投资担保公司自查整改报告

投资担保公司自查整改报告（精选10篇）

投资担保公司自查整改报告 篇1

担保有限公司自查整改报告

根据市经贸委关于开展对融资性担保么司合规经营情况检查的通知要求，我公司领导及董事会成员高度重视，立即召开专题会议全面部署此项工作。成立了由董事长、公司总经理、副总经理、各部门负责人组成的工作领导小组，制定了自查整改工作方案。现将自查整改情况汇报如下：

一、学习、领会精神

2011年6月17日公司又召开了全体员工大会，组织学习《融资性担保公司管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会等7部委令2010年第3号）、省经贸委《关于融资性担保公司设立（确认）和变更审批有关事项的通知》和省政府办公厅《关于明确融资性担保业务监管职责（暂行）的通知》（闽政办[2010]15号）的有关规定，认真领会精神。

二、确立自查整改指导思想

根据自查工作方案要求，结合公司制定的内部管理制度和风险管理制度，立足暴露问题开展自查，边查边整改。希望通过这次自查，能促进内控制度得到进一步完善与执行，能促进更加合规稳健经营，能促进业务工作的顺利开展，为我公司可持续发展打下坚定基础。

三、自查中发现的问题

1、公司从业人员的素质和业务技能还有待提高。

公司十分重视员工素质和业务技能的培养，同时积极面向社会广泛招聘文化程度高、思想品德好、有职业道德的专业人才。公司员工从成立初期的2-3人，中、小学文化程度，发展到现在的11人，全是大专以上文化程度。但是由于人员变动较大，非专业人员多，各项业务技能和素质还有待进一步培养、提高。

2、贷款担保“三查”制度落实不够。

特别是保前调查不够深入、细致、全面、专业，有依赖贷款银行专业人员的思想；保后跟踪检查力度不够，没有严格按制度规定定期深入贷款企业跟踪检查，对企业的生产经营状况、企业财务情况、还贷能力评估等跟踪检查报告不全，缺乏专业水平，有走过场现象。

3、担保业务发展不理想。

①社会信用体系建设滞后，对中小企业，特别是个体经营户的贷款担保风险防范难度加大；

②业务拓展能力不足；

③担保品种单一；

四、整改措施

针对这次自查发现的问题,为认真做好融资性担保公司

重新确认近期工作，全面提升我公司内控制度执行力，增强合规经营、合规操作意识，杜绝屡查屡犯、有章不循违规操作的行为发生，提高防控能力。整改如下：

1公司不存在虚假注资和抽资问题。

2公司已建立了担保评审委员会，完善了保前审查机制，建立了风险部处理事后追偿和处置管理制度

3建立了风险预警机制和突发事件应急机制及严格规范的业务操作规程。

4已经聘请具有金融相应专业技术的担任总经理一职。和金融法律专业人士担任风险部经理。

5、对公司制定的内部管理制度和风险管理制度进行全面认真的检查和修订，存在的缺陷的立即补充完善。

6、加强全员风险防范意思，全面落实贷款担保“三查”制度，严格执行贷款担保操作规程，严格规范担保手续，加强保前调查和保后跟踪检查力度。提高风险防范能力，确保担保贷款按期收回。

7、进一步完善机构设置，海纳专业人才充实经营管理队伍，在规范担保手续的同时力求简便快捷。为适应新形势下人们不断增长的需求，我们将积极努力开发新的担保品种。如：票据承兑担保、项目融资担保、工程履约担保、财务顾问、中介服务等。

8、积极寻求政府及金融部门对担保企业强有力的政策支持和理解。密切与银行、政府及各乡镇中小企业管理部门和公司的配合。逐步完善社会信用体系和融资担保体系。共同开创金融支持中小企业融资担保工作的新局面并取得了一些成绩。

五、并严格规范健全财务会计制度。

1、按标准收取担保费。

2、健全财务管理制度。

3、完善金融企业财务和企业会计准则。

4、建全担保赔偿准备金。提取

5、未到期责任准备金。提取

6、按规范填送报表。并报送有关部门。

建阳市隆泉融资担保有限公司

投资担保公司自查整改报告 篇2

为贯彻落实党的十七大精神，按照科学发展观的要求，根据东政办发【2010】55号《东营市人民政府办公室关于开展全市融资性担保公司规范整顿工作的通知》精神，按照区经信委统一部署，结合本协会实际情况，对融资性担保工作进行了全面的自查，并以此为契机，查找自身不足，推动了巾帼文明岗创建活动的深入开展，督促进一步完善风险控制工作。现将自查情况报告如下：

一、市场准入规范整顿。

1、经自查，自2009年5月注册本协会以来，注册资金1000万全部为社团法人独自现金出资，所有资金正在银行和协会运营的进出流动中。不存在虚假注资和抽逃资金行为。截止2010年7月，我协会统计共服务协会会员50余次，其中企业17家，个人20余名。

2、协会组织机构设立为5各部门，分别是：秘书处、客服部、法律咨询部、办公室、财务部；施行组织结构及职责分工名且，按职责管理制实施日常工作。

3、内部控制规则是公司为实现风险控制的目标，担保协会建立了一整套完善的内控体系，内控制度主要以会计控制和管理控制为主，确保了协会经营活动的效率性、安全性、真实性、经营信息和财务报告的可靠性，保护了协会投融担

保的安全和完整。两部分制度是相互对应、相互制约，各自由不同的管理阶层和部门负责，避免了内部人控制和流于形式。

4、为了提高担保协会的质量、防范和降低管理风险，切实保障会员者的利益，担保协会建立了一套完整的风险控制机制以及风险管理制度。

（1）．协会设有风险控制审核跟踪小组，负责从整体上控制运作中的风险。内部风险控制涵盖协会经营管理各个环节，建立了顺序递进、权责明确、严密有效的三道监控防线。它由各职能部门制定，协会会长、秘书长审阅和批准修改。

（2）．制定风险控制管理制度。主要包括：严格按照法律法规和合同规定的担保协会细则进行执行，坚持独立原则，分账管理，实行制度集中，每笔业务都须有书面记录并加盖时间章；加强内部信息控制，严防重要内部信息泄露等。

(3).具体风险管理控制方面，协会将根据自己所管理的规模、对担保协会业务把握程度来决定业务数量和配比。与银行之间施行担保、反担保债权互联制，债权人提供担保的同时又反过来要求债权人提供担保行为，靠深入的研究，对掌握的所有信息变动预见和流动性的保持，来防范外部风险管理。

二、业务范围规范整顿。

1、本协会的业务范围：在国家有关政策指导下，开展信用互助，提高企业的信用等级，服务于发展企业；组织开展企

业会员之间的互保、联保、中介服务；通过会议、刊物、研讨、咨询、培训、国内外信息交流等，促进中小企业的发展提高；协调会员与银行及其他机构之间的关系，探索多种途径解决会员企业互助问题；逐步建立会员的资信档案，面向会员提供担保服务。

2、担保协会切实从实际出发合法经营担保协会的职责和业务范围内工作，杜绝一切偏离主业务现象及非法借贷和非法融资等行为，杜绝板报资金的不合理运用，杜绝了担保资金运用存在风险隐患等现象。

三、经营行为规范整顿

1、东营区工商业资信担保协的组要业务是负责协会会员之间、银行和企业之间信用互助的正常进行和风险承担，完全按照担保协会的营业范围规范操作。

2、担保协会根据日常担保业务的进行，全部按照《协会章程》、按有关规定合理的进行准备金提取和风险集中的要求进行。相关业务的进行均以合理合法的手段操作实施，坚决杜绝了实施不正当竞争手段，由于协会是以信用互助为主要经营手段，所以不存在暴力追债等行为。

四、高管和从业人员队伍规范整顿

1、工商业资信担保协会的会长、秘书长、经理主任等学历均为大专以上文凭，均参加过信用担保职业道德行为的教育培训和信用师资质等级的报名考试，财务人员按财务法规定及

时参加财务职业道德规范的培训。

2、东营区工商业资信担保协会的全体员工均无违法违纪行为出现，从业人员均凭有关证书录用上岗，所有从业人员完全具备担保协会规定的资格条件。

投资担保公司自查整改报告 篇3

2014年4月21日河南省能源义煤公司安全监察人员来我院检查安全工作，通过检查我院在一下几个方面存在着安全隐患，我院及时进行了整改，现将我院整改存在的问题及整改措施汇报如下：

一、存在的问题：

1、消防安全设备检查不及时

我院通过这次对消防隐患的检查，坚定了隐患可改、隐患必改的信心。在本次消防检查发现隐患之前，公司领导就已经将消防隐患的排查，整改工作列入了计划，但由于涉及面广，对某些消防、理论知识的学习领会还总觉得不够扎实，导致计划没有及时付诸实施。消防隐患被发现后，公司医院全体员工迅速统一思想，树立信心，痛下决心，保障投入，确保彻底将隐患整改到位。通过这次隐患整改工作，不仅排除隐患，更为我院加强消防意识，认真落实各项消防措施营造了良好的氛围。

2、个别医师没有取得执业医师证

对于个别医师没有取得执业医师证而从事医疗诊疗工作，我们严格按照“执业医师法”的要求，对没有取得资格人员，不能单独执业，处方实现双签字，处理治疗上的问题，要有执业医师在场，加强人员培训，参加全国资格考试，规定在几年内必须取得执业医师证，否则医院要做出处理。

3、治疗室、换药室没有配备速干消毒剂

我院的这个问题非常重视，已开会研究，安排医院药剂科购置速干消毒剂，做好重点部门的消毒购置，确保医院不发生医疗感染的情况。

4、病历纸张老化问题

我院在过去经济计划年代，印刷品印制太多，容易造成纸张浪费，我院为了搞好节约，在病历的使用上，使用了一些旧的纸张，对于这个问题已经引起院领导的重点，限期改正。

5、化验单粘贴不整齐

这个问题是一个工作重视程度的问题，要求我们的工作人员，工作要认真负责，把工作干好，今后不能发生这样的问题。

6、病历记录、护理记录不及时

这个问题是一个医疗质量方面存在的问题，存在一个责任心的问题。今后医院要强化医疗质量管理，建章建制，狠抓落实，杜绝医疗事故发生。

建立医疗工作整改制度的长效机制，定期组织人员对医疗质量工作监察检查，每周组织相关科室人员对各科室医疗工作情况进行专项检查，将检查存在的问题在班组长例会是进行通报并进行整改。

7、出院病历未及时归档

这个问题是管理人员的问题，要求工作人员工作认真负责，对于收回的病历要及时准确的登记、归档，严格按照医院规章制度执行。

8、个别医师、护士签字了草

教育我们的职工，认真学习，练好钢笔字，不管工作多忙，对于病历、处方的签字，按照要求签字、字体工整，否则将按照医院规章制度处理，与医院40%工资考核相挂钩

公司医院

投资担保公司自查整改报告 篇4

安全生产隐患大排查自查自纠报告

为认真贯彻、落实市、县各主管部门对“两会”期间燃热安全生产工作的部署、安排，强化红线意识，促进我公司更好落实安全主体责任、规范经营行为、提高服务效能，尤其汲取承德钱库KTV“2.17”爆炸事故的警示和教训，我公司特深入开展安全生产大检查大整治行动，现将大检查情况汇报如下：

一、检查范围

公司经营范围内各办公区、液化气站、储气设施、瓶组气化站、燃气管网、工程施工现场、工商业用户及居民户燃气设施等。

二、检查内容

1、户内安全检查完成情况、记录情况；人员密集场所燃气安全情况；户内隐患台帐是否健全；巡检工作的质量检查情况；用户安检到访不遇登记存档情况。

2、各场站设备设施、燃气管网及附属设施巡查和保养维护情况；管道井及重点部位巡检情况；以上各项工作的日常记录填写、存档情况。

3、安全管理人员、从业人员配备、持证上岗及培训教育情况；安全例会执行情况；应急预案制定、应急队伍建立及应急演练情况。

4、办公场所安全管理情况；车辆安全管理情况；各场所报警系统、消防器材设施等设备完好和定期检验、使用情况；应急管理情况。

5、公司二十四小时值班、及时处理紧急事故、抢修服务职责的情况。

三、存在问题、隐患

1、小区瓶组气化站入户立管无警示标志；

2、小区内入户立管有私搭电线情况；

3、小区瓶组气化站压力表到期；

4、个别小区瓶组气化站内有杂物；

5、入户立管防护不到位；

6、完善公司各场所内消防设施设备，满足上级消防要求。

四、整改情况

针对大检查行动发现的问题，我公司立即开展整治工作。

1、公司统一制作警示牌，要求小区瓶组气化站入户立管必须配置警示标志;

2、加强巡查、巡检入户私搭电线、电线缠绕问题，对私搭电线、有电线缠绕的立管进行整改；

3、因两会期间计量局工作繁忙，现公司已经与计量部门取得联系，对压力表27日送检，及时更换到期压力表；

4、清理各小区瓶组气化站杂物，保持清洁卫生，三个工作日完成；

5、加强小区燃气管线巡查，避免安全隐患。室外立管外露地面部分，预计化冻后进行整改；

6、对储气站、专用停车场等公司场所内各灭火器等消防器材全面维护保养，该修的修，该换的换，保证配备齐全、合格。

五、完善情况

我公司会在各部门的安全监察监管下，继续强化落实安全生产责任制，把安全责任压实每个环节和员工，细化责任分工，突出重点和薄弱环节，避免盲区盲点，把大检查大排查行动持续推进落实下去，保证“两会”期间安全稳定。对排查的隐患及时整改，落实时效，对暂时不能整改的，也要定措施、定责任、定人员，直至隐患彻底排除。

平泉县恒盛燃气有限公司

投资担保公司自查整改报告 篇5

根据公司开展管理提升活动要求，通过自查自纠，找出我们管理中存在的薄弱环节和差距如下：

一、企业文化建设工作不到位

企业文化建设工作虽然已经得到公司领导层的认可和重视，但我们注意到的只是一些浅表层的东西，并没有充分认识到企业文化建设对企业经营、管理与发展的重要意义，在实际工作中，我们通常很重视技术、市场等企业经营管理的实际工作，而企业文化建设则处于简单的自然发展状态。

企业文化不是树几条标语，设计企业徽标，统一员工的穿着，开展一些文娱活动就可称之为“企业文化”。这些，是对企业文化形式化、肤浅化的理解。在实际工作中，我们一是缺乏系统的规划设计，文化建设工作开展的随意性很强，缺乏全面完备的策划方案和详细可行的长远计划；二是缺乏制度保障，公司没有把企业文化建设纳入日常管理活动之中，缺乏一套完善和行之有效的制度保障；三是将企业文化等同于企业精神而脱离企业管理实践；四是忽略了企业文化的创新和个性化。

二、员工培训过于形式，难以做到学以致用

公司非常重视员工操作技能、整体素质等各方面的培训工作，却忽视了培训的后期效果和评估，培训课程结束后往往缺乏管理环节的执行，使培训仅存在于材料上，并没有深入到员工的工作行为、态度改变、绩效改善、能力提高以及能够为企业带来效益上去考虑。对培训效果的评估与检验没有在实际工作中进行评价检验，造成了培训与工作的脱节，实际效果不佳。

三、工作主动性、积极性不高

很多人认为自己的职责是领导吩咐做什么就做什么，在工作中遇到什么困难就解决什么困难，有事情做就做，没有事情做就等，由于这种相对懈怠的工作态度，导致了工作缺少主动性、计划性以及适当的超前性，使工作永远处于被动，总是受制于突发状况，让问题带着走，工作人员将长期处于消极怠工状态，造成工作效率减弱。

四、创新意识有待提高

后勤工作往往是按部就班，每个人都形成了自己所惯用的、格式化的思考模型，当面临外界事物或现实问题的时候，总是不假思索地沿着固有的思维模式对它们进行思考和处理，开拓创新意识不强，工作思路还不够开阔，工作方法还比较守旧，灵活创新不足。

制定整改措施如下：

首先，将企业文化建设纳入企业发展战略，企业文化理念融入企业规章制度，制定切实可行的企业文化建设规划，使企业文化建设工作有计划、有落实、有检查。

其次，注重培训效果的反馈，加强培训后期绩效评估，使员工通过学习培训将学到的理论知识、业务技能和工作方法运用到各自的实际工作中去，通过使理论和实践相互结合、相互促进。第三，提高员工危机感、责任感和爱岗敬业的精神，通过企业文化增强员工凝聚力，培养员工主动工作的习惯。

最后，加强学习，提高自身素质，增强创新意识，培养创新能力，审时度势，要善于借鉴但杜绝“拿来主义”，做到既勇于创新又善于创新。

投资担保公司自查整改报告 篇6

股票代码：000089 公告编号：2007-24

深圳市机场股份有限公司 公司治理自查报告和整改计划

本公司及董事保证公告内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。

一、特别提示

按照监管当局的要求，对照“加强上市公司治理专项活动”自查事项，公司认真部署，进行了全面自查工作，发现公司治理方面存在以下问题有待改进：

（一）产权清晰度不足；

（二）关联交易有待进一步规范；

（三）监事会部分会议记录缺失。

二、公司治理概况

公司按照《上市公司章程指引（2006年修订）》修改完善了公司章程，并以公司章程为基石，很好地规范了公司权利机构、决策机构、监督机构和执行机构之间的权利义务关系。

公司制定了《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《独立董事制度》、《监事会议事规则》、《总经理工作细则》等制度，会议的通知、召集、召开、授权委托及提名和选举，均严格按照有关规则进行，公司董事、监事、高级管理人员各司其职，忠诚守信，勤勉尽责。

公司建立了较完备的内部控制制度，范围涵盖行政、人事、财务、审计、资产管理、经营管理、安全生产与服务等各个方面，并得到了切实地贯彻落实。在执行过程中根据公司的发展和有关情况变化，从适应性、时效性等方面不断进行修订完善。

公司与控股股东在业务、资产、机构、人员和财务等严格方面分开，具有独 立完整的自主经营能力。

公司制定了《信息披露管理办法》，制定了定期报告的编制、审议、披露程序，以及重大事件的报告、传递、审核、披露程序。公司董事会秘书属公司高级管理人员，现由公司财务总监兼任，确保其知情权和信息披露建议权。除法定信息披露外，公司还按照《信息披露管理办法》、《投资者关系管理细则》主动及时地进行相关临时信息披露，保证了公司信息披露的及时、准确和完整。

三、公司治理存在的问题及原因

（一）产权清晰度不足

截至2006年12月31日，由于公司源于机场集团公司分立式改制设立，受国家土地管理政策、法人治理等历史因素的影响，公司及子公司和合营公司等法人实体有部分房屋建筑物尚未办理房产证。具体说明如下：

①、A号候机楼，系公司1998年上市时机场集团所投入的资产，土地使用权已办理过户手续，但由于该候机楼建筑超出原规划红线约400平方米，需重新补办相关用地手续，且补办手续极为复杂，至今尚未办理完成。

②、B号候机楼，系公司2000年配股时机场集团所投入的资产，土地使用权未办理过户手续；该候机楼2003年开始改扩建，至2004初方投入使用；截至2006年底，包括主体工程在内的绝大部分工程已与承建商办理了结算手续，但竣工决算尚未办理完毕，导致该项资产的产权手续没有办理完毕。

③、物流园项目，系公司利用集团公司的土地建造，2004方投入使用；截至2006年底，该项工程的竣工决算手续未办理完毕，又该项资产的土地仍属行政划拨用地，导致该项资产的产权手续没有办理。

④、快件中心大楼：该等房屋由国际快件监管中心有限公司购建，而该等资产用地系向集团公司租用，由于资产与土地使用权分属两家公司，资产过户手续没有办理。

（二）关联交易事宜

由于机场集团代表政府行使机场管理当局职能，拥有机场区域经济资源、管 理权限、以及机场运营的区域性特征，公司（包括所有下属子公司和非法人独立核算单位）与机场集团之间自成立以来存在着一定的关联交易，如：航空收入分成、工程代建、土地房屋及建筑物的租赁与维修费、水电油料费、绿化等综合性费用的日常关联交易，也存在着资产代购、出售收购、业务的划转等偶发性关联交易。

（三）监事会部分会议记录缺失

由于监事会未设日常办事机构，导致监事会会议记录整理不完整，不及时，部分监事会会议记录缺失。

四、整改措施、整改时间及责任人

（一）关于产权清晰度不足问题

加快工程决算，完善补充报建手续；在资产所有权转移手续预计无法办理的情况下，相关各方签署长期租赁协议。公司正以“上市公司治理专项活动”为契机，加大解决上述问题的力度。

（二）关于关联交易问题

（1）明确各单位负责关联交易统计的兼职或专职人员，加强关联交易的处理、传递和列报工作；也可在进行日常会计核算时，考虑关联交易便于统计的需要；

（2）定期清理公司与机场集团及其下属公司间的关联交易，并及时予以总结，尽可能减少关联交易。

上述措施于2007年10月31日前落实，责任人为公司董事会秘书支广纬。

（三）关于监事会会议记录保存问题

指定专人，加强对监事会有关资料的管理。公司于2007年10月31日前落实整改措施，责任人为公司董事会秘书支广纬。

五、有特色的公司治理做法

（一）本公司系集团公司剥离部分资产，以公开募集方式设立的股份有限公司，航空主业资产和业务自成立以来就分属两家公司所有和经营。从2005年5月开始，本公司与集团公司之间通过资产委托管理、资产置换、非公开发行股票向集团公司购买资产（进行中，尚待中国证监会审批）等步骤逐步解决了资产、业务分割状况，大大减少了关联交易。这对于完善公司治理，规范内部运作都产生了积极的影响。

（二）公司2002年4月修改了公司章程，建立了独立董事制度，聘请了独立董事。选举董事、监事方面，也在国内较早的采用了累积投票制。2004年8月，公司通过了《投资者关系管理细则》，积极开展投资者关系管理活动，这在国内上市公司中也是较早的。

（三）公司重视企业文化建设，努力创建学习型组织。这对于提高员工的积极性、创造性和主观能动性，增强公司的稳定性和可持续发展性，都产生了积极的影响。

六、其他需要说明的事项

2005年初本公司原总经理崔绍先涉嫌贷款诈骗被深圳市公安局逮捕，导致公司与有关银行的诉讼（详细情况请参阅2005年以来历次定期报告）。通过对公司各方面自查，除印鉴管理不善外，财务管理的有关内控制度起到了防火墙的作用，运行良好，阻止了不法行为对公司的进一步侵害。公司已制定印章管理规定，就印章的使用审批、登记备案、保管等各个方面作了具体规定。

深圳市机场股份有限公司董事会

投资担保公司自查整改报告 篇7

2017年7月1日即将正式实施《证券期货投资者适当性管理办法》证监会令【第130号】，我公司根据行业新形势，结合文件精神实质与内涵，对照适当性管理自查底稿上的的每个项目，以提升投资者适当性管理工作整体水平为目的，全面开展投资者适当性管理自查工作。我公司深知，证券期货交易具有特殊性、产品业务的专业性强、法律关系复杂等特点，各种产品的功能、特点、复杂程度和风险收益特征又千差万别，而广大投资者在专业水平、风险承受能力、风险收益偏好等方面都存在很大差异，对金融产品的需求也不尽相同，因此无论从资本市场的长期稳定发展来看，还是从投资者保护角度来看，都需要投资者的专业化程度和风险承受能力与产品相匹配。

根据我公司实际情况，结合投资者适当性管理的目标：使金融机构所提供的金融产品或服务与客户的财务状况、投资目标、风险承受水平、投资知识和经验等相匹配，即要“将适当的产品销售给适当的投资者”，我公司分别从股票、债券、分级基金、OTC、投资顾问业务、代销金融产品、信用业务、股票期权业务、资产托管适当性管理方面进行了自查，现将自查工作事项汇报如下：

一、投资者适当性自查工作概述

首先，组织全体员工认真学习证监会令【第130号】《证券期货投资者适当性管理办法》要点，并深刻领悟；其次，我公司适当性管理自查整改工作小组负责此次适当性管理自查工作，负责制订自查工作方案，组织、协调各部门开展实施；最后，全体员根据《XX证券公司证券适当性管理制度》（已增加多维度指标对投资者进行分类，进一步明确职责分工，强调对中小投资者的特别保护，对后续评估工作进行细节完善）分工协作，分别从股票、债券、分级基金、OTC、投资顾问业务、代销金融产品、信用业务、股票期权业务、资产托管适当性管理方面进行详细自查。

二、股票业务投资者适当性管理自查

我公司认真落实《关于加强证券经纪业务管理的规定》、《证券公司投资者适当性制度指引》、《上海证券交易所投资者适当性管理暂行办法》等相关工作制度，进行自查，包括但不限于以下几点：

（一）开展投资者教育情况

对于投资者教育工作领导高度重视，并指定专人负责此项工作的长期开展。我公司已建立建全投资者教育制度，成立投资者教育小组，主要通过会议、宣传、电话、短信等形式向投资者宣传、解释证券相关产品及最新的证券市场信息，港股通的开通、现金宝的开通、公募基金产品的销售等，我公司已有能够为投资者提供港股通业务熟练解答的人员XX名以上；在评价期内投资者教育XX次，涉及投资者XX人次，主要培训了以下几个方面，期权业务、理财产品、股指期权策略、深港通、沪港通、分级基金等。

（二）港股通投资者适当性管理自查

根据《上海证券交易所港股通投资者适当性管理指引（2016年修订）》和《深圳证券交易所港股通投资者适当性管理指引（2016.9）》等制度要求，我公司建立了的港股通投资者适当性管理工作制度。在为投资者开通港股通业务前充分了解投资者的基本情况、相关投资经历、财务状况和诚信状况；对申请开通的投资者进行“港股通业务知识测试”，达80分以上者才有资格开通；经办人员均见证投资者亲自参加测试并在测试试卷上签字确认；经办人员不存在见证本人所开发的客户参加测试的情况；我公司安排至少有XX名工作人员为客户熟练解答港股通投资常见问题；在现场设立港股通投资者教育专栏。

（三）退市整理股票的适当性管理自查

根据《上海证券交易所风险警示板股票交易管理办法（2015.1）》、《深圳证券交易所退市整理期业务特别规定（2015）》、《XX证券公司风险警示及退市整理期股票交易风险警示业务指引（2015修订）》，我公司进一步强化客户服务意识：

1、快速建立客户身份识别，充分了解客户的相关财务情况、持仓股票和风险承受能力，有的放矢提供服务；

2、认真履行告知义务。投资者买入退市整理股票有很大风险，我们定期对产品进行风险等级分类，对有关投资者产品的特性及风险性质进行尽职审查，在充分了解产品和客户身份的基础上，履行告知义务，将投资的相关风险、可能造成的损失及客户准备从事的产品性质明确地告知客户，使得客户可以正确理解自己的投资行为。对自己的投资行为负责；

3、确保客户知晓。我们确保客户对有关产品有充分的了解，客户应对该类产品的性质、特性及风险收益有正确的认识。在履行完告知义务后，要求客户签署书面文件，用以证明客户对相关内容有充分的了解。经办人员向客户充分揭示退市整理期及风险警示股票交易的风险，通过营业场所、公司网站、交易系统等多种渠道，揭示退市整理及风险警示股票的交易风险及剩余交易日等信息，不存在为不满足退市整理期适当性资质要求的客户擅自开通相关业务权限等违规现象。

三、债券业务投资者适当性管理自查

根据《上海证券交易所债券市场投资者适当性管理办法（2015.5）》、《深圳证券交易所关于公开发行公司债券投资者适当性管理相关事项的通知（2015.5）》《XX证券公司债券市场投资者适当性管理实施细则[2015年6月]》，我公司修订债券业务投资者适当性管理制度，区别不同产品认知和风险承受能力的投资者，引导其参与相应类型债券交易及转让的制度安排。在办理业务时，柜员均向投资者揭示成为合格投资者可参与债券产品的风险，为投资者讲解《XX证券公司债券市场合格投资者风险揭示书》，动态跟踪和持续了解合格投资者条件、开通权限后每两年开展后续资格评估、及时更新合格投资者名单；发现客户参与债券交易存在异常行为和涉嫌违法违规行为的，采取有效手段及时制止，并及时报告。

四、金融产品代销适当性管理自查

我公司在类私募产品（包括私募、公募专户、资管小集合产品）代销适当性管理方面、服务产品定制、客户问卷调查、投资者风险等级测评等方面，均严格按公司业务流程及要求办理。适当性资料完备，表单签署时间均在汇款购买之前，《风险揭示书》抄写部分工整完整，《告知函》与金融产品载明三项，风险承受能力等级、拟投资期限、拟投资品种完全一致，留存完整的客户合同复印件、产品合同关键页、关键页客户有签名，均符合合规要求。

五、股票期权业务适当性管理自查

股票期权的适当性管理主要适用于参与股票期权的个人投资者和普通机构投资者。我公司根据《上海证券交易所股票期权试点投资者适当性管理指引》、《证券公司股票期权经纪业务指南（2016年8月修订）》、《XX证券公司股票期权经纪业务投资者适当性管理办法》、《XX证券公司股票期权经纪业务风险控制实施细则》，针对个人投资者的特点，专门设置了适当性综合评估、交易权限分级管理等，并细化了相关操作事项，对个人投资者进行持续管理和教育。

结合实际，我公司相应设定了股票期权投资者适当性管理办法，在岗位要求、投资者教育工作、投资者期权知识测试工作、高龄等特殊客户适当性管理工作、投资者交易级别调整、投资者持续动态管理、投资者经纪合同归档情况、投资者回访工作、投资者投诉相关工作、风控业务等方面均符合要求，充分揭示期权交易风险，准确评估客户的风险承受能力，未接受不符合投资者适当性标准的客户从事期权交易。

六、OTC业务适当性管理自查

在OTC业务自查工作里，我公司根据《证券公司柜台市场管理办法》（2014.8协会下发）、《机构间私募产品报价与服务系统管理办法》（2014.8协会下发）、《XX证券公司柜台市场业务投资者适当性管理办法》、《XX证券公司代理销售金融产品管理办法》、《XX证券代销私募产品特定对象及合格投资者认定程序过渡方案》等制度进行仔细对照，客户临柜通过柜面系统开通OTC账户均签署《柜台市场业务客户协议书》《柜台市场投资风险揭示书》《柜台市场业务电子签名约定书》，机构客户均签署《柜台市场业务授权委托书》；签署的以上文件已执行电子化管理，上传至客户影像管理系统；客户临柜通过柜面系统开通OTC交易账户均填写《资金账户业务变更申请表》；未存在从业人员代客购买产品情况。

七、投资顾问业务适当性管理自查

整体来说，我公司投资顾问业务适当性管理符合公司要求，制度依据为《XX证券公司投资顾问管理办法（2014年1月修订）》，已根据投顾人员数量、业务能力、合规管理和风险控制情况，确定适当的服务方式及业务规模；我公司有投顾XX名，服务客户68名，签约客户XX名，自有客户XX名，签约方式为服务提佣。在投资顾问的管理上，对投顾有考核指标，岗位和职业行为都有明确规定，日常管理计入考核。2017年以来对投顾人员持续培训，提高其职业操守、合规意识和专业服务能力；投顾人员、财富经理的信息均在协会网站、公示网站上进行公示，并采取有效措施保证及时更新。

在此次自查活动中，我公司抽查了XXX本投顾签约协议，我公司均已制定规范的程序和要求，详细了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资应验、投资需求与风险偏好，评估客户的风险承受能力，并以书面或电子文件形式予以记载、保存，我公司根据了解的客户情况，在评估客户风险承受能力和服务需求的基础上，向客户提供适当的建议服务。另外，我公司投顾向客户提供投资建议具有合理的依据，包括证券研究报告或者基于证券研究报告、理论模型以及分析方法形成的投资分析意见等，依据证券研究报告作出投资建议的，均向客户说明证券研究报告的发布人、发布日期。在宣传材料、网站等地方没有对服务能力和过往业绩进行虚假、不实、误导性的营销宣传，也没有以任何方式承诺或者保证投资收益。

综上，在此次对适当性管理自查工作上，我公司根据新《证券期货投资者适当性管理办法》，结合日常实际情况，以问题风险为导向，认真进行对比自查。投资者适当性管理是一种契约精神与诚信文化，构筑的是投资者进入资本市场的第一道防线，是中小投资者的保护伞。建立投资者适当性制度，有利于规范经营机构行为，引导资本市场健康、有序发展。特别在金融产品日益丰富、产品结构日趋复杂、交叉销售日益频繁的当今市场，经营机构与投资在信息和风险识别能力方面的差别往往更加明显。投资者适当性制度正是平衡双方利益诉求、约束经营机构短期利益冲动、增强经营机构长期竞争力，同时提升投资者自我保护意识和能力的一剂良方。

投资担保公司简介 篇8

1.一句话来告诉你担保公司是做什么的:

你出资 他贷款我担保。

2.两句话来告诉你担保公司是做什么的：

张三借款，李四出资，担保公司做担保，如果张三不还钱，担保公司还钱给李四。

3.详细给你说一下流程：

张三想贷款10万元，期限一年，有价值20万元的房产做抵押。而李四有10万元，双方不认识，且互不信任。此时需要一个有实力的人站出来，做中间担保人。这个人就是担保公司。

担保公司的作用就是，三方签定借

款合同，并且公证处公证。然后协助把房产抵押给李四，李四把10万元借给张三，张三需要向担保公司支付一定比例的担保费，其间担保公司每个月催张三打1150元利息给李四，并且会打电话给李四按时查收利息，借款到期以后，张三若无法还上贷款，此时担保公司要自已垫付10万元还给李四，然后拿公证过的合同去法院强制拍卖张三的房产以收回贷款。

对于出资人李四来说，按时收利息，本金0风险。

对于张三来说，能快速融资实现生意周转。

对于担保公司来说，控制风险实现赢利。

三方共赢。在此期间，助业担保公司只收取贷款人的担保费，出资人不用承担任何费用。

投资担保通常意义上是指是指个人在向银行贷款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人。需要贷款人

找到第三方，为贷款人做信用担保。也就是需要贷款人找到担保公司为其做担保。担保公司会根据银行的的要求，让贷款人出具相关的资质证明进行审核，最后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。

民间投资担保公司是指个人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵押物的具备较强还款能力的借款人。投资担保公司作为中介，对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高收益，同时民间担保公司收取一定的担保服务费。

总而言之，投资担保公司是为中小企业融资担保以赚取利润差价而赢利的中介性公司。共分小、中、大型三种。目前在我国私人性质的融资性企业只有担保公司和典当行两种行业。

从目前我国经济的发展形势来看

这两个行业都是极具发展潜力的。至于它的发展壮大时间那是有多种因素来决定的，但从宏观上来讲私有企业越是发达的地方越有利于上述两种行业的发展。

投资担保优势

投资担保是颇受欢迎的投资选项，相比其他种类的投资，它拥有以下的具体好处：

安全可靠：投资本金会得到担保。

确保增长：固定利率投资担保能确保所赚取的利息，可以精确预计到期时的投资总值。优等利率：投资担保提供极具竞争力的利率。

期限灵活：不同种类的投资担保拥有不同选项，可以选择最适合您的期限，从一天至5年，7年，或10年。

灵活付款： 一些投资担保可以选择如何收取所赚的利息，例如每月，每年，或者到期时才收取。

投资担保特点

投资担保是一种安全的投资，可以

为投资者的资金提供保护。选择投资担保，投资者的投资所赚取的利息会根据固定利率、浮动利率、或与市场挂钩的公式计算。对许多人来说，投资担保是对投资组合起保障作用的优质选项。

投资担保主要应用于投资担保公司，通常是指个人将资金借贷给经过担保公司严格考察、审核过的以房产、汽车或其他资产作为抵押物的具备较强还款能力的借款人。担保公司作为中介，对借款人资金使用及回收情况进行全程监控并提供担保，使投资人获得安全、稳定、较高收益。

投资担保一方面为中小企业贷款融资开辟了一条新的通道，同时又为出资人提供了一种新的投资渠道。

正规投资担保公司赢利点在于向借款人收取一定的担保费，借贷双方直接从银行转账，担保公司不经手占有借贷双方的资金，只是为借贷双方提供信息中介服务，收取相应的担保服务费。

出资人的收益率其实是借钱人支

付的利息。担保即意味着若借款人不能按时还款，担保公司要代为偿付，以确保出资人本息不受损失。投资担保这种“不摸钱”的原则，和地下钱庄、小中介、非法集资等彻底区分开来。

投资担保业务范围

借款担保业务

1、企业技术改造贷款担保

2、企业流动资金贷款担保

3、企业信用证贷款担保

4、企业综合授信贷款担保

5、企业主个人贷款担保

6、个人投资贷款担保

7、产权置换过桥贷款担保

8、各种短期借款担保

票据证券担保业务

1、开立信用证担保

2、银行承兑汇票担保

3、商业汇票担保

4、银行保函担保

5、企业债券担保

6、保本基金担保

7、信托产品担保

8、其他票据证券担保

交易履约担保业务

1、工程履约担保

2、工程付款担保

3、投标担保

4、原材料赊购担

5、设备分期付款担保

6、财产保全担保

7、租赁合同担保

8、其他合同担保

投资担保成立条件

1、满足注册资本最低限额。

2、有符合要求的经营场所。

3、符合法律规定的公司章程。

4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。

需要向公司登记机关提交以下文件：

1、设立公司的申请报告。

2、公司章程。

3、工商行政管理部门核发的企业名称预先审核通知书。

4、各股东协议书。

投资担保作用

在众多的融资渠道中，担保行业以其独特的优势越来越受到了中小企业的关注和青睐。在我国现有情况下，逐步完善担保体系是解决中小企业贷款难的最有效的措施之一，对中小企业融资起着积极作用。

担保体系在我国还是一个新兴的行业，它是由政府或企业法人等出资组

建，为支持中小企业贷款或支持本国、本地区产品出口而设立的。它在银行与企业的借贷关系中，是以保证人的身份存在的，它与银行、企业分别签订担保合同，确立特定经济关系，发挥以下作用：

一、保障债权的实现

从银行角度来说，银行在办理贷款业务时，特别审慎，注意防范和控制贷款风险。由于投资担保公司拥有一定数量的担保资金，具有较强的补偿能力，因此，担保机构有较高的信用等级。中小企业有其做担保，能有效地分担银行的贷款风险，有利于增强银行对中

小企业贷款的信心，从而解决企业、银行借贷难的问题，促进资金融通，有效地促进国家经济的发展。

从企业角度说,通过担保，提高了其信用等级。企业欲从银行得到信贷支持，它就要接受担保机构和银行对它的监督，要向担保机构提供它的经营和资金使用等情况的报告，加强彼此之间的

了解；担保机构为企业提供担保，也并不是无目的地担保，是建立在对企

业的严格考查和了解的基础上，如果企业的条件达不到要求，担保机构也决不会为它担保。

二、避免资金流失

担保机构在贷款前，对企业进行贷前审查，把握其经营现状及发展前途，贷款后，密切注视严格审查企业对资金使用情况，及时发现问题，与银行共同对资金实行追偿，从而有效地避免了资金的流失，维护了国家、银行的利益，并保证了资金融通的有效性。

三、提高企业融资效率

作为一个中介，担保机构发挥着桥梁作用，它不仅为银行、企业牵线搭桥，而且代银行审查企业、监督企业、代企业向银行提出申请，办理相关手续，积极而有效地发挥了为银行、企业服务的目的，使银行、企业有更多的人力、财力和时间发展其他业务，从而有效地促进其发展。

某某投资担保公司操作指引 篇9

业务操作指引

1.0总则

1.1本操作指引适用于规范河南***投资担保有限公司业务受理及办理过程。

1.2融资客户个人要求：

1.2.1个人基本要求：

1.2.1.1客户或配偶要求有郑州市户口，或在郑州稳定住所（居住）满三年以上。

1.2.1.2客户年龄不得大于65岁，且身体健康，具备完全民事行为能力。

1.2.1.3客户应提供的基本材料——个人四证原件：身份证明、婚姻状况证明、户口簿、本人名下房屋所有权证。

1.2.1.4客户如系已婚，还应该提供配偶的身份证明、户口簿原件。

1.2.1.5身份证明包括：身份证、军官证、派出所出具的带有个人照片的户籍证明。

1.2.1.6婚姻状况证明包括：结婚证、民政局出具的婚姻登记证明、街道办事处出具的婚姻状况证明（民政局无法出具婚姻登记证明的）、单身证明（户籍所在地民政局出具的证明）；离异或丧偶的还应提供上述单位出具的未再婚证明。

1.2.2其他应关注的问题：

1.2.2.1如客户及配偶均非郑州市户口，应提供郑州户口夫妻双方作为担保人。

1.2.2.2临时身份证可用于审批，但在合同签订之前必须提供正式身份证明。（确实暂时无法提供正式身份证的，可在同时提供结婚证、户籍证明、房产证后办理）

1.2.2.3客户及配偶或直系亲属名下无房产的融资担保业务不予受理。

1.2.2.4客户为单身的（包括未婚或离异），申办融资担保业务应提供郑州户口夫妻双方作为担保人。

1.2.2.5客户应有稳定的收入来源，提供相应的还款来源，可以保证正常的归还融资借款。

1.2.2.6融资担保业务用于企业经营的，担保客户应为企业法人或实际控制人或股东。

1.2.2.7客户与实际用款人不一致的，应由综合还款能力最强的一方作为融资申请客户，另一方作为担保人提供担保及反担保。

1.3抵押人基本要求：

1.3.1抵押人必须是具有完全民事行为能力的自然人或在法定的营业期限内正常经营尚未注销的企业。

1.3.2抵押人是个人的办理要求：

1.3.2.1新客户的，抵押人夫妻双方年龄应不超过65岁，且身体健康；属我公司长期合作的老客户的，如在合作期间无不良记录，抵押人年龄最长可不超过67岁。

1.3.2.2夫妻双方应共同在指定合同上签字，并应为本笔融资担保业务提供担保及反担保。

1.3.3抵押人是法人的办理要求：

1.3.3.1应对抵押事宜出具股东会决议，全体股东签字认可。

1.3.3.2原则上要求该企业对该笔融资担保业务提供担保及反担保。

1.4担保人的基本要求

1.4.1业务中所称担保人包括自然人担保和企业担保。其担保方式必须是连带责任保证，不接受其它方式保证。

1.4.1.1个人担保基本要求：

1.4.1.1.1业务中的个人担保，是指担保人夫妻双方共同提供债务连带责任担保。

1.4.1.1.2业务中个人担保的，如为办理融资担保业务必要条件，则担保人应满足：郑州市户口、已婚、具备足够的还款能力足以提供担保，且年龄在65岁以下、具备完全民事行为能力的中国公民。

1.4.1.1.3个人担保的，应按担保客户基本材料要求提供个人四证。

1.4.1.2企业担保基本要求：

1.4.1.2.1企业应为依照《公司法》成立的公司，且股东构成简单，股权清晰。

1.4.1.2.2企业的注册地应为河南省内，且正常经营本行业三年以上。

1.4.1.2.3应提供企业的营业执照（副本）、税务登记证、组织机构代码证、工商局备案公司章程、股东大会决议、股东身份证、经营场所证明、行业资质证件、近三个月税单、近半年内部财务报表、企业债权债务清单、固定资产清单（含企业相关资产证明如车辆、房产）；要求所有材料合法、有效、齐全并加盖公司公章。

1.4.1.2.4全体股东必须按我方要求出具《股东会决议》，并要求所有股东可以签字或委托签字，要求面签，并提供身份证。

1.4.1.2.5担保企业如在融资担保业务期内存在营业执照内容变更、企业增资、扩股、资质证明或行业许可证件变更等情况的，应在变更后及时向我公司提供变更后相关材料，必要时，应签署相应承诺书。

1.5抵押物受理规定：

1.5.1抵押物包括不动产及动产；不动产主要是指可抵押的房产，动产包括机器设备、汽车等。

1.5.2抵押物的所有人应保证对抵押物具有100%产权，且产权清晰，未设定他项权力，来源合法，并具备上市交易条件，可以随时变现且无任何经济纠纷。

1.5.3不动产抵押的，应遵循以下规定：

1.5.3.1抵押物是房产的，要求应为能够在郑州市房管局办理抵押登记的房产，另包括包括高新技术开发区、经济开发区及郑东新区的房产，超出此范围的房产不予考虑。

1.5.3.2抵押物是房产的，房龄应不超过20(房产价值与房龄关系联系较小，如变现无障碍原则上可以不考虑房龄问题)，且维护完好，功能齐全，具备继续使用条件。

1.5.3.3抵押物是房产的，包括商品房、具备上市条件的房改房、经济适用房及安居工程；住宅、写字楼、商业门面、别墅均可作为抵押物；自建房、非完全产权房、廉租房、单位出租房产、厂房、商场内商业铺面等不可作为抵押物受理。

1.5.3.4整栋楼抵押的，必须提供土地证（地随房走，如果房子土地性质无问题和无抵押基本不用考虑土地问题）。

1.5.3.5商业用房办理抵押融资担保业务的，抵押物应规划有专用的出入通道，且应由第三方管理物业且配套设施齐全、合理、运转正常。

1.5.3.6抵押物必须产权明确，维护良好，未设定抵押或其他权利。

1.5.3.7如抵押人发生离异、丧偶等影响到抵押物产权的情况，必须经过析产后，明确其100%产权后方可受理。

1.5.3.8性质属于个人自建房、都市村庄内、都市村庄居民聚居地内房产不予受理。

1.5.3.9抵押物为郑东新区及各开发区内商品房（能办理抵押、领取他项权证）的，抵押登记须由我公司人员办理。

1.5.3.10房产所属小区产权、物业上有较大纠纷的不予办理。

1.5.3.11抵押物被用于娱乐行业或被公安、检察、法院、司法、军警、律师系统及二级机构使用的不予办理。

1.5.3.12抵押物可能存在产权纠纷或继承问题的不予受理。

1.5.3.13动产抵押的，抵押物应购买财产保险并必须将保险第一受益人变更为我公司。

1.5.3.14融资担保业务额度超过房产评估值的100%的，无论属于何种品种，抵押时应保证抵押物最高额抵押，剩余部分作为信用融资担保业务发放，不得出现抵押物未按照100%抵押却有信用融资担保业务的情况。

1.6融资担保资金用途的规定：

1.6.1融资担保资金只能用于指定的生产、经营等合规合法用途，不得用于房地产开发、投资股票、基金、赌博、购买彩票等用途，更不得用于违反国家法律法规规定的用途。

1.6.2新融资担保业务用于房地产开发及相关建筑安装工程或服务、工程垫资（包括但不限于承包土建、道路、装修、给排水、电梯、消防及园林绿化等业务）、劳务输出等业务的谨慎受理。

1.6.3鼓励和支持客户融资担保业务用于现有业务流动资金补充或扩大经营规模，融资担保业务用于投资新业务、多元化发展或业务转型。原有业务规模收缩的，仅考虑在房产抵押融资担保范围内受理，不得授信。

1.7关于额度限制的规定：

1.7.1原则上单一担保客户（包括担保企业）在我公司保有融资担保业务总额度不得超过600万元。

1.9其他规定：

1.9.1公安、检察、法院、司法、军警、律师系统及二级机构从业人员、其配偶、其直系亲属（包括父母、配偶、子女等）作为担保客户、抵押人、担保人的慎重受理；

1.9.2除房屋租赁外无其他收入来源的都市村庄居民作为融资客户不予受理；

1.9.3在乡、村一级党政机构从业的都市村庄居民作为融资客户不予受理；

1.9.4资产与收入明显不符的公务人员作为融资客户、抵押人、担保人的不予受理；

1.9.5融资客户、抵押人、担保人及配偶有犯罪记录的不予受理；融资客户、抵押人婚姻状况不明或离婚、继承财产分割不清楚（能提供产权确权证明材料的除外）的不予办理。

1.9.6如担保客户及配偶在我公司的个人信用记录中出现逾期纪录，有累计五次以上逾期纪录的原则上不能办理；如客户资信情况确属良好，有可以理解的逾期原因，或客户仍执意办理，应提前告知客户办理时可能根据要求增加办理条件，此条件包括但不限于提供自然人反担保和缴纳贷款额5%的反担保保证金，满足以上条件可受理。

某投资担保有限公司章程 篇10

第一条 为了规范xx市某某投资担保有限公司的组织和行为，保护公司、股东和债权人的合法权益，缓解中小企业融资难的问题，促进xx市中小企业发展，依据《中华人民共和国公司法》和国家有关法律、行政法规精神，制定xx市某某投资担保有限公 司(以下简称“公司”)章程。

第二条 公司名称：湖南省某某投资担保有限公司。 第三条 公司住所：xx市冷水滩区 路 号。

第四条 公司性质：有限责任公司，即公司股东以其出资额对公 司承担有限责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任。。

第五条 登记机构：xx省xx市工商行政管理局。

第六条 注册资本、股东、出资：公司注册资本为人民币1亿 元。

第七条 公司增加或者减少注册资本，应当经股东会2/3以上 表决权的股东通过并形成决议后，由公司办理变更登记手续。

第八条 股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者 等权利。

第九条 公司董事长为公司的法定代表人。

第十条 公司总经理、副总经理、财务负责人等均为公司高级 管理人员。

第二章 经营宗旨和范围

第十一条 公司依据有关法律、法规、规章及政策，自主开展各项业务，不断提高公司的经营管理水平和核心竞争能力，为广大中小企业提供优质服务，实现股东权益和公司价值的最大化，创造良 好的经济和社会效益，促进担保业的繁荣与发展。

第十二条 公司经营宗旨：以提高自身信用为基础，以提高企业 信用为使命。

第十三条 经营范围：担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务，包括但不限于：

(1)贷款担保;

(2)票据承兑担保;

(3)贸易融资担保;

(4)项目融资担保;

(5)信用证担保;

(6)其他融资性担保业务。

融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：

(1)诉讼保全担保;

(2)投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务;

(3)与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务;

(4)以自有资金进行投资;

(5)监管部门规定的其他业务。

第三章 股东与股东会

第一节 股东

第十四条 股东享有下列权利：

(一)依照其所持有的股权比例行使表决权;

(二)公司股东因其实缴出资而享有分红权，公司新增资本时， 股东有权优先按照实缴的出资比例认缴出资;

(三)公司股东有权查阅、复制《公司法》规定的公司资料及公 司其他资料;

(四)对公司的经营行为进行监督，提出建议或向董事、监事进 行质询;

(五)依照法律、行政法规及本章程的规定转让、赠与或质押其 所持有的股份;

(六)在公司办理清算完毕后，有按所实缴出资比例分享剩余资 产的分配权;

(七)法律、行政法规及本章程所赋予的其他权利。

第十五条 股东履行下列义务：

(一) 按本章程规定的数额及形式各自足额认缴出资;

(二) 公司成立后，股东不得抽逃出资;

(三)以认缴的出资额对公司债务承担有限责任;

(四)公司股东应当遵守法律、行政法规和本章程，依法行使股东权利，不得滥用股东权利损害公司或者其他股东的利益;公司不得滥用公司法人独立地位和股东有限责任损害公司债权人的利益;

(五)保守公司商业秘密，支持公司经营管理，提出合理化建议，促进公司业务发展;

(六)法律、行政法规及本章程规定的其他义务。

第十六条 公司召开股东会、分配股利、清算及从事其他需要确认股权的行为时，由董事会决定某一日为股权登记日，股权登记日结束时的在册股东为公司股东。

第十七条 股东认为公司作为或者不作为的行为损害其权利的，可以以本股东的名义向公司主张权益。

第十八条 股东提出查阅有关信息或者索取资料的，应当向公司提供证明其持有公司股权的书面文件的复印件，公司按照股东的要求予以提供;股东认为公司的行为损害其利益的，有权对公司提起关于知情权的诉讼。

第十九条 公司股东、董事及其他高级管理人员违反法律、行政法规或本章程，侵犯股东合法权益的，股东有权向人民法院提起要求停止该违法行为和侵害行为的诉讼，并有权要求责任人承担民事赔偿责任，其中包括赔偿股东聘请律师、会计师的合理费用。

第二十条 公司的控股股东不得滥用股东权益损害公司和其他股东的合法权益。对于经法院或者仲裁机构认定控股股东利用表决权侵害小股东权利之行为，大股东应当停止侵害行为，并赔偿小股东的相关损失，包括聘请律师、会计师合理费用。控股股东或其所属董事存在侵权行为或无法阻止结果发生，且其他股东提出股权转让要求的，控股股东应受让。

第二节 股东会

第二十一条 公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的最高权力机构。依照《中华人民共和国公司法》及本章程行使下列职权：

(一)决定公司的经营方针和投资计划;

(二)选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项;

(三)审议批准董事的报告;

(四)审议批准监事的报告;

(五)审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案;

(六)审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;

(七)对公司增加或者减少注册资本作出决议;

(八)对发行公司债券作出决议;

(九)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;

(十)审议股东的提案;

(十一)修改公司章程。

(十二)审议法律、法规和本章程规定应当由股东会决定的其他事项(如股东会、董事会、监事会的议事规则)。

第二十二条 股东会的议事方式和表决办法遵照《公司法》规定执行。对前款所列事项股东以书面形式一致表示同意的，可以不召开股东会会议，直接作出决议，并由全体股东在决议文件上签名、盖章。

第二十三条 股东会会议分为定期会议和临时会议。股东会每年召开一次年会，年会为定期会议，在下一个会计年度的三月底前召开。

第二十四条 公司在下列情形发生之日起两个月以内召开临时股东会：

(一)单独持有公司股份总数百分之十以上的股东书面请求时;

(二)三分之一以上的董事提议召开时;

(三)监事会提议召开时;

(四)本章程规定的其他情形。

第二十五条 股东会会议由董事长召集和主持。董事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事召集和主持。

第二十六条 召开股东会议，应当于会议召开十五日前通知全体股东, 召集人应一并提供相应的会议资料。对所议事项应形成会议记录，出席会议的股东应当在会议记录上签名。

第二十七条 股东会议的通知包括以下内容：

1、会议的日期、地点和会议期限;

2、提交会议审议事项的齐备资料。

第二十八条 股东可以亲自出席股东会，也可以委托代理人代为出席和表决。股东应当以书面形式委托代理人，由委托人签署或者由其以书面形式委托的代理人签署。

第二十九条 股东出具的委托他人出席股东会的授权委托书应当载明下列内容：

(一)代理人的姓名;

(二)是否具有表决权;

(三)委托书签发日期和有效期限;

(四)分别对列入股东会议程的每一审议事项投赞成、反对或弃权票的指示;

(五)对可能纳入股东会议程的临时提案是否有表决权，如果有表决权应行使何种表决权的具体指示;

(六)委托人签名(或盖章)。

委托书应当注明如果股东不作具体指示，股东代理人是否可以按自己的意思表决，股东对代理人的行为可以事后追认。

第三十条 股东会召开的会议通知发出后，除有不可抗力或者其它意外事件等原因，董事会或者其他召集人不得变更股东会召开的时间。

第四章 董事与董事会

第一节 董事

第三十一条 有《公司法》第一百四十七条规定的情形的不得担任公司的董事。

第三十二条 董事由股东会选举或更换，每届任期三年。董事任期届满，可连选连任。董事在任期届满以前，股东会不得无故解除其职务。董事任期从股东会决议通过之日起计算，至本届董事会任期届满时为止。

第三十三条 董事享有下列权利：

(一)董事享有董事会表决权;

(二)董事可以直接调阅公司的各项决议、财务、业务、会议信息;

(三)董事有权对公司的不合法或不合规的行为提出纠正。

第三十四条 董事应当遵守法律、法规和本章程的规定，忠实履行职责，维护公司利益。当其自身的利益与公司和股东的利益相冲突时，应当以公司和股东的最大利益为行为准则，并保证：

(一)除经本章程规定或者股东会在知情的情况下批准，不得同公司订立合同或者进行交易;

(二)任职期间不得自营或者为他人经营与公司同类的营业或者从事损害公司利益的活动;

(三)不得利用职权收受贿赂或者其他非法收入，不得侵占公司的财产;

(四)不得挪用资金或者擅自以公司资金为他人提供担保;

(五)不得接受与公司交易有关的佣金;

(六)不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立帐户储存;

(七)未经股东会同意，不得泄漏在任职期间所获得的涉及公司的机密信息。

第三十五条 董事应当谨慎、认真、勤勉地行使公司所赋予的权利，以保证：

(一)公司的商业行为符合国家的法律、行政法规以及国家各项经济政策的要求;

(二)公平对待所有股东，保护公司股东的知情权、财产权;

(三)认真阅读公司的各项商务、财务报告，及时了解公司业务经营管理状况;

(四)亲自行使被合法赋予的公司管理处臵权，不得受他人操纵;非经法律、行政法规允许或者得到股东会在知情的情况下批准，不得将处臵权转授他人行使;

(五)接受监事会对其履行职责的合法监督和合理建议。

第三十六条 对股东认为其所委派的董事不能履行职责的，可以由该股东予以撤换。

第三十七条 董事可以在任期届满以前提出辞职，董事辞职应当向董事会提交书面辞职报告。如因董事的辞职导致公司董事会低于法定最低人数时，该董事的辞职报告应当在下任董事填补因其辞职产生的缺额后方能生效。其他董事应当尽快召集临时股东会，选举董事填补因董事辞职产生的空缺。

第三十八条 公司可以多种形式对董事进行激励。

第三十九条 本节有关董事义务的规定，适用于公司监事、总经理和其他高级管理人员。

第二节 董事会

第四十条 公司设立董事会。董事会成员五至七人，由股东会议选举产生。其中，设董事长一人，独立董事一名。

第四十一条 董事会对股东会负责，行使下列职权：

(一)召集股东会会议，并向股东会报告工作;

(二)执行股东会的决议;

(三)决定公司的经营计划和投资方案;

(四)制定公司的年度财务预算方案、决算方案;

(五)制定公司的利润分配方案和弥补亏损方案;

(六)制定公司增加或者减少注册资本以及发行公司债券的方案;

(七)制订公司合并、分立、变更公司形式、解散的方案;

(八)决定公司内部管理机构的设臵;

(九)决定聘任或者解聘公司总经理及其报酬事项，并根据总经理的提名决定聘任或者解聘公司副总经理、财务负责人及其报酬事项;

(十)制定公司的基本管理制度;

(十一)聘用、解聘承办公司审计业务的会计师事务所;

(十二)在股东会授权范围内，决定公司的融入资金及对外担保事项;

(十三)本章程规定的其他职权。

第四十二条 董事会的议事方式以附件《董事会议事规则》为准;对于担保项目的审批以《湖南省永州市中小企业信用担保公司董事会

担保业务审批工作规程》为准。董事会决议事项，投“弃权”或“反对”票的董事可以免责。

第三节 董事长

第四十三条 董事长为公司法定代表人，董事长行使下列职权：

(一)主持股东会和召集、主持董事会会议，接受股东提案，保障股东及董事的知情权;

(二)督促、检查及向股东及董事反馈股东会和董事会决议的执行情况;

(三)在法律规定及董事会授权范围内签署董事会重要文件和公司其他文件;

(四)保管或者授权公司部门保管公司印章、合同、营业执照;

(五)对外直接代表公司，履行法定代表人应尽职权，代表公司签署对外业务文件，掌握公司财务，直接听取财务部门工作汇报，以维护股东权益;

(六)董事会授予的其他职权。

第四十四条 董事长不能履行职权时，由过半数以上董事推选一名董事作为临时负责人代理董事长的职务。

第四十五条 董事长应该保护股东及董事依本章程所享有的权利不受侵害。

第五章 监事与监事会

第一节 监事

第四十六条 监事每届任期三年。股东担任的监事由股东会选举或更换，监事连选可以连任。

第四十七条 股东认为其所委派的监事不能履行职责的，可以予以撤换。

第四十八条 监事可以在任期届满以前提出辞职，本章程有关董事辞职、董事免责的规定，适用于监事。

第四十九条 监事应当遵守法律、行政法规和本章程的规定，履行诚信和勤勉的义务。