供应链金融发展现状

供应链金融发展现状（精选9篇）

供应链金融发展现状 篇1

以阿里、京东和苏宁为例

随着电商行业的快速发展，对供应链的要求也越来越高。未来的电商之间的竞争是整条供应链的竞争，谁在供应链运转上更具效力，谁就可以占据先机。而通过供应链金融在电商行业的创新应用，可以带动整个链条向前流动，从而实现供应链的整合。

在电商行业，阿里、京东、苏宁三大巨头都在经营各自的供应链金融系统。那么三家的供应链金融到底是怎么做的呢？

阿里供应链金融：行业先行者

第一个写阿里，是因为阿里小贷是供应链金融的先行者。早在2002年，阿里推出诚信通，开始对商户数据进行量化评估并建立信用评核模型；2007年，阿里便开始与建行、工行合作推出贷款产品，银行放贷，阿里提供企业信用数据；2010年，浙江阿里小贷正式成立；2011 年，阿里成立重庆阿里小贷，经特批后开始向全国各地的商户发放贷款，同一年阿里不再和任何银行合作供应链金融服务。

阿里小贷供应链金融的相继开发出阿里信用贷款、淘宝（天猫）信用贷款、淘宝（天猫）订单贷款等微贷产品。相关资料显示，阿里小贷的贷款额度一般为5-100万，期限一般为一年，采取循环贷加固定贷的模式。2012年到2016年，阿里小贷每年为中小企业提供大量的贷款。由于两家小贷公司资本金有限，同时还要承担花呗、借呗等消费金融的放贷需求，为了解决资金难题，阿里小贷进行了多轮资产证券化项目。

2010年11月阿里巴巴收购深圳一大通，开始中小企业对外贸易提供“外贸资讯”到“外贸交易”一站式服务链条。2014年，阿里成立商诚保理基于资金管理结算系统推出出国购物退税保理业务。2015年6月25日，作为国内首批试点的5家民营银行之一，背靠阿里巴巴旗下蚂蚁金服的浙江网商银行正式开业。日前，网商银行首次公布了开业8个月成绩单：小微企业客户数量突破了80万家，累计提供信贷资金450亿元。

京东供应链金融：惊人的创新者

京东这家电商企业的基因极具狼性，创新效率和效果惊人。和阿里的路径相似，2012年，京东开始与银行合作试水供应链金融。2013年，京东便放弃了和银行的合作，开始独立做供应链金融。由于京东是中国最大的自营电商，京东供应链金融的首款产品“京保贝”是具有互联网特点的供应链保理融资业务。“京保贝”是业内首个通过数据集成完成线上风控的产品，使得京东供应商可以凭借采购、销售等财务数据直接获得融资，放款周期短至3分钟。“京保贝”已服务近两千家供应商，得到融资的供应商在京东的贸易量增长超过200%。2014年，京东供应链金融上线了“京小贷”。“京小贷”目前主要服务于京东开放平台商家，极大地改善了小微商家长期面临的融资难、融资成本高的处境。上线一年来，累计为超过3万个店铺开通了贷款资格。

京东供应链金融最新有个很有时代意义的创新产品——动产融资。传统动产融资有三大困局：一是抵质押物范围小，广大中小企业动产价值难以评估并用来质押；二是缺乏全国性的、电子化的动产质押登记平台，导致重复质押等风险事件频发；三是质押方式死板，货物一旦用来融资，流动性将大大降低，不能随着买进卖出自动调整融资额度。以上问题导致大量中小企业不能被纳入动产融资服务的覆盖范围。京东供应链金融设计了一款可以同时解决以上问题的底层架构，可以通过数据和模型化的方式自动评估商品价值，他们与有“互联网+”特点的仓配企业合作，全面整合了质押商品从生产、运输、存储到销售的全链条数据交叉验证，实现动态质押。这款产品一经推出，就迅速实现单月放贷破亿。动产融资还在向B2B平台采购的经销商提供服务。

基本上，京东供应链金融的创新产品已经在为各类场景、特点的企业服务，覆盖了很多传统融资触达不到的群体。去年末，京东供应链金融宣布将与企业理财打通，让企业缺钱时借钱，有钱时理财。作为一家仅仅提供供应链金融3年的企业，京东供应链金融的创新速度和展业速度令人吃惊。

苏宁供应链金融：后起之秀

苏宁作为从传统企业转型而来的电商企业，一路都在力求上进。其供应链金融的发展的路径也和阿里、京东相似。

2011年，苏宁就提出了布局供应链金融的战略规划，同年获得第一张第三方支付牌照；2012年，苏宁创建“重庆苏宁小额贷款有限公司”，推出“苏宁小贷”，苏宁小贷的产品有两种，其中“省心贷”固定借款期限最长90天。而“随心贷”采用的是随借随还的形式，能够满足供应商短期资金需求。2014年，苏宁推出“供应商成长专项基金”，以10亿的资金规模帮助供应链中的中小微企业实现融资。苏宁供应链金融服务主要开展订单融资、库存融资以及应收账款融资类基于真实贸易的融资服务。除了 “苏宁小贷”融资业务之外，苏宁与众多银行合作推出“银行保理”，已成为目前国内开展互联网金融业务覆盖银行数量最多的电商平台。

和京东相同的是，苏宁也有自己的仓储和物流。和阿里、京东不同的，苏宁还有近1700家线下门店。苏宁供应链金融谋求“物流、商流、资金流、信息流”为一体，通过对苏宁线上线下供应链资源进行有效整合，为客户信用评级模型提供持续、准确、实时的数据支持，为供应商融资难的状况提供完整的解决方案。虽然近1700家线下门店是苏宁做供应链的特有优势，但想做到全国范围内线上到线下同时提供供应链金融解决方案，创新、风控难度还是不小。

纵观行业，从京东、阿里、苏宁等电商巨头的供应链金融发展布局现状分析，电商巨头依托平台和长期积累的大数据优势，较好的切入了供应链金融领域不断开垦。京东除了服务京东电商体系，已经依靠快速发展的大数据科技风控优势，谋求服务体系外的更多细分垂直领域，通过新型融资产品盘活客户供应链，覆盖更多传统融资触达不到的群体；阿里小贷则为摊大阿里电商上游，不断的进行将商户与平台进行了深层次捆绑；苏宁则是希望以“四流”一体的数据为支撑，为供应商提供一整套融资解决方案。

供应链金融发展现状 篇2

一、供应链金融业务产生的意义

供应链金融是近年来“银行交易性业务中最热门的话题”,它注重对信息的整合和分析,催生多种创新贷款方式。根据Michael Lamoureux的定义,供应链金融是一种在核心企业主导的企业生态圈中,对资金的可得性和成本进行系统性优化的过程(见图1)。从国际范围来看,同样是“1+N”模式,国外银行供应链融资主要以上游供应商为主、以“应收账款”为重点,通过电子平台实现订单、发票等数据信息流的公示和鉴证,以深化与核心企业的关系为核心。Wil Iiam Roland Hartley-Urquhart(1998)认为,供应链融资可以简单地理解为“准时制借款”,就像物料计划的“准时制”一样;供应链融资要减少由于供应链伙伴没有协调它的需求而产生的低效率。很多情况下,供应方的资金成本比买方的资金成本高。如果采用应付账款融资或卖方融资等供应链融资模式,可以使供应方以买方的较低融资成本融资。应付账款融资减少了供应链中拥有较高资金使用成本的供应商的资金占用,保证了供应链的资产转换周期的资金成本尽可能最低,从而优化了供应链中的资金流。

二、基于网银平台的我国商业银行供应链金融模式发展近况

供应链金融在传统贸易中就已经存在。一个完整的供应链类似于一条微笑曲线,核心企业处于中间位置,对上下游都有严格的资金管理、货物管理。因为核心企业的强势,在下游会赊购,在上游会赊销,就会导致供应链中资金紧张。小企业普遍具有分布广、数量多,融资周期短、频度高、金额小、用款急等特点。而由于银行很难掌握小微企业的信息,放款的效率比较低。若由人工进行实时监控,逐笔审查授信款项的用途,在成本上并不合算,但简化监管和流程又容易形成操作风险。因此对企业的供应链金融进行电子信息化处理就非常必要,只有这样才能保证效率降低成本。利用电子化的渠道和平台,银行能够对供应链授信业务的用途进行逐笔监管,保证信息的及时性、准确性,大大降低授信业务的风险,实现小企业融资批量化,与企业协同发展,互利共赢。

资料来源:各大银行网站收集整理

由于供应链金融业务对供应链上下游企业的信息流较为依赖,因此成为银行布局大数据时代的重点。除了平安、招行以外,民生、中信、光大、兴业等多家银行也在逐步把供应链金融业务从“线下”搬到“线上”,构筑的供应链金融网银平台。 而平台经济对于本身就具有一定IT属性的银行业而言,更是挑战与机遇并存的双刃剑。通过互联网与金融技术的深度融合,最大限度地发挥银行传统的金融优势和平台经济高效、便捷、覆盖广等优势,为客户提供更全面、更优质的金融服务。

网银平台可以通过银企直联模式实现与供应链上下游小企业、核心企业、仓储监管机构、交易市场等合作方实时对接,对信息流进行全面掌控和统一管理。小企业用户可以与核心企业、物流仓储企业等的内部资金管理系统、供应链管理平台、电子商务网站实时嵌入,共享“1+N”供应链实时交易信息,实现供应链“商流- 物流- 资金流- 信息流”的在线整合。以在线融资功能在供应链经营中的应用为例,“平台金融”模式中,银行资金支付系统与核心企业销售系统对接,以核心企业为平台客户,为其指定的优质代理商提供订单融资。代理商小企业订单生成后,如需要融资则登陆信息平台,在线勾选需要融资的订单发起融资申请,银行则根据订单金额发放一定比例的贷款,资金定向支付到核心企业账户,保证专款专用。这种全流程电子化金融服务与“贷款到期跑银行”的传统方式相比,可使经销商自主掌握贷款、还贷进度,资金支配更灵活,节省了时间和资金成本,极大地缓解了“融资难、融资贵”的问题。例如,在招商银行智慧供应链金融平台中,供应链上下游企业的订单、应收账款、存货和运输仓储等信息可以通过该平台进行分类归集和传递到所需的供应链各方;客户可以在线随时测算当前可以在招行申请贷款的金额,自助发起融资申请,平台在线自动审批,实时放款。

三、商业银行与电商平台合作的供应链金融模式

商业银行发展网银平台模式的供应链金融业务的同时,也开始陆续地展现出向电商融合的态势,因为供应链核心的主体通过银行往中间流通,目前电子商务企业是做得最好的。电商企业处于微笑曲线的中间,可以做到全方位24 小时掌握其上下游企业的信用状况、物流状况、发货记录以及相应的企业信息。电商平台积累了大量的交易数据,天然地成了信用评估的依据,所以,电商为银行提供数据,二者形成互补关系。例如,为配合供应链金融的展开,京东已经开始大力发展POP开放平台,可以在交易的各个环节向供应商提供贷款服务。具体分为4 个类型:采购环节的订单融资,入库环节入库单融资,结算前应收账款融资以及担保、保单业务扩大融资。在整个放贷的过程中,京东只提供交易数据供银行参考,扮演供应商与银行之间的授信角色,所有的贷款资金都由银行提供,资金的发放由银行完成。

四、我国商业银行供应链金融产品发展的方向

尽管国内企业采用供应链融资服务的比例相对较低,但我国开展供应链金融的实体环境已相当具备,发展前景广阔:以大型企业为核心的供应链上下游社区规模大,并且合作稳定;多数企业认为上下游供应链体系需合作共赢。随着中国终端市场增长,供应链上中小型经销商集群会继续扩大,融资难问题会更突出,更需供应链金融方式为经销商融资;中国企业将更多采用供应链金融作为提高流动资金效率的手段而非单纯融资工具。而这些因素,将成为中国银行业未来改进业务的重要根据。供应链金融融资规模未来会相当可观,同时,这部分融资需求将带来存款派生、丰富的中间业务收入和利息收入,是商业银行向中小企业业务转型的契机。供应链金融的发展现在还处于初期阶段,仍需要信息设备、大数据等技术方面的支持,也需要专门提供大数据、云计算、调查、担保、贷后管理等业务的生态圈的建立。从国内外供应链融资的实践来看,法律制度环境和技术环境保障是供应链融资顺利实施的基本要求,银行和中小融资主体只有在健康有序的生态环境下才能形成良性互动,达到增加金融服务收益和商业利润的双赢。

供应链金融发展现状 篇3

金融是现代经济的核心，农村金融是农村经济发展的前提，农村金融服务体系薄弱和供给不足，是我国当前农村经济发展过程中亟待解决的重大问题。尤其是在山区、贫困地区和少数民族地区农村，一方面国有商业银行纷纷撤并网点、“洗脚上岸”，退出农村市场，作为商業银行的农业银行以自身利益最大化为目标，在部分地区农业银行基本上撤并了乡镇网点，只保留县级机构，提供的贷款资金数量也比较少。另一方面，农业发展银行作为农村唯一的政策性金融机构其业务偏重于粮、棉、油收购资金的供应，具有专款专用的性质，对贷款资金进行封闭式管理，金融业务狭窄，服务功能单一。其他一些金融机构，比如：村镇银行、小额贷款公司等目前也存在规模小、数量少的问题。非正规金融机构虽然在解决农民基本生活资金问题方面发挥着很大的作用，但对于整个农村金融的发展其影响还是不够。与此同时，广大农民对脱贫致富、发展生产的资金和完善金融服务的需求日益增强，农村金融发展与经济增长之间一直处于相互制肘的状态，金融抑制问题十分突出。

农产品供应链金融服务的作用

当前我国农村金融发展存在明显的金融抑制的现实背景下，必然要求我们深入探究寻找促进农村金融发展的创新模式。思考我国现代农村金融的发展现状，不难找出出现金融抑制的原因，本文将站在前人的理论研究基础上，从寻求农村金融发展的创新模式出发，深入探究农产品供应链金融在农村金融发展中的作用。

Goyal（1985）最早提出了允许延期支付的EOQ模型，这是学术界最初涉及供应链金融领域的萌芽，随后许多学者都以此为基础展开了更深入的研究。Allen N·Berger&Gregory F·Udell（2004）通过对借助供应链有效管理取得成功融资企业的案例分析，在理论层面上初步提出了供应链金融的思想。我国对于供应链金融的研究主要是在学习了外国许多学者的早先研究的基础上发展起来的。如：罗齐、朱道立、陈伯铭（2002）通过对第三方物流企业的调查研究，并结合相关的理论与实践，发现“融通仓”这一集物流、信息流、资金流三流合一的创新服务产品。“融通仓”的概念在农产品供应链金融发展模式中也是极具代表的一种方式。李莉、耿伟（2007）以我国出口生产型的中小企业为例，提出了“供应链金融研究就是要将资金流整合到供应链管理中来，既为供应链上下游各环节的企业提供有效的自身经营管理，又为各企业之间商业贸易资金系统服务，更为重要的是利用供应链融资可为非核心弱势企业提供新型信贷融资服务”的观点，此观点对于开展农产品供应链金融服务具有重要的借鉴意义，特别是在农产品供应链的基础上进行得对于农村基本生产单元及小型农产品加工企业的信贷服务方面，实行新型供应链信贷融资可以提高小微型企业的信誉度，使其信誉度抬升到与供应链核心企业信誉度相同的水平，降低了融资风险，也为小微型企业更好筹集到资金。近年来我国经济高速发展，金融业的发展也是十分显著的，但是我国经济发展具有明显的二元化特征，其具体表现为城市与农村的经济发展与金融发展存在着较大的差异，我国农村金融发展中金融抑制现象十分突出。众多学者基于供应链金融的思想进一步探索促进我国农村金融发展的创新模式，由此农产品供应链金融的想法应运而生。李巍（2011）研究了我国农产品供应链物流现状的基础上，发现了其存在的种种困境，因此必须提供金融支持才能解决这些问题，并以此为抓手带动整个农村的金融发展。在此基础上提出了农产品供应链物流的金融服务，其一是由物流企业向农户提供金融支持，其二是开展“物流银行”业务，另外在此基础上提出了供应链物流的金融模式，即应收账款融资模式、保兑仓融资模式和融通仓融资模式，以此减轻物流企业或银行的融资风险完成农产品供应链物流的金融支持。该文章找出了解决农产品供应链发展的关键，即对此提供金融支持，但是在供应链物流的金融融资产品方面，只提出了三种融资产品比较局限，比如，我们还可以想到存货质押的融资、应付帐款买方融资、预付账款买方融资等。另外对于农产品供应链的金融服务可以更加全面的覆盖到从农产品的生产、加工到最终的销售各个环节，在此基础上不仅可以降低农产品销售的市场风险，节约销售成本，财务成本，而且可以做到追本溯源，从源头到销售严格把控农产品的质量安全，解决我国目前亟待解决的食品质量安全问题。王勇（2013）提出了在国家连续九年中央一号文件都聚焦“三农”的基础上，我们可以看出国家对于我国农村工作是高度重视的，农村金融工作应将农产品供应链金融作为重要抓手。该文章强调了国家的政策的支持对于农产品供应链金融发展的帮助，提出了采用“公司+专业合作社+农户”的供应链发展模式，引入了农民专业合作社的概念，农民专业合作社可以成为从农户、农民专业合作社、加工企业、超市、消费者、运输企业、金融机构整个供应链金融服务中的关键桥梁，可以成为现代农业流通金融体系的天然承载主体。

供应链金融服务方案 篇4

篇一：煤炭企业供应链金融服务方案

一、业务方案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）

银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。

二、业务模式

银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：

1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。

2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；

三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等；

四、业务优势

1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多经销商预付款。扩大销售。

a)以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;

b)与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；

c)对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；

2、对于上、下游企业：;

a)对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。

篇二：汽车行业供应链金融服务方案

1、经销商服务方案

● 厂商银方案

● 汽车合格证监管方案

厂商银方案

业务特点：

（1）属于动产质押授信

（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率

（3）实现车证合一运输和交付

（4）需向监管公司支付一定的监管费用

汽车合格证监管方案

方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。

业务特点：

（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证

（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求

（3）无需单独支付合格证保管费用

2、供应商服务方案

● 银票/商票保贴

● 国内保理

● 国内信用证

● 动产质押

3、商用车终端用户服务方案

● 法人按揭

● 个人按揭

工程机械行业供应链金融服务方案

1、经销商服务方案

● 保兑仓方案

2、供应商服务方案

● 银票/商票保贴

● 国内保理

● 国内信用证

● 动产质押

3、终端用户服务方案

● 法人按揭

● 个人按揭

4、厂商租赁公司服务方案

● 应收租金保理

方案概述：交行作为保理银行为租赁公司的应收租金提供保理融资服务，生产厂商承诺，当承租人无法按期足额支付应付租金时，对租赁公司转让的应收租金承担回购责任。

业务流程：

（1）租赁公司购入厂商产品

（2）租赁公司与承租人签订租赁合同

（3）租赁公司向保理银行转让应收租金，保理银行向租赁公司发放保理融资款项

（4）承租人按约定逐期向租赁公司在保理银行开立的还款账户支付租金

（5）如承租人无法按期足额支付应付租金，交行将受让的未偿还的应收租金再转让给厂商

业务特点：

根据业务实际，提供对租赁公司有追索和无追索两种保理融资模式

钢铁行业供应链金融服务方案

经销商服务方案

根据国内钢铁企业销售采用合同、按月销售、预付货款的结算方式和特点，交通银行为钢铁生产企业的经销商量身设计了保兑仓、厂商银、动产质押等金融产品。通过为经销商提供融资支持，有效解决按月打款、锁定货源的问题；同时有助于生产企业提前回笼货款、改善现金流。

港口行业供应链金融服务方案

根据港口企业保管货物严谨、规范的特点，交通银行与港口企业积极开展商品融资质押监管合作（又称动产质押监管合作）。通过为双方共同客户提供动产质押融资服务，增强港口企业金融增值服务能力，有效解决港口客户的融资问题，从而吸引更多客户，提升港口企业综合竞争力。

电子行业供应链金融服务方案

1、经销商服务方案

根据国内电子企业销售采用淡季打款、预付货款的结算方式和特点，交通银行为电子生产企业的经销商量身设计了保兑仓等金融产品。通过为经销商提供融资支持，有效解决锁定货源的问题；同时有助于生产企业改善现金流。

2、供应商服务方案

根据国内电子生产企业采购主要通过赊销和票据的特点，交通银行为电子生产企业的供应商量身设计了国内保理、银票保贴和商票保贴等金融产品。通过为供应商提供融资支持，缓解供应商的资金压力，加快资金回笼速度，提高资金使用效率；同时，为电子生产企业提供了更有竞争力的远期付款条件，提高了票据的变现能力。

化工行业供应链金融服务方案

根据化工行业季节性生产、销售的周期特点，如化肥、沥青等，交通银行可提供动产质押、厂商银、保兑仓等金融产品，旨在解决经销商季节性集中采购物资并储存对流动资金的占用，同时确保生产厂商（核心企业）淡季销售资金的及时回笼。

医药行业供应链金融服务方案

1、供应商服务方案

根据国内医药企业采购主要通过赊销和票据的特点，交通银行为医药企业的供应商量身设计了国内保理、银票保贴和商票保贴等金融产品。通过为供应商提供融资支持，缓解供应商的资金压力，加快资金回笼速度，提高资金使用效率；同时，为医药企业提供了更有竞争力的远期付款条件，提高了票据的变现能力。

2、核心企业服务方案

根据国内医药企业销售主要通过赊销的结算模式，且帐期较长的特点，交通银行为医药企业量身设计了国内保理等金融产品。通过为医药企业提供保理融资，一方面加快企业资金回笼速度，提高资金使用效率；另一方面，改善财务报表，提高应收账款管理效率。

工程基建行业供应链金融服务方案 根据物料供应商主要通过赊销的方式向业主或施工方销售工程物料的特点，在项目审批已通过、资本金已到位、项目融资已落实的前提下，交通银行可为物料供应商提供国内保理、商票保贴等金融产品；另一方面，交通银行可为物料供应商设计动产质押结合国内保理、商票保贴等金融产品，解决物料采购、运输、存放、交付、货款回笼等环节对供应商流动资金的占用，提高供应商资金周转效率。

煤炭行业供应链金融服务方案

根据物料供应商主要通过赊销的方式向业主或施工方销售工程物料的特点，在项目审批已通过、资本金已到位、项目融资已落实的前提下，交通银行可为物料供应商提供国内保理、商票保贴等金融产品；另一方面，交通银行可为物料供应商设计动产质押结合国内保理、商票保贴等金融产品，解决物料采购、运输、存放、交付、货款回笼等环节对供应商流动资金的占用，提高供应商资金周转效率。

物流行业供应链金融服务方案

动产质押方案 ● 静态模式

特点：为指定货物的质押。每次提货，企业需向交行申请并补交提货保证金，由交行发提货通知书方可向物流企业提取货物。

● 动态模式

特点：为不少于指定货物价值的质押。当企业提取超出指定货物价值部分的货物时不需向交行申请，可直接向物流企业办理提货手续；否则，须向交行申请并补交提货保证金或货物。公司补货时，由物流企业按与交行事先约定货物品种价格核定货物价值。

● 厂商银模式

特点：为全流程质押监管，即物流公司承担货物发出至目的地仓库以及在仓库存储期间整个过程的质押监管。

● 海陆仓模式

特点：为全流程质押监管，即物流公司承担货物从出口地港口发出至目的港口，在完成报关报检后，运输至目的地仓库以及在仓库存储期间整个过程的质押监管。

● 国际贸易项下模式

特点：为全流程质押监管，即物流公司承担货物到达目的港口，在完成报关报检后，运输至目的地仓库以及在仓库存储期间整个过程的质押监管。

篇三：供应链金融服务方案

您可能遇到的问题或需求

● 采购环节：

融资能力较弱，采购资金不足；

运输、仓储中存货占用大量资金；

定金、全额付款占用大量资金； ● 生产环节：

半成品、产成品占用大量资金；

● 销售环节：

提高买方现金付款能力，扩大产品销售；

加快应收账款周转，提高变现能力；

提高收付结算效率。

……

我们可以为您提供的服务

我们拥有专业化的团队和丰富的市场经验，致力于为产业链中核心企业的上游供应商、下游经销商和终端用户提供全方位的融资、结算、风险管理等综合性金融服务，主要方案包括：

● 经销商服务：保兑仓、厂商银、动产质押

● 供应商服务：银票保贴、商票保贴、国内保理、国内信用证、动产质押

● 终端用户服务：法人按揭、个人按揭、应收租金保理、买方信贷

……

我们产品的特点及优势

我行的供应链产品以核心企业为出发点，一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。供应链金融使得整条供应链形成一个闭环循环往复的模式，实现了“物流”、“资金流”、“信息流”的完美结合，降低了整条供应链的成本和风险。

我行供应链金融的优势： ● 健全的网络布局：我行拥有辐射全国、面向海外的机构和网络；

● 丰富的客户资源：我行拥有行业分布广泛且富有价值的核心企业及上下游中小企业客户群；

● 创新的产品体系：我行产品覆盖供应链所有环节，并根据客户个性化需求快速创新产品和服务；

● 综合化的服务方案：我行供应链金融与现金管理、投资银行紧密结合，提供一站式综合金融解决方案；

● 较强的总行协调能力：在总行的统一协调下，全国交行分支机构为供应链上的客户群体提供统一、标准的金融服务。

我们可以帮助您达成的目标

● 成为核心企业稳定的上下游合作伙伴

● 融资能力有效增强，融资成本得以降低

● 实现担保方式的灵活多样

● 扩大产品销售，提高现金销售比例

● 加快应收账款周转，增强变现能力

● 提高供应链运转效率，降低供应链成本

● 提高收付结算效率

您办理业务所需条件及材料

从银行角度看供应链金融 篇5

当前，市场竞争已步入供应链竞争的时代，供应链中的核心企业基于其强势地位，整合供应链中的商流、物流、资金流、信息流，其中，对资金流进行整合以实现供应链价值增值是供应链金融价值所在。从银行角度看供应链金融，结合银行在供应链金融业务运用策略与推进思路做些许探讨，以期得到一些银行推进供应链金融运用实践的有价值的启示和经验。

首先，传统的银行信贷业务以《商业银行法》为依据，以企业主体为切入点进行风险控制，在授信审批过程中侧重于企业的规模、净资产大小、盈利能力、担保方式及经营稳定性等基本情况，整个审批流程有一套既定模式，兼顾可能导致贷款偿还潜在风险的各个因素。供应链金融模式下，核心企业凭借其对商流、物流、资金流、信息流的绝对把控，金融业务主体从银行转移到核心企业。其次，资金来源突破银行单一通道的限制。传统银行信贷，中小企业由于资产规模、盈利能力、担保物的不足，很难从银行获得贷款支持，而核心企业拥有规模更大的业务规模和盈利能力，拥有更多的预收账款（对下游企业）和应付账款（对上游企业），在产业链中占据核心地位。金融体系融资的差异本质上是信用的差异，也是供应链金融的资金源头，核心企业可凭借其核心地位和信用优势，引入银行和多元非银行金融机构，甚至通过自己获取金融牌照来实现产业链上资金的融通，中小企业的资金来源可突破银行单一通道的限制，相应的，核心企业也获得了原本属于金融机构的利差收入。不同于市场将金融业务作为核心企业辅助性业務的主流观点，笔者认为，只要供应链金融可以提供更大的利润，核心企业没有动机限制金融业务发展。再者，供应链风险控制更具优势。金融领域最核心的竞争力仍是风险定价能力，核心企业对所在行业具备更为深刻的认知，对行业周期、微观运行以及对上下游企业信息更为具备传统金融机构不可比拟的优势，从前端的货物/服务采购，中端的生产制造，后端的产品交付和售后服务更具把控能力，可实时掌握供应链条上的数据和资金流向从而获得超额风险溢价。

最后，“互联网+供应链金融”是发展趋势。随着互联网技术和大数据应用的日趋成熟，商业银行、电商平台、支付公司、P2P平台、供应链专业化服务公司均纷纷参与到供应链金融业务，但这些机构主要是依托于核心企业供应链条各种数据，为核心企业提供信息技术、资金、结算等服务，其数据都是过去、静态的数据，而作为掌握实时商流、资金流、物流、信息流数据的核心企业来说发展供应链金融具有天然优势，通过互联网发展在线供应链金融平台可构筑核心企业及其上下游一个开放的、交互的、信息共享的电子商务平台，核心企业可按需将金融、技术等服务渗透到商务活动各环节，在提高服务水平的同时，缩短服务响应时间，推动供应链运转方式极大提升。

核心企业做供应链金融的四大核心要素：首先，规模效应。并不是所有行业的核心企业都适合做供应链金融，在规模效应下才具备真正转型价值。规模越大的行业蕴藏巨大融资需求，意味着供应链金融所具有的潜在空间，只有存在较大的金融业务空间，核心企业续做业务的动力才更足。除了直接的规模影响之外，核心企业和上下游企业之间的关系越为复杂，挖掘供应链上下游企业融资需求更为深入，通过建立互联网平台所具备的效率提升空间也越大，相比于传统金融机构所具有的优势也越为明显。

其次，差异化竞争，传统金融机构以不动产抵押为主，供应链金融以动产质押为主要竞争手段。一般中小企业固定资产较少，而以应收账款和存货方式存在的动产较多，从传统金融机构获得贷款的难度大。核心企业基于实体业务往来所具备的信息优势，针对中小企业进行相关动产质押融资，形成与传统金融机构的差异化竞争格局。金融牌照对核心企业开展供应链金融业务至关重要，受监管政策影响，金融许可证难以获取，核心企业可配套商业保理、融资租赁、P2P平台等非银金融牌照。商业保理和融资租赁是目前发展最快的非银子板块，优势在于政策上规范与支持，以及在外资、银行资金利用上的优势，10倍杠杆倍数在非银金融牌照中也属上乘，同时优质底层资产可通过再转让或通过发行资产支持证券募资低成本资金。P2P平台的优势在于资金没有理论上限，在风险可控的前提下，只要有利益，总有资金参与。相比较而言，小贷公司杠杆倍数较低，担保公司虽然杠杆倍数10倍，但业务上只提供担保，仍需接洽外部资金。

再者，产品定价能力，核心企业依靠自身优势已经在产业链中某些环节形成较强的市场竞争力，竞争力大小决定其对上下游企业的话语权，话语权的强弱视核心企业经营业务的市场格局，其中，处于垄断地位的核心企业对上下游中小企业的话语权最强，这将在两方面提升核心企业的产品定价能力：（1）、对上下游企业把控力越强，相对信用极差越大，融资相对优势越大，融资成本也更低;（2）、更强的供应链金融业务主导能力，通过将供应体系和销售体系有机结合，加快资金和数据在体系内的流动速度获得超额收益，降低上下游企业的资金成本和沟通成本，提高效率。

最终，意识统一，核心企业是供应链管理的信息交换中心、物流中心和结算中心，其他节点企业都通过围绕核心企业的信息流、资金流、物流组织生产活动，涉及环节横跨核心企业原料采购、生产制造、成品销售、财务结算等，任一环节不支持或不配合将造成业务的迟滞。核心企业自身融资渠道丰富，有较强的付款能力和付款信用，供应链上的节点企业竞争激烈且替代性强，久而久之就出现了核心企业利用自身强势地位长期挤占节点企业现金流的局面且形成了企业内部的利益格局，导致供应链管理效率低下，在现代化的企业竞争中逐渐落入下风。供应链管理正是需要以核心企业为中心点通过共同利益所产生的凝聚力把节点企业链接起来，共享发展成果，所以核心企业必须从大局出发，树立“一荣俱荣，一损俱损”的经营理念，向各环节输出供应链思维，甚至以行政命令或绩效考核形式来达到意识上的统一。

供应链金融发展现状 篇6

基于企业采购环节预支货款（或开立银票、信用证等）需要而发放的融资，用于满足企业在国内采购以及进口采购环节的融资需求。

应收类产品：

企业以赊销、托收、信用证等结算方式进行销售，由此产生国内或境外应收未收款项，兴业银行以此为还款来源向企业提供融资支持。

存货类产品：

企业可以以自有动产或权利凭证作为质押向银行申请融资支持，存贷类融资产品能够帮助企业有效盘活存货资产，提升资产周转率。

【对企业的价值】

对于供应链核心企业：

◆ 改善并稳固与供应链上、下游企业的贸易关系

◆ 提升企业销售回款能力，扩大市场份额

◆ 延长企业赊销采购账期，提升采购效率

◆ 提高资金使用效率，节约财务成本

◆ 改善供应链生态，增强供应链整体竞争力

对于核心企业上、下游企业：

◆ 借助银行融资支持，稳定与核心企业的贸易关系

◆ 有效解决企业担保难、融资难的问题

◆ 借助核心企业实现信用增级并获得信贷支持

◆ 扩大采购量，提升销售能力

◆ 降低财务成本，提高利润率

一个徽商银行的典型供应链融资案例，很有启发，希望各家银行客户经理认真学习，领会其中的操作要点，供应链融资是营销客户的王牌工具。

安徽省新能源有限公司供应商融资

一、企业基本情况

安徽省新能源有限公司注册资本2亿元，为本地的龙头企业，总资产高达230亿元，年销售收入超过80亿元。为本地的龙头企业，在各家银行闲置贷款额度极大。

公司是由省政府出资设立的国有独资公司，是地方集资办电的专业投资机构，经省政府授权负责省内电力及其他能源建设资金的筹集和投资管理，代表省政府负责对电力等能源项目进行投资经营管理，对建设项目进行资本运营。主要涉足电力、煤炭、采掘、煤化工、煤层气、新能源、物流及天然气管输、金融证券、房地产开发、酒店餐饮、高科技等产业的大型企业集团。

二、银行切入点分析

某股份制银行为本的的后来者，也提供给安徽省新能源有限公司1亿元的贷款额度，但是，安徽省新能源有限公司根本不启用。某银行设计提供供应链融资。安徽省新能源有限公司有超过30多家供应商，全部为煤炭供应商、电力设备供应商、电缆供应商、发电绝缘件供应商等，这些中小供应商普遍资金紧张，账期多在2个月左右。

某银行劝说安徽省新能源有限公司从2个月延长到5个月，但是必须签发商业承兑汇票给供应商。由银行劝说供应商答应更改这种融资方式的方案。

经过银行的仔细分析，供应商都答应接受商票付款的方案。

三、银企合作情况

1、安徽省新能源有限公司挑选出10家供应商，每家应付货款金额在1000万元。安徽省新能源有限公司1亿元贷款额度全部串用为商业承兑汇票贴现额度。

2、安徽省新能源有限公司签发1亿元商业承兑汇票，安徽省新能源有限公司与供应商及银行签订《商业承兑汇票代理贴现三方协议》，银行承诺按照提供给安徽省新能源有限公司的优惠商业承兑汇票贴现利率提供给供应商，安徽省新能源有限公司可以收取0.1％的手续费。

3、安徽省新能源有限公司签发1亿元的商业承兑汇票给供应商，并代理供应商完成贴现，银行提供商业承兑汇票贴现融资。

物联网助力供应链金融发展 篇7

精细、动态地管理生产生活

物联网是指把所有物品通过射频识别等信息传感设备与互联网连接起来, 将钢筋混凝土、电缆、芯片、宽带等整合为统一的基础设施, 实现智能化识别与管理。物联网应用领域极为广泛, 大到公用事业、小到食品均可涉及, 其目的在于使人类以更加精细和动态的方式来管理生产和生活, 达到提高资源利用率及改善人与自然关系的“智慧”状态。

物联网产业的广阔前景在全球产业竞争中具有重要地位。2009年, IBM公司提出运用物联网技术实现“智慧地球”的计划, 蓝色巨人在全球金融危机中抛出的这个新概念无疑为产业界打了一剂强心针, 美国的奥巴马政府更是将其纳入美国国家经济复苏的国家战略之中。虽然经济危机的压力仍在, 欧洲和日本的信息化建设步伐有所减缓, 但是面向个人应用的“i-Europe”, “i-Japan”战略仍然在有步骤地实施。我国政府也提出“感知中国”战略, 在无锡等地建立了物联网产业基地, 同时由工信部牵头成立一个全国推进物联网的部际领导协调小组, 出台支持产业发展的一系列政策。

各国政府对物联网的高度重视源于各国政府都充分认识到, 物联网的发展是信息技术普及、基础设施完善、技术发展到相当程度的必然结果, 物联网不仅是继计算机、互联网与移动通信网之后的又一次信息产业浪潮, 也是后金融危机时代经济增长的引擎, 是人类面临的又一个发展机遇。物联网的应用, 能够提高经济效益, 节约成本, 为全球经济复苏提供技术动力, 并最终达到减少能耗、最优配置资源、实现人类的可持续发展的目的。

信息流与物流、资金流融合

供应链金融与供应链管理密切相关。供应链管理是针对核心企业供应链网络而进行的一种管理模式, 供应链金融则是银行或金融机构针对核心企业供应链中各个节点企业而提供金融服务的一种业务模式。

供应链金融的核心思想是在供应链中找出一个大的核心企业, 以核心企业为出发点, 为供应链上的节点企业提供金融支持。其主要运营思路是:首先, 理顺供应链上相关企业的信息流、资金流和物流;其次, 根据稳定、可监管的应收、应付账款信息及现金流, 将银行或金融机构的资金流与企业的物流、信息流进行信息整合;最后, 由银行或金融机构向企业提供融资、结算服务等一体化的综合业务服务。物流、资金流和信息流的统一管理与协调, 使包括供应链环节的各个企业以及银行或金融机构在内的参与者分得属于自己的“奶酪”, 从而进一步提高供应链管理效率。

相关研究表明, 主动实施供应链管理的国内企业极为有限, 一方面核心企业较为强势, 对其上游供应商多从资产、现金流、销售收入等方面进行准入管理, 往往存在挤占供应商资金的现象;另一方面, 企业在对下游客户或经销商的管理拓展方面, 面临着由于信息不对称而缺乏有效手段的现象, 因此在制定销售政策同样比较谨慎, 在一些靠近终端消费的领域表现得尤其明显。

然而, 研究也同样表明, 越来越多的核心企业开始关注供应链管理, 如采取通过缩短结算周期解决减缓供应商资金占用问题, 虽然此举在某种程度上伤害了核心企业的利益。因此, 当前各家商业银行对此纷纷推出自身的供应链融资产品, 作为未来业务发展的蓝海。以“面向中小企业、面向贸易融资”作为发展战略之一的深圳发展银行, 一直将供应链金融品牌的创新作为自己的特色业务范畴, 这也成为不少中小企业在发展壮大中必不可少的工具。

但是, 目前市场上的供应链金融产品还普遍存在产品覆盖范围较低等问题。归纳起来, 当前供应链金融产品的应用推广主要有以下特点:一是以融资产品为主, 主要集中在基于应收账款的保理与存货质押领域, 且可用于存货质押的资产必须具备易变现、物理性质稳定、易于监管的特性, 如钢材、有色金属、橡胶等;二是以服务核心企业上游客户为主, 而对处于核心企业下游客户, 特别是越靠近最终消费端的下游客户产品开发不足, 形成此种现象的原因主要在于信息的不对称, 无法对资产的使用情况进行跟踪、监控;三是非融资类产品使用不足;四是电子化程度不足。供应链金融产品的核心在于通过利用核心企业供应链中相对长期的、稳定的交易关系所形成的物流、信息流作为控制交易风险的手段, 频繁的交易及众多的环节使仅依靠手工或零散的系统进行产品的大面积推广受到很大的限制。

物联网开拓供应链金融空间

物联网的发展将形成新的产业, 构建新的供应链, 从而为商业银行供应链金融带来巨大的商机。物联网将成为信息化带动工业化的现实载体, 依靠这一网络技术可以将生产要素和供应链进行深度的重组, 以实现投入更少、成本更低和效率更高地发展。

物联网核心技术所实现的对物品的“可视跟踪”, 不仅能及时、有效地了解核心企业下游客户的销售信息, 而且可以使核心企业下游客户利用存货融资的范围扩大, 如拓展到药品、医疗器械、农产品等领域。

同时, 除了发挥供应链融资中介作用外, 金融机构在财务供应链管理方面还可以提供若干中间业务, 例如财务管理咨询、现金管理、应收账款清收、结算、资信调查和贷款承诺等服务;在涉及国际贸易的领域, 还可以提供货币和利率互换等金融创新服务。通过一系列专业服务的开展, 商业银行既可以帮助作为供应商的中小企业合理安排应收账款账期结构与数量, 缓解它们通过赊销扩大销售规模的冲动, 也可以帮助供应链上的核心企业分析供应链不同环节企业的资金需求和融资能力, 从而提出降低整体供应链财务成本的最优方案并协助其实施。

物联网的发展, 有利于商业银行加快电子供应链金融平台建设, 从而提高IT系统柔性服务水平。

电子供应链金融充分运用电子票据、网上国内保理、网上国内信用证、电子仓单等一系列新型电子金融工具与手段, 全面实现供应链核心企业和上下游中小企业间资金流与信息流的有效衔接, 并有效解决供应商、制造商与零售商等供应链成员在采购、生产、销售等各环节之间的信用缺失、结算复杂等难题。

供应链金融发展现状 篇8

与其他银行现金管理理念不同的是，深发展“财富1+N”是基于供应链的现金管理服务，较传统的现金管理产品更关注引起资金收支的供应链交易活动，将目光聚焦到资金结余的“资金池”维度。

针对供应链客户群“1”和“N”的现金管理需求迥异(核心企业“1”大至500强，“N”则是众多上下游配套中小企业)，该行现金管理系统设计之初即采用功能构件化以支持产品灵活的拆装、组合，并在营销方案设计上将现金管理与传统优势“贸易融资”产品线相嵌套，进而可以针对“1+N”供应链企业交易结构特点，灵活组合功能、设计“四流融合”的个性化现金管理解决方案。

该行介绍，深发展“贸易融资”支持了数以万计供应链上下游配套企业的快速发展，成就了一批由单点经营(“1”)迅速走向连锁化、集团化经营(“1+N”)的优质客户，这些高成长(集团)企业“经营分散化、财务集中化”的管理升级需求不断涌现。深发展的解决方案是，“财富1+N”+“贸易融资”嵌套融合，为供应链企业提供“贸易融资、支付结算、公司理财、现金管理”一体化的交易银行服务。为此，该行现金管理系统打通了内部核心系统、信贷系统和电子票据等众多系统，同时能够支持大型核心企业的“现金管理+供应链融资+供应链管理”整合服务的个性化需求。

“突出为供应链企业提供商流、物流、资金流、信息流(即‘四流’)协同匹配服务，以及‘资金池’对供应链融资的支持、信息整合服务，力求基于传统现金管理功能并结合供应链管理需求，有所创新和突破。”金晓龙对“财富1+N”现金管理这样解读。

供应链金融发展现状 篇9

一方面，供应链融资作为一种新的金融产品，其相关的政策、法律不尽完善。随着供应链金融的不断充实与发展，新的金融信贷产品不断推陈出新，新的信贷产品所涉及的市场与相关领域不断广阔，因此这些新的信贷产品所涉及的领域其法律法规往往存在空白，甚至有些地方存在着一定的矛盾，相关商业银行一旦遇到法律纠纷，通过相关的司法程序维护自己权益就会面临一定的困难，尤其是我国动产浮动抵押的相关法律制度不够完善，动产浮动抵押面临主要抵押财产不特定性，容易产生担保物债权的不稳定。另一方面，供应链金融中应收账款质押登记管理不完善。相关的管理机构对应收账款质押登记的内容撰写缺乏规范性的要求，而这些将导致商业银行在相应债权到期后无法顺利实现自身权利。

2.2信用风险

信用风险也被称作违约风险，它是指交易对手在合同到期时未能履行其义务而导致损失的风险。信用风险是整个供应链金融中商业银行所面临的主要风险之一，也是商业银行在业务流程中面临的难题与制约供应链金融发展的瓶颈之一。传统信贷业务是对单个企业作为主要考察对象，而供应链金融是通过核心企业作为传导，实现供应链中上下游企业、仓储物流公司、第三方监管和银行多方位、多主体全面参与的有效运营模式。因此，供应链金融主体的多元化也势必造成风险源的多元化、复杂化，而这些风险突出的表现为资金引发的风险与质押货物引发的风险。在资金引发的风险方面，一旦核心企业资金链条无法正常运转，这样风险会迅速波及当前供应链条上的各个主体，给商业银行造成巨大损失，或者融资企业由于自身财务等问题，无法归还信贷资金与利息都会使商业银行遭受损失。在质押物引发风险的方面，由于在供应链金融业务流程中，商业银行对质押物的管理较传统信贷业务有所创新，在整个监管过程中，商业银行只过于依赖第三方监管公司，如果监管公司对质押物处置不当就会导致商业银行遭受风险甚至重大损失。

2.3市场风险

所谓金融市场风险是指由于金融市场环境的变动及不确定性造成市场商品价格大幅变动而给银行带来的风险，主要分为价格风险、汇率风险、利率风险。首先，价格风险是市场上商品价格变动所带来的风险。在供应链金融中，企业商品流通产生的现金流是融资企业归还商业银行的第一还款来源，所以平稳的市场价格是融资企业可持续发展的重要保证之一，一旦质押物因为市场价格下跌则会导致企业蒙受损失，进而影响商业银行收回信贷资金及利息产生风险。其次，汇率风险是由于汇率波动继而导致商业银行的长期市值和净收益下降的风险，供应链中，如果相关的供应链主体涉及国际结算，汇率则会对融资企业及商业银行造成一定的风险。最后，利率风险是指金融市场利率发生变化对商业银行造成的损失。当前商业银行供应链金融融资产品在定价方式上仍然采取传统的信贷模式下的固定利率定价方式，如果国家对当前利率进行调整，而商业银行不能根据当前市场利率及时调整其战略计划，那么银行只能承担此期间因利率调整而带来的风险。

2.4操作风险