金融管理论文

金融管理论文（共8篇）

金融管理论文 篇1

由银监会于2009年7月22日公布。《办法》对消费金融公司的设立条件、经营管理规范及监管制度进行了明确，以促进消费金融公司规范化、健康发展。消费金融公司试点管理办法

第一章 总则

第一条为促进消费金融业的发展，规范经营消费金融业务的非银行金融机构的行为，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称消费金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

第三条消费金融公司名称中应标明“消费金融”字样。未经银监会批准，任何单位不得在机构名称中使用“消费金融”字样。

第四条银监会及其派出机构依法对消费金融公司及其业务活动实施监督管理。

第二章 设立、变更与终止

第五条申请设立的消费金融公司应具备下列条件：

(一)有符合《中华人民共和国公司法》和银监会规定的公司章程;

(二)有符合规定条件的出资人;

(三)有符合本办法规定的最低限额的注册资本;

(四)有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉消费金融业务的合格从业人员;

(五)有健全的公司治理、内部控制、业务操作、风险管理等制度;

(六)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

(七)银监会规定的其他审慎性条件。

第六条消费金融公司的主要出资人应为境内外金融机构和银监会认可的其他出资人，且应具备下列条件：

(一)具有5年以上消费金融领域的从业经验;

(二)最近1年年末总资产不低于600亿元人民币或等值的可自由兑换货币(合并会计报表口径);

(三)财务状况良好，最近2个会计连续盈利(合并会计报表口径);

(四)信誉良好，最近2年内无重大违法违规经营记录;

(五)入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股;

(六)承诺3年内不转让所持有的消费金融公司股权(银监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明;

(七)具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理制度;

(八)符合有关监管部门的监管要求;

(九)境外金融机构应在中国境内设立代表处2年以上，或已设有分支机构，对中国的市场有充分的分析和研究，且所在国家或地区金融监管当局已经与银监会建立良好的监督管理合作机制;

(十)银监会规定的其他审慎性条件。

第七条消费金融公司的一般出资人除应具备本办法第六条第(三)、(四)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)项规定的条件外，金融机构还应具备注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币的条件，非金融机构还应具备净资产率不低于30%的条件。

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第八条消费金融公司的注册资本应为一次性实缴货币资本，最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

银监会根据消费金融业务的发展情况及审慎监管的需要，可以调整注册资本的最低限额。

第九条消费金融公司根据业务发展的需要，经银监会批准，可以设立分支机构。设立分支机构的具体条件由银监会另行制定。

未经银监会批准，消费金融公司不得在注册地所在行政区域之外开展业务。

第十条银监会对消费金融公司董事和高级管理人员实行任职资格核准制度。

第十一条消费金融公司有下列变更事项之一的，应报经银监会批准：

(一)变更公司名称;

(二)变更注册资本;

(三)变更股权或调整股权结构;

(四)变更公司住所或营业场所;

(五)修改公司章程;

(六)变更董事和高级管理人员;

(七)调整业务范围;

(八)改变组织形式;

(九)合并或分立;

(十)银监会规定的其他变更事项。

第十二条消费金融公司有下列情况之一的，经银监会批准后可以解散：

(一)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现;

(二)公司章程规定的权力机构决议解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)其他法定事由。

第十三条消费金融公司因解散、依法被撤销或被宣告破产而终止的，其清算事宜，按照国家有关法律法规办理。

第十四条消费金融公司设立、变更、终止和董事及高级管理人员任职资格核准的行政许可程序，按照银监会的相关规定执行。

第十五条消费金融公司设立、变更及业务经营过程中涉及外汇管理事项的，应遵守国家外汇管理有关规定。

第三章 业务范围及经营规则

第十六条经银监会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：

(一)办理个人耐用消费品贷款;

(二)办理一般用途个人消费贷款;

(三)办理信贷资产转让;

(四)境内同业拆借;

(五)向境内金融机构借款;

(六)经批准发行金融债券;

(七)与消费金融相关的咨询、代理业务;

(八)代理销售与消费贷款相关的保险产品;

(九)固定收益类证券投资业务;

(十)银监会批准的其他业务。

第十七条消费金融公司须向曾从本公司申请过耐用消费品贷款且还款记录良好的借款人发放一般用途个人消费贷款。

第十八条消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。

第四章 监督管理

第十九条消费金融公司应当按照银监会的有关规定，建立、健全公司治理架构和内部控制制度，制定业务经营规则，建立全面有效的风险管理体系。

第二十条消费金融公司应遵守下列监管指标要求：

(一)资本充足率不低于10%;

(二)同业拆入资金比例不高于资本总额的100%;

(三)资产损失准备充足率不低于100%;

(四)投资余额不高于资本总额的20%。

有关监管指标的计算方法遵照银监会非现场监管报表指标体系的有关规定。

第二十一条消费金融公司应按照有关规定建立审慎的资产减值准备制度，及时足额计提资产减值准备。未提足准备的，不得进行利润分配。

第二十二条消费金融公司应当建立消费贷款利率的风险定价机制，根据资金成本、风险成本、资本回报要求及市场价格等因素，在法律法规允许的范围内，制定消费贷款的利率水平，确保定价能够全面覆盖风险。

第二十三条消费金融公司应当建立有效的风险管理体系和可靠的业务操作流程，以充分识别虚假的申请信息，防止欺诈行为。

第二十四条消费金融公司如有业务外包需要，应制定与业务外包相关的政策和管理制度，包括业务外包的决策程序、对外包方的评价和管理、控制业务信息保密性和安全性的措施和应急计划等。

消费金融公司签署业务外包协议前应当向银监会报告业务外包协议的主要风险及相应的风险规避措施等。

消费金融公司不得将与贷款决策和风险控制核心技术密切相关的业务外包。

第二十五条消费金融公司应比照《商业银行信息披露办法》的相关规定，建立信息披露制度，及时披露公司财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、重大事项等信息。

第二十六条消费金融公司应当按规定编制并向银监会报送会计报表及银监会要求的其他报表。

第二十七条消费金融公司应建立定期外部审计制度，并在每个会计结束后的4个月内，将经法定代表人签名确认的审计报告报送银监会。

第二十八条消费金融公司应当接受银监会依法进行的监督检查，不得拒绝、阻碍。

银监会在必要时可指定会计师事务所对消费金融公司的经营状况、财务状况、风险状况、内部控制制度及执行情况等进行审计。

第二十九条消费金融公司对借款人所提供的个人信息负有保密义务，不得随意对外泄露。

第三十条借款人不按照合同约定归还贷款本息的，消费金融公司应采取合法的方式进行催收，不得采用威胁、恐吓、骚扰等不正当手段。

第三十一条消费金融公司违反本办法规定的，银监会可责令限期整改;逾期未整改的，或者其行为严重危及消费金融公司的稳健运行、损害客户合法权益的，银监会可区别情形，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规的规定，采取暂停业务、限制股东权利等监管措施。

第三十二条消费金融公司已经或者可能发生信用危机、严重影响客户合法权益的，银监会可以依法对其实行接管或者促成机构重组。消费金融公司有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。

第五章 附则

第三十三条本办法第六条所称主要出资人是指出资比例不低于拟设消费金融公司注册资本50%的出资人。第七条所称一般出资人是指除主要出资人以外的其他出资人。

第三十四条本办法第十六条所称个人耐用消费品贷款是指消费金融公司通过经销商向借款人发放的用于购买约定的家用电器、电子产品等耐用消费品(不包括房屋和汽车)的贷款。

第三十五条本办法第十六条、第十七条所称一般用途个人消费贷款是指消费金融公司直接向借款人发

放的用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款。

第三十六条香港、澳门和台湾地区的出资人设立消费金融公司适用境外出资人的条件。第三十七条本办法中“以上”均含本数或本级。

第三十八条本办法由银监会负责解释。

金融管理论文 篇2

自2008年美国爆发次贷危机以来, 全球经济受到严重影响, 国际金融市场波动剧烈, 中国市场也受到一定影响。对于金融业刚刚发展的国内市场, 尤其是尚处于发展初期的地方金融, 怎样抓住后金融危机时代, 且经济尚未发生巨大波动的这段时期, 增强地方金融管理对国民经济的影响力, 在新时期为未来平稳经济发挥更大作用。现地方金融发展中存在的问题, 以及金融管理中存在的问题都值得众多金融经济研究者思考。笔者针对后金融危机时代背景及我国地方金融发展状况, 对我国地方金融管理存在的问题进行研究, 以期对后金融危机时代的我国经济提供借鉴。

1 后金融危机时代全国经济发展形势

自全球性经济危机以来, 我国金融业也受到一定冲击。对于金融市场发展并不完善的国内地方经济金融来说, 在此次金融风暴中, 暴露出很多的问题。在瞬息万变的国际金融市场下, 地方金融面临着严峻的挑战, 但这同时也是一次新的机遇。

在针对后金融危机时代关于全球经济的研究中, 在后金融危机时代, 全球经济大幅度衰退的大背景下, 中国的经济发展、对外贸易、市场动向和金融发展方向势必引起众多关注。面对现阶段的发展机遇和挑战, 只有看清局势、找准方向、权衡利弊、慎重决策, 才能在未来的发展中获得飞跃。

在后危机时代, 经济发展趋势会逐渐发生变化:其一, 发达国家储蓄资金增高、消费额减少。其二, 新兴市场经济飞速发展, 即发展中国家经济地位急速上升。其三, 回归实体经济, 减小金融危机影响和提高应对金融危机的能力。其四, 低碳环保式经济发展壮大。其五, 国际化趋势加快。

在现在的经济发展趋势下, 我国经济必然会做出一些调整:其一, 企业进出口比率的变化, 出口额的大幅度缩水, 要求企业向精加工、提高出口商品质量方向发展。其二, 创业型经济急速发展, 第三产业的形成, 要求中国经济走向国际化的速度进一步加快。其三, 生产要素的转变, 减少通过消耗自然资源获得的经济增长, 提高资本、劳动和人力资源等生产要素的利用来带动经济增长。

中国的金融业在金融一体化的浪潮下, 随着经济全球化的发展, 深入改革, 不断扩大发展, 一直保持基本稳定。但中国金融业的发展明显不够成熟, 金融结构并不平衡, 国内金融业竞争日趋激烈。国内金融业如何在现阶段保持金融市场的稳定, 同时实现国家对金融发展的要求, 是现阶段金融业发展的重要课题。

2 现阶段地方金融现状分析

地方金融, 主要是为当地居民或地方企业提供服务的。包括三类机构:A.地方正规金融机构, 农村信用社、基金管理公司、保险公司、信托公司、消费金融公司等。B.地方准金融机构, 小额贷款公司、典当行等。C.其他地方性机构, 贫困村发展互助资金社、农民资金合作社等。这三类地方金融业的发展并不同步, 秩序性也依次减弱。随着近几年全国性的金融业的全面开放, 地方金融业急速发展, 各类机构不断涌现, 但由于地方金融机构缺乏规范的管理制度, 无法实施城市化金融市场监管, 造成了地方金融业管理的混乱。

现在地方金融管理中存在的主要问题有以下几个方面:其一, 各地方金融机构、同地方各类金融机构各自为政, 造成地方性明显, 使得吸纳来源广泛的外来资本困难, 不利于地方金融的发展壮大。另外, 地方金融机构对外借贷利率过高, 借贷方式单一, 这些都不利于吸引外来资本和零散资金的注入。其二, 地方金融机构的秩序混乱。城乡差异或地方差异, 导致某些金融管理制度, 在地方金融机构中并不能发挥最大的效用。地方金融管理部门监管力度不够, 规章制度设置不甚合理, 这些都不利于地方金融在面向本地居民和当地企业时发挥作用, 对当地经济产生更深影响。其三, 地方政府过多干预。地方金融机构在地方上建立并实现运转, 必然离不开地方政府的协助, 但是地方金融中政府主导现象严重, 或者地方政府利用行政管理职权, 成立金融办, 并授予金融办职权主导当地金融机构运作, 如上海和宁夏等地, 这不利于实现地方金融业的市场化。在地方政府主导模式下, 应规范政府职权, 明确政府干预方式, 避免政府干预金融机构内部具体操作, 影响金融业在市场经济中的信用度和调控能力。其四, 地方各级部门、各类金融机构之间无法实现协调统一。各级地方金融机构之间, 联系不够紧密, 内部各级监管部门责任分工不明确, 各机构之间交易手续繁杂、工序繁琐, 无法适应高速的金融业的发展, 不能实现统筹规划, 促进地方金融更深层次的发展。

3 后金融危机下地方金融管理问题的研究

在后金融危机下, 我国金融业面对机遇的同时也面临着严峻考验。在国际市场影响下, 国内金融业高速发展, 全面开放, 地方金融业纷纷增加融资, 提高经济影响力。但在现行金融制度下, 地方金融管理暴露出很多问题, 导致金融机构发展的不平衡, 因此, 地方金融管理改革刻不容缓。针对地方金融管理存在的问题, 笔者认为应当从以下几方面来制定管理策略。

3.1 金融管理模式方面

在“分类管理, 专办协调”的模式下, 明确责任分工, 加强各级部门之间联系, 增强金融管理。实行金融控股集团模式、政府监管模式与“分类管理, 专办协调”模式相结合的方式, 完善管理制度。完善国债管理的法律法规, 明确人民银行对国债监管的工作职责和处罚措施, 为人民银行依法行政提供较高层次的法律法规依据, 使国债监管有规可循、有法可依, 为国家筹资和个人投资主体创造良好的国债投资环境。

3.2 建立健全地方金融管理制度

针对地方金融发展状况, 实时实地的实行国家相应政策。灵活运用, 积极创新, 增强地方金融管理制度在本地的适应性, 使其更好地监管地方金融的发展, 促进地方金融更好地为地方经济和当地居民提供服务。

3.3 规范地方政府对地方金融的管理方式

规范地方政府参与地方金融管理的方式, 明确地方政府权限, 不干预金融机构自身业务操作, 将管理重心由争取资金转向协调服务, 使地方金融更好地融入市场经济, 提高地方金融的市场调控性, 为地方金融营造良好的信用环境, 创造更好的发展空间。

3.4 完善各级各部门的工作机制

利用地方政府手中掌握的资源, 发展地方金融。加强“一行三会”的监管体制, 调动税务、工商等部门共同协作, 加强联系, 相互监督, 增强监管力度, 完善各级各部门的工作机制, 增强各部门的协调统一。

3.5 加强对中小型企业的重视

地方金融管理中, 针对中小型企业的政策正在逐渐增加, 说明中小型企业在地方金融业具有巨大的潜力。在后金融危机时代, 经济发展区域平缓的背景下, 地方金融通过对中小型企业经济的调控, 吸引中小型企业资金, 在增加融资的同时, 更有利于增强地方金融业对本地经济的调控作用。但同时也应加强对这方面金融管理的重视, 提高监管力度。

参考文献

[1]夏季.后金融危机下孵化器融资服务优化[J].中国集体经济, 2016, (34) :55-56.

金融稳定与金融管理的关系研究 篇3

【关键词】监管 金融管理局限性 金融改革方向

一、引言

金融稳定对经济的发展有着至关重要的作用，金融稳定对经济的健康发展具有保障作用，反观过去发生的经济危机，无不是由金融界的瘫痪而引起的。只有抓好金融管理，才能稳定金融，他们是两个相辅相成的概念。

二、金融稳定与金融管理

（一）监管对象不同

相比较而言，金融稳定的监管对象所涉及的范围比较大而且复杂，不仅有金融行业、还有民间融资等，甚至连有些产品的价格也包含在内。而金融管理的对象相对来讲，比较简单。因为它的分管体制现在已经基本实现了监管范围的全覆盖。但仍有一个问题，对金融监管来讲，是极具挑战性的，那就是经济发展的衍生物综合性金融控股公司的出现，因为其利用了现有监管模式的漏洞，使监管部门在监管过程中面临着难以确定责任方的问题，这就使监管部门在这方面的监管中因为协调不力而导致监管失控的问题。

（二）监管方式方面的不同

金融稳定的监管方式存在宏观与微观两个层面的内容。而金融管理的监管方式大都表现为合规性的监管，具体表现在两方面，一方面是对金融机构的业务经营，以具体的指标来进行监管指导，另一方面是监管体系的完善也有赖于金融机构的创新来促进。

三、金融稳定与金融管理运行中所面临的主要问题

（一）在稳定金融的过程中面临的多种挑战

1.高成本。金融所处的环境的稳定是需要付出很多的社会资源管理的。这个论断是有数据支持的，1998年到现在，前后已有3.37亿万的资金用于对金融企业的改革以及对金融风险的化解。而这3.37亿万中的3.03亿万就是用来对四大国有银行进行改革的。

2.存在技术障碍。第一是对系统性的风险的相关规定。这种风险是指金融机构间的相关性的问题、金融现有体系和宏观经济的现有作用机制之间的复杂性的问题。而对如何识别这种风险，也是一个难题，因为对这种风险的评估主要依赖于市场的基本数据。第二是政策工具方面所面临的有关金融稳定挑战。就银行卡业务来说，人民银行对其风险的监控，游离在其对支付系统的监控以外，这无疑对支付系统稳定性来讲是一个巨大的考验。第三是央行贷款人职能的错位与价格稳定性在实际运行中的冲突。央行作为最后贷款人，其在做出决策时，主要依据是如果问题机构倒闭了，其会不会造成社会的不稳定。这无疑是在履行财政部门的公共职能。第四则主要是针对央行与各监管职机构之间的有效地协调工作。

3.对其与国家的宏观政策的关系做出协调。稳定整个金融系统是稳定金融的目标，但就目前的监管部门而言，他们更多的倾向于对消费者权益的保护，这之间存在着冲突。国家的宏观政策直接决定了实施怎样的稳定的金融政策及具体工作的选取。复杂的经济形势可能导致国家宏观政策在短时间做出急剧的转向，从而对提出相应的稳定金融的政策做出更多的要求。

（二）金融管理存在的局限性

1.对顺周期而言，好像金融管理所起的作用不那么明显。顺周期是由三个部分组成的，即趋势值得波动、有关趋势本身的变化及均衡值可能出现的累计性的偏差三个部分，这些均对监管机构的管理决策提出了不同程度的挑战。但是在采取具体的措施时，我们必须注意到不同因素的周期性波动所带来的结果也是不同的：其变化可能是有关趋势本身的，也可能意味着一个累积的过程的开始，相互作用的机制越多，反馈的效果范围就会越大。

2.对市场的流动性，金融管理无法做到有效的监测。由于金融自由化的发展以及证券市场的快速发展导致存在于国家间的金融市场的联系越来越紧密。当然，这期间金融创新产品的不断出现，不仅满足了对风险有独特偏好的投资者的不同需求，更使更多不确定的因素得到了滋长。

三、有关金融稳定与金融管理的改革建议——建立能够在金融管理界起到协调作用的部际的联席会议制度

（一）来自法理与政策的理论支持

在新修订的《银行法》中明确规定了：人民银行以部际的联席会议制度形式，协同银监会、证监会、保监会这三个部门共同建立对金融监管的协调机制，做好各方面政策的协调工作。

（二）符合中国的现实国情的制度建设

我国目前的金融业的主要现实表现在以下两个方面，第一，金融业的发展虽然逐渐有一种混业经营的大趋势，但是其难以在短时间内占领主导地位。第二，就目前而言，我国金融业的创新产品可以说层出不穷，但是，我们不要仅停留在其数量上，我们也应看到，其整体水平相对来说还比较低，而且无论是在种类还是规模上都无法与传统的金融产品相提并论，即没有产生实质性的影响。而金融监管协调部际的联席会议制度的建立具有很强的协调作用，不仅可以互相配合，互通有无，还可以优先防范风险，弥补监管机制的不足。

（三）对建立这种会议制度方案的选择分析

首先，必须确保在该制度中有明确的发起人、联系人以及对其他相关工作的负责人。其次，对该制度的会议的权力限制及其职责做出明确的规定。最后，我们还必须对该会议的日常运行的程序做出规则性的规范。

四、结束语

金融业的现有问题，本文在讨论起问题的基础上，提出了应有的解决方案，期望方案的提出能对金融业现存的问题有一个很好的理论上的指导。

参考文献

[1]高凌云.金融结构与金融稳定的关系研究[D].辽宁大学，2013.

[2]计惠龄，熊鹰，余小建.金融稳定与金融管理的关系研究[J].武汉金融，2013，11：41-42.

[3]李正辉，闫瑾.金融稳定与金融竞争力协同效应测度及其国际比较研究[J].统计与信息论坛，2012，02：3-8.

[4]闫瑾.金融稳定与金融竞争力协同效应的统计测度研究[D].湖南大学，2010.

金融管理复习大纲 篇4

一、判断题

（正确）

1、俗话说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现的金融学原理是分散化投资可以降低风险。（正确）

2、对于一个经济系统而言，金融体系必须是一个能自我平衡的体系，否则将会引发金融危机、经济危机乃至政治危机。

（错误）

3、20世纪90年代以来，传统的银行业务正在遭受来自证券业、保险和基金组织的侵蚀，世界金融体系越来越显得多元化，银行作为各国金融体系的信贷中心、结算中心和现金出纳中心的地位已不复存在。

（错误）

4、钱、货币、通货、现金都是一回事，银行卡也是货币。

（错误）

5、所谓“流通中的货币”就是现金，即发挥支付手段职能的货币和发挥流通手段职能的货币的总和。（正确）

6、信用货币虽然本身没有价值，但由于其能够发挥货币的职能，所以构成社会财富的组成部分。（错误）

7、电子货币作为一种信用货币，预示着无现金社会的发展趋势，即完全没有货币的社会。（错误）

8、目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。

（错误）

9、我国M1层次的货币口径是：M1＝流通中现金＋定期存款。

（错误）

10、在纸币本位制下，如果在同一市场上出现两种以上可流通纸币，会导致实际价值较低的货币排斥实际价值高的货币的“劣币驱逐良币”现象。

（错误）

11、货币制度最基本的内容是确定货币名称和货币单位，货币名称和货币单位确定了，一国的货币制度也就确定了。

（错误）

12、金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能。（错误）

13、资本市场是指以期限在1年以内的金融工具为交易对象的短期金融市场。

（错误）

14、金融产品的收益性与流动性一般是反向变动，收益性越强，流动性越差。

（错误）

15、我们经常说高风险高收益，是说只要投资者承担高风险，就可以获得高收益。

二、单项选择题

1、在有效市场假说中，认为基本面分析是徒劳的、无用的市场是（半强有效市场）

2、唐朝的1元钱历经一千多年，按年利率5％计算，至今本息可达天文数字，这体现（货市有时间价值）金融学原理。

3、下列属于存款型金融机构的是（信用社）。

4、当今世界上存在两种金融体系，即“市场主导型”的金融体系和“银行主导型”的金融体系。以银行主导型的金融体系的典型国家是（德国）。

5、在下列行为中，（餐饮就餐付账）属于货币执行流通手段职能。

6、历史上最早出现的货币形态是（实物货币）。

7、以下属于我国准货币的是（个人储蓄存款）。

8、若将100元人民币存入商业银行的储蓄存款账户，会导致（M1减少，M2不变）

9、最早实行金本位制的国家是（英国）。

10、如果金银的法定比价为1:13，而市场比价为1:15，这时充斥市场的将是（银币）

11、金融市场的配置功能不表现在（信息的再分配）方面。

12、金融市场按（交易对象）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、衍生金融市场。

13、金融工具的收益有两种形式，其中下列哪项收益形式与其他几项不同（资本利得）。

14、一般来说，（金融工具的收益大小）不影响金融工具的安全性。

15、由于利率的变动导致债券价格与收益率发生变动的风险属于（利率风险）。

三、多项选择题

ABCD

1、金融学的基本原理有（）。

A 货币有时间价值B 金融市场是有效的C 高收益伴随着高风险D 管理者与所有者的目标可能相悖 ABCDE2、金融体系的微观主体有（）。

A 政府部门B 中央银行C 金融中介D 工商企业E 个人投资者

ACD3、货币所具有的特征是（）。

A 表现商品价值B 在世界范围内流通C 衡量商品价值D 和一切商品相交换

AB4、狭义货币M1包括（）。

A 现金B 支票存款C 储蓄存款D 定期存款

ABC5、M0即现钞，是具有最强购买力的货币，包括（）

A流通于银行体系外的现钞B居民手中的现金C企业单位的备用金D商业银行的库存现金 BCDE6、从货币制度诞生以来，经历过（）主要货币制度形态。

A铸币制度B银本位制C金银复本位制D金本位制E纸币本位制

ACDE7、货币制度的基本构成要素包括（）

A 规定货币材料B 规定货币的价值C 规定货币名称、货币单位D 确定各种通货的铸造、发行和流通程序E 确定货币发行保证制度

BCD8、纸币本位币的主要特点包括（）

A纸币本位币是以国家信用为基础的信用货币，没有通账和通缩的可能

B纸币本位币只是流通中商品价值的符号

C纸币本位币的稳定性取决于国家的货币政策

D纸币本位币通过银行信贷程序发行和回笼

ACE9、全球主要的外国证券市场有（）。

A扬基市场B欧洲市场C猛犬市场D第四市场E武士市场

ABD10、金融市场中投资股票要承担的系统性风险主要有（）

A 利率风险B 购买力风险C 信用风险D 市场风险

四、名词解释

1、金融——就是指资金融通，即资金从短缺者向盈余者手中流动的过程。通过金融活动，可以实现资源在不确定性条件下的跨期分配。

2、直接融资——即资金不通过银行等中介机构，而是直接通过金融市场从资金盈余者流向资金短缺者的融资方式。

3、存款性金融机构——存款性金融机构是指通过吸收存款获得可利用的资金，并将资金贷给经济主体中的资金需求者，或者进行投资以获得收益的金融机构，包括商业银行、储贷协会、信用信用社等。存款性金融机构在金融市场是十分重要的中介，同时也是套期保值和套利的主体。

4、格雷欣法则——16世纪中叶英国财政大臣格雷欣发现了“劣币驱逐良币”的现象，在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币挤出流通。复本位制无法实现。这一现象被称为“格雷欣法则”。

5、本位币——本位币也叫主币，是指按照国家规定的货币单位铸造的、国内唯一合法的标准货币。本位币是国家最基本的流通货币，在中国就是人民币单位“元”。

6、信用货币——信用货币是以信用作为保证、通过一定程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。信用货币有纸币、存款货币、电子货币的形式。

7、货币制度——货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是一个国家以法律的形式所规定的货币流通的组织形式。货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始的。完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能，继而影响经济体系交易的顺畅。

8、金本位制——金本位制是以黄金作为本位货币的货币制度。英国在1821年前后采用了金本位制度，是历史上第一个采用金本位的国家。金本位制的主要形式有金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。

9、金融市场——金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其运行机制的总各。它包括三层含义：

第一，金融是金融资产进行交易的一个有形和无形的场所。有形的场所如证券交易所，无形的场所如外汇交易员通过电信网络构成的看不见的市场进行资金的调拨。

第二，金融市场反映了金融资产的供应者和需求者之间所形成的供求关系，揭示了资金从集中到传递的过程。

第三，金融市场包括了金融资产交易过程中所产生的各种运行机制，比如价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。

10、发行市场——发行市场又称为一级市场，是指资金需求者将金融资产首次出售给资金的供给者时所形成的交易市场。金融资产的发行有公募和私募两种方式。前者的发行对象是社会公众，后者的发行对象是

机构投资者，两者相比公募涉及的范围大、影响广、成本高、准备的手续复杂、需要的时间长。

五、简答题

1、主要的资金融通方式有哪些，它们的各自的优劣势是什么？

资产融资的方式有直接融资和间接融资两种方式。

在直接融资过程中，资金短缺者通过金融市场直接向资金盈余者发放股票、债券等索取权凭证直接获取所需要的资金。其优点是避开了银行等金融中介机构，资金供求双方直接进行交易，因此可以节约交易成本。其缺点是资金盈余者要承担比较大的风险。

在间接融资过程中，资金短缺者与资金盈余者并不直接发生直接的金融联系，而是通过银行等中介机构联系在一起。其优点是只要金融中介机构能够按时还本付息，资金盈余者就不会有风险，因此，这种融资方式对资金盈余者而言具有较小的风险。其缺点是资金短缺者在签订贷款协议时，会有很多附加条件，以至于资金短缺者很难在需求量和时间上得到保证，资金的用途也往往受到严格的限制。

2、金融体系的主体有哪些？

金融体系主体主要有政府部门、中央银行、金融中介、工商企业、居民个人和外国参与者等，各主体特性不同，在金融市场上起到的作用也各不相同。其中，金融中介金融市场上最大的买方和卖方，金融中介分为存款类金融中介和非存款类金融中介两大类。存款性金融机构包括商业银行、储贷协会、信用合作社等。非存款性金融机构的资金来源和存款性金融机构吸收公众存款不同，它是通过发行证券或者以契约性的方式来聚集社会闲散资金。非存款性金融机构包括证券公司、保险公司、投资基金等。

3、金融市场主要有哪些功能？

金融市场最基本的功能是充当联结储蓄者与投资者的桥梁，对资本进行时间和空间上的合理配置，即通俗意义上的融资功能。融资功能的一方表现为聚敛功能，另一方面表现为配置功能。但融资并非金融市场的唯一功能，金融市场在融资过程中又派生出许多新的功能，比如风险管理功能、交易功能、反映功能等。

4、国际货币基金组织和中国人民银行把货币划分为哪些层次？

金融风险管理[模版] 篇5

蒙特卡罗模拟法：优点：1产生大量情景，比历史模拟方法更精确可靠2是一种全估值方法，可以处理非线性、大幅波动及厚尾问题3可模拟回报不同行为和不同分布。缺点：1生产的数据序列是伪随机数，可能导致错误结果；随机数存在群聚效应而浪费大量观测值，降低效率2依赖特定的随机过程和所选择的历史数据3计算量大、方法更为复杂4具有模型风险

分散的VaR具有特征：1如果这些成分构成组合的全部，则它们的成分VaR之和应等于组合分散的VaR 2如果把一种成分从组合中删除，则该成分的VaR可以反映出组合VaR的变化3如果某种资产的成分VaR为负，则可以对冲组合其余部分的风险。

VaR局限：1用VaR来衡量投资组合风险是不满足次可加性的，不符合一致性公理的要求。2VaR方法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠VaR方法，就会忽视其他种类的风险如信用风险。另外，从技术角度讲，VaR值表明的是一定置信度内的最大损失，但并不能绝对排除高于VaR值的损失发生的可能性。其他局限：1VaR方法存在异常值过度的风险。2VaR方法存在头寸改变的风险。3VaR方法存在事件风险和稳定性风险。4VaR方法存在过渡期的风险。5VaR方法存在缺乏数据的风险。6VaR方法还存在模型风险。

CVaR比较VAR的优势：1CVaR具有次可加性和凸性，符合一致性风险度量的条件。次可加性意味着资产组合的分散化将降低总体CVaR值。2 CVaR与VaR不同，它不是损失分布上单一的分位点，而是尾部损失的平均值，反映了损失超出VaR部分的相关信息。3由于CVaR的计算是建立在VaR基础之上的，所以在得到CVaR值的同时，也可以获得相应的VaR值，故而能够针对风险实施双重监测，也便于相互校验。

支持政府监管一般理论：1社会利益论认为：由于市场中存在着个体利益与社会利益的矛盾，为了维护社会整体的利益，就要求政府对经济个体的行为进行管理和监督，以纠正或消除市场缺陷，改善资源配置和公平收入分配。2社会选择理论认为：由于市场存在的缺陷，需要外部管制来保证资源的有效配置、经济体系高效进行，各个利益主体是管制的需求者，而管制作为公共品只能由政府提供。政府作为公共利益的代表应保持独立性，其目标是促进社会一般福利。

现代金融风险监管体制发展新变化：1政府监管与自律监管融合2外部监管与内部控制相互促进3分业监管向统一监管迈进4功能型监管的理念对机构型监管提出挑战5国际合作加强6宏观谨慎监管（次贷危机以后）高度重视

基本点风险两种表现形式：1指在存贷款利率波动幅度不一致的情况下，存贷利差缩小导致银行净利息收入减少2短期存贷利差波动与长期存贷利差波动幅度不一致的情况下，由于这种不一致与银行资产负债结构不相协调而导致净利息收入减少。

利率期限结构意义：1利率期限结构为债券等定价提供基准（债券的价格，等于按未来市场利率把各期利息及本金进行贴现的现值，而其中的市场利率的预测就是以利率期限结构为基准的）2为衍生产品定价提供基准（各种衍生产品的价格其实就是未来现金流的贴现，而其中使用的贴现利率就是以利率期限结构为基准的）

预期理论：基本内容：当前利率期限结构代表对了未来利率变化的一种预期，即远期利率代表着预期的未来利率。预期理论又分纯预期理论和偏好预期理论。纯预期理论：假设：1投资者希望持有债券期间收益最大2投资者对特定期限无特殊偏好，他们认为各种期限都是可以完全替代的3买卖债券没有交易成本，一旦投资者察觉到收益率差异即可变换期限4)绝大多数投资者都可以对未来利率形成预期，并根据这些预期指导投资行为。内容：认为远期利率只代表预期的未来利率。评价：认为纯预期理论作为一种精巧的理论，可以较好地解释用收益率曲线表示的利率期限结构在不同时期变动的原因，但它最大的缺陷是忽视了投资的风险。如果远期利率是未来利率完全反映，则债券的价格是完全确知，因此投资债券是完全无风险，这与实际显然不符。局部预期理论：不同的债券的收益在不长的投资期内是相同的。期限轮回理论：投资者在其投资期内通过滚动投资短期债券所获得收益，与一次投资期限等同于投资期的零息债券所获得收益相同。

偏好预期理论：1流动性偏好理论：它认为远期利率包括市场预期的利率水平和风险水平，并且这一升水随着期限的延长而上升2产地偏好理论：认为远期利率包含市场预期的利率和风险水平，但并不认为风险升水随着到期期限的延长而增加

凸性特征：1在息票率和收益率均保持不变情况下，凸性随债券（或贷款）到期期限的增加而提高2收益率和持续期保持不变，票面利率提高，凸性越大。

利率风险管理：通过采取各种措施，识别、计量、监测、控制、化解利率风险，将利率风险带来的损失减小到最低程度。原则：1健全完善的分级授权管理制度2制定科学的风险管理政策与程序3建立全面的风险计量系统4具有完善的内部控制和独立的外部审计系统。

缺口管理：通过管理利率敏感性资产和负债差额，将风险暴露头寸降低到最低程度，以获取最大收益。方法：敏感性缺口是指某一具体时期内，利率敏感性资产（RSA）与利率敏感性负债（RSL）之差，即敏感性缺口GAP=RSA-RSL。当GAP>0时，缺口为正；GAP<0，缺口为负；GAP=0，缺口为均衡。商业银行运用GAP模型公式，在对未来利率走势预测的基础上，通过重新配置资产与负债的规模及期限来调整利率敏感性缺口，使缺口性质和规模与银行利率预期值相一致，从而努力提高净利息收入。缺陷：1对利率变动进行准确预测存在很大难度；2GAP忽视了隐含期权的存在。

免疫资产条件：1按当前的市场利率计算，资产的现值等于负债的现值2资产的修正持续期等于负债的修正持续期3资产的凸度大于负债的凸度

利率互换：是指两个或两个以上当事人之间自行达成协议，在约定的时间内交换现金流的一种场外交易方式。作用：一般的互换交易中，参与交易的公司并不直接接触，而是分别与金融中介机构进行交易。金融中介机构可以是银行，也可以是专门从事互换业务的金融公司。他们在这一场外交易市场中随时准备以交易对手的身分与公司进行互换交易，同时应公司的特殊需要设计互换交易的具体形式，并提供报价。这就省却了公司为寻找合适的交易对手所需要花费的不必要的时间和精力。此外公司也受益于这些金融中介机构的专业经验，从而可以更为有效地利用互换这一金融工具。利率互换的利率风险管理功能：1利率互换产生于降低筹资成本的需要，它也可以用于管理利率风险。借款机构通过利率互换合同锁住利差来避免利率波动的风险2利率互换协议的作用是借款公司通过与银行签定的协议，将贷款利率由浮动利率转变为固定利率或者反之，以有效控制债务的成本 金融风险：是金融活动中，由于各种经济变量，尤其是金融变量发生不确定的变化，导致行为人蒙受损失的可能性。敞口（暴露）：是指金融活动中存在金融风险部位以及受金融风险影响的程度 汇率风险就是指汇率波动给行为人造成损失的不确定性利率风险信用风险:由于信用活动中存在不确定性而遭受损失的可能性，流动性风:。购买力风险: 购买力风险也称“通货膨胀风险”。证券价格风险: 由于证券价格的不确定变动导致行为人遭受损失的不确定性，金融衍生产品价格风险。经营风险国家风险关联风险

金融风险对宏观经济的影响：1金融风险会引起实际收益率、产出率、消费和投资的下降，如由于资金安全的忧虑，消费者会减少投资2金融风险会造成产业结构畸形发展，整个社会生产力水平下降，如大量资源都涌向安全性较高的行业3金融风险会引起金融市场秩序混乱，对市场形成极大的破坏力，常见的金融**就是实例4金融风险影响宏观经济政策的制定和实施，因为金融风险既会给政策制定者带来一些错误信息，也会抵消一些政策的实施效果5金融风险影响着一个国家的国际收支，如汇率的变化会影响一个国家的进出口额，从而影响经济项目下的国际收支

金融风险对微观经济的影响1金融风险的直接后果是可能给经济主体带来直接的经济损失，如购买股票后价格下降2它给经济主体带来潜在的损失，如它会打乱一家企业的生产部署3它会影响投资者的预期收益，如一些经济主体在预期通货膨胀率后对价格进行调整等行为4它增大了经营管理成本，如成立部门进行风险管理等5它降低了部门生产率，如一些企业因对金融风险的恐惧，不敢开发新产品等6它降低了资金的使用效率，如为了防止流动性不足，商业银行不得不保持更大的备付金等7它增大了交易成本，由于对风险的顾虑，使得市场中许多交易难以达成日本主银行制度：企业融资时的主银行制度是另一导致过度竞争的机制。主银行是指对于某企业来说在资本筹措和运用方面容量最大的银行，简单说来是指向一个企业提供最大额贷款的银行。这一银企关系的特征表现在:(1)主银行是企业最大的出借方。所有公司都有一个主银行,每个银行都是某些企业的主银行;(2)银行与企业交叉持股。(3)主银行是债务所有者法律上的托管人。德国实行主持银行制度,特征与日本主银行制度相似,其存在背景都是资本市场不发达,产权制约较弱,银行在金融体制和企业治理结构中扮演重要角色。主银行在日本通常持有该企业的股票，并为向该企业贷款的其他银行进行所谓的委托监督。即代替其他债权人对该企业的财会健全进行监督。

流动性风险：流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资的可靠性，即当银行流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响其赢利水平。银行保持适当流动性职能：1银行保持适当的流动性可以保证其债权人得到偿付2银行保持适当的流动性就有能力兑现对客户的贷款承诺3银行保持适当的流动性还可以使银行抓住任何有利可图的机会，扩展其资产规模，又可使银行在不利的市场环境下出售其流动性资产，避免资本亏损 我国商业银行流动性风险的主要因素包括：1资产负债结构。2央行货币政策。3金融市场发育程度。4信用风险。5商业银行对利率变化的敏感度。6银行信用。

负债管理理论评价：1贡献：负债管理理论的产生，找到了保持流动性的新方法，在流动性管理上变单一的资产调整为资产和负债两方面相结合。这一理论还为扩大银行信贷规模，增加贷款投放创造了条件2缺点a负债管理理论建立在对吸收资金抱有信心、并能如愿以偿的基础上，在一定程度

上带有主观色彩b负债管理理论导致银行不太注意补充自有资本，使自有资本占商业银行资金来源比重下降，经营风险增大c提高了银行负债成本。D增加了银行经营风险

资产负债综合管理应遵循以下五个原则：1结构对称原则：即指资产结构与负债结构要相互对称与平衡2速度对称原则：也称偿还期对称，即按资金来源的流转速度来分配其在资产上的分布，使来源与运用的偿还期保持一定程度的对称3目标互补原则：即资金的安全性、流动性和盈利性三者之间保持合理的比例关系，尽可能实现三者之间的均衡4资产分散原则：即银行资产要在资产种类和客户两个方面尽可能地适当分散

巴塞尔意义1监管重点从银行的外部转向了银行的内部，紧紧抓住资本标准和资本风险两个主要矛盾2监管中心从母国与东道国监管的责权分配转移到对银行资本充足性的监控上，明确定义了资本的内涵与外延，实时动态的资本金管理，建立资产与负债变动而灵活调整的管理机制3建立起资本金的管理制度更科学地从资本与风险两方面着手资本充足率4注重管理的全面性。局限：1风险权重处理过于主观化与简单化2资本金管理作用有限3表外业务缺乏深入全面的管理新协议三大支柱：1最低资本要求2监管当局对资本充足率的监督检查3市场约束（强调市场的监督作用）监管当局检查四大原则1：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略2：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满意，监管当局应采取适当的监管措施3：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本4：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施此次金融危机中，巴塞尔协议引发了三个效1监管套利效应2信贷紧缩效应3亲经济周期效应

约克大学企业金融管理 篇6

课程简介：该课程基本已涵盖管理方向所有课程，例如企业组织学、人力资源管理学、计算机、电子商务以及战略合作学。

课程特色1：该课程基本已涵盖管理各方面课程，全面。

课程特色2：有奖学金可供申请。

课程特色3：必须与选修相结合，学生可根据实际情况选择，更加实用。

适合群体：对管理感兴趣，并希望继续深造的学生。

课程设置(基本模块)：商务信息系统Business Information Systems 金融管理Financial Management 人力资源管理学Management of Human Resources 管理经济学Managerial Economics战略管理与企业改革学Strategic Management and Organisational Change

课程设置(特色模块)：比较管理学Comparative Public Management 创新与科技管理Innovation and Technology Management 项目管理学Operations and Project Management 管理哲学Philosophy and Process of Management Research 全球市场营销学Global Marketing 比较公共管理学Comparative Public Management 等等。

奖学金及申请条件：约克管理学院推出3000磅的奖学金，只针对本学院的硕士学生。

考核方式：大论文 + 1500小论文。

就业方向：资深管理人才。

最佳申请时间：提前一年

课程所在专业排名(RAE)：4

基于金融创新的金融风险管理研究 篇7

一、金融创新的金融风险管理特点

(一) 理财业务

随着我国经济发展速度的加快, 人们开始对金融投资项目感兴趣, 因此受到金融市场的需求, 多数金融企业开始在金融业务一栏增加了理财业务, 这一业务的增加使得整个金融行业出现了质的改变, 尤其是金融行业的发展速度得到了前所未有的提升。根据调查显示我国目前已经有40多家金融企业增加了理财业务, 且推出了各种不同类型的理财产品多达50种, 这就说明我国金融行业正在不断创新之中。

(二) 业务领域

自理财项目成为金融行业创新的重点之后, 金融行业的业务领域也开始逐渐扩大、延伸, 一部分银行已经脱离了原本的存、贷、汇业务, 更多的发展到了个人理财、电子银行等领域, 据不完全统计, 我国已经有20余家银行推出了银行证券业务和保险业务, 且业务期限已经延伸至最少一个月、最多不限时长, 由此可见, 金融行业的业务领域也成为了金融创新的一部分。

二、金融创新下金融风险管理存在的问题

(一) 缺乏创新机制

从我国金融创新的金融风险管理工作来看, 以往的金融机制考评工作都是根据金融企业的规模来衡量的, 并没有根据金融企业业务的创新型来看, 自然而然会忽视金融产品和业务的创新, 也正因如此才使得整个金融行业出现金融风险。

(二) 操作人员水平较低

由于我国金融管理操作人员的专业水平较低, 没有先进的金融创新意识, 使得整个金融创新出现金融风险, 且无法正视金融风险, 原本在进行金融风险管理时, 主要是以金融信用风险为主, 但在实际金融创新下的金融风险管理工作中, 多数金融管理操作人员没有认识到金融产品对于金融创新的意义, 自然不会将金融风险意识用在金融创新中。

(三) 管理方式单一

从我国目前金融创新的金融风险管理来看, 管理方式过于单一也是金融创新中无法忽视的一个问题, 原本的金融风险管理模式通常采用风险评估, 但这种方式应用在金融创新下的金融风险管理中, 是无法与国际接轨的, 因此只要国家一推出与金融有关的政策, 就会造成金融市场交易萎缩的现象, 使得整个金融市场上出现一个流动性不明的资金, 最终造成整个金融企业盈利不均的现象。

(四) 风评测试落后

在金融创新下的金融风险管理过程中, 风险测评方式的落后也能够直接影响整个金融风险管理的有效性, 如出现金融信息滞后、金融动态不及时、考评机制不严格等问题, 若此时有金融企业趁机对金融市场做一些手脚, 是无法及时进行解决的, 由此可见, 风评测试的落后也会影响金融风险管理。

(五) 没有诚信沟通

诚信是一个金融企业赖以生存的重要因素, 但往往在实际金融风险管理过程中, 由于金融管理人员过于重视经济利益而忽视了诚信沟通, 金融行业的诚信沟通主要针对于金融企业上报的实时数据是否真实, 因为在过去的金融市场上, 时常会出现金融企业虚假上报的问题, 导致我国金融市场存在着信息不真实、企业与企业之间没有相互信任的问题。

三、金融创新下金融风险管理问题的解决策略

(一) 创建外部环境

从金融风险管理问题来看, 为了能使整个金融市场平稳发展, 应该为金融企业创建一个良好的外部环境, 简单来说就是利用金融监管来对金融创新进行限制, 既要为金融企业留出一定的发展空间, 也要为金融企业某些方面进行严格管理, 尤其是企业违规行为, 因此在金融创新下为金融风险管理创建一个良好的外部环境, 才能真正实现企业的良性发展。

(二) 加强内部管理

内部管理一直以来都是金融风险管理的重点问题, 但在实际金融风险管理过程中, 往往会因为一些客观因素, 导致整个金融企业出现金融风险, 针对这一问题, 可以加强内部风险管理, 通过内控建设来杜绝金融风险问题的出现, 尤其是金融产品的过度开发的推广, 只要从内部开始杜绝这一类问题, 那么才能为金融企业带来发展的可能性。

(三) 提高人员水平

在金融创新下的金融风险管理中, 金融管理人员的水平高低也决定着整个金融企业的发展, 因此提高金融管理人员的专业素养是十分有必要的, 首先可以带领金融管理人员参加专业的培训, 其次为其引进一些与金融风险有关的培训, 如AMA、RAROC等, 最后要加强金融管理人员的风险意识, 只有这样才能减少金融风险的发生。

(四) 建立管理模式

金融风险管理模式的建立是为了能够更好地提高整个金融企业的经济效益, 首先可以采用复合式金融风险管理模式, 这种模式能够有效地将市场风险、信用风险等融为一体进行测评, 其次可以针对用户风险制定一个单独的管理模式, 才能及时解决用户所出现的风险问题, 最后要注意征求金融企业各部门的意见, 将其进行综合评估, 才能有效地实现金融风险管理。

四、结语

综上所述, 金融风险是每个金融企业都无法避免的, 因此只有认真研究国际市场的动态, 分析金融风险的走势, 提高金融创新能力, 全面防范金融风险问题, 并且采取一定的措施建立能使金融企业平稳发展的体系, 才能够减少金融风险问题的发生。

参考文献

[1]徐小阳.商业银行金融产品创新的风险管理研究[D].江苏大学, 2013.

[2]杜红军.基于Copula函数-Asymmetric Laplace分布的金融市场风险度量与套期保值研究[D].华中科技大学, 2013.

[3]雍灏.基于全面风险管理框架的金融产品创新关键风险研究[D].浙江大学, 2012.

[4]僧雪明.基于金融创新的商业银行利率风险管理研究[D].武汉理工大学, 2014.

金融管理论文 篇8

引起金融行业的风险是多方面的，金融人力资源的管理就是一起金融风险的其中一个原因。防范和化解金融风险不是一蹴而就的，它是一个长期复杂的工作，加强对人力资源的管理能够在一定程度上降低金融的风险。

1.金融人力资源管理和金融风险

人力资源管理就是要在现代经济学和“以人为本”思想的支持下，为满足企业发展的需要，对人才进行招聘，选拔，培训和报酬的管理形式，是保证实现企业经济效益和企业人才实现最大化发展的重要形式。在企业人力资源管理中，包括了人力资源规划，人才招聘与配置，人才培训，绩效管理与考核，工资薪酬和福利管理以及人才与企业劳动关系的管理。对于我国金融行业而言，要实现良好的企业管理和发展运作，防范和化解金融风险，就应该在金融人力资源上下功夫，为实现金融的又好又快发展奠定坚实的人才基础。

金融风险是指一切与金融有关的风险活动，包括金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险等。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险，有可能对该金融机构的生存构成威胁；而在金融交易活动的前后，人力资源的分配和管理在这其中发生的作用是至关重要的，一旦人力资源在金融活动中出现问题和差错，那么势必会造成整个金融系统的风险加剧，严重的甚至会对社会经济秩序产生影响[1]。

2.金融行业中人力资源管理存在的问题

当今世界的竞争归根结底是人才的竞争，因此人力资源在金融行业中的重要性就不言而喻了，但是随之金融行业的发展，金融人力资源的管理上却存在着许多问题，不利于金融行业有效发展，同时也在一定程度上增加了金融的风险。

人力资源整体素质不高。金融行业是一个较为宽泛的行业，所涉及的方面比较广阔，尤其是相对于农村金融行业而言，表现出人力资源的素质不高，结构失衡等问题。金融行业的现有员工大多数是原有的金融机构的工作人员，这一部分员工整体素质不高。随着金融市场的发展，大量新业务、新产品及新技术不断出现并推广应用，与技术进步相应的金融服务及产品不断创新，原有员工难以快速适应新的变化，从而导致人员结构和业务结构矛盾突出，人员总量较大，但人才总量缺乏[2]。

金融人才的引进政策不够完善。近年来，为了加强对金融行业的发展，防范和化解金融风险，各地区都相应地出台了一些政策和措施，，这些政策对金融行业的发展起到了良好的引导和鼓励作用，对金融人才的引进也起到了积极作用，但是在对金融人才引进方面的政策还比较缺失，直接导致在开展金融活动时专业人才上的缺乏。比如经济发达程度较差的中部和西部地区，相对于东部沿海地区，在金融行业的发展在人才引进上就相差甚远，这样也就导致了在金融活动中各种风险的加剧的可能性增加。

人力资源管理的理念不强。随着我国经济发展的速度较快，许多地区都在金融行业的发展中占领了先机。但是在一些经济发展速度较慢的二三线城市，金融市场的发展较慢，金融机构在运作中缺乏先进的管理，理念，特别是在人力资源的管理上还有所欠缺。没有意识到人力资源管理是一门科学。主要体现在两方面：一是金融行业各个阶层的管理者认为人力资源管理就是进行简单的招聘、发放工资等工作，没有为员工工作的发展提供平台，也就不能发挥出员工工作的潜力和积极性，客观上为金融业的发展带来了潜在的危机。二是对于经济发达程度较差的地区而言，金融市场的竞争力不强，金融市场的意识较为薄弱，也会造成金融工作人员工作投入不够，重视力度不够等，同样会在无形中增加金融的风险和难度。

考核制度存在不科学现象。在薪酬分配制度方面，很多金融企业员工的薪酬是按照国家有关标准或历史传统，根据员工的工作年限、职称、学历等条件来确定，使薪酬分配制度很难有效发挥激励作用。而在人才引进制度方面，很多农村金融行业的人才引进由行业相关部门或政府相关部门统一组织，招聘的人数、岗位等都受到一定控制，金融行业的人力资源管理很难发挥自主性。而在考核机制上，金融行业也引进了绩效考核的机制，但是在进行绩效考核时显失公平，往往是通过领导来进行主观考核，这就造成了绩效考核的公平性严重缺失。没有公正的绩效考核，那么在金融工作的开展中势必会造成员工工作热情和积极性的降低，在进行工作时不够严谨和仔细，细微的失误都会引发金融风险。

3.建立防范化解金融风险的人力资源管理的具体措施

针对以上金融人力资源存在的问题和不足，可能导致金融风险的发生，就应该采取相应的补救措施和防范措施及时对金融行业已经出现或即将出现的问题进行解决，有效降低金融行业的风险。

加强对现有工作人员的培训。对于金融行业的现有人力资源的培训教育主要是提高人才的知识素质和技术能力，特别是在经济、科技、金融的快速发展，金融监管理念和模型、金融业务品种不断推陈出新的背景下，金融从业人员只有不断加强学习才能适应时代和行业发展需要[3]。各个金融机构可以根据自己的发展规划和业务特点制定适合自己员工的培训计划，定期对员工进行新技能的培训，增强他们应对新形势的能力。同时在培训中要严格考核，特别是在应对金融风险上要进行严格的考核和筛选，保证通过对金融工作人员的培训，素质的提供能够起到减少金融风险的作用。

加大人才引进的力度。在人才引进方面存在一定困难，针对这个问题各地市可以制定和调整人才引进的优惠政策，从政策上对金融人才的引进进行支持。金融企业可以根据自己发展的需要，制定专门的人才招聘制度，同时在招聘中要注意保证他们金融知识的专业性和职业道德素养。既能在工作中以专业化的知识和能力应对随时变化的金融市场和国际金融环境的变化，又能在工作中保持良好的职业操守，在工作中做到认真细致，防止出现不必要的失误而造成金融的风险的发生。

建立金融人才激励考核机制。激励考核的机制应该在能在发挥员工工作的积极性和主动性上发挥出重要作用，在薪酬分配方面不应单纯依靠工作人员的职位进行分配，还应该充分考虑其所在岗位能够创造出的工作机制，因此完善绩效考核的机制，实行激励评价制度，在提高金融工作人员的工作效率，提高工作质量上起到了重要作用，从而在降低金融企业的风险性上也能起到不小的作用。

金融行业中常会出现金融风险，要做到防范和化解金融风险就应该认识到目前我国不仅金融行业存在的问题，看到金融企业的人力资源管理中人才引进，人力资源整体素质以及考核评价制度的不合理，通过对人力资源中存在的这些问题进行解决，有效降低金融行业的风险，为金融行业的发展造就一支市场竞争意识强，金融专业工作熟练的人才队伍，最大限度的发挥出人力资源在金融发展中的优势。