银行客户经理能力素质(精选10篇)
课程背景:
客户经理是现代商业银行市场拓展的主要人力资源,其素质及技能的高低直接关系到银行的市场销售的成败,如何建立起一支高素质的客户经理队伍,提升客户经理的各项业务素质和个人综合能力已成为各家商业银行的共识,如何在激烈的银行业务竞争中取胜,有效实现销售目标,达成银行经营业绩,全员学会主动营销是关键。但在网点管理中,我们发现了这样的现象:
1、服务人员缺乏营销的基本意识和观念,采取的还是守株待兔式的销售
2、服务人员不知道如何去发现目标,找到高端客户
3、服务人员不善于了解客户需求,产品推荐比较盲目
4、服务人员介绍的产品缺乏针对性,缺乏重点,不能有效打动客户
5、服务人员对于客户提出的疑义不知道如何应对
6、服务人员不善于做现场促成
7、服务人员不善于做客户追踪
8、服务人员销售业绩不佳
课程收益:
1、明晰角色定位,树立以客户为中心的销售理念
2、掌握优质客户识别技巧,实现业绩突破
3、掌握客户沟通与客户信息收集的技巧
4、掌握金融业务与产品的顾问式销售技巧
5、了解优秀客户经理应该具备的素质以及常用知识和技巧
6、以专业化的客户开发流程,提高销售效率和赢率
7、通过业务针对性实战模拟,快速掌握销售实战技巧
培训对象:商业银行支行行长,营业经理,网点主任及有关基础管理员人员 培训形式:讲授、案例分析、角色扮演、互动游戏、分组讨论,实景训练 课程时间:旗舰版2天、精品版1天(根据客户需求均可调整)课程大纲:
第一章:我是谁?做什么?怎么做?
一、你喜欢做销售吗?
二、你的目标(人生/职业)是什么?
三、“专业”、“专家”
四、忠诚于客户、忠诚于银行、忠诚于事实、忠诚于信用
五、SMART目标
六、经验分享:个人目标的设定
第二章:金牌客户经理塑造
一、“良师益友“——行为习惯 1>善于计划的习惯 2>坚持学习的习惯 3>勤于思考的习惯 4>珍惜时间的习惯 5>团结协作的习惯 6>及时总结的习惯
二、“诸葛孔明“——知识结构 1>国际国内时政知识 2>市场和客户知识 3>银行和产品知识 4>综合金融知识 5>法律法规知识
三、“技高一筹“——综合能力 1>敏锐的洞察能力 2>娴熟的社交能力 3>机警的应变能力 4>得体的表达能力
四、“彬彬有礼“——职业形象塑造 1>精神要饱满 2>表情要情切 3>手势要标准 4>坐姿要端庄 5>站姿要挺拔 6>行姿要从容 7>言语要和谐 8>违规形式呈现展示
第三章:转型中的银行业迈入服务营销时代
一、国内银行业存在的形式与转型模式 1>大型国有股份制商业银行 2>股份制商业银行 3>城市商业银行 4>中国邮政储蓄银行 5>农村信用社 6>外资银行 7>村镇银行
二、银行迈入服务营销转型时代 1>基本点:储蓄结算业务 2>延伸点:各类银行卡业务 3>立足点:个人贷款业务 4>交叉点:个人理财业务 5>虚拟点:电子银行服务
第四章:银行潜在客户开发技巧
一、“天龙八部“——客户开发 1>甄选目标客户 2>拜访准备
3>接近客户建立信任 4>沟通并发掘客户需求 5>产品价值呈现 6>异议处理 7>缔结成交 8>优化客户关系
二、“六脉神剑“——甄选客户 1>内部挖掘 2>外部发掘 3>人脉拓展 4>陌拜拓展 5>结盟拓展 6>网络拓展
三、甄选潜在客户金牌MAN法则 1>Money 2>Authority 3>Need
四、拜访客户前必须做哪些准备 1>形象准备 2>心态准备 3>销售工具准备 4>客户信息准备„„
五、接近客户的细节和技巧 1>电话预约 2>邮件/信函 3>直接陌拜 4>走进社区 5>客户沙龙„„
案例:某银行开展社区营销的步骤
六、洞悉客户心理需求
1>马斯洛需求层次论、金牌原理与牧羊犬原理、羊群效应 2>四大客户性格分析 3>十大客户购买心理分析
七、我们为银行客户提供什么 1>储蓄结算业务 2>银行卡业务 3>个人贷款业务 4>个人理财业务 5>电子银行业务
话术:不同业务的营销技巧与实战案例解析
八、产品价值呈现于营销技巧 1>活化演示VS体验营销 2>银行产品推销技巧 ①直接推销 ②引导式推销 ③一对一推销 ④广告式推销 ⑤促销
3>银行产品分类及销售技巧 ①个人理财业务推销技巧 ②个人消费信贷业务营销技巧 ③公司业务营销技巧 ④银行卡业务营销技巧 练习:利益展示的FABE法则
九、如何处理银行客户异议
挖掘QBQ→感同身受→赞美→澄清事实/转移话题→反问提方案 案例练习:不喜欢用信用卡、不喜欢用电子银行
十、如何做好踢好临门一脚 1>投石问路法 2>利益综述法 3>案例成交法 4>假定成交法„„
第五章、银行顾问式销售技巧(SPIN)
一、无中生有:隐含需求→明确需求
二、瞒天过海:背景问题实战演练
三、打草惊蛇:难点问题实战演练
四、欲擒故纵:暗示问题实战演练
五、反客为主:需求Vs利益问题实战演练 案例:信用卡分期购车等
客户经理是客户的代表, 又是公司的代表, 在公司这边代表环节客户, 在客户那边代表公司, 是公司与客户的连接点。客户经理是企业前台的中心环节, 能否在后台的配合支持下发挥作用非常重要 (何泽华, 2004) 。客户经理队伍素质的高低、职业化和专业化程度的大小, 关系到烟草企业的网建工作能否“更上一层楼”, 关系到烟草企业能否持续健康地发展。因此, 烟草企业提升客户经理队伍能力具有重要意义, 但必须明确烟草客户经理所具备的能力素质。
1 文献综述
营销, 是一个不断满足个人、组织相互需求和价值互换的过程, 是市场、企业和客户三者相互联系的桥梁, 因此, 营销人员为了更好地拓展市场和维系客户, 必须要具备一定的能力。汪彤彤 (2012) 认为, 现代企业的营销人员应该具备自我管理能力、沟通交流能力、市场分析能力和学习创新能力, 其下又分为适应、承压、管理、交际、沟通、说服、控制、观察、分析、计划、组织、决策、学习、领悟和创新能力, 共计15种二级能力指标。董志胜 (2010) 认为, 市场营销人员应该具备良好的心理素质、品德和人文素养、良好的创新素质与良好的身体素质四种基本素质, 同时还应具备优秀的学习能力、敏锐的观察能力、良好的沟通能力、优秀的策划能力和组织能力五种基本能力, 只有这样, 才能更好地联系好零售户与企业。烟草企业的客户经理, 作为一线的营销人员, 也应该具备一定的素质和能力。
2 烟草企业客户经理必备的基本能力分析
客户经理是烟草企业营销活动的主体, 并且是连接企业和零售户的桥梁, 其素质和能力的高低直接决定着烟草企业的发展潜力, 这就对客户经理能力提出了较高的要求。作为烟草企业的客户经理, 必须具备以下的基本能力。
2.1 烟草企业营销的专业知识与客户管理专业技能
宏观环境是烟草企业生存的大环境, 客户经理必须对烟草行业的法律法规、卷烟“543”、“421”战略、“十二五”规划的目标整体把握;还应熟练掌握烟草行业基本知识、营销管理的基本知识、方法和卷烟销售流程, 并能够解决工作当中的实际问题。
为了完成卷烟的销售目标以及更好的服务零售户, 除了基本的卷烟营销知识外, 客户经理必须掌握一定的专业技能。客户经理的服务对象是是片区的零售户, 应该明确自己的服务目的和以零售户为中心的服务意识, 与零售户建立合作共赢关系;能够对片区的市场环境和商机进行分析, 准确分析零售户的需求变化, 做好品牌的需求预测;能够做好卷烟陈列、新品牌推广、品牌维护工作;能够熟练使用卷烟管理信息系统的分析工具对周边环境进行SWOT分析、需求分析, 帮助零售户进行终端建设和维护。
2.2 产品组合策划能力
不同的消费者在消费需求、消费结构、产品品质、产品带来的情感利益存在差异, 这样就会产生很多特殊的、不同的目标消费群体, 自然衍生出不同的目标细分市场。这就需要客户经理具有分析消费者购买能力和产品组合策划能力。一方面, 客户经理应该洞悉消费者的购买行为内容、行为模式和购买决策, 积极地向消费者推介和引荐产品;另一方面, 客户经理应当根据目标消费市场和群体制定不同的产品组合, 既能实现卷烟产品销量的上升, 又能建立企业与消费者的长期关联度, 增加消费者的情感利益, 情感利益能够实现企业的持续溢价能力。
2.3 客户经理通用技能
烟草企业客户经理不仅仅应该具备其自身职业所要求的专业技能, 更应该具备其他行业类客户经理所必备的通用技能。首先, 烟草企业客户经理必须具备一定的综合能力, 主要包括语言表达能力、数学推理能力、书面表达能力、沟通能力等;其次, 还应该具备一定的社会能力, 包括人际关系网、激励能力、团队协作精神等;此外, 还应该包括计划组织能力, 比如客户拜访情况记录、日、月、季度及年工作计划;最后, 创新能力, 包括营销方式的创新、经验的“移植”和“嫁接”, 也是不可或缺的基本能力。
3 烟草企业客户经理的特质分析
烟草企业客户经理除了具备基本能力外, 还应该具有一定的特质。在外部市场和内部公司的环境下, 这种特质是能够使卷烟客户经理提高业绩的个人动机、品质或态度等深层次特征的综合。它通常是深层次的、隐性的。
3.1 个人品质
品质是指客户经理的个性对环境、信息所表现出来的典型的心理特征和一贯的行为方式, 是一种隐性特质, 可以从个人品质预测到在无人监督时他的工作状态。个人品质主要包括一个人的适应能力、果断决策力、严肃谨慎、责任心、独立性、权限意识、诚实守信、应变能力、耐心等等。烟草企业客户经理面对的是零售户, 从事卷烟营销及不同类型客户的关系维护, 客户经理要有良好的心态, 足够的耐心和与客户相处的技巧。同时, 还应该多跑市场, 多拜访零售户, 在了解市场动向及零售户需求上多一些积极主动。
3.2 个人动机
动机是指一个人为完成一件事情或达成一定的目标而采取行动的内在的驱动力。一个人的动机会指引他的行动, 使他选择最有利于目标达成的方向前进, 防止方向出现偏差而做无用功。动机主要指成就欲 (很强的上进心以及想成功的欲望) 、主动性 (主动工作并勇于承担责任) 。烟草企业客户经理必须具备一定的成就欲, 有一定的工作动力, 这样就会提高工作和生活目标的明确度与达成率, 提升自身对现实工作的激情与动力, 全身心地投入到卷烟营销工作中, 不断提升服务零售户的层次。
只有客户经理具备了一定的能力素质, 才能更好地管理和维护客户关系, 为企业提供差异化的服务找到了需求;才能更好地进行品牌培育和维护, 不断提高该品牌卷烟在同价位 (或是同价位段) 产品中的市场占有率。才能更好地进行信息采集和需求预测, 把握卷烟投放节奏, 更加有效地管理卷烟市场, 提高零售户和消费者的满意度, 把企业做大做强。
参考文献
[1]汪彤彤.论现代企业营销人员应具备的能力[J].营销策略, 2012 (04) :40-41.
[2]董志胜.浅析市场营销人员应具备的基本素质和能力[J].经营管理者, 2010 (10) :212.
[3]王辉, 刘晖, 黄阳.卷烟客户经理胜任力模型的构建[J].企业家天地, 2011 (10) :46-47.
[4]陈洪全.4R营销理论下的企业营销人员特质模型研究[J].当代经济, 2007 (7) 上旬:71-72.
微信客服随时相伴
数据显示,数据流量占主导的时代已经开始,类微信的产品正在分流短信。根据工信部的最新统计数字,2012年,全国移动短信发送量达到8973.1亿条,同比增长仅2.1%。按照去年我国手机用户增长11%来计算,2012年人均短信发送量下滑了9%左右。在很短的时间内,微信就成为了拥有四亿客户的通讯软件,且客户保持较高的活跃度。以微信为平台的企业营销和客户服务,也成为了近期新营销的重点。
在金融行业中,招行已经推出了首家全新概念的“微信银行”,服务范围也从之前单一信用卡服务拓展为集借记卡、信用卡业务为一体的全客群综合服务平台。
据介绍,招行的“微信银行”覆盖了更广阔的服务范围,在这个平台上可以实现多种常用的服务功能,如借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、积分查询等卡类业务,此外客户也可以通过微信银行进行招行网点查询,贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理专业版和跨行资金归集等多种便捷服务。
而且,微信银行的在线智能客服可实现在线实时解答客户咨询,为客户提供了新的咨询渠道。智能客服的服务项目基本覆盖客户常用的咨询需求。以微信为平台,客户可以利用任何碎片时间在线咨询,例如你要去网点办理业务前,可以在微信上先咨询办理业务所需的材料,避免需要二次办理的情况。假如你想申请信用卡、贷款或预约办理专业版和跨行资金归集,也可以在微信银行选择相应的菜单,进行信息录入,之后就将有招行的客服人员主动联系办理。智能客服的法宝在于,招行累计了十多年对于客户服务的数据,形成了庞大的客服知识库,在线智能客服将可以随时调动数万条知识做即时服务。招行的构想是,未来实现更多创新的功能,也许有一天,可以不去网点,通过用手机与招行服务人员视频通话就可以进行办理业务。值得一提的是,为了保障微信银行的安全,招行在微信银行中采用了手机银行的安全保障手段。凡是涉及客户私密信息的功能,均将在招行手机银行后台进行办理。
“空中客户经理”远程理财
远程银行服务的出现,“空中客户经理”也将在客户的财富管理中担纲更加重要的作用。
近期,渣打电子银行宣布对旗下的“逸账户”进行了升级到2.5版本。本次升级的最大亮点是将电子渠道与银行理财紧密结合,推出各种在线理财工具、专属空中客户经理以及网上独享优惠等。
据介绍,通过渣打“逸账户”网站使用智衡家庭财富系统的客户,均可配有一位空中客户经理,免费享受家庭财务健康状况分析。像上海地区的客户可以选择填写网上预约申请表、上传证件,并通过专属空中客户经理预约至分支行由专人开立逸账户借记卡,大幅减少在分行开户办理的时间。通过“在线智衡家庭财富管理系统”,专属空中客户经理能够为客户详细分析家庭财务健康状况和保障需求,以推荐适合的资产配置模型及保险方案。客户不需要特意去分支行,只要联系其专属空中客户经理就可以获得量身定制的专业理财建议和规划。如果客户需要前往分支行办理业务,也可通过专属空中客户经理提前在指定分行做好预约,到了分行就会有专人为其提供服务。
另外,为了配合本次升级,渣打银行还对银行官方网站和“逸账户”网站,成为国内第一家采用响应式网页的银行。新网站的特点是,特别注意在台式机、笔记本、平板电脑、手机端及智能电视端间自动调整网页尺寸,以适应不同大小的电子设备及屏幕,同时用户还可在任意网页上随时分享内容至社交网络。
新型网点的“隐形”客户经理
一直以来,网点与设备的拥有数量一直是衡量银行服务水平的重要标准,然而现在这些指标似乎已经不再那么重要了。渣打的一项调查显示,随着终端设备的迅速发展,目前80%的客户正使用多种电子渠道进行银行交易,平均使用包括台式机、平板电脑、手机端在内的6种不同渠道进行交易。与此同时,新型的智能网点正成为下一站目标,这些网点的特点是:全部由智能设备的自助服务组成,人力支持则通过远程服务来实现。
如交行所推出的“远程智能柜员机——iTM”,能够实现原来必须在柜面有现场柜员参与完成的交易。在这台设备上,能够实现客户对公对私、国际国内、本外币、金融理财等全方位金融服务。像现金存取、银行卡发卡、存折补打、身份信息采集、资料扫描、票据收纳、回单打印盖章等等,都可以通过自动化引导流程帮助客户完成。在使用时,客户仅需填写业务申请、提交相关单据就可以自助完成交易。客户与客户经理的沟通,则是利用实时协同技术,以远程音视频和桌面共享的方式来实现。
广发试点推出的24小时智能机VTM也几乎覆盖了全部的个人金融服务功能。无人网点服务的实现是将本地客户自助与远程座席协助进行融合:客户在终端进行操作,坐席服务在远程终端进行操作、授权等应用,从而完成大部分只能通过柜面才可完成的交易。
发表日期:2015-05-24 | 栏目:岗位职责
【篇一:银行客户经理岗位职责】
1、负责银行客户关系的建立和维护;
2、负责完成相应银行产品和服务的销售指标;
3、负责售前和售后的协调工作;
4、负责与合作银行各相关机构建立并保持良好的合作关系;
5、负责参与与银行业务有关的会议与谈判以及事务协调;
6、负责收集用户信息,及时向产品开发部门提供建议;
7、负责配合或组织公司其他部门及成员完成银行产品项目的接入和实施;
8、负责草拟、签订相关的合同、协议等工作。【篇二:银行客户经理职责】
一、服务管理。严格按照《中国工商银行服务工作规则》和《中国工商银行齐齐哈尔市分行大服务工作实施方案》的规定,协助网点负责人对本网点的优质服务情况进行管理和督导,及时纠正违反规范化服务标准的现象。公务员之家版权所有
二、迎送客户。热情、文明地对进出网点的客户迎来送往,从客户进门时起,大堂经理应主动迎接客户,询问客户需求,对客户进行相应的业务引导。
三、业务咨询。热情、诚恳、耐心、准确地解答客户的业务咨询。
四、差别服务。识别高、低端客户,为优质客户提供贵宾服务,为一般客户提供基础服务。
五、产品推介。根据客户需求,主动客观地向客户推介、营销我行先进、方便、快捷的金融产品和交易方式、方法,为其当好理财参谋。
六、低柜服务。有条件的营业网点依据个人客户提供的有关证明资料,办理个人客户的冻结、解冻和挂失、解挂等非现金业务。
七、收集信息。利用大堂服务阵地,广泛收集市场信息和客户信息,充分挖掘重点客户资源,记录重点客户服务信息,用适当的方式与重点客户建立长期稳定的关系。
八、调解争议。快速妥善地处理客户提出的批评性意见,避免客户与柜员发生直接争执,化解矛盾,减少客户投诉。对客户意见和有效投诉的处理结果在规定时间内及时回复。
九、维持秩序。保持整洁的卫生环境;负责对网点的标识、利率牌、宣传牌、告示牌、机具、意见簿、宣传资料、便民设施等整齐摆放和维护;维持正常的营业秩序,提醒客户遵守“一米线”,根据柜面客户排队现象,及时进行疏导,减少客户等候时间;密切关注营业场所动态,发现异常情况及时报告,维护银行和客户的资金及人身安全。
十、工作要求。大堂经理必须站立接待客户(可坐下与客户谈业务),做到眼勤、口勤、手勤、腿勤,穿梭服务于客户之间;要记载好工作日志(履行基本职责情况)和客户资源信息簿(重点客户情况);因故请假,各行应安排称职人员顶替,不得空岗。
十一、定期报告。定期归纳分析市场信息、客户信息、客户需求及客户对本网点产品营销、优质服务等方面的意见,提出改进的建议,以书面形式每月向主管行长和网点负责人报告一次(遇重大问题随时报告)。对大堂经理反映的问题,行领导和网点负责人应及时研究,并采取有针对性的措施加以解决。【篇三:银行客户经理的工作职责】
1、市场调研
客户经理是银行的“市场信息员”,要充分发挥与市场距离最近,与客户距离最近的优势,掌握辖区客户结构,确定目标市场,了解金融市场的发展变化、同业的营销措施以及客户所在行业的市场动态等。
2、识别需求
客户经理是客户需求的“采购员”,要经常主动了解客户的金融需求,在各种信息中识别有效需求、真实需求,采购客户所有的需求并挖掘客户潜在的需求。
3、营销产品 客户经理是银行产品的“导购员”,要在了解、挖掘、识别客户需求的基础上,将银行的多种金融产品有机地结合起来,制定满足客户需求的金融服务方案,进而赢得市场,积极营销,增加客户对金融产品和服务的消费量。
4、客户维护
客户经理是银行与客户之间的“联络员”,要在为客户提供服务,满足需求的同时,拓展和维护银企关系。
5、创新业务
客户经理是银行各项业务创新的“推动员”,要不断跟踪市场和客户需求的变化,获取业务创新的第一信息,快速传递,及时反馈,配合产品经理寻求新的产品开发方向,积极做好新产品的推广工作。
6、风险管理
在上级领导指导下,我看了《优秀银行客户经理》这本书。通过学习《优秀银行客户经理》丛书后,需要做到了以下三件事情:拥有基本的销售技巧,进行合理的时间安排,做好客户关系管理。如果能把这几件事情做好,就一定能取得不错的成绩。
然而银行客户经理,既是银行与客户关系的代表,又是银行对外业务的代表。其主要职责是负责建立与维系银行与客户的关系,在全面了解客户需求的同时向其营销金融产品;并且在主动防范金融风险的前提下,协调银行内各有关部门为客户提供全方位的金融服务,为银行谋取效益,实现银企双赢。
银行客户经理全方位服务于客户,对客户的公关力度和联系紧密度进一步加强,促进了基本客户群的稳定和发展。情感营销、理财营销、技术营销等多种营销手段逐步被重视或运用,增强了银行与客户的密切联系,提高了客户对我行的信赖度。另一方面,银行客户经理制强调责权利的紧密结合,有利于调动银行客户经理拓展市场的积极性,强化市场拓展和客户服务,促进客户资源优良化,提高银行的市场占有率,增强银行实力。
随着社会经济的快速发展,银行客户经理必须加强学习和提高、熟悉金融业务、企业管理、市场分析等专业理论知识与实际操作技能,并加以灵活运用,使自己符合银行客户经理的知识性特征,从某种意义上说,银行客户经理业务素质高低一定程度上左右其工作的质量与效能。熟练掌握银行专业知识,为客户理财提供金融产品,为客户提
供综合的金融理财服务;熟悉了解企业经营管理知识;掌握必要的经济法律法规;具有较广的人文和社会等知识面;敏锐的洞察力与较强的调研分析能力;金融产品的综合运用与创新能力;较强的公关能力;良好的效益理念与风险意识。
尊敬的各位领导、各位评委、各位同事:
大家早上好!
很感谢 党委给我们一个展现自我的机会!我是来自XXX,1995年毕业入行工作,本科学历,中共党员,取得经济师、首批中国金融理财师资格;历经XX、XX两个县支行、XX支行办公室副主任、个金部经理、XX支行行长等多不同岗位的锻炼;去年改革后,XX公司团队,主要负责城建平台、公司和国际业务客户的拓展。
多年XX文化的熏陶、依靠各位领导和团队的帮助,我有以下几个方面的能力和认识:
一是团队管理和执行能力;对公中心的改革,强化了团队营销的竞争力,而团队核心竞争力来源于执行力,多年来历经了多个部门、网点负责人岗位,我形成了对指令和任务不折不扣执行的使命感,打造了业务的品牌。
二是有较强的营销和学习应变能力;我参与营销的XX附院和XX医院都成为了总行级重点客户,也成为总行“三甲医院”营销的典型案例;目前在省、市两级的城建平台、XX集团的营销中,我以变应变,取得了突破,XX年曾荣获XXX行 “百佳客户经理”。
三是沟通协调和联动能力;我认为作为客户经理很重要一点是资源的整合和运用,我为人谦和,多层级岗位的锻炼和换位思考提高了我的沟通协调能力。
本次我竞聘的第一岗位是XX中心,这里有历届领导班子打下的良好基础、成熟的营销文化和和谐的团队氛围,是我履岗的基础!XX党委的重视和XX条线的支持,是我们前进的信心!上级把XX中心定位为省、市两级城建主办单位,这是我们二次创业的好机会!我们每一个人都要有一种亮剑的精神和决战的勇气,实现XX中心资产业务和其他业务的突破!另外,无论这次竞聘的结果如何,持续的学习、思考、创新、提高,是我对自己的鞭策!我将一如既往带领团队把业务做大做强,为XXX的发展做出自己应有的贡献!
案例:广州某商业银行客户经理绩效考核方法和存在的问题
1. 绩效考核方法
该银行将客户经理绩效考核指标分为两大类:
(1) 公共指标——保障客户经理能够获得与其岗位职责相对应的绩效工资, 分为四种:①工作成绩 (基本分为30分) 。主要考核客户经理开拓优质客户和维护优质客户情况。成功拓展一个优质客户加5分, 流失一个户客户减5分。②工作效率 (基本分为30分) 。主要考核客户经理完成各项任务指标的情况, 指标得分= (完成数/任务数) ×30。③出勤和制度执行 (基本分为20分) 。客户经理迟到, 第一次扣2分, 第二次扣3分 (警告) , 第三次扣5分 (并写保证书) 。其他情况则参照出勤扣分办法相应扣罚。客户经理出勤须填报外勤情况表。考核执行制度情况参照营业部、支行的有关规定扣分。 (4) 服务水准 (基本分为20分) 。客户经理达到支行服务规范要求且未被客户投诉得20分;受到客户表扬的, 表扬信发到一级支行的加3分、发到省银行营业部的加5分, 在报章表扬的加10分。违反银行服务规范要求的扣分办法, 参照支行的规定执行。
(2) 专项指标——考核客户经理对支行各种金融产品的营销业绩, 主要按照不同的营销产品进行划分。客户经理岗位公共指标和专项指标分别占75%和25%, 绩效考核结果与工资直接挂钩。
2.绩效考核存在的问题
(1) 绩效考核以业绩为导向, 未以“人”为本。单一绩效导向的激励手段, 把业绩评价结果与客户经理的工资挂钩, 会使他们只考虑眼前的经营状况和工作任务, 以完成短期业绩为主, 未通过绩效考核体系把他们的职业生涯贯穿于银行的长期发展战略中, 这远远不能满足他们在银行的长期成长需要。只有将客户经理的长期利益与银行的长期战略密切联系起来, 才有利于企业文化和核心价值观的贯彻落实。
(2) 重结果而忽视过程, 使得考核欠公平。由于客户经理所分管的客户性质存在较大差异, 如在规模和效益等方面就存在着初始不平等, 因此很难对所有客户经理公平合理地分配优质存量客户。管理优质客户较多的客户经理“创效”较多, 导致客户经理的绩效结果相差很远。简单的考核指标显然有失公平。
(3) 对绩效考核的认识不到位, 不能有效利用考核结果。该银行把客户经理的绩效考核与个人收入直接挂钩, 简单地认为绩效考核的结果就是薪酬的依据。其实, 绩效考核的作用远不止于此。对客户经理的绩效考核忽略了绩效沟通和绩效反馈, 在管理者与客户经理之间形成了一道障碍, 阻碍了绩效考核的良性循环, 偏离了实施绩效考核的初衷。
(4) 考核主体单一, 考核指标笼统, 不利于调动客户经理参与考核的主动性。在该银行支行担任绩效考核工作的是管理者安排的几个人, 他们的思想作风和业务熟练水平不一, 很难对被考核者的绩效进行周密的考虑;所采用的考核方法缺乏量化指标, 存在一些人为的感情因素, 未考虑客户经理所管理的客户数量和贷款数量, 以及客户所从事的行业、市场经营状况等差异, 对所有客户经理采用同一个考评标准。这种方法既不客观、不透明, 也不能做到公开、公平、公正, 引起了管理层与客户经理之间、客户经理相互之间的猜测和摩擦。
(5) 忽视潜在的风险, 不利于银行长期稳定发展。单纯以业绩为导向的考核方式, 使得客户经理过分关注考核期的业务, 增大业务规模, 不惜成本投入营销资源, 忽视了潜在的业务风险 (如信用、流动性、操作等风险) 和相关成本 (如管理成本和固定成本分摊等) , 偏离了以效益为核心的总体目标, 不利于银行长期稳定发展。
商业银行客户经理绩效考核方法
1.树立“以人为本、持续发展”的绩效管理理念
以绩效考核为核心的绩效管理, 是管理者与客户经理持续双向沟通的过程, 应既要重视对客户经理近期业绩的考核, 更要关注他们素质能力的提升和未来绩效的改进。如果仅仅针对每个客户经理所承担工作的实际效果及其对银行的短期贡献进行考核, 就是对绩效考核工作和绩效管理的一种误解。商业银行应加强绩效管理知识的宣传和培训, 强化绩效诊断、辅导和反馈的完整机制, 改革“管理者中心型”的计划控制文化, 建立“双向沟通型”科学管理模式, 加强对客户经理行为目标和职业生涯管理, 建立健全科学的绩效管理机制, 为银行实现可持续发展储备充足的人才。
2. 改进绩效考核方法, 完善考核指标, 实行考核主体多元化
银行对客户经理进行绩效考核可采取平衡计分卡方法。平衡计分卡是一种从财务、客户、内部流程、学习和成长的角度出发, 衡量未来绩效激励因素的方法, 具有战略管理的功能。这种方法既注重银行的长远发展, 强调全方位管理, 又明确了客户、流程、学习和成长之间的重要性和内在联系。平衡计分卡的各个评价指标具有很强的关联性, 其中一些指标在发生变化时, 对其他指标会产生影响, 可帮助银行进行全面的市场分析。考核应以量化指标为主, 对定性指标要制定严格具体的评判标准, 避免弹性过大而不能有效区分被考核对象的优劣。对业务性质不同的客户经理进行考核可采用贡献度指标, 即在完成基本业务指标的基础上, 按其业务在银行的占比、对银行业务创新能力的推动等情况进行分类考核;对考评主体, 应坚持多个考评主体相结合的原则, 即采取360°绩效考评方法。这样, 绩效考核就会成为一套以平衡计分卡为核心的综合体系。
3. 成立专门的客户经理绩效考核小组, 改进考核组织工作
银行应成立专门的客户经理绩效考核小组, 规定小组的职责权限, 配备高素质的绩效考核人员, 形成较完备的责任体系, 加强协调、及时反馈, 有效实施客户经理绩效管理工作, 推动银行绩效核客户经理个人绩效持续提高。客户经理绩效管理人员应选用品德好、威信高、业务熟的人员, 建立健全规范的绩效管理制度、考核制度和程序, 确保客观、公平、公正、公开地对客户经理的绩效进行考核。应建立绩效管理监控机制, 全过程监测绩效管理对客户经理经营行为的影响, 在发生偏离既定目标的情形时, 应及时分析原因、调整指标设置、改良考核办法, 不断完善客户经理绩效考核工作。
4. 对客户经理的绩效收入应采取货币分配与非货币分配相结合的方式
客户经理在工作、生活等方面的需求不仅仅局限于金钱或其他物质, 他们也希望能有较多的知识更新的机会, 有足够的休息时间与家人团聚。所以, 在分配客户经理的收入时, 可在货币分配的基础上, 为他们提供带薪休假、专业培训或脱产到高等院校深造等机会, 这比单纯进行货币分配会产生极大的激励效果。
5. 加强与客户经理沟通, 改善绩效反馈机制
关键词:商业银行 客户经理制 队伍建设
0 引言
实施客户经理制是一项复杂的系统工程,是以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的集中体现,需要从“银行再造”的高度来认识。银行再造中流程再造包括后台业务系统的集中、外移,前台以客户为中心经营模式的建立,电子银行分销渠道对传统银行网点、客户经理的补充、整合,客户关系管理,集约化经营等等。相对于银行再造的其他内容,客户经理制由于更能体现银行追求价值最大化的核心理念,更能突出客户价值导向的特征,再加上它是一个外向、开放的系统,富于人文色彩,所以,客户经理制不仅成为了商业银行市场营销和客户拓展的主要经营模式,同时客户经理队伍建设在商业银行经营管理中也起着举足轻重的作用。
1 客户经理制是对“客户中心论”的有力诠释
在西方“以客户为中心”经营理念的形成,大约走过了一个多世纪的发展历程。第一阶段“产值中心论”:在社会化大生产初期,卖方市场,产品供不应求,制造业处于鼎盛时期,企业只要生产出产品就不愁卖不出去;第二阶段“销售额中心论”:产品的大量积压使企业纷纷摒弃了以产值为中心的观念,开始关注销售额,一方面对外强化营销,一方面对内严格质量管理;第三阶段“利润中心论”:质量竞赛和高促销虽然使企业的销售额不断增长,但也使企业的成本大幅攀升,利润不断下降,于是企业又将管理的目标移向了以利润为中心的成本管理;第四阶段“客户中心论”:由于以利润为中心的管理往往过分强调企业利润和外在形象,忽略了客户的价值,而成本不可能无限制地去削减,企业很自然就将目光转向了客户,开始更多地了解和满足客户的需求,客户的地位被提升到了前所未有的高度。客户经理制是对“客户中心论”的有力诠释。
2 实施客户经理制要更新理念
客户经理制作为“银行再造”的内容,集中体现了现代市场营销观念和以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的经营思想。这些,对于国内商业银行来讲,需要一个接受和逐步完善的过程,但如果认识上的问题不解决,客户经理制就很难从“形似”走向“神似”。为此,我们应该从以下几方面着手,尽快更新理念。一是从管理层向一般员工渗透。商业银行的管理者要率先树立以客户为中心的经营理念,并在经营政策制定、内部机构改革、业务流程设计、经营绩效考核上处处体现以客户为中心的经营方针,为实施客户经理制做必要的制度安排。二是从客户部门向其他部门渗透。客户部门直接面对市场和客户,承担着商业银行的中心工作——为客户提供产品与服务,所以,业务一线部门要首先树立以客户为中心的经营理念,全心全意为客户服务。同时,商业银行是一个整体,二线部门、支持保障部门要通过对一线业务部门的支持、通过与一线业务部门的联动,确保客户能够在银行得到满意的产品与服务。通过客户部门围着市场转,带动全行围着客户转;三是从发达地区向欠发达地区渗透。我国幅员辽阔,区域经济水平差距较大并呈阶梯式发展,导致现代企业经营理念和管理思想的传播也呈现一定的区域特征。欠发达地区推行客户经理制,可以走“学习、酝酿、推广”这样一个循序渐进的过程。
3 客户经理队伍建设中存在的问题
一是客户经理的市场化意识不太强。主要表现为实际工作中还存在着坐等客户上门现象,这与其他商业银行相比差距很大。长此下去,必将制约基层行的业务发展。二是客户经理的营销能力较弱。在营销中,一些客户经理的业务素质和能力比较弱,难以与客户建立起良好的关系,甚至影响与原有客户的关系。三是客户经理对产品的熟悉程度偏低。有些客户经理提到营销就只知道存、贷款,对新产品知之甚少,对各种产品之间的深层次关系与分析更是缺乏基本的研究。四是客户经理的数量不足。客户经理人才的严重短缺,导致基层行在市场竞争中面临着巨大的人才压力。五是对客户经理的考核还不到位。虽然上级行对基层行客户经理的考核已有比较明确的政策和相对成熟的激励考核方案,但在执行中往往不能得到真正的贯彻实施,这在一定程度上也削弱了基层客户经理的工作积极性。
4 加强客户经理队伍建设的措施
4.1 要增强客户经理的市场化意识和营销意识。当前商业银行处于继往开来的良好时期,加强基层客户经理的正确引导,造就更多的人才是基层行的工作重点之一。对客户经理应该实行层次管理、动态管理,对优秀的要多鼓励,对中间的要多帮助、多引导,对落后且不能转变观念、惰性强的实行末尾淘汰,最好能保持每年3-5%的淘汰率,并及时补充相应的新鲜血液,保持基层客户经理队伍的稳定、壮大和较强的市场竞争力。
4.2 要因地制宜搞好客户经理的在岗培训。尽管目前基层客户经理数量少,但基层行不能存有等、靠、要的思想。要结合实际工作,把以客户经理为主体的各种积极因素充分调动起来,本着眼睛向内挖潜,缺什么、补什么的基本原则,形式多样加强培训、强化训练。如可以外请营销专家、优秀客户经理讲课;可以走出去到其他行业、系统内的先进行学习,互相借鉴、交流、沟通;或者到新开办业务的兄弟行跟班、跟单学习等等,从而不断提高基层客户经理的营销能力和综合素质。
4.3 多种方式向基层输送营销人才,充实客户经理队伍。要想尽快壮大基层行的客户经理队伍,除基层行内部挖潜之外,上级行有必要通过多种渠道、多种方式向基层输送人才。一方面,可以通过机制和政策措施从上级行挖掘人员潜力来充实基层。另一方面,既可通过对基层行营业前台的劳动组合进行科学的调整,进一步挖掘人才潜力,引导前台营业人员向客户经理队伍分流;也可随着运行系统不断完善和综合柜员制度的实施,通过增加前台的考核激励机制,调动前台员工打拼市场的积极性,不断提高工作效率;还可通过合理设定营业窗口数量,最大限度地发挥柜台营业人员的潜力等等。
尊敬的各位领导:
您们好,首先作一个自我介绍,我叫XX,现年 26 岁,20XX年5月参加工作,现在XXX支行从事综合柜员工作,本科文化。我是一名复转军人,自从参加我行工作以来,我就是一名勤勤恳恳、认认真真一直在一线工作的员工。今天我怀着满腔的热情和强烈的主人翁责任感来参加这次竞聘。首先感谢分行党委为我提供了这次展现自我的机会。随着改革不断的发展和推进,对我们每一位员工提出了更高的要求,我觉得我应该主动接受改革的洗礼。客户经理是一份富于挑战性的职业,我喜欢挑战,喜欢去面对未知领域。我决心以坚定的意志,执着的追求去挖掘人生的价值,勇敢地去接受未来营销活动中的毎一次挑战。XX要生存要发展,靠的是我们每一位热血青年,因此,我决定来参加此次竞聘,展示自己。我竞聘的岗位是客户经理一职。
一、对个人客户经理岗位的认识和理解
⑴对个人客户经理岗位的认识。客户经理制是改变银行过去等客上门的服务方式,以市场为导向,以客户为中心,从客户需求出发,营销自已的产品,为客户提供全方位的金融服务,实现客户价值最大化的同时实现自身效益的最大化。将客户经理以竞聘的形式产生充分体现了分行党委、行长对该岗位的高度重视和寄予的无限厚望。作为新到岗位的人员要有一种吃苦耐劳和对市场的敏锐洞察力,去挖掘市场,不负众望。
⑵要有科学的服务理念。我行的客户服务工作就是要牢固树立“以客户为中心”的服务理念,谋求客户获利能力提高,实现客户满意度;谋求客户发展能力的提高,从而实现客户忠诚度。面对多层次、多元化、更加个性化的客户需求,客户经理要做的就是收集、分析、整理客户的信息,了解客户的需求。银行客户经理起一个桥梁的作用,能及时了解客户的需求,了解客户对我行的产品及服务哪些满意,哪些不满意,收集整理后,再反馈到各个相关的部门,以便我们不断改进,不断完善,制定银行客户政策,对银行客户进行跟踪服务,精心维护,从而形成一个良性的循环。
二、我的竞聘优势。
⑴从自我素质方面来看,我是从部队回来的,经过部队这所大学校的砺练,养成了吃苦耐劳、办事果断、令行禁止的过硬作风。在日常工作中善于增进人际交流。虽然说入行4年了,我一直从事临柜综合工作,可是我觉得年轻人是XX的希望与未来,XX银行要发展,需要每一位像我这样热血的有志青年奋发向上。因此,我也一直为此积极准备着。平时我努力学习,积极参加行里的客户经理讲座培训,公关礼仪,主管业务培训等等。今年已取得银行金融学本科学历,并在2009年获得了反假币考试全省第二,XX市第一名的好成绩。
⑵在客户发掘和维护方面,具有一定的公关能力和良好的社会关系。在日常办理业务的过程中我就细心的将存款在5万以上的客户联系方式,家庭地址,工作单位,周边亲朋好友的社交圈如:按客源年龄区分大致包括同学、朋友、子女、老乡、邻居街坊、以及未来的投资取向都建立了详细的纸质台账和电子版的《美萍客户维护》操作系统。客户存款即将到期或者存款在两个月以内有利率上涨的都一一通过各种方式与其取得联系,让他们到柜台来办理存单变更。并在年关和重要节日的时候都向客户以短信群发或电话联系的方式送去自己的祝福。这样一来既体现了以客户为中心的主导服务思想,二来也可从中结下浓浓的友谊并得知自己的客户群体下一步的资金动向,提前做好揽储准备。通过这几年临柜服务使我逐渐形成了自己的客户群体。有许多储户还特意从我刚刚调离的东大街支行找到中山街支行办理业务。在4季度一个半月的时间内,我的个人一年定期储蓄存款数额达79万,新增代发一次性工资47户127余万元,个人通知存款20万。为中山街支行年尾任务尽了自己的一份力,也为自己的揽储渠道拓宽了道路。
三、目标和任务
这次竞聘如果成功,我将竭尽所能搞好优质服务,挖掘市场潜力,争取优质客户源并结合今年分行将要大力拓展个人住房贷款及个人消费贷款市场的宏伟目标最大限度的尽自己的一份力。我的目标是:依托自己在社会中的社交人脉网如:市商务局商贸部冯某、市检察院反贪局马某、市财政局机关、非税局科长、财干校校长卢某李某刘某、市组织部李某、市电信局、移动公司大客户经理文某陈某、市供电局机关吕某、永安保险公司大客户经理李某、汉中春光生物油脂有限公司董事长武某等等,通过他们拓宽自己的业务领域与层次,以点带面全面迅速寻求量的增长。并决心在今年完成个人储蓄500万元、个人住房和消费贷款400万元、发放“长长卡”300张、代发工资3至5户。对公基本账户、一般账户(含贷款意向)5户。力争完成全年综合各项任务1300万元。
四、具体措施
⑴尽快适应岗位转换。首先是业务技能的熟练掌握。若不能够熟悉业务知识,任何的服务和营销将无从谈起。更谈不上客户的开发。其次是营销的技能。在客户经理岗位上不单纯是优质的服务,更重要的是一种营销。我们每天都会面对许多形形色色的客户,要善于和他们进行广泛的沟通与交流,洞察客户的想法,为其提供满意的服务。“客户经理与客户的关系不仅是业务关系,更是一种社交的人际关系;客户经理的服务要有创意,要走在客户的前面。”然后在这一理念的指导下,通过对业务的学习和对市场行情的准确把握,为客户提供合理建议。而不能将与客户的合作停留在的“饭局公关”上。客户关系营销,是一种经营理念上的超越,反映了一种新型的营销文化,从本质上体现出了对“以客户为中心”理念的认同,而不是骨子里仍残留着“以自我为中心”的优越感,要真正体现银行对客户的一种人文关怀和对银企鱼水关系的爱护。这种营销,既立足当前,更着眼于未来。善待客户,就是善待自己,提升客户价值,就是提升自我价值。
⑵积极主动营销、挖掘客户源。一是主动积极寻找信誉好,实力雄厚的开发商作为个人按揭合作伙伴,通过优质服务,抢占个人住房货款市场,加强与开发公司联系。
⑶加大新、老产品扩张力度。各行之间激烈的竞争,促使我们在做好现有产品营销的同时,不断推出新产品,以适应市场的需求
⑷目前,我市的汽车消费贷款方兴未艾,建行已捷足先登,我们应迎头赶上,加强汽车销售商的联合,打出我行的品牌。
⑸加强客户关系的维护。客户分类管理是客户经理从事客户管理的主要内容。按投入与产出相匹配的原则,对不同的客户实施不同的管理策略,有的放矢。当今金融市场的竞争尤为激烈,各种不确定因素的存在,要求我们不断加强与客户的联络,与客户之间建立深厚的感情,只有这样,才能保证营销工作旺盛的生命力。我们的事业才会发达。
⑹强化风险意识,确保资金质量。客户经理不得不面对风险,风险有来自客户和自身,对待客户风险要注重对客户的日常管理,主动掌握客户的思想动态,经营行为等,以提高风险预警水平和反应能力,对待自身要杜绝道德风险,力争消除能力风险。
总之,随着金融体制改革不断深化,银行业竞争日趋激烈的形势下,保持市场份额的快速增长,将是一项长期而艰巨的任务。无容置疑,在客户经理这个岗位上,我还是一个才疏学浅、相对陌生的新兵蛋子,也毫无经验可言。也正因为如此,我更加清醒地看到了自身存在的差距,只求把握好现在和将来。通过这次竞聘,我愿在以后的工作当中,不断学习,立足本职,钻研业务,勤奋工作。在求真务实中认识自己,在积极进取中不断追求,在拼搏奉献中实现价值,在市场竞争中完善自己。望靠能力而不是靠运气为自己的职业生涯添上浓浓的一笔。
XX银行XX分行XX街支行
竞聘人:XX
一、单选题
1、《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》要求各会员加强风险评价管理,建立以()为基础的定量与定性相结合的风险评价体系。(A)
A、现金收入 B、资产状况 C、信用状况 D、风险防范
提示: 闽农信〔2011〕90号
二、多选题
1、《中国银行业客户服务中心服务规范》所称客户服务中心服务是指各单位客户服务中心利用()等远程方式为客户提供的各类金融服务。(A,B,C,D,E)
A、电话 B、传真 C、手机 D、邮件 E、互联网
2、《中国银行业客户服务中心服务规范》要求各单位客户服务中心应根据业务范围和特点,制定制度流程,流程应涵盖客户服务、业务操作、质量管理、知识库管理、()等各方面。(A,B,C,D)A、培训管理 B、应急管理 C、风险管理 D、绩效管理 E、非现场管理
3、银行应建立客户投诉处理的闭环管理机制,准确记录()各环节的处理结果,保证客户投诉处理全过程的完整记录,以便后续检查之用。(A,B,C,D,E)
A、投诉受理 B、投诉处理 C、过程跟踪 D、结果回复 E、满意度回访
4、银团贷款合作的范围包括()。(B,C,D)
A、建设主体在福建省辖内,已经国家和省有权部门批准立项的重点工程建设项目融资总额达到1至30亿元人民币或等值外币的中长期贷款 B、融资总额超过30亿元人民币(含30亿元)或等值外币 C、单一企业或企业集团融资总额达到或超过30亿元人民币或等值外币的流动资金贷款 D、多家银行参与同一项目融资的 E、5、下列属于银团贷款成员行角色的有()。(A,B,C,D)
A、主牵头行 B、副牵头行 C、代理行 D、参加行 E、人民银行
6、以下关于银团贷款牵头行的确定原则正确的是()。(A,C,D,E)A、原则上由参贷份额最大的银行或基本账户行担任 B、由银团常委会指定 C、借款人通过招标形式选定 D、由银团参加行协商确定 E、由借款人指定
7、牵头行根据潜在参加银行的意向制订银团贷款分销计划,经与借款人协商,向潜在参加银行发出银团贷款邀请函,并随附()等文件。(A,B,C,D,E)
A、接受邀请函格式 B、贷款条件清单 C、信息备忘录 D、保密承诺函 E、贷款承诺函
8、银团贷款收费具体项目一般包括()等,其费用种类和金额由银团成员行根据不同项目的具体情况与借款人共同商定。(A,B,C)
A、安排费 B、承诺费 C、代理费 D、咨询费 E、保险费
9、金融机构应规范与中介机构的合作,不以任何形式向()支付超出其服务内容的佣金或做出与支付佣金相关的财务安排。(A,B,C,D)
A、房地产中介服务机构 B、房地产销售机构 C、房地产价格评估机构 D、个人住房贷款服务机构 E、房地产开发机构
10、根据《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》,银行不得向房地产中介机构支付超出其服务内容的佣金及相关财务安排,包括以下哪些行为()。(A,B,C,D,E)
A、以现金、转帐或购物卡(券)、储值卡(券)等形式向中介机构及人员支付佣金 B、向中介机构及人员支付与其提供的服务明显不对称的各种费用 C、以低于成本价格向中介机构提供硬件设备及劳务 D、向中介机构及人员的利益关联方提供佣金或其他变相利益 E、利用合作关系,授意高估房地产价格,取得二手房贷款业务
11、个人住房贷款业务的自律宗旨是()。(A,B,C,D,E)
A、共同遵守 B、互相监督 C、合规经营 D、公平竞争 E、防范风险 F、加快发展
三、判断题
1、信用社员工因为个人经济需要,可以向关系客户借用资金。(错)
2、客户服务中心接受客户投诉时,应完整记录客户的姓名、联系方式、投诉时间、事件、诉求等要素,同时保留投诉电话录音,对后续处理的相关电话可以不录音。(错)
3、个人理财业务成员单位及其从业人员不得以任何形式诋毁其他成员单位的商业信誉,但可利用适当手段干预或影响个人理财业务。(错)
4、银团贷款牵头行是指经银团常委会同意,发起组织银团并负责分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者。(错)
5、牵头行分销银团贷款采用全额包销的方式下,牵头行要对全部贷款做出承诺,无论贷款分销情况如何,牵头行最终都有责任提供所承诺的全部贷款,全额包销就等于全额承贷。(错)
6、银团贷款代理行是指银团贷款协议签订后,按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团贷款资金进行管理的银行。(对)
7、银团贷款代理行可以由银团贷款成员行协商确定。(对)
8、借款人出现违约事项时,银团贷款代理行应及时组织银团贷款成员行对违约贷款进行清收、保全、追偿或其他处置。(对)
9、银团贷款代理行应代表银团聘请相关中介机构起草银团贷款法律文本。(错)
10、除银团贷款协议另有约定外,代理行应勤勉尽责,因代理行行为过失或不作为导致银团利益受损,银团会议有权根据银团贷款协议的约定更换代理行,并要求代理行对相关损失进行赔偿。(对)
11、银团贷款成员行向借款人承诺的贷款份额可以进行集中统一分销,但不得自行在市场上进行二次分销。(错)
12、银团贷款存续期间,通常由代理行负责定期召开银团会议,也可由银团贷款成员行提议召开。(错)
【银行客户经理能力素质】推荐阅读:
商业银行客户经理综合能力提升07-01
银行客户经理11-07
工商银行客户经理02-26
银行客户经理竞聘材料09-06
银行客户经理培训心得11-12
银行客户经理竞聘报告11-28
客户经理银行年度总结11-29
银行客户经理服务心得12-23
银行客户经理岗位认识01-20
银行客户经理制研究06-08