农行制度管理办法（精选7篇）
第一章总则
第一条 为严格执行各项规章制度，强化内部管理，维护正常的经营管理秩序，保障中国农业银行（以下简称本行）资产安全和稳健经营，根据国家有关法律、法规、金融规章以及本行各项规章制度，制定本办法。
第二条 本办法所称违反规章制度行为是指本行员工违反国家法律、法规、金融规章，以及本行各项基本制度、管理办法、操作规程和劳动纪律的行为（以下简称违规行为）。
第三条本办法规定的有关责任人员，是指不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工，包括高级管理人员、主管人员和一般员工。
高级管理人员，是指本行各级行行长、副行长，各级营业部总经理、副总经理，办事处、分理处、营业所主任、副主任。
主管人员，是指各级行内设机构负责人及副职人员（含营业单位坐班主任、储蓄所主任）。
第四条 对违规责任人员的处理原则：
（一）本行任何员工有违规行为的，在适用本办法上一律平等；
（二）对违规责任人员的处理，要与违规事实和责任轻重相适应；
（三）国家法律、法规、金融规章对违规行为的处理有特别规定的，从其规定；
（四）本行员工违规行为有犯罪嫌疑的，移交国家司法机关处理。
第五条本办法适用于本行所有员工，包括长期合同工、储蓄合同工和短期合同工。
已与本行解除劳动关系的人员，经查实在本行工作期间有违规行为的，可以提出处理建议，按照有关移送和处理的规定，移送其现所在单位进行处理。
离、退休人员，经查实在本行工作期间有违规行为的，应当根据本办法进行处理。第六条人事档案关系不在本行的员工，应当按照劳动合同和本
办法的规定，以经济处罚或其他处理方式对其违规行为进行处理。一般不适用本办法有关纪律处分的规定。
第二章处理方式及规则
第七条 对违规责任人员的处理方式：
（一）经济处罚，包括罚款、扣发考核性工资；
（二）纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除：
（三）其他处理，包括通报批评、离岗清收、限期调离、解聘专业技术职务、辞退、除名、解除劳动合同等。
以上处理方式可以并处。
第八条 对于过失违规、情节轻微、没有造成经济损失或其他不良后果的违规行为，可以单独适用罚款处理。但对于应当给予纪律处分的，不得以罚款替代。
单独适用罚款的处罚，每人每次不得低于人民币20元，具体按照总行稽核处罚规定执行。罚款所得款项，由处罚部门交本行财务会计部门列专户管理。
第九条 因违规行为导致发生事故、案件、经济纠纷，给本行造成经济损失的，应根据责任的大小，承担相应的赔偿责任。
第十条 因违规行为受到纪律处分的，同时应给予扣发考核性工资的经济处罚；受到降级（含）以上纪律处分的，一律解聘专业技术职务。
受到警告处分的，扣发1至3个月考核性工资；受到记过、记大过处分的，扣发4至6个月考核性工资；受到降级、撤职处分的，扣发7至1 2个月考核性工资，其工资标准按有关规定重新确定：受到留用察看处分的，留用察看期间停发工资，按当地政府规定的最低工资标准发给生活费。
第十一条 一人实施本办法规定的两种以上（含两种）应当受到纪律处分的行为，应当合并处理，按照所实施违规行为中应当给予的最高处分，加重一档给予处分；如果其中一种违规行为应当受到开除处分的，给予开除处分。
第十二条 因违反国家法律、法规受到刑事处分或行政处罚的，应当给予相应的纪律处分或其他处理。
受到拘役、有期徒刑（包括缓刑）以上刑事处分或被劳动教养的，除国家有特殊规定外，一律给予开除处分或解除劳动合同。
因过失犯罪被判处三年以下有期徒刑或其他较轻刑罚，如本人一贯工作表现良好，犯罪后能够认真检讨并有悔过表现，在群众中未造成恶劣影响的，可以根据实际情况给予留用察看处分。
第十三条本办法规定的纪律处分，警告的处分期为半年，记过、记大过和降级的处分期为一年，撤职和留用察看的处分期为两年。
受到总行、一级分行通报批评的员工，从通报批评下达之日起一年内，取消评先资格；受到纪律处分的员工，在处分期内，不得晋升行政职务、行员的等级工资和评聘专业技术职务，取消评先资格。
第十四条纪律处分期满后，经受处分人提出申请，由原处理行决定是否解除处分。受处分人在纪律处分期间工作表现特别突出或有立功表现的，可以提前解除处分。
员工纪律处分解除后，职务晋升、工资晋级、职称评聘和评先奖励不再受原处分的影响，受到降级、撤职、留用察看处分的，解除处分不视为对原职务、工资档次和原专业技术职务的恢复。解除留用察看处分后，应当按照国家有关规走重新核定工资档次。
第十五条各级行从防范和警示的目的出发，可以对所辖分支机构的违规责任人员作出通报批评的处理。
通报批评可以单独作出，也可以依据本办法与经济处罚和纪律处分合并作出。第十六条 因违规行为，给本行造成信贷或其他资产风险的，可以根据实际情况对有关责任人员给予离岗清收处理。离岗清收的最长期限为6个月。离岗清收期间，按当地政府规定的最低工资标准发放生活费。
离岗清收期满，根据清收期间的表现以及清收的实际效果，按照本办法给予相应处理。
第十七条 员工有违规行为，不够开除条件又不适宜继续在本行工作的，除按照本办法进行处理以外，可以给予限期调离处理。受到限期调离处理的员工，应即行离开工作岗位，由个人自行联系接收单位。
处理决定作出后，三个月之内（含三个月）照发基本工资和政府规定的各种生活补贴，从第四个月开始，发放75%的基本工资，第七个月开始停发工资，按当地政府规定的最低工资标准发给生活费。一年期满仍不能调离的，予以辞退或解除劳动合同。
第十八条 高级管理人员、主管人员有下列行为之一的，按照有关责任人员的处罚档次从重或加重处理：
（一）直接实施违规行为的；
（二）决策或指使、授意、强迫下属员工实施违规行为的；
（三）在职责范围内明知下属员工实施违规行为而不予制止的。
高级管理人员、主管人员没有前款所列行为，但对违规行为的发生负有领导不力、管理不严或失察责任的，按照有关责任人员的处罚档次减轻处理。第十九条有下列情形之一的，应当在第三章规定的具体违规行为处罚档次基础上从重或加重处理，直至开除或解除劳动合同：
（一）以牟取私利为目的或内外勾结实施违规行为的；
（二）因违规行为造成事故、案件、经济纠纷、经营风险或者经济损失、信誉损害的；
（三）多次违规，屡教不改的；
（四）在共同违规行为中负主要责任的；
（五）干扰、妨碍、阻挠、抗拒调查和处理的；
（六）隐瞒事实真相或者伪造、隐匿、篡改、毁灭证据的；
（七）发生违规行为后，不采取积极措施挽回影响或防止损失发生、扩大的；
（八）对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的；
（九）指使、教唆、强迫他人实施违规行为的：
（十）违规后逃匿的：
（十一）违规行为造成其他严重后果的。
第二十条有下列情形之一的，可以在第三章规定的具体违规行为处罚档次基础上从轻、减轻处理：
（一）初次违规且情节轻微，未造成经济损失、信誉损害或其他不良后果的；
（二）违规后认识错误态度较好，能主动检查纠正错误或者坦白交代问题，并积极采取补救措施，有效避免或者减轻损害后果的；
（三）主动检举揭发他人违规行为，经调查属实的：
（四）主动赔偿因违规行为给本行造成的经济损失的；
（五）有其他重大立功表现的。
第二十一条 因违规行为被解除劳动合同的人员，不再给予纪律处分；给予开除处分的，同时解除劳动合同。
第三章违规行为及处理
第一节违反授权管理规章制度行为及处理
第二十二条 未按规定进行授权或转授权，影响业务开展或造成其他不良后果的，给予有关责任人员警告至记大过处分。
第二十三条 未经特别授权，从事超过或变相超过基本授权范围经营管理活动的，给予有关责任人员记大过至开除处分。
第二十四条二级分行及以上各级行有权监督部门不按规定对分支机构、职能部门授权执行情况进行检查和监督，或发现越权行为不制止、不纠正的，给予有关责任人员警告至记大过处分。
第二节违反资金计划管理规章制度行为及处理
第二十五条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）未经审批超计划代理发行国债的；
（二）违反贷款利率管理规定，造成贷款利息少收，损失金额在1万元人民币（含1万元）以下的；
（三）年末擅自超存贷比例或者超限额发放贷款的。第二十六条 有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
（一）违反资金管理规定，造成资金不能按时入账的；
（二）违反资金调拨业务审批程序，调拨资金的；
（三）绕规模发放贷款的：
（四）违反贷款利率管理规定，造成贷款利息少收，损失金额在1万元人民币以上，5万元人民币（含5万元）以下的；
（五）超越权限或者违反规定进行同业拆借、债券融资业务的。
第二十七条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
（一）未经授权，办理同业拆借、债券交易、债券回购等融资业务的；
（二）违规从境外拆入或者向境外拆出资金的；
（三）违反利率管理规定或超越利率授权吸收协议存款和大额外存款的；
（四）违反贷款利率管理规定，造成贷款利息少收，损失金额5万元人民币以上，1 0万元人民币（含1 0万元）以下的；
（五）擅自进行权益性投资的。
第二十八条 有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
（一）账外发放贷款的；
（二）擅自提高法定利率或变相提高法定利率吸收存款的；
（三）违反贷款利率管理规定，造成贷款利息少收，损失金额在1O万元人民币以上的；
（四）挪用信贷资金买卖股票的；
（五）违反规定，利用银行资金为券商、企业或个人垫交证券交割清算资金的。
第三节违反信贷业务规章制度行为及处理
第二十九条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分：
（一）未按规定建立贷款审查委员会的；
（二）未按规定实行审贷部门分离的；
（三）未按规定执行信贷部门负责人业务任职资格认定的；
（四）未按规定执行信贷业务报备、备案的。
第三十条 在应用《中国农业银行信贷管理系统》(以下简称CMS)过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
（一）未按规定对客户进行分类管理，造成客户资料无人维护，信贷数据信息遗漏、失真，误导上级行决策的；
（二）未在规定时间和范围内完成系统的建设，影响信贷数据的传输，造成数据严重缺漏、失实的。
第三十一条在应用CMS过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：
（一）不能够通过CMS网络向上级行传输信贷数据信息和决策信息的；
（二）未按规定及时为下级行登记授权，为本级行有权审批人登记审批权，影响系统运行的；
（三）对分管的客户信息、决策信息、台账信息、贷后管理信息、贷款分类信息等不能适时登记，造成系统数据信息不完整、不及时、不准确的；
（四）对系统中要求由本部门处理的业务，不能及时处理，影响业务进展，或按规定应录未录的；
（五）对系统管理维护不力，造成系统损坏、数据丢失的。
第三十二条信贷调查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
（一）帮助客户编造虚假材料套取银行信用的；
（二）对发现的重大问题故意隐瞒，误导贷款审查的。
第三十三筮信贷调查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
（一）未按规定对信贷业务的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，或调查严重失实的；
（二）未按规定核实抵押物、质物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备担保条件的。
第三十四条 未按规定对客户测定信用等级、测定最高综合授信额度的，给予有关责任人员警告至记过处分。
第三十五条 信贷审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
（一）隐瞒审查中发现重大问题的；
（二）不坚持独立审查原则，按照他人授意进行审查的。
第三十六条 信贷审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分：
（一）未经调查程序进行审查并提交正式审查报告的；
（二）审查通过明显不符合国家产业政策、信贷政策、信贷投向的信贷调查报告和评估报告的。
第三十七条 信贷审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）未根据审查结果，提出贷与不贷以及贷款币种、金额、期限、用途、方式和限制性条款等建议的；
（二）对不同意的报备项目未按规定反馈报备审查意见的；
（三）未对客户部门送交的信贷资料、调查材料的完整性进行审查的；
（四）未按规定复测借款人、担保人信用等级，核定借款人最高综合授信额度的；
（五）审查通过调查经办责任人、主责任人不明确的信贷业务的。
第三十八条 信贷审议过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
（一）违反贷审会复议制度规定，对信贷事项进行复议的；
（二）召开贷审会会议贷审会委员未达到规定人数的。
第三十九条 贷审议过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
（一）贷款审查委员会未实行例会制度的；
（二）投票表决后贷审会主任委员未在审议表上签署审批意见的；
（三）未按规定统计投票票数的；
（四）贷审会未按要求实行无记名投票表决的；
（五）贷审会会议后未形成会议纪要，或会议纪要不符合规定的。
第四十条 信贷审批过程中，有下列行为之一的。给予有关责任人员撤职至开除处分：
（一）向关系人审批发放信用贷款或以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款的；
（二）审批发放需经贷审会审议而未审议的信贷业务的；
（三）审批发放贷审会审议未通过的信贷业务的；
（四）越权或变相越权审批信贷业务的；
（五）逆程序或变相逆程序审批信贷业务的；
（六）审批发放明显不符合信贷政策和贷款条件的信贷业务的。
第四十一条 审批办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务的，给予有关责任人员开除处分。
第四十二条 信贷审批过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
（一）违规审批发放异地贷款的；
（二）违规审批未落实保证金制度的票据承兑业务的；
（三）违反规定，向国家明令禁止的行业或企业发放信用的；
（四）未经特别授权，超过核定的客户最高授信额度审批发放信用的。
第四十三条 信贷审批过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：
（一）审批发放没有明确调查、审查、经营主责任人的信贷业务的；
（二）审批信贷业务未明确签署意见的；
（三）违反规定泄露贷审会审议的事项及结果的。
第四十四条 信贷经营管理过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）未按规定对贷款形态及时进行认定、调整、登记的；
（二）在贷款发放后未按规定进行信贷跟踪检查，或无书面检查报告的；
（三）未按规定检查和确认抵（质）押物的价值和保管情况的；
（四）对贷款检查中发现的违规行为未予以指出并采取相应措施的；
（五）未按规定对固定资产项目资金到位情况、项目贷款使用情况、项目工程进展情况进行检查的；
（六）未按规定指定专人进行信贷档案管理的；
（七）发现信贷档案资料损毁、遗失未及时报告，或未及时追查、修补的。
第四十五条 信贷经营管理过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
（一）对已发现的风险预警信号（如产权变动、抵[质]押物价值减损、法定代表人变更、逃废债务、诉讼案件等）未及时报告或未按照上级行指示及时处理，造成贷款损失的；
（二）未按审批内容办理信贷业务，对审批时所附的相关限制性条件不落实的；
（三）发放贷款用于收回借款人所欠利息的；
（四）违反规定办理借新还旧业务的；
（五）不良贷款认定过程中弄虚作假，不如实反映贷款质量的；
（六）违反规定核销贷款呆账和利息坏账的；
（七）擅自对借款人实行贷款挂账停息，豁免利息、减收或缓收利息的；
（八）未按规定办理贷款展期的。
第四十六条 信贷经营管理过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
（一）私自销毁、隐匿、篡改信贷资料、数据或凭证的；
（二）擅自转移银行承兑汇票保证金或其他保证金的；
（三）未按规定办理担保手续，导致贷款担保无效的；
（四）未按规定及时向借款人、担保人主张权利，导致借款、担保合同超过诉讼时效的。第四节违反外汇业务规章制度行为及处理
第四十七条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理：
（一）未按规定将外汇业务审批情况向上级行报备、备案的；
（二）未按规定填报上级行要求的各类外汇业务统计报表的。
第四十八条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
（一）未经授权或批准，经营外汇业务的；
（二）未经授权或批准，扩大外汇业务经营范围的；
（三）未经授权或超越授权权限，审批辖内分支机构外汇业务市场准入与退出的；
（四）对上报外汇业务市场准入与退出的申请材料弄虚作假的。
第四十九条继续经营已被中国人民银行责令停办或取消的外汇业务的，给予有关责任人员撤职至开除处分。
第五十条 办理国际结算出现纠纷或结算事故不及时处理和上报的，给予有关责任人员罚款处理或警告处分。
第五十一条未按国际惯例、总行有关规定办理国际结算、对外担保、外汇交易、外汇清算业务的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记大过处分。
第五十二条有下列行为之一的，给予有关责任人员留用察看至开除处分：
（一）未按规定程序报批，擅自增减外汇营运资金的；
（二）利用境外账户逃汇的。
第五十三釜有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：
（一）明知买卖双方无真实贸易合同关系而对外开立信用证的；
（二）出具与事实不符的对外担保的；
（三）签发明知没有真实交易关系和债权债务关系的外币票据的；
（四）开具与事实不符的外币存款证明书等虚假外币资信证明的。
第五十四条 有下列行为之一的，给予有关责任人员降级至开除处分：
（一）擅自为不在进口付汇名录上的企业开证的；
（二）为单证不齐、不符合开证条件的企业开证的；
（三）为客户开立90天（不含）以上、365天以下的远期信用证，或者开立的远期信用证展期超过90天（不含）但未超过365天，未按规定办理外债登记手续的；
（四）未经总行、国家外汇管理局批准，为客户开立365天以上远期信用证的；
（五）开立信用证后，未经总行、国家外汇管理局批准，将信用证的付款期限延长超过365天的。
第五十五条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）未按规定将《贸易进口付汇核销单》全部送外汇局的；
（二）向未填写《贸易进口付汇核销单》的客户售付汇的。
第五十六条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：
（一）未按规定核对外汇局的核准件，为客户办理资本项目外汇支付的；
（二）未按规定审核有效商业单据和凭证，或未按规定核对外汇局的核准件，为客户办理经常项目外汇支付的；
（三）未按规定核对进口单位提供的进口付汇备案表，办理进口付汇的；
（四）向客户售汇金额大于客户提供的有效凭证记载金额的；
（五）客户提供的进口合同、提单、报关单或者其他单证明显造假，不认真审核向其售汇的；
（六）售汇后不在有效凭证上加注售汇日期、金额和加盖公章或业务章的；
（七）对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况，不及时向上级行和有关部门报告的；
（八）未按规定办理国际收支申报，造成收支申报数据出现严重错误的。
第五十七条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
（一）未按外汇局有关规定办理经常项目下结汇的；
（二）擅自为资本项下外汇收入办理结汇的；
（三）上报结售汇情况报告表及数据弄虚作假的。
第五十八条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
（一）未经外汇局批准，向保税区内企业售汇的；
（二）未经外汇局批准，为没有代理权的外商投资企业或没有进出口代理权的生产型企业办理代理进口项下售汇的。
第五十九条 有下列行为之一的，给予有关责任人员降级至开除处分：
（一）与客户勾结，用假报关单套汇的；
（二）无符合规定的有效凭证和有效商业单据向客户售汇的：
（三）无符合规定的有效凭证和有效商业单据，为客户办理外汇汇出手续的；
（四）未按规定对进口货物报关单进行鉴别和核对的；
（五）代理进口项下，未按规定审核进口代理协议向客户售汇的；
（六）未按规定核对外汇局的核准件，为客户办理超比例、超金额佣金售汇的；
（七）未按规定核对外汇局的核准件，为客户办理超比例、超金额预付贷款售汇的；
（八）未按规定核对外汇局的核准件，为客户办理先支后收转口贸易项下售汇的；
（九）未按规定核对外汇局的核准件，为客户办理资本项下售汇的。
第六十条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告处分：
（一）外汇交易业务未建立业务台账，前、后台未做到相对分离的；
（二）《结售汇周转头寸日报表》、《结售汇统计月报表》和项目电报的有关数字严重不符的。
第六十一条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
（一）未经外汇局核准，对外偿还借款本息的；
（二）违规进行银行间外汇市场的代理交易的；
（三）将自营外汇／人民币交易计入代客外汇／人民币调剂头寸统一平盘的。
第六十二条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
（一）未经授权，交换代理行控制文件的；
（二）超越对外有权签字人员授权级别、签字权限对外签字的。
第六十三筮有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）不开具水单，为客户私自兑换外币的；
（二）违规签发《携带外汇出境许可证>的；
（三）未经总行授权在境外开立账户，或未按规定使用境外账户的；
（四）违反外汇局对外币账户管理规定，为客户办理外汇资金收付的。
第六十四条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
（一）应收、应付款科目中存在非业务外汇占款或违规占用他行外汇资金等现象的；
（二）违规进行境内外外币资金划转的。
第六十五条未按总行和SWIFT组织有关规定使用、维护SWIFT系统，造成通讯中断、报文延误或经济损失的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分
第五节违反风险资产管理规章制度行为及处理
第六十六条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）不良贷款收回后，未及时注销贷款本息的；
（二）实施以资抵债后，未及时注销贷款本息、未转登记待处理抵债资产台账的。
第六十七条在不良贷款清收、处置过程中，因失职造成本行债权不能落实或导致贷款损失的，给予有关责任人员警告至记大过处分。
第六十八条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）抵债资产变现收入冲销相关垫款后，应冲减待处理抵债资产而未冲减或未足额冲减的；
（二）未对接收的抵债资产建立分类卡片或登记簿，并记录抵债资产相关要素的；
（三）未按规定要求定期对抵债资产接收、管理、处置等情况进行监督检查，或对抵债资产接收、管理、处置工作中的违规行为发现后未及时处理的；
（四）因未认真履行管理职责造成抵债资产损失的；
（五）在抵债资产处置变现前，以货币资金支付抵债资产接收价格高于全部贷款本息（含表外利息）差额给借款人或担保人的；
（六）抵债资产接收后，无特殊原因未及时办理有关过户手续的；
（七）未经批准将抵债资产自用或无偿出借的。
第六十九条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
（一）未经审批或超越权限接收、处置抵债资产的；
（二）接收所有权、使用权不明或有争议的资产作为抵债资产的；
（三）接收依法不得转让的资产或接收其他不宜抵债资产的；
（四）擅自放弃抵债资产接收价格低于全部贷款本息（含表外利息）差额部分追索权的；
（五）抵债资产接收、管理、处置过程中失职、弄虚作假或徇私舞弊的；
（六）在不良贷款管理、处置中，因失职造成超过诉讼时效、担保人脱保或未在规定期间向法院申请执行的。
第七十条 在处置和监督管理经济实体及权益性投资工作中，未按规定要求落实债权的，给予有关责任人员警告至记过处分。
第七十一条在企业改制过程中，未按法律法规和有关政策落实银行债权，制止企业逃废银行债务不力，造成贷款损失的，给予有关责任人员记大过至开除处分。
第七十二条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记大过处分：
（一）原贷款资料、原银行卡发卡资料或有关核销资料未专户登记、入档和保管的：
（二）对已批准核销的贷款或其他损失，未建立健全监督检查制度，或未定期实施检查的；
（三）为掩盖责任，对应核销的银行卡透支呆账和其他损失，不申报核销、长期挂账的。
第七十三筮有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
（一）采取化整为零、分次申报或其他虚假手段，申报呆账贷款、境外机构损失类贷款、银行卡透支呆账或其他损失核销的；
（二）违反呆账贷款、境外机构损失类贷款、银行卡透支呆账和其他损失核销申报、审查、审批程序规定的；
（三）核销工作中超越权限审批业务的。
第七十四条 有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
（一）核销工作中泄露核销信息或内外勾结损害本行利益的；
（二）核销后收回呆账贷款、境外机构损失类贷款或银行卡透支呆账，未按规定进行账务处理的。
第六节违反储蓄存款业务规章制度行为及处理
第七十五条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）无特殊原因库存现金超限额的；
（二）现金交接没有按券种登记的；
（三）事后监督人员不坚持按日核对账目的；
（四）业务人员进行交接班时未作交接登记，或违反规定调剂现金、储蓄重要空白凭证的；
（五）未按规定办理代扣、代缴储蓄存款利息所得税的；
（六）违反“实名制”规定办理储蓄账户开立手续，或开户审查不严的；
（七）办理储蓄账户当日存入款项的取现和转账业务时，未按规定进行操作的；
（八）储蓄账户的大额现金管理，未按规定操作的；
（九）事后监督与前台私自互相替班和同岗办公的；
（十）营业终了没有执行双人封包入库的；
（十一）业务专用章未按规定移交的。
第七十六釜有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
（一）违规使用操作员磁卡、储蓄重要空白凭证等账证卡的；
（二）未按规定办理储蓄存款的查询、冻结、扣划手续的；
（三）事后监督未履行监督职责，不按程序逐项逐笔审核凭证、账表，对存在的差错或隐患未发现或未发<查询通知书》进行限期纠正的；
（四）违反规定，办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付的；
（五）违反规定办理挂失、托收、提前支取、续存等手续的。
第七十七条 有下列行为之一的，给予有关责任人员降级至开除处分：
（一）擅自泄露储户存款秘密的；
（二）明知是单位资金，允许以个人名义开立账户存储的；
（三）擅自开办新的存款业务种类的；
（四）对司法机关已经冻结的资金擅自解冻的。
第七十八条 有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：
（一）挪用备付金的；
（二）没有据实开立存款证明书的；
（三）虚开存单（折）的。
第七节违反银行卡业务规章制度行为及处理
第七十九条银行卡业务受理网点工作人员，有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记大过处分：
（一）办理存取现、转账业务时，未按受理要求进行操作的；
（二）未按规定对5万元（含）以上的大额交易实行双人复核的；
（三）为单位卡持卡人套取现金的。
第八十条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记大过处分：
（一）未经批准开办银行卡业务或擅自发行金穗卡的；
（二）在网络或现有设备正常情况下，未按要求开通有关银行卡功能和提供服务的；
（三）分支机构不及时清算银行卡资金或出现差错未及时进行调整的；
（四）不及时维护自动柜员机(ATM)、销售点终端(POS)或其他相关设备，影响用卡环境的；
（五）未执行岗位制约制度，混岗操作的。
第八十一条 有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
（一）为不符合发卡条件的单位或个人办理银行卡的；
（二）未按规定对信用卡申请人、保证人进行资信审查，或进行调查但不记录的；
（三）向保证、质押、抵押手续不齐全的申请人发卡的。
第八十二釜有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）不执行24小时授权值班制度或在授权值班期间擅自离岗，造成无人值班的；
（二）未认真登记《授权登记簿>、《授权值班登记簿》的；
（三）异地交易未按规定索授权或未核对、编制授权认证码的；
（四）随意占用授权业务专用设备或未按规定使用专用授权电话进行授权的。
第八十三条 有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：
（一）制卡人员泄露制卡密码，或将制卡机具临时交他人代管的；
（二）未按规定及时上报和下发止付名单，造成止付卡未能止付的；
（三）未认真执行透支追索制度的；
（四）未按规定及时办理查询、查复的；
（五）信用卡档案资料保管不善，造成缺损、遗失的。
第八十四条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
（一）违反规定对持卡人透支的；
（二）与持卡人勾结，帮助持卡人利用信用卡恶意套取现金的；
（三）超权限授权持卡人透支的。
第八节违反会计出纳规章制度行为及处理
第八十五条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）未按规定填制、取得原始凭证，或者填制、取得的原始凭证不符合规定的；
（二）以未经审核的会计凭证为依据登记会计账簿，或者登记会计账簿不符合规定的；
（三）未按规定使用会计记录文字或者记账本位币的；
（四）不坚持双人临柜、钱账分管（柜员制除外），当日核对账款，账表凭证换人复核，双人管库的；
（五）不坚持当时记账、账折核对，按日轧账、总分核对（使用计算机账务处理除外）和各种往来账定期核对的；
（六）账账、账款、账据、账实、账表、内外账不相符的；
（七）外汇买卖敝口头寸超过上级行核定的限额，未按规定及时予以平盘的；
（八）未按规定及时结转外汇买卖损益的；
（九）信用证、保函、汇票等或有业务的会计核算不准确，或者不及时记账、对账和漏记账的；
（十）未按规定及时、正确地办理外汇利润结汇，或者外汇利润结汇的会计核算不准确的；
（十一）未按规定折算、合并外汇会计报表的；
（十二）未按规定对外资贷款进行专户管理和核算的；
（十三）信用证、银行汇票、银行承兑汇票和担保项下保证金未按规定进行专户管理和核算，用其他科目核算保证金的；
（十四）会计出纳人员离岗离职，不按规定办理交接手续的：
（十五）临时离岗，款箱、印章、密押、重要空白凭证不入箱、不加锁或擅自交他人代管的，或者午休及营业终了，未将款箱、印章、密押、重要空白凭证入库（柜）的；
（十六）不按规定办理挂失手续的：
（十七）对违规的财务会计行为不予抵制和纠正，也不向单位负责人及时反映的，或者在抵制无效时，未按金讨蓝规定及时报告的；
（十八）违反规定使用会计科目的。
第八十六条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分：
（一）随意变更会计处理方法的；
（二）信用证和保函项下垫款未按规定进行核算的；
（三）因严重失职或保管不当致使会计档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的。
第八十七条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
（一）不依法设置会计账簿的：
（二）违反规定，允许单位或个人超限额提取现金的。
第八十八条 有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
（一）编制虚假或隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的；
（二）隐匿或者故意销毁依法应当保存的会计凭证、会计账簿、财务会计报告的；
（三）未按分账制原则组织外汇业务核算与编制会计报表的；
（四）虚报存款、弄虚作假篡改报表数字或用贷款转储，通过内部往来科目进行空收空付储蓄存款等违规操作的；
（五）挤占、挪用信用证、银行汇票、银行承兑汇票、保函项下的保证金的。
第八十九条 有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：
（一）出具虚假资信证明的；
（二）挪用库款、金银占款、有价单证的；
（三）经营收入未列入会计账册的；
（四）伪造、变造会计凭证、会计账簿的；
（五）办理存款、贷款等业务不按会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映的；
（六）将存款、贷款等不同业务在同一账户中轧差处理的。
第九十条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）坐班主任不按制度对临柜会计出纳业务进行监督的：
（二）财会监管员不按规定的期限和要求对所辖单位进行常规性检查、不按时完成上级行下达的专项检查，或者不按规定提交工作报告或报告内容不符合要求的。
第九节违反联行结算规章制度行为及处理
第九十一条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）违反规定为客户开立本币账户或开销户手续不齐全、印鉴卡填写内容不符合规定以及预留印鉴变更不按规定办理的；
（二）未经外汇局批准，为客户开立外币账户，或乱用科目为客户开立临时外币账户的：
（三）未按规定及时将客户开立的本、外币账户销户的；
（四）不按规定进行查询、查复，或者查询、查复中互相推诿，差错处理不及时的；
（五）不执行印、押、证、机分管分用的。
第九十二条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
（一）发生印、押、证、机丢失的；
（二）故意压票、退票，拖延支付，受理无理拒付的；
（三）未按规定核对密押、印鉴即处理业务的：
（四）未按规定使用和保管印鉴、密押、签字样本等控制文件，造成泄密或遗失的；
（五）外汇资金清算业务发生差错时，不及时解决或者推诿责任的；
（六）违反操作规程办理票据的出票、付款的。
第九十三条 有下列行为之一的，给予有关责任人员降级至开除处分：
（一）签发空头银行汇票、银行本票或办理空头汇款的；
（二）对违反票据法规定的票据，予以付款的。
第十节违反重要空白凭证、有价单证管理规章制度行为及处理
第九十四条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）违反规定保管、运送、领用重要空白凭证的；
（二）重要空白凭证未纳入表外科目核算或账实不符的；
（三）营业网点重要空白凭证超限额的；
（四）重要空白凭证使用未做到逐份销号、双人签章（柜员制除外）的；
（五）作废重要空白凭证未按规定处理的；
（六）营业终了未按规定对重要空白凭证核对、清点和入库保管的。
第九十五条 有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
（一）代签属于客户填制的重要空白凭证的；
（二）重要空白凭证使用前加盖业务专用章的；
（三）重要空白凭证管理监督失控，被犯罪分子利用的。
第九十六条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）有价单证保管违反“证账’’分管和“证印”分管制度的；
（二）有价单证未指定专人保管，未视同现金管理的；
（三）有价单证未纳入表外科目核算或账实不符的；
（四）有价单证发售或签发违反“先收款后办理”原则和销号控制制度的；
（五）营业终了未发行或未签发有价单证没有核对并入出纳库房保管的；
（六）有价单证发行期结束后剩余单证未按规定上缴的。
第九十七釜有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
（一）有价单证使用前加盖业务专用章的；
（二）有价单证管理监督失控，被犯罪分子利用的。
第九十八条 有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：
（一）擅自印制、伪造或变造重要空白凭证或有价单证的；
（二）擅自销毁重要空白凭证或有价单证的；
（三）盗窃重要空白凭证或有价单证的。
第十一节违反固定资产管理及集中采购规章制度行为及处理 第九十九条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：
（一）对固定资产不按规定核对、验收、登记的；
（二）固定资产处置不按规定报批、备案的；
（三）未能妥善保管投标书和投标保证金的；
（四）隐瞒超编制或超标准车辆的：
（五）违反规定配备或变相配备领导专用车辆的；
（六）未经批准擅自配置车辆或配置的车辆超标准、超编制的；
（七）未经审批擅自出售、报废车辆的；
（八）车辆报废不按规定销户或转让、变卖车辆不办理过户手续，给本行造成经济损失或其他不良后果的；
（九）无车辆采购权而擅自采购车辆的。
第一百条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分：
（一）固定资产购建中，建筑面积超过批准面积20%以内或者投资额超过批准10%的；
（二）对建筑、安装、维修工程和必须按照“政府采购’’方式采购的物品，应进行招标而不招标，或采取将招标项目化整为零等方式规避招标的；
（三）以运钞车名义购置领导用车或其他车辆的；
（四）擅自突破固定资产投资计划的；
（五）未经招标领导小组同意，擅自发布中标结果的；
（六）违反工程招标管理有关规定，要求建筑设计单位或建筑施工企业降低安全标准和工程质量的。
第一百零一条 有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
（一）未经批准擅自开工或者购置建设项目的；
（二）在固定资产购建中，乱用会计科目或资金来源不当形成账外固定资产的；
（三）建筑面积超过批准面积20%以上的；
（四）未经批准私自招标、开标或在招标过程中暗箱操作的；
（五）开标前向利害关系人泄露标底的；
（六）将工程发包给不具有相应资质条件的承包单位或将建筑工程肢解发包的；
（七）购置的车辆以私人或其他单位名义上户的。
第一百零二条在购建固定资产、物资采购、设备维修、保险与索赔中弄虚作假、营私舞弊，从中渔利或收受回扣占为己有的，以受贿论处。
第十二节违反财务管理规章制度行为及处理
第一百零三条 有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
（一）不按规定核算各项收入、支出的；
（二）违规列支各项费用的。
第一百零四条 有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
（一）截留利润、转移业务收入、经营收入不入账、虚报盈亏的；
（二）从事账外经营、私设账外账、小金库的：
（三）乱挤乱摊成本、擅自提高开支标准、扩大开支范围的。
第十三节违反代理业务规章制度行为及处理 第一百零五条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）开展开放式基金代理销售、债券柜台交易及二级托管业务时，无故拒绝客户委托申请的；
（二）开展个人实盘外汇买卖时，未与客户签订交易协议书的；
（三）未按协议或操作规程，办理代收代付业务的；
（四）未按规定办理个人实盘外汇买卖交易密码挂失的。
第一百零六条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
（一）国债承销未履行事后监督程序，造成截留、挪用资金的；
（二）开展开放式基金代理销售、债券柜台交易及二级托管业务以及个人实盘外汇买卖时，输入错误或未严格审查客户的委托交易凭证，造成错买错卖的；
（三）未执行交易的复核和授权制度的；
（四）擅自接受客户全权委托，为客户决定交易品种、数量、价格等的；
（五）擅自冻结客户资金和基金、债券交易账户的；
（六）发现错账不按规定处理的；
（七）为增加代理业务收入，违反规定对客户进行融资业务的：
（八）违规操作，导致客户资金被他人盗用的。
第一百零七条 有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：
（一）擅自对客户账户进行操作的；
（二）泄露客户资料和交易信息的；
（三）对投资风险和投资收益进行虚假陈述、欺骗性宣传，误导投资者交易的。
第一百零八条未经授权开办开放式基金代理销售、债券柜台交易及二级托管业务以及个人实盘外汇买卖业务的，给予有关责任人员留用察看至开除处分。
第十四节违反基金托管业务规章制度行为及处理
第一百零九条违反基金托管业务流程、操作规程、操作权限操作的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分。
第一百一十条 丢失基金文件、凭证等资料的，给予有关责任人员记过至降级处分。
故意损毁上述资料的，给予有关责任人员开除处分。
第一百一十一条 丢失加密卡的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分。
故意损毁加密卡的，给予有关责任人员开除处分。
第一百一十二条 基金托管工作人员直接买卖股票的，给予有关责任人员警告至记过处分。
基金托管工作人员将托管的基金投资信息泄露给他人买卖股票的，给予有关责任人员记大过至撤职处分。
基金托管工作人员有前两款行为的，应调离现岗位。
第十五节违反业务合同管理规章制度行为及处理
第一百一十三条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
（一）擅自修改、变动或自行印制总行统一制式合同文本文书的；
（二）一级分行以下分支机构自行设计业务合同文本文书并投入使用，未经一级分行审核批准的；
（三）未经有权行批准，对示范类合同文本进行修改的。第一百一十四条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记大过处分：
（一）对外签订业务合同文本存在损害本行正当权益的内容和条款的；
（二）未正确填写合同编号，造成合同编号重复或混乱，主从合同及相关附件不能有效衔接的；
（三）未按管理权限履行审批程序，逆程序操作签订合同的；
（四）未按规定填写合同主体名称，或填写合同主体全称与合同落款签章不一致的；
（五）对合同内容、文字进行修改，未按规定加盖修改印章的；
（六）违反总行有关合同签章规定的；
（七）合同文本要素填写不全或错误的。
第一百一十五条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：
（一）按照规定应当由法律事务部门进行法律审查的合同，未经法律事务部门审查对外签署的；
（二）法律事务部门在对业务合同进行法律审查过程中，严重失职，造成合同在合法性上出现问题，引发经济纠纷或导致经营风险的；
三）对法律事务部门提出的法律审查意见拒不采纳，造成经济纠纷或形成经营风险的。
第一百一十六条未建立移交、归档、利用、保管等业务合同管理制度，造成业务合同损毁、丢失等后果的，给予有关责任人员警告至记过处分。
第十六节违反经济纠纷管理规章制度行为及处理
第一百一十七条违反经济纠纷案件保密规定，在经济纠纷案件管理或处理过程中泄露案件处理方案、证据材料等秘密的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记大过处分。
故意将案件处理方案、证据材料等秘密泄露给对方当事人的，给予有关责任人员撤职至开除处分。
第一百一十八条 有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
（一）违反经济纠纷案件报告规定；不按规定时间上报，或者隐瞒、虚构案件事实的；
（二）违反经济纠纷案件费用及损失管理规定，对经济纠纷案件费用违规列支或者对经济纠纷案件损失随意挂账、垫支的。
第一百一十九条 违反经济纠纷案件报告规定，有案不报或越权处理的，给予有关责任人员撤职至开除处分。
第一百二十条虚报经济纠纷案件统计数据的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分。
第一百二十一条 在经济纠纷处理中，有下列行为之一的，对有关责任人员给予记大过至撤职处分：
（一）未在法律规定的期间内有效主张权利的；
（二）未在法律规定的期间内向人民法院申请执行的；
（三）无故不出庭、不答辩，随意放弃诉讼权利的；
（四）其他严重不负责任造成本行信誉损害或资产损失的。
第一百二十二条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
（一）违反本行内部经济纠纷裁决制度，未经协商、调解和裁决，直接对外诉讼的；
（二）内部经济纠纷的当事行，提供虚假证据、隐匿证据、拒不提供有关证据或有其他严重影响内部经济纠纷裁决行为的；
（三）拒不履行内部经济纠纷调解书、裁决书所确定义务的。第十七节违反计算机管理规章制度行为及处理
第一百二十三条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）未按规定设置操作级别和权限的；
（二）操作人员未实行一人一码，相互借用、共用密码的；
（三）操作人员离岗不按规定退出系统的：
（四）未按规定定期更换密码的；
（五）操作员岗位变动后不及时更改其操作权限的；
（六）违反机房设施及主机、网络等关键设备保养、检修和维护规程的；
（七）违反操作系统、数据库、应用系统操作与维护管理规程的；
（八）违反规定，在生产用机上进行与业务无关的操作，或者使用未经批准使用的软件的；
（九）违反机房管理制度，擅自允许无关人员特别是外来人员进入机房重地的；
（十）违反运行管理制度，擅离机房，不按规定时间和要求监测、监视或者监控的；
（十一）违反软件操作规程进行操作或在操作中有重大失误，造成损失的。
第一百二十四条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记大过处分：
（一）未按规定做数据备份和存放备份数据，备份介质管理混乱，或者未经批准进行销毁的：
（二）违反系统升级、系统变更和应用软件投产规程的；
（三）投入生产的软件版本管理混乱、资料不全的；
（四）将属于本行的计算机软件或者文档资料丢失的；
（五）未经允许，系统管理员参与办理柜台业务或处理账务的；
（六）未经允许，系统管理员随意将系统管理权限下放给一般操作员的；
（七）在发生故障时，未按操作规程及时上报和处理的。
第一百二十五条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
（一）将密钥、口令信息外泄的；
（二）将计算机系统有关配置参数外泄的；
（三）擅自在生产系统中调整系统参数、更改应用程序和业务数据的；
（四）擅自修改业务数据、统计信息或将上述机密资料外泄的；
（五）越权操作的；
（六）未采取有效安全防范措施，将业务用机与国际互联网或其他外部计算机系统相连接，影响本行计算机系统正常运行或者造成泄密的；
（七）应用非法软件或进行非法操作，对系统造成损害的。
第一百二十六条 有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：
（一）故意破坏银行计算机系统及关键配套设施的；
（二）在软件开发和系统维护过程中，故意设置非法程序的：
（三）为达到窃取银行资金或其他非法目的，利用各种手段修改业务数据的。
第十八节违反人事工作规章制度行为及处理
第一百二十七条下列违反组织人事工作规定和纪律的行为，所作出的干部任免决定一律无效，由上级行及组织人事部门按照规定程序予以纠正，并给予有关责任人员相应处理：
（一）以办公会、少数人研究或者圈阅等形式，代替党委会集体讨论决定领导人员任免的，给予警告处分；
（二）违反规定，临时动议决定干部任免的，给予提议者和其他负有责任的人员警告处分；
（三）个人决定干部任免的，或者个人改变党委会集体作出的任免决定的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分；
（四）违反规定，要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女及其他亲属的，给予警告至记过处分：情节严重的，给予记大过至撤职处分：
（五）领导干部违反任职回避和公务回避制度的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分；
（六）违反规定，指令或指使提拔本人身边工作人员的，给予警告处分；
（七）在工作调动、机构变动时突击提拔干部的，或在调离后干预原单位干部选拔任用的，给予警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分；
（八）违反规定，任命（聘任）干部未报上级行批复、备案或资格审查的，给予警告处分。
第一百二十八条 下列违反组织人事工作规定和纪律的行为，应由上级行及组织人事部门立即纠正，并给予有关责任人员相应处理：
（一）擅自变更机构名称或地址的，给予警告至记大过处分；
（二）擅自设立、撤并机构或升、降机构级别的，给予撤职至开除处分；
（三）擅自招录员工、从系统外调入人员、突破用工计划的，给予记大过至撤职处分；
（四）擅自突破工资计划，或在工资账户列支非工资性费用、在其他科目列支工资性费用，或挪用、截留社会保险基金和补充保险基金的，给予记大过至撤职处分；
（五）编造虚假劳动人事统计数据的，给予警告至记大过处分；
（六）拒不执行或抵制上级行派进、调出员工决定的，给予警告至记大过处分，并责令执行。
第一百二十九条 下列违反组织人事工作规定和纪律的行为，应给予有关责任人员相应处理，如属组织人事部门工作人员，应调离现岗位：
（一）泄露党委酝酿、讨论任免情况的，给予警告或记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分；
（二）在干部考核工作中，故意隐瞒或者歪曲事实真相的，给予警告至记过处分；情节严重的，记大过至撤职处分；
（三）在干部选拔任用工作中，利用职权对他人打击报复或营私舞弊的，给予警告或记大过处分；情节严重的，给予撤职至开除处分；
（四）在干部选拔任用工作中封官许愿或为跑官要官者提供方便的，给予警告至记大过处分；
（五）在选拔任用干部工作中收受贿赂的，给予撤职至开除处分；
（六）长期不归集应存档的人事资料，或因工作失误造成人事档案资料不全的，给予罚款处理或警告处分；
（七）发现员工违法、违规、违纪行为不纠正、不报告、不处理，或故意包庇隐瞒的，给予警告至记大过处分；
（八）利用职权压制批评、打击报复他人的，给予记大过至撤职处分。
第十九节违反监察工作规章制度行为及处理
第一百三十条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）对应报批立案的案件隐瞒不报的；
（二）办案程序不合法或下达处理决定违反规定程序的；
（三）对信访或交办、检举、控告、申诉案件应受理而未受理的；
（四）执法监察或其他监督检查活动中，应该发现问题而未发现的；
（五）对监督检查中发现的案件、违规事实或重大线索不及时报告，或应采取措施而不采取的；
（六）对案件、信访件调查或案件查处不认真，导致调查或查处内容严重失实的：
（七）发现监察工作人员滥用职权、徇私舞弊、玩忽职守、泄露秘密等问题不及时进行纠正和处理的；
（八）对上一级监察部门要求查处的案件或要求予以立案、变更、撤销的决定，拒不执行的；
（九）对已发现有问题的监察工作人员没有及时采取有效措施造成不良影响的；
（十）未经立案、错误事实见面和案件查处等程序作出处分决定的；
（十一）对下级行请示、报告的重要事实、案件或重要线索置之不理或故意拖延时间的；
（十二）阻挠、刁难信访举报和案件查处工作的；
（十三）对紧急、影响重大的信访事项不及时向有关领导报告或有意压件的；
（十四）逾期一个月报送案件的；
（十五）对已经立案或发现重大线索的案件隐瞒不报的。
第一百三十一条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
（一）对1 00万元以上重大案件或重大案件线索隐瞒不报的；
（二）监督检查中发现问题隐瞒不报，导致发生案件或事故的；
（三）阻挠报案或报告案情弄虚作假的；
（四）压案不办的；
（五）利用职权袒护或包庇违法违纪人员的。
第一百三十二条有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职或开除处分：
（一）利用职权陷害他人的；
（二）有意泄露案情、调查手段、措施、扩散证据材料的；
（三）伪造、篡改、隐匿、销毁证据的；
（四）把检举、揭发、控告材料及有关情况透露或转送给被检举、揭发、控告的人员、单位的；
（五）压制、打击、报复、迫害信访人员的。
第二十节违反稽核工作规章制度行为及处理
第一百三十三条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告处分：
（一）不执行上级行稽核工作部署，未按时完成上级行指定稽核任务的；
（二）违反稽核工作双重负责规定，不对上级行稽核部门负责，影响稽核工作垂直管理的；
（三）违反正常稽核工作程序的；
（四）违反保密规定，擅自透露有关稽核内容的；
（五）丢失被稽核单位提供的重要账务资料的；
（六）未按规定实施后续稽核，影响监督整改效果的。
第一百三十四条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
（一）在规定业务、时限范围内以及所抽取的样本中，应发现问题而未发现问题的；
（二）稽核中发现性质严重的违规问题，未按总行规定及时提出移送意见的；
（三）稽核报告严重失实的；
（四）对上报的稽核报告，未按有关规定及时审批，或故意拖延时间，影响问题整改，造成不良后果的；
（五）对稽核报告反映的问题审批意见不明确，督办单位不落实，致使整改不到位的：
（六）擅自调整、修改、删除稽核报告中反映的问题，致使上报的稽核报告不真实、不完整的；
（七）阻挠、刁难稽核人员检查的；
（八）不执行稽核处理决定和整改意见的。
第一百三十五条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
（一）纵容、授意、指使、强迫稽核人员隐瞒事实或弄虚作假的；
（二）拒绝提供与稽核事项有关的资料，拖延、隐瞒、谎报情况的；
（三）稽核检查中发现重大问题不及时上报，造成严重后果的；
（四）稽核工作人员帮助被稽核对象徇私舞弊、隐瞒问题、弄虚作假的。
第二十一节违反安全保卫规章制度行为及处理
第一百三十六条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）营业前未按规定进行安全检查的；
（二）各种防卫器械放置不当，未反锁营业室保险门的；
（三）营业期间擅离职守，形成一人临柜或无人临柜的；
（四）营业期间营业柜台未保持封闭状态的；
（五）允许外部人员或无关人员进入营业柜台内的；
（六）临柜人员办理业务中接受他人馈赠的香烟、食品、饮料、药物等物品的；
（七）不按规定程序接受安全检查的；
（八）在柜台外携款箱候车的；
（九）营业终了检查不认真，出现门窗不关或不加锁的。
第一百三十七条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
（一）未经领导批准，守库员擅自让其他员工替班的；
（二）允许本单位非当日值班人员进入守库室的；
（三）守库员上岗后门窗不关或不加锁，报警、通讯、监控等设施不开通、不利用的；
（四）遇有突发事件，未按防暴预案有效处置的；
（五）守库员酒后上岗的。
第一百三十八条有下列行为之一的，给予有关责任人员留用察看至开除处分：
（一）未按时上岗或擅自离岗，形成一人守库或无人守库的；
（二）在守库室饮酒、玩牌、会客、留宿他人和赌博的；
（三）守库期间利用监控设施看电视、录像的；
（四）在库房内存放易燃、易爆、易腐蚀等危险物品的；
（五）允许外部人员进入守库室或库房的。
第一百三十九条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分。
（一）押运人员执行任务不携带武器、不穿防弹衣、不戴钢盔的；
（二）押运人员运钞任务完成后不及时返回单位办理枪支交接手 续的；
（三）押运途中违反枪不离身规定的；
（四）不按规定程序运钞，取送款不到位，在营业室外办理款箱交接手续的；
（五）运钞车司机未认真检查车辆，致使运钞途中发生故障的。
第一百四十条有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
（一）押运途中擅离职守，形成一人押运或无人押运的；
（二）酒后执行押运任务或在押运途中饮酒的；
（三）擅自让非专职司机驾驶运钞车，让无关人员搭乘运钞车或携带易燃易爆物品的：
（四）运钞司机、出纳员、押运员泄露运钞时间、地点、行车路线、现钞数额的；
（五）将运钞车挪作他用，造成钞币运送不及时或发生被盗被抢等案件、事故的。
第一百四十一条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）不落实领导安全承包责任制和各岗位、各部门安全责任制的；
（二）未按规定对员工进行安全防范意识教育和防暴预案演练，员工缺乏防范意识和防卫能力的；
（三）自卫器械、通讯器材、报警设备、运钞车、消防器材等安全设施不完善、不达标或失修，存在隐患不能及时消除或不能督促员工正确使用安全设施的；
（四）擅自使用临时工守库、押运、持枪、管枪或因安排不当形成一人守库、押运或无人守库、押运的；
（五）用人失察，或发现员工有问题没有采取预防措施的；
（六）对经济民警队伍管理不严，治保、消防组织不健全，制度不完善，防范措施不落实的；
（七）安全检查不认真、不进行登记，应该发现的问题没有发现或未提出整改，意见、督促整改的；
（八）对基层防范工作中存在的违规问题隐瞒不报，该罚的不罚，该处分的不提出处分建议的。
第一百四十二条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）不落实枪支管理规章制度的；
（二）对持（管）枪人员审查、把关不严的；
（三）超范围、超标准配备枪支的。
第一百四十三条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）领用枪支未按规定办理交接登记手续的：
（二）执行任务后未及时将枪弹入库、入柜的；
（三）枪弹未分存分管，枪柜钥匙未双人分管的；
（四）枪支未擦拭干净，有锈蚀的。
第一百四十四条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
（一）枪支保管不善造成损坏，影响正常使用的；
（二）枪支走火致人受伤的。
第一百四十五条 有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
（一）用枪不当致人死亡的；
（二）违规出租、出借枪支的；
（三）私带枪支外出的：
（四）非公务用途携带、使用枪支的；
（五）违反规定管理和使用枪支造成枪支被盗、丢失的；
（六）领导干部违规配枪、持枪的；
（七）未经批准擅自购置枪支或通过非正常渠道购置枪支的。
第二十二节违反档案、印章、保密管理规章制度行为及处理
第一百四十六条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）不按时归档，或归档文件材料不齐全，经批评教育仍不改正的：
（二）将应当归档的文件、资料等据为己有，拒绝交档案部门归档的；
（三）擅自缩小档案接收范围的；
（四）将借阅的档案损毁、丢失，或擅自转借、复制档案的；
（五）明知所保存档案面I临危险而不采取有效措施，造成损失的。
第一百四十七条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
（一）玩忽职守，造成档案重大损失的；
（二）未经审批，擅自销毁档案的；
（三）涂改、伪造档案的。
第一百四十八条 出卖档案牟利的，给予有关责任人员撤职至开除处分。
第一百四十九条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记大过处分：
（一）越权制发中国农业银行各级行政公章、内设机构印章和各种业务印章、电子印章（以下统称本行印章）的；
（二）违反规定使用本行印章，造成不良影响的。
第一百五十条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至降级处分：
（一）因违反管理规定造成印章丢失、被盗的；
（二）印章丢失后不按规定报告并未及时采取有效措施的。
第一百五十一条 有下列行为之一的，给予有关责任人员留用察看至开除处分：
（一）违反规定使用印章给本行造成重大损失的；
（二）未经批准私自刻制本行印章或复制本行电子印章的。
第一百五十二条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：
（一）违反规定制作、收发、传递、使用、携带、复制、摘抄、保管和销毁涉及国家秘密和本行商业秘密的文件、资料和其他物品的，或违反规定维修和销毁涉及国家秘密和本行商业秘密的机器设备、信息载体的；
（二）非法获取、持有或者过失泄露本行商业秘密的；
（三）发现国家秘密已经泄露或者可能泄露时，未及时报告有关机关、单位以致影响查处工作，未立即采取补救措施或者妨碍及时采取补救措施的。
第一百五十三条有下列行为之一的，给予有关责任人员降级至撤职处分：
（一）非法获取和持有国家秘密、泄露国家秘密的；
（二）故意泄露本行商业秘密的；
（三）利用职权指使或者强迫他人泄露国家秘密或本行商业秘密的。
第一百五十四条 有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：
（一）泄露绝密级国家秘密的；
（二）故意泄露机密级国家秘密或者过失泄露机密级国家秘密3项以上的；
（三）向公众散布、传播国家秘密的。
第二十三节违反后勤管理规章制度的行为及处理
第一百五十五条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理：
（一）未按规定定期检查、保养车辆，或损坏、丢失公务车辆所配工具，致使车辆发生故障，延误工作用车或造成其他不良后果的；
（二）擅自使用公务车辆或私自将公务车辆交与他人驾驶的；
第一百五十六条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记大过处分：
（一）指使或纵容驾驶员违章驾驶车辆的；
（二）隐瞒包庇交通肇事行为的；
（三）驾驶员违章驾驶车辆，或非专职驾驶员驾驶公务车辆发生交通事故的；
（四）驾驶员向服务对象索要财物或要求报销票据的。
第一百五十七条 过失造成公务车辆丢失的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记大过处分。
第一百五十八条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至撤职处分：
（一）丢失房产原始档案的；
（二）在房改中弄虚作假、谋取私利的；
（三）擅自施工造成住房安全隐患及发现上述行为未加制止的；
（四）擅自出租、出借本行房产的。
第一百五十九条 因玩忽职守造成单位房产流失的，给予有关责任人员撤职至开除处分。
第一百六十条有违反食品卫生管理规定行为的，给予有关责任人员罚款处理；造成用餐员工发生食物中毒或其他不良后果的，给予有关责任人员警告至记大过处分。
第一百六十一条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记大过处分：
（一）因保管或使用不当造成本行财产损坏、丢失的；
（二）在库房内私自存放易燃、易爆、易污染等危险物品的；
（三）库房物品账物不符的：
（四）未按有关规定对设备设施进行安全检查，导致设备带故障运行的，或违规操作电器、机械、燃气等设备的；
（五）发生安全事故隐瞒事实真相或擅自进行处理的；
（六）擅自分发单位物资的；
（七）对调出人员不按规定办理手续，导致本行资产流失的。
第一百六十二条 有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：
（一）挪用、占用单位财产的；
（二）故意损坏本行财产及其相关设施的。
第一百六十三釜私自挪用消防设施或器材的，给予有关责任人员警告至记大过处分。
第一百六十四条违反当地计划生育管理办法，经批评教育无效造成后果的，给予有关责任人员留用察看至开除处分。
第二十四节其他违反规章制度行为及处理
第一百六十五条经常迟到、早退或长期消极怠工的，给予有关责任人员警告至记过处分；屡教不改的，应予辞退或解除劳动合同。
第一百六十六条连续旷工超过15天，或一年内累计旷工超过30天的，给予有关责任人员除名处理。
第一百六十七条在申请辞职、办理工作调动过程中，擅离职守或不辞而别的，给予有关责任人员除名处理。
第一百六十八条 在办公或营业场所无理取闹、打架斗殴，影响工作秩序和本行社会形象的，给予有关责任人员警告至记大过处分；情节严重的，给予开除处分或解除劳动合同。
第一百六十九条 在工作中使用服务禁语的，服务项目无正当理由不予办理，或因客观原因不能办理，但未作耐心解释，造成客户投诉或给本行造成不良影响的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分。
第一百七十条私自在外兼职的，给予有关责任人员警告处分；批评警告无效的，应予解除劳动合同；私自在其他金融单位或在与本行有直接业务关系的单位兼职的，一经发现，立即辞退或解除劳动合同。
第一百七十一条 利用工作之便侵占客户利益或故意刁难客户，损害本行社会形象和社会信誉的，给予有关责任人员记大过至撤职处分。
第一百七十二条 利用职务之便，为自己或亲友谋取不正当利益的，给予有关责任人员警告至记大过处分；情节严重的，给予降级至开除处分。
第一百七十三条 利用职权、岗位索要礼品，参加有可能影响正常执行公务的宴请和娱乐活动的，给予有关责任人员警告至记大过处分。
第一百七十四条 有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：
（一）利用工作之便，接受下级行财物或其他利益的；
（二）利用职权无偿占用企业或其他单位车辆的。
第一百七十五条 不执行上级行决议、命令，不服从组织分配拒不执行岗位轮换和交流的，给予有关责任人员降级至撤职处分。
第一百七十六条 采取不正当手段，骗取荣誉、奖励、学历、职务和专业技术职称的，所得利益一律无效，并给予有关责任人员记大过至撤职处分。
第一百七十七条采取行贿等不正当手段谋取职务或职级待遇的，所得利益一律取消，并给予有关责任人员撤职至开除处分。
第一百七十八条袒护违规人员，掩盖事实，使其逃避制裁的，给予有关责任人员记大过至撤职处分。
第一百七十九条 在因公出国出境期间，违反外事纪律，在境外发生有损国格、人格行为的，给予有关责任人员记大过至开除处分。
第一百八十条 接受色情服务或参与卖淫、嫖娼、走私、吸毒、贩毒的，经有关部门认定后，给予有关责任人员开除处分或解除劳动合同。
第一百八十一条在工作时间进行赌博活动、在办公或营业场所进行赌博活动、或者挪用公款进行赌博活动的，给予有关责任人员开除处分。
第一百八十二条诬告陷害他人的，给予有关责任人员开除处分。
第一百八十三条搬弄是非、传播小道消息、破坏安定团结的，给予有关责任人员警告至记过处分。
第一百八十四条有下列行为之一的，给予直接负责的高级管理人员或主管人员记大过至撤职处分：
（一）对已发现的经济案件、刑事案件、经济纠纷案件或其他重大违规事实不按规定移送或上报的；
（二）在发现或者知悉违规隐患、线索及情况后，不及时采取防范措施致使损害后果扩大的；
（三）有意包庇违规责任人员的。
第一百八十五条有下列行为之一的，给予直接负责的高级管理人员或主管人员记大过至开除处分：
（一）对金融规章制度或上级行业务规章制度、规定、通知、批示批复或决定，不按要求及时传达、贯彻和组织实施，造成不良后果的；
（二）工作不负责任、玩忽职守，导致业务管理混乱，发生重大事故、案件或经济纠纷的；
（三）应当监督检查而未进行监督检查或监督检查不力，致使违规经营情况长期存在，给本行造成重大经济损失或经营风险的。
第一百八十六条对于下级行的请示无正当理由未按规定的时间和要求给予答复的，给予有关责任人员警告至记过处分。
第一百八十七条 有下列行为之一的，给予有关责任人员开除处分：
（一）擅自对外提供担保的；
（二）擅自对外签订借款合同或办理信用证、保函、票据、资信证明等业务的；
（三）与客户串通恶意逃废本行债务的。
第一百八十八条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至撤职处分：
（一）擅自改变中国金融工会规定，降低上解工会经费比例，减少上解经费的；
（二）收到本单位行政拨交或下级工会上解的工会经费后，采取不入账或另外设账等手段，隐瞒实际收入，减少上解工会经费的；
（三）擅自将应上解工会经费用于本级工会或补助下级工会，少上解，不及时上解和不上解工会经费的；
（四）同意所辖工会少上解或不上解工会经费，影响上级工会经费分成收入的；
（五）以其他手段或借口少上解或不上解工会经费的。
第一百八十九条利用经手、经管资金、财物之便，贪污本行资金、财物的，给予有关责任人员撤职至开除处分。其中贪污数额超过5000元的，给予开除处分。
有以下行为之一的，按照前款规定进行处理：
（一）利用职务上的便利，将公物占为个人使用，长期不予归还，时间超过一年的；
（二）单位列入固定资产管理的设备、用具，配备给个人使用，在岗位、部门变更或调离后不移交或拒不归还，时间超过一年的；
（三）采取虚报冒领等方式骗取本行钱款的。
第一百九十条 利用职务便利，为他人谋取利益，收受或索取贿赂的，给予有关责任人员撤职至开除处分。其中受贿数额超过5000元的，给予开除处分。
在经济往来中，暗中收受回扣或好处费不入账、不上缴的，按照前款规定处理。
第一百九十一条 因职务因素接受的礼金、礼券、礼品，按照规定应当登记、交公而不登记、交公的，给予有关责任人员记过至开除处分。其中折计金额在1万元以上的，一律给予开除处分。
在对外交往中接受的礼品，按照国家规定应当交公而不交公的，按照前款规定处理。
第一百九十二条 利用职务便利，挪用本行资金归个人使用或借给他人使用的，给予有关责任人员记大过至开除处分。其中，挪用数额超过3万元，挪用时间超过3个月的，一律给予开除处分。
挪用本行资金进行营利活动、非法活动，或者将挪用资金借贷他人收受好处的，按照前款规定从重处理。
第一百九十三条 利用职务便利，借用本行资金供本人或他人进行营利活动的，给予有关责任人员记过至开除处分。其中，借用金额超过3万元，借用时间超过6个月的，一律给予开除处分。
借用本行资金进行非法活动的，或者在借用过程中经单位催告不能说明原因，继续拖欠不还的，按照前款规定从重处理。
第一百九十四条盗窃本行财物或本行员工私人财物的，给予有关责任人员撤职至开除处分。其中盗窃财物折价金额在500元以上的，一律给予开除处分。内外勾结盗窃本行公私财物或为盗窃分子提供便利的，按照前款规定从重处理。
第一百九十五条有以下行为之一的，给予有关责任人员开除处分：
（一）购买伪造货币，或者利用职务便利，以伪造货币换取真币，或者故意将伪造货币付给客户的；
（二）参与伪造、变造金融票证的；
（三）参与非法集资的；
（四）参与诈骗本行或其他金融机构贷款或其他资金的；
（五）参与信用证、票据、保函、信用卡等诈骗活动的；
（六）利用职务之便为诈骗活动提供便利的。
第四章处理程序
第一节经济处罚程序
第一百九十六条各级行稽核部门在审计监督过程中，发现员工有违规行为的，可以依据本办法作出罚款处理的决定。应当给予纪律处分或其他处理的，提出处理建议后分别移送监察部门或人事部门处理。
第一百九十七条 对违规责任人员作出纪律处分决定后，一律移送人事部门执行扣发考核性工资。
第一百九十八条各级行主管部门在管理、检查工作中发现违规行为的，认为应当给予罚款处理的，提出处罚意见后移送稽核部门处理。应当给予纪律处分或其他处理的，移送监察部门或人事部门处理。
第一百九十九条 各级行稽核部门在对下实施检查监督过程中，认为对违规责任人员应当进行经济处罚的，可以直接作出罚款处理决定，也可以责成违规责任人员所在单位对其进行经济处罚。被责成单位应当将处罚结果书面报告责成部门。
第二百条 县（市）级支行（含）以上机构有权对违规责任人员进行经济处罚。营业所、分理处、办事处、储蓄所等支行以下营业网点的员工，因违规行为应当受到经济处罚的，报支行进行处理。
第二百零一条 对违规责任人员进行经济处罚必须建立登记制度。对违规责任人员进行经济处罚必须填写《经济处罚通知单》，并告知申请复审的部门和时间。
第二节纪律处分程序
第二百零二条 各级行监察部门有权依照本办法，并按照总行规定的员工管理权限对违规责任人员作出纪律处分决定，或提出处理意见。
对违规责任人员进行纪律处分，应当按规定履行报批、备案手续。
第二百零三条 各县（市）支行（含）以上机构，有权对违规责任人员给予纪律处分。各县（市）支行及所辖营业网点员工，因违规行为应当给予留用察看（含）以上纪律处分的，报二级分行进行处理。
第二百零四条稽核部门或主管部门在实施管理、检查、监督过程中，发现违规行为需要给予违规责任人员纪律处分的，应当按照员工管理权限向监察部门提出纪律处分的建议。有关处理决定作出后，应抄送提出处理建议的部门。
第二百零五条稽核部门或主管部门在提出纪律处分建议时，应当向监察部门提交对违规责任人员违规事实的调查报告及其他相关证据材料。监察部门认为符合受理条件的，应当在15个工作日内作出受理决定；监察部门认为事实不清或者证据不足，可以自行调查核实后再行处理。
第二百零六条 各级行监察部门对其他部门移送或者通过执法监察发现的违规责任人员，在对违规事实调查核实后，认为依据本办法应当给予纪律处分的，应提出处理意见，按照员工管理权限报批后下达处分决定。
第二百零七条监察部门对违规行为进行调查核实时，可以要求被调查人所在行或相关部门派员配合调查。调查核实期间自监察部门立案之日起，原则上不超过3个月。
在调查核实期间，未经上级行监察部门书面同意，被调查人所在行不得批准被调查人出国或者对其进行调动、提拔和奖励。
第二百零八条监察部门在对违规行为进行调查期间，应当听取被调查人的陈述和申辩，在事实清楚，证据确凿的情况下对被调查人作出处理。
第二百零九条 监察部门依据本办法对违规责任人员进行纪律处分时，如果认为需要合并给予其他处理的，可以移交人事部门或违规责任人员所在行处理。
第二百一十条对违规责任人员作出纪律处分决定后，应当书面送达被处理人，并同时告知复议的期限和部门。
第二百一十一条对违规责任人员调查期间，如果认为被调查人不宜继续行使职务的，可以先行作出暂停其岗位工作、停职检查的决定。
第三节其他处理程序
第二百一十二条各级行人事部门有权依照本办法的规定和劳动合同约定，对违规责任人员作出离岗清收、限期调离、解聘专业技术职务、辞退、除名、解除劳动合同的决定。
第二百一十三条各级行人事部门对违规责任人员进行除名、辞退处理时，应当按照人事管理权限，出具书面报告，征求本级行工会或职工代表大会意见，经员工管理行领导集体讨论决定后，办理辞退、除名手续，并将处理结果书面送达被处理人，同时报送同级政府劳动和社会保障部门备案。
第二百一十四条 各级行人事部门对违规责任人员作出解除劳动合同处理，应出具解除劳动合同意见书，按人事管理权限，经员工管理行领导集体讨论决定后，由人事部门将解除劳动合同通知书送达被处理人。
第二百一十五条 各级行人事部门对违规责任人员作出离岗清收、限期调离处理，应按人事管理权限，经员工管理行领导集体研究决定后执行。
第二百一十六条 被除名、辞退或解除劳动合同的违规责任人员，拒绝接受处理决定，扰乱经营管理秩序、非法限制他人人身自由、非法侵入他人住宅，威胁他人人身安全、干扰他人正常工作、生活的，按照治安管理处罚规定，提请公安机关处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四节复议程序
第二百一十七条 因违规行为受到纪律处分的员工，对处分决定不服的，可以在收到处分决定之日起30日内向作出处分决定的监察部门申请复审；复审部门应当在受理之日起30日内作出复审决定。
对复审决定仍不服的，可在收到复审决定之日起30日内向复审部门的上一级监察部门申请复核，复核部门应当在受理之日起60日内作出复核决定。复核决定为最终决定。遇案情重大、复杂或者有其他特殊情况时，报同级行领导批准后，可以适当延长作出复审、复核决定的时间。
第二百一十八条 因违规行为受到经济处罚的员工，对处罚决定不服的，可以在收到处罚决定之日起20个工作日内，向作出处罚决定的部门申请复审一次。复审部门应当在受理之日起20个工作日内作出复审决定。
对复审决定仍不服的，可在收到复审决定之日起20个工作日内向复审部门的上一级行相关部门申请复核，复核部门应当在受理之日起30个工作日内作出复核决定。复核决定为最终决定。
第二百一十九条 因违规行为受到其他处理的员工，如发生劳动争议，可向本级行劳动争议调解委员会申请调解，也可以直接向当地劳动仲裁委员会申请仲裁。
第二百二十条 复审、复核、调解、仲裁期间不停止原处理决定的执行。
第五章附则
第二百二十一条 对于本办法未规定的违规行为，可以比照本办法同类或相似条款进行处理。
第二百二十二条本办法施行前已经处理完毕的违规行为，或已经作出处理决定但复审、复核程序尚未终结的，不适用本办法的规定。
本办法施行前已经发生的违规行为尚未处理的，如按当时的规定不认为是违规行为或处理较轻的，不适用本办法进行处理。
第二百二十三条 本办法由中国农业银行总行负责解释和修订。
第二百二十四条本办法自2001年1 1月1日起施行，总行此前颁布的违规处理办法以及各行下发的有关违规处理规定同时废止。
附二：
《中国农业银行员工违反规章制度处理暂行办法》制定说明
一、制定的目的和原则
总行制定《中国农业银行员工违反规章制度处理暂行办法》（以下简称《处理办法》）的目的，是为了严格执行各项规章制度，强化内部管理，维护正常的经营管理秩序，保障农业银行资产安全和稳健经营，从制度建设上扭转全系统多年以来存在的有章不循、执法不严、处罚不力的局面，保障农业银行改革发展的顺利进行。
制定《处理办法》依据以下原则：依法合规、立意准确，体例合理、系统科学，内容完整、尺度统一，操作性强。
二、《处理办法》的主要内容
《处理办法》严格依据国家现行法律、法规、金融规章以及我行现行的各项规章制度，并总结了我行多年来违规行为处罚的实践经验，对处罚对象、违规责任人员、处罚的种类和适用、从重和减轻的情节、处理的后果以及处罚程序等作出了明确规定，内容涉及劳动纪律、授权、会计出纳、联行结算、财务、固定资产、资金计划、储蓄、代理、信贷、外汇、风险资产管理、基金托管、计算机、银行卡、档案、印章、保密、安全保卫、监察、人事、稽核、合同管理、经济纠纷管理、后勤管理以及经济类违规违纪等26项业务领域及综合管理工作，基本涵盖了我行业务经营管理各个领城和环节中经常出现的违规违纪行为。
三、处罚对象范围
《处理办法》适用于我行所有员工，并突出规范了业务经营和管理人员的违规行为，兼顾规范了支持保障部门和后勤等其他部门员工的违规行为。同时《处理办法》按照国家有关规定，对已调离我行的人员以及离退休人员被查实在我行工作期间有违规违纪的情况，作出了处理规定。
就违规责任人的概念而言，本办法统一使用了“有关责任人员”。有关责任人员，既包括一般员工，也包括主管人员和高级管理人员，应当根据具体的制度、办法、操作规程、岗位职责以及违规事实进行确认。这种概念的界定，一方面体现了“制度面前人人平等”的原则，另一方面避免了责任大小、责任类型界定不清，领导干部永远承担领导责任或一般员工违规、领导干部永远承担连带责任的逻辑错误。同时，为了体现对主管人员和高级管理人员从严管理的原则，本办法规定“高级管理人员、主管人员有下列行为之一的，按照有关责任人员的处罚档次从重或加重处理：
（一）直接实施违规行为的；
（二）决策或指使、授意、强迫下属员工实施违规行为的；
（三）在其职责范围内明知下属员工实施违规行为而不予制止的”。
海外分行或代表处员工的违规行为，本办法没有单独作出规定，实际执行中可以参照本办法进行处理。
四、关于违规行为的界定
银行业是服务行业, 服务是银行经营永恒不变的话题。银行同业的竞争, 归根到底是服务的竞争, 谁在服务领域领先, 谁就能赢得客户, 进而赢得业务的发展和效益的提高。在当前, 农行储蓄所的服务和管理主要应在以下几方面下功夫:一是在规范和真诚服务上下功夫, 努力为客户提供一流的优质服务。以“满意在农行”规范化服务为要求, 对照服务标准, 努力寻找差距, 从细微处着眼, 持之以恒抓服务。二是在提高员工专业技能和服务技巧上下功夫, 努力训练好服务的基本功。为客户提供优质高效服务, 不能停留在口头和理论上, 最终都要落实到员工的具体行动中, 员工的综合素质在服务中起到至关重要的作用。三是在激励创新上下功夫, 努力增强员工加强服务的原动力。适当的精神和物质鼓励有助于提高员工做好服务的积极性和主动性, 并在利益分配上处处为员工着想。四是加强内部协作, 提高团队战斗力。每个单位都是一个有机的整体, 只有加强内部协作, 充分发挥团队的合力, 才能体现单位强大的竞争力。只要我们把小团体利益统一到大集体的共同利益上来, 把个人目标统一到农行的发展目标上来, 拧成一股绳, 劲往一处使, 就一定能把工作做好, 把服务做到家。
【关键词】 农行;风险管理;金融风险
一、国际先进银行风险管理原则
自商业银行产生,风险就与之相伴、形影不离。农行要在风险管理方面提高水平,不妨借鉴国际先进银行风险管理原则。国外银行风险管理几十年的发展历程和实践,积累和总结了许多风险管理的先进理念和方法,掌握和吸取这些方法和理念,对于提高农业银行风险管理水平具有重要的意义。国际先进银行风险管理强调以下一些原则:
1.全面的风险管理范围。全面风险管理是指对整个银行内各个层次的业务单位,各个种类风险的通盘管理,这种管理要求将信用风险、市场风险和操作性风险等不同风险类型,公司、个人、金融机构等不同客户种类,资产业务、负债业务和中间业务等不同性质业务的风险都纳入统一的风险管理范围,并将承担这些风险的各个业务单位纳入到统一的管理体系中,对各类风险依据统一的标准进行测量并加总,依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。
全面风险管理是银行业务多元化后产生的一种需求,其优点是可以大大改进风险—收益分析的质量。该原则说明,作为银行的风险管理部门有责任对银行的所有风险进行系统化的管理,在风险管理方面不应该存在任何死角。风险管理部门要通过风险管理规划、制定风险管理政策等方式,在银行系统内实现风险管理理念的统一、目标的统一和标准的统一,实现风险管理的全面化、系统化。
2.全球的风险管理体系。国际商业银行都是经营地域遍布全球的跨国公司,由于政治、经济、社会因素导致的国别风险成为了危及银行业安全的重要因素。商业银行的国际化发展趋势要求风险管理体系必须是全球化,应该根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心,与国内的风险管理体系相互衔接和配合,对各国、各地区的风险进行甄别,对风险在国别、地域之间的转化和转移进行评估和风险预警。
3.全程的风险管理过程。商业银行的业务特点决定了业务的每个环节都具有风险,伴随着风险,银行的风险管理也应贯穿于业务发展的每一个过程,哪一个环节缺少风险管理,就有可能出现损失,甚至导致整个业务活动的失败。
4.全员的风险管理文化。风险存在在每一个业务和环节,商业银行的这种内在风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的行为,所有银行工作人员都应该具有风险管理的意识和自觉。为了有效地识别、防范和控制风险,国际商业银行一般都设有专门的风险管理部门,专司风险控制之职。但是,风险控制又决不仅是风险管理部门的事情,无论是监事会还是管理层,无论是风险管理部门还是业务部门,每个岗位、每个人在做每项业务时都要考虑风险因素。管理层是银行风险管理的最高机构,负责衡量银行的总体风险敞口,并对风险管理承担总的、最终的责任。通过风险管理委员会对银行风险管理的重大事项进行判断和决策。
5.全新的风险管理方法。随着经济的全球化趋势不断深入,企业经营区域逐步跨国化,股权逐步多样化和复杂化,业务领域逐步多样化,这给商业银行风险管理提出了新的要求。目前,国际商业银行风险管理的重点已经从信用风险,扩大到既重视信用风险又重视市场风险和操作性风险;信用风险管理的重点从关注单笔交易、单项资产和单个客户,扩大到既重视单笔交易和单个客户的风险管理,又高度关注所有信用敞口的总体风险控制。
为了避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中,国际商业银行采取统一授信管理、资产组合管理以及资产证券化、信用衍生产品等一系列全新的风险管理技术和方法,防范和转移各类风险。国际商业银行风险管理越来越重视定量分析,大量使用盯市模型中KMV、CreditMetrics等、违约模型中的CreditRisk+等数理统计模型来识别、衡量和监控风险,这使得风险管理越来越多地体现出客观性和科学性的特征,也使得风险管理成为艺术性和科学性相结合的工作。
二、农业银行风险管理的发展方向
按照国际先进银行风险管理的理念和经验,结合我国商业银行的特点和要求,今后几年,将是我国商业银行努力提高自身风险管理水平的关键时期。农业银行风险管理发展方向将体现为六个方面的转变:
1.风险管理内容由信用风险向信用、市场、操作性风险转变。未来我国商业银行风险管理不仅对信用风险的管理更加有效,随着业务的复杂应更加重视市场、操作性、法律等各类风险,不仅将可能的资金损失视为风险,还将银行自身的声誉损失也视为风险。
2.风险管理方式由直接管理向直接、间接管理相结合转变。从未来风险管理的发展趋势看,要进一步发挥间接风险管理的作用,特别是针对一些时效要求短、批量化处理的银行业务,如资金业务、零售业务,要进行间接管理,运用模型与定量分析工具,进行国别风险、地区风险、行业风险、企业风险、家族风险等分析,结合信贷审查等直接管理形式,有效控制业务风险。
3.风险管理技术由定性分析向定性、定量分析相结合转变。未来我国商业银行风险管理将更加强调定量分析,但在短期内,风险管理技术还是以定量、定性分析相结合。做好定性分析就是要在信息尚不完备的条件下,通过对市场、行业变化趋势的分析,凭借与客户的接触对风险因素进行及时的发现和甄别。
4.风险管理范围由国内管理向全球管理转变。随着经济全球化的深入,我国银行业将逐步融入国际金融市场,风险管理正在由只管国内向管理全球转变,形成全球的风险管理体系,在全球范围内对所承担的各种风险进行统一的衡量。
5.风险管理对象由单笔贷款向企业整体风险转变,由单一行业向资产组合管理转变。目前,随着经济活动的变化,企业经营特征、资本运作的形态发生了深刻的变化,以审核企业的资产负债表为主要内容的信用风险管理方法已经不能适应防范风险的要求,子公司、关联公司、跨国公司等复杂的资本运营模式使风险的表现形式更为复杂和隐蔽,这就要求风险管理要由对单笔贷款的管理向对企业的整体风险转变,不仅要对财务情况进行审查,还要关注企业的经营管理、股权结构、对外投资以及全部现金流。要把风险管理的视角从一个企业扩大到整个行业、市场的变化,在微观分析的基础上强调系统性风险的研究。在这些工作的基础上,最终过渡到资产组合的风险管理和资本制约下的组合模型的管理。
6.风险管理由强调审贷分离向构建风险管理体系转变。从先进银行风险管理的经验看,健全风险管理体系应是风险管理战略、偏好、构架、过程和文化的统一,通过建立清晰的风险管理战略和偏好、完善的管理架构、全面的风险管理过程和良好的信贷文化,最终实现风险管理效率和价值的最大化。
三、提高农业银行风险管理水平的途径
要实现以上六个方面的转变,关键要按照银行业运作的规律,提高商业银行的风险观念和竞争意识,通过不断优化资源配置,达到提高风险管理能力的目的。提高我国商业银行风险管理水平应该从内部和外部两个方面着手,采取有效的途径和方法:从外部政策层面来看,应该营造规范、有利的外部环境。首先,要彻底明晰商业银行的产权结构,清晰银行的职能,特别是国有商业银行要逐步减少政府政策执行者的色彩,通过引进战略投资者、公开上市等措施明晰银行的产权结构,建立良好的公司治理机制。其次,政府要积极完善金融法规,健全法律体系,为银行的充分竞争创造公平的市场环境。再次,政府要与银行一道,共同建设征信体系,强化企业和公众的信用观念和风险意识,促进银行风险管理的有效实施。
四、银行内部须完善风险管理
从农业银行内部管理来看,要围绕风险管理的文化、体系、理念、技术等方面进一步加以完善,才能防范和化解金融风险。
1.要改变以往对风险管理的偏见,树立先进的银行风险管理文化。风险管理和业务发展是并行不悖的,风险管理的过程同样是创造价值的过程。任何业务都是有风险的,风险管理的任务就是寻找业务过程的风险点,衡量业务的风险度,积极寻找、发现防范风险的办法,在克服风险的同时从风险管理中创造收益。
2.要健全风险管理体系。风险管理体系应该包括风险管理组织体系、政策体系、决策体系、评价体系等内容。银行风险管理的组织体系要从两个层面进行调整:首先是要适应商业银行股权结构变化,逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。其次,在风险管理的执行层面,要改变行政管理模式,逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理,在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。
3.要优化风险管理理念。目前,改进风险管理理念的关键是要处理好业务发展和风险管理的辩证关系,核心是采取差别化管理的原则,包括不同业务、品种和地区的差别化管理。
4.要提高风险管理技术。内部评级和资产组合管理是风险度量的重要技术。国际先进银行的经验表明,内部评级的准确与否直接关系到风险定价、盈利性分析、资产组合分析与提取准备金、决定经济资本和监管资本等方面工作;利用资产组合模型度量整个银行资产的未预期损失,利用地区、行业、产品等之间的相关关系进行风险分散,通过证券化、衍生工具等进行资产负债管理,降低银行的风险敞口。授权管理是风险控制过程中的重要手段,根据不同的业务特点,应采取差别授权的方式。
5.要前移风险管理关口。要在商业银行内部彻底实现风险管理体制的变革,改变以往商业银行内部条条框框的管理模式,实现以业务流程为中心的管理体制,并不断摸索以战略业务体为中心的风险管理体制。要逐步实现在业务部门设立“风险管理窗口”,通过“窗口”传递和执行风险管理政策,从业务风险产生的源头就进行有效控制。
参考文献
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第一章 总则
第一条 为规范中国农业银行代理保险业务的管理，促进代理保险业务的发展，根据《商业银行法》、《保险法》和《保险代理人管理规定(试行)》等有关法律法规，制定本办法。
第二条 代理保险业务是指保险人委托保险代理人拓展其保险业务的代理行为，是商业银行中间业务的重要组成部分。
第三条 本办法适用于中国农业银行各级机构对代理保险业务的管理。各分行应根据本办法制定代理保险业务操作办法和实施细则。
第二章 代理保险业务资格的申请
第四条 农业银行从事代理保险业务的各经营行(以下简称代理行)应取得保监会核发的《经营保险代理业务许可证(兼业)》。
第五条 代理行的《经营保险代理业务许可证(兼业)》由被代理保险公司负责向保监会申请办理，许可证有效期3年;代理行必须在有效期满前2个月内申请办理换发新的许可证。
第六条 申请办理《经营保险代理业务许可证(兼业)》，应提供下列文件：
(一)申请报告;
(二)保险代理合同意向书;
(三)兼业代理人资信证明及有关资料;
(四)保险代理业务负责人简历及其《保险代理人资格证书》;
(五)保监会规定提供的其他文件、资料。
第七条 代理行必须将《经营保险代理业务许可证(兼业)》和《保险代理合同书》，放置于办公或营业场所的明显位置，以备监督管理部门和投保人查验。
第八条 农业银行各代理行需持上级行授权文件，向人民银行当地分支行办理备案手续。
第三章 保险代理合同书
第九条 保险代理合同书是农业银行各代理行受保险公司委托，本着平等互利、双方自愿的原则与保险公司签订的，在代理保险活动中规定双方权利和义务的一种契约。
第十条 各代理行为保险公司代理保险业务，必须与被代理人签订书面《保险代理合同书》。
第十一条 《保险代理合同书》的内容主要包括：
(一)合同双方的名称;
(二)代理权限范围;
(三)代理地域范围;
(四)代理期限;
(五)代理的险种;
(六)保险费划缴方式和期限;
(七)代理手续费支付标准和方式;
(八)违约责任;
(九)争议处理。
第十二条 代理双方签订的《保险代理合同书》应向当地保监办备案。
第四章 代理保险业务范围
第十三条 代理财产保险业务，包括企事业单位的企业财产保险、责任保险及家庭财产保险等业务。
第十四条 代理人寿保险业务，包括企事业单位职工和保险法规定的公民的人寿保险、意外伤害保险及保险公司委托代理的其他人寿保险业务。
第十五条 代理收取保费及支付保险金业务。各代理行代理保险公司收取其业务员交纳的保险费和保险公司续保户交纳的保险费，受被代理公司的委托向投保人或受益人支付保险金的业务。
第十六条 代理保险公司资金结算业务。各代理行通过实时汇兑系统和电子汇兑系统为保险公司提供资金结算服务。
第十七条 每个代理行只能为一家人寿保险公司代理寿险业务，同时能为三家财险公司代理财险业务。
第十八条 代理行必须严格按照合同书的约定，在被代理公司授权的范围内以被代理公司的名义办理保险业务。对超越代理权限的保险业务，代理行应及时通知被代理公司，由被代理公司书面授权办理或由被代理公司直接办理。
第五章 代理保险业务操作程序
第十九条 代理保险业务经办人员应指导投保人正确、完整、如实地填写投保单，在商定承保条件和费率的情况下要求投保人签章确认。单位投保的，必须向投保单位经办人员在投保单上签名并加盖单位公章。代理经办人员不得代客户填写投保单。
第二十条 代理经办人员应对已填写的投保单认真审核，审核项目如下：
(一)投保人、被保险人、受益人的关系;
(二)保险期限及有否倒签承保日期;
(三)投保金额是否合理，是否注明承保方式;
(四)附加承保条件是否齐全或者合理;
(五)附加费率是否合理，保费计算是否正确;
(六)保险项目是否超越代理权限，超权限的是否已获得保险公司同意。
第二十一条 保费必须由投保人自愿缴纳，代理行不得强行代扣保费。投保人在缴足保费后，代理行方可将保险公司开出的保险单和保费收据交给投保人。
第二十二条 代理行必须严格执行被代理公司规定的承保险种的条款和费率;使用的保险单证必须是被代理保险公司统一印制的专用保险单证，单证和印章必须相符。
第二十三条 代理行应在保险单到期前一个月，通知被保险人办理续保手续。
第二十四条 代理行代理的业务发生保险事故后，代理行应在二十四小时内通知保险公司，并且协助保险公司对出险标的查勘、验损，及时处理赔案。
第二十五条 代理行应协助被代理保险公司在农业银行开立专用资金账户，用于保费的收缴和划拨。
第二十六条 代理行应严格按照协议规定的时间和结算方式与保险公司结算保费，不得挤占和挪用保费。
第二十七条 代理行在结算保费时，分险种按保单号码顺序填写保费结算清单。保费结算清单一式两联，一联交保险公司，另一联由代理行留存。
第六章 代理保险业务管理
第二十八条 农业银行代理保险业务归口总分行市场开发部门管理，其主要职能是协助代理行展业，协调相关部门关系，负责业务报表统计、分析代理保险业务状况，组织员工培训等。
第二十九条 代理行应按公司分险种分别建立代理保费收入明细台账。
第三十条 手续费管理。手续费是被代理保险公司按照代理行实收保费的规定比例支付给代理行的费用。手续费的支付方式由代理行与保险公司商定。手续费收入必须按照规定纳入农业银行经营收入大账。
第三十一条 重要保险单证的管理。重要保险单证是指保险单、批单、保费收据和无赔款退费凭证等。重要保险单证必须由代理保险业务部门专人领用、专人保管、专柜存放;重要保险单证要严格按照流水号的顺序使用，不得跳号、空号，作废单证要加盖作废章并妥善保管，对遗失的单证，代理行应及时通知保险公司，由双方协商处理;单证使用后，要按照使用、作废或遗失等用途及时填写销号单销号。将所出售的有效单证、作废单证、销号单和单证回收统计表一同全部交回保险公司。
第三十二条 各代理行切实要抓好风险防范管理，对保费收入不按规定入账、串通投保人骗保等违法违纪行为，根据情节轻重给予行政处罚及追究其刑事责任。
第三十三条 代理行对其所代理的保险公司业务，应严格按照总行印发的《代理保险业务情况统计表》规定的项目，于当季末报到分行市场开发处，并由分行市场开发处于次季度
十日前上报总行市场开发部;各代理行报表必须经与被代理公司核对无误，由双方签章确认后，方可上报。总行对各行的代理保险业务情况定期通报。
第三十四条 各分行应针对本行及上报总行审议通过的信贷项目推行抵押担保和代理保险双单作业。即在信贷项目立项阶段要求客户承诺由我行代理相应项目的保险业务，充分利用信贷资源，将此作为审批信贷项目的要求条件之一。
第三十五条 各代理行应依托农业银行机构、网络等优势，结合所拥有的庞大客户群体资源，为其提供代理保险业务服务。
第三十六条 各代理行应加强与被代理保险公司的合作，强化我行代理人员的资格培训，组织员工参加保险兼业代理人资格考试，搞好代理保险从业队伍的建设。
第三十七条 各代理行应与被代理保险公司共同制订代理保险从业人员培训计划，使代理人员掌握相关业务知识及法律、法规，增强其业务素质及各项技能，不断提高代理保险业务水平。
第七章 附则
第三十八条 本办法由农业银行总行制定、解释和修改。
“6S”管理可以有效地提高工作效率，通过清理、整顿，将常用不常用物品分清楚，将一些专用性的工具放在固定的位置，有效地减少了寻找东西时因一时找不到而浪费时间，有效提高工作效率。
“6S”管理可以有效地确保安全，我们车间是一个集高空作业、高温作业，机械性作业等多项特点为一体的特色车间，因此车间的危险性源头较多。车间做好了安全标识，对危险物品的标志性提示，使职工对各项危险都有了认知，有效地减少了危险性。
“6S”管理可以提高管理效率，经过一段时间的坚持执行，使职工能够积极主动地去清理，整顿日常的工作场所，并能使其保持一种清洁整齐的状态，使班组的管理比较容易，更易管理。
“6S”管理可以提高职工的素养，经过一段时间的执行，使班组职工都认识到工作不仅要做好而且要做精做细，需不断地提高工作的质量，职工的爱岗敬业，主人翁的精神得到不断地提升，更有利于班组的管理工作。
农行全面加强银行卡安全管理
农行从银行卡申领、授信、交易等各个环节入手，全面加强银行卡安全管理，防控银行卡业务风险，增强社会公众对使用银行卡的信心。
中国农业银行网站6月29日消息，针对当前银行卡领域频繁发生的风险案件，作为国内银行卡发卡量和卡存款余额最大的商业银行，农业银行认真贯彻落实人民银行、公安部等四部门联合发出的《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》精神，积极落实“宽进、低额、多用、升级”的风险策略，从银行卡申领、授信、交易等各个环节入手，全面加强银行卡安全管理，防控银行卡业务风险，增强社会公众对使用银行卡的信心。
该行明确要求，在银行卡申领环节，要严照法规制度要求，认真落实账户实名制，切实履行客户身份识别义务，确保申请人身份的真实性。对新增信用卡客户，充分利用联网核查公民身份信息系统和人民银行征信系统，验证客户身份信息。并对客户申请资料的真实性及资信状况进行调查，仔细核对征信报告中客户基本信息、照片与申请资料是否一致。对于申领首张信用卡的客户，要对客户进行亲访亲签。同时，禁止单位代办信用卡。
在授信环节，细分客户群体，确保申请人所属客户群体与信用卡产品面向的发卡群体一致，准确把握授信标准。在对非优质客户发卡时，应坚持审慎原则，根据用信情况逐步提高其信用额度。加强信用卡业务统一授信管理，对持卡人按照客户级信用额度进行管理，增强对多头授信的防范意识，避免信用膨胀。在交易环节，要求各行在向持卡人提供信用卡对账单及其他服务凭证时，对卡号进行部分屏蔽。经持卡人同意，对大额交易采取电话、短信等渠道向持卡人确认或进行风险提示。对于信用卡信息可能发生泄露的，应及时联系持卡人，提示持卡人尽快换卡或修改密码，不能联系到持卡人且情况紧急的，采取措施临时锁定持卡人账户。同时，切实加强对信用卡交易的监测。对同一持卡人大量办卡、频繁开户销户、短期内资金分散汇入集中转出等异常情况，及时进行反洗钱信息报送。对有疑似套现的持卡人，应采取临时锁定持卡人账户等措施;对确认为欺诈行为的，应及时向公安部门报案，全力保护持卡人信息安全。
一、农行精细化管理的途径应加强的方面
(一) 注重合规管理。
在农行精细化管理的实践探索中要注意合规管理。管理要规范化, 首先是管理目标的设立要合规化, 对管理的目标也要明确化, 不可混淆, 要有相关的秩序, 对管理设立一定的标准, 在标准内可以实施正确的工作, 标准规定外不可按照自己的标准去工作。对相关的工作流程也要合规化, 要按照工作步骤进行工作, 每一个流程都要合理化, 不可出现凌乱的现象。管理要科学化, 符合农行的发展状态, 科学的管理科学的运营, 科学的采取管理, 对管理者的好的政策要吸纳, 并投入到实施中, 明确高层管理、中层管理的明细, 各付其责, 各管各自的摊子, 不要相互推卸责任。同时管理机制要明确, 机制的制定要通过全体股东的投票决定, 对那些有异议的机制要认真探讨, 进行长期的考核, 可以适当的推行时间计划, 通过一定的时间的尝试看适不适合农行的发展, 在尝试过程中要加强管理确保可以看清利弊, 让弊端暴露, 让优势凸显。选择好的机制, 服务农行的发展。相信通过合规发展, 使管理促进发展途径, 为管理服务。
(二) 注重内控管理。
在农行精细化管理的实践探索中要注意内控管理。要精确控制, 控制发展的目标, 把目标控制在合理的范围内, 出现偏离的现象。控制内部的管理, 在内部建立好的风气, 杜绝管理的疏漏和不合理现象。对决策要精细化, 这是内控的原则, 要精细符合标准, 不可出现内部的纰漏。要管理的精确化, 对管理的要求和实施步骤要控制好, 对内部员工也要控制好, 可以进行长期和短期的培训加以锻炼。思想的高度统一经过短期的培训可以提高, 而服务能力和工作能力要经过长期的践行来完成, 通过工作能力的辅导和培养提高员工的素质, 加强业务能力和服务意识。控制公司的正确运营方式可以在不同层面上提高内控管理, 对员工可以在规定的时间内指派任务, 通过对任务的完成提高整体的水平。农行在内部管理中一定要做到一碗水端平, 不可出现徇私情或职位偏私的现象, 这样现象的出现会使工作人员出现抵触的情绪, 同时也不利于内部的管理, 内部一定要控制好管理, 服务农行的内部管理。用好的内控管理使发展更科学化和合理化。
(三) 注意有效考核。
在农行精细化管理的实践探索中要注意有效的考核。农行的管理者要在管理中加强对考核的重视程度。首先对考核的进行要设立考核计划, 规定考核的人员和相关步骤, 并把计划实施到实践中, 目标要明确并且要具体, 涉及到具体的流程, 从头到尾是以提高员工业务和服务意识为主线, 做到有效性和科学性。要通过科学地发展条考核的结果。要制定相关的考核过关的标准, 在标准之内顺利通过考核, 考核不合格者采取一定的措施进行惩罚, 责令在相应的时间内通过考核。考核内容要创新, 不可采取老的内容, 千篇一律, 得不到相应的成果, 在老的范围内得不到思想的发展, 使考核只是走形式, 没有成效, 工作人员采取应付的心态。同时考核也要有相应的文化要求, 要符合文化的发展, 正面的文化, 不可偏激, 使制度的理解出现偏激的现象, 这样会失去了考核的意义, 同时使成果南辕北辙, 考核内容加一些现代企业的管理知识, 让员工接触管理知识, 对管理者有正确的认识, 对管理从不了解到可以理解管理的深层含义, 通过了解理解管理者的心情, 消除隔阂, 投入到更好的管理中。通过注意有效考核做到深层次的, 用好的途径用最短的时间完成农行精细化管理, 为管理提供好的方向。
二、对农行精细化管理的有效途径提出相应工作重点
(一) 要加强风险控制。
在农行精细化管理的实践探索中针对途径要加强对风险控制这一工作重点的实施。面对出现的信用风险, 管理者要加强对信用的认识, 不可违背信用, 信用是农行发展的长足资本, 破坏信用使企业的口碑和形象受到极大损害。经营的风险要求企业在经营中正确把握出现的风险, 提高经营能力, 把风险降到最低。管理风险要求农行加强对管理的新措施提高正确认识, 正确分析管理的发展是否产生风险。竞争风险要求企业用公平的竞争来发展企业, 不可出现违规现象使风险变得更大, 汇率风险要求农行把汇率规定在合理的范围内, 不可过高或过低, 不仅有害于农行的发展还会使我国的经济受到影响不利于经济公平的原则, 同时要加强银行的法律规范符合国家政策, 用法律保证银行权利也保证群众的权利。企业在面对风险时要加强对风险的认识, 切记过于毛躁或过于激进, 让风险的扩大化危害企业良性发展, 在加强风险控制中加强管理, 使途径更加明确。
(二) 要加强业务扩展。
在农行精细化管理的实践探索中针对途径要加强对业务的扩展能力, 把业务扩展到更广的范围。不仅要加强传统业务, 还要加强复杂业务, 使业务种类更多, 服务更广泛。要加强对信贷业务的水平提升, 通过高额贷款提高农行的整体能力和经济水平, 同时要加强负债业务, 通过各渠道的尝试和努力, 提高业务的能力。业务发展可尝试经济方面和政治方面加强业务扩展, 用经济方面的能量带动经济业务, 用政治方面的能量带动政治业务。同时业务要符合政策的规定, 用大体准确的方向提高农行的竞技水平, 加深与政府的联系, 让经济政治反作用于银行业。通过加强业务扩展提高各层次水平。
(三) 加强科技和人力资源支撑。
在农行精细化管理的实践探索中针对途径要加强对科技的投入和人力资源的投入。首先针对科技发展要进行高科技投入, 设置好的设施如提款设施和应用设施及大屏幕等设备。用更加一流的生产水平带动银行业的发展, 加强工作人员高科技水平, 普及计算机加强电脑控制面板, 在服务过程中用科技含量高的仪器服务, 同时要掌握高科技的用法, 并且熟练应用。同时要加强人力资源支撑, 设置人力资源部, 加强人力资源的分配, 做到人岗适配, 合理做到经济最大化。针对不同的人员有不同的安排, 管理人员做到优先管理, 服务人员做到优先服务, 开发机器的人员进行相关技术的研发。同时要加强人力资源管理, 逐级进行负责, 不可使管理混乱, 工作人员工作任务要明确, 干一行做一行, 不可越位甚至出现工作攀比的现象。制定相应自己工作的标准, 使自己的工作有技术的支撑, 在标准内工作会有合理的成效。人力资源部专门负责划分, 通过人力资源的分工管理, 会使精细化管理得到提升。
三、总结
在农行精细化管理的实践探索中, 要加强管理同实施之间的关系, 做到管理和实施为群众服务的原则, 把业务和服务提升到一定的高度, 为全面合理的农行业发展服务, 让农行的各层次都取得进步, 为农行精细化管理的途径和针对途径的工作重点的实施奉献力量, 让农行的发展不仅在银行业取得优势还带动相关产业, 让各产业共同辉煌, 共同提高国家的经济实力, 让政治也发挥优势性。
摘要：在近些年银行业的发展中加深了精细化的管理形式, 在发展中要加深发展途径。农行的精细化管理在不断的实践中引起了重视, 它的管理一定要做到精细化, 目标标准流程都要细分, 并且做到科学化合理化的发展, 相信在以后的实践探索中要把途径分析的更透彻, 让农行精细化管理做到切实符合农行现状, 并带动农行的管理, 加深经验, 投入到具体工作中, 服务大众服务社会。
关键词：精细化,管理,发展
参考文献
