个人信用贷款申请资料（精选13篇）
1、身份证明资料；
2、婚姻证明资料：结婚证、离婚证、未婚声明等；
3、本地居住证明资料：近一年任意3个月固定电话缴费清单，或水电费缴费清单等公用事业收费单据，或其他可以证明住址的资料；
4、担保证明资料；
5、用途证明资料：在贷款发放前提供全额购车发票，或提供购车协议（合同）加首付款发票（或加盖经销商公章的收据）。贷款发放后必须提供全额购车发票（如发放前未提供）、车辆购置完税证明；
6、还款能力证明资料：我行代发工资客户可以直接提供其代发工资账户流水；社保账户流水或个人纳税单等。
一、个人信用贷款的定义和现状
个人信用贷款是一种不需要抵押,凭借客户自身信用获取小额资金融通的金融产品,在我国起步相对较晚,与发达国家成熟信贷模式相比,具有不小的差距。在欧美等发达国家,小额消费信款与居民生活息息相关。消费贷款占这些国家总额贷款的很大一部分,资料显示,美国和我国的香港这一比例分别为70%和50%,消费信贷不仅能促进消费,能带动整个国民经济的增长,而且从个人角度看,消费信贷创造了个人提前消费、提前享受的可能性,为提高个人生活质量,搞好家庭建设提供了全新的融资渠道。
但就目前的整体容量来说,中国的小额信贷的发展还处于婴儿期。上海银监局2009年一季度数据显示,根据贷款方式划分,个人贷款中抵押类占比97.6%,信用类1.15%,其他为质押和保证类。从中我们可以明显地看出,就上海地区而言,个人贷款中占主导地位的还是抵押贷款。而在信用类中剔除信用卡项,真正意义上的信用贷款仅占比0.62%。这其中较大的一部分为质较好的高端客户,对中低段客户来说,这个比例会更低。针对这一消费群体的开发是未来信贷产品的主要方向,但在我国,小额消费信贷一直停滞不前,这其中有着多方面的原因。我们现从三个方面对小额消费信贷进行考量。
就个人客户来说,首先,整个小额消费信贷市场上供给远远小于需求,导致许多潜在优质客户存在贷款无门的窘境。前期,我国对小额消费信贷的需求主体一直定位于农村,但城市居民的一些草根阶层,对此的需求更旺盛,整体信用资质也更优良。数据显示,目前中国1亿户城镇居民中就有三千万户有贷款需求或正在贷款,以每户贷款三万元计算,就有九千亿元的贷款存量。再反观目前的金融市场,针对城镇草根阶层的贷款品种匮乏,无力甚至无法满足该阶层的需要。小额消费信贷的即时推出,能很好地解决这一问题。其次,我国的诚信体系还未健全,许多客户的诚信意识和诚信习惯还未唤醒,这是今后大金融发展的重要制约因素。而小额消费信贷的发展,将率先建立起一个信用平台,促进客户良好的还款习惯的和还款意识的养成,对今后信用体系的完善和全面铺开打下扎实的基础。
就银行,特别是国内银行而言,确实都认识到小额消费信贷广阔的发展前景和巨大的客户资源,但苦于控制风险和管理成本的考虑,迟迟未全面推开。依托保险的产品平台,拓展小额信贷的发展通道,则是解决这一矛盾的有效手段。第一,保险公司和银行可以建立公共的客户资源平台,对客户的信用状况进行资源共享,增加控制风险的能力,并能规范金融市,降低客户违约风险;其二,基于银行出于管理成本的考虑,保险公司为银行提供了全面的客户资源挖掘和坏账催收工作,大大减轻了银行的成本支出。
就这个社会而言,小额消费信贷的全面发展,能提高国内的消费水平,对整个国家的GDP有着显著的推动作用。在欧美等发达国家,消费信贷的占整个信贷比的40%~70%,而我国目前仅维持在4%左右;另一方面,我国城市居民的消费倾向已经达到0.6,恩格尔系数也赶上发达国家的水平,正反两方面考虑,我国的小额消费信贷的市场广阔,是未来经济腾飞的重要的因素。而由于消费信贷的供需不平衡,使许多地下钱庄纷纷应运而生,这就给社会的稳定和经济的安全带来了较大的隐患,而银保合作的小额消费信贷的适时推出,不仅可以有力地打击地下钱庄,也为我国建造全面的阳光金融保驾护航。此外,最重要的一点,小额消费信贷的逐步稳固地发展,是我国营造诚信社会的重要保障之一。
二、个人信用贷款的风险考量
个人信贷产品的信用风险要远远高于一般的贷款品种。首先,客群的信用状况是原因之一。该款品种针对的人群为中、低端客户,信用状况较一些高端客户而言会有所差距,在还款习惯和意识方面较薄弱,具有较大的逆选择和道德风险。小额信用贷款的逆选择表现为那些资信不良,明知无法还款的客户更趋向于贷款;道德风险是指一些客户用贷款从事贷款合同中明确禁止的经济活动,如炒房、进入股市等。
其次,产品性质决定信用风险会更高。由于不需要抵押,前端对客户的信用审查的要求就会更高。
信用风险相对较高,这对小额消费信贷来说就好比双刃剑。这相当于为该款产品设置了隐性的准入门槛,如果信用风险控制的好就能占领市场,挖掘客户资源,做的不好就会被淘汰。比如前期,深圳一些做信用贷款的公司由于盲目扩张贷余额,而没有做好客户的筛选和信用等级评定工作,最终被市场淘汰。
在目前中国小额信贷市场上,主要有渣打银行的现贷派、花旗银行的幸福时贷、宁波银行的白领通,以及前面提到的银保合作信用保证保险。与前几项相比,信用保证保险最具创新的特点是将银行依托保险公司的平台,让客户从产险购买信用保证保险,获得向银行申请无抵押贷款的资格,银行再放款给成功投保的客户。通过这种方式,保险公司为银行解决放款风险问题,并拓宽了银行的业务种类,增强了银行的市场竞争力,同时银行也为小额信贷的发展解决了资金来源及放款主体的问题,从而实现保险公司和银行业务的双重扩展,实现双赢。平安保险公司在2009年初推出的信用保证保险正是采用了该模式。
三、信用保证保险客户选择策略
信用保证保险是集合了大量投保人的资金来应对少量特定的信用风险后果的产品,是把银行面临的金融或财务上的危险转嫁由保险公司来承担,对银行来说,无疑大大降低给城市草根阶层贷款的风险。所以,由保险公司进行的各种风险防范措施与银行进行的贷款项目评估有着本质上的不同,我们可以其对贷款客户的选择和管理上看出端倪。
从客群选择上来说,金融机构一般将客户分为A、B、C、D四档。其中B档为银行的主营客户。这类客户一般资信较好,贷款额要求较高。信用保证保险的客户定位为C类。
C类客户的特点是为城市中低端阶层,资信等级较差,无法通过抵押等手段从银行获取贷款。但是这类客户对金融服务的需求是高度非弹性的,如果无法通过正规途径筹集资金,这类需求就会流向利率更高的非法金融市场,助长地下钱庄的蔓延。利用信用保证保险,保险公司为这类有贷款需求的客户提供了新的阳光融资渠道,也为银行拓展了新的客户资源。
其次,信用保证保险对客户实行分级化服务。其客户类型主要有三类,分别是:新客户、现有已证实的优质客户和现有逾期客户。对不同的客户采取不同的贷款策略,目标是留住优质客户,筛选具有道德风险和逆选择的客户。
1. 新客户
在对客户资信有了大致的了解后,不从利率着手来销售贷款,而是通过月度还款额来为客户设计贷款期限和品种。比如一名客户需要贷款1万元,我们假设目前有3种期限供客户选择,分别为6个月,12个月与24个月,贷款利率15%(单利)。我们分别计算3种期限的月度还款额。
6个月的月度还款额为[10000元+10000元×(15%利率/2)]/6个月。得出该客户如果借6个月期的话,月度需要还款1791元。
12个月的月度还款额为(10000元+10000元×15%利率)/12个月。得出该客户如果借12个月期的话,月度需要还款958元。
24个月的月度还款额为(10000元+10000元×15%利率×2)/24个月。得出该客户如果借24个月期的话,月度需要还款542元。
这样我们就可以清楚地看出,如果一名客户月度偿还能力较弱,则建议其采用较长的信用保证保险贷款,这样既能保证贷款能按月偿还,也能保证客户资金的周转。信用保证保险从贷款发放的那刻起,就启动了还款程序,所以必须保证客户能按时、按量归还贷款,这样才能维持整个公司的可持续性发展的战略思想。
2. 现有已证实的优质客户
这类客户是公司的财富,必须给这类客户一定的增值服务。运用市场法则指导小额信贷,它的利息收入就必须弥补经营成本,并能获利。对客户实行利率一刀切,对于那些优质客户来说这是不公平的。因为采取同等利率,那些较差客户的违约风险就需要由资质好的客户来分摊买单,这样起不到筛选客户的作用。所以必须对客户细分,实行差别利率,吸引并锁定那些优质客户。
对于已证实的优质客户,就是在6个月内从未出现逾期或者仅出现一次较短时间的逾期,保险公司可以通过降低利率来维系客户。
其中,较常用的一种做法是借新还旧。所谓借新还旧是指通过给优质客户重新提供一笔利率相对较低贷款,来帮助客户偿还原来的贷款。这样做使客户贷款的平均利率下降,并有利于信用保证保险业务的持续发展,保持公司的贷款余额的增长。
3. 现有逾期客户
现有逾期客户主要有两类,一类是具有道德风险和逆选择倾向的劣质客户,另一类是则不是有意逾期,而只是还款习惯尚未建立或者资金暂时出现短缺,只要进行引导,能成为信保业务的优质客户。对于后一类客户,保险公司可以对客户的还款计划进行适度调整,比如采取延长还款期限,当月还款延后等有利与客户还款的方式,为客户建立良好的还款意识。
从中我们可以看出,通过将客户信用风险前置,并充分搭建保险和银行信息共享平台,信用保证保险既可以解决中低端客户贷款难的问题,促进国内消费水平的提高,也对我国诚信体系的建设有巨大的推动作用。信用保证保险未来发展前景广阔。
参考文献
[1]威廉姆森:企业的性质:起源、演变和发展.商务印书馆,2007
[2]威廉姆森:资本主义经济制度.商务印书馆,2002年
[3]谢康乌家培著:阿克洛夫斯彭斯和斯蒂格利茨论文精选.商务印书馆,2002年
[4]王宗强:“小额信贷发展中的问题及对策分析”.中国金融网,2008第8期
[5]伦德尔.卡尔德:融资美国梦.上海人民出版社,2007年
[6]范香梅彭建刚:“国际小额信贷模式运作机制比较研究”.国际经贸探索,2007年第6期
您可以写信，传真或发邮件与我们联系。地址：上海市钦州南路81号14楼《理财凋刊》社，邮编200235，信封上请注明“理财信箱”。
E—MAIL：edttor@amoney.com.cn传真：021—64940492
网络信用也可申请贷款
阿里巴巴和建行联手推出了“e贷通”，凭借网络信用也可以申请到贷款，想咨询一下什么样的客户可以获批贷款? (杭州柳先生)
据阿里巴巴介绍，“e贷通”由阿里巴巴联手建行推出，旨在解决小企业贷款难问题。对于一些小企业来说，自身的实力比较薄弱，无法提供全额抵押或担保，企业财务报表也很难符合传统贷款的审核要求，但是通过“e贷通”业务，网上商户也可以凭借他们的网络交易信用向建行申请贷款。
本业务主要面向阿里巴巴的“诚信通”及“中国供应商”会员展开，上述会员只需报名并按要求填写真实资料，其资料通过流程即时递送给建行受理。运作方式也更为灵活，同时也可选择循环使用；其操作突破了银行传统信贷模式，条件成熟后将在网络实现全部流程。
国寿推出全球医疗保险
目前我们公司招纳的外籍员工越来越多，市场上有没有可以让这批人员投保的医疗保险产品? (上海浦东新区谢先生)
近日中国人寿推出一款“康优”全球医疗团体保险产品。该产品保障额度高，保险金额最高可达1280万元，保费也较高，每人每年保费基本在1万元人民币以上。同时，拥有这款保险产品的被保险人，在全球各地4000多家精心挑选的直付医院网络进行医疗服务时，只需向直付网络医院出示保险卡，无需个人进行现金支付。同时，这款产品保险责任在目前市场上属于最全的，涵盖住院责任、门诊责任、特殊医疗保障责任、医疗救护转运责任、牙科责任、慢性疾病和生育保障七大领域。同时也是目前市场上唯一一款可用双币种购买的医疗保险产品，人民币产品业已上市，美金产品也将在近期投入市场。
企业目前可以通过团体投保的方式，为本公司的外籍员工及其家属寻求充分的全球医疗保障。为了更好地服务国内客户，中国人寿特别在上海成立康优客户服务中心，为客户提供国际品质的优质服务。据悉，今后中国人寿还将推出针对企业本土高级管理人才的全球医疗保障计划，满足他们在全球范围内进行商务活动和工作期间的保障需求。
“关爱卡”为特奥会献爱心
为了培养女儿对公益事业的关注，我经常会带她去参加一些献爱心的活动。听说建行推出了一张专门为特奥会设计的银联储蓄卡，可否介绍一下?(上海卢湾区周女士)
据我们了解，目前建行正在上海市300多个建行网点发行为2007年特奥会设计和制作的“关爱卡”。这是一张专门为特奥会设计的银联储蓄卡，申办和使用方式基本上与建行龙卡储蓄卡相同。但在卡面设计和使用上，增加了关注特奥会的元素。“关爱卡”卡面设计采用智障画家邓莎蕊的作品《爱心树》为主画面，并增加一系列献爱心的特色功能。例如，从现在开始到10月11日期间，客户每成功开办一张“关爱卡”，建行将向特奥会捐款l元；持卡客户每成功刷卡消费一笔，建行将向特奥会捐款0.1元。另一方面，在建行部分网点捐款在10元以上者可获赠一套建行限量赠送的彩虹明信片，明信片图案为邓莎蕊、刘丽华等多位智障画家的绘画作品，你在献爱心的同时也可以获得一份珍贵的纪念品。
上海银行“慧财”专打新股
最近市场上将有多只新股筹划上市，我想投资一些打新股的理财产品，请介绍一下。(上海杨浦区单先生)
一、申请对象 在法定劳动年龄内，具有一定创业能力和创业愿望，自主创业或合伙经营与组织起来就业，其自筹资金不足的下列人员可以申请小额担保贷款：
（一）城镇登记失业人员（包括持有军人退出现役有效证件的城镇复员转业退伍军人和有创业意愿的高校毕业生）。
（二）进城创业的农村劳动者。
（三）已开办了创业项目需要扩大经营规模的经营者。
二、贷款应具备的条件：
（一）经工商部门登记注册（城镇登记失业人员从事种养殖业,无营业执照的应提供土地承租合同或乡镇、村委会证明文件，运输业提供运营证照，涉及行政许可行业的还应提供行政许可证）。
（二）有固定的经营场地和一定的自有资本金，自筹资金不低于项目所需资金的30%。
（三）从事的经营项目符合国家有关法律、法规、政策规定。
（四）具备还贷能力且无不良记录、信用良好。
（五）对已开办了创业项目需要扩大经营、吸纳就业人员须达到5人以上；对新办项目原则上应通过创业培训，取得创业培训合格证。
三、申请小额担保贷款应提供的资料
（一）贷款申请资料（统一格式，借款申请人可以向经营地社区领取）
1、小额担保贷款审批表（经营地社区初填）
2、小额担保贷款微利项目确认表（经营地社区初填）
3、小额担保贷款申请表（借款人填写）
4、小额担保贷款经营项目计划书（借款人填写
5、小额担保贷款信用调查表（经营地社区填写）
6、小额担保贷款反担保书（反担保人填写）
7、小额担保贷款承诺书（借款人填写）
8、小额担保贷款跟踪服务卡（贷款后由经营地社区填写）
（二）贷款应提供的其他材料：
1、本人身份证。（包括本人及配偶户口本首页和本人页复印件）
2、城镇登记失业人员提供《就业失业登记证》；城镇复员转业退伍军人提供退出现役有效证件；高校毕业生提供《毕业证》（毕业后5年内）；进城创业农村劳动者提供由街道（乡镇）就业和社会保障机构出具的进城创业证明（户口所在地盖章和乡镇街盖章）；已开办了创业项目经营者提供相关身份证明。
3、本人营业执照；已办创业项目经营者还需提供扩大经营规模和新增带动就业人数的证明以及新增人员的身份证复印件（户口所在地盖章和乡镇街盖章）。（城镇登记失业人员从事种养殖业,无营业执照的应提供土地承租合同或乡镇、村委会证明文件，运输业提供运营证照，涉及行政许可行业的还应提供行政许可证）
4、经营场地、设备依据或自筹资金证明。（承包的需提供承包合同或协议书，承租的应提供租房协议，本人房产应提供房产证和土地使用权证复印件）
5、提供反担保的，应出具本市辖区内国家机关、事业单位财政供养的正式工作人员的收入证明、身份证复印件和反担保书。
6、借款承诺书，由夫妻双方签字或盖章。
7、相关部门规定的需要提供的
其他材料。（经办银行要求提供夫妻双方户口本复印件、身份证复印件、《结婚证》复印件；离异的提供《离婚证》复印件；未婚的由民政部门出具的未婚证明）只需要三那八张表
1、小额担保贷款审批表（经营地社区初填）
2、小额担保贷款微利项目确认表（经营地社区初填）
3、小额担保贷款申请表（借款人填写）
4、小额担保贷款经营项目计划书（借款人填写
5、小额担保贷款信用调查表（经营地社区填写）
6、小额担保贷款反担保书（反担保人填写）
7、小额担保贷款承诺书（借款人填写）
一、银行
申请个人消费贷款的基本条件:
1、具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在20—55岁之间；
2、有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的 能力；
3、能够提供具有足够代偿能力的个人或单位作为保证，或者能以有效不动产、动产或权益作贷款抵(质)押；
4、能够自筹消费总额中一定比例的资金；
5、消费目的是借款人自己或家庭使用；
6、无不良信用记录；
7、具体贷款品种应具备的其他条件。借款人申请消费贷款一般应提供的材料：
1、借款人主体 资格材料，如身份证、户口簿等；
2、证实借款人借款用途的材料，如购销合同、相关协议等；
3、证实借款人还款能力的相关材料，如工资证明等；
4、担保人及 担保物的相关材料；
5、自筹资金的证明材料，如存款对账单、预付款凭证等;
6、具体贷款品种应提供的其他材料。
二、贷款公司（以上门贷为例）申请个人消费贷款的基本条件: 1.年龄18-55岁；
2.近2年无重大贷款不良记录；
3.有合法稳定的经济收入或有经营实体，公司在成都成立1年以上；
4.借款人在大成都范围有房产（住宅、别墅、商业、办公、厂房）或车辆作为抵押物。
借款人申请消费贷款一般应提供的材料： 1.身份证； 2.婚姻证明； 3.户口本；
淘宝信用贷款如何开通？信用贷款怎么申请
淘宝信用贷款怎么开通？淘宝信用贷款如何申请？针对这些问题，我们来看看小编为大家整理的相关知识内容，解答大家的疑问。
淘宝作为国内大型网购电商平台之一，为广大网购用户提供了购物便利，也同时让许多人开启了自主创业的路。所以在这个大平台上，各种需求就产生了，有需求有就市场，所以很多第三方或者淘宝本身就提供了很多便捷服务。
其中之一的就是很多人都了解的淘宝贷款服务，但大部分卖家用户却不知道淘宝信用贷款怎么开通？应该如何申请等操作，下面我们来一起看看具体介绍。
https:///
淘宝贷款主要针对的是网店卖家用户，同时也是根据卖家的需求不同，产生了不同的贷款类别。这里我们只针对淘宝信用贷款开通和申请进行讲解分享。
上面提到淘宝信用贷款是专为广大淘宝店主提供贷款服务，所以普通的消费者是不能申请淘宝信用贷款；当然个人用户可以使用支付宝的借呗，或者购物也可以透支花呗等等。
接下来，为大家介绍一下淘宝信用贷款开通方法：
1、第一步进入店铺的支付宝账户，然后在实名认证栏目中进行升级账户；
2、之后是等待1~2天账户升级审核结果；
3、在审核通过后，登录自己的淘宝账户后台，点击进入“卖家中心”；
4、在卖家中心页面，找到“淘宝贷款”栏目，进入贷款页面后选择信用贷款；
3、然后根据自身网店情况进行选择贷款方案，也可以选择“快速推荐”的贷款种类；
5、这些都完成以后，就是选择提交申请了。
具体的淘宝信用贷款申请步骤如下：
1、点击立即申请，填写个人信息资料，这里要求填写个人所有信息，下次在贷款就不用在填写；
2、个人信息填写完成之后就是填写申请贷款额度、贷款期限等内容；
3、这些都填写完成后，确定提交贷款申请；
4、最后就是等待审核1-2个工作日出结果。
目前，开通淘宝信用贷款需要满足以下条件：
1、淘宝集市店铺（全免费开通 淘宝网店）经营3个月以上，天猫店铺最近6个月存在有效交易量；
2、店铺整体经营情况通过系统综合审核评估；
3、天猫店铺需要在合约有效期内。
通过上面内容的介绍，我相信卖家朋友对于淘宝信用贷款怎么开通申请等操作内容已经有了
https:///
关键词：高校国家助学贷款,个人信用征信法律制度
1 引言
在高等教育体制改革开展中,高等教育收费制度也大规模的展开,学生要个人负担学费和生活费,这对于一些家庭经济相对困难,特别是来自农村的贫困学生来说,无疑成为一巨大压力。我国的国家助学贷款是以帮助学校中经济确实困难的学生在支付在校期间的学费和日常生活费用为目的。为保证不让一个大学生因家庭经济困难而辍学,政府在1999年开始推行助学贷款制度。助学贷款是指教育部门、金融部门等联合推出的帮助有资格但家庭经济困难、不能使之完成大学或硕士学业的高校学生,使其能够顺利的通过大学或硕士高等教育,为社会输出应用型人才的,以此进行的助学资助,是以学生就读期间无利息,工作若干年内低利率的形式进行的银行贷款。
“征信”是指由专业化、独立的第三方机构为建立信用档案,依法采集、客观记录信用信息,依法对外提供信用报告使授信方可以充分了解信用申请方履约的能力的一种活动。
2 高校国家助学贷款个人信用不良的现状及原因
具有明显的行政推动特征却被界定为商业性质的高校国家助学贷款落入了尴尬境地,借款学生贷款违约率居高不下,溯其症结,一是社会客观原因即高校学生就业形势严峻;二是借款学生诚信度不高;法制观念淡薄 ;三是我国信用机制不健全。
2.1就业形势严峻
1999年,我国高校开始大幅度的扩招,扩招后的第一届毕业生在2003年毕业。因此,自2003年开始了毕业生高峰年,大量的毕业生面临巨大的就业压力,就业难问题也日渐突出。我国每年都有相当一部分高校毕业生处于毕业即失业的状态中根本不能就业。高校毕业生就业形势严峻这一客观社会事实致一部分家庭经济困难学生不能及时偿还国家助学贷款。
2.2 借款学生诚信度不高法制观念淡薄
在信用制度完善的国家,例如美国、德国等,信用记录是每个人在社会生存生活的“通行证”;信用贷款十分普遍,特别是个人消费贷款。从社会方面看,我们社会并没有很好地坚持和发扬信用作为衡量一个人信誉身份的基本道德因素。一些大学生在主观上对国家助学贷款个人信用的概念理解发生错误或者对个人信用的重视程度不够,致其未能及时清偿贷款。再者,借款学生对国家助学贷款不了解,对国家助学贷款的还款政策也不关心。等等。这些都反映出我国高校国家助学贷款学生法制观念淡薄。
2.3我国信用征信机制不健全
我国信用征信制度的建设虽然得到了国家的重视,但至今还没有建立完备的社会信用征信制度。个人信用信息的收集和使用及风险防范与化解力度,相比其它信用经济发达的国家还是十分有限的。还有,公众的社会信用意识也比较淡薄,失信成本低。
法律是对人们行为的最起码要求,信用作为一项道德品质,法律应该为社会信用的最后一道防线。但我国既无完整系统的调整信用的法律而且某些规定也不够科学、合理,尤其是对个人信用征信方面的立法。在我国的助学贷款个人信用征信法律制度建设中规定关于个人信用信息开放的法律是比较缺乏的。再者,我国法律等对征信业的监管的规定是比较混乱的。
3 完善我国高校国家助学贷款个人信用征信法律制度
3.1加大助学贷款个人征信立法
建立和完善国家助学贷款个人征信法律制度,我们在制定有关个人信用征信制度的法律法规时应坚持披露原则、保密原则、公正原则、平等信用机会原则。以使信用数据充分发挥其在个人征信过程中的作用,维护数据主体的信用权等等。而且,在我国需确立个人信用征信机构的法律地位,即征信机构是以盈利为目的、从事由法律授权的商业性服务的企业。在助学贷款征信立法中还应制定完善的征信监管体系,使各征信机构能够有效营业。我们当然也须制定出有关惩罚失信者的法律,加大失信者的失信成本。
3.2建立高校学生个人信用档案
我国的助学贷款个人信用征信法律制度建设中个人信用信息的数据准确性较低。因此,特别需要建立高效学生个人信用档案。大学生信用档案就是由中国人才信用网运营的全面、真实反映学生在校表现和信用状况的一种电子档案。该档案由学生、学校、用人单位和中国人才信用网多方合作共建,包含的信息有个人维护信息、学校维护的信息和第三方的认证信息,学生毕业参加工作后还会有所在工作单位维护的信息。我们建立大学生信用档案,第一就要对学生的个人基本信息、有关学生信用行为等的个人信用信息进行收集和整理。第二要对学生个人信用档案做好鉴定和整理工作。第三还要做好对学生个人信用档案的保管工作。最后就是通过提供个人信用档案为社会各界提供利用服务。
建立个人信用档案,可以提高学生自己的诚信自律意识。因为保持良好的信用记录、高的信用分值,可以累积个人诚信资产,大幅提高个人的可信度。更容易获得银行的助学贷款,更容易获得社会的资助等等。
3.3保护学生个人隐私
学生个人隐私权的保护在助学贷款个人信用征信制度中是一个比较敏感的问题。法律应授权个人信用征信机构可以依法从相关部门 ( 如公安局、法院、工商行政管理局等 ) 和各大金融机构收集或购买消费者的信用资料。但征信机构应在法律规定的范围内获取个人信用信息,不能随意采集个人的任何信息。
众所周知,我国缺乏对征信者的个人金融隐私权的立法保护,其主要表现之一就是缺少对征信机构法律义务的约束。因此,我国目前征信业的低成本是以侵犯公民隐私权换来的。此时,最重要的是对在征信过程中侵害个人隐私权的不法行为应当追究其民事责任和刑事责任。从而,完善我国高校国家助学贷款个人信用征信制度,提高征信机构的工作效率,降低助学贷款中借款学生的个人信用不良率。
4 结论
最近几年来，企业如雨后春笋迅速的发展起来，在企业的生产经营过程中，难免会遇到缺少运营资金的时候，否则，想要持续发展是比较困难的。在这种情况下，贷款是最重要的解决方法。今天，小编就在这里为大家介绍几个企业信用贷款的申请渠道及申请技巧，供广大企业参考。
目前，企业信用贷款渠道主要有商业银行、民间贷款公司、网贷平台(三易贷乐商经营贷)，小编分别为大家介绍一下这三种渠道的特点。
商业银行
商业银行一般是企业最为重要的信用贷款渠道，具有贷款金额大、使用周期长、贷款利息低的特点。不过，商业银行往往贷款审批时间长，办理流程复杂。在急需用钱的情况下，这种渠道是基本行不通的。
民间贷款公司
民间贷款公司是很多中小微企业会选择的信用贷款渠道，审批流程要比银行简化很多。不过，民间贷款公司往往贷款利率较高，而且贷款期限较短。另外，一些民间贷款公司还存在暴力催收的情况。
网贷平台(乐商经营贷)
最近几年，网贷平台中的三易贷乐商经营贷十分流行。其平台具有申请门槛低、审核流程简单、下款速度快的特点。授信额度：3-200万
放款时效：3-5日，最快2日 授信期限：3-36个月
还款方式：按月付息到期还本（3个月后可以提前还款）利息：月息7厘-1分2厘5
知道了申请渠道，下面我们就来看一下企业信用贷款的申请技巧：
首先，企业的信用记录是非常重要的，也是贷款机构很看重的。企业在申请贷款的时候，最好要保持良好的信用记录，因为贷款机构一般会调查这些方面：财务报表需要真实，不能造假，一旦被发现，拒贷是分分钟的事。而对于企业主来说，在平时使用信用卡、偿还贷款时，也不能有逾期，不能有不良信用记录。
其次，经营流水也是要有的，需要到银行打印真实的银行流水，一般要求近期6个月以上的。除此情况之外，提供纳税证明同样很重要，一般是一年以上的纳税证明。
最后，企业在申请信用贷款成功获批之后，借款人需要注意的是，一定要按时还款，否则出现逾期，不仅对企业信用记录有所影响，还会对个人信用记录造成严重的影响。
房地产门户-搜房网 2012-09-19 16:41:00 来源：中国高速网 公务员信用贷款是银行或者贷款机构对政府及其所属机构符合条件的公务员提供的无担保授信业务。现在市场上最常见的是易贷中国的公务员信用贷款业务，特色是无需担保，无需抵押。
公务员信用贷款的申请条件
全国主要城镇的各级国家行政机关中除工勤人员以外的工作人员； 授信到期时未退休且实际年龄不超过55周岁（男性不超过60周岁）； 具有按期偿还贷款本息的能力；
在贷款人所在地有固定住所、常住户口或有效居住证明；
个人资信状况良好等其他条件。
公务员信用贷款的申请资料
身份证原件复印件；
单位出具的公务员身份证明；
本人及家庭有收入成员的收入证明；
近期水、电、煤、话及物业管理费收据等其他材料。
一、借款人具有固定工作，需提供以下资料：1、2、3、4、5、身份证、户口本、婚姻证明（未婚出具单身证明）工资收入证明、连续半年银行代发工资交易流水（近半年）首付款收据
户口不在本地的，需提供1年以上本地养老保险缴纳证明 银行要求的其他资料
二、借款人为个体工商户，需提供以下资料
1、身份证、户口本、婚姻证明（未婚出具单身证明）
2、营业执照、税务登记证、1年以上个人及对公银行交易流水，连续缴税情况证明
3、首付款收据
4、户口不在本地的，需提供1年以上本地养老保险缴纳证明或1年以上缴税情况证明（近期）5银行要求的其他资料
三、相关政策要求
1、所购住房为首套住房，首付款比例为总房款的30%
2、所购住房为第二套住房，首付款比例为总房款的60%，利率在人行基准利率的基础上至少上浮20%
3、所购住房为第三套住房及以上的，暂不发放贷款
4、对信用记录不良的借款人，不予授理贷款
没交公积金能申请信用贷款吗
前段时间李女士遇到一件很郁闷的事，她去银行申请信用贷款，可是被拒绝了，后来她听说是因为自己没交公积金，这让李女士无法接受，她在网上咨询难道没交公积金就不能申请信用贷款吗？
据了解，一些银行的信用贷款，要求借款人有本地公积金，比如华夏银行的“易达金”，而那些没交公积金的借款人，自然是被拒的。还有一些信用贷款产品，就是针对有本地公积金的借款人的，比如北京银行的“金贷宝”，所以没交公积金就不能申请。
这也不是说没交公积金就不能申请信用贷款。对于没交公积金的借款人的来说，可以选择对公积金没有要求的信用贷款产品，比如渣打银行的“渣打派”。当然了，要申请信用贷款，还需满足贷款机构的其他条件，主要是年龄、信用、工作和收入四个方面。有的贷款机构，还会要求借款人在本地有商品房产。
如果还有其他贷款方面的问题，可以登录从容网了解咨询，会有工作人员为你解答疑问。
从容网—— 从者
惠济天下
容者
从事个体及合伙经营等自主创业者申请创业担保贷款须需提供以下资料（一式两份）：
一是申请人的基本资料，包括：
1、《遵义市创业担保贷款（个人）申请表》（需下载打印，签章处应手写）。
2、申请人夫妻双方的户口簿（首页、户主页和本人常住登记页）、身份证原件（第二代身份证需复印正、反两面）及复印件，结婚证原件及复印件（未婚的提供民政部门出具的单身证明；离婚的提供离婚证及民政部门出具的单身证明）；
3、属下岗失业人员的提供《就业创业证》或《就业失业登记证》；属复员退役军人的提供《士兵（士官、军官）退出现役证》；属就业困难人员的提供相应证明材料；属高校毕业生的提供《毕业证》；属失地农民和返乡创业的农民提供失地证明和返乡创业证明；属符合现行小额担保贷款政策登记失业的城镇妇女和农村妇女需提供相应证明材料或其他有效证件的原件及复印件。属我市创业培训人员的提供《创业培训合格证》。
4、近期一寸免冠彩照。
二是经营项目的相关资料，包括：
1、工商营业执照、税务登记证原件及复印件。
2、经营场所的产权证或租赁合同原件及复印件。
3、如经营项目需行业许可，还需提供相关材料（如：卫生许可证、文化经营许可证、消防验收手续等）；
4、合伙经营需提供经工商部门备案的合伙协议； 三是反担保有关资料： 保证人担保的：
1、反担保人夫妻双方身份证、户口本（首页、户主页和本人常住登记页）及结婚证复印件（身份证需复印正、反两面），单身的须提供民政部门出具的无婚姻登记证明，离婚的还应提供离婚证；
2、反担保人所在单位出具的身份、工资收入证明；
3、反担保人亲笔签署的《反担保承诺书》；
4、反担保人为国有（或国有控股）企业职工的，需提供其与单位签订的无固定期限《劳动合同》。
注：身份、工资收入证明和《反担保承诺书》可下载打印（签章处应手写，单位公章需鲜章）
房产抵押担保的：
提供抵押物权属证明、《反担保承诺函》及办理抵押手续所需的相关资料。提供抵押物为房产的，需提供权属人《房屋所有权证》及《国有土地使用证》复印件；提供抵押为房改房的，需提供《市场准入证》复印件。抵押物产权人为第三人时，还需提供产权人身份证、户口本复印件。
提款申请书
（SDZZTEZ001）
世行贷款号：7938-CN
申请人：xx市财政局
二○一二年七月二十日
目 录
一、项目提款申请书
二、贷款资金类别控制表
三、项目费用报表（SOE）
四、报帐资料
1、建设/监理/施工单位承诺函
2、预付款支付证书复印件
3、工程价款支付证书复印件
4、承包商发票复印件
5、转帐支票存根
6、招标前请示复印件
【个人信用贷款申请资料】推荐阅读：
无抵押无担保个人信用贷款怎么办理11-13
农村信用社个人经营贷款实施细则07-02
个人信用报告本人查询申请表01-15
无抵押信用贷款申请10-31
北京信用贷款申请条件12-23
农村信用贷款申请书06-03
小额信用贷款申请书10-24
生源地信用贷款申请表06-27
