《促进互联网金融健康发展的指导意见》详解

《促进互联网金融健康发展的指导意见》详解（精选8篇）

《促进互联网金融健康发展的指导意见》详解 篇1

第一部分解读

明确了互联网金融的金融定位，对互联网金融的积极作用给于明确的肯定，并以非常明确的鼓励、支持态度，对互联网金融(互联网+金融)的创新融合、合作提出多种方面的具体支持，包括对互联网金融的融资支持(产业投资、上市融资)、管理支持、财税支持、信用基础建设支持、相关行业支持。从《指导意见》的支持表态和支持方式看，可谓不遗余力，寄托了对建立完善、良好金融生态环境和产业链的要求，并进而对互联网金融支持小微企业创业、创新、就业寄予厚望。从第一部分反映的政策信息看，监管层延续了对互联网金融的支持态度，并对新生的互联网金融业态给于了宽松监管的明确态度，并呼吁相关管理部门、相关行业协同支持互联网金融机构。这应该是符合中国金融改革和完善的总体规划，以比较合理、温和姿态支持金融新业态的发展创新。当然支持并不是无原则的，整顿主观上有恶意、客观上有恶果的行业不良应在情理之中，但持“洗牌”之说的陈词评论没有根据!

1、明确对互联网金融的定位、肯定互联网金融的积极作用：

1.1互联网金融对现有金融体系的意义：对现有金融业态产品、业务、组织和服务产生深刻影响，客观上实现了弥补传统金融覆盖领域的不足、提高金融服务质量和效率，促进了多层次金融体系的构建;

1.2肯定互联网金融的积极作用：互联网金融通过弥补现有金融对小微企业覆盖面不足，促进小微企业发展，并进一步在目前政府大力倡导的的创新、就业、发展中发挥金融支持作用;

2、积极鼓励互联网+银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等创新融合：

2.1支持传统金融机构+互联网：建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务;

2.2支持互联网企业、电子商务+金融：合规设立互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台、拓展电商供应链业务;

3、鼓励、支持各类金融机构与互联网企业开展合作，建立良好的互联网金融生态环境和产业链;

3.1银行业金融机构支持：支持鼓励银行业金融机构为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务;

3.2支持小微金融服务机构+互联网企业开展业务合作，实现商业模式创新;

3.3支持证券、基金、信托、消费金融、期货机构、保险+互联网企业开展合作，拓宽金融产品销售渠道，创新财富管理模式，提升互联网金融企业风险抵御能力。

4、支持互联网金融企业融资

4.1支持互联网金融产业投资基金：推动创业投资机构、产业投资基金深度支持;

4.2支持互联网金融机构上市融资：鼓励符合条件的优质互联网金融机构在主板、创业板等境内资本市场上市融资。

5、管理支持：

坚持简政放权，提供优质服务。各金融监管部门要积极支持金融机构开展互联网金融业务。按照法律法规规定，对符合条件的互联网企业开展相关金融业务实施高效管理。

5.1工商行政管理部门要支持互联网企业依法办理工商注册登记。

5.2电信主管部门、国家互联网信息管理部门要积极支持互联网金融业务，电信主管部门对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管，

5.3国家互联网信息管理部门负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。

5.4立法配套支持：积极开展互联网金融领域立法研究，适时出台相关管理规章，营造有利于互联网金融发展的良好制度环境;加大对从业机构专利、商标等知识产权的保护力度。

5.5呼吁地方政府政策支持：鼓励省级人民政府加大对互联网金融的政策支持;

5.6科研支持：支持设立专业化互联网金融研究机构，鼓励建设互联网金融信息交流平台，积极开展互联网金融研究。

6、财税政策支持：

6.1适用优惠政策：互联网金融企业满足中小企业特别是小微企业税收政策条件的，可按规定享受税收优惠政策;

6.2完善税收政策：结合金融业营业税改征增值税改革，统筹完善互联网金融税收政策;

6.3税收扣除政策：落实互联网金融机构新技术、新产品研发费用税前加计扣除政策。

7、信用基础建设支持：推动信用基础设施建设，培育互联网金融配套服务体系。

7.1支持大数据存储、网络与信息安全维护等技术领域基础设施建设;

7.2鼓励从业机构依法建立信用信息共享平台;

7.3推动符合条件的相关从业机构接入金融信用信息基础数据库;

7.4允许有条件的从业机构依法申请征信业务许可;

7.5支持具备资质的信用中介组织开展互联网企业信用评级，增强市场信息透明度。

8、相关行业支持：鼓励会计、审计、法律、咨询等中介服务机构为互联网企业提供相关专业服务。

第二部分解读

互联网金融属于金融之一部分，明确金融监管的立场和态度，并明确适用宽松监管政策，为创新留有余地和空间。对于不同类型的互联网金融机构，分别由中国人民银行、银监会、证监会、保监会等分别监管。划归片区、条线的管理权限以及责任，与之前的讨论分析并无太大区别，但对于股权众筹公开在网络融资的规定，属于大胆创新，应该是具有突破性的管理调整，对于建立多层次资本市场具有相当意义。

1、明确金融监管、促进健康发展：互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管，是促进互联网金融健康发展的内在要求。

2、宽松监管政策：互联网金融是新生事物和新兴业态，要制定适度宽松的监管政策，为互联网金融创新留有余地和空间。应遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。

3、互联网支付业务由人民银行负责监管。

律师说明：互联网金融实现融资的快捷、低成本、高效，离不开互联网支付的支持;互联网支付业务既有支付服务的性质，也有与银行管理类似的金融安全的控制需要;与互联网金融平台和资金支付的隔离一般，互联网支付业务的管理必然也不仅仅是支付企业自身的业务问题，人民银行的监管也是必要的，但是否会影响到互联网金融所需要的快捷、高效以及低成本等问题，要看未来如何监管以及如何设置业务成本分摊，有待细则明确。

4、网络借贷业务由银监会负责监管。

4.1明确网络借贷的两种分类：包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。

4.2个体网络借贷

4.2.1个体网络借贷属于民间借贷，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。

特别说明：民间借贷的性质，以及民间借贷的法律适用，延续原有的法律体系规定，没有作新的调整规定，应该理解为出借人为自然人，借款人包括自然人、法人等民事主体。有些解读认为此处的“个体”没有明确自然人，是政策上将企业作为出借人予以放开。本律师认为上述说法缺乏现有法律对民间借贷规定的支持。

4.2.2个体网络借贷性质：属于中介平台;

个体网络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资。

4.3网络小额贷款

4.3.1网络小额贷款的性质是小额贷款公司(利用互联网提供贷款);

4.3.2网络小额贷款法律适用：应遵守现有小额贷款公司监管规定;

特别说明：小额贷款公司提供贷款的方式有所变化，但其性质并未发生变化，借道互联网发放贷款的方式，并不能改变小额贷款公司融资方面的限制。

5、股权众筹融资业务由证监会负责监管

5.1定义：股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动;

5.2众筹平台：股权众筹融资中介机构平台(互联网网站或其他类似的电子媒介);

5.3股权众筹的主要服务方向：创新创业企业、小微企业;

特别说明:

一、公开股权融资一直是政策、法律监管的红线，无论从证券监管、非法集资等追究相应法律责任的违法行为，公开向不特定对象融资一直是一个明确的犯罪构成。本次《指导意见》以明确的形式对股权众筹融资给于法律定位和支持，是金融管理体系的重大内容调整，这也是真正股权众筹的创新所在;

二、从某种意义上讲，股权众筹的破冰，应该是互联网金融领域最大的管理开放。互联网+金融所要实现的主要目的就是融资主体的融资需求得到便捷、低成本、高效率的满足，p2p满足了债权融资的平台支持，而股权众筹实现了股权融资的平台开放。

三、进一步讲，股权众筹之下，企业通过互联网金融平台就可以实现其ipo。当然，目前股权众筹的融资主体如何限制、投资主体的数量如何限制，尚没有完全确定。

四、股权众筹的开放，对于建设多层次资本市场具有里程碑意义。当然，在现有的法律生态环境下，主板、中小板、创业板的管理仍然存在很多不完善和不良现象，股权众筹打开的新市场如何监管自然需要更多的下文，有待在发展中规制。

6、互联网基金销售业务由证监会负责监管

6.1基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金等理财产品的，要切实履行风险披露义务，不得通过违规承诺收益方式吸引客户;基金管理人应当采取有效措施防范资产配置中的期限错配和流动性风险;

6.2基金销售机构及其合作机构通过其他活动为投资人提供收益的，应当对收益构成、先决条件、适用情形等进行全面、真实、准确表述和列示，不得与基金产品收益混同。

6.3第三方支付机构在开展基金互联网销售支付服务过程中，应当遵守人民银行、证监会关于客户备付金及基金销售结算资金的相关监管要求。第三方支付机构的客户备付金只能用于办理客户委托的支付业务，不得用于垫付基金和其他理财产品的资金赎回。

7、互联网保险业务由保监会负责监管。

7.1保险公司开展互联网保险业务，应遵循安全性、保密性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全、信息安全和资金安全。

7.2专业互联网保险公司应当坚持服务互联网经济活动的基本定位，提供有针对性的保险服务。保险公司应建立对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理制度，建立必要的防火墙。保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。

8、互联网信托业务、互联网消费金融业务由银监会负责监管。

8.1信托公司、消费金融公司通过互联网开展业务的，要严格遵循监管规定，加强风险管理，确保交易合法合规，并保守客户信息。信托公司通过互联网进行产品销售及开展其他信托业务的，要遵守合格投资者等监管规定，审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力，不能将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

8.2信托公司与消费金融公司要制定完善产品文件签署制度，保证交易过程合法合规，安全规范。

第三部分解读

是关于对互联网金融宏观管理的框架建设，针对健全互联网金融管理制度，规范互联网金融市场秩序。市场需要是互联网金融发展的原动力，但政府管理必然是在宏观调控和维护金融稳定的总体目标下规制。综合市场需要、宏观调控、保障消费者权益等因素，细化管理制度、营造互联网金融生态环境，是总框架的内容。

第一、对互联网金融企业的管理主要集中在互联网行业管理、客户资金监管两个方面，这也是历来呼吁政府管理的民间提法;第二、对互联网金融企业自身建设提出要求，互联网金融企业需要完善在网络安全、信息安全、消费者权益保护等方面的建设;第三、对宏观调控和维护金融稳定上强调反洗钱和金融犯罪。

1、互联网行业管理

1.1互联网金融平台监管：任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的，除应按规定履行相关金融监管程序外，还应依法向电信主管部门履行网站备案手续，否则不得开展互联网金融业务。

1.2工业和信息化部负责对互联网金融业务涉及的电信业务进行监管，国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管，两部门按职责制定相关监管细则。

2、互联网金融客户资金监管制度：人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。

2.1第三方存管制度：

2.2分帐管理：除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。

3、信息披露、风险提示和合格投资者制度

3.1信息披露：及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息，以便投资者充分了解从业机构运作状况，促使从业机构稳健经营和控制风险。

3.2风险提示：从业机构应当向各参与方详细说明交易模式、参与方的权利和义务，并进行充分的风险提示。要研究建立互联网金融的合格投资者制度，提升投资者保护水平。有关部门按照职责分工负责监管。

4、消费者权益保护

4.1消费者教育规划、维权提示。加强互联网金融产品合同内容、免责条款规定等与消费者利益相关的信息披露工作，依法监督处理经营者利用合同格式条款侵害消费者合法权益的违法、违规行为。

4.2争议解决机制：构建在线争议解决、现场接待受理、监管部门受理投诉、第三方调解以及仲裁、诉讼等多元化纠纷解决机制。

4.3细化完善互联网金融个人信息保护的原则、标准和操作流程。严禁网络销售金融产品过程中的不实宣传、强制捆绑销售。人民银行、银监会、证监会、保监会会同有关行政执法部门，根据职责分工依法开展互联网金融领域消费者和投资者权益保护工作。

5、网络与信息安全

5.1从业机构应当切实提升技术安全水平，妥善保管客户资料和交易信息，不得非法买卖、泄露客户个人信息。人民银行、银监会、证监会、保监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室分别负责对相关从业机构的网络与信息安全保障进行监管，并制定相关监管细则和技术安全标准。

6、反洗钱和防范金融犯罪

6.1从业机构应当采取有效措施识别客户身份，主动监测并报告可疑交易，妥善保存客户资料和交易记录;

6.2从业机构有义务按照有关规定，建立健全有关协助查询、冻结的规章制度，协助公安机关和司法机关依法、及时查询、冻结涉案财产，配合公安机关和司法机关做好取证和执行工作。

6.3坚决打击涉及非法集资等互联网金融犯罪，防范金融风险，维护金融秩序。金融机构在和互联网企业开展合作、代理时应根据有关法律和规定签订包括反洗钱和防范金融犯罪要求的合作、代理协议，并确保不因合作、代理关系而降低反洗钱和金融犯罪执行标准。人民银行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管，并制定相关监管细则。打击互联网金融犯罪工作由公安部牵头负责。

7、加强互联网金融行业自律

7.1充分发挥行业自律机制在规范从业机构市场行为和保护行业合法权益等方面的积极作用。人民银行会同有关部门，组建中国互联网金融协会。协会要按业务类型，制订经营管理规则和行业标准，推动机构之间的业务交流和信息共享。协会要明确自律惩戒机制，提高行业规则和标准的约束力。强化守法、诚信、自律意识，树立从业机构服务经济社会发展的正面形象，营造诚信规范发展的良好氛围。

7.2监管协调与数据统计监测。各监管部门要相互协作、形成合力，充分发挥金融监管协调部际联席会议制度的作用。人民银行、银监会、证监会、保监会应当密切关注互联网金融业务发展及相关风险，对监管政策进行跟踪评估，适时提出调整建议，不断总结监管经验。财政部负责互联网金融从业机构财务监管政策。人民银行会同有关部门，负责建立和完善互联网金融数据统计监测体系，相关部门按照监管职责分工负责相关互联网金融数据统计和监测工作，并实现统计数据和信息共享。

综合评价：

A、从目前格局看，民间金融借道互联网(p2p)实现了吸引民间个人资金，投资于各种民间融资需求，以及与各种传统金融产品的嫁接，已经是民间融资参与金融大棋盘后的进步;股权众筹完善多层次资本市场，通过网络实现公开股权融资，是《指导意见》最大的开放和创新;

B、在法规和管理等方面没有做太明确和严格的限制，正是互联网金融一个相对发展的创新空间，只要互联网金融企业把握好平台运作规范、资金使用安全，应该有较大发展机会，总体上《指导意见》对于促进互联网金融发展是利好。

C、支持、促进互联网金融蓬勃发展，但《指导意见》后的市场也是有门槛的，除国家队参与靠规模大占优，互联网公司靠数据占先，其他的互联网金融平台只有靠创新商业模式，或者利用传统民间金融的天然土壤发展。许多评论认为《指导意见》后时代，互联网金融的野蛮生长已经结束，如果没有《指导意见》的市场是野蛮市场，那应该说在野蛮市场得到成长的互联网金融企业一定不是靠野蛮成长的!有《指导意见》后时代的互联网金融更加需要精细商业模式和创新推动发展。

《促进互联网金融健康发展的指导意见》详解 篇2

各省、自治区、直辖市人民政府,国务院各部委、各直属机构:

金融租赁是与实体经济紧密结合的一种投融资方式,是推动产业创新升级、促进社会投资和经济结构调整的积极力量。 近年来,我国金融租赁行业取得长足发展, 综合实力显著提升,行业贡献与社会价值逐步体现。但总体上看,金融租赁行业对国民经济的渗透率和行业覆盖率仍然较低, 外部环境不够完善,行业竞争力有待提高。 为进一步促进金融租赁行业健康发展,创新金融服务,支持产业升级,拓宽中小微企业融资渠道,有效服务实体经济,经国务院同意,现提出以下意见。

一、加快金融租赁行业发展,发挥其对促进国民经济转型升级的重要作用

金融租赁公司是为具有一定生产技术和管理经验但生产资料不足的企业和个人提供融资融物服务的金融机构。通过设备租赁,可以直接降低企业资产负债率; 通过实物转租,可以直接促进产能转移、企业重组和生产资料更新换代升级; 通过回购返租,可以直接提高资金使用效率。

要充分认识金融租赁服务实体经济的重要作用,把金融租赁放在国民经济发展整体战略中统筹考虑。加快建设金融租赁行业发展长效机制,积极营造有利于行业发展的外部环境,进一步转变行业发展方式,力争形成安全稳健、专业高效、充满活力、配套完善、具有国际竞争力的现代金融租赁体系。充分发挥金融租赁提高资源配置效率、增强产业竞争能力和推动产能结构调整的引擎作用,努力将其打造成为优化资源配置、促进经济转型升级的有效工具。

二、突出金融租赁特色,增强公司核心竞争力

深化体制机制改革,引导各类社会资本进入金融租赁行业,支持民间资本发起设立风险自担的金融租赁公司,扩大服务覆盖面。引导金融租赁公司明确市场定位, 突出融资和融物相结合的特色,根据自身发展战略、企业规模、财务实力以及管理能力,深耕具有比较优势的特定领域,实现专业化、特色化、差异化发展。支持金融租赁公司顺应 “互联网+ ” 发展趋势, 利用物联网、云计算、大数据等技术,提升金融服务水平。建立完善的公司治理结构和内部控制体系,推动有条件的金融租赁公司依法合规推进混合所有制改革,优化激励约束机制,形成权责明晰、制衡有效、激励科学、运转高效的内部治理体系。 在风险可控前提下,鼓励金融租赁公司自主创新发展,加快专业化人才队伍培养, 积极培育核心竞争力。

三、发挥产融协作优势,支持产业结构优化调整

鼓励金融租赁公司发挥扩大设备投资、 支持技术进步、促进产品销售、增加服务集成等作用,创新业务协作和价值创造模式,积极服务 “一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、“中国制造2025”等国家重大战略,推动大众创业、万众创新。积极支持新一代信息技术、高端装备制造、 新能源、新材料、节能环保和生物等战略性新兴产业发展。加大对教育、文化、医药卫生等民生领域支持力度。在飞机、船舶、工程机械等传统领域培育一批具有国际竞争力的金融租赁公司。在公交车、出租车、公务用车等领域鼓励通过金融租赁发展新能源汽车及其配套设施。鼓励金融租赁公司利用境内综合保税区、自由贸易试验区现行税收政策和境外优惠政策,设立专业子公司开展金融租赁业务,提升专业化经营服务水平。支持金融租赁公司开拓国际市场,为国际产能和装备制造合作提供配套服务。鼓励通过金融租赁引入国外先进设备,提升国内技术装备水平,同时要注重支持使用国产设备。

四、提升金融租赁服务水平,加大对薄弱环节支持力度

支持设立面向 “三农”、中小微企业的金融租赁公司。鼓励金融租赁公司发挥融资便利、期限灵活、财务优化等优势,开发适合 “三农”特点、价格公允的产品和服务,积极开展大型农机具金融租赁试点, 支持农业大型机械、生产设施、加工设备更新。探索将生物资产作为租赁物的可行性。允许符合条件的金融租赁公司享受财政贴息和财政奖励。允许租赁农机等设备的实际使用人按规定享受农机购置补贴。 加大对科技型、创新型、创业型中小微企业支持力度。允许金融租赁公司使用地方人民政府建立的中小微企业信贷风险补偿基金,参与中小微企业信用体系建设。鼓励地方人民政府通过奖励、风险补偿等方式,引导金融租赁公司加大对 “三农”、中小微企业融资支持力度。支持符合条件的金融租赁公司发行 “三农”、小微企业金融债券。适当提高中小微企业金融租赁业务不良资产容忍度。

五、加强基础设施建设,夯实行业发展基础

逐步完善金融租赁行业法律法规,研究建立具有法律效力的租赁物登记制度, 发挥租赁物的风险保障作用,维护金融租赁公司的合法权益。落实金融租赁税收政策,切实促进行业健康发展。推动建设租赁物二手流通市场,拓宽租赁物处置渠道, 丰富金融租赁公司盈利模式。加大政府采购支持力度,鼓励各级人民政府在提供公共服务、推进基础设施建设和运营中购买金融租赁服务。将通过金融租赁方式进行的企业技术改造和设备购置纳入鼓励政策适用范围。

六、完善配套政策体系,增强持续发展动力

允许符合条件的金融租赁公司上市和发行优先股、次级债,丰富金融租赁公司资本补充渠道。允许符合条件的金融租赁公司通过发行债券和资产证券化等方式多渠道筹措资金。研究保险资金投资金融租赁资产。适度放开外债额度管理要求,简化外债资金审批程序。支持金融租赁公司开展跨境人民币业务,给予金融租赁公司跨境人民币融资额度。积极运用外汇储备委托贷款等多种方式,加大对符合条件金融租赁公司的支持力度。建立形式多样的租赁产业基金,为金融租赁公司提供长期稳定资金来源。规范机动车交易和登记管理,简化交易登记流程,便利金融租赁公司办理业务。完善船舶登记制度,促进船舶金融租赁业务健康发展。

七、加强行业自律,优化行业发展环境

加强金融租赁行业自律组织建设,履行协调、维权、自律、服务职能,建立健全行业自我约束机制,积极承担社会责任, 维护行业整体形象。加强对金融租赁理念、 知识的宣传和普及,提升公众和企业认知度。强化信息披露,定期发布金融租赁行业数据。积极与高等院校等开展合作,培育专业化金融租赁人才。支持金融租赁行业共同组建市场化的金融租赁登记流转平台,为各类市场主体自愿参与提供服务, 活跃金融租赁资产的交易转让,盘活存量金融租赁资产,更好服务实体经济。

八、完善监管体系,增强风险管理能力

全面加强金融租赁公司风险管理,强化实物资产处置能力。建立健全风险监测预警机制,深入排查各类风险隐患,完善风险应急预案。完善资产分类和拨备管理, 增强风险抵御能力。加强合规体系建设, 增强金融租赁行业合规经营意识,建立健全合规管理长效机制。落实简政放权、放管结合、优化服务工作要求,着力加强事中事后监管,优化监管资源配置,加强行业顶层制度建设。有关部门要加强协调配合,防止风险交叉传染。完善以风险为本、 资本监管为核心,适合行业特点的监管体系,在风险可控前提下,促进金融租赁行业健康发展,守住不发生系统性区域性金融风险底线。

《促进互联网金融健康发展的指导意见》详解 篇3

《指导意见》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。

《指导意见》按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。

《指导意见》坚持以市场为导向发展互联网金融，遵循服务好实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标，切实保障消费者合法权益，维护公平竞争的市场秩序，在互联网行业管理，客户资金第三方存管制度，信息披露、风险提示和合格投资者制度，消费者权益保护，网络与信息安全，反洗钱和防范金融犯罪，加强互联网金融行业自律以及监管协调与数据统计监测等方面提出了具体要求。

《促进互联网金融健康发展的指导意见》详解 篇4

驻政〔2010〕80号

各县、区人民政府，市直有关单位，各金融机构：

为贯彻落实国家、省有关金融工作的方针政策，更好地发展壮大我市金融业，充分发挥金融对经济社会发展的促进作用，根据《中共河南省委、河南省人民政府关于促进金融业持续健康发展的若干意见》（豫发〔2007〕16号）精神，现就加快我市金融业发展提出如下意见。

一、充分认识加快我市金融业发展的重要意义

金融是现代经济的核心，在经济社会发展中发挥着保障资金需求、优化资源配置、调节经济运行、分散经济社会风险等功能，对我市经济社会又好又快发展具有重要的支撑和推动作用。目前，我市金融业总量规模迅速扩张，组织服务体系基本形成，服务水平明显提高，金融对全市经济社会发展的支撑作用显著增强。但从总体上看，我市金融业发展水平还不适应我市经济社会发展需求，存在不良资产比例较高、信贷结构不尽合理、金融体系不健全、非银行金融机构作用发挥不充分、金融生态环境尚需优化等突出问题。当前，我市经济社会已经进入一个新的发展阶段，处在全面建设小康社会、奋力实现驻马店崛起的重要时期。在统筹城乡发展，加快产业结构调整，推进全民创业，转变居民消费模式等方面，对金融的需求日益增加。经济社会发展对我市 1 金融业提出了更新更高的要求，加快金融业改革与发展对我市 具有重要的战略意义。

各级、各部门一定要清醒地认识到进一步做好金融工作的重要性和紧迫性，切实按照“政府重视，政策扶持，环境优越，良性发展”的总体要求，坚持把金融业作为我市一个重要的产业来培育扶持，纳入全市经济社会发展规划，努力打造组织健全、层次丰富、结构合理、竞争力强、带动力大的金融支柱产业，建成机构多元、监管有力、市场完善、竞争充分、管理先进、服务高效的现代金融体系，全市金融业增加值占全市生产总值和第三产业比重有较大幅度提高，贷款不良率降至全省平均水平以下，金融生态环境显著改善，金融支持地方经济发展的能力明显增强。

二、积极推动金融改革与创新，提升金融业服务水平

（一）支持银行业金融机构体制改革。支持农业发展银行市级分行完善功能定位和运行机制，进一步发挥农村金融骨干和支柱作用。支持国有商业银行市级分行继续深化改革，强化基础管理，完善风险防范机制。支持农业银行市级分行完成股份制改制后，完善服务“三农”的商业运作机制。支持邮政储蓄银行开展信贷业务，发展差别化金融产品，拓宽资金回流渠道。支持农村信用社完善法人治理结构，转换经营机制，创造条件组建农村商业（合作）银行，发挥农村金融主力军作用。支持驻马店市商业银行向县域延伸，在域外设立分支机构。积极组建村镇银行、农村资金互助社等新型农村金融机构。鼓励成立小额贷款公司，规范发展民间金融，建立多层次信贷供给体系。

（二）引导银行业金融机构扩大信贷投放。按照“区别对待、有保有压”的要求，加大对重点项目的信贷支持力度，使项目尽快建成投产，实现银行、企业“双赢”；以推动农村产业结构调整和解决农民贷款难为重点，加大对“三农”的信贷投入，促进农村经济发展；加快中小企业专营机构建设，配备专门的营销队伍，根据中小企业信贷特点，积极利用银行承兑汇票、信用证、保函，生产定单和库存货物抵押，应收账款质押等方式，为中小企业提供灵活、高效的融资支持；积极支持旅游业、现代物流业和“万村千乡市场工程”，推动全市第三产业快速发展；充分利用中央财政贴息优惠政策，加大对“六类”人员、妇女创业、大学生村干部创业等群体的信贷支持，履行社会责任，推动就业再就业工作开展；积极满足商业性房地产开发和居民住房按揭贷款需求，推动居民住房消费，促进房地产市场的健康发展。

（三）鼓励银行业金融机构服务和管理创新。鼓励开发、引进适合不同客户群体的新产品、新业务，创新服务平台，完善服务手段，提高服务水平。引导各银行切实加强内控制度建设，完善内控体系，健全内控机制，提升风险管控水平。

（四）支持企业上市直接融资。加大扶持力度，建立企业上市绿色通道。支持已上市公司提高再融资能力，推动主业突出、成长性强、发展潜力大的企业成功上市，不断充实上市后备企业资源库。

（五）支持保险业稳健发展。支持保险机构发展以“三农”保险、城乡养老保险和责任保险为重点的新产品、新业务，进一 步发挥保险保障功能。成立驻马店保险业协会，支持保险业加强行业自律，规范承保与理赔服务。各保险业金融机构要加强与银行业金融机构的合作，推广“保险+信贷”的服务方式，探索建立多层次全方位的中小企业保险服务体系，与银行业金融机构共同化解市场风险。

（六）扩大金融业对外开放。积极向国家、省有关部门及境内外金融机构推介驻马店，加强与国内金融机构和已入驻我国的外资金融机构的联系，鼓励和支持全国性股份制商业银行、信托机构、外资银行以及具有一定资金、技术、管理、市场、人才等优势的省内外战略投资者在我市设立分支机构或开展战略合作。

三、加大政策扶持力度，提升金融业竞争力

（一）加大财税政策扶持力度。建立中小企业贷款风险补偿机制，切实解决金融机构的后顾之忧，促进对中小企业的信贷投入。出台优惠政策，吸引和鼓励全国性金融机构在我市设立分支机构、组建村镇银行，加快市县银行体系建设步伐。

（二）积极推动担保体系建设。各级政府要积极争取省政府县级中小企业信用担保体系建设支持资金，足额安排配套资金，扩大信用担保机构资本金规模。同时，鼓励以政府和企业共同出资、企业联合出资以及企业互助担保等形式发起设立信用担保机构。鼓励采用会员制等形式组建互助性担保机构。各担保机构要规范收费管理和业务行为，切实降低企业融资成本，工商局、工信局、财政局等相关职能部门要加强对担保机构业务开展以及费用收取的引导和监督管理，促使其合规经营。加快行业协会的建 立，引导企业成立信用共同体，解决中小企业贷款担保难的问题。探索建立林权交易市场，为林权抵押贷款的推广奠定基础。

（三）实施金融人才战略。对引进的金融机构高管人员、高级专业人才（研究生以上学历），在办理家属随迁、医疗保健、子女入学等方面，政府有关部门要提供便利。金融机构要加强对从业人员的培训，提高金融从业人员的思想政治素质、业务素质和职业道德素质，为金融业发展提供人才保证。

（四）支持金融管理部门依法开展工作。市人民银行要加强对金融机构的业务指导，引导金融机构调整信贷结构，促进我市经济增长方式转变，建立相关信贷政策评估评价机制，切实发挥反假币工作联席会议、反洗钱工作联席会议的协调作用，建立金融稳定协调长效机制。市银监局要依法科学开展监管工作，促进我市银行业规范健康发展。有关政府部门要积极配合，提供支持,确保各项金融活动依法合规开展，维护我市金融稳定与安全。

四、改善金融发展环境，增强金融业发展活力

（一）改善服务环境。坚决清理各种不合理的收费、摊派、罚款、赞助等金融机构和企业额外负担。对金融机构业务发展中涉及的各种行政事业收费、中介费用、司法费用等，没有收费依据的一律不得收取任何费用，有收费依据的，按有关规定的最低标准收取。有关职能部门要切实加强对各类收费活动的监督检查，对超范围、超项目、超标准的不合理收费，坚决予以取缔和纠正。从严规范相关职能部门和中介机构的行为，简化行政许可手续和服务手续，提高为金融机构服务的效率。对符合金融机构 呆账核销手续和程序的，各部门要加快审批进度，提高审核效率，促进金融机构及时化解不良资产。

（二）改善法制环境。严厉打击各类逃废金融债务行为，对逃废银行债务的企业，由政府组织有关部门进行协调清收。各级法院要提高审结率和执行率，对符合条件的诉讼费用予以减、缓、免缴，申请执行费用执行后按规定收取。对逃废金融债务行为的企业，工商、税务等部门要对其营业执照、税务登记证不予年审。建立健全应急机制，依法、高效、稳妥地做好处置非法集资、非法证券和反洗钱、反假币等工作，保持全市金融平稳健康运行。

（三）改善信用环境。建立健全征信体系，逐步建立覆盖财政、工商、税务、劳动、人民银行、银监、质监、公安、统计等部门的统一信用信息平台，实现我市企业和个人信用信息的联网共享。积极开展征信评选活动，宣传信用村、信用户诚信先进典型，曝光失信可耻行为。对出具假手续、假抵押骗取贷款以及恶意逃废债的企业和个人，金融机构要进行联合制裁，对出具假手续、假资料等违背职业操守的中介机构，监管部门要认真履行职责，严厉打击，构成金融犯罪的移交司法机关处理。制定出台县域金融生态环境建设考核评审办法，将金融生态环境状况纳入县区综合考核目标；大力开展农村信用工程，建立农户信用等级评定体系，组织开展农户、农村工商户信用等级评定工作。

（四）加强金融监管。市银监局要加强对银行业金融机构的监督管理，督促银行业加强内控体系、队伍建设等基础建设,鼓励银行业公平竞争，依法打击非法集资等非法金融活动，及时、有效地处置银行业突发事件，通过审慎有效的监管，维护我市金融安全与稳定。

五、切实加强和改进对金融工作的领导

（一）加强组织领导。市政府成立金融工作领导小组，统筹全市金融业改革和发展。领导小组由市长任组长，常务副市长任常务副组长，领导小组成员单位由市政府金融办、发改委、财政 局、工信局、纠风办、人民银行、银监局、公安局、法院、检察院等部门组成。领导小组下设办公室，办公室设在市政府金融办。进一步明确市政府金融办工作职能和职责，切实发挥金融办在新形势下对金融工作的协调、服务、联络和指导作用。

（二）建立健全工作机制。市金融工作领导小组及办公室要建立相应工作机制，积极有效地开展工作。建立完善金融业工作联席会议制度，由市金融工作领导小组组长或副组长召集，按季召开，重点听取金融工作汇报，及时研究、协调和解决金融业改革和发展中遇到的困难和问题，提出具体意见措施，明确目标责任。各成员单位要加强配合，抓好各项工作落实。建立县区金融工作联系人制度。

（三）建立监督考核机制。从2010年开始，市政府将金融业的发展作为一项重要内容，纳入对各县区目标考核体系，各县区长为目标责任人。完善金融工作考核办法。市政府金融办会同目标办、人民银行、银监局做好目标制定和考核工作。各县区、各部门要明确责任，制定工作措施，切实有效加快促进我市金融业持续健康发展。

《促进互联网金融健康发展的指导意见》详解 篇5

互联网金融消费者是互联网金融市场的重要参与者，也是互联网金融持续、健康发展的推动者。加强互联网金融消费者权益保护工作，对提升互联网金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进行业健康发展具有十分重要的意义。为贯彻落实国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》和江苏省人民政府《关于促进互联网金融健康发展的意见》文件精神，规范和引导会员单位提供金融产品和服务的行为，构建公平、公正的市场环境，加强互联网金融消费者权益保护工作，江苏省互联网金融协会在广泛调查研究并吸收当前互联网金融消费者权益保护成功实践基础上，出台《关于加强对互联网金融消费者权益保护的指导意见》，重点推进维护投资人合法权益十大机制建设上，现印发给你们，请遵照执行。

一、强化协会准入机制。加快探索制定行业协会会员准入细则，通过对互联网金融企业从业人员资格认定、企业实缴资本金标准、内部风控体系判断、信息披露标准的规定，严把行业协会准入关，通过前置审批，从源头上提高互联网金融企业的安全性起点，减少互联网金融与金融消费者发生纠纷的可能性。

二、完善教育培训机制。一方面加强对互联网金融投资人的投资安全意识培训，邀请业内专家对互联网金融消费的重点人群（特别是中、老年投资者）开展投资风险和维权知识教育，协会适时更新《江苏省P2P投资人指南（2016年版）》，同时，协会将通过与高等院校、专业机构合作，通过讲座、沙龙等多种形式，对互联网金融从业人员进行综合培训。通过对投资人和互联网金融从业人员培训，提升投资水平和投资文化，创造一个和谐的投资者与服务者之间的关系。

三、建立维权举报机制。协会对为社会金融消费者提供服务的会员单位，要求开通投诉与举报渠道，针对可能对协会会员提供的服务也可以向协会秘书处举报，协会在官网公布协会秘书处对外电话和举报邮箱，P2P会员单位必须在其官网显著位置上公布协会秘书处受理消费者举报的电话和邮箱，协会将在七个工作日内对实名举报进行调查并给予回复。

四、促进形成社会监督机制。积极通过社会各界加强对互联网金融企业的监督，主要通过新闻媒体、第三方专业机构、社会组织等多方位加强对会员单位的监督，对社会反映较大的会员单位，协会要组织专人、专职队伍进行专项检查，协会会员单位要按照行业要求，定期向社会、投资人披露有关信息。对于在经营过程中，涉嫌违规违法经营的，协会将以黑名单形式与各有关方面进行沟通，对于涉嫌违法经营的互联网金融企业高管人员实行跟踪管理，在行业系统内及时给予通报。

五、落实定期交流机制。会员单位要定期组织与投资者代表的见面会、座谈会，对于一步规模较大的对话会，协会要派员列席旁听，与投资人面对面交流，解答投资人的疑惑，加强投资人对平台的了解，增进投资人与平台企业之间的互信。对于投资者提出的各种问题要准确无误地给予答复，严禁欺诈宣传，对各种纠纷要适时、有效解决。要定期组织投资人代表到企业实地参观，了解项目的管理全过程，加强对企业的现场考察。协会要定期到会员单位进行调研，听取会员单位的意见，及时发现企业在实际经营过程中存在的困难，做好向有关部门汇报工作，协助企业解决面临的问题。

六、完善自我约束机制。协会会员单位要坚持严格执行法律、法规，依法经营；要积极落实协会关于加强互联网金融企业管理的五项指导意见；要切实加大科技投入，维护运营安全；要提升风险管理水平，提升优质资产产品；要切实加强队伍建设，防范职业道德风险；要不断加快发展，构建有特色的经营模式；要紧紧围绕省委省政府的发展战略目标，积极支持实体经济，大力发展普惠金融。

七、建立风险警示机制。对会员单位经营活动异常、高管变动频繁等情况，及时在协会官网发布相关消息，并适时对涉嫌违法违规行为的平台企业开展警示提醒，为投资人预留缓冲时间，进行提前防控。

八、推动建立调解协调机制。针对互联网金融纠纷事件，充分发挥协会的桥梁纽带作用，特别是P2P企业，要致力于实现对出借人与网络借贷信息中介机构之间等纠纷的满意、高效解决。对于企业与协会均不能妥善解决的纠纷事件，要加强与公安、法院等部门联系，推动依法解决。依法、公正、客观、及时处理好互联网金融消费者与服务者之间的纠纷，协助投资人进行正当维权。

九、落实惩戒维稳机制。对涉嫌非法集资、违规经营的行为实行零容忍，实现以“打（非法经营）”促“保（消费者利益）”。协会将积极协助有关部门通过打击非法集资、违法经营活动最大限度地保护投资人合法权益，净化行业发展环境，规范会员单位合法经营。

十、建立信息通报机制。互联网金融消费者权益保护涉及面广、影响面大、外部性强，协会将加强与工商部门、公安部门、网信部门、法院等之间的沟通与合作，根据职责分工，积极协调、配合，形成责任清晰、执行有效的工作机制，对互联网金融企业中优秀企业及违规经营企业情况，及时在各有关部门、地方、单位之间进行通报，形成齐抓共管的局面，把互联网金融权益保护工作实现全覆盖，将各项措施落到实处。

此外，还积极鼓励各会员单位结合本企业的特点与服务对象的具体要求，依据现行法律法规，积极制定特色化权益保护机制，共同树立良好的企业形象，做互联网金融秩序的维护者，法律、法规的坚定执行者。

《促进互联网金融健康发展的指导意见》详解 篇6

交运发〔2014〕61号 各省、自治区、直辖市、新疆生产建设兵团及计划单列市、经济特区交通运输厅（局、委），天津市、上海市交通运输和港口管理局，部属各单位，部内各单位，部管有关社团：为贯彻党的十八大和十八届三中全会精神，落实《国务院关于加强道路交通安全工作的意见》（国发〔2012〕30号）、《国务院办公厅关于进一步促进道路运输行业健康稳定发展的通知》（国办发〔2011〕63号）等关于培育扶持龙头骨干企业、促进道路运输行业集约发展的工作部署，加快转变道路运输发展方式，发展现代道路运输业，为全面建成小康社会提供更高水平的服务保障，现提出如下指导意见：

一、把发展龙头骨干企业作为促进道路运输行业集约发展的重要抓手

龙头骨干道路运输企业（以下简称龙头骨干企业）是在道路运输行业相关领域具有较大经营规模、较强竞争力、代表行业先进水平、能够引领行业发展的经营企业，是行业先进生产力的代表。改革开放以来，我国道路运输业取得了长足进展，但发展方式依然粗放，市场集中度低，经营主体“小、散、弱”，致使运输资源难以集约配置，先进运输组织方式发展缓慢、技术应用水平偏低、服务质量不高。加快形成并壮大一批在管理、技术、资金、人才等方面具有突出优势的龙头骨干企业，使其成为先进运输组织方式和技术创新的先行者，成为诚信经营、规范竞争和安全、节能、环保的示范者，充分发挥其在现代道路运输业发展中的排头兵和应急运输保障中的主力军作用，能有效推进道路运输结构调整和转型升级，促进行业健康稳定发展。近年来，国务院先后出台了促进道路运输发展的一系列文件，明确提出要培育扶持骨干企业、促进行业集约发展，切实改变运输企业“小、散、弱”局面，带动行业整体转型升级。鼓励发展龙头骨干企业、促进行业集约发展，是交通运输行业深入贯彻科学发展观、落实党中央和国务院战略部署、促进行业健康稳定发展的实际行动，是加快转变发展方式、发展现代交通运输业的迫切需要。

二、总体要求、基本原则和主要目标

（一）总体要求。

深入贯彻党的十八大和十八届三中全会精神，把鼓励发展龙头骨干企业、促进行业集约发展放在加快运输发展方式转变和结构调整的突出位置，按照尊重市场规律、发挥企业主体作用的原则，充分调动企业积极性，加快形成一批以规模化、集约化、网络化、品牌化等为特点的龙头骨干企业；立足当前，着眼长远，着力营造良好环境，提高资源配置效率和公平性，通过提高龙头骨干企业辐射带动能力，加快推进产业转型升级，不断夯实现代道路运输业的发展基础，为全面建成小康社会提供强有力的运输服务保障。

（二）基本原则。

——市场主导与政府引导相结合。充分发挥市场配置资源的决定性作用和企业市场主

体作用，提高资源配置效率，促进企业在自我发展中提高综合竞争力。深化重点领域改革和体制机制创新，着力清除市场壁垒，健全法规政策和标准规范，形成有利于发挥市场机制作用、促进企业做大做强和行业转型升级的体制机制环境。

——扶优扶强与引领带动相结合。综合运用法律、经济以及必要的行政手段，鼓励、引导道路运输业中有条件的企业做大做强做优，不断提升核心竞争力和可持续发展能力。注重发挥龙头骨干企业对道路运输行业转方式、调结构的引领作用，带动全行业提高整体发展水平。

——突出重点与全面推进相结合。基于运输行业门类多、企业类别复杂的特点，以道路客运、现代物流、运输站场经营等为重点培育龙头骨干企业，推进维修、驾培等子行业经营企业做大做强，并积极向其他领域延伸。

——因地制宜与分类引导相结合。根据各地不同的发展条件，因地制宜探索企业做大做强的发展路径。结合道路运输不同子行业和不同类别企业的特点，分业施策，分类引导，探索企业多种做大做强模式。

（三）主要目标。

通过5年左右的努力，在发展龙头骨干企业、促进道路运输行业集约发展方面取得重要进展，形成一批实力雄厚的龙头骨干企业，运输市场经营主体结构明显改善，市场集中度明显提高；龙头骨干企业的引领作用充分发挥，促进运输业组织化程度、集约化水平明显提升，诚信经营、优质服务、差异化发展的市场格局逐步形成。

三、营造良好发展环境

（四）完善法规体系。坚持权利平等、机会平等、规则平等，全面清理修改阻碍企业做大做强、网络化发展的有关法规规章，修订和废止设置行政壁垒、排斥外地运输经营者等妨碍公平竞争的各种制度和规定，打破地区封锁和地方保护，提高资源配置效率和公平性。健全相关法规规章，完善市场准入、监管和退出机制，适应工商注册制度便利化改革形势，对新设立道路运输企业，强化安全生产管理制度和安全运营条件。推动城市公交、出租汽车、汽车租赁、物流管理等领域的立法，建设法治化市场环境。改善大型物件运输市场环境，加快完善零担快运市场体系和市场规则。

（五）健全考核机制。健全涵盖各从业主体的市场诚信制度，完善道路运输企业质量信誉考核、企业等级管理等制度，全面落实运输安全生产企业主体责任。大力推进企业安全生产标准化建设工作。建立健全行业诚信与安全考核机制，强化考核结果公开，将考核结果与运输资源配置以及企业享受优惠政策挂钩。

（六）加强市场监管。坚决治理乱收费乱罚款，配合有关部门加大对涉企收费行为投诉的查处力度，全面清理取消不合理收费项目、违规设立风险抵押金政策等，切实消除隐性壁垒和减轻企业负担。规范市场经营秩序，严厉打击非法营运、垄断货源、欺行霸市以及超限

超载、超员等各种违法违规行为，保护合法经营，健全优胜劣汰的市场化退出机制，加强道路运输驾驶员从业信息记录管理，落实“黑名单”信息库制度，为企业生产经营和发展创造公平、公正的环境。加强对连锁、联盟等企业联合体的监管，杜绝挂靠经营。

四、鼓励发展龙头骨干企业

（七）优化资源配置。发挥市场配置资源决定性作用，完善客运市场资源配置机制，对诚信好、服务优、重安全的企业，在新增线路经营权、车辆更新、增加经营范围、设立分支机构等方面，给予支持。优先推荐龙头骨干企业申报交通运输行业开展的接驳运输、甩挂运输、节能减排、货运枢纽（物流园区）、综合客运枢纽等试点示范项目。支持龙头骨干企业在设施配套、管理完善的公路服务区设立接驳点，开展接驳运输等业务。

（八）落实优惠政策。研究适应“营改增”试点政策的相关措施，促进企业规模化发展、网络化经营。切实落实针对国际标准集装箱车辆、大吨位货车、甩挂运输推荐车型车辆的通行费优惠政策。各地根据实际情况，对省内定期定线运行的客运班线车辆通行费可实行月票或年票制，实行大客户优惠。在地方政府的统一领导下，积极协调发改、公安、国土、财税、金融、保险等部门，落实国家对道路运输业的支持政策。对龙头骨干企业开展国家及省市级站场基础设施建设项目，优先保障建设用地。协调公安机关交通管理部门，完善城市配送车辆通行管理制度。

（九）强化企业市场主体地位。适度加大龙头骨干企业经营自主权，激发企业市场活力，对符合条件的客运线路，在满足安全指标要求和最少运营班次的前提下，允许其根据客源情况自主调配运力投放和运营班次。在国家政策允许的范围内，允许企业根据市场供求情况、按照规定程序适时调整运价。创新政策支持龙头骨干企业调整运力结构，鼓励龙头骨干企业全面推广应用标准化推荐车型，积极探索网络型、联盟型、多式联运型甩挂运输组织模式，适时率先开展双挂汽车列车运行试验。支持龙头骨干企业发展客车小件快运、汽车租赁、城市共同配送、城市通勤车运输等交通运输相关新兴服务业态。

（十）加强资金引导。充分利用中央、地方有关服务业发展、节能减排、甩挂运输、技术改造等各种财政资金支持政策，对龙头骨干企业站场基础设施建设、车辆更新、信息化建设、安全技术应用、节能环保技术改造、人才培养等项目给予积极支持。

五、发挥龙头骨干企业引领带动作用

（十一）促进资源整合。落实《国务院关于促进企业兼并重组的意见》（国发〔2010〕27号）有关政策，充分尊重企业意愿，支持龙头骨干企业以资产为纽带，通过兼并、重组、收购、控股等方式，组建大型企业集团。鼓励符合条件的龙头骨干企业参与异地收购和资产重组，协调解决企业跨地区兼并重组重大问题。推动企业建立健全现代企业制度，完善法人治理结构，实行规范化管理，增强企业活力和可持续发展能力。支持适合网络化运营的龙头骨干企业大力发展连锁、直营、区域分拨配送中心等。鼓励机动车维修业连锁经营。鼓励中

小企业通过联盟、联合等方式实现资源整合，加大对联盟等企业联合体的支持力度，引导集约经营。

（十二）加强品牌建设。鼓励龙头骨干企业创建知名品牌，强化核心竞争力，打造领军型企业。引导龙头骨干企业树立品牌管理意识，加强品牌的宣传和保护。鼓励通过报纸、电视等新闻媒介对企业发展动态、先进管理经验、企业文化等进行宣传推介，提高知名度。大力宣传龙头骨干企业发展成就和经验，对优秀企业和企业家按照有关规定予以鼓励。

（十三）集聚人才资源。加快培养一大批具有世界眼光、经营管理水平高、熟悉行业产业政策的新型企业家。鼓励龙头骨干企业采取多种形式培养业务骨干，积极引进高层次人才，并享受当地政府人才引进待遇。各类人才工程、科技创新人才工程等，重点向龙头骨干企业倾斜。完善从业人员职业资格管理，强化重点和关键岗位从业人员的继续教育。

（十四）强化创新能力。建立产学研协同创新机制，发挥大型企业创新骨干作用。鼓励龙头骨干企业以市场为导向，联合高校、科研院所，带动中小企业，建立利益共享、风险共担的产业技术创新联盟。营造环境，完善政策，引导龙头骨干企业走产学研一体化道路，主动开展技术、管理、服务、文化等创新。积极推荐龙头骨干企业申报建立国家级、省部级等企业技术中心，主动争取国家、省等各级技改项目及配套资金，建立有利于技术创新和科技成果转化的运行机制。

（十五）创新经营方式。适应工业化、城镇化、信息化、农业现代化深入推进的需要，鼓励运输企业与大型制造企业和商贸流通企业等加强各种形式的战略合作伙伴关系，推动物流需求社会化。支持龙头骨干企业加快发展甩挂运输、接驳运输、多式联运等运输组织方式和实施班线的公司化改造。强化对货运中介经营行为的规范管理，鼓励货运中介向现代物流服务商转变，充分发挥其对物流资源的整合作用。鼓励具备一定条件的企业向综合物流服务商转型发展。鼓励物流企业开展跨区域网络化经营。

（十六）提高信息化水平。鼓励龙头骨干企业建设物流信息管理系统，并接入和使用交通运输物流公共信息平台，实现与全国或区域性交通物流公共信息平台的互联互通。鼓励龙头骨干企业加大信息化建设投入，扩大信息化应用范围，实现信息化全覆盖，提升整体服务能力和水平。鼓励龙头骨干企业积极探索应用电子商务、物联网等先进技术。

（十七）实施“走出去”战略。支持龙头骨干企业开展国际道路运输业务。支持龙头骨干企业充分发挥创新优势，在客运服务、现代物流、低碳交通及智能交通等业务领域积极开展国际化经营。鼓励龙头骨干企业积极参与国际竞争，拓展国际发展空间，探索合作新模式，在更高层次上参与国际合作。支持国内大型物流企业整合并购国际物流资源，建立覆盖全球的物流网络。

六、健全工作保障机制

（十八）加强组织领导。各地要充分认识发展龙头骨干企业、促进行业集约发展的重要

意义，将其作为破解道路运输结构性矛盾的重要途径，列入重要议事日程。积极会同、协调有关部门，加强统筹协调，落实相关政策，建立和完善有关单位、部门间工作协调机制，强化协作配合，落实分工和责任，形成工作合力。主动争取地方政府支持，将道路运输企业纳入地方龙头骨干企业培育和扶持范围。

（十九）改进引导服务。充分发挥行业规划、政策、标准的引导和约束作用，加强对运输市场动态监测分析，建立健全龙头骨干企业经济运行调查和分析体系，加强行业发展跟踪分析。建立道路货运成本信息与运价指数发布制度，引导市场合理议价、公平定价。充分发挥各级行业协会作用，积极为企业发展提供法律、政策、技术、管理咨询和市场信息等服务。完善与龙头骨干企业的联系制度与交流机制，帮助解决实际困难和问题，支持企业参与行业规划、政策、法规、标准的制定。

（二十）加强企业自律。探索建立龙头骨干企业社会责任报告制度。龙头骨干企业要依法经营，诚实守信，自觉维护市场秩序，保障服务质量；落实安全生产责任主体制度，健全安全管理机构，加大安全生产投入，确保安全生产；建立人性化企业文化和营造良好的工作生活环境，保障职工合法权益；加强节能减排，保护资源环境；积极承担应急运输保障等社会责任。

（二十一）开展试点示范。按照“分类筛选、示范引导”的原则，选取部分龙头骨干企业，开展经营模式创新、智能绿色发展、承担社会责任等方面的示范，及时总结和推广成功经验。鼓励各地在开展试点示范过程中积极引导其他地区的骨干企业在本地设立分支机构，推动企业网络化经营。遴选部分成长性好、带动性强的企业进行重点培育，支持技术开发、品牌建设、市场开拓和管理创新，加快形成特色鲜明、市场优势明显的行业骨干企业群体。选择一批自主合作意愿强、资源整合潜力大的中小企业，引导开展联盟发展模式探索。各级交通运输主管部门和道路运输管理机构，要按照本指导意见精神，因地制宜研究制定落实方案，加强政策引导，加大支持力度，完善服务举措，确保抓实见效。

交通运输部

2014年3月6日

《促进互联网金融健康发展的指导意见》详解 篇7

2014 年8 月4 日, 上海市政府出台了《关于促进本事互联网金融产业健康发展的若干意见》, 以此为政策抓手, 全面推动了互联网金融业在的迅速发展, 成功开创了地方政府政策支持互联网金融产业的先河, 这一典型事例及其经验, 值得河北省借鉴。为提升河北省金融业的影响力、辐射力、创新力和资源配置能力, 推动河北省金融改革创新, 支持京津冀金融一体化发展, 同时, 促进互联网金融产业良性发展, 我们应该积极学习与借鉴上海市在促进互联网金融发展方面的做法, 并结合河北省自身情况, 特提出以下几方面的措施。

1. 重点支持互联网金融产业发展

我们应该重点支持河北省的网络银行, 第三方支付平台, P2P借贷, 众筹融资等符合国家有关监管要求的网络融资与网络融资平台等新型金融产业;网络征信平台, 销售金融产品、科学管理财富, 采掘加工一些金融大数据等;

2. 以普惠金融为指导思想, 促进社会共同繁荣

(1) 坚持服务于小微企业, 落实普惠金融。互联网金融主要的优势在于降低了小额金融的交易成本, 将金融服务边界向下延伸, 便利了交易活动、改善了居民生活。因此, 坚持互联网金融产业服务于小微企业、家庭居民、创业投资等传统金融无法覆盖的领域, 提高资金配置效率、增进社会福利, 推进普惠金融实践。

(2) 要制定产业升级计划, 淘汰河北省的实际发展不配套的落实产能, 并立足于做好服务实体经济的工作。要让互联网金融给河北省相关产业提供的金融服务更多样、更灵活;传统金融业、制造业、物流业、信息服务业要迅速与互联网金融产业实现融合发展。

(3) 要鼓励并支持互联网金融产业创新, 并引入竞争机制, 以促进良性发展。同时, 政府的管理模式、思想观念等也应当不断创新, 以适应互联网金融产业的发展, 做好基础服务工作。同时还要注重互联网金融产业的差异化发展, 错位竞争, 持续提升核心技术水平和综合竞争力。

3. 加强政策支持, 促进集聚发展

(1) 要把市场的准入门卡不断放宽, 以促进互联网金融也在河北省的迅速发展。要做好互联网金融企业的金融业务备案工作, 放宽部分企业金融业务的许可。要规范互联网金融产业商标的发展, 同时为了突出互联网金融特色, 允许互联网金融企业以互联网金融等词汇来命名, 在这些企业进行工商登记时要主动提供一些便利政策, 进行扶持。

(2) 鼓励有条件的企业发展互联网金融业务。倡导条件合格的企业主动在我省设立金融机构。积极鼓励一些大型互联网企业设立一些新型金融机构在河北省, 如小额贷款、融资担保等金融业务。

(3) 出台相关互联网金融政策, 鼓励并支持互联网金融企业推出新型的互联网金融产品, 要让它们在服务上不断进行创新, 把金融服务的深度与广度全面提升。省、市两级政府在政策方面应对哪些持牌金融机构在省设立的金融机构积极进行支持。

(4) 加大互联网金融产业财税支持。要促使哪些条件合格的企业主动进行一些相关认定, 如高新技术企业认定、技术先进型服务企业认定等, 并且应在财税方面积极给予他们优惠。探索设立互联网金融企业专项认证, 享受专项财税优惠政策。

(5) 要把互联网金融企业的相关融资渠道不断拓宽。应积极设立一些投资基金以及天使投资基金等来鼓励人们进行互联网创业。鼓励互联网金融产业积极吸纳社会资本, 将社会资本融入到企业中来, 同时, 也要仅仅引导并支持各类机构投资互联网金融企业。除此之外, 还要鼓励有经济势力的企业积极挂牌上市到境内外多层次资本市场中, 以在发展与推广金融业务中提升自己的竞争力。另外, 要积极鼓励有理想、有抱负的青年才俊投入到互联网金融发展的创业中来, 将助推互联网业发展的作用充分发挥出来。

(6) 鼓励互联网金融企业合理集聚。鼓励互联网金融企业重点聚集发展在河北省各市的高新技术产业区以及经济技术开发区。要鼓励势力允许的市、园区结合自身情况进行全方面科学性的定位, 从中找准自身的特色及独有优势, 并集中资源并采取各项有力措施, 有针性地发挥自身优势, 从而有力推进互联网金融企业的发展, 并形成地方优势。政府要在政策方面给予哪些优秀互联网金融产业基地 ( 园区) 相应支持。

4. 鼓励研究创新, 营造发展环境

(1) 要把互联网金融人才的激励机制建立健全。互联网金融业内的高级管理人才与技术人才, 以及互联网金融科研人员等金融人才, 应按照河北省委办公厅、省政府办公厅颁发的《关于进一步加强全省金融人才队伍建设的若干意见》 (冀办发【2009】12 号) 的有关规定执行。并制定互联网金融专项政府奖励和政府资助基金, 用于互联网金融中高端人才的激励。省内各类高等院校以及专业机构要重视培养互联网金融方面的人才, 对相关从业人员要进行必要的资质认证, 要适当补贴一些必要的培训认证费。

(2) 完善互联网金融领域信用体系建设。支持互联网金融企业在冀建设统一的互联网金融信用信息服务平台。要让它们把信用信息查询系统充分利用起来, 对信用信息的记录、查询以及使用工作不断进行规范。要鼓励互联网信用服务机构在互联网金融领域研发一些信用产品, 要不断创新它们的服务理念, 要按规定给予哪些为互联网金融企业做专业信用服务的机构相应支持。要促使互联网金融机构主动加强与市公共信用信息服务平台的合作, 让一些信用信息能够实现互动互用的效果。

(3) 鼓励互联网金融领域研究创新。要促使省内的各类高等院校、从事互联网金融的企业以及一些持牌金融机构主动对互联网产业进行研究。省社科基金、省科技基金等省厅级课题重点资助互联网金融创新研究与转化互联网金融研究成果, 并设立专业的互联网金融研究机构, 同时吸纳专业人才, 努力打造互联网金融论坛在国内甚至在国际上都具备有一定影响力。

(4) 促进互联网金融生态体系建设。鼓励持牌金融机构与互联网金融企业在信用平台、客户资金存管 (监管) 、渠道营销、风控外包等方面进行深度合作, 要促使互联网金融产业形成一个联盟, 要让信息技术手段与金融业务能实现彼此的融合运用。支持设立、发展提供数据存储及备份、云计算共享、大数据挖掘、信息系统及数据中心外包、信息安全维护等基础服务的机构, 支持建立互联网金融数据共享交换平台。

5. 以法治为基础, 引导规范发展

(1) 营造良好法治环境。针对国家金融监管机构出台的互联网金融监管法规, 积极配合制定河北省的实施细则, 探索开展互联网金融相关领域地方立法研究, 加大对互联网金融企业专利、软件、品牌等知识产权的保护力度。为互联网金融企业的创新提供坚实的法律保障机制, 着力营造良好法治环境。

(2) 以保护金融消费者和投资者利益为重中之重。引导互联网金融企业以保护金融消费者和金融投资者作为企业发展的基础, 推动互联网金融企业开展客户资金存管 (监管) 、做实各类准备金账户, 将金融消费者和金融投资者的权益放在企业经营的首要重任。

(3) 加强投资者教育和金融消费者权益保护。通过电视、广播、报刊、网络等多种形式, 加强互联网金融适当性教育, 提高投资者风险意识及产品认知、风险识别能力。畅通互联网金融消费投诉渠道, 加强金融消费者权益保护。

(4) 引导互联网金融企业合规经营、提升风险防控能力。引导互联网金融企业尊重法治理念, 遵守经营“底线”、政策“红线”。健全风险管理、信息披露、纠纷处理等方面的内控机制。切实提升自身风险防控能力。

(5) 严厉打击互联网金融领域各类违法犯罪行为。积极配合中央金融监管部门开展工作, 严厉打击互联网金融领域的非法集资、洗钱犯罪、恶意欺诈、虚假广告、违规交易、买卖客户信息等违法犯罪行为。

(6) 支持开展行业自律与第三方监测评估。支持建立河北省的互联网金融行业协会、联盟, 制定自律公约、行业标准, 加强对会员企业及其从业人员的职业道德和职业纪律约束。

(7) 健全互联网金融风险防控与安全保障机制。针对互联网金融特点, 探索建立行业风险监测、预警和应急处置机制。配合国家相关部门健全互联网金融领域支付安全、信息安全等方面的监管制度、技术规范及标准体系。

摘要：近年来, 随着互联网及移动通信等现代信息技术的发展, 以网络银行、互联网支付、电商金融、P2P网络借贷、众筹融资等为代表的互联网金融蓬勃发展。2013年我国互联网金融得到迅猛发展, 被称为“互联网金融元年”。随着时间的推移以及我国互联网产业的迅速发展, 互联网金融对传统金融业的影响也越来越大, 互联网金融已经发展成一种新型业态, 在整个金融生态系统中占据了重要位置。由此, 互联网金融也受到了政府高层、金融管理部门、专家学者、业界及社会大众的广泛关注。为促进互联网金融健康、有序地发展, 2014年3月5日, 国务院总理李克强在作《政府工作报告》中指出, “要促进互联网金融健康发展, 完善金融监管协调机制。”这是互联网金融首次进入政府工作报告, 这标志着中国政府也越来越重视互联网金融业的监管与发展了。

《促进互联网金融健康发展的指导意见》详解 篇8

【发布日期】2016-03-21 【生效日期】2016-03-21 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】中国人民银行

关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见

为贯彻落实党的十八大和党的十八届三中、四中、五中全会精神和《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》（国发〔2013〕35号）、《关于推进医疗卫生与养老服务相结合的指导意见》（国办发〔2015〕84号文转发）等有关要求，积极应对人口老龄化，大力推动金融组织、产品和服务创新，改进完善养老领域金融服务，加大对养老服务业发展的金融支持力度，促进社会养老服务体系建设，现提出如下意见：

一、充分认识做好养老领域金融服务的重要意义

（一）加快养老服务业发展需要创新金融服务。当前，我国已经进入人口老龄化快速发展阶段，发展养老服务业，加强社会养老服务体系建设，是积极应对人口老龄化、推动供给侧结构性改革的重要内容，是适应传统养老模式转变、满足人民群众日益增长的养老服务需求的必由之路，是全面建成小康社会的紧迫任务。立足国情，正确处理政府和市场的关系，加快建立社会养老服务体系，迫切要求改进和创新金融服务，加大金融支持力度，广泛动员社会资本参与，增加社会养老财富储备，提升养老服务支付能力，保障“老有所养”战略目标顺利实现。

（二）做好养老领域金融服务是金融业自身转型升级的内在要求。在金融市场化、国际化和多元化趋势下，金融机构传统业务和发展模式面临挑战，金融业进入转型升级的重要发展阶段。加大金融支持力度，有效满足迅速增长的养老服务业发展和居民养老领域金融服务需求，是增加资本市场中长期资金供给，促进金融市场发展和金融结构优化的重要手段，是金融机构拓展新业务的重要机遇，是金融业转型升级的重要途径。各金融机构要增强战略意识，加快养老领域业务发展规划和市场布局，努力改善和提升金融服务水平，实现支持养老服务业和自身转型发展的良性互动。

二、总体要求

（三）指导思想。按照党中央、国务院关于积极应对人口老龄化，加快发展养老服务业的决策部署，以满足社会日益增长的多层次、多样化养老领域金融服务需求为出发点，以提高金融对养老服务业的资源配置效率为方向，统筹各类金融资源，持续推进改革创新，建立和完善有利于养老服务业加快发展的金融组织、产品、服务和政策体系，切实改善和提升养老领域金融服务水平。

（四）基本原则。一是坚持市场主导，政策扶持。以市场化为方向，以政府扶持为引导，健全激励约束机制，在实现商业可持续的前提下，推动金融资源向养老服务领域配置和倾斜。二是坚持因地制宜，分类服务。立足区域养老服务业发展和居民养老需求实际，对居家养老、社区养老和机构养老等不同养老服务形式，积极探索和创新与之相适应的金融产品和服务方式，提供有针对性的金融服务。三是坚持突出重点，注重实效。加强金融支持与养老服务业发展各类规划和政策的衔接，以满足“老有所养”、推进医养结合和建设社会养老服务体系需求为重点，加大金融支持力度，破除制约金融服务的体制机制障碍，努力寻求重点领域突破。

（五）发展目标。到2025年，基本建成覆盖广泛、种类齐全、功能完备、服务高效、安全稳健，与我国人口老龄化进程相适应，符合小康社会要求的金融服务体系。促进养老服务业发展的金融组织更加多层次，产品更加多元化，服务更加多样化，金融支持养老服务业和满足居民养老需求的能力和水平明显提升。

三、大力完善促进居民养老和养老服务业发展的多层次金融组织体系

（六）创新专业金融组织形式。支持有条件的金融机构优化整合资源，提高养老领域金融服务水平。鼓励金融机构将支持养老服务业、发展个人养老相关的金融业务和战略转型相结合，探索建立养老金融事业部制。支持金融机构在符合条件的地区或分支机构组建服务养老的金融发展专业团队、特色分（支）行等多种形式的金融服务专营机构，提升金融服务专业化水平。

（七）支持各类金融组织开展养老领域金融业务。鼓励银行、证券、保险、基金等各类金融机构积极应对老龄化社会发展要求，优化内部组织架构和管理体制，增强养老领域金融服务能力。鼓励金融租赁公司开发适合养老服务业特点、价格公允的产品，提供融资租赁等金融服务。鼓励信托公司利用信托制度优势，积极开发各类附带养老保障的信托产品，满足居民养老领域金融服务需求，支持养老服务业发展。

（八）积极培育服务养老的金融中介体系。鼓励金融机构创新与融资担保机构合作模式，以政府性融资担保机构为主，引导各类融资担保机构加大对养老服务业的支持力度。积极引导征信机构、信用评级机构面向养老服务业开展征信、评级服务，鼓励银行与征信机构、信用评级机构合作，实施对养老服务机构的分类扶持。支持发展与养老领域金融创新相适应的法律、评估、会计等中介服务机构，鼓励金融机构与养老信息和智慧服务平台合作，运用“互联网+”大数据资源，提供更高效的金融服务。

四、积极创新适合养老服务业特点的信贷产品和服务

（九）完善养老服务业信贷管理机制。鼓励银行业金融机构根据养老服务业发展导向和经营特点，专门制定养老服务业信贷政策，开发针对养老服务业的特色信贷产品，建立适合养老服务业特点的授信审批、信用评级、客户准入和利率定价制度，为养老服务业提供差异化信贷支持。鼓励银行业金融机构与民政部门、行业协会等合作开展养老信贷专项培训，提升信贷服务专业化水平。

（十）加快创新养老服务业贷款方式。鼓励银行业金融机构创新承贷主体，对企业或个人投资设立的养老服务机构，在风险可控的前提下，可以向投资企业或个人作为承贷主体发放贷款。对符合条件的个人投资设立小型养老服务机构，或招用员工比例达到政策要求的小微养老服务企业，积极利用创业担保贷款政策给予支持。对建设周期长、现金流稳定的养老服务项目，鼓励银行业金融机构适当延长贷款期限，灵活采取循环贷款、年审制、分期分段式等多种还款方式。

（十一）拓宽养老服务业贷款抵押担保范围。鼓励银行业金融机构探索以养老服务机构有偿取得的土地使用权、产权明晰的房产等固定资产为抵押，提供信贷支持。鼓励银行业金融机构积极开展应收账款、动产、知识产权、股权等抵质押贷款创新，满足养老服务企业多样化融资需求。有条件的地区在风险可控、不改变养老机构性质和用途的前提下，可探索养老服务机构其他资产抵押贷款的可行模式。

五、支持拓宽有利于养老服务业发展的多元化融资渠道

（十二）推动符合条件的养老服务企业上市融资。支持处于成熟期、经营较为稳定的养老服务企业在主板市场上市。支持符合条件的已上市的养老服务企业通过发行股份等再融资方式进行并购和重组。探索建立民政部门与证券监管部门的项目信息合作机制，加强中小养老服务企业的培育、筛选和储备，支持符合条件的中小养老服务企业在中小板、创业板、全国中小企业股份转让系统上市融资。探索利用各类区域性股权交易市场，为非上市养老服务企业提供股份转让渠道。

（十三）支持养老服务业通过债券市场融资。支持处于成熟期的优质养老服务企业通过发行企业债、公司债、非金融企业债务融资工具等方式融资。鼓励中小养老服务企业发行中小企业集合票据、集合债券、中小企业私募债，积极发挥各类担保增信机构作用，为中小养老服务企业发债提供增信支持。对运作比较成熟、未来现金流稳定的养老服务项目，可以项目资产的未来现金流、收益权等为基础，探索发行项目收益票据、资产支持证券等产品。支持符合条件的金融机构通过发行金融债、信贷资产支持证券等方式，募集资金重点用于支持小微养老服务企业发展。

（十四）鼓励多元资金支持养老服务业发展。支持各地采取政府和社会资本合作（PPP）模式建设或发展养老机构，鼓励银行、证券等金融机构创新适合PPP项目的融资机制，为社会资本投资参与养老服务业提供融资支持，积极探索与政府购买基本健康养老服务配套的金融支持模式。鼓励金融机构通过基金模式，探索运用股权投资、夹层投资、股东借款等多种形式，加大对养老服务企业、机构和项目的融资支持。鼓励有条件的地区探索建立养老产业投资引导基金，通过阶段参股、跟进投资等方式，引导和带动社会资本加大对养老服务业的投入。鼓励风险投资基金、私募股权基金等投资者积极投资处于初创阶段、市场前景广阔的养老服务企业。

六、推动完善养老保险体系建设，优化保险资金使用

（十五）完善多层次社会养老保险体系。进一步完善由基本养老保险、企业年金、职业年金、商业养老保险等组成的多层次、多支柱的养老保险体系。推进公平、统一、规范的城乡居民基本养老保险制度建设，发挥社会保险保障基本生活的重要作用。大力拓展企业年金、商业团体养老保险等企业补充养老保险，促进企业补充养老保险进一步向中小企业覆盖。推动商业养老保险逐步成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的养老健康保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者，支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划，促使商业保险成为社会养老保障体系的重要支柱。

（十六）加快保险产品和服务方式创新。开展个人税收递延型商业养老保险试点，继续推进老年人住房反向抵押养老保险试点，发展独生子女家庭保障计划，丰富商业养老保险产品。积极开发长期护理保险、健康保险、意外伤害保险等保险产品，助推养老、康复、医疗、护理等服务有机结合。鼓励有条件的地区由政府使用医保基金账户结余统一为参保人购买护理保险产品，探索建立长期护理保险制度，积极探索多元化保险筹资模式，保障老年人长期护理服务需求。支持保险公司发展农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务。大力发展养老机构综合责任保险，为养老机构运营提供风险保障。

（十七）创新保险资金运用方式。积极借鉴国际经验，在符合投向要求、有效分散风险的前提下，推动基本养老保险基金、全国社会保障基金、企业年金基金、职业年金基金委托市场化机构多种渠道开展投资，实现资金保值增值，提升服务能力。发挥保险资金长期投资优势，以投资新建、参股、并购、租赁、托管等方式，兴办养老社区和养老服务机构。鼓励保险公司在风险可控的前提下，通过股权、债权、基金、资产支持计划、保险资产管理产品等多种形式，为养老服务企业及项目提供中长期、低成本的资金支持。

七、着力提高居民养老领域的金融服务能力和水平

（十八）增强老年群体金融服务便利性。鼓励金融机构优化网点布局，进一步向养老社区、老年公寓等老年群体较为集中的区域延伸服务网点，提高金融服务的可得性。支持金融机构对营业网点进行亲老适老化改造，加强助老设备、无障碍设施建设，开辟老年客户服务专区，提供敬老服务专窗、绿色通道等便捷服务，为老年客户营造便捷、安全、舒适的服务环境。鼓励银行业金融机构优化老年客户电话银行服务流程。

（十九）积极发展服务居民养老的专业化金融产品。鼓励银行、证券、信托、基金、保险等各类金融机构针对不同年龄群体的养老保障需求，积极开发可提供长期稳定收益、符合养老跨生命周期需求的差异化金融产品。大力发展养老型基金产品，鼓励个人通过各类专业化金融产品投资增加财产性收入，提高自我养老保障能力。加快老年医疗、健身、娱乐、旅游等领域消费信贷、信托产品创新。鼓励银行业金融机构探索住房反向抵押贷款业务。鼓励金融机构积极探索代际养老、预防式养老、第三方付费养老等养老模式和产品，提高居民养老财富储备和养老服务支付能力。

（二十）不断扩展金融服务内容。金融机构要积极介入社会保障、企业年金、养老保障与福利计划等业务，做好支付结算、账户管理、托管和投资等基础服务。鼓励银行业金融机构发行为老年群体提供特定服务的银行卡等非现金支付工具，适当减免开卡工本费、年费、小额账户管理费等费用，探索提供商户优惠、医疗健康、休闲娱乐、教育咨询、法律援助等配套增值服务。加强老年金融消费者教育和权益保护，加大理财产品等新型金融业务的宣传和普及力度，拓展老年人金融知识，银行业金融机构对老年人办理大额转账等业务应及时提醒查阅，在面向老年人销售保险、理财产品时，应严格遵守有关规定，不得误导销售或错误销售。

八、加强组织实施与配套保障

（二十一）加强金融政策与产业政策的协调配合。建立人民银行、民政、金融监管等部门参加的金融支持养老服务业工作协调机制，加强政策协调和信息沟通，形成推进养老服务业发展的金融政策合力。制定并定期完善养老服务业指导目录，发布更新养老服务机构与企业信息，建立健全项目数据库和推荐机制。对纳入数据库并获得民政部门推荐的优质养老服务项目，金融机构应在风险可控、商业可持续的基础上给予积极支持。各级民政部门应指导养老机构建立规范的财务制度和资产管理制度，提高承贷能力和偿付水平。鼓励有条件的地区积极运用财政贴息、贷款风险补偿、担保增信等政策工具，加大对金融支持养老服务业发展的政策激励和扶持。

（二十二）综合运用多种金融政策工具。加强信贷政策引导，鼓励金融机构加大对养老服务业和医养结合领域的支持力度。运用支小再贷款、再贴现工具，引导金融机构加大对小微养老服务企业的信贷支持。不断完善金融监管政策，加强对银行、证券、信托、基金、保险等金融机构开展养老领域金融组织、产品和服务方式创新的监管，以利于金融创新稳妥有序开展。

（二十三）加强政策落实与效果监测。各金融机构要逐步建立和完善金融支持养老服务业专项统计制度，加强对养老领域金融业务发展的统计与监测分析。人民银行各分支机构会同民政、银行业、证券业、保险业监督管理部门等，根据本指导意见精神，结合辖区实际，制定和完善金融支持养老服务业加快发展的具体实施意见或办法，切实抓好贯彻实施工作。