保险合规学习体会

保险合规学习体会（精选7篇）

保险合规学习体会 篇1

《保险法》第22、23条规定，保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保保险理赔 保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当依照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。

理赔方式

保险公司在出险后依据保险合同约定向保户理赔有两种方式：赔偿和给付。

赔偿与财产保险对应，指保险公司根据保险财产出险时的受损情况，在保险额的基础上对被保险人的损失进行的赔偿。保险赔偿是补偿性质的，即它只对实际损失的部分进行赔偿，最多与受损财产的价值相当，而永远不会多于其价值。

保险合规学习体会 篇2

关键词：金融保险业,现状,合规管理,强化对策

一、我国金融保险业的现状

(一) 消极层面

1、发展水平低

基于保险业的发展历程来看, 其保费的正常水平需占到国民生产总值的3%到5%, 而西方部分发达国家已经发展到8%到10%左右。但是, 就我国近年来看, 其保费只占到2%到3%左右, 严重不符合市场经济的实质需求, 发展水平明显较低。但是基于我国保险业的整体发展环境来看, 全国人均保费已经由发展初期的10元发展到现在的100元 (人民币) , 翻了十倍左右, 在全球排名大概在80名左右, 与排名靠前国家的人均保费2000美元具有相当大的差距。

2、产业结构分布不均衡

现阶段, 我国整体经济区域化差异较为明显, 而基于保险行业来讲, 相关企业的产业布局与经济发展具有很大的相似之处, 一般业务主要集中在经济较为发达的城市与地区, 整个行业存在不均衡的发展趋势, 其与金融保险服务于人民大众的宗旨具有一定冲突, 不利于我国金融保险业的健康发展。

3、再保险市场发展滞后

从我国金融保险业的发展历程来看, 整个市场都过于重视直接保险市场, 而对于再保险市场则缺乏正确的认识与培育, 给保险人的投保带来巨大的风险问题。相对来说, 在再保险市场混乱的体系中, 其同业间的信任度将受到较大的影响, 而大部分外币保险业务则偏向国外市场, 对我国保险市场来说存在较大的损失。

4、监管力度不足

目前, 我国在构建保险市场的过程中, 其有效监管存在较为明显的漏洞, 对于监管机构、监管规范以及监管体系等建设与保险业的实际需求存在较大的差距, 还处于被动性监管的过程。例如, 涉及到行业稳定发展的偿付能力、资产负债质量以及再保险安排等层面, 其监管空间空白, 相关不法分子钻监管的漏洞较为明显。

(二) 积极层面

1、保险资金运用效率明显提升

我国金融保险业在发展初期的业务较为单一, 主要依靠承保业务, 而资金运用也更多的用于国债购买与银行储蓄等较为稳定的投资方向, 因此利润空间相对较低。而发展到近些年, 其资金运用逐渐得到拓展, 涉及到金融市场债务、企业基金、企业股权、股票以及境外投资开发等等, 对我国金融保险业的完善发展具有绝对的意义。例如, 在2012年前半年, 我国整个保险行业的资金余额大概为5.3万亿元, 较年初上升12.6%。其中, 股票、证券以及基金占总投资额度的13.2%、债券大概占45.8%、银行存款大概占33.5%, 收益远达1031.1亿人民币左右, 平均收益率约2.1%。从以上数据可以知道, 我国金融保险业的资金运用已经走向多元化与稳健化。

2、业务结构积极变化

在我国金融保险业发展的初期, 保险市场存在一家独大的局面, 中国人寿保险公司几乎处于全垄断的地位。而从十六大以来, 随着我国市场经济的全面确立与深化发展, 国外的保险企业相继在我国设立子公司, 我国也利用闲余资金建设了多家保险企业, 目前在我国金融保险市场中大概有150家左右企业。在财产险业务结构层面, 之前占重要位置的车险在近年来增速有所放缓, 而非车险则保持较为均衡与快速的发展趋势, 其比例提升了1.8%左右。而在人身险业务结构层面, 由于近年来政策与结构调整出现一定的变化, 其投连险与万能险开始下滑, 整个业务结构趋向于成熟。

3、逐渐对外开放

在我国成功加入WTO体系后, 金融保险业开始迎来自身的高速发展时期, 目前大部分知名跨国金融保险企业已经成功进驻我国市场。同时, 中国保监会也基于WTO规则出发, 对市场监管进行不断完善与改进, 提升了监管工作的透明性与公开性, 为我国金融保险业的快速、稳定发展提供良好的环境。在开放市场的过程中, 保监会也积极寻求与其他更监管体系的沟通与交流力度, 并全面参与国际性保险市场开发, 在全球地位得到显著的升。

二、强化我国金融保险合规管理的相关对策

(一) 树立合规的管理理念

在以往的合规监管工作上, 我国处于较为被动的状态, 其弊端同样较为明显的。在具体工作, 监管部门过于强化保险企业的监管控制, 大部分保险企业在进行合规管理时缺乏主动权与自主权, 完全背离企业的市场运行需要。因此, 对于目前金融保险业的合规管理与改革工作来说, 如何理念与手段已经迫在眉睫, 下面主要从三点上入手探讨。

1、要从高级管理层开始, 积极学习与执行全新的合规理念与手段, 在公司内部起模范带头与有效监督的作用, 促进合规管理在日常工作上的重视力度, 进而形成更为完善的价值观与道德观, 积极倡导诚信体系。

2、要积极促进工作人员的合规意识, 在具体工作上可以基于内部级别出发, 对相关管理与营销人员进行专业地培训与教育, 在公司内部形成合规管理属于整体工作人员的职责与义务氛围。

3、对于内部监管体系, 一定要不断强化其与内部制度、规范的有效链接, 使公司内部员工具有严格的规范参考, 在监管体系启动监督前, 内部员工就可以自觉、主动地去规范与调节相关行为, 以积极的态度强化合规理念的执行。

(二) 构建合规管理体系

1、确保合规管理的独立性

对于金融保险公司来说, 其在设立合规管理机构的过程中, 充分独立性属于最为重要的原则, 其关系到管理职责的有效执行。在具体工作上, 可以自主地对相关合规风险进行管理, 并有足够的权力去查处违规或违法行为。因此, 对于各保险公司来说, 在构建合规管理机构时, 其同样需要配套相关完善的政策与文件, 并明确其具体权利与职责。另外, 还要基于本公司的实际情况出发, 有选择性的给合规负责人部分安全层面的保障, 避免内部出现恶意打击、报复的行为出现, 确保具有足够的独立性与权威性。

2、构建合规管理部门与组织结构

基于目前金融保险业的市场经验来看, 其在构建合规部门与组织结构的过程中, 集中化管理与条线式报告属于重要的发展方向。其中, 对于集中化管理来说, 其主要是把公司内部具有合规管理职责的员工进行集中安排到相应的合规机构与岗位。同时, 还要基于公司总部出发, 构建一个掌管各区域的中央性合规管理机构。例如, 在公司总经理层下构建一个合规风险管理机构, 由副经理兼任或直接成为负责人。而对于报告路线, 主要存在条线式与矩阵式, 在具体工作上主要以条线式为主, 由下级合规人员直接面对上级管理人员呈报, 以矩阵式汇报为辅, 下级合规人员向上级合规管理人员呈报时, 也需要向所属区域负责人呈报。同时, 还要确保汇报路线具有垂直性与跨越性, 在汇报时如果相关管理人员不受理或可以隐瞒时, 可以跨级汇报, 甚至可以汇报到董事会。

(三) 构建合规制度体系

1、按照我国外部规范的相关标准, 要构建相应的制度清单, 并细化相关规范要求, 然后基于公司的具体情况出发, 构建完整的管理制度, 对业务流程、合规规范、政策等进行制订。

2、基于公司业务拓展、战略目标以及合规管理等层面出发, 构建相关管理制度。例如, 制定可供各岗位工作人员使用的合规管理手册和操作流程图, 清楚的界定从公司高管到基层职工、营销人员的职责和问责标准;制定员工和营销员行为准则, 让员工和营销员清楚自己的行为操守;制定对违规的处罚制度, 建立合规问责机制等。

3、在公司内部构建一个针对合规风险管理的数据库。在实际工作上, 由于合规管理面对的法律、规章以及监管政策等条律较多且复杂, 大部分公司较难完成按照具体要求完成相关工作。因此, 建立符合公司实际状况的风险数据库显得很有必要。将与合规相关的外部规范加以整理、归纳和储存而形成的风险数据库, 可以方便相关人员进行查找、理解和使用, 这将有利于进一步加强预防合规风险的效果。

(四) 培养公司合规文化

软文化属于公司合规管理的一种重要手段, 相对来说, 当某一金融保险业司的内部合规文化良性发展时, 其将可以为企业提供价值提升空间与核心竞争力等。因此, 对于金融保险公司来说, 在日常合规管理上一定要重视合规文化的建设, 从制度与流程两方面创设合规文化, 基于制度出发体现合规管理理念, 然后充分结合奖惩与问责体系提升内部员工的意识;另外, 相关公司在符合自身条件的前提下, 也可以组织相关主题性文艺晚会、座谈会、征文活动等等, 以积极的方式使合规文化扎根基层, 并成为每一位员工的潜意识。

三、结论

综上所述, 把握金融保险业的现状有利公司决策与战略目标的规划, 而强化合规管理对公司日常经营与发展具有绝对的意义, 因此金融保险公司一定要充分重视。

参考文献

[1]巩天凤.论我国金融保险业状况和发展[J].大众商务, 2010 (04) :65.

[2]杨晓荣.保险业发展与经济增长关系的实证分析[J].统计与决策, 201 2, 01:147-149.

[3]刘新军.保险公司合规管理体系建设研究——以ZH公司为例[D].中国地质大学 (北京) , 2013.

保险合规学习体会 篇3

问：太平人寿自2001年复业以来，短短的7年时间就成为了保险业内重要的一员，获得了消费者的认可和信任，是什么原因让太平人寿北京分公司(以下简称太平人寿北分)取得了如此骄人的业绩?

答：自2001年开业以来，太平人寿秉承“用心经营、诚信服务”的经营理念，坚持走专业化经营的道路，将创新经营、稳健经营和可持续发展作为公司经营管理的指导思想，同时，凭借高素质的人才队伍，完善的具有竞争力的产品线，以及不断优化的运营服务水平，使我们的经营管理水平和企业竞争力大幅持续提升，逐步形成了具有鲜明特色的“太平人寿模式”，在业内引起了广泛的关注。

保险销售的是一种无形产品，要想在市场竞争中立于不败之地，售后的优质服务最为关键。近年来，太平人寿北分推行了小额现金快速理赔、上门理赔、住院慰问卡、服务承诺卡、在节日或客户生日时送出祝福、提供最新的产品信息、提醒投保人缴费通知、家庭保单整理服务等亲情服务。最近，为提供更便捷、高效的理赔服务，太平人寿在国内率先推出了全国服务“通保通赔”，无论客户身处何地都不会因地域差别使得理赔受到影响。另外，每年还开展一系列回馈客户的客服活动，如VIP客户免费体检、客户联谊会、新年答谢会等。另外，从2005年开始，我们还挑选优质客户做我们的“品牌监督员”，提出合理化建议等，提升公司的服务水平。

太平人寿北分在2002年初开业，也在短短的近7年问，坚持以人为本、诚信为本、以客户需求为导向的宗旨，从客户服务、业务队伍建设、理赔服务等各方面提升服务水平，在北京市场上树立起了创新、专业、规范、诚信的社会品牌形象，使公司品牌和声誉逐渐获得客户、员工和社会的高度认可。

问：一个保险公司的发展，不能只看规模保费，还应关注投深入的保单品质、保单内涵价值，在这方面太平人寿北分是怎样做的?

答：中国保监会在7月的新闻发布会上指出，各保险公司应调整结构，着力发展保障型产品，太平人寿一直所倡导的经营思路正好符合监管的要求。在各业务系列，公司追求的是有效益的规模、高质量的发展和有价值的增长。个险方面，致力于长期寿险等保障类的传统保险；银行保险方面，主推保障功能不断强化的期缴产品。为加强规范经营、保证业务品质，公司成立了品质监督管理委员会。6年来，在

“走可持续发展道路”经营方针的指导下，太平人寿北分不仅保费规模、保单继续率逐年提升，业务队伍也逐渐成熟，客户对公司认可度也稳步提升，更重要的是保证了业务品质符合寿险营销的客观发展规律。

同时，为了保证公司快速、稳健地发展，太平人寿北分还高度重视合规经营管理，坚定不移地走内涵式增长为主、外延式发展为辅的发展道路。合规经营，本质就是规范经营，是持续增长的基本保证。为此，太平人寿北分不断加强公司内控管理，梳理各项工作流程，完善各项规章制度建设，处理好行业平稳发展与业务结构调整之间的关系；业务方面，公司持续治理销售误导，重点把握分红产品、投连产品的误导风险；特别是保单代签名问题，更是一票否决制，一经发现，解除代理合同；在风险管控方面，认真做好风险预警处置工作，高度关注退保动态，建立投诉案件及重大危机事件的处理机制。特别是今年加大反洗钱教育，全员学习、培训、考试，建立一系列相关制度，提高防范风险的能力，确保公司规范、健康的发展。

问：目前，随着北京保险市场主体的日益增加，人才的竞争也越来越激烈，在员工队伍培养方面，太平人寿北分做了哪些工作?

答：太平人寿北分始终坚持“人才乃立司之本”的人才理念，以“和谐团队，快乐成长”为目标，以“机制引才，制度用才，环境留才，培训育才”十六字方针，吸纳和塑造了一大批积极向上、专业敬业的内外勤团队。在业务团队建设方面，建立了完善的培训体系和成长体系，培养了一支“高素质、高品质、高绩效”的“三高”业务团队；在培训方面，不同层级的业务人员能够得到具有针对性的培训。比如刚刚加入公司的新人，将接受一系列的“新人养成体系”的培训。对绩优业务员，公司推出了TOP2000培训体系。今年还推出了金领工程，吸引了社会上各行各业的高素质人才；在荣誉体系建设方面，总公司、分公司每年都要举办盛大的高峰会，对绩优人员进行表彰。

在内勤队伍建设中，公司也是通过各种举措来引才、聚才，为员工提供职业生涯规划指导，制定员工轮岗、转岗制、竞聘上岗等制度，为每一位员工提供了很好的舞台，增强了团队的凝聚力和战斗力。

问：保险公司除了给大众提供保险保障外，作为一个企业，太平人寿如何履行企业社会责任的?

答：保险公司不仅是社会经济的推动器，更是和谐社会的稳定器，保险与其他行业的最大不同就是“保险是一项爱心事业”，它存在的意义就是真爱的表现，是一种道德责任，因此，太平人寿北分公司自2002年开业以来，一直以回馈社会、回馈客户为己任，勇于承担各种社会责任，致力各种于社会公益活动。

2008年4月，公司组织了员工 “绿色助学公益植树活动”、与中国红十字基金会联手启动救助白血病患儿的“太平人寿爱心天使大行动”、为太阳村的孩子捐赠衣服、玩具等活动，认养了“爱心冬枣树”。在四川汶川地震发生后，太平人寿北分全面启动理赔服务绿色通道，组织员工捐款20万元，还有40名员工自愿加入到献血队伍里。另外，太平人寿北分还给中国疾病预防控制中心赴川援助的医疗人员每人赠送了保额达6000万元的人身意外伤害保险。

大病保险“合规医疗费用” 篇4

所谓大病保险“合规医疗费用”是指被纳入居民大病报销范围内，实际发生的、合理的医疗费用，合规医疗费用界定范围是一项非常重要的政策，如果放得过宽，将全部医疗费用都纳入补偿范围，由于大病保险资金有限，补偿比例将很低，居民患重大疾病发生的高额医疗费用沉重负担难以解决;如果范围过窄，补偿比例较高，但范围外的医疗费用得不到补偿，居民个人医疗费用负担也难以减轻，可以说“合规医疗费用”范围的界定直接影响参保居民个人负担的多少。

根据通知相关规定，我省居民大病保险合规医疗费用范围包括以下费用：列入《山东省基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录(2010年版)》的基本医疗保险药品，住院(含当地规定的门诊慢性病或门诊大病)个人首先自付的药品费用;《山东省基本医疗保险诊疗项目目录》和《山东省基本医疗保险医疗服务设施项目范围》中排除的不予支付项目外的医疗费用中，大型仪器检查、部分治疗项目个人首先自付的费用，高值医用材料、医疗服务设施(如床位费等)限价内个人自付的费用等;居民基本医疗保险政策规定范围内(含住院、当地规定的门诊慢性病或门诊大病)，起付线以下个人负担费用、起付标准以上最高支付限额以下个人分担费用、最高支付限额以上个人负担费用。

值得注意的是，对转外就医所发生的医疗费用，按规定先由个人支付的部分不纳入大病保险补偿范围。同时，经省人力资源和社会保障厅统一谈判纳入的抗肿瘤分子靶向类药品和部分特效药品费用的具体补偿办法和执行时间，待确定药品品种后另行规定。

据了解，在7月29日之前，我省大病保险合规医疗费用范围使用的是《山东省居民大病保险工作实施方案》(鲁人社发﹝2014﹞48号)中界定的范围，具体包括，符合《山东省基本医疗保险药品目录》规定的药品费用;省人力资源社会保障厅统一谈判纳入的抗肿瘤分子靶向类药品和部分特效药品费用。

保险法律合规技能大赛试题.. 篇5

预赛试题（A卷）

重要提醒：请务必在答题纸上作答，在试卷上作答的无效！

一、单项选择题（共60题，每题0.5分，共30分）

1、《保险法》规定，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知但仍予以承保的，保险人（）解除合同；发生保险事故的，保险人（）承担赔偿或者给付保险金的责任。

A、可以

应当 B、可以

不应当 C、不得

应当 D、不得

不应当

2、下列哪种情况保险人不可以向人民法院提起诉讼要求投保人支付保险费？（）

A、甲，向某寿险公司投保了人身意外险，合同生效后一直拒绝支付保险费

B、乙，向某产险公司投保了机动车交通事故强制责任保险，但合同生效后拒绝支付保险费

C、丙，向某寿险公司投保了一款定期寿险，合同生效后拒绝支付保险费

D、丁，向某产险公司投保了人身意外险，合同生效后一直拒绝支付保险费

3、在财产保险合同中，出现下列（）情形，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费。

A、保险期间需要延长的B、保险标的的危险程度增加的C、保险标的发生保险责任事故的

D、应当自作出核定之日起3日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由

8、保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起（）内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。

A、三日 B、六十日 C、十日 D、三十日

9、《保险法》规定：保险公司妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，保险期间在一年以下的不得少于（），保险期间超过一年的不得少于（）。

A、三年，十年 B、五年，十五年 C、五年，十年 D、十年，二十年

10、保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对（）不承担赔偿或者给付保险金的责任。

A、全部损失 B、无法确定的部分 C、损失增加的部分 D、其虚报的部分

11、人身保险的投保人在（）时应对被保险人具有保险利益，财产保险的被保险人在（）时应对保险标的具有保险利益

A、保险合同订立；保险合同订立 B、保险事故发生；保险事故发生 C、保险事故发生；保险合同订立 D、保险合同订立；保险事故发生

C、3 D、1

17、下列哪一选项属于《反不正当竞争法》和《反垄断法》均明文禁止的行为？（）

A、甲省政府规定，凡本省动用财政资金的商业保险项目，必须聘请在本省有经营机构的保险经纪人进行公开招标

B、乙市政府决定，凡本市动用财政资金的商业保险招标项目，只接受由法人机构注册地在本市行政区域内的保险法人机构或其分支机构的投标

C、丙省政府规定，省内各机关和事业单位不得动用财政资金购买商业保险

D、丁省政府规定，在本省经营的各保险机构必须按照营业收入的0.05%缴纳巨灾风险积累基金

18、根据《反垄断法》规定，下列哪些选项构成垄断协议？（）A、三家大型保险机构的负责人中秋会餐，就餐过程中就一款学生意外险价格达成共识，随后一致采取涨价行动

B、某行业协会组织本地保险机构就防止银保市场恶性竞争达成依法合规开展经营的协议

C、某保险代理机构因存在大规模误导销售被媒体曝光后，数家大保险公司联合声明拒绝与该机构合作

D、省内各产险公司在行业协会组织下达成协议，对企财险实行见费出单

19、按照《反洗钱法》的规定，保险机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（）年。

A、3

B、5

C、7

D、10 20、根据反洗钱的有关要求，保险机构对经分析识别认为属于重大可疑交易的，在向中国反钱监测分析中心报告的同时，应向（）报告。

C、2日 D、3日

25、《保险机构案件责任追究指导意见》规定的保险机构案件责任追究方式不包括（）。

A、纪律处分 B、组织处理 C、行政处罚 D、经济处分

26、按照保监会《保险机构案件责任追究指导意见》的要求，保险公司应当通过内控制度规定，辖内发生单个保险司法案件，涉案金额（），给予分公司相关部门负责人撤职以上处分、分管负责人降级（职）以上处分、主要负责人记大过以上处分。

A、1000万元以上5000万元以下 B、100万元以上300万元以下 C、100万元以上500万元以下 D、500万元以上1000万元以下

27、按照保监会《保险机构案件责任追究指导意见》的规定，受到撤职、留用察看、开除纪律处分的人员，（）内不得担任保险机构高级管理人员。

A、6个月 B、1年

C、2年

D、3年

28、以下关于非法集资说法正确的是（）A、非法集资在我国刑法上属于一个单独的罪名

B、未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资

C、对于非法吸收或者变相吸收公众存款的行为，一律应当追究刑事责任

D、个人非法吸收或者变相吸收公众存款10万元以上的，应承担刑事责

B、被保险人

C、保险人

D、受益人

34、投保人投保机动车交通事故责任强制保险时，应当向保险公司如实告知重要事项。下列选项中不属于重要事项的是（）。

A、机动车的种类 B、机动车的牌照号码

C、机动车所有人的身份证号码 D、投保人的身份证号码

35、下列选项中，不属于投保人可以解除机动车交通事故责任强制保险合同的情形是（）。

A、被保险机动车被依法注销登记的 B、被保险机动车办理停驶的

C、被保险机动车经公安机关证实丢失的 D、被保险机动车投保商业车险的

36、机动车交通事故责任强制保险的责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及（）赔偿限额。

A、误工损失

B、被保险人在道路交通事故中无责任的 C、精神损害

D、法律费用

37、被保险机动车发生道路交通事故的，由被保险人向保险公司申请赔偿保险金。保险公司应当自收到赔偿申请之日起（）日内，书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。

A、1

B、3 C、5

D、7

38、中国保监会规定，保险公司机动车辆保险理赔各岗位人员的岗前培

B、投保人

C、受益人

D、该第三者

43、车险电销专用产品业务的理赔及后续管理等原则上在（）所在地进行，并实行属地管理。

A、投保人

B、被保险人

C、受益人

D、保险标的

44、为提升车险理赔服务，财产保险公司应建立客户回访制度，回访记录应妥善保存，自保险合同终止之日起计算，保管期限不得少于（）年。

A、1

B、3 C、5

D、10

45、中国保监会对财产保险公司保险条款和保险费率实施的监督管理，遵循维护社会公众利益和（）的原则。

A、最大诚信

B、防止不正当竞争

C、损失补偿

D、不盈利不亏损

46、根据最高人民法院有关司法解释，下列关于道路交通事故损害赔偿案件责任承担的表述，人民法院不予支持的是（）。

A、机动车所有权在交强险合同有效期内发生变动，保险公司在交通事故发生后，以该机动车未办理交强险合同变更手续为由主张免除赔偿责任的

B、同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的

C、未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿的

B、电销坐席人员可以在广告宣传活动中把本公司电销产品条款和其他公司条款简单比较以增加本公司的销售量

C、不得利用广告或者其他方法，对电销专用产品的责任范围和保险费率等内容作引人误解的虚假宣传

D、保险公司应建立内部责任追究制度，对在电销专用产品经营过程中出现的误导宣传等问题进行严肃处理，并及时向保监会报告有关情况

52、甲公司向乙汽车租赁公司租赁了一台汽车作为办公之用。该汽车由乙公司以自己为被保险人投保了交强险。在甲公司使用过程中因甲公司驾驶员过错发生交通事故，致使行人乙残，甲公司负有全部责任。下列关于赔偿的表述，正确的是（）

A、对于该交通事故造成的损失，应当首先由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿

B、对于该交通事故造成的损失，超出交强险限额的，由甲公司和乙公司共同承担赔偿责任

C、对于该交通事故造成的损失，超出交强险限额的，由乙公司承担赔偿责任

D、对于该交通事故造成的损失，因汽车所有人和保险合同的被保险人均是乙公司，而保险事故是在甲公司使用保险标的过程中发生的，根据合同相对性原则，保险公司不承担赔偿责任

53、甲乙两人订立买卖机动车的协议，甲将自己所有的一辆家用轿车转让给乙。为了节约交易费用，二人没有到车管所办理转移登记，亦没有到保险公司办理交强险批改手续，该车交强险的被保险人为甲。乙买到车后，由于技术较差，发生一起交通事故，致使行人丙伤残。经交警认定，乙负事故的全部责任。下列关于该事故赔偿的表述，正确的是（）

A、对于该交通事故造成的损失，应当首先由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿

B、对于该交通事故造成的损失，超出交强险限额的，由甲和乙共同承担赔偿责任

C、对于该交通事故造成的损失，超出交强险限额的，由甲公司承担赔

C、对保险标的进行封存

D、向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议

57、对于重复保险法律效果的描述，不正确的是（）A、各保险人赔偿金额总和不得超过保险价值

B、各保险人按比例承担赔偿责任

C、各保险人按承保顺序承担赔偿责任

D、投保人有权请求比例返还保险费

58、对于保险标的发生部分损失的财产保险合同，以下表述错误的是（）

A、自保险人赔偿之日起三十日内，投保人可以解除合同

B、保险标的损失后的残余部分应作价折算给保险人

C、保险人也可以解除合同，但应当提前十五日通知投保人

D、合同解除的，保险人应当将保险标的未受损失部分的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人

59、保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人（）。

A、不得再进行代位求偿

B、部分承担赔偿保险金责任

C、比例承担赔偿保险金责任

D、不承担赔偿保险金的责任

60、保险事故发生后，关于保险人对被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付费用的处理，表述正确的是（）

A、被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的费用应当由保险人承担

B、被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用由保险人承担，但保险人承担的费用数额应当与保险标的损失额合并计算

C、被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用由保险人承担，承担的费用数额在保险标的损失金额以外另行计算，但最高总额不超过保险金额的数额

事故责任强制保险合同前，应当书面通知投保人，投保人应当自收到通知之日起7日内履行如实告知义务；投保人在上述期限内履行如实告知义务的，保险公司不得解除合同。（）

72、经总公司授权，财产保险公司省级分公司可以拥有对理赔信息系统数据库的数据修改权。（）

73、在上级公司一定授权金额内，财产保险公司分支机构的查勘、定损与核损岗位可兼任。（）

74、保险公司省级分公司可以在中国保监会规定的范围内调整其总公司报经审批的保险费率。()75、保险公司可以不逐级设立分支机构，但其在住所地以外的各省、自治区、直辖市开展业务，应当首先设立分公司。（）76、在财产保险的共保业务中，其他保险公司可以直接使用首席承保人经中国保监会审批或备案的保险条款和保险费率，无需另行申报。（）

77、投保人允许的驾驶人驾驶机动车致使投保人遭受损害，当事人请求承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿的，人民法院应予支持。（）

78、保险公司分公司可以在中国保监会规定的范围内调整其总公司报经审批的保险费率，只需经其总公司同意。（）

79、各地区财产保险公司必须使用本地区经批准的电销专用产品保险条款和费率，不得使用异地条款费率承保。（）

80、财产保险公司应在客户收到正式的电销保单后的72小时内，对客户实行100%回访并建立回访记录。（）

三、不定项选择题（共40题，每题1.5分，共60分。每题答案可能是一项或多项）

81、下列关于保险金赔付的表述，正确的有：（）

A、保险合同对赔付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔付保险金义务

B、保险人未及时履行赔付保险金义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失

D、承诺的方式必须符合要约的要求且必须由受要约人或其授权的代理

D、戊公司为其经营管理的风景区内的一颗巨型钟乳石投保一份财产险 86、下列有关被保险人或者受益人向保险人请求赔付保险金的诉讼时效期间的表述，正确的有：（）

A、人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔付保险金的诉讼时效期间为二年

B、人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为三年

C、人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年

D、诉讼时效期间自被保险人或者受益人知道或者应当知道保险事故发生之日起计算

87、根据保险法司法解释二，保险人提供的格式合同文本中的（）等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。

A、免赔额 B、免赔率 C、比例赔付 D、合同解除条件

88、根据保险法司法解释二，保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定（）

A、投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以保险单为准 B、非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准 C、保险凭证记载的时间不同的，以形成时间在后的为准。D、保险凭证存在手写和打印两种方式的，以手写部分为准。89、下列哪些条件是保险公司省级分公司总经理、副总经理和总经理助理应当共同具有的条件？（）。

A、大学本科以上学历

B、担任保险公司部门负责人5年以上 C、从事金融工作8年以上 994、2013年3月，甲保险公司N县营销服务部营销员王某为推动业绩，便将其开设的一个杂货店改造成职场，悬挂了甲保险公司的标识，室内布置了桌椅。2013年5月1日，王某组织的20多名团队成员举行职场开业庆典，县营销服务部经理朱某还邀请市中心支公司总经理张某发表讲话，张某当时担心影响士气就在会上做了简短激励讲话，会后马上口头要求王某撤销职场，立即整改，便和朱某离开现场。当天王某与20多名营销员聚餐，聚餐费用2230元由朱某向市中心支公司报销，经市中心支公司分管财务的副总签字后予以报销。2013年8月，王某撤除职场。关于本案的说法正确有（）

A、营销员王某擅自设立职场的行为是其个人行为，跟保险公司无关

B、县营销服务部经理朱某邀请中心支公司经理参加非法职场开业庆典，并报销费用，对擅自设立职场负有直接责任

C．中心支公司经理王某对私设职场的事情知情较少，且已经责令王某撤销职场，可以免除其责任

D、中心支公司经理王某虽然责令王某撤销职场，但其督促不力，且为王某提供了费用支持，应予以处罚

95、某保险公司省级分公司拟撤销一支公司，应当进行以下哪些工作？（）

A、获得保监局同意撤销的批复

B、在被批准撤销之日起15个工作日内缴回经营保险业务许可证

C、在媒体公告机构撤销事宜

D、书面通知有关投保人、被保险人或者受益人，对交付保险费、领取保险金等事宜应当充分告知

96、下列哪些行为被《保险法》禁止？（）

A、甲公司在地铁上作广告，宣称自己公司的车险保费比电销渠道还低15% B、乙公司通过某市教育局的关系，获得全市7-9年级学生平安险的专营资格

C、丙公司在对保险代理人的培训时，向代理人传授如何利用风水知识与中老年客户进行情感沟通技巧

为引发的监管处罚风险

C、保险公司及其员工和保险销售从业人员因不合规的保险经营管理行为引发的财务损失风险

D、保险公司及其员工和保险销售从业人员因不合规的保险经营管理行为引发的声誉损失风险

101、下列哪些情形，投保人可以投保短期机动车交通事故责任强制保险？（）

A、在中俄边境经商的张某驾驶俄罗斯籍机动车临时入境 B、李某从徐工集团所将所购车辆开回老家山东 C、赵某的出租车距离报废期限还有9个月

D、孙某的家庭自用轿车因年限较长，按照交管部门规定必须6个月检验一次

102、下列哪些情形，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（）

A、驾驶人未取得驾驶资格的 B、驾驶人醉酒驾驶的

C、被保险机动车被出借期间肇事的 D、被保险人故意制造道路交通事故的

103、保险公司有下列哪些行为可能被监管部门依据交《机动车交通事故责任强制保险条例》予以行政处罚？（）

A、未将机动车交通事故责任强制保险业务和其他保险业务分开管理，单独核算的

B、违反规定解除机动车交通事故责任强制保险合同的 C、未按照规定及时支付或者垫付抢救费用的 D、订立交强险合同时强制投保人订立商业保险合同的

104、根据产险公司内控制度的要求，下列说法不违反岗位互掣原则的有：（）

A、核保岗位不得与核损岗位兼任 B、核保岗位与理算岗位兼任

109、保险销售人员通过面对面的方式销售保险产品的，应当出示工作证或者展业证等证件。保险销售人员包括下列哪些人员？（）

A、保险公司从事保险销售的工作人员 B、保险代理机构的从事保险销售的人员 C、保险经纪机构从事保险营销的人员 D、保险代理机构的工作人员

110、因道路交通事故造成下列财产损失，当事人请求侵权人赔偿的，人民法院应予支持的是：（）

A、维修被损坏车辆所支出的费用、车辆所载物品的损失、车辆施救费用

B、因车辆灭失或者无法修复，为购买交通事故发生时与被损坏车辆价值相当的车辆重置费用

C、依法从事货物运输、旅客运输等经营性活动的车辆，因无法从事相应经营活动所产生的合理停运损失

D、非经营性车辆因无法继续使用，所产生的通常替代性交通工具的合理费用

111、关于财产保险费率调整，下列说法正确的是：（）

A、保险公司省级分公司可以在中国保监会规定的范围内调整其总公司报经审批的保险费率

B、保险公司省级分公司调整保险费率应当报其总公司同意

C、保险公司省级分公司应当获得总公司正式批复后五个工作日内报告所在地派出机构

D、保险公司省级分公司调整保险费率应当由其总公司报送中国保监会备案

112、同时投保交强险和商业三者险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（）

A、按照承保金额的比例由承保交强险的保险公司和承保商业三者险的保险公司分担赔偿责任

人员伤亡。事故发生后，驾驶员因酒后驾驶，为逃避法律制裁弃车逃逸并试图让他人顶包。孙某在赔偿死者损失后起诉保险公司。经法院审理查明，在商业车险合同的投保单及保险条款上并没有投保人孙某的签名。根据保险法有关规定及我省相关司法政策，以下说法正确的是（）

A、由于投保单及保险条款上没有投保人签名，因此有关弃车逃逸的保险合同免责条款不发生法律效力

B、由于投保人弃车逃逸属于严重违法行为，即使投保人在投保单或保险条款上没有签字，保险公司也可以拒绝赔付

C、如果保险条款上没有投保人签名，而保险公司能够举证已经履行了免责条款明确说明义务，保险公司可以拒绝履行赔付义务

D、由于投保人弃车逃逸属于严重违法行为，保险公司对于免责条款的说明义务可以适当减轻

118、一驾驶培训公司向保险公司投保了车损险，学员驾驶过程中与桥墩发生碰撞导致车辆损失，保险公司以教练车辆属于车损险免责条款拒赔。根据保险法有关规定及我省相关司法政策，以下说法正确的是（）

A、在驾驶培训公司与保险公司签订的保险合同中已明确“教练”属于免责情形，保险公司应当拒赔

B、保险公司明知投保车损险的车辆是教练车，还与投保人约定“教练”属于免责情形，排除了投保人依法享有的权利，免责条款应属无效

C、保险公司在承保驾驶培训公司车损险时，保险合同中约定“教练”为免责条款，保险公司应当提示投保人可以投保相应附加险补充主合同的保险责任范围

D、保险公司应当在签订保险合同时履行对免责条款的明确说明义务，未明确说明的，保险合同无效

119、根据保险法和国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，保险公司的资金运用可以有下列形式（）

A、银行存款 B、棚户区改造 C、城镇化建设

2021年保险公司合规工作总结 篇6

撰写人：___________

日

期：___________

2021年保险公司合规工作总结

一年来，在公司总的指挥下，团险部全体同仁用心领会总公司工作意图和指示，在市场竞争日趋激烈的环境下努力拓展业务，为完成公司下达的任务指标而努力，现将总结如下：

一、员工管理、业务学习工作：

1、年初按公司总公司工作意图，在团险部内部人员重新进行配置，用心调动团险业务员和协保员的展业用心性。

2、制定贴合团险实际状况的管理制度，开好部门早会、及时传达上级指示精神，商讨工作中存在的问题，布置学习业务的相关新知识和新承保事项，使业务员能正确引导企业对职工意外险的认识，以减少业务的逆选取，降低赔付率。

3、加强部门人员之间的沟通，统一了思想和工作方法，督促部门人员做好活动量管理，督促并较好地配合业务员多方位拓展业务。

4、制订“开门红”、“国寿争霸”赛业务推动方案，经总公司批复后，及时进行宣导、督促全体业务员做好各项业务管理工作。

5、制订__年团险业务员的管理和考核办法，并对有些管理和考核办法方面作了相应的调整。

二、意外险方面工作：

学平险：一是一如既往地做好学平险的服务工作。要求业务员每月两次到学校回访，有问题及时与学校领导或经办人做好沟通，联络感情。做到学校有赔案及时上交公司，并将赔款及时送回学校或家长手里，充分履行我们的诚信服务工作。二是为了确保学平险市场的稳定与人保公司合作进行学平险的展业，全面贯彻省保险协会下发的文件精神，对学平险收费标准进行再次明确，全面安排业务员与各学校领导及经办人进行联络沟通，听取他们对公司服务及其他方面的意见，在公司总公司的有力支持下，加强与市教育局领导的联系，取得了市教育局领导的大力支持，使今年的学平险续收工作顺利完成打下坚实基础。三是在各学校即将放假前期，团险部对各大学校进行了走访，全体学平险服务人员在短短的几天内冒着酷暑将__万余份学平险《致学生家长的一封信和就医服务指南》及时送到学校，发至全体学生家长手中，做好前期学平险工作，最终在__月份圆满完成了学平险任务。

企业职工意外险：一是为更好的与企业主进行深层次的沟通，听取他们对公司理赔服务等方面的意见及了解企业安全生产的状况，上门拜访意外险保费在__万元以上的大客户，进一步的加深企业对我们公司的信任和支持。二是与客户服务部一同商讨意外险投保的注意事项。严格按条款要求的人数投保，提高费率，加强生调力度，为承保把好关。三是在意外险市场竞争白热化的状况下，做好企业的售后服务工作。平时多到企业走走、看看，以体现我们的关心及重视，企业有赔案要及时上交公司，并尽早将赔款送回企业。今年的职工意外险在工伤保险及其他公司激烈竞争的状况下，对我公司的意外险的销售造成了极大的冲击。

三、寿险业务方面工作：

在公司总公司的大力政策支持下，全体业务员努力展业，但是寿险业务市场不断萎缩，业务与去年同期相比有大幅下滑。一是平时用心走访企业，并较好地与企业主沟通企业福利费方面的相关事宜，进一步地了解企业人力资源及财务状况等，而最终到达促单的目的。二是做好寿险市场的新开拓工作，在目前困难的市场环境下找到新出路。

四、今年在总公司的指导下从营销部招募了__人成立了综合拓展部，尝试新的业务发展渠道，目前为止意外险共收保费__万，在尝试中也取得了必须的效果，但是还未到达最好效果，在明年将继续探索，使这支队伍能成为公司意外险业务新的增长点。

保险公司合规工作总结(二)

保险公司合规工作总结(三)

保险公司合规工作总结(四)

保险公司合规工作总结(五)

范文仅供参考

保险合规学习体会 篇7

一、《中华人民共和国保险法(2009修订)》（18题）

（一）单选题

1.人身保险的投保人在（）时应对被保险人具有保险利益，财产保险的投保人在（D）时应对保险标的具有保险利益。

A、保险合同订立；保险合同订立 B、保险事故发生；保险事故发生

C、保险事故发生；保险合同订立 D、保险合同订立；保险事故发生

2.投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。但自合同成立之日起超过(B)的，保险人不得解除合同。

A、三十日 B、二年 C、六个月 D、五年

3.对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款(A)。

A、不产生效力 B、依然有效 C、失效 D、视情况而定

4.保险人依法对理赔申请作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起(B)向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。

A、三十日内 B、三日内 C、十日内 D、十五日内

5.保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起(B)，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付。

A、三日内 B、六十日内 C、十日内 D、三十日内

6.保险人对(C)的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。A、人身保险 B、财产保险 C、人寿保险 D、社会保险

7.财产保险合同保险标的转让的（B）。

A、保险合同中止 B、保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务 C、保险合同终止 D、保险合同失效

8.根据新《保险法》规定，在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加，被保险人未按合同约定履行及时通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人(A)。

A、不承担赔偿保险金的责任 B、应承担部分赔偿责任 C、应承担全部赔偿责任 D、视情况而定

9.在财产保险中，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以（）为赔偿计算标准；投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以（B）为赔偿计算标准。

A、约定的保险价值；约定的保险价值 B、约定的保险价值；事故发生时的实际价值 C、事故发生时的实际价值；约定的保险价值 D、事故发生时的实际价值；事故发生时的实际价值 10.关于保险格式合同的描述，下列描述不正确的是(C)。

A、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款无效

B、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款无效

C、采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，人民法院或者仲裁机构应当直接作出有利于被保险人和受益人的解释

D、订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容

11.在由第三人造成保险事故的财产保险中，被保险人已向保险人提出索赔的请求，在保险人进行赔偿之前，如果被保险人表示放弃对第三人的请求赔偿的权利，产生以下何种结果（B）。

A、该放弃行为无效 B、保险人不再进行赔偿

C、保险人先代位求偿，如不能实现代位求偿权，保险人免责 D、保险人可以扣减一部分赔偿金额

12.保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿权利的，该行为（C）。

A、效力待定 B、有效 C、无效 D、可撤销

13.某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为企业的厂房及设备，保险费2万元。投保后的第二年，该企业谎称其厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依照法律规定，保险公司有权解除保险合同，其对保险费2万元的正确处理办法是（A）。

A、不退还2万元保险费 B、应退还2万元保险费

C、只退还2万元保险费的现金价值 D、应退还2万元保险费及其利息

（二）多选题

1.保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有（ABCD）行为。A、委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动

B、给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益

C、对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况

D、利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益

2.保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有（ABCD）行为。

A、泄露在业务中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密 B、串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金

C、利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同

D、伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料 3.根据《保险法》的规定，下列（BD）保险合同，在保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。

A．房屋保险合同

B．货物运输保险合同 C．车辆保险合同

D．运输工具航程保险合同

4.张某购置了一辆帕萨特汽车，向保险公司投保当年的车辆损失险，保险金额为20万元。其子小张因经常乘坐他人及张某的车，知道一点驾驶常识。后张某因病住院，小张偷拿了其父的车钥匙驾车外出游玩，不慎翻车。小张受了伤，轿车完全报废。下列关于张某轿车毁损赔偿问题的表述正确的是（AD）。

A、张某有权请求保险公司予以赔偿

B、张某无权请求保险公司赔偿

C、保险公司如果赔偿，可以对小张行使代位请求赔偿的权利

D、保险公司如果赔偿，不可以对小张行使代位请求赔偿的权利

5.张某为其62岁的母亲投保了意外伤害保险。3年后，张某的母亲因车祸死亡，该保险公司应向谁支付保险金，以下正确的是（ABD）。

A、如果张某母亲指定自己为受益人的，保险公司应当向其法定继承人支付保险金 B、如果第三人为受益人的，该保险公司应当向该受益人支付保险金

C、如果指定张某为受益人，则由张某和张母的其他法定继承人共同获得保险金 D、如未指定受益人的，保险公司应当向张某母亲的法定继承人支付保险金

二、保险公司管理规定（保监令2009年第1号）（5题）

（一）单选题

1.保险公司设立分支机构，应当自收到筹建通知之日起（C）个月内完成分支机构的筹建工作。

A、3个 B、5个 C、6个 D、9个

（二）多选题

1.下列保险业务可以跨省、自治区、直辖市经营的为（ABC）A、共保 B、大型商业保险 C、统括保单 D、个人交强险业务

2.保险公司分支机构包括以下几种（ABC）A、分公司 B、中心支公司 C、营业部 D、直销业务部

（三）判断题

1.保险公司分支机构高级管理人员或者主要负责人应当是与保险公司订立劳动合同的正式员工。（√）

2.保险公司分支机构收到筹建通知后，在筹建期间可以从事保险经营活动。（×）

三、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》（10题）

（一）单选题

1.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》开始实施的日期是（C）A、2009年9月1日 B、2008年8月31日 C、2008年10月1日 D、2008年9月31日

（二）多选题

1.以下属于《保险公司中介业务违法行为处罚办法》要求的是（ABC）A、制定合法、科学、有效的中介业务管理制度 B、建立中介业务违法行为责任追究机制 C、建立代理业务定期核查制度 D、建立代理人登记管理制度

2.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定保险公司发现保险代理人存在下列哪些行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告：（ABD）

A、严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益； B、利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动； C、不遵循保险代理合同的行为

D、中国保监会规定的其他需要报告的行为。

3.违反《保险公司中介业务违法行为处罚办法》，可对直接负责的主管人员和其他直接责任人员进行的处罚是（ACD）

A、可给予警告，处1万元以下罚款 B、给予警告，并处1至5万元罚款 C、给予警告，并处1至10万元罚款

D、情节严重的，撤销任职资格或者从业资格，禁止一定期限直至终身进入保险业 4.保险公司及其工作人员在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定的行政处罚是（ABCD）

A、责令改正，处5至30万元罚款

B、情节严重的，限制保险公司业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证

C、对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1至10万元罚款 D、情节严重的，撤销有关责任人员任职资格或者从业资格，禁止一定期限直至终身进入保险业

5.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定，对以下哪些行为由保监会责令改正，处5至30万元罚款，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由保监会给予警告，并处1至10万元罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证，撤销有关责任人员任职资格或者从业资格，禁止一定期限直至终身进入保险业。（ABCD）

A、唆使、诱导保险代理人、保险经纪人、保险公估机构欺骗投保人、被保险人或者受益人。

B、利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚挂应收保险费、虚开税务发票、虚假批改或者注销保单、编造退保等方式套取费用。

C、利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。

D、通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

6.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定，对以下哪些行为由中国保监会责令改正，处5至30万元罚款，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由中国保监会给予警告，并处1至10万元罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证，撤销任职资格或者从业资格，禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。（ABC）

A、串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费

B、串通保险代理人、保险经纪人、保险公估机构，虚构保险合同、故意编造或夸大保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益

C、委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动

D、未及时要求保险代理人纠正保险违法行为，保险代理人拒不纠正的，未终止其代理权

7.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定的最重的处罚是针对以下哪些行为：

（AB）

A、编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用 B、编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料 C、串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费

D、通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益

（三）判断题

1．《保险公司中介业务违法行为处罚办法》保险公司应当逐单记载通过保险代理人、保险经纪人签订的保单的保险费和佣金数额。（√）

2.《保险公司中介业务违法行为处罚办法》规定保险公司有权要求保险代理人纠正保险违法行为，保险代理人拒不纠正的，保险公司应当终止其代理权。（√）

四、《关于防范车险理赔环节风险的通知》（3题）

（一）单选题

1.根据保监会“关于防范车险理赔环节风险的通知”规定，自2009年11月1日起，各公司在车险赔款支付后（A）工作日内要对客户进行理赔服务回访。

A、15个 B、10个 C、5个 D、20个

2.根据保监会要求，一般情况下，对于机动车辆保险被保险人为单位的，理赔时，对1000元以上的赔款要通过非现金方式支付，且支付到与（C）名称一致的银行账户。

A、受益人 B、单位车辆司机 C、被保险人 D、保险中介

（二）判断题

1.原则上保险公司可以将车险核损、核赔权授予修理单位等非本公司系统内的机构或人员。（×）

五、《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》（70号文）（15题）

（一）单选题

1.以下关于70号文规定的处罚措施，不正确的是：（D）

A、对私设小金库，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。尚不构成犯罪的，依法按照提供虚假报告、报表等行为予以处罚。

B、对采取各种手段虚列经营管理费用数额较大的，要给予停止接受新业务至少6个月、责令撤换负有直接责任的高管人员并依法罚款的行政处罚，情节严重的吊销经营保险业务许可证。

C、对不执行报批报备的条款费率进行恶性价格竞争的，要责令撤换负有直接责任的高管人员，并追究上一级乃至总公司的管控责任。

D、对车险业务违规的，坚决依法从严从重处罚。

2.70号文规定以（B）后发生的违法违规问题，一律依法依规严肃查处。对此期间以前的问题要督促公司自查自纠。对有举报的，只要在行政处罚追溯时限内，一律按规查处。

A、2008年8月1日 B、2008年8月31日 C、2008年9月1日 D、2008年9月31日

（二）多选题

1.业务财务基础数据真实可信具体要求是：（ABCD）A、保费收入据实全额入账 B、赔案和赔款真实

C、公司经营各项成本费用据实列支 D、各项责任准备金依法依规计提

2.规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整，禁止：（ABD）A、编造事故进行虚假理赔

B、扩大保险事故损失范围虚增赔款金额 C、将赔案相关的费用纳进赔案列支 D、与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款

3.按照70号文“费用据实列支”要求，以下正确的是：（AD）A、如实报销差旅费

B、在预算内报销招待费，以补充手续费 C、为合作伙伴支付会议费 D、全额据实列支手续费

4.70号文指出规范财产保险市场秩序要抓好以下重点：（ABCD）

A、确保公司经营的业务财务基础数据真实可信 B、严格执行向保险监管部门报批或备案的条款费率 C、解决理赔难问题

D、确保公司主要内控制度的执行落实

5.70号文指出当前规范财产保险市场秩序，要健全完善并严格落实核心内控制度，包括：（ABCD）

A、保费资金管理、核保核赔管理制度 B、有价单证管理、印章管理制度 C、成本管理制度

D、分支机构高管人员管理制度

6.对采取各种手段造成保费收入严重不真实的，70号文规定的处罚措施是：（ABCD）A、依法罚款

B、责令撤换负有直接责任的高管人员 C、情节严重的吊销经营保险业务许可证 D、停止接受新业务至少6个月

7.对制造假赔案或故意扩大赔款挪作他用，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理。尚不构成犯罪的，70号文规定的处罚措施是：（ABCD）

A、依法罚款

B、责令撤换负有直接责任的高管人员 C、情节严重的吊销经营保险业务许可证 D、停止接受新业务至少6个月

8.70号文规定建立保险机构和从业人员不良记录信息共享机制，建立全国产险业哪些人员不良记录档案库：（ABC）

A、高管人员 B、法律责任人 C、精算责任人 D、审计责任人

（三）判断题

1.70号文严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、系统外出单、账外账等违法违规行为，但特殊情况下允许从保费中扣除手续费后入账。（×）

2.70号文规定要确保各项责任准备金依法依规计提，应根据公司经营情况选取发展因子和最终赔付率假设等方法计提准备金。（×）

3.公司可以根据客户需要，在监管批复条款的基础上，以承保协议或特别约定的形式增加保险责任；（×）

4.根据70号文，监管机关将及时登载违法违规受处罚的机构和人员信息，严禁存在不良记录的人员异地任职。（√）

5.70号文规定，保监会除交强险手续费不得突破4％以外，其他商业险手续费标准由各公司掌握，但要据实列支，依法纳税。（√）

六、关于加强保险公司中介业务管理的通知（保监发〔2010〕107号）（4题）

（一）单选题

1.保险公司省级分公司应当在每季度结束后（C）日内向当地保监局报送中介业务统计报表，总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。

A、3 B、5 C、10 D、15

（二）判断题

1.保险公司的业务、财务电子化信息系统，应当包括中介业务管理系统，对通过保险中介机构销售的每张保单的保单号、投保人名称、保险标的、保险费、佣金计算标准及金额、中介机构的名称等实时记录，作为佣金支付的依据。（√）

2.保险公司总公司或者其省级分公司应当使用唯一的支出账户、以转账方式直接向保险中介机构以及签订委托代理协议的个人支付佣金，且不得以现金方式支付。保险公司省级以下分支机构不得支付佣金。（√）

3.保险公司及其分支机构对于向客户直接销售的业务不得提取佣金，不得向无保险中介资格的机构支付佣金，不得向未与其签订委托代理协议的保险代理机构和个人支付佣金。（√）

七、财产保险公司保险条款和保险费率管理办法（10题）

（一）单选题

1.保险公司省级分公司，在中国保监会规定的范围内调整其总公司报经审批的保险费率，应当报经其总公司同意，并在获得总公司正式批复后（D）个工作日内报告所在地派出机构。

A、3 B、5 C、7 D、10

2.保险公司未按照规定申请批准保险条款、保险费率的，由中国保监会责令改正，处（）元以上（D）元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

A、5万 10万 B、10万 30万 C、5万 20万 D、5万 30万

3.保险公司未按照规定报送或者保管与保险条款、保险费率相关的报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的。中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，处()元以上(C)元以下的罚款。

A、1万 5万 B、5万 10万 C、1万 10万 D、5万 30万

4.在《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》中对组合式及共保保险条款和保险费率的管理的规定有：（A）

A、在共保业务中，其他保险公司可直接使用首席承保人经中国保监会审批或者备案的保险条款和保险费率，无需另行申报。

B、保险机构不可以对已经审批或者备案的保险条款和保险费率进行组合式经营使用。

C、在共保业务中，其他保险公司可直接使用首席承保人经中国保监会审批或者备案的保险条款和保险费率，仍需另行申报。

D、保险公司报送组合式保险条款和保险费率审批或者备案的，除应当提交本办法规定的材料外，不需提交组合式保险条款和保险费率的名称及其保险单式样。

（二）多选题

1.下列对《财产保险公司保险条款和保险费率管理办法》理解正确的是：（CD）A、本办法所称保险机构，是指财产保险公司分公司及中心支公司。

B、中国保监会派出机构（以下简称派出机构）在中国保监会任何范围内都可行使职权。

C、保险公司省级分公司可以在中国保监会规定的范围内调整其总公司报经审批的保险费率。

D、保险公司对已经备案的保险条款中的保险责任或者保险费率进行修改调整的，需要重新报中国保监会备案。

2.下列属于保险公司报送审批保险条款和保险费率，提交的材料：（ABC）A、保险条款和保险费率文本；

B、保险条款和保险费率的说明材料，包括保险条款和保险费率的主要特点、市场风险和经营风险分析；

C、精算责任人签署的保险费率精算报告，包括精算假设、方法、公式和测算过程； D、保险公司每年接受审计，审计部门出具的审计报告。

3.对于保险公司申报审批的保险条款和保险费率的说法正确的是：（AC）A、对于应当申报审批的保险条款和保险费率，在中国保监会批准前，保险公司不得经营使用。

B、保险公司制订本办法第七条规定以外的其他险种的保险条款和保险费率，应当在经营使用后7个工作日内报中国保监会备案。

C、保险公司对已经备案的保险条款中的保险责任或者保险费率进行修改调整的，应当重新报中国保监会备案。

D、报备材料不完整的，通知保险公司在5个工作日内补正材料。4.下列对组合式及共保保险条款和保险费率的管理理解正确的是：（AC）A、保险机构可以对已经审批或者备案的保险条款和保险费率进行组合式经营使用。

B、保险机构不可以对已经审批或者备案的保险条款和保险费率进行组合式经营使用，需向保监会报备审批通过后使用。

C、保险机构经营使用组合式保险条款和保险费率，对已经审批或者备案的保险条款和保险费率作出修改的，应当按照本办法的规定重新报送审批或者备案。

D、保险机构经营使用组合式保险条款和保险费率，可以合并保险条款对应的保险费和保险金额。

5.保险公司的保险条款和保险费率，应当符合下列要求：（ABCD）A、结构清晰、文字准确、表述严谨、通俗易懂。

B、要素完整，不失公平，不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益，不损害社会公众利益。

C、保险费率按照风险损失原则科学合理厘定，不危及保险公司偿付能力或者妨碍市场公平竞争。

D、保险费率可以上下浮动的，应当明确保险费率调整的条件。

6.下列对监督管理说法正确的为：（ABD）

A、各保险机构应当严格执行经中国保监会批准或者备案的保险条款和保险费率，不得违反本办法规定改变保险条款或者保险费率。

B、保险公司需要修改已经批准或者备案的保险条款或者保险费率的，应当按照本办法规定重新报送审批或者备案。

C、经中国保监会重新批准或者备案后，保险公司同时可在新订立的保险合同中使用原保险条款和保险费率。

D、保险机构使用保险协议承保的，如协议内容对经批准或者备案的保险条款或者保险费率予以修改的，应当按照有关规定报送审批或者备案。

八、关于印发《2011年财产保险监管工作要点》的通知（保监产险〔2011〕343号）（10题）

（一）多选题

1.2011年财产保险监管总体目标有：（ABCD）A、风险有效防范，市场进一步规范；

B、行业效益合理提高，行业发展方式明显转变，C、服务经济社会能力进一步增强，D、被保险人利益得到较好保护。

2.以下哪些选项符合保监会“坚持把防范好财产险业的风险作为首要任务，守住防范系统性风险的底线”的指导思想？（ABCD）

A、牢牢抓住防范化解偿付能力和资本金不足风险为重点。

B、继续抓好分类监管和非现场监测工作。C、进一步加强非寿险投资型业务的跟踪监测。

D、继续做好境外金融风险传递的防范工作。

3.《2011年财产保险监管工作要点》提出的总体目标包括“发展方式明显转变”，具体要求包括：（ABCD）

A、行业理性经营理念普遍确立，行业效益持续好转； B、业务结构进一步改善，效益型业务较好较快发展；

C、依靠规模推动的粗放式发展得到较好遏制，行业内涵价值稳步提升； D、产品服务创新意识进一步提升，长期可持续发展能力增强。

4.《2011年财产保险监管工作要点》提出要加强对总公司的监管，具体措施包括：（ABCDEF）

A、强化总公司对分支机构的管控责任。把分支机构的违法违规行为与公司的偿付能力、业务范围、高管任职资格等密切挂钩。

B、加强对总公司的质询及通报。定期向总公司及总公司董事会和监事会通报公司系统内违法违规被处罚的情况，提出整改要求。同时，将总公司整改情况反馈给相关保监局，由保监局跟踪督促公司分支机构落实整改要求。

C、加强对公司内控的监管。把公司考核体系、保费资金管理、理赔管理、中介手续费以及营业费用列支、有价单证管理、帐户管理等重要内控制度列为关注和重点检查的内容，对内控存在漏洞的公司实行“窗口指导”。

D、继续落实监管责任人列席公司董事会、股东会制度，做到提前介入了解公司决策和重大事项，对经营风险做到“早预警、早防范”。

E、加大对公司违法违规信息对外公开披露力度。

F、加强对公司信息系统建设和数据集中管控监管，提升信息化水平。

5.《2011年财产保险监管工作要点》提出了2011年“财产险市场进一步规范”，具体目标包括：(ABCDE)A、公司业务、财务数据不真实的违法违规行为得到全面遏制，虚假应收保费、虚假退保等情况的好转要进一步巩固；

B、虚假赔案进一步下降；虚列中介业务费、虚列营业费用和农险虚假承保得到有效遏制；准备金数据质量进一步提高；

C、公司条款费率报行不一问题较好解决； D、理赔难问题有进一步好转；

E、财产险业的承保质量、服务质量、经营效益持续提升，公司内控明显加强。6.《2011年财产保险监管工作要点》规定2011年规范财产险市场要突出三个方面工作重点是：(ABD)A、在市场行为方面，把查处公司的业务、财务数据不真实，尤其是虚假列支中介费、虚假理赔、虚假列支营业费用、虚假计提准备金以及农险虚假承保等违法违规问题作为重中之重，同时做好对财产险费率报行不一问题的查处工作；

B、在险种方面，主要抓住车险、企财险两大险种和直接服务亿万人民群众的农业保险和交强险业务；

C、在险种方面，主要抓住信用保证保险、人身意外险两大险种和直接服务亿万人民群众的农业保险和交强险业务；

D、在主体方面，主要抓住市场份额大的公司和违规较多的公司。7.下列哪些措施体现监管部门着力维护好消费者利益：(ABCD)A、继续做好承保理赔信息客户自主查询工作；

B、加大对损害被保险人利益投诉案件的查处力度，特别是加强对拖赔、惜赔与无理拒赔等行为的处罚力度；

C、进一步规范和完善电话网络营销模式，严禁误导宣传和强行承保；

D、加大信息披露力度，保障投保人的知情权，确保投保人明明白白消费，让广大消费者自主选择偿付能力充足、依法合规经营的保险机构的相关产品和服务。

（二）判断题

1.2011年，监管部门将探索调整查处方式，把分支机构的违法违规行为与其上级公司（包括总、省级公司）的高管责任挂起钩来，对违法违规行为的查处探索采取“立案在上、检查在下、责任共担、依法处罚各级高管”为主。（√）

2.治理虚列中介费、进一步查处虚假理赔、逐步解决严重虚假列支营业费用和农险虚假承保等违法违规问题将是2011年监管部门治理数据不真实问题的工作重点。（√）

3.2011年，监管部门继续依法重处违法违规行为，对严重违规支付中介手续费、严重虚列费用以及其他严重违法违规行为，探索采取以地市以上公司为单位统一停业、吊销违规机构营业许可证、取消高管任职资格、追究上级领导责任等监管措施，同时将触犯刑律案件及时向司法机关移送，切实提高违法违规成本。（√）

九、关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知（保监发〔2011〕52号）（15题）

（一）单选题

1.保险业反洗钱工作基本原则是以（C）为基础按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的原则，组织开展反洗钱工作。

A、客户风险等级 B、大额和可疑交易报送 C、保单实名制 D、非现场监管

2.保险公司应当设立反洗钱专门机构或者（C），组织开展反洗钱工作。A.聘请外部机构 B.设置独立部门 C.指定内设机构

3.保险公司应当根据监管要求密切关注（B）及时对本机构客户进行风险排查，依法采取相应措施。

A、公司所有客户 B、涉恐人员名单 C、犯罪份子名单 D、高管人员名单

4.保险公司承担未履行客户身份识别义务的（B），保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。

A、主要责任 B、最终责任 C、连带责任 D、部分责任

5.保险公司应当（D）开展反洗钱内部审计，反洗钱内部审计可以是专项审计或者与其他审计项目结合进行。

A、每半年 B、每月 C、每季度 D、每年

6.保险公司违反本办法规定，达到案件责任追究标准的，应当依法追究（A）的责任。

A、案件责任人 B、高管人员 C、反洗钱岗位 D、业务人员

（二）多选题

1.申请设立保险公司、保险资产管理公司分支机构的申请文件中应当包括下列反洗

钱材料（ABCDEF）

A、投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明； B、反洗钱内控制度； C、反洗钱机构设置报告；

D、反洗钱机构或岗位人员配备情况及岗位人员接受反洗钱培训情况的报告； E、信息系统反洗钱功能报告； F、中国保监会规定的其他材料。

2.保险公司应当依法在（ABC）等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。A、订立保险合同 B、解除保险合同 C、理赔或者给付

3.保险公司、保险资产管理公司违反反洗钱法律法规和管理办法规定的，由保险监管机构（AB）或者依法采取其他措施。

A、责令改正 B、约谈相关人员 C、进行行政处罚 D、对高管进行处罚

4.保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。反洗钱条款应当包括下列内容：（ABC）

A、保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份。

B、保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

C、保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。

（三）判断题

1.保险公司及其工作人员应当对报告可疑交易、配合调查可疑交易和涉嫌洗钱犯罪活动等有关信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。（√）

2.保险公司应当依法保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现该项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。（√）

3.保险公司高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训，通过保险监管机构组织的包含反洗钱内容的任职资格知识测试，其任职资格核准申请材料中应当包括接受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书。（√）

4.保险公司应当按照客户特点或者账户属性，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。（√）