关于商业银行服务收费情况的调查报告

关于商业银行服务收费情况的调查报告（共14篇）

关于商业银行服务收费情况的调查报告 篇1

近年来，面对新形势与新挑战，我国银行业单一依靠传统息差收入的盈利模式一度受到挑战，各商业银行纷纷加大力度推进对资本消耗较小的中间业务。在各种举措的推动下，中间业务呈现出良好的发展势头，中间业务的收入占比稳步提高，已成为商业银行利润的新增长点。但随之而来的是对金融系统收费情况被公众质疑，成为市民和媒体关注的焦点，为此，我对仙桃市多家金融机构的服务收费标准进行了调查

一、仙桃市金融系统基本情况

仙桃共有6家金融机构，工行、农行、中国银行、建行、农商行、邮储银行，其服务手续费占营业收入的3成。

二、收费基本情况及存在的问题

1、收费项目繁多

往往银行公示的常用项目只有二三十种，但实际收费项目远远不止于此，除了柜台在办理存款、取款、汇款等常规业务，还在推销多项个人理财产品，同时代理人民币债券、外币债券、黄金买卖等业务，以及个人贷款、委托贷款、担保、国内保理、资产托管等十余金融业务，各类服务项目多达几百种。当然，银行办理的服务项目多了，收费的项目也就自然水涨船高。

2、收费标准不一

虽然多家银行都公示了服务收费价格目录，但不难发现其公示上不仅收费项目多少不一，并且一些具体收费项目的标准也不一样，甚至相差很大。如磁条卡换IC卡，工行目前免费换卡，其他多数银行的换卡费用普遍在10元至20元，也有银行称，换卡业务最高收费40元。再如以异地本行每笔取款1万元为例，银行之间的收费标准相差高达百元。

3、收费项目和标准没有公示

根据国家发改委《关于商品和服务明码标价的规定》，各银行都应在醒目位置将服务内容、项目、收费标准等进行公示，接受社会监督。但从调查结果来看，有个别银行未进行公示，理由是项目太多，不好公示。收费项目和标准不公示，信息不透明，消费者缺乏知情权，存有收费标准隐设现象。

4、收费行为很难鉴定

银行监管部门之所以对银行的收费项目难以准确掌握，是因为银行的服务项目数量较大，且九成以上收费都属于市场调节价，只有个别收费项目实行政府制定价，例如商业银行同城ATM跨行取款手续费、小额账户管理费、包括零钞清点费等收费，就不属于政府指导价，而属于市场调节价，对这些收费项目，商业银行总行可以自行制定和调整收费标准。因此，如此多家商业银行，每家银行林林总总共推出成百上千种服务项目，并且每年新服务在不断增加，而这些金融服务几乎都属于市场调节价收费，作为银行监管部门，自然难以准确弄清楚如此众多的收费项目。

5、服务内容不到位，服务质量跟不上

例如银行在推销各类银行卡的同时，极力宣传卡的功能，强调其作用，却对收费情况往往轻描淡写的提及或者甚至不提，造成客户手中都拥有好几张卡，卡多了自然存款也分散了，可能出现有些卡很少使用，账户存款未达到银行规定的小额账户管理费的起收金额，最终出现卡中的金额越来越少，而客户却全然不知的情况，导致纠纷现象的发生。

据调查，目前消费者对商业银行收费情况反响最大的是收费不合理、收费定价不

一、收费不透明等现象。为进一步改善银行服务收费，有几点建议：

一是要完善相关法律法规，加强银行收费的政策引导。第一，要就《商业银行服务价格管理暂行办法》落实情况开展清查。督促各商业银行理顺定价管理机制，依法合规定价和收费，切实防范不当竞争行为引发的政策风险，维护《商业银行服务价格管理暂行办法》的严肃性和权威性，保持商业银行收费政策的稳定性。其次要引导商业银行提升定价管理水平，形成科学的定价机制，从而增强银行业的自身竞争力，确保稳健经营。

关于商业银行服务收费情况的调查报告 篇2

随着我国人均持卡量的不断上升, 银行卡产业进入了快速发展阶段。而基于收费、营销等引发的消费者投诉却与日俱增。根据315电子投诉网站的数据显示, 近四年来, 关于银行卡方面的投诉高达17268笔, 投诉量逐年翻番。其中, 由于收费项目多、不透明、乱扣费等原因引发的投诉占57%。而规范收费的《商业银行服务价格管理办法 (征求意见稿) 》还未正式出台, 可见, 如何权衡银行与消费者的利益是一个复杂的现实问题。

二、文献综述

银行卡费“乱收取”, 不仅伤害了消费者的利益, 同时也阻碍了银行卡业务健康持续发展。然而在对银行卡收费问题的研究中, 不少学者对我国银行卡收费的合理性存在争议。黄彦! (2006) 等的研究表明, 银行卡的收费主要取决于客户敏感系数, 客户敏感系数小、自身规模大的银行卡, 其收费高的概率也较高。因此他认为中、农、工、建、交行并未出现收费不合理现象。同时, 袁际军、邹新月 (2010) 的研究指出, 收费是有限理性的银行通过长期博弈、学习、调整的结果, 银行卡收费是长期的趋势, 而小银行免收费行为只是为了追求规模经济效益的短期行为。因此, 银行卡业务并没有乱收费。

而周爱春 (2008) 、纪汉霖、张永庆 (2009) 等却认为五大国有银行凭借其市场份额和其客户对其的依赖程度, 通过价格歧视行为, 滥调服务费用, 极大伤害了消费者的权利。贾伟 (2009) 认为造成“乱收费”现象的原因在于服务收费名目不统一。

由上述研究现状可知, 大多数学者对银行服务收费问题的研究都是从银行自身定价行为或制度角度出发来研究银行服务收费问题, 而较少涉及持卡人的用卡行为对银行收费问题的研究。本文从银行角度, 通过访谈、问卷形式对24家银行的收费机制研究;从消费者角度, 通过博弈模型研究银行卡费率制定的影响因素, 并通过走访浙江省银监会提出改善收费机制的针对性建议。

三、实证分析

(一) 银行卡收费机制

本次调研主要采取的形式为实地访问、电话访问和网络调查。实地访问:华夏银行、中国银行、上海浦发银行等, 电话访问:宁波银行等地区性银行, 最终收集对比了5家国有股份制银行、14家股份制商业银行和10家地区银行的借记卡收费标准。调研结果分析——资费的对比研究

(1) 取款、转账及汇款手续费对比。

银行卡收费较乱的现象主要表现在汇款和存取等业务的手续费不一致, 以及各种未经明示的服务费用。

下面仅以ATM取款费为例:本地/异地ATM跨行取款手续费在各银行中对比图 (图一)

对比可知:大银行收费远高于小银行。国有大型银行ATM手续费、柜台办理存款、汇款业务的手续费都明显高于全国性股份制商业银行以及地方性银行。同时, 手续费最高限额在各银行间有着明显的差距。如, 中行和一些小规模的银行在ATM机上取现没有最高手续费限制, 而工行、建行为100元, 农行为50元, 宁波银行所有的ATM机操作, 都无需缴纳任何手续费。

(2) 其他常用的服务费用比较分析。

银行卡挂失费、补卡费的和卡本身费用, 也并没有随着征求意见稿的叫停而停止。 (见图二)

研究可得:国有控股银行普遍对借记卡增收10元年费、5元新卡工本费, 而地方性银行 (除嘉兴银行和台州银行外) 和其他股份制银行则不收取年费;而全国性股份制银行除了华夏、浙商、广发和平安银行外, 其他都免收新卡工本费。而此项费用在地方性银行收取并不统一。挂失费和补卡费的收费标准区别不大, 国有控股商业银行普遍为挂失费10元、补卡费5元。

开具 (存款, 消费) 证明手续费方面, 国有控股商业银行除了工行收取50元的手续费外, 其他银行的该项费率为20元。而全国性股份制银行收取该项费用的费率较低, 很多银行都取消此项收费。地方性银行除了上海银行征收10元小额帐户管理费外, 普遍不收该项业务费用。收取小额帐户管理费业务的标准和该项业务的费率成正比。当银行要求日均余额较高时, 收取的小额帐户管理费也较高。

综上可得:在办卡、补卡、开具证明手续费等方面, 国有控股股份制银行的业务服务资费普遍高于全国性股份制商业银行的银行卡业务服务资费, 且相比信用卡, 各行之间借记卡费用的差异更为显著。由此可见, 银行卡业务收费“乱”, 主要乱在收费项目种类繁多, 各个银行之间、同一银行的地区分行之间使用收费标准不统一。

(二) 消费者对银行卡费率影响--对浙江省各地持卡人用卡情况调研分析

1. 调研方法及对象

通过博弈模型可知, 银行决定提升 (降低) 费率主要取决于银行卡需求弹性q和消费者预期净收益v的大小。由于这两种因素都较难测度, 本文从消费者选卡时考虑的因素数量、对各项收费标准的了解程度来间接体现。当消费者对银行卡的费用了解较少时, 消费者对持卡成本的估算会降低, 从而提高了其预期净收益v, 反之亦然。而当消费者在办卡时考虑的因素较多时, 价格对其的影响力也就越小, 从而其价格需求弹性也就越小。

本次调查我们发放了700份问卷, 回收590份, 有效回收率为84.28%, 调查了各个年龄段及收入水平下, 持卡人的银行卡习惯、办卡因素以及对费用的了解和满意程度。

2. 调研结果分析

(1) 消费者选卡时考虑的因素导致小银行需求弹性q小。问卷分析可知, 消费者主要考虑的因素为转账、存取款发生的手续费, 营业网点的多少以及用卡的便利性, 当消费者过于关心这两种因素时, 消费者往往会选择大型的国有股份制商业银行, 但其费率较高, 持卡者的成本较高。由于小银行的市场占有率较低, 导致消费者对其品牌的认可度不高且网点分布较少, 因而小银行降价时面临着较小的需求弹性。而大银行则通过较高的市场占有率和良好的品牌形象降价时面临的需求弹性较高。由此发现, 小银行和大银行的银行卡业务费率降低同样水平后, 小银行增加的客户数远远少于大银行。为加强竞争力, 吸引更多的客户, 小银行需将费用降得更低。

(2) 消费者对各项收费标准的了解程度低, 提高了预期收益v。本调查共列出27项较为常见的银行卡收费项目, 然而在590位被调查者中, 了解10项费用 (不含10项) 以上的仅为20人, 平均每个人了解的收费为3至4项, 且随着年龄、收入水平、教育程度等呈现出差异化特征。持卡人了解的收费项目集中于年费、开卡工本费、ATM跨市取款费和透支利息这四项。而对于和信用卡消费较为密切的滞纳金、超限费、调阅账单、取溢缴款费知之甚少。

不同层次的消费者对银行卡收费情况了解度有差异, a) 收费了解度与受教育程度基本呈正比;b) 不同收入水平对信用卡的收费项目的了解程度不同, 呈现U型。3000元以上月均收入者, 随着收入的增加, 对银行卡收费项目的了解程度呈上升趋势。 (见图三、图四)

调查可知:只有15.87%的被调查者表示在其办卡时, 工作人员介绍过相关的资费标准, 并仅限于常见的年费、透支利息和换卡费用。同时, 26.98%和57.14%的被调查者表示办卡时工作人员没有讲解过资费标准。一方面是由于费用较为庞杂且大部分服务并不会享有, 因而这使得消费者难以比较这些费用;另一方面则因仅仅3-5元的手续费, 没有必要花大量时间研究。

综上可得:用卡的频率、获卡途径、卡的使用范围都影响着持卡人对银行卡的了解程度。在我们的调查中, 有绝大部分人使用的是单位代办的工资卡, 对卡的收费程度不了解。这主要是因为这类工资卡通常不具有透资功能, 因而, 当其使用频率较低, 或只用于查看提取工资。大部分的持卡人的用卡习惯并不好, 没有核对帐单的习惯;自称被乱收费过的持卡人, 主要在每月应还金额以及滞纳金方面, 然而, 他们并不会采取措施去投诉这种“乱收费”的行为。当然, 国有银行及一些股份制的商业银行, 对消费者卡类业务费用的宣传和披露也并不到位。

四、政策性建议

(一) 政府借鉴国外消费者信用保护法案, 完善细小收费制度

银行卡业务“乱收费”现象的背后离不开相关制度的缺失。美国对金融消费者的权益保护, 对银行卡费的控制有《消费者信用保护法案》规范, 对信用卡业务经营机构变更收费和利率水平的行为予以了限制等。同时2010年颁布《金融监管改革法案》设立消费者金融保护局, 有效地保护了消费者的利益。我国银行卡收费制度并不完善, 借鉴其明确的规定, 将政策落实到细处, 真正解决金融服务收费不透明、维权成本高的问题。

(二) 提升银行服务水平, 细化客户群体

银行卡的滥发以及持卡人对费用水平了解的缺失, 使得银行的服务价格不能很好地由市场因素进行约束。由于缺乏相应的资费公开渠道, 消费者无法在收费水平上与商业银行进行博弈。收费标准完全建立在银行的成本以及预期利润上, 各行间存在较大差异。同时, 消费者盲目办卡, 导致了银行“乱收费”的高投诉。

1. 细分持卡人群, 实现客户升级, 使资费标准效用最大化

从调查和分析中可发现, 银行卡“乱收费”的原因除了制度性的规则缺失之外, 我国在销售信用卡时缺乏对持卡人群的准确细分, 卡种和资费标准并不能完全满足持卡人效用最大化。对同一家银行来说, 各种信用卡的收费标准大同小异, 除了白金卡优惠外, 其他卡种费用标准无太大差别。而对于不同消费水平的消费者来说, 收费和其承担能力并不等价。而国外银行在信用卡收费方面, 对普通用户的收费较少且费率较低 (学生更为优惠) , 而其手续费的佣金收入主要来自于高端客户的代客理财等。因此, 这种客户的细分方式一方面保证了商业银行的利润来源, 另一方面也提高了消费者对银行服务于收费的满意程度。

应对此问题, 希望商业银行建立并完善持卡人信息资料库。参考持卡人用卡情况、交易频率、交易金额等信息, 制定富有弹性的个人业务收费策略, 不断细化个人业务定价机制, 实行差别定价。促进消费者持卡的专一化, 减少死卡量, 响应节约环保的主流倡导;同时专一持有, 加强了各银行的竞争, 有助于银行的产业升级、服务升级;也增强消费者对所持卡的认识, 更好地促进银行与持卡者双向交流, 完善银行体系。

2. 提高银行工作人员专业能力和职业道德, 全面提高收费行为的透明度

从调研结果看, 柜员对用卡常识传授较少。这使得消费者的办卡盲目, 造成了收费信息不对称。对于柜员, 银行需加大人员培训力度。对于本行的卡种资费必须有相当程度的了解, 并非是客户一问一答式, 而应该对于客户所办卡进行详细地解释。而这种形式的服务, 可在顾客等候时进行解答, 银行等候分区, 开卡专区专设人员进行卡种收费解释。对无障碍基础服务、ATM升级、投诉处理等方面的具体工作要求, 也应该及时开展培训, 根据顾客反馈意见, 每月评出最优银行代表, 最终评出全国年度十佳代表, 促进银行工作人员自身素质提高。

(三) 积极完善银行与消费者、银行与广大社区 (农村) 的沟通渠道

1. 政府设立金融服务区, 提高小区 (村) 生活质量

政府利用财政设立每个小区的金融服务区, 定期提交百姓反馈情况, 指导百姓投资理财, 从而推动整个社会的产业优化。让百姓能够及时有法可依、有助可求, 通过现场对话、电话和邮件等形式及时答复咨询, 并采用组织专题讲座、发放宣传资料、播放教育短片等多种形式向公众进行金融产品和服务的知识宣传。不仅针对银行卡业务, 同时也对其他金融理财业务进行指导, 让金融真正走进乡村百姓的生活。

2. 银监会指导金融服务区, 监督银行公布各项收费明细

银监会对各小区金融服务区人员进行相关培训指导, 定期考察各地情况。及时反馈银行、群众双方信息。便于消费者获得相关信息, 银监会需建设齐全的信息反馈渠道, 优化“公众教育服务网站”, 将政策落到实处, 不定期与各类媒体联合发布风险提示和案例分析, 尽可能地保障消费者的知情权, 逐步提高消费者主动识别、防范风险、维护自身合法权益的能力。

3. 高校与银行联合开展金融服务下乡, 加强偏远地区百姓金融意识, 促进柜台高效率

近年来, 各大高校倡导学生走进社会、体验社会, 开展各种大学生社会实践。而对于金融专业的大学生来说, 下乡宣传金融知识不失为一种良好的方式。既能提升大学生的专业素质水平, 感受社会现状, 更能通过送金融知识, 帮助那些偏远地区的农民们、老人们, 适应这急剧变化的21世纪。对于目前银行排队等候时间长的问题, 老人们对于ATM不熟悉、不敢用, 即使是小小的取款也要排长队。有了这一群体的知识提升, 相信银行柜台会更有效率。

五、结语

本文建立在各大银行实地调查、银监会咨询, 并采集大量数据的基础上对浙江省各大银行卡资费标准和消费者用卡情况进行剖析, 深入了解“收费乱”背后的原因。细究银行卡收费政策, 通过消费者和大小银行之间的博弈, 结合问卷分析对银行卡需求弹性和预期收益的影响因素, 便于消费者选取适合自身的银行卡;并提出几点建议, 望为银监会和银行下一步更好地制定收费标准、深入惠民提供思路。

摘要：我国银行卡规模空前发展, 而收费纠纷不断增加。本文从银行和消费者两方, 对比了各家银行费用, 研究消费者行为“需求弹性”、“预期持卡净收益”对费率影响, 弥补了前人研究的空白。同时, 本文提出了“一完善、二提升、三宣传”六条建议, 为切实维护消费者权益提供思路。

关于商业银行服务收费情况的调查报告 篇3

1973年9月,我国开通首条国际集装箱班轮航线。此后,为规范集装箱运输市场的经营秩序,国家出台一系列法律法规:1978年,原交通部制定并发布《国际航线集装箱港口收费规定》;1992年1月1日,原交通部发布《航行国际航线船舶及外贸进出口货物港口收费规则》,统一外轮、外贸国轮和内贸国轮的港口收费标准;2002年1月1日,国务院颁布的《国际海运条例》开始施行,规定对国际船舶运输业务实行许可制度,对无船承运、国际班轮运输、国际船舶代理和国际船舶管理等业务实行登记制度;2003年6月28日,《港口法》获全国人大常委会通过,并自2004年1月1日起正式实施。

尽管如此,我国集装箱运输市场法律体系仍然有待完善。目前国际集装箱班轮公司正是利用法律漏洞,凭借其优势垄断地位,在国内港口运输环节向我国货运企业、货代企业和货主征收名目繁多的押金和费用,攫取非法利益。据测算,国际集装箱班轮公司每年在国内港口运输环节收取的费用近300亿元人民币,导致我国货运企业、货代企业和货主的成本增加,降低我国企业在国际市场上的竞争力,阻碍我国港口物流业的健康发展。在当前外贸环境整体滑坡之时,国家不断出台相关政策扶持外贸出口企业的发展,努力降低出口企业成本,而国际集装箱班轮公司却不断巧立名目乱收费,严重损害我国货运企业、货代企业和货主的利益,已遭到有关方面的强烈抗议和抵制。

国际集装箱班轮公司在国内港口运输环节收取的押金和费用主要包括:

(1)放箱押金国际集装箱班轮公司收取放箱押金的做法由来已久,近几年收取的金额越来越高,导致相关企业不堪重负,这种转嫁经营风险的做法给相关企业带来巨大的经济负担。

(2)码头作业费主要由设备操作管理费、封条费、铅封费、打单费、设备交接单费、压箱费和进出口交接单签发费等费用组成。实际上,上述费用属于国际集装箱班轮公司的运输成本,是集装箱班轮运输相对于传统班轮运输所增加的航次成本,应当由国际集装箱班轮公司自行承担。此外,2006年4月18日,原交通部与国家发展和改革委员会、国家工商行政管理总局联合发布《关于公布国际班轮运输码头作业费调查结论的公告》,明确指出:码头作业费在性质上属于国际集装箱班轮运费的组成部分;班轮公会、国际班轮运输经营者享有集体订立运价协议的权利,但不得对公平竞争和国际海运市场秩序造成损害,并应当依法备案。由此可见,国际集装箱班轮公司在国内港口运输环节收取码头作业费的行为,在程序上违法,在实体上也无法律依据。

银行服务收费自查报告 篇4

20家银行遇涉企收费“限令”

前不久，国家发展改革委网站公布，按照国务院常务会议清理整顿银行业金融机构不合理收费精神，发改委价监局继召集中农工建等5家银行后，再度召集交通、招商等15家商业银行，督促取消直接与贷款挂钩、没有实质服务内容的收费。

据介绍，目前累计已有20家商业银行总行均已下发落实文件，采取一系列措施规范服务收费，支持实体经济发展。

而据工农中建四大行20xx年报计算，包括财务顾问费、多种手续费在内，去年仅四大行手续费及佣金收入总计达3900亿元。发改委介绍，从已出台规范措施来看，仅四大行一年就将减轻企业负担370亿至390亿元。

记者走访上海、北京多家商业银行了解到，目前对企业贷款收费种类繁多，名目各异：在小微企业贷款办理方面，中国银行(3.330, 0.01, 0.30%)此前设置了受托管理贷款及转让服务费、公司金融风险承担费等;在担保、评估、登记方面，招商银行(17.100, 0.04,0.23%)等还设有代付同业手续费、现金管理增值服务费等。

从年报看，某一家国有商业银行的贷款“财务费用”就不下百种。其销售的一款信托贷款合同显示，放贷两年期10亿元，固定管理费和托管费合逾5000万元。这表明在利息外，又增加年2.8%的财务成本，较基准利率年上浮约三成。

四大因素仍在加剧“钱贵”

银行收费居高不下，民间借贷成本攀升，均让企业深感眼下融资“既贵又难”。调查发现，标准缺失、规避监管、“存贷挂钩”、审批迟缓，更加剧了“钱贵”：

——银行“涉企收费”标准缺失。比如，多数银行均收取“常年财务顾问费”，但标准上各有各的说法：既有按固定费用收取，也有固定+浮动的收费方式;按照最高标准收取，仅这笔费用就可达贷款额的3%。

——规避监管，部分“金融创新”拉长了贷款链条。“金融服务的每个环节都是为了赚钱，当机构用各种方式将贷款供给到需求的链条拉长，成本必然要实体企业来承担。”中国金融期货交易所[微博]首席专家赵庆明[微博]说。

比如，信托、基金子公司、券商资管等影子银行，就带来种种“通道”、“过桥”中介费。银行借助这些理财产品变相放贷规避存贷比，“中介”则从中收费。

——一些贷款“潜规则”依然存在。安徽一家药品销售企业负责人反映：“处于弱势地位的小企业在贷款时，表面的贷款利率仅仅是名义而已。一些金融机构还要求借钱同时购买理财产品，即要‘存贷挂钩’。”

——贷款审批难，也让部分企业吐苦水。1年期流动资金贷款，银行9个月就来收贷，而展期、续贷审批流程漫长，年中不得不从民间借资渡过难关……

温州市金融办发布的民间借贷综合利率指数显示，截至8月13日，温州地区综合利率指数为20.78%/年，部分市场主体利率高达28.78%：“融资贵”究竟有多贵?借款1000万元，一年要还近300万元。

改变银行独大格局 丰富企业融资渠道

近年来，实体企业财务成本高速上涨，背后问题是企业背负的融资费用成本高企。据上海浦发银行(15.730, 0.14, 0.90%)中小企业经营中心负责人介绍，一些中小企业没有财报，但监管要求必须出具审计报告。而担保、审计等成本又远超利率，能占到融资成本的60%。

“从根本上讲，融资贵是银行一家独大、融资渠道窄造成的。”上海一家商业银行人士说。

查阅各国央行[微博]数据显示，在发达经济体，银行、债券、股市、私募占据的社会融资规模均较可观，直接融资与间接融资基本均衡。但在我国，超过一半的社会资金由银行贷款供给，经过信托等“通道”放贷的银行资金占比也很大。

采访中，一些中小企业反映，银行作为偏好低风险的金融机构，其放贷的风险、审计要求，让企业大感不适应：缺少抵押物只靠银行贷款，只够借1年期流动资金。而展期、续贷风险控制审批流程长，增加了中小企业的财务成本……

交通银行(5.610, 0.03, 0.54%)首席经济学家连平[微博]认为，监管要求也需要适应利率市场化形势，如形成差异化存贷比等考核机制。从长远看，仍需借助市场化手段，改变银行业一家独大的金融格局，丰富企业的融资渠道。

浦发银行中小企业经营中心总经理严红霞认为，税收审计、工商注册登记方面也应降低企业融资成本。比如，目前放贷要求中小企业提供财务报表，使很多中小企业新增审计费用。由于担保、评估市场不规范，相关费用也居高不下。

关于商业银行服务收费情况的调查报告 篇5

报告

毛沟镇纪律检查委员会

让学生受到优质教育是家长关心的热点，与此相关的中小学校收费问题是社会关注的焦点，加强党风廉政建设、从严治教、规范管理是政府部门工作的难点。为了支持与推进政府部门依法治教，进一步规范中小学收费工作，纠正乱收费不正之风，维护人民群众的切身利益，今年毛沟镇纪律检查委员会决定对本镇中小学收费情况的开展检查和调查，并将此项内容作为近阶段工作的重点向党委政府主要领导作了专题汇报。党委政府高度重视，成立了专门的执法检查机构，镇纪委书记陈志松为组长、纪委副书记彭民勇为副组长、镇法制办减负办为成员。委员会听取了各中小学校长关于收费工作情况的汇报、召开了各种类型的家长座谈会，听取了部分人大代表和有关方面的意见，进一步加大了监督力度，现将有关情况报告如下：

一、本镇治理中小学乱收费工作的基本情况

在上级纪委的领导下，根据国务院、教育部关于治理中小学乱收费的有关文件精神，镇纪委和相关职能部门经过数年的治理，中小学乱收费一度上升的势头有所遏制，教育收费逐步规范，治理工作取得了一定成效。形成了主要领导挂帅、纪委牵头组织、法制部门、减负办等部门共同参加、社会各级评议支持的领导体制和工作机制。

目前。毛沟镇有毛沟中学、白坪一贯制学校、毛沟学区三各教育单位。

毛沟中学是保靖最大的农村中学，在2009春季收费中执行【2008】131号文件精神，对730名在校住宿学生每人收费80元，共计58400元；自愿部分7年级为150.5元，8年级164.5元，9年级155.5元；学校19名特困生由学校先行垫付。检查中发现该学校有以学校名义宣传假日集中收费拟办辅导班的现象，已经给学校下发通知，严令禁止；对个别家长主动要求个别老师上门辅导、-1-

个别协商收费行为提出合理意见。

毛沟学区具有面广线长的特点。检查组采取抽样调查的办法对中心完小、卧当片完小、拱桥村小进行检查。拱桥小学收保险20元／人，综合实践7元／人，素质报告册3元／人，教育基金2元／人，作业本7元／人，暑假作业3元／人，同步教学训练4元／人；自愿交费部分语文基础训练1—2年级3元、三年级3.5元，数学基础训练1—2年纪3元、三年级3.5元，写字5元，字词句篇1—2年级4元，作业训练三年级4.5元、安全读本三年级5.8元。卧当片完小在拱桥小学基础上增加了小学生导刊21元住宿费80元，4—6年级同步教学训练为5元；自愿收费部分在拱桥小学基础上4—6年级语文基础训练6元，数学基础训练6元，写字5元作文基础训练4年级为4.5元、5—6年级为5元。毛沟中心完小增加专门的英语教师，对毛沟3—4年级开展英语教学，收费4元。检查中部分家长对收取小学生导刊、安全读本有看法，认为应该是教育部门、安全部门免费提供的，学校对此向家长作了合理的解释，并表明了是自愿的原则。

毛沟镇白坪中学小学部收费是在校住宿生收取住宿费用80元；自愿部分保险20元（保险公司代办点人员来校发动收取），基金2元，自愿购买辅助教材1—2年级15元、3年级26.3元、4年级31.3元、5年级30.8元、6年级30.3元，同步实践1—3年级4元，4—6年级7元，素质评价手册3元。自费部分均为部分学生定购。毛沟镇镇白坪中学部收取住宿生费用80元；自愿收费部分保险20元，基金2元，自愿购买辅导课本102.15元，暑假作业5元，作业本10元、导刊21元，同步实践6.5元，单元试卷15元、素质评价手册3元。白坪一贯制学校自愿收费部分为外单位来校发动收取（如保险），自愿项目系部分学生收取行为，较该校以前更为规范。

目前镇党委政府对治理工作的思想认识进一步提高、领导体制进一步完善、工作制度进一步健全、查处措施进一步加强、治本力度进一步加大。在思想认识上，通过持之以恒和形式多样的宣传教

育，逐步提高了对治理乱收费工作的法制意识和群众意识。在领导体制上，在工作制定上，形成了“三统一、三不准”规定，并以此基础继续细化和完善各项工作制度，并且在自查、信访措施上，着重在针对性和持久性方面力度。在治标的同时更注重治本，通过加大教育经费投入、改造薄弱学校，实施初中、小学标注化建设、加强师资队伍建设等措施，积极推进义务教育均衡化发展，为从源头上预防和治理乱收费奠定了良好基础，并对查有实据违规收费的校长作出了严肃处理。一位资深教师深有感触地说：“乱收费把教育秩序搞得一片混乱，只有疏堵结合、从严治理，深化改革，教育才有出路，群众才会拥护。”不少校长也从以往看风向、轧苗头，变为不敢收、不能收。

二、对进一步治理中小学乱收费工作的建议：

（一）积极正面引导，提高认识，树立教育良好的形象。

（二）解放思想，实事求是、深化改革，积极剖析基础教育改革与发展中的难题。

（三）增加教育经费投入，调整投入结构。

（四）加强薄弱学校建设，进一步缩小校际之间差距，推进义务教育均衡化。

关于商业银行服务收费情况的调查报告 篇6

我局本月15日收到您处转来的“市长信箱”处理件后，立即组织专班对所反映的情况进行了调查，现将调查情况汇报如下：

一、该镇兽医站检疫人员依照《中华人民共和国动物防疫法》，对本镇辖区内动物及其产品实施产地检疫，同时依照《湖北省动物检疫申报管理办法》在该镇白湖桥头（加油站北侧）设立了动物检疫申报点，对该镇内动物及其产品进行检疫办证（产地检疫证）、换证（对出县境的畜禽及其产品，依法凭产地检疫证换出县境检疫证和五号病非疫区证明及车辆消毒证明）和查证（对本镇内无产地检疫证明的畜禽进行补检）等工作。

二、因105国道穿镇而过，同是该镇主要交通要道，他们自设立以来，从来没有对本镇以外的运载畜禽过往车辆进行过查证、消毒、收费。争吵偶有发生，是因为畜主不愿接受检疫和讨价还价，但从未发生过打架斗殴。[本文转载自-http://]

我们认为该同志向上级反映情况是对的，对这建设黄梅平安大道和“公路无三乱”起到了很好的监督作用，但对动物防疫检疫的重要性认识不足、有偏见，所以反映的情况严重失实，甚至是无中生有、夸大其词。例如：该申报点门前明确写着“濯港镇动物检疫报检点”字样，所以该点工作人员决不会自称为县畜牧局的；二是该点从未收过防疫费，该点职责是检疫办证、换证、查证，所以不存在收防疫费的问题；三是自设立以来，从来没有发生过一起打架斗殴事件；四是我局从来没有收到过这样的情况反映。[本文转载自-http://]

浅议我国商业银行服务收费 篇7

下面本人就目前我国商业银行收费问题谈谈自己的看法。

一、我国商业银行收费的现状

自2003年10月1日起施行的《商业银行服务价格管理暂行办法》指出, 商业银行可根据服务的性质、特点和市场竞争状况, 对提供的服务进行收费, 服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。

随着银行服务品种和范围的不断扩大, 收费项目也不断细化和增加, 发展到现在各行包括个人业务和对公业务的收费项目已多达几百种。其中个人业务收费有理财卡、信用卡年费、账户管理费、补换卡手续费、汇款手续费、跨行存取款手续费、电话银行、短信业务年费、各种理财服务代理服务费用、查询等综合服务费用等。对公业务收费项目包括:各种结算业务手续费, 如办理汇票、本票、汇划、委托收款手续费、开户费、对公账户维护费、外汇转账、汇款、人民币通存通兑费、对公客户大额取现费、现金管理费、电子银行服务费、各种代理、咨询服务费、其他综合服务费等等。名目繁多, 让人看了眼花缭乱。

二、商业银行收费的合理性和必然性

首先, 商业银行作为企业, 它以赢利性为目标。为实现这个目标, 就要努力降低成本, 提高收入。因此, 对于耗费了研发费用、管理费用和人力成本而提供的中间业务来说, 商业银行的收费要求是一种合理要求。其次, 随着利率市场化进程的加快, 近年来存贷利差逐步收窄, 中间业务收费作为新的利润增长点自然成为商业银行的必然选择。

商业银行的中间业务收费有一定的积极效应。

(一) 可以增强创新能力, 满足客户的多样化需求。

如果中间业务不收费, 那么银行不会投入过多的成本和精力来改进服务水平, 而只是停留在简单的、初级的服务上。实施收费后, 客户对服务的要求就会提高, 同时银行自身由于利益的驱使, 也会在服务创新上狠下工夫, 不断提高服务质量, 推出新品种来吸引客户, 以满足客户的多样化需求。

(二) 可以规范经营管理体系。

对中间业务实施合理的收费, 会促使各商业银行建立统一规范的核算体系, 完善会计核算科目, 保证中间业务核算的真实和完整。这样会有利于各商业银行了解自身经营状况, 分清各项业务的效益性, 及时把握发展方向;同时也能促使商业银行健全内部经营机制, 重新规划部门职能。

(三) 有利于优化客户结构。

目前社会对银行收费反映比较强烈的主要是针对小额储户的收费。从银行市场细分的角度来说, 其中的一种方式就是把客户分为大、中、小三类。目前我国银行业的主要利润来源依然是存贷利差, 由于小客户在占用银行资源的同时为银行创造的利润较为有限, 所以银行业的利润主要是来自大、中客户。但随着利率市场化进程的推进, 存贷利差正逐步收窄, 小客户对银行的创收能力正逐步加大。

(四) 有利于提升国际竞争力。

随着我国金融业的逐步对外开放, 外资银行凭借其全球化的经营网络和跨国公司长期合作的历史、成熟的全球风险管理技术和经验等, 可能对国内银行业中间业务领域造成较大冲击。商业银行服务收费能够弥补营业成本和增加收入, 提高银行的赢利水平, 而赢利水平的高低是银行竞争实力最主要的方面, 同时维持较高的赢利水平, 能加强我国商业银行的综合实力。商业银行服务收费还能够很好地引导银行中间业务的发展, 从增强银行实力和拓展银行业务领域两个方面提升国内银行的国际竞争力。

三、规范商业银行收费的建议

尽管近年来我国商业银行服务水平得到了很大提高, 但随着收费项目不断增加, 种种不规范收费现象也频繁出现。为此, 监管部门不断出台规定进行整治, 2010年12月15日中国银行业协会发布《关于加强银行服务收费自律工作的六点共识》, 但并未从根本上改善商业银行乱收费问题。那么怎样才能使商业银行服务收费逐步规范呢?可以从以下几个方面入手:

(一) 不宜过分看重“中间业务收入比重”

我国的金融市场是银行主导型, 以传统存贷款业务为主。银行充当金融中介, 吸收储户资金, 贷款给企业, 从而赚取存贷利差。相比之下, 欧美金融市场是市场主导型, 商业银行通过将贷款打包证券化, 在资产证券化的整个产业链中充当重要角色, 在各个环节中进行收费, 按照中间业务定义, 商业银行的中间业务是指在传统的资产业务和负债业务之外, 通过利用自身技术、信息、经营网络、资金和信誉等方面的优势, 以中间人身份为客户办理各种委托事项并提供各种金融服务的业务, 这些收费应归为中间业务收入。

实际上, 如果将欧美商业银行移植到我国这种由银行主导的金融体系中来, 这些中间业务收入则会变为存贷利差。所以, 在我国资本市场不够发达的市场环境中, 将中间业务收入比重迅速提高作为目标, 并不合适。

因此, 商业银行应积极调整考核政策, 引导各行理性发展中间业务。从源头上杜绝各类不规范行为的主观冲动, 将与贷款业务关联度较高的常年财务顾问、承诺、现金管理、资金监管等产品收入不再纳入中间业务收入进行考核, 从而引导基层行将中间业务发展重点转移到基础性产品上来, 降低贷款利息收入转移冲动。

(二) 尽快完善中间业务体系

从国际上看, 目前, 完成利率市场化国家的银行净息差为1%左右, 但是, 我国当前商业银行80%以上的收入来自于垄断利差。随着我国“十二五”规划的逐步实施, 利率市场化将是在5至10年内逐步实现, 到时, 我国商业银行的存贷利差将会进一步收窄。

我国商业银行如果不提前应对, 仍仰仗当前的行政垄断保护, 不积极开拓新的中间业务收入渠道, 仅仅从提高收费入手, 中间业务体系没有系统的建成, 那么, 几年后利率市场化完成之时, 也将是我国商业银行经营困难之日。

因此, 商业银行应当主动加快转型, 并将转型切实落实到中间业务多样化、新形式、高效率的服务上来, 建立完善的中间业务服务体系, 为未来的利率市场化提前进行准备。

(三) 应注重服务而不是收费

一是注重服务实体经济。伴随对银行乱收费的报道, “金融要服务实体经济”也写进了中央文件。作为银行业基础的实体经济如果出现不景气, 银行的高利润也难以持续。二是加强基础金融服务。银行的经营涉及十分广泛的业务, 许多业务具备公共品的性质, 银行在提供好基础服务之时, 也会赢得客户, 反而带来其它收费业务的收入。要树立服务不是为了收费的观念, 坚信服务好了一定能带来收费。

(四) 严格执行监管部门要求, 强化合规经营意识

严格遵守国家价格主管部门、监管机构和总行关于金融服务收费的各项政策规定, 认真落实银监会提出的信贷经营“七不准”和“合规收费、以质定价、公开透明、减费让利”四项原则, 全面杜绝各种不规范收费行为。培养员工“主动合规”的理念, 树立“合规创造价值”的意识。

(五) 坚持平等自愿、质价相符、有据可依的服务收费原则

严格按照规定的格式文本与客户签署服务收费协议, 未按规定签署服务协议合同的, 一律不能收费。向客户提供金融服务时, 应按平等自愿、友好协商的原则, 提供真实有效、质价相符的服务。

参考文献

[1]业银行服务价格管理暂行办法. (中国银行业监督管理委员会[2003]第3号令) .

银行服务该不该收费 篇8

上海市民吴卫明或许没有想到，他为6美元服务费状告花旗银行“歧视低端储户”一事，竟会催生出中资银行呼吁服务收费的热潮。

4月9日，吴卫明向上海浦东新区人民法院递交诉状，状告花旗银行上海分行向存款总额低于5000美元的储户收取6美元理财服务费，称该做法限制了公众的消费权利，要求法院判令花旗银行赔礼道歉并赔偿34元的路费损失。

而被上海媒体称为打响中资银行收费“第一枪”的是交通银行上海分行。该行推出了一项个人理财服务，根据客户的收入、消费、投资、风险承受能力等情况，按照客户的预期目标和具体需求，分析和规划未来财务状况，并在投资、风险防范、债务等方面为客户做出进一步的诊断和规划。但是系统分析结果，即银行提交的《理财建议报告》，将按规划要求的不同程度，向客户收取200元至1000元不等的服务费。在花旗银行收费风波后推出收费理财服务，交行这一做法首先得到了中资银行的一致赞同。收费服务的推出，对客户对银行都是一个双赢的举措：客户付了费，就有权向银行要求获得相应价值的高品质服务；银行收了费，就需要提供优质服务来满足客户需求，并不断提升品牌质量，是件两全其美的好事。

银行是企业，服务收费理应当，怎样收有待商讨

银行是企业，企业就要考虑利润最大化。一些人认为，银行收费是种商业行为，是银行作为独立经营的企业做出的决策选择。根据《商业银行中间业务暂行规定》，所谓中间业务是指不构成商业银行表内资产、负债，是形成银行非利息收入的业务。因此，有众多专家及政府官员站出来表示了较为明确的观点：银行对中间业务收费是理所应当的。

其实，除了将这笔费用转嫁给储户，还有没有别的办法？一位在外企做了多年企划与营销工作的朋友算了两笔账，简单说如果银行设立的ATM机数量并不是最多的，但分布的网点非常合理。比如，在一些繁华的商业场所、人口密集区或高级商务区等地设立的较多，而人口稀少较偏远的地区网点相对较少，那么别的银行的持卡人来你银行操作的机率就大，那么你的ATM业务不但不会给你带来压力，反而，有可能是赢利的。

另外，既然银行也是企业，在某些问题上也可以进行一些商业运作，用商业的办法来转化成本，并不是简单地转嫁给客户了事。所谓商业运作，就如ATM机业务，可以实施一个广告策略，简单的讲，就是由其它有实力的企业来支付这笔费用，给它的回报是在ATM机身上印制该公司的广告，或称其为某某银行的合作伙伴；在屏幕出现银行名称之后增加该公司的字样，甚至屏幕上的指示性动画人物由该公司代表性标志代替；最后是打印出的回条，背面完全可以利用起来，印上该公司的广告等，这样做既减轻了银行的压力，又起到了为企业宣传的作用，双赢多赢，何乐而不为？

客户：加入世贸组织=降价？观念要尽快转变

加入世贸组织眼看快到周年，许多行业逐步放开，外资纷纷进入中国市场。现在，人们终于发现现实并不像人们想象的那样：车价并未如人们所愿——暴降，而有些车型尤其是人们认为最有可能降价的进口车的价格不降反升了；保险公司也并未因外资的进入而降低保费，而是打出了用服务取胜的牌；银行则与国际接轨变无偿服务为适当收费了。想象与现实是有出入的，但对于这些，普通人即便思想上难以接受，但也会慢慢地转变和适应的。

就目前的状况，消费者用卡消费是一件比较困难的事情。除大型消费场所外的其它消费场所，有POS机的都少得可怜，更多的是POS机成为了摆设。据了解，由于用卡消费，商家需要向发卡行支付一定的手续费，而更多的商家不愿意交这笔费用，所以就会用机器故障之类的客观理由来拒绝刷卡消费，造成了资源的浪费。银行卡消费的使用效率跟不上，无形中降低了银行的这部分收入。所以，这也促使银行想别的办法来弥补这部分损失。事实上，银行硬件的发展已具较高水平了，但是发卡行只顾盲目发卡，不讲究使用效率和使用成本，软件服务、引导消费使用还是欠缺。在运作上，银行是应该多加注意的，硬件与软件的合理结合与互补，提高使用效率才是根本。

银行：收费有利于调整优化客户结构

业内流行的“二八定律”，即“20％的高端客户通常可为企业带来80％的收益”，也为银行收费提供了有力的支持。随着“银行是企业不是福利机构”呼声的日益高涨，中资银行认为，高端客户群是所有商业银行的争夺对象，花旗银行可以用6美元服务费分流客户，中资银行也应该可以通过收费服务合理配置银行有限的资源。

上海一家策划公司日前做了一项调查，这项针对362名市民的随机抽样调查显示，接受或赞同银行在提供存款业务时收费的市民15％，65.7％的受访者表示不应该；有19.3％的受访者认为说不清。而在外资银行收费，中资银行免费的情况下，70.1％的市民表示会选择中资银行存款，仅有5.0％的人选择外资银行；如果中外资银行都收费，仍有65.3％的受访者选择中资银行，选择外资银行的比例为8.5％，两个都可以的为21.6％。而近期，花旗、汇丰、东亚等外资银行纷纷在国内开展居民外汇储蓄业务，收取一定服务费用。这无疑给政府、银行和国内百姓带来了强烈的冲击。业内人士认为，银行收取服务费符合国际管理和发展趋势。现在外资银行收取小额的服务费可以一方面促使国内银行收费合理化，另一方面对中国百姓的观念也先进行一下洗礼，对中资银行是件好事。

专家：收费=与国际接轨？

中国社会科学院金融研究中心的黄金老研究员认为，把银行收费说成与“国际接轨”有些牵强。在欧洲一些国家，银行为客户提供“转账”和“储蓄”两种账户，转账账户要收费，而储蓄账户不收费。

北京师范大学经济学院教授、金融系主任贺立平认为，笼统地称“国际惯例”有些让人摸不着头脑。因为各国的制度也不尽相同，英国、日本以及美国甚至美国不同的州都不是完全相同的。他举例说，早期在英国取款机跨行、支票等交易都是要收费的，费用非常低，到了20世纪90年代以后，由于市场发生了演变，不同银行之间如果是合作关系，有合作协议，那么就可以不互收该项费用。美国的信用卡业务是由信用卡公司经营运通公司，没有协议各大银行的持卡人也需交费。我国借鉴国外的经验建立了银联，它实际需要解决技术和收费两个障碍，技术上实现跨行取款已经解决，而在经济上收费问题还没有突破，中国的各银行之间未有协议，所以此银行没有义务为彼银行支付费用。可如果让银行之间达成协议，又会有新的问题出现，由于大银行的ATM机分布较多，小银行的持卡人到大银行办理业务的机率大，那么大银行给小银行带来的好处必然多于小银行给大银行带来的好处。这还需要银行之间自己协调。

关于商业银行服务收费情况的调查报告 篇9

关于清理整顿情况自查报告

大冶市民政局社会团体管理局：

大冶市工商行政管理局：

大冶市商标广告协会成立于2002年7月，至今已有九年时间。根据冶政法发（2011）15号文件要求，本协会对收费情况进行了自查，现将我会的自查情况报告如下。

一、收费情况自查。

（一）会费收取情况。

2009年，经会员大会表决通过，会费收取的标准为：单位会员2500元、个人会员800元。实际收到的情况是：以往年度单位会员会费全部收齐，个人会员会费收到率80%。目前刚开始收2010年度的会费，约到年底才能收齐。

（二）其他收费情况。

除会费之外，协会不向企业收取任何其他费用。

二、清理整顿自查情况：

（一）机构分设情况

1、我会是一个独立的社会团体组织，与大冶市工商局无隶属关系，也不是市工商局的所属机构。

2、协会秘书处工作人员3人：秘书长：卢华国，兼职，党员。周燕，兼职，党员。卢云松，兼职，党员，兼管协会的票据。三人均大专文化程度。

（二）职能分明情况

1、我会不履行市工商局的职能，也不以市工商局的名义开展业务活动。

2、市工商局不向我会指定业务，也不干预协会事务。

（三）财务和资产分清情况

1、我会的财务独立，与市工商局的财务分开。

2、市工商局不占用我会财产。我会的财产主要是电脑、打印机、空调等，其余的办公用品全部向市工商局借用。

3、市工商局不向我会收取管理费用，也不谋取任何经济利益。

4、市工商局的工作人员，包括兼职人员在内，不向我会报销任何费用。

（四）场所分开情况

1、我会有独立的办公室1间。

2、我会的办公室是向市工商局租借的，但市工商局不收租借费，不收水电费。

特此报告！

大冶市商标广告协会

2011年3月25日

银行服务情况调查表 篇10

本问卷旨在发现银行服务方面有待改进的地方，以提高银行工作效率以方便我们办理业务。答案没有正确错误之分，您只需按自己的实际情况和认识来填写即可，真诚感谢您的合作。

1：您对目前银行服务的整体满意度为：

A 很满意B满意C一般D不满意E很不满意

2：您不满意的原因是：（多选题）

A 排队等候时间长B收费不合理C开放的服务窗口少D 服务态度差E、ATM机经常没钱或出故障 F普通客户与VIP客户区别对待G 开卡不开（存）折H 办理业务手续烦琐I服务网点少J投诉处理效率低K服务接通率低L营业厅环境不好M营业厅缺乏业务咨询、指引服务N 产品宣传与实际不符O、其它

3：您最不满意的一家银行是：（单选题）

A中国工商银行B中国建设银行C中国农业银行D中国银行E中国邮政储蓄银行F 农村信用社 G 浦东发展银行H 交通银行I 北农商村镇银行G 招商银行K 华夏银行L 民生银行M 兴业银行N 光大银行O 其他

4：您认为银行需要改进的方面是（多选题）

A增加自助设备B 增加营业窗口C 合理收费D 改善营业大厅环境E增加业务品种F 改善服务，提高效率G 其它

5：您会经常使用下列哪种服务：（单选题）

A 自助存取款B电话银行C网上银行D 自助交费E到柜台办理一切业务

6：您不选择电话银行、网上银行或自助设备办理业务是因为:（多选题）A不了解这些服务B不放心使用这些服务C不会使用这些服务D其它原因

7：您经常来营业厅办理的业务是:

A取现金B单位代发工资C普通刷卡消费D网上支付E转账F缴费（电话、手机及其他公共事业费）G个人理财（买卖基金、股票、外汇）

8:您选择这家营业厅办理业务的原因是：

A服务质量好B距离家近C窗口比较多办理业务效率高D其他 9:您对银行窗口服务哪方面不满意：

A中午不开放B大众窗口开放的过少C耗时长的业务窗口少D窗口开放率较低E其他

10：您认为导致排队等候的队伍过长的主要原因是：

A办理的人过多B服务效率低C某些业务花费时间过长D顾客对业务不熟悉

11：您对银行营业厅的服务设施有什么建议：

关于商业银行服务收费情况的调查报告 篇11

目前，我国涉及银行支付服务收费的法律法规较多，法律框架基本形成，主要可以分为以下几个级次：一是《价格法》，明确了价格管理、处罚的基本规定，是银行支付服务收费必须遵守的基本法律。二是《商业银行法》，确定了银行服务收费的合法地位。三是《商业银行服务价格管理暂行办法》，细化了商业银行服务价格的各项规定。四是一系列规范性文件，包括《关于进一步规范银行结算业务收费的通知》、《支付结算办法》等，明确了各项银行支付服务收费的标准。此外，银行支付服务收费还应遵守《合同法》、《消费者权益保护法》等。

现有法律法规明确了银行支付服务收费划分为政府指导价和市场调节价。一是《国家计委和国务院有关部门定价目录》明确了金融结算和交易服务费实行政府指导价。二是《商业银行服务价格管理暂行办法》细化了哪些商业银行服务收费实行政府指导价，哪些实行市场调节价。三是《支付结算办法》等规范性文件对部分实行政府指导价的银行支付服务收费标准进行了规定。

二、现有法规制度存在的问题

（一）银行支付服务收费监管主体不明确

一是银行支付服务价格制定主体不明确。根据《商业银行法》，收费项目和标准应该由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。根据《商业银行服务价格管理暂行办法》，政府指导价由国家发改委会同银监会制定、调整，市场调节价由商业银行自行制定。根据《国家计委和国务院有关部门定价目录》，金融结算和交易服务费的定价部门为国家计委。法规制度之间的不一致导致银行支付服务价格制定主体不明确，也是相关价格标准迟迟未出台的原因之一。

二是对银行支付服务收费的监管缺位。目前有关银行支付服务收费的法规制度多关注各方的权利义务，较少关注对银行支付服务收费的监管，仅有的规定也说法不一，缺乏可行性，导致银行支付服务收费无人监管。

（二）银行支付服务“政府指导价”难出台

一是《商业银行服务价格管理暂行办法》已经实施5年多，仍没有按照《价格法》的规定，出台人民币基本结算类业务的基准价和浮动幅度，导致商业银行对所谓“政府指导价”无从执行。二是目前商业银行人民币基本结算类业务的收费标准仍在执行二十世纪90年代《支付结算办法》等规定的价格。这些价格已经难以弥补银行成本，不符合《价格法》“制定政府指导价、政府定价，应当依据有关商品或者服务的社会平均成本和市场供求状况、国民经济与社会发展要求以及社会承受能力，实行合理的购销差价、批零差价、地区差价和季节差价”以及《商业银行服务价格管理暂行办法》“实行政府指导价的服务价格按照保本微利的原则制定”的要求。

（三）“人民币基本结算类业务”的界定不合理

《商业银行服务价格管理暂行办法》规定执行政府指导价的人民币基本结算类业务包括银行汇票、银行承兑汇票、本票、支票、汇兑、委托收款、托收承付。这种简单的将最为传统的票据、结算方式作为基本结算类业务的界定方法已经不符合当前支付体系发展的需要。一是随着支付工具的不断创新和推广应用，很多新型支付工具因其高效便捷正在逐步取代传统的票据和结算方式。二是银行结算账户作为资金运动的起点和终点，是支付结算的基础，应作为人民币基本结算类业务。三是随着金融信息化的发展，汇兑作为汇款人委托银行将款项汇给另一收款人的结算方式，不应只包括信汇和电汇，还应当涵盖电子汇划、ATM转账以及网银等新型结算方式。

三、完善我国银行支付服务收费法规制度的建议

（一）尽快明确银行支付服务收费的主管部门

建议由人民银行作为银行支付服务价格的主管部门，协调银监会制定银行支付服务收费的相关规则并对银行机构的执行情况进行监督检查和处罚。同时，银行业协会要组织会员单位对收费服务项目进行梳理和统一，积极向社会公告并解释收费项目，督促成员机构改善支付服务质量。

（二）完善银行支付服务收费法规体系

建议在修订原有法规制度的基础上，进一步完善银行支付服务收费的法规体系，并至少包括三个层次：一是总体规定。确定银行支付服务收费的主管部门，明确规定主管部门和相关部门的职责；明确银行支付服务的概念和范围，界定哪些收费项目实行政府指导价，哪些收费项目实行市场调节价；明确银行支付服务收费的监督管理办法和罚则。二是发布实行政府指导价的收费项目，明确基准价及浮动幅度。三是发布市场调节价收费指引。包括实行市场指导价的收费项目，细化市场调节价的制定程序、报备程序以及公开程序等。四是明确银行支付服务收费的例外性规定，例如对低收入者等弱势群体、出于公益需要办理人民币基本结算业务的予以减免费用等。

（三）重新划分人民币基本结算类业务的种类，尽快制定人民币基本结算类业务的政府指导价

一是建议将银行结算账户、银行卡作为人民币基本结算类业务，将托收承付作为市场调节价项目。二是建议尽快开展专项调研，依据银行支付服务的社会平均成本和市场供求状况以及社会承受能力，重新制定人民币基本结算类业务的政府指导价；并根据经济社会的发展及时进行调整。政府指导价的制定既要弥补银行机构的经营成本，也要考虑弱势群体对基本结算业务的需求，引导银行承担一定的社会责任。三是根据《价格法》，政府指导价是指“依照本法规定，由政府价格主管部门或者其他有关部门，按照定价权限和范围规定基准价及其浮动幅度，指导经营者制定的价格”。因此，人民币基本结算类业务的政府指导价应采取制定基准价及浮动幅度的形式，避免地区间、银行间一刀切的现象，鼓励银行机构有序竞争。

（四）加强价格执行情况的监督管理

良好的监督管理机制能够消除消费者不必要的猜测和误解，保证商业银行之间能够公平有序地竞争。因此，要建立商业银行支付服务收费监督管理机制，加大对银行支付服务收费的现场检查力度，坚决制止和纠正乱收费的行为，维护金融市场稳定，保护消费者权益；同时遏制不计成本的低价恶意竞争，保护银行业的整体利益，推动我国银行业持续健康发展。

关于商业银行服务收费情况的调查报告 篇12

一、商业银行服务收费的重要意义

商业银行服务，是指商业银行通过收费方式向其客户提供的各类本外币银行服务。这种服务是指形成银行非利息收入、不构成表内资产和负债的业务。2003年，银监会会同国家发展改革委员会下发的《商业银行服务价格管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)，确立了商业银行的收费权利，使得商业银行收费有章可循，有法可依。

（一）服务收费是商业银行发展的重要内容。

我国加入WTO后，对国有商业银行进行了一系列深层次的改革。随着金融市场对外开放步伐不断的加快，国有商业银行经营理念和经营环境发生了前所未有的剧烈变化。作为市场经济下的国有商业银行，逐步开始由原来承担政策性业务，履行社会资金的管理职能的专业银行向提供金融服务并自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的商业银行转轨。正是这种转型，使国有商业银行成为一种特殊的金融企业。它有着和一般工商企业一样经营目的，即：根据市场发展和需求，通过优化产品品种和结构、服务对象、优化配置资源等，来改善经营状况，不断提高盈利能力。为了改变单一的以利差收入占主导的收入结构，扩展盈利能力，服务收费成为了商业银行的必然选择，服务收费成为商业银行的重要收入来源。

（二）服务收费是商业银行市场化的经营行为。

商业银行是金融企业，它要按照企业的基本规则从事业务经营，要讲求经济利益，而利润是银行生存和发展的基础。只有建立有偿的市场化服务机制，尊重市场经济规律，充分发挥价格合理配置资源的作用，商业银行才有持续经营动力。银行通过经营，为社会、客户创造价值和服务，客户给付对价作为补偿和一种认可。这是市场化的经营行为，体现了随市场经济体制的深化，商业银行正在向市场体制转轨。

（三）服务收费是商业银行提高服务质量和服务水平的保证。

随着经济社会发展，企业和个人客户对银行多元化、个性化的金融服务需求不断增加，商业银行必须不断投入巨额资金，不断提升服务的科技含量，才能满足不同层次金融消费者日益增长的金融消费需求。因此只有按等价交换原则，允许银行根据银行业务成本高低，合理运用服务收费政策，才能鼓励和激发商业银行积极创新和丰富服务品种，促进业务更好地发展，才能实现经济社会和银行业发展的双赢。

（四）服务收费是商业银行利率市场化改革之后的必然选择。

在市场经济条件下，发达国家商业银行中间业务收入占总收入的比重相对较高，有数据表明大致占收入的30%-40%，这与我国商业银行主要依赖存贷利息差的收入结构明显不同。随着利率市场化改革的逐步推进，银行存贷利差会逐步缩小，银行的收入来源面临较大压力。银行业只能通过创新中间业务和寻找新的收入渠道而生存发展。

二、商业银行服务收费的发展现状与存在问题

长期以来，公众对商业银行定位不准确，往往把国有商业银行看做是行政机关或准行政机关，免费服务的观念已经成为公众心理定势。一旦收费，便会招致强烈的不满。同时，服务收费业务市场竞争不规范，收费标准不尽完善，也加剧了公众对服务收费的质疑和强烈不满。因此尽管银行服务收费有其合理性，但不可否认，我国的银行收费市场确实存在诸多问题。

首先是收费项目繁多，但同质化特征明显。其次收费标准不统一，缺乏定价依据，同时服务收费行为也欠规范。最后就是引导宣传不够，经营行为欠规范。

三、商业银行服务收费的规范途径与建议措施

（一）修订完善《暂行办法》，制定行业定价标准。

目前商业银行收费指导性文件主要依据《价格法》和2003年出台的《暂行办法》，目前已不能适应银行服务业务迅速发展、收费名目繁多的现实。建议监管机构明确对商业银行收费活动的监管要求，确定商业银行服务收费政府指导价目录，并根据实际情况适时调整。

（二）加强监管力度，将法律法规落实到位。

从近期监管部门对银行业的不规范经营整治工作要求来看，部分商业银行对《暂行办法》和各项制度规定落实情况并不很理想，存在诸多问题。因此政府监管部门应强化对商业银行规范经营的监督力度，督促商业银行提高制度规定的执行力。

（三）造就高素质人才队伍，规范服务收费行为，提供质价相符的服务。

银行服务因其对象和业务种类的多样性、复杂性，属于知识密集型业务、智能性服务，需要大量专业型和复合型人才。因此，培养和造就一批高素质的员工队伍，是银行发展服务业务的前提条件和重要动力。

摘要：文章从金融体制改革和发展的角度阐述了商业银行服务收费的重要意义和发展必然性, 指出了银行服务收费存在的主要问题, 如服务乱收费、强制收费、只收费不服务等不规范经营行为。分析了上述不规范经营行为对银行声誉的危害性, 提出了商业银行规范服务收费的途径与措施。

关键词：银行服务收费,规范经营,途径

参考文献

[1]中国银行业监督管理委员会[2003]第3号令.商业银行服务价格管理暂行办法.

银行转账收费情况（定稿） 篇13

注：具体价格执行标准以当地分行公告为准

服务渠道 服务对象 收费项目名称 服务内容 基准价格 备注

对私

对私

对私

对私

对私

网上银行 对私

对私

对私

对私

对私

对私

对私 个人网银注册个人网银注册1元/月或12元/年客户年服务费 客户管理个人网银本行异地转账交易个人网银本行交易金额的0.4%，最低1元/手续费 异地转账服务 笔，最高20元/笔

1、当地人民银行对跨行同城个人网银跨行个人网银跨行交易金额的0.5%，最低1元/转账指定收费标准的，可按转账交易手续费 转账服务 笔，最高35元/笔 其标准执行

2、加急业务最高可加收30%加急费 个人网银漫游个人网银漫游交易金额的0.4%，最低1元/汇款交易手续笔，最高20元/笔费 汇款服务 个人网银异地个人网银异地归集金额的0.3%，最低1元/资金归集交易20元/笔手续费 资金归集服务 笔，最高个人网银异地个人网银异地自动转账签约自动转账签约20元/户费 服务 个人网银异地个人网银异地交易金额的0.4%，最低1元/自动转账交易笔，最高20元/笔手续费 自动转账服务 网上记账式国网上记账式国7元/户债开户费 债开户服务 网上代理基金网上开立基金7元/户开户费 账户服务 网上代理业务网上代理销售手续费 基金、保险、债按柜面标准或协议定价券、理财产品等 网上银期转账网上银期转账手续费 服务 按柜面标准或协议定价 向个人投资者收取个人网银收款个人网银收款方短信通知服方短信通知服0.2元/条

务费 务

标准版：每个客户600元/年； 中小企业版：每个客户200元/年，超过2个操作员，每增加1个操作员加收100元/年；超过2个注册账户，每增加1个账户

对公 企业网银年服企业网银客户加收20元/年；

务费普及版：每个客户100元/年，管理、证书管理

超过2个操作员，每增加1个操作员加收50元/年；

集团理财业务：每个分（子）公司500元/年，向总（母）公司收取

1万元以下（含）：5元+0.5元/笔

1万元-10万元（含）：10元+0.5元/笔

企业网银本行

对公 异地转账交易

手续费 企业网银本行异地转账服务 10万元-50万元（含）：15元+0.5元/笔 50万元-100万元（含）：20元

+0.5元/笔

100万元以上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5元/笔

1万元以下（含）：5元+0.5元/笔

1万元-10万元（含）：10元+0.5元/笔

企业网银跨行

对公 转账交易手续

费 企业网银跨行转账服务 10万元-50万元（含）：15元当地人民银行对跨行同城转+0.5元/笔

+0.5元/笔

100万元以上：交易金额×0.02‰（最高200元）+0.5元/笔

企业网银理财

业务手续费 企业网银定期存款、通知存款10元/笔

等理财服务

网上代发工资、对公 网上代收代付代收水电气等

业务手续费 公共事业费、通

讯费服务 1元/笔 向企业客户收取账指定收费标准的，可按其50万元-100万元（含）：20元标准执行对公

对公 网上代理业务

手续费 网上代理销售基金、保险、债按柜面标准或协议定价

券、理财产品等

按柜面标准或协议定价 向企业客户收取对公 网上第三方存网上第三方存

管手续费 管服务

对公 网上银期转账网上银期转账

关于商业银行服务收费情况的调查报告 篇14

太平寿冀„2011‟号签发人：乔宁

关于贯彻落实《商业银行代理保险业务

监管指引》情况的报告

河北保监局：

根据河北保监局下发的《关于报送<商业银行代理保险业务监管指引>贯彻落实情况报告的通知》（冀保监寿险„2011‟152号文件）要求，太平人寿河北分公司高度重视，积极部署，逐一对照，全面总结经营管理现状。现将贯彻落实《监管指引》情况汇报如下。

一、缜密组织，全面宣导

保监会、银监会联合下发《商业银行代理保险业务监管指引》后，太平人寿河北分公司及时开展宣导，加强学习。利用分公司部门经理例会，对分公司部门经理层级进行宣导，提升中层管理意识；组织合规联系人例会，对各部门、各机构合规联系人整体宣导，进

行风险提示，提升员工层级执行意识。

二、贯彻执行，全面落实

（一）注重深化合作，合理选择渠道

太平人寿河北分公司注重品质管理，稳健经营，银保业务持续健康发展。在业务提升的同时，更加注重渠道选择。目前，河北分公司银保业务主要合作渠道为农业银行、工商银行、中国银行，业务占比超过90%。在重点合作渠道中，通过洽谈1+1合作网点、创新销售模式，进一步增强深化合作能力，切实实现双方优势互补，互利共赢。

（二）规范签署合作协议

贯彻执行《监管指引》要求，统一由河北分公司与合作渠道的一级分支机构（省分行）或区域性商业银行总行签订代理协议。代理协会主要条款包括代理产品种类、代理费用标准及支付方式、单证及宣传资料管理、反洗钱义务、双方权利责任划分、争议的解决、合作期限、协议生效、变更和终止，违约责任等内容。

（三）规范手续费支付管理

本着互利共赢、共同发展、保护消费者利益的原则，依据《河北省保险业银行代理保险业务自律公约》，与银行合作渠道协商代理费用。根据《关于进一步规范人身保险公司经营管理切实促进依法合规经营的通知》（冀保监发„2010‟19号文件）及《监管指引》要求，太平人寿河北分公司积极与合作银行渠道协商统一转账支付手续费问题。自2010年3月起，实现由河北分公司

统一支付全省银行代理手续费。

（四）规范客户经理资格管理

太平人寿河北分公司一直重视银保客户经理资格管理，对新人组织岗前培训，组织考取资格证书后方可办理上岗；注重衔接培训，持续提升专业能力；定期核查，确保在岗人员资格证书有效性。

（五）规范培训宣传管理

根据保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》规定，太平人寿总公司及时修订《太平人寿产品管理规定》，将原“产品销售宣传管理”章节改为“产品销售宣传与信息披露管理”，并对内容进行更新。同时，要求各级机构高度重视、严格执行。河北分公司银保销售支援部下发《关于规范银保产品宣传材料管理与使用的紧急通知》，明确禁止各机构自行设计、印刷产品宣传材料，培训资料及产品说明会讲师课件要符合监管规定。各类产品宣传折页统一使用总公司设计、印刷材料，内容包括风险提示和保险合同主要内容。

（六）规范客户回访管理

目前，太平人寿各项业务的客户回访统一由集团共享中心电话中心进行电话回访。同时，共享中心按照监管规定制定统一的回访流程及回访要点。共享中心会及时将回访发现问题以工单形式下发至分公司及中心支公司。为提升工单处理实效，太平人寿河北分公司运营部下发《工单办理管理办法》，明确各类工单处

理流程及实效。

三、全面自评，发现问题

（一）合作网点资格管理方面

《监管指引》规定，商业银行代理保险业务，每个营业网点在代理保险业务前应当取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并获得商业银行一级分支机构（含省、自治区、直辖市和计划单列市分行）的授权。目前，合作网点中存在部分合作网点正在办理《保险兼业代理业务许可证》，未办理完毕的情况。

（二）代理网点投保提示张贴情况

《监管指引》规定，代理保险业务的商业银行网点应当在营业场所显著位臵张贴统一制式的投保提示。目前，合作网点中存在部分合作网点未张贴投保提示的情况。

（三）银保通单证管理方面

按照公司要求，银保通单证应直接发放至合作银行渠道的市级分行。但是由于各银行要求不一，内部操作流程不一致，导致部分渠道银保通保单需要公司发放至支行或网点，对保单领用及回销登记工作造成一定困难。

（四）重大事件联合应急机制不完善

《监管指引》规定，保险公司和商业银行应当将商业银行代理保险业务中出现的群访群诉、群体性退保等事件作为重大事件，建立重大事件联合应急处理机制。应当共同制定重大事件处理办法、指定专门人员、成立应急处理小组、建立共同信息披露

机制，在出现重大事件时及时妥善做好应对工作。

目前，太平人寿河北分公司已经建立分公司重大事件应急预案制度，还需与合作渠道进一步沟通，完成重大事件联合应急机制。

（五）反洗钱义务有待进一步明确

《监管指引》规定，代理协议应当包括反洗钱管理义务。目前，与主要渠道签订的合作协议中，反洗钱管理内容还有待进一步明确，确保符合监管要求。

四、加强管理，切实维护消费者利益

1.加强与银行兼业代理网点的培训与沟通

将监管机关对于银行业务管理的各项规定纳入对银行兼业代理机构培训课程中，提升其合规经营意识。加强与银行管理层的沟通，解决兼业代理网点张贴投保提示问题，全力协助办理《保险兼业代理业务许可证》工作。

2.规范销售行为，防止销售误导

围绕售前、售中、售后三个环节，严格执行投保提示、风险评测、客户签名、客户回访、信息披露等监管政策，明确销售禁语，建立投保单信息审查机制。确保销售人员清楚销售、消费者明白购买，将合适的保险产品销售给合适的客户。

3.深化1+1网点合作

加强对主要渠道现有1+1合作网点维护，强化方案宣导力度，通过专业技能培训，进一步提升网点活动率，拉升业绩平台。

4.推动新型销售模式

严密组织内部培训，使内勤及渠道经理、营业部经理层级人员全面掌握新型销售模式操作流程及要求；通过对合作渠道进行系统化培训，提升合作网点自主经营能力，结合理财沙龙活动，实现业绩增长。

特此报告。

二○一一年六月十四日

主题词：贯彻落实监管指引报告