车贷业务操作流程（精选5篇）
一 接单
客户到车商处看车并提出按揭申请
业务员收集客户信息及资料
借款购车人资格： 借款购车人需年满18周岁以上，且具有完全民事行为能力的自然人；贷款期满男性不超过60周岁，女性不超过55周岁。借款购车人必须具有贷款银行所在地（大成都范围内）的有效证明文件的自由房产（商品房，宅基地房均可）
借款购车人准备人资料： 家庭固定电话，夫妻双方单位电话，手机* 夫妻双方省份证* 夫妻双方户口本* 婚姻状况证明（结婚证，离婚证，未婚证明等）* 夫妻双方收入证明（单位出具公章）* 居住证明（居委会，物管，村委会等出具）* 房产证（如是按揭房则需要提供购房合同，借款合同，还款纪律）* 夫妻双方专业资格证书 9 本科及以上须学历证书 个人定，活期存折或银行流水清单* 11 驾驶证复印件* 12 机关，事业单位工作人员需要提供工作证复印件 13 私营企业者则需要提供营业执照*，税务登记证*，近三个月税票*，特殊行业还需要提供经营许可证*。非法人股东需要提供公司章程或验资报告等有效投资证明*，财务报表，审计报告，公司规模，员工人数，产品名称及类型，季度或生产量或销售证明，购房合同及发货证明和回款证明，经营场所的租赁或买卖协议等。14 自有固定资产租赁合同
带*者为必须提供，其他为申请人自主决定是否提供，提供与否与申请成功的可能性和时效性有较大关联。同时允升公司及银行向申请人承诺：所有资料均不向任何个人或机构公开。
二 资信调查员上门调查并协助收集资料
单位情况调查： 行政事业单位
调查及调查报告内容必须包含：所任职务级别，主要负责事务，收入情况等。企业，个体工商户
调查及调查报告内容必须包含：公司规模，员工人数，产品类型，所任职务，具体负责事务，公司经营及盈利状况，市场情景分析。
居住情况调查：
小区环境，房屋结构，住房面积，室内装修情况，房屋购卖情况，居住人数，供养人口情况等。
三 调查员根据调查结果如实出具调查报告书，附加于客户个人资料后。
四 接单员整理资料，如资料未齐由业务内勤补充。资料齐全后接单员出具调查报告，整理齐全报送资料。
五 送银行审批。银行联络员负责督促银行在规定时间内做出答复，并及时反馈银行意见。
六 银行审批通过后，客户到公司及银行签订合同。七 客户提出申请，允升公司垫付贷款。八 汽车服务公司上户员带领客户上户。九 回收注抵手续
注抵资料（银行放贷所需资料）包括：机动车登记证书原件，购置税收据原件，机动车保单原件，保单发票原件，交强险保单复印件，交强险保单发票复印件，购车发票原件及行驶证复印件，完税证明复印件，垫付款回单，首付款收据原件，购车合同。
十 接单员收齐资料后回交银行放款。
一、优质客户的筛选
销售部门根据经销商的实力进行筛选, 并要求经销商及合作银行出具加盖各自公章的如下资料:
1.年检后的营业执照正副本。
2.年检后的企业组织机构代码证正副本。
3.国地税登记证。
4.法定代表人身份证复印件。
5.法定代表人证明书及签字样本。
6.法定代表人对经办人的授权书 (务必有法人签字) 。
7.经办人身份证复印件 (需注明联系方式) 。
8.经销商与我公司的贸易合同。
9.经销商与银行签订的授信协议。
10.上级银行对合作银行的保兑仓业务授信批复。
针对注册资金较小而保兑仓合作协议金额较大等特殊客户, 需要出具相应的担保资料。
二、合作银行的选择
为了保障给予授信银行的支持、规避银行划转资金的风险, 方便对账及沟通, 在为经销商业务提供方便的同时, 保兑仓合作业务选择或推荐选择与生产商有授信业务的银行。当同一经销商、同一银行但分支行不同时, 为了减少风险, 原则上与生产商有授信的银行合作。
三、协议的风险控制
在保兑仓合作协议的审批及洽谈中, 要科学严谨界定好生产商所承担的责任和义务。
1.为了从根本上规避经营风险, 一定要坚持不对外提供担保的原则。在仅承担不具有担保性质的责任前提下开展保兑仓合作业务。
2.为了规避产品销售业务中的市场风险, 要坚持对已实现销售产品不承诺回购义务的原则。
3.为了规避保兑仓业务发货风险, 单笔业务期限不得超过6个月 (含6个月) , 杜绝合同循环使用。
4.贸易合同和银承协议为三方协议签订及履行的基础, 因此, 由以上三协议不一致可能产生的风险一定要规避。
5.合同签订之前必须填写完整、准确、清晰。
6.对已签订的合同, 各分管部门留存备案。
7.已经签订的合同在一定期限内未办理的, 将所有原件收回。
四、资金的流转程序
生产商作为资金的接收方, 从保障资金安全的角度出发, 一定要严格区分保兑仓业务所接受的资金。
1.认真识别用户来款是否属于保兑仓合作业务银行的来款。对于属于保兑仓合作业务来款的, 要进行专门登记后, 再予开具“收款确认函”办理收款业务。
2.严格按照保兑仓业务接受的资金, 与针对此笔保兑仓业务已经发货金额的差额退还资金余额。
五、发货时的风险控制
1.凡是保兑仓合作协议约定要按银行出具发货通知书发货的, 必须在接到银行的发货通知书后, 方可办理按供货合同开具发货通知单进入排产交付程序。在没有接到银行的发货通知书前, 要求严格控制不予进入排产和交付程序。
2.对于保兑仓合作协议中约定要指定收货地点和收货人发货的, 必须按照协议的约定发货。对于经销商单方面要求变更收货地点和收货人的, 只有在征得银行书面同意后方可办理。
3.对于保兑仓合作协议中约定在运输钢材时要办理货物运输保险的, 在办理委托运输时必须落实购买保险。
4.对于保兑仓合作协议中对钢材发货期限有要求的, 注意在协议约定时间内, 催促银行出具发货通知书及办理发货业务。
5.对于以上4项措施, 要落实到具体负责操作业务部门和业务岗位人员切实的执行。
六、保兑仓业务的管理职责
为了规避保兑仓业务操作过程中办理人员变更或办理人员不定所产生的风险, 必须处室、科室、人员责任分工明确。
1.销售部门优质客户的筛选, “合作协议审批表”的起草。指定专人负责从筛选至发货的各个环节, 或指定多人分环节负责, 但坚决杜绝多人负责同一环节。
2.法律部门负责合同文本的审批。对合作协议的各条、各点及各风险控制点提出意见或建议, 并对修正后的协议拥有复审权。
3.财务部门负责客户资料及合同文本的最终审批、合作协议的最终签订、保兑仓资金的收受、使用、退款。并指定专人负责从审批至退款的各个环节, 或指定多人分环节负责, 但同样坚决杜绝多人负责同一环节。
4.对以上各处室、科室及指定负责人实行透明制, 并相互及时沟通, 必要时开展业务讨论、业务指导、业务审检。
为了保证每一份保兑仓合作协议的切实履行, 在签订完每一份保兑仓合作协议后, 采取下发执行式, 对具体负责履行协议的业务人员进行操作指导, 指明操作中应注意的关键环节和操作要点。必要时直接与保兑仓合作银行取得联系, 监督其出票。
七、保兑仓合作协议的具体操作流程
1.生产商销售部门对有意向合作的经销商, 根据其实力进行筛选。并对银行提供的合作协议有关条款进行审核, 同时选择的银行要具备合法的主体资格, 并要求其出具第一项相关资料。审核通过后, 起草三方协议审批表, 有关人员签字后, 一并将审批表及相关资料报法律部门审核。
2.法律部门收到销售部门提交的保兑仓合作协议及相关资料后, 认真研究协议有关条款。审核通过后, 在三方协议审批表上签署意见, 并反馈财务部门。
3.财务部门收到法律部门提交的拟作保兑仓业务的资料后, 认真审核相关协议及资料, 并在销售部门配合下约见经销商和银行, 审核无误后将相关合同文件完成审批。
4.财务部门在合同签订完毕后将签订日期、经销商、银行等信息发至运销部门等相关人员。
5.销售部门收到财务部门通知后, 将已签订完毕的合同原件交至经销商及银行, 并敦促其在一定期限内完成交款事宜或将原件收回交至财务部门。
审批流程即:销售部门筛选—销售部门审批—法律部门审批—财务部门审批—完成合同签订—财务部门收款或收回未执行合同文本。
6.各部门审核过程中要注意的问题。 (1) 保兑仓合作协议附件《银行承兑汇票确认函》中的预留印鉴、有权签字人的签字样本, 保兑仓业务资金的具体收款单位及收款人, 以便收款时核对。 (2) 保兑仓合作协议审批同意后, 印章要求为加盖行政章和公司“法人代表章” (或法人签字) 。经销商及银行方面必须加盖经销商、银行行政章和法人代表章 (或签字或被授权人签字) 。
2、整理物品、做物品清单、包装包裹（可由我司代为包装和免费提供物料，需提前预约）
6、B返回公司，包裹交由出口部（以下简称C）并作交接清单，由C签字后交于B，C部门开始操作入单，分拨出口，全程跟踪
1、确定和预约需要快递物品的日期
2、整理物品、做物品清单、包装包裹（可由我司代为包装和免费提供物料，需提前预约）
3、准备收件方信息，包括收件人姓名、地址、电话等
4、致电我司接线员（以下简称为A）并告知需寄达目的地国家和城市，收听报价确认同意由我司提供服务
5、我司安排收件人员（以下简称为B）上门收取包裹、客户提供收件方信息详细填写包裹托运单据、提交物品清单以做申报海关之用，双方确认重量、结算，B提供结算票据和包裹追踪号码关注更多免费采购流程，采购管理，合同范本，销售管理，销售技巧。
6、B返回公司，包裹交由出口部（以下简称C）并作交接清单，由C签字后交于B，C部门开始操作入单，分拨出口，全程跟踪
7、B将交接清单交A，A通知客户包裹已揽收至公司
8、目的地派送至收件人处，收件人确认包裹内物品完好同意签字接收以上需注意步骤详解：
详解2： 装箱打包时物品应摆放整齐，选用稍高硬度和外面尽可能无图案无文字的纸箱，易破碎物品要用泡沫塑料或海绵在纸箱内支撑衬垫，质量较重的大件货物还应选用木质材料做框架以避免物品在运输途中因包装不当发生损坏，因包装问题产生的此类损坏索赔我司不予接受。有些国家对木质包装材料亦有严格规定，一般未经熏蒸的原木是不能用作包装材料出口的，经过熏蒸的原木材料还需提供有关单位的原件熏蒸证明方可随货物出口。
详解3： 您所提供的收件方信息应准确无误，并尽可能提供收件人电话号码，以免造成派送延误和投递错误。部分状况下因收件方信息不全所引起的二次派送或无法派送而退还给发件方所产生一切费用由发件方承担，此规定已纳入委托契约服务合同。
详解5： 所有的我公司上门收件人员在结算时均应能提供加盖我司公章或财务章的有效票据证明，否则我司视为冒充收件交易，有权不承认交易的发生，不负责服务和理赔。我方对客户提供的物品清单以及申报价值有履行检查核实义务和权力。
一．接洽阶段
获取参展客户信息
上门拜访客户取得客户参展相关资料 明确展览设计图交付日期 二．设计阶段
与设计师沟通并即时同客户进行展位设计的交流
向客户交付设计初稿、设计说明、工程报价 研究客户反馈意见并再次修改
交付最后定稿之设计图及工程报价 三．签约阶段
同客户确定工程价格
明确同客户的相互配合要求 签定合同
四．制作阶段
根据部门工作单完成制作及准备工作
安排客户到工厂实地察看制作及准备情况 完成主办、主场、展馆等各项手续 五．现场施工阶段 现场展位搭建 处理现场追加、变更项目 配合客户展品进场 客户验收
六．展会期间及撤场阶段
安排展会期间现场应急服务和增值服务 配合客户展品离场 现场拆除
七．后续跟踪服务 展会的后续总结报告
为客户提供行业会展信息和分析 邀请客户参观公司其他服务案例 一．项目接洽阶段
1．获取参展客户信息：以下一些渠道是有可能帮助获得最初步的客户信息的。
上届展览会的会刊——一般比较成熟和已经固定的展会，行业中的主要厂商基本上会继续参展，所以上届会刊是很好的渠道。会刊资料往往登载有平面图（可以看出是否展位属于特装，一般面积在36平米以上是需要特别布置的）、展商的联系方式和简介（有些展会也会把公司的展会负责人姓名登在上面）。会刊资料可以配合现场实景照片进行比较，重要展会进行拍摄存档（数码相片统一存放路径电脑备份、相片纸打印编号存档以方便查阅）。
展会专设网站——比较有规模的展会基本上建有专门的网页，一般有对下届展会的宣传和以往展览的回顾，有些不仅会列出上届的展商，为显示其展会效益，网上也上传一些布置得挺美观的展位照片。
行业资讯媒体——行业资讯媒体比较熟悉其行业的展会和厂商，有些专门的采访类栏目，类似展会快报的性质，里面有参展商市场宣传方面的负责人信息。
正在服务客户的参展商手册和平面图——如果在每次展会上有已经在服务的客户参展，最好能够通过他们获得展位平面图（在为新客户服务时也要尽可能获得所有展商的平面图），上面是最新的参展商，该届展会的特装客户可以一目了然。
2．上门拜访客户:会展行业的业务特殊性在于它的客户基本是确定的，只是客户需要选择不同的供应商而已。很多的客户会进行邀稿竞标，这些是很多展览公司都可以进入的，有些供应商关系已经固定的客户需要通过其他机会再进入。很多时候，确实要参展的特装客户是需要展览服务的，可以进行登门拜访的。
通过对客户的交谈，详细了解客户的意图，明确客户希望展示的主题，偏爱色调，是否开辟洽谈区，需要媒介设备等。有些客户会提供他们的公司介绍给展览公司，但即便有对方的公司介绍，通过交流，业务人员需要得知其以往的展台情况，特别是为什么会放弃原有的合作关系，有哪些地方是不满意的。
有些客户通常邀请很多家比稿，但最后选中的方案是几个方案的集合，对于这种客户事先很难分辨。也有个别客户已经有了搭建商，只是为了形式，或是为了通过比稿得到一份现成的设计图，最后自己另外找人做。目前会展行业比较混乱，该种情况希望可以通过与客户交流能够提前得以发觉。? 3．取得客户参展相关资料：如果得到客户的认可，同意为其展览提供策划设计，通常需要得到客户的以下资料——展馆平面图、展位面积、展商手册、客户公司介绍资料、客户公司全称、客户标准司标、客户标准字体、客户标准色标、参展产品名称规格和数量登、参展产品用电要求、重点参展产品、展位制作预算。
通常不管是何种情况，客户都会提供设计本身需要的资料，但对于展览服务公司来说，获得客户的费用运算是最关键的，在投标比稿中尤为重要。有些客户会给一个大概的范围，但有些客户不愿透露，甚至本身也没有事先有预算。我们可以收集该客户的以往同行业展位照进行比较，或者把一些展位图给客户参考选择，并告知其大致费用，请其选择参考。客户一般会选择其风格和价格都比较接近的展台图
参展商手册和客户要求关系到设计师的方案是否能够达到入围中标，应该尽可能齐全地从客户那边获得。展商手册涉及到了展馆的技术参数和规则要求等。客户要求可从以下几个方面明确：展位结构、展位材质要求、色彩要求、设计重点、照明要求、展板数量、展位高度等。4．明确设计图交付日期，制定工作计划：同客户明确首稿的交付时间和要求，会同设计师进行安排。对于大的项目，应该制定一份工作时间明细表，有需要可以提交给客户。
二．设计阶段
1．向设计师转交客户设计要求并随时与客户进行展位设计的相关沟通交流
为形成设计部的统一安排，业务人员应该把与客户在项目接洽中获得的客户设计要求和可能的需求风格，填写设计明细表，转交给设计部的负责人
在设计师出图中，业务人员应该保持同客户的随时联系，把握其可能的变化。如果有必要，应该把设计师介绍给客户，让双方可以有直接的联系。
对于需要亲自去考察测量的场地，可以由业务人员或者设计师安排去现场。设计师应注意同工程施工人员保持联系，了解最新的展示材料，避免设计采用的材料陈旧或者有些设计无法实地施工。
2．向客户交付设计初稿、设计说明、工程报价
展台初稿定下以后，会同供应商得到成本价，制作明晰的报价单。一般展台设计的报价有一个比较细分的顺序，既是为了方便具体列项也有助与让客户明了并乐于接受，往往按照设计图从天到地或者从外到里按顺序罗列，防止漏掉项目。在报价中要对材料、颜色、形状及尺寸进行尽可能完整的描述。一份完整的报价就是一份详细的工单，便于把握施工成本核算及施工的准确性。
展览设计承建中，有一部分费用是可以由客户自己向展馆支付的，但往往实践中都是展览公司代交的，应在报价中凡代场馆收费的项目一定要注明，比如电箱申请、场地管理费等。
有些客户要求在提交设计图时同时附上设计说明，但有些要求比较简单，只要看到实际的效果图就可以；一些形成规模的企业比较注重形象宣传，尽管没有明确要求设计图附有说明，但从今后正规化考虑，应该提倡设计师写设计说明。一般可以就展位风格、材质说明、展位功能、色彩说明、照明说明、设计重点等几个方面进行阐述。交图时，如果能够安排设计师一起同客户见面的就好，可由设计师向客户说图，解释该方案的卖点和最大的与众不同。
3．研究客户反馈意见并进行再次修改 客户如果是多家比稿的话，就会有一番筛选。如果要求我们继续修改，那么应仔细了解其真实意图。有些客户经过第一次接触后，即便是原来对展览陌生的要说出个一二来。应仔细同其沟通。如果客户要求重新以不同风格再次出图，应该综合具体情况。4．交付最后定稿之设计图及工程报价 三．签约阶段
1．同客户确定工程价格? 在报价确定价格时，一定要保证所有的材料和特别要求公司是能够做到的。否则一旦客户确认而现场无法达到要求的话，将造成不好影响。
2．明确同客户的相互配合要求
展馆现场搭建的时间一般都比较紧张，只有2-3天的安排，这其中还有客户的展览产品需要布置，有时涉及到需要提前申报的事宜，应同客户协调好双方负责的范围。3．签定合同 四．制作阶段
1．根据部门工作单完成制作及准备工作 根据具体项目的需要，安排AV设备、木工结构制作、地毯供应商、美工制作等部分按照设计图的要求和客户的制定进行制作。注意在制作过程中如果有变动，应及时同设计师联系，有需要业务人员应照会客户。2．安排客户到工厂实地察看制作及准备情况
一般客户确认最后的效果图后就只是等待到时进场，有些项目较大或者是客户特别注重的项目会在制作中进行监督，我们应做好安排其到公司或工厂间参观的准备。3．完成主办、主场、展馆等各项手续 有些项目应该是要于开展前向展馆或者主办方进行申报的，如果该部分工作是由我们来完成就要就定水、电、气与客户确认，并向主办方提供必要的材料，如电图等进行审批。对于某些特殊用材如霓虹灯、高空气球等等还要进行特别的审批。五．现场施工阶段 1．现场展台搭建
现场施工的好坏决定了项目设计是否得到了实现。现在有很多的展览公司只注重设计不注重搭建，造成了客户的不满，这也是展览服务中经常有客户更换供应商的原因。一般在搭建中客户也会在现场布置展品，此时最好具体负责该项目的业务服务人员能到现场陪同，有必要，设计师也可以到现场监督施工，并同客户即时交流。尽管实际的效果不能马上体现，但是很多客户希望能得到这样的服务。如果业务人员确实有原因不能在现场，应该把负责搭建布置的联系人介绍给客户。
2．处理现场追加、变更项目
现场中经常会有一些设计中本身没有预料到的情况出现，而且客户也会临时提出一些要求。如果是由于公司本身的原因造成的，应即时进行更改，如果是客户额外提出的，应保证首先满足其合理的要求，同时对追加的部分要求客户签收补充到总项目款项中。3．配合客户展品进场 实践中往往是先把展台结构布置好以后再安排展品入场的，现场的工作人员一定要注意为客户服务，配合其展品进场。4．客户验收
所有的搭建工作完成后，要进行展位的卫生清洁，该项工作主要能安排我们的工作完成好，直到客户验收完，确保次日的开幕。（应注意有些时候自己展台搭建完成的较早，所有工作都结束后，大家都以为没事了，但隔壁展位的施工会造成展台卫生和展品摆放等受到影响）
六．展会期间及撤场阶段
1．安排展会期间现场应急服务和增值服务 在开展期间，主要是客户的接待工作，但很多时候会需要对展台进行维护和临时配置东西。业务负责人员和一二个工人应在现场进行应急服务。从客户方来讲，他很是希望能够在展览期间有展览公司的人在场，并且最好是他熟悉的，能够有需要的时候随时可以得到解决。客户在现场的工作人员应该有我们的现场服务人员的最直接的联系方法。增值服务方面可以很广泛，有些业务人员在现场帮助客户做接待工作，外语水平好的可以充当翻译服务，甚至可以帮助客户发送资料、安排客户间见面等。
2．配合客户展品离场和现场拆除
展览结束后，应首先配合客户把展品撤离现场，再进行展位的拆除，如果客户对有些材料需要再次使用的，应帮助其大包运输；如果是需要我们保存的，应主要拆装。3.退回前期预付的相关费用
完成工程后，应即时进行成本总结，向展馆或主办方退回事先预付的电箱申请、通讯押金等费用。
七.后续跟踪服务
代理会计记帐业务操作流程
1.签订合同
客户与财务代理公司接触洽谈，签订代理记账协议书面委托合同，确定服务项目及费用、支付时间和方式等。
2.接票
每月的固定时间（具体按合同规定），由客户提供原始单据，财务代理公司安排人员上门使用“交接清单”（记录了取送资料的内容、数量、时间等）取单（即取原始单据资料）或者由合同规定的其他方式（如快递公司）取单。
3.做账
财务代理公司根据客户要求，采用手工或电脑方式做账。财务代理公司按照自己制定的内部流程给客户做账，一般要遵守录入和审核分开的原则！电脑做账一般要打印相应的会计资料给客户。
4.报税
根据各地税务机关的要求，财务代理公司安排人员负责纳税申报工作！有的地区税务机关采用了网上纳税申报系统，相应的财务代理公司也一般会采用。
5.回访
