上班一族如何进行理财？

上班一族如何进行理财？（精选7篇）

上班一族如何进行理财？篇1

在日常生活中，时间和专业上的限制使很多人感到理财很深奥，没有精力去应付。其实，他们完全可以通过专业人士，特别是独立的理财顾问来理财，提供建议，帮助他们制订理财规划并定期修正，从而达到轻松理财的目的。

上班族投资啥最好

在经济平稳增长的情况下，对于上班族来讲，最好的投资方式是购买证券投资基金，因为股市投资风险较大，而上班族又很难有精力管理自己投资的股票。基金却可以解决这个问题，因为，支撑基金业绩的是优秀的基金经理、强大的投资团队以及有效的投资模型，让信誉良好的基金公司帮你做投资决策，绝对是省心省力的投资途径。

已婚、未婚理财大不同

应该说，在人生的不同阶段，理财是有侧重的，如果以婚否来划分的话，在结婚前没有太大的家庭负担，精力旺盛，主要是为未来积累资金。所以，未婚人士在理财时应侧重于财富快速积累，可以优先考虑选择较高风险的投资品种，比如证券投资基金和股票。

结婚后，应从稳健的角度出发，选择适合的保险以转移风险，投资主要以长期稳定的收益类型为主，比如不动产等。

把余钱买房、入股

现在不少人热衷投资房产。但受国家宏观调控影响，房地产面临结构性调整。所以，作为普通投资者，最好不要在将多余的资金投资于房市。而随着股权分置改革的完成，上市公司质量的提升，股市具备了投资价值，个人投资者可以根据自己的实际情况，适当参与股市。

艺术品利润空间几何

上班一族如何进行理财？篇2

一、居民个人投资理财现状

物质生活丰富之后, 人们的视线开始转向可支配资产增加的问题上, 投资理财的理念与方法走进人们的视线, 影响着人们的生活。

(一) 居民对投资理财的需求促进了经济的快速发展。

居民手中可支配资产不断增加, 居民产生了如何支配可以在保持自身经济地位的同时增加经济收入, 居民把剩余资金投入到流通当中, 促进了经济建设以及社会各行各业的发展。

(二) 投资理财中, 并不是每笔投资都能达到预期的效果, 清醒的头脑和理性的认知是非常重要的。

但是, 在实际的投资理财的领域中, 投资理财观念和行为出现偏差, 并不是每位居民都能够保护好自身的经济收益和相关权益。这个问题急需解决, 使社会经济回复平稳发展。

(三) 居民投资理财观念没有达到理性化状态。

部分居民现在仍然存在将投资理财与银行储蓄相混淆的状态, 只是对投资理财有了基本的认识, 知道一些投资理财的特例, 并没有对投资理财形成系统的、全面的认识, 对理财的观念也没有整体的深刻了解。

二、对居民个人投资理财的见解

(一) 充分了解投资理财的含义和模式。

投资理财是指投资者通过合理安排资金, 运用注入储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、黄金等等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配, 达到保值增值的目的, 从而加速资产的增加。投资理财的模式选择取决于对投资理财工具的选择。所以居民在具体的投资行为实施之前, 要充分了解投资理财的知识, 进而选择风险小的投资工具, 避免风险, 减少损失, 实现资金的有效增值。

(二) 形成合理的投资理财计划, 拒绝盲目投资。

居民要通过正规渠道了解投资理财的含义和模式, 形成正确的投资理财理念以指导投资行为。在形成正确的理念后, 投资中要确保自己的资金安全, 这也是居民个人进行投资理财要谨记的首要信息。在确保自己安全的基础上, 实现投资的增值。并且居民个人要确定投资理财的流动性, 即变现性, 居民的个人理财与其他方面的投资行为不同, 要保证自己需要资金时, 这笔钱能够变现。了解了投资理财的知识体系, 居民可以根据自己的情况, 选择单一投资工具或是组合投资, 按照风险的大小不同, 制定投资理财计划, 尽量避免盲目投资和资金的损失。

(三) 进行理性化的个人投资理财行为。

在投资理财的整体过程中, 要保持清醒的头脑, 在理性的投资理财观念的支配下, 冷静地选择投资理财工具和进行投资理财的种种操作, 在投资收益或是失利时, 都不能盲目的跟进或是退出, 要分析情况, 整理数据, 总结经验。才能真正地以正确地途径和方式实现个人资金的增值, 积累人生的财富。

(四) 建立健全自己的金融档案。

当今的社会是多样化、信息化的社会, 在现实世界和网络中, 充斥的信息量非常的巨大。在金融领域, 随着个人的金融活动的增多, 大脑难以处理纷繁复杂的数据, 要保持清醒的头脑进行决策, 可以建立金融档案, 可以明显地解决这个问题, 解放大脑的工作量。

(五) 加强投资理财行业的规范化。

现行的投资理财讲解宣传活动大多夸大了对理财产品的介绍, 为客户所制定的投资理财规划缺乏理性的思考, 没有充分地分析投资理财工具的风险, 霸王条款过多, 致使居民对投资理财的误解, 严重者造成居民投资理财的巨大财产损失, 导致居民与投资理财公司的摩擦。加强投资理财行业的规范化迫在眉睫。相关部门要制定具体的措施, 充分发挥自身的监督、管理的作用, 引导投资理财行业向科学化、规范化方向发展。采取相应措施, 加大理财公司业务的透明度, 规范理财公司的工作方式、方法, 严肃理财活动中的宣传讲解内容, 要对投资理财的含义和整体知识进行系统的、全面的讲解, 不能因投资效率高就采取夸大宣的方式, 对风险大的投资工具避而不谈, 造成投资理财稳赚不赔的虚假现象, 误导居民个人的投资理财观念和行为。要严令明确理财公司对投资过程中双方责任, 对用户进行细致的讲解, 不能有意忽视理财公司的责任细则。从具体的投资工具和居民的投资理财疑惑出发, 制定相应措施, 使理财活动及业务更加透明化, 减少盲目投资的现象和经济纠纷, 从根本解决百姓投资理财活动的后顾之忧。我国的投资理财行业起步晚, 发展慢, 出现的问题多, 与此相关的法律、法规还存在一定程度的空白。在政府的监督、管理之下, 急需确定理财投资行业的发展规范标准, 借鉴国际上的监管运营体系, 循序渐进地建立健全我国的投资理财的运营机制和行业发展与执行标准。

结语

总而言之, 要解决社会现在的居民投资理财中出现的问题, 就要帮助居民充分了解投资理财的含义和模式, 形成合理的投资理财计划, 拒绝盲目投资, 在理性化的投资理财观念的指导下, 进行个人投资理财行为, 根据自身情况建立健全自己的金融档案。充分发挥政府的监督、管理作用, 加强投资理财行业的规范化、标准化与现代化, 实现投资理财行业的健康稳定发展。

摘要：在当今的发展形势中, 社会在蓬勃发展, 中国的经济发展水平已经与世界接轨, 中国人的消费情况已经影响着世界的整体消费水平, 在世界经济的大循环中起着举足轻重的作用。生活水平的提高使大众群体已经意识到了投资理财的重要性。本文从居民个人投资理财的现状来简要探讨居民个人进行投资理财的规划问题并提出相应的见解。

关键词：理财策略,理财工具,理财目标

参考文献

[1]周荔, 曾为群.我国居民财产性收入:存在问题及增加策略[J].南华大学学报 (社会科学版) , 2008 (01)

[2]张云, 李秀珍.理财策划:投资规划要素与实践运作[J].金融管理与研究, 2006 (05)

[3]叶蓓.个人理财业务:现状、问题与发展建议[J].特区经济, 2005 (03)

[4]曾庆山.我国商业银行个人理财业务发展探析[J].武汉金融高等专科学校学报, 2002 (06)

工作“倒时差”一族该如何理财篇3

行业薪资： ★★★ 福利待遇： ★★★★

工作稳定性：★★★★★ 工作时间：★★★★★

工作强度： ★★★★★ 职业伤害： ★★★

职业特点：公交司机其实收入并不高，以上海为例，职工月工资在税后5500-8000元，当然比较“拼”的可能会拿得高一些。工作单位大多是国有控股事业单位，单位严格缴纳“五险一金”。过年过节，也都有几百元的小福利，高温季节有高温补贴等。但公交司机的工作时间较长，普通在8-13个小时，部分线路还规定每个月必须跑多少里程，每天跑多少圈等，总体的工作强度较大。假如再发生擦碰等事故，部分还需自己担责，影响到本来就不算高的收入。另外，长时间的久坐，对身体也不太好。

理财师建议：公交司机职业是比较典型的面对公众服务的群体。岗位的福利保障、退休保障较为齐全，但工作强度大。这部分人群通常在单位一干就是十几、二十年。工作本身收入起伏不大，就是图个稳定。

不过，事业单位的保障其实也仅够今后最低程度上的生活所需，若日后想过上再好点的退休生活，建议工作时期就开始增加额外的商业保险，作为今后生活支出的有效补充。至于保险险种的选择，建议选择投资分红型的保险。一是缴费金额大小固定;二是缴费周期长，缴费压力小。投资型保险的特点是收益以复利形式继续投资积累，时间越长，收益的累积越高，到退休用钱时能取出来的钱也就越多。

节假日商品贩卖生意人

行业薪资： ★★★★ 福利待遇： ★

工作稳定性：★★★ 工作时间：★★★★★

工作强度： ★★★★ 职业伤害：★★

职业特点：节假日的商品贩卖生意人，依靠节假日期间贩卖食品、用品，提供相关服务等取得收入。这部分生意人大多是个体劳动者，平时工作时间是自由支配，而在节假日的短短几天，往往特别繁忙，工作时间也比平时拉长很多。节假日期间业务量猛增，营收额往往能占到半年、甚至全年总利润的大部分，说干一天顶半年也不为过。

理财师建议：由于是生意人，涉及到较多的资金往来，业务繁忙时涉及的资金周转金额还很大。因此，节约往来在银行间的手续费是重要的理财事儿。这部分人群可多办几张民资银行或城市商业银行的银行卡，用它们转账汇款，可有效降低银行跨行和异地转账所发生的手续费。多使用如支付宝、网上银行等交易方式，可最大的获取交易手续费的减免，其中使用手机支付宝是免手续费的。试比较一下，如在中国工商银行ATM上或柜台进行跨行及异地汇款，手续费标准按汇款金额的1%收取，最低1元，最高50元。5000元的异地汇款，手续费即有50元之多，而按上述渠道转账，手续费单笔即可省50元。支付宝等互联网工具的好处还有，经营的闲置资金可放置在余额宝当中，坐享4%左右的年化收益。不过要是闲置1-3个月，建议使用另外一种更高收益的投资工具赚取利息，即投资短期的固定收益类理财产品。总之做生意，各方面还需要灵活点才行，应视具体的情况而定短期的理财投资方向。

餐饮从业人员

行业薪资： ★★ 福利待遇： ★★

工作稳定性：★★ 工作时间：★★★★★

工作强度： ★★★★ 职业伤害：★★★

职业特点：餐饮从业人员在节假日通常工作时间更加延长，有的甚至达到凌晨两三点，即使平时，也是普遍工作时间过长。此外，餐饮从业人员整体的薪资水平不高，人员相对年轻，以“80后”、“90后”为主，工作流动性较大。因此，个人和单位缴纳社保医保及工伤保险等，通常是断断续续，总体保障很不齐全。

理财师建议：这部分人群的理财，建议先督促工作单位缴齐相关的劳动保险。该行业从业者可能更注重眼前的利益，接受较低的工资，而不大在乎长远的“未来”。不过好在普遍年轻，未来有机会能赚更多的钱，因此相对抗风险的能力还是较强的。“因地制宜”来看，这部分人群不妨先利用好手头的剩余资金，开始做一部分高收益、高风险性的投资，如投资股票等。在目前牛市氛围下，相信赚到一笔钱的几率还是蛮大的。当然，投资高风险的股票前需要把自己的财务做好规划，控制资金投入的比例，以免投资出现风险时，生活也出现危机。

“地下”夜场工作者

行业薪资：★★★★★ 福利待遇： ★

工作稳定性：★★ 工作时间：★★★★

工作强度： ★★★ 职业伤害：★★★★★

职业特点：所谓的“地下”工作，只是不大宣扬而已。其实大多数“地下”工作者的生活颇为潇洒，如酒吧调酒师、DJ、台上的舞者、赶场乐队等等，他们也拥有一种职业，只不过大多有着隐形收入。对于他们，每个月1万-2万收入是很正常的，高的更多。不过，碍于工作的原因，大多工作的“单位”提供的保障较差或根本无保障，甚至他们平时生病、出意外都是自己掏腰包，自己照顾自己。而且工作环境又使得他们长期处于烟酒过量、噪音超标的状态，有伤身体吃“青春饭”的后果隐患。

理财师建议：对于该群体，可以说职业本身具有很大的风险，甚至涉及法律风险。因此理财师建议此类人群，在有高收入的时候尽早规划未来的保障，理财指导理念应着重以“自保”为主。故可以适当考虑国外的保险保障，特点是信用很高，保障范围广，免责条款少等。其中对于资产较富裕的高净值资产人群，还可考虑搭配合适的海外综合信托计划，避免资产遭到不合理的“瓜分”或受到税务方面的“羁绊”。顺便说一下，这类资产配置计划对于处理复杂的两人、多人关系也颇为有效，可最大限度的保障投资人的权利。

职业运动员

行业薪资： ★★★★★ 福利待遇： ★★★★

工作稳定性：★★ 工作时间：★★

工作强度： ★★★★★ 职业伤害：★★★★★

职业特点：职业运动员有很多竞技比赛，比如足球运动员，比赛大多是在公众节假日和休闲时间进行。而运动员职业本身存在一个职业生涯寿命，普通职业运动员保持高水平竞技状态的时间大约只有10年左右，也就是说，挣大钱也就只有10年左右的光景。这期间挣到的钱可能占到了运动员一生总收入的70%以上。职业运动员职业有一个特别之处，即易受到伤病的影响，这不仅仅发生在运动生涯期间，也可能伴随着退役后，其中的风险是比较难以预料的。

理财师建议：对于这部分群体，首要的是防止意外，因为意外可能造成职业生涯受挫或是中断，导致收入大幅减少甚至没有收入。因此，购买职业意外保险是十分必要的。另外，运动可能对身体有较大的潜在损耗，今后住院和医疗都可能会有较大的开销，而一些可支付住院医疗费用、补贴床位费用的综合健康保险也可以考虑购买。

此外，职业运动员在高收入的运动生涯期间加强投资也很有必要，做实业投资或是金融投资都可以。如金融理财方面的投资，投资结构宜以稳健型和风险进取型二者2：1的比例配置较为合适。稳健型的资金配置，不妨参考一些固定收益类的产品和信托类产品。进取型的投资，可以考虑一些股权类的投资计划，未来可最大化的分享投资项目的收益。目前，股权类的投资操作可借助专业股权投资顾问，订制合适的持股收益分享计划。

总结

上班族如何理财赚钱篇4

一、了解自身的财富情况

理财就是对个人财富合理安排，这种情况下首先应该对个人的财富有个充分的了解，例如自己的收入来源、每月的资金剩余、资产构成等都是自己的财富，只有弄清楚自己的实际情况才能根据自己的需求制定理财计划。

二、制定理财目标

俗话说的好凡事预则立、不预则废，这个道理同样适用于理财行业，只有有了目标做事才更加有方向，知道该努力多少才能达到目标，才能够事半功倍，要根据自己的经济情况为自己在不同阶段制定不同的理财目标，理财不止是对财富的增值，更重要的是为未来提供保障，为未来的生活做合理的安排和规划。

三、理财资金合理分配

在理财的过程中本来就是把自己富余的资金拿来投资，身边能够剩下的资金已经不多，在选择理财产品的时候一定要根据自己的实际情况和风险承受能力把钱分给不同的理财产品和投资渠道，这样可以最大限度的降低理财风险。

四、分散投资理财

理财界有一个不成文的规定，鸡蛋不能放在同一个篮子里，意思就是说理财资金不能放在同一个理财平台或者渠道，要分开进行投资，不管通过什么样的方式进行理财都不能忘记风险，分散投资虽然不能完全规避风险，但是可以最大限度的降低本金损失的几率。

五、投资风险较低的保本理财产品

最近一段时间央行降息、美联储加息，理财市场上的情况也是复杂多变，可能会有更多的人去投资、去理财，但是国内的金融市场还不太成熟，更何况国人对理财产品的知识也比较少，如何保证自己能获得更高的收益呢?那就是选择投资风险较低的保本理财产品。

六、理财要持之以恒

做理财不能只看到眼前的利益，在理财这条路上，短期的收益是不稳定和较小的，长期投资收益可能更为稳定，而且在理财产品市场，中长期价值投资有其应有的地位和存在的市场，只有你敢于坚持，善于选择就能钓到长期投资的收益大鱼。长期投资更看重的是未来的投资收益和增值潜力，这个要有深谋远虑。

上班一族如何进行理财？篇5

很普通的一间办公室，有人在享受下午茶，有人在联系客户，很特别的是，他们来自不同公司，不同行业。他们是共同办公一族，共享时间和空间。

“居家办公已落伍，共同办公正流行。”厦门soho一族(是对自由职业者的另一种称谓)悄悄兴起共同办公这一新兴的工作模式。近日，他们专门建了一个QQ群“厦门soho族”，召集志同道合，共同“拼房”的办公同仁。

彼此业务无联系共享时间空间

共同办公这一想法，最初的发起人是小胡。32岁的他，是厦门一家咨询机构的顾问师。此前，因为工作需要，他在吕厝租了一套三房两厅的居室用于办公。最近，公司不需要了，小胡原打算把房子退租。

不过，“共同办公”这一新兴的办公模式给了小胡灵感，他决定先不退租，而是召集几个志同道合的so-ho一族，共同“拼房”办公。

所谓共同办公，是指大家共享同一个办公室，在差不多相同的时间里一起工作，他们各忙各的项目，彼此的业务并无联系，只是共享时间和空间。小胡说，soho族共同办公流行于旧金山，这种新的、更有趣的办公方式是这几年刚刚兴起的，国外很流行，但国内还很少见。

想来就来没有固定上班时间

“自从电子商务兴起之后，厦门soho一族的数量越来越多。”小胡说。

曾经很多人羡慕soho一族的自由，穿着睡衣，喝着咖啡，用电脑在家办公。不过现在，他们中的不少人发现，居家办公虽然好处很多，但是也有一些问题，比如脱离社会环境，缺乏与其他人的交流，家务事干扰太多，难以集中精力等。网友“小新”是soho一族，他说，每天都盼着傍晚老婆下班的时候，终于可以跟人说说话了，

得知厦门有共同办公模式，“小新”迫不及待要加入。

“有个固定的办公位置，但没有固定的上下班时间，想来就来。与居家办公相比，共同办公可以提供活跃、随意的工作氛围，还能让工作者实现正常的社交，又没有办公室政治的烦恼。而且，来自不同行业、不同背景的人们在一起，能经常讨论、互相启发灵感。”小胡说。

短短几天就有数十人响应

小胡打算为办公场所再配备一些桌、椅、传真机、复印机、宽带、笔纸、茶水等工作所需物品，准备一些休息椅，作为大家午休时使用，并布置一个简单的会客室。小胡还打算把自家的藏书放到休息室，供大家阅读。至于租金、物业、水电、办公用品等费用，大家一起平摊。

小胡和朋友专门建了一个QQ群 “厦门soho族”，召集志同道合、共同“拼房”办公的同仁。短短几天时间，就有数十位soho人士响应，不少网友直接留言预订位置。这些人大都比较年轻，以男士居多，来自各行各业，以IT、金融以及电子商务行业居多。

安全因素是首要考虑的问题

这一新鲜的办公模式受到热捧的同时，也有人提出自己的担忧。“都是陌生人聚在一块，安全问题怎么办，丢了东西说不清吧，而且，不担心泄露商业机密吗?”

“安全也是我们主要考虑的问题，三房两厅的套房之所以定7个人，也是基于好管理的初衷。对于每个加入的人，我们都会先面对面坐下来聊聊，对相互的性格、职业等进行了解核实，大家再讨论拟定一个相对宽松的管理办法。至于商业机密问题，如果自己的职业有需要严格保密的内容，我们也会事先提醒对方，而且，如果是这类职业的，一般也不会加入共同办公群体。”小胡说。