银行运营部履职报告

银行运营部履职报告（推荐6篇）

银行运营部履职报告 篇1

我叫xxx，现就职于xx银行，从事网络维护和机房管理工作。工作以来，在领导和同事的指导、帮助下，我努力学习业务知识，刻苦专研业务技能，成功地保障了银行网络系统的正常运行。20xx年，我较出色地完成了上级交给的各项工作任务，并且得到了领导和同事们的一致好评。下面，我将今年的工作情况做以简要的汇报。

一、认真学习政治理论，不断提高政治素质。

今年来，自觉以先进的政治理论知识武装自己，提高自己分析问题、解决问题的能力，时刻保持高度的政治敏锐感和鉴别力。

二、努力学习业务知识，强化业务能力。

作为银行的网络维护人员，我的工作主要是为银行系统提供网络支持，保障银行系统的正常运行。为了能够更好地胜任工作，我抓紧业余时间自学专业知识，按照缺什么补什么的原则，遇到不懂的问题，不耻下问，虚心向他人请教。平时，密切关注业界信息，积极参加技术交流活动，及时了解和掌握先进的业务技能，学以致用，不断提高业务水平。

三、树立正确的人生观、价值观，廉洁自律。

在作风方面，我牢记全心全意为人民服务的宗旨，在大是大非面前，立场坚定，旗帜鲜明，敢于抵制不良现象，牢固树立正确的世界观、人生观、价值观。在生活中，秉承勤俭节约的优良传统，不攀比不嫉妒；在工作中，奉公守法，严格按照规章制度办事，不徇私不偏袒，坚持原则，廉洁从业。

四、自觉遵守各项规章制度，爱岗敬业。

勤勉的工作精神和爱岗敬业的职业素质，是银行网络维护人员必需具备的基本条件。参加工作以来，我严于律己，忠于职守。在工作纪律方面，自觉遵守《员工行为守则》，严格按照银行的各项规章制度要求自己，任职多年从未发生过迟到早退、违规违纪现象；在工作态度方面，我始终保持严谨的工作作风，勤勤恳恳，兢兢业业。多年来，银行的网络系统几乎没有出现过任何故障，银行的机房也管理得仅仅有条，我的工作能力得到了大家的一致认可。

五、存在的不足以及今后努力方向。

经过多年的积累沉淀，我取得了较大的进步，工作能力和自身素质得到了明显提高，但是通过总结反省，我认为自己还存在许多不足的地方。

第一、理论学习还不够深入、系统。在学习领会精神实质方面，还不够深刻、全面。

第二、创新意识不强。在工作中会受到传统思维习惯和工作模式的影响，创新意识还不够强，创新思路还不够开阔。

第三、与同事的沟通不够。由于从事网络维护和机房管理工作，平时和同事的接触有限，交流的机会比较少。

针对以上情况，在日后的工作中，我决心从以下几个方面改进自己：

一要加强理论学习，提高学习自觉性，坚持理论联系实践，真正做到双促进、两不误，牢固树立终身学习的观念，不断提高自身的综合素质；

二要解放思想，努力提高创新意识和创新能力，在尊重科学、尊重规律的基础上创造性的开展各项工作，做到在突破重点工作中探索创新，在开发和巩固优势工作中总结创新，在不断推动常规工作中推陈创新，在攻克薄弱环节中积累创新。

三要加强与同事间的沟通交流，勇于开展批评与自我批评，虚心接受同事意见，积极改正自己的缺点。

回顾，我出色地完成了各项工作任务，求真务实的工作作风和一丝不苟的工作态度得到了大家的充分肯定。展望20xx，在未来的工作中，我一定会继续努力，奋发图强，争取把工作做得更好，为银行的发展做出应有的贡献，恳请各位领导，同事批评指正，谢谢大家！

银行转正履职报告范文五篇【二】

我到xx分理处后，由于一段时间没有柜员号，就被林主任安排跟班实习和大堂引导。刚开始工作，觉得工作很是神圣。当时思想很是紧张，动作也是极不熟练。好在师傅给力，客户也予以理解，到新员工培训前，已能小有熟练的上柜。

之后是新员工培训。新员工培训包含了心理辅导、礼仪学习、农行介绍、团队训练、技能培训等多方面内容，平时训练采用半军事化训练。新员工培训历时半个月，时间虽然较短，但是经过这段时间，我对理论、技能和团队协作能力都有了新的认识。

经过培训，我回到网点后，首先担任了xx的大堂经理。培训时老师引入了“赢在大堂”的农行文化，我认识到大堂经理是农业银行的一个非常重要的岗位。我认为大堂经理的第一素质必须是责任心。因此责在一个“先”字。大堂经理需要最先发出问候，最先了解客户需求，并且最先服务客户，最先展开营销。当把客户引导至柜台后，大堂经理需要协助柜台人员准备资料，营销产品。有时发生客户大声争吵时，大堂经理需要最先反应，采取必要措施安抚客户。大堂经理还需负责ATM机器的维护，因此需要熟练的技能和耐心的服务。做好一个柜员需要至少三方面的能力：微笑服务能力，熟练技能，团队协作力。微笑和耐心是争取客户的基础，熟练技能是提升，团队协作力是保障。

客户经理岗位。我认为，客户经理是农行的信贷员，是客户的理财师，是网点主任的左膀右臂。我有幸跟着夏旭升老师学习信贷业务。信贷业务经营的是风险，要求信贷员有很强的风险意识。信贷业务又是农行经营利润的一项最重要的来源，要求信贷员有很好的定价能力和客户维护能力。这要求客户经理有扎实的信贷知识，灵通的理财信息，和对风险很强的控制意识。客户经理又需要在网点主任的安排和支持下开展工作，以良好的能力促进网点业务的发展。

在xx分理处，我身兼网点安全员职责，协助支行维护网点的各项安全事项。网点安全是各项工作的基础，维护网点安全是对客户负责，对员工负责，对自己负责，可谓职位小，职责重。可喜的是，我xx分理处各项安全工作进展有序，正在努力创建“三化三达标”网点，争创x农行安全工作的先进。

再是对职业的思考

经过一年的见习学习，我对农业银行的业务和发展有了更深刻的认识。首先农业银行的发展与整体经济发展相辅相成。经济形势好了，客户财富增多了，我行的各项业务的发展基础也变强了，促进了农行业务的发展；反过来，我行的服务水平增强了，支持经济发展水平的能力增强了，也能促进实业的发展，为经济发展服务。其次农行的发展必须得益于自身员工队伍素质的提高。有一支较强的员工队伍，是农行的发展的支柱。而团队协作力和执行力，是农行优秀员工队伍的保障。第三，我们需要具有一颗献身农行，服务客户的心。农业银行可以为年轻人提供一个好的平台，供学习、供拼搏、供创造。是一个大的舞台。

我认真地完成了见习要求，现申请转正。

银行转正履职报告范文五篇【三】

转眼间，两个月的试用期即将结束，在这段时间里，我在公司领导、部门领导及同事们的关心与帮助下，从一开始的手忙脚乱到现在的已逐渐适应了周围的生活与工作环境，对销售支持这项工作也逐渐进入了状态。从自身来讲也有了进一步的提高，现将这二个月的工作情况作以下总结：

一、人管方面：

1、通过打电话及参加招聘会的形式，物色销售人员，并为符合条件的应聘者安排面试。

2、对于通过面试的新员工，根据hr的要求为其准备相关入司资料，并系统中为新员工上工号。

3、做好销售人员的考勤工作，以及他们佣金、薪金的计算工作。

二、业管方面：

1、在中信和交通银行的协议签定的过程中，与分公司保持联系，跟踪协议的会签过程，并在协议签定后，在系统中设置相关网点信息，以保证保单的录入，和单子的正常出单。

2、负责日常的收单、审单以及交单工作，并做好每日的业务记录和业务播报，若出现照会等问题单，做好跟踪并及时处理。

3、根据总监的要求，制定渠道经营计划并对费用进行预算管理。

4、负责制定银行与brc人员激励方案，并进行实施与跟踪，并在月末做好费用报销工作。银行转正工作总结。

5、与财务和银行方面做好沟通，在每月月初核对做单情况，计算并及时支付银行手续费。

6、制定有关业务的培训方案，并对培训过程中产生的费用做好报销工作。

7、处理分公司下发的邮件，并完成其安排的任务。

8、做好银保单证的征订，并及时对库存资料做好清点和整理。

9、做好施总安排的各项工作，为我们的销售团队对好后勤支持和服务工作。作为一个新人，一开始我做事总缺乏计划性，不能很好的分清工作的主次关系，由于自己的粗心，也出现过几次错误。但经过这两个月时间的锻炼，我认清到自己所存在的问题，坚持在开展工作之前做好个人工作计划，分清工作的主次顺序，一项项及时完成，达到预期的效果，保质保量的完成工作，提高工作效率，同时在工作中学习了很多东西，也锻炼了自己，经过不懈的努力，使工作水平较刚接手时有了长足的进步，开创了工作的新局面。在接下来的日子，我要保持良好的工作态势，加紧学习，更好地充实自己，以能够更好地去用胜任这份工作。

当然在工作中，也存在着一些不足之处，比如处理问题方面，还需要多动动脑子，全面地看待问题，而且在工作熟悉度方面也有些欠缺，不过我相信通过以后的工作，我会慢慢熟悉，了解并掌握销售支持这项工作。我会在以后工作过程中，不断努力，不断完善，做到尽善尽美，以期为公司的发展尽自己的一份力量。

银行转正履职报告范文五篇【四】

尊敬的各位领导、同事们：

我叫xxx，现就职于xx银行，从事网络维护和机房管理工作。工作以来，在领导和同事的指导、帮助下，我努力学习业务知识，刻苦专研业务技能，成功地保障了银行网络系统的正常运行。20xx年，我较出色地完成了上级交给的各项工作任务，并且得到了领导和同事们的一致好评。下面，我将今年的工作情况做以简要的汇报。

一、认真学习政治理论，不断提高政治素质。

今年来，我认真学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和三个代表的重要思想，深刻领会党的十七届五中全会精神，深入贯彻落实科学发展观。自觉以先进的政治理论知识武装自己，提高自己分析问题、解决问题的能力，时刻保持高度的政治敏锐感和鉴别力，在政治上、思想上、行动上始终与党和国家的要求保持一致。

二、努力学习业务知识，强化业务能力。

作为银行的网络维护人员，我的工作主要是为银行系统提供网络支持，保障银行系统的正常运行。为了能够更好地胜任工作，我抓紧业余时间自学专业知识，按照缺什么补什么的原则，遇到不懂的问题，不耻下问，虚心向他人请教。平时，密切关注业界信息，积极参加技术交流活动，及时了解和掌握先进的业务技能，学以致用，不断提高业务水平。

三、树立正确的人生观、价值观，廉洁自律。

在作风方面，我牢记全心全意为人民服务的宗旨，在大是大非面前，立场坚定，旗帜鲜明，敢于抵制不良现象，牢固树立正确的世界观、人生观、价值观。今年来，我认真学习了党中央的<建立健全惩治和预防腐败体系实施纲要>，切实贯彻党风廉政建设责任制度，廉洁自律。在生活中，秉承勤俭节约的优良传统，不攀比不嫉妒；在工作中，奉公守法，严格按照规章制度办事，不徇私不偏袒，坚持原则，廉洁从业。

四、自觉遵守各项规章制度，爱岗敬业。

勤勉的工作精神和爱岗敬业的职业素质，是银行网络维护人员必需具备的基本条件。参加工作以来，我严于律己，忠于职守。在工作纪律方面，自觉遵守<员工行为守则>，严格按照银行的各项规章制度要求自己，任职多年从未发生过迟到早退、违规违纪现象；在工作态度方面，我始终保持严谨的工作作风，勤勤恳恳，兢兢业业。多年来，银行的网络系统几乎没有出现过任何故障，银行的机房也管理得仅仅有条，我的工作能力得到了大家的一致认可。

五、存在的不足以及今后努力方向。

经过多年的积累沉淀，我取得了较大的进步，工作能力和自身素质得到了明显提高，但是通过总结反省，我认为自己还存在许多不足的地方。

第一、理论学习还不够深入、系统。在学习领会科学发展观的内涵和精神实质方面，还不够深刻、全面。

第二、创新意识不强。在工作中会受到传统思维习惯和工作模式的影响，创新意识还不够强，创新思路还不够开阔。

第三、与同事的沟通不够。由于从事网络维护和机房管理工作，平时和同事的接触有限，交流的机会比较少。

针对以上情况，在日后的工作中，我决心从以下几个方面改进自己:一要加强理论学习，提高学习自觉性，坚持理论联系实践，真正做到双促进、两不误，牢固树立终身学习的观念，不断提高自身的综合素质；二要解放思想，努力提高创新意识和创新能力，在尊重科学、尊重规律的基础上创造性的开展各项工作，做到在突破重点工作中探索创新，在开发和巩固优势工作中总结创新，在不断推动常规工作中推陈创新，在攻克薄弱环节中积累创新。三要加强与同事间的沟通交流，勇于开展批评与自我批评，虚心接受同事意见，积极改正自己的缺点。

回顾，我出色地完成了各项工作任务，求真务实的工作作风和一丝不苟的工作态度得到了大家的充分肯定。展望20xx，在未来的工作中，我一定会继续努力，奋发图强，争取把工作做得更好，为银行的发展做出应有的贡献，恳请各位领导，同事批评指正，谢谢大家！

银行转正履职报告范文五篇【五】

时光荏苒，转眼间，我已经进入xx银行六个月了。从盛夏到寒冬，在这短短半年的时间里，我学到了很多，下面将我一年的学习情况汇报如下：

入职的第一课从入职培训开始。尽管入职培训的时间安排相当紧凑，但是入职培训对于我们新人有着重要的意义。通过入职培训，我了解到了xx银行的企业文化，学习了银行个金、公司、国结的基本知识，培养了团队意识，认识到了沟通交流的重要性。入职培训让我受益匪浅。

经过短暂的入职培训，我在xx支行开始学习柜面业务。刚刚开始上柜操作时，我总感觉手忙脚乱，对于客户的提问也显得不知所措。在师傅和同事们的帮助和指导下，我虚心地学习请教，认真地做笔记，很快我学会了存取款、挂失、外汇买卖、存款证明的开立等各项柜面基本业务。

与此同时，我也认识到银行柜面业务看似简单重复，但实则需要柜员细心、耐心、有责任心：细心地处理每一笔业务，耐心地服务每一位客户，时时刻刻谨记工作的责任，对每一位客户负责。

银行业归根结底属于服务性行业，而对于银行来说，各个网点则是为客户服务的第一窗口，其服务质量的好坏对银行的发展有着至关重要的作用。

因此，做好“文优”工作就显得格外重要。在工作中，我时刻将“文优”的重要性放在心上，微笑待人，礼貌用语，想客户之所想，忧客户之所忧，以客户为中心，力争做到让客户高兴而来，满意而归。

要做好柜面工作，各项技能必须达标。对于我来说，点钞、计算器、中文录入、个金业务每一项技能都需要练习。在网点同事的帮助下，在综管部的训练指导下，在自己的刻苦努力下，我的技能水平渐渐提高，柜面办理业务的效率也随之提高了。技能水平的高低完全取决于练习的刻苦程度，因此，在今后的工作中，我将继续苦练技能，力争不断提高。

在银行工作在风险，因此，认真执行和遵守各项规章制度就显得格外重要，这也是责任心的体现。作为柜员，我严格按照“双十禁”的要求进行工作。无论是业务的办理过程，还是图章、凭证使用保管，都严格按照要就执行。长此以往，我自觉养成认了真谨慎的工作作风，尽可能的将工作中的风险降低。

营销也是柜面工作的重要组成部分，基金、保险等中间业务也是银行利润的主要来源之一。为了更好的进行柜面营销，我学习了相关的基础知识，树立了相应的理财意识。但是，在柜面的营销过程中，我的营销能力还欠佳。因此，我的营销水平还需不断向老员工学习请教，在实践中不断磨练。

半年的工作经验让我学到了很多新的知识，同时也让我认识到自身还有很多不成熟和有待提高的方面。

银行运营部履职报告 篇2

(一) 村镇银行设立初期出台的政策

这段时期是从2006年12月20日银监会明确提出设立以村镇银行为主的新型农村金融机构至2008年末。这段时期的政策主要为规章制度性政策, 对村镇银行的定为和以后的发展路线和方针产生了决定性的影响。

这个阶段的政策, 决定了村镇银行在性质上属于商业银行, 而国家设立村镇银行的初衷, 又使其具有政策性和扶贫性。同时表现出, 在村镇银行建设初期, 当地地方政府和行业监管部门在资金、办理相关手续等方面都给予大力支持, 但相关的政策主要偏向于规范性文件, 而村镇银行成立以后, 相关部门对其关注度下降, 没有提供相应的可持续的政策扶持。对于村镇银行, 政府在税收优惠、财政贴息、资金支持等方面都没有具体措施。

其次, 村镇银行虽属于一级法人, 其具有决策链条短, 信贷审批和发放贷款快, 经营机制灵活等优势, 但其未获准接入银行业征信系统、未获准进入中央银行大小额支付系统, 也未获准进入全国同业拆借市场。进而促使村镇银行对发起银行高度依赖而受其约束, 降低民间投资者积极性, 吸储难等问题, 所以村镇银行从一开始就有很多问题需要通过自身和政府的努力来解决。

总结来看, 这整个阶段的政策主要是为了推出村镇银行这一新生事务, 至于如何将其发展并落实相关的政策, 似乎从一开始就没有下定论。

(二) 村镇银行三年发展规划期间政策

村镇银行三年 (2009~2011) 发展规划阶段, 对村镇银行来讲是社会探索和实践村镇银行发展道路的关键三年, 是国家相关部门摸索探究以及实践的三年, 相关部门在这三年的积累下来的经验, 将决定村镇银行三年后的命运。

1、宏观推进政策

首先, 我们对于这一阶段的政策推行总体是表示认可的, 自2009年7月23日确定了三年规划后, 定监管部门和地方政府在有关税收减免、费用补贴、地方财政性存款等方面做出一定的努力。

尤其是《关于农村金融有关税收政策的通知》将三年规划内, 向村镇银行征收的营业税降至3%, 与农村信用合作社持平, 这加速的村镇银行的投资设立速度, 充分表现出政策上对村镇银行的扶持。以及《中央财政农村金融机构定向费用补贴资金管理暂行办法》发布后, 一些地方财政部门对村镇银行上年末涉农贷款余额增量超过15%部分, 按2%给予奖励, 像这样的政策支持, 不仅有利于村镇银行的可持续发展, 也时刻鼓励着村镇银行立足“三农”。

可以说这一阶段的国家关于税收减免、费用补贴、地方财政性存款等方面较之于村镇银行发展初期是有明显的改进的, 也意示着村镇银行第一阶段的快速增长期的到来。

2、政策及其执行上的不足之处

在课题组看来, 关于批准设立突破县域的“跨地区”村镇银行的决定, 虽然有助于鼓励村镇银行在我国中西部等贫困地区设立村镇银行, 带动农村经济, 但是也可能受扩张业务驱动, 导致部分村镇银行远离乡村和偏离“三农”初衷的问题。事实上, 当前就存有以此政策为扩张业务跳板的村镇银行。

其次, 经过对政策发布的关注与对调查报告进行学习, 发现关于村镇银行政策的执行力度存在一定的问题。当前的很多关于村镇银行的调研结果中提出的关于政策支持措施的建议, 有一部分是已经存在了的, 这意味着相关扶持政策的执行在地区间存在差异, 原因有地方政府的原因, 也有银行自身的原因。

比如, 机构对财税新政关注度不够, 在财税[2010]4号令中, 明确规定村镇银行执行3%营业税率, 国内很多主流媒体和网站都进行了转载和政策解读, 获得了较高社会认知度。但部分村镇银行在缴交2010年的营业税时仍然执行5%税率, 既没有主动与税务部门联系有关纳税比例的调整事宜, 也没有申请退还已缴的营业税款。表现出对新政认识不足, 执行力不足。

最后, 虽然当前税收减免、费用补贴等支持性的政策有效执行的地方, 村镇银行对政府扶持力度也是认可的。但同时也认为, 更为关键的是解决村镇银行支付结算系统和批准进入银行同业拆借系统、接入征信系统等问题。事实上目前很多村镇银行也表示这些问题若得到解决, 向吸储难等问题将得到很大的程度的解决。但由于村镇银行一级法人身份和风险承担问题, 致使其成为一个需要深思熟虑的问题。

(三) 关于村镇银行的最新政策

当前, 随着2011年末的到来, 2009年设计的三年计划已步入尾声, 这个时候的政策, 表现出村镇银行这三年的发展情况, 展现政府对村镇银行发展道路的探究成果, 更为重要的是体现国家对村镇银行这一新型农村金融机构未来发展的态度和规划:

1、2011年7月末, 银监会调整了村镇银行设立的审批程序,

由现行银监会负责指标管理、银监局确定主发起行和地点并具体实施准入, 调整为由银监会确定主发起行及设立数量和地点, 由银监局具体实施准入。这一调整也间接表明2009年制定的新型农村金融机构三年建设规模规划宣告失败。

2、2011年9月6日, 银监会就《商业银行村镇银行子银行管理暂行办法》向商业银行征求意见。

提议建立村镇银行子银行, 这一经银监会批准, 由境内外商业银行作为主发起人出资设立的, 专司批量化投资、集约化管理和专业化服务村镇银行的持有限牌照的商业银行。

对于村镇银行子银行, 我们认为最值得关注的有三方面:

第一, 设立村镇银行子银行的门槛, 除了对资产规模有要求之外, 要求设立村镇银行子银行的发起银行要有明确的农村金融市场发展战略规划, 已经探索出可行有效的农村金融商业模式, 具有到中西部地区发展的内在意愿和具体计划等。

第二, 村镇银行子银行需对村镇银行进行绝对控股。

第三, 为村镇银行提供重要的后台服务, 《村镇银行子银行管理办法》规定, 村镇银行子银行可代理村镇银行设立统一的电子银行渠道, 使之集中加入银联网络, 进而统一申请并管理银行卡品牌。解决吸存难和汇兑结算难的问题。

对此, 我们的观点是:

可以肯定, 银监会一直都在不断地探索最为适合的组织形式来解决村镇银行作为单点机构, 金融网络化、电子化的趋势相背离等问题。

同时, 虽然村镇银行三年规划宣告失败, 但主要在于设立数量上的未达标。当前全国共组建村镇银行536家, 基数不小, 而且银监会对村镇银行设立的态度, 大有将重数量战略转变为重质量战略。

最后, 对于最新出台的关于设立村镇银行子银行的提议, 虽然在审批上加强了对其支农战略的严格考察, 但对于村镇银行子银行对其设立的村镇银行的绝对控股要求我们并不是很认同, 表示对该政策下村镇银行能否独立发挥支农效应保留意见。

二、政策变化分析

纵观2006年以来关于村镇银行政策的推进情况, 结合自身的调研结果。我们看到, 经过近五年时间的探索与总结, 国家在宏观政策上对于如何促进村镇银行可持续发展与兼顾支农使命已逐步的有了清晰的认识, 也针对相关的规章制度、扶持政策出台了明确的相关规定, 并取得了一定的成效。

同时, 按照当前国家对村镇银行的关注度, 可以看出国家对村镇银行的支持会一如既往地, 并且更有效地进行, 那么村镇银行的运行条件将逐步得到改善, 但重要的仍然是如何改善和最优改善的问题。可见三年的规划, 虽然没有在建设规模上达到标准, 但是却稳定了村镇银行在我国金融市场中的位置。

三、对有关村镇银行政策的分析结论

纵观2006年以来有关村镇银行的政策及其推进情况, 国家在宏观政策上对于如何促进村镇银行可持续发展与兼顾支农使命已逐步的有了清晰的认识, 陆续出台了相关的规章制度、扶持政策, 这对于村镇银行建设和发展有极大的推动作用。近期的国家政策更加注重村镇银行运营质量情况。

但也必须承认村镇银行存在于相对弱势的农村经济环境中, 必然面对很多已知和未知的风险。虽然政策上已经有所支持, 但解决面不够全、解决的力度不够大。

首先, 当前亟待解决是村镇银行与大小额支付系统、银行同业拆借系统、征信系统等存在很大程度上脱离的问题, 从而解决村镇银行吸储难、规模难以扩张等困境。这些问题不是依靠单个银行能解决的, 需要国家政策的支持和落实。

其次, 各地政府对村镇银行的支持力度不同。虽然当前村镇银行等农村金融机构享有一定程度的税收优惠, 但通过调研我们发现, 当地政府对于村镇银行的特色化政策优惠和支持, 虽然很重要, 但各地情况不尽相同, 存在较大的差异。国家需要给予更多的政策支持村镇银行的发展, 同时鼓励、监督当地政府对村镇银行进行扶持。

同时, 我们主张国家在准备对村镇银行的发起人、村镇银行自身、监管部门、政府等各个方面进行调整时, 把握好宏观大局, 从村镇银行发展的角度出发, 去考虑如何确保村镇银行的良性发展, 为服务“三农”、为农村金融改革做出切实的贡献。这样才能确保政策的有效性和正确性, 才能充分发挥行政力量在推动农村金融市场蓬勃发展过程中的作用。

摘要：文章撰写于本课题组在进行北京市级“大学本科生创新科研项目”研究过程中对村镇银行宏观政策环境的分析阶段。报告中总结归纳了村镇银行设立至今三个阶段的宏观政策, 并分析判断村镇银行以后的发展环境, 进而就村镇银行可持续发展提出相关政策建议。

关键词：村镇银行,运营模式,宏观环境,政策分析

参考文献

[1]程琳, 芮莎.对村镇银行发展中“三农”目标缺失的思考[J].合作经济与科技, 2011;10

[2]李佳勋, 李凤菊.村镇银行发展现状及其存在问题探析[J].经济问题探索, 2011;3

[3]刘玲玲, 杨思群, 姜朋等.清华经管学院中国农村金融发展研究报告[J].北京:清华大学出版社, 2010

[4]慕丽杰, 王兆刚.村镇银行的发展与城乡中小企业融资困境的破解[J].农业经济, 2011;4

[5]王海燕方首军.村镇银行的外生性问题与化解策略探讨[J].广东农业科学, 2011;6

银行运营部履职报告 篇3

大家好!在各级行的高度重视、正确领导和大力支持下，在各位同事的配合下，一年来，我能牢牢围绕省行24项履职要求，侧重在业务经营、窗口建设、基础管理和财务核算上下工夫，团结和带领全体同仁恪尽职守、努力工作，美满完成了全年各项工作任务。现将一年来本人的主要履职情况向大家汇报以下：

一、认真贯彻落实会计基础管理睬议精神 狠抓会计内控建设

作为副行长兼会计主管，我的压力很大。为从根本上解决困扰我行的基础管理较差，内部控制力弱的的题目，我行于年初召开了高规格的会计基础管理工作会议。认真查找了我行会计基础管理方面存在的题目，深进分析了题目存在的缘由，提出、制定了进步我行会计内控管理水平的具体措施。作为会计出纳部的负责人，我把贯彻落实会计基础管理工作会议精神作为重要任务和履职工作的切进点，并从以下几个方面展开了工作：

1、以抓《中国农业发展银行会计内控管理尽职指引》和在年初会计基础管理工作会议上签订的责任书的落实为契机，把各部室的负责人、临柜柜员、内勤主任、监管员和办公室等相干职能部分纳进会计内控管理组织体系，大家各司其职、齐抓共管、相互制约、相互监视、一体考核，让会计内控管理关系更清楚，内控管理层次得到明显提升。

2、坚持按月组织展开监管检查工作，增进会计内控管理水平逐渐进步。会计监管是内控管理的重要组成部份和操纵风险的重要防线。虽然面临各种各样的困难，我还是坚持按计划、按程序每个月对营业部进行一次认真细致的检查。做到每次检查都有方案、有通知、有记录、有整改、对责任人有处理。

从已结束前十个月的检查监管情况来看，累计查出题目37个次，尽大部份题目得到整改或改善，处理或建议处理责任人2人次，其中扣发考核性工资4人次，扣款金额400元。我始终把实质重于情势作为监管的重要原则，通过延续、认真细致的监管，我行的会计内控管理水平有了明显的进步。

3、坚持突击轮岗带班制度，充分发挥会计监控系统的监视作用。一是能促使各岗都能熟习把握不同岗位的业务操纵，进步操纵技能，另外一方面让柜员自己互查，在离岗交接时显现隐性题目，创新防范风险的手段。我每个月会不定期突击要求员工临时休假，然后自己临柜代班。今年来我已累计代班23天，触及柜面所有岗位。通过岗位轮换和全日制代班，已发现纠正触及印鉴管理、借据管理、账簿记载、档案回档等方面共12处题目。通过调看监控录相观察临柜职员的操纵程序是不是合规，每周调看监控工作的加强和延续，直接增进了我行临柜职员工作效力的进步，规避了操纵风险，更重要的是对会计职员产生了一种延续、强大的监视和威慑作用。

4、重视进步副行长兼会计主管的业务素质和履职能力。副行长兼会计主管履职到位与否，是会计内控好坏的关键一环。一年来，我认真履行副行长兼会计主管职责，加强业务学习，分析内控情势，学习新的文件精神，研究解决管理中存在的实际题目。以会带训，不断进步副行长兼会计主管的履职能力。

二、履行岗位职责，积极参与全行经营管理

一年来，我能积极参与全行内部管理和业务经营活动，自觉维护班子团结，协助推动支行各项事务的展开。首先是加强政治理论学习。定期参加中心组理论学习，参加支部党小组活动，组织并上好党课。其次积极参与四好班子、四强党组织创建工作，制定四优党员争创计划。三是做好全行财务状态分析调研及经营利润测算，分析将会影响到全行经营目标任务完成的因素，向行长提出自己的看法和建议，为全行经营献计献策。四是积极参与全行业务营销。截止10月末，我行存款日均余额0000万元、中间业务收进0000万元，比同期分别上升27%、39.2%，国际业务更是获得历史性突破，存款余额到达了25万美元，提早完玉成年任务。五是积极投进非现金结算。今年秋季以来，在原有工行网银的基础上，又开通了信用联社网上银行，为售粮农户办理了工行POS机及联社的一***，秋季收购全面实现非现金结算。

三、加强队伍建设 创建文明规范窗口

今年以来，我一直将内塑队伍素质，外树窗口形象，创建行业品牌作为重点工作来抓，主要表现为：

一是建立赏罚制度，建立积极的农发行新风。

展开创建行业品牌活动以来，我明确了考核标准和落实检查监视措施，构成严格的奖罚制度。创新出台《营业窗口文明服务规范考核办法》，设立 周服务之星、月文明之星、季规范之星、业务精英奖等，对客户口碑好、业务技能强、服务质量高的员工进行特别嘉奖。

二是发挥窗口作用，全员提倡职业文明。

在窗口环境建设上切实做到形象同一规范、装备使用正常、环境整洁宜人、服务设施到位、宣传醒目规范;在礼节形象中严格执行着装同一规范、形象整洁大方、行动文明得体;要求员工贯彻执行三好一进步，即：服务好、态度好、业务好，进步办事效力的服务宗旨，还要做到 六声，即：来有迎声、往有送声、咨询有答声、求助有请声、不足有歉声、合作有谢声;做好五心，即：服务态度要热情、接待客户要诚心、言行举止要虚心、宣传解释要耐心、关心他人要真心 的服务承诺，切实将职业文明落到实处。

三是严格执行晨会制度，保证各项工作的出色完成。

为了更好地鼓舞士气，我要求柜面逐日的晨会不得低于20分钟，把它当做是柜面工作信息流转、促进团结、进步工作效力和效益的一个平台。上级的各类会议精神及业务更新在晨会上进行传达，上一日的工作情况在晨会上进行及时点评，最新的业务知识和工作经验在晨会上进行学习和交换，逐日工作成绩和成功服务事例也在晨会中进行分享，从而充分调动全体员工的工作积极性、主动性和创造，顺利并高效地完成天天的各项工作。

四是坚持业务技能培训。

在业务技能培训方面我努力三管齐下：

1、抓规章制度学习。制定详实的学习计划，资料人手一份，晨会时间轮番领学、工作闲暇时间自学;每周五集中学、指定内容讨论学;不但组织大家学，更要求自己先学，确保在一起学时能起讲授辅导的作用;不但学习传达最新文件要求，还对执行不到位的文件进行温故以知新。

2、抓岗位实战练习。储备积累了业务理论知识，光纸上谈兵是不行的，总得有实战演练才行。平时要求各岗职员在业务操纵中严格遵照操纵规程办事，以老带新，相互监视，相互提示，重视细节，重视总结。

3、抓季度测试评讲。每季末，我会组织员工测试业务知识和技能，内容触及基本制度、系统操纵、反洗钱、票据防伪、点钞等方面。通过知识技能测试，调动了柜员学业务练技能的热忱，自觉构成了传、帮、带，赶、超、学的良性竞争氛围。

四、发挥监视职能 提升会计核算质量

会计监视历来是会计工作中的一大难点。惟有业务知识功底扎实、制度要求把握充分，会计监视职能才能得以淋漓精致地发挥，会计核算质量才能得以保障。

我部通过构建四道防线，时刻绷紧会计监视这根弦，充分履行事前、事中、事后全程监控职能。第一道为综合柜员，周密审查受理业务的凭证要素、业务手续、资金支付等的公道性、合规性等，照实记载柜面监视登记簿，能纠正的随即纠正,需要信贷部分调查反馈的则提交营业柜面会计监视意见及处理单，并按月向行长汇报柜面监视情况;第二道为坐班主任，一方面负责对当日重要业务、关键环节进行授权把关，对当日发现题目当日纠正，第二天再逐笔审核会计凭证，及时解决业务处理进程中的题目。另外一方面通过查库、查看账簿、审核报表、对账等情势对内部管理中的各个环节进行检查监视;第三道为财会主管，通过逐日对各大业务系统运行情况的了解、每周调阅录相、每旬查库、资产安全检查、IC卡检查和印鉴卡与验印系统的核对、逐日查看柜面职员的工作日志、月末审核银企同业对账、定期核对内外账务等方式全面检查辅导;第四道为全体临柜职员。天天组织柜面职员两次对当天业务处理进行回头看(上午11：00、下午16：00点)，发现过失当天整改，再次自查自纠，力争四平八稳，同时利用第二天晨会对前一天处理的业务进行点评。

五、财务管理严谨 增收节支成效明显

今年以来，我能严格执行财务制度，加强财务核算，财务公然透明，真实反映经营状态，按月展开财务分析，及时提供财务决策信息。

一是思想上重视，行动上落实。年初，依照市行下达的财务用度指标，结合我行实际情况，做好季前猜测，月中控制。对刚性用度支出做到猜测细致、正确，公道紧缩一些弹性开支，把好关，守住口。月底向行长汇报用度支出情况，上墙公布财务用度同期对照和指标下达情况，接受员工监视，构成了很好的财务公然透明的氛围。

二是加强利息、中间业务和出租收进的审核。严格执行利率政策，按月核对利息结计与收取，及时向行长和信贷部反馈，配合信贷部加强对欠息的收取。同时认真复核寄存同业款项、寄存人行款项、系统内资金的利息收支，遇有差异排找缘由，确保计息进账不出过失。审核代理保险手续费收进、财务顾问费的收取，资产出租收进全额进账。

三是配合办公室做好资产管理，健全管理台账。每个月初核对综合业务系统自动计提的折旧，如遇不符，及时查找缘由，确保账实卡簿符合。8月份对没法继续使用的XX件固定资产进行报废申请，目前已得到报废批复，进进报废处置环节。

副行长兼会计主管，既是领导者又是实际操纵者，既是主角又是配角。长时间从事财会工作的我，在财会主管的岗位，本以为驾轻就熟，却并不是像1+1=2那末简单。

银行运营主管述职报告 篇4

一、加强学习，提高素质

当前面临的是一个新的环境，结合自己以往的工作经验边学边适应新的经济形势，工作中不太明白的地方积极、虚心向同事请教，尽快掌握各岗位业务技能，同时，认真学习支行下达的各类业务文件，把握支行业务发展动态，以便在工作中正确处理好各种业务关系，很快就进入了角色。

二、进入角色，认真履职

作为一名营运主管我严格按照标准化服务的要求及自身的岗位职责，一丝不苟，认真执行，坚持每天晨会制度，把短短十几分钟的晨会做的有声有色，提高了员工的士气，振奋了员工的精神。坚持每天三巡检制度、每日碰头会、每周汇报会。有力调动和激发了员工营销产品的积极性。结合优质客户管理系统，做好优质客户维护、营销与签约管理工作。

(1)、强化优质服务理念，提高柜台服务质量。以网点转型、标准化服务导入为契机。通过组织员工学习、观看流程及各岗位的服务标准及营销术语、技巧，进行讨论、写观后心得体会、让员工通过游戏中感悟等形式，使员工对优质服务内涵有更进一步的理解，强化优质服务理念，并将服务理念贯彻到工作中，规范柜台服务标准，掌握如何化解客户的不满、得体解答客户等服务技巧，柜台服务水平有较大的改观。营销人员在大堂进行业务分流，客户引导，引导客户使用自助设备;业务咨询，产品宣传;优质客户识别和推荐，潜力客户的拓展;个人金融产品营销与服务，处理客户异议及投诉;维护营运环境和秩序。各岗位协调配合，有张有弛。多名员工因工作敬业、服务周到受到多数客户的赞扬。

(2)、加强团队建设，发挥激励机制的积极作用。为进一步提高员工的工作积极性,员工的绩效分配考核按考核标准内容进行细化、量化，收到较明显的效果，为体现考核的科学性，按工作岗位不同设置不同的考核指标，为每位员工设立工作台帐，并让所有员工参与评议，每月将柜员评议、营销业绩、差错考核、扣分情况等一一公布，使考核更趋公平、公正、公开，由于通过各项指标考核，使员工收入有所差距，员工之间的工作热情、工作效率和对产品营销的积极性有了较大的提高。

(3)、积极拓展业务，实现我行各项指标圆满完成。一是做好存量客户的维护和精耕细作工作，始终把为客户服务作为服务宗旨，用客户的满意度来衡量我们的工作质量，时时以客为先，不断改进服务方式，务求取得以旧带新的效应。二是积极开展各项宣传、营销工作，开发新客户，并通过平日人情化的有效的沟通，增进彼此间的了解和信任，对待每位客户都做到询问、指导、宣传、营销，对树立我行业务品牌和业务拓展都起到了一定的作用。

三、廉洁从业，树立形象

本人在职期间，一直响应并贯彻执行上级行的有关方针、政策，认真学习支行文件领会精神，不断转变观念，提高服务水平，提高加强管理、严防风险的意识，保持廉洁的工作作风。作为一名营运主管我本着团结所有员工，以身作则，在处理问题上本着“公开、公平、公正”的态度，以事实为依据，不偏袒，以理服人。在工作之余，不断加强学习，提高自己的业务及管理水平，努力做好一名合格的副手。

四、存在的不足及20工作计划

本人在一年中虽取得了不少成绩，但同时也存在诸多不足之处，如工作创新能力不足，在管理上缺乏经验，考虑、处理个别问题不够周到;综合素质有待提高，业务水平不够全面，管理能力仍需加强。在年的工作中，我将做到以下几点：

1、采取有力措施，加强服务使存款稳步增长。优质服务工作要做到常抓不懈，不滑坡，不动摇，除须制订和落实各项制度外，还必须强化监督检查机制。优质文明服务永无止境，重在坚持，贵在落实。小小窗口反映出的是银行的整体面貌和信誉，广泛征求客户意见和建议，解决服务工作中存在的问题，确保规范化服务标准落实到每一个工作环节，树立银行优质、高效、快捷、安全服务的良好形象。一要充分发挥窗口作用，强化柜台服务，监督指导柜员适时运用营销术语，开展“三多”服务，让顾客感觉到我所办理业务是一种享受。二要充分发挥与客户经理联系合作的作用，依托优质客户系统，结合柜面服务，在维护好现有优质客户的同时大力拓展新的优质客户，进一步提升营销层次，提高营销效率，以多样化的金融产品带动存款增长。三要抓住节日期间个人业务综合营销的有利时机，加大营销力度，促进储蓄存款再上新台阶。

2、加强优质客户的维护与营销。网点功能转型，核心在于实现客户分层、业务分流、功能分区，让20%以上的中高端客户享受到建行最好的服务，以此提升优质客户的忠诚度，进而增进产品、服务的销售机会，建立建行自己的品牌。针对优质客户在优化客户结构、提升业务发展质量方面进一步加强对优质客户的服务和拓展。在加强网点建设规范柜面服务的基础上，结合优质客户信息管理系统和贵宾窗口的开设，通过自助设施、网上银行何电话银行为优质客户提供多渠道、全方位、多样化的服务。加大优质客户资产、中间业务产品的创新力度，促使优质客户服务逐步由单一产品向多功能产品服务转变，让其使用我行产品的种类和比例不断提高。

时代在变、环境在变，银行的工作也时时刻刻变化着，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，把握新的技巧，适应四周环境的变化，提高自己的履职能力，把自己培养成为一个业务全面、思想合格的营运主任，做好上级的助手和参谋，工作上到位不越位。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬优点，弥补不足。

以上是本人的述职报告，不足之处请批评指正。

【扩展阅读篇】

述职报告格式

述职报告是在改革大潮中产生的一种崭新的文体。它是随着人事管理改革和干部科学管理的实际需要而产生的。所谓述职，顾名思义，就是述说履行职责的情况。即述职人 (代表单位、部门领导集体或领导者个人)把一个阶段履行职责的情况和称职与否表述出来。所以说，它就是向上级机关和本单位群众汇报单位、部门领导集体或领导者个人一个阶段履行职责的情况并回答称职与否的报告。

述职报告的外在结构是格式化的，包括标题、称谓、正文和署名四部分。

1. 标题

述职报告的标题，常见的写法有三种：

①文种式标题，只写《述职报告》②公文式标题，姓名时限事由文种名称，如《××19××至19××试聘期述职报告》、《19××年至19××年任商业局长职务的述职报告》③文章式标题，用正题，或正副题配合，如《××年述职报告》、《思想政治工作要结合经济工作一起抓――××造纸厂厂长王××的述职报告》

2. 称谓

①书面报告的抬头，写主送单位名称“如××党委”、“××组织部”或“××人事处”等②口述报告的抬头，写对听者的称谓如“各位代表”、“各位委员”、“各位同志”，或“各位领导，同志们”

3. 正文

述职报告的正文，由开头、主体、结尾三部分组成

①开头：开头，又叫引语，一般交代任职的自然情况，包括何时任何职，变动情况及背景;岗位职责和考核期内的目标任务情况及个人认识;对自己工作尽职的整体估价，确定述职范围和基调这部分要写得简明扼要，给听者予一个大体印象; ②主体：主体，是述职报告的中心内容，主要写实绩、做法、经验、体会或教训、问题，要强调写好以下几个方面： 对党和国家的路线方针政策、法纪和指示的贯彻执行情况;对上级交办事项的完成情况;对分管工作任务完成的情况;在工作中出了哪些主意，采取了哪些措施，作出哪些决策，解决了哪些实际问题，纠正了哪些偏差，做了哪些实际工作，取得了哪些业绩;个人的思想作风、职业道德，廉洁从政和关心群众等情况;写出存在的主要问题，并分析问题产生的原因，提出今后改进的意见和措施 这部分，要写得具体、充实、有理有据、条理清楚由于这部分内容涉及面广，量多，所以宜分条列项写出“条”、“项”要注意内在逻辑关系安排好 ;③结尾：结尾一般写结束语用“以上报告，请审阅”、“以上报告，请审查”、“特此报告，请审查”、“以上报告，请领导、同志们批评指正”等作结

4.落款

银行运营部履职报告 篇5

告

【报告目录】

第一章 农村商业银行概述

1.1 商业银行的分类及特征

1.1.1 商业银行的定义

1.1.2 商业银行的分类

1.1.3 商业银行的法律性质

1.1.4 商业银行的主要特征

1.2 农村商业银行的相关概述

1.2.1 农村商业银行的定义

1.2.2 三类农村金融机构的范畴界定

1.2.3 农村合作银行与农商行的区别

1.2.4 农村商业银行机构模式解析

第二章 2014-2017年中国农村金融发展分析

2.1 中国农村金融制度发展综述

2.1.1 我国农村金融制度的改革进程分析

2.1.2 我国农村金融体系的结构简述

2.1.3 中国农村金融改革的总体成就分析

2.1.4 农村金融机构改革取得的成效分析

2.1.5 农村金融仍是金融改革的薄弱环节

2.1.6 农村金融体系对经济发展的作用机制解析

2.2 2014-2017年中国农村金融市场发展概况

2.2.1 中国新型农村金融机构运行现状

2.2.2 2014年中国农村金融市场运行回顾

2.2.3 2015年中国农村金融市场运行分析

2.2.4 2016年中国农村金融市场运行状况

2.2.5 2017年农村金融发展状况分析

2.2.6 农村金融服务市场形成良好格局

2.3 中国农村金融的供需形势分析

2.3.1 供需理论的基本研究

2.3.2 供给演变及特征分析

2.3.3 需求演变及特征分析

2.3.4 供需对接中的矛盾剖析

2.4 农村金融市场存在的问题分析

2.4.1 中国农村金融市场的进入壁垒

2.4.2 中国农村金融供给面临的问题

2.4.3 两种农村金融体制的缺陷与不足

2.4.4 中国农村金融市场存在的主要挑战

2.4.5 新农村建设高潮下农村金融发展的突出难题

2.5 促进农村金融发展的对策分析

2.5.1 增强农村金融服务水平的可行路径

2.5.2 加快推动农村金融市场发展的对策建议

2.5.3 改善农村金融供给不足的相关途径

2.5.4 农村金融的进一步改革思路及措施

2.5.5 农村县域金融发展的国外借鉴及相关建议

第三章 2014-2017年农村商业银行综合分析

3.1 中国农商行发展的背景与动因

3.1.1 制度背景

3.1.2 宏观经济基础

3.1.3 微观动力

3.2 2014-2017年中国农村商业银行发展现状

3.2.1 中国农村商业银行的基本状况

3.2.2 中国农村商业银行的发展现状

3.2.3 中国农村商业银行的跨区经营

3.2.4 中国农村商业银行的发展趋势

3.2.5 农商行促进城乡统筹快速发展

3.2.6 新农村建设给农商行带来投资良机

3.3 2014-2017年农村商业银行的业务开展分析

3.3.1 总体业务范畴

3.3.2 个人理财业务

3.3.3 中间业务

3.3.4 微型金融业务

3.4 2014-2017年农村商业银行不良贷款情况

3.4.1 2015年农商行不良贷款状况

3.4.2 2016年农商行不良贷款状况

3.4.3 2017年农商行不良贷款状况

3.5 农村商业银行存在的问题分析

3.5.1 农村商业银行面临的体制制约

3.5.2 农村商业银行发展的主要缺失

3.5.3 国内农村商业银行缺乏品牌形象

3.5.4 农商行跨区域发展面临的主要挑战

3.6 促进农村商业银行发展的对策

3.6.1 农村商业银行加速发展的对策措施

3.6.2 农村商业银行实现后发制人的攻略

3.6.3 农村商业银行转型发展的品牌战略

3.6.4 利率市场化形势下农商行的发展思考

第四章 2014-2017年农村商业银行区域发展分析

4.1 东北、华北地区

4.1.1 辽宁省农村商业银行发展概况

4.1.2 黑龙江农村商业银行发展概况

4.1.3 河北省农村商业银行组建状况

4.1.4 天津农商行创新产品应对农村金融需求

4.2 华东地区

4.2.1 山东省制定农信社改制农商行目标

4.2.2 江苏省农商行积极投身资本市场

4.2.3 浙江省农村商业银行组建状况

4.2.4 福建省农村商业银行发展现状

4.2.5 安徽省出台方案加速向农商行改制

4.3 华中地区

4.3.1 河南省农村商业银行运营态势良好

4.3.2 湖北省农村商业银行组建情况

4.3.3 湖南省公布农村商业银行建设目标

4.4 华南地区

4.4.1 广东省农商行组建迎来新一轮热潮

4.4.2 广东农信社改制农商行的进展及难题

4.4.3 广西自治区农村商业银行建设情况

4.4.4 海南成立农村商业银行的必要性阐析

4.4.5 海南省出台实施方案启动农商行组建

4.4.6 海南省农商行组建取得重大进展

4.5 西南地区

4.5.1 陕西省下发文件加快推进农商行建设

4.5.2 四川省农信社改制农商行进展情况

4.5.3 贵州推进农村金融改革组建农村商业银行

第五章 2014-2017年农村商业银行的市场竞争分析

5.1 农村商业银行的SWOT剖析

5.1.1 外部威胁

5.1.2 外部机会

5.1.3 内部劣势

5.1.4 内部优势

5.1.5 结论与战略

5.2 农商行在农村金融市场的竞争力评析

5.2.1 经营状况指标

5.2.2 盈利能力指标

5.2.3 资产质量指标

5.3 2014-2017年农村商业银行的竞争态势剖析

5.3.1 农村商业银行市场整体竞争格局

5.3.2 农商行与城商行在理财市场的竞争

5.3.3 2014-2016年全国十佳商业银行评选状况

第六章 2014-2017年农村商业银行的改革与上市分析

6.1 由农信社向农商行的改革研究

6.1.1 中国农村信用社改革的基本状况

6.1.2 农信社向农村商业银行转型的意义浅析

6.1.3 农信社改制为农商行存在的掣肘

6.1.4 由农信社向农村商业银行转型的相关建议

6.2 农村商业银行自身的改革方向

6.2.1 进一步明确农商行的法律地位

6.2.2 调整产权制度和公司治理结构

6.2.3 改革人民银行的监管政策和监管体系

6.2.4 强化内部和外部的基础设施建设

6.3 农商行改革中引进战略投资者的深入研究

6.3.1 战略投资者的概念及涵义

6.3.2 农商行的现状及问题分析

6.3.3 引进战略投资者的必要性

6.3.4 引进战略投资者的弊端

6.3.5 引进战略投资者的建议

6.4 2014-2017年农村商业银行的上市研究

6.4.1 渝农商行登陆港交所开启农商行上市大幕

6.4.2 农村商业银行的上市进展动态

6.4.3 农村商业银行上市中面临的考验

6.4.4 农村商业银行上市存在的主要阻力

第七章 农村商业银行的经营管理分析

7.1 农村商业银行公司治理成效与弊病分析

7.1.1 农村商业银行治理机构的突破成果

7.1.2 农村商业银行公司治理存在的不足

7.1.3 农村商业银行公司治理的可行路径

7.2 农村商业银行的经营管理策略探讨

7.2.1 农村商业银行的创新战略探索

7.2.2 农商行企业文化建设的缺失及完善策略

7.2.3 强化农村商业银行资产负债管理的策略方案

7.2.4 农商行处理不良贷款的对策措施

7.3 农村商业银行的市场营销分析

7.3.1 营销环境简述

7.3.2 营销中出现的管理问题

7.3.3 信贷市场营销的几点建议

7.4 城区农商行的定位与经营策略

7.4.1 正确认识城区农商行的基本形势

7.4.2 增强管理者的学习、决策和号召能力

7.4.3 转变思想坚持四大理念

7.4.4 实行六项差别化定位及服务

7.5 县域农商行的定位与经营理念

7.5.1 组建模式的改良发展

7.5.2 市场经营管理战略定位

7.5.3 人力资源与长期战略整合设计

7.5.4 风险规避思路

第八章 农村商业银行的风险管控分析

8.1 农商行面临的信贷风险及规避措施

8.1.1 农商行信贷风险的主要成因剖析

8.1.2 农商行面临的信贷风险隐患探析

8.1.3 农商行信贷风险的防范与规避对策

8.2 农商行的流动性风险管理分析

8.2.1 商业银行流动性风险管理简述

8.2.2 中国农商行流动性风险管理的现况

8.2.3 加强农商行流动性风险管理的对策

8.3 农商行实施合规风险管理的相关研究

8.3.1 农商行风险管理存在的薄弱环节

8.3.2 合规风险管理体系的五大特点

8.3.3 农商行合规风险管理体系的构建措施

8.4 农村商业银行的综合风险管控方案

8.4.1 创建有效的风险管理机制

8.4.2 完善经营管理模式及提高决策水平

8.4.3 提高核心竞争能力

8.4.4 培育和塑造优秀的风险管理文化

第九章 2014-2017年重点农村商业银行机构分析

9.1 重庆农村商业银行

9.1.1 企业发展概况

9.1.2 经营效益分析

9.1.3 业务经营分析

9.1.4 财务状况分析

9.1.5 未来前景展望

9.2 北京农村商业银行

9.2.1 银行简介

9.2.2 2015年经营状况

9.2.3 2016年经营状况

9.2.4 2017年发展动态

9.3 上海农村商业银行

9.3.1 银行简介

9.3.2 2015年经营状况

9.3.3 2016年经营状况

9.3.4 2017年发展动态

9.4 广州农村商业银行

9.4.1 银行简介

9.4.2 2015年经营状况

9.4.3 2016年经营状况

9.4.4 2017年发展动态

9.5 武汉农村商业银行

9.5.1 银行简介

9.5.2 2015年经营状况

9.5.3 2016年经营状况

9.5.4 2017年发展动态

9.6 常熟农村商业银行

9.6.1 银行简介

9.6.2 2015年经营状况

9.6.3 2016年经营状况

9.6.4 2017年发展动态

9.7 张家港农村商业银行

9.7.1 银行简介

9.7.2 2015年经营状况

9.7.3 2016年经营状况

9.7.4 2017年发展动态

9.8 吴江农村商业银行

9.8.1 银行简介

9.8.2 2015年经营状况

9.8.3 2016年经营状况

9.8.4 2017年发展动态

9.9 江阴农村商业银行

9.9.1 银行简介

9.9.2 2015年经营状况

9.9.3 2016年经营状况

9.9.4 2017年发展动态

附录

附录一：中华人民共和国商业银行法

附录二：农村商业银行管理暂行规定

附录三：加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引

图表目录

图表 中国现行的金融机构体系图

图表 商业银行的分类状况

图表 主要涉农金融机构相关情况

图表 主要涉农金融机构盈利水平情况

图表 涉农企业在银行间债券市场发行非金融企业债务融资工具的情况

图表 中国农村商业银行基本指标

图表 2014年农村商业银行不良贷款分季度统计数据

图表 2015年农村商业银行不良贷款分季度统计数据

图表 2016年农村商业银行不良贷款分季度统计数据

图表 浙江农信成员和性质

图表 浙江省农商行组建情况

图表 广西农商行机构建设情况

图表 农商行、农合行和农信社经营状况比较

图表 农商行、农合行和农信社盈利能力比较

图表 农商行资产质量状况

图表 省联社控制下农村商业银行权力受到的限制

图表 2014年重庆农商行合并利润表

图表 2014年重庆农商行客户存款情况

图表 2015年重庆农商行合并利润表

图表 2016年重庆农商行合并利润表

图表 2013-2015年上海农商行合并利润表

图表 2013-2015年上海农商行主要会计数据和主要财务指标

图表 2015年上海农商行主营业务收入种类

图表 2014-2016年上海农商行合并利润表

图表 2016年上海农商行主营业务收入种类

图表 2013-2016年广州农商行主要会计数据

图表 2013-2016年广州农商行主要财务指标

图表 2013-2016年广州农商行营业收入构成情况

图表 2014-2017年广州农商行主要财务指标

图表 2014-2017年广州农商行营业收入构成情况

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图表 2015年武汉农商行主要财务数据

2012-2015年武汉农商行主要会计数据和财务指标 2016年武汉农商行主营业务收入情况 2017年武汉农商行主要财务数据 2015年常熟农商行主要财务数据

2012-2015年常熟农商行主要会计数据和财务指标 2015年常熟农商行业务种类收入情况 2015年常熟农商行主营业务收入分地区 2016年常熟农商行主要财务数据 2016年常熟农商行业务种类收入情况 2016年常熟农商行主营业务收入分地区 2014年张家港农商行主要财务数据

2013-2015年张家港农商行主要会计数据和财务指标 2016年张家港农商行主要财务数据

2014-2016年张家港农商行主要会计数据和财务指标 2013-2015年吴江农商行合并利润表

2013-2015年吴江农商行分业务收入情况 2014-2016年吴江农商行合并利润表

2014-2016年吴江农商行分业务收入情况 2013-2015年江阴农商行主要财务指标

2013-2015年江阴农商行非经常性损益项目及金额 2013-2015年江阴农商行主营业务利息净收入情况 2014-2016年江阴农商行主要财务指标

商业银行运营风险的有效监管 篇6

一、商业银行运营中面临的主要风险

商业银行运营过程中风险无孔不入,即便是金融监管制度比较发达的国家也不能避免。这些风险主要包括:

(一)信用风险

信用风险是银行业开展业务首先面临的风险,指由于各种原因造成债务人清偿能力较弱或丧失,从而引起债权人预期水平下降的可能性,具体表现为借款人到期不能或不愿履行贷款付息协议而使银行遭受损失的可能性。银行能否按期收回本息关键取决于两个因素:一是借款人的偿还意愿,另一个是借款人的偿还能力,两者缺一不可。美国次贷危机中大部分银行集团面临的就是借款人的偿还能力受限问题。我国借贷市场上不仅存在着借款人偿还能力问题,而且还存在着信用观念淡薄问题。信用风险不仅存在于贷款业务中,也存在于银行集团其他表内与表外业务中,如担保、承兑和证券投资等。此外,经营跨国业务的银行集团还面临国家的信用风险和货币汇兑转移风险。

(二)市场风险

唐双宁在“2008陆家嘴论坛”上说:“过去主要是信用风险占据主体。随着融入国际市场的步伐越来越快,市场风险将会成为主要风险。”市场风险是指因市场价格因素而带来的收益不确定性,包括利率风险、汇率风险、商品价格风险、股票价格风险四类。利率风险是指银行资产负债的构成和期限的对应不吻合,因利率水平变动而蒙受收益恶化的可能性。特别是当资金来源以短期为主、资金利用以长期为主,市场利率的升降,既可能给银行带来丰厚的利润,也可能给银行带来巨大的损失。利率水平的多变性和不确定性使金融市场上各经济主体承受着较大的利率风险[1]。自从国际货币制度由布雷顿森林体系变为牙买加体系以来,外汇市场上的汇率波动更加频繁,特别是日元、美元、欧元汇率近几年波动剧烈,直接影响外汇资产及负债的市场价值,使拥有大量外汇资产和经营外汇业务的商业银行面临高汇率的风险。当前我国金融市场不断开放,分业经营日渐模糊,越来越多的商业银行开始进行金融衍生交易,这使得更多的商业银行面临潜在的、巨大的利率风险、汇率风险、商品价格风险以及股票价格风险等。

(三)流动性风险

流动性风险是金融风险的直接表现,是指银行能够随时应付客户提存,满足必要的、正常的贷款需求能力。流动性风险是指由于银行流动性资产不能确保适当的数量,从而易于引起信用不稳定和收益恶化的风险。

目前,我国商业银行的流动性风险尚不突出,其原因一是暂时被居民的高储蓄所掩盖;二是国有商业银行信用得到了国家强有力的支撑[2]。但随着金融体制改革的深化,一些不能满足市场要求的银行,缺少了国家信用的支持,又没有发达资本市场的依靠,流动性危机必定日渐突出。我国商业银行可能面临的流动性风险主要表现为账外经营风险、超负荷经营风险、违规拆借风险以及违规担保风险。

(四)操作风险

法国兴业银行欺诈交易案显示出,即使商业银行符合资本充足率的要求,也可能因为操作风险而陷入经营困境,甚至导致破产。巴塞尔银行监管委员会对操作风险的定义是:由于不正确的内部操作流程、人员、系统或外部事件导致的直接或间接损失的风险。通俗地讲,就是银行因办理业务或内部管理出了差错,需要对客户做出补偿或赔偿,以及由于内部人员监守自盗、外部人员欺诈得手、电子系统硬件软件发生故障、通讯或电力中断、地震、恐怖袭击等原因导致损失的银行风险,统称为操作风险。对许多国际活跃银行而言,操作风险已经成为仅次于信用风险的第二大风险。迄今为止,操作风险没有普遍认同的衡量标准,没有可以公开获取的数据库,没有成熟的控制技术和相应软件等等。在银行操作风险的量化与管理上,国际银行业尚处于初级阶段,国内银行业更是刚开始。

二、控制运营风险的对策

随着商业银行运营风险日趋多样化,银行风险管理能力必须不断提高,评估商业银行风险管理体系的稳健性已成为有效银行监管的核心。本文借鉴巴塞尔银行监管委员会的相关文件和一些发达国家的成功实践,整理出了一个对商业银行日常运营风险进行有效监管的框架。

(一)资本充足率监管

巴塞尔委员会认为必要的资本是银行抵御上述各种风险最直接、最基本的手段。巴塞尔委员会将资本充足率的最低标准确定为8%,并且核心资本的比例不得低于4%。这个资本充足率标准已为世界各国所普遍接受。2007年末,我国商业银行加权平均资本充足率为8.11%,首次超过8%。当前,我国加强资本充足率监管就需要尽快建立和应用商业银行内部评级体系,使监管资本与银行的经营资本趋于一致,以提高资本对风险资产的敏感度,真正达到资本充足率的要求。近几年,我国商业银行已经逐步建立起了内部信用风险评级体系。但是与国际性银行相比,在评级方法、数据采集、加工、评级结果检验、评级工作组织以及评级体系适用性等方面都存在着相当的差距。

(二)计提呆账准备金

呆账准备金如果计提得当,商业银行因遭受风险而承担的损失就被事先剔除,银行收入就不被错误估计。目前多数国家把准备金分成两种:一种是普通贷款准备金,按全部贷款或正常贷款余额的一定比例提取;另一种是专项贷款准备金,即在贷款五级(正常、关注、次级、可疑和损失)分类法的基础上根据贷款的风险程度按不同比例提取。有些国家还在专项贷款准备金的基础上,针对某些行业提取特别准备金。

我国的《贷款损失准备金计提指引》,要求商业银行在提取普通准备金之外,要按照五级分类的结果提取相应的专项准备金;我国商业银行可根据贷款的国别风险提取一定比率的特种准备金,但未规定针对行业而提取特别准备金制度。

(三)贷款集中度监管

“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。历史经验表明,对个别借款者的贷款过分集中经常是世界上大多数银行倒闭的原因[3]。贷款集中度监管的措施主要是对单一贷款比例进行限制。《有效银行监管的核心原则》(以下简称《核心原则》)规定:一家银行或银行集团对单一借款人或一组关联人的贷款不得超过资本金的25%,并且要向监管当局通报超过特定比例(如资本金的10%)的贷款情况。对单一贷款比例进行限制就需明确界定以下术语:

1. 贷款。

美国对贷款集中的限制主要针对在“贷款和信用风险”情况下的银行风险。信用扩展的概念要比单纯的贷款概念范围广,诸如备用信用证和个人财产租赁等业务被视为信用扩展。因为美国银行法认为从事这些业务时银行承担的风险与贷款一样。

2. 单一贷款人。

各国的主要区别在于是否将具有共同利益的某些关联借款人视为同一借款人。大多数国家的法律实践是将关联公司以及在财务上具有密切联系的各借款人视为法律上的同一借款人。

3. 对低风险贷款的例外规定。

贷款集中例外规定大多集中在以下方面:对本国中央政府或地方政府及由其担保的贷款或者其他与政府有关的贷款、同业间的交易、具有特殊性质和法律地位的借款客户的贷款、具有特定抵押品的贷款,等等。

(四)流动性控制

多数国家监管部门对银行的流动性比例提出限制性要求,确保银行能及时支付到期债务;同时建立了存款准备金制度,由商业银行按照吸收存款的一定比例向中央银行缴纳准备金,中央银行向资本充足但临时遭遇流动性危机的银行提供流动性支持,以维护银行的稳健运行。

迄今为止,巴委会还没有设定正式的流动性比例,只是在1992年发布了《计量与管理流动性的框架》,作为对银行流动性管理的一个非限制性指导。该框架指出:“强有力的流动性管理的关键因素包括良好的管理信息系统、集中的流动性控制、对不同情况下流动性缺口分析、融资来源的多样化以及完备的应急计划。”

我国《商业银行法》和《商业银行资产负债比例管理暂行监控指标》等,对我国商业银行的备付金比例、资产流动性比例和中长期贷款比例等进行了规定。但这些规定内容比较单薄,不能全面反映银行资产的流动性情况,更没有反映银行的融资能力。

(五)内部控制

完善的内控制度不仅可以有效地防范信用风险、市场风险以及流动性风险,更能有效地防范操作风险。一定意义上说,加强内部控制是防范操作风险的关键环节和主要手段。法国兴业银行欺诈案说明了内控制度的存在及建设质量,直接影响着商业银行控制和防范操作风险的能力。根据巴塞尔委员会的定义,操作风险由人员、系统、流程和外部事件等四类因素引起,几乎涉及到银行的各个职能部室。人员因素涉及到人力资源部,系统因素涉及到科技部,流程因素涉及到公司金融、个人金融等业务部门及内部审计等后台部门,而外部事件会涉及到安全保卫、后勤事务等部门。

目前,我国银行集团内控独立性得到显著加强:完善了股东大会、董事会和监事会的议事程序和表决规则;董事会设立了包括审计委员会、风险管理委员会、薪酬委员会等在内的委员会;内部审计部门由原来对经营班子负责改为对董事会负责等。但是还存在很多问题:一是“形似而神不至”。还未形成各治理主体的独立运行和有效制衡,董事履职的专业性、独立性、尽职尽责性也有待提高[4];二是缺乏统一的管理,如安全保卫部负责安全保卫方面的操作风险,内部审计部门负责操作风险,科技部门负责系统方面的操作风险。制度多而乱导致制度之间有矛盾,员工无所适从[5];三是没有突出对高风险环节的监管和控制。

三、我国商业银行运营风险监管制度的完善

借鉴巴塞尔银行监管委员会的相关文件和一些发达国家的成功实践,我国运营风险监管应完善以下措施。

(一)尽快建立和应用商业银行内部评级体系

建立完善的内部评级体系,需做好以下几方面工作。

1. 借鉴国际性银行成熟的评级方法。

科学、合理的评级方法是充分揭示风险的基本前提[6]。发达国家国际性银行在长期的内部评级过程中积累了丰富的经验,形成了一套比较成熟的评级方法。借鉴这些技术和经验,可以避免无谓的人力、财力浪费,积极探索适合我国国情的内部评级方法体系。

2. 加强与国内外专业评级公司的合作。

一些国际著名的专业评级机构以其信用评级的独立性、客观性和公正性赢得了广泛的声誉。我国商业银行应进一步加强与专业评级公司的合作,充实和完善内部评级基础数据库,逐步提高内部评级的质量。

3. 加强信息采集和行业研究。

对我国的商业银行来讲,应从数据质量抓起,对历史数据进行反复清洗和补录,逐步建立起高质量的数据库。另外,我国商业银行还应按照行业进行适当分工,了解不同行业的基本特点、发展趋势和主要风险因素,为受评对象在同一行业内部和不同行业之间的风险比较创造必要条件。

(二)尽快制定特种准备金监管工作规划

1. 监管部门应根据目前我国商业银行实际状况,尽快制定特种准备金监管工作规划。根据拨备抵补率、资本充足率水平等情况,综合评价银行风险状况和风险抵御能力,实行差别化监管。对于经济发达地区经营效益相对较好的银行,鼓励向国际标准靠拢,在近期内率先实行特种准备金制度。对于相对较差的银行,制定分步实施计划,在未来3至5年内逐步到位。对拨备计提不充足的商业银行,监管部门应进一步采取措施,限制其资产盲目扩张,督促抓好不良贷款的双降以及限制分红工作,尽可能在短期内将风险降到最低点。

2.尽早解决贷款损失准备的税收待遇问题和贷款核销审批问题,允许银行税前足额计提一般准备金和特种准备金。《金融企业呆账损失税前扣除管理办法》不符合国际惯例,在一定程度上降低了金融企业的国际竞争力。国际上通行的做法是要求银行按照贷款分类原则提取相应比例的呆账准备,并且允许在所得税前列支。建议财政、税务主管部门从适当减轻金融业税费负担的角度出发,尽快出台提高呆账准备税前扣除相关政策,允许银行税前足额计提一般准备金和特种准备金,切实在税收政策上解决我国金融企业递延税项余额过大的情况,鼓励银行税后提取特种准备。

同时,还要尽快统一相关会计处理问题,并给予商业银行一定的提取特种准备金的自主权。

(三)细化贷款集中监管制度

《商业银行法》对贷款集中风险控制没有作任何例外规定,只是作了非常原则的单一的10%的比例限制。细化贷款集中监管应做到:

1. 扩大“贷款”的范围。《贷款通则》仅将“贷款”的范围限定为信用贷款、担保贷款和票据贴现。这不能适应业务创新的需要,应涵盖透支业务、贸易融资等[7]。

2. 对单一客户关联关系的认定不仅要考虑到《商业银行资产负债管理暂行监控指标》中规定的股权关联、管理人事关联、合同关联,还要考虑到实际的业务关联以及客户因假名登记等逃避关联监管的隐性关联。

3. 详细规定贷款集中限制的例外规定。对特殊性质的客户或特殊地位的客户的低风险贷款、特殊担保物下的低风险贷款等采取例外规定。

(四)建立健全流动性风险预警机制

1. 全面实施资产负债管理,建立高效的系统内资金调控反馈机制,管理时根据机构的资金情况,进行有效的资金调剂,建立起系统内资金预测、统计和分析的管理体制。根据资产的流动性,银行可以通过配置各类资产的数量,确定相互间的配比关系,构建适宜的资产结构,建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线。

2. 建立健全流动性风险预警机制。建立流动性风险的预警系统,银行可以大体评估未来经营时期流动性风险的具体状况,确定风险警况,以排除警情,使流动性风险减至最低程度。预警系统应包括预测风险警情、确定风险警况、探寻风险警源。

(五)完善内控机制

我国要对分散的制度进行清理、整合,从整体上研究,把控制操作风险的流程制度化、系统化。制度本身不在多,但要精,要有效。完善的内控制度涵盖以下四个内容:(1)组织结构,包括职责的界定、贷款审批权限分离和决策程序;(2)会计规则,包括对账、控制单、定期试算等;(3)“双人原则”,即不同职责的分离、交叉核对、资产双重控制和双人签字等;(4)对资产和投资的实际控制[8](P235~236)。内控机制的完善还需保证制度的严肃性,在执行中推行管理问责制。

商业银行运营监管是对银行的持续性监管,通过对商业银行的资本充足率、贷款集中度、流动性以及内部控制的监管,确保银行的稳健运行。在市场竞争日益激烈的环境下,我国的银行必须构建有效的风险管理系统。

摘要：随着商业银行运营风险日趋多元化,银行风险管理能力必须不断提高,评估商业银行风险管理体系的稳健性已成为有效银行监管的核心。通过借鉴巴塞尔银行监管委员会的相关文件和一些发达国家的成功实践,文章整理出一个对商业银行日常运营风险的监管框架,并在此基础上提出我国运营风险监管的完善措施。

关键词：商业银行,运营风险,金融监管,有效监管

参考文献

[1]陈志刚.我国利率市场化进程中商业银行利率风险分析[J].中国金融,2005,(8).

[2]蒋波,刘小红.对国有商业银行金融风险管理的若干思考[J].沿海企业与科技,2005,(12).

[3]罗国强.法国兴业银行欺诈交易案带给跨国银行风险监管的启示[J].金融理论与实践,2008,(4).

[4]宋玮德.德国监管模式研究[J].成人高教学刊,2002,(4).

[5]李水平.新巴塞尔协议与我国商业银行操作风险管理[J].特区经济,2007,(6).

[6]戚伟.我国商业银行信用风险内部评级体系的现状及对策[J].成功(教育版),2007,(8).

[7]闻德锋.完善商业银行贷款集中风险监管法律制度[J].金融理论与实践,2004,(8).