远离民间借贷和非法集资

远离民间借贷和非法集资（精选5篇）

远离民间借贷和非法集资 篇1

在银行信贷紧缩、通胀压力不减、股市楼市财富效应暗淡的当下，大量民间资金流向民间借贷行业有其必然性，借助民间借贷的渠道，无数求贷无门的中小企业也获得了宝贵的资金“输血”。但与此同时，旺盛的资金需求也催生了诸多民间高息借贷乱象，非法集资行为在一些地方沉渣泛起。而银行作为金融资金融通的血液，在此类事件中，往往处于一个非常敏感的位置。

我行领导组织了全行上下对于“远离民间借贷和非法集资”主题内容的教育学习。会议指出，当前经济形势下，银行员工参与民间借贷和非法集资引发的重大风险事件层出不穷，案防形势极为严峻。对于银行而言，员工若卷入此类融资案件，其造成的负面影响将是不可估量的，更是难以弥补的。因此，进一步规范经营与操作，刻不容缓。

而作为一名银行从业人员，我们更需要对此次会议精神进行实质性的思考和领悟。从自身角度出发，我们首先要认真学习银行相关规章制度，避免出现“无心做错事”的情况发生；而此类案件多发的原因主要在于相关工作人员有意识的违规操作。因此，在学习文件制度之余，我们更需要牢牢把持自己的职业操守，在日常工作中处处做到合法合规，时刻铭记，君子有所为有所不为。绝对不能为了当前的蝇头小利，不惜牺牲集体利益。如果一味地抱着侥幸心理，利用自身职位的便利性，无视风险和法规，为非法集资和借贷提供渠道，那么所葬送的就不仅仅是自己美好前程，更是整个企业和组织的发展前景。因为，银行所经营的是无形的信用，而此类行为则直接透支了银行的社会信誉，毁灭了银行的社会形象。

远离民间借贷和非法集资 篇2

民间借贷是指普通民众与正规金融机构以外的其他组织和个人之间发生的资金往来关系, 在现实社会中主要指借贷关系。从我国目前来看, 不是所有的民间借贷都是合法的。从资金往来主体角度看, 大概只有民众与非金融机构之间、公民与公民之间的借贷是合法的。在最高人民法院《关于审理借贷案件若干意见》第六条的规定中, 民间借贷的利率可适当高于银行同期贷款利率, 但超过4倍的部分不予以保护;同时也规定了利息不得计入本金计算复利。

中国人民银行《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定, 非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准, 以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金, 并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

二、民间借贷与非法集资的界定

学理上一般认为, 民间融资是是民间借贷与非法集资的上位概念, 包含了民间借贷与非法集资。从大的方面说, 民间借贷是当事人向特定的对象借款, 借款的理由可能是各种各样的, 但是因为双方是自愿的、出于自我真实意思的表示, 因此不必经国家有关部门批准。如果当事人借款的对象是不特定的社会公众, 那就是非法集资了。非法集资就是未经批准, 向社会不特定对象吸收资金。非法集资被划入了非法的民间借贷的范畴。这样看似乎民间借贷和非法集资二者的区别很明显, 但是细细分析, 现实中界定很困难。问题就在于什么算做不特定对象?特定与不特定怎么界定?是否要考虑借款人的目的和用途呢?关于这些, 我国目前的立法尚未给出明确的规定。我认为, 可以考虑从以下几个方面进行细化:

(一) 筹集资金的方式

民间借贷大部分是借款方出于生活生产方面的需要, 借款大多是主动寻找, 没有经过任何中介或者介绍宣传, 简单来说, 是借款人积极寻找贷款人。而非法集资是出借方主动宣传, 主动积极寻找借款人。

(二) 借贷的范围

民间借贷的范围是固定并且狭窄的, 多发生在亲戚、朋友、邻居之间;而非法集资的对象是社会公众, 无论他们是否认识, 集资都可能发生。

(三) 借贷行为所发生的基础

虽然民间借贷也会有金钱利益的原因, 但是一般都是基于人情, 所以民间借贷有很多是免息的。但非法集资多数以金钱利益作为主要目的, 所以非法集资在实践中基本是高利息。

三、发达国家的经验

集资在发达国家和发展中国家都是存在的。像美国这样的发达国家, 集资也普遍存在。我们来分析一下美国等发达国家的状况。首先, 美国的法律对于民间借贷一直持着宽容和积极引导的态度。美国对于点对点式的民间借贷采取自愿和不干预的原则, 同时通过法律法规的完善引导民间借贷。在涉嫌欺诈的时候, 用刑事法律规制, 但如果没有涉嫌欺诈, 一般不用刑事法律。其次, 美国严厉打击欺诈性非法集资行为。美国的投资欺诈案件大都是通过高回报诱使投资者, 通过从新投资者处获得的资金偿还旧投资者的本金并支付利息。而按照美国法律, 若将价值1万美元以上的因犯罪行为所得的财物用于花销, 就属于洗钱行为。由此, 我认为在下面两个方面可以借鉴美国经验:积极鼓励和引导合法民间借贷的发展, 采取切实可行的措施将其纳入法制化的轨道;严厉打击欺诈性集资。

四、民间借贷和非法集资产生的原因

民间借贷是怎么产生的呢?费孝通对这个问题做了很多研究, 他认为, 因为熟人之间的了解和信任, 导致了民间借贷的产生, 所以这样的借贷一般不存在利息。依靠感情建立起来的信用成为了民间借贷发展起来的社会原因。人们之间的交往产生信任, 随之带来的借贷也就变得特别平常。同时, 我国改革开放促进了经济迅速增长, 尤其我国让一部分先富起来的政策导致了资金的累积, 资金的累积会当然带来投资方式的多样化, 在投资市场并没有有序发展起来的我国, 自然民间借贷就更加壮大了。基于此, 如何更好地引导以及利用民间资本就成为一个问题。

我国对于民间借贷的发展, 一直很谨慎。民间借贷市场是势在必行的, 可是该怎么引导才能保证金融市场的稳定很让人头疼。2006年, 央行推出了小额信贷试点。2008年, 央行分析了我国的民间借贷, 认为应该让民间借贷合法化和规范化才更加有利于金融市场的发展和稳定, 准备适时推出《放贷人条例》。可该条例的出台却被搁置了。

正因为国家一直没有给民间借贷一个合理阳光的引导, 但这个市场却日益壮大, 我国的民营企业在融资上又受到各种不公正待遇, 为了能够顺利贷到款, 它们只能给出比银行同期存款更高的利息, 但这样无疑对企业的经营埋下了隐患。再加上人们的防范意识不高, 政府又没有有力的监管, 非法集资的气焰就慢慢高涨了。

我国刑法对于非法集资规定的可能罪名主要是:非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。非法吸收公众存款罪主要是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款, 扰乱金融秩序。集资诈骗罪是指以非法占有为目的, 使用诈骗方法非法集资, 数额较大的行为。对于这两种罪名, 在相关的司法解释中都有相对具体的规定。

建议

我认为, 我们应当从以下几个方面完善非法集资法律法规:首先, 明确合法的民间借贷和非法集资的界限。出台专门的法律法规规制民间借贷市场, 使民间借贷阳光化和合法化, 建立相应的金融制度。当然, 放宽民间借贷市场的同时也要加强对其的监管, 尤其在初期, 进行全面监管是有必要的。其次, 对非法集资刑事犯罪的规定要更加具体完整。目前刑法对于非法集资的表述不是很合理, 规定虽然做了细化但仍然不够完善具体, 对于该方面的立法需要做进一步的思考。最后, 虽然集资诈骗性质恶劣, 但是因为经济犯罪判处死刑过于严重, 虽然起到一定的遏制作用, 可是这是对生命对人权的不尊重。事后死刑不如事前阻止, 即加大监管力度。

摘要：本文对民间借贷与非法集资的界定提出一些建议, 同时分析了民间借贷和非法集资产生的原因, 借鉴发达国家的经验, 为我国的立法提出了一些建议

关键词：民间借贷,非法集资

参考文献

[1]林越坚.非法集资与民间借贷的刑民界分[J].财经科学, 2013, (1) :37—47.

社区远离非法集资宣传 篇3

------****社区非法集资宣传报道

为了提升辖区居民防范非法集资的能力，引导社区广大居民远离非法集资、自觉抵制非法集资，新民路社区积极开展打击非法集资宣传活动。

5月24日上午我社区在社区楼下，开展打击非法集资宣传活动，社区工作人员现场为居民讲解非法集资的危害，呼吁居民远离非法集资，拒绝高利诱惑。本次活动通过摆放展板，发放宣传资料等形式向居民群众特别是老年朋友揭露非法集资的本质、惯用的伎俩手法，引导居民群众自觉抵制非法集资。同时，社区在辖区居民院内、人口密集公共场所张贴打击非法集资宣传画，进一步提高了广大居民对非法集资的本质及危害的认识，对从事非法集资活动的人员起到了警示作用。

通过此次活动，让社区居民认识到非法集资的危害性，提高风险意识和识别能力，为进一步做好防范打击非法集资宣传教育工作营造良好舆论氛围，有利于维护经济金融秩序稳定，保护人民群众切身利益。

****社区

远离民间借贷和非法集资 篇4

远离非法集资班会总结

非法集资属于犯罪行为，往往假借国家、区域和行业，金融发展政策、虚假投资项目，编造投资前景，以高利为诱饵，使人上当受骗。但因其具有极强的隐蔽性，公安机关很难破获，致使犯罪人难以受到法律制裁。

根据上级的安排，结合班级实际，13级旅游管理2班于2016年9月23日开展了以“远离非法集资”为主题的班会活动，旨在加强学生的防范教育，了解非法集资，远离非法集资，拒绝非法集资并坚决与之作斗争！

1.通过案例学习如何识别防范非法集资。

2.详细学习各种非法集资骗人伎俩，从而增加了防范意思和识别犯罪的能力。

3.宣读国家法律与关于非法集资的最新政策，使同学们知法、懂法、守法。

4.要求学生对身边亲人宣传讲解非法集资的危害。

最后，由同学们开展自由讨论，深入了解、分析合法融资与非法集资的区别，并由团支书做总结。

防范和打击非法集资活动总结 篇5

防范和打击非法集资集中宣传月活动总结

xx银监分局：

按照贵局转发的《xx银监局办公室关于开展防范和打击非法集资集中宣传月活动的通知》（XX文号）文件要求。为进一步做好防范和打击非法集资宣传活动，营造良好的防范非法集资舆论氛围，我行结合本地实际在XXXX年XX月份积极组织开展了一系列防范和打击非法集资的集中宣传活动，现将活动实施情况总结如下：

一、高度重视，周密组织。

我行自接到贵局下发的文件后，行领导立即组织行内相关部门人 员认真学习文件精神，充分认识到打击和防范非法集资工作的重要性，以求真务实的精神高度重视此次防范、打击非法集资宣传活动的重要性。同时，我行成立了以XX行长为组长，XXXXXX为副组长，XXXXXX为组员的宣传活动领导小组，在宣传月活动中由领导小组负责领导、组织、排查等工作。同时制定了相关方案，建立非法集资风险防控长效机制，完善相关规章制度，强化责任制度，加强监督管理，多渠道多举措全方位落实排查工作，确保此次活动取得实效。

二、突出重点，增强针对性 我行按文件要求在范围上覆盖城乡突出重点；在主题上围绕“什 么是非法集资”、“为什么要打击非法集资”、“怎么打击非法集资”展开宣传。在时间上掌握4月份为重点宣传月，全年坚持不懈的工作原则, 争取将防范和打击非法集资的宣传教育活动落在实处。

三、宣传内容与开展形式

1．我行本次活动月主要宣传内容如下：

（一）大力宣传非法集资的属性、特征和表现形式，告诉人民 群众怎样识别非法集资。

（二）宣传普及与非法集资相关的金融知识，让人民群众认识到 “参与非法集资法律不保护、政府不代偿，责任自负、风险自担”。增强“买者自负”和“后果自担”意识，告诉人民群众远离非法集资。

（三）大力宣传近年来查处的典型非法集资案件，以案说法，入 情入理，揭露犯罪份子的惯用伎俩，揭示非法集资的欺骗性和风险性，宣传非法集资的危害性，引导人民群众自觉抵制非法集资，并积极举报非法集资线索。

2.我行本次活动月主要表现形式如下：

（一）悬挂宣传横幅。在机关、街道、社区、银行营业网点、广 场、城乡结合部、农村集镇等地，悬挂宣传横幅。

（二）设置咨询点，散发宣传资料。在我行营业大厅设立咨询点，播放防范打击非法集资专题教育片，向群众散发宣传手册、宣传单，并接受群众咨询。(三）营销与宣传并举，切实为我行客户做好金融服务。我行致 力于服务三农，在宣传活动月中我行业务部门会在向农户及个体工商户推广我行金融产品的同时，宣传防范与打击非法集资的相关知识。在营销的同时，帮助客户识别非法集资危害性，提高客户体验度。

四、活动实施总结

通过此次宣传活动，使我行员工和群众充分认识到非法集资的危 害性，切实增强了防范非法集资的意识。并且通过此次活动的开展，也使我行切实履行了金融法规宣传的义务，树立了我行良好的行业形象。

当然，此次活动中也存在一些不足之处，主要表现在以下两个方面：

1．相关宣传品准备不足。打击非法集资的宣传册页未能及时到位，导致活动开始阶段只能依靠我行宣传人员进行现场宣讲，影响了工作效率。

2.宣传活动范围有待进一步加大。此次活动大部分时间集中在县城区域，未能按预期计划将活动进行至全部乡镇，宣传范围有限，在今后的工作中需要改进。

以上是我行本次活动总结，请各位领导审阅、指导，谢谢！

XXXXXX银行