证券金融投资管理专业简历（精选14篇）
yjbys
性别：男
联系电话：
年龄：32
电子邮件：/jianli
学历：本科
微信号：
婚姻状况：已婚
工作年限：10年以上
所在地：深圳-福田区
目前职业概况
所在行业：基金/证券/期货/投资
公司名称：华安基金管理有限公司
所任职位：华南机构业务负责人
目前薪资：保密
职业发展意向
期望行业：银行;保险;基金/证券/期货/投资
期望职位：不限
期望地点：深圳
期望月薪：面议
教育经历
北京大学(.09-至今)
专业：金融学
学历：硕士
是否统招：否
重庆邮电大学(.09-.07)
专业：金融与证券 学历：本科
是否统招：是
语言能力
英语、普通话
附加消息
证券从业资格证书。
工作经历
搜索同事2012.09-至今华安基金管理有限公司(2年5个月)
国有企业|基金/证券/期货/投资|100-499人
国内首批成立的5家公募基金公司之一，连续位居行业前十位。
2012.09-至今华南机构业务负责人
汇报对象：助理总裁|下属人数：0|所在地区：深圳|所在部门：机构业务总部
工作职责：1、华南地区(广深、重庆、云南、贵州、广西、海南)机构客户的开拓和维护;
2、公司机构业务的创新试点;
3、完成公司下达团队的销售任务和目标。
工作业绩：1、公募基金保有量超过15亿元(涵盖货币、指数、债基等各类)，专户保有规模3亿元(接手初期公募保有量不足1亿，无专户业务)，预计明年初贡献规模的在20亿以上。成为公司机构条线仅有的三名成功促成专户并有管理费贡献的同事，在谈专户数量和规模也最多，预计会有大的规模和管理费贡献。
2、创新业务开拓成效明显，即将促成某农商行与公司合作货币理财卡，预计将成为公司第二个上线该业务的合作方(机构条线第一家)，也是第一家由公司自己主导推进的合作方;最早推动P2P沉淀资金对接货币基金业务;
3、成功尝试和突破非标业务，成为机构条线唯一一个销售地产项目的人员，并储备了多个子公司项目;
4、华南传统机构(保险、财务公司、信托等)实现全覆盖，并建立了良好的合作关系;
5、积累了较多机构客户资源。结合华南市场特点，积累了大量创新客户，如银行理财资金池、PE、私募、境外机构、P2P等。
搜索同事.02-2012.08博时基金管理有限公司(1年6个月)
国有企业|基金/证券/期货/投资|100-499人
国内最早成立的五家基金公司之一，目前具备基金公司全部业务资格，包括公募、社保、年金、专户、QDII，管理资产规模一直位居行业前五。
2011.02-2012.08客户总监45000元/月
汇报对象：机构理财部总经理|所在地区：深圳|所在部门：机构理财部
工作职责：1、所负责区域机构客户开拓和服务，业务类型包括公募基金、企业年金、专户理财，主要负责广东大部、重庆、甘肃、宁夏、西藏等区域。
2、重点券商维护。主要负责中投、招商(与同事合作)、西南、广州、中山、天源等券商。
工作业绩：1、入司3个月后自行开拓机构直销客户开单，申购公募基金3000万;
2、入司半年，成功入围重庆国资委下属企业年金投资管理人(仅有的3家基金之一)，预估规模在5亿以上;
3、截至5月底，直销机构客户保有基金4亿;
4、中标广东省内某大型企业年金投资管理人，为部门20中标企业年金第一单;
5、在所负责区域积累了多家重点机构及年金客户，为后续业务发展奠定基础;
6、与重点合作券商总部及核心营业部均保持了良好的合作关系。
搜索同事2005.07-2011.02平安养老保险公司云南分公司(5年7个月)
国内上市公司|保险|5000-10000人
国内最早成立的专业养老金公司，目前管理企业年金自管规模位于市场第一。
2008.11-2011.02银行渠道营业部经理10000元/月
汇报对象：分公司总经理|下属人数：4|所在地区：昆明|所在部门：银行渠道部
工作职责：1、负责分公司与重点银行的企业年金、对公寿险合作;
2、管理分公司银行对接团队。
工作业绩：1、在任期间，与当地重点银行如工、农、中、建、交等机构业务、公司业务部门建立了良好合作关系;
2、在任期间，银行团队业务达成在全国一直排名前5;
3、在任期间，培养了几名素质较高的业务人员，目前多数已成为分公司直销部门骨干和团队长。
2005.07-2011.金业务部经理10000元/月
汇报对象：分公司总经理、总公司年金业务部总经理|下属人数：6|所在地区：昆明|所在部门：年金业务部
工作职责：1、分公司企业年金经营策略与目标制定
2、云南省企业年金市场分析与目标客户确定
3、分公司企业年金业务开拓支持
4、分公司企业年金客户维护
5、分公司企业年金支持队伍培养与管理。
工作业绩：1、结合市场情况及公司政策制定了有效的分公司年金经营策略;
2、牵头推动促成多个大型企业年金项目。包括红塔集团、红云集团、云铜集团等;
3、为分公司培养了一批专业的企业年金支持及销售队伍;
4、与监管部门及合作银行建立了顺畅的沟通交流机制;
5、牵头制定完善了分公司企业年金项目分层级服务体系。
总评：作为分公司企业年金销售推动第一人，经历了云南企业年金市场培育、启动、爆发及稳定发展时期，积累了较为丰富的企业年金支持及销售推动经验，成长为分公司最年轻的B类干部，连续4年考核排名前列，并入围2008年中国平安明星高峰会(分公司成立以来唯一内勤身份入围)。
目前平安养老云南分公司持续保持云南企业年金市场管理客户数、受托、投资资产规模第一位置。并发展成为平安养老系统排名前十位的大机构(全国35家分公司)，企业年金任务指标每年超额达成，核心项目管理费率高于同业且保持全国较高水平。
同时，负责管理的银行渠道营业部08年至10年均超额完成任务指标，达成排名全国前五。并有一名渠道经理入围09年平安集团高峰明星会(全国银行渠道仅三人)。
自我评价
《证券投资学》是财经类高等院校的核心课程，同时是学生期望度较高的一门课程。就目前的课程来讲，第一，课程的实用性较强，与实践联系紧密，单纯的理论讲授容易导致学生导致失去学习兴趣，要求必须理论联系实际教授学生;第二，课程的创新性强，这就要求教师要能及时捕捉证券市场上的动态信息变化，并迅速地把这些新内容整合到课程当中去;第三，课程的综合性强, 需要运用西方经济学、货币银行学、财务管理等多学科的知识，来为证券投资分析提供支持;第四，课程的动态性强，传统课堂教学由于受到地理空间和整体课程时间安排的限制，难以让学生感受到证券市场的动态特征。
证券投资课程对学生的基础性要求是能够了解基本的金融工具知识，基本培养目标是能够运用所学知识对证券市场进行分析，对单个金融资产进行价值分析，具备正确分析证券市场走势、及时把握交易时机的能力。而要实现这一目标, 必须辅以规范的实验教学手段, 才能改善《证券投资学》教学效果，适应其操作性与应用性强的特点。
二、理论教学内容改革
（一）科学合理安排课程计划
教学课程计划是学校为了达到实现人才培养目标、培养规格和质量要求的总体规划和实施方案，是学校组织和管理教学过程的主要依据。针对单个课程来讲，要遵循本科教育教学的基础性原则，知识、能力、素质协调发展原则，因材施教、注重发挥学生的个性和特长等原则。在证券投资实验的教学中，依据这些原则，要注重作为非金融类专业的学生，基本目的在于如何教会学生进行金融工具的操作，并能够利用相关学科理论对证券市场进行简单分析。因此，在教学计划中应减少与实践联系较少的理论知识的讲授。分清哪些是重点，哪些可以简单了解，哪些可以让学生课下自学。
（二）认真备课
确立好课程整体教学计划，就应该认真备课。要想取得较好的课堂效果，备课是关键环节。
在这一过程中，需要提前知道学生已经学过哪些课程，缺少哪些应该具备的知识。比如在对证券投资学宏观经济分析部分，需要用到大量的西方经济学和货币银行学知识，但不少学生这方面的知识比较薄弱，相关知识和内容已经没有印象。所以，在课程的基础知识方面，也需要精心准备大量内容，在讲新内容之前，为学生做好基础知识的复习。这就需要在写教案和讲稿的过程中，将该部分内容单列出来。对课堂的主要内容的准备是重中之重。对这一部分内容的准备，一定要通过研究不同的教材、研究不同人对该部分内容的理解，再结合学生实际，写出有利于学生接受的讲稿，以利于自己后续的教学。其次是教学方法的准备。作为学生动手实践的实验课，作为与实际联系比较密切的证券课程，需要能够给予学生大量的课外知识，因此必须采用多媒体的教学方式，通过图片的和视频的展示更加直观的将内容呈现给学生。
（三）课堂讲课
课堂教学环节是学生能否接受知识和能够吸收到多少知识的重要一步。在有了充足的准备之后，教学任务已经完成了一大半。在课堂教学中，按部就班地将自己要进行的内容完成的同时，还应该注意做到：首先，作为老师自身来讲，需要做到声音洪亮，吐字清晰，同时配合肢体语言有效的传达知识。其次，要注重与学生的互动，利用互动问答提高学生参与度，洞察学生的细微反应，以对教学设计进行适当调整。同时，每次讲完课后要及时进行总结反思。
在理论讲授部分，课程计划设计、课前备课、课堂讲授这几个环节紧紧相扣，每一个环节都必须做得细致，才能保证取得较好的课堂教学效果。
三、实验课程设计
针对应用性强的特点，证券投资课程需要加大实验教学时间和力度。
（一）增加规范性、改革课程考核内容，扩大实验操作内容的比重
不仅要考基本的理论知识，实际操作能力也应作为考核的重点。我们应改革对证券投资课的考核内容，增加实验操作在考核中所占的比重。对非金融专业学生，实验考核比重应当占据40%左右的比重。主要考核学生：基本界面操作能力、专业知识应用能力、对证券市场分析判断能力以及参与证券实验的积极性。总之，要重视学生的动手实践能力，在学完本门课程后，学生能够独立运用证券软件进行基本金融工具的交易和分析。
（二）加强专业技术队伍建设
由于以往对证券投资实验室在教学中的作用认识不足，对高水平专业技术人员的相关政策也不配套，导致实验室难以引进技术精湛的人员。学校应加强证券公司的联系，可由社会影响力较大的证券分析师或者大型私募经理来完成2～4个学时的技术分析的实验课程内容。同时，学校应建立长效机制，必须加强专业实验人才的配备，设立重点岗位，建立有效的激励机制，更有利于培养出基础扎实的创新型人才。
摘要：证券投资学是经济类专业的专业课程, 也是一门实践性和应用性较强的课程, 经过多年的教学实践, 根据学生学习反馈, 不断对教学效果进行总结和回顾, 不断寻找课程教学中的不足之处, 将有利于下一步的教学, 有利于学生更好的把握课程知识, 实现证券投资课程的人才培养目标。
关键词：证券投资,实验,教学改革
参考文献
[1]于志武.开放教育证券投资分析课程教学改革探讨[J].继续教育研究, 2011, 8.
关键词：任务驱动；高职；金融与证券专业；教学模式
教学方法是为了完成教学任务、实现教学目标在教学实践活动过程中所采取的方式、途径和手段。选用科学的教学方法，积极探索和创新教学方法是实现教学目标、保证教学质量的重要手段，也应成为高职教师本职工作中的一项必需任务。在长期担任金融与证券课程的教学工作中，为确保教学效果，实现教学目标，笔者根据该课程教学目的、任务和要求，结合学生的实际情况和实际教学条件，积极进行教学方法创新，尝试将任务驱动法应用于本课程的教学实践之中。
一、任务驱动教学法的意义
1、探究式教学模式比较符合任务驱动教学法。任务驱动教学法的教学方法必须以建构主义为教学理论基础，这样不仅让教师的主导作用得到有效的发挥，学生的认知主体作用也能够得到较好的体现，学生的探究精神、团队精神、独立分析问题、解决问题的能力、自学能力都得到了培养和锻炼。教师进行教学的时候，为了使学生学习变成学生的主动行为，可以运用任务驱动教学法，这样教和学都是围绕一个具体的任务进行，所以教师的教学思路清晰，学生学习目的明确，最后学生更容易掌握学习内容。
2、任务驱动教学法可以将学生的学习积极性充分的调动起来。在金融与证券专业课程中，为了提高学生的学习积极性，调动学生的兴趣，“任务”必须经过精心设计，不仅可以促使学生完成任务，而且学生可以自己提出问题，然后寻求问题的解决方法，解决问题过程中，学生的热情以及好奇心可以驱使学生的思维活动，所以最后学生的积极性充分的调动起来了。
3、任务驱动教学法可以使学生的创新意识得到激发。由于设计的任务具有一定的开放性，所以完成任务的途径学生有更多的选择，这样学生可以多方式、多角度的思考问题，促进了学生的发散性思维，有利于形成发明创造的思维品质。并且，学生必须懂得发现问题，设想可能解决问题的各种方案，最终并探索解决问题的方法，只有这样才算是成功的完成任务，所以学生对问题的解决能力得到了培养和锻炼。
4、任务驱动教学法，学生之间的个体差异将会得到较好的解决。为了满足学生不同专业、不同层次的需求，任务驱动教学过程中，教材规定各个单元的教学内容应该具有一定的针对性，设计“任务”的时候，应设计一些不同类型但与专业相符的“任务”，而且进一步补充和扩展教材，从而达到差异教学法。
二、任务驱动法在金融与证券课程中的应用
金融与证券课是一门应用性很强的课程，教学内容主要包括金融市场交易、金融衍生品定价和证券特征及应用等内容，教学目的在于让学生了解当前金融和证券市场的主要特点及其交易规则。由于该课程本身包含的知识点众多，而且与其他相关课程的联系或依赖性强，与实际市场活动联系紧密，给教和学两个环节均带来很大的压力。为保证教学效果，实现预期教学目标，必须进行教学方法的创新。笔者在长期的教学实践中，不断探索，逐步将任务驱动法较好地应用于金融衍生品的课程教学中，取得了较好的效果。根据任务驱动法的具体要求，教师在教学活动中的具体工作包括设计任务、引导学生分析任务、协助学生完成任务以及评价和总结学生的任务完成情况。
1、任务设计任务设计是这种教学方法的起点，也是影响最终教学效果的重要环节之一。教师在任务设计时必须综合考虑教学内容、教学目标以及了解学生的基础知识和能力，还必须考虑教学条件的限制。具体而言，任务设计应当满足以下要求：（1）充分保证设计的任务（群）尽可能覆盖全部教学内容；（2）能够保证学生不会因受既有知识和能力的限制而畏惧接受任务，相反，这些任務对学生要有较强的吸引力；（3）避免完成任务的路径的唯一性，有利于培养学生的创造性；（4）有助于引导学生充分利用各种教学资源；（5）任务的完成情况便于评价。
2、任务分析学生通过对所接受的任务进行具体分析，掌握任务所涉及的内容、所需知识要点和难点、解决任务的大致步骤及方案等，这是学生对任务进行了解的过程。在这个环节，学生是真正的主体，教师的中心任务是在必要时辅之以引导，引导学生进入学习情境，使学习变得更加的直观和形象。任务分析过程中，引导学生怎样分解任务，设立一系列的子任务，可以依次完成或者分别独立完成，并找出哪部分需要以前学过的知识，哪些需要新的知识来解决，这样帮助学生明确了自己的目标，学生学习新知识的积极性得到了激发，学生更广泛、更主动的利用以前学过的知识来理解、分析并解决当前的问题。由此可见，任务分析为学生新旧知识的衔接、拓展提供了一个理想的平台。在实践中，我们采取了分组方式下达任务并组织分析，老师在指引过程中要尽量避免各小组之间分析结果的类同，比如对利率风险管理任务的解决思路，尽量避免不同小组的学生利用同类，甚至同一种金融衍生品进行套期保值。
3、任务执行在这个环节，学生依据任务分析的结论，充分利用各类资源，通过查阅资料、更新知识等，设计出完整、可行的实施方案。这是整个教学活动中最重要的过程，是学生更新知识、综合应用知识能力的过程。这个过程不仅仅是学生对所学知识的再认识、再学习、再提高的过程，也是他们开发创新意识的培养过程。在这个阶段，教师的辅导也很重要。教师的工作内容可能包括：（1）指引学生充分利用各种教学资源，激励学生拓展教学资源；（2）引导学生主动学习和掌握新知识；（3）鼓励学生相互交流，进行互助学习；（4）针对学生暴露出来的问题和疑难点进行及时辅导，帮助学生把握重点，突破难点。
4.教学过程中很重要的一个环节就是任务评价评价，其也是实施任务驱动教学的有机组成部分。评价学生的任务完成情况不仅可以检验学生学习效果，更是对学生学习过程的一种认可和尊重。积极的评价机制对学生的后续学习产生动力的作用比较大，不仅可以使学生的学习热情得到激发，还可以保持学生的学习兴趣。任务评价应包括小组自评、小组之间互评和教师总结性评价三个层次，有机结合这三个层次的评价，最终形成评价结果。对任务完成情况的评价并不仅限于对结果的评价，还应包括对学生完成任务的过程进行评价。而且，对过程的评价显得更加的重要，因为在完成任务的过程中，会不同程度的展示学生的学习能力、分析问题能力以及解决问题能力等，而且在学习的过程中，创新意识和研究能力都会体现出来，因此，为了促进每个学生的全面发展，评价学生的学习过程应该具有合理性。教师在总结性评价时，应该高于学生的自评和互评，应该对典型的成功案例和失败案例进行深入细致的点评，使得成功经验和失败教训可以在学生之间得到共享，这也有助于培养学生进行批判性反思。（作者单位：长春职业技术学院商贸分院）.
参考文献：
[1]詹虹.《职业生涯规划》课教法初探[J].科学时代（下半月）.2012年05期
[2]段丽华.“任务引领”教学法在《就业指导》课程中的应用[C].2007无锡职教教师论坛论文集.2007年
姓 名： 性 别： 男
婚姻状况： 未婚 民 族： 汉族
户 籍： 年 龄：
现所在地： 身 高：
希望地区：
希望岗位： 金融/证券/投资类-证券经纪人
寻求职位：
待遇要求： 5000
最快到岗： 随时到岗
教育经历
-09 ～ 至今 惠州经济职业技术学院 投资与理财 大专
主要课程
经济学基础、货币银行学、证券市场基础知识、证券交易、证券投资基金、证券投资分析、证券客户经理实务、期货投资实务、个人理财、保险实务等，
培训经历
-01 ～ 至今 惠州中宏保险 了解保险行业
实践经验
多份兼职 （2010-01 ～ -06）
实践内容： 在这段期间做过很多份兼职，如衣服销售员、中移动广告销售、酒店服务生、网络推销员等，
技能专长
计算机水平： 全国计算机等级考试一级
计算机详细技能：
技能专长： 熟悉有关文字处理软件的编辑、排版操作等
语言能力
普通话： 流利 粤语： 流利
英语水平： 高等学校英语应用能力考试B级
求职意向
发展方向： 通过工作能够提高自己对证券行业的了解，进一步提升实际业务操作能力以及应对各种问题与风险的能力。
自身情况
自我评价： 本人有责任感，做事细心可靠，学习能力强。由于刚毕业缺乏点工作经验，但是在工作期间，会尽最大的努力和最快的时间，适应工作。本人工作认真、细心且具有较强的责任心和进取心，勤勉不懈，极富工作热情；性格开朗，乐于与他人沟通，具有良好和熟练的沟通技巧，有很强的团队协作能力；责任感强，确实完成领导交付的工作，和公司同事之间能够通力合作，关系相处融洽而和睦，配合各部分负责人成功地完成各项工作；积极学习新知识、技能，注重自身发展和进步。做了一年的采，表F良好，能很快上手，期gW了很多Z言技巧，理事情的方法，很多突lrg的能力，和F精神等。
兴趣爱好： 喜g音罚L，看，羽毛球，外出旅游，喜gc人贤ǖ鹊
相关证书
·comprehensive knowledge of defined contribution 401(k) pension concepts and regulations.
·effective leadership and team -buildng.
·extremely well organized.
·proven customer service skills.
·excellent pc skills and defined contribution 401(k)daily processing ,stock ,and mutual fund system logic.
personal
name: stella ligender:female date of birth:august 23th,1973
martial status:married email address:
tel:(010)67183945-7869 mobile phone:139112167
experience
1990-1996 retirement & investment services plan analyst
·processed all contributions, loan repayments,benefit disbursements,fund transfers,and nonfinancial changes for daily/periodic 401(k) pension record-keeping transactions, including cash,mutual fund ,stock,and guaranteed investment contract money movements.
·resolved client questions and problems.
·interfaced productively with team ,department,field ,and sales personnel.
·completed,verified,and mailed all required client reports.
·plan year packages,and auditors#39;#39;#39;#39; requests.
·processed adps/acps and correction of year-end participant tax information.
—promoted four times in four years
—consistently met or exceeded all established standards for timing and accuracy
—selected as one of first two people to participate in changeover to daily 401(k) processing environment from a monthly processing enviroment ,and quickly adapted to new system
—chosen to train new hires and other plan analysts transitioning to the daily processing environment
—served as technical liaison with systems personnel in identifying, communicating, and resolving processing problems with the new system
—served effectively as team leader and account manager for new pilot team concept while maintain own book of business
education
college bachelor of science, business administration
基本信息
姓名：XXX
性别：男
年龄：23岁
最高学历：本科
政治面貌：共青团员
现居城市：广州
籍贯：广州
婚姻状况：未婚
联系电话：XXXXXXXXXXX
电子邮箱：XXXXXXXXXXX
求职意向
工作类型：全职
期望薪资：面议
工作地点：广州
求职行业：金融保险、证券、期货
求职职位：全部证券/金融/投资/银行
工作经历
201x-01-201x-03肯德基餐饮有限公司暑期工
工作描述：国际连锁餐饮企业基本的流水作业快餐点负责食材加工及销售
教育经历
201x-09-201x-06广东财经大学金融管理本科
专业描述：政治经济学、西方经济学、财政学、国际经济学、货币银行学、国际金融管理、证券投资学、保险学、商业银行业务管理、中央银行业务、投资银行理论与实务等
自我评价
本人在校表现优良，深受师长喜爱。是一个做事有上进心，责任心，性格谨慎，接受能力强的年轻人。且拥有创新及学习能力，具有团队能力，适应能力强，对视执着，有不完成不罢休的精神。从小对金融就十分敢兴趣，在校期间自读除去课本意外唔多关于金融的书籍，如《经济学原理》、《国际经济学原理》等。也一直十分想从事与金融方面有关的工作，身为一名大学生，在校时，都是师长口中，拥有强大的组织能力，社交能力的年轻人。另外我个人交际面广泛，自我检讨能力强，子认为是一个能过为贵公司做出贡献的人才。
关键词：高职院校,金融与证券专业,实践教学
“十三五”规划建议中提出 “建设现代职业教育体系,推进产教融合、校企合作。推进教育信息化,发展远程教育,扩大优质教育资源覆盖面”,这为现代职业教育未来的发展指明了路径与方法。目前我国金融业已经进入改革的深水区,各类金融机构的创新业务层出不穷,服务模式日新月异,对金融一线从业人员的素质与技能要求越来越高,这对我国高等职业院校金融与证券专业的人才培养提出了更高的要求。本文将结合金融业未来发展趋势探讨高职院校金融与证券专业实践教学体系的建设。
1 我国金融业发展新趋势与人才需求
随着利率市场化改革的推进与互联网金融的发展,银行、证券、保险等传统金融机构的垄断地位已经受到挑战,正在回归金融服务的本质,服务质量的提升成为亟待解决的问题。与此同时互联网金融业的爆发式发展正在逐步蚕食着传统金融机构的市场,金融业的竞争日趋激烈,混业经营的趋势也愈发明显。例如银行业务已不再是原来的存取贷,而是整合了现金管理、支付结算、理财服务、消费信贷、资产管理等的一站式金融服务平台; 证券公司也由传统的经纪与承销业务向综合性投融资平台转化; 保险业正在积极应用信息技术,加快网络保险市场的建设,为客户提供全方位的保险投资规划。另外,以BAT为代表的互联网公司正在布局网上金融超市,提供各种金融产品,方便客户自由选择。随着移动支付、众筹、网络信贷、电子货币等新兴金融服务产品的发展,人们对普惠金融越发期待。以上种种无不改变着整个金融业对人才的需求。
各类金融机构( 包括互联网金融机构) 人才需求大致分为三个层次,分别是高级管理人才、专业技术人才、综合服务人才。其中前两类人才对知识、技术水平要求较高,一般需要本科类院校培养; 综合服务人才注重一线服务水平,适合高等职业类院校培养。面对新形势,金融业一线服务人员的业务线条逐渐模糊,综合服务技能变得突出,特别是利用金融产品服务客户的技能。因此,在未来 “大金融”趋势下,机构金融一线人才需求一般标准为理解金融产品、熟悉业务程序、具备营销技能,能够为客户提供优质金融服务。
2 高职院校金融与证券专业职业能力特点
高职金融与证券专业教育发展时间较短,其教育理念在很大程度上借鉴了普通高等院校金融专业的做法,重理论,轻实践,在课程设置与教学内容等方面与市场联系不紧密、职业特色不明显。在人才培养目标设定上,大多数高职院校定位在适用于银行、证券、期货、保险等金融机构的高素质技能型人才,但这一目标设定较为模糊。
目前金融企业的经营模式发生了根本变化,其组织结构、岗位设定和岗位技能要求均不同于以往,综合金融服务的本质越来越明显,对一线金融营销类与服务类人才的需求大量增加。因此,高职院校应进一步明确金融与证券专业职业能力的培养目标及特色,即金融专业能力加关键能力组成的综合金融服务能力。
金融专业能力是指各类金融职业岗位群的业务活动中所表现出来的工作能力,例如金融信息分析处理能力、投资分析能力、金融产品营销能力、客户开发服务能力、理财规划能力、柜面业务处理能力、证券交易能力等。关键能力是指服务人员的基本素质,体现了人的本质,主要包括人文底蕴、道德水平、法律意识、意志品质、心理素质、沟通合作、自学与创新能力等。二者有机结合,构成高职金融与证券专业职业岗位群的综合金融服务能力体系。理论教学已经不能充分满足以上职业能力的培养,高职院校已经十分重视实践教学,并积累了许多值得借鉴的经验。
3 金融与证券专业实践教学模式选择
目前高职院校应用较多的实践教学模式包括校内建立的模拟银行实训教学模式、理财中心模式、证券模拟交易模式、网络保险实训模式等,校外的校企合作仿真证券业务教学模式、校企合作理财工作室模式、企业顶岗实习模式等,另外有些高职院校以创建职场环境为基础,以仿真交易、技能大赛、顶岗实习为平台,建立新型实践教学模式。金融与证券专业建设需结合当地金融业发展的具体情况,突出地域特色、行业特色。下面以北京青年政治学院金融与证券专业实践教学体系建设为例进行论述。
针对首都金融业发展的新趋势,北京青年政治学院金融与证券专业在解决实践教学方面进行了大量的探索和实践,最终建立了 “理实一体、赛训结合、校企互动、课证融通”的实践教学模式,并取得了良好的效果。
3. 1 理实一体的实践教学
理实一体实践教学模式不是简单的理论加实践,而是强调充分发挥教师的主导作用,利用实践教学系统和实训设备,通过任务驱动,让师生双方边教、边学、边做,使知识和实践有机结合,活跃课堂教学,提高教学质量。此教学方法突出学生动手能力和专业技能的培养,充分调动和激发学生学习兴趣。
通过实训基地建设、课程设计和教学改革,实现理论教学和实践教学有机的结合。学院为该专业建立了功能强大的实训基地,实训设施先进,备有各门课程所需要的实训教学系统和设备,可以满足教师一边讲授一边实践,既运用理论指导了实践,又用实践强化了对理论的理解。
例如,在证券交易实训室进行 《证券与投资》的教学,可以通过证券行情系统显示实时的市场信息,加深了学生对证券工具的感性认识,有利于他们对基本知识的掌握; 同时行情分析系统可以让学生亲自检索上市公司的资料,对上市公司的经营状况进行分析,进而把所学的证券分析方法应用到具体问题中,强化了学生的证券分析能力,提升了学生的业务技能。
3. 2 赛训结合的实践教学
竞赛是检验学生实践效果的良好途径,它不仅提高了技能的训练水平,推出优秀人才,还可以增加同学之间的交流,提供取长补短的机会。更重要的是技能竞赛在各高职院校金融与证券专业间搭建起一个竞争平台,有效提高人才培养水平。经过实践发现在竞赛的激励下,学生学习的主动性会得到很大提高,因此有效的把竞赛和课程实训结合起来是高职院校实践教学改革的捷径。
北京青年政治学院金融与证券专业将竞赛任务引入到学生技能实训的教学设计中,以课程为背景,以竞赛任务为项目导向,将模块化的技能训练任务作为课堂操作项目,教师利用这些操作项目,引导学生有目的地学习知识和应用技巧。通过项目实训和竞赛提高学生综合应用能力,同时也对学生进行考核与评价。赛训结合的实践教学模式要求竞赛项目要有职业技能的针对性,有利于学生综合素质的提高。例如举办银行柜面业务技能大赛,以点钞、数字键盘、文字录入、柜面业务处理等银行技能为竞赛对象,集中展示了学生们学习与训练效果。竞赛不仅增加了同学们的实训热情,还为将来的就业打下了坚实的职业技能基础。赛训结合的实践教学模式提高了学生的技能水平和比赛能力,丰富了金融与证券专业实践课程的建设,同时也锻炼了教师的实践能力和比赛指导能力,促进了双师型教师队伍的建设。
3. 3 校企互动的实践教学
校企互动是指有针对性地让学生将在校所学与企业实践有机地结合起来,让企业的人才需求和学校的人才培养相互对接,一方面可以提高知识转化成现实生产力的速度,另一方面也能够降低企业的人力资源成本。
目前北京青年政治学院金融与证券专业与多家金融机构进行了良好的互动,建立了一批校外实训基地,已经有上百名学生在实训基地进行实践和顶岗实习。通过在社区银行、证券公司、理财机构、互联网金融机构等的实习,基本了解和掌握了各种金融业务的操作程序、方法。例如银行前台相关业务、证券经纪业务、证券交易与投资分析等业务。对于实践教学来说校外实训基地尤为重要,它不仅提供学生顶岗实习的机会,还为就业创造了良好的条件。
校企互动实践教学模式要突出校企合作,实现互赢互利。针对金融与证券专业,校外实训基地应进一步尝试共同建设的方式,双方充分利用各自的优势为学生提供实际业务与市场环境,让学生亲身体会金融行业的具体岗位,能够真题真做。采用这种校企合作模式,校方更具主动性,既可以完成实践教学,又可以利用实训基地的真实业务和市场环境进行针对性的课程开发,实现了校园实训的企业化,也实现了学生与企业的零距离接触。同时,应继续加强与企业建立战略合作关系,争取订单式培养的机会,实现企业需求和人才培养的 “无缝”对接。
3. 4 课证融通的实践教学模式
课证融通是指实践内容与职业资格考试内容相匹配,以考证促实践教学,以实践教学保证学生考取各种职业资格证书。
针对金融证券专业,实践教学内容与证券业从业资格、银行业从业资格和理财规划师相结合,根据职业资格考试大纲提炼实训教学项目,例如证券模拟交易、证券投资分析、银行综合柜员实训、信贷业务实训、个人理财实训等。这些目的性强的实训能够帮助学生牢固掌握职业资格考试的知识要点,提高学生的通过率; 同时,这些实训项目能够进一步强化学生的业务操作能力,提升其职业素质水平。
4 金融与证券专业实践教学体系建设
为了应对 “大金融”的发展趋势与一线金融服务人才的新标准,结合 “理实一体、赛训结合、校企互动、课证融通”的实践教学模式,本文认为高职院校金融与证券专业应该在课程实践教学、专项技能熟练、业务综合实训、顶岗实习四个方面进一步完善实践教学体系。
4. 1 课程实践教学
根据人才培养计划,为各门课程配备实训教学设备与系统,根据课程的教学逻辑定制相应实训项目。金融与证劵专业开设的商业银行业务与经营、信贷管理、互联网金融服务、证券投资分析、证券交易、国际金融、期货理论与实务、财务报表分析、保险实务等课程,学生除必须掌握一定的理论知识外,还应对知识、现象进行认知实训、对理论进行具体运用、对业务能力进行必要训练。例如理论课讲到证券基本面分析时,教师可以利用证券公司研究报告作为案例进行分析,并让学生利用上市公司数据分析系统进行实践;如讲到外汇知识时,有必要打开外汇交易系统,增强学生的感性认识; 在讲到银行业务时,可以利用模拟银行实训系统进行有针对性的训练。其实,我们可把这类课程称为 “理实一体”课,要求任课教师根据课程内容设计必要的实训项目,引入任务驱动等教学方法,提升教学效果。
4. 2 专项技能训练
针对金融行业人才需求状况与就业岗位制定相应的专业技能实训项目,该类项目可脱离理论课单独设立,集中实训。一般来讲专项技能训练盯住金融机构岗位技能标准进行训练,让学生具备胜任岗位的能力水平。例如专门开设金融基础技术课程,针对银行柜面岗位人员技能标准,强化训练点钞、字符录入、翻打传票、服务礼仪等技能; 针对期货交易员岗位,利用期货交易软件与交易设备, 专门训练学生的交易速度与盯盘能力; 针对金融机构话务员岗位,设立客服人员专项技能训练项目,充分利用企业资源进行培训与实践。
4. 3 业务综合实训
金融与证券专业综合实训项目一般在校内进行,使用校内实训资源,可以在实训学期集中进行。例如北京青年政治学院建立了模拟银行实训室、证券交易实训室、企业模拟经营实训室,为金融与证券专业提供商业银行柜面业务综合实训、证券投资业务综合实训、企业沙盘模拟经营综合实训等项目,通过三周集中实训,训练学生综合业务能力、深化学生对知识的理解、提高其运用水平,同时还可以利用此类系统开展技能竞赛,有效评价学生学习与实训的效果。
4. 4 顶岗实习
顶岗实习是高职院校金融与证券专业人才培养的重要部分,也是比较困难的部分,因为金融企业风险控制较强,可实习的岗位较少。为了解决顶岗实习问题,可以从以下两个方面着手:
一是建设校内虚拟实习环境、利用仿真的金融业务帮助学生体验实际工作,不过虚拟实习系统一般比较滞后,难以赶上金融业务的创新速度; 二是校企互动,利用企业资源进行顶岗实习,一般岗前培训模式比较有效,因此高职院校可以选择上面提到的校企共建实训基地与订单式培养两种途径。重要的是,顶岗实习效果一定程度上决定了学生就业情况,高职院校在这方面还需进一步探索与研究。
参考文献
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[2]薛蜜.理实一体化教学在高职教育中的探索[J].中国电子商务,2012(8).
[3]孔欣.论以赛训结合创新实践技能课程教学模式[J].教育与职业,2010(5).
[4]肖亚红.现代学徒制的研究与思考[J].科技风,2011(22).
[5]李艳芳.认真研究和实施实践教学[J].中国职业技术教育,2003(35).
[关键词] 行为金融 证券投资基金 羊群行为
现代金融理论是建立在投资者是理性人和有效市场假说(EMH)基础之上的。但EMH在实践与实证检验两方面同时受到了强烈挑战。大量存在于金融市场的“异常现象”对现代金融理论提出了质疑。与之不同，行为金融理论则主要从投资者在投资决策时相关的认知和情绪上的弱点来分析投资者的行为，研究个体心理决策程序对资本市场的影响以及如何运用心理学和经济学原理来改善决策行为，为金融研究提供了新的方法和路径。本文就试图运用这一理论，对中国证券投资基金的羊群行为进行解释和分析，
一、基金羊群行为的表现
根据Bikhchandani(2000年)的定义，“羊群行为”是指投资者在交易过程中存在学习与模仿现象，从而导致他们在某段时期内买卖相同的股票。近年来，国内已有不少学者对中国证券投资基金羊群行为的存在性和表现进行了不同角度的实证检验和分析，并得出较为一致的结论,即中国证券投资基金存在显著的羊群行为。
二、基金羊群行为对市场的影响
羊群行为具有的学习与模仿特征使众多基金经理的行为具有一定的趋同性，削弱了市场基本面因素对未来价格走势的作用。当许多基金在同一时间买卖相同的股票时，对该股票的超额需求曲线将会向下倾斜，从而导致单个股票的价格大幅波动，破坏了市场的稳定运行。
三、行为金融对羊群行为形成的描述
行为金融学通过对投资者投资行为的心理偏差的系统分析来描述羊群行为。当证券市场面临着众多不确定性和不可预测性时，投资者在进行投资决策时，其心理因素会随着外界环境的变化而发生着微妙的改变，人类固有的行为模式会不知不觉地主宰着投资者的行为。每一个投资者开始总是试图进行理性投资，并希望规避风险。但是，当他发现由于自己能力有限无法把握投资行为的可靠性时，便会向政策的制定者、媒体、专家或自己的感觉、经验等寻求心理依托，投资行为的前景愈不明朗，这种心理依托感就会愈强烈，人类特有的认知偏差的弱点就会显现。
四、成因分析
1.委托—代理关系下，基金经理道德风险的存在和风险厌恶是导致羊群行为的深层次原因。在证券投资基金中，投资人是委托人，基金管理公司是代理人。投资者无法准确了解基金经理的素质，无法区分基金赢利是否由基金经理工作的努力程度所致。而对基金经理来说，他比投资者拥有更多的信息，更清楚自己的素质、能力和努力程度。他会想方设法利用自身种种优势减少努力程度，从而有可能损害投资者的利益，即产生道德风险。同时，基金经理对风险的厌恶使他在减少自己努力的同时认为与其他经理保持一致是最优选择，从而出于利益和声誉的考虑而选择羊群行为。
2.基金经理关注声誉超过对盈利的关注是基金经理羊群行为的主要驱动力。基金经理可分为“能力强”和“能力弱”兩种类型。“能力强”的可以从各种信息渠道观察分析得到关于投资对象的有用信息，而“能力弱”的观察后得到的是噪音信息。在作投资决策之前，基金经理和投资者均不知道他们属于哪种类型，只有通过决策后的结果得知。由于基金经理对自己的能力并不清楚，也就不知道自己观察到的是有用信息还是噪音信息。所以他可能会模仿其他经理的行为。因为，如果自己采取与其他经理不同的行为而事后证明自己错了，即证明自己“能力低”，而如果别的经理错了，自己和他们一样，并不能说明自己“能力低”，可以把错误归于不可预测因素。
3.基金经理关注同样的市场信息，采用相似的经济模型、信息处理技术、组合及对冲策略，在投资行为上具有较高程度的同质性。Froot、Scharfstein和Stein(1992年)指出，机构投资者通常关注同样的市场信息，采用相似的经济模型、信息处理技术、组合及对冲策略。在这种情况下，机构投资者可能对盈利预警或证券分析师的建议等相同外部信息做出相似的反应，在交易活动中表现为羊群行为。
五、结论与建议
通过上述分析可知，中国证券投资基金存在显著的羊群行为，在一定程度上造成了股市价格的过度波动，而从行为金融理论的角度来看，这一非理性行为主要源于基金经理在投资时相关的认知和情绪上的弱点以及制度缺陷为其认知和情绪弱点提供了发挥空间。为此，笔者提出如下建议。
1.改善证券投资基金的市场外部环境。一方面要规范上市渠道，尽可能地扩大市场的容量，并重点提高上市公司的质量;另一方面要加快发展金融衍生工具市场，使基金在选择自己的投资组合时有更多的选择余地及足够的风险对冲工具，为基金投资创造一个良好的市场外部环境。
2.建立科学适用的基金评价体系标准。鼓励更多高质量的独立的证券中介机构从事基金评级、证券分析等业务，引导基金向建立自身独特投资风格以吸引投资者的方向发展。
3.进一步规范信息披露制度。一方面要加强我国股票市场信息披露的及时性、完整性和准确性，降低各种信息成本，控制内幕交易；另一方面要适时在基金界引入市场约束机制，建立形式和内容规范统一、全面、及时、准确的信息披露与报告制度，以加强基金信息披露的有效性。
参考文献:
[1]易宪容赵春明:行为金融学[M].北京:社会科学文献出版社，2004
[2]阿兰·斯密德:制度与行为经济学[M].北京:中国人民大学出版社，2004
[3]单树峰:行为金融理论中的投资者行为[J].国际金融研究,2004
[4]伍旭川何鹏:中国开放式基金羊群行为分析 [J].金融研究，2005
姓 名： xxx
性 别： 女
民 族： 汉族
政治面貌： 团员
出生日期： 1983年04月
婚姻状况： 已婚
学 历： 大专
毕业院校： xx经济管理干部学院
毕业时间： 2004年07月
所学专业： 证券与融资
电脑水平： 熟练
工作年限： 5年
联系方式： 13888888888
求职意向
工作类型： 全职
单位性质： 不限
期望行业： 贸易、进出口、批发、零售（商场、专卖店、百货、超市）、快迅消费品、纺织品业（服饰鞋帽、家纺用品、皮具）、机械制造、机电设备、重工业
期望职位： 会计、审计、财务助理、统计员、税务主管/专员、财务
工作地点： 不限
期望月薪： 不限/面议
教育经历
2001年9月至2004年7月 xx经济管理干部学院会计系证券与融资专业
培训经历
接受会计的培训获得了会计证
接受证券的培训获得了SAC证券从业资格证
工作经验
2004年8月至2005年4月 xx纺织品有限公司 生产与计划部 统计兼生产经理助理
主要负责生产的统计工作与生产计划的安排
2005年5月至2008年5月 xx塑胶制品有限公司 财务部 审计与预算
主要负责应付帐款的`审核、采购订单的审核、日常报销的审核以及报价工作
2008年6月至2009年4月 xx五金机电有限公司财务
主要负责应收应付帐款的处理和进销存管理工作
专业技能
熟练操作word、excle等办公软件，能熟练运用用友、管家婆软件
自我评价
对数字敏感，工作认真负责，平平凡凡做人，踏踏实实做事。能按时按质按量完成工作任务，具有良好的团队合作精神。
★ 金融与证券专业毕业生个人简历
★ 证券金融个人简历写作
★ 金融与证券专业大学生自荐信
★ 金融与证券简历
★ 护理专业应届毕业生个人简历
★ 金融专业应届毕业生就业信
★ 生物医药专业应届毕业生的个人简历
★ 金融应届毕业生求职信
★ 应届毕业生个人简历模板
实习单位：学生姓名：学号：系部：金融学系专业：级别班级：2009级（1）班指导教师：姓名及职称：
完成日期：
实习报告
一、实习目的1．通过本次实习使我能够从理论高度上升到实践高度，更好的实现理论和
实践的结合，为我以后的工作和学习奠定初步的知识。
2．通过本次实习使我能够亲身感受到由一个学生转变到一个职业人的过程。
3．本次实习对我完成毕业设计和实习报告起到很重要的作用。
二、实习时间
2012年3月至2012年5月
三、实习地点
福建省福州市鼓楼区八一七中路41号新兴大厦3楼
四、实习单位
中国中投证券
五、实习公司简介
中国中投证券有限责任公司(简称“中投证券”)，于2005年9月28日在深圳正式成立。中国中投证券是经中国证监会批准设立的全国性、综合类的证券公司，注册资本为50亿元人民币，公司直接控股股东为中央汇金投资有限责任公司、最终控股股东为中国投资有限责任公司，目前在全国超过50个大中城市拥有100多家营业部。中投证券为国有独资设立，资产质量优良，经济实力雄厚，是目前国内业务种类最齐全的证券公司之一。2007年4月获得创新试点类证券公司资格。控股天琪期货有限公司、瑞石投资管理有限公司和中投证券（香港）金融控股有限公司。2011年11月9月，中投证券新名称已通过工商注册审批，“中国建银投资证券有限责任公司”更名为“中国中投证券有限责任公司”。
公司成立于1992年的南方证券曾经是国内各项业务均名列前茅的老牌券商,在经纪、投行等众多领域创造过辉煌的历史业绩。中投证券承继了原南方证券的优良资产、业务资质以及人才队伍,并在近两年取得了良好的发展。公司目前下设经纪业务、企业融资、资产管理、证券投资与金融衍生品等多个业务条线,以及研究所、运营中心等中后台支持部门,并拥有完备的信息技术与风险管理体系。公司还在积极筹备设立期货公司、香港公司、直接投资公司等子公司,以进一步拓展业务空间。
公司成立5年来，各项业务发展势头良好。公司股票基金市场份额从2005年末
1.39%到2009年2.502%，呈现稳步上升趋势，托管资产总规模从2006年1059亿元增长到2009年的10462亿元，客户资产规模一举突破1万亿，列同业第四名。企业融资
业务，截止09年底，完成债券主承销项目20家，承销金额近360亿元。完成债权融资主承销项目10家，行业排名第十一，融资规模179.63 亿元，行业排名第十。完成股票主承销项目9家，主承销金额累计83.4亿元。结构融资业务组织实施了多单资产证券化项目，累计实现营业收入3475.29万元，成为公司新的利润增长点。资产管理业务已成功发行中投汇盈核心优选集合计划和中投汇盈债券优选集合计划两只集合理财产品，产品净值排名稳居行业前茅，2009年，公司集合资产管理业务规模达到11.82亿元。证券投资业务坚持价值投资理念、立足于绝对收益，稳扎稳打，控制仓位，根据市场情况及时锁定收益，保证投资收益稳步上涨，在证券业协会统计的08年证券公司自营业务实现收益率排名中位于第二名。2009年投资收益率为23.71%。金融衍生品业务紧跟市场形势，开展了权证创设业务，积极参与大宗交易专场业务并成为首批大宗交易一级交易商。成为国资委及东方航空公司衍生产品的财务顾问，是国内唯一一家有能力同国际投行进行衍生产品对抗的金融机构。
秉承“以专业精神和卓越服务，提升客户价值”的理念，以“服务、人本、创新”为核心价值观，规范运作、稳健经营，公司致力于成为最具竞争力最具价值创造力的一流现代投资银行。
六、实习总结和体会
通过本次的实习我对对证券市场的有了更深一步的认识。在我国证券市场仍然是一个有待完善和不断发展的市场，它在我国有很大的发展空间同时也存在许多有待解决的问题。证券市场是一个收益较快的市场同时也是一个高风险的市场，我们在投资证券市场时要抱着小心谨慎的态度。在此次实习中我对证券公司基本业务也有所了解。不断发展和推出新的业务种类是证券公司不断发展的前提和基础，它能使企业拥有源源不断的生命力。
关键词：行为金融,证券投资,分析
在证券市场中居于核心地位的是投资者, 投资市场对于资源进行配置的效率的高低直接受到投资者的投资行为的影响。改革开放以来, 我国的证券投资市场得到了很大程度的发展, 但是由于我国的证券投资市场产生的时间比较落后, 还存在着很多有待完善的地方, 因此, 我国的证券市场的投机性以及换手率一直居高不下。由于这种情况的影响, 股票的供求在很大程度上受到投资者投资心理的影响, 有的时候, 心理因素能够对投资者的行为起到支配作用。针对这种情况就十分有必要对投资者的行为进行深入的研究和探讨, 从而有效的采取相应的措施对其进行引导, 这样行为金融就应运而生了, 在金融的领域范围之内引入行为经济学, 对于金融市场的发展具有重要的理论意义和实践意义。
1 行为金融理论对投资者认知与行为偏差的分析
传统金融认为投资者的投资心理方面是理性人, 而行为金融则持相反的观点, 认为投资者在投资市场是非理性的, 在很大的程度上受到心理和情绪的干扰, 从而无法理性的进行投资活动。非理性的投资行为将为造成资产的价值与其当前的价格的严重背离。行为金融理论对于投资者的心理和行为进行了相关的分析:
1.1 过度自信
相关的研究认为, 个人对于其自身的能力过高的进行估计, 对于其它的一些因素在成功中的重要性没有足够的重视, 比如, 机会对于成功来说是十分重要的。一旦发生失败, 人们往往认为是由于外部的一些原因导致的, 而不是对自己的行为进行反省, 并进行及时的改正。这种对于自己能力的盲目的自信, 极大的增加了交易了的风险。
1.2 过度反应
股票的价格由于人们的盲目乐观而极大的高于其应有的价值。还有一种完全相反的情况, 那就是投资者过度悲观的预期, 造成股价的大幅下跌。当投资者对股价进行合理的估计的时候, 股价会朝着相反的方向发展。依据行为金融的相关的理论, 造成这种情况的发生主要是投资者的认知的准确性受到了各种非确定性因素的影响, 导致对现状判断的失误, 最终导致股票价格的上下波动。
1.3 羊群行为
这在实质上是一种盲目的从众行为。投资者依据别人投资的方向进行跟风的投资, 这样造成一种恶性循环, 越来越多的人蜂拥而至进行重复的投资, 极大的增加了投资的风险。
1.4 动量效应
在相当长的一段时间之内, 某些股票保持了较好的涨幅, 那么在将来的很长时间内这些股票很有可能继续保持较好的涨幅。除此之外, 还有很多人对于政策过分的依赖或者是一夜暴富的心理等。
1.5 处置效应
作为投资者大多对盈利持有一种理所当然的态度, 然而一旦出现损失, 那么就会产生十分厌恶的心理, 这中心理在投资者中是一种十分常见的一种认识上的偏差。当股票上涨的时候, 投资者为了防止突然下跌带来的损失而将手头的股票卖出, 这样可以保持现有的收益。当股票下跌, 投资者出现亏损的时候, 投资者为了能够获得收益而继续保有股票, 而不愿意出售。简单的说就是股票上涨的时候, 投资者急于卖出, 而下跌的时候则继续持有。
1.6 启发式偏差
投资者在进行投资活动的时候往往根据以往的经验, 这是其进行当前思考的主要的思维范式。但是遇到一些非常规的问题或者超越了其经验范围之外的问题的时候就会采取启发法进行决策, 这虽然可以解决问题, 但是有的时候会造成认知错误, 进而引起错误的决策, 尤其是具有较高的文化素质的人更容易出现启发式偏差。
2 行为金融视角下的证券投资策略分析
2.1 反向投资策略
为了有效修正股市的过度反应, 行为金融通常采用反向的投资策略, 简单的说就是将上涨的股票出售而买进下跌的股票。这是因为对于投资者来说其往往存在着盲目的自信, 这就很可能导致获得收益的投资者往往高估了股价, 而受到亏损的投资者则往往对股价进行低估。依据行为金融的相关的理论, 投资者对于冷门股票的前景不够乐观, 那么在实际的投资过程中就可以充分的利用投资者对于股票的国度反应来进行套利。对着些股票的投资一定要及时果断, 要先于多数的投资者, 在多数投资者反应过并对这些股票进行投资的时候要立即将手头的股票出售。
2.2 动量交易策略
这种策略是首先设置一定的标准, 当股票达到这些标准的时候就进行买进或者卖出。根绝行为金融的相关的力量, 如果某只股票在相当长的一段时间内具有较好的表现, 那么一般情况下, 其在以后一段时间之内的表现也会比价不错, 这样就可以充分的利用股票收益的惯性来买入或者卖出股票, 从而获得收益。
2.3 成本平均策略和时间分散策略
投资者在对股票进行投资的时候, 特别是投资金额比较大的时候, 为了对可能出现的投资风险进行分散, 往往分次对价格不同的股票进行投资, 这样可以有效的避免对某只股票进行一次性投资所带来的巨大的风险。对不同价格的股票分期进行投资, 这些投资的成本平均之后要比股票的平均价格低很多。这是因为在投资者进行分期投资的过程中, 往往都是选择某只股票下跌的时候买入, 对于上涨的股票就很少购买, 所以在买入的总股数中自然低价股的数量大于高价股的数量, 这样在所有的股票中平均的成本要远远的地于股票的价格。因此, 一定时期后每股的平均成本就自然会低于股票平均市场价格。时间分散化策略是指承担股票的投资风险的能力将随着投资期限的延长而降低, 投资者在年轻时应将其资产组合中的较大比例用于投资股票, 而随着年龄的增长则逐渐减少股票投资比例增加债券投资比例的策略。时间分散化策略是基于行为金融学的一个重要的结论, 即时间会分散股票的风险, 也就是说股市的风险会随着投资期限的增加而有所降低。它与投资者的有限理性、损失厌恶及思维分隔有关, 因此, 投资者在运用时间分散化策略进行投资时, 需要注意切忌过于频繁的交易。
2.4 基于启发性偏差的投资策略
通过行为金融理论对投资者启发式心理偏差的分析, 优秀的投资者不仅应当了解市场中的投资者和自己会产生什么样的心理和行为偏差, 且能够避免由于自身因素造成重大的失误, 以及了解投资者的心理偏差和决策失误对市场产生的影响, 寻找被市场错误定价的证券, 并采取相应的投资决策。行为金融学认为市场是非有效或不完全有效的, 由于投资者受经验法则的谬误和情绪因素的影响, 将会导致证券的市场价格偏离理论价格。通过发现这些偏差, 买入低估的股票, 卖出高估的股票, 可以获得超额的收益。投资者发现这些偏差的最好方法是长期坚持特殊的投资策略。
3 总结
基于金融市场异象和投资人认知与行为偏差的众多投资策略, 诸如反向策略、动量策略、小盘股策略、平均化策略、以及其他一些常见的略, 如果应用得当, 可帮助投资者获得超越市场平均水平的超额收益。同时, 行为金融理论远非一个完全成熟的理论, 学习和运用行为金融理论, 应将行为金融理论与投资实践相结合
参考文献
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进入21世纪，我国证券投资业面临崭新的发展机遇和挑战，证券投资行业发展迫切需要大量高素质的金融人才。以培养高等职业学生为主的高职院校的金融教育，究竟应该培养什么样的人才，以及怎样培养，一直以来是高职研究重点研究的一个问题。本文从证券行业对高职教育人才培养的要求以及高职教育应该培养的人才素质入手，提出了高职教育证券投资教学中对人才培养目标的设想。
一、证券行业对高职教育人才培养的要求
1、随着我国证券市场不断规范和发展，证券业面临着专业化、市场化和国际化的发展趋势，证券投资行业对人才层次的高级性要求越来越高，特别是证券行业相对而言比其他行业对人才素质要求更高。高职人才必须具备与证券行业快速发展相适应的基本知识、理论和技能，在实践动手能力和分析、解决生产实际问题的能力方面高于普通高等教育，在知识面和基础理论知识高于中等职业教育。
2、证券行业的职业特点要求从业人员既要具有较强的处理日常业务的能力，按照循规蹈矩、诚实守信的原则，按规章制度及操作程序开展工作，同时还要求风险意识强，应变能力快，具有开拓创新的能力。对高职人才的培养必须按照这些原则对高职学生进行证券市场的职业生产和管理教育，在教学中以职业岗位群的需要为依据制定教学计划，在对证券投资的营销、前台、投资分析及经纪业务实际操作等职业岗位群进行职业能力分析的基础上，确定培养目标和职业技能要求。从高职毕业生应具备的证券行业所要求的职业道德、职业知识和职业能力，进而组织开展教学。最终以学生从业时具备上手快、适应性强等特点，体现出证券投资学教学在人才知识、能力培养方面的职业性特点。
3．证券投资行业所需要人才类型的技术性就是培养面向市场第一线的高级技术应用型人才。高职教育培养的学生是为生产第一线服务的，毕业生的去向具有很强的基层性，任职于证券公司、期货公司或基金公司等营销人员或柜台人员。这就要求高职毕业生不但懂得证券专业的基础理论与基本知识，更重要的是人业人员具有证券市场第一线岗位所需要的证券营销和柜台业务能力，证券行业本身就是一个要求具有不断创新意识与能力的市场，因此要求学生一方面能严格按操作流程完成正常业务的开展，另一方面能灵活处理、交流和使用信息，不断开创
新的业务领域，成为一种专业理论够用，生产技术操作熟练和组织能力强的复合型人才。
4、高职教育证券投资培养目标的复杂性决定了其培养手段的多样性。在教学形式上，不仅有一定的基础知识与理论教学，更重要的要有大量的具体实验、企业实习、毕业设计、模拟实训等实践教学，培养学生的综合职业能力。与此相适应要在教师的配备上，既有学校的专职教帅，又有校外兼职教师和实习单位的指导老师。在教学过程中实施双向化，教师是学习的组织者、指导者、促进者和管理者，为学生学习提供资料、咨询等方面的支持，学生成为主动探求者，使教与学成为双向式教学过程。在教学手段上随着计算机和多媒体技术的广泛应用，将迅速、高效地为高职教育教学提供各种所需条件，大大地有利于实现证券投资教学的目标。
二、高职教育证券投资学培养的人才素质
1．金融业的人才要求在思想素质要求上，不仅要求高职学生具有正确的爱国爱党意识，还要有强烈的社会责任感、明确的职业理想和良好的职业道德，特别是在金融这一特殊的行业中，更要具备诚实守信基本素质。
2．掌握必要证券市场知识是对人才知识素质的要求。这就要求高职学生不但要掌握证券市场基础知识、证券交易、证券投资基金、证券发行与承销和证券技术分析等方面的知识，特别要随时了解证券行业发展变化的趋势，及时掌握国家在金融行业出台的新政策，熟悉证券市场最新操作规程，这也意味着从业人员要具有很强的继续学习的能力。对于高职人才来说，拥有必备的证券市场基础知识和理论以及了解掌握最新市场动态，不仅是胜任当前技术密集型岗位的需要，也是知识再生和更新，进一步学习与提高以适应将来岗付变革的基础。
3．证券行业对人才的能力素质要求是从业人员开展工作的核心，包括证券专业技术能力、工作能力、社会能力和创新能力。首先，金融业本身就是一项社会实践性极强的人类活动，金融市场对高职学生的市场需求是证券产品营销类的人才，证券投资教学必须从证券客户经理培养的角度强调其实践性，强调对学生实践能力的培养与提升。针对证券市场对高职学生的职业与工作岗位的需求，因此，首先是培养高职学生具有实战的证券营销能力。其次，金融业还是一个依靠创新寻求发展的先锋型行业，知识结构的更新需求非常旺盛，因此培养和激发学
生的创新思维，开发学生的创新能力，是检验教学质量的试金石。第三，从学生未来在证券市场从业的角度考虑，获取证券业从业资格证也是证券投资教学的目标之一。
姓名：
性别：
民族：
出生年月：
政治面貌：党员
婚姻状况：未婚
身高：
体重：
户籍：
现所在地：
毕业学校：xx财经大学
学历：本科
专业名称：金融学
毕业年份：20xx年
求职意向
职位性质：全职
职位类别：
职位名称：投资顾问;
工作地区：
待遇要求：xxxx元/月可面议;不需要提供住房
到职时间：可随时到岗
技能专长
语言能力：英语四级，普通话标准
电脑水平：熟练掌握Word、Excel、PowerPoint等办公软件
教育培训
教育背景：
20xx年9月-20xx年7月xx财经大学本科
工作经历
所在公司：xx农商银行xx支行
时间范围：20xx年7月-20xx年8月
公司性质：股份制企业
所属行业：金融/银行/证券/基金
担任职位：实习生
工作描述：熟悉综合柜柜台业务的基本操作;通过POS机激活信用卡，日完成量约50张;保质保量整理核对客户贷款材料;与客户面对面沟通，帮助支行发展新客户。
离职原因：
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投资组合理论是证券投资学中最重要、最复杂和最有应用价值的部分。它研究并且回答在面临各种相互关联、确定的特别是不确定结果的条件下,理性投资者应该怎样做出最佳投资选择,把一定数量的资金按合适的比例,分散投放在多种不同资产上,以实现投资者效用极大化的目标。随着概率论和随机过程等近代数学理论的发展和应用,利用随机分析投资与消费问题已成为金融学中定量研究的热门领域之一。投资组合理论[1]的产生使得数理金融学作为金融学的一个独立的分支迅速发展起来。但围绕投资组合理论,过去的一系列研究存在许多不足,如:均值—方差投资组合理论单纯地考虑一个确定的投资时域,并且考虑的市场环境比较简单;投资消费理论考虑的是一类单一的消费品,投资对象仅限于无风险证券和风险证券。而目前市场上消费品与投资对象日益丰富,原来的投资理论的一些结论不能满足实际的需求。
因此,如何建立更为完善的投资组合模型,一些算法不能够很简便地使计算机进行计算和模拟,且导致结果不够准确,寻找简便且准确的算法,需要不断地去研究。本项目基于模型选择,根据投资组合理论与投资消费理论,在均值—方差模型的框架下,首先研究确定时域的M-V最优投资组合选择,然后研究随机时域的M-V最优投资组合选择[2]次拓展研究特殊消费的最优投资消费决策及含期权的最优投资消费模型,最后应用于分析实际数据并寻求最优的证券组合。
一、主要模型
(一)单阶段M-V投资组合模型
在金融市场,风险投资有两个决策目标,一个是收益率高低,另一个是风险大小,二者相互矛盾和制约。在理论上,最大风险最小的投资方案是不存在的,只能在收益和风险之间做出理性的权衡然后构造最优组合模型,确定最优投资比例,如理性投资者希望在风险最小的前提下实现较为满意的收益水平。此时建立马科维茨(Markowitz)模型,根据马科维茨(Markowitz)的假设,多数投资者均为风险厌恶者,在风险投资决策中,首先考虑最小风险这一目标,其次考虑收益水平。由此,以组合投资的方差最小为决策目标,构造最小风险组合投资模型[3]。
这是一个二次规划间题,构造Lagrange函数
经过简单运算,解得最优投资比例系数向量为,组合投资风险值为:
可以证明,最小风险组合投资的风险值满足条件σ2(r)≤σn,i=1,2,…,m。这表明,组合投资风险小于单项投资风险,通过适当的组合,达到了投资风险之间的相互吸收。并且,组合投资的收益率满足条件,最小风险组合投资模型在最小风险条件下实现了比较满意的收益水平。
(二)多阶段M-V投资组合模型
多阶段模型是单阶段模型的推广,也可以说是由每个阶段的投资组合构成的投资组合组。设第n个资产在此阶段的随即收益率为ω,即是投资者在此阶段的第一个资产到第n个资产的投资比例,也即是投资者在此阶段投资结束时的财富量,则多阶段的模型如下:
其中,μ为给定的期终期望收益。
(三)鞅表示定理
一个平方可积鞅随机微分方程为:
其中,V为标准Brown运动。
二、最优投资组合理论
(一)最优投资组合的含义
最优投资组合,是指某投资者在可以得到的各种可能的投资组合中,唯一可获得最大效用期望值的投资组合,有效集的上凸性和无差异曲线的下凸性决定了最优投资组合的唯一性。
图1最优投资组合的选择
(二)确定时域的M-V最优投资组合选择
股票价格服从跳跃扩散过程的均值—方差模型,股票价格在一个时域内很有可能会发生许多突发状况,因此在很多情况下人们用跳跃扩散过程来描述。因此,建立一个关于扩散过程的最优模型:
在实际生活中,对于消费者来说,一般情况下他们的固定消费基本上是不变的,这与他们的收入有很大的关系。由此确定的函数关系数我们称之为固定消费模式,假定市场是一个随时间连续变化的体系,一般用1个完备的概率滤波空间(Ω,Γ,{Γt}t≥0,P)来描述,在这个空间上有1个n-1维的Brown运动w(t)=(W1(t),W2(t)…Wn(t))T,{Γt}t≥0是W(t)的自然滤波,设市场上可提供的资产为n+1个,其中1个为无风险资产,价格P0(t)满足方程P0(t)=P0(t)r(t)dt,r(t)为无风险利率,其余n个为风险资产,第i个资产的价格Pi(t)满足下面的随机微分方程:
假定投资者进入市场后在有限时域[0,T]内连续进行交易,那么由公式,他的财富过程x(t)满足:
其中,πit表示在t时刻在资产i上的投资量。令π(t)=(π1(t),π2(t),…,πn(t))T,称π(·)为一个投资组合。所有允许投资组合的集合记为Λ(x)。投资者的目的是在集Λ(x)中选择最优投资组合使得最终财富的期望最大与差最小之间实现合理的权衡,一般连续时间M-V模型可建立为:
假定投资者在时间段[0,t]内的总消费量为C(t),记为消费率,1个无风险证券和n个风险证券,投资者的财富过程需要满足如下方程:
有效前沿解析式:
股票价格服从市场系数过程的均值—方差模型,对于市场系数需要考虑到很多问题,很多方法与实际都不太相符,因为市场系数是随机变化的,导致很多为题的求解困难,尤其是把它推广到随机的情形,因此本文采用鞅方法来解决这个问题。设投资者在时的财富为,那么满足微分方程:
(三)随机时域的M-V最优投资组合选择
关于离散时间市场状态下随机时域的均值—方差模型,设投资者从0时刻进入市场进行投资,其初始财富为,计划进行个阶段的投资,市场上有中证券,其中1中无风险证券,中风险证券。投资者在随机时域[0,T]内,使最终利益的期望最大,风险最小,根据这个建立如下模型:
其中,w>0。
关于连续时间市场状态下随机时域的均值—方差模型,在一个确定函数下,最优投资策略模型为:
关于跳跃扩散市场状态下随机时域的均值—方差模型,一个无风险证券的价格满足方程,第i个风险证券的价格满足下面随机微分方程:
结语
本文是在确定时域下分别建立了股票价格服从跳跃扩散过程、固定消费和市场系数为随机过程这三种情况下的均值—方差模型,得到这三种情况下的投资策略库和有效前沿方程式;在随机时域下建立了离散时间、连续时间与跳跃时间三种市场状态下的均值—方差模型,得到其解析表达式。从这几个模型中我们可以看出,其在投资组合理论与投资消费理论下的最优解析式。
另外,文中给出了模型评价的方式为投资者提供了选择,即如果在相似度比较高的模型中进行投资活动时,投资者可以采取偏好系数加权法,更多地考虑自己的风险偏好,但相似程度低的模型则考虑最小风险模型来最小化损失,投资者可以根据风险偏好的不同,在投资模型选择时参考本文中的几种方法。同时,我们可以根据文中提到的模型的基本性质来对这些模型做一个一般性的检验,也即验证他们是否满足这些人们普遍赞同的性质。结合模型所满足性质的意义来考虑组合模型的实用性,以及对于自己的投资做出合理的决策。
参考文献
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