金融合规管理心得体会

金融合规管理心得体会（共10篇）

金融合规管理心得体会 篇1

二、加强学习合规管理

“合规管理、防范风险”观念,是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则,这是需要一定时间来塑造的,而不是一朝一夕,一蹴而就的事情.特别对于刚接触金融行业的我来说，不能仅仅认为就这一次的学习就能达到目的的，在今后的工作中要学习的还有很多。要继续深入学习相关的规章制度，要严格规范、严格执行规章制度，只有这样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。不仅合规管理意识要逐渐提高，我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。

三、合规管理从我做起

金融合规管理心得体会 篇2

关键词：金融保险业,现状,合规管理,强化对策

一、我国金融保险业的现状

(一) 消极层面

1、发展水平低

基于保险业的发展历程来看, 其保费的正常水平需占到国民生产总值的3%到5%, 而西方部分发达国家已经发展到8%到10%左右。但是, 就我国近年来看, 其保费只占到2%到3%左右, 严重不符合市场经济的实质需求, 发展水平明显较低。但是基于我国保险业的整体发展环境来看, 全国人均保费已经由发展初期的10元发展到现在的100元 (人民币) , 翻了十倍左右, 在全球排名大概在80名左右, 与排名靠前国家的人均保费2000美元具有相当大的差距。

2、产业结构分布不均衡

现阶段, 我国整体经济区域化差异较为明显, 而基于保险行业来讲, 相关企业的产业布局与经济发展具有很大的相似之处, 一般业务主要集中在经济较为发达的城市与地区, 整个行业存在不均衡的发展趋势, 其与金融保险服务于人民大众的宗旨具有一定冲突, 不利于我国金融保险业的健康发展。

3、再保险市场发展滞后

从我国金融保险业的发展历程来看, 整个市场都过于重视直接保险市场, 而对于再保险市场则缺乏正确的认识与培育, 给保险人的投保带来巨大的风险问题。相对来说, 在再保险市场混乱的体系中, 其同业间的信任度将受到较大的影响, 而大部分外币保险业务则偏向国外市场, 对我国保险市场来说存在较大的损失。

4、监管力度不足

目前, 我国在构建保险市场的过程中, 其有效监管存在较为明显的漏洞, 对于监管机构、监管规范以及监管体系等建设与保险业的实际需求存在较大的差距, 还处于被动性监管的过程。例如, 涉及到行业稳定发展的偿付能力、资产负债质量以及再保险安排等层面, 其监管空间空白, 相关不法分子钻监管的漏洞较为明显。

(二) 积极层面

1、保险资金运用效率明显提升

我国金融保险业在发展初期的业务较为单一, 主要依靠承保业务, 而资金运用也更多的用于国债购买与银行储蓄等较为稳定的投资方向, 因此利润空间相对较低。而发展到近些年, 其资金运用逐渐得到拓展, 涉及到金融市场债务、企业基金、企业股权、股票以及境外投资开发等等, 对我国金融保险业的完善发展具有绝对的意义。例如, 在2012年前半年, 我国整个保险行业的资金余额大概为5.3万亿元, 较年初上升12.6%。其中, 股票、证券以及基金占总投资额度的13.2%、债券大概占45.8%、银行存款大概占33.5%, 收益远达1031.1亿人民币左右, 平均收益率约2.1%。从以上数据可以知道, 我国金融保险业的资金运用已经走向多元化与稳健化。

2、业务结构积极变化

在我国金融保险业发展的初期, 保险市场存在一家独大的局面, 中国人寿保险公司几乎处于全垄断的地位。而从十六大以来, 随着我国市场经济的全面确立与深化发展, 国外的保险企业相继在我国设立子公司, 我国也利用闲余资金建设了多家保险企业, 目前在我国金融保险市场中大概有150家左右企业。在财产险业务结构层面, 之前占重要位置的车险在近年来增速有所放缓, 而非车险则保持较为均衡与快速的发展趋势, 其比例提升了1.8%左右。而在人身险业务结构层面, 由于近年来政策与结构调整出现一定的变化, 其投连险与万能险开始下滑, 整个业务结构趋向于成熟。

3、逐渐对外开放

在我国成功加入WTO体系后, 金融保险业开始迎来自身的高速发展时期, 目前大部分知名跨国金融保险企业已经成功进驻我国市场。同时, 中国保监会也基于WTO规则出发, 对市场监管进行不断完善与改进, 提升了监管工作的透明性与公开性, 为我国金融保险业的快速、稳定发展提供良好的环境。在开放市场的过程中, 保监会也积极寻求与其他更监管体系的沟通与交流力度, 并全面参与国际性保险市场开发, 在全球地位得到显著的升。

二、强化我国金融保险合规管理的相关对策

(一) 树立合规的管理理念

在以往的合规监管工作上, 我国处于较为被动的状态, 其弊端同样较为明显的。在具体工作, 监管部门过于强化保险企业的监管控制, 大部分保险企业在进行合规管理时缺乏主动权与自主权, 完全背离企业的市场运行需要。因此, 对于目前金融保险业的合规管理与改革工作来说, 如何理念与手段已经迫在眉睫, 下面主要从三点上入手探讨。

1、要从高级管理层开始, 积极学习与执行全新的合规理念与手段, 在公司内部起模范带头与有效监督的作用, 促进合规管理在日常工作上的重视力度, 进而形成更为完善的价值观与道德观, 积极倡导诚信体系。

2、要积极促进工作人员的合规意识, 在具体工作上可以基于内部级别出发, 对相关管理与营销人员进行专业地培训与教育, 在公司内部形成合规管理属于整体工作人员的职责与义务氛围。

3、对于内部监管体系, 一定要不断强化其与内部制度、规范的有效链接, 使公司内部员工具有严格的规范参考, 在监管体系启动监督前, 内部员工就可以自觉、主动地去规范与调节相关行为, 以积极的态度强化合规理念的执行。

(二) 构建合规管理体系

1、确保合规管理的独立性

对于金融保险公司来说, 其在设立合规管理机构的过程中, 充分独立性属于最为重要的原则, 其关系到管理职责的有效执行。在具体工作上, 可以自主地对相关合规风险进行管理, 并有足够的权力去查处违规或违法行为。因此, 对于各保险公司来说, 在构建合规管理机构时, 其同样需要配套相关完善的政策与文件, 并明确其具体权利与职责。另外, 还要基于本公司的实际情况出发, 有选择性的给合规负责人部分安全层面的保障, 避免内部出现恶意打击、报复的行为出现, 确保具有足够的独立性与权威性。

2、构建合规管理部门与组织结构

基于目前金融保险业的市场经验来看, 其在构建合规部门与组织结构的过程中, 集中化管理与条线式报告属于重要的发展方向。其中, 对于集中化管理来说, 其主要是把公司内部具有合规管理职责的员工进行集中安排到相应的合规机构与岗位。同时, 还要基于公司总部出发, 构建一个掌管各区域的中央性合规管理机构。例如, 在公司总经理层下构建一个合规风险管理机构, 由副经理兼任或直接成为负责人。而对于报告路线, 主要存在条线式与矩阵式, 在具体工作上主要以条线式为主, 由下级合规人员直接面对上级管理人员呈报, 以矩阵式汇报为辅, 下级合规人员向上级合规管理人员呈报时, 也需要向所属区域负责人呈报。同时, 还要确保汇报路线具有垂直性与跨越性, 在汇报时如果相关管理人员不受理或可以隐瞒时, 可以跨级汇报, 甚至可以汇报到董事会。

(三) 构建合规制度体系

1、按照我国外部规范的相关标准, 要构建相应的制度清单, 并细化相关规范要求, 然后基于公司的具体情况出发, 构建完整的管理制度, 对业务流程、合规规范、政策等进行制订。

2、基于公司业务拓展、战略目标以及合规管理等层面出发, 构建相关管理制度。例如, 制定可供各岗位工作人员使用的合规管理手册和操作流程图, 清楚的界定从公司高管到基层职工、营销人员的职责和问责标准;制定员工和营销员行为准则, 让员工和营销员清楚自己的行为操守;制定对违规的处罚制度, 建立合规问责机制等。

3、在公司内部构建一个针对合规风险管理的数据库。在实际工作上, 由于合规管理面对的法律、规章以及监管政策等条律较多且复杂, 大部分公司较难完成按照具体要求完成相关工作。因此, 建立符合公司实际状况的风险数据库显得很有必要。将与合规相关的外部规范加以整理、归纳和储存而形成的风险数据库, 可以方便相关人员进行查找、理解和使用, 这将有利于进一步加强预防合规风险的效果。

(四) 培养公司合规文化

软文化属于公司合规管理的一种重要手段, 相对来说, 当某一金融保险业司的内部合规文化良性发展时, 其将可以为企业提供价值提升空间与核心竞争力等。因此, 对于金融保险公司来说, 在日常合规管理上一定要重视合规文化的建设, 从制度与流程两方面创设合规文化, 基于制度出发体现合规管理理念, 然后充分结合奖惩与问责体系提升内部员工的意识;另外, 相关公司在符合自身条件的前提下, 也可以组织相关主题性文艺晚会、座谈会、征文活动等等, 以积极的方式使合规文化扎根基层, 并成为每一位员工的潜意识。

三、结论

综上所述, 把握金融保险业的现状有利公司决策与战略目标的规划, 而强化合规管理对公司日常经营与发展具有绝对的意义, 因此金融保险公司一定要充分重视。

参考文献

[1]巩天凤.论我国金融保险业状况和发展[J].大众商务, 2010 (04) :65.

[2]杨晓荣.保险业发展与经济增长关系的实证分析[J].统计与决策, 201 2, 01:147-149.

[3]刘新军.保险公司合规管理体系建设研究——以ZH公司为例[D].中国地质大学 (北京) , 2013.

互联网金融迎来合规元年 篇3

中国互联网金融协会3月25日成立，草根中蓬勃发展起来的互联网金融行业终于有了全国性的自律组织。2016年政府工作报告提出的“规范发展互联网金融”，正在加速落实。

从号称“互联网金融元年”的2013年开始，人们普遍享受着互联网金融的风生水起，也眼见着其中的泥沙俱下。互联网金融在充分发挥互联网特色的同时，金融风险也在集聚。随着全方位监管逐步到位，互联网金融正迎来“合规元年”。

火爆异常

火爆，异常的火爆。恐怕没有别的词更能形容互联网金融发展的蓬勃态势。

猴年除夕当日，微信红包参与人数达4.2亿人，收发总量超过80亿个；春晚几小时内，超过1亿人通过支付宝“咻”走8亿元红包。

如此“红包雨”，靠的正是互联网支付几何级速度的普及。不仅如此，各种互联网理财产品也发展神速。仅一个余额宝，短短两年半时间，用户数已占到全国人口的近1/5，资金余额已与一家全国性股份制商业银行的存款数量相当。

而P2P网贷的交易规模连续以3倍左右的速度增长，从2013年的1000亿元出头飙升至2015年的近1万亿元，注册投资者数量已达到1000万左右。

资本蜂拥而入。“京东金融”2016年年初刚获得66.5亿元融资，“陆金所”又宣布完成约80亿元B轮融资……一个个数字，令全球资本市场惊叹。

世上不会有无缘无故的爱。火爆的互联网金融，正是从传统金融行业的“痛点”和空白点中迸发。而经济社会生活加速互联网化，成为互联网金融激情四射的原动力。

32岁的深圳白领张倩，月收入近万元，是互联网金融的忠实拥趸。“够不上私人银行的待遇，爬不过炒股的专业门槛，又看不上银行理财的收益，不买网络理财买什么？”张倩说。

“服务真的不一样！做银行是甲方思维，对大客户才有营销服务。做互联网金融用户体验是头等大事，得挖空心思‘宠用户。”一位在大银行干了十几年、如今跳槽到互联网金融企业的高管深有感触。

然而，在互联网金融的繁荣火爆中，却蕴藏着种种异常，需要引起警惕。

一些房地产、钢铁、制鞋、采矿等原本和金融“八竿子打不着”的企业，这两年也都纷纷“转战”互联网金融。一家金融央企负责人坦言，原本设网贷平台只为解决自身小贷板块的资金来源，没想到钱“哗哗”地进来，吸金规模远超想象。

北京大学互联网金融研究中心研究员沈艳分析发现，越是近期成立的网贷平台，存活概率越低。“按理讲现在的技术水平和风控经验已大幅提升，实际情况却相反。这说明后成立的网贷平台，目的不单纯的可能性比两年前大得多。”

更令人担忧的是，几乎一夜之间各大城市冒出了诸多装修豪华的理财投资公司、财富管理公司门店，超市、小区门口不时有“理财师”推销，打着“网络理财”旗号，到处送米送油宣传保底收益18%、20%，一些不明就里的大爷大妈倾囊投入。

“太多形形色色的公司，给自己贴上了‘互联网金融标签。说‘套利都是轻的，有的就是‘披着羊皮的狼。”网贷平台“积木盒子”CEO董骏说，市场乱象的结果就是给经济加杠杆、吹泡沫，让老百姓受损失。

部分公司背离普惠金融 监管滞后缺位

在余额宝成功逆袭后，各种“宝”类产品蜂拥而至。“e租宝”打着“网络金融”旗号，事实上95%的项目都是假的，非法集资500多亿元、涉及约90万名投资人。

2016年两会期间，银监会主席尚福林在记者会上表示，“e租宝”打着互联网和P2P的幌子，向社会不特定对象吸收资金，涉嫌非法集资，目前有关部门已经立案查处，正在追缴资产，最大限度地挽回损失。

2016年2月13日公安部组织建设的非法集资案件投资人信息登记平台正式启用，首先对“e租宝”及其关联公司涉嫌非法集资案件的投资人开放。

金融风险的突发性和外衍性再一次残酷地展现在大家面前。专家指出，当前互联网金融风险集中暴露在P2P网贷等领域。此前公布的《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》，明确把P2P网络借贷列入要密切关注的非法集资违法犯罪活动新的高发重点领域。

网贷之家数据显示，2015年年底，全国网贷运营平台达2595家，一年增长了上千家；与此同时全年问题平台达896家，是2015年的3.26倍。

“一个行业有1/3的公司出问题，需要深思。”一位互联网金融企业高管直言，互联网金融如果无底线发展，终将劣币驱逐良币，把行业引向死胡同。

“实体经济困难重重，到哪里找那么多优质项目，能够承受那么高的资金成本？”有网贷行业高管感叹，网贷平台来钱太多太快，经营者很容易迷失方向。

“当务之急是区分李逵和李鬼。”“网贷之家”创始人徐红伟说，倒闭的网贷平台中，大约四成是纯骗钱的：老板是谁不知道，办公地址和营业执照是虚拟的，上面的融资项目信息和图片也都是从网上扒来的。而真的P2P网贷必须线上经营，信息真实公开，平台不碰钱，客户的钱直接投到项目上，风险自担。

除了骗子横行，互联网金融发展还存在着急于“扑风口”、过于看重规模扩张、缺乏风险控制能力和可持续盈利模式等突出问题。

“很多互联网金融企业重电商思维，轻金融本质；重品牌宣传，轻投资人教育；重资金端，轻资产端。”一位业内人士指出，有的大量“烧钱”揽客，有的一味抬高投资收益率，不仅背离了普惠金融的定位，也提高了整个行业的风险。

急于“扑风口”的还包括部分投资者。不少人在高收益的刺激下，对风险心存侥幸。“京东金融”副总裁金麟说，中国投资者教育很弱，互联网金融企业要承担起自己的责任。比如京东股权众筹一上线就告诉投资人风险极高，要做好分散投20个项目的准备，三五年要用的钱别放进来。

在累积的问题、急迫的心态面前，给予准绳、适时纠偏的监管却滞后缺位。互联网金融能有今天这样蓬勃的发展，得益于前几年监管比较包容。但经过一段时间发展后，监管滞后性也导致风险充分暴露。

一些网贷公司借助资金池变成了实际上的银行，却不承受银行应该接受的监管；一些网贷平台假标横行，不断扩大理财产品销售，甚至热衷线下“贴身”推销，进行“保本保息”等违规宣传；有的第三方支付机构贩卖客户信息，挪用客户资金……

“加强互联网金融监管，第一位的是正本清源、去伪存真。如果没有标准没有红线，很容易把非法集资包装成互联网金融欺骗百姓。加强监管不是限制互联网金融发展，而是把‘脏水和‘孩子区分开来，泼掉脏水。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说。

合规是春天的萌发

鱼龙混杂、良莠不齐，催生了互联网金融全面监管时代的到来。

央行行长周小川在今年两会上表示，针对互联网金融所存在的问题不仅要加强监管和自律，还要专项整治，以助力互联网金融健康发展。

在“互联网金融”被连续写入政府工作报告的第三年，关注重点已由“促进”转变为“规范”，意味着互联网金融行业迎来合规发展之年。

互联网金融领域专项整治正紧锣密鼓。继十部门2015年年中联合发布《促进互联网金融健康发展的指导意见》后，互联网保险、网络支付的监管细则也相继出台，P2P网贷监管细则结束了征求意见，股权众筹融资试点监管规则正在研究制定中……

一条条新规、“红线”直指要害：为防止网贷平台卷款“跑路”，要求资金由银行存管；为防范平台自融、非法集资，要求网贷平台定位于信息中介性质；为防范盗刷和挪用，个人网络支付账户根据风险不同设定了不同交易额度。

随着监管细则相继出台，监管逐步全覆盖，行业发展环境处在重大变化之中，互联网金融正迎来“合规元年”。

行业“洗牌”不可避免，但问题是：习惯了监管套利的部分企业是否做好了准备？在新技术层出不穷的背景下监管又是否看清了前路？

此次监管部门把网贷定位为纯“信息中介”，这让很多网贷平台都在重新思考今后的道路。现在一旦借款方发生逾期，很多投资者就要求平台承担责任。有的平台就咬牙兑付了，声誉不仅不受影响反而提高了，但这其实是不符合纯“信息中介”监管要求的。

在银行、信托等传统金融机构都难以打破“刚性兑付”、征信环境不完善的大背景下，网贷的纯“信息中介”之路怕是充满艰难坎坷；与此同时，银行对网贷平台充满疑虑，有的甚至关闭了P2P支付交易接口；一些经营不善的网贷公司在洗牌中或将退出，但目前退出机制不明确，不少网贷平台“一跑了之”。

网贷平台目前面临的尴尬，只是当下互联网金融前路的一个缩影，在蓬勃发展的背后，新技术、新模式带来的新问题不断向监管提出新考验。

网络银行一度成为搅动传统银行发展的“鲶鱼”，但发展空间仍受掣肘。“人脸识别等远程开户技术没有国家标准，监管部门也没有提出让一些大的企业做试点。”网商银行副行长赵卫星说，“受制于账户管理办法和远程开户限制，网商银行的客户还没有完善的账户体系，使得互联网银行业务范围大幅缩水。”

“合规有个过程，整改对行业来说需要度过阵痛期，很多公司要面临从里到外的改造，一些不合适的商业模式可能会淘汰，一批伪金融创新企业免不了出局。”“蚂蚁金服”研究院副院长李振华说，在此过程中，监管越来越清晰明确，行业越发自律令人信任，投资人投资心态更成熟，才能将互联网金融的价值真正发挥出来。

发展中遇到的问题，最终还要靠发展解决。当前，真正融合互联网优势和金融本质的创新仍然发展澎湃：支付宝和微信支付正凭着良好的客户体验和低廉的收单价格蚕食银行收单，倒逼银行等传统金融机构更大程度让利于民；基于电商平台的小额消费贷款“花呗”“京东白条”便利了客户支付、促进了消费；智能手机用户超过6亿，购物、娱乐、缴费、理财等众多需要金融服务的场景，正在开创移动互联网金融新纪元……

央行副行长潘功胜在中国互联网金融协会成立大会上明确提出，希望各互联网金融从业机构紧紧围绕服务实体经济的宗旨，规范发展，公平竞争，防范风险，善用社会各界的良好期望和支持，向社会展现互联网金融业的良好形象，这样才能行稳致远。

金融合规管理心得体会 篇4

《金融专题讲座》

------学习报告

报告题目: 《略谈商业银行加强合规风险管理》学生姓名 :杨锋＿专业:09春金融本科学号:091090227校名:安庆广播电视大学宿松工作站

2010年 07 月 10 日

略谈商业银行加强合规风险管理

09春金融本科杨锋（091090227）

面对银行业金融机构违法违规事件频发的紧迫形势，作为风险管理体系核心之一的合规风险管理，日益受到我国监管部门和商业银行的高度重视。随着现代银行监管的发展，如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管经验做法，加强我国银行业市场化改革中的合规建设与监管，建立合规风险管理的长效机制，成为亟待研究和实践的课题。

一、合规管理的内涵、地位和作用

（一）合规的由来及含义合规，字面含义是“合乎规范”；英文称Com2pliance，《牛津高级英汉双语词典》将其解释为“服从、顺从、遵从”。瑞士银行家协会在2002年发布的内部审计指引中，将其定义为“使公司的经营活动与法律、管制及内部规则保持一致”。日本银行协会在发布的《伦理宪章》中，也认为“合规”是公司适应法令及社会规范等规则的经营行为。1998年9月，巴塞尔银行监管委员会在《银行业组织内部控制体系框架》中，将“合法和合规性”列为银行内部控制框架的重要要素之一。2003年10月，还就合规问题专门发布了《银行内部合规部门》的指引性文件，明确合规风险管理是一项日趋重要且独立的风险管理职能。2005年4月29日，又修订发布了《合规与银行合规职能》指引，明确指出：银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则（以下统称“合规法律、规则和准则”）相一致。合规法律、规则和准则应包括：立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则；适用于银行职员的内部行为准则；以及诚信和道德行为准则等。

（二）巴塞尔委员会合规管理指引巴塞尔银行监管委员会在《合规与银行合规职能》中，不仅提供了银行合规工作的基本指引，包括合规部门、岗位设置、合规风险、合规管理等，而且明确了国际银行监管标准的新趋势。主要原则包括：

1、合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

2、合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效。

3、合规并不只是专业合规人员的责任，合规是银行内部一项核心的风险管理活动。

4、银行在开展业务时应坚持高标准，并始终力求遵循法律的规定与精神。

5、银行应以与自身风险管理战略和组织结构相吻合的方式组织合规部门。

6、银行应明确董事会和高级管理层在合规方面的特定职责，以及合规部门的地位、职责和工作程序，确保合规部门的独立性，并给予其足够的资源支持，合规部门工作应受到内部审计部门定期和独立复查。

（三）合规建设在银行管理中的作用合规建设是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取惩戒措施，避免违规事件发生，持续管理合规风险的动态过程。加强合规建设，建立和完善合规管理工作体制、机制，对于银行业市场化改革具有深远的影响和意义。

二、加强中资银行合规建设与监管的政策

建议合规管理对于中资银行还是一个创新领域，需要借鉴巴塞尔银行监管委员会《合规与银行合规职能》，以及国际先进银行合规建设实践，循序渐进地推进合规风险管理工作。随着中资银行各项改革的持续推进，银行治理结构不断完善，组织架构和业务流程再造逐步深入，也为合规风险管理机制的构建创造了有利条件。

(一)以完善公司治理和内部控制为切入点，强化合规风险管理基础。

第一，明确合规是银行公司治理的重要战略目标。要切实落实巴塞尔合规原则“合规应从高层做起”。董事会要履行好“看管责任”，审批银行的合规政策，评估合规风险管理效能，监督银行合规风险管理工作。高管层应负责制定、传达和及时修订合规政策，识别和评估合规风险，组建一个有效的合规管理部门，向董事会或下设委员会报告重大违规事件。第二，制定统一的合规政策，提高合规管理透明度。合规建设是系统工程，没有固定模式，不能“一劳永逸”，需要适时根据外部环境、法律法规、银行改革等多种因素，持续改进合规政策，包括：合规文化；董事会和高管层的合规责任；合规部门的职责；识别和管理合规风险的主要程序、报告线路等。合规政策应提交董事会审议并批准，在全行广泛宣传和学习贯彻，成为银行依法合规经营的纲领性文件。

第三，培育良好的合规文化，建立主动合规的激励机制。合规文化重塑是评价合规管理绩效的重要标志，要研究建立先进的合规文化体系，通过加强全员合规培训，在银行内部树立诚信和正直的道德观念，强化“合规人人有责”、“主动合规”、“开放及诚实面对监管部门”等合规文化。对于主动报告合规风险问题或隐患的，银行可视情况减轻违规处罚。

（二）以建立健全合规管理架构为核心，提升合规风险管理水平

第一，建立合规责任体系。要明确合规部门是专门协助银行高管层实施合规风险管理的职能部门。董事会和高管层对银行合规经营负最终责任，业务部门对合规风险负直接责任，每位员工对其业务活动的合规性负责，合规部门承担合规管理责任。对于合规风险及违规问题，要落实“五问”制度，包括经办人职责、领导人职责、前任职责、检查人员职责、用人职责等。

第二，明确与内审部门的职责边界。合规部门负责合规风险的识别、监测和报告，内审部门

负责实施合规检查。合规部门设置应与内审部门分离，其履职情况要接受内审部门的监督与检查。

第三，建立部门协作机制。业务部门应支持合规部门实施合规风险监测与评估，合规部门应促进业务部门防控合规风险。业务部门应主动地进行动态合规自我评估；合规部门或合规人员应主动地识别、评估和监测合规风险，加强合规风险提示。合规部门与其他风险管理部门应分别侧重于某一风险领域。应建立合规部门与其他部门在合规管理中的沟通与合作机制。第四，设置合理的合规部门。中资银行应根据自身经营特点，组建一个与自身风险管理战略和组织结构相一致的合规部门。考虑目前中资银行的授权制度、专业人才等现状，建议在总行及分行设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构可设立合规岗位。还应配备足够的、素质较高的合规人员，开发合规管理信息系统，制定科学、合理的合规部门绩效考核办法等

三、监管部门应加强窗口指导，改进合规监管

1、借鉴国际监管经验，研究出台合规风险管理指引，确定监管“名义锚”（nom2inalanchor）。在1991～2000年的10年中，先后有许多国家或地区的监管机构对银行业机构的合规部门作出了规定。进入21世纪后，又根据银行业合规风险管理的新形势，对合规部门提出了新规定。

合规管理年活动心得体会 篇5

我行开展“合规管理年”活动学习以来，通过对各项制度的学习，我体会到了“无规矩不成方圆”这句话的含义。规章制度是构筑内部控制的基本要素，是各项业务应当遵循的标准和程序的总和，也是检查和纠正一切违规问题的依据，内部控制离不开规章制度，完善规章制度是前提，否则不可能达到预定的目标。

“合规管理年”活动实施的含义在于：其一，它是无时不控的，贯穿于业务操作的始终；其二，它是无处不控的，与业务的速度同步，甚至有所超前，以体现内控优先的思想；其三，它是无人不控的，上到管理者下至每位员工，都严格执行内部控制；其四，它是无事不控的，小业务要控，大事情更要控，一切经营管理活动无不在其控制之下进行。

当前我行正处在改革发展的关键时期，要尽快建立起科学规

范、运转良好的内控制度不仅是日益加强的金融监管的外在要求，也是实现预定发展战略目标和防范金融风险的内在需要。既可确保国家法律法规和监管规章的贯彻执行，将各种风险控制在可承受的范围内，又有利于查错防弊、堵塞漏洞、消除隐患，保证业务的稳健运行，确保自身发展战略和经营目标的全面实现。本人认为：增强自律意识是根本，良好的内部控制既是经营管理者设计构造的产物，也是其遵循维护的结果。其次，要树立制度面前人人平等的信念，而不是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责、从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。增强自律意识，从重点对象看，就是要增强两级经营管理班子的自律意识，真正做到经营与管理两手抓、业务发展与内控建设两手抓、效益

与守规两手抓。增强自律意识要从学习教育、剖析典型、调整人员等三方面入手：一是一线操作人员要做到业务再忙不忘学习规章制度，通过学习教育每位员工知道该做什么，不该做什么，从而有的放矢的开展各项业务。二是要剖析正反两方面典型，使全体员工能够在学习经验上有标杆，吸取教训上有对象。三是要顶住一切压力，对置内控制度于不顾的人要果敢地进行调整清理，以儆效尤。我行开展案件专项治理活动的目的就是为了进一步落实各项内控制度，查找、堵塞工作中的漏洞，遏制各类案件的发生，全面提高工作质量和服务水平。同时也是为了转变工作作风，大兴求真务实之风，提高全体员工团结务实、审慎经营、爱岗敬业、遵章守纪的自觉性，使全体员工以满腔的热情和昂扬的斗志全身心投入到工作中去，为我行的可持续发展提供有力的保障。

银行合规风险管理心得体会 篇6

我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的业绩。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。

一、政治理论学习和业务知识学习方面;

我通过集中学习和自学相结合的方式学习了党的十七大会议精神，学习三级行长讲话精神，学习金融法律法规知识及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了进一步的提高;在工作之余抓业务知识学习，特别是学习《员工守则》和《员工违规积分管理办法》等，增强了自身业务素质，不断提高工作效率和质量。

二、服务方面：

自己的岗位是一线服务窗口，一言一行都代表着本行的形象，这就要求我在工作中不能有丝毫的马虎和松懈，因此我时刻提醒自己在工作中一定要认真细心，严格按规章制度进行实际操作，同时尽最大努力去帮助客户，耐心解答客户在办理业务过程中存在的各种疑问，急客户之所急，想客户之所想，使客户能够高兴而来，满意而归。遇到蛮不讲理的客户，我也试着去包容和理解，为客户提供满意的服务，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。

三、新业务方面：

日常工作中大力宣传新业务品种，积极营销中间业务，做好手机银行、短息服务、网上银行、保险的销售，尽量完成支行下达的各项业务指标。我是一名新同志，在新的环境，新的单位工作，我的一切从零开始，我更注重自己综合能力的提高，在新的环境下，通过我自身的努力，为本行创造了中间业务收入。

四、安全和风险防范方面:

由于银行是经营货币的特殊行业，我们的工作是直接和现金打交道，因而不可避免的存在风险，所以为了保障银行资金的安全运营，一定要树立安全防范意识，及时学习安全及风险防范的文件，时时刻刻敲响警钟，一定要坚持规范操作制度，尽可能的降低差错率。

我深刻体会到银行工作规范化治理、严格执行标准的重要性。这半年来，我熟悉改进了自己的一些缺点，学会了如何戒骄戒躁、耐心谨慎地对待每一笔业务。尽管前台柜员的许多操作看似简单重复，但要做到保持始终如一的工作热情和长期高效的准确无误还需要加倍努力以及进一步的再学习。

这半年来自己的工作取得了一定的成绩，但还存在诸多不足之处，在一些细节的处理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足。

合规管理和风险防控年心得 篇7

为进一步提高全行会计管理及操作人员合规意识，建立良好的道德诚信标准，增强内部会计控制及风险防范能力。我们信用社开展了一次“合规管理和风险防控年”活动方案学习会，在学习阶段，每位员工都能积极参加，全面系统地学习了方案要求的内容，并认真记好学习笔记，现将学习心得汇报如下:

一、学习合规,提高认识

在这次学习活动中我们系统地学习了方案要求的内容,在学习会上我认真的做好学习笔记,通过学习,使我对合规管理有了更加深刻的认识,认识到目前新形势下合规管理防范风险的紧迫性.通过学习,让我在思想上形成了“合规操作、防范风险”的工作意识.通过此次合规管理学习，让我找到了自我正确的价值取向，增强了合规办理和合规经营意识。

二、加强学习合规管理

“合规管理、防范风险”观念,是我们时时、处处、事事应坚持的一个原则,不能仅仅认为就这一次的学习就能达到目的的，在今后的工作中要学习的还有很多。要继续深入学习相关的规章制度，要严格规范、严格执行规章制度，只有这样，业务操作中的风险才会得到有效的遏制。不仅合规管理意识要逐渐提高，我的岗位操作、业务技能还有待进一步加强。

三、合规管理从我做起

通过此次的合规管理学习，让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和合规促进发展“的理念。作为一名普通员工，就应该在日常工作中将合规管理真正落到实处，自觉遵守合规经营，规范操作，踏踏实实地从每一项具体业务做起，真正将合规作为一种意识来培养，最终养成良好的工作习惯。

通过学习，不仅让我理解了合规管理的涵义，更对我的业务素质和技能有了更高的要求，力求在日后的工作中积极规范的操作。

金融合规管理心得体会 篇8

实施方案

为了进一步培育支行良好的合规文化，促进各项法律、法规及规章制度的有效贯彻执行，按照《中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构合规文化建设年活动方案的通知》（银监办发[2011]132号）和关于印发《安徽省农村合作金融机构“合规文化建设年”活动方案》的通知，根据2011年6月20日总行合规文化建设年动员大会会议精神和****农村合作银行“合规文化建设年”活动方案，结合我支行实际，特制定如下实施方案：

一、活动目标、原则和重点

（一）总体目标

通过开展“合规文化建设年”活动，培育支行良好的合规文化，牢固树立“人人合规”、“主动合规”的理念，促进内部控制更加严密，员工从业行为更加规范，激励考核制度更加科学，各种风险得到有效控制。提高支行的风险管控能力和内控制度的执行力，促进各项制度和监管要求落实到位。

（二）活动原则

“合规文化建设年”活动应遵循“与标准行社建设相结合、与流程银行建设相结合、与全面风险管理相结合、与案件防控相结合”的原则。

（三）活动重点

依照总行“合规文化建设年”的活动重点即“一个体系、两种机

1制、三个办法、四项制度”为支行合规文化建设年活动重点。

二、组织实施

为更好开展“合规文化建设年”活动，支行成立“合规文化建设年”活动实施小组，负责此次活动的组织实施工作。

组长：支行行长***

副组长：支行副行长***

成员：***

实施小组负责此次活动的组织、指导、协调、检查和效果评价等工作。

三、活动时间

2011年6月--2011年12月

四、活动主要内容

根据各时期重点，“合规文化建设年”活动分为四个阶段。

（一）第一阶段：动员发动阶段（2011年6月底）

阶段目标：通过开展一系列活动，拉开“合规文化建设年”活动的序幕，促进支行树立“人人合规”、“主动合规”的理念，为支行合规文化建设营造良好氛围。

（二）第二阶段：全面自查，发现问题阶段（2011年7月-8月）阶段目标：通过开展系列活动，促进支行查漏补缺。重点是合规管理组织架构是否建立、健全；合规职责是否明确、清晰；合规工作是否正常开展并在组织上得到全面保障；岗位设置是否科学合理、工作职责边界是否清晰；各项业务操作是否合法、合规，并深入查找违

规事实，分析违规原因，并与省联社开展的“三项整治”相结合。逐步完善内部制度建设，同时，通过标准行的创建，推动支行合规工作的有效开展。

主要工作：

1、健全并执行各项内部控制制度。

一是与总行相关部门协调沟通，建立健全各项内部规章制度，形成科学、严谨的制度体系；二是维护合规价值观的权威性，严格执行内部规章制度，做到有法必依、有章必循，规范行为，切实提高制度的执行效力。

2、开展自查自纠活动，建立常规的合规检查机制。

（1）开展自查自纠活动。

根据自身实际情况，进行全面的自查自纠活动，自查自纠内容为各项内部控制制度的落实和执行情况，在自查自纠活动中，对合规管理中存在的问题进行分类清理，重点从执行、监督、问责等层面查找问题根源，制定有针对性的整改意见，并将问题分类和整改方案于上报总行相关部门。

（2）定期组织内部检查。

建立常规的合规检查机制，定期组织开展内部检查。检查内容是：授权授信、贷款“三查”、内外对账、大额存贷款及票据承兑贴现的滚动检查要求，重点对盗支客户存款、账外吸收存款、假冒名贷款、内外勾结诈骗贷款等多发业务领域进行风险排查，对风险隐患大的重要岗位、重要人员和关键环节进行精细化合规检查。

通过开展自查自纠活动和检查整改落实工作，及时发现问题，并采取措施进行整改和纠正。

（三）第三阶段：整改完善，培训教育阶段（2011年8月-11月）阶段目标：通过开展自查检查并在此基础上对各业务流程、操作环节进行重新评估，并及时反馈总行。组织员工参加总行的合规培训、合规测试和合规演讲。进一步督促员工对存在的问题进行整改，提高合规文化水平和政策执行力。

（四）第四阶段：总结、促进提高阶段（2011年12月）

支行对合规活动情况进行认真总结并及时将总结材料上报总行合规部。在总行指导下明确下一步合规风险管理机制的重点，全面、持久、有效地促进合规文化建设。

四、工作要求

（一）加强领导。支行要切实加强对“合规文化建设年”活动组织领导，统筹兼顾、合理安排，做到业务发展与开展该项活动两手抓、两不误、两促进。

（二）落实责任。支行要统一思想，提高认识，明确分工，落实责任，同时，与总行合规部加强系统上下联动，加大对支行的督导，确保活动顺利开展。

（三）扎实推进。支行要把“合规文化建设年”系列活动作为2011年的中心工作和重要抓手，始终将“合规文化建设年”活动作为一条主线，贯穿于“三项整治”、制度的贯彻落实和案件防控等全年重点工作之中。

（四）确保实效。要加强对活动的跟踪评估和反馈，强化执行力和落实，防止做表面文章、走过场，确保活动取得实实在在的效果，真正使合规经营成为每位员工的自觉行动，培育起良好的合规文化。

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金融合规管理心得体会 篇9

国际银行业的发展经验表明，合规建设是银行业稳健经营持续发展的保障。我国自独立的银行监管部门中国银监会成立以来,强化了“管风险”和“管内控”的监管理念,加大了对银行内控机制建设的引导和监督评价。银监会主席刘明康多次强调指出, 合规是银行业稳健运行的一个基本内在要求和基础，银行业金融机构要深刻理解合规风险管理与合规文化建设的科学内涵,运用科学发展观与时俱进地抓好合规风险管理机制建设。

农发行新野支行的发展过程也正是一个建章立制、完善公司治理、强化内部控制、规范经营的过程。正在开展的合规建设也是促进农发行稳健经营、建设公众透明银行和价值领先银行的重要手段和保障。

一、合规建设必须坚持两手抓

合规建设是杭商行面临的一项新课题。合规建设可以分为两个层面，一是制度层面，即根据合规管理的基本准则与已有的实践经验，建立健全合规管理的制度与办法，规范合规管理流程与机制，从制度上保证合规管理“有章可循”；二是文化层面，即要通过制度建设，培育合规文化，让每位管理者、每位员工从思想上深刻认识和理解合规管理对银行发展、对自身发展的重要意义，从而在实际管理与工作中自

觉遵守法律法规和监管规则，最终使合规文化成为员工行为的硬约束。

二、加强制度建设是做好合规建设工作的前提

合规，简而言之就是遵从法律法规、监管规定、银行制度和道德规范。因此，立“规”是合规建设的前提和基础。农发行新野支行根据监管部门的要求和自身业务发展需要，已经在风险管理与内部控制方面建章立制，出台并执行了一系列的“规范”，这是农发行新野支行得以有效和正常运转、实现经营管理目标的重要保障。但是，随着农发行规模的不断扩大、业务种类的增加特别是金融创新的快速发展对银行业制度建设和风险管理提出了更加严峻的挑战。农发行必须根据银行自身发展的要求，进一步完善制度建设，尤其是加强内部控制制度建设，才能保证合规经营。只有在加强制度建设、建立内部控制机制的基础，才有“规”可依，才能“合规”管理、“合规”经营。

同时，合规管理本身也是银行业一项核心的风险管理活动。因此，农发行将从组织架构与工作机制两方面推进合规管理，设置独立的合规管理部门，建立起经营层面的合规风险管理制度、组织架构和工作机制，明晰合规管理与风险管理部门、内部审计部门的工作侧重点与协调机制；建立起与业务部门的协作机制，使业务部门支持合规部门实施合规风

险监测与评估，合规部门促进业务部门防控合规风险，建立起合规部门与其他部门高效、规范的沟通与合作机制。

三、培育良好的合规文化是合规建设的重中之重

对于银行经营管理而言，制度建设只是基础，制度执行至关重要。很多事例表明，往往并不是制度不完善而是制度不执行才导致了案件发生。这说明，立“规”之后的“合”规更重要。“合”规就是要全体人员有意愿遵守规范，这种“意愿”很大程度上不是依靠制度建立的，而是需要形成一种机制，形成一种价值取向，即合规文化。合规文化属于企业文化的范畴。巴塞尔银行监管委员会提出的合规原则中就明确指出，“合规应从高层做起，应成为银行文化的一部分”、“当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则，并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效”；银监会刘明康主席也强调，“要倡导和培育良好的合规文化”。合规文化与信贷文化、风险文化一样，本质上是“贯彻银行的职业道德规范和企业价值准则，明确员工的行为准则”，确保为银行创造价值而不是损害银行利益。

农发行一直以来重视企业文化建设，倡导树立“诚信、创新、效率、尊重、责任”的企业核心价值观，加强以“严格管理、诚信为本、追求效率、勇于创新、敢于负责、注重团队、爱行敬业”为基本内容的企业文化建设，为农发行实打造中国价值领先银行提供文化保障。今年，根据“强化管

合规心得体会 篇10

近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。

从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农商行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农商行存在和发展的必需。农商行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农商行人，为了农商行的前途，为了农商行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农商行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农商行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农商行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。