金融类个人简历范文

金融类个人简历范文篇1

告

市联社：

我社接到您的通知以来，按照文件相关要求，开展学习和自查工作，现汇报如下：

一、及时宣传、组织学习

我社在收到通知后组织全体员工学习该文件，并结合最近社会上发生的相关案件，在全行范围内宣传落实文件精神；另一方面，对于各户个人金融信息信息采集一线员工，要求加强学习，充分让员工深刻领会个人金融信息保护工作的重要性。

二、开展客户信息保护自查，切实防范客户信息泄露风险我社对对客户个人的金融信息保护工作进行了认真自查情况如下：

1、储蓄窗口员工能严格遵守存款实名制，对客户信息查询均出具有实名证件并进行照片比对。查询个人信用信息均经本人申请，主管领导批准。

2、对客户提供资料及填写客户信息表格能够及时装订入档保管，没有随意摆放现象。

3、对营业厅内客户填写的客户信息废表或作废的身份证件复印件，做到及时清理，不给一些有作案动机的不法分子有可趁之机。

4、员工工作以外能注意言行举止，防止在日常生活闲谈中无意识泄露客户信息。

5.不存在违规对外提供客户个人金融信息现象，不存在对外出售客户个人信息情况。

金融类个人简历范文篇2

一、个人金融信息泄漏渠道及危害

(一) 个人金融信息泄漏的渠道

由于个人金融信息的生命周期管理涉及客户、银行、商户、支付服务商乃至外部不法分子等诸多主体, 涉及人、系统、流程等要素, 还涉及收集、使用、传输、销毁等环节。总体上看, 银行个人金融信息泄漏主要有三种渠道:一是银行泄漏。银行出于某种利益关系考虑, 可能主动将个人金融信息透露给第三方。二是商户及支付服务机构泄漏。当前, 很多现场交易和网上交易是通过商户安装的POS机具或支付服务机构的支付平台进行, 在此过程中, 银行个人金融信息“落地”至商户及支付服务平台系统内, 使商户及支付服务机构接触个人金融信息并发生泄漏。三是黑客及不法分子入侵导致泄漏。黑客可以通过脚本程序、无线网络或植入恶意程序等途径侵入金融机构的电脑系统, 窃取后台数据库违规留存的包括磁道信息在内的账户信息。

(二) 个人金融信息泄露造成的危害

个人金融信息泄漏使得不法分子获取了大量个人信息, 并成为诸多犯罪的源头。一是被泄漏的个人金融信息成为电信诈骗的最佳“原材料”。个人金融信息含有丰富的内容, 不法分子获取后, 利用其进行电信诈骗是最为常见的危害。二是被泄露的个人金融信息为冒名办理信用卡套现、复制银行卡盗取资金提供了极大便利。三是被泄漏的个人金融信息造成众多垃圾信息, 严重影响社会生活秩序。

二、保护个人金融信息面临的困难和问题

(一) “三个滞后”制约个人金融信息保护工作水平的提升

一是立法滞后。我国与其它国家或地区相比, 银行机构客户个人金融信息保护制度比较零散, 现有规定多体现在银行对客户个人金融信息的披露方面, 缺乏针对性和操作性; 法律层次和效力较低, 难以发挥应有作用。二是认识滞后。个别金融机构并未充分重视客户金融信息保护工作, 没有认识到保护个人金融信息是银行机构的义务, 对违法收集、使用和对外提供个人金融信息可能导致的恶劣影响和严重后果认识不足, 重视不够。三是机制建设滞后。金融机构个人金融信息管理内控机制不健全。没有形成专业化的个人信息管理组织, 缺乏专职的个人信息保护人员, 个人信息保护的职能难于充分发挥, 保护个人金融信息的内部控制制度本身存在缺陷和漏洞。

(二) “三个不明确”影响个人金融信息保护工作的力度

一是个人金融信息保护救济措施不明确。由于分业监管格局的存在, 缺乏监管协调机制, 客户面临多头投诉以及投诉成本高、手续复杂的问题。国家对金融机构个人金融信息保护的相关法律都侧重于公共机构对于个人金融信息的获取而缺乏对有关的权利主体救济方面的规定。在法律责任上, 主要规定了个人金融信息侵权行为的行政责任和刑事责任, 而对民事责任的部分缺乏规定或是规定得过于抽象, 当事人在权利遭到侵害时缺乏完善的救济措施。二是个人客户信息保护工作的监管部门不明确。《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律法规没有明确规定商业银行个人客户信息保护工作的监督管理部门。三是信息系统建设管理不明确。金融机构普遍未形成个人金融信息保护的有效机制和完善的信息系统, 多数银行的个人金融信息分散在存款、支付结算、银行卡、电子银行等业务中, 业务又分属不同部门运营, 分别由不同的信息系统支持, 各业务部门在个人金融信息保护方面各自为政, 未对信息进行统一整合, 信息系统中的信息缺乏统一管理。

(三) “三个不实” 阻碍个人金融信息保护工作的推动和开展

一是流程管理措施不实。个别金融机构工作人员随意丢弃、摆放、留存客户金融信息, 或者随意调阅、下载、复制和对外提供客户个人金融信息, 直接威胁客户个人金融信息的安全。二是技术防范措施不实。个别金融机构在未采取任何安全防护措施的前提下通过互联网传输客户个人金融信息。随意处置存储介质和业务用机, 不按规定设置涉及客户个人金融信息的业务系统用户口令, 潜藏着个人金融信息泄露风险。三是教育培训和人员管理措施不实。个别金融机构对保护个人金融信息工作的培训抓得不紧, 管理措施落得不实, 部分员工保护客户金融信息意识不强, 认识不明确, 存在违规操作的风险。

(四) “三个不力” 困扰个人金融信息保护工作的推动和完善

一是督查审计不力。个别金融机构未建立内部客户个人金融信息保护工作督查考核和审计制度, 保护客户个人金融信息还停留在字面上或口头上。二是督促整改不力。一些金融机构没有对个人信息保护的专项检查制度, 信息查询审计跟踪能力不足, 缺乏信息调阅查询等行为和信息交接过程的记录, 个人信息使用的过程难于跟踪, 不能及时发现和纠正, 一些问题屡屡发生。三是责任追究不力。个别金融机构未建立客户个人金融信息保护工作责任追究制度, 对涉及客户个人金融信息保护工作的重大违规责任人, 不能及时进行责任追究, 未起到警示、教育作用。

三、完善个人金融信息保护的对策建议

(一) 收集利用个人敏感信息必须获得明确授权

我国首个个人信息保护国家标准《信息安全技术公共及商业服务信息系统个人信息保护指南》已于2013年2月1日起正式实施。标准明确要求, 处理个人信息应当具有特定、明确和合理的目的, 应当在个人信息主体知情的情况下, 获得个人信息主体的同意, 在达成个人信息使用目的之后删除个人信息。

(二) 加快立法进程, 为个人金融信息保护工作提供法律保障

一是借鉴欧盟、美国、日本等发达国家的经验, 制定出台《中华人民共和国个人信息保护法》, 为银行机构开展客户个人金融信息保护工作提供操作标准和执行依据。二是制订《征信管理条例》实施细则等相关配套规章 , 为个人金融信息保护工作提供法律补充。三是对《银行卡业务管理办法》、《储蓄管理条例》、《个人存款账户实名制规定》等相关法律、法规、规章进行修订, 完善相关内容, 规范操作程序, 适应经济、金融和社会发展的需求, 预防和减少风险。

(三) 加强金融机构自身建设, 为个人金融信息保护营造良好的内部环境

一是进一步加强员工教育培训和管理, 提高思想认识和防范意识。把个人金融信息保护作为重点工作和法定义务, 尽快形成人人重视客户金融信息保护、个个落实个人金融信息保护措施的良好氛围。二是进一步加强内控机制建设, 提高保障力。依据出台的相关法律、法规, 制定行业规章, 进行自我约束, 建立健全个人金融信息保护工作机制, 确保个人金融信息保护全覆盖零死角, 全面提升个人金融信息保护管控能力, 严防个人金融信息泄漏事件的发生。三是加强考核督查、审计和责任追究, 提高执行力。建立内部考核督查和审计制度, 及时查找漏洞, 评估风险, 对督查和审计中发现的风险和隐患, 及时采取措施进行整改, 对屡查屡犯的予以处罚, 确保各项措施落到实处, 见到实效。

(四) 宣传普及金融法规知识, 提高消费者自我防范意识和能力

金融消费者要利用各种途径和手段, 加强个人金融信息保护方面的法律法规和相关金融知识的学习, 增强自我防范能力, 无论在购买金融产品或接受金融服务时, 都要树立高度的个人信息保护意识, 不随意提供个人信息, 不随意丢弃个人金融信息资料, 确保个人信息始终处于安全状态, 防止信息泄漏给自己造成不应有的损失或麻烦。

(五) 建立科学的客户信息保护体系

借鉴美国模式, 在行政法中明确金融机构保护客户个人信息的义务, 增加金融机构违反保护个人信息义务的法律责任, 包括民事责任、行政责任和刑事责任, 明确侵害客户信息的赔偿责任, 包括精神损害赔偿和财产损害赔偿。财产损害赔偿主要是对信息主体财产利益损害的弥补, 若由于银行的原因泄露了个人账户信息, 使得客户财产受到损失, 就应进行经济补偿。对个人金融信息的侵害也是对信息主体人一般人格权的侵害, 应当承担精神损害赔偿责任。

(六) 完善金融机构个人金融信息管理机制

一是强化金融机构内控建设。金融机构要进一步完善客户信息管理规章, 对客户信息的采集、使用、存储的管理周期做出明确规定, 制订信息安全控制流程。二是完善信息系统建设, 综合运用先进的防火墙、身份识别、认证、数据加密、数字签名、第三方认证等网络安全监控技术, 经常更新有关软件, 有效防范外部攻击, 确保信息系统安全。三是加强员工管理。加强员工保密教育, 加强对保密要害部门、要害部位和涉密人员的管理, 增强法律意识和保密意识, 严格遵守保密规定, 预防和消除失密、泄密风险隐患, 保护个人金融信息安全。四是充分发挥人民银行监督检查职能。各级人民银行应加大对辖区金融机构客户信息管理系统的执法检查力度, 排查各类客户信息泄漏隐患, 督促存在问题的金融机构健全系统并完善人员操作流程, 杜绝客户信息外泄的源头。加强对中小金融机构的技术支持和保密教育, 指导和协助其建立客户信息管理制度, 加强技术监控措施。

摘要：强化银行机构客户个人金融信息保护和法制意识, 依法收集、使用和对外提供客户个人金融信息尤为重要。目前客户个人金融信息保护中面临诸多问题, 亟待改进和完善。

关键词：个人金融信息,信息保护,信息泄漏

参考文献

[1]甘露.信用信息主体权益保障制度研究[J].甘肃金融, 2013 (2) .

[2]陈世和.中国信用卡个人信息保护现状分析[J].中国信用卡, 2009 (5) .

金融服务富人简历篇3

150 亿元

总排名30新理益

男 49 出生于上海四川大学法律系硕士

公司总部：上海

主要行业：投资

上市公司：天茂集团（000627），

2001年3月收购

2011年3月，在天茂集团宣布启动定向增发后不久，刘益谦辞去华茂集团董事长职务。尽管如此，刘益谦仍通过新理益间接持有天茂集团21.83%的股份，为其实际控制人。同时，新理益还控股了国华人寿和天平车险两家保险公司。近年来，刘益谦大举投入的艺术品收藏，已成为其财富版图的重要组成部分。

2龚虹嘉

120亿元

总排名48富年科技

男 47

华中科技大学

公司总部：广东广州

主要行业：投资

上市公司：海康威视（002415），

2010年5月IPO

龚虹嘉先后15次投资创业，所投资的相关企业均实现较大盈利，是中国著名的股权投资者。富年科技早期通过2000万元股权融资，引入上海联创和美国IDG两大风险投资商。目前正积极准备新一轮风投。龚虹嘉现为海康威视第二大股东，持有22.1%股份。

3吕向阳

87.7亿元

总排名78融捷投资管理

男 50出生于安徽无为

公司总部：广东广州

主要行业：投资

上市公司：比亚迪股份（01211.HK），

2002年7月IPO；

比亚迪电子（00285.HK），

2007年12月IPO；

比亚迪（002594），

2011年6月IPO

吕向阳于1993年创建融捷投资管理集团，1995年与表弟王传福创立比亚迪。伴随2011年比亚迪回归A股，吕向阳的财富也迅速膨胀。吕向阳直接持有比亚迪10.16%的股份，同时，其与妻子张长虹100%持有的融捷投资间接持有比亚迪6.91%股份，合计持有比亚迪17.07%的股份。

4陈隆基

70亿元

总排名119 利嘉国际

男 56 出生于上海

美国普莱斯顿大学博士

福建省政协常委

公司总部：香港

主要行业：投资

上市公司：正和股份（600759），

2007年11月收购

陈隆基于1992年从香港回到福州组建利嘉集团，以外商身份介入商业地产。浸淫资本市场10余年的陈隆基，真正名声大噪是在2011年。2011年12月1日，陈隆基将其持有的多伦投资全部股权转让给自然人李勇鸿。此外，还将其持有的正和股份的股权减持至57.89%，累计套现约18.6亿元。

5柯希平

65亿元

总排名139恒兴实业

男 53 湖北省经济管理干部学院

公司总部：福建厦门

主要行业：投资

上市公司：紫金矿业（02899.HK），

2003年12月IPO；

紫金矿业（601899），

2008年4月IPO；

京东方（000725），

2001年1月IPO

1994年，柯希平与人合资创办恒兴实业。2000年8月开发紫金矿业，紫金矿业是柯希平最成功、也是最重要的投资，10年回报达数十亿元。目前，恒兴实业持有紫金矿业1.77%股份。2009年，柯希平卖出所持紫金矿业7476.69万股，筹资参与京东方的定向增发，其目前持有京东方1.98%的股权。

6陈金霞

60亿元

总排名156九芝堂集团

女 44 出生于上海硕士

公司总部：湖南长沙

主要行业：金融投资、医药

上市公司：九芝堂（000989），

2000年6月IPO；

国金证券（600109），

2007年1月借壳上市；

千金药业(600479)，

2004年3月IPO

2008年6月魏东意外过世后，其妻陈金霞成为“涌金系”新任掌门。陈金霞为国金证券和九芝堂的实际控制人，持有国金证券43.25%的股份，与湖南涌金共同持有九芝堂86.43%的股份。此外，还间接持有千金药业17.32%的股份、广汇股份12.47%的股份。

7张大中

55亿元

总排名180大中投资

男 64 出生于北京

北京市第十三届人大常委会委员

公司总部：北京

主要行业：投资

2007年12月，张大中将一手创办的大中电器以36.5亿元转让给国美电器，成立主要从事私募股权投资的北京大中投资，先后参与TCL、海信电器增发。2011年3月，张大中重返家电零售业，出任国美电器董事会主席。

8周传有

50亿元

总排名198中金投资

男 48 出生于上海复旦大学法学硕士

公司总部：上海

主要行业：投资

上市公司：新鑫矿业（03833.HK），

2007年10月IPO；

星星科技（300256），

2011年8月IPO

周传有1995年成立中金投资，目前已形成以房地产开发、矿产投资、资本投资为主业，能源投资、信息产业等为补充的业务格局。截至2010年，集团所属总资产约80亿元，净资产约60亿元。2011年，周传有投资的浙江星星瑞金科技公司在创业板上市，中金投资持有其4.04%股份。

8戴志康

50亿元

总排名198证大集团

男 48 出生于江苏海门

中国人民银行总行金融研究所硕士

公司总部：上海

主要行业：投资、房地产

上市公司：上海证大（00755.HK），

nlc202309040537

2002年借壳上市

证大集团由戴志康初创于1993年，以金融综合投资、房地产开发经营、文化创意为主业，对应上海证大投资管理公司、上海证大房地产公司和上海证大投资发展公司3家主力公司。其中，上海证大房地产公司是香港主板上市公司，2011年，营业额达27.96亿元，同比下降29%；净利润4.5亿港元，同比下降21%。

8林立

50亿元

总排名198立业集团

男 49 出生于广东紫金

湖北工学院

公司总部：广东深圳

主要行业：投资

上市公司：中国平安（02318.HK，601318），

分别于2004年6月和

2007年3月IPO

立业集团兼修金融投资和实业投资，投资涉足金融、电力设备制造、能源、矿产、化工、生物医药、房地产等领域。在金融投资领域，立业集团2001年成为广发银行十大股东之一；2003年入主华林证券，成为第一大股东；2003年成为中国平安十大股东之一；投资成立了深圳市立信担保公司和立信基金公司；参股若干商业银行。林立拥有立业集团超过93.33%的控制权，被称为深圳隐形首富。

11王伟

45.8亿元

总排名240裕昌隆工贸

男 47 出生于海南

公司总部：北京

主要行业：保险

上市公司：中国平安（02318.HK，601318），

分别于2004年6月和

2007年3月IPO；

中国太保（601601），

2007年12月IPO

中国平安的财富效应令手握其股权的非“平安人”财富剧增。除林立外，王伟由于直接控制裕昌隆工贸而间接成为平安保险大股东之一。2005年12月，王伟从刘方手中以1312.5万元的价格受让了其持有的裕昌隆工贸75%股权。裕昌隆工贸持有源信行50%股权，源信行持有中国平安3.8亿股，为中国平安第四大股东。

11朱炳洋

45.8亿元

总排名240恒丰永业

男 48 出生于广东

公司总部：北京

主要行业：保险

上市公司：中国平安（02318.HK，601318），

分别于2004年6月和

2007年3月IPO；

中国太保（601601），

2007年12月IPO

朱炳洋是中国平安隐形富豪成员之一。2006年1月，朱炳洋受让刘方名下恒丰永业80%的股份，恒丰永业与裕昌隆工贸各持源信行50%股权，共享中国平安第四大股东之位。

13李兆楠

37.6亿元

总排名318恒德贸易发展

男出生于广东顺德

公司总部：广东广州

主要行业：保险

李兆楠于1993年成立恒德贸易发展公司，并以该公司名义买入中国平安2亿股股份。2008年3月，其减持中国平安A股，套现近50亿元。李兆楠现持有中国平安1.196亿股，是又一个受益于中国平安上市的富豪。李兆楠为香港恒基地产主席李兆基的五弟。

14尉文渊

36.8亿元

总排名326新盟集团

男 57 出生于山西孝义上海财经大学

公司总部：上海

主要行业：创业投资

上市公司：华锐风电（601558），

2011年1月IPO

尉文渊对风电项目的投资因华锐风电的上市而备受瞩目。2011年初，华锐风电以90元/股的高价发行，尉文渊控制的西藏新盟持有华锐风电10.45%的股份，为其第四大股东。尉文渊是上海证券交易所的设计者和创建者，人称“中国股市第一人”，1996年创办新盟集团，转战创投领域。

15何伯权

35亿元

总排名342今日投资

男 52 出生于广州

公司总部：广东广州

主要行业：投资

上市公司：7天连锁酒店（SVN.NYSE），

2009年11月IPO；

诺亚财富（NOAH. NYSE），

2010年11月IPO

何伯权2003年从打造乐百氏品牌的实业家转型为天使投资人。10年间，今日投资的主要投资项目已包括7天连锁经济型酒店、久久丫食品连锁店、爱康国宾体检中心、OFFICEBOX办公用品超市、九钻网和诺亚财富等。何伯权表示，未来将专注于消费与健康领域投资。

16厉伟/崔京涛

32亿元

总排名391深港产学研创业投资

男/女 49/45出生于北京

北京大学经济学硕士/北京大学硕士

公司总部：广东深圳

主要行业：投资

上市公司：荣信股份（002123），

2007年3月IPO

厉伟夫妇控制的深港产学研创业投资成立于1996年9月，至今累计投资额近15亿元，其投资的同洲电子、荣信股份、A8音乐集团、彩虹精化、达实智能、键桥通讯、三诺电子、国民技术、长城集团等企业均已上市。厉伟系经济学家厉以宁之子。深港产学研创业投资持有荣信股份7807万股，占总股本15.49%，为其第一大股东。

17郑泽良

30.6亿元

总排名402武新裕福

男 45 出生于广东顺德

公司总部：广东深圳

主要行业：保险

上市公司：中国平安（02318.HK，601318），

分别于2004年6月和

2007年3月IPO

郑泽良是资深建筑设计师。其分别于2004年6月和2007年3月入股深圳武新裕福，从而间接持有中国平安的股份。武新裕福现为中国平安第八大股东，持股占比2.26%。

17汤巧莲

30.6亿元

总排名402武新裕福

女出生于广东顺德大学

公司总部：广东深圳

主要行业：保险

上市公司：中国平安（02318.HK，601318），

分别于2004年6月和

2007年3月IPO

汤巧莲为深圳市武新裕福实业公司股东，武新裕福是中国平安第八大股东。

19沈南鹏

30亿元

总排名406红杉中国

男 45 出生于浙江海宁耶鲁大学MBA

公司总部：上海

主要行业：投资

上市公司：携程网（CTRP.NASD），

2003年12月IPO；

如家快捷（HMIN.NASD），

2006年10月IPO

2011年，红杉中国投资了京东商城、豆瓣、赶集网、聚美优品、途牛网等近30个公司，并对早期投资的大众点评网和唯品会追加了投资。在项目退出方面，奇虎360（QIHU.NYSE）于2011年3月在纽交所上市；同年5月，网秦（NQ. NYSE）登陆纽交所；10月，港股上市公司文化中国集团宣布收购红杉投资的中国娱乐，并同时引入腾讯作为战略投资者。

19吴尚志

30亿元

总排名406鼎晖创投

男 62 出生于北京美国麻省理工学院科技管理硕士学位和机械工程博士学位

公司总部：北京

主要行业：投资

鼎晖投资成立于2002年，目前管理基金规模超过70亿美元，其中包括私募股权、创业投资、地产投资和证券投资基金。吴尚志是鼎晖投资的创始人、董事长，曾负责中金公司直接投资业务。

21裘国根家族

25亿元

总排名464重阳投资

男 43 出生于浙江绍兴

中国人民大学经济学硕士

公司总部：上海

主要行业：投资

裘国根1996年在深圳开始职业投资生涯，2001年转战上海创办重阳投资，目前发行有11个信托产品。裘国根特别善于挖掘“招商系”投资机会，2006年招商证券配股时，其以1.54元/股从深圳华强集团受让1.5亿股。目前，重阳投资持有招商证券4.18%股份，为其第六大股东。

金融史话[范文] 篇4

中国农村信用社六十年回眸

转自《中国金融》

历史的脚步匆匆，伴随着一部波澜壮阔的改革交响曲，我们迎来了共和国的60华诞。斗转星移，农村信用社也走过了60个春秋，不仅见证了中国农村金融的历史性变革，也见证了中国农村经济在改革中取得的伟大成就。农村信用社60年的发展经历，尤其是30年的改革经历，将成为中国农村金融史上一份宝贵的财富。

追忆峥嵘岁月

1949年9月29日，中国人民政治协商会议第一届全体会议通过《共同纲领》，提出“鼓励和扶助广大劳动人民根据自愿原则，发展合作事业。在城镇中和乡村中组织供销合作社、消费合作社、信用合作社、生产合作社和运输合作社”。1949年11月25日，中国人民银行颁布《合作社信用部今后推进办法》和《信用合作社组织试验工作大纲》。在此推动下，信用社在广大农村开始建立起来。

1951年5月1日，中国人民银行在第一次全国农村金融工作会议上，作出了“全面开展农村金融工作，大力发展农村信用合作社”的决定，颁发了《农村信用合作社章程准则（草案）》、《农村信用互助小组公约（草案）》，对推动信用社的发展发挥了积极的作用。此后，有些地方在生产互助组的基础上建立信用互助组再过渡到信用社；有些地方在试点的基础上成立信用社；也有些地方在供销合作社内设立信用部。是年6月，中国人民银行和中华全国合作社联合总社作出了“今后信用合作社工作由银行负责领导及组织推动责任”的决定。值此，信用社工作全部由银行负责与管理。1954年，地方各级政府和同级人民银行相继成立了信用合作管理机构，开展信用社骨干培训，为信用社的发展创造了条件。

1955年1月14日，中国人民银行颁布《农村信用合作社章程（草案）》，规定：信用合作社是劳动群众根据自愿原则组织起来的资金互助组织，其任务是在中国农业银行的指导与监督下，举办储蓄、存款、发放低利贷款，为农村生产服务，扶持农业（渔、牧）、手工业生产互助合作的发展，与高利贷作经济斗争。是年3月，信用社由农业银行负责领导与管理。1957年，农业银行并入人民银行后，信用社又归属人民银行领导与管理。1957年底，全国共有信用社88368个。

1958年12月20日，中共中央、国务院《关于适应人民公社化的形势改进农村财贸管理体制的决定》颁发后，信用社与银行营业所合并组成人民公社信用部，下放给人民公社领导与管理。1959年4月1日，中共中央作出《关于加强农村人民公社信贷管理工作的决定》，把下放到人民公社的营业所收回，将信用社的经营管理权下放到生产大队，按生产大队设立信用分部。1960年11月3日，中共中央《关于农村人民公社当前政策问题的紧急指示信》下发后，人民公社将信用部、分部撤并为信用社。1962年11月9日，中共中央、国务院批转《中国人民银行关于农村信用合作社若干问题的规定（试行草案）》，确定了信用社组织的独立地位，明确信用社的政治思想工作和干部配备管理接受当地党委领导，业务上接受人民银行领导。1963年10月8日，中共中央、国务院颁发《关于建立中国农业银行统一管理国家支援农业资金的决定》，具体任务包括：领导农村信用合作社吸收农村闲散资金，发放贷款，帮助贫下中农解决生产和生活方面的困难。此后，各级农业银行设定或明确专门机构管理信用社工作。是年10月21日，中共中央、国务院批转《中国人民银行关于整顿信用社打击高利贷的报告》，各地结合社会主义教育运动，开展了信用社整顿工作。1965年11月，根据国务院精

减机构的部署，农业银行与人民银行再次合并，人民银行又恢复了对信用社的领导和管理。1969年11月2日，《人民日报》发表了“一个有贫下中农管理的信用社”调查报告，是月，人行总行召开座谈会，提出信用社工作坚持革命委员会一元化领导，由贫下中农管理。此后，有些地方成立贫下中农管理委员会，指派贫下中农代表进驻信用社；有些地方人民银行与财税局合并成立“革命委员会财金科”，基层财金所与信用社实行统一领导，合署办公。1974年，人民银行与财政、税务分开，银行营业所、信用社与财金所分设。是年6月1日，人行总行召开全国农村金融工作座谈会，认为人民公社领导下的贫下中农管理组织只是信用社的权利机关，不是执行机构。信用社由贫下中农组织管理的模式开始转向。1977年10月，中国人民银行颁布《信用合作社工作条例》，明确信用社是社会主义集体所有制金融组织，又是国家银行在农村的基层机构。值此，信用社又回归人民银行领导与管理。

迎来改革春风

1978年，党的十一届三中全会后，随着农村经济体制改革的深入，信用社的改革开始前行。1979年2月，国务院在恢复中国农业银行的通知中规定：农村信用社既是集体所有制的合作金融组织，又是农业银行的基层机构。这次改革一是确立了农业银行对信用社领导和管理的体制，二是明确了信用社“合作金融组织”的改革方向。

1982年12月31日，中共中央、国务院召开全国农村工作会议，颁发了《当前农村经济政策的若干问题》，对信用社的改革提出了具体要求。1983年2月1日，农业银行总行印发《关于改革信用合作社管理体制的试点意见》，在全国8755个信用社中开展改革试点。1984年8月6日，国务院批转《中国农业银行关于改革农村信用社管理体制的报告》，提出信用社管理体制必须抓紧进行改革。要通过改革，恢复和加强信用社的“三性”，在国家方针政策指导下，实行独立经营、独立核算、自负盈亏。经过循序渐进的改革，信用社恢复了社员代表大会和理事会、监事会制度，在加强组织建设、制度建设和经营管理的同时，实行自主经营、独立核算，广泛开展增资扩股工作，特别是县联社及其内部机构的设立，信用社自我发展的意识显著增强。

1990年，针对当时个别地方撤销县联社和安徽省望江县将信用社下放到乡镇管理的做法，农业银行总行在庐山召开信用社改革工作座谈会，分析和评价了10年来信用社改革取得的成就和存在的问题，明确了信用社今后改革的重点。此间，与会领导亲自征求意见，某信用社主任妙语直言：信用社有多大？它的法人地位与农总行一样大!信用社有多小？它的一切工作接受农总行最基层营业所的领导!惊人的话语让与会的高层领导对信用社改革的核心问题步入了深深的沉思。在这次会议的推动下，1990年10月12日，中国人民银行颁布《农村信用合作社管理暂行规定》，提出“农村信用社由中国人民银行委托中国农业银行领导和管理”，并对信用社的机构、业务等8项管理作出了具体规定，同时提出农业银行对信用社的管理主要通过县联社实现，县联社具体负责对信用社的日常管理。1991年7月29日，农业银行总行依据《暂行规定》印发了《实施细则》，制订了县级农业银行对信用社实行政策领导和业务指导的范围，明确了县联社在县级农业银行领导下的工作职责。

1993年12月25日，国务院颁发《关于金融体制改革的决定》，作出了先将县联社从中国农业银行中独立出来，办成信用社联合组织，在县联社的基础上，有步骤地组建农村合作银行的决定。由此，全国信用社自成管理体制的迫切愿望与日俱增。为稳定农村金融秩序，保证改革稳妥有序进行，人民银行总行、农业银行总行于1993年12月24日和1994年2月23日联合下发了两个明传电报，强调农村金融改革要在党中央、国务院领导下，由人、农两总行统一部署、稳步进行。重大改革都要经过试点，在改革方案未正式下达之前，任何单位和个人不得自作主张，擅自行动。但改革的潮流依然在向前推进。

1996年8月22日，国务院颁发《关于农村金融体制改革的决定》，改革的步骤是：农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，对其业务管理和金融监管分别由农村信用社县联社

和中国人民银行承担，然后按合作制原则加以规范。同时，国务院成立了农村金融体制改革部际协调小组和办公室，地方各级政府相继成立了农村金融体制改革领导小组及其办公室，具体协调改革中各方面的关系，负责改革过渡时期对信用社和县联社的领导、管理、协调、服务。国务院的这一重大决策，使信用社的管理体制改革发生了历史性的转折。1996年后，全国5万多个信用社和2400多个县联社与中国农业银行顺利“脱钩”。

加快改革进程

1997年2月，国务院部际协调小组和人行总行召开农村信用社管理体制改革工作会议，就信用社按合作制原则改革，人民银行加强监督，组织行业自律组织等工作进行了部署。1997年6月1日，国务院办公厅转发《中国人民银行关于进一步做好农村信用社管理体制改革工作的意见》，要求坚定不移地把信用社办成合作金融组织，按合作制原则改革信用社管理体制，完善和加强县联社建设，加强人民银行对信用社的监督管理。由此，人行总行成立了农村合作金融监管局，各分、支行成立了农村合作金融监管机构，专门承担对信用社的金融监管工作。

1998年12月2日，国务院办公厅转发《中国人民银行关于进一步做好农村信用合作社改革整顿规范管理工作的意见》，确立了信用社要坚持为农业、农民和农村经济发展服务的宗旨；要求对信用社开展清产核资、规范改造、强化管理、化解风险、加强监管和组建行业自律组织；提出逐步建立起与社会主义市场经济相适应，符合农村经济发展需要的信用社管理新体制。通过这次整顿规范，信用社在制度建设、摸清家底、增资扩股、化解风险、转换机制、业务发展等方面取得了很大的成效。

1999年4月1日，人行总行召开全国农村信用社工作会议，提出根据需要逐步组建地（市）级联社，承担行业管理和服务职能；在全国各省（区、市）建立信用合作协会，对信用社提供联络、指导、协调、咨询、培训等方面的服务。是年，全国首家省级行业协会——黑龙江信用合作协会、全国首家省级联社——宁夏回族自治区农村信用合作联社相继成立。

2000年4月，朱镕基总理视察江苏，作出了“要进一步明确农村信用社的经营宗旨，坚持为农业、农村和农民服务的方向。必须进一步改革和完善农村信用社管理体制和经营机制。要充分发挥农村信用社在农村金融中的主力军和联系农民的纽带作用”等系列重要指示。2000年7月15日，国务院批准在江苏省进行农村信用社改革试点。改革的重点：一是信用社实行以县（市）为单位统一法人；二是在县（市）联社入股的基础上组建省联社；三是切实化解历史包袱和深化经营机制转换；四是理顺与地方党政关系并成立县联社党委。

2000年末，江苏省各县（市）完成统一法人工作；2001年9月，江苏省农村信用合作联社成立；2001年11月和12月，全国首批由农村信用社改制组建的农商行——张家港、常熟、江阴农村商业银行相继成立；2002年6月，江苏省各级农村金融体制改革领导小组办公室移交工作，省联社开始履行行业管理职能。

推进产权改革

2003年1月16日，中共中央、国务院发布《关于做好农业和农村工作的意见》，提出农村信用社要进一步深化改革，总体要求是明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家适当扶持，地方政府负责。2003年6月27日，国务院印发《深化农村信用社改革试点方案》，是年8月1日，国务院确定8个省（市）为改革试点。由此，以产权制度和管理体制改革为核心的信用社改革试点正式启动。2003年9月，根据《试点方案》精神，人行总行印发了《农村信用社改革试点专项中央银行票据操作办法》和《农村信用社改革试点专项借款办法》；银监会印发了《农村商业银行管理暂行规定》、《农村合作银行管理暂行规定》、《农村信用社以县（市）为单位统一法人工作指导意见》和《农村信用社省（自治区、直辖市）联合社管理暂行规定》。通过上述一系列改革配套政策、措施的跟进，信用社管理体制和产权制度改革迈上了新的台阶。2003年10月1日，党的十六届三中全会通过《关于完善社会主义市场经

济体制若干问题的决定》，明确信用社要“通过试点取得经验，逐步把农村信用社改造成为农村社区服务的地方性金融企业”。

2004年8月17日，国务院办公厅颁布《关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》，将信用社改革试点的范围扩大21个省（区、市），并提出：一是以法人为单位改革信用社产权制度，区别各类情况，确定不同产权形式；二是改革信用社管理体制；三是转换信用社经营机制等工作重点。通过扩大改革范围，2005年6月30日，全国第一家省级农村合作行——天津农村合作银行成立；是年8月25日全国第一家省级农商行——上海农村商业银行成立；是年12月26日，全国性农村合作金融机构自律组织——中国银行业协会农村合作金融工作委员会成立。

金融实习报告（范文）篇5

一、实习时间：2013年3月8日至2013年5月10日

二、实习地点：福建省厦门市

三、实习单位：上海浦东发展银行股份有限公司厦门分行

四、实习单位简介：

浦发银行，全称上海浦东发展银行股份有限公司，是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市的股份制商业银行，总部设在上海。经营范围主要有：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算、票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；结汇、售汇；国际结算等。秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。至2010年12月底，公司总资产规模达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190.76亿元。截至2012年12月，浦发银行已在全国除西藏、宁夏、海南外的28个省、直辖市、自治区开设了37家一级分行，共824个网点，包括在境外开设的香港分行，海口分行已获得银监会的筹建批复，架构起全国性商业银行的经营服务格局。

五、实习岗位：客户经理助理

六、实习目的：

通过在浦发银行的实习，掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础。综合运用所学理论知识、方法和技能，开展实际工作，理论与实践相结合，通过学习实践，加深对银行业务知识的了解和掌握，提高实践能力，巩固金融专业知识，同时培养金融从业的初步能力，树立创新精神和锐意进取精神。同时，通过实践活动，认识社会，了解社会，学会与人沟通和合作能力，培养良好的职业素养，为更好的适应社会和今后的职业生涯奠定基础。

七、实习任务：

在实习期间，我主要是负责客户经理助理的工作，主要的实习任务是：了解银行的基本业务及其流程，协助客户经理做好日常的工作。主要包括：负责部门档案的整理和分类；复印身份证、房产证等文件材料；打印Word文档和Excel表格等；录入企业财务报表；整理授信材料。

八、实习过程：

刚进浦发实习时，我感觉无从下手，对周围的环境也不熟悉，对银行的认识也仅仅局限于课本中学到的一些理论知识，而对银行的整体运作流程和具体实际工作缺乏具体的了解。在最开始的几天，我感觉很迷茫，实际操作能力很弱，经常犯一些粗心的错误。后来，在客户经理和部门领导的悉心指导和培训下，我渐渐地对银行工作有较清晰的认识，工作也驾轻就熟，整体工作能力都有了很大程度的提高。我的实习过程可以分为三个阶段：

(1)学习阶段

我所在的部门是银行的对公部门，主要从事的是与公司的业务往来，为尽快熟悉银行的对公业务，并形成概念，我刚到单位时，我们部门的客户经理就给了我一本关于浦发银行公司银行产品方面的书籍。通过阅读这本书我了解到银行的公司业务品种是很多的，除了开立信用证、银行承兑汇票、办理贴现，押汇，国际结算等基本业务之外，还有很多的创新性金融产品。同时通过对银行基本业务产品的了解，我对银行的日常的经营业务也有了大体的了解。其次，为了让我尽快的适应工作，我们部门的客户经理还带领我具体学习了银行的基本业务流程，如开立信用证，银行承兑汇票等基本业务操作。在学习中，我基本熟悉了打印机、传真机、扫描仪等办公设备的具体操作，对一些基本业务的操作流程也有了较清晰的认识和了解。

（2）适应阶段

通过一段时间的学习培训，我对周围的工作环境有了一定的了解，也对自己的工作任务有了较清晰的认识，我们的客户经理开始安排我做一些简单的日常工作，如复印身份证、房产证、发票等文件资料，扫描图片等文件资料，整理相关档案文件、盖章、贴发票等基本工作。在实际操作中，我的工作技能和基本操作能力有了很大的提高，对经理分配的任务也能够较好的完成。通过这些具体的操作，我认识到实际操作的重要性，这与在学校里学到的理论知识是有很大的区别，只有亲身去实践，才能提高实践能力和工作技能。只有将理论和实践相结合，才能真正提高一个人的能力，更好的适应社会工作需要。

(3)操作阶段

经过一段时间的适应，我对银行的具体工作有了一定的认识，对银行的基本业务操作也从理论上升到实践的程度。我们的客户经理对我的工作态度和能力给予了很多的肯定，开始分配给我一些更专业的任务：如录入会计报表，做一些中小企业的贷后管理，授信材料的整理和准备工作，查询企业贷款卡信息和整理企业信用报告等。通过这些具体操作，我对银行的风险管理系统和我国金融行业的征信系统有了更深刻的了解，也对银行的整体工作流程有了更清晰的认识。在工作中，我渐渐培养了自己的独立工作能力和解决问题的能力，在遇到一些小问题

和困难时，我也能尝试着去解决，在无法解决时才向领导和同事反映情况，请他们帮助解决。通过这段时间的实践工作，我的解决和处理问题的能力得到了很大的提高，工作能力也得到了很大的提高，并且树立了工作的积极性和自信心。

六、实习心得

通过这次毕业前的实习，除了让我对浦发银行的基本业务有了一定了解，并且能够进行基本的实际操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名在校大学生，我平时只是专注于理论学习，对真正的社会实践工作方面还是有很大欠缺的，这次银行实习培养了我的工作素养和金融从业的初步能力，为我今后踏入社会，参加工作奠定了实践基础。以下是我的几点心得体会：

首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心和扎实认真的工作态度。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。比如：如果是一个客户经理在办理进口押汇业务时，因为一时疏忽弄错了款项的金额，就会对企业和银行的工作造成麻烦，甚至让银行遭受损失，而客户经理也会因此受到处罚。可见，对待银行工作一定要认真谨慎，有责任感，培养扎实的工作态度，在办理与银行现金有关业务时一定要谨慎细心，否则就会给单位带来损失。

其次，我觉得尽快完成自己的角色转变。对于我们这些即将踏上岗位的大学生来说，如何更快的完成角色转变是非常重要和迫切的问题。走上社会之后，环境，生活习惯都会发生很大变化，如果不能尽快适应，仍把自己能学生看待，必定会被残酷的社会淘汰。既然走上社会就要以一名公司员工的身份要求自己，严格遵守公司的各项规章制度。

第三，我觉得工作中每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。比如，开户业务办理时需要本人亲自持本人身份证件办理。而在实际业务发生时往往很多人因为身份证丢失而持本人户口簿或较他人代为办理开户业务等，这些都是不被允许的。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度并虚心向他人请教。

最后，要学会与人沟通和合作的能力，培养良好的人际关系。社会是一个大熔炉，只有学会与人良好的沟通和交流，才能更好的做好工作。而做为一个职场新人，只有学会虚心向前辈学习，听取他人工作上的建议和意见，才能改正自身存在的不足，取得更大的进步。这都与自身的沟通能力分不开的。只有具有良好的沟通能力和学会与人相处，才能创造良好的工作氛围，从而提高工作效率。

九、实习意义：

金融办人员述职报告范文篇6

金融办人员述职报告范文1

20xx年5月，我通过竞聘选拔担任温行*分会副行长职务。根据上级分配，我主要负责组织职员培训和高端客户资料整理。自任职以来，我坚持以服务经济和促进工作紧紧围绕中心支行，协助本行工作的发展宗旨，不断改进工作方法，提高工作效率，勤奋学习，各项任务顺利完成，更多更好地履行副行长职务的职责。在这里我对2014年的工作情况做以下几个方面整理：

一、积极推进个人思想转变，促进岗位转变创新

从营业部主任到副行长，是我多年工作以来的一个全新的立场改变，很多东西需要重新学习。作为副行长，除了摆正自己的位水平，认真，勤奋，敬业，勤奋工作，强化意识，服务意识，尽职尽责努力做好自己工作。因此，为了工作，学习和自我坚持集中学习相结合更好的开始，利用业余时间积极参与管理的组织履行职责的培训，学习金融，财务分析的基本理论，对于法律基础理论知识，打开视野，加强知识在工作学习，工作方法和领导和同事的管理经验，同时，着重听取批评和建议，纠正缺陷，加强和完善自己，使自己的管理水平有明显改善。不断提高自身能力履行其职责，同时，自律坚持，以身作则，勤奋工作，坚持责任，摆正自己的位级，积极思考，解决问题，承担责任，对工作的圆满完成。

因此，为了适应新的工作要求，争取尽快的实现工作高效化，任职以来，我深感肩上责任重大。要处理方方面面的复杂问题，几乎没有一点闲暇时间，下班后甚至晚上睡不着觉时也要想一想明天的工作。在全局工作上，干上步，想下步，很少有时间、有精力顾及个人和家庭问题。特别是进入第四季度，我带领班子及有关部门的人员，深入到完成任务困难大的分理处，开展现场办公，详细研究解决问题的措施和办法，面对面地指导工作，使他们坚定信心，增强完成任务的信念。

二、努力加强员工的技能培训，促进营业部的业务水平增长

本着先做人后做事的原则，我在严格要求自己的同时，还要求处内人员不断加强学习，提高综合素质，低调做人，高调做事，把握每一项业务操作做到最完美，用业务水平能力提高为支行上报的优益的业务成绩。从员工的业务、服务、学习培训、日常行为、工作纪律、创新等方面进行规范，完善内部制度建设，做到有制度可依，用制度来约束人。另外，还根据自身特点，设立了业务监督规范指导员、业务技能指导员、服务监督规范指导员、环境设施监督指导员、安全保卫指导员等五个临时管理岗位，分别由员工负责担任，行使监督权力。这种由员工亲身参与，既是管理者同时又是制度执行者，相互制约又相互促进，将管理者与被管理者融为一体的管理新模式，更加有利于各项工作的稳步向前推进。

针对性地解决问题，化解矛盾，牢牢把握工作的主动权。始终树立科学的发展观，找准业务发展的着力点，以市场为中心，以客户为重点，积极拓展市常初步完成了对市场和客户细分工作，对存款余额达100万元(含)以上的客户进行大规模、详细的摸底、梳理与细分，并针对我行的客户结构现状，制定具体的营销计划：对高端优质客户，如交通、事业类等行业客户，网点大客户、重点客户等，提供“融智”服务，提升营销层次，以此增强客户对我行的满意度和依存度;对普通客户，开展“激活中小账户、提升账户贡献度”特色活动，通过电话、走访等形式加强沟通，重点推介我行的特色业务、产品，适时营销，激活账户，提升对我行的贡献度，如针对睡眠户，激活为先，提高账户的利用率，逐步挖潜，增加存量。

在房地产金融业务发展方面，采劝调查细分市尝研究整合资源、优化信贷结构”的经营策略，大力发展优质客户，如营销了**房地产、对外贸易发展总公司等大型客户，充分储备优质楼盘资源，推动了个人住房贷款业务的健康、稳步发展。在业务发展的同时，我们十分注重调整信贷业务结构、优化信贷资源配置。

根据客户信用等级的不同，以利率为杠杆，在我行规定的范围内进行不同程度的利率调整，逐步退出一些资产规模孝经营一般、对我行贡献度小的企业，把有限的资源投入到优质客户、优质资源上，争取以有限的资源实现价值的最大化。同时，在巩固和挖掘原有客户的基础上，创新营销机制，积极拓展新的业务领域，对符合国家产业政策、总行信贷政策的重点行业、重点客户加大信贷资金的投放，促进了我行客户和业务结构逐步趋于合理。

三、工作中的不足与需要改进的地方

回顾一年的工作，我虽然付出了一些努力，取得了一些成就，但仍然有很多方面不足。一是银行面对新的经营思路和战略视野，随着许多新业务的快速推出，使我经常感觉很多方面业务知识比较欠缺，急需充电。二是员工的积极性没有很好发挥出来。有些员工态度消极，对工作关注和热心程度不够，对待工作存在先紧后松现象，暴露出我支行在执行制度上还存在偏差，员工缺少解决问题的主动性和积极性。

总而言之，我认为银行要创新，不能停留在“新鞋走老路”上，要将其喊在口头上少，创新多实践。从整个市场环境上将银行今后的发展建立在，市场经济下的指导特色上，建立灵敏的信息，反映快捷，优质，高效的工作机制，提高工作，相关性和及时性可预测性，面对众多的辛勤工作和不断瞬息万变的市场，所以关注，驾驭全局，制定计划，稳操胜券。最后我认为明天的每一个进步，都与包括我在内的每一位员工的努力密切相关。我坚信明年我行的工作将再上一台阶。

述职人：

20xx年xx月xx日

金融办人员述职报告范文2

20**年2月份，本人通过面向全国公开选拔获任市金融办副主任，分管综合处、银行保险处，并负责招商引资、政(行)风建设和挂村帮扶工作，协助主任抓好策应扶持工作，联系市农村小额贷款公司行业协会。一年来，在领导和同志们的关心、支持下，立足提高自身综合素质，着重抓好分管工作，积极当好参谋助手，圆满完成了各项工作任务。现将有关情况总结如下：

一、述德

本人始终坚持重德立德，严格遵守政治品德、职业道德、家庭美德和社会公德;大力弘扬求真务实、真抓实干，勤俭节约、艰苦奋斗的工作作风;牢记党全心全意为人民服务的宗旨，牢固树立爱岗敬业、吃苦耐劳的奉献意识，不断增强事业心和责任感，始终带着良心和责任去做好每一项工作。坚持理论联系实际，密切联系群众，解放思想、开拓进取，深入基层、深入一线开展调查研究，积极寻求解决“三农”和中小微企业融资难问题新思路、好办法。不断加强自身品行修养，提升思想境界，保持良好心态，正确对待升迁去留和名利得失;坚持公道处事，友善待人，谦虚谨慎，不骄不躁;带头发扬社会主义新风尚，热心社会公益事业，积极参与社会公益活动。

二、述学

本人始终坚持把加强理论学习作为提升政治理论素养、提高领导水平和增强履职能力的重要抓手。一年来，本人认真学习政治理论和党的路线方针政策，深入研究科学发展观，重点学习贯彻党的xx大以及市委四届二次、三次(扩大)会议精神，不断充实银行、保险、证券、投融资等金融业务理论知识，进一步提高领导能力和专业理论水平，深入研究分析当前金融热点、难点问题，结合我市实际，有针对性地提出切实可行的意见和建议，创造性地开展工作，积极主动为领导做好参谋助手。

三、述职

(一)贷款余额突破千亿。20xx年末，全市金融机构人民币贷款余额为1002.9亿元，比年初净增242.9亿元，增长32%;比20xx年多增102.9亿元，增长73.5%;净增贷款额超过淮安和连云港;贷款余额首次突破千亿元大关，实现历史性突破。同时，积极引导银行拓展表外融资业务，年末银行机构表外融资余额为279.6亿元，新增105.2亿元，增长60.32%。

一是抓规模争取。采取多种措施，积极引导各金融机构积极向上争取贷款规模，全力扩大在宿贷款投放。二是抓投放进度。按旬通报各金融机构贷款投放情况，按季组织召开全市金融形势分析会，不定期组织召开贷款投放会办会，督促扩大信贷投放。三是抓考核奖惩。按季对市级各金融机构贷款投放情况进行考核通报，加大银行机构贷款与财政性存款挂钩考核力度，通过考核促使银行扩大信贷投放。四是抓协调服务。积极组织银企项目对接会，帮助培育、包装项目，协助做好项目申报及提款等有关工作。

(二)招商引行成效显著。一是引进两家市级分行。积极招引浦发银行、苏州银行来宿设立分支机构，全方位做好协调服务工作，加快银行筹建开业步伐。9月28日，浦发银行宿迁分行开业运营，这是我市第一家全国性股份制商业银行;12月18日，苏州银行宿迁分行正式挂牌，这是苏州银行首家异地分行。二是支持市内银行机构增设分支机构。鼓励和支持市交通银行等银行机构进一步拓展服务网点，延伸服务范围，到县区及重点乡镇增设分支机构，并积极做好协调服务工作。20xx年，全市共新增银行分支机构16家，其中13家已开业。三是推进苏州在宿银行和村镇银行到重点乡镇设立支行。20xx年，苏州银行设立洋河支行，沭阳、泗阳、泗洪、宿豫东吴村镇银行分别设立胡集支行、临河支行、双沟支行、大兴支行，为激发全市农村金融市场活力、促进农村经济发展注入新鲜血液和强大动力。

(三)政银合作成果丰硕。20xx年末，省开行、省进出口银行等未在宿设立分支机构的外地银行在宿贷款余额为60.6亿元，比年初净增19.98亿元，增长49.49%。一是加强与省级金融管理部门联系对接，争取更多扶持政策。积极策应省级金融机构扶持，争取省金融办、江苏银监局、人行南京分行相继出台金融扶持宿迁发展实现更大突破专项政策。

二是加强与在宁金融机构沟通合作，扩大在宿贷款投放。2月27日，市委、市政府在宁举办宿迁经济金融发展汇报会，邀请40多家在宁省级金融机构领导参加，市政府与省交行、省再担保公司现场签署战略合作协议。一年中，市政府先后与平安信托、华夏银行南京分行、省建行等金融机构签订全面战略合作协议，促成多项金融合作。三是扩大“南北金融合作”成果。3月12日，市政府在苏州举办苏宿金融合作座谈会，进一步扩大南北金融合作成果。20xx年末，苏州在宿银行机构贷款余额为53.56亿元，比年初净增21.58亿元，增长67.5%。

(四)小贷公司规范发展。一是机构数量进一步增加。积极向省金融办争取指标，加快小贷公司发展步伐，全年新设农村(科技)小额贷款公司10家，其中开业1家，获批筹建6家，上报待批3家。二是贷款规模进一步扩大。截至12月末，全市已开业小贷公司贷款余额36.13亿元，新增贷款3.94亿元，累计投放贷款超过150亿元，客户超过1万户。三是运营管理进一步规范。通过现场检查和网络监管，进一步加强小贷公司监管。严格按照省金融办“监管十二条”的要求，建立健全小贷公司监管机制，建立监管员制度，加强非现场监管，定期开展现场检查，重点查处变相吸收公众存款、违规放贷、抽逃资本金等违法违规行为。督促相关单位认真履行“三方监管协议” 有关责任和义务，确保规范运行，促进了小贷公司的健康可持续发展。

(五)保险机构稳步发展。一是超额完成保费收入目标任务。20xx年，全市保险机构累计实现保费收入30.27亿元，完成目标任务的108.11%。二是机构数量进一步增加。20xx年末，全市共有保险机构28家，其中当年新引进3家。三是创新开展小额贷款保证保险试点工作。出台《关于开展小额贷款保证保险试点工作的意见》，积极构建政府、银行、保险机构三方合作和风险共担机制。20xx年，全市共为181户中小微企业和农户提供小额保证保险贷款7856万元。

(六)金融环境持续优化。一是稳妥做好打击和处置非法集资工作。建立健全打击和处置非法集资工作机制，加大非法集资打击和处置力度。积极开展非法集资集中宣传教育工作，大力宣传非法集资的危害性，提高居民群众对非法集资的警惕性，杜绝高利诱惑，树立正确理财观念的意识。稳妥做好民间非法集资的处置工作。二是深入开展信用乡镇创建工作。全年新增信用乡镇(社区)5个，总数达到70个。三是积极探索建立民间借贷阳光机制，支持小贷公司开展“开鑫贷”业务，进一步规范民间借贷行为。四是积极做好银行不良贷款和企业融资问题化解工作，营造良好的发展环境，促进经济金融和谐发展，切实维护金融稳定。

四、述法

本人始终注重学习并严格遵守各项法律法规，坚持依法办事。一年来，我重点学习经济金融方面的各项法律法规，积极参加省市组织的有关法律法规知识培训，并结合自身分管工作，重点学习银行、保险、小贷公司、民间借贷、打击和处置非法集资等方面法律法规及文件规定，并坚持学以致用。工作中，始终自觉遵法守法，时时处处以法律为准绳，认真做好涉及民间借贷、打击和处置非法集资等方面法律法规宣传工作，稳当做好有关案件查处工作。不仅自己在工作中依法、依规办事，同时要求分管处室人员认真学习相关法律法规，严格依法办事，使得相关法律法规在工作中能得到有效贯彻实施，在处理有关矛盾和问题时，能够做到依法办事、公开透明、树立形象。

五、述廉

本人始终坚持严于律己、廉洁从政、克已奉公，严格遵守党员干部廉洁自律有关规定，认真履行党风廉政建设相关责任，自尊、自重、自警、自励。生活中，严格用党员领导干部的标准来要求自己，用党的纪律和国家的法律来规范自己的行为，严格遵守党规党纪和法律法规关于廉洁自律的有关规定。同时，严格执行《廉洁准则》各项规定，并严格做到以下各方面：

1、无违反规定收送现金、有价证券、支付凭证及收受干股等行为，或以其他交易形式非法收受请托人财物;2、无违反规定经商办企业或在企事业单位兼职、兼职取酬，以及从事有偿中介活动;3、无利用职务便利互相请托，为本人或特定关系人在就业、投资入股、经商办企业或从事中介活动等方面提供便利，谋取不正当利益;4、无“跑官要官”行为，以及借提拔任用干部之机为自己或他人谋取私利;5、未利用婚丧嫁娶、子女上学等事宜大操大办、借机敛财;6、无违反规定在工作日午间饮酒，用公款相互宴请或接受可能影响公正执行公务的宴请;7、无违反规定配备、购买、更换、装饰公车，借(租)用其他单位或个人车辆等行为;8、从未用公款旅游或者变相用公款旅游;9、从未违反规定在本办或下属单位设立“小金库”;10、本人和单位其他工作人员无违反规定领取津贴、补贴、奖金或存在“吃空响”现象;11、从未用公款或者通过摊派方式举办各类庆典、论坛活动;12、严格按照有关规章制度定期向组织报告个人事项;13、认真落实党风廉政建设责任制，没有违反领导干部廉洁从政的各种情况。

述职人：

20xx年xx月xx日

金融办人员述职报告范文3

20xx年已经过去，回首年，营业部在两位老总的领导下不断改革使人员组合优化，更趋合理，业务拓展也更加迅猛。年我一直就任于营业部广华服务部负责管理和客户开发工作，在这一年里，我为服务部尽心尽力，积极为服务部的工作出谋划策，从节约成本和开发客户双重下手，使服务站在这一年里发生了质地变化，在这一年里，新引进客户80几人，客户市值达到了800万元(只反映出来市值，看不到资产总值)，交易量更是突破新高，从1月1日到12月31日，广华服务站完成交易量1.33亿元，在千分之一的佣金下实现佣金收入16.24万元，这一成绩的取得主要归功于营业部叶总、喻总的正确领导，归公于营业部其他各兄弟部门和员工的大力支持。一年来我主要做了以下工作：

一、从严治内、严格要求自己

一个部门的好坏，部门决策者的决定直接影响着它的工作效率和竞争力，在广华服务站我既是管理人员、也是后台人员、更是一个业务开发人员，为了不断提高广华服务站在油田的市场竞争力，我以公司各项管理制度为基础，结合广华地区情况，制定了有针对性的管理制度，主要是管理我自己，也是鞭策我自己。我在营业部服务柜台每个岗位都轮流做过，这造就了我对营业部每项基本业务知识和业务流程的熟练。由于广华服务站是公司总部电子商务部当时主办的，属于网上交易指导站，走的是公司银证通业务这一块，当时是公司主要的亏损站点之一，后划归荆州营业部，在这时候营业部派我接手广华服务站，负责管理和客户开发工作，在营业部领导的正确领导下，在兄弟部门员工的支持下，我在这里参与了营业部改建广华服务站的全部过程，电网电线的改造、电话系统设备的重建、内网的再建，克服了重重困难，尽量收缩成本，同时提高服务质量、扩大声誉。

因为在这里我们走的是电子商务部当时设的银证通线路，而又归属于荆州营业部，各个业务环节电子商务部跟营业部在流程上有很大的不同，基本业务知识相同，但业务环节和流程上跟营业部的业务流程基本脱钩，这就要求业务风险要进一步加强，于是我对自己的要求就进一步提高了，不断利用业余的时间加强业务知识和业务流程的学习，并不断跟荆州营业部、电子商务部等业务风险联系部门联系沟通，同时严格规范了业务操作。业务规范是高昂代价换来的，我在公司规范各项业务的基础上，结合了广华地区的实际情况，在办理各项业务时采取了灵活的运用，为公司利益和客户利益提供了双重可靠保障。

二、打通人脉、扩大声誉

一个服务行业在一个地方立足、占领市场份额，扩大声誉，与当地地方政府部门的扶持和合作伙伴的大力支持程度有很大的关系。今年以来，我在这方面狠下了工夫，目前已经取得了当地工商局、城建局等各个政府监管部门的信任，并同意在政策上对我们进行大力扶持，以帮助我们在广华长久立足，占领市场份额，扩大声誉。并且和合作伙伴中国银行有了进一步的沟通和深入合作，不光是基本业务上的合作，更是在寻求增量资金，扩大市场份额上有了初步的合作，目前已经拓展到潜江市，虽然目前在增量资金方面效果不是特明显，但也有部分客户的陆续转入，在明年我们会跟他们进一步探讨合作的途径，充分发挥银行工作人员在开发客户上的积极主动性。

三、创新中开拓、在竞争中发展。

证券行业是一个新事物不断涌现的行业、是一个竞争日趋激烈的行业。锐意创新，跟上时代潮流、是竞争取胜的必由之路。在这里，刚开始我对客户不是很熟，于是我主动跟客户联系，找他们一一谈心，主动要求他们到我这里来，跟他们一起研究，探讨。客户之间千差万别，对客户我们要对他们进行政策倾心、技术扶持、帮助其资产保值增

值，经过和他们一起的探讨，谈心，总结了一些经验并付出实用，取得了一定的成绩，同时也取得了客户的信任。在今年我们服务站的客户睡眠客户已经在我们的扶持下充分动起来了，同时充分利用资源，寻求增量资金，顺利实现了年初报本赢利的目的。

三、存在问题

广华服务站客户的市值相对还很薄弱，净资产收益率还有待进一步提高。我将从吸引增量资金和盘活内部资产两个角度去努力提高客户资券换手率，以目前的客户市值和交易量来看，客户的换手率已经非常之高，而且交易人数较集中，多半集中在少数人身上。最主要的问题还是客户人数太少，市值太少。下一步主要工作还是要围绕在吸引增量资金上面多下工夫。

虽然证券行业目前正处于调整的冬季，但是国家新的政策和国民经济的不断增长又为证券市场的发展提供了新的契机，加入wto后更是机遇与挑战并存，发展与创新共举的新时机。回顾过去一年，我感觉到内心的充实，展望来年，我更有决心和信心把广华服务站的工作做得更好，完成我肩负的使命，为长江证券能有一个更为辉煌美好的明天而努力奋斗。

述职人：

20xx年xx月xx日

金融办人员述职报告范文4

各级评委：

我从事经济金融工作21年，在曾任主任、人事科副科长、副长，现任党委书记兼主持工作副长(副处级)，年5月取得经济师职称。在任职期间，本人励精图治，勇于开拓，牢固确立了一个经营理念(利润最大化)，二个战略(增总量，优结构，降成本，提效益;巩固农村阵地，主攻城市市场)三个经营目标并重(负债管理目标、资产管理目标、经营效益目标)，取得了较大的成绩。年被中国金融委评为全国金融系统文明优质服务标兵;荣获了年-年区分自治区级先进个人;并评为年-分优秀共产党员;荣获了中国农业银年-法制宣传教育先进个人;年荣获全国金融工委“全国金融系统五一劳动奖章”称号。

根据任职条件，申报高级经济师任职资格，现将任职以来的情况作如下汇报，请评审。

一、调整优化信贷结构，支持“两高一优”农业发展。

主持信贷工作期间，针对信贷投向、产业结构不合理的地方，提出了“调整优化信贷结构，支持发展优质高效农业，争取规模效应，促进多种经营”的发展战略，确立把支持的重点放在产品“优、新、硬”上，突出“五项支持”、重在“三项提高”，实现了“三大转变”。

二、强化信贷管理，提高信贷资产质量。

针对不良贷款占比呈上升态势自98年起，提出“对全部信贷资产进监控，对有风险信贷资产综合治理”的主张。具体组织开展了“一个坚持、二个制定”，实施“三大策略”，运用“四攻”、“五法”战略战术，开展“六建立”活动收到良好效应。

三、加大市场和客户的拓展力度，突出重点狠抓存款。

在任职期间，人七次下调存贷款利率，加之国家拉动内需，刺激消费，棉花市场又出现疲软，国有企业亏损较多，给组织存款工作带来了一定困难。为了能够在竞争中求发展，提出“找准突破口，寻找着力点，全方位开拓存款的渠道和空间”，从组织机构、人事制度和收入分配制度改革入手，实施全员大营销战略，推网点规划化服务管理，制定资金组织工作“十大标准”开展争创“四个一流”、“四讲一服务”等活动，具体从拓展服务领域、拓宽服务种类、开拓业务范围(中间业务)创新营销体制，健全营销机制，完善服务功能入手，在公关、机制、管理、宣传等方面推出八项举措。

四、组织开展会计基础工作规范化和创建会计工作“三铁”单位活动。年由牵头，组织开展了升级活动，为此提出了“规范管理，从严要求，对全辖会计出纳人员从质上进提炼”的主张，制定和完善了“会计出纳工作质量考核标准”，“会计人员违章操作处罚规定”，“坐班主任职责”等制度，负责了此次活动全过程的领导，组织、安排。整个活动中全实现“三无”——无事故案件，无违章操作，无资金损失。年经总验收确认会计工作二级单位和会计工作“三铁”单位。

五、加强综合管理，提高经营管理水平和经济效益。任职期间重点抓“四率”，组织实施“三提高，一降低，一控制”增收节支系统工程。

提高资金利用率：(1)组织计划部门把握资金供应投向，搞好资金灵活调度和运用。仅年全调出调入资金共计33.6亿，同比增加11.6亿，存款备付率比分降低3.52个百分点，全上存资金年均余额达5.8亿元，其中约期存款高达5.2亿元，仅此就比上存临时存款多收入230万元。(2)加强对库存现金管理工作，年，库存现金日均余额均匀下降147.9万元。(3)压缩非业务性费用支出。(4)清算汇差资金，缩短资金的在途时间。

提高贷款收息率的措施：一是严格贷款投向管理，调整优化信贷客户结构，应用一系列信贷管理手段,确保新增贷款不出现风险;二是实收息目标管理。促使贷款综合收息率由年的66%上升到年88.7%，表内收息率由92.27%上升到97.84%。

提高和拓展以中间业务为主的新业务：在向商业银转轨中，把市场的定位点重点放在积极拓展新业务领域，四年中相继开办了国际、房信、信用卡、保管箱等业务，大力拓展了代收水电费、电视费、学杂费，电信费、税款及代发工资等几十种中间业务，培植了新效益增长点，促进了新业务的健康发展。

降低存款利息率的基本做法：(1)改善负债结构，使低成本资金提高到45%;(2)将企业销售归率作为重要的考核指标;(3)不断扩大短期资金来源，降低存款成本。

控制综合费用率的途径是把遵守财经纪律、规范财务管理作为首要任务来落实，严格按开支计划标准审查各项开支，压缩政费用支出，落实各项管理制度，优化财务资源配置：一是坚持按财务制度审批一切开支，二是严格控制开支项目;大力开展增收节支活动，招待费、电话费、差旅费、邮电费、文印费、车辆管理费每年均要下降5%，四年中费用支出均严格控制在分核定数之内。三是严肃查处乱支、乱报、冒领、浪费等问题。

年前实现利润605万元，截止年累计实现利润6312万元，其中年、年分别实现利润233万元、2229万元，人均利润9万元，实现利润均居全疆农第二名，多次受到区分的表彰。

六、撰写的文章对工作有一定的推动作用。

任职以来，曾先后撰写10余篇文章，其中：省刊5篇，总1篇，分交流5篇，主笔的《优化结构，强化管理，促进垦区快速发展》在年总召开的“农垦系统粮棉大县、两高一优农业示范区贷款工作经验交流会上进流”。在加大支持地区经济发展的同时，积极参与国有企业转制，很抓不良贷款的清收工作，在防范风险、保全方面积累一些有益的经验，曾三次在全疆分会议上进交流，并在省级刊物发表文章，主动深入基层，搞好调查研究，掌握新动向，有针对性的发表了《实贷款封闭运防范和化解信贷风险》(《城乡金融》年第五期)、《企业银减轻债务负担与降低不良资产应协调好相互关系》(金融年第4期)、《对团场开办的农机消费信贷的调查思考》(《兵团建设》年第九期)、《加大信贷调整力度，推动农场经济责任承包健康发展》(《城乡金融》年第二期)对工作和推广起重要的指导意义。

述职人：

20xx年xx月xx日

金融办人员述职报告范文5

2xxx年，我担任××证券部副总经理职务，主抓前台工作，具体负责的是市场营销工作，做好华北地区的5家营业部的资源整合和全面工作。

下面，我就2xxx年的工作情况向大家做汇报：

一、一年来重点工作回顾

第一，为了加强管理部的凝聚力和战斗力，继续推进华北地区两家营业部的整合工作，并取得了较好的成效。在国债客户的转化和各类基金的营销活动中，在新业务的共同学习和培训中，两家营业部的全体员工达到了步调一致，齐心协力，形成了既相互合作，又相互竞争的良好势头，尤其是在新业务上出现的攀比竞赛现象，知识培训，增强员工的业务技能。每个周三，是我们管理部的学习日，货币基金、短期债券基金、权证等等各种新业务都是在这些学习日里，从陌生走向熟悉。交易方法培训和反复学习，使广大员工掌握了一套简单实用的营销手段，为股票客户的服务及开发，奠定了基础。另外，利用学习日的机会，请专业保险人士，给大家一些有关保险方面的知识，拓展员工们的金融知识。让学习培训走向制度化，是我部在推进学习型队伍建设的关键一步。在学习培训中，看到员工们不断地进步，我感到非常的欣慰。

第四，探索建立有效的激励机制，积极推动转型。激励机制的不完善，一直以来，制约着员工的工作积极性，也不利于经纪业务的转型工作。因此，管理部领导班子通过研究，制定了奖励员工发展客户的办法，鼓励员工在弱市环境中，走出去，积极开发增量客户。同时，为建立经纪人队伍的建设做了一系列准备工作。激励机制也是多层次的，让大家快乐工作，是我们的共同目标，为员工购买的“游泳卡”仅仅多层次激励机制的一个部分。通过以上措施，使员工的工作积极性有了提高，员工开发的增量客户也在稳步增长。

二、20xx年取得的成绩

20xx年，通过保持党员先进性教育的学习培训，使我在思想上、政治上更加成熟，理论水平也得到了很大提高。与去年相比，管理部领导班子在工作方面配合更加默契，下辖5家营业部的工作也在稳步推进之中。全年实现交易量亿，同比增长;其中网上交易5000亿，同比增长600%;全年完成收入3000万元。

股票客户稳中有增，新开(股票、基金、国债)1万户，核心客户基本稳定。其他产品销售增长迅速，国债保有量达到了个亿，国债客户开户数达到了5000户。基金保有量10000万，开户数4000户，较去年有较大增长，客服和营销队伍在锻炼中不断成长，员工培训走向制度化、规范化。

述职人：

个人金融产品差异化研究篇7

一、个人金融产品差异化的内涵及表现

(一) 个人金融产品差异化的内涵。

商业银行的个人金融产品本质上是一种服务, 而这种服务基本上可分为三个层次, 即核心服务、便利性服务、支持性服务。核心服务是银行提供给顾客的核心利益, 也是银行得以存在的原因, 基本上是存贷款等服务。便利性服务是为了方便核心服务的使用, 如果没有必要的便利性服务, 银行的核心服务就不能被顾客很好地消费。银行的便利性服务基本上包括信用卡业务、ATM自动取款服务、银行网点设置、转账业务、异地取款、网上银行、住宅按揭、代交费用等一系列服务。支持性服务是用来提高银行服务价值或者与其他竞争对手服务区别开来的服务, 基本上包括查账、投资咨询、财务管理、发行债券、严格保密、服务态度、服务效率及服务环境等。银行的核心服务功能各大银行都具备, 并无差异化可言, 但是便利性服务和支持性服务能够进行不断创新, 形成服务特色, 保持竞争优势。

所谓个人金融产品差异化, 其本质就是服务的差异化, 是指商业银行在向个人客户提供金融服务时, 围绕核心服务增加差异化的能够给个人客户带来新价值的附加服务 (便利性服务和支持性服务) , 形成服务特色, 以便个人客户将之同其他提供同类服务的商业银行相区别, 以达到在市场竞争中占据有利地位的目的, 保持竞争优势。

(二) 个人金融产品差异化的表现。

从上面的分析中可以看出, 个人金融产品的差异化其实就是服务的差异化, 而每家商业银行提供的核心服务基本相同, 所以个人金融产品差异化就表现为:商业银行提供的便利性服务和支持性服务的差异化。当然, 这种差异化必须是消费者能感知到的, 为消费者所认同。

第一, 便利性服务的差异。关于便利性服务的差异, 其具体表现在四个方面, 即银行与银行之间地理位置的差异所导致的消费者购买、使用个人金融产品的方便程度的差异;银行与银行之间的个人金融产品在使用形式、产品的新颖性程度上的差异;银行与银行之间在业务办理手续繁简、业务处理的准确性、等待时间长短等方面的差异;银行与银行之间在个人金融产品品牌的特色、内涵等方面的差异。

第二, 支持性服务的差异。关于支持性服务的差异, 其具体表现在五个方面, 即银行与银行之间在服务环境舒适度、服务态度方面的差异;银行与银行之间在整体形象和实力方面的差异;银行与银行之间在跟踪客户满意度调查、提升客户忠诚度方面的差异;银行与银行之间在通过广告宣传向消费者传递金融产品信息方面的差异;银行与银行之间在人员推销、营业推广等金融产品促销行为方面的差异。

二、个人金融产品差异化与商业银行竞争力的作用机制

基于上文关于个人金融产品差异化内涵的分析, 要实行个人金融产品的差异化, 提高商业银行的竞争力, 商业银行在提供服务的过程中就应该创造便利性服务和支持性服务的差异, 当然这种服务的差异必须能为消费者所感知、为消费者接受和认可。图1说明商业银行通过在个人金融业务领域提供便利性服务和支持性服务的差异, 来实行个人金融产品的差异化。商业银行主动实施的这种服务的差异化, 一方面对消费者而言, 如果消费者能够接受, 将获得差异价值;另一方面对商业银行而言, 在消费者接受差异化的前提下, 与竞争者相比, 商业银行将会获得差异竞争优势, 从而提高商业银行的竞争力。 (图1)

三、个人金融产品差异化最优尺度回归分析

(一) 问卷的设计和发放。

我们选取了济南十二家商业银行的个人汽车贷款的消费作为市场调查对象, 这些商业银行的个人汽车贷款分别是:中国工商银行的“幸福快车”个人汽车消费贷款;中国建设银行的“个人汽车贷款”;中国银行的“个人消费类汽车贷款”;中国农业银行的“个人汽车贷款”;华夏银行的“个人汽车贷款”;上海浦东发展银行的“个人汽车消费贷款”;济南市商业银行的“个人汽车消费贷款”;招商银行的“汽车消费贷款”;中国民生银行的“汽车消费贷款”;兴业银行的“汽车消费贷款”;深圳发展银行的“个人汽车消费贷款”;中国光大银行的“汽车消费贷款”。考虑到样本的代表性, 本人结合性别、年龄、教育程度、个人年薪以及家庭年薪在济南市不同的人群中发放了问卷。

(二) 实证分析。

本文利用SPSS软件对调查问卷获得的数据依次进行了最优尺度回归分析、对应分析以及相关性分析。

1、最优尺度回归分析。

为了防止多重共线性, 本文分别就性别、年龄、受教育程度、个人年薪与消费者选择个人汽车贷款的银行, 以及性别、年龄、受教育程度、家庭年薪与消费者选择个人汽车贷款的银行进行了最优尺度回归分析。

第一, 关于性别、年龄、受教育程度、个人年薪与选择个人汽车贷款银行的最优尺度回归分析。通过分析可以看出, 年龄和教育程度两栏Sig的值都为0.000, 小于0.05, 这说明年龄和受教育程度对消费者选择哪个银行进行个人汽车贷款的影响很大;而性别和个人年薪两栏Sig的值明显大于0.05, 说明性别和个人年薪对消费者选择哪个银行进行个人汽车贷款基本没有什么影响。

第二, 关于性别、年龄、受教育程度、家庭年薪与选择个人汽车贷款银行的最优尺度回归分析。通过分析可以看出, 年龄和教育程度两栏Sig的值都为0.000, 小于0.05, 这说明年龄和受教育程度对消费者选择哪个银行进行个人汽车贷款的影响很大;而性别和家庭年薪两栏Sig的值明显大于0.05, 说明性别和家庭年薪对消费者选择哪个银行进行个人汽车贷款基本没有什么影响。

综上所述, 消费者的年龄和受教育程度对其选择哪个银行进行个人汽车贷款有很大影响, 而性别、个人年薪、家庭年薪对消费者选择哪个银行进行个人汽车贷款没有什么影响。

2、对应分析。

下面分别就消费者的年龄与选择个人汽车贷款的银行、消费者的受教育程度与选择个人汽车贷款的银行进行对应分析。

第一, 关于年龄与选择个人汽车贷款银行的对应分析。通过分析可以看出, 年龄在18～25岁以及25～35岁的年轻人通常会选择兴业银行、招商银行这样的新兴股份制银行进行个人汽车贷款, 而年龄在35～45岁的中年人通常会选择建设银行、中国银行这样的国有商业银行进行个人汽车贷款, 其他年龄段的消费者具体会选择哪个银行进行个人汽车贷款的倾向性不是很明显。

第二, 关于受教育程度与选择个人汽车贷款银行的对应分析。通过分析可以看出, 具有大学本科学历的消费者通常会选择建设银行进行个人汽车贷款, 而具有研究生及以上学历的消费者通常会选择中国银行和济南市商业银行进行个人汽车贷款, 具有其他学历的消费者具体会选择哪家银行进行个人汽车贷款的倾向性不明显。

3、相关性分析

第一, 消费者通常在银行办理的主要个人业务与选择个人汽车贷款银行的相关性分析。通过分析可以看出, 消费者通常在银行办理的主要个人业务, 即存款、贷款、汇款、信用卡、代收代付、理财产品以及网上电话银行等业务, 与其选择哪家银行进行个人汽车贷款之间不具有相关性。也就是说, 消费者在某个银行办理了一些个人业务, 购买和使用了某行的一些个人金融产品, 并不意味着消费者就会选择该行进行个人汽车贷款。

第二, 消费者对个人金融产品差异化的主观感受与选择个人汽车贷款银行的相关性分析。通过分析可以看出, 行与行之间在传递金融产品信息方面是否有差异与消费者选择哪家银行进行个人汽车贷款之间具有相关性。一方面这说明商业银行在“通过广告宣传向消费者传递金融产品信息”方面的差异, 大部分消费者已经能够切实感受到, 并影响其选择哪家银行进行个人汽车贷款;另一方面这也说明, 商业银行在个人金融产品差异化的其他方面做的明显不足。为此, 商业银行就应该在个人金融产品差异化的其他方面下功夫, 与其他银行相比, 向消费者提供差异化的优质的便利性服务和支持性服务, 以便消费者能够切实感受到这种差异并购买和消费本行的个人金融产品, 这样商业银行才能最终获得差异竞争优势, 提高其竞争力。

四、对策建议

根据前面理论分析与实证研究的结果, 可以看出目前国内商业银行在个人金融产品差异化方面做的还明显不够。为此, 本文提出相关的对策建议。

(一) 改进现有产品服务, 更好地满足个人客户需求

1、进一步丰富个人理财产品品种。

近年来, 随着居民收入持续增加, 国内理财市场十分活跃。针对旺盛的市场需求, 各商业银行纷纷推出个人理财产品。为提升商业银行个人理财产品的市场竞争力, 需要进一步丰富理财产品系列, 可以考虑发行和资产证券化挂钩的理财产品, 或直接发行证券化工具, 吸引客户。

2、进一步优化保险产品结构, 推出新的服务。

商业银行应进一步发挥保险产品不可替代的保障功能, 加快销售的保险产品转型, 即从“分红型”保险产品向“保障型”产品转型。一方面要深入与保险公司的合作, 开发满足客户需求的保险产品, 加快保险产品结构优化;另一方面还可以积极研究保险定投产品, 促进代理个人保险业务发展。

3、研究推动个人委托贷款发展, 丰富个人理财渠道。

委托贷款产品可以进一步丰富个人理财渠道, 使资金委托者获得更高的收益;银行则可以在获得手续费的同时, 吸引一批具有个性化理财需求的客户。

(二) 注重金融产品开发和创新, 开发适合消费者需求的个人金融产品。

(1) 建设完善的个人金融产品研发体系; (2) 为个人金融产品提供先进的科技系统支持; (3) 紧跟国内金融市场发展步伐, 前瞻性地开发新的个人金融产品。

(三) 以市场为导向, 加强个人金融产品市场营销管理。