金融机构办法

金融机构办法（精选8篇）

金融机构办法 篇1

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民政部社会福利和慈善事业促进司有关负责人就养老机构两个《办

法》答记者问

来源： 中国社会报

记者：请介绍一下《养老机构设立许可办法》和《养老机构管理办法》出台的背景？

答：近年来，我国养老机构发展取得了很大成绩，截至2012年底，全国各类养老机构已达4万多家，养老床位416.6万张，在满足老年人机构养老需求方面发挥

了重要作用。

但也要清醒地看到，随着我国经济社会的发展和人口老龄化的加剧，养老机构发展过程中还面临很多问题，亟须通过立法加以规范。

突出表现在几个方面：一是由于缺乏上位法律法规的授权，民政部门无法对擅自设立的养老机构行使行政许可权，许多养老机构长期游离于政府监管范围之外，扰乱了正常的养老市场秩序。二是部分养老机构内部管理和服务不到位，不时发生火灾、虐待老年人、意外伤害等安全事故，严重损害了老年人的合法权益，引起社会公众的高度关注。三是相当一部分投资主体对养老机构设立基本条件和管理具体要求缺乏了解，进入这个领域具有一定的盲目性，一定程度上影响了机构的长期运营和健康发展，制约了民间资本兴办养老机构的积极性。

新修订的老年人权益保障法规定，设立养老机构应当向县级以上人民政府民政部门申请行政许可;经许可的，依法办理相应的登记。县级以上人民政府民政部门负

责养老机构的指导、监督和管理。

按照法律要求，2012年6月，民政部正式启动了配套规章的制定工作。通过深入调研、专题论证以及召开座谈会、书面以及网络征求意见等形式，广泛征求中央有关部门、地方民政系统、专家和实务工作者及社会各界的意见，经过反复研究修改，形成了《养老机构设立许可办法》和《养老机构管理办法》两个部门规章(以下

简称两个《办法》)。

记者：请概要介绍一下两个《办法》的立法思路和指导思想？

答：在《养老机构设立许可办法》制定过程中，我们始终坚持以新修订的老年人权益保障法和相关法律、行政法规为依据，以政府机构职能转变精神为指导，通过细化养老机构设立许可条件和程序，明确许可机关层级和管理权限，规范许可受理、审查、决定等工作程序，以更大力度，在更广范围上引导规范社会多方面力量兴办养老机构，促进养老机构健康有序发展。同时，努力做到“两个相结合”：一是监管和扶持相结合，在依法对设立养老机构加强监管的同时，为养老机构健康发展预留空间。二是权力和责任相结合，在明确许可机关审批权限的同时，清晰界定行政机关及其工作人员的职责和违法责任。

在《养老机构管理办法》制定过程中，我们始终坚持三项原则：一是鼓励发展和规范管理并重。始终把促进养老机构的发展作为立法的出发点和落脚点，而不是将限制或者阻碍养老机构的发展作为立法目标。二是多元主体投入和社会参与并重。强调政府投资兴办的养老机构，主要收住困难老年人以及提供基础服务，发挥保底作用。社会力量兴办的养老机构主要根据市场需求开展服务。三是外部监督和内部治理并重。强调通过政府、社会、内部治理等多方面进行规范，实现养老机构管理

规范化、服务专业化。

同时，努力处理好三方面关系：一是许可、登记和管理的关系。行政许可、登记管理、行业管理都是养老机构管理的组成部分，《管理办法》重在基于许可的行业管理。二是《管理办法》和其他法规、标准、政策性文件的关系。养老机构管理应当通过衔接配套的整体制度体系来加以规范，包括相关法律、法规、规章以及国家或者行业标准、政策性文件等。对此，我们积极做好《管理办法》与《许可办法》、《光荣院管理办法》、《农村五保供养服务机构管理办法》等3个部门规章的衔接。三是立足现实和着眼长远的关系。《管理办法》既要对现实情况作出回应，同时也要具有一定的前瞻性。而对新出现的情况或者把握不准的问题，《管理办法》暂不

作规定，待实践成熟后再规范。

记者：两个《办法》主要内容有哪些？

答：《养老机构设立许可办法》共三十一条，分为总则、条件和程序、许可管理、监督检查、法律责任和附则六章。第一章规定了立法目的、适用范围、养老机构的定义及其管理部门，以及实施设立许可应遵循的基本原则;第二章规定了养老机构的设立条件，养老机构的许可机关及其权限、养老机构设立许可的申请、受理、审查、决定及需要提交的资料等内容;第三章规定了许可证载明事项，明确了设立分支机构以及变更、终止、停止程序，以及终止或停止服务的具体要求;第四章规定了不同主体对许可行为的监督检查，许可机关对养老机构许可证载明事项的变化情况进行监管，许可机关可以撤销、注销一定情形的许可，任何单位和个人对违反本办法的行为，有权向许可机关举报等;第五章规定了包括许可机关和养老机构违法行为的法律责任以及擅自设立养老机构的法律责任。特别是针对养老机构不依法履行变更终止手续、倒卖许可证等行为，设定了处以3万元以下罚款的行政处罚;第六章明确了过渡条款和实施日期。规定办法实施前设立的养老机构，不符合设立条件的，应当在办法实施后一年内完成整改，其中农村五保供养服务机构应当在实施后两年

内完成整改。

《养老机构管理办法》共三十六条，分为总则、服务内容、内部管理、监督检查、法律责任和附则六章。第一章规定了适用范围、管理职责、养老机构和老年人基本要求、养老机构建设规划、政府重点保障和扶持政策、表彰奖励等。养老机构是指依照《养老机构设立许可办法》设立并依法办理登记的为老年人提供集中居住和照料服务的机构。国家对光荣院、农村五保供养服务机构等养老机构的管理有特别规定的，依照其规定办理。第二章规定了服务范围、标准、服务协议、各项具体服务内容及要求等。养老机构按照服务协议为收住的老年人提供生活照料、康复护理、精神慰藉、文化娱乐等服务，应当与接受服务的老年人或者其代理人签订服务协议。同时规定了各项服务的内容和要求。第三章规定了规章制度、内部管理具体要求等。从规章制度、人员要求、收费管理、捐赠和志愿服务管理、24小时值班、消防安全管理、应急管理、投保责任险、档案管理、民主管理、老年人安置等方面对养老机构内部管理进行了全面规范。第四章规定了监督检查权限和方式、养老机构评估、信息统计、举报和投诉、层级监督等。民政部门应当按照实施许可权限，通过书面检查或者实地查验等方式对养老机构进行监督检查。养老机构应当于每年3月31日之前向实施许可的民政部门提交上一的工作报告。同时规定建立养老机构评估制度、信息统计、举报和投诉等制度，并加强对下级民政部门的指导和监督。第五章规定了养老机构违法责任、管理机关及人员违法责任等。第六章规定了

特别规定以及实施日期等。

记者：我们注意到，《许可办法》中关于设立养老机构的基本条件在面向社会公开征求意见时，有人认为条件设置有些低，怎么看？

答：按照《许可办法》的规定，设立养老机构，应当符合六个方面的条件：(一)有名称、住所、机构章程和管理制度；(二)有符合养老机构相关规范和技术标准，符合国家环境保护、消防安全、卫生防疫等要求的基本生活用房、设施设备和活动场地；(三)有与开展服务相适应的管理人员、专业技术人员和服务人员；(四)有与服务内容和规模相适应的资金；(五)床位数在10张以上；(六)法律、法规规定的其

他条件。

这里除了床位数有明确要求外，其他条件都是原则性的规定。这主要是我国经济社会发展情况差异性较大，各地养老机构的情况也较为复杂所致，《许可办法》对许多要求只能做原则性规定。下一步，我们会要求各地结合实际，抓紧制定和完善贯彻落实《许可办法》的操作细则或具体办法，争取在养老机构设立床位数、资金规模、人员配比以及养老机构分类管理、服务内容等方面，提出更加细化和量化的要求。

关于将养老机构最低床位数规定为10张以上，主要考虑是，我国养老床位供需矛盾突出，如果床位门槛设置过高，会将一些有志养老服务、但手中资源有限的民间资本拒之门外，既不利于促进养老服务投资主体多元化，改变资金来源单一的问题，也不利于民间资本兴办小型养老机构，增加养老床位供给。

记者：《许可办法》对许可机关的层级和管辖权限作了哪些规定，出于什么考

虑？

答：《许可办法》第八、九、十条对养老机构设立许可的层级和管辖权限作了明确规定。一是地域管辖，即以拟设养老机构的住所地为关联点，由住所地的县级以上民政部门受理设立申请，并实施设立许可权。二是级别管辖。充分考虑到政府职能转变的要求和行政审批制度改革的要求，《许可办法》实行权力下放，将主要许可权限交给县、不设区的市、直辖市的区人民政府民政部门，将住所在市辖区的养老机构的设立许可权交给设区的市人民政府民政部门，将涉外养老机构的设立许可权交给省级民政部门，将个别中央和省级政府投资兴办、具有实训示范功能的养老机构的设立许可权交给民政部和省级民政部门。同时，为了便于实践操作，《许可办法》还规定省级民政部门可以委托设区的市级人民政府(行政公署)民政部门对涉外养老机构实施许可、设区的市人民政府民政部门可以委托市辖区人民政府民政

部门实施许可。

记者：《许可办法》为何要对设立许可证书作出有效期限规定？

答：《许可办法》第十六条规定：设立许可证有效期5年。设立许可证有效期届满30日前，养老机构应当持设立许可证、登记证书副本、养老服务提供情况报告

到原许可机关申请换发许可证。

在立法过程中，对于许可证是否实行有效期规定有两种截然不同的意见：一种建议对换证进行更为严格的审查，一种建议取消许可证有效期的规定。经过充分研究，考虑到部门规章无权规定吊销许可证，新修订的老年人权益保障法也没有规定养老机构年检制度，《许可办法》参考借鉴其他许可证管理的规定，在保留规定许可证有效期的基础上，明确了许可证有效期为五年，旨在通过换证手段加强对养老

机构的监管。

记者：养老机构暂停或者终止服务，有可能会侵犯老年人合法权益，两个《办

法》对此有何考虑？

答：养老机构为老年人提供的养老服务应当是持续稳定的。其在经营过程中，可能会因为分立、合并、改建、扩建以及解散等原因暂停或者终止服务。为了充分保障老年人群体的合法权益，《许可办法》第二十条规定，养老机构应当向原许可机关提出申请，并提交老年人安置方案，经批准后实施。未经批准，不得擅自暂停

或者终止服务。

对于老年人安置问题，《管理办法》第二十七条作了更加明确的规定，提出，养老机构应当于暂停或者终止服务60日前，向实施许可的民政部门提交老年人安置方案，方案中应当明确收住老年人的数量、安置计划及实施日期等事项，经批准后方可实施;民政部门应当自接到安置方案之日起20日内完成审核工作;民政部门应当督促养老机构实施安置方案，并及时为其妥善安置老年人提供帮助。

记者：为什么《许可办法》对普通养老机构和农村五保供养服务机构整改期要

求不同，前者为一年，后者为两年？

答：《许可办法》第二十九条规定，本办法实施前设立的养老机构，不符合设立条件的，应当在本办法实施后一年内完成整改，其中农村五保供养服务机构应当在实施后两年内完成整改。主要考虑是，目前《许可办法》规定的养老机构设立条件与1999年民政部颁布的《社会福利机构管理暂行办法》规定的社会福利机构设置条件基本一致，依据此办法设立的机构，不存在不符合规定条件的问题。与之相比，多数农村五保供养服务机构囿于编制限制、产权不明晰等多方面的原因，没有办理事业单位法人登记。如此大量的机构整改需要较长时间，本着分类指导的原则，对不符合设立条件的农村五保供养服务机构的整改期限放宽至两年。

记者：为什么《管理办法》对养老机构的部门职责和优惠政策提及的较少，也没有依据养老机构的不同类别实施分类管理？

答：根据新修订的《老年人权益保障法》的规定，发展养老服务是政府的职责。养老机构的监督管理涉及政府多个部门，但限于《管理办法》的部门规章位阶，对相关部门职责和优惠政策规定难以做到具体，只能作原则性要求。今后，我们将通过制定政策性文件等方式加以推动和解决。

根据新修订的《老年人权益保障法》的规定，国务院民政部门应当建立健全养老机构分类管理制度。基于登记类型、营利性质、服务对象等不同标准，可以对养老机构进行不同分类。国外也大都采取了分类管理的模式。在《管理办法》立法过程中，我们也认为养老机构分类管理是发展方向和趋势，但是目前从养老机构和养老事业发展的历史和现实看，在发展初期阶段和鼓励扶持背景下，严格分类管理时

机还尚不成熟。

记者：为什么《管理办法》对养老机构的人员配比没有作明确规定？

答：《管理办法》第十八条规定，养老机构应当配备与服务和运营相适应的工作人员，并依法与其签订聘用合同或者劳动合同。对于服务人员配比问题，国外一般都根据老年人自理能力和服务协议等因素明确规定比例，国内也有个别省份地方立法明确规定养老机构配备护理人员的比例。在最初的立法过程中，参照地方的做法和实践经验，我们曾经对养老机构的护理人员配比作了规定，明确要求养老机构护理人员与失能老年人的配比、与半失能老年人的配比、与其他老年人的配比。但是后来取消了。主要考虑是，当前我国养老机构处于起步发展阶段，发展极不平衡，各地养老机构千差万别，从全国层面难以规定一个统一的标准。这个问题可以由地

方结合实际情况去解决。

记者：请介绍一下《养老机构设立许可办法》和《养老机构管理办法》出台的背景？

答：近年来，我国养老机构发展取得了很大成绩，截至2012年底，全国各类养老机构已达4万多家，养老床位416.6万张，在满足老年人机构养老需求方面发挥了重要作用。

但也要清醒地看到，随着我国经济社会的发展和人口老龄化的加剧，养老机构发展过程中还面临很多问题，亟须通过立法加以规范。

突出表现在几个方面：一是由于缺乏上位法律法规的授权，民政部门无法对擅自设立的养老机构行使行政许可权，许多养老机构长期游离于政府监管范围之外，扰乱了正常的养老市场秩序。二是部分养老机构内部管理和服务不到位，不时发生火灾、虐待老年人、意外伤害等安全事故，严重损害了老年人的合法权益，引起社会公众的高度关注。三是相当一部分投资主体对养老机构设立基本条件和管理具体要求缺乏了解，进入这个领域具有一定的盲目性，一定程度上影响了机构的长期运营和健康发展，制约了民间资本兴办养老机构的积极性。

新修订的老年人权益保障法规定，设立养老机构应当向县级以上人民政府民政部门申请行政许可;经许可的，依法办理相应的登记。县级以上人民政府民政部门负责养老机构的指导、监督和管理。

按照法律要求，2012年6月，民政部正式启动了配套规章的制定工作。通过深入调研、专题论证以及召开座谈会、书面以及网络征求意见等形式，广泛征求中央有关部门、地方民政系统、专家和实务工作者及社会各界的意见，经过反复研究修改，形成了《养老机构设立许可办法》和《养老机构管理办法》两个部门规章(以下简称两个《办法》)。

记者：请概要介绍一下两个《办法》的立法思路和指导思想？

答：在《养老机构设立许可办法》制定过程中，我们始终坚持以新修订的老年人权益保障法和相关法律、行政法规为依据，以政府机构职能转变精神为指导，通过细化养老机构设立许可条件和程序，明确许可机关层级和管理权限，规范许可受理、审查、决定等工作程序，以更大力度，在更广范围上引导规范社会多方面力量兴办养老机构，促进养老机构健康有序发展。同时，努力做到“两个相结合”：一是监管和扶持相结合，在依法对设立养老机构加强监管的同时，为养老机构健康发展预留空间。二是权力和责任相结合，在明确许可机关审批权限的同时，清晰界定行政机关及其工作人员的职责和违法责任。

在《养老机构管理办法》制定过程中，我们始终坚持三项原则：一是鼓励发展和规范管理并重。始终把促进养老机构的发展作为立法的出发点和落脚点，而不是将限制或者阻碍养老机构的发展作为立法目标。二是多元主体投入和社会参与并重。强调政府投资兴办的养老机构，主要收住困难老年人以及提供基础服务，发挥保底作用。社会力量兴办的养老机构主要根据市场需求开展服务。三是外部监督和内部治理并重。强调通过政府、社会、内部治理等多方面进行规范，实现养老机构管理规范化、服务专业化。

同时，努力处理好三方面关系：一是许可、登记和管理的关系。行政许可、登记管理、行业管理都是养老机构管理的组成部分，《管理办法》重在基于许可的行业管理。二是《管理办法》和其他法规、标准、政策性文件的关系。养老机构管理应当通过衔接配套的整体制度体系来加以规范，包括相关法律、法规、规章以及国家或者行业标准、政策性文件等。对此，我们积极做好《管理办法》与《许可办法》、《光荣院管理办法》、《农村五保供养服务机构管理办法》等3个部门规章的衔接。三是立足现实和着眼长远的关系。《管理办法》既要对现实情况作出回应，同时也要具有一定的前瞻性。而对新出现的情况或者把握不准的问题，《管理办法》暂不作规定，待实践成熟后再规范。

记者：两个《办法》主要内容有哪些？

答：《养老机构设立许可办法》共三十一条，分为总则、条件和程序、许可管理、监督检查、法律责任和附则六章。第一章规定了立法目的、适用范围、养老机构的定义及其管理部门，以及实施设立许可应遵循的基本原则;第二章规定了养老机构的设立条件，养老机构的许可机关及其权限、养老机构设立许可的申请、受理、审查、决定及需要提交的资料等内容;第三章规定了许可证载明事项，明确了设立分支机构以及变更、终止、停止程序，以及终止或停止服务的具体要求;第四章规定了不同主体对许可行为的监督检查，许可机关对养老机构许可证载明事项的变化情况进行监管，许可机关可以撤销、注销一定情形的许可，任何单位和个人对违反本办法的行为，有权向许可机关举报等;第五章规定了包括许可机关和养老机构违法行为的法律责任以及擅自设立养老机构的法律责任。特别是针对养老机构不依法履行变更终止手续、倒卖许可证等行为，设定了处以3万元以下罚款的行政处罚;第六章明确了过渡条款和实施日期。规定办法实施前设立的养老机构，不符合设立条件的，应当在办法实施后一年内完成整改，其中农村五保供养服务机构应当在实施后两年内完成整改。

《养老机构管理办法》共三十六条，分为总则、服务内容、内部管理、监督检查、法律责任和附则六章。第一章规定了适用范围、管理职责、养老机构和老年人基本要求、养老机构建设规划、政府重点保障和扶持政策、表彰奖励等。养老机构是指依照《养老机构设立许可办法》设立并依法办理登记的为老年人提供集中居住和照料服务的机构。国家对光荣院、农村五保供养服务机构等养老机构的管理有特别规定的，依照其规定办理。第二章规定了服务范围、标准、服务协议、各项具体服务内容及要求等。养老机构按照服务协议为收住的老年人提供生活照料、康复护理、精神慰藉、文化娱乐等服务，应当与接受服务的老年人或者其代理人签订服务协议。同时规定了各项服务的内容和要求。第三章规定了规章制度、内部管理具体要求等。从规章制度、人员要求、收费管理、捐赠和志愿服务管理、24小时值班、消防安全管理、应急管理、投保责任险、档案管理、民主管理、老年人安置等方面对养老机构内部管理进行了全面规范。第四章规定了监督检查权限和方式、养老机构评估、信息统计、举报和投诉、层级监督等。民政部门应当按照实施许可权限，通过书面检查或者实地查验等方式对养老机构进行监督检查。养老机构应当于每年3月31日之前向实施许可的民政部门提交上一的工作报告。同时规定建立养老机构评估制度、信息统计、举报和投诉等制度，并加强对下级民政部门的指导和监督。第五章规定了养老机构违法责任、管理机关及人员违法责任等。第六章规定了特别规定以及实施日期等。

记者：我们注意到，《许可办法》中关于设立养老机构的基本条件在面向社会公开征求意见时，有人认为条件设置有些低，怎么看？

答：按照《许可办法》的规定，设立养老机构，应当符合六个方面的条件：(一)有名称、住所、机构章程和管理制度；(二)有符合养老机构相关规范和技术标准，符合国家环境保护、消防安全、卫生防疫等要求的基本生活用房、设施设备和活动场地；(三)有与开展服务相适应的管理人员、专业技术人员和服务人员；(四)有与服务内容和规模相适应的资金；(五)床位数在10张以上；(六)法律、法规规定的其他条件。

这里除了床位数有明确要求外，其他条件都是原则性的规定。这主要是我国经济社会发展情况差异性较大，各地养老机构的情况也较为复杂所致，《许可办法》对许多要求只能做原则性规定。下一步，我们会要求各地结合实际，抓紧制定和完善贯彻落实《许可办法》的操作细则或具体办法，争取在养老机构设立床位数、资金规模、人员配比以及养老机构分类管理、服务内容等方面，提出更加细化和量化的要求。

关于将养老机构最低床位数规定为10张以上，主要考虑是，我国养老床位供需矛盾突出，如果床位门槛设置过高，会将一些有志养老服务、但手中资源有限的民间资本拒之门外，既不利于促进养老服务投资主体多元化，改变资金来源单一的问题，也不利于民间资本兴办小型养老机构，增加养老床位供给。

记者：《许可办法》对许可机关的层级和管辖权限作了哪些规定，出于什么考虑？

答：《许可办法》第八、九、十条对养老机构设立许可的层级和管辖权限作了明确规定。一是地域管辖，即以拟设养老机构的住所地为关联点，由住所地的县级以上民政部门受理设立申请，并实施设立许可权。二是级别管辖。充分考虑到政府职能转变的要求和行政审批制度改革的要求，《许可办法》实行权力下放，将主要许可权限交给县、不设区的市、直辖市的区人民政府民政部门，将住所在市辖区的养老机构的设立许可权交给设区的市人民政府民政部门，将涉外养老机构的设立许可权交给省级民政部门，将个别中央和省级政府投资兴办、具有实训示范功能的养老机构的设立许可权交给民政部和省级民政部门。同时，为了便于实践操作，《许可办法》还规定省级民政部门可以委托设区的市级人民政府(行政公署)民政部门对涉外养老机构实施许可、设区的市人民政府民政部门可以委托市辖区人民政府民政部门实施许可。

记者：《许可办法》为何要对设立许可证书作出有效期限规定？

答：《许可办法》第十六条规定：设立许可证有效期5年。设立许可证有效期届满30日前，养老机构应当持设立许可证、登记证书副本、养老服务提供情况报告到原许可机关申请换发许可证。

在立法过程中，对于许可证是否实行有效期规定有两种截然不同的意见：一种建议对换证进行更为严格的审查，一种建议取消许可证有效期的规定。经过充分研究，考虑到部门规章无权规定吊销许可证，新修订的老年人权益保障法也没有规定养老机构年检制度，《许可办法》参考借鉴其他许可证管理的规定，在保留规定许可证有效期的基础上，明确了许可证有效期为五年，旨在通过换证手段加强对养老机构的监管。

记者：养老机构暂停或者终止服务，有可能会侵犯老年人合法权益，两个《办法》对此有何考虑？

答：养老机构为老年人提供的养老服务应当是持续稳定的。其在经营过程中，可能会因为分立、合并、改建、扩建以及解散等原因暂停或者终止服务。为了充分保障老年人群体的合法权益，《许可办法》第二十条规定，养老机构应当向原许可机关提出申请，并提交老年人安置方案，经批准后实施。未经批准，不得擅自暂停或者终止服务。

对于老年人安置问题，《管理办法》第二十七条作了更加明确的规定，提出，养老机构应当于暂停或者终止服务60日前，向实施许可的民政部门提交老年人安置方案，方案中应当明确收住老年人的数量、安置计划及实施日期等事项，经批准后方可实施;民政部门应当自接到安置方案之日起20日内完成审核工作;民政部门应当督促养老机构实施安置方案，并及时为其妥善安置老年人提供帮助。

记者：为什么《许可办法》对普通养老机构和农村五保供养服务机构整改期要求不同，前者为一年，后者为两年？

答：《许可办法》第二十九条规定，本办法实施前设立的养老机构，不符合设立条件的，应当在本办法实施后一年内完成整改，其中农村五保供养服务机构应当在实施后两年内完成整改。主要考虑是，目前《许可办法》规定的养老机构设立条件与1999年民政部颁布的《社会福利机构管理暂行办法》规定的社会福利机构设置条件基本一致，依据此办法设立的机构，不存在不符合规定条件的问题。与之相比，多数农村五保供养服务机构囿于编制限制、产权不明晰等多方面的原因，没有办理事业单位法人登记。如此大量的机构整改需要较长时间，本着分类指导的原则，对不符合设立条件的农村五保供养服务机构的整改期限放宽至两年。

记者：为什么《管理办法》对养老机构的部门职责和优惠政策提及的较少，也没有依据养老机构的不同类别实施分类管理？

答：根据新修订的《老年人权益保障法》的规定，发展养老服务是政府的职责。养老机构的监督管理涉及政府多个部门，但限于《管理办法》的部门规章位阶，对相关部门职责和优惠政策规定难以做到具体，只能作原则性要求。今后，我们将通过制定政策性文件等方式加以推动和解决。

根据新修订的《老年人权益保障法》的规定，国务院民政部门应当建立健全养老机构分类管理制度。基于登记类型、营利性质、服务对象等不同标准，可以对养老机构进行不同分类。国外也大都采取了分类管理的模式。在《管理办法》立法过程中，我们也认为养老机构分类管理是发展方向和趋势，但是目前从养老机构和养老事业发展的历史和现实看，在发展初期阶段和鼓励扶持背景下，严格分类管理时机还尚不成熟。

记者：为什么《管理办法》对养老机构的人员配比没有作明确规定？

金融机构办法 篇2

第一条为了加强动物诊疗机构管理, 规范动物诊疗行为, 保障公共卫生安全, 根据《中华人民共和国动物防疫法》, 制定本办法。

第二条在中华人民共和国境内从事动物诊疗活动的机构, 应当遵守本办法。

本办法所称动物诊疗, 是指动物疾病的预防、诊断、治疗和动物绝育手术等经营性活动。

第三条农业部负责全国动物诊疗机构的监督管理。

县级以上地方人民政府兽医主管部门负责本行政区域内动物诊疗机构的管理。

县级以上地方人民政府设立的动物卫生监督机构负责本行政区域内动物诊疗机构的监督执法工作。

第二章诊疗许可

第四条国家实行动物诊疗许可制度。从事动物诊疗活

动的机构, 应当取得动物诊疗许可证, 并在规定的诊疗活动范围内开展动物诊疗活动。

第五条申请设立动物诊疗机构的, 应当具备下列条件:

(一) 有固定的动物诊疗场所, 且动物诊疗场所使用面积符合省、自治区、直辖市人民政府兽医主管部门的规定;

(二) 动物诊疗场所选址距离畜禽养殖场、屠宰加工场、动物交易场所不少于200米;

(三) 动物诊疗场所设有独立的出入口, 出入口不得设在居民住宅楼内或者院内, 不得与同一建筑物的其他用户共用通道;

(四) 具有布局合理的诊疗室、手术室、药房等设施;

(五) 具有诊断、手术、消毒、冷藏、常规化验、污水处理等器械设备;

(六) 具有1名以上取得执业兽医师资格证书的人员;

(七) 具有完善的诊疗服务、疫情报告、卫生消毒、兽药处方、药物和无害化处理等管理制度。

第六条动物诊疗机构从事动物颅腔、胸腔和腹腔手术的, 除具备本办法第五条规定的条件外, 还应当具备以下条件:

(一) 具有手术台、X光机或者B超等器械设备;

(二) 具有3名以上取得执业兽医师资格证书的人员。

第七条设立动物诊疗机构, 应当向动物诊疗场所所在地的发证机关提出申请, 并提交下列材料:

(一) 动物诊疗许可证申请表;

(二) 动物诊疗场所地理方位图、室内平面图和各功能区布局图;

(三) 动物诊疗场所使用权证明;

(四) 法定代表人 (负责人) 身份证明;

(五) 执业兽医师资格证书原件及复印件;

(六) 设施设备清单;

(七) 管理制度文本;

(八) 执业兽医和服务人员的健康证明材料。

申请材料不齐全或者不符合规定条件的, 发证机关应当自收到申请材料之日起5个工作日内一次告知申请人需补正的内容。

第八条动物诊疗机构应当使用规范的名称。不具备从事动物颅腔、胸腔和腹腔手术能力的, 不得使用“动物医院”的名称。

动物诊疗机构名称应当经工商行政管理机关预先核准。

第九条发证机关受理申请后, 应当在20个工作日内完成对申请材料的审核和对动物诊疗场所的实地考查。符合规定条件的, 发证机关应当向申请人颁发动物诊疗许可证;不符合条件的, 书面通知申请人, 并说明理由。

专门从事水生动物疫病诊疗的, 发证机关在核发动物诊疗许可证时, 应当征求同级渔业行政主管部门的意见。

第十条动物诊疗许可证应当载明诊疗机构名称、诊疗活动范围、从业地点和法定代表人 (负责人) 等事项。

动物诊疗许可证格式由农业部统一规定。

第十一条申请人凭动物诊疗许可证到动物诊疗场所所在地工商行政管理部门办理登记注册手续。

第十二条动物诊疗机构设立分支机构的, 应当按照本办法的规定另行办理动物诊疗许可证。

第十三条动物诊疗机构变更名称或者法定代表人 (负责人) 的, 应当在办理工商变更登记手续后15个工作日内, 向原发证机关申请办理变更手续。

动物诊疗机构变更从业地点、诊疗活动范围的, 应当按照本办法规定重新办理动物诊疗许可手续, 申请换发动物诊疗许可证, 并依法办理工商变更登记手续。

第十四条动物诊疗许可证不得伪造、变造、转让、出租、出借。

动物诊疗许可证遗失的, 应当及时向原发证机关申请补发。

第十五条发证机关办理动物诊疗许可证, 不得向申请人收取费用。

第三章诊疗活动管理

第十六条动物诊疗机构应当依法从事动物诊疗活动, 建立健全内部管理制度, 在诊疗场所的显著位置悬挂动物诊疗许可证和公示从业人员基本情况。

第十七条动物诊疗机构应当按照国家兽药管理的规定使用兽药, 不得使用假劣兽药和农业部规定禁止使用的药品及其他化合物。

第十八条动物诊疗机构兼营宠物用品、宠物食品、宠物美容等项目的, 兼营区域与动物诊疗区域应当分别独立设置。

第十九条动物诊疗机构应当使用规范的病历、处方笺, 病历、处方笺应当印有动物诊疗机构名称。病历档案应当保存3年以上。

第二十条动物诊疗机构安装、使用具有放射性的诊疗设备的, 应当依法经环境保护部门批准。

第二十一条动物诊疗机构发现动物染疫或者疑似染疫的, 应当按照国家规定立即向当地兽医主管部门、动物卫生监督机构或者动物疫病预防控制机构报告, 并采取隔离等控制措施, 防止动物疫情扩散。

动物诊疗机构发现动物患有或者疑似患有国家规定应当扑杀的疫病时, 不得擅自进行治疗。

第二十二条动物诊疗机构应当按照农业部规定处理病死动物和动物病理组织。

动物诊疗机构应当参照《医疗废弃物管理条例》的有关规定处理医疗废弃物。

第二十三条动物诊疗机构的执业兽医应当按照当地人民政府或者兽医主管部门的要求, 参加预防、控制和扑灭动物疫病活动。

第二十四条动物诊疗机构应当配合兽医主管部门、动物卫生监督机构、动物疫病预防控制机构进行有关法律法规宣传、流行病学调查和监测工作。

第二十五条动物诊疗机构不得随意抛弃病死动物、动物病理组织和医疗废弃物, 不得排放未经无害化处理或者处理不达标的诊疗废水。

第二十六条动物诊疗机构应当定期对本单位工作人员进行专业知识和相关政策、法规培训。

第二十七条动物诊疗机构应当于每年3月底前将上年度动物诊疗活动情况向发证机关报告。

第二十八条动物卫生监督机构应当建立健全日常监管制度, 对辖区内动物诊疗机构和人员执行法律、法规、规章的情况进行监督检查。

兽医主管部门应当设立动物诊疗违法行为举报电话, 并向社会公示。

第四章罚则

第二十九条违反本办法规定, 动物诊疗机构有下列情形之一的, 由动物卫生监督机构按照《中华人民共和国动物防疫法》第八十一条第一款的规定予以处罚;情节严重的, 并报原发证机关收回、注销其动物诊疗许可证:

(一) 超出动物诊疗许可证核定的诊疗活动范围从事动物诊疗活动的;

(二) 变更从业地点、诊疗活动范围未重新办理动物诊疗许可证的。

第三十条使用伪造、变造、受让、租用、借用的动物诊疗许可证的, 动物卫生监督机构应当依法收缴, 并按照《中华人民共和国动物防疫法》第八十一条第一款的规定予以处罚。

出让、出租、出借动物诊疗许可证的, 原发证机关应当收回、注销其动物诊疗许可证。

第三十一条动物诊疗场所不再具备本办法第五条、第六条规定条件的, 由动物卫生监督机构给予警告, 责令限期改正;逾期仍达不到规定条件的, 由原发证机关收回、注销其动物诊疗许可证。

第三十二条动物诊疗机构连续停业两年以上的, 或者连续两年未向发证机关报告动物诊疗活动情况, 拒不改正的, 由原发证机关收回、注销其动物诊疗许可证。

第三十三条违反本办法规定, 动物诊疗机构有下列情形之一的, 由动物卫生监督机构给予警告, 责令限期改正;拒不改正或者再次出现同类违法行为的, 处以一千元以下罚款。

(一) 变更机构名称或者法定代表人未办理变更手续的;

(二) 未在诊疗场所悬挂动物诊疗许可证或者公示从业人员基本情况的;

(三) 不使用病历, 或者应当开具处方未开具处方的;

(四) 使用不规范的病历、处方笺的。

第三十四条动物诊疗机构在动物诊疗活动中, 违法使用兽药的, 或者违法处理医疗废弃物的, 依照有关法律、行政法规的规定予以处罚。

第三十五条动物诊疗机构违反本办法第二十五条规定的, 由动物卫生监督机构按照《中华人民共和国动物防疫法》第七十五条的规定予以处罚。

第三十六条兽医主管部门依法吊销、注销动物诊疗许可证的, 应当及时通报工商行政管理部门。

第三十七条发证机关及其动物卫生监督机构不依法履行审查和监督管理职责, 玩忽职守、滥用职权或者徇私舞弊的, 依照有关规定给予处分;构成犯罪的, 依法追究刑事责任。

第五章附则

第三十八条乡村兽医在乡村从事动物诊疗活动的具体管理办法由农业部另行规定。

第三十九条本办法所称发证机关, 是指县 (市辖区) 级人民政府兽医主管部门;市辖区未设立兽医主管部门的, 发证机关为上一级兽医主管部门。

第四十条本办法自2009年1月1日起施行。

金融机构办法 篇3

第二条资产评估机构应当按照本办法规定提取、使用职业风险基金。

第三条资产评估机构应当于每一个会计年度终了前，以本年度评估业务收入为基数，按照不低于5％的比例从管理费用中提取职业风险基金，并设立专户核算。

第四条资产评估机构提取的职业风险基金应当用于下列支出

(一)因职业责任引起的民事赔偿，

(二)与民事赔偿相关的律师费、诉讼费等法律费用。

本条第一款支出事项发生后，资产评估机构向相关责任人追偿的部分，应当纳入职业风险基金管理。

第五条资产评估机构持续经营期间，应当保证结余的职业风险基金不低于近5年评估业务收入总和的5％。

资产评估机构因赔付造成职业风险基金余额低于近5年评估业务收入总和5％的，应当于本会计年度终了前提取补足职业风险基金。

具有证券、期货相关业务评估资格的资产评估机构，因补提职业风险基金导致净资产不足200万元的，股东或合伙人应当在三个月内注资补足净资产。

第六条资产评估机构在符合本办法第五条第款规定的前提下，经股东会或合伙人决议，可将已计提5年以上(不含5年)结存的职业风险基金转作当年可供分配的利润进行分配，同时应当完善相关内部管理制度。

第七条资产评估机构合并的，合并前各方已提取的职业风险基金应当并入合并后机构。

第八条资产评估机构分立的，已提取的职业风险基金应当按照权利与责任致的原则，在分立各方之间进行分配，并在分立协议中予以约定。

第九条资产评估机构清算时，职业风险基金余额应当核转清算收益。

第十条资产评估机构可以在机构所在省通过购买职业责任保险的方式，提高抵御职业责任风险的能力。

资产评估机构购买职业责任保险符合本办法规定的，可不再提取购买保险年度的职业风险基金。

第十条资产评估机构购买职业责任保险的，应当与保险公司签订书面保险合同。保险合同除了符合有关法律规定外，还应当约定以下事项；

(一)投保范围为资产评估机构的评估业务收入，

(二)赔偿范围应当与本办法第四条第一款规定的职业风险基金支出范围致；

(三)追溯期应当追溯至首次购买保险年度；

(四)累计赔偿限额不得低于已购买保险年度评估业务收入总和的5％。

第十二条资产评估机构职业责任保险的追溯期超过5年，且累计赔偿限额已不低于近5年评估业务收入总和5％的，可不再增加职业责任保险累计赔偿限额，并可将5年以前计提的职业风险基金余额予以分配。

第十三条资产评估机构分支机构的职业风险基金，由总机构统一提取和使用。

具有分支机构的资产评估机构购买职业责任保险的，投保范围应包括其分支机构的评估业务收入。

第十四条资产评估机构应当按照《财政部关于加强资产评估机构后续管理有关问题的通知》(财企[2008]62号)的规定，将职业责任保险保单复印件、经会计师事务所审计的累计职业风险基金账户信息，随同年度会计报表等资料并报所在地的省级财政部门、评估协会备案。

具有证券、期货相关业务评估资格的资产评估机构应当按照《财政部证监会关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》(财企[2008]81号)的规定，将职业责任保险保单复印件，经会计师事务所审计的累计职业风险基金账户信息，随同资产评估机构基本情况表等资料一并报财政部，证监会、中国资产评估协会备案。

第十五条财政部以及省级财政部门对资产评估机构提取、使用、分配职业风险基金以及购买职业责任保险的情况进行监督。

资产评估机构违反本办法规定的，由省级以上财政部门责令限期改正，记入诚信档案，并向社会公告。

金融机构办法 篇4

【所属类别】国家法律法规 【文件来源】中国法院网

境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法

(中国银行业监督管理委员会令2003年第6号)

《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》已经国务院批准，现予以发布。

主席：刘明康

二OO三年十二月八日

境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法

第一条 为规范境外金融机构投资入股中资金融机构的行为，优化中资金融机构资本结构，制定本办法。

第二条 境外金融机构向已依法设立的中资金融机构投资入股，适用本办法。

本办法所称的境外金融机构包括国际金融机构和外国金融机构，国际金融机构是指世界银行及其附属机构、其他政府间开发性金融机构及中国银行业监督管理委员会认可的其他国际金融机构；外国金融机构是指在外国注册成立的金融控股公司、商业银行、证券公司、保险公司、基金及中国银行业监督管理委员会认可的其他外国金融机构。

本办法所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的中资商业银行、城市信用社、农村信用社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。

本办法所称的投资入股比例是指出资额或者所持股份占中资金融机构的实收资本总额或者股份总额的比例。

第三条 中国银行业监督管理委员会依法对境外金融机构投资入股中资金融机构的行为进行监督管理。

第四条 境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经中国银行业监督管理委员会批准。

第五条 境外金融机构向中资金融机构投资入股，应当基于诚实信用并以中长期投资为目标。

第六条 境外金融机构投资入股中资金融机构应当用货币出资。

第七条 境外金融机构投资入股中资金融机构，应当具备下列条件：

（一）投资入股中资商业银行的，最近一年年末总资产原则上不少于100亿美元；投资入股中资城市信用社或农村信用社的，最近一年年末总资产原则上不少于10亿美元；投资入股中资非银行金融机构的，最近一年年末总资产原则上不少于10亿美元；

（二）中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好；

（三）最近两个会计连续盈利；

（四）商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；

（五）内部控制制度健全；

（六）注册地金融机构监督管理制度完善；

（七）所在国（地区）经济状况良好；

（八）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

中国银行业监督管理委员会根据金融业风险状况和监管需要，可以调整境外金融机构投资入股中资金融机构的资格条件。

第八条 单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过20%。

第九条 多个境外金融机构对非上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过25％的，对该非上市金融机构按照外资金融机构实施监督管理。

多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过25％的，对该上市金融机构仍按照中资金融机构实施监督管理。

第十条 境外金融机构投资入股中资金融机构，由吸收投资的中资金融机构作为申请人，向中国银行业监督管理委员会提出申请：

（一）国有独资商业银行、股份制商业银行及中国银行业监督管理委员会直接监管的非银行金融机构吸收境外金融机构投资入股的，直接向中国银行业监督管理委员会申请批准；

（二）本条第一项规定以外的中资金融机构吸收境外金融机构投资入股的，向所在地中国银行业监督管理委员会省级派出机构提出申请，经审核后报中国银行业监督管理委员会批准。

第十一条 中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时，应提交下列文件：

（一）中资金融机构吸收投资入股的申请书；

（二）中资金融机构股东大会或董事会同意吸收投资的决议或上级主管部门的批准文件；

（三）境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议；

（四）双方签定的意向性协议；

（五）境外金融机构最近三年的年报或经审计的资产负债表、利润表等财务报表；

（六）境外金融机构的资金来源、经营情况等资料；

（七）中国银行业监督管理委员会要求的其他相关资料。

投资人为外国金融机构的，中资金融机构还应当提交经中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构对该外国金融机构最近二年的评级报告和注册地金融监管当局的批准文件。

第十二条 中国银行业监督管理委员会自接到完整的申请文件之日起3个月内作出批准或不批准的决定；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

第十三条 境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会的批准决定后60个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户，并经中国银行业监督管理委员会认可的会计师事务所验证。

第十四条 中资金融机构因境外金融机构投资入股而变更注册资本或股权结构的，应当依照有关规定办理变更手续。

第十五条 中资金融机构违反本办法，擅自变更股东、调整股权结构的，由中国银行业监督管理委员会根据有关规定予以处罚。

第十六条 已向中资金融机构投资入股的境外金融机构增加持股比例的，适用本办法有关规定。

第十七条 香港、澳门和台湾地区的金融机构投资入股中资金融机构，适用本办法；国务院另有规定的，适用其规定。

第十八条 合格境外机构投资者购买上市中资金融机构流通股不适用本办法。

第十九条 投资入股汽车金融公司，依照《汽车金融公司管理办法》的相关规定执行。

第二十条 本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。

第二十一条 本办法自2003年12月31日起施行。本办法施行前颁布的有关文件与本办法规定不一致的，按照本办法执行。

金融机构办法 篇5

第一章 总则

第一条 为进一步规范人民银行宁波市中心支行对金融机构的管理，增强管理合力，维护辖区金融稳定，根据《中国人民银行法》、《商业银行法》、《反洗钱法》、《外汇管理条例》、《中国人民银行执法检查程序规定》以及人民银行、国家外汇管理局有关规定，制定本办法。

第二条 人民银行宁波市中心支行对金融机构的综合管理，遵循依法合规、精简高效、公开透明，有利于金融业稳定、健康发展的原则。

第三条 本办法所称金融机构包括银行业、证券期货业、保险业等依据相关法律法规设立的金融机构。

第四条 本办法所称综合管理包括宁波辖内新设银行业金融机构开业管理，在营业金融机构重大事项及重要信息报告，对金融机构进行综合评价、综合执法检查，以及其他管理措施。

第五条 人民银行宁波市中心支行成立宁波市金融机构综合管理工作领导小组，领导小组办公室设在人民银行宁波市中心支行办公室。

第六条 人民银行宁波市中心支行及各县支行对各级金融机构的综合管理，遵循属地管理的原则。

第二章 新设银行业金融机构开业管理 第七条 本章所称开业管理包括新设银行业金融机构的接洽、报告、筹备、开业前期事项请示，以及人民银行宁波市中心支行对有关业务开办的审批等事项。

人民银行宁波市中心支行对新设银行业金融机构的开业管理采取集中受理、分项办理、分级审批、统一反馈的原则。

第八条 在宁波筹建法人银行业金融机构或设立市级分支机构的，应于获准筹建后十五日内向人民银行宁波市中心支行或所在地县支行当面接洽,并报告有关情况。

第九条 新设银行业金融机构在筹备阶段应按照人民银行的相关工作要求，在信贷、统计、会计、支付结算、科技、反假币、货币发行、国库、征信、反洗钱、外汇以及内部控制、风险管理等方面积极做好人员、制度、设备等准备工作。

第十条 在宁波市区（海曙区、江东区、江北区及鄞州区）设立法人银行业金融机构或市级分支机构的，应直接向人民银行宁波市中心支行提交开业前期事项请示。

在各县（市）、区设立法人银行业金融机构的，应向所在地人民银行县支行提交开业前期事项请示。人民银行县支行经审核，提出是否受理的初步意见，并报人民银行宁波市中心支行审批。

第十一条 开业前期事项请示应包含以下内容：

（一）机构名称、营业场所地址、拟正式开业日期；

（二）开业筹建批复文件复印件并加盖公章；

（三）经营方针和计划，拟开业的金融机构为法人的，报送章程、股东名册及其出资额、股份等情况；

（四）拟任高管人员名单及简历；

（五）加入城市金融网、人民银行业务系统或项目及其准备情况和管理制度；

（六）会计核算基本制度、会计科目及其使用说明、人民银行要求报送的其他会计财务资料；

（七）金融统计制度、机构设臵和业务准备情况；

（八）人民银行要求报送的其他材料。

第十二条 人民银行宁波市中心支行收到新设银行业金融机构开业前期事项请示后，根据有关内部管理制度和相应流程，批办有关职能部门审核，统一向新设银行业金融机构作出复函。新设银行业金融机构提交的开业前期事项请示，材料齐全、内容符合要求的，人民银行宁波市中心支行予以受理，并自受理之日起三十个工作日内作出答复。

第十三条 新设银行业金融机构凭人民银行宁波市中心支行的复函，直接与人民银行宁波市中心支行有关职能部门或所在地人民银行县支行接洽具体业务开办、系统加入的事项。

第十四条 人民银行宁波市中心支行有关职能部门依据相关法律法规、上级行规范性文件，分项审核业务开办、加入系统的事项是否符合相关管理要求，采取现场辅导、现场验收、非现场审查、业务培训、资格测试、约见谈话等方式，指导和督促新设 银行业金融机构达到相关管理要求。

第十五条 新设银行业金融机构申报材料齐全、各项内控与风险管理制度完善、部门设臵和人员配备合理、软硬件条件安全适当，符合人民银行有关金融管理要求的，同意其有关业务开办。新设银行业金融机构不符合人民银行有关金融管理要求的，暂不同意其有关业务开办，并对其提出改进的要求。

第三章 在营业金融机构重大事项及重要信息报告

第十六条 金融机构在营业过程中，发生具有重大影响并且可能危及区域或系统性金融稳定的事件，以及反映金融机构经营发展状况的重大事项和重要信息，应及时向人民银行宁波市中心支行或所在地人民银行县支行报告。

第十七条 金融机构应指定专门的部门和联络员，负责向人民银行宁波市中心支行或所在地人民银行县支行报告重大事项及重要信息。

第十八条 金融机构在向地方政府、司法部门和监管部门行文报告重大风险信息或案件时，应同时抄报人民银行宁波市中心支行或所在地人民银行县支行。

第十九条 市级金融机构或法人金融机构发生下列事项，应事前以书面形式报告人民银行宁波市中心支行或所在地人民银行县支行：

（一）拟开展重大重组改制活动；

（二）业务网络系统升级改造需暂停营业、调整营业时间；

（三）主要负责人缺席人民银行宁波市中心支行组织的会议。

第二十条 市级金融机构或法人金融机构发生下列事项时，应在五个工作日内报告人民银行宁波市中心支行或所在地人民银行县支行：

（一）机构名称、地址或经营范围变更；

（二）机构性质变更；

（三）高管人员变更；

（四）总股本5％（含）以上的重大股权变更；

（五）总股本5％（含）以上的重大对外投资；

（六）新设立或撤并分支机构。

第二十一条

金融机构发生下列事项的，应当在事发后及时报告人民银行宁波市中心支行或所在地人民银行县支行：

（一）金融机构存款挤提、客户交易结算资金挤提、集体退保或者其他债务挤兑等情况；

（二）本机构所发生的风险可能引起连锁反应影响辖区金融稳定；

（三）受到严重网络攻击破坏或数据受到严重侵害；

（四）重要信息系统故障，不能正常办理业务；

（五）客户集体投诉、上访、静坐或者采取其他过激行为；

（六）重大盗窃、窃（泄）密、计算机网络犯罪等案件；

（七）由于违规经营、高管辞职等原因被新闻媒体进行负面报道，可能对机构稳健经营带来威胁；

（八）发生重大经营性或政策性亏损、重大投资损失；

（九）境外母公司出现严重危机，可能严重影响其在中国境内业务开展；

（十）因火灾、水灾等灾害原因造成网点停业、重大人员伤亡的事件；

以上事项，若情况紧急，金融机构可在正式报告前通过电话、传真等形式先行向人民银行宁波市中心支行金融机构综合管理领导小组办公室报告，并在两个工作日内书面报告；如有必要，应及时派员当面报告。

第二十二条

证券期货业金融机构在对宁波市内企业开展上市辅导的，证券期货业金融机构在甬分支机构应及时以书面形式报告人民银行宁波市中心支行或所在地人民银行县支行。

第二十三条

保险业金融机构因台风、洪水、地震等严重自然灾害引发巨额赔付时，应及时以书面形式报告人民银行宁波市中心支行或所在地人民银行县支行。

第二十四条

金融机构报告的重大事项及重要信息涉密的，应通过保密渠道报送。

第四章 综合评价

第二十五条

本章所称综合评价是人民银行宁波市中心支行对金融机构执行央行各项政策制度的行为进行综合考量、全面评估。

第二十六条

综合评价对象为开业满一年以上的市级银行业 金融机构。

第二十七条

综合评价每年两次，年中评价周期为当年的1月1日至6月30日，评价周期为当年的1月1日至12月31日。

第二十八条

人民银行宁波市中心支行在业务管理中通过系统监测、台账登记、执法检查、现场走访等方式记录金融机构经营行为，并量化汇总，形成行为评价得分。在此基础上，根据存贷款、利润、中间业务、资产质量等业务量指标对金融机构行为评价得分进行折算，并综合考虑金融创新、金融改革等情况，确定各金融机构的评价结果，评价结果分为A、B、C、D四个等次。

人民银行宁波市中心支行根据综合评价结果，对金融机构实行分类管理。

第二十九条 对于综合评价为“A”等的金融机构，人民银行宁波市中心支行将在系统加入、业务试点、信息共享、人员培训等方面予以优先支持。除上级行安排外，人民银行宁波市中心支行次年一般不再开展对该金融机构综合执法检查。

第三十条

对于综合评价为“B”等的金融机构，人民银行宁波市中心支行将予以针对性的指导和帮助，促使其进一步提高经营管理水平。

第三十一条

对于综合评价为“C”等的金融机构，人民银行宁波市中心支行将约见其负责人谈话，告知其日常经营过程中存在的问题，并指导其进一步执行好各项金融政策。

第三十二条

对于综合评价为“D”等的金融机构，人民银行 宁波市中心支行将约见其主要负责人谈话，将其列为重点监督对象，加大执法检查的频度与力度，并在业务开办、系统加入、人员培训等方面加强管理与指导。

第三十三条

人民银行宁波市中心支行将评价结果通报给被评价金融机构，并视情况在全辖进行通报或抄告有关金融机构的上级机构。

第五章 综合执法检查

第三十四条

人民银行宁波市中心支行根据履职需要，结合金融政策执行情况、综合评价情况，选择金融机构开展综合执法检查。

第三十五条

综合执法检查采取检查组集中进点、各检查小组分项检查、检查组统一反馈的方式。

第三十六条

综合执法检查程序分为：被检查金融机构全面自查，检查组对被检查金融机构网点的现场抽查，被检查金融机构落实整改，人民银行宁波市中心支行提出处理意见并执行等阶段。

第三十七条

综合执法检查遵循合法、公开、公正、合理、效率的原则，以教育和指导金融机构合法规范经营为目的。

第三十八条 银行业金融机构的检查内容：

（一）存款准备金业务：存款准备金交存及时性和准确性等。

（二）金融市场业务：商业银行记账式国债柜台交易、银行间债券市场债券交易、银行间同业拆借市场拆借业务等。

（三）征信管理：征信制度建立和执行、信用信息查询、征信数据报告、安全管理、异议处理等。

（四）金融统计：统计法律法规和金融统计制度执行情况、统计数据准确性、统计内部管理制度完善性和落实情况、统计软件与人民银行要求的标准接口程序相融性以及与统计数据有关的原始记录、台账的准确性等。

（五）财政存款缴存：吸收的财政存款账户的科目归属的正确性，办理财政存款缴存的准确性、及时性。

（六）人民币账户管理：人民币银行结算账户开立、变更、撤销及使用等情况,账户实名制的执行情况等。

（七）支付清算业务：支付清算业务管理和清算纪律执行情况、银行卡安全管理规定执行情况。

（八）代理国库业务：各级预算收入的收纳、报解业务，代理国库集中支付业务的及时性、完整性、准确性，代理支库、乡（镇）金库业务的内部控制、账务处理的规范性等。

（九）反洗钱：反洗钱制度建立和执行、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、涉嫌洗钱犯罪信息报送情况以及配合司法机关与人民银行反洗钱调查工作、反洗钱宣传和业务培训情况等。

（十）货币反假及管理：人民币流通内控制度建设、人民币收付业务管理，反假货币内控机制建设、假币收缴管理、假币实物管理、反假货币宣传与培训、假币收缴人员资格管理。

（十一）信息安全保障：信息安全组织体系及制度体系建设，网上银行等重要系统风险防范技术体系，金融业机构信息申报等。

（十二）国际收支申报：境内居民跨境资金流动申报、境内非居民与境外之间收支申报、境内非居民和境内居民之间收支申报、银行涉外收支申报、国际收支统计申报内控制度等。

（十三）外汇业务：外汇账户、办理个人外汇业务审核、收结汇和售付汇审核、外汇业务数据录入和报送等。

（十四）人民银行根据履职需要所开展的其他检查内容。第三十九条

证券期货业、保险业金融机构的检查内容：

（一）反洗钱：反洗钱制度建立和执行、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、涉嫌洗钱犯罪信息报送情况以及配合司法机关与人民银行反洗钱调查工作、反洗钱宣传和业务培训等情况。

（二）外汇管理：办理市场准入（经营外汇业务资格）及内控情况、办理外汇业务合规性（包括外汇收支与结售汇、外汇账户管理、国际收支申报和报送相关统计报表等情况）。

（三）人民银行根据履职需要所开展的其他检查内容。

第六章 其他管理措施

第四十条

金融机构申请业务开办、重大事项和重要信息报告，以及相关业务报告、报表报送必须符合时限要求且真实可靠。人民银行宁波市中心支行将通过非现场质询、现场核验、业务系 统数据比对等手段进行必要的真实性核查。

第四十一条

金融机构发生以下事项时，人民银行宁波市中心支行将约见其负责人进行谈话：

（一）在金融运行过程中，由于未及时采取有效措施，防范和化解风险，导致辖区金融不稳定；

（二）有重大违规行为，严重影响金融业形象；

（三）因管理不善，导致重要业务系统连续停止运行一天以上，或造成系统被破坏致瘫痪等严重后果；

（四）存在迟报、瞒报、错报相关报告、报表行为，造成危害后果；

（五）金融从业人员涉嫌重大金融案件；

（六）综合评价结果较差或排名大幅下降；

（七）人民银行根据履职需要约见谈话的其他情形。第四十二条

金融机构加入金融IC卡多应用项目、城市金融网、票据电子交换系统等重要的项目或系统，人民银行宁波市中心支行将组织现场验收。

现场验收包括机房网络等基础环境确认，人员、设备的配臵，项目或业务的现场测试等内容。

第四十三条

金融从业人员从事金融统计、票据电子交换系统、人民币银行结算、国库、假币收缴、国际收支申报、结售汇等专业性业务，应参加人民银行宁波市中心支行组织的培训并通过相应的考试。有从业资格要求的，应取得相应的资格证书。第四十四条

人民银行宁波市中心支行根据具体的风险防控需要，可对金融机构进行压力测试，及时发现风险隐患，并督促整改。

第四十五条

人民银行宁波市中心支行根据履职需要，可对金融机构执行货币信贷政策、防范金融风险、开展金融业务创新、推进金融改革等事项开展现场评估。

第七章 附则 第四十六条

本办法自印发之日起实施。

第四十七条

金融机构办法 篇6

为鼓励银行业金融机构改善金融服务、做强做大，更好地支持地方经济发展，按照“奖励与贡献挂钩”的原则，结合实际，特制定本暂行办法。

一、考核范围

(一)驻巢各银行业金融机构：中国工商银行巢湖分行、中国农业银行巢湖分行、中国建设银行巢湖市分行、中国银行巢湖分行、中国农业发展银行巢湖分行和省联社巢湖办事处;

(二)驻巢各金融监管机构：中国人民银行巢湖市中心支行、中国银行业监督管理委员会巢湖监管分局。

二、考核指标

(一)新增贷款额：以银行业金融机构全年各月未贷款增量算术平均的年新增贷款额(不含贷给市域外的企事业单位贷款;含当年核呆、剥离的不良贷款;贴现贷款折半计算，房地产项目贷款按70%计算，中小企业工业项目贷款按120%计算，下同)为考核依据。

(二)新增贷存比：以银行业金融机构的年新增贷款额占全年各月末存款增量算术平均的年新增存款额的比例为考核依据。其中，计算金融监管机构的新增贷存比剔除邮政储蓄部分。

(三)贷款增长率：以银行业金融机构全年各月末贷款增长率加权平均的年贷款增长率

(一)对各银行业金融机构的考核评分标准。总分为120分，其中：

1、新增贷存比(50分)：新增贷存比以50%为基数，达基数得25分，每高于基数1个百分点，加1分，加满50分为止;每低1个百分点，扣1分，扣完基数分为止。

2、贷款增长率(50分)：以各银行业金融机构前5个年度年均贷款增长率为基数，达基数得25分，每高于基数1个百分点，加1分，加满50分为止;每低1个百分点扣1分，扣完基数分为止。

3、核呆、剥离不良贷款额(20分)：当年核呆、剥离不良贷款占贷款余额1‰，得2分，每增加1个千分点，加2分，加满20分为止。对于“股改”每核呆、剥离不良贷款5000万元得1分。

4、新增贷款额：年平均新增贷款每5000万元，加1分，上不封顶。

5、银团贷款：以各银行业金融机构年度实际投放的银团贷款额作为考核依据。主办行按其实际年平均贷款×系数1.2计算，协办行按年平均实际贷款额×系数1计算。承办总行、省分行贷款视为主办行。年平均贷款每5000万元，加2分，加满20分为止。

(二)对金融监管机构的考核评分标准。总分为120分，其中：

1、新增贷存比(60分)：新增贷存比以50%为基数，达基数得30分，每高于基数1个百分点，加1分，加满60分为止;每低1个百分点，扣1分，扣完基数分为止;

2、贷款增长率(60分)：以前5个年度年均贷款增长率为基数，达基数得30分，每高于基数1个百分点，加1分，加满60分为止;每低1个百分点，减1分，扣完基数分为止;

3、窗口指导。对人行、银监分局鼓励、引导和促进银行业金融机构扩大信贷投放所采取的措施和做的工作给予酌情加分，最多不超过10分。

四、表彰奖励

对年度考核总分达到80分以上的银行业金融机构，由市政府予以通报表彰和物质奖励，并在安排对公存款以及与政府性投资项目合作等方面给予优先支持。

具体奖励标准是：达到80分奖励2万元;高于80分的，每增加1分，再奖励元。同时，以上述奖励为基数，对当年新增贷款较多的银行业金融机构给予加成奖励，新增贷款额占年平均贷款余额50%以上，按奖励基数×系数1.5进行奖励;新增平均贷款额占70%以上，按奖励基数×系数2进行奖励。

五、考核和奖励资金安排

(一)市金融办、财政局负责具体考核工作，考核结果报市政府审定后执行。

(二)奖励资金从市本级财政预算中安排，专项用于奖励银行业金融机构和金融监管机构的领导班子。各银行业金融机构和金融监管机构的奖金分配，班子主要负责人按班子成员平均奖励额150%奖励，班子其他成员奖励办法由班子集体研究决定;省联社巢湖办事处的奖金分配对象是办事处领导班子和各县(区)农村信用联社主要负责同志，办事处主要负责人按人均奖励额的150%奖励，对其他人员的奖励由办事处制定具体分配方案。

开展金融信贷业务发展考核奖励细则

一、考核范围

县级各商业银行、农村信用联社。

二、考核内容

1、当年贷款增量。当年贷款每新增1000万元得1分。本项最高得分为30分。

2、短期工业性贷款。当年工业性贷款(包括工业贷款、乡镇企业贷款、三资企业贷款、私营个体贷款)月平均余额同比每增300万元加1分。本项最高得分为30分。

3、中长期工业性贷款。以上年末为基准，当年中长期工业性贷款每增200万元加1分。本项最高得分20分。

4、当年银企洽谈会落实贷款。每到位500万元得1分;同时签约贷款到位率达60%加1分，到位率达70%加2分，到位率达80%加3分，到位率达90%加4分。本项最高得分为30分。

5、政府性项目贷款。政府性项目贷款按年末贷款余额每2000万元得1分，当年每新增1000万元加3分。本项最高得分20分。

6、旅游项目设施贷款。年末旅游项目设施贷款同比每新增1000万元得3分(若同是政府性项目的取消该项)。本项最高得分20分。

7、担保公司运作贷款。按当年担保公司担保贷款累计额，每1000万元得1分。本项最高得分10分。

8、大农业中的工业贷款。当年大农业中的工业贷款(按30%计算)月平均余额与上年月平均余额相比，每增加300万元加1分。本项最高得分为30分。

9、银行承兑汇票。签发用于工业企业银行承兑汇票月平均余额同比每增加300万元加1分。本项最高得分为10分。

10、对政府牵头协调而确定的政府性项目贷款，执行不力的，取消考核奖励资格。

三、考核办法

为加强考核工作，决定成立考核组，考核组由县府办、人民银行、财政局、经贸局、统计局等部门组成。列入考核的金融机构，每季度向县人民银行上报考核数据，并由县人民银行汇总后，分别抄送县府办、财政局、经贸局、统计局各一份。考核工作由县府办牵头，于次年年初组织进行。

四、奖励措施

金融机构办法 篇7

所谓形式审查, 是指登记机构仅对反映相关法律事实的材料进行审查, 查验其内容是否完备, 形式是否符合要求;而不对其内容的真实性、合法性等加以审查。所谓实质审查, 是指登记机构不仅要对材料进行审查, 还要考察材料反映的法律事实即其内容是否真实、合法、有效。

《物权法》第12条规定:“登记机构应当履行下列职责: (一) 查验申请人提供的权属证明和其他必要材料; (二) 就有关登记事项询问申请人; (三) 如实、及时登记有关事项; (四) 法律、行政法规规定的其他职责。申请登记的不动产的有关情况需要进一步证明的, 登记机构可以要求申请人补充材料, 必要时可以实地查看。”从这一规定来看, 首先, 登记机构查验的是材料而非相关事实本身, 对于有关事实不清楚的, 登记机构也是要求申请人补充材料, 而非对相关事实展开调查;其次, 登记机构的询问也是围绕有关登记事项即申请人的申请材料来展开;第三, 在材料齐备且符合要求的情况下, 登记机构就要“如实”也就是严格按照登记申请书的请求进行登记。显然, 这些都是登记机构在对材料而非相关事实进行审查, 换言之, 登记机构是在进行形式审查。而只有在特定情况下, 登记机构才需要实地查看。因此, 从《物权法》的规定来看, 我们认为, 实际上确立了登记机构形式审查为主、辅以必要的实质审查的原则。

基于登记机构审查能力、审查权限以及审查错误后承担的责任相匹配的考虑, 《房屋登记办法》 (下称《办法》) 对《物权法》确立的登记机构审查原则进行了进一步的具体化。《办法》第17、18、19条对登记机构的受理、查验及询问以及实地查看进行了规定。而第20条则在前三条基础上对何种情况下予以登记加以规定, 从而实际上确定了登记机构对登记申请材料的审查标准以及具体审查内容。从这些条文尤其是第20条的规定来看, 其实际上确立了登记机构以形式审查为主、辅以必要的实质审查的审查职责。当然, 考虑到《物权法》的规定较为抽象, 我们认为, 应当区别各种具体的登记申请材料来分别具体确定其审查标准。

二、登记机构对登记申请材料的审查标准

在登记实践中, 申请人提交的登记申请材料主要包括登记申请书、申请人的身份证明、权属证书或登记证明、权利来源证明文件以及其他必要材料。对于这些材料, 基于登记机构的审查权限和审查能力, 登记机构的审查标准是不同的。

1. 对权利来源证明文件的审查

权利来源证明文件主要包括合同、继承关系证明等。权利来源即房屋权利变动原因, 也就是导致房屋权利变动的民事法律关系。因此, 对权利来源证明文件进行实质审查, 也就意味着登记机构审查权利来源证明文件的有效性, 或者说对导致房屋权利变动的民事法律关系的合法性进行审查。

我们认为, 登记机构无权对权利来源证明文件进行实质审查。这是因为, 一方面, 如果登记机构有权审查房屋权利变动的原因合法性, 也就意味着登记机构能够对当事人之间实体的民事法律关系的合法性加以判断, 从而最终确认房屋权利的归属和内容。因为在房屋买卖或者设定他项权利的合同被宣告无效或者被撤销的情况下, 依据该合同完成的房屋登记显然构成了错误登记;反过来说, 如果登记机构能够判断实体民事法律关系的效力, 只要完成房屋登记, 就能够保证合同是合法有效的。而依据《物权法》第32条, 物权的确认应当通过法院或仲裁机构进行, 显然其并未授予登记机构确认物权归属和内容的权力。

另一方面, 房屋权利变动主要是基于当事人之间的合同。登记机构审查房屋权利变动的原因合法性, 也主要是对合同效力的判断。但《合同法》第127条只是授予了“工商行政管理部门和其他有关行政主管部门在各自的职权范围内, 依照法律、行政法规的规定, 对利用合同危害国家利益、社会公共利益的违法行为, 负责监督处理“的权力。换言之, 只有在法院或者仲裁机构确认合同无效之后, 行政机关方可监督处理, 行政机关无权确认合同效力。在此情况下, 登记机构的确权完全无从谈起。此外, 从我们对登记机构人员构成的调研也可以看到, 其很难达到《法官法》、《仲裁法》对法官和仲裁员要求的业务水平, 因此无法胜任判断实体民事法律关系的要求。

故而, 《办法》并不要求对房屋权利变动的原因进行审查, 换言之, 对于房屋权利变动的原因文件, 登记机构只是负有形式审查的义务。权利来源证明文件的合法性, 如作为物权变动依据的合同、遗嘱是否有效的问题, 法院判决是否妥当的问题, 本身不应属于登记机构审查的职权范围。登记机构只需加以简单核对, 判断其主体是否是登记申请人, 客体和内容与登记申请书是否一致即可。

2. 申请人的身份证明

对于登记机构是否对申请人的身份负有实质审查义务, 在《办法》起草过程中存在较大争议。一种观点认为, 登记机构应当确保身份证明的真实性、有效性, 且申请人系身份证明记载的民事主体。另一种观点认为, 登记机构只对身份证明负有合理的审核义务。

我们认为, 鉴于第一代身份证较难辨认, 而且容易伪造, 而第二代身份证虽然很难伪造且比较清晰, 但绝大多数地区登记机构尚无法与公安机关的查询系统联网, 从而无法核实身份证的真实性。因此, 登记机构仅对申请人的身份是否属实负有合理的审核义务, 应当根据当地具体条件以及案件具体情况来判断登记机构的具体审核义务。申言之, 在目前的条件下, 原则上登记人员只要比对身份证明, 如果该身份证明没有明显伪造痕迹, 身份证明号码与登记档案记载一致, 且申请人形象与身份证明上照片基本吻合即可。如果条件具备, 则登记机构应当对身份证的真实性负有实质审查义务, 即应当确认身份证的真实性和有效性。

3. 权属证书或登记证明

登记机构对权属证书、登记证明负有实质审核义务。之所以如此, 是考虑到权属证书、登记证明系登记机构颁发, 故而登记机构有能力也有义务确保申请人提交的权属证书、登记证明是真实、有效的。

4. 国家机关依法制作的其他文书、证明文件

这主要包括合法建造房屋的证明, 法院、仲裁机构的法律文书, 有关机关出具的其他证明文件等等。严格地讲, 合法建造房屋的证明, 法院、仲裁机构的法律文书属于权利来源证明文件, 但为方便起见, 在此一并介绍。

合法建造房屋的证明, 如建设用地使用权证明、建设工程符合规划的证明等;有关机关出具的其他证明文件, 如公安机关对房屋坐落的街道、门牌号或者名称加以核准的文书, 系政府有关主管部门在法定职权内出具;法院、仲裁机构的法律文书更是对相关民事纠纷的终局判决。登记机构当然无权对其合法性、合理性加以判断。故而, 登记机构对此也只负有形式审查义务, 判断其系对申请登记的房屋出具, 且主体、客体、内容与其他登记申请材料一致即可。

5. 有关机构出具的证明

主要包括竣工证明、测绘报告、公证文书等。这些证明是有关中介机构依法出具的, 对相关事项具有较高的证明力, 而且登记机构也没有能力对其证明的事项进行实质审查。故而, 登记机构只要核对其符合《办法》以及法律、法规的相关要求即可, 而无须对其准确性加以审核。

三、登记机构的审查内容

《办法》第20条逐项列举了登记机构予以登记的条件, 明确了登记机构的具体审查内容, 申言之:

1. 申请人与依法提交的材料记载的主体一致

本项是对登记申请过程中主体一致的要求。其主要目的在于确定登记申请人的身份, 从而为依据登记簿判断申请人一方是否对房屋享有权利奠定基础。要求主体一致, 也就为避免他人伪造相关证明骗取登记提供了基本的保障。

在登记实践中, 申请人提交的登记申请材料主要包括登记申请书、申请人的身份证明、权属证书或登记证明、房屋权利变动的原因文件 (合同、继承关系证明、合法建造房屋的证明等) 以及其他必要材料。依据本项, 这些材料在主体上应当是一致的。实现本项的要求, 登记机构应当完成如下步骤:

第一, 登记机构应当首先确认申请人提交的房屋权属证书、登记证明的真实性、有效性。如果权属证书、登记证明无法提供, 则应当告知其按照《办法》规定的程序申请补发;如果权属证书、登记证明系伪造、变造或者已因补发、换证等情形而失效, 则应当依据《办法》及有关法律的规定追究其相应的法律责任。

第二, 登记机构应当比对申请人及其身份证明, 判断申请人是否是身份证明上记载的当事人。如前所述, 在此, 登记机构应当负有合理的审查义务。如果该身份证明明显系伪造, 或者已经过期, 或者身份证号码与登记簿记载不一致, 或者申请人与身份证明上的照片区别较大, 登记人员因过失没有发现从而导致错误登记, 登记机构应当承担赔偿责任。

第三, 登记机构应当比对登记簿、身份证明、登记申请书、权属证书、登记证明以及房屋权利变动的原因文件等其他申请材料, 确认其记载的申请人姓名、名称是一致的。

依据《办法》第15条规定, 申请人原则上应当亲自到场。申请人如果委托他人代为办理申请, 代理人在办理登记时应当使用被代理人的名义。此时, 登记机构应当比对代理人与其身份证明以及授权委托书的记载, 并检验代理人提交的委托人的身份证明与其他登记申请材料是否一致。

2. 申请初始登记的房屋与申请人提交的规划证明材料记载一致, 申请其他登记的房屋与房屋登记簿记载一致

本项是对登记过程中客体一致的要求。房屋登记是对特定房屋的登记, 房屋登记过程中各项申请文件指向的房屋必须是同一特定的房屋。而且, 房屋登记原则上以一方对特定房屋有权处分作为前提, 如果某人对某一房屋没有处分权, 其就不能对该房屋进行处分, 自然也就不能申请相应的登记。因此, 客体的一致, 不仅有利于确定需要登记的特定房屋, 也有利于登记机构判断房屋的权属从而决定是否予以登记。

客体一致主要体现在两个方面:一方面, 对于初始登记和预告登记、在建工程抵押登记, 鉴于此时申请登记的房屋登记簿尚未建立, 故而对房屋的特定化应当依据规划证明材料完成。登记机构无权对规划证明材料的合法性加以审查, 但其首先应当对规划证明材料加以核查, 判断其真实性。其次, 登记机构应当比对登记申请书、房屋权利变动的原因文件以及申请人提交的规划证明材料, 确认其指向的房屋是同一的。在这一过程中, 可能出现建设工程取得规划许可后, 其坐落的街道、门牌号或者名称等发生变化的情形。登记机构应当通过询问当事人、要求其补交材料等方式, 确认登记客体的一致性。

另一方面, 对于其他登记来说, 其以初始登记的完成为前提, 故而登记机构应当依据登记簿, 对申请登记的房屋予以特定化。登记机构应当首先核查申请人提交的权属证书的记载是否与房屋登记簿的记载相一致, 再比对登记申请书、房屋权利变动的原因文件以及登记簿记载的房屋坐落的街道、门牌号或者房屋名称等, 确认其指向的房屋是同一的。

3. 申请登记的内容与有关材料证明的事实一致

本项是对登记申请材料内容一致的要求。这就是说, 申请人提交的登记申请书记载的申请登记的内容, 应当与房屋权利变动的原因文件以及其他有关材料证明的事实是一致的。

房屋权利的变动或者对抗善意第三人的效力虽然因登记完成而发生, 但是之所以发生此种效力, 本质上在于当事人之间存在变动房屋权利的意图或者法律做出了直接规定。但是, 考虑到登记机构无权对实体民事法律关系加以审查, 故而《办法》强调以当事人的登记申请书代替当事人之间的合同以及其他房屋权利变动原因以供登记机构审查。因此, 就房屋权利的登记, 登记申请书的内容应当与权利来源证明文件记载的内容相一致。

权利来源证明文件主要包括当事人之间的合同、继承关系证明, 法院、仲裁机构的法律文书、征收决定以及合法建造房屋的证明。申请登记内容与权利来源证明文件记载的相一致, 具体来说:

第一, 在因当事人之间的合同 (如买卖、互换、出资、抵押、设立地役权等) 发生房屋权利变动的情况下, 登记机构应当审核登记申请书中记载的申请房屋登记的内容是否与合同中房屋权利变动内容一致。登记机构无权审核当事人之间房屋权利变动合同的真实性、有效性, 但是其应当对该合同中是否具备房屋权利变动的内容以及该内容与登记申请书是否一致加以比对。

首先, 登记机构应当确认合同中当事人要对哪一特定房屋进行权利变动。如果合同中没有指明具体房屋, 或者该房屋与登记申请书不一致, 则登记机构应当要求双方当事人对此提交书面补充协议, 明确约定该具体房屋;如果当事人拒绝补交材料或者补充协议确认的房屋与登记申请书记载不一致, 则应当不予登记。

其次, 登记机构应当审查合同的主要条款是否齐备。如果合同中欠缺房屋权利变动的具体内容, 也就是说该合同欠缺主要条款, 例如抵押合同中当事人并未约定担保的主债权, 地役权合同中当事人没有约定利用方法, 则登记机构应当要求当事人对此提交书面补充协议, 对缺失的主要条款予以规定。

然后, 登记机构应当确认当事人在合同中具体表达了何种房屋权利变动的意图, 究竟是转移所有权, 还是设立抵押权、地役权等, 并比对其是否与登记申请书的记载相一致。如果存在不一致, 需要通过询问、补交材料, 来保证二者的一致。

第二, 因继承或者遗嘱发生房屋权利变动的情况下, 登记机构应当对相关证明材料中记载的内容与登记申请书的记载是否一致加以审核。

因继承或者遗嘱发生房屋权利变动的情况下, 鉴于登记机构无权也没有能力对继承关系加以判断, 依据有关行政规章, 应当首先通过公证文书对继承关系加以确定, 再据此办理相应登记。建设部和司法部在1991年8月31日联合发出了《关于房产登记管理中加强公证的联合通知》, 其中对继承、遗嘱、赠与中的公证问题进行了规定。在此需要强调的是, 一方面, 登记机构不得对公证文书中公证的相关事实的真实性、合法性予以审查。另一方面, 登记机构应当核对公证文书记载事实的完整性及其内容是否与登记申请书相一致。这里所言的完整性, 就是说该公证文书应当就继承权和遗嘱继承权进行全面描述。实践中, 有些遗嘱继承人仅有遗嘱公证书, 而没有遗嘱继承权公证书, 则只能证明该遗嘱的真实性以及在立遗嘱时的合法性, 而不能证明遗嘱继承人能够依据该遗嘱享有相应的继承权。例如, 某甲立遗嘱将其唯一的财产某一房屋给其长孙继承, 但其死亡前可能另行立了一份遗嘱将该房屋给其次子;或者其虽然没有另立遗嘱, 但是其次子没有劳动能力且没有其他生活来源, 依法必须获得一定的遗产份额。这就要求公证机构必须就被继承人死亡后发生的继承关系进行全面的核查, 并出具相应的公证文书。

第三, 法院、仲裁机构的法律文书, 人民政府的征收决定。对此, 登记机构无权审核其效力, 但是仍然要对其内容是否与登记申请书一致加以核对。如果其涉及的房屋并非申请登记的房屋, 或者其描述的房屋权利状况与实际状况不一致, 登记机构应当要求申请人补充材料或者不予登记。但是, 如果系人民法院协助执行通知书提出登记要求, 基于对司法权威的尊重, 即便存在不一致或者与登记簿记载权利冲突的情形, 登记机构也应当办理登记, 并同时告知登记簿记载的权利人, 由其提出执行异议或者通过其他方式解决纠纷。

第四, 合法建造房屋的证明。申请人合法建造房屋、申请房屋初始登记时, 申请人申请登记的房屋权利状况和自然状况必须与其提交的规划、土地、竣工验收等方面的登记资料所反映的内容一致。

4. 申请登记的事项与房屋登记簿记载的房屋权利不冲突

本项强调, 一方面, 登记机构应当审核申请登记的事项是否与在先权利冲突。这是因为, 房屋权利主要是物权。基于一物一权主义的要求, 在同一物上不能同时存在两个所有权, 也不能同时存在两个内容相互冲突的他物权 (他项权利) 。而房屋登记中各种事项的登记, 往往涉及对权利处分的限制, 一经登记, 就可能限制房屋权利人的处分权。因此, 在房屋登记中, 登记机构应当遵循“先来后到”的原则, 对申请登记的房屋权利加以审核, 判断其是否与在先的房屋权利相冲突。

另一方面, 登记机构只对登记簿记载的房屋权利是否与申请登记事项相冲突加以审核。这是因为登记机构对实体民事法律关系无权加以审查, 故而, 在涉及对权利是否存在的审核时, 登记机构无需审核实际的权利状态, 而仅需就登记簿记载的权利状态加以审查。换言之, 以登记簿记载的权利状态替代了真实的民事权利义务关系。例如, 在抵押权被协议注销后, 抵押人与买受人申请转让抵押房屋, 登记机构审查后认为并无权利冲突, 从而办理了转让登记。此后, 即便认为该消灭抵押权的合同无效, 也不能认为登记机构的转让登记不当。

金融机构办法 篇8

近年来，在银监会与有关部门的共同推动下，资产公司的商业化改革转型稳步推进，市场化发展道路已经确立，并已成为我国金融体系的重要组成部分，在防范化解金融风险和维护金融稳定等方面发挥了重要作用。资产公司已全资或控股成立了多家金融类和非金融类子公司，经营范围涵盖金融领域与非金融领域，初步形成了集团化经营的格局。银监会、财政部等五部委针对资产公司的转型发展现状、趋势和审慎监管的要求，制定了《办法》。

《办法》分为十一章，共一百六十五条，主要包括总则、公司治理、风险管理、内部交易管理、特殊目的实体管理、资本充足性管理、财务稳健性管理、信息姿源管理、信息披露、监管罚则和附则等内容。

《办法》规定，资产公司的集团监管是以风险为本的审慎监管，侧重于多重杠杆、风险传染、风险集中、利益冲突、内部交易及风险敞口等同集团经营相关联的特有风险。资产公司的集团监管包括集团层面监管和集团范围监管两个层次。集团层面监管是指对资产公司母公司的审慎监管以及通过资产公司母公司对集团内不直接受到金融分业监管机构审慎监管的附属法人机构以及特殊目的实体等未受监管实体的间接监管。集团范围监管是指通过金融分业监管机构（及其他行业监管机构）之间的协调合作，对资产公司集团实施的全面审慎监管。

《办法》要求，资产公司应当在遵守《公司法》等相关法律、法规的前提下，按照“合规、精简、高效”的原则，控制集团层级及附属法人机构数量，集团层级控制在三级以内，金融监管机构另有规定的除外。资产公司母公司主要在战略、财务、经营决策、人事等方面，按照相关法律、法规以及附属法人机构的公司章程或协议规定的程序，对附属法人机构实施控制权。资产公司母公司的董事、高级管理人员以及负责内部控制和风险管理的关键人员原则上不得兼任附属法人机构的董事、高级管理人员等重要职位。

《办法》强调，资产公司集团应当整合风险管理资源，建立独立、全面、有效的综合风险管理体系。资产公司应当逐步建立、定期评估与其风险状况相匹配的前瞻性压力测试方案，并将压力测试结果应用到决策、风险管理（包括应急计划）以及资本和流动性水平的内部评估中。资产公司应当建立健全集团内部交易风险隔离机制，增强内部交易透明度，降低内部交易的复杂程度，避免风险过度集中，不得通过内部交易进行监管套利。

《办法》明确，资产公司的资本监管分为单一机构监管、同业的并表监管及集团补充资本监管三个层次。资产公司母公司及附属金融类法人机构应当分别满足各自监管机构的单一资本要求，其中，资产公司母公司资本充足率不得低于12.5%。资产公司母公司、附属银行业金融机构及附属非金融机构应当满足银监会相关并表监管的资本监管要求，附属证券业和保险业金融机构应当分别满足各自分业并表的资本监管或偿付能力监管要求。资产公司集团还应满足集团补充资本监管要求。