个人简历-产品工程师（共8篇）
李xx
三年以上工作经验|男
居住地：广州
电 话：150******（手机）
E-mail：
最近工作[1年8个月]
公 司：XX项目公司
行 业：房地产/建筑
职 位：会计主管
最高学历
学 历：本科
专 业：工商管理
学 校：天津大学
自我评价
熟悉常见的电子元器件和常用的电子仪器仪表和工具的使用；日常工作每天接触英语，读、写及翻译能力较强，具备一定的听、说.熟悉计算机网络，训练掌握办公自动化（Offices、Lotus，SAP等公司内部系统）.熟悉电子类制造生产及工艺流程，熟练使用Cam350、Unicam工艺分析软件。
求职意向
到岗时间：一个月之内
工作性质：全职
希望行业：房地产/建筑
目标地点：广州
期望月薪：面议/月
目标职能：会计主管
工作经验
20xx/7—至今：XX有限公司[1年8个月]
所属行业： 加工/制造
工程部 NPI PE工程师
1.负责NPI 案子，生产治具设计、请购与管理，印刷钢网、印刷支撑块，波峰焊、压合、组装、BGA rework 等治具，新产品(Gerbe & Bom &元件规格)分析，分析后确定生产流程与sop撰写，制程不良品分析与改善。
2.NPI 产品DFM提出并Push RD在新产品量产之前设计改善,coordinate PE、TE、SE、SQE等部门work解决产品制程和客诉异常、针对重大品质异常与客户进行daily con-call meeting、一般品质异常做交叉验证、红墨水、切片分析等实验，异常得到解决，为客户赢得上市时间。
3.Costdown 专案，制程改善专案、效率提升专案可行性报告撰写，按可行性报告做验证，做数据跟踪和记录，按数据评估可行性。
4.协调NPI team 成员之间的工作，复杂案子积极配合多人的团队工作使团队达到目标。
20xx/6—20xx/6：XX有限公司[1年]
所属行业： 加工/制造
制造部 制造工程师
1.新机种gerber&BOM&元件规格分析，确定制程流程以及相关制程所用治具。
2.治具开发、请购、治具上线使用与改善，使用治具主要包括：印刷支撑块、印刷钢网、FPC印刷托盘、Lightbar印刷托盘、Lightbar贴装角度检验卡尺、比对板、Lightbar电焊治具；其中对开钢网0201元件、0.4 Pitch IC、0.35 Pitch 小零件以及异性LED 钢板开孔熟练掌握。
3.参与效率提升专案，成功例子主要有FPC生产效率提升（由普通平板治具改为磁性治具）Lightbar生产效率提升（由双连板治具改为6连板治具生产）
教育经历
20xx/9—20xx/6 天津大学工商管理本科
证书
20xx/6 大学英语六级
20xx/12 大学英语四级
语言能力
一、个人金融产品差异化的内涵及表现
(一) 个人金融产品差异化的内涵。
商业银行的个人金融产品本质上是一种服务, 而这种服务基本上可分为三个层次, 即核心服务、便利性服务、支持性服务。核心服务是银行提供给顾客的核心利益, 也是银行得以存在的原因, 基本上是存贷款等服务。便利性服务是为了方便核心服务的使用, 如果没有必要的便利性服务, 银行的核心服务就不能被顾客很好地消费。银行的便利性服务基本上包括信用卡业务、ATM自动取款服务、银行网点设置、转账业务、异地取款、网上银行、住宅按揭、代交费用等一系列服务。支持性服务是用来提高银行服务价值或者与其他竞争对手服务区别开来的服务, 基本上包括查账、投资咨询、财务管理、发行债券、严格保密、服务态度、服务效率及服务环境等。银行的核心服务功能各大银行都具备, 并无差异化可言, 但是便利性服务和支持性服务能够进行不断创新, 形成服务特色, 保持竞争优势。
所谓个人金融产品差异化, 其本质就是服务的差异化, 是指商业银行在向个人客户提供金融服务时, 围绕核心服务增加差异化的能够给个人客户带来新价值的附加服务 (便利性服务和支持性服务) , 形成服务特色, 以便个人客户将之同其他提供同类服务的商业银行相区别, 以达到在市场竞争中占据有利地位的目的, 保持竞争优势。
(二) 个人金融产品差异化的表现。
从上面的分析中可以看出, 个人金融产品的差异化其实就是服务的差异化, 而每家商业银行提供的核心服务基本相同, 所以个人金融产品差异化就表现为:商业银行提供的便利性服务和支持性服务的差异化。当然, 这种差异化必须是消费者能感知到的, 为消费者所认同。
第一, 便利性服务的差异。关于便利性服务的差异, 其具体表现在四个方面, 即银行与银行之间地理位置的差异所导致的消费者购买、使用个人金融产品的方便程度的差异;银行与银行之间的个人金融产品在使用形式、产品的新颖性程度上的差异;银行与银行之间在业务办理手续繁简、业务处理的准确性、等待时间长短等方面的差异;银行与银行之间在个人金融产品品牌的特色、内涵等方面的差异。
第二, 支持性服务的差异。关于支持性服务的差异, 其具体表现在五个方面, 即银行与银行之间在服务环境舒适度、服务态度方面的差异;银行与银行之间在整体形象和实力方面的差异;银行与银行之间在跟踪客户满意度调查、提升客户忠诚度方面的差异;银行与银行之间在通过广告宣传向消费者传递金融产品信息方面的差异;银行与银行之间在人员推销、营业推广等金融产品促销行为方面的差异。
二、个人金融产品差异化与商业银行竞争力的作用机制
基于上文关于个人金融产品差异化内涵的分析, 要实行个人金融产品的差异化, 提高商业银行的竞争力, 商业银行在提供服务的过程中就应该创造便利性服务和支持性服务的差异, 当然这种服务的差异必须能为消费者所感知、为消费者接受和认可。图1说明商业银行通过在个人金融业务领域提供便利性服务和支持性服务的差异, 来实行个人金融产品的差异化。商业银行主动实施的这种服务的差异化, 一方面对消费者而言, 如果消费者能够接受, 将获得差异价值;另一方面对商业银行而言, 在消费者接受差异化的前提下, 与竞争者相比, 商业银行将会获得差异竞争优势, 从而提高商业银行的竞争力。 (图1)
三、个人金融产品差异化最优尺度回归分析
(一) 问卷的设计和发放。
我们选取了济南十二家商业银行的个人汽车贷款的消费作为市场调查对象, 这些商业银行的个人汽车贷款分别是:中国工商银行的“幸福快车”个人汽车消费贷款;中国建设银行的“个人汽车贷款”;中国银行的“个人消费类汽车贷款”;中国农业银行的“个人汽车贷款”;华夏银行的“个人汽车贷款”;上海浦东发展银行的“个人汽车消费贷款”;济南市商业银行的“个人汽车消费贷款”;招商银行的“汽车消费贷款”;中国民生银行的“汽车消费贷款”;兴业银行的“汽车消费贷款”;深圳发展银行的“个人汽车消费贷款”;中国光大银行的“汽车消费贷款”。考虑到样本的代表性, 本人结合性别、年龄、教育程度、个人年薪以及家庭年薪在济南市不同的人群中发放了问卷。
(二) 实证分析。
本文利用SPSS软件对调查问卷获得的数据依次进行了最优尺度回归分析、对应分析以及相关性分析。
1、最优尺度回归分析。
为了防止多重共线性, 本文分别就性别、年龄、受教育程度、个人年薪与消费者选择个人汽车贷款的银行, 以及性别、年龄、受教育程度、家庭年薪与消费者选择个人汽车贷款的银行进行了最优尺度回归分析。
第一, 关于性别、年龄、受教育程度、个人年薪与选择个人汽车贷款银行的最优尺度回归分析。通过分析可以看出, 年龄和教育程度两栏Sig的值都为0.000, 小于0.05, 这说明年龄和受教育程度对消费者选择哪个银行进行个人汽车贷款的影响很大;而性别和个人年薪两栏Sig的值明显大于0.05, 说明性别和个人年薪对消费者选择哪个银行进行个人汽车贷款基本没有什么影响。
第二, 关于性别、年龄、受教育程度、家庭年薪与选择个人汽车贷款银行的最优尺度回归分析。通过分析可以看出, 年龄和教育程度两栏Sig的值都为0.000, 小于0.05, 这说明年龄和受教育程度对消费者选择哪个银行进行个人汽车贷款的影响很大;而性别和家庭年薪两栏Sig的值明显大于0.05, 说明性别和家庭年薪对消费者选择哪个银行进行个人汽车贷款基本没有什么影响。
综上所述, 消费者的年龄和受教育程度对其选择哪个银行进行个人汽车贷款有很大影响, 而性别、个人年薪、家庭年薪对消费者选择哪个银行进行个人汽车贷款没有什么影响。
2、对应分析。
下面分别就消费者的年龄与选择个人汽车贷款的银行、消费者的受教育程度与选择个人汽车贷款的银行进行对应分析。
第一, 关于年龄与选择个人汽车贷款银行的对应分析。通过分析可以看出, 年龄在18～25岁以及25～35岁的年轻人通常会选择兴业银行、招商银行这样的新兴股份制银行进行个人汽车贷款, 而年龄在35～45岁的中年人通常会选择建设银行、中国银行这样的国有商业银行进行个人汽车贷款, 其他年龄段的消费者具体会选择哪个银行进行个人汽车贷款的倾向性不是很明显。
第二, 关于受教育程度与选择个人汽车贷款银行的对应分析。通过分析可以看出, 具有大学本科学历的消费者通常会选择建设银行进行个人汽车贷款, 而具有研究生及以上学历的消费者通常会选择中国银行和济南市商业银行进行个人汽车贷款, 具有其他学历的消费者具体会选择哪家银行进行个人汽车贷款的倾向性不明显。
3、相关性分析
第一, 消费者通常在银行办理的主要个人业务与选择个人汽车贷款银行的相关性分析。通过分析可以看出, 消费者通常在银行办理的主要个人业务, 即存款、贷款、汇款、信用卡、代收代付、理财产品以及网上电话银行等业务, 与其选择哪家银行进行个人汽车贷款之间不具有相关性。也就是说, 消费者在某个银行办理了一些个人业务, 购买和使用了某行的一些个人金融产品, 并不意味着消费者就会选择该行进行个人汽车贷款。
第二, 消费者对个人金融产品差异化的主观感受与选择个人汽车贷款银行的相关性分析。通过分析可以看出, 行与行之间在传递金融产品信息方面是否有差异与消费者选择哪家银行进行个人汽车贷款之间具有相关性。一方面这说明商业银行在“通过广告宣传向消费者传递金融产品信息”方面的差异, 大部分消费者已经能够切实感受到, 并影响其选择哪家银行进行个人汽车贷款;另一方面这也说明, 商业银行在个人金融产品差异化的其他方面做的明显不足。为此, 商业银行就应该在个人金融产品差异化的其他方面下功夫, 与其他银行相比, 向消费者提供差异化的优质的便利性服务和支持性服务, 以便消费者能够切实感受到这种差异并购买和消费本行的个人金融产品, 这样商业银行才能最终获得差异竞争优势, 提高其竞争力。
四、对策建议
根据前面理论分析与实证研究的结果, 可以看出目前国内商业银行在个人金融产品差异化方面做的还明显不够。为此, 本文提出相关的对策建议。
(一) 改进现有产品服务, 更好地满足个人客户需求
1、进一步丰富个人理财产品品种。
近年来, 随着居民收入持续增加, 国内理财市场十分活跃。针对旺盛的市场需求, 各商业银行纷纷推出个人理财产品。为提升商业银行个人理财产品的市场竞争力, 需要进一步丰富理财产品系列, 可以考虑发行和资产证券化挂钩的理财产品, 或直接发行证券化工具, 吸引客户。
2、进一步优化保险产品结构, 推出新的服务。
商业银行应进一步发挥保险产品不可替代的保障功能, 加快销售的保险产品转型, 即从“分红型”保险产品向“保障型”产品转型。一方面要深入与保险公司的合作, 开发满足客户需求的保险产品, 加快保险产品结构优化;另一方面还可以积极研究保险定投产品, 促进代理个人保险业务发展。
3、研究推动个人委托贷款发展, 丰富个人理财渠道。
委托贷款产品可以进一步丰富个人理财渠道, 使资金委托者获得更高的收益;银行则可以在获得手续费的同时, 吸引一批具有个性化理财需求的客户。
(二) 注重金融产品开发和创新, 开发适合消费者需求的个人金融产品。
(1) 建设完善的个人金融产品研发体系; (2) 为个人金融产品提供先进的科技系统支持; (3) 紧跟国内金融市场发展步伐, 前瞻性地开发新的个人金融产品。
(三) 以市场为导向, 加强个人金融产品市场营销管理。
(1) 细分市场, 确定目标市场, 实施品牌定位营销策略; (2) 实施数据库营销, 搞好客户关系管理; (3) 跟踪客户满意度调查, 提升客户忠诚度; (4) 注重个人金融产品品牌建设; (5) 加快网络建设, 增强网络营销实力。
摘要：本文通过调查问卷获得的数据, 利用最优尺度回归, 分析济南市十二家商业银行个人汽车贷款差异现状, 得到了关于个人金融产品差异化的一般性结论, 针对国内商业银行在个人金融产品差异化方面的不足, 提出相关的政策建议。
关键词：商业银行,最优尺度回归,个人金融产品差异化
参考文献
[1]辛树森, 许会斌.《个人金融产品营销》.北京:中国金融出版社, 2007.
[2]童文俊.《论我国商业银行个人金融业务的拓展》、《亚太经济》, 2004.1.
[3]杨公朴.《产业经济学》.上海:复旦大学出版社, 2005.
[4]肖北溟.《商业银行个人金融产品的比较及策略分析》、《金融论坛》, 2003.4.
[5]肖北溟.《国内商业银行个人金融产品若干问题研究》、《金融论坛》, 2008.1.
华硕VivoBookS400CA
ASUSVivoBookS400CA是一款让竞争对手十分头疼的产品，这并非指其设计多么出色，对ASUS来讲，彰显设计实力是TAICHI的任务，打击对手才是VivoBookS400CA该做的事情，因此你可以看到，当其他产品的价格居高不下时，这款提供了触摸屏幕、预装了Windows8操作系统的超极本，售价却仅在5000元左右。
正因为如此，VivoBookS400CA在短短5周内的销量怕是令某几个品牌的新一代超级本产品加一起都未必比得过，ASUS的经销商尝到了甜头，这对ASUS来说也是一件好事，毕竟维护好经销商是至关重要的事情之一。
有些竞争对手计算VivoBookS400CA的成本时总会好奇，其零售价似乎比成本价还要低，对ASUS来讲，与上游厂商良好的合作关系并非降低成本的原因所在，长久以来的OEM工作为VivoBookS400CA控制成本带来的贡献更大——这正是不少品牌没有的业务。
不要在意混合硬盘而非纯固态的配置，也不要在意没有变形功能，VivoBookS400CA的优势是提供了触摸屏幕和相当诱人的价格，能够让任何消费者不必付出高昂的代价即可体验Windows8系统。
商用超极本
富士通LIFEBOOKU772
LIFEBOOKU772的确称得上巧夺天工，其产品美观的同时不失稳重，14英寸屏幕的无边设计十分养眼，红黑搭配的色调也值得称赞。LIFEBOOK的品质都是毋庸置疑的，但LIFEBOOKU772的发布售价高达26999元，这一价格在国内怕是难觅对手了。
当然，为了对得起如此高昂的价格，富士通为这款产品提供了不同于其他超极本的诸多设计，集中体现在安全性方面，因此他们也将其定位为商用超极本。其安全性包含了软硬件两方面，例如机身采用全金属一体式设计，虽极致轻薄，但机身却出乎意料的坚固，最高可以承受200kgf的力。此外，金属屏蔽层消磁特殊底壳设计、独特内外双屏设计、富士通生物指纹安全识别系统等则更有力地保护了笔记本的安全。软件方面，LIFEBOOKU772支持三维硬盘防震技术，配合软件可灵敏感知三维方向的震动强度，来预测可能发生的碰撞和跌落，并迅速将硬盘的磁头移至安全的位置来保护盘片上的数据不受损害；在硬盘加密技术的支持下，即便被盗或者遗失，硬盘被取出也无法被读取；此外，富土通BIOS加密技术可使在开启BIOS加密保护后，开机时只有输入正确的密码，才能继续加载硬盘内容。
如果谈及工艺，那么可以不夸张的说LIFEBOOKU772的确称得上巧夺天工，其产品美观的同时不失稳重，14英寸屏幕的无边设计十分养眼，红黑搭配的色调也值得称赞。从纯固态硬盘和Corei7超低电压处理器的响应速度来看，它也完全胜任“超极”的名号。
体感超极本
海尔X3
HaierX3系列超极本用两个词就可以概括它的主要特点，一是全金属，二是全功能。这款产品在工艺上没有采用特殊的变形设计，只是一款纯粹意义上的超极本，融入了触摸屏和Windows8的新元素。HaierX3超极本的屏幕规格为14英寸，机身整体采用银色的金属材质，坚固耐用且充满质感，特别是拉丝工艺的外观，更有助于提升产品的形象指数。此外，体感技术也是其一大卖点。用户只需在站在体感超极本X3前的有效区域内，通过其摄像头便可以对人身体上半身的九个动作点进行识别。值得一提的是，本次体感超极本X3所采用的是海尔体感技术的最新版本——体感2.0。经过优化的摄像头在上百次调试后可以非常准确的识别出用户的动作，以达到用户在进行游戏时的准确无误。
相对于其它产品普遍只提供了两个USB3.0和HDMI的扩展接口而言，HaierX3不仅提供了有线网卡的RJ45接口，甚至还内置了DVD刻录光驱，这对于严格限定机身厚度的超极本产品来说，的确是很少见的。当你在出差旅行时难免会遇到无线信号不理想的酒店，这时才会感受到以太网口继续存在的必要性；高速互联网上的丰富资源固然也让光驱的使用频率大大降低，但是当你偶尔有刻录光盘需求的时候还是会庆幸它的存在。对于渴望体验Windows8触控操作却又预算紧张的消费者来说，X3也是一种理想的选择。
商用笔记本电脑
联想扬天V480s
V480s笔记本是联想扬天在2012年岁末的又一款新品，与我们此前评测过的扬天V480在外观工艺上完全相同——采用高强度镁铝合金材质的外壳，配合精致的拉丝工艺，很好地诠释了前沿科技与硬朗商务风格的完美融合。二者不同之处在于，扬天V480s带来了一种“14in13”的概念，也就是通过窄边框的设计把14英寸的屏幕融入到13英寸的机身模具中。
在软件应用方面，扬天V480s电脑中预装的“扬天智汇中心”把以往机器中预装的中小企业常用软件进行了桌面化的整合，其界面风格就好像Windows8系统提供的Metro界面，分类明确易于使用。“智汇中心”涵盖了以往扬天电脑中提供的各种线上和线下的应用，例如金蝶友商网、新东方e企学吧、在线顾问等云服务应用，以及一键恢复、私密文件柜、文件粉碎机等本地应用；除此之外，“智汇中心”平台下还新增了一种名为“任意门”的应用，借助该软件，联想扬天的用户可以无缝连接自己的台式机、手机、平板电脑，实现跨平台、跨地域的实时互联互通，实现多种设备共享信息、调用资源和协同应用，为中小企业的进一步发展奠定了信息化基础。
移动工作站
惠普ElitebookFolio9470m
惠普ElitebookFolio9470m采用14英寸的显示屏，不足1.63千克的重量，这款厚度19毫米的超极本搭载了商务人士常用的接口，包括可选的内置无线网，全尺寸以太网、VGA、DisplavPort和SB3.0接口。
姓 名 ： XXX
性 别 ： 男
出生日期 ： 1974-11-20
户 口 ： 江西
目前城市 ： 上海市
工作年限 ： 八年以上
目前年薪 ： 8-10万人民币
移动电话 ： (0)13000000000
电子邮箱 ： xxxxxxxxxxxx
居住地址 ： xxxxxxxxxxx
自我评价：
1. 本人有多年从事电子产品机构设计经验，熟悉塑胶模具机构及射出成型工艺，对冲压模具亦有较深的.认识。
2. AUTOCAD及pro/e运用熟练。
3. CET-4，英语读写熟练，会简单口语。
4. 工作努力负责，有团队合作精神，有强烈进取心及钻研精神。
求职意向：
目标行业： 机械/设备/重工，家具/家电/工艺品/玩具，通信/电信运营、增值服务，汽车及零配件，仪器仪表/工业自动化
目标职位： 工程/机械/能源
期望地区： 上海市，苏州市
期望薪资： 期待的工资水平福利需求，一般填面议比较稳妥
到岗时间： 新岗位能够多长时间内到任
工作经历：
/01—现在 XXX公司
所属行业：仪器仪表/工业自动化
工程部 机械工程师
主要职责：
负责delarue ATM自动取款机结构分析，组装异常问题处理，模具报价，承认及试模检讨，FMEA及DFMA分析，模具供应商管理，完善并执行客户ECN变更，指导SQE处理供应商机构件品质问题。
/05—/11：昆山远见电子科技有限公司
所属行业：家具/家电/工艺品/玩具
研发 技术研发工程师
主要职责：负责文曲星产品设计，模具确认，样品承认等工作，主要产品有TC1000S系列。
2002/01—2004/05：昆山天宇通讯有限公司
所属行业：通信/电信/网络设备
研发 技术研发工程师
主要职责：主要从事手机电池以及充电器产品设计等工作。主要产品有海兴、NOKIA、联想手机电池及充电器。
/12—/12：东莞晟铭电子制品有限公司
所属行业：仪器仪表/工业自动化
研发部 技术研发工程师
主要职责：
1. 主要从事电脑机箱、扫瞄仪等电子产品结构设计，模具跟进及改善零件承认。
2. 负责富士通802M系列伺服器模具开发，设计变更，晟铭标准品(PC机箱)机构设计等工作。
项目经验：
2007/01—/01：delarue ECO/ES ATM
开发工具：AutoCAD pro/e
项目描述：delarue ECO/ES 项目在上海的模具开发，组装及功能测试，出货(OEM项目).
责任描述：负责delarue ECO/ES ATM自动取款机客户图面分析，模具设计审核及确认，新模具试模检讨，供应商模具维护及管理，机构件承认，客户ECN执行及问题反馈，产线异常问题处理，FMEA及DFMA分析。
2004/10—2004/12：TC1000S字典机产品设计
开发工具：autocad pro/e
项目描述：金远见TC1000S字典机开发设计
责任描述：TC1000S字典机结构设计，新产品开发工作，依据市场部门(PM)需求，配合电子工程师完成产品外壳及内部结构设计，包括塑胶及钣金件图面设计，模具外包，新模具试模及承认，样机功能测试，试产问题处理。
2002/01—2002/02：海尔手机电池及充电器结构设计
开发工具：autocad pro/e
项目描述：海尔手机电池及充电器产品设计
责任描述：负责海尔手机电池及充电器结构设计工作，依据客户提出的外观图及功能要求，完成产品设计工作，包括图面设计，模具检讨，超音波熔接工艺以及组装问题处理。
教育与培训：
1994/09—1997/07： 华东冶金学院 焊接工艺及设备 大专
2001/05—2001/10： 东莞晟铭电子制品有限公司 研发部pro/e 2001公司内部培训pro/e 2001教程
语言能力：
两年以上工作经验|男|28岁(1988年3月11日)
居住地：安阳
电 话：130*******(手机)
E-mail：
最近工作[1年3个月]
公 司：XX有限公司
行 业：家具/家电/工艺品/玩具/珠宝
职 位：产品工程师
最高学历
学 历：本科
专 业：制冷与低温技术
学 校：安阳工学院
求职意向
到岗时间：可随时到岗
工作性质：全职
希望行业：家具/家电/工艺品/玩具/珠宝
目标地点：安阳
期望月薪：面议/月
目标职能：产品工程师
工作经验
2013/8 – 2014/11：XX有限公司[1年3个月]
所属行业：家具/家电/工艺品/玩具/珠宝
生产部 产品工程师
1. 家用空调结构设计，制冷配件的选型;
2. 负责家用空调日常生产的加工工艺、改善流程以及标准操作规范的编写;
3. 负责项目的空调整机型式测试、实地安装;
4. 空气源热泵热水器的整机安装、测试;
/6 – 2013/7：XX有限公司[1年1个月]
所属行业： 机械/设备/重工
应用技术部 应用技术工程师
1. 负责开利机组冷冻冷藏工程的`方案设计、投标文件;
2. 负责售前给客户方案说明，工程施工中的技术指导;
3. 冷库工程方案设计及投标文件;
4. 物流配送中心冷库工程设计。
教育经历
/8— 2012/6 安阳工学院 制冷与低温技术 本科
证书
/12 大学英语四级
语言能力
英语(良好)听说(良好)，读写(良好)
自我评价
2. 方案设计/技术资料制作。
3. 产品开发过程监控/异常处理，对供应商开发/供料及厂内部制样。
4. 勤学好问，大胆展示自我，学会了要礼貌待人，要踏实干事，要提高个人综合素质。
2011 /6—2012 /6 ：XX公司[1年]
所属行业： 汽车及零部件
工程部 产品助工
1. 模治具制作/验收、零部件加工及产品组装、出货。
2. 对整个产品开发过程进行管控;保证项目顺利进行。
教育经历
2007 /9—2011 /6 XX职业学院 机电一体化工程 本科
证 书
2009 /6 大学英语四级
2008 /12 大学英语四级
语言能力
英 语(良好) 听说(良好)，读写(良好)
自我评价
一、国债与其他个人金融产品的比较分析
个人金融产品对商业银行和客户具有双赢作用, 不仅能给客户带来超过储蓄存款的收益预期, 而且也给商业银行带来了可观的手续费收入。目前, 销售个人金融产品的手续费收入已成为商业银行中间业务收入的重要组成部分。各家商业银行都非常重视个人金融产品的研发与推广, 专门成立了个人金融业务部, 来具体负责个人金融产品相关业务的运作。个人金融产品主要包括银行理财产品、开放式基金、银行代理分红型保险 (以下简称“分红型保险”) 和储蓄类国债 (以下简称“国债”) 四类。
(一) 投资群体比较
国债投资者年龄多在40岁以上, 开放式基金、银行理财产品、分红型保险投资者年龄较为广泛。国债、开放式基金、分红型保险投资门槛相对较低, 对投资者没有明确的要求, 而银行理财产品有5万元的最低门槛限制, 使其仅定位于中、高收入投资者;国债投资者多为风险厌恶型, 开放式基金、银行理财产品、分红型保险投资者的风险偏好涵盖范围较广。
(二) 品种类别比较
国债品种较为单一, 仅有凭证式、电子式两种, 尽管过去以机构投资者为主的记账式国债也开始尝试面向个人销售, 但因其相对风险较大、操作较为复杂, 个人投资者鲜有涉及。开放式基金大体分为股票型、混合型、货币型、债券型四种类型。目前, 基金总体数量已超过600种, 给投资者提供了丰富的选择空间。由于全国人寿保险公司数量众多, 并且竞争激烈, 使得分红型保险也出现了较多的品种, 可以满足不同投资者的需求。银行理财产品大体上分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型四大类型, 每种类型又衍生出众多品种, 充分体现了其产品创新的“王者风范”。据普益财富的统计数据显示, 2012年, 我国商业银行的理财产品数量达2.89万余款, 较2011年上涨25.84%, 发行规模达24.71万亿元, 较2011年增长45.44%, 发行数量和发行规模创历史新高。从2004年商业银行理财产品发行初期的2 000多亿元, 到2012年24.71万亿元, 年平均规模增长接近100%。九年间, 我国商业银行的理财业务实现了跨越式发展。至今, 其募资规模已远远超过如证券投资基金、券商集合理财产品和信托产品募资规模的总和, 成为财富管理市场当之无愧的领头羊。
(三) 购买便利性比较
由于国债采取不定期发行、限时发行的方式, 给投资者的购买带来一定不便。投资者手中有钱时, 却错过了发行期;发行期时, 手中又无闲钱。由于农耕的时效性和个体经营者资金周转的季节性, 农民投资者和个体经营投资者中这种现象比较常见。老年投资者则经常因为没有看到当期的国债发行公告而错过发行期。开放式基金、分红型保险、银行理财产品由于产品众多, 一年四季在银行柜台均有销售, 体现了随到随买的特点。其中, 分红型保险的销售方式则更加灵活, 不仅可以趸缴, 也可以期缴。
(四) 投资期限比较
国债投资期限在1年以上, 目前以1年期、3年期、5年期居多, 这种情况决定了国债投资者以中、长期投资者为主;开放式基金没有明确的投资期限制, 决定了投资群体的多样性, 短、中、长期投资者都汇聚其中;分红型保险的保险期间在3年期以上, 以5年期、10年期为主, 这就决定了分红型保险的投资者为长期投资者。同时, 分红型保险还体现了强制长期储蓄的特点, 保单持有人提前退保可能有较大的本金损失。银行理财产品尽管在产品设计上没有明确的投资者定位, 但投资期限在1年以内的银行理财产品占据了90%的市场份额, 说明目前银行理财产品持有人以中、短期投资者为主体。
(五) 风险与收益比较
风险与收益是投资者在决策中非常关注的因素。在个人金融产品中, 素有“国家金边债券”之称的国债风险度最低, 能够确保本金安全和收益兑现。开放式基金、分红型保险、银行理财产品都呈现出风险度较大、收益不确定的特点。三者都没有本金安全的承诺, 同时给出的收益皆为最高预期收益, 并不一定能够兑现。极端情况下, 投资者也有可能面临本金损失、收益为零或负的被动局面。
(六) 流动性比较
除安全性和收益性外, 金融产品的流动性也是投资者关注的重要因素, 特别是在市场利率偏低, 收益保障差别缩小的情况下, 金融产品的流动性则更显突出。比如, 开放式基金由于投资者可以利用银行网点随时出售和赎回, 且交易方便, 流动性较强。国债尽管可记名、挂失、提前兑取, 也可办理质押贷款, 比分红保险的变现能力强, 然而, 它却不能在异地和跨行兑付, 且只能一次性全额兑取, 还需支付1‰的提前兑付手续费。
(七) 宣传效果的差异
国债在财政部下发宣传资料滞后和把宣传资料及手续费纳入“中间业务”科目核算的情况下, 各承销机构都不愿意拿出专门的经费来进行宣传。由于在发行宣传活动期内, 各承销机构要向工商行政管理部门支付登记费、向城市管理部门交纳场地占用费和城市管理维护费等, 不仅手续繁多, 费用亦不堪重负。因此, 国债发行宣传工作不到位, 使城乡居民对国债发行具体情况了解甚少。而分红保险、开放式基金发行前和发行中, 均由各公司统一印制形式多样的宣传材料下发到各代销网点, 如广告画、宣传架、小手册、横幅、海报等, 并由代办人员张贴悬挂或上街宣传;加上代销网点的积极配合, 使整个宣传发动工作丰富多彩且扎实有效。
二、我国国债销售不畅的成因分析
(一) 银行作为承销机构更加重视自身理财产品的推广
作为各类理财产品及国债的营销主体, 各家商业银行必定将主要精力放在自身发行的理财产品的推销上。加之大部分商业银行对业绩考核分为两部分, 储蓄存款数量和理财产品销售量储蓄作为银行的立行之本, 无论在哪家银行都被作为第一业务的要求, 而对于大部分银行来说, 市场上在售理财产品, 只有结构性产品和外币理财产品可属于储蓄范畴。在强大的压力之下, 一线银行员工自然为了销售此类产品不遗余力。
(二) 居民投资理财观念的变化对国债的发售产生重大影响
过去居民投资主要以储蓄、国债、股票及基金为主, 投资渠道相对狭窄。随着2004年第一支理财产品的推出, 投资者发现了新的投资渠道, 2007年股市的震荡, 不仅动摇了投资者“储蓄偏好”, 也促使群众投资者理念发生了根本性的变化, 越来越多的人不再选择银行储蓄以及国债作为保值或理财的产品, 资金实力较强的投资者更多的选择了收益较高、稳定性较强的银行理财产品, 2009年以来银行理财产品市场的迅速串红则是很好的例证。
(三) 投资渠道的增多为理财业务开展创造了有利的外部环境
随着近年来金融市场的蓬勃发展使得投资渠道日益增多, 股票、保险、开放式基金、信托、房地产等投资产品逐渐进入融资市场, 同时, 由于近年来持续低利率和较高的通货膨胀率导致国债实际利率为负, 个人投资者开始转向具有更高收益的理财产品, 日益壮大的富裕阶层迫切需要专业的理财咨询服务, 从而为理财业务的快速发展奠定了良好的基础。
(四) 对利润、效益的追逐促使银行挤占国债销售份额
居民储蓄存款是国债规模的内在因素, 居民是国债认购的重要主体之一, 基本反映了应债主体对债务的实际承受能力。多年来, 我国被称为“笼中虎”的高额城乡居民储蓄存款成为国债发行成与否、顺利与否的重要影响因素之一。实证研究表明, 20世纪90年代迄今, 国家顺利发行了上万亿元的国债, 其中重要的原因就是总体经济对国债的支撑能力增强, 居民的应债能力也随之提高。银行理财产品是储蓄资金市场有效的泄水池。商业银行为了扩大存款份额将与存款挂钩的理财产品、信托, 甚至货币基金等也都变身成为吸收大额存款的重要途径。另外, 作为给出高收益率的代价, 银行会要求客户购买该理财产品时, 资金来源须“结构化”, 除使用该行账户资金外, 还得搭配拿出他行账户资金购买该产品。部分银行为获得更多储蓄存款市场份额减少国债的销售, 造成国债销售不畅。
(五) 固有的承销方式压制了国债销售渠道的拓展
国债特别是凭证式国债采取由承销团成员按固定比例包销的方式发行。实际上与发行人之间构成了一种买卖契约关系, 发行完毕后, 承销商要独力承担销售、提前兑付、流动性等风险。这种发行模式加大了承销机构的负担, 对承销商的积极性会造成一定的挫伤。同时, 各承销团成员的包销比例原则上保持不变, 这就容易造成销售能力强的机构没有额度, 销售能力弱的机构只有自我消化, 占用了流动资金, 压制国债销售渠道拓展。比如, 邮政储蓄银行网点多、覆盖面广, 有着广阔的销售市场, 因承销比例低, 获得的发行额度少, 首日就将国债计划发售一空。
三、促进我国国债市场发展的对策建议
(一) 准确定位储蓄国债的受众群体
目前, 我国的居民储蓄存款已超过40万亿元, 但考虑到财富的相对集中问题, 其中只能有部分存款转化为国债的资金来源。由于大部分储蓄存款集中于中产阶级手中, 这一阶层的投资理财知识相对较为丰富, 对风险的承受能力又相对较强, 国债只会成为投资组合的一部分。从这几年国债的销售情况来看, 一些发达城市如深圳, 国债销售业绩与财富含量相比不成比例就是这种情况反映。相对中低收入群体的本金安全意识较高, 对国债的认同感较强, 应该加强对这一群体的宣传和营销力度。从区域上来看, 国债的发售在坚持不放弃大中城市的基础上, 应该加大对中小城市和农村地区的发售比重, 尤其是大多数农村地区, 须尽快弥补销售空白。一是充分发挥邮政储蓄银行等点多面广的特点, 在信任度、宣传营销方面的独特的优势, 充分发挥除大型国有商业银行以外的其他中小银行的作用。二是充分挖掘电子、网络的优势, 开展电话销售、网上销售多种形式的促销行为。
(二) 丰富国债品种利率设计逐步实现市场化
国债利率的确定因素除了参考依据银行存款利率外, 还应综合考虑利率发展趋势、资金市场供求状况、投资者偏好等因素。在经济繁荣期应适当提高利率水平, 在萧条期应适当降低利率水平。短期国债可以采取固定利率, 而中长期国债利率因受各种因素的影响, 付息或还本时的利率与发行时的利率水平差异可能较大, 可以探讨采取浮动利率方式发行国债的可能性, 利率实行随行就市或一年一定, 或者比照英美国家的一些做法, 采用累进利率, 给持有人一个可以预期的收益, 这样可以有效地规避国家、投资者和代销机构因利率变动所产生的风险。在我国金融市场进一步完善后, 我国国债利率设计应在钉住储蓄存款利率的同时, 也要参考国债的二级市场收益率。在赎回机制上, 国债 (电子式) 可以继承目前凭证式国债采取的提前兑取分档计息的方式, 可在条款的设计上应充分考虑期权溢价的因素;也可以考虑借鉴美国储蓄国债的赎回处理方式, 即持有期不满1年不付息, 提前兑取需扣除后3个月的利息。
(三) 加大农村市场国债宣传力度, 最大限度普及国债知识
一方面, 要建立国债宣传长效机制。构建以人民银行为主导、财政部门协调配合、乡镇村委会支持、承销机构承办的送国债下乡服务体系。充分利用乡村文化站、农家书屋等农村文化传媒机构, 将国债知识图册、宣传单等发放到农民手中, 方便农民阅读;另一方面, 可采用生动活泼、贴近百姓生活的宣传方式开展国债知识宣传, 让广大农民朋友更为直观地了解国债理财知识。通过国债宣传单、国债知识有奖问答、现场解答农民朋友的国债问题咨询等多种形式来切实帮助农民认识、理解和接受国债, 真正做到国债宣传工作制度化、广泛化、深入化。
(四) 调整品种结构, 满足投资者流动性和多样性的需求
与理财产品相比, 国债品种结构相对单一。为此, 建议财政部门首先在国债期限种类的设计上尽可能满足不同喜好投资者的需求, 采取长、中、短期相结合的国债发行比例进行灵活调整, 针对当前市场的需求, 可适当扩大短期国债的发行比例。其次, 需进一步丰富国债品种, 根据不同的应债主体设计特色国债品种, 以便更多地吸收社会闲散资金。另外, 可提前预告发行期次、发行时间, 以利于承销机构提前进行国债宣传, 方便公众做出合理的投资规划, 形成预期购债习惯。
(五) 改革国债发行方式, 拓展国债发行渠道
目前, 国债采用承购包销方式发行, 承销机构包括各种商业银行和其他金融机构, 但作为农村金融主力军的农村信用社却不在其中, 使国债发行失去了半壁江山, 使国债的筹资功能受到限制。倘若赋予农村信用社国债承销资格, 可充分利用其网点多的特点和优势, 将国债发行的触角延伸到农村腹地, 清除发行“盲区”, 实现增加农民收入和农村信用社营业收入、促进农村信用社改革和发展以及国家广泛募集资金的多重目的。要做到这一点, 一是国家应改革和调整现有的国债市场参与资格, 将农村信用社纳入国债承销体系, 以充分利用其遍布各乡镇的营业网点优势, 畅通乡镇级国债发行渠道, 挖掘农村市场的巨大潜力, 满足广大农民的投资需要。二是将现行的承购包销模式改为代销模式, 商业银行履行代理职责, 销售了多少, 上划多少, 未售出部分足额由财政部注销, 有助于商业银行降低经营风险。实行代销制, 除了可以净化代销商的职能以外, 还可以节约财政部的发行成本, 提高发行的时效性, 此外, 也有利于扩大代销机构队伍进而扩大销售范围。三是建立激励机制, 改善营销管理。借鉴保险公司和基金公司的营销手段, 适当提高国债发行、兑付的手续费, 对足额完成任务的柜台工作人员给予奖励, 促动其更好地宣传和销售国债。
(六) 建立健全国债管理制度
有关部门要尽快修订《国债发行管理条例》, 出台《国债法》和《国债市场管理办法》, 使各监管职能部门有规可循、有法可依, 为筹资主体和投资主体创造一个良好的融资环境。要明确各监管职能部门的职责、权限、制约机制、管理细则和法律责任等, 为规范管理提供法律保证, 维护监管部门的监管义务和权限。加强对承销机构的监管, 强化风险意识, 自觉规范承销行为。主管部门应督促和支持各承销机构对凭证式国债使用网络销售, 并开通与各级人民银行等相关部门横向联网, 人民银行通过网络对各承销机构的发行兑付情况进行实时监控, 有效维护凭证式国债市场的正常秩序。
参考文献
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自2005 年以来，先后受美联储一年半的持续升息、人民币加速升值、国内股票基金市场持续火爆等多重因素的影响，国内外汇买卖市场整体交投清淡，交易量锐减，产品经营也进入低潮期。严峻的外部环境致使各家银行开始加快个人外汇类产品的创新进程，与此同时，我国金融市场的日趋开放和外汇管制的逐渐放宽也为个人外汇类产品创新提供了良好的外部环境，包括个人外汇保证金交易在内的诸多个人外汇类创新产品纷纷推向市场，这其中以中行上海分行的美元指数产品、建行上海分行的个人远期外汇买卖产品、招行网上银行个人外汇期权产品和交行“满金宝”5倍保证金外汇买卖产品具有一定的代表性和市场知名度。
中银美元指数产品：旨在规避美元汇率上涨风险
当前各商业银行为投资者提供的个人外汇实盘交易属单方向交易产品，一般只有在美元汇率下跌、非美货币汇率上涨时，投资者才有较大的获利机会。若出现像前两年那样美元单边上升行情，投资者就会常常感到束手无策，往往是前期买进的非美货币越套越深，手中存量美元也不敢轻举妄动，外汇交易陷入完全被动的局面。
为改变外汇投资者只能在美元汇率下跌时获利，在美元汇率上涨时只能观望的尴尬局面，中行上海分行于2005 年8月首先推出了“中银美元指数“产品，即把美元指数当作一种货币进行买卖，使投资者有机会在美元上涨行情中，通过购买美元指数实现盈利，从而达到无论美元汇率涨跌，投资者均有获利机会的目的。由于外汇投资者对美元指数并不陌生，常将其作为判断美元涨跌、买卖非美币种的依据，所以，增加“美元指数”交易品种实际上可以理解为对现有外汇交易币种的补充，再加上其报价方式、交易渠道、交易时间与现行交易币种大致相同，也便于产品的推广和使用，因此，一经推出便深受广大外汇投资者的喜爱，这两年开通此项交易的投资者人数也一直保持稳步增长的态势。
个人远期外汇买卖：旨在锁定汇率风险
个人远期外汇买卖产品是指银行与个人投资者之间按约定汇率，进行外汇与外汇之间兑换的产品，交割日为交易成交日以后的约定日期。从事个人远期外汇买卖，对于投资者来说至少有两点好处，首先，作为一种汇率风险管理工具，投资者可以通过相对简单的外汇买卖业务来锁定远期汇率风险，与较为复杂的个人外汇期权产品相比，更容易为普通大众投资者所掌握。如投资者预期美元/日元将贬值时，就可以利用个人远期外汇买卖产品，在目前的市场价格下锁定未来美元兑换日元的汇率，避免未来美元价格下跌的潜在风险。
其次，从投资套利的角度分析，个人远期外汇买卖产品具有资金杠杆放大效应和双向交易功能，投资者可以通过选择买进或卖出某种指定货币来实现顺势逆势双向操作。在实际交易过程中，由于投资者只需提供类似于保证金交易的交易担保金，因此，盈利和风险均获得同比例放大。以建行上海分行提供的10 倍资金杠杆的个人远期外汇买卖产品为例，假设投资者以2万美元作为本金，选择美元/日元为交易货币，该投资者在进行外汇买卖过程中的名义本金可以最高达到20 万美元。如果投资者判断正确，日元对美元上涨1%，投资者就可获得20 万美元的1%(2000 美元) 的收益；而如果投资者判断失误，日元对美元下跌了1% ，则投资者就会损失掉名义本金的1% ，实际本金的10%(2000 美元)。值得注意的是，若按即期市场价格计算的损失达到或超过交易担保金80% 的时候，客户应主动追加交易担保金，否则银行将对未平仓部位进行强制平仓，客户的损失可能是交易担保金的80% 或更多，极端情况或将损失全部交易担保金。
另外，个人远期外汇买卖的每笔交易都有明确的资金清算交割日，并且根据建行个人远期外汇交易的规则，只有客户主动申请到期交割，并提供合约约定的全额卖出货币的情况下，该笔远期才进行全额交割，否则只对盈亏部分进行差额交割。
正是由于个人远期外汇买卖业务风险很大，建行上海分行在推广此产品过程中，尤其注重风险揭示，并设定了起点金额为2万美元的准入门槛，以限制投资者盲目参与。
个人外汇期权产品：旨在管理汇率风险
个人外汇期权产品是指投资者支付给银行一笔期权费后，就获得一种权利，即在未来一定时间内，按约定汇率，向银行买进或卖出约定数额外币的权利。当然，作为一种权利，投资者可以选择履行，也可以选择放弃，因此，个人外汇期权交易又称“个人选择权交易”。这其中又包括看涨期权和看跌期权，因此，无论选择币种是涨还是跌，只要看准方向，都能获利。
同个人远期外汇买卖产品一样，个人外汇期权交易产品的诞生之初也主要是出于避险的需要，并且与个人远期外汇买卖产品只能锁定汇率风险相比，个人外汇期权产品的在管理汇率风险方面的效果更加明显。如投资者在买卖外汇的同时，可根椐需要购买一个反向的个人外汇期权，这样，如果投资者在期权上看错了方向，损失的最多也只是期权费；但如果在外汇买卖方面看错了方向，就可以通过外汇期权收益来弥补损失。
当然，对于大部分个人外汇投资者来说，可能更看重的是外汇期权产品资金杠杆放大功能。由于投资者无需提供合约所需的大额本金，有时进行100 美元的外汇投资，只需投入1美元，甚至几美分就可进行交易，因此投资利润率被大大提高。以招行个人外汇期权产品为例，如果投资者看涨欧元，就可买入欧元看涨/美元看跌期权，
外汇保证金交易实际上是以一定的保证金撬动的几十倍乃至几百倍的资金进行投资的交易方式，其资金杠杆放大功能同个人远期外汇买卖产品完全相同。假设招行即期公布的每份期权合约的价格是5.5 美元，则投资者买入100 份该合约，需要向银行支付550 美元。如果在期权合约到期日内，该合约的期权价格升至6.5 美元，此时投资者的平仓收益即为100 美元，收益率高达18% 。
当然，如果在期权合约的有效期内，该期权合约的价格始终低于投资者的买入价格，投资者该笔外汇投资将产生亏损，损失最大时，投资者会亏蚀因购买该期权合约而支付的全部费用。因此，在投资个人外汇期权产品时，投资者也应充分考虑其损失的可能性和自身的风险承受能力，并在对外汇市场进行认真研究后，才能进行交易。另外，个人外汇期权合约的价格受外汇即期价格波动率及到期时限等多种因素的影响，比较深奥，一般要求投资者具备外汇知识的专业化程度也比较高。
个人外汇保证金交易：旨在以小博大
外汇保证金交易实际上是以一定的保证金撬动的几十倍乃至几百倍的资金进行投资的交易方式，其资金杠杆放大功能同个人远期外汇买卖产品完全相同。如交行5 倍保证金“满金宝”产品，客户存入2万美元保证金，就可以进行10 万美元的即期外汇买卖交易，实现交易金额的有效放大。当然，如果投资者在判断外汇走势方面失误，就会被迫追加投资，否则就会造成保证金的全额损失，可见其风险性很高。也正因如此，2006 年以前，国家对个人外汇保证金交易始终采取封闭管制政策，外汇保证金交易近几年的发展也一直处于民间或地下形式，投资者的利益并不受法律的保护，一旦发生纠纷或出现损失，投资者往往投诉无门。
财息兼收是个人外汇保证金交易的另一优势，投资者在进行外汇保证金交易时，还可获得可观的利息收入。例如，投资者投入1万美元作为保证金，共买了5个保证金合约的英镑，那么，利息的收入不是按投资者投入的1万美元计算，而是按5个保证金合约的英镑的总值计算，这样一来，利息的收入就很可观了。当然，如果投资者卖出高息货币，不仅没有利息收入，还必须支付利
息。因此，投资者在从事外汇保证金交易时，要及时关注各国货币的利率变化。
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