农村小额人身保险监管演讲稿

农村小额人身保险监管演讲稿（共6篇）

农村小额人身保险监管演讲稿 篇1

第一张：随着我国经济的不断发展和人民物质生活水平的不断提高，保险越来越成为人们日常生活极其重要的一部分，在城市，不论是商业保险还是社会保险都有了较大发展，日趋成熟。在农村，随着收入提高和风险意识的增强，农民对保险保障需求和层次迅速提高，尤其是近几年来，在国家大力提倡发展农村经济的号召下，保险行业开始将工作重点逐步向乡镇农村地区转移。在大力拓展农村保险市场的过程中，农村小额保险成为了最重要的业务之一，并取得了一定效益。今天我们小组就对农村小额人身保险试点方案目前的发展现状、存在的问题及应该如何监管等问题作一下PPT演讲。第二张 小额人身保险的定义 见ppt

通俗的讲,该人身保险是专门针对广大低收入农民的消费能力、特定风险设计的一种人身保险，是由政府组织推动、保险公司具体经办的一种惠民保险，是服务“三农”的重要手段，也是建设和谐社会和社会主义新农村的重要举措。

小额人身保险的特征 小额人身保险的保费较低，保险金额较小，投保和理赔手续都比较简便，基本属于微利经营。产品种类涵盖定期寿险、储蓄保险、信贷寿险、意外险和健康保险等领域。一般保险产品由于保费较高，在农村地区销售有一定难度。而小额人身保险产品以风险保障型为主，保费较低且手续简便，比传统保险产品更适合中低收入阶层，在农村具有极大的发展潜力。

小额人身保险的范围

第三张在年初的全国保险监管工作会议上，中国保监会主席项俊波表示，农业保险是2012年保险业的发展重点，要继续推动农村小额保险试点工作。目前，农村小额人身保险还在试点阶段，通过这种小范围试点，为全面推广小额保险积累销售模式、售后服务和风险管控等方面的提供经验，最终也会全面推广。第四张

一、中心任务鼓励符合试点条件的保险公司，以农村低收入群体为主要目标市场，通过提供保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单的保险产品，使保险真正惠及广大低收入群体，大力发展农村地区小额人身保险业务。

二、试点产品及业务模式

三、鼓励支持政策

五、步骤和时间

第五张保险监管要求

（一）管理要求小额保险可独立承保，不得以投保其他险种为承保的前提条件。为满足单独核算的需要，凡参与小额保险试点的保险公司总公司应建立专门针对小额保险的电子化统计平台，并根据保险监管要求报送相关数据（统计表格另行制定后下发），包括：小额保险分产品的覆盖人数、分产品保费收入、分产品提供保障的总保额、分产品的赔款支出等。

（二）服务要求保险公司应使用简单明了的语言，向小额保险个人投保人签发保单。保单应载明服务热线和保单签发人名称及地址。符合本方案规定的保险产品，应在所有提供给客户和不特定潜在客户的材料首页上突出显示“小额保险”图样。其他保险产品均不得使用“小额保险”或“小额”图样。

第六张 总述推广中的问题

保监局调研中发现，受行业发展规律、公司经营管理能力、经济社会发展阶段等多种因素制约，农村小额人身保险试点在渠道、产品上其实还没有真正摆脱传统的业务发展方式。

第七章供方

（一）现有的险种与市场需求不匹配，产品不能真正满足农民的需要。

第一，保险产品没有进行市场细分和产品细分，不能满足不同层次、不同区域农民的保险保障需求。我国农村地区地域辽阔，地区之间存在巨大差异，农民的收入水平和生活状况相差也极为悬殊。因此，农民的人身保险需求应该是多样化的。第二，农村小额人身保险的产品

价格制订不合理。我国大部分农村地区的可支配收入较低，如果农村小额人身保险的价格偏高，则超出了多数农民的保险购买能力。影响投保意愿。

（二）保险公司服务质量不高。第一是服务网络不健全。有些山区及边远地区的出单、理赔服务无法保证，续期收费没有专职队伍，主要依靠业务人员代收，既容易导致保单欠费甚至失效，也不利于公司加强管理。第二，保险服务内容也不完整，过分注重保险推销过程中的服务工作，而忽视保险销售前及销售后的服务工作。

（三）经营模式上创新不力。

（四）专业人才匮乏。第一，农村营销员的收入偏低，缺乏职业吸引力。第二，农村保险从业人员素质整体水平有待提高。经过专门训练、拥有较高素质的人员较少，绝大多数是保险公司聘请的临时人员，没有接受过正规的保险营销培训，销售行为不规范。在一定程度上阻碍了农村小额人身保险业务的开展。

(五)小额人身保险业务实现盈利较为困难。商业保险公司作为利益最大化的企业主体，能否盈利无疑是决定它们持续开展小额人身保险业务的关键。原因：①地域广、点散，交通不便，农村市场需要大量的前期投入，成本较高。②开展农村小额保险在费率厘定，保费收取，保险理赔等环节也存在困难。③保险公司很多都以城市为中心，不善于开发适合农村的产品，致使现有的小额保险险种缺乏对农村市场的适应性，难以满足农民的需求。

第八张需方(一)农民保险意识淡薄、知识缺乏，保险功能认识偏差，购买农村小额人身保险的积极性不高。长期以来，受传统体制、文化传统、收入水平等多方面因素的影响，我国农民习惯靠自己、靠亲友来应对风险的观念根深蒂固，并且他们常常抱有侥幸心理，没有认识到风险发生的普遍性，认为自己不一定会面临风险。因此，即使小额保险的保费低廉，他们也不愿购买。此外，我国农民的文化水平相对较低，不能充分认识保险分散风险的作用，再加上缺乏保险相关知识的宣传，使得农民保险意识淡薄。

（二）农民收入水平低。

（三）农民对农村小额保险的信任度不够。第九张

（一）监管政策未用足。监管部门实施的五项鼓励政策中，放宽销售渠道和资格、放开预定利率、鼓励供给主体组织形式和服务技术创新等政策缺乏抓手，难以落到实处。监管政策在层层传达落实中衰减，（二）上级公司扶持政策不落实。

（三）发展基础比较薄弱，缺少政策法律支持。从小额保险发展较好的国家经验看,政府支持是小额保险发展的重要推动力。小额保险具有半商业化和半公益性特征,如果没有政府持续的政策支持,小额保险对商业保险公司吸引力不大。在我国,虽然保监会重视和支持发展小额保险,但政府相关的政策支持缺乏,在一定程度上影响了农村小额保险的可持续发展。

第十一张

一、完善我国小额人身保险监管的法律法规。尽管近年来新的《保险法》、《保险公司偿付能力管理规定》等各种法律法规不断出台，但还有许多不完善之处需要进行不断改进。应努力建立并完善法律体系，使相关部门能够在法律法规的约束下各行其职。我国小额人身保险监管的法律法规的制定按照以下标准：放宽小额人身保险的准入范围，为非政府组织、小额信贷机构等主体经营农村小额人身保险扫清障碍；在小额人身保险补贴政策上设置适当的标准，尝试实行补贴规模与群众满意度挂钩；注重中介市场的完善，放宽农村小额人身保险中介的准入条件，从而降低保险公司成本，探索出中国特色的小额人身保险的监管平台。

二、科学定位农村小额人身保险的监管目标。农村小额人身保险是集商业性与福利性于一身的特殊保险形式。让农村小额人身保险获得持续的盈利能力是商业性的首要要求。商业性和福利性虽然存在诸多矛盾，但是在“覆盖性”和“可持续性”这两点上的要求是共同的。将以上两点结合就组成小额人身保险的监管目标，推进小额人身保险可持续性发展并能够最大程度覆盖中低收人群体的需求。

三、尽快由严格的市场行为监管向偿付能力监管过渡。加强偿付能力监管可以帮助监管机

构及时、迅速地发现保险公司存在的问题，加强对保险公司的风险资本的动态评估。保险监管机构只有坚持把偿付能力监管作为监管的核心，健全完善偿付能力监管制度和偿付能力综合分析制度，切实防范偿付能力不足的风险，才是正确而有效化解保险公司经营风险的行为。

四、积极转变监管理念，运用新的监管手段。在监管理念上，保险监管机构应根据本地经济发展情况制定相应的监管政策。不断创新监管机制，对于经济发达的地区做到重点突出，而对于欠发达地区应该引导其快速发展，同时在监管过程中还应考虑到各地的风土人情、社会习俗等。在监管手段上，要建立完善的偿付能力指标体系。改变以往的监管方式，要将年终检查式的事后监管转变为以信息传导机制为基础的日常监管，最终向风险监管过度，建立动态的偿付能力监管体制。要利用现代网络技术，加强保险公司经营信息的透明度。

五、加快培养农村保险监管专门人才。国家监管机构方面，可以专门招聘一批具有较高文化素质、了解农村、具有农村基层保险工作经验的监管队伍。他们了解农村保险的基本情况，知道保险市场中存在的问题与不足，在保险监管过程中就可以有的放矢，及时发现和解决问题。

农村小额人身保险监管演讲稿 篇2

(一)农村小额人身保险的含义

根据国际贫困扶助协商组织的界定,小额保险主要是面向中低收人人群,依照风险事件的发生概率及其所涉及的成本按比例定期收取一定的小额保费,旨在帮助中低收入群体规避某些风险的保险。具体来说,小额保险具有以下特征:(1)发展宗旨具有一定公益性特征。发展小额保险的宗旨是帮助社会弱势群体规避某些特定风险,特别是危及基本生活的风险,例如重大疾病开支、意外伤残、家庭财产的损失等,因而具有一定公益性特征。(2)承保和赔付具有低成本、低保障特征。小额保险赔偿和支付的水平较低,仅以保障被保险人的基本生活为标准。(3)产品供给主体具有多样性。小额保险的供给主体不仅包括商业保险组织、互助保险组织、自保组织,还包括非政府组织、民间互助组织等。(4)保障对象具有特殊性。小额保险的保障对象主要是中低收入群体,不包括无法负担保费的赤贫阶层。我国保监会在《农村小额人身保险试点方案》的通知中指出:小额人身保险是一类面向低收入人群提供的人身保险产品的总称,具有保费低廉、保障适度、保单通俗、核保理赔简单等特点,是小额金融的重要组成部分,也是一种有效的金融扶贫手段。

(二)农村小额人身保险的基础

1、农村中低收入群体具有对保险服务的需求。

从农民的日常生产和生活上看,受经济收入、文化水平等因素影响,中国农民的抗风险能力非常脆弱,除政府救济之外的风险保障手段严重缺乏,特别是中低收入群体被排斥在传统的商业保险和社会保障体系之外,他们刚刚脱贫或者处在贫困的边缘,缺乏抵御风险的经济手段和技术手段,很容易陷入贫困而一蹶不振成为赤贫者,急需某种生存保障机制。但是,传统的商业保险项目主要是针对社会中上收入阶层,而社会保障体系中的社会保险主要是针对从事稳定职业、有固定收人的社会“中间群体”,社会救助主要针对几乎无法维持生活的失业、伤残、核心赤贫群体,而农村低收入群体对保障(保险)的潜在需求在现行的制度框架下无法获得满足。

2、小额保险的新商业理论——“金字塔底层”。

在当今世界,贫困人群的规模仍是十分巨大的,这个群体被称为“金字塔底层”,他们代表着四五十亿每日收入不足2美元的庞大群体。虽然他们的相对收入和消费能力较低,但是总体来看,累计的购买能力和发展潜力却是惊人的。如果将金字塔底层则这一潜在市场变为现实的市场,这个市场的商机才能变为滚滚而来的利润,同时也能帮助贫困人群真正摆脱贫穷。我国的广大农民大多属于社会的中低收入者,他们收人很少,但积少成多,代表了一个拥有巨大利润空间的潜在市场。小额保险是现代金融服务向农村扩散的产物,其目的不仅是谋取纯粹的利润,而且是不断开发更低保费的保险产品,它选择了传统商业保险和社会保障体系都没有完全覆盖到的低收人人群作为保障对象,将更多的低收人者纳入保障体系,为他们提供可以保障基本生存安全的保险服务。

二、印度小额保险概况

从各国的实践来看,小额保险在保险范围、产品定位、展业模式上区别于传统的商业保险,具有产品组合灵活、缴费低、展业成本低等优点,因此受到低收入人群的欢迎和保险公司的青睐。据统计,截至2006年12月有超过四十个国家和地区在实践20余种小额保险产品,累积受众已超过8亿人次,成为继小额信贷以来发展最为迅速的农村金融产品。其中,印度经验尤其值得我国借鉴。

(一)小额保险的发展概况

印度有650000个村庄,农村人口约7.4亿人(1.39亿个家庭),占印度总人口的70%,到2005年,印度已建立实施小额保险计划43个,覆盖520万农村人口,并以50%的速度递增。其中,覆盖超过100万人的小额保险计划有两个,一个是由印度Tata集团与美国国际集团(AIG合资组建的Tata AIG人寿保险公司开发的小额,另一个是由保险机构与印度非正府部门妇女联合组织合作推出的小额医疗保险计划。

(二)产品分类及设计

迄今为止,全球绝大多数小额保险产品都是信用寿险、短期寿险,而健康险、财产险、牲畜保险和针对农作物的气候险相对较少,究其原因是因为寿险产品易于被投保人接受,也有利于保险机构降低风险,而健康险和农业保险(农作物险/牲畜险)则因风险太高较易发生道德风险和逆向选择,因此很难实现盈利。

(三)小额保险的运作模式

就目前各国的实践来看,小额保险的主办机构和管理方式比较复杂。在运作模式上,主要有“完全服务”和“合作——代理”两种模式。“完全服务”模式中,保险提供机构直接向被保险人收取保费,并提供保险服务,没有任何其他机构组织介入到销售或管理流程,但是产品定价、费率厘定和储备金管理一般交由正规的商业保险机构协助管理。“合作—代理”模式包括一家专业的保险公司和一家代理机构。专业保险公司负责计提准备金、开发产品、定价及满足官方监管要求,而代理方则负责销售、理赔及客户服务等工作,这样可以促进风险、资源和专业技能从非正规渠道向正规渠道进行合理转移。

印度农村小额保险就采用了“合作—代理”模式,既吸纳了传统的销售渠道如专属代理人和第三方经纪人,同时还与农村发展机构、非政府组织、社区互助组织、长老会(即基层政府组织)和社区诊所建立了合作关系,利用这些组织的现有网络将业务拓展到农村地区,从而达到降低销售成本、取得目标客户信任的目标。

(四)促进农村小额保险的措施

从印度政府和保险企业来看,均有一些措施保证农村小额保险的实施。一是强制性规定保险公司的农村业务的规模。印度保险管理与发展委员会2000年颁布的条例规定,所有在农村地区开展业务的保险公司必须达到几个条件:财产保险公司在其展业的第1年,农村业务必须达到其总保费的2%,第二年3%,第三年及以后年份5%;寿险公司展业的第1年,其农村业务新保单数量必须达到总保单数的7%,第2年9%,第3年12%,第4年14%,第5年16%。二是对农村小额保险提供税收减免和补贴。如印度政府向印度人寿保险公司投入10亿卢比,以补贴寿险公司因农村业务量的扩大而形成的超额赔付。三是保险公司与农村基层金融机构及社区组织紧密合作,以降低成本。在印度40多个小额保险计划中,有17个与小额信贷机构合作,另有10多个与非指定机构合作,并与农村发展机构及社区组织、非政府组织等建立起合作关系,通过它们的社会网络联系将保险业务拓展到农村。

三、我国农村小额人身保险概况

(一)农村小额人身保险的发展

我国保险监督管理委员会于2008年6月17日正式印发《农村小额人身保险试点方案》的通知,表明我国的农村小额人身保险开始起步,各个保险企业的产品均在推广宣传及试行阶段,尚未形成规模。

(二)农村小额人身保险的产品类型

2008年8月12日,正式推出9款农村小额保险产品,这些产品全部为保障型险种,其中7款为人身意外险,2款为定期寿险。产品设计也体现了服务低收入农户的特点:保费低廉,费率比市场现行类似产品低20%左右;保障适度,保额在1万到5万元之间;保单通俗,农户容易理解。太平洋寿险推出了“小额宝”系列产品,具有保费低、保障合理、条款通俗易懂等特点。

(三)农村小额人身保险的运作模式

我国的农村小额人身保险分为以下四种模式:一是对于居住地集中,或同属某个村组或组织的客户,可采用团体方式承保。如果以个人保险方式承保,保险公司可以只向客户提供简单的保险凭证。凭证上包含投保人、被保险人、受益人、保险种类和保险名称、保险金额、保险期间、每期保费、交费期限、保险责任及除外责任、承保人地址和客户服务热线等必要信息;二是借助与低收入人群有日常经济往来的小额金融机构、农产品零售商等,使小额保险产品的销售附加在已经存在的交易上,从而降低管理成本和一些费用支出;三是在风险可控的前提下,将保险售后服务与保险公司合作机构的业务流程有效整合,使合作机构承担一定的管理工作,简化索赔程序,加快赔付进度;四是在有条件的试点地区,保险公司通过各种公益组织机构、个人,或者农民所属团体机构,为农民购买小额保险提供保费资助,迅速扩大小额保险覆盖面。

(四)政府的支持

目前保监会提供的政策支持主要有:一是有关小额保险的保险监管费将得到减免,从而降低保险公司经营成本。二是放宽销售渠道和销售资格的限制,鼓励业务模式创新,降低保险公司在销售和培训方面的成本。三是对于在试点地区销售的小额保险产品,允许保险公司在准备金评估利率不高于3.5%的前提下,根据市场状况自行设定预定利率,增加公司在产品设计方面的灵活性。四是在坚持适度竞争的同时,对参与试点的公司给予适当保护,增强保险公司对农村市场长期经营、精耕细作的信心。五是鼓励保险公司把小额保险的销售与农民日常生活联系密切的各种服务连接起来,以降低管理成本。

四、借鉴印度经验,推进我国农村小额人身保险发展

(一)增进农民的保险意识

农村保险普及率低,农民收入低固然是重要因素,但保险意识不强也是一个很重要的原因。客户对保险商品的认知程度及选择标准,直接影响和决定着他们对保险商品的消费行为,通过增强农民的风险意识能有效激发他们规避风险的需要,进而产生保险需求。因此,应选择合适的媒介,以贴近农村现实生活的方式开展社区营销活动,通过展示保险效果来培养潜在客户,促进小额保险在农村地区的销售。

(二)加快试点工作,加大支持力度

首先,在宣传阶段,保监局在选择试点乡(镇)和行政村时尽量获得地方党委、政府及财政、税务、工商等部门的政策支持。要协调试点县(市)、乡(镇)和行政村采取多种方式面向社会广泛宣传,形成有利于小额保险推广的舆论氛围。保险公司应加强小额保险试点专题宣传,充分利用电视、报刊等宣传工具,突出小额保险的风险保障功能。要广泛宣传小额保险试点工作的目的、必要性和重大意义;其次,在试点推行阶段,各试点省(区)保监局应高度重视,密切跟踪小额保险试点进展情况,不断完善各项规章制度,支持小额保险业务试点中的创新活动,防范各种潜在的风险,切实维护低收入群体的利益,保障小额保险试点工作顺利实施。最后,应不断加快小额保险的全面推进。一是坚持商业意义上的可持续发展,避免运动式推广,造成对低收入客户和农村市场的伤害。二是切忌盲目追求成绩,违背自愿原则强制投保。三是坚持积极稳妥的原则,防止保险机构在不具备条件的情况下盲目进入和盲目扩大试点范围。四是要密切关注损害低收入消费者利益的事件,并及时报告,果断处理。

(三)加大产品开发力度

在农村,不同地区农民生产生活状况、收人情况、保障需求方向、传统文化观念及价值观念、生产周期和收入特点都不一样,而这些恰好是保险企业创设新产品的依据。农村保险产品首先要突出保障性、灵活性和简便性,这样才能满足农村经济发展水平相对较低,而保障性需求较高的要求;其次应充分考虑农业生产的季节性和农民收入的非连续性特点,在保险产品的设计上体现灵活性,如特定季节推出特定产品,保费缴纳时间设计在农民收获的季节等;目前我国在试点中,各个保险企业的险种多是针对意外险的,在其他险种的开办方面还需要不断加强。在险种的设计上,首先要将农村市场细分,针对不同地区的收入水平与事故发生率,有区别地开发产品;其次是可在时机成熟时,学习印度的做法,即由保险监管部门审查通过一些为小型农户设计的一揽子保险产品,鼓励向农村家庭提供综合保险保障福利。最后,保险条款要通俗易懂,投保手续尽量简化,以适应农民文化水平较低的要求。

(四)探索灵活的营销模式

印度农村小额保险采用的是“合作——代理”模式,我国也可以借鉴这种模式,发挥农村社会网络优势,充分发挥各类代理机构的作用。对于不具备设立营销机构的地区,可以通过银行、农村邮政、信用社,甚至电力和农机等系统的网点和人员,对与各自业务相关的保险产品进行代理销售。如广西南宁太平洋保险公司在开拓农村业务时就依托当地农行网点,在开办贷款业务时代销贷款保证保险,取得良好的效果。此外,还可以利用农村道路交通安全网络,聘用各村交通管理安全员为保险代理人,使道路交通安全网和保险营销网两网合一。通过这些方式,既能迅速扩大保险覆盖面,又能降低经营管理费用。

参考文献

[1]孙健、申曙光:“国外小额保险的理论及实践分析”[J],《南方金融》2007年第12期。

农村小额人身保险监管演讲稿 篇3

--------关于农村小额人身保险工作的情况汇报

县委、县人民政府：

我县作为一个农业大县，农民的保障问题关系到农村经济的可持续发展，亦关系到“十二.五”我县“四做”能否顺利实现的保障体系的健全。

2012年3月29日县政府在全县金融工作会议上将农村小额人身保险作为本次大会的重要议题，会后全县各级政府迅速成立了农村小额人身保险工作领导小组，精心组织、统筹安排，全面启动了我县的小额人身保险工作。通过近三个半月的努力，在县委、县政府、县督导办的指导下，在各级党委、政府的高度重视下，初见成效，截止2012年7月15日共有32个乡镇实现农村小额人身保险保费408万元。现将小额保险开办情况作如下汇报：

一、精心组织 周密布署

农村小额保险工作是我国首次开启的一项分担政府后顾之忧惠民工程。我市是今年首次在全市全面展开的依托政府机构的力量，由地方政府牵头，基层政府机构人员协助办理的一项阳光工程。根据此项工作内容，县委、政府精心策划，精心组织，相继召开了启动会和阶段小结会。

2012年3月29日县委、政府在全县金融工作会上，将农村小额人身保险工作作为本次会议的重要议题，并成为我县农村小额人身保险工作的启动会。让与会者深知：农村小额保险是一项惠民工程，是今后一段时间我县地方政府农村工作的重要工作内容之一，增加全县农民对农村小额保险的接受度和认可度。从县府到地方政府立即成立了领导小组和工作小组，政府有侯宏县长亲自挂帅，亲自过问农村小额人身保险这项工作。

县委、县府针对《农村小额人身保险工作》开展进度缓慢这一现象，2012年6月29日召开了全县财税金融工作会议，会上，重点分析全县农村小额人身保险工作滞后的主客观原因，地方政府领导重视不够，外出务农民数量较大，缺少有效的考评机制，无人跟踪落实情况。并让前期搞得好的乡镇在会上经验交流发言，以期鼓舞士气。会上，侯县长重声小额人身保险工作进展缓慢的乡镇政府，转变观念，克服困难，按县委县府的工作安排不折不扣按期完成。

7月12日县政府再次对全县有25个农村小额人身保险工作进展迟缓的乡镇领导召开特别会议，让他们自找前期工作进展缓慢或未动的真实原因。会上，侯县长再次强调此项工作全县一盘棋，不要找借口，积极想办法，添举措，扭转目前不利局面。

二、统一思想增强认识

农村小额保险保费少，是针对农村低收入人群推出的团体保险产品，在农村建设中起到重大的现实意义。此险种是专门针对广大低收入农民的消费能力、特定风险设计的一种人身保险，是由政府组织推动、保险公司具体承办的一种惠民保险，是服务“三农”的重要手段，也是建设和谐社会和社会主义新农村的重要举措。

农村小额人身保险不仅是一种惠民保险，是服务“三农”的重要手段，借此良机还可以帮助农民普及保险知识，转嫁家庭风险，对农村工作是一项打基础、管长远的惠民工程。因此，农村小额人身保险的承办是国有央企中国人寿保险公司承担的一份历史责任和政治任务，必须利用国家开展农村小额人身保险业务契机，利用良好外部环境和发展态势，强力抓好农村小额人身保险业务，保证农村小额人身保险的承保面和覆盖力度，切实为广大农民服务。

启动会上，让各级党委、政府工作人员懂得保险不是给农杨增添负担，它是建立社会主义保障体系的重要工作内容。

会后，各级党委、政府利用相关渠道对农村小额人身保险加强宣传，以引导农民主动参加保险。通过电视讲话、广播、标语等媒体，深入镇（街道）、村广泛宣传农村小额人身保险的重要意义和政策，引导农民积极主动参加保险。

三、措施得力 初见成效

（一）县府成立了农村小额人身保险领导小组，侯县长成任组长，督导办***主任及时跟踪各乡镇农村小额人身保险工作进展情况。督导办***主任在不同时期，冒着酷暑陪同人寿保险公司经理亲自到各乡讲解农村小额人身保险农民参保的重要性和必要性。按侯县长的指示，县政府督导人员逐一跟踪和落实并限时完成任务的时间，让工作滞后的乡镇领导引起警觉和重视。

（二）在县委、县府3月29日的金融工作会后，人寿保险公司也立即成立了农村小额人身保险领导小组和工作小组。经理室成员、发展部门负责人、综合部负责人划分为六个片区挂联。

（三）县人寿保险公司组织和调动所有力量为各乡镇做好培训工作，使当地政府工作人员对农村小额人身保险有充分的了解。同时，县公司经理亲自组织相关人力编制培训课件，根据广大农民的需求和当地政府的信息反馈，定期调整培训内容，并发挥讲师的主观能动性，确保培训效率和目的的达到。

（四）县人寿保险派出机关50%的人力（员工8人）、全县13个展业单位的服务部经理、车辆2台深入配合当地党委政府进行实务指导。配合当地政府、村组干部一起走村串户，宣传开展农村额人身保险，起着传、帮、带示范作用。

（五）当地党委政府将县府3月29日的会议精神落到实处。抽调乡镇精干力量组成“农村小额人身保险工作”突击队，协助各村村长、书记做好农村小额保险的政策宣传，动员农村居民投保农村小额人身保险。每日将各村业务进展情况数据汇总。通过信息平台发送到每一个参与人员的手机上，给先进村组和个人以鼓励，给后进单位和个人以鞭策。

（六）创新承包方式和服务方式提升承保效率和服务效率。

在承保方式上，大力推广“一村一张保单”的统保模式，对农村每个家庭符合条件的人员进行统保。该模式手续简便，降低保险卡成本，避免了事后投保的风险，并能够体现“互助互济，团结友爱”的小额保险精神，提升了承包效率。真正做到投保程序简洁化、业务操作规范化。

虽然前期我县农村小额人身保险工作取得了一定成效，但离县委、县政府的工作安排还存在一定差距，非健康发展因素仍存在。主要有以几点

一、个别地方政府组织不力，认识不够。虽然召开了农村小额人身保险工作会议，成立了工作领导小组。但仍存在概念不清、职责不明的情况。特别是村上干部不能准确的理解和解释农村小额人身保险的定义、意义。对自己的工作的职责含混不清。存在极个别乡镇政府一把手对此项工作还未引起足够的重视，仅视其为一项附属工作。到七月十三日还存在二十多个乡镇对此项工作收效甚微，不见起色。

二、保险意识缺乏，风险意识不强

部分群众认为已购买新农合，且理赔和结账等程序便利。对小额人身意外保险的认识不够，加之全县外出务工人员多、比重大，家中多数为老人和小孩，意识不到每个家庭都存在风险的发生。

二、承保面较窄，保费收取不合规。相当部分的乡镇保费，属村组干部自行垫交，还未将农村小额人身保险工作落实到每一户。部分村组，只投保几个人或无人投保，说明保险宣传工作还有待进一步提高。

农村小额人身保险监管演讲稿 篇4

在乡党委当局的领导下，我负责20**年度小额人身保险的具体业务包揽工作。依据业务主管部门和国家政策的.要求，主要完成以下工作：

一、普遍鼓吹动员

立异鼓吹形式，通过有效手段普遍鼓吹小额人身保险的意义，参保条件，投保方法和理赔法度模范等内容，突出鼓吹小额人身保险的风险保障功能，切实加强广大群众的保险意识，风险警备意识，引导群众积极主动参保，营造优越的小额保险工作气氛。

二、规范业务操作

在坚持农民自愿参保的总原则下，统一投保金额，收费标准，严格保单单子治理，实时录入挂号，精确审定参保人信息等。

三、实时督匆匆，确保工作进度

全年完成参保人数4033人，资金120990元，占应参保人数的35%，款待政策咨询236次，帮忙伤残查询访问12次，死亡查询访问19次，交通不测死亡查询访问1次。

农村小额人身保险监管演讲稿 篇5

（中国人寿厦门市分公司 戴数）

2008年8月12日，中国人寿9省（区）农村小额人身保险（以下简称小额保险）试点工作的启动，标志着小额保险在国内正式开办。

作为保监会大力倡导的一项业务，小额保险一面世就受到了社会各界的广泛关注，产品突出了‚交费低廉、保障适度、条款通俗、索赔手续简便、面向农村中低收入人群为销售对象‛等特点，成为‚三农‛保险的代名词。本文就小额保险的快速普及与健康发展谈一点看法。

一、快速普及的意义

对于小额保险的发展，保监会提出的指导思想是：‚政府支持、农民认可、商业运作、广泛覆盖。‛不难看出，指导思想的核心是‚广泛覆盖‛。换言之，即‚快速普及‛，因为普及速度决定覆盖程度。从小额保险本身和公司开展这项业务来讲，快速普及的意义在于：

一是有益于健全农村社会保障体系。新农村合作医疗制度的普及，让广大农民群众拥有了医疗保障。但从保障范围看，新农合未涉及因意外事故引发的身故、残疾以及全面医疗的保障，而意外事故又是广大农民群众在生产生活中时常遇到的风险，一旦遭受意外，大多数农村家庭的抵御能力十分有限，不利于农村社会的和谐稳定。所以，快速普及小额保险是健全农村社会保障体系、构建社会主义新农村的一项重要举措。

二是有益于公司的又好又快发展。我国13亿人口中，有71%居住在农村。巨大的农村市场，为公司的持续发展提供了广阔的空间；健全的机构网络，是中国人寿开拓和服务农村市场的先天优势；快速普及小额保险，必将推动中国人寿农村保险业务向纵深发展。因为通过小额保险，公司可以近距离、大范围地接触农民群众，向农民群众灌输保险意识，传授保险知识，了解保险需求，宣传和扩大公司的影响力，由此带动各项业务的又好又快发展。

三是有益于加快保险村建设的步伐。打造保险村的意义，在于营造良好的发展氛围，扩大‚保险‛的影响力，进而影响和带动整个农村市场，实现协调发展。快速普及小额保险，特别是通过以村统保的模式，将会直接带动保险村建设的步伐。

二、如何实现快速普及

实现小额保险的快速普及，须扎实做好三项工作。

（一）要统一和提高思想认识

首先是经理和主管的认识要到位。要把开展小额保险提高到是勇担社会责任，提升公司品牌，稳定农村队伍，积累客户资源，实现公司可持续发展的战略高度来认识；其次是业务员的认识要到位。把开展小额保险视作是开拓农村大市场的一块‚敲门砖‛，让小额保险成为乡亲们认识保险、接受保险，让保险深入人心的切入点，通过优质的服务，提升个人的口碑，拓出一片大市场的高度来认识。

（二）要赢得政府的大力支持

发展小额保险，是保险业‚服务三农、服务全局‛的重要举措；广泛覆盖，成为普惠制度是小额保险发展的方向；而涉农收费，又是当前农村工作中的敏感话题。一边是惠农保险、普惠制度，一边是高压线、不能碰，所以说，快速普及小额保险，须与政府达成共识，赢得各级政府的理解、倡导和大力支持，建立统一战线，工作效果才能事倍功半。这是关键，也是真理。

（三）要有科学的拓展方法

统一认识、赢得支持是顺利开展工作的前提，至于效果，还要靠科学的拓展方法。

1、明确方向。遍及城乡的销售网络和庞大的农村队伍是中国人寿在拓展‚两乡‛市场、普及小额保险工作中的先天优势。一是发挥农村网点特别是驻村业务员的拓展及服务优势，以‚以村统保‛模式为主打。二是发挥庞大的队伍优势，以分散销售模式为辅助。实践证明，这两种模式切合公司现阶段实际，既便于组织推动，又便于巩固队伍，还利于该项业务的持续发展，符合公司和业务员的共同利益。

2、宣传造势。推广小额保险，内部认识再高也仅仅是‚剃头的挑子‛，关键是要让农村广大干部群众也认为好才行。所以，大力宣传营造氛围非常重要。特别是对于统保，宣传一定要突出一个‚势‛字，通过‚海陆空‛（海报、致农民朋友的一封信、墙体标语黑板报、横幅及广播等）等宣传法迅速打开局面。

3、认真组织。普及工作涉及多个环节且人员众多，需要认真组织才行。对于以村统保：一是要开好一个会。在村干部的支持下，组织干部、居民组长、村民代表召开一个动员会，或者叫说明会，让大家了解参加小额保险的好处，统一干部们的思想。二是要动员干部带头。‚村看村，户看户，老百姓看干部‛是在农村开展工作的特点，干部带头参加才具有说服力和影响力。三是要团队作战。统保的关键在于有‚势‛，宣传要造‚势‛，承保要有‚势‛。身着职业装，佩戴展业证，小团队作战，效果非常明显。四是要限时办理。为避免统保时间过长产生的不确定风险，同时也为制造严谨高效的氛围，统保办理应限定时间，使统保工作自始至终保持一种规范、热烈、紧凑的场面。五是要积极动员，构建多渠道的缴费模式。缴费形式上，村民购买是第一选择，但动员社会各界力量共同来参与小额保险的推广也非常重要。如动员当地企业和企业家资助、条件好的村集体出资或出部分资等方式。对于分散销售：强化全员‚以‘小’促长，以长带‘小’‛的销售理念，推行‚一加一‛模式（即长险保单加小额保单）。销售小额保险，能够增加业务员的访量，积累长险准客户，促进个险业务发展；同时，寿险营销经过十几年的滚动发展，公司在农村积存了大量的忠实客户，巨大的客户群是业务员推广小额保险的目标市场，而组合销售小额保险又能完善客户的保障计划，可以说是互有需求，相得益彰。

4、典型带动。典型是一面红旗，具有无声的感染力，可以产生‚鲶鱼效应‛，带动整体发展。树立一批优秀的发展典型，通过他们的事迹、经验做法激活了整个团队乃至一片市场。

5、企划推动。依托队伍开展普及工作，正确的引导是一方面，同时还须辅以中、短期的激励和考核措施。如开展阶段性的专项突击活动，可以迅速炒热职场和市场；将小额保险统保村、覆盖面等指标纳入农村服务部、驻村业务员的季度或年度考核，可以实现队伍由‚要我干到我要干‛的转变，有益于小额保险的持续发展。

三、如何实现健康发展

如果把‚快速普及‛比喻成燎原之火，那么‚健康发展‛则是不息之火。为此，须切实做好三方面的工作。

（一）优质的服务

优质的服务集中体现在售后的理赔效率上。

1、优先服务的意识。发生保险事故后，农民朋友对于保险金的需求相比其他群体要更加迫切，保险金意味着就是救命钱和保障钱。特别是我们在各级政府的支持下开展工作，政府在支持我们的同时也在监督着我们，如果理赔效率和质量跟不上，就会失去政府的持续支持，就会失去群众的认可和拥护，不仅失去信誉，更会失去市场。所以，优先服务‚三农‛的意识要明确。

2、优质服务的措施。一是建立‚绿色通道‛。在小额保险的理赔上，公司应建立优先受理并限时办理的机制。二是创新服务理念。对情况特殊、影响面大的赔案，公司应开展预付或送赔款上门活动；对属于免责，但存有争议，特别是涉及身故、高残责任的索赔，公司应在依规办理前提下予以人性化的抚慰。三是提升服务水平。接到客户出险报案后，公司应以书面形式一次性告知受益人应提供的索赔手续，避免应告知不详而延误理赔时间。

3、及时续保。对于一年期险种，续保依然十分重要。不及时续保造成的保单失效，如客户出险，索赔势必被拒，不仅令公司的公众形象受损，持续发展也必然受到限制。所以，应把‚提醒客户按时续保，及时为客户办理续保‛作为售后服务中的一项重要内容。

（二）良好的效益

小额保险产品在突出‚投保范围广、保障责任宽、保险费率低‛等‚惠农‛特点的同时，对公司在经营过程中的‚效益问题‛也是一场挑战。而作为商业保险公司，效益始终是第一位的。良好或一定的经营效益，是实现健康发展的保证。

1、严控经营风险。首先是优化客户结构。相比其他险种，小额保险的投保范围很广。以《农村小额团体意外伤害保险》为例，由于该产品在投保年龄上未作要求，如有大量的高龄群体投保，势必会增加公司的经营风险。原因在于高龄群体的自我保护能力弱，受身体健康方面影响的因素多，一旦出险，保险责任一般难以直接判定，会令公司在理赔上陷入两难境地。所以，对于高龄群体我们应谨慎承保，应将家庭中的主要劳动力作为第一承保对象，既符合农民家庭实际的保障需求，也能有效地防范经营风险。其次是力争承保面。按照大数法则的保险原理，将风险进行科学分散，从而有效地降低经营风险。三是保障要适度。通过适度的保障来合理规避‚逆选择‛或高风险人群选择性投保所带来的潜在风险。

2、降低销售成本。‚盈利空间小、产生费用少、展业和服务成本高‛是小额保险在运营过程中存在的实际问题。所以，低成本普及就成为必然选择。一是要降低单证成本。普及小额保险，单证用量很大。统保和印制简易保单可有效降低单证费用的支出。二是要降低宣传成本。广播、黑板报、标语等是农民喜闻乐见接受方式，同时也是最直接、最有效、最经济宣传方式。

（三）贴切的保障

市场有需求、群众认可是健康发展的前提保证。前面提到，现有农村社会保障（新农合）中的保障程度还很有限。小额保险的普及能够很好地弥补新农合对于身故、残疾方面保障缺失的问题，但对于相对出险率更高，农民朋友更加需要的‚意外医疗‛方面的全面保障，依然是不足。农村市场巨大，但也脆弱，因为市场的‚传染性‛很强。一起不尽人意的服务就可能导致一片市场的‚疲软‛。我公司拓展的首批统保村中，有一部分办的是单纯的小额保险。一些客户发生意外后，因医疗费用得不到赔偿，便对小额保险、对公司产生了不信任感，影响了健康发展。之后，我公司及时增设了一定量的附加险，得到了销售人员和市场的良好反馈。所以，从维护农村保险市场和完善农村保障计划的角度来讲，开拓小额保险一定要尽可能完善保障的空白点。

农村小额人身保险监管演讲稿 篇6

胡景涛在十八大中提出:解决好农业农村农民问题是全党工作重中之重, 城乡发展一体化是解决“三农”问题的根本途径。要加大统筹城乡发展力度, 增强农村发展活力, 逐步缩小城乡差距, 促进城乡共同繁荣。坚持工业反哺农业、城市支持农村和多予少取放活方针, 加大强农惠农富农政策力度, 让广大农民平等参与现代化进程、共同分享现代化成果。而作为成果之一的农村小额人身保险是一种有效的金融扶贫手段, 针对农村低收入人群, 保额较低, 同时也是小额金融的重要组成部分。它的发展无疑给社会带来众多好处:从农民的角度来看, 发展农村小额人身保险可切实提高农村地区特别是低收入群体的风险保障水平;从保险公司的角度来看, 是其培育农村保险市场, 树立品牌的大好时机, 不仅具有现实的盈利机会, 更重要的是在农村这一巨大的潜在市场进行市场开拓和商业布局以占据领先地位;从政府的角度来看, 有助于减轻政府的救助压力。但即便如此, 农民对购买此类保险的态度很冷淡, 购买的人数仍然很少, 使得农村小额保险在业务规模以及推广效率方面成效并不明显。

2 样本统计特征

本次调查选择在江苏省姜堰市的农村进行面访式问卷调查。调查范围主要在桥头镇及周边农村, 因为这里是姜堰市农民的密集居住区, 不仅能够代表姜堰市农民的整体情况, 而且还方便调查。调查内容涉及个体与家庭特征、保险认知与购买途径、政府政策及农村小额保险投保意愿等方面。本次调查共发放问卷323份, 收回有效问卷300份, 其中愿意购买人数为199人。样本的统计特征见表1。

2.1 性别与年龄

此次调查的对象为随机抽样获得, 男女分别占55%和45%。其中, 25岁以下65人, 占总人数的21.66%;25~45岁104人, 占34.67%;45~60岁93人, 占31%;60岁以上38人, 占12.67%。

2.2 身体状况

被调查者中80.33%的农民身体相对比较健康, 只有19%的人身体有些小毛病, 有2人有重大疾病, 占0.67%。

2.3 收入情况

被调查者中47.23%是3口之家, 家中主要劳动力2人。家庭人均年收入有12.67%在3万元以上;其次是2~3万元占18.33%;再次是1~2万元占39.33%;10000元以下有89户。

2.4 受教育程度

被调查者主要为初高中文化。其中, 小学及以下96人, 占32%;初中78人, 占26%;普通高中54人, 占18%;专科41人, 占13.67%;本科及以上31人, 占10.33%。

2.5 了解农村小额人身保险的程度及途径

被调查者中, 十分了解和比较了解的人群只有50人, 占16.67%;而了解一点和不了解的人却有250人, 占到83.33%。其中, 通过互联网、电视、广播、报刊了解信息的有54人, 占18%;经保险公司的宣传后了解的有47人, 占15.67%;经银行、邮政储蓄的介绍后了解的有31人, 占10.33%;通过亲戚朋友的介绍了解的有44人, 占14.67%;通过保险公司业务员的介绍而了解的有124人, 占41.33%。

2.6 保险公司的种类

被调查者中, 选择在知名度高的保险公司投保的人有209人, 占69.67%;而对保险公司的知名度没有要求的也有91人, 占30.33%。

2.7 政府的优惠政策

对于在投保过程中政府的优惠政策方面, 被调查者中认为有很大作用的占57.94%;认为作用不大的占33.33%;认为没有起到作用的占8.73%。

通过以上对样本数据的统计分析, 本文将对农民的投保情况作出一定的解释。

3 投保情况分析

3.1 农村小额人身保险购买意愿

从统计的样本数据看, 所调查的300人当中, 有199人是有意愿购买农村小额人身保险的, 超过半数, 101人是没有意愿投保的。

3.2 保险认知程度

整个调查中对农村小额人身保险完全不了解的有125人, 接近50%。人们的购买意愿总是建立在对事物的了解之上, 那么, 要想真正促进农村小额人身保险的发展, 推动新农村建设, 必须先普及大家对农村小额人身保险的认识, 对此有所了解, 才能更好的投资。

3.3 购买保险的途径

从外界获取信息来了解农村小额人身保险对农民来说是一条必经之路。分析数据可知, 通过保险公司业务员的介绍能够促进接近半数的农民购买保险。而在保险公司的宣传和银行、邮政储蓄的介绍方面却是稍有欠缺, 保险公司在鼓励业务员上门介绍后, 还应分析这方面的原因, 找到解决方法, 增加农民投保的意愿。

3.4 购买保险的种类

人们总是最不愿意疾病缠身, 特别是农民, 因为这样会影响到他们的农活或务工, 所以健康保险的投保人数最多。另外在考虑到意外的随机性, 购买这个险种的人数还是比较多的。不过, 像定期寿险、储蓄保险和信贷寿险这类险种很少有人购买。这也从一个侧面说明一些不常见的, 名称难懂的险种对农民来说没有吸引力, 也就表明还是农民对农村小额人身保险的认知程度不够, 宣传力度需要加强, 当然保险公司多推出适合农民的险种也是如今农民的一大需求。

3.5 政府政策

从调查数据可以看出, 政府对农民购买农村小额人身保险提供一些优惠政策是会提高农民投保的积极性的。

为了更好地找出影响农民投保人身保险的因素, 本文采用Logistic回归模型。

4 模型与变量说明

4.1 Logistic模型

本课题通过调查得来的数据, 对江苏省姜堰市农村小额人身保险的需求运用计量Logistic回归分析进行研究影响姜堰市桥头镇村民购买农村小额人身保险的行为, 根据预调查数据显示的结果选择了七个因素, 对影响因素进行显著性分析, 为农村小额人身保险的改革和今后的发展设想提供了实证基础。建立了一个Logistic模型如下:

因变量Y是一个0, 1的虚拟变量, Y=1代表村民愿意购买农村小额人身保险, Y=0代表村民没有意愿购买农村小额人身保险。自变量Xi服从逻辑分布, 包括常数项 (x0) , 性别 (x1) , 年龄 (x2) , 文化程度 (x3) , 身体状况 (x4) , 家庭人均年收入 (x5) , 了解程度 (x6) , 保险公司知名度 (x7) 等八个变量。模型和各变量赋值如下表:

上述数据在95%的置信区间下的检验可以得出结论:年龄 (x2) , 文化程度 (x3) , 身体状况 (x4) , 了解程度 (x6) , 保险公司知名度 (x7) 是农民购买农村小额人身保险的重要影响因素, 对农民投保有着显著影响。

4.2 对影响因素的具体分析

4.2.1 年龄。

总体而言, 农民投保农村小额人身保险的可能性随着年龄的增长而减少。这就意味着在当今快速发展的社会中, 年轻者由于对保险的认知水平和了解程度更好, 会积极选择风险管理, 而保险拥有有效的风险转移功能, 成为他们常用的规避风险的工具之一。而年长者由于思想观念陈旧以及对新事物的接受程度低, 通常无意寻求更新颖且更为有效的风险转移方式。

4.2.2 文化程度。

文化程度越低者, 其投保的可能性越强, 这是显而易见的。在农村, 文化程度比较高的人通常具有稳定的工作和较高的收入, 而一般具有稳定工作, 且单位为其参保社会保险的被调查者中, 绝大部分人都不会愿意再投保农村小额人身保险产品。其中一部分人认为在具备基本的社会保险保障的基础上, 如果有闲钱, 不妨投保更高保障水平的险种, 而不是低保费、低保障的小额保险;另一些人则认为已经参保了社会保险, 就没必要再投保其他险种。

4.2.3 身体状况。

身体状况这个因素对购买保险的影响体现在:身体有毛病的农民都会抱着侥幸心理投保, 希望这份保险能够满足当前的过分需求;而通常身体状况还不错的人相当于是为了以后的健康生活而购买的一份“保障”。

4.2.4 了解程度。

其实无论人们购买任何事物都会建立在对事物的了解之上, 那么, 要想真正促进农村小额人身保险的发展, 推动新农村建设, 必须先普及大家对农村小额人身保险的认识。农民对此类保险越是了解, 越是知道小额人身保险对其自身的健康的重大意义, 从而从内心深处发出对保险的需求, 这样不仅自己投保意愿加强, 还能够带动身边的人。最终才能真正有效的促进农村小额人身保险在全国乃至全世界的跨越。

4.2.5 保险公司知名度。

保险公司的知名度其实属于一种对农民投保心理的猜测。保险公司的知名度越高也能够提高农民对其保险的购买。这不难解释, 知名度是一种象征, 知名度越高在某种意义上也说明整个公司的运营状态较好, 带给人们的收益越大, 给予人们心理暗示, 反正是要投资, 把钱投到这家保险公司, 在规避风险的同时更容易带来收益, 并且这个收益是有保障的。

5 结论与建议

本文采用的是江苏省姜堰市农村323个农村户口的调查问卷数据, 借助Eviews软件和Logistic模型, 验证了相关因素对于农民购买农村小额人身保险的影响程度和方向。

通过本次调查可以得出:年龄, 文化程度, 身体状况, 了解程度以及保险公司知名度都是农民购买农村小额人身保险的重要影响因素, 对农民投保有着显著影响, 其中, 年龄和文化程度的影响为负, 其余为正相关。而性别和家庭人均年收入对其影响不明显。

综合以上分析, 为了促进农村小额人身保险需求, 推进农村小额人身保险更大范围、更有效的发展, 提出以下建议: (1) 多从农民的角度思考, 充分考虑到农民这个群体的收入水平, 适当的减少保费, 多推出一些适合农民需求的小额人身保险; (2) 保险公司要加强宣传, 特别是从银行、邮政储蓄等机构来加大宣传力度, 使更多的农民能够对小额人身保险更加了解; (3) 保险公司要从自身出发, 做到商品好、服务好、效益好, 从而提高公司知名度; (4) 政府也要在投保方面给予适当的优惠政策, 如对困难户进行补助等。

摘要：目前, 农村小额人身保险业务已经在我国全面推广, 取得了阶段性成果。本课题组在前期调研中发现仍有部分农民投保小额人身保险积极性不高, 该业务在农村发展存在一定的阻力。通过问卷调查寻求影响农户投保的主要因素并进行实证分析, 从而有针对性地提出政策建议。

关键词：农村,小额人身保险,低收入者

参考文献

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