银行基本业务知识

银行基本业务知识（推荐5篇）

银行基本业务知识 篇1

一、商业银行简介

1、商业银行的概念

商业银行是经营货币的企业，是依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

2、商业银行的分类

（1）政策性银行：国家开发银行、农业发展银行等

（2）大型国有商业银行：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行

（3）中小股份制银行：交通银行、兴业银行、华夏银行、中信银行、光大银行、浦东发展银行等

（4）农村金融机构：农村商业银行、信用合作社等

（5）邮政储蓄银行

（6）区域性银行：北京银行、上海银行、南京银行、杭州银行、宁波银行、深圳发展银行等

（7）外资银行：花期银行、恒丰银行、汇丰银行、东亚银行等

3、商业银行的基本职能

（1）信用中介。

商业银行是以吸收的存款的方式把社会上的各种闲散货币集中起来，然后以贷款贷款的形式借给需要补充货币的人去使用，商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人，并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利润。

商业银行在信用中介的职能中实现资本盈余和短缺之间的融通，不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权

（2）支付中介

在经营存款的基础上，商业银行通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，为客户兑付现款等服务手段，成为企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人，从而形成以商业银行为中心的无始无终的商业银行客户支付链条和债权债务关系。

（3）信用创造

商业银行是唯一能够吸收各种存款和用其所吸收的各种存款发放贷款的金融机构，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。

商业银行以信贷活动创造和收缩活期存款，而活期存款是构成贷市供给量的主要部分，因此，商业银把客户存款作为货币来流通，具有了信用创造功能。

（4）金融服务

商业银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等；个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为转帐结算和个人金融服务，如银行卡消费、个人理财服务等；因此，在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。

4、商业银行的一般业务流程

商业银行的业务流程是指直接或间接为顾客创造价值的一系列相关逻辑活动的有序集合，不同的业务流程是商业银行绩效和组织结构的基础。

商业银行的业务流程可以分为为直接创造价值的客户服务流程和间接创造价值的后台支持流程。

对国有商业银行而言，客户服务流程依据目前为客户提供的产品和服务，一般可以分为信贷业务流程、零售业务流程、表外业务流程、咨询业务流程、代理业务流程等；后台支持流程可根据各项管理活动分为综合管理流程、计划财务流程、风险管理流程、产品开发流程、后勤服务流程等，这些基础流程还可以根据不同的业务细分具体流程。

如：个人贷款业务贷前一般流程：申请→征信→估价→审查→审批→抵押→放款

二、商业银行的基本业务

1、存款业务

存款业务是由存款人按照银行的存款产品条款把资金存入银行，银行根据存款人指令办理存取并对存入资金按条款支付利息的一种银行业务。

银行吸收存款的主要来源有两类：一是对公存款（企业存款），二是城乡居民的储蓄存款（自然人存款）。

现金管理制度。我国实行的现金管理制度规定：各企事业单位都在银行开立账户，将闲置待用的资金存入银行，现金管理制度保证了对公存款这一重要的存款来源。

存款的种类很多，一般分为：活期存款、定期存款、协定存款和通知存款。

2、贷款业务

贷款业务是由借款人按贷款产品条款向银行借入资金，银行按贷款条款拨付资金并根据贷款金额、时间和利率收取利息的一种银行业务。

银行发放贷款主要有两个理由，一是，获得银行利润；二是，支持生产和各项事业发展，促进商品流通。

贷款的种类很多，可以按照贷款对象、贷款期限的长短和贷款用途进行分类。

贷款按照贷款对象分为批发贷款（公司贷款）和零售贷款（个人贷款）。

贷款按贷款期限的长短可以分为

比如个人贷款一般按用途可分为：个人住房贷款、个人二手住房贷款、住房公积金委托贷款、个人商用房贷款、个人二手商用房贷款、个人汽车消费贷款、个人经营性贷款、个人创业贷款、商业助学贷款、国家助学贷款、个人质押贷款、个人自动授信贷款、个人额度循环贷款、个人消费性贷款、个人委托贷款、单位委托贷款、个人其他住房贷款、个人住房贴息贷款、下岗失业人员小额担保贷款等。

3、中间业务

商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。

中间业务的种类很多，按银行在开展中间业务时的身份划分为：结算业务、代理业务和担保业务。

（1）结算业务：

结算业务是银行根据客户的指令和结算条款办理的资金在不同帐户之间的清算服务。结算有两种形式：一是，现金结算──使用现金完成货币支付；二是，转账结算──收付双方通过各自银行账户，用转账的办法，来完成的货币支付。

转账结算工具有：汇票、本票、支票、银行卡

银行结算方式有：汇兑、托收承付、委托收款

（2）代理业务：

代理业务是指银行接受单位（公司或机构）和个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理经双方事先协定的经济事务的业务。

代理业务的种类很多，一般分为代理收付款业务、代理融通业务、现金管理业务和其他代理业务。

如：保证金业务和黄金交易属于其他代理业务。

（2）担保业务：

担保业务：银行介入中不仅仅为买卖双方提供资金结算的中间服务，还要承担一定的风险，用银行信用来代替商业信用。

担保业务可以分为贸易融通业务、金融保证业务和派生产品业务

贸易融通业务包括：商业信用证和银行承兑汇票。

金融保证业务包括：备用信用证、贷款承诺、票据发行便利和贷款资产证券化

派生产品业务包括：货币互换、利率互换、期货、期权和远期利率协议。

三、商业银行会计简述

商业银行会计的对象是银行的资金运动，银行使用国家统一的银行会计科目，按照经办的基本业务设置会计核算帐户。

1、银行会计记账方法

银行会计记账方法有借贷记账法和收付记账法。

借贷记账法是一种复式记账方法，是以“借”和“贷”作为记账符号，对银行经办的每项经济业务按相等金额在两个或两个以上有关帐户中同时进行登记的方法。

复式记账法必须遵循的原则是：有借必有贷，借贷必相等。

收付记账法是一种单式记账方法，是以收付为记账符号，对于部分经济业务只在一个帐户中进行记录。

2、银行会计科目

银行会计科目分为五大类，分别为资产类，负债类，所有者权益类，损益类和表外类；

资产类、负债类、所有者权益类和损益类科目用借贷记账法进行账务核算；

表外类科目类用收付记账法进行账务核算。

3、一般记账规则

资产类科目和损益类的费用科目，增加记“借方”，减少记“贷方”，余额反映在“借方”；

所有者权益类科目和损益类的收入科目，增加记“贷方”，减少记“借方”，余额反映在“贷方”。

表外类科目增加记“收入”，减少记“付出”余额反映根据收、付的结计情况确定。

4、银行帐户

银行帐户分为内外帐户和外部帐户

银行的外部客户帐户一般分为存款帐户和贷款帐户，银行外部客户帐户按客户和对应的业务产品开立，用于记录客户经办银行业务的资金变动情况。

例子：存款业务账务处理

现金存款现金取款

借：现金借：XX客户存款帐户

银行基本业务知识 篇2

中国农业银行电子银行业务基本管理办法

第一章 总则

第一条 为加强和规范中国农业银行股份有限公司（以下简称农业银行）电子银行业务管理，确保电子银行业务健康发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《电子支付指引》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》等法律法规和相关制度规定，制定本办法。

第二条 本办法规范我行电子银行业务经营和管理的基本准则，是各类电子银行业务规章制度的基本依据，各类规章制度内容均不得与本办法相抵触。

农业银行电子银行业务规章制度体系由基本管理办法、综合管理办法和专项管理办法、操作规程和实施细则组成。

第三条 本办法所称电子银行业务是指我行利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。

第四条 电子银行业务发展坚持以下原则：

统一规划、渠道协同: 围绕全行发展战略目标，结合电子银行业务发展实际，整体规划电子银行业务发展战略，实现电子银行与物理网点以及电子银行各业务的渠道整合和协同服务。

集约经营、讲求效益：构建电子银行精细化管理模式，发挥业务优势实现集约化经营，推进业务经营转型，遵循商业银行运作原则，实现直接效益和间接效益最大化。

服务客户、创新发展：以服务客户为宗旨，以客户需求为导向，提高业务创新能力，实现流程创新和技术创新的有机结合，不断提高客户服务水平。

依法合规、安全高效：遵照国家法律、行政法规和我行内部规章制度的各项规定，打造安全的运营环境，构建高效的业务发展模式。

第五条 本办法适用于农业银行开办和管理电子银行业务的各级机构。

第二章 管理职责

第六条 电子银行业务实行总行统筹、逐级管理、分级经营的管理体制。各级机构应严格履行工作职责，强化电子银行的业务管理，积极开展业务经营活动。

总行电子银行部作为我行电子银行业务的管理部门，负责制定全行电子银行业务的发展规划和规章制度；负责全行电子银行业务准入和产品创新；负责全行电子银行业务宣传和服务支持；负责全行电子银行业务统计分析、考核评价、收费管理、风险管理等经营管理活动。

一级分行、二级分行电子银行部门负责制定辖内电子银行业务发展规划和各项规章制度；负责辖内电子银行业务准入和产品创新；负责辖内电子银行业务营销宣传和服务支持；负责辖内电子银行业务统计分析、考核评价、收费管理、风险管理等工作。

支行电子银行从业人员负责具体办理电子银行业务；负责引导客户正确使用电子银行产品，并做好营销宣传和售后服务；负责电子银行业务自律监管等工作。

第七条 各级电子银行部门与其他部门紧密配合、相互合作，共同推动电子银行业务发展。前台业务营销部门负责协助开展电子银行业务营销、客户服务等工作；财务会计部门负责电子银行业务会计核算、绩效考评及财务资源配置等工作；运营管理部门负责电子银行运营管理相关工作；产品研发部门负责电子银行产品的立项审批、需求编写等工作；信息科技部门负责电子银行产品的技术开发及系统运维等工作；法律事务部门、风险管理部门、内控合规部门负责与电子银行业务相关的法律事务、风险管理和内控合规工作。

第八条 各级机构应配备适应业务发展需要的机构和人员，负责本行电子银行业务各项经营管理工作，保证电子银行业务的健康有序发展。

各级机构应加强对电子银行从业人员的培训，不断提高从业人员业务技能与专业素养，确保满足岗位要求。

第三章 基本规定

第九条 各级机构要根据全行业务发展战略、围绕全行改革发展目标，按照“自上而下、统筹兼顾”的原则制定电子银行业务发展规划，主要包括电子银行业务的发展原则、发展目标、保障措施等内容。

各级机构要严格以业务发展规划为指导开展经营管理工作，确保实现发展目标。

第十条 开办电子银行业务实行逐级审批制。各级机构开办电子银行业务须向上级行提出业务开办申请，申请批准后，按照当地银行业监管部门的有关要求，持授权书及相关材料向当地银行业监管部门报备。

第十一条 电子银行业务需求（包括特色业务需求）须按照有关规定向总行进行立项申请。全行统一的电子银行业务由总行组织开发推广，或制定统一的业务规范委托分行进行开发。

分行特色电子银行业务经总行审批后，由各分行按照总行确定的业务规范自行开发推广。

第十二条 电子银行客户按是否注册分为注册客户和非注册客户。客户可通过柜面或电子渠道的方式申请成为我行电子银行注册客户，注册客户须与我行签订电子银行服务协议，我行按照服务协议内容为客户提供金融服务。

第十三条 电子银行客户按身份性质分为个人客户、企业客户和特约商户。各级机构应针对不同客户群体提供营销宣传、咨询引导、投诉处理、客户回访等服务，并充分运用经营门户网站、客户服务中心、消息服务业务等渠道开展协同服务。

第十四条 “金e顺”是我行电子银行专有的品牌名称。凡属于电子银行业务的产品品牌、服务品牌统一纳入到“金e顺”品牌体系进行管理。

各级机构要积极采取包括产品宣传、品牌宣传、专题营销活动等在内的多种形式，开展对电子银行业务的营销宣传工作。

第四章 业务种类

第十五条 电子银行业务包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行、电子商务、经营门户网站、客户服务中心和消息服务业务等。

第十六条 网上银行业务是指我行利用互联网向客户提供的账户管理、信息查询、转账结算、缴费支付、投资理财、融资贷款等金融服务。

第十七条 电话银行业务是指我行利用电话语音方式为客户提 供的账户管理、转账结算、投资理财、信息资讯、农户小额贷款等金融服务。

第十八条 手机银行业务是指我行利用无线网络和移动电话为客户提供的账户管理、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务。

第十九条 电视银行业务是指我行利用数字有线电视网络和数字电视终端为客户提供的信息查询、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务。

第二十条 自助银行业务是指我行利用自动取款机、自动存款机、存取款一体机、自助服务终端、电话支付终端（转账电话）等自助银行设备，为客户提供的账户管理、现金存取、转账结算、缴费支付、投资理财等金融服务。

第二十一条

电子商务业务是指我行利用互联网、数字有线电视网络、固定电话、移动电话和电视终端等载体，为特约商户及客户提供的支付结算、信用中介等金融服务，以及相关的增值服务。

第二十二条

经营门户网站是指我行在互联网上建立的，为客户提供产品营销、在线交易、用户互动、价值创造和信息发布等功能的综合性金融服务网络平台。经营门户网站的网址为：。

第二十三条

客户服务中心是指我行利用电话、传真、互联网、手机短信等方式为客户提供业务咨询与投诉、协同交易、外呼营销、业务支持的综合服务平台。客户服务中心服务号码是：95599。

第二十四条

消息服务业务是指我行与通信运营商合作，以手机短信、电子邮件、传真等方式为客户提供的账户信息、客户关怀、产品推介等金融信息服务。

第五章 业务管理

第二十五条

电子银行业务实行经营目标管理和绩效考评管理。总行负责编制全行电子银行业务经营目标和计划，各级机构应逐级分解下达，并负责督促落实。各级管理行应将电子银行业务纳入综合绩效考核体系，考核结果作为财务资源配置的依据。

第二十六条

总行电子银行部负责制定电子银行业务专项考评政策和制度，各级电子银行部门负责贯彻落实并逐级实施电子银行业务专项考评。

第二十七条

总行电子银行部负责统筹管理全行电子银行业务统计分析工作，各级电子银行部门负责定期对各项业务经营数据进行统计分析。

第二十八条

总行电子银行部负责制定和解释电子银行业务统计标准，包括指标名称、指标含义、指标口径和计算公式，各级机构须严格执行。外部监管机构有特殊要求的，从其规定执行。

第二十九条

电子银行业务统计数据以系统生成为主，人工统计报送为辅，各级管理行应加强统计分析系统建设，逐步规范人工统计报送业务数据的流程，确保统计分析工作的准确性和时效性。

第三十条 总行负责制定和调整电子银行收费项目和基准价格，并授予分行一定的价格浮动权限；一级分行负责在总行授权浮动范围内确定辖内电子银行收费执行标准；二级分行及以下机构负责执行。

电子银行收费项目和收费标准须按照监管部门要求时限通过门户网站、营业网点等方式进行公告。

第三十一条

一级分行拟执行的电子银行收费标准超出总行授权浮动范围或拟新增收费项目的，需报总行审批通过后方可执行，未经审批不得擅自减免收费或新增收费项目。第三十二条

总行负责制定和调整电子银行业务收入会计科目和账户。各级机构办理电子银行业务所取得的各项收入，须按规定分别纳入相应的电子银行业务收入会计科目和账户进行核算。

第三十三条

电子银行业务的账务处理、资金清算按结算账户的业务归属分别纳入相应业务系统。出现错记、重记、漏记等账务差错须依据相关业务差错处理规定进行查询查复和账务调整。

第三十四条

各级机构应利用网上银行监测组和电子银行服务台及时处理电子银行系统异常和交易异常。

第三十五条

各级操作人员登录综合管理系统、报表管理系统、网上支付后台管理系统等电子银行管理系统，须凭银行证书或用户名及密码。

银行证书由各级机构自上而下逐级制作和发放，各级操作人员须妥善保管和使用。

第三十六条

总行负责统一设计费率、代码和限额等电子银行业务参数种类，各级机构应按照参数维护程序及时维护和管理。

第六章 风险管理

第三十七条

电子银行业务风险种类包括战略风险、操作风险、声誉风险和法律风险等。

第三十八条

各级机构在开办电子银行业务过程中须对电子银行风险进行识别、评估、分析，并采取有效措施进行防范、控制和处理。

第三十九条

电子银行风险管理涉及的对象包括农业银行、客户以及服务提供商和业务合作伙伴等第三方。

第四十条 电子银行风险管理纳入全行风险管理体系。各级机构须健全电子银行风险管理体系和电子银行内部控制体 系，做到事前严密防范、事中有效控制、事后及时处理。

第四十一条

电子银行严格执行“双因素”安全认证，具体认证方式包括证书认证和密码认证等。电子银行判断客户身份合法性和确认交易有效性的标识包括数字证书和密码。

电子银行的证书存储介质和密码设备主要包括K宝和动态口令卡等。

第四十二条

各级机构在开展电子银行业务过程中，应遵循外部监管机构的规定，定期组织电子银行业务安全评估工作。

第四十三条

各级机构须严格按照有关规定加强电子银行业务的自律监管和内控检查，有效控制和防范电子银行业务风险。

第四十四条

各级机构须建立健全电子银行业务突发事件应急处理机制，严格执行应急预案，保证电子银行业务正常开展。

各级机构如遇电子银行业务重大突发事件，应严格按照有关规定及时报告。

第四十五条

电子银行渠道发生的所有交易纳入全行反洗钱系统和会计监控系统，统一监测和处理。

第七章 附则

第四十六条 本办法由中国农业银行总行（电子银行部）制定并负责解释、修改。

银行卡业务知识 篇3

一、单选题：

29、我省农村合作金融机构统一命名的银行卡是（A）。

A、丰收卡B、农信卡C、金穗卡D、汇通卡

30、人行最新规定，银行借记卡在ATM机上取现（C）。

A、每卡每日累计取现不得超过5000元B、每卡每日累计取现不得超过2000元

C、每卡每日累计取现不得超过20000元D、不得超过信用额度

31、目前发行的丰收借记卡有效期是（D）。

A、2年B、3年C、5年D、无有效期

32、下面不属于作废卡的有（B）。

A、挂失卡B、空白卡C、版面过期的卡D、已销户的卡

二、判断题

101、银联标识卡在正面左下角印有统一的“银联”标识图案。（×）102、丰收卡持卡人在POS机上刷卡消费无需支付交易手续费。（√）103、持卡人银行卡发生被盗遗失等情况，要及时向发卡机构办理挂失手续。（√）

104、持卡人如遇银行卡被ATM吞没时，应及时与ATM所属营业机构联系，并凭持卡人有效身份证件到相关营业机构办理领回手续。（√）

105、持卡人对密码要严格保密，不得向他人透露，因持卡人不慎泄露密码而引起的资金损失由持卡人负责。（√）

110、丰收借记卡必须先存后支，不具有透支功能。（√）

114、丰收借记卡存款按照中国人民银行规定的同期同档次利率和计息方法计付利息。（√）

115、丰收卡持卡人凭密码可在浙江农村合作金融机构网点或有银联标识的ATM、POS机上使用。（√）

116、客户领取丰收借记卡，须提供有效的担保。（×）

117、个人客户申领丰收借记卡凭本人有效身份证件。（√）

118、丰收卡持卡人如对交易记录有疑问，有权向发卡机构查询核对。（√）119、发卡机构对持卡人的资信资料负有保密责任。（√）

120、丰收借记卡持卡人通过口头或电话银行申请挂失，必须在7天内办理书面挂失申请手续。（×）

121、ATM加钞工作可以由ATM加钞员单人操作。（×）

122、卡片作废、销毁均由柜面柜员负责进行。（×）

123、ATM密码和电子柜钥匙必须实行分管，日常使用的ATM钥匙须随身携带。（×）

投资银行基本知识 篇4

投行的类型：超大型、大型、次大型、地区型、专业型。

投行与商业银行的区别：

1.从融资方式来看，投行进行的是直接融资，侧重于长期融资。商业银行进行间接融资，侧重短期融资。

2.从基础业务来看，投行的基础业务是证券承销，商业银行则是存贷款。

3.从业务活动领域看来，投行主要是在资本市场开展业务。商业银行则是在货币市场。

4.从利润的来源上看，投行主要靠收取客户支付的佣金。商业银行则是存贷款之间的利率

差。

5.从经营理念上讲，投行是在控制风险的前提下，稳健与开拓并重。商业银行则是追求安

全性、盈利性与流动性的结合，必须坚持稳健性的原则。

6.从监管机构来看，投行的主要是证券监督委员会之类的机构。商业银行则受中央银行的监督和管理。

7.从风险特征来看，对于投行，一般而言，投资人面临的风险较大，投行风险较小。商业

银行则是存款人面临的风险较小，商业银行的风险较大。

投行的起源：现代意义的投资银行起源于欧洲，在美国得到迅速发展。

投行的发展模式：分离型模式（典型的是美国投行）、综合型模式（典型的是德国投行）。合伙制：有两人或两人以上共同拥有公司并分享公司利润，合伙人即为公司所有人或股东，所有制合伙公司至少有一个合伙人主管企业的日常业务经营并承担责任。

合伙制的缺点：第一，资本实力受到限制。第二，重大决策容易出现迟缓低效的状况。第三，合伙人对企业债务承担连带无限责任，带来了经营企业的高风险性。第四，组织关系的不稳定性。第五，缺少人才。

有限合伙制：有限合伙制对外在整体上也具有无限责任的性质，但在内部有两类决然不同的权益主体，一类合伙人出大部分资金但不参与管理只承担投资额的有限责任，另一类则经营管理为普通合伙人承担无限责任。

证券发行就是指商业组织或政府组织为筹集资金，依据法律规定的条件和程序，通过证券承销商向投资者出售资本证券的行为。

证券承销包含承接和销售两个过程，投资银行首先从发行者手中以一定的价格买进证券，再通过自己的销售网络将其销售给广大投资者。

证券发行基本类型

按发行对象：公募发行和私募发行；

按有无中介：直接发行和间接发行；

按发行条件和投资者的决定方式：招标发行和议价发行；

证券发行的管理制度：注册制、核准制

我国股票发行目前采用的是核准制下的保荐人制度。

证券承销方式：包销、代销

我国核准制下的保荐人制度：由保荐人（券商）负责发行人的上市推广荐和辅导，核实公司发行文件中所载资料的真实、准确和完整，协助发行人建立严格的信息披露制度，直到获得监管部门的发行核准。不仅要负责发行过程的信息披露，还要承担上市后持续督导的责任并责任将落实到个人。

股票发行估值方式：相对估值法（市盈率法）、绝对估值法（贴现率法）

初步询价是指发行人及其保荐机构向询价对象进行询价，并根据询价对象的报价结果确定发行价格区间及相应的市盈率区间。

询价分为初步询价和累计投票标询价。发行人及其主承销商通过初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过累计投标询价格确定发行价格。

新股发行方式—上网定价发行和网下配售 上网定价发行：利用证券交易的交易系统，主承销商作为股票的唯一“卖方”，投资者在指定的时间内，按现行委托买入股票的方式进行申购的发行方式 网下配售也称网下申购。指不在股票交易网内向一些机构投资者配售股票，这部分配售的股票上市日期有一个锁定期限

证券经纪业务的程序

1、开户开立证券账户、签订《证券交易委托代理协议书》、开立证券交易结算资金账户

2、委托委托类型：市价委托、限价委托

3、间断性交易制度也称集合竞价制度。

4、成交的原则通常是最大成交量原则。

在连续竞价过程遵循“价格优先、时间优先”原则

4、清算是投资银行在证券交易所内成交后，对应收和应付价款与证券进行结算，并最的结出应收应付余额的处理过程。

5、交割：交割是结算过程中，投资者与证券商之间的资金结算。

沪深两市除B股外的上市交易证券（A股、基金、债券），都实行T＋1交割制度。

T＋1制度是指当日买入的股票不能在当日卖出，资金收付与证券交割只能在成交日的下一个营业日进行，不能在当日从帐户中提取现金。

6、过户

超额配售选择权首次公开发行股票数量在4亿股以上的，发行人及其主承销商可以在发行方案中采用超额配售选择权。又称“绿鞋”。是指发行人授予主承销商的一项选择权，获此授权的主承销商按资者同一发行价格超额发售不超过包销数额15% 的股份，即主承销商按不超过包销数额115% 的股份向投发售。

主承销商在未动用自有资金的情况下，通过行使超额配售选择权，可以平衡市场对该股票的供求，起到稳定市价的作用。

经纪：是经济活动中的一种中介服务活动，具体是指自然人、法人和其他经济组织以收取佣金为目的，通过咨询、代理等服务方式，促成他人交易的经济活动。

证券经纪业务的含义：证券经纪业务指证券公司通过其设立的证券营业部，接受客户委托，按客户的合法要求，代理客户买卖证券的业务。（委托-代理关系）

证券经纪业务的特点：业务对象的广泛性、多变性。证券经纪商的中介性。客户指令的权威性。客户资料的保密性

按证券交易在时间上是否连续，竞价交易制度分为间断性竞价交易制度和连续竞价交易制度 证券自营业务指投资银行使用自有资金或依法筹集资金，以自己的名义在证券交易市场以盈利为目的买卖证券的经营行为。（在我国只有综合类的券商才能从事自营业务。）

自营业务的范围一般上市证券的自营买卖、一般非上市证券的买卖、兼并收购中的自营买卖、证券承销业务中的自营买卖。

在我国，证券自营业务专指证券公司为自己买卖证券产品的行为。买卖的证券产品包括在证券交易所挂牌交易的A股、基金、认股权证、国债、企业债券等。

投机银行自营业务的特点：决策和操作上的自主性；交易的风险性；收益的不稳定性； 投资银行开展自营业务的原则：客户委托优先原则、维护市场秩序原则、公开交易原则、加强内部管理原则

证券做市商指投资银行运用自己的账户从事证券买卖，通过不断的买卖报价维持证券价格的稳定性和市场的流动性，并从买卖报价的差额中获取利润的金融服务机构

做市商制度的特点：

1、做市商对某只特定证券做市；

2、所有投资者与做市商进行交易；

3、做市商从买进和卖出价中获取差价；

4、理论上做市商可退出做市；

做市商制度的优点:

1、提高市场流动性

2、保证证券市场的稳定

3、提高市场的透明度

4、具有价格发现功能

做市商制度的缺点：缺乏透明度、增加投资者负担、可能增加监管成本、可能滥用特权 公司并购：并购时兼并和收购的合称。

兼并：两家或更多的独立企业、公司合并组成一家企业，通常是有一家占优势的公司吸收一家或更多的公司。（有吸收并购和新设并购两种形式）

收购：收购公司在证券市场上取得被收购方50%的股份而获得该公司的绝对控股权的行为。企业并购的类型：按企业成长方式有横向并购、纵向并购和混合并购；按并购方式有承担债务式、现金购买式和股份交易式；按融资渠道有杠杆收购、管理层收购和发行可转换债券收购；按委托方式有直接和间接并购；按并购动机有善意和恶意并购；按收购方式有协议收购和要约收购。

反收购策略：1，事先预防策略。2，管理层防卫策略（金降落伞策略、银降落伞策略、锡降落伞策略）。3，保持公司控制权。4，毒药丸。5，白衣骑士。6，股票交易策略（股票回购、死亡换股、管理层收购MBO）

项目融资的模式：1，投资者直接安排融资方式。2，投资者建立项目公司来进行融资。3，生产支付型项目融资。4，杠杆融资租赁。5，BOT融资。

证券投资基金的特征：1，集合理财，专业管理。2，组合投资，分散风险。3，收益共享，风险共担。4，监管严格，信息透明。5，独立托管，保障安全。

证券投资基金的类型：按运作方式有封闭式和开放式；按组织形式有契约型和公司型；按投资对象有股票基金、债券基金、货币市场基金和混合基金；按投资目标有成长型、收入型和平衡型；按投资理念有主动型与被动型即指数型基金；按募集方式有公募和私募基金；按基金来源和用途有在岸和离岸基金；特殊类型基金有系列基金、基金中的基金、保本基金、交易型开放式指数基金(ETF)和上市开放式基金(LOF)

风险投资：投资于极具发展潜力的风险企业并为之提供专业化经营服务的一种权益性资本。风险投资的退出方式：IPO（首次公开上市）和出售。

投资银行的风险类型：系统性风险即市场风险（利率风险、汇率风险、购买力风险政策性风险、社会经济风险、体制风险、政治风险）。非系统性风险（信用风险、流动性风险、财务结算风险、财务风险、管理风险《操作风险、决策风险》、资本充足性风险。

金融创新的动因：规避管制、追求利润、竞争加剧、市场的发展和变化。

期货：在交易所交易的、协议双方约定在将来的某个日期按事先确定的条件买入或卖出一定标准数量的特定金融工具的标准化合约。

期货的作用：套期保值、价格发现、投机。

期货的种类：股指期货、外汇期货、利率期货。

期权：又称选择权，是指一种能在未来的某特定时间以特定的价格买入或卖出一定数量的某种特定商品的权利。

期权合约三要素：权利金、执行价格、合约到期日。

电子银行业务知识竞赛复习题库 篇5

一、单项选择：

1、富秦金卡的申请条件之一，要求申请客户在发卡联社最近()天日均存款余额达人民币50万元(含)的。答案：D A、7 B、15 C、30 D、90

2、下面那一项不属于陕西信合金卡持卡人所应享受的优惠服务（B）答案：B A免费发送账户变动信息短信（需客户申请）B省内跨行自助设备取款手续费全免 C免收年费

D免收开卡工本费

3、贵宾卡收费标志更改是在(B)设臵某张贵宾卡是否收取贵宾卡服务费。答案：B A发卡网点 B联社管理中心 C联社业务部 D联社综合部

4、下列关于无折发卡的基本规定错误的是(D)答案：D A 无折发卡后可根据客户需要给卡内活期主账户配存折 B 无折发卡时系统自动开立卡内个人活期结算帐户 C支持零金额开卡

D 开卡工本费根据各联社规定执行，如收费则开户金额充足的情况下以转账收取，不足时以现金收取。

5、下列关于附卡发卡的基本规定中正确的是(B)答案：B A 只有钻石卡允许开立附属卡，且必须在主卡开卡机构办理 B一张主卡最多可以申请两张附属卡 C卡内无存折的情况下不可申请附属卡

D附卡所有交易及利息、开卡工本费等均记入主卡账户

6、陕西信合自助转账交易日累计交易金额的规定限额暂定为人民币(B)万元。答案：B A 2 B 5 C 10 D 20

7、目前我省农村合作金融机构发行的贵宾卡持卡人在系统内跨机构通兑取现每日限额为(D)万元 答案：D A 5 B 20 C 50 D 100

8、个人客户电话银行自助转账签约选择任意方式绑定后单笔转账限额为(A)元(含)，每日累计交易限额为()元(含)。答案：A A 2000 20000 B 2000 50000 C 5000 20000 D 5000 50000

9、下列哪项不属于陕西信合对富秦康乐卡的金融服务收费实施的优惠(D)答案：D A免费发送账户变动信息短信（需客户申请）；

B免收富秦康乐卡年服务费;C减半收取富秦康乐卡挂失手续费； D跨行自助设备取款优惠

10、淳化县农村合作金融机构银联跨行地区代码是(D)A 14427990 B 14427960 C 14427900 D 14427961

11、以下关于一卡通卡外账户移入哪一项是错误的(A)A 存单移入卡后，密码保持不变 B存单与卡在同一开户网点

C存单客户号与一卡通卡必须为同一客户号

D 本交易只能在开户网点办理，办理后存单需收回

12、关于卡内融资质押贷款下列哪个说法是错误的(A)A卡内质押贷款协议在信贷签订后，有效期为两年，协议期内可以在全省所有营业网点办理个人卡内自助质押贷款、还款等事项。

B只有贵宾卡可以签订质押贷款协议

C卡内自助质押贷款不通过信贷审批，只是与持卡人签订质押贷款协议申请书

D个人自助质押贷款期限大于1日且不超过1年，同时不得超过质押物的到期日或有效期（定期存款设有自动转存的除外）。

13、目前陕西信合发行的富秦IC卡是(B)A纯芯片卡 B复合卡 C双界面卡 D非接触式IC卡

14、下列关于富秦IC卡的描述错误的是(A)A开户金额必须大于0元

B富秦卡（磁条）可以补发富秦IC卡或富秦卡（磁条），但富秦IC卡只能补发富秦IC卡，即禁止降级补卡

C所有IC卡在进行换卡（包括到期换卡、破损换卡等）或者销卡前，均要执行卡收回交易

D卡回收后，必须立刻进行换卡或销卡操作

15、关于富秦IC卡销卡错误的是(C)A除活期主账户外，富秦IC卡卡内其余账户全部销户后，方可申请IC卡销卡

B只办理已做过销卡回收的IC卡销卡 C富秦IC卡销卡时，可先销卡后销折 D IC卡销卡需要交易授权

16、金融社保IC卡领卡申请受理和领卡需要等待时间由(D)部门决定 A省联社 B发卡联社

C发卡网点 D人力资源社会保障部门

17、钞票送到出钞口30秒后客户不拿钱，取款机的程序会如何处理(B)A.自动冲帐改笔业务 B.自动回收钞票 C、吞卡 D、设备报错

18、自助设备管理员在处理设备卡钞时，最佳的作法是（B）A、取出卡钞并打开保险柜，将卡钞放入回收箱

B、取出卡钞记录时间和张数，并手工验钞确认真伪 C、关闭机器，等工程师来了再处理 D、卡钞不影响对外，不处理也不报障

19、自助设备管理员在关闭ATM机时直接使用电源开关，可能会导致什么后果（E）

A、系统文件丢失，机器无法正常启动 B、硬盘损坏，数据无法读取 C、突然断电导致密钥丢失

D、设备电源或电路板烧，机器无法正常使用 E、以上都有可能

20、自助设备管理员清机时，不正确的操作是（A）A、将所有钞箱内的钞票全部取出放在一起点数 B、各钞箱分开点数且与流水统计数据进行对比 C、残钞、回收箱按特定顺序点数，并手工验钞

D、仔细检查设备内是否有卡钞。如有，清理完卡钞后才开始清机

21、存取款一体机又称为（B）A、ATM B、CRS C、CDM D、ARM

22、安全监控系统除自助设备自身所配两路监控外，还需增加两路分别监控自助设备前庭和加钞区，且图像数据保存时间不少于（B）天

A、15 B、30 C、90 D、180

23、富秦贵宾卡钻石卡卡号前七位为(B)A 6225068 B 6225069 C 6225060 D 6225066

24、发卡联社按季向金卡持卡人收取账户服务费，具体收费标准为(B)A 5元/季 B 15元/季 C 50元/季 D 100元/季

25、金融社保IC卡正面(C)为底色 A白色 B绿色C蓝色D黄色

26、金融IC卡独具的电子现金功能在小额支付时无需插卡刷卡、输密码、签名等过程，只要在POS机上轻轻“一拍”，便能完成(B)元以下的支付，快速简单。

A 500 B 1000 C 2000 D 5000

27、金融IC卡持卡人将其在银行账户上的资金划转到卡片上电子现金中的操作称为(D)A圈提 B部提 C预授权 D圈存

28、IC卡回收交易实现的功能是(C)A 富秦IC卡芯片作废 B 关闭富秦IC卡功能 C关闭富秦IC卡金融功能 D富秦IC卡销户

29、根据陕西信合收单业务管理规定的商户编码规则是以下选项中的哪一个。答案：C A.442+机构号+商户类别码+序号 B.442+地区代码+机构号+序号

C.442+地区代码+商户类别码+顺序码 D.442+机构号+ 地区代码+商户类别码

30、以下关于陕西信合富秦卡助农取款业务描述正确是。答案：B A.助农取款交易凭证保存期限为三年 B.每卡每日最高可取现1000元 C.助农取款业务可受理他行卡

D.每卡每日最高可取现5000元

31、陕西信合富秦卡跨境消费最高额度是多少。答案：C A.单日不超过50万元； B.单笔不超过20万元； C.单笔不超过50万元;

D.单笔不超过20万元，单日累计不超过100万元。

32、陕西信合富秦卡ATM自助转账单日最高限额是多少。答案：D A.单笔2000元，单日累计不超过20000元； B.单日累计不超过1000元； C.单日累计不超过10000元；

D.按照客户的要求设定，但单日累计不超过50000元。

33、某持卡人富秦卡活期主账户的账户余额10万元，其10月1日在某宾馆办理预授权业务，金额5000元，则此持卡人富秦卡活期主账户可支用余额应为多少。答案：A A.95000元 B.100000元

C.5000元 D.105000元

34、陕西信合富秦卡跨行差错受理时限为多少天。答案：C A.180天 B.90天

C.150天 D.360天

35、某富秦卡持卡人在工行拓展的特约商户（商户扣率为1％）刷卡消费500元，该富秦卡发卡联社可获得多少手续费。答案：C A.4元 B.5元

C.3.5元 D.1元

36、某农行持卡人在陕西信合某营业柜台办理他行卡柜面取款2600元，受理网点可获得多少手续费收入。答案：D A.3元 B.20元

C.8元 D.12元

37、某农行卡持卡人在陕西信合布放的ATM取款500元，由于系统故障导致交易失败。接客户投诉，ATM所属网点清机发现ATM现金箱长款500元。根据陕西信合银行卡跨行交易差错处理办法，该网点应向省清算中心上划多少差错资金。答案：B A.500元 B.503元

C.503.6元 D.502元

38、陕西信合富秦家乐卡卡号长度为多少位。答案：B

A.16位

B.19位

C.18位 D.17位

39、农民工银行卡特色服务的取现金额要求，持卡人每卡每天取现金额累计不得超过人民币（）元。答案：B A.10000元

B.5000元

C.2000元

D.50000元

40、自2012年起，陕西信合富秦卡在国内具有“银联”标示的他行ATM跨行取款，每卡单笔取现限额（），每日每卡累计取现限额（）答案：D

A、2000元（含），2万元（含）B、3000元（含），5万元（含）C、5000元（含），2万元（含）D、3000元（含），2万元（含）

41、陕西信合富秦卡在我省农村合作金融机构布放的ATM取款，每日每卡累计取现限额（）答案：A

A、2万元（含）B、5万元（含）C、3万元（含）D、1万元（含）

42、农民工银行卡特色服务手续费收入按照（）比例在发卡机构、受理机构和中国银联之间分配。答案：C A、6：3: 1 B、7：2: 1 C、3：6：1 D、2：7：1

43、特约商户受理他行卡跨行交易支付的刷卡手续费按照按照（）比例标准执行。答案：D A、发卡银行60%、收单联社30%、中国银联10% B、发卡银行20%、收单联社70%、中国银联10% C、发卡银行30%、收单联社60%、中国银联10% D、发卡银行70%、收单联社20%、中国银联10%

44、贵宾卡持卡人在系统内跨机构通兑取现一日内最高可提现（B）万元。A、20万元 B、100万元 C、50万元 D、5万元

45、省联社对银行卡助农取款实行规定限额控制。每卡每日最高可取现（）元，每卡每月累计最高取现（）元。答案：C A、2000元 5000元 B、2000元 6000元

C、1000元 5000元 D、1000元 2000元

46、陕西信合24小时客服电话是什么 答案：C A、106262 B、101062 C、10106262 D、95510

46、富秦贵宾卡金卡卡号前七位为(D)A 6225066 B 6225069 C 6225060 D 6225068

47、富秦贵宾卡卡号第八位为地区码，其中咸阳市的地区码是(C)A 0 B 4 C 3 D 5

48、助农POS机取款的转账方向设臵指（B）；

A、转出设臵 B、转入设臵 C、卡的pos机自助转账签约 D其他设臵

49、pos机每天开机后必须首先要做的工作是（D）

A、查询 B、结算 C、打印 D签到

50、（C）是收单机构严格按照营业执照经营范围确定的决定商户经营对应行业和扣率高低的关键因素。

A、商户代码 B、SIM-IMSI号码 C、商户类别码 D设备号码

51、收单业务一般的办理流程是（D）

A、商户申请--录入系统登记-调查审核--生成密钥-POS机设臵安装-生成设备编号。

B、商户申请-调查审核-录入系统登记-生成打印密钥-生成设备编号--POS机设臵及安装。

C、商户申请-录入系统登记-调查审核--生成打印密钥--POS机设臵及安装-生成设备编号。

D、商户申请-调查审核-录入系统登记-生成设备编号-生成打印密钥-POS机设臵及安装。

52、营业网点接到客户投诉的卡差错处理上报时限一般为：（B）A、1天 B、2天 C、5天 D、15天 E30天

53、电子银行业务是（A）的中间业务。

A 创新型、低风险、高附加值 B 创新型、高风险、高附加值 C 创新型、低风险、低附加值 D 创新型、高风险、低附加值

54、银监会《电子银行业务管理办法》自2006年（B）月（B）日起施行。A 1 26 B 3 1 C 6 26 D 10 1

55、全球第一家网上银行美国“安全第一网行银行”于（B）成立。

A 1994年10月 B 1995年10月 C 1994年5月 D 1995年5月

二、多项选择

1、持有富秦卡或个人结算存折户的普通客户凭查询密码办理的电话银行业务有(ABDE)A账务查询B密码修改C自助缴费D投诉建议E金融信息查询

2、个人客户在电话银行使用的密码有(ABD)

A查询密码B支付密码C电话银行身份认证密码D贷款密码E自助服务密码

3、下列属于陕西信合对富秦校园卡的金融服务收费实施的优惠有(BCD)A免费发送账户变动信息短信（需客户申请）B免收富秦校园卡年服务费；

C省内本行柜面、自助设备存取款免费； D跨行自助设备取款优惠；

E减半收取富秦校园卡挂失手续费

4、我省农村合作金融机构目前在线运行的自助设备种类有(ACD)A自助取款机 B自助存款机 C存取款一体机 D自助查询机

5、下面关于自助设备日常管理操作正确的是(AD)A自助服务设备清机加钞，须由专管员和加钞员同时在场打开极具保险柜门进行加钞和配钞。

B 打入废钞箱的钞票属于设备对加入的钞票不能正确识别所致，清点钱数无误后可直接加入加钞钞箱。

C 若钞箱内所余钞量充足，则无需每天进行清机加钞，可在下次加钞时进行清机。

D 核心系统中所设自助设备柜员在核心系统中除了做收付现及打印各类报表外不能做任何交易，且在签到办理收付现及打印报表后应及时签退。

6、陕西信合已上线自助查询机可为客户提供的自助服务功能包括(ABCDE)A账户余额查询 B存折补登 C支付密码修改D、富秦（家乐）卡交易明细查询 E行内卡卡转账

7、下面关于一卡通卡内定期开户正确的是(ABCD)A卡内所有账户使用同一密码

B一卡通卡允许开立整整、定活、通知、零整、教育储蓄账户,省内任意网点可以办理卡内定期开户

C零存整取/教育储蓄选择单、双转时，当客户本月漏存一次，在次月系统自动补存双倍，若补存双倍未成功，则视同违约，第三个月起系统将不再自动续存。

D新卡业务功能上线后原有存量富秦卡都成为了多账户卡

8、以下哪些业务只能在一卡通卡的开户网点办理(CDE)A卡内定期开户B卡内整整部提C卡外账户移入D卡补折E换卡

9、关于卡内理财服务的基本规定正确的是(ABCD)A卡内活期主账户留存最低余额为1000元 B理财交易只支持贵宾卡

C办理卡理财签约业务的账户余额大于等于1万元 D约定转存金额必须是1000元的整数倍

10、金融IC卡按介质划分分为(A)和(C)A纯IC借记卡B双界面卡C复合IC借记卡D非接触式

11、关于金融社保IC的描述正确的是(ABCD)A 陕西信合网点柜面办理的书面挂失只锁定金融社保IC卡金融功能，社保功能须到社保部门办理挂失手续

B金融社保IC卡书面挂失，可以到陕西信合任一网点柜面办理。C持卡人本人持身份证可在陕西信合任一网点申请办理换卡

D金融社保IC卡不属于陕西省农村合作金融机构重要空白凭证。

12、目前已添加读卡方式的账户类交易有(ABCD)A卡卡转账（5341）B卡内定期开户（5c03）C卡改密（5207）D卡补折（5c16）E普通贷记业务往账录入（2a04）

13、与传统银行卡采用的磁条介质相比，IC芯片介质的特点是(ABCD)A更高的安全性 B更便捷的小额支付能力

C更强的多行业应用能力 D信息存储量大、支付便捷、可拓展性强。

14、富秦IC卡现有功能主要包括(ABCE)A现金存取 B转账结算

C卡内多账户 D电子现金 E刷卡消费

15、以下关于富秦IC卡回收正确的是(ABCD)A所有IC卡在进行换卡（包括到期换卡、破损换卡等）或者销卡前，均要执行卡收回交易

B IC卡回收前，柜面操作人员必须插卡验证IC卡是否可读，禁止在卡片可读情况下采用“不可读方式”进行卡回收操作

C 富秦IC卡回收只允许回收本机构IC卡 D卡回收后，必须立刻进行换卡或销卡操作

16、涉及柜员机维护的重要操作有（ABCD）。

A、验钞升级 B、系统安装 C、更换密码键盘 D、更换硬盘

17、以下关于柜员保险柜密码说法正确的有：（ABCD）

A、保险柜密码需要定期更改，密码修改后，应进行封存 B、初次启用、人员更换或发生泄密时须修改密码。

C、分别设臵独立的操作员维护密码。不能多台设备的保险柜密码设臵成相同数字

D、自助设备管理员更换需有交接记录

18、机械密码锁改密过程中应注意的事项是：（ABCD）

A、请一定要保持在开门状态下进行。

B、在修改完密码之后，至少尝试三次开锁，都成功后才能关闭保险柜。C、如有不明白之处，一定要工程师在场培训并协助进行修改。D、第三位数要大于30小于90。

19、开通富秦贵宾卡的客户可在机场及西京医院享受的服务内容包括(ABCE)A向陕西信合富秦金卡及钻石卡卡客户提供西安咸阳机场T航站楼商务贵宾区和T航站楼陕西信合贵宾厅商务贵宾服务

B向陕西信合富秦金卡及钻石卡卡客户提供西京医院绿色就医通道，免费提供专家挂号服务，免费提供专人特需诊疗服务及就诊辅助服务以及大型检查预约加快、优先住院等优先、优惠服务

C陕西信合富秦金卡客户不限次享受的机场商务贵宾及西京 医院绿色通道就医服务，仅限于本人使用

D富秦钻石卡客户不限次享受的机场商务贵宾服务除本人外，可为随行另外一人提供服务，享受的西京医院绿色通道就医服务一次可为一名亲属服务

E富秦金卡及钻石卡客户使用机场商务贵宾服务时，每人可免费携带1名1岁以下儿童（以机票记载为准），此名儿童不计入服务人次。

20、关于卡内客户账户明细查询交易的描述正确的是(ABD)

A 本交易可以在任意网点办理 B 主附卡都可以在此交易中查询，但附卡查询到的只有附卡发生的活期主账 户的明细账。

C此交易必须刷卡

D查询界面是按交易时间顺序排序

21、金融社保IC卡背面印刷内容包括(ABCDEF)A持卡人姓名 B社会保障号码 C卡号 D发卡日期 E持卡人照片 F金融账号 G国徽

22、关于银行卡业务差错处理系统功能描述正确的是（ABC）A、行内、跨行、跨境交易的查询查复 B、账务核对、错账调整 C、资金清算、报表服务 D、营业网点进行差错账务交易

23、金融IC卡特点描述正确的是（ABCD）A、IC芯片介质具有更高的安全性 B、更便捷的小额支付能力

C、根据需要开发多种功能，实现“一卡多用”。D、可拓展性强

24、目前我省农村合作金融机构电话银行业务能实现那些服务？（ABCD）A、账户查询、密码修改 B、口头挂失、转账

C、自助贷款、自助还款。

D、金融信息查询、贵宾预约、投诉建议。

25、目前我省农村合作金融机构ATM自助设备能办理的自助服务业务种类？（ABCD）

A、账户查询 B、取款、存款

C、修改密码

D、转账

26、收单联社出现以下情形之一，省联社将暂停其收单业务。（ABD）

A、多次出现不按时将特约商户差错资金退省清算中心，导致持卡人投诉；

B、POS设备管理混乱，未设臵设备台帐，账实不符；

C、商户类别码（MCC码）设臵混乱，且违规设臵的商户数量达到所拓展商户存量的30%以上。

D、特约商户管辖社未按要求对拓展商户进行日常巡检且记录不全；

27、对商户的持卡消费进行风险检查，主要查看下列那些指标。（ABCDE）A、商户每日单笔交易的平均金额；

B、商户每日交易总额和总笔数；

C、商户每日的整数、大额交易的笔数和金额；

D、商户每日被拒绝交易的笔数和比例； E、同日同一卡号在同一商户的频繁交易；

28、无线POS收贷收息业务的POS设备可以办理那些还本还息业务？（ABC）

A、个人普通贷款 B、农户小额贷款 C、家乐卡 D、跨行还本还息

29、无线POS收贷收息业务具有的功能有：（ABCDE）A、存款余额查询 B、未偿还贷款本息余额查询 C、还本还息 D、还款撤销 E、打印。30、无线POS收贷收息业务以下说法错误的有：（BCDE）A、偿还本息资金当天实时清算到账 B、交易手续费优惠

C、资金清算按照大小额系统清算模式处理 D、持卡人要办理自助转账签约 E、客户经理跨机构调动时POS机机随人走不影响使用

31、适用移动POS的MCC码对应的行业有：（BCDE）

A、服装店 B、物流公司 C、快递服务、D、行政罚款机构 E、航空及火车票代售点 F、百货店

32、正常使用的固定pos机的外部设备主要有：（ABCDE）

A、通话线路正常的固定电话线接口 B、密码键盘 C、POS主机 D、电源线 E、打印纸

33、正常使用的无线pos机的外部设备主要有：（ACDE）

A、已缴费正常开通的无线专用通讯SIM卡 B、密码键盘 C、POS主机 D、打印纸 E、电源线或充电电池

34、POS机的转账方向设臵有（AB）;A、转出设臵 B、转入设臵 C、转本行 D转他行

35、收单商户申请入网的资料包括（ABCDE）

A、营业执照 B、税务登记证 C、组织机构代码证 D、企业法人或注册负责任人身份证、E商户申请表

36、收单商户的日常管理包括（ABC）

A、专夹保管商户资料 B、管辖社按月对商户进行日常巡检 C、主管部门每季对管辖社巡检工作进行抽查 D、每半年巡视检查一次

37、每笔POS交易手续费扣率有上限规定的商户范围主要有：（ACE）

A、房地产销售B、服装销售 C、一般批发类商户 D、家电销售 E汽车销售

38、签单POS商户单笔结算手续费为2%的行业包括：（ABCDEF）A、餐饮B、宾馆C、奢侈品D、娱乐类E、工艺品、F、古玩店

39、客户办理有关业务可以不用到柜面去办理的途径包括有：（ABCDEFGH）

A、自助取款机

B、自助存取款机

C、自动查询机

D、POS收单、E、助农pos取款、F、网上银行、G、电话银行、H、手机银行

40、持卡人签订质押贷款协议后可到全省任意信合网点办理的卡业务有：（ABD）

A、卡内质押贷款 B、卡内质押贷款还款 C、贷款信用评定 D、查询

41、持卡人签订质押贷款协议后可到全省任意信合网点办理业务的途径有：（ACD）

A、柜面、B、手机银行 C、自助设备、D、电话银行

42、银行卡助农取款业务收费规定正确的是（ABC）

A、余额查询和同一城市范围内的本行取款业务不收取任何费用。

B、对于本行异地取款业务收费不超过异地汇兑手续费。

C、跨行取款业务收费不超过农民工银行卡特色服务取款手续费。D、暂不收取任何费用。

43、陕西信合网上银行可向客户提供传统服务项目有（ABCDEFGH）。A开户、B查询、C对帐、D行内转帐、E跨行转账、F信贷、G网上证劵、H投资理财

44、以下 属于异常消费行为，商户必须提高警惕，防范风险的发生。（ABCD）

A.持卡人持信用卡在高档名牌服饰店要求分单交易

B.持卡人持信用卡在同一珠宝店频繁消费，且不关注所购商品的品质 C.持卡人持信用卡在娱乐场所消费2000元要求刷卡1万元及退8000元现金 D.大量购买相同款式的高档数码电子产品

45、为高风险商户。(ABCD)A.珠宝首饰店 B.名表专卖店 C.名牌服饰店 D.高档电器商场

46、POS机具风险管理中必须包括以下 条款：（ABCD）

A.要求商户在POS设备安装完毕后必须原件配套使用

B.明确POS等机具的产权所有.POS数量与型号，并明确规定商户不得将机具转让或转借。

C.商户如发生停业.倒闭等情况时，应及时通知收单机构收回POS机具。D.协议终止后，商户应及时归还POS设备。

47、电子银行各级、各类柜员签发、注册、变更和注销应遵循（C）原则。A 独立操作、复核授权 B 独立操作、换人授权

C 双人操作、换人复核 D 双人操作、上级授权

48、下列说法正确的是（A）。

A 与传统业务相比较，电子银行最明显的特点是电子银行为客户提供自助式的银行服务。

B 电子银行业务为客户提供比传统服务更高级别的银行服务。C 电子银行业务是为高端客户提供服务的一种高科技产品。D 电子银行是高成本高风险的虚拟银行。

49、ATM缺少哪种耗材时停止工作（A）

A、流水打印机纸 B、客户凭条打印机 C、润滑油 50、ATM保险柜修改密码时哪些数值修改后可能导致保险柜打不开（AD）A、0 B、60 C、40 D、90

51、ATM对账时钞箱现金必须与（B）一致，否则出现账务差错。A、ATM机清机单。B、ATM柜员扎账单。C、出纳库存现金。

52、若ATM流水账是未成功标志，已下账，冲正未成功，未吐钞不可能出现（B）。A、长款。B、短款。C、ATM柜员库存现金与钞箱现金一致。

53、四通5860打印机联机灯、纸空灯同时闪烁9次联机灯闪烁1次（A）A、打印头松动或头缆断裂。B、进纸传感器故障或有异物遮挡。C、主板坏。D、电源板故障。

三、判断

1、钻石卡持卡人开卡未满一个自然季度申请销卡，由于卡内日均余额不足100万元(含)，发卡联社需对其收取当季账户服务费100元。(×)

2、富秦卡内定期开户资金必须从活期主账户转入。(×)

3、陕西信合自助转账业务手续费实行优惠，目前暂免相关交易费用。（√）

4、富秦联名卡合作发行方应为具有一定经营规模、知名度高、影响面广的盈利性单位，或信誉程度高、社会普遍关注的团体。其本身或其下属单位应为富秦卡特约单位，必须无条件受理富秦联名卡，并具有广泛的客户群，自愿为持卡人提供特殊服务或折扣优惠。（√）

5、如客户在开立银行卡的同时办理对应存折的，即一卡一折户，只需对卡或折签约一次即可卡折同时使用自助转账、自助缴费功能。但在使用自助转账功能时，转账单笔限额与每日累计限额共用同一标准，不可累加使用。(×)

6、个人结算账户存折户客户如账户无支付密码的，须客户本人持有效身份证件至开户机构申请设臵查询密码。(√)

7、公司客户电话银行业务流程没有账务类交易，仅是查询。(√)

8、客户办理银行卡换卡业务，旧卡中已开通的短信通知服务可在新卡中继续使用。(×)

9、富秦康乐卡涵盖了惠农一本通存折的全部功能。(√)

10、我省农村合作金融机构已上线自助查询机适用于普通活期存折、惠农一本通存折以及富秦卡等业务，涵盖了我省农村合作金融机构除现金交易以外的所有储蓄类型。(√)

11、一卡通主卡补折后存折上可以反映附卡交易明细。(×)

12、卡补折只能在一卡通卡的开户网点办理。(√)

13、一卡通卡补折后，存折与卡具有同等效力，也可作为卡内所有帐户的操作凭证。(×)

14、一卡通主卡持卡人可在全省任意网点查询对附卡的交易限额明细和主附卡关系。(×)

15、IC卡是用芯片作为载体，芯片具有计算功能，芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，它的工作原理类似一台小型计算机。(√)

16、富秦IC卡只能通过读取IC芯片方式发卡。(√)

17、富秦IC卡支持在自助存/取款设备、POS上办理业务，卡号获取方式现阶段仍采用刷磁条方式(√)

18、除金融社保IC卡丢失同时密码忘记，可以手工输入卡号进行密码挂失外，禁止手工输入。(√)

19、金融社保IC卡持卡人可到陕西信合的任一网点柜面办理账户短信通知签约、电子渠道转账签约解约、电子渠道转账签约修改业务。(×)20、富秦卡（磁条）可以补发富秦IC卡或富秦卡（磁条），但富秦IC卡只

能补发富秦IC卡，即禁止降级补卡。(√)

21、批量开办的富秦IC卡改密激活前，系统限制办理任何业务。(×)

22、成功申请富秦贵宾卡的客户可在发卡社提供的卡号范围内，自主选择所持的贵宾卡卡号。(×)

23、附卡与主卡持卡人可以为同一人，但两张卡的交易权限及可享受的服务不同。(×)

24、富秦IC卡持卡人可在带有“银联”标识的自助设备上查询卡内金融账户的余额、明细等相关信息。(√)

25、IC卡换卡交易时在收回卡片后，直接办理IC卡换卡交易。(×)

26、富秦IC卡支持在自助存/取款设备、POS上办理业务，卡号获取方式现阶段仍采用刷磁条方式。(√)

27、贵宾卡的服务费每季度第一日由系统自动从贵宾卡活期主账户扣收，如账户余额不足产生欠费，可通过贵宾卡服务费欠费缴清交易手工收取。(√)

28、刷卡资金归集账户为个人结算账户的特约商户能否受理信用卡。（×）

29、特约商户受理富秦卡刷卡消费支付的手续费全部归收单联社。（√）30、我省农信社自助设备支持具有“银联”标识的银行卡办理取款交易，非银联标准卡系统不支持交易。（√）

31、农民工银行卡跨行取款交易允许做抹账交易。（×）

32、陕西信合的银行卡差错处臵原则是均需通过陕西信合卡差错处理平台处臵。（√）

33、收单商户在POS机上绑定个人账户后可以受理各行的信用卡刷卡消费业务。（×）

34、贵宾卡面向企业和个人客户发行。（×）

35、贵宾卡的按季账户服务费如果扣款日未能成功收取的，则在下一个扣款日继续扣收。（√）

36、贵宾卡是通过新增发行开户来进行发行推广的。（×）

37、一般类型商户的每笔POS交易手续费扣率标准为1%。（√）

38、超市类POS商户的每笔POS交易手续费扣率标准为0.5%。（×）

39、家电连锁商店、通讯设备、航空售票、加油等POS商户的每笔POS交易手续费扣率标准为0.8%。（×）

40、目前一般批发类商户的每笔POS交易手续费扣率上限为20元。（×）

41、目前房地产、汽车销售及批发类商户的每笔POS交易手续费扣率上限为50元。（√）

42、pos机在发生较多笔刷卡业务后需要对当前的流水记录执行结算操作。（√）

43、POS机开机签到不成功显示不断自动冲正中可用清除历史交易流水操作来排除故障。（√）

44、pos机常见的错误代码57的意义是不允许持卡人进行的交易。（√）

45、各类签约业务年末签约率=（年末签约业务数量/年初签约机构发卡总量）*100%。（×）

46、圈提是将电子现金账户余额转入富秦IC卡活期主账户或以现金返还持卡 13

人，并取消IC卡电子现金功能。（√）

47、电子银行安全认证包括证书认证和密码认证两种。（√）

48、电子银行判断客户身份合法性和确认交易有效性的标识包括数字证书和密码。（√）

49、卡内自助质押贷款目前设臵的质押率为75%。（×）正确应为90％。50、银行卡助农取款业务每卡每日累计最高取款金额不超过1000元（含）人民币，且仅限于借记卡。（√）

51、商户类别码为“8888”的银行卡助农取款pos业务支持消费类和转账类功能。（×）

52、客户是一卡一折户，使用电话银行业务需分别办理卡和折的签约业务方可分别使用其自助转账、自助缴费功能。（√）

53、电话银行签约客户在使用自助转账业务时，存折和配套的卡的转账单笔限额与每日累计限额共用同一标准，不可累加使用。（√）

54、客户需凭密码方可使用电话银行相应业务功能，凡密码验证成功的电话银行交易均视为客户本人所为，所产生的电子信息数据记录为该项交易的有效凭证，形成的账务信息和资金变动均视为合法交易。（√）

55、个人客户在电话银行使用的密码与柜面业务相同，分为查询密码、支付密码和贷款密码。（√）56.电子银行客户按是否签约分为签约客户和非签约客户。（√）

57.电子银行柜面业务只能由客户本人办理，严禁他人代为办理（批量业务除外）。（√）

58.企业客户下载证书成功后必须到网上银行注册行办理证书激活。（√）59.客户接收的短信息可作为其账户资金及资金变动的有效凭据。（×）60.企业客户注销企业注册账户，须到注册账户开户行办理。（√）61.企业客户办理证书补办业务须到网上银行注册行办理。（√）

62.发生换卡、挂失补发等业务，系统无法联动更新签约账号，需重新签约短信通知。（√）

63.营业网点办理个人网上银行业务，须向客户进行必要的网上银行安全提示，充分揭示可能面临的风险。（√）

64.电子银行密码管理包括电子银行密码初始化、修改、挂失、解挂、解锁和重臵。（√）

65.企业客户可在任意网点办理电话银行信息查询，也可通过电话银行自助办理电子银行密码口头挂失和修改。（√）

66.手机银行目前只对个人客户开放。（√）

67.企业办理各类企业网上银行柜面申请业务必须到账户开户行办理。（√）

68.申请办理电子银行业务的申请表、协议书等合同文本内容不得涂改且必须由客户本人签名。（√）

69.企业网上银行注册行是指受理、审核、处理企业客户网上银行注册业务申请，并为客户开通企业网上银行渠道服务的开户行。（√）

70.企业客户办理各项企业网上银行注册业务可到任意网点办理。（×）

四、填空

1、电子银行的证书存储介质和密码设备主要为U-key。

2、营业网点在无线POS收贷收息业务交易成功后的次日打印的收贷收息凭证要与客户经理交回的的POS还款凭条进行核对及配对保管。

3、电话银行业务通过拨打10106262客服电话，可为客户提供7×24小时业务服务。

4、网银系统由个人网银、企业网银、网上银行内部管理系统三个关键的子系统构成。

5、个人客户电话银行自助转账签约选择指定收款人账（卡）转账方式绑定后单笔最高转账限额为5000元(含)，每日累计最高交易限额为50000元(含)。

6、手机银行是利用移动通信网络机终端办理相关银行业务的简称。

7、手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。

8、重大突发电子银行运营事件导致电子银行服务连续中断的时间阀值规定指正常工作时间内1个小时或正常工作时间外2个小时以上。

9、电子银行重大突发事件分为以下三级，按突发事件的影响范围和严重程度，其中一级突发事件最为严重、涉及面最广、资金损失最大、需要全省上下协同配合共同处臵。

10、特约商户申请POS转账业务必须在其管辖社进行签约管理后方可开办。

11、特约商户POS转账业务一台POS机只能绑定一张富秦卡。

12、目前ATM机布放的数量考核标准是：按照小于或等于6000张富秦卡/每台的比例布放。

13、陕西信合电话银行全国统一使用电话号码为“10106262”，拨入客户按当地通讯资费标准缴纳相应费用。

14、电话银行客户分为个人客户和公司客户。

15、电话银行系统的工作方式分为客户自助方式和人工坐席方式。

16、陕西信合的对公客户使用活期结算账户的查询密码可以办理的电话银行业务有账务查询、口头挂失(支票、存折)、密码修改。

17、富秦卡及个人结算账户存折户客户如遗忘查询密码，可使用该账户支付密码通过电话银行人工服务办理查询密码重臵。

18、客户通过电话银行办理的每笔交易的合法性验证的重要要素是账号和密码。

19、金融社保IC卡背面印有持卡人姓名、社会保障号码、社保卡号、发卡日期、持卡人照片、金融卡号、发卡单位、合作银行名称、服务电话等信息。

20、金融社保IC卡金融卡号长度19位，分别由银联标识、地区码、卡种编号、卡顺序号及校验码组成。其中：银联标识：623028；地区代码：渭南市为04；卡种编号001。

21、金融社保IC卡不属于陕西省农村合作金融机构重要空白凭证。

22、申请人到主管单位办理申请手续、无主管单位的人员到当地人力资源社会保障相关业务部门办理申请手续。

23、若客户基本信息维护中的核实结果不为“真实”，则须先进行客户基本信息维护，然后才能进行金融社保IC卡激活操作。

24、金融社保IC卡持卡人可到发卡联社的任一网点柜面办理账户短信通知签约、电子渠道转账签约解约等业务。

25、金融社保IC卡持卡人可到发卡网点办理卡补折、卡销折业务。

26、柜员在办理金融社保IC卡业务时，应优先选择读IC方式获取卡号，因柜员擅自降级操作造成的风险，由柜员本人和所在机构负责。

27、金融社保IC卡业务中的降级操作指:系统操作界面已提供IC读磁方式，但柜员办理业务时选择刷磁条或手工录入。

28、持卡人本人凭身份证件和卡片在陕西信合任一网点柜面均可办理金融社保IC卡密码挂失、口头挂失、书面挂失等。

29、陕西信合网点柜面办理的口头挂失、书面挂失只锁定金融社保IC卡金融功能，社保功能须到社保部门办理挂失手续。

30、贵宾卡的发卡是通过换卡交易实现的。

31、陕西信合发行的富秦金卡、富秦钻石卡可以申请办理附属卡业务。

32、一张贵宾卡最多可以申请两张附属卡。

33、贵宾卡内无存折的情况下才可申请附属卡。

34、特约商户是指与银行卡收单机构签订协议，能够受理银行卡，为持卡人提供银行卡刷卡结算服务的单位。

35、套现指商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金。

36、商户风险会给收单机构造成财物损失和信誉损失的严重后果。

37、洗单指商户将其他未签约商户的交易在本商户的POS机上刷卡，假冒本店交易与收单机构清算。

38、数字证书是指由中国金融认证中心（CFCA）颁发的存放客户身份标识，并对客户发送的电子支付指令进行数字签名的电子文件。

39、电子银行安全控制体系包括安全策略、安全管理制度和流程、技术安全措施、业务安全措施、内部安全监控、安全审计等。

40、电子银行渠道业务作为商业银行业务发展的新型分销方式，已成为展示经营形象和竞争实力的重要窗口。

41、银联POS业务中，“一机一密”指的是收单机构在为银联签约商户安装收单机具时，不同机具使用不同密钥。

42、根据银联的规定，收单机构为银联卡特约商户设定的商户类别码必须与商户的主营业务保持一致。

43、根据银联要求，混业经营商户涉及的各业务类别相互不独立，无法严格区分时，收单机构必须按照其经营的扣率最高的业务为其设臵商户类别码。

44、POS收单业务中，POS机签到管理分为操作员签到和POS签到两种。

45、收单业务中，商户若要撤销交易只能在当日未做清算前操作。

46、手机银行业务是一种基于短信的的银行服务。

47、自助设备是由计算机控制、持卡人自我服务的金融专用自助设备，ATM可以为持卡人提供提取现金、查询余额、（转账）更改密码等24小时金融服务。

48、自助设备专管员具体职责为：监控自助设备的运行状况，每日要对自助设备进行多次检查，检查次数不少于（6）次，每次检查要进行插卡操作。

49、自助设备所装入的钞票必须经过（筛选），要求平整无损，（八、九）成新，钞票中不得夹有纸屑，不得使用（缝合币）。50、自助设备保险柜的密码和钥匙要（分开）管理。

51、异地卡或他行卡出现单边账情况，账户已扣账而自助设备未吐钞，持卡人向网点提出查询时，经办人员要向持卡人做好解释工作，向电子银行部报送（差错）报告单，按照查询查复的流程妥善处理。

52、对因自助设备机器故障、持卡人操作时（3）次密码输入错误、持卡人（超时）不取卡、持卡人卡已（挂失）或（冻结）或入（黑）名单、跨行交易中持卡人磁卡已入他行（黑）名单等情形之一导致自助设备吞没卡的，专管人员必须每日清理一次，逐张登记（吞没卡）登记簿。

53、若ATM流水账是未成功标志，冲正成功，持卡人账户余额也没有扣减，未吐钞，视同（没有差错），但要给持卡人解释清楚。

54、终端辅口（1）是用来连接密码键盘或者身份证核查机扩展接口。

55、终端辅口（3）是用来连接刷卡器。

56、终端辅口（2）是用来连接读卡器。

57、密码键盘波特率为 9600 或（1200）

58、终端参数设臵方法是执行shift+（F3）。

五、简答：

1、富秦卡卡内多账户具体是指？

卡内多账户是指持卡人可在富秦卡内同时开立个人活期结算账户、整存整取账户、定活两边账户、零存整取账户、教育储蓄账户。

2、简述卡内理财服务“易智富”的交易内容? 是根据客户约定，选择保持一定的活期存款余额（最低金额为1000元），多出的金额在50000元以上时自动转入通知存款子账户，按七天一个周期自动计息转存。

3、简述卡内理财服务“稳智富”的交易内容?

是根据客户约定，选择保持一定的活期存款余额（最低金额为1000元），多出的金额按约定的额度（1000元或1000元的整数倍）、比例、期限转入整整存款子账户（3个月、6个月、一年），支取或到期时按对应的整整储蓄存款计息转存。

4、简述卡内理财服务“巧智富”的交易内容? 是根据客户约定，选择保持一定的活期存款余额（最低金额为1000元），多出的金额在1000元以上时按每1000元（或1000元的整数倍）自动转入定活两便子账户，支取时按定活两便计息，周期最长不超过一年。

5、简述电子现金刷卡与传统刷银行卡交易的区别

当前银行卡刷卡消费一般采用联机接触式处理方式，首先进行刷卡，并由持卡人输入银行卡密码，执行后与银行后台进行联机处理，后台验证卡片信息与用户密码成功后，进行记账操作并由机具打印相关信息。而银行卡电子现金消费是采用脱机非接触式处理方式，由商户输入消费金额后，持卡人采用非接触方式进行刷卡，刷卡后直接从银行卡的电子现金账户上扣款，并在商户机具上进行记录。由于是脱机交易，持卡人在刷卡后并不与银行进行联机操作，而是由商户在迟些时候与银行进行统一清算。

6、简述富秦IC卡销卡的操作流程

1.持卡人持富秦IC卡及身份证件，填写“富秦IC卡（借记卡）特殊业务申请书”，申请IC卡销卡。

2.柜员审查材料并核实持卡人身份后，进行销卡回收操作。3.柜员输入富秦IC卡卡号，选择“证件类型”，输入持卡人证件号码，提请客户输入卡支付密码并提交。

4.打印特殊业务申请书、取款凭条、利息凭证和记账凭证。5.将身份证件、销户资金和交易凭证回执一并递给客户。

7、简述金融社保IC卡换卡操作流程

1.持卡人本人持身份证到陕西信合任一网点申请办理换卡；

2.申请换领时，持卡人需填写《陕西省社会保障卡补换卡申请单》； 3.柜员检验金融社保IC卡真伪，核对持卡人身份后，收回旧卡； 4.柜员通过社保IC卡补换卡交易（5143）受理持卡人换卡申请。

5.打印相关凭证并交与客户留存。

8、简述陕西信合金融社保IC卡的概念及其主要功能

陕西省农村合作金融机构（以下简称陕西信合）金融社保IC卡是指由陕西信合与陕西省人力资源和社会保障厅（以下简称人社厅）联合发行的印有陕西信合标志及陕西省社会保障卡字样等信息的金融社保IC卡。金融社保IC卡作为持卡人享有社会保障和公共就业服务权益的电子凭证，既具有信息记录、信息查询、业务办理等社保功能，又可作为银行卡使用，具有现金存取、转账、消费、卡内多账户、查询等金融功能。

9、简述卡内理财转回的概念、转回条件及转回方式：

卡内理财转回是指卡内理财签约后，理财产品产生的理财账户通过系统周期处理再转回活期主账户。转回条件：在系统周期处理时，活期主账户的余额低于理财签约时的最低活期账户余额（最低1000元）。转回方式:周期处理只会将理财产品产生的相应储种的理财账户，以销户或部提方式转回活期主账户

10、请简述家乐卡密码查询、支付、贷款三种密码的作用？

查询密码用于客户电话查询。

支付密码用于持卡人付款，安全级别最高。

贷款密码用于发放贷款。

11、简述客户申办富秦家乐卡的流程？

答案：只要是在所属辖区内的客户，可向辖区信用社提出办理家乐卡申请，审查同意后在柜面办理家乐卡“有折开卡”手续，信用社 对客户进行信用等级评级，确定其授信额度和有效期限并与客户签订《小额信用最高额借款合同》，并在信贷及资产管理系统新增个人家乐卡申请，将考核授信额度与家乐卡卡号关联，经过流程审批后，考核即可在有效期内随用随贷，循环使用。合同到期后，持卡人必须结清以家乐卡办理的全部贷款，重新申请，但不需更换家乐卡。

12、请简述什么是电话银行业务？

答案：电话银行业务是指我省农村合作金融机构利用信息技术、电话声讯集成技术及联通运营商网络，为客户提供7×24小时电话自助语音、人工座席方式的账户查询、口头挂失、转账、缴费、自助贷款、自助还款、业务咨询、金融信息查询、投诉建议等电话银行业务服务。

13、电子银行业务主要风险种类有哪些？

答案：电子银行业务风险种类包括战略风险、操作风险、声誉风险和法律风险等。

14、目前我省信用社电子银行业务有哪些？

答案：网上银行、手机银行、电话银行、自助银行。

15、请简述银行卡差错处理原则是什么？

差错处理原则是所有差错交易必须基于原始交易，由交易长款方所属联社差错处理部门发起差错申请。

16、请简述什么是金融IC卡？

金融IC卡又称为芯片银行卡，是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡容量大，可以存储数字证书、指纹等信息，其工作原理近似微型计算机，能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。

17、请简述陕西信合富秦卡的基本功能有哪些？

具有在陕西信合营业网点柜面存款、取款、转帐等以及在具有“银联”标识 的自助设备和特约商户办理存取款、消费等功能。

18、请简答商户类别码（MCC码）的作用？

商户类别码根据商户业务、贸易和服务类型对商户进行分类,标识每一类别的代码称为商户类别代码（MCC码）；该码由收单联社为特约商户设臵，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据。

19、请简答什么是银行卡？

银行卡是由商业银行或者其他金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。20、请简答什么是自助服务终端？

自助服务终端简称查询机，是一种可为客户提供帐户余额查询、交易明细查询、存折补登、转账等非现金交易的自助服务设备。

21、根据陕西省农村金融机构收单业务管理办法的规定，特约商户出现哪些情况，收单社（行）应采取暂缓全部或部分交易资金结算、中止特约商户银联卡业务受理措施？

（1）收单社（行）提出调单时，特约商户拒绝配合或不能在规定的时限内提交有效交易单据。

（2）收单社（行）有合理理由认定交易存在可疑处，或有合理根据怀疑特约商户违反协议或有欺诈行为。

22、自助存取款设备加钞或取钞时的管理规则有哪些？

自助设备加钞由双人操作，交叉复核；装填钞前进行轧账处理，装钞后专管员应在对外营业前进行实地测试，并登记“自助设备运行维护登记簿”；自助设备用钞要无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱及卷角的同版人民币。

23、请简述我省农村合作金融拓展的特约商户POS结算手续费率及分润？（１）跨行交易扣率由收单联社依据《陕西省农村合作金融机构特约商户最低扣率标准》与商户协商确定，低于标准部分由收单联社自行承担。跨行交易手续费分润按照发卡银行70%、收单联社20%、中国银联10%的分润比例标准执行。

（２）富秦卡刷卡消费交易扣率由收单联社根据自身业务发展需要自行确定，不设限定。所得交易手续费全部归收单联社，发卡联社不参与手续费分润。

24、请简述犯罪分子利用银行卡诈骗的基本手法？

一是手机诈骗；二是伪造非法网站；三是在ATM机上非法安装微型摄像机和读卡装臵盗取账号及密码；四是代办存款或银行卡；五是制造ATM机械故障；六是掉包盗取银行卡。

25、请简述什么是银行电子渠道业务？

银行电子渠道业务是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。

26、请简述什么是银行卡助农取款业务？

银行卡助农取款业务是我省农村合作金融推出的一项新型金融服务，主要满足生活在偏远农村地区，无农村信用社网点机构的村镇居民办理小额取现的需求。

27、目前信用社提到的六项自助签约业务是指？

ATM机转账签约、POS转账签约、电话银行转账签约、手机银行转账签约、网上银行签约、短信签约。

28、电话银行业务个人客户中的签约客户和普通客户有什么区别？

个人客户如需使用电话银行提供的全面业务，应申请成为电话银行的签约客户，凭密码可以办理账务查询，卡内多账户开(销)户、密码修改、口头挂失、自助转账、自助缴费、自助贷（还）款（仅富秦家乐卡客户）、业务咨询、投诉建议、公共信息查询等。

普通客户持有的账户使用查询密码或支付密码可使用电话银行提供的查询、挂失、咨询、投诉建议等限定范围业务。

29、如何申请开办个人电话银行业务？

个人客户须持本人有效身份证件、银行卡（存折）及支付密码在陕西信合任意营业网点填写《陕西信合电话银行业务服务协议》、《陕西信合个人客户电话银行签约申请表》申请成为电话银行个人签约客户。

30、如何申请开办单位电话银行业务？

单位客户(即对公客户)首先要办理账户查询密码，由单位指定人员持本人有效身份证件及《公司客户电话银行密码业务申请书》在开户机构办理。凭查询密码可以办理的电话银行业务有账务查询、口头挂失(支票、存折)、密码修改。公司客户账户查询密码的修改、重臵与撤销均在开户机构办理。查询密码撤销后即不可再使用电话银行。

31、电话银行业务的账务票据打印如何进行？

各营业机构相关柜员每日应在核心业务系统执行“862a家乐卡电话贷款凭证打印”交易打印电话银行富秦家乐卡自助贷款业务凭证；每日执行“862b家乐卡电话还款凭证打印”交易打印电话银行富秦家乐卡自助还款业务凭证；每日“862c打印电话银行流水帐”交易打印指定日期本机构客户办理的电话银行账务交易流水表。

32、信用社将发行的社保IC卡有哪些实用社保功能？

1、身份凭证。作为享受公共就业服务、就业扶持政策和参保登记、缴费申报、社会保险关系转移接续、医疗费用报销、待遇领取资格认证等业务办理的身份凭证。

2、信息查询。以社会保障卡为入口，持卡人可以登录网站及在触摸屏上查询相关信息，还可以在网上办理有关人力资源社会保障事务。

3、医疗费用结算。凭卡实现在本统筹地区及跨统筹地区医疗费用即时结算。

4、社会保险费缴纳。包括灵活就业人员、城镇参保居民、农村参保人员社会保险费的缴纳和银行代扣等。

5、待遇领取。包括养老金、失业保险金、工伤保险定期待遇、各项社会保险一次性待遇，医疗费用等的报销返还，以及面向个人的各类就业扶持政策补贴等的领取。

33、金融社保IC卡激活操作的基本规定是什么？

1.新金融社保IC卡领取或金融社保IC卡换、补卡领取新卡后，均要进行金融社保IC卡激活交易。

2.金融社保IC卡激活交易必须由持卡人本人办理，同时要求持卡人出示有效身份证件和卡片。

3.柜员在办理金融社保IC卡激活业务时，持卡人在客户基本信息维护

（8911）中的核实结果必须为“真实”。

4.金融社保IC卡激活在陕西信合任一网点柜面均可办理。

5.本交易不能抹账且不可逆操作。

34、金融社保IC卡补卡基本规定是什么？

1.金融社保IC卡书面挂失后，持卡人本人持身份证到办理书面挂失网点办理补卡申请。

2.柜面受理持卡人补卡申请成功后，系统通过内部接口将客户信息发送到社保部门，由社保部门统一补办新卡，原金融社保IC卡同时作废。

3.社保卡补卡领卡需要等待时间由人力资源社会保障部门决定。

35、金融社保IC卡补卡操作流程: 1.持卡人本人提供挂失申请书、身份证到办理挂失网点办理补卡申请。

2.申请补领时，持卡人需填写《陕西省社会保障卡补换卡申请单》；

3.柜员通过社保IC卡补换卡交易（5143）受理持卡人补卡申请。

4.打印相关凭证并交与客户留存。

5.补换卡办理成功后，客户需到原领卡的社保部门领取新卡。

36、附属卡发卡的基本规定

1、贵宾卡允许开立附属卡，且必须在主卡开卡机构办理。

2、一张贵宾卡最多可以申请两张附属卡。

3、附卡卡面为富秦卡(借记卡)。

4、卡内无存折的情况下才可申请附属卡。

5、主、附卡共用一个活期主账户。附卡所有交易及利息、费用等均记入主卡账户，主卡持卡人对附属卡的所有交易承担责任。

6、附卡与主卡持卡人不能相同。

7、开卡工本费均以现金收取。

37、设臵正确的商户类别码的基本步骤是什么？

第一步 确定特约商户所属的行业类别

第二步 确定商户主营业务所提供的商品或服务的性质和类型根据商户的实际主营业务，参考商户营业执照所列经营范围，为商户选择适合的商户类别码。

第三步 确认所选商户类别码最恰当的描述了商户的业务范围和业务性质。

38、陕西信合电话银行业务的优势是什么？

1、不受时间与空间的限制，为客户提供7×24小时全天候不间断随时随地的服务。

2、方便快捷，省时省力，提高资金周转率。对业务不熟悉的客户可选择电话银行的人工座席方式，由客服人员按照客户的要求提供所需要的金融服务。

3、客户选择拨打10106262客服电话，按照电话语音提示下逐步操作可实现账户查询、口头挂失、转账、缴费、业务咨询、富秦家乐卡的自助贷款、还本、还息业务、金融信息查询、投诉建议等电话银行业务服务。

4、无纸化交易，实现银行、客户成本的双降，减少客户交通等额外费用。