商业银行业务营销经验

商业银行业务营销经验（精选9篇）

商业银行业务营销经验 篇1

------XX支行XX

各位领导、同事们大家好！

我叫XX，来自XX县支行。自1989年3月进入XX县邮电局工作，曾先后担任汇检员、储蓄员、事后监督员等职务，参加工作23年来，一直兢兢业业、尽职尽责，时刻以高标准严格要求自己，忘我工作，得到了领导和同事们的首肯。在我的理念里一直都信奉这样一句话：“没有办不到的事，只有想不到的办法”。2008年8月XX县XX银行成立之后，对公系统是我行第一个上线的新业务，虽然邮政储蓄已有20年的悠久历史，但也仅仅是针对个人客户，并没有面向一个单位、一个企业、甚至是一项特定专项资金的巨额资金管理。因此，这项新业务对于我们来说，即是挑战更是难得的机遇，如果能够做的好，取得开门红的话，不但可以为我行带来可观而稳定的收益，更能够为陆续上线的新业务树立一个好的榜样。生来就喜欢挑战的我，成立邮储银行之后，早已将自己看做是一个地地道道的银行人了，而公司业务营销经理便是我跨入“银行人”这个队伍的首选目标，于是我向行领导主动请缨，表示希望成为邮储银行的第一批客户经理。行领导经过再三研究，鉴于我多年来在工作岗位上的突出表现，同意了我的请求。从此，我光荣的加入了对公业务客户经理这个大队伍中来了。

开始从事对公营销的时候，我觉得公司业务营销和邮政业务没什么区别，就是靠人情。但现实和理想的差距总是让我手足无措。因为不具备公司业务专业知识，对客户不加挑选，毫无针对性的盲目营销，客户一个简单的问题或者是一句“你们邮储银行有什么优势”，就能让我无言以对，尴尬 1

离去。当初的雄心壮志被打击的只剩下灰心与绝望了，领导了解到我的思想动态后，单独找我谈话，给了我很大的鼓励，也让我领悟到营销是一个循序渐进的过程，不可能一口吃成胖子。于是我开始给自己加压，学习业务知识，收集公司业务有关资料和信息，行里的公司业务制度翻个遍，各种形式的业务培训更是一场不落。通过强化训练之后，我在较短的时间内掌握了邮储银行公司业务的产品特点和优势以及常用的营销技巧。

用知识武装后的我又重新拾回了信心，我重新将我所处的营销环境和掌握的客户群体认真梳理，发现目前财政类资金是最有可能的突破口，因为我县的工业并不发达，大型企业不多，要想拉到存款实在困难较大，而近年来国家一直在大力支持民生工程，每年都下拨较多的政策性专项资金，这类资金具有流动性不大、较稳定的特点，是我行公司业务打开局面的最佳选择。找准目标后，我们开始围绕财政局向周边单位扩散式搜索目标客户，首先是社保局，由于我行长期为社保局无偿发放社会养老保险金，合作一直很愉快，鉴于这层关系，我找到社保局领导，向他介绍邮政储蓄已经成立了银行，可以从事对公业务，并希望社保局可以在我行开个存款专户，将部分资金转存我行，局领导当时也表示愿意考虑我们的建议，但也同时告知这还需要得到财政局的批准，因为所有的资金都要先通过财政局划拨下来，所以，第一道关卡还是在财政局。了解到这个情况之后，我马上就去财政局找局长，哪知人家根本不卖我这个小人物的面子，连续跑了几次，连面也没见着。吃了几回闭门羹把我的心都跑的拔凉拔凉的，面对如此局面，我没有像以前一样灰心丧气，倒是冷静下来，通过他身边的熟人了解，竟然发现他是我一个长辈的好朋友，于是我马上通过他们牵线搭桥，终于和局长对上话，但初次见面并没有想象中的顺利，财政局长对我爱

理不理，而且抛出诸多难题，甚至还怀疑我们邮储银行是否是商业银行，意在让我知难而退。随后，接连几天的拜访都无功而返，当时我心急如焚，财政局是个关键单位，如果这一关攻不下来，那以后凡是国家专项资金存管业务都与我们邮储银行无缘了。不行，绝不能放弃，我心中一直暗暗下决心，“没有办不到的事，只有想不到的办法”，我把财政局的拒绝理由仔细推敲了一下，发现大致就是三点：一是质疑我行是否为国有商业银行；二是怀疑我们的资金存管能力；三是不相信我们的人员素质。针对财政局说邮储银行不是国有商业银行的说法，行长让我拿着邮储银行正式成立为国有商业银行的行内批复文件证实我们是商业银行的性质；针对资金的存管能力问题，我们列举多年来从事储蓄业务的丰富经验和常年准确无误的发放社会养老保险金做例子，证明我们完全有能力管理这笔资金；而对于人员素质问题，我把我行对公操作人员的资格上岗证以及培训合格证拿出来，证明我行的工作人员都是经过严格系统的岗前培训后才正式上岗的，并不是想象中的赶鸭子上架，把收包裹的营业员调来做对公。我把这些条条框框罗列清楚之后，在行领导的带领下，再一次的走进了局长办公室，在我们的充分准备和流利的回答当中，财政局长终于消除了疑虑，同意了在我行开社会保障基金专户，成功攻克了第一道关卡。目前该账户已有1千多万元的余额，而且余额还在逐月递增。之后我还坚持每隔几日就去财政局一敞，一来多联络联络感情，二来可以打听一下近期是否有新的财政资金进帐。日子久了，和财政局的领导也熟悉了不少，有时候财政局领导开玩笑的说：“照你这样的速度，怕不出几年我们财政局的门槛也要被你踩烂喽。”可是玩笑归玩笑，我可以感觉到他们对我们邮储银行的看法已经大大改观了，邮储银行已经不在是以前那个单单收寄包裹、办理简单存取款的小小储蓄所了。

通过这次的成功营销，我深深体会到了对公营销的艰辛，同时也认识到制定一个周密的方案是找到突破口的关键，只有细致周到的服务才能打动我们的目标客户，俗话说的好，有备而来，事半功倍，营销过程中绝不能存侥幸心理。

年初的时候，上级部门要求民政局低保专项资金的户头要从信用联社转到国有商业银行，这对我们来说是一个很好的机会。但众所周知，财政资金以前都是由几家商业银行分摊，他们多年经营，根基较深，经验也比较丰富，和各部门也有较深的感情，要想从其他行挖过来，难度非常大。而这个消息一放出，早就已经引起了各大商业银行的注意，大家都使出浑身解数争得这杯羹。其实这个消息早在我去财政局的拜访中就得知了，回来后向行领导做了详细汇报，我们仔细分析了当下的形式，当时民政部门有一笔民政低保金正在寻求合适的代发行，因为这项资金涉及的户数多且余额不大，更没有什么沉淀资金可言，所以其它商业银行都不愿代发，而我们与他们相比唯一的优势就恰恰是网点众多，代发经验丰富。有了这个筹码，我们带着我们的方案去找了分别找了分管副县长、民政局局长，由于也是初次打交道，难免显的有些陌生，他们对我们的情况也不十分了解，提出了诸多质疑，我们都耐心的解答，并且递交了一份份的证明文件，民政局对我们经过几次考察后，终于答应支持我们的工作，先开立了低保金代发户，将第一笔XX万的资金转过来，我行迅速组织网点人员在一天之内新开了XX个新存折，并将第一笔总数为XX万的低保金顺利发放到XX个低保对象手中。我们用实际行动证明了我们的实力，也完全的消除了政府领导的疑虑，他们当即同意民政低保专户开在我行。至今已有XX多万的余额。

在这一年多的营销过程中，我用自己的辛劳、真诚与耐心赢得了客户的理解与支持，以自己的实际行动交出了一份

商业银行业务营销经验 篇2

(一) 经营范围广泛, 业务品种繁多

随着社会经济的发展, 西方各国纷纷打破金融分业经营的限制, 实行混业经营。针对不同的客户市场, 不断开发新品种, 开展不同的营销组合以满足社会多方面、多层次的需求。由此, 商业银行的金融产品日新月异, 层出不穷, 主要有结算、信托、代理、租赁、担保、信用卡及期货、期权等衍生工具。

(二) 服务手段先进, 科技含量高

随着金融的全球化, 科技进步的全球化, 客户对金融产品的需求也愈来愈多样、复杂, 西方商业银行对现有形势的认识能力很强, 也始终以客户的需求作为制定经营措施的导向, 积极开发符合客户个性化需求的金融产品, 为客户提供多样化的服务。为了使中间业务更好地满足客户的要求, 西方商业银行普遍运用现代高科技技术开展服务, 实现了中间业务自动化, 使得现代化和客户、市场、银行三位一体。

二、国外商业银行中间业务风险管理的经验借鉴

(一) 国外商业银行中间业务内部监管的经验借鉴

1. 董事会直接负责风险管理政策的制定。

近些年来, 一些大银行由于风险管理失败而遭受了巨额损失, 甚至破产倒闭, 使得银行股东、经理们以及金融监管当局领略和感受到银行风险的严重后果, 深刻地认识到现代风险管理对于银行生存和发展的重要性。目前, 国际上一些大银行的最高决策层董事会己把风险管理纳入其发展战略计划, 将之作为银行内部管理的一个组成部分, 风险管理在整个管理体系中的地位已上升到银行发展战略的高度。

2. 风险管理趋于日常化和制度化。

与风险管理上升到银行发展战略高度相适应, 现代银行风险管理在组织制度上形成了由董事会、风险管理委员会直接领导的, 以独立风险管理部门为中心, 与各个业务部门紧密联系的风险内部管理系统。现代风险管理系统强调风险管理部门既要与各业务部门保持密切的联系和信息畅通, 同时又十分强调风险管理部门的独立性和对风险管理的全面系统性。同时, 以独立风险管理部门为中心的风险管理系统的运行是建立在管理日常化和制度化的基础上的, 这就进一步加强了商业银行在复杂的风险环境中及时、有效地管理风险的能力。

3. 更加重视全面风险管理。

现代银行风险管理还非常重视市场风险、流动性风险、操作风险和法律风险等更全面的风险因素, 而且不仅将可能的资金损失视为风险, 还将银行自身的声誉和人才的损失也视为风险, 提出了声誉风险和人才风险的概念。此外, 在业务不断国际化趋势下, 商业银行更加注意综合衡量和管理在全球范围内的风险承担, 系统防范在世界任何地方可能发生的不利事件。

4. 市场风险管理技术得到迅速发展。

20世纪70年代以来, 市场风险已成为银行风险环境中的重要因素, 传统的以信用风险为主的模式发生变化, 信用风险和市场风险两者无论是在管理技术手段还是在管理理论上都构成了现代金融风险管理的两个基本内容。与此相适应, 市场风险管理技术也得到迅速发展。衍生金融市场和金融工程技术的迅猛发展, 极大地丰富了市场风险管理的内容, 模型在市场风险衡量中的应用又使得市场风险量化模型技术的发展领先于其他的风险管理。

(二) 国外商业银行中间业务外部监管的经验借鉴

1. 巴塞尔银行监管委员会对中间业务的监管。

巴塞尔委员会是当今国际银行业监管领域最具权威和影响力的国际机构, 主要任务是制定广泛的监管标准和指导原则, 提倡最佳监管做法, 期望各国采取措施, 根据本国的情况通过具体的立法或其他安排予以实施。巴塞尔委员会对商业银行中间业务监管的基本点是风险管理。

2. 国外中间业务风险管理的法律环境。

美国的银行监管体制被公认为最成熟、最完备、最具代表性的银行监管体制之一, 长期的监管实践和银行立法的发展, 使美国逐渐确立了一个明晰的银行监管法律框架, 覆盖了从银行成立到银行倒闭的全过程。完善的法律法规保障了银行合法经营的权利, 保障了监管当局依法有效监管, 而且保障了银行业在规范上运行的安全与稳健。

三、加强商业银行中间业务风险管理的对策

(一) 增强对商业银行中间业务的风险意识

中间业务可能产生多种风险, 对于或有资产/负债类中间业务而言, 由于或有资产/负债转变成为实际资产/负债的不确定性, 导致这类中间业务实际上比表内资产负债业务具有更大的风险。因此, 商业银行在开发中间业务新业务时, 应按照《巴塞尔新资本协议》提出的“对于新产品、新业务, 银行应确保这些产品、业务在引进来之前就为其制定出适当的风险管理程序和控制方法”, 树立“风险管理先行”的指导思想, 要从战略高度制定表外业务循序渐进和金融工具多样化发展的策略, 在业务创新的同时, 建立相应的管理内控制度和风险管理办法, 把控制中间业务风险的措施与控制表内业务风险措施有机结合起来, 在中间业务发展过程中, 了解、决定、控制、监测业务部门从事的中间业务交易活动, 维持业务高效有序运行并有效控制中间业务风险。

(二) 加强商业银行对中间业务风险的内部控制

1. 完善各类中间业务的管理层级结构。

商业银行按管理层级分为总—分—支行, 各类业务的操作及风险控制都在这种层级制运作之下。这种层级制运作尤其要注重运作效率和风险控制能力的协调, 一般来说, 将业务操作及管理重心下移, 有利于提高运作效率, 但对业务风险的控制能力将下降, 而将业务操作及管理重心上移, 增加管理环节, 则有利于风险控制, 但将降低业务运作效率。因此对于各类中间业务管理层级的划分, 要遵循风险与效率平衡的原则, 同时也要兼顾各层级的优势及人力资源配备状况等因素。

2. 建立相应的中间业务管理机构。

中间业务管理机构的合理设置也是风险管理的重点, 为了保证中间业务连续、稳定、规范、有效的发展, 商业银行应自上而下建立专门的中间业务管理体系, 致力于中间业务新品种的开发、推广, 加强对中间业务的协调管理, 并根据行内各业务部门的特点, 将中间业务发展目标分解、归口落实到各业务部门。可以考虑成立以行长及各有关部门负责人参加的中间业务管理委员会, 实施统一领导、决策、指挥、协调。在委员会直接领导下, 日常工作由中间业务部门专职办理。中间业务部门主要负责牵头协调银行内部各职能部门、银行与企事业单位、社会公众之间的关系, 组织市场调查, 开发、评估新产品并组织实施, 研究制定中间业务市场营销策略、管理办法、规章制度、操作规程等, 检查中间业务开展情况, 并协调会计、财务、技术等部门, 落实中间业务发展计划、实施方案、措施。

3. 完善中间业务的内部操作制度。

应制定与中间业务相关的内部授权制度, 按照业务品种、风险程度高低、金额大小、操作程度难易等标准来界定相应的银行内部的各级权限, 确定分、支行经营种类与额度建立有效的核对、监控制度, 对各种账证、报表定期进行核对, 对现金、有价证券、重要空白凭证等有形资产及时进行盘点, 对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关, 对授权、授信的执行情况进行监控等。

4. 注重人才培养, 建立高素质的人才队伍。

中间业务的许多风险都与银行工作人员的思想品德、业务素质、风险意识等密切相关。因此, 要想切实控制和防范中间业务风险, 必须大力加强人才的培养, 提高人员的素质。首先要加强对工作人员的政治思想教育, 有效防止和抵制拜金主义、享乐主义和极端个人主义对银行工作人员的侵蚀。其次, 要加强对员工的经常性的法制教育, 使员工牢固树立依法经营的观念, 自觉运用法律、法规、法纪来规范自己的行为。再次, 要加强对员工的规章制度和形势教育, 对各种中间业务规章制度都要组织员工认真学习, 以便保证中间业务操作的合规性, 减少操作风险。第四, 要加强对员工的岗位培训, 在银行工作人员中提倡学业务、比技术, 形成良好的学习风气, 提高员工的业务素质。最后, 要加强对员工的风险教育, 增强员工的风险意识, 特别要通过对典型案例的分析, 宣传有关风险防范的知识, 使工作人员在增强风险防范意识的同时, 提高识别风险的能力。

(三) 深化商业银行对中间业务风险的外部监管

从防范银行业风险的角度来说, 强化银行业的外部监管是一项非常重要的制度设计。我国商业银行中间业务的外部监管机构应由以下三个方面组成:全国性的金融监管机构。目前我国实行分业经营的宏观金融管理制度, 银监会、证监会、保监会各自监管各自的领域;社会中介机构, 如会计师事务所、律师事务所、信用评估机构, 中间业务的监管, 知识含量大, 项目繁多, 专业性强, 单靠金融管理当局难以实施全面、及时的监管, 必须有公正、独立的社会中介机构的介入和监督;国际合作监管架构。商业银行的许多中间业务都是跨越国界的交易, 单纯靠我国金融监管当局的管理难免鞭长莫及。因此, 加强与有关国际金融组织, 如国际清算组织和巴塞尔委员会的合作, 己成为人们的一种共识。

(四) 实现中间业务的全面风险管理

商业银行业务营销经验 篇3

[关键词] 商业银行 个人金融业务 市场营销

一、引言

个人金融业务，是指商业银行按客户类型划分的专门以个人（家庭）为对象，提供各类银行金融产品和服务的总称。国际经验表明，个人金融业务是银行盈利的主要来源。2006年12月11日，我国已经开始全面履行加入WTO时关于对外开放银行业的承诺，这标志着我国金融业全面融入全球金融体系。面对全球金融行业的激烈竞争，扩展商业银行的个人金融业务，积极探索新的营销方式成为亟待解决的问题。

二、商业银行个人金融业务发展现状

1.经济环境

从经济环境看，当前我国国民经济发展迅速，GDP 更是以年均9%的速度增长，2006年经济增长率达到10.4%，GDP总量达到20.96万亿元，人均为2043美元，同时，截止 2006年6月末，城乡居民储蓄存款余额达到15.5万亿元，这表明居民金融资产在数量、结构上发生了较大变化，社会财富格局的改变进一步引发了市场对个人金融业务的需求。

2.体制政策

一方面，我国目前的银行业管理仍然实行分业经营政策，中间业务不完善，且由于利率尚未完全市场化，导致银行不能自主定价，在很大程度上影响了商业银行价格营销策略的选择，这些都在不同程度上制约着我国商业银行个人金融业务的营销发展。

另一方面，我国个人信用制度不健全也是是制约商业银行个人金融业务营销的因素之一。在进行消费信贷业务时，申请者的个人信用信息对商业银行的决策很重要，但是目前我国商业银行与居民之间缺乏互信机制，银行与居民个人在收入与信用方面的信息严重不对称，容易产生“逆向选择”和“道德风险”，这给银行带来了较大的不确定性和经营风险。因此为了规避坏账风险，银行一般都在办理个人业务时制定了较严格的条款，对个人资产业务的拓展较为谨慎，导致客户要真正获得个人信贷很难，同时较高的审查成本使得银行的消费信贷等个人金融业务供给减少，增加了商业银行个人金融产品营销的难度。

3.市场环境

目前，我国商业银行所开展的个人金融业务很多还仅仅停留宣传阶段, 或摸索的实践活动中，而且已经开展的个人金融业务规模也很不均衡，开展个人金融业务所采取的手段也相对单一，并未真正提供方便、快捷、安全、高效的服务，因此个人金融产品市场发展较为缓慢，不能很好的满足日益增长的市场需求，银行和个人客户之间也没有建立起一种长期的、稳固的联系。

三、商业银行个人金融业务市场营销存在的问题

1.市场营销意识薄弱，体制环境认识不充分

首先，许多商业银行对个人金融业务的重要性认识不足，没有意识到个人金融业务的广阔发展前景和巨大利润，缺乏对个人金融业务甚至整体营销战略的研究，在实际的业务经营中也缺乏应有的动力。

其次，无差异市场策略仍然是我国大多数银行目前较多采用的市场营销策略，这种营销策略忽略个人金融业务细分市场之间的差异，而只提供标准的产品和服务，虽然其运营的成本较低，但是这种策略不能满足不同客户有差别的金融需求，因此不是从客户的角度去考虑其实际需求并提供产品和服务，不能把握市场发展的先机，以客户关系为核心的营销理念尚未建立，还远不能适应个人金融市场迅速发展变化的态势。

2.营销管理缺乏科学指导，规划性、系统性不够

我国商业银行个人金融业务的营销管理缺乏科学的指导，营销手段和营销理念还较为落后。许多商业银行至今仍然坚持客户上门及实行机构岗点扩张的传统观念和老路，不能清醒的意识到现代银行业务营销的巨大变化，缺乏深入的研究和学习，不懂得利用自己的品牌优势、人才优势及设备优势等通过市场手段进行个人金融产品的营销，这突出表现在以下几个方面:

(1)营销理念的陈旧。虽然目前大多数银行已经开始倡导以客户为中心的理念，但实际上以产品为中心的管理方式仍占据主导地位。

(2)组织架构的重复。目前我国的商业银行采用“金字塔”式的多层管理模式，环节多、效率差，并且各部门各自为政，条块分割，无法进行统一的营销战略的整合和优化，不能集中银行的优质资源进行前瞻性的营销探索。

(3)市场定位不系统、不科学。在市场细分基础上不能准确把握个人客户市场目标，不能很好地对客户进行分层服务和差异服务，市场定位缺乏规划性和系统性，导致无法把握市场需求。

(4)品牌建设滞后。我国商业银行个人金融业务品牌的匮乏严重影响了其在个人金融市场上市场竞争能力的提升。

(5)售后服务不配套，不细致。虽然个人金融业务加快了创新的步伐，但相关的业务咨询、功能介绍、金融导购等售后服务却严重不足，致使个人金融业务的进一步发展困难重重，不能及时根据市场对金融产品的反馈调整营销策略。

3.产品研发和创新滞后，无法满足市场需求

金融产品创新能力不足是我国商业银行个人金融业务发展不够的最大障碍。虽然我国商业银行在个人金融产品的创新方面有了一定成果，但同质化现象仍十分普遍。2005年，外国商业银行提供给客户的金融产品多达2万多个品种，而我国各银行只能提供260多个品种。花旗、汇丰等跨国金融集团的个人金融业务已占其业务总量的40%以上，而我国银行个人金融业务仅占其业务总量的10%左右，充分说明我国商业银行个人金融业务不足以满足目前巨大的市场需求。原因在于：一方面，商业银行的计算机网络和电子化服务还很不完善，较为先进的自助银行设备没有得到有效的推广，电话银行还不普及，手机银行、网上银行刚刚起步。因此，硬件技术的落后限制了金融产品创新的发展和具体应用;另一方面，由于银行个人金融产品创新是一项较为复杂系统的工程，对银行相应研发人员的专业综合素质要求很高，但是目前银行个人金融产品研发人员专业水平还较低，缺乏系统的培训和实践，不具备较强的综合知识和研发提供全方位个人金融服务产品的技能。

四、商业银行个人金融业务市场营销策略

1.加快个人信用体系建立，提升客户信任度

一般地，建設个人信用信息系统有两种选择：一是政府组建全国统一的个人信用数据库，将来自于司法、工商、税务、商务、教育、社保及金融等系统的各种信用资料分类输入与管理，金融机构通过咨询资信数据系统获得相关资料，决定个人金融业务的服务方式及授信额度；二是成立专门的资信公司，资信来源由金融机构提供，资信公司与金融机构之间以会员形式进行合作。借鉴国外成功的做法并结合我国的实际情况，应由政府牵头，多部门相互协调配合，成立个人信用报告机构，将各种个人信息进行归集，实行个人信用实码制和计算机联网查询。并与保险公司、担保公司合作，建立个人消费信贷的统一保证体系，这样能够准确、及时地了解和预测优质个人客户的价值变化，为客户提供更为便利的服务和及时的信息，使客户充分信赖银行，提升客户对银行的信任度。

2.构建营销战略，实施多样化的促销策略

营销战略的制定是根据银行自身资源、优势和客户情况，在调查研究的基础上制定的中长期发展战略，因此准确把握市场需求是关键。营销战略的实施依赖于具体的营销策略，并集中体现在多样化的促销策略上，由于个人金融产品是针对个人客户为主要对象的银行产品，市场广泛，消费需求弹性大，属于感情购买，因此应以广告为最主要的促销方式，营业推广、人员推销等作为辅助方式，同时增强品牌形象的树立和推广，提升公众关注度和接纳度，巩固品牌和产品认可度。

3.创新个人金融产品、满足客户需求

商业银行应进行积极主动的金融业务创新，及时调整个人金融业务的产品结构，适时推出技术含量高、附加值高的服务产品。这就要求应在细致地市场调查的基础上，对客户进行价值分析，对不同层次客户制定不同的服务策略，为各层次客户群体设计和推出适合需求的产品，实现经营资源的合理配置，满足不同客户的不同需求，同时实现银行业务的增长和利润来源的多元化。

4.加快网络建设，增强网络营销实力

银行网络的发展直接决定着高端个人业务的发展速度和实现程度，因此应加快银行高效畅通的网络建设，逐步增强网络营销实力，通过网络提供范围更广、速度更快、效率更高、成本更低的服务，并运用现代科技改造个人金融业务服务方式，实现人机无纸化的高层次服务目标，取得市场竞争优势。

参考文献：

[1]王丽:个人金融业务营销问题初探[J].当代经理人，2006（21）:349－350

[2]谭永全:全面开放条件下商业银行个人金融业务的发展策略分析[J].江苏商论，2006（12）:164－165

[3]谢 芸:我国商业银行拓展个人金融业务的探讨.东华理工学院学报（社会科学版）[J]，2004（3）:50－52

商业银行业务营销经验 篇4

银行代理保险业务是一项高效、低本业务，同时具有分 流定期存款、弱化经营风险、提高运营效益和增加有效收入等重要功能，是各大商业银行竞相青睐的业务。近年来**分行代理保险业务一直保持着快速发展状态，在当地银行兼业代理中担当主渠道和主力军地位。

ⅩⅩ年是**银行深化体制改革，转变增长方式，加快转型发展至关重要的一年，根据省行统一安排部署，在市行领导的高度重视和大力支持下，我行代理保险业务持续稳健发展，ⅩⅩ年全市累计完成代理保费8799万元，完成省行下达全年计划的116％,实现代理保险业务收入295万元，取得了较好的成绩。现将我们的一些做法和体会介绍如下：

一、统一思想，提高认识，制定出台积极有效绩效考核政策。

ⅩⅩ年以来，行领导高度重视，根据省行文件及时制订我行考核奖励政策，为进一步加大代理保险业务发展力度，我行分阶段多次制定下发了一季度和全年考核奖励方案，进一步明确了考核目标和活动措施，同时，明确与我行重点合作中国人寿、中国人民人寿、太平洋保险、泰康保险、新华保险等五家保险公司进行重点突破，在2013年重点合作保险公司产品基础上，今年我行又选择了部分重点保险产品制定

出台相应的奖励措施，并针对基层营销人员制定了行之有效的代理保险业务考核奖励政策，充分调动起了基层机构网点开展代理保险业务积极性和主动性，取得了明显的发展成效。

二、及时培训，做好宣传，逐步树立以大客户为中心服务理念。

一是搞好业务培训工作。去年以来，市分行先后邀请了新华保险公司和太平洋保险公司的专业讲师，利用晚上和星期天的时间，深入到部分县（市）支行，分片共举办培训班4期，受训人员达260余人次，ⅩⅩ年我行共有77名取得保险从业资格证书，为了使培训不流于形式，市分行与各支行领导也同时参与并接受培训，在培训内容上，主要侧重于保险产品特点和销售技巧，努力使销售人员掌握产品特点和卖点；培训方式上，主要采取销售人员和专业讲师互动交流的形式进行授课，便于掌握保险销售要领；每期培训结束前，均要安排各支行分管领导重申并宣读保险业务相关的业务发展奖励办法，使销售人员熟悉业务的同时熟知发展业务的奖励政策，进一步调动发展保险业务的积极性。通过组织保险业务的培训，不但有效地提升了的员工的业务素质，也较好地宣贯了相关文件政策，得到了各支行领导和保险营销人员的普遍好评。二是做好业务宣传工作。发挥各网点大堂经理、理财经理和柜员间交叉服务的优势，向客户推荐适合的产品，并针对代理保险业务的特点和优势，广泛采用了柜台宣传、电视飘字、悬挂条幅、专送广告等宣传方式，努力为**银行代理保险业务“造势”，积极引导客户关注和购买**银行代理的保险产品。三是**银行赖以生存和发展的基础是长期以来形成的庞大的客户群体，但长期以来缺乏对客户的整体营销和维护，部分基层网点对客户信息掌握不准确、不完整，在很大程度上制约了各项业务持续稳定发展，在代理保险业务培训过程中，我行把代理保险业务的发展立足于服务客户，立足于解决客户长期服务的问题，尝试与其它理财产品进行交叉式营销，在我行理财产品逐步丰富的同时，以客户为中心，为客户提供更优质服务，进一步拓展了我行代理保险业务的发展领域，有效提高了客户对我行服务的忠诚度和满意度。

三、完善措施，夯实基础，持续加快代理保险业务的发展。

一是要求销售柜员在每个保单赎回日电话通知客户，由客户自由选择赎回或继续持有，以此保障客户的最大收益率和客户的资金流动性需求，提高客户满意度。二是持续加强对代理保险业务的培训工作。产品培训是理念宣贯和能力提升的有效手段。代理保险业务不仅仅是一种投资方式，更代表了一种长期投资的理念，在利用好我行理财业务内训师队伍的基础上，结合阶段性工作任务和目标要求，我行不断加

强理财经理能力提升的持续性培训工作，有效提高网点理财经理的理财规划意识和水平。三是以重点产品为抓手，通过销售竞赛，积极推进业务发展。ⅩⅩ年我行以一季度和全年保险重点产品为抓手，各支行通过各类竞赛活动，立足打响“突击战”和“攻坚战”，有效提升了理财经理队伍的实战能力，为我行高效完成每次销售任务起到了明显推动作用。

四、加强管理，规范操作，确保我行代理保险业务合规经营。

为进一步规范代理保险业务，促进我行代理保险业务健康有序发展，根据省行下发的《关于理顺保险业务管理体制的通知》、《中国银监会关于进一步加强代理保险业务合规销售与风险管理的通知》和《关于开展代理保险业务培训工作的通知》文件精神，我行及时转发到各级支行，同时要求各支行认真学习，并严格按照上述办法中的要求合规操作，把内控机制贯穿于业务经营的过程中，确保我行实现稳健经营、健康发展。

以上是我行在发展代理保险业务中一点粗浅的做法和体会，与大家分享，希望能互学共勉，在今后的工作中，我行将认真按照落实省行工作部署，认真学习借鉴兄弟分行的经验，积极采取各种行之有效措施，进一步细化指标考核体系，不断加强统计数据的分析和研究，切实把代理保险作为吸引和聚集客户的重要手段，在继续做大业务规模基础上，有效提高代理保险业务发展质量和水平，努力促进我行代理保险业务规范健康可持续发展。

商业银行业务营销经验 篇5

2017年“春天行动”已经展开，XXX积极响应支行号召结合实际，因地制宜，全面谋划“春天行动”。截止1月15日，XXX支行共开立5个基本存款账户、1个一般户、10个单位结算户，在对公开户方面已初见成效。

1、提早储备客户

结合往年支行春天行动考核办法，XXX在网点主任安排下提前行动，将客户信息进行整理，实施分类分级管理。对存量账户中未开立结算卡的客户，安排专人介绍农行单位结算卡有点，联系其来办理单位结算卡，年前即储备单位结算卡4户。

2、向存量无卡户要资源。

存量无结算卡客户是一块可通过耕耘而获得收益的宝地。柜员XXX在客户日常维护的同时，利用我行自助终端个人卡可向单位结算卡转账，减少客户排队等候时间的的优点，抓住细微机会，向在我行开户的对公单位营销单位结算卡。

3、锁定营销目标，确立主攻方向

对已开立支票类的客户，在办理支票取现业务时，柜员XXX积极推广我行单位结算卡取现方便、可在农行系统中不跨行取现的特点有目标营销客户。

4、联动营销模式。网点紧抓营业窗口主阵地的服务，健全“柜台、大堂、客户经理三环联动营销”机制，想尽一切办法，利用好一切资源拓展对公业务。大堂经理XXX在指导个人客户填写存支票业务时，主动和客户沟通，询问其资金来源，通过了解情况，将客户转推荐至对公柜员处，一般存票客户都有注册工商户，对公柜员成功引导客户在我行开立基本结算账户。

5、实施对公存款精细管理。

网点加强对公业务基础管理力度，将对公业务的整体发展情况进行定期监测分析，对重点客户、系统大户等逐一建立监测台账，随时掌握其资金流入、流出的变化情况，及时发现出现问题，提出有效解决措施，促进对公业务的发展。

商业银行业务营销经验 篇6

一、成功营销服务案例分享。

时间：7月18日。

地点：私人银行。

内容：成功营销服务案例讲解、点评、讨论。

主讲人：各位案例编写者。

二、分片到先进网点现场学习、观摩。

1、方式：观摩网点晨会、听取网点领先业务经验介绍、现场营销观摩（包括大堂经理、个人业务顾问、个人客户经理等）、成功案例介绍等。

2、时间安排、学习内容及网点分片情况

3、个人银行部将组织各网点到先进网点学习，并现场参加。

4、各经验介绍网点要做好相关准备，包括标准化晨会、经验介绍材料、人员安排等。

三、召开经验交流会

时间：7月26日。

地点：市行二楼小会议室。

参加网点：28个。

银行保险业务的营销策略分析 篇7

一、银行保险业的含义

银行保险, 从不同的角度看银行保险有不同的意思。从渠道来说是通过银行的各方面的渠道来销售保险产品;从产品服务来说银行保险就是银行和保险公司合作为消费者提供的产品及其服务;从经营策略来说银行保险被定义为银行或者保险公司采取的一种与企业主经营相关的商业策略。

二、我国银行保险营销的SWOT分析

银行保险在国外已取得了一定的发展, 我国也正在逐步完善银行保险体制和机制。借助SWOT分析, 我们可以系统地、客观地认识银行保险营销的外部和内部环境, 从而为我国银行保险的推广制定科学的营销策略。

(一) 优势 (Strengths)

第一, 我国的银行网点遍布全国各地, 能让消费者广泛地接触到银行保险, 这是银行保险发展最为明显的一个优势。第二, 银行作为主要从事存贷款的金融机构在消费者心中的信任度较高。第三, 银行保险具备将储蓄转化为保险的便利条件。

(二) 劣势 (Weakness)

第一, 市场细分不够全面, 目标市场选择不够合理。第二, 保险公司和银行间的竞争激烈, 较难实现真正意义上的竞争中合作。第三, 营销人员专业技能不足, 面对复杂的银行保险产品难以胜任, 不利于银行保险的进一步发展。

(三) 机会 (Opportunity)

第一, 2004年9月, 央行和银监会表态, 商业银行可设立自己的基金管理公司。这何尝不是银行保险发展的一个最有利的机会。第二, 飞速发展的经济, 居民收入逐年增加, 为了达到增值保值, 消费者必定会学会理财。第三, 在老年化的形式下必定使消费者存钱养老的动机增多。第四, 居民储蓄存款余额中的部分预防性储蓄可以转化成有购买力的保险需求, 是一个具有较大诱导空间的市场。

(四) 威胁 (Threats)

第一, 民众对保险功能认识不足、保险意识不高、主动投保意识较弱。第二, 在银行, 银行不仅销售银行保险产品, 还有很多理财产品, 消费者的选择也很多, 并且有很多理财产品的分红更可观。第三, 保险公司开发邮政、报业等其他销售渠道, 也对银行保险销售造成威胁。

三、银行保险的营销策略

(一) 银行保险产品策略

1. 强调银行保险产品集保障、固定返利、分红于一体的功能。

银行保险产品的设计要注意其区别于普通银行理财产品, 并强调其优势在于它每年都有固定的返利。设计银行保险产品时要强调其聚集一身的保障和固定返利及分红功能。这是银行理财产品没有的。

2. 进行银行保险产品组合设计。

在进行产品设计时可以将银行保险产品和银行其他产品组合设计。比如, 个贷中心。银行会给顾客进行贷款, 必定要求贷款者提供抵押物, 此时可以推荐买银行保险。这种组合的特殊之处在于, 保险属于个人财产, 并且可以用来避风避债。

3. 推出“家庭保单”等新概念的银行保险产品。

在设计银行保险产品时, 可以利用家庭氛围来设计。例如, 现在银行保险里的一个全能险, 体现的是“签一单, 保全家”。

(二) 银行保险价格策略

对于人身保险的开发, 保监会规定只能由保险总公司实施。从理论上说, 公司是没有产品定价的权利, 但是产品定价中涉及的一个因素就是预订费用率。对于一些优质的顾客可以采取降低手续费标准的举动来维护忠实顾客, 对于高风险的群体则采取提高费率承保的措施来降低银行风险。

(三) 银行保险的渠道策略

近几年, 随着消费者行为的变化、急速的革新和法律规定的一个个突破, 银行保险可以尝试以下几种新的销售渠道。

1. 专家顾问。

专家顾问一般是受过专业保险教育的保险员工, 他们主要通过向银行客户推销产品。专家顾问特定的目标市场就是银行的大客户。

2. 薪金代理人。

薪金代理人承担了银行保险人的任务并为实现其目标而服务。薪金代理人就好比公司的雇员, 但他们也具有职业代理人的特点。他们两个唯一的区别就是在薪酬上的不同, 薪金代理人的报酬主要是以佣金的形式。银行保险多使用的薪金代理人。

3. 银行柜员和银行金融顾问相互配合。

在银行保险产品销售过程中, 银行柜员和银行的金融顾问可以相互配合。柜员人员与客户建立联系, 销售简单的保险产品, 将大客户介绍给金融顾问, 由金融顾问向他们推荐更为复杂的保险产品。

(四) 银行保险促销策略

在制定银行保险促销策略时, 公司可以开展各种产品说明会, 客观地介绍产品, 来宣传品牌或者展开促销活动。除此之外, 在网点放置宣传折页、海报、展台等也是不错的宣传促销手段。

总结

总之, 银行保险需要稳健的发展就必须对银行保险的营销策略进一步的完善与加强。银行与保险公司双方应该加强双方的一个合作力度, 从企业发展的战略高度认识银行保险。要充分利用现有的网点众多、品牌值得信赖等优势, 抓住发展契机, 深化合作程度, 加强管理, 积极研究和探索银行保险发展模式。

参考文献

[1]张新路.浅析我国银行保险业务[J].中国证券期货, 2013 (7)

[2]朱迪.我国银行保险现状与发展[J].经济与法, 2010 (9)

商业银行业务营销经验 篇8

关键词：商业银行 国际业务 营销模式 问题 构想

0 引言

由于受传统金融体制影响以及处于向市场转轨的现实，我国商业银行各级机构的国际业务管理职能既承担了业务推广任务，也承担了市场营销职能。我国商业银行现有的国际业务营销模式可概述如下：客户经理将市场现况、客户需求及对市场各要素的动态分析等信息向国际业务部反馈；接着，国际业务部向科技、计财等部门提出产品改进的申请与方案，并要求解决技术支持、研发成本、营销经费及其相关资源问题；同时国际业务部对客户经理进行业务指导以便其更好地进行业务营销和推广。

1 从实践运营情况看，营销模式存在的问题

1.1 重推销轻营销 推销和营销是两个不同的概念，著名管理学家彼得·德鲁克曾指出：“某些推销工作总是需要的，然而营销的目的就是要使推销成为多余，营销的目的在于深刻地认识和了解顾客，从而使产品或服务完全地适合它的需要而形成产品自我销售……”，由于客户经理要定期完成较重的量化的国际业务行政考核指标，因而工作重心基本都放在国际业务推销上，疲于奔命致使其信息收集行为相对懈怠，营销职能相对弱化，而缺乏营销的信息反馈行为必然缺乏对市场要素的关注，导致国际业务部收集的信息模糊从而使客户细分粗糙、产品管理松懈，业务改进和新业务研发在相当程度上无法与市场实际需求衔接，新研发的业务缺乏有效的市场支持。

1.2 营销渠道不畅 在我国商业银行的营销产品链中，一种业务的市场营销常常需要调动银行其它的资源，国际业务也不例外。国际业务部根据市场需求对业务做出改进或开发新业务时，常常需要向计财部门申请研发经费，向科技部门申请系统开发等，但由于各业务部是同级机构，时间、空间上易产生信息、行为、资源等因素的口径异化，部门间横向协调、沟通、联系相对复杂，极易导致内部成本冲突产生、产品改进研发滞后，市场营销亦步亦趋，处境尴尬。

1.3 营销业务单一 商业银行最基本的国际业务主要包括：外汇业务、国际贸易融资与结算、国际信贷、国际投资、国际租赁、同业资金拆放以及提供金融、理财咨询等。由于产品管理松懈、营销渠道不畅、产品研发滞后等因素制约，商业银行营销国际业务类型单一，主要是进出口结算和贸易融资等传统的商业银行业务，营销投资银行业务较之同业在很大程度上被搁浅。

2 商业银行国际业务市场营销模式构想

毋庸讳言，当前营销模式已经严重制约了商业银行国际业务的发展，在目前条件下，应依据效益原则，建立健全商业银行国际业务市场营销模式、推进国际业务的健康发展。笔者认为：克服和解决当前我国商业银行国际业务市场营销模式所存在的不足，可结合我国商业银行实际，导入产品经理制度，实行并普及产品管理。

就我国商业银行国际业务部而言，要施行产品管理制度，首先应将国际业务市场营销职能从原来的国际业务部中独立出来，增设产品经理岗位(产品经理必须深谙若干相关产业)，由产品经理承担市场营销职能，依据前面所提到的产品经理职责，确定一位产品经理负责相关产业的几个产品或一项产品系列组合的改进或研发。同时，国际业务部应切实强化全局性的产品管理职能，依据各项产品的产业属性和内容，重新梳理、归纳现有的国际业务，并在归集产品经理准确做出的市场评估分析和单品或组合市场定位等信息的基础上，进行产品细分，同时汇集产品经理提供的客户资料对客户进行详尽细分，在上述前提下给出各个客户群和产品群的匹配及锁合提案。组织管理模式改造后商业银行新的国际业务市场营销模式简述如下：客户经理直接面向市场，负责潜在客户的挖掘与业务推广；产品经理在和客户经理挖掘的客户进行深入交流的基础上，把客户需求信息汇集到数据库中，将客户信息系统化、数据化，并会同科技、计财等部门进行客户分析、经营成本分析，借此及时把握市场要素动态、分析产业发展趋势，进而调配相关资源进行既有产品的改进或新产品的研发，在产品上市后，对客户经理的业务推广进行具体的产品技术支持与服务；国际业务部在做好产品细分和客户细分的基础上，从全局角度匹配产品和客户的锁和，系统地对客户经理的业务推广进行指导，同时协调好产品经理和客户经理等人力资源的配置；高管层及时对产品经理们在产品改进和研发过程中提交的实际问题予以直线支持和解决。

3 商业银行国际业务营销模式改进策略

在上述国际业务市场营销模式的构想中，产品经理是品牌塑造者、营销行为的具体实践者是该模式的枢纽，要使产品经理制更加成熟和完善，充分发挥作用，还需健全如下几个配套机制：

3.1 合理有效的产品经理激励约束机制 一套合理有效的人事激励约束机制是最大限度激发员工工作潜力的必备条件。产品经理的工作努力程度直接影射到一家银行产品开发和营销的效能，在某种程度上决定着这家银行的兴衰成败，因而建立健全产品经理激励约束机制，充分调动其积极性显得尤为重要。要按照效益为先的人事制度改革的精神，建立“赛马机制”，实行公开、公平、公正的产品经理选拔机制，为具有潜质的人才的成长、使用提供均等的机遇；逐步实行产品经理职位的等级管理，对绩优者晋级，对绩劣者降级，实现内部的良性竞争；完善绩效薪金挂钩体系，严格按效付酬；落实末位淘汰制，对业绩考核均列末位者坚决予以淘汰等形成职位能进能出、等级能上能下、收入能多能少的激励约束机制。

3.2 科学全面的产品经理培训教育机制 产品经理要组织处理好很多复杂的关系和工作，所以做好产品经理并不是一件容易的事情，很多方面的素质培养是必不可少的：如协调沟通能力、敏锐的市场感觉能力、较强的问题分析能力、一定的抗压能力、主动做事与合作的能力等等。为使产品经理具备上述的职业素质，建立科学全面的培训教育机制必不可少：通过专题研修与学术交流相结合，行际交流与本单位业务岗位交流相结合，境外考察与海外培训相结合，学历教育与资质考试相结合等形式，建立一套具有商业银行特色的产品经理业务、知识培训教育机制。

3.3 机动灵活的权力配给机制 作为产品经理，虽然针对产品开发本身有很大的权利，可以对产品生命周期中的各阶段工作进行干预，但从行政上讲，并不像一般的经理那样有自己的下属，但他又要运用很多资源来做事，因此建立起一套机动灵活的产品经理权力配给机制十分必要：根据产品经理具有调配相关部门资源完成产品改进的职责，要赋予产品经理调配产品线周边部门相关资源的权力；在其营销职能因内部受阻不能实施时，产品经理应享有可以直接将问题提交给高管层的权力，以便由高管层及时介入，予以产品经理支持并协助解决问题，理顺营销渠道。

3.4 市场细分和客户定位市场调研机制 首先，市场细分。全球化的金融市场，市场的细分不能再按国内市场和国外市场来分，而是要以业务的发展走向而分，本文认为应按业务性质、行业关系、企业规模等情况来细分。细分后，商业银行在开展地域业务、揽优质客户方面都能有的放矢，从而工作起来游刃有余。其次，客户定位。客户定位是发展我国商业银行国际业务的非常重要的工作之一，准确的客户定位，既可帮助开展业务又能避免风险，工作起来事半功倍。那么，如何对客户定位呢？客户定位：要分析有哪些类型的客户；要定位各种客户的业务需求是什么；要定位他们信誉度，对各类客户信誉度进行排序，评出等级，从而增加赢利，排除风险。

在银行公司业务营销中追寻快乐 篇9

xx银行公司业务部xxx

尊敬的各位领导、同事们：

大家好！我叫xxx，是一名来自xx支行的普通职员，从事公司业务营销时间不到二年，与大家相比，最多只能算个新兵。我深知自己所取得的每一点成绩都离不开支行领导和同事们的关心支持，更离不开公司业务部全体同仁们的的团结协作，因此，能够站在这里，是领导对我的鞭策和鼓励，相比许多优秀人士，我所取得的成绩真的微不足道！截止今年9月底，我个人存款余额达到3600余万元，占行下达任务的110%，其中：财政类资金2700万元，非税类资金达到700多万元，住房公积金600多万元，个人储蓄存款余额达到890余万元，居全行公司业务个人第一，信用卡180多件，绿卡通月均开通58 张，手机银行月均开通160余张等，只要是行下达的任务，我总是尽心尽力去完成，不求最好，只求更好，在公司业务营销中我不仅体会了人生百味，更多的是感受到用心用意地攻克一个个难点之后所收获得那种人生的快乐！下面，是我在公司业务营销过程中的一点小小的体会，希望能与大家共同分享。

一、努力学习，提高个人素质，展现XX银行人风采。俗话说：打铁要得本身硬。我2010年才到公司业务部工作，对公司业务基本上是个新手，有的专业词语如“票据贴现”等新名词都还不懂，更何谈上门宣传营销呢？当时，个人思想压力的确很大，尤其是看到同事们得心应手的样子，我越加感到个人的差距很大，但我生就的一幅天生不服输的性格，暗暗下定了决心，要尽快提高个人素质，熟悉业务，为此，我像学生一样，手提包里随身带着“三个本子”，即，一是书本。认真学习公司业务相关的管理制度、操作规程等知识，为尽快提高能力，我还报考了金融专业的函授专科，系统地学习金融理论知识，目前已经毕业。二是手抄本。随时记上相关专业业务知识，如《财政国库改革方案》，《人民币银行账户结

算管理办法》，《中间业务知识》以及《金融服务百问》等等，这样积少成多，我的手抄本就像个百科全书一样，关键时候总有它的用武之地。三是笔记本。将每天工作中遇到的难题，解决办法等一一地记录下来，久而久之，我从不熟悉到熟悉，学到了许多新知识，新技巧，解决了许多新问题，我变得充实了许多，客户们对我的认识也发生了翻天覆地的变化。

二、倾心付出，真情服务，换来业务发展满堂红。xx虽小，但金融机构却一应俱全，相比长期在本土经营的农行、农商行，xx银行是近几年来才发展起来的，能否异军突起？关键在人。作为营销人员，我经常记起行领导的一句话：“就是在夹缝中生存，我们也要顶天立地！”。誓言就是承诺，我在业务发展的过程中，力求以真心真情换真意，以缠劲韧劲换大单，最终拓展业务发展的一片天。业务营销，首先要倾心。今年7月，我在偶然的朋友聚会中得知，县建投公司近期将有一批大项目上马，项目越大,资金量就越大，得到这个消息后，我反复找经理，有时一天就到公司跑好几次，向他们宣传xx银行的便利服务，经过努力，当月就划账1700万元。看到这样一笔大单到账，疲惫的我又焕发了新的激情。其次要耐心。xxxx村是有名的富裕村，村支书是个有名的“黄铁匠”，十分不好接近，几任业务营销员都没有攻克，当我了解到村矿公司有很多闲置资金后，动员丈夫一起上阵，经过艰苦的几个月耐心工作，从村情到村利，针对今后的村发展，把间歇资金利用起来，可以使村的资金收益最大化，倔强的老黄终于认可了我们，现在，每月存款额都在1000万元以上。最后还要有细心。一些顾客朋友经常不知道如何用卡，还担心卡遗失，我特意教他们如何设密码，不会用卡的可以用一卡通存折；办理信用卡，表格字体小，填表要求又很严，不能有任何涂改，年老的客户根本看不清，我面对面地指导他们填写，直到符合要求为止，这样细致入微地服务，迎来了当地许多客户到xx行办事：“找小x帮忙，我们放心”的口碑。

三、广交朋友，勤于服务，拓展业务营销一片天。

我觉得什么工作都是做人的工作，业务营销也是一样，要想有自己的天地，必须广泛交友，交真朋友，我从周围的亲朋

好友开始一步一步，通过嘴勤、腿勤、手勤，只要是客户的需要，一定提前赶到，这样，我几乎跑遍了所有的县直预算单位，先后在20余个县直行政机关，10余所中心学校发展住房公积金客户业务，今年已到位资金达517万元，这里面虽然付出了很多，但每次看到公司业务的业绩，成功的时候，我内心充满了无比的快乐！