对账协议

对账协议（精选8篇）

对账协议篇1

重要提示：为维护您的权益，请在签署本协议前仔细阅读本协议各条款，关注您在本协议项下的权利、义

务。如您对本协议有任何疑问，请向经办行咨询。

甲方（全称）：_______________________________________________________________________________ 联系地址：__________________________________________________________________________________ 联系人：________________联系人移动电话：_________________联系人固定电话：___________________ 乙方（全称）：中国光大银行股份有限公司_______________________________________________________ 联系地址：__________________________________________________________________________________ 联系电话：__________________________________________________________________________________ 为帮助甲方加强银行账户管理，维护甲乙双方利益，根据国家相关法律、法规，甲乙双方依照自愿、平等、互利的原则，就甲方通过乙方企业网上银行、银企直连等电子银行渠道，核对甲方在乙方所属的中国光大银行系统内开立的银行账户的账务有关事宜，达成如下协议条款，并承诺双方共同遵守。

第一条甲乙双方应建立、健全对账制度，及时核对账务，纠正发生的账务差错。

第二条本协议所指账户，包括甲方在乙方所属的中国光大银行系统内开立的客户号为______________ 下的所有账户。本协议所包括对账范围，含甲方账户在中国光大银行当月及之前十二个月的对账单。

第三条乙方应依照规定的对账周期通过电子银行渠道向甲方提供对账单。

第四条甲方应及时核对账户余额，并将核对相符的结果通过电子银行渠道发送给乙方。如核对不符，应及时到乙方营业网点查明原因，乙方应积极配合。签约后，甲方通过乙方电子银行渠道对账后可不必再将纸质对账单回执交回乙方。

是否需要乙方寄送纸质对账单□是□否

第五条甲方应严格按照乙方电子银行的操作要求进行对账。甲方应使用乙方提供的电子银行渠道，并通过相应的身份认证后进行对账操作，甲方对操作的真实性、合法性负责。

第六条协议生效、变更及终止：本协议由甲方法定代表人或其授权签字人签署并加盖公章、乙方负责人或其授权签字人签署并加盖业务专用章，自签署之日起生效。本协议执行过程中，甲乙双方如需变更或终止本协议的，应提前书面通知对方，经双方友好协商后变更或终止本协议。

第七条违约处理：任何一方违反本协议规定均被视为违约，违约方应承担相应损失。守约方除要求违约方赔偿损失外，有权要求违约方继续履行本协议。如遇国家法律法规或监管机构的相关制度规定发生变化，双方以相关法律法规或监管规定的条款为准，不视为违约。

第八条不可抗力：因不可抗力不能履行本协议的，根据不可抗力影响，部分或全部免除受不可抗力影响方责任，法律另有规定的除外，但受不可抗力影响方应于不可抗力发生后十五日内通知对方，并提供有关部门的证明。在不可抗力影响消除后的合理时间内，一方或双方应当继续履行协议。

第九条争议解决：因本协议产生的争议，双方可通过友好协商解决。若未能协商解决的，任何一方可向乙方所在地人民法院提起诉讼。

第十条本协议一式两份，甲、乙双方各持一份，具有同等法律效力。

甲方声明：乙方已提醒并帮助我方对协议各条款作全面、准确的理解。我方认同并接受本协议的全部条款，并授权___________（证件类型_________证件号码________________证件有效期________）办理此项业务。甲方（签章）乙方（签章）

法定代表人（负责人）负责人

或授权代理人或授权代理人

对账函篇2

免给贵公司造成不必要的经济纠纷和经济损失;我公司现请贵公司将账面应付金额书面告知我方，以便于我公司财务部进行贵单位的账面核对，请贵公司给予支持和积极配合;在接到对帐函后请及时给予回复。

通讯地址：**********************、邮政编码：**********

收件人：*****************有限责任公司(收)

电话：传真：

*************有限责任

3对账管理办法篇3

第一章总则

第一条为进一步加强胶东村镇银行（以下简称“村镇银行”）对账工作管理，规范对账工作流程，确保内、外账务真实、准确、一致，有效防范操作风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》等法律、法规，结合村镇银行实际，制定本办法。

第二条本办法所称对账，是指村镇银行与存款人、借款人、其他金融机构以及系统内上、下级之间，就某一具体日期双方账户的账面余额，以及某一时段内双方账户明细发生额进行核对的过程。

第三条本办法主要规范单位银行结算账户、单位贷款账户、村镇银行与其他金融机构之间的结算账户，以及系统内上、下级之间的资金往来账户的对账工作；单位定期存款账户、单位通知存款账户等也应纳入对账范围。

第四条本办法所称其他金融机构包括人民银行分支机构、支付清算机构、政策性银行、商业银行及其他金融机构等。

第五条

村镇银行对账工作应遵循以下原则：

全面性原则：即无论账户余额大小、明细发生额多少，村镇银行都应与其对账。

及时性原则：即村镇银行应在规定时间内向对账对象发送对账单或对账信息，协助和督促对账对象在规定的时间内进行对账并反馈对账结果。

连续性原则：即存贷款账户存续期间，村镇银行都应与其对账。监督制约原则：即对账应坚持记账、对账相互分离，对账过程中发现的未达账项和账款差错，不得返回原记账柜员进行核查；客户经理不得参与对账。

第二章对账方式

第六条村镇银行对账采用纸式对账方式，即发送纸式余额对账单及明细对账单、回收纸式余额对账回单的对账方式。村镇银行对贷款账户仅发送和收回余额对账单，不发送明细对账单。

第七条对账单是用于对账双方核对账户余额及明细发生额的对账载体。

（一）余额对账单记载某一具体日期的账户余额，用于对账对象核对账户余额。

（二）明细对账单记载账户明细账务，用于对账对象逐笔勾对发生额。

第八条余额对账单应采用系统打印方式，因特殊情况系统未能打印或客户丢失对账单需补制的，可采用手工填制方式。对账人员手工填制的余额对账单，应经会计主管复核，并共同签章负责。

银企对账工作应坚持记账、对账相分离的原则，即记账人员不得对账、对账人员不得兼任记账人员。

第九条余额对账单上应签章以明确责任，没有签章的，视同未对账。

（一）余额和明细对账单，签发单位应加盖核算事项证明章。

（二）对账回单应由对账对象加盖预留印鉴进行确认。

第十条村镇银行对账方式分为柜面对账、委托对账、上门对账等。

（一）柜面对账是指村镇银行通过柜面将对账单送至对账对象。

（二）委托对账是指村镇银行采用挂号信件邮寄或委托其他单位将对账单送达对账对象。

（三）上门对账是指村镇银行对账人员直接上门将对账单送达对账对象。第十一条余额对账单回单按照不同的对账方式采取不同的回收方式。

（一）柜面对账的，由对账对象自行交回；

（二）委托对账的，由对账对象寄回或由受托方负责收回；

（三）上门对账的，由上门对账人员负责收回；

（四）内部不同机构之间对账的，由对账对象寄回或直接送达至签发机构。第十二条村镇银行采用委托对账方式的，对账单的打印、邮寄、收回等可委托邮政部门等可保障安全、具备必要资质的单位办理，并签订协议，界定双方权利义务，明确受托单位的保密责任，确保账务数据和客户信息的安全。

第三章时间要求与对账频率

第十三条对账单应在对账截止日期后10个工作日内发出。

向对账对象发出余额对账单，应要求对账对象在对账截止日期后30日内反馈对账回单；异地账户的，应要求对账对象在对账截止日期后60日内反馈对账回单；内部对账，应要求对账对象在对账截止日期后20日内反馈对账回单。对账对象逾期未反馈的，村镇银行应积极催收。

第十四条村镇银行收到对账对象反馈的对账回单，应按照规定对对账结果、签章等进行核对，并在2个工作日内核对完毕。预留印鉴核对人对对账回单上的签章核对并签章。

第十五条村镇银行与单位存款人、借款人应按季进行余额对账，单位银行结算账户还应按月进行明细对账。对账范围包括：

（一）单位存款账户(含保证金账户)，包括本对账周期未发生业务或银行结算账户余额为零的账户。已经转为睡眠账户的，可不进行对账。

单位银行结算账户存折户应在办理业务时账折核对一致，不采用签发对账单的方式进行对账。

（二）单位贷款账户，不含贴现及因贷款处臵、核销等原因转为表外科目核算的贷款、个体工商户贷款。社团贷款由代理行统一进行对账。

村镇银行与借款人进行单位贷款账户对账，原则上只对贷款账户的本金余额进行核对。

第十六条从对账方式和频率上加强对重点账户、高风险账户的对账力度和重点监控，下列这些账户应是在营业机构各项日常经营、管理活动中发现存疑，且必须被营业机构密切关注或监视，采取逐月上门或临时性对账措施。

（一）连续两个对账周期对账失败的账户；

（二）短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户；

（三）账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户；

（四）未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户；

（五）长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户；

（六）多次不及时领取对账回单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户；

（七）其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求即时、上门对账的账户。

第十七条

村镇银行应在每年11月末与存款人进行一次全面对账（面对面对账）。

第十八条村镇银行在其他金融机构开立的账户，应依照对方的有关规定进行对账，认真核对余额和发生额，及时反馈对账结果；其他金融机构在村镇银行开立的账户（同业存放款项账户）的对账比照与单位存款人、借款人对账的有关规定办理。

第四章监督管理

第十九条对于逾期未收到对账回执，营业机构和对账人员应采取电话、短信或上门方式进行催收，催收结果应及时登记，以备核查。

第二十条

收回的对账回执，客户未加盖预留印鉴或加盖印鉴不符的，在客户有效补签之前，视同无效对账，应及时予以补对。

第二十一条

收到余额不符的对账回执后，应逐笔进行核实。

（一）对于未达账项，属于客户方未记账的，应联系客户核实确认；属于村镇银行方未记账的，通过查询村镇银行账务处理予以核实；

（二）对于错账，属于客户方错账的，应联系客户调整账务；属于村镇银行方错账的，通过查询核实，按错账处理程序进行更正。

第二十二条对账工作中发现的重大问题及可疑账务，对账人员应及时提交财务会计部门组织核查。对账人员同时要向分管领导报告，配合、协助财务会计部门做好可疑账务的进一步查实工作。

第二十三条会计主管应加强对对账工作开展、对账结果核对等情况的审查监督，督促对账人员及时签发、收回对账回单，并对收回的对账回单进行汇总审核。

第二十四条村镇银行收回的余额对账单回单，原则上应按账号顺序排列，专夹保管，按季（年）装订，及时归档，保管期限15年。

第二十五条加强对账率及对账频率的管理，当季发生业务的单位银行结算账户，收回率要达到100％；每年11月末面对面对账，当年发生业务的账户对账率应达到100％。确实无法收回的余额对账单回单，应抄列明细清单，并写明无法收回的原因，由会计主管和对账人员共同签章负责，清单附余额对账单后保管。

第五章附则

关于社保对账单篇4

社保对账单详细列举了参保人上一年度各个月的缴费工资，参加养老、医疗、失业、工伤和生育五项社会保险的缴费基数，单位和个人缴费的金额，以及养老账户金额信息。

市社保中心提示，参保人核对20xx年度个人缴费情况，主要包括个人参保信息、申报的月缴费工资、各项社会保险月缴费基数及缴费金额等。如参保人对相关内容有异议的，经所在单位认可，在今年12月31日前，由参保人所在单位持对账单到所属社保经(代)办机构进行相关信息核对、修改，或按有关政策规定和要求进行补缴。

市社保中心今年继续为参保人提供电子版社保对账单。自今年6月1日起，参保人即可通过北京市社会保险网上服务平台、全市各社保经办机构内的自助服务终端等，查询打印20社保对账单;选择电子邮件获取对账单的参保人，可以通过已在社保登记的邮箱地址查询、下载打印20xx年度对账单信息。

今年4月22日之前将获取对账单方式选为“邮寄”的参保人员，也将于6月底前陆续收到由市社保中心委托邮政机构寄出的纸质社保对账单。

获取社保对账单的5种途径

1、社会保险网上服务平台：参加人可登录北京市社会保险网上服务平台(www.bjrbj.gov.cn/csibiz/)。若参保人首次登录，请点击“我要注册”输入身份证号、社保卡号，并设置密码，进行注册。进入个人页面后，按相应提示查询对账单内容即可。

2、自助终端机：自助终端机设置在各区社保中心，参保人只需携带社保卡，即可自行前往查询。在终端机上，参保人需输入身份证号、社保卡上的条形码编号等信息。

3、电子邮件：参保人需通过所在单位或社会保险网上服务平台提供电子邮箱地址。如果参保人在提前预留的电子邮箱中没有收到社保对账单，可到电子邮箱的“垃圾箱”、“归档邮件”或“已删除”等栏目中进行查找。

4、邮寄：参保人可通过单位或登录社会保险网上服务平台，将获取对账单方式选为“邮寄”并核实邮寄地址。

5、社保经(代)办机构柜台：各区社保中心柜台工作人员可帮助参保人查询、办理相关手续，但参保人需提供有效身份证件(身份证、社保卡、护照等)。

北京社会保险缴费工资基数和缴费金额

京社保发[]12号

各区社会保险事业(基金)管理中心、市经济技术开发区社会保险基金管理中心，各社会保险代办机构，各参保单位：

根据《北京市人力资源和社会保障局、北京市统计局关于公布20北京市职工平均工资的通知》(京人社规发[2017]112号)文件，年度北京市职工年平均工资为92477元，月平均工资为7706元。按照北京市社会保险的相关规定，现就统一各项社会保险缴费工资基数和缴费金额的有关问题通知如下：

一、以本市上一年职工月平均工资作为缴费基数的，其缴费工资基数为7706元。

二、上一年职工月平均工资收入超过本市上一年职工月平均工资300%的，其缴费工资基数为23118元。

三、以本市上一年职工月平均工资的70%作为缴费基数的，其缴费工资基数为5394元。

四、以本市上一年职工月平均工资的60%作为缴费基数的，其缴费工资基数为4624元。

五、以本市上一年职工月平均工资的40%作为缴费基数的，其缴费工资基数为3082元。

六、个人委托存档的灵活就业人员缴纳职工基本养老保险、失业保险和基本医疗保险月缴费金额：

(一)职工基本养老保险、失业保险

1.以本市上一年职工月平均工资为缴费基数的，月缴纳职工基本养老保险费1541.2元、失业保险费92.47元。

2.以本市上一年职工月平均工资的60%作为缴费基数的，月缴纳职工基本养老保险费924.8元、失业保险费55.49元。

3.以本市上一年职工月平均工资的40%作为缴费基数的，月缴纳职工基本养老保险费616.4元、失业保险费36.98元。

4.享受社会保险补贴人员，月缴纳职工基本养老保险费184.92元、失业保险费6.16元。

(二)基本医疗保险

不享受医疗保险补贴人员，个人月缴费为377.58元;享受医疗保险补贴人员，个人月缴费为53.94元。

银企对账业务介绍课后测试篇5

单选题

1.银行根据核心系统中寄送纸质余额证对单。√

A B C 注册地址

办公地址

联系地址

正确答案： B 2.如果营运部人员在核验时发现客户印鉴无法审核通过时，由营运部将客户单返还所在网点。网点须在个工作日内及时与客户联系并将重新盖章后的回单送达营运部。√

A B C D 7.0 5.0 3.0 2.0

正确答案： A 3.回单及对账过程中查询、处理事项的相关记录由营运部负责装订，定期交计档案管理部门保管，保管期限暂定年。（√

A B C D 永久保存

10.0 5.0 3.0

正确答案： C 4.重点客户的有效对账率指标为。√

A B C D 0.95 0.9 0.85 0.8 正确答案： A 5.分行营运部每季末后个工作日内向总行营运部书面上报对账工作总结报告。√

A B C D 5.0 10.0 15.0 20.0

正确答案： D 6.下列对于网银对账优势描述错误的是 √

A B C D 签约方便

操作简单

降低风险

默认单人模式

正确答案： D 判断题

7.1、银企对账是指银行和企业对记录发生业务的所有账户进行核对，调平双方账户。×

正确

错误

正确答案：错误

8.2、验资户存续期较短，不在银企对账范围内，可以直接销户。√

正确

错误

正确答案：错误

9.3、营业网点会计主管及指定人员（非对公账务处理柜员）负责将客户直接送达柜面的回单收集、整理、统计、上交。√

正确

错误

正确答案：正确 10.4、所有客户对账资料的交接必须在业务交接登记簿上登记，交接双方签名盖章以明确责任。√

正确

错误

2016上半年对账分析篇6

2016上半年对账分析

为进一步落实对账制度，规范对账行为，有效防控操作风险，保障资金安全，根据《XXXXX》、关于印发《XXXXXX》、《XXXXXX》、《温江农发银会〔2016〕5号》等要求，2016上半年我行积极采取多种方式，全面做好对账工作；上半年实现了对账单收回率百分之百，且财务核对质量高。现将上半年对账情况和制度落实情况分析说明如下：

1、银企对账

我行按照《XXXXXX》和《XXXXXX》制定了对账细则：

1、对账人员的落实，我行配备了专职的对账人员负责银银、银企对账工作；

2、细化对账人员工作职责，实行了记账与对账分离，严禁记账人员对账；

3、针对具体情况，采取多种对账方式：邮寄对账、电话对账、委托对账等；

4、根据《XXXXXXXXXX》的要求半年由主管行长与对账人员上门对账，确保银企对账单账务核对质量

5、对客户返回的对账单进行印鉴核对，积极关注并解决对账工作中存在的各种问题，对对账回执有明显瑕疵的，立即组织重新对账。通过以上举措，2016年6月30日我行共计客户XX户，共计账户XX户，均实现对账单收回率100%。

2、银银对账情况

我行坚持按日在人民银行对账系统中进行往来账务核对。同业、人行往来款项的对账由票据交换员月初主动到农行、人行索回对账单交门柜会计核对后，由坐班主任、会计主管核对确认，再由主管行长核实，三方共同签字确认后，对账单由对账人员专夹保管。我行2016上半年人行农行往来核对相符。

我行在2016下半年将继续以规范银企、银银对账，防控操作风险，保障资金安全为工作目标，把对账工作按时按质完成好，力争实现全年对账单收回率百分之百，进一步提升对账工作质量

XXXX支行

新型对账渠道可行性分析篇7

银企对账是指银行和企业对当期发生的业务进行核对，调平双方账户并确认反馈对账单的对账形式。银企对账是银行和企业之间最直接和有效的沟通方式，它可以避免由于银企账目不一致所引起或隐藏的一系列问题，诸如各方对资金的非法挪用、资金的错误收付等。

现如今的银企对账已不再仅仅是简单的由邮局邮寄对账单的对账方式，全国各大商业银行均致力于各种新型对账渠道的开发，电子渠道对账方式已经成为了银企对账工作发展的必然，而我行也已经成功的开通了网银对账渠道和电子回单箱对账渠道。

为了更好的适应客户的不同需求，在方便客户同时节约对账工作成本，减轻对账人员的工作量，提升对账工作效率，完善我行的对账渠道建设，丰富我行多通道、多层次的对账体系，我行积极组织全辖开展了对新型对账渠道的调研工作。调研的新型对账渠道主要包括：电话银行对账渠道，短信对账渠道和E-MAIL对账渠道。

一、电话银行对账渠道

电话银行对账渠道以灵活、方便的优点，使客户比较容易接受，且操作简便，客户只需要一部固定电话，就可以轻松地远程完成银企对账的全过程业务。该功能可以有效地的帮助客户节约管理成本，降低财务人员工作量，提高对账效率。各分支行在推广网银对账渠道时，经常遇到一些企业，他们的财会人员年龄偏大，不习惯通过电脑、网络来完成工作，以至于无法接受采用网银渠道进行对账。而电话银行

对账渠道将很好的解决这个问题，并且电话成本较低，对于一些中小企业不具备使用网上银行的硬件条件，正好可以通过电话银行对账渠道满足中小企业灵活对账的需求，对网银对账渠道形成极佳的补充。

国内已经有部分商业银行开通了电话银行对账渠道服务，如北京农商银行，以下为其电话银行对账的操作流程：

从上图可以看出，电话对账流程相对简单，通过语音提示进行指导，并为客户提供账户明细对账、账户余额对账、账户明细对账查询、账户余额对账查询、余额确认、历史明细查询、当日明细查询等多项实用功能，使客户可以随时掌握详尽的账务信息，方便客户随时核对，时刻掌握资金动向，大幅提升了对账工作效率。

二、短信对账渠道

短信对账渠道是指通过客户预留的对账联系人或财务负责人的手机号码，以手机短信的方式发送对账单，并由客户反馈对账单核对结果的对账方式。此种对账方式与电话银行对账一样具有灵活、方便的优点，而且手机在现代社会的使用率极高，更容易被大多数客户接受。

客户通过手机可以对账户进行实时监控，账户的发生变动情况就能够及时接到短信提示，企业的财务负责人就能够及时掌握资金动向。并且客户开立账户、销户、更换印鉴、账户资金发生变动，都会实时发送短信通知客户，最大限度地避免资金可能产生的风险。在减轻了对账工作量的同时，加强了企业对风险的监控能力，全面的提升了对账工作效率。

三、E-MAIL对账渠道

E-MAIL对账渠道是指通过客户预留的对账联系人或财务负责人的E-MAIL地址，定期以电子邮件的方式发送对账单，并由客户反馈对账单核对结果的对账方式。此种对账方式与网银对账有一些相近，都是通过网络进行银企对账工作。但是，E-MAIL对账渠道是利用客

户的E-MAIL邮箱进行接收并反馈对账单，而网银对账渠道则是通过中行网银进行银企对账的一系列相关工作。相比之下，E-MAIL对账渠道由于是客户已经认可的自身的邮箱，不存在渠道信任问题，并且免去了开通网银的相关手续，客户更容易接受。可以作为客户不愿意开通网银对账渠道的替代办法，使其先慢慢使用，待其对我行形成信任后，再向网银对账渠道发展。

综上所述，电话银行对账渠道，短信对账渠道和E-MAIL对账渠道，与我行现已开通的网银对账渠道和电子回单箱渠道可以形成良好的互补。解决不具备网银对账条件的中小型企业，以及不愿意来银行网点进行电子回单箱对账的客户的问题，满足客户随时随地轻松对账的需求，并且可以完善我行的对账渠道建设，丰富我行多通道、多层次的对账体系，达到根据客户的不同特点制订最适合客户的对账方式的目的，从根本上节约对账工作成本，减轻对账人员的工作量，全面提升对账工作效率，使我行的银企对账水平迈上一个崭新的台阶。

吉林省分行