理财沙龙邀请函（共5篇）
20xx年是中国“”的开局之年，也是中国经济发展模式转型之年。中国经济在全球危机中率先复苏和引领增长无可质疑，但二次触底危险犹在。未来五年中国能否在新一轮的全球变局中继续保持经济平稳较快发展?通胀、加息等哪些因素将影响世界经济的走向和中国经济的转型?哪些新产业能够崛起为中国经济增长的新引擎?
作为澳门特别行政区政府、广东省粤港澳合作促进会等相关政府部门支持的常设年度论坛，新财富(澳门)论坛将以高层次、高品质、权威性、前瞻性为原则，从国际化视角出发，聚集全球顶级商业思想，深入探讨全球经济前沿议题及中国经济运行的轨迹，预测中国及全球的经济发展趋势，探脉区域经济发展与合作模式和产业前景，寻找未来经济转型与增长的动力源，旨在搭建政策制定者、企业家、学者沟通的桥梁，打造政界要员、学界领袖、商界翘楚对话交流的高端平台。
20xx年首届新财富(澳门)论坛将于20xx年3月27-29日在澳门举办，以“全球变局中的中国增长新动力”为主题，广邀国家发改委、科技部、澳门特别行政区、各省市有关领导，国内外著名投行、风险投资、国内主要开发区、上市公司、拟上市企业代表，国内金融、证券业的高管，知名经济学家等共四百余嘉宾，共同探讨：
1、通胀与gdp如何协调共舞?在人民币升值背景下如何提升中国企业的国际竞争力
2、投资规划带来的产业机会及产业政策新格局
3、全球高新技术转移路径和中国在新兴经济体中的地位与作用
首届新财富(澳门)论坛期待您共襄盛举，共同寻找答案!
（开场）
尊敬的各位领导、各位来宾：
1、为了过上幸福生活，要多赚钱，“钱生钱”。
2、抵御通货膨胀，要考虑个人理财。中国最近15年 的年平均通货膨胀率为5.7%，远高于银行存款利率。理财，带来的是 理财，带来的是……平静与安宁 顾老太今年85岁 顾老太今年85岁，85 15年前老伴离开了她 年前老伴离开了她。15年前老伴离开了她。她有三个儿子，她有三个儿子，靠儿子给的生活费度日。靠儿子给的生活费度日。大儿子最孝顺，大儿子最孝顺，给她买的轮椅。给她买的轮椅。坐在轮椅上晒太阳 是顾老太一天中 最好的时光。最好的时光。提前准备 才能从容应对 实现人生目标和理想为了维持退休后的消费能力，人们必须在 持退休后的消费能力，人们 工作时 将钱储蓄并有效管理起来。工作时期将钱储蓄并有效管理起来。我们需要有： 财务自由的观 财务自由的观念。自给自足的观念。自足的观 过一个有尊严的退休生活的观念。尊严的退休生活的观念。抵御家庭风险残废 疾病 死亡 退休 长寿 早逝收入减少，收入减少，开支增加 收入减少，收入减少，医疗费用上升 家庭主要收入来源中止 收入降低幅度大于开支 退休金储备不足的风险 遗产转移损失的风险 理财规划基本步骤 财务状况分析收入（收入（人民币 元）先生收入 太太收入 10,000 租金 4,000 食品费 养车和交通费 水电煤气电话费 固定保险开支 旅游费（平均）旅游费（平均）物业费 小孩开支 娱乐礼品费 个人开支 保姆费 合计 盈余 14,000 合计-500 支出（支出（人民币 元）0 2,000 1,000 1,500 1,000 1,700 800 2,000 2,000 2,000 500 14,500 理财三步曲
1、确定理财目标
2、明确投资期限
3、了解自己的风险承受能力/偏好 理财三步曲之一： 理财三步曲之一：理财目标刚性理财目标，采 用保守投资策略。弹性理财目标，采 用进取投资策略。理财三步曲
1、确定理财目标
2、明确投资期限
3、了解自己的风险承受能力/偏好 理财三步曲之二： 理财三步曲之二：明确投资期限 短期的投资 ——银行存款 ——货币基金 ——银行理财产品 中长期投资 ——国债 ——投资型保险 ——债券型、混合型、股票型基金 把投资期限与对应理财产品相匹配，可事半功倍！投资关键：用时间熨平风险 投资关键：下图是美国股市从1926年到1992年这66年里的一个股市 下图是美国股市从1926年到1992年这66年里的一个股市 1926年到1992年这66 投资收益风险概率统计,从柱状图中我们可以清楚看到, 投资收益风险概率统计,从柱状图中我们可以清楚看到,如果 坚持投资15 15年 那么您的投资业绩将是稳赚不赔!坚持投资15年,那么您的投资业绩将是稳赚不赔!美国市场(1926-1992)120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% 98% 100% 89% 70% 30% 11% 一年投资 五年投资 赚钱概率 2% 0% 十五年投资 十年投资 赔钱概率 数据截取自IBBOTSON相关信息披露 理财三步曲
1、确定理财目标
2、明确投资期限
3、了解自己的风险承受能力/偏好 风险偏好与投资 12512556分 57910-56分 57-90 91-124 158 投资类 别 资产保 中等风 进取增 保守型 增长型 险型 存型 长型 低风险 中风险 高风险 70% 20% 10% 50% 40% 10% 30% 40% 30% 20% 30% 50% 建议仅供参考 125125158 10% 20% 70% 您的选择 金融工具进取型 稳健型 保守型 保障型 股票、基金、黄金、外汇买卖 股票、基金、黄金、记帐式国债、偏债基金、记帐式国债、偏债基金、稳健型投连险 存款、凭证式国债、本利丰、存款、凭证式国债、本利丰、分红险 养老险、医疗险、健康险、养老险、医疗险、健康险、万能寿险 分散的投资，分散的投资，意味着更低的风险 保障型产品 保守型产品 进取型产品 稳健型产品 高风险 股票 基金 债券 养老基金 自用住宅 银行存款 应急)（零用/应急 零用 应急 教育基金 人身保险(风险管理）风险管理）风险管理 地基一定稳，地基一定稳，上面建楼才安 全…… 低风险 大多数人没有意识到，从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留下多少钱，以及留住了多久。大多数人没有意识到，从长期看，不是你赚了多少钱，而是你留下多少钱，以及留住了多久。一个人突然拥有很多钱，而后破产，是因为缺乏基本的理财知识，一个人突然拥有很多钱，而后破产，是因为缺乏基本的理财知识，他们仍沿用过去的习惯来管 理钱，因为直觉这些事是对的。理钱，因为直觉这些事是对的。美联储主席格林斯潘的 智 富 人 生 绝不能亏本 不要太贪心 尽量分享市场利率 减少通胀损失 把意外损失转嫁出去 李嘉诚投资秘诀 理财活动是 马拉松竞赛” “马拉松竞赛”，而非“ 而非“百米冲 刺”，比的是耐 力而不是爆发力, 力而不是爆发力 不要奢望短期获 利。客户心声: 客户心声:
1、随时掌握利率：每月了解结算利率，还可以打 随时掌握利率：每月了解结算利率，电话或上网查询。电话或上网查询。
2、享有财务自由：当我需要用钱的时候，可以随 享有财务自由：当我需要用钱的时候，时拿到钱。时拿到钱。
3、资金保值增值：最好我的钱能够不断升值，而 资金保值增值：最好我的钱能够不断升值，且零风险。且零风险。
4、明明白白投资：我要清楚知道我交出去的钱都 明明白白投资： 用到哪里了？ 用到哪里了？
5、终身享有保障：又能增值，又能一辈子安心享 终身享有保障：又能增值，有保障。有保障。“放心理财” 放心理财” 放心理财万能帐户满足你 过去投保时的担心和顾虑 1.急用时拿不出现金 1.急用时拿不出现金 2.手续繁杂 2.手续繁杂 3.出险了才能理赔 3.出险了才能理赔 4.…… 何以是投资 又没有风险？ 又没有风险？ 最低年利率2.5%，最低年利率2.5%，2.5% 客户投资“0”风险!客户投资“ 风险!风险 领取灵活 当您： 当您：急用钱时;急用钱时 达到投资目的时，达到投资目的时，您可以随时支取！您可以随时支取！金钱避风塘市场投资环境好, 有获得更高投资收益的机会, 市场投资环境好, 有获得更高投资收益的机会, 可以部分领取投向其他方向 市场投资环境差时, 市场投资环境差时,可实现保值增值的稳健投 资 我来为你 遮风挡雨 小结： 小结：放心理财万能帐户的理财特色保底利率2.5% 上不封顶，而且免征利息税； 保底利率2.5%，上不封顶，而且免征利息税； 2.5%，组合投资，每月结算投资回报，组合投资，每月结算投资回报，及时分享市 场利率，场利率，同时又能分散风险 有效抵御通货膨胀，有效抵御通货膨胀，防止资产贬值 分享金融集团资金实力、投资渠道、分享金融集团资金实力、投资渠道、投资管 理、专家团队方面的优势 领取方便灵活 很适合养老金和子女教育金的储蓄 还能解决关键问题——遗产税 还能解决关键问题——遗产税 下列各项不计入应征税遗产总额： 第五条 下列各项不计入应征税遗产总额： 遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、（一）遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民 政和福利、公益事业的遗产； 政和福利、公益事业的遗产； 经继承人向税务机关登记、（二）经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文 物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、但继承人 将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税； 将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税； 被继承人自己创作，发明或参与创作，（三）被继承人自己创作，发明或参与创作，发明并归本人 所有的著作权、专利权、专有技术； 所有的著作权、专利权、专有技术； 被继承人投保人寿保险所取得的保险金；
（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；
（五）中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签 定的协议中规定免征遗产税的遗产； 定的协议中规定免征遗产税的遗产； 国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产。
课时：6小时
课程大纲：
一、理财沙龙的营销价值
1、市场上常见的理财沙龙案例分析
2、品牌价值与销售价值的结合点
3、理财沙龙的俱乐部制探索 案例分析：
恒生银行的全国理财活动；
第一理财网旗下《理财俱乐部》理财沙龙活动 证券行业的理财活动
二、理财沙龙的目标
1、主要目的就是完成和富裕的准客户一对一的会谈
2、有效银行品牌与产品宣传途径
三、理财沙龙的流程
1、理财沙龙组织策划全流程
2、如何确定活动的参与方
3、如何有效的邀约客户
（电话、直邮、邮件组合拳）
4、现场如何组织
5、沙龙活动的频率
四、理财沙龙的主题
1、活动主题的确定原则
2、投资报告专题讲座
比如：基金定投，海外理财产品，布局2011，房地产投资，股指期货等
3、理财沙龙的主题创新
比如：孩子财商训练营，海外移民讲座等等。
五、理财沙龙现场活动的关键环节
1、客户如何有效的邀约？搞什么主题？
2、如果客户迟到很多怎么办？
3、如果人数较少参加怎么办？
4、现场如何调动气氛？
5、会议营销中间要不要休息？
6、活动地点选在哪里？
7、我们团队内部怎么协作分工？
8、未来现场促成销售我们要做什么？
六、理财沙龙创新策划
1、头脑风暴：每小组拿出自己的理财沙龙方案
2、如何做好理财活动的成本控制
七、如何组织走出银行的沙龙
1、沙龙活动与社区营销的结合
2、共合营销的思路拓展 研讨：在你所在的银行，如何做走出去的活动营销？
案例：仁恒滨江的理财活动；科勒公司的理财活动；上海烟草集团的理财活动；
八、理财沙龙活动后续跟进
1、成功的销售在于跟进
2、活动后面如何跟进
3、如何更加积极的促成销售
九、理财俱乐部模式
1、俱乐部活动内容：专家讲坛；投资沙龙；投资考察；收藏鉴宝；休闲养生；人脉拓展等
在网点驻点辅导过程中，刘老师辅导的每一个网点都必须要举办一场理财沙龙。而这一周举办的理财沙龙，也并不是大家所谓的请保险公司、基金公司等简单的做的产品说明会。刘老师要求的理财沙龙在传统基础上要有三个大的转变：第一，理财沙龙的举办，目的不是在于营销客户，而是在于拉近和客户之间的距离，搭建沟通交流平台，让银行了解客户，客户了解银行；第二，理财沙龙不是产品推荐会，而是本着让客户有收获，觉得愉悦，并且还想再来的初衷举办。因此，刘老师辅导过的网点，往往要以非金融和金融结合来举办，而非简单的产品介绍会；第三，理财沙龙的举办，不是一个人的事情，也不是保险公司、基金公司的事情，而是整个网点的事情。在辅导过程中，刘老师要求，所有的主持、主讲、主题选择、策划、客户邀约等都由员工自己来担当。一是可以给到员工锻炼和展示自己的平台；二是让客户更有归属感。
本着以上三点转变的思维和理念，着实让不少人头疼。的确，行长会想，花了大把的人力、物力、财力和精力，最后啥也没捞着，做这个有什么意义吗？不可否认，不以盈利为本的的企业，和不想当将军的士兵不是好兵一个道理。但是，我想说，这两者并没有冲突，只是站的角度不同而已。如果一位管理者，从战略的角度来看，他会认为理财沙龙的举办确实是一举多得，值得举办，而且营销会愈发轻松，银行口碑会越来越好。因为让客户收益，让自己也收益了，客户开心，银行也开心，真正的实现了双赢。如果管理者站在战术的层面来看理财沙龙，没有产出时，他们会显得焦躁和急功近利，他会对理财沙龙活动的举办提出质疑。因为，他看到的只有眼前的这一次得失，而未曾想过，这次客户的体验、客户的感受、客户对产品的认识程度、以及后期的口碑效应等无形的财富。抛开战略和战术之说，其实单从网点负责人网点管理方面考虑，其实理财沙龙的举办又未尝不能给予管理者一些启发呢？今天刘老师就站在网点管理层面，谈谈理财沙龙举办的必要性。
首先，理财沙龙是对网点经营管理的一次大“体检”。为什么说是体检呢？且听刘老师从以下四个方面，慢慢道来。
第一，理财沙龙是检验日常网点人员维护客户的成果，以及体现客户对网点的黏度的良好时机。
很直接的表现，客户如果维护不到位，或者客户黏度不够，在驻点辅导当周短期内邀约到客户，对于员工来说的确有一定难度。如果这个团队平时都不联系客户，不维护客户，那么举办活动时，“客户”显然成为此网点最大的问题。此种情况下，网点负责人可以反思网点对于客户维护力度、维护方式、以及营销团队管理等方面是否有进一步提升和优化的方面。
案例：某省某网点平时客户经理都躲在后台办理业务，网点客户经理岗位形同虚设。一方面是物理布局受限，导致客户经理无单独的办公区域，另一方面客户经理本身也无客户维护和管理意识，总是觉得在后台会比较有安全感，一时很难转变从柜员到客户营销的角色；第三方面，网点负责人对客户经理团队辅导过于粗放，未进行细化的过程管理。网点负责人平时只是泛泛的布置任务，网点大部分的营销任务都是由网点负责人单打独斗去维护和拓展。网点负责人没有转变自己的管理思路，去做一个管理者和教导者。比如，网点负责人从未对客户经理进行精细化的目标分解、方法指导、角色转变的心态梳理等方面的指导和引导。对于客户经理无专门办公室、网点管理等细节性事物一概不管不问。此网点系统中vip客户数量大概有1300人左右。由于平时疏于对客户的维护，全网点一共邀约客户到场7人。这些客户群体与原来设定的主题吻合度也并不高，其中有两位客户是客户经理找自己的朋友过来充当人数。由此可见，整个网点对于存量客户维护完全无意识也无维护方法。1300位客户中，尽然找不出10位粘性高的忠诚客户。
与上述案例截然相反的是另外一些网点，动辄可以邀约30多位客户到场。无论对私高端客户还是对公企业主，想邀约多少就有多少。这些网点的存款规模都不会差，且日均也维持的很好。足以证明，做好过程，结果必然不会差。
通过理财沙龙客户邀约，我们可以清晰的看到网点对于客户的维护力度以及客户对网点的黏度。平时对客户用心维护的网点，不愁理财沙龙邀约不到人，更不愁拉不到存款。客户的维护还需要我们踏踏实实的用心、用感情，细致的去付出并进行精细的维护。第二，检验团队人员对客户的深入了解程度。
网点理财沙龙的成功举办，往往60%在于客户的精准邀约。所谓知己知彼，百战不殆。对客户了解的越多，营销的切入口就越多。对客户了解的越透彻，就越容易和客户产生共鸣，得到客户的好感和信任。如果团队人员对客户的维护不够深入和了解，则无法精准的筛选出合适的客户来参加合适的活动。比如，主题沙龙活动金融板块想要推基金，平时维护人员并未对客户进行分层分级分群维护，也并不知晓客户的投资偏好，则面对茫茫客户群体，很难筛选出合适的客户。此种情况，可以说明客户维护时，停留表面，不够深入。员工对于客户信息收集、总结、提炼并制定针对性营销等技巧有待进一步提升。
案例1：某银行网点以推荐百万身价为目的，设计了主题为“我的小车我做主”为主题的沙龙，非金融板块分享了小车周末旅行路线推荐的旅行方案，邀约的都是有车一族，年纪均在25——45岁之间。通过旅游路线推荐，再顺势推荐出行产品套餐，现场配置促成礼品，现场颁奖、现场发表购买保险的心得体会，全场13位客户，人均购买了一份百万身价。此网点理财沙龙的成功举办，因素有很多，其中之一就在于客户精准的邀约。所以，理财沙龙也从侧面检验了网点人员对客户的深度维护情况以及客户喜好掌握情况。做到了真正的了解客户，投其所好的把合适的产品在合适的时机卖给了合适的客户，真正意义上实现了双赢。
案例2:杭州某网点，客户经理精准了解了客户需求，掌握了一部分客户确切的有对基金深入了解的需求，再加之了解了当地人务实、时间观念较强的喜好后，直接请了知名基金经理人，针对性做了一场基金诊断会。客户免费上了一堂投资理财课，甚是满意。
案例2中，理财沙龙举办的非金融板块，其实就是讲了金融。它以一种福利的形式，客户想要的形式提供给客户了。我个人认为，不是不可以直接以产品推荐为目的来举办理财沙龙。但是前提是，你足够了解客户的需求，能精准的筛选出对产品有需求的客户。您能方方面面掌握客户的需求，生活方面的、投资理财方面的，只要是客户想要的，我们都可以灵活去满足。
第三，检验团队的凝聚力，包括团队协作力、组织能力、团队活动策划能力、团队荣誉感等。
如果一个团队协作力不强、凝聚力不强，理财沙龙的举办无疑会暴露这个团队的某种缺陷。
案例：浙江某行，网点负责人对团队丧失信心，管理如同一盘散沙。网点员工习惯各自为营，平时很少交流和合作。举办理财沙龙当天，客户到场后，无人倒水，也无人去进行客户的交流及接待。让客户感觉不到一丝丝的团队问候和温暖。理财沙龙结束后，刘老师播放了苏州某行的理财沙龙现场员工表现的视频，让大家感受苏州某行员工无缝衔接的对客户服务的团队协作力、执行力，以及强烈的主人翁意识。原本在其它银行自然而然、理所当然的事情，在该行却显得那么遥不可及。为什么呢？追究其根本有三：第一，网点负责任管理态度过于消极；第二，网点无企业文化和团队文化支撑；第三，员工之间交流较少，感情冷漠。
那么管理较好的网点，如果平时员工协作不够，通过理财沙龙活动可以拉近员工之间的距离，增进彼此之间的感情，提升团队荣誉感和团队作战能力。案例：宁夏某网点，员工个人能力较强，但是团队合作意识较差。在刘老师驻点辅导之前，该网点从来没有一起做成过一场理财沙龙。不是不想做，而是人心不齐，所有人都爱推诿，没有丝毫的团队责任心和集体荣誉感。原本网点负责人也保持悲观态度，不看好大家。但是结果却出乎意料。年纪很大，且内敛的客户经理担当金融板块主讲人、年轻的柜员担当主持人、产品经理百忙之中挑起了大梁，统筹规划和安排全员。培训当周，员工积极性充分调动，大家齐心协力做了一场非常完美的理财沙龙。从那以后，员工积极性和团队信心以及团队荣誉感有了质的提升。
第四，检验管理者是否有充分挖掘员工潜能的意识
不可否认，银行员工都是精挑细选出来的优秀人才。特别是一线城市，很多一线员工不乏研究生、海龟等。年轻的员工，满怀梦想和憧憬进入银行，每个人都怀揣着一个金融梦想。可是，梦想总是显得那么的遥远。年复一年，日复一日的存款、取款、挂失等繁琐枯燥的柜台生活，不得不说，多少磨灭了一些人的斗志。如果网点负责人能意识到这点，用人所长，我想理财沙龙绝对是给予这些年轻人充分表现自己的有利平台。理财沙龙的举办完全可以充分锻炼年轻员工策划能力、主持能力、主讲能力、创新能力等等，让他们找到自己的价值和工作的更多乐趣。
如果网点没有年轻员工，都是一些资历较深的员工，那也未尝不是对于他们工作的一种颠覆和挑战。在我辅导的网点中，很多主讲人都让我惊叹和敬佩不已。他们完全打破年龄的局限，勇敢的站在讲台中央，尽情的展现自己的风采和魅力！老骥伏枥，志在千里！您的员工，一定有让您惊喜的一面，有待您去挖掘。
案例：某网点员工平时较害羞，不善于表达。培训期间，通过对其主持能力、主持形象、手势礼仪、演讲表达等各方面的辅导后，理财沙龙举办当天，有了非常“惊艳”的表现，让我至今印象深刻。其实每一场理财沙龙的举办，刘老师不仅教授了流程、方法和技巧，更多的是充分的帮助员工挖掘了他们的潜能，让他们找到自信；让他们发现，自己原来那么棒！网点负责人又何尝不是他们的老师？何尝不是他们的伯乐？写到这里，回忆起辅导过的那一张张面孔，很是感叹！他们或者害羞、或者胆怯、或者没有勇气、或者没有信心、或者一度想要逃避，但是最终都战胜自己，勇敢的展现了自己的魅力。真的没有什么是不可能的，只要你愿意去尝试、去相信，一切皆有可能！员工，远远比我们想象的要优秀很多！在此，也祝福那些在理财沙龙平台上，找到自信、实现自我突破的小伙伴们，越走越好！为你们感到欣慰和骄傲。
管理者们,没有机会就去创造机会！充分挖掘员工的潜能吧！说了那么多“体检”项后，接下来谈谈网点为什么举办理财沙龙的第二个原因。
其次，理财沙龙是拉近和客户关系的良好平台。
第一，平时难以邀约到网点的客户，理财沙龙无疑是很好的服务切入建立和客户联系的由头。第二，客户到网点，我们可以有近距离和客户交流沟通的机会，能够通过客户反馈表、理财沙龙微信群、客户签到合影照片等，作为后期自然而然联系客户的机会。第三，让客户通过金融板块的内容，更进一步了解我行的产品和服务，批量宣传了我行的产品。
案例：某省某行每月举办两次理财沙龙，每次都会针对性的建立一个微信群，后期都会定期有专门的人维护此群。客户们彼此沟通交流，也乐在其中。每次沙龙的照片，都会精心挑选较好的，洗出来，做成理财沙龙照片墙，大大增强了客户的归属感。通过反馈表，进行后期回访，往往很多客户在理财沙龙结束后决定购买产品。
第三，理财沙龙是塑造网点品牌形象的绝佳手段。
银行竞争愈演愈烈，各大行都在拼命瓜分市场蛋糕。各行都拼尽全力创新服务，提升客户服务体验。理财沙龙无疑是树立口碑，创建品牌形象的绝佳手段。试想一下，当客户笑吟吟的跟身边的朋友分享：“呀，xx银行的沙龙真有意思，值得一去！”无疑是最大的肯定和口碑效应的相传。
好啦，今天的分享就到这里。谢谢大家的耐心品读！后期刘老师会持续不断的跟大家继续分享更多关于理财沙龙如何确定主题、如何邀约客户、如何辅导主持人、主讲人、如何掌控沙龙进程、如何进行策划和统筹管理等等的小心得。敬请期待！
以上分享，纯属个人观点，仅供参考！银行培训师 刘兰兰
