网络金融学复习题

网络金融学复习题（推荐8篇）

网络金融学复习题 篇1

C．成交与定价的方式D．有无固定场所

10．（D）是根据一定的信托契约原理组建的代理投资制度。

A．公募基金B．公司型基金 C．私募基金D．契约型基金

11．商业银行的经营有三条原则：盈利性、安全性和（B）。

A．独立性 B．流动性C．低风险性

D．便利性

12．（B）认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。

A．投资者利益保护论B．社会利益论 C．实际利率理论 D．金融风险论

13．《新巴塞尔资本协议》的三大支柱不包括（A）。

A．信息公开透明B．最低资本要求 C．监管当局的监管 D．市场纪律

14．（D）是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。A．一元式中央银行制度B．二元式中央银行制度 C．跨国中央银行制度 D．准中央银行制度

15．（C）认为通货膨胀是由需求拉上和成本推进共同作用引发的。

A．需求拉动型通货膨胀B．成本推动型通货膨胀 C．供求混合推动型通货膨胀D．拉推混合型通货膨胀

二、判断题

1．信用扩张、紧缩和资金调剂，意味着对货币供给和货币流通速度的调剂。（√）2．现实生活中，绝对无风险的投资是存在的，如政府发行的国库券。（×）

3． 到期收益率的存在使不同期限从而有不同现金流状态的债券收益具有可比性。（√）4．即期外汇又称现汇，是指外汇买卖成交后即日收付或在两个营业日内办理交割的外汇。（√）

5．紧缩性财政政策会导致通货膨胀，最终导致本币汇率下跌。（×）6．一般情况下，升值会鼓励长期国际资本的流入。（√）

7．分散投资可以消除证券组合的非系统性风险，但并不能消除系统性风险。（√）8．有效集曲线上不可能有凹陷的地方。（√）

9．1580年，在意大利建立的威尼斯银行是历史上首先以“银行”为名的信用机构。（√）

10．贴现业务形式上是信用业务，但实际上是票据的买卖。（×）11．风险中性投资者只是按预期收益率来决定是否进行风险投资。（√）

12．从理论上讲，一个证券组合即使包含了足够多的相关关系弱的证券，也不可能消除所有的风险。（×）

13．世界上

6．金融中介

金融中介是指在金融市场上资金融通过程中，在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构。7．实际利率

实际利率是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。

8．汇率

汇率又称外汇利率，是指两种货币之间的对换的比率,亦可视为一个国家的货币对另一种货币的价值。9．金融资产

金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证，亦称金融工具或证券。是指单位或个人拥有的以价值形态存在的资产，是一种索取实物资产的权利。10．非系统性风险

非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。11．中间业务

中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。

12．强式效率市场

按照有效市场假说，资本市场的有效性是指市场根据新信息迅速调整证券价格的能力，证券的价格可以反映所有公开的和不公开的信息，就是强有效市场。

13．利率

利率就表现形式来说，是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率。14．浮动汇率

浮动汇率指一国货币同他国货币的兑换比率没有上下限波动幅度，而由外汇市场的供求关系自行决定。15．通货紧缩

通货紧缩是指当市场上流通货币减少，人民的货币所得减少，购买力下降，影响物价之下跌，造成通货紧缩。

16．系统性风险

系统性风险即市场风险，即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。17．表外业务

所谓表外业务是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。18．弱式效率市场

按照有效市场假说，资本市场的有效性是指市场根据新信息迅速调整证券价格的能力，证券的价格只反映过去的价格和交易信息，就是弱有效市场。

四、简答题

1．一笔10000元的资金以8%的年利率投资，单利形式计算利息，求5年后的终值。

2．假若你现在从银行贷款10000元，约定五年后返还本金和利息，银行给你的年利率5％，采用复利计息，则你5年后你应共还银行多少？

网络金融学复习题 篇2

一、构建知识网络的具体做法

针对高中数学教材知识特点, 笔者提炼出主干知识, 建立了三大模块知识网络.见表 (一) :

模块 (一) : (1) 函数与方程、不等式有密切的联系, 尤其是二次函数与不等式、二次方程是一个有机的整体. (2) 函数的单调性、最值、图像均可以利用导数求解或作出, 有了导数这一武器, 使函数在形式上突破了传统的局限性, 使其外延延伸到高次、根式、指对数、复合等较复杂的函数, 使其有“英雄用武之地”的广大空间. (3) 利用导数及函数单调性又能较好地解决一元不等式的证明及求解问题. (4) 数列、三角函数均是特殊的函数, 其许多的性质、图像、解题思路、方法均可以从函数角度考虑.

模块 (二) : (1) 空间向量知识, 它是平面向量的拓展与延伸, 利用向量这一工具, 能更简捷地解决立几中的位置关系、距离与夹角大小等一系列问题. (2) 平面解析几何是用“数”去解决“形”的问题, 而向量具有代数和几何的双重属性, 其坐标运算是一种有力的“数”的运算工具.

模块 (三) :二项式定理、古典概率、数学期望与方差等的计算都要用到排列组合.

二、模块知识网络的复习对策

1. 在引题教学中构建基础知识网络———求实

由于数学知识之间存在着错综复杂的联系, 学生对知识的理解往往是模糊的、杂乱孤立的, 因此在课堂教学中有必要与学生一同构建知识网络, 把相关知识串联起来, 让学生掌握知识的内在联系, 加深对知识整体性的理解, 培养学生的逻辑思维能力和创新能力.

如在“函数的性质及其应用”复习课中, 笔者设计了以下引题:已知函数时, 求证:.给出引题后, 引导学生分析:题目涉及哪些知识点?有何联系?你还想到哪些知识点与之有联系?从而得出结论:涉及函数的定义域、值域、解析式, 即函数的三要素, 值域往往是由函数解析式及定义域决定, 并联想到函数的单调性、导数、最值、图像等知识点, 然后构建以函数为交汇点的知识网络.如表 (二) :

2. 在综合题教学中构建知识网络———求新

一道好的例题, 往往在知识交汇处编制题目, 通过这类例题的教学, 能加强学生对知识的横向联系, 促进知识的正迁移, 符合学习的“最近发展区”的心理学特征, 从而更好地培养学生的创新能力.

例1 已知△OFQ的面积为S, 且, 建立如图所示的直角坐标系, 设, 若以O为中心, F为焦点的椭圆过点Q, 求当取得最小值时, 椭圆的方程.

这是一道集平面向量、函数与导数解析几何于一体的例题, 通过解题后反思构建如下的以坐标运算为知识交汇点的知识网络.如表 (三) :

3. 在一题多解、一题多变中构建知识网络———求变

数学教育家波利亚说过:“在你找到第一个蘑菇时继续观察, 就能发现一堆蘑菇.”解题中适当进行一题多解、一题多变, 并加以总结、提炼, 能促进解题方法的网络构建, 从而进一步提升学生的思维平台.

例2求证:圆内接矩形中正方形面积最大.

证法1 (几何方法) S=S△ABD=d·AE,

当AE=r时S最大, 此时矩形为正方形.

通过一题多解, 构建以函数、导数、不等式、三角、几何等知识以最值问题为知识交汇点的知识网络.如下表 (四) :

4. 在思想方法教学中构建知识网络———求活

数学思想方法是数学知识在更高层次上的抽象和概括, 是一种隐性知识系统, 最不易被学生掌握.因此要通过显性知识 (例习题) 凸现隐性的知识网络, 提高学生的元认知水平, 从而培养学生的创造能力.

例3 (1) 求使log2 (-x)

(2) 已知关于x的方程x2-4|x|+5=m有四个不相等的实根, 求实数m的范围.

(3) 已知复数z满足的最大值.

(4) 解不等式

简解 (1) 作出函数y=log2 (-x) 及y=x+1的图像, 如图1, 观察图像可得x∈ (-1, 0)

(2) 作出函数y=x2-4|x|+5及y=m的图像, 如图2, 观察图像可得m∈ (1, 5) .

(3) 作出复数z对应的图像, 如图3, 表示圆上的点Z到点 (-1, 1) 的距离, 观察图像可得最小值是

(4) 原不等式的解集是一个平面区域, 即a=4, c=3的椭圆内部区域, 如图4, 令y=2, 可得解集为:

上述五题都运用了数形结合思想, 把散于各章节的知识集中起来, 构建了以数形结合为知识交汇点的知识网络.从而更好地培养了学生的创造能力, 熏陶了数学思想方法.如表 (五) :

最后, 三大模块并非孤立的, 它们之间依然有千丝万缕的联系.如平面向量与三角、方程与解几等.设计在知识交汇点的题源十分丰富, 解题灵活多变, 要不断地渗透训练、领悟, 学会透过表象抓交汇点, 从而找到解题的切入口.我们要善于发现其中的联系, 为我所用, 让各知识点之间得到完美的结合、完美的回归.

摘要：高中数学的复习, 面临知识容量大, 任务重, 学生掌握的知识凌乱、容易遗忘等众多问题.如何在短时间内让学生掌握更多的知识, 使学过的知识形成综合体系, 并进一步融会贯通, 自如地去解答各种类型的问题呢?构建知识网络就变得尤为重要.笔者从构建知识网络的必要性出发, 阐述了具体的做法及对策.

网络金融学复习题 篇3

“通过创新发展网络金融服务和渠道，进一步扩大金融服务的广度和深度，提高金融服务的覆盖面和渗透率，为金融服务的需求方提供平等享受金融服务的机会和途径。” 广发银行有关负责人说。该行“普惠金融”策略已在网络金融方面落地执行。

平等-国内首家实现网银跨平台全面应用

今年9月，广发银行网上银行对外推广其最新研发的跨平台网银应用控件，能全面满足广大苹果电脑及非IE浏览器客户直接登录使用广发网银，并能通过Key盾/令认证办理各项资金管理和投资理财业务。这一应用的推出，让长期被排除在各行网银服务覆盖范围之外的上亿非IE内核浏览器及苹果Mac操作系统的用户，可享受到与微软Windows操作系统及IE内核浏览器用户同等的网银服务体验。

据悉，广发银行是目前国内银行中唯一一家实现全面支持Mac和Windows操作系统，以及IE、Safari、Chrome和Firefox等各大浏览器办理网银业务的银行。

免费-业内首推手机银行“流量智省”服务

今年10月，广发银行携手广东移动正式推出手机银行“流量智省”服务。从此，客户在登录和使用广发手机银行产生的移动流量费用，将由该行统一支付。粗略估算，此服务每年将为广东省内的广发手机银行用户节省百万元流量费用。这不仅将“普惠”服务升级，也再次填补了国内银行业同类产品的空白。

据广发银行人士透露，该服务在年内完成广东省试点后，下一步将面向全国范围推广。此外，早在今年5月，广发银行已率先在全国600多个网点完成Wi-Fi铺设，为客户提供省时、省心、省钱的免费无线网络服务。

便利-全国首推“离行式”24小时智能银行

今年9月，广发银行首家“离行式”24小时智能银行在广州隆重推出，在24小时智能银行服务区里，屏幕设备上会同步出现客服真人视频，全程指导客户“自助”完成业务办理。不管白天或晚上、上班或下班，客户都能与银行客服人员进行远程视频实时咨询、办理开户、领卡等业务。据悉，广发银行将陆续将这种摆脱传统物理网点依附的“离行式”智能银行面向全国推广，从而将24小时 “金融便利店”深入社区，深入百姓生活。

金融学复习 篇4

2．国际收支：国际收支是一种统计报表，系统的记载了在一定时期内经济主体与世界其他地方的交易。大部分交易在居民与非居民之间进行。一个国家与其他国家的净金融交易的帐目表。通常被分成经常帐，它包含有形贸易（净货品的出口和进口之间的差异）和无形贸易差额（如航运，银行和旅游服务的支出和收入）；资本帐，该帐户的短期和长期资本的流入和流出（如来自直接投资、证券、地产等收入）。有形及无形贸易、经常账户和资本账户都有机会出现盈余（如出口大于进口）或赤字（如进口大于出口），但原则上整体国际收支则应该没有盈余或赤字。

3.信用创造：信用创造是银行的特殊职能，即银行通过在其日常业务活动中发行银行券和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加,又称“货币制造”。商业银行收到一笔现金，除留足法定准备金外，其余部分进行贷款或购买有价证券，但支付方式是相应增加借款人或证券卖主在该行户头中的活期存款进行的。因而制造了一笔派生存款。收款人将支票存入与他往来的另一家银行，第二家银行仍然以相同的方式贷出去，又会创造另一笔派生存款。如此类推。银行系统可以创造数倍于原始存款的派生存款。货币制造表现受法定准备金的影响，而实际是受客观经济发展的影响。

4.直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位（1、100、1000、10000）的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以叫应付标价法。在直接标价法下，外国货币作为基准货币，本国货币作为标价货币（即外国货币为1，本国货币为相应可兑数量）;标价货币（本国货币）数额随着外国货币或本国货币币值的变化而变化。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。在国际外汇市场上，日元、瑞士法郎、加元等均为直接标价法，如日元119.05即一美元兑119.05日元。而美元除了与欧元、英镑、新西兰元等币种兑换时用直接标价法，其他情况都采取间接标价法，即一单位美元可兑换多少单位外币。

间接标价法，又称应收标价法。是指以一定单位的本国货币为基准，将其折合为一定数额的外国货币的标价方法（即本国货币为1，外国货币为相应可兑数量）。即以本国货币作为基准货币，其数额不变，而标价货币（外国货币）的数额则随本国货币或外国货币值的变化而改变。英国和美国都是采用间接标价法的国家。

5.劣币驱逐良币：是指当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然要被熔化、收藏或输出而退出流通领域，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。16世纪英国伊丽莎白造铸局长提出，也称“格雷欣现象”，他观察：消费者保留储存成色高的货币（贵金属含量高），使用成色低的货币（debased money）进行市场交易、流通。

6.M1（狭义货币），M2（广义货币）：狭义货币 “广义货币”的对称。流通中现金与商业银行活期存款的总和。构成狭义货币的现金，是法定通货的存在形式；商业银行的活期存款，存款人随时可签发支票进行转让或者流通，具有支付手段和流通手段两种职能，是狭义货币中的存款通货。

以M2来表示，其计算方法是交易货币以及定期存款与储蓄存款

7.央行资产：是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。资产业务主要包括再贴现业

务、贷款业务、证券买卖业务、黄金外汇储备业务及其他一些资产业务。

中央银行资产负债表：中央银行在履行职能时业务活动所形成的债权债务存量表。中央银行资产负债业务的种类、规模和结构都综合地反映在资产负债表上。

8.货币本位：是一国规定的标准货币的货币制度。是指在国际经济活动中，国家出于经济条件或政策上的考虑，用法律的形式将本国货币与之固定地联系起来，作为衡量价值的标准，以及国际交易的最终清偿手段。其特点是具有无限法偿的能力，即用它作为流通手段和支付手段，债权人不得拒绝接受。非本位货币不具有这种能力。当被用于流通和支付时，超过一定数量的非本位货币，债权人可以拒绝接受，因而被称为“有限法偿”制度。

例如，人民币是我国的法定货币，在我国境内具有广泛的流通性。因此，《会计法》以法律形式明确规定我国境内各单位的会计核算以人民币为记帐本位币，单位的一切经济业务事项一律通过人民币进行会计核算反映。因而这种货币制度称为货币本位。

9.货币供给：货币供给是指某一国或货币区的银行系统向经济体中投入、创造、扩张（或收缩）货币的金融过程。货币供给指一个国家在某一特定时点上由家庭和厂商持有的政府和银行系统以外的货币总和。{与6有关} 一般认为，货币层次可以划分如下： M1=现金+活期存款+旅行支票+其他支票存款； M2=M1+小额定期存款+储蓄存款+散户货币市场共同基金； M3=M2+其他金融资产。

货币供给的影响因素：

货币供应量 = 货币乘数×基础货币=（超额存款准备金率+1）/（法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金-存款比率）。也就是说 1.存款准备金 2超额存款准备金 3现金持有量 4存款数量

10.商业银行组织制度：1)单一银行制(独家银行制)(2)分支银行制(总分行制)(3)银行控股公司制

11.准备金：是商业银行库存的现金按比例存放在中央银行的存款。实行准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模。这个制度规定，商业银行不能将吸收的存款全部贷放出去，必须按一定的比例，或以存款形式存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。准备金占存款总额的比重，称为准备率。

12.通货膨胀：在信用货币制度下，流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上涨--用更通俗的语言来说就是：在一段给定的时间内，给定经济体中的物价水平普遍持续增长，从而造成货币购买力的持续下降。

13.商业银行资本：商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。是金融管理部门实施控制的工具。银行面临的未来风险越大，资产增长越快，则银行所需的资本量就越多。

商业银行资本是银行开业经营的条件。首先，与其他行业一样，银行要取得营业许可，必须具有一定金额的最低注册资本，具备一定的物质条件和基本设施，如营业场所、各种商务和办公用品等。

14.信用：从经济的角度理解“信用”，它实际上是指“借”和“贷”的关系。信用实际上是指“在一段限定的时间内获得一笔钱的预期”，是以还本付息为条件的，是不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移。

15.基础货币：基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金（R）和公众持有的通货，包括央行的货币发行（M）与央行担保的银行债务（存款准备金，R）。基础货币是整个商业银行体系借以创造存款货币的基础，是整个商业银行体系的存款得以倍数扩张的源泉。

公式：基础货币=法定准备金+超额准备金+银行系统的库存现金+社会公众手持现金

16．利率风险结构：利率的风险结构是指具有相同的到期期限但是具有不同违约风险、流动性和税收条件的金融工具收益率之间的相互关系。不同发行人发行的相同期限和票面利率的债券，其市场价格会不相同，从而计算出的债券收益率也不一样。反映在收益率上的这种区别，称为“利率的风险结构”。

17．派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，最终使用者又将其存入银行，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。

18.票据发行便利：是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。

19.货币职能：价值尺度，流通手段，贮藏手段，支付手段，世界货币。

20.货币市场基金：货币市场基金（简称MMF）是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。货币基金只有一种分红方式——红利转投资。货币市场基金每份单位始终保持在1元，超过1元后的收益会按时自动转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。而其他开放式基金是份额固定不变，单位净值累加的，投资者只能依靠基金每年的分红来实现收益。

21.商业银行职能：主要有五个基本职能，调节经济、信用创造（商业银行以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款）、信用中介、支付中介、金融服务。

22.CDs（大额定期可转让存单）：大额可转让定期存单亦称大额可转让存款证，是银行印发的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利，逾期存款不计息。大额可转让定期存单可流通转让，自由买卖。

23.中间业务及表外业务：中间业务是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。是银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。广义上午中间业务等同于广义上的表外业务

表外业务是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

24.新古典利率理论：取决于三点 1）古典利率理论强调资本供求对利率的决定作用，认为在实物经济中，资本是一种生产要素，利息是资本的价格。利率的高低由资本供给即储蓄水平和资本需求即投资水平决定；储蓄是利率的减函数，投资是利率的增函数，均衡利率取决于投资流量和储蓄流量的均衡。即储蓄等于投资为均衡利率条件。由于古典利率理论强调实际因素而非货币因素决定利率，同时该理论还是一种流量和长期分析，所以，又被称为长期实际利率理论。2）凯恩斯的流动性偏好利率理论，由货币供求解释利率决定。他认为货币是一种最具有流动性的特殊资产，利息是人们放弃流动性取得的报酬，而不是储蓄的报酬。因此，利息是货币现象，利率决定于货币供求，由交易需求和投机需求决定的流动性偏好，和由中央银行货币政策决定的货币供给量是利率决定的两大因素。凯恩斯把利率看成是货币现象，认为利率与实际经济变量无关。同时，他对利率的分析还是一种存量分析，因而，属于货币利率理论或短期利率理论。3）可贷资金理论是上述两种理论的综合。研究长期实际经济因素（储蓄、投资流量）和短期货币因素（货币供求流量）对利率的决定。认为利率是由可贷资金的供求来决定的。

25.利率类型(固定利率与浮动利率)：

固定利率是指在借贷期内不作调整的利率。实行固定利率，对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便，是传统采用的方式。浮动利率，根据借贷双方的协定，由一方在规定的时间依据某种市场利率进行调整，一般调整期为半年。浮动利率因手续繁杂、计算依据多样而增加费用开支，因此，多用于3年以上的及国际金融市场上的借贷，可以减小风险，反映供求关系。

26.央行三大法宝：公开市场业务（公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动）再贴现（再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业票据，向商业银行提供融资支持的行为）

银行存款准备金率（款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。存款准备金通常分为法定存款准备金和超额存款准备金，其中法定存款准备金是按央行的比例存放，超额存款准备金是金融机构除法定存款准备金以外在央行任意比例存放的资金。）

27.有限法偿与无限法偿：有限法偿是一个国家基础货币所具有的特征，它指用货币进行交易时接受方必须无条件的强制的接受货币，无限法偿则指在规定的条件、次数内接受货币。

28.商业银行经营管理的基本原则：（1）盈利性。作为商业银行经营管理的原则之一是指追求盈利最大化，这是商业银行的经营目的。（2）流动性。遵循流动性原则是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。（3）安全性。安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

29.平方根公式：交易性货币需求取决于收入水平和利率水平Md=√(Yb/2r)(Y是收入，r是利率)

30.名义利率与实际利率：名义利率是央行或其它提供资金借贷的机构所公布的未调整通货膨胀因素的利率，虽然是资金提供者或使用者现金收取或支付的利率，但人们应当将通货膨胀因素考虑进去。例如，张某在银行存入100元的一年期存款，一年到期时获得5元利息，利率则为5%，这个利率就是名义利率。名义利率和名义汇率相互影响，尤其是发展中国家影响尤为显著。[2]

国际金融学模拟习题 篇5

一、填空题（每空1分，共19分）

1．在金本位制下，汇率的波动总是以（铸币平价）为中心，以（黄金输入点）为下限，以（黄金输出点）为上限波动的。2．为了统一估价进口与出口，《国际收支手册》第五版作出了新的规定，进出口均采用（离岸）价格来计算金额，保险费和运输费另列入（劳务费用）。

3．外汇风险有三种类型（汇率风险）（会计风险）（经济风险）。4．外汇期权按权利的内容可分为（看涨期权）和（看跌期权）。

5．一国国际储备由（外汇储备）（黄金储备）（在IMF的储备头寸）（SDRs）四部分组成。

6．武士债券是指（投资者在日本债券市场上发行的以日元为面额的债券）。7．从1996年12月1日起，人民币实现（经常项目下可自由兑换）。

8．1960年美国经济学家（特里芬）提出一国国际储备的合理数量，约为该国年进口额的20%~50%。

9．国际上公认当一国的偿债率超过（20%）时就可能发生偿债危机：如果一国负债率超过（100%）时则说明该国债务负担过重。

二、比较以下几组概念（每题5分，共25分）1． 国际收支与国际借贷

国际收支: 一国居民在一定时期内与外国居民之间的经济交易的系统记录．

国际借贷: 一定时点上一国居民对外资产和对外负债的汇总． 2． 国际储备与国际清偿力

国际储备: 一国政府所持有的，被用于弥补国际收支赤字,维持本国货币汇率的国际间可以接受的一切资产．

国际清偿力: 一个国家为本国国际收支赤字融通资金的能力． 3． 远期交易与掉期交易

远期交易: 外汇买卖成交后，当时（第二个营业日内）不交割，而是根据合同的规定，在约定的日期按约定的汇率办理交割的外汇交易。

掉期交易: 指将币种相同，但交易方向相反，交割日不同的两笔或两笔以上的外汇交易结合起来进行的交易。

4． 自主性交易与补偿性交易

自主性交易: 个人和企业为某种自主性目的（比如追逐利润、追求市场、旅游、汇款赡养亲友等）而从事的交易。

补偿性交易: 为弥补国际收支不平衡而发生的交易。5．欧式期权与美式期权

欧式期权: 期权买方于到期日之前，不得要求期权卖方履行合约，仅能于到期日的截止时间，要求期权卖方履行合约。

美式期权: 自选择权合约成立之日算起，至到期日的截止时间之前，买方可以在此期间内的任一时点，随时要求卖方依合约的内容，买入或卖出约定数量的某种货币。

三、计算题（第1、2小题各5分，第3小题10分，共20分）1．已知外汇市场的行情为：US$=DM1.4510/20 US$=HK$7.7860/80 求1德国马克对港币的汇率。

解：DM1=HK$7.7860÷1.4520/7.7880÷1.4510 DM1=HK$5.3623/73 2．设外汇市场即期汇率的行情如下： 香港 US$1=HK$7.7820/30 纽约 US$1=HK$7.7832/40 问套汇者应如何进行两角套汇？

解：套汇者：HK$ —香港→US$—纽约→HK$

所以做1美元的套汇业务可赚取（7.7832-7.7830）=0.0002港币。

3．某日外汇市场行情为： Spot US$ 1=DM1.5230/50 3个月 50/10 6个月 90/70 客户根据业务需要：

(1)要求买马克，择期从即期到6个月；(2)要求卖马克，择期从3个月到6个月；

问在以上两种情况下，银行报出的汇率各是多少？

解：(1)择期从即期到6个月，客户轨迹收支买入马克，即报价银行卖出美元，且美元为贴水货币，所以汇率：US$1=DM1.5250(2)择期从3个月到6个月, 客户卖出马克，即报价银行买入美元，且美元为贴水货币，所以汇率：US$1=DM（1.5230-0.0090）=DM1.5140

四、问题答（第1、2、3、4小题各8分，第4小题12分，共36分）1． 本币贬值对本国的物价会产生什么样的影响，影响过程怎样？ 见第三章第二节（教材第71页）

2． 在本币持续升值的情况下，一国应如何保持国际收支均衡？ ① 本币持续升值→国际收支逆差

② 国际收支逆差的调节措施（教材178-180页）

3．我国从2002年10月15日起，凡有涉外经营权或有经常项目外汇收入的境内机构，均可申请开立经常项目外汇账户，谈谈你对此举的认识？

略

4．发展中国家应如何面对国际经济一体化？

略

（3、4题请各位学员根据自己的理解回答）

国际金融学模拟习题(B卷)

一、填空题（每空1分，共19分）

1．在金本位制度下，两国货币的含金量之比被称为（铸币平价），汇率的波动以该比值为中心，波动幅度受（黄金输送点）的上下限制约。

2．伦敦市场£ 1=FF8.4390/50，某客户要卖出FF，汇率为（£ 1=FF84450）。

3．购买力平价理论由瑞典经济学家（卡塞尔）提出，购买力平价的两种形式为（绝对购买力平价）和（相对购买力平价）。

4．从1994年1月1日起，人民币汇率实行（有管理的浮动汇率制）。5．外汇交易的两种基本形式是（即期交易）和（远期交易）。

6．1991年12月，欧共体12国首脑在荷兰通过了《政治联盟条约》和《经济与货币联盟条约》，统称为（马斯赫里赫特）条约。

7．按发生的动机不同，国际收支平衡表中所记录的交易分为（自主性交易）和（补偿性交易）。

8．在没有特别指明的情况下，人们讲国际收支盈余或赤字，通常是指（综合项目）的盈余或赤字。

9．国际储备的结构管理，必须遵循（安全性）、（流动性）和（盈利性）原则。10．扬基债券是指（投资者在美国债券市场上发行的以美元为面额的债券）。11．国际收支平衡表的记账原理是（有借必有贷, 借贷必相等）．

12．买入汇率与卖出汇率之间的差额被称为（银行买卖外汇的收益）。

二、比较以下几组概念（每题5分，共25分）1． 欧洲债券与外国债券

欧洲债券: 指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。

外国债券: 指筹资者在国外发行的，以当地货币为面值的债券。2． 外汇期货与外汇期权

外汇期货: 是买卖双方在期货交易所内以公开叫价方式成交时，承诺在未来某一特定日期，以约定汇率交割某种特定标准数量的货币的交易方式。外汇期权：是指其权合约卖方在有效期内能按约定汇率买入或卖出一定数量外汇的不包括相应义务在内的单纯权利。3． 现汇交易与期汇交易

现汇交易:是指买卖双方约定于成交后的两个营业日内办理交割的外汇交易方式。

期汇交易：是指外汇买卖成交后，当时（第二个营业日内）不交割，而是根据合同的规定，在约定的汇率办理交割的外汇交易。4． 买空与卖空

买空：当预测某种货币的汇率将上涨时，即在远期市场买进该种货币，等到合约期满，再在即期市场卖出该种货币。

卖空：当预测某种货币的汇率将下跌时，即在远期市场卖出该种货币，等到合约期满，再在即期市场买进该种货币。5． 择购期权与择售期权

择购期权：是指期权合约的买方有权在有效期内或到期日之截止时间按约定汇率从期权和约卖方处购进特定数量的货币。

择售期权：是指期权合约的买方有权在有效期内或到期日之截止时间按约定汇率卖给期权卖方特定数量的货币。

三、计算题（第1、2小题各5分，第3小题10分，共20分）1． 设$ 1=FF5.6525/35，$ 1=DM1.4390/10，问：1马克对法郎的汇率是多少？ 解：DM1=FF5.6525÷1.4410/5.6535÷1.4390 DM1=FF3.9226/87 2．设$ 1=SF1.3252/72，3个月远期差价为100/80，问：美元是升水还是贴水？升（贴）水年率是多少？ 解：1）美元贴水

2）美元贴水年率=[(1.3172-1.3262)÷1.3262]×(12÷3)×100% =-2.74% 3．设同一时刻，纽约：$ 1=DM1.9100/10，法兰克福：£ 1=DM3.7790/00，伦敦：£ 1=￥2.0040/50，问： 1）三地套汇是否有利可图？ 2）若以100万美元套汇，试计算净获利。

解：1）1.9105×(1/3.7795)×2.0045=1.01325≠1 所以可获利。

2）获利=100万美元[1.9100×(1/3.78)×2.0040-100 万美元 =1.26万美元

四、问题答（第1、2、3、4小题各8分，第4小题12分，共36分）1． 浮动汇率条件下影响汇率的主要因素有哪些？

见第三章第二节（电子教案）或教材第62-69页 2． 试述调控国际收支失衡的政策措施。

见第六章第三节（电子教案）或教材178-180页 3． 试就我国目前的外汇储备水平谈谈自己的看法。略

4．东南亚金融危机给我国的金融业和外汇管理提供了哪些启示？

略

（3、4题请各位学员根据自己的理解回答）

国际金融学模拟习题(C卷)

一、填空题（每空1分，共20分）

1．按外汇买卖交割的期限不同，汇率可分为（即期汇率）和（远期汇率）。2．即期汇率为£1=$1.4890/10，2个月远期点数为50/40，则3个月远期汇率为（£1=$1.4840/70）。

3．外汇市场上通常所说的1点为（万分之一）。

4．外汇市场的形态有两种，即（有形市场）和（无形市场）。

5．外汇银行在提供外汇买卖的中介服务时，一些币种的现售额低于购入额，另一些币种的出售额高于购入额，两者统称为（外汇买卖差价）。

6．掉期交易的三种形式是（即期-即期）、（即期-远期）和（远期-远期）构成。7．国际收支平衡表的记账原理是（有借必有贷，借贷必相等）。

8．一国国际储备由（外汇储备）、（黄金储备）（在IMF的储备头寸）和（SDRs）构成。9．猛犬债券是指（投资者英国债券市场上发行的以英镑为面额的债券）。10．欧洲银行是指（经营欧洲货币存贷业务的银行）。

11．2003年6月，我国的外汇储备规模达（3464.76亿美元）。

二、比较以下几组概念（每题5分，共25分）1．看跌期权与看涨期权

看跌期权：是指期权卖方有权在合约的有效期内或到期日之截止时间按约定汇率卖给期权卖方特定数量的货币。

看涨期权：是指期权卖方有权在合约的有效期内或到期日之截止时间按约定汇率从期权合约卖方处购进特定数量的货币。2． 票据发行便利与远期利率协定 票据发行便利：是银行与借款人之间签定的在未来的一段时间内由银行以承购连续性短期票据的形式向借款人提供信贷资金的协议，协议具有法律约束力。

远期利率协定：为防范利率风险，交易双方达成协议，相互保证对方在未来某一时期内以固定利率借取或贷放一定资金的交易方式。3.自由外汇与记账外汇

自由外汇：是指不需货币发行当局批准，可以自由兑换成其他货币，或者向第三国办理支付的外国货币及其支付手段。记账外汇：是指记载在两国指定银行账户上的，不能自由兑换成其他货币，或 对第三国办理支付的外汇。4．直接标价法与间接标价法

直接标价法:以一定单位（一个外币单位或100个、10000个、100000个外币单位）的外国货币作为标准，折算为为一定数额的本国货币来表示其汇率。

间接标价法: 以一定单位的本国货币作为标准，折算为为一定数额的外国货币来表示其汇率。

5． 升水与贴水

升水: 表示远期汇率比即期汇率高，或期汇比现汇贵。

贴水: 表示远期汇率比即期汇率高，或期汇比现汇贵。

三、计算题（第1、2小题各5分，第3小题10分，共20分）1．设US $100=RMB￥829.10/829.80，US$ 1=J￥110.35/110.65 1)要求套算日元对人民币的汇率。

2）我国某企业出口创汇1,000万日元，根据上述汇率，该企业通过银行结汇可获得多少人民币资金？

解：1)J￥1= RMB￥(829.10÷110.65)/(829.80÷110.35)J￥1= RMB￥7.4930/7.5197 2）1000万×7.4930=7493万元人民币

2．设即期汇率为US $1=DM1.5085/15，6个月远期点数为30/40，1）美元对德国马克6个月的远期汇率是多少？ 2）升（贴）水年率是多少？

解：1）US$1=DM(1.5085+0.0030)/(1.5115+0.0040)US$1=DM1.5115/55 2）美元升水年率=[(1.5135-1.5100)÷1.5100]×(12÷6)×100% =0.46% 3．某国某年国际收支平衡表如下（单位：百万美元）贸易：19535 劳务：-14422 无偿转让：2129 长期资本：41554 短期资本：-1587 误差与遗漏：-15558 问：

1）该平衡表中的储备资产增减额是多少？

2）该国本的国际储备是增加了还是减少了？ 3）计算经常项目差额和综合差额？

解：1）储备资产增减额=19535+（-14422）+2129+41554+（-1587）+（-15558）=31651（百万美元）

2）该国本的国际储备增加了。

3）经常项目差额=19535+（-14422）+2129=7242（百万美元）

四、问题答（每小题7分。共35分）

1． 货币贬值对本国商品进出口有何影响，这种影响是怎样形成的？

见第三章第二节（电子教案）或教材第69-70页 2． 一国的外汇储备应该怎样进行结构管理？

见第七章第三节（电子教案）或教材第228-230页

3． 与传统的国际金融市场相比，欧洲货币市场有何特点？

见第八章第三节（电子教案）或教材第268页 4． 外汇期货交易与远期外汇交易有何异同？ 见第四章第三节（电子教案）或教材第116-117页 5． 浮动汇率制下影响汇率的主要因素有哪些？

见第三章第二节（电子教案）或教材第62-69页

国际金融学模拟习题(D卷)

一、填空题（每空1分，共20分）

1．在金本制度下，两国货币的含金量之比被称为（铸币平价），汇率的波动以该比值为中心，波动幅度受（黄金输送点）的上下限制约。

2．伦敦市场£ 1=FF8.4390/50，某客户要卖出FF，汇率为（£ 1=FF8.4450）。3．购买力平价理论的两种形式为（绝对购买力平价）和（相对购买力平价）。

4．从1994年1月1日起，人民币汇率实行（有管理的浮动汇率制），从1996年12月1日起，人民币实现（经常项目下可自由兑换）。

5．外汇交易的两种基本形式是（即期交易）和（远期交易）。

6．外汇风险有三种类型（外汇风险）、（会计风险）和（经济风险）。

7．按发生的动机不同，国际收支平衡表中所记录的交易分为（自主性交易）和（补偿性交易）。

8．在没有特别指明的情况下，人们讲国际收支盈余或赤字，通常是指（综合差额）的盈余和赤字。

9．国际储备的结构管理，必须遵循（安全性）、（流动性）和（盈利性）原则。10．扬基债券是指（投资者美国债券市场上发行的以美元为面额的债券）。11．欧洲货币是指（在货币发行国境外流通的货币）。

6．二、比较以下几组概念（每题5分，共25分）1.欧洲债券与外国债券

欧洲债券: 指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。

外国债券: 指筹资者在国外发行的，以当地货币为面值的债券。2.外汇期货与外汇期权

外汇期货: 是买卖双方在期货交易所内以公开叫价方式成交时，承诺在未来某一特定日期，以约定汇率交割某种特定标准数量的货币的交易方式。外汇期权：是指其权合约卖方在有效期内能按约定汇率买入或卖出一定数量外汇的不包括相应义务在内的单纯权利。3.现汇交易与期汇交易

现汇交易:是指买卖双方约定于成交后的两个营业日内办理交割的外汇交易方式。

期汇交易：是指外汇买卖成交后，当时（第二个营业日内）不交割，而是根据合同的规定，在约定的汇率办理交割的外汇交易。4.买空与卖空

买空：当预测某种货币的汇率将上涨时，即在远期市场买进该种货币，等到合约期满，再在即期市场卖出该种货币。

卖空：当预测某种货币的汇率将下跌时，即在远期市场卖出该种货币，等到合约期满，再在即期市场买进该种货币。5.择购期权与择售期权

择购期权：是指期权合约的买方有权在有效期内或到期日之截止时间按约定汇率从期权和约卖方处购进特定数量的货币。

择售期权：是指期权合约的买方有权在有效期内或到期日之截止时间按约定汇率卖给期权卖方特定数量的货币。

三、计算题（第1、2小题各6分，第3小题8分，共20分）1．设$ 1=FF5.6525/35，$ 1=DM1.4390/10，问：1马克对法郎的的汇率是多少？

解: DM1=FF5.6525÷1.4410/5.6535÷1.4390 DM1=FF3.9226/87 2．设$ 1=SF1.3252/72，3个月远期差价为100/80，问：美元是升水还是贴水？升（贴）水年率是多少？ 解：1）美元贴水

2）美元贴水年率=[(1.3172-1.3262)÷1.3262]×(12÷3)×100% =-2.74% 3．设同一时刻，纽约：$ 1=DM1.9100/10，法兰克福：£ 1=DM3.7790/00，伦敦：£ 1=￥2.0040/50，问：1）三地套汇是否有利可图？

2）若以100万美元套汇，试计算净获利。

解：1）1.9105×(1/3.7795)×2.0045=1.01325≠1 所以可获利。

2）获利=100万美元[1.9100×(1/3.78)×2.0040-100 万美元 =1.26万美元

四、问题答（第小题各7分，共35分）

1． 浮动汇率条件下影响汇率的主要因素有哪些？ 见第三章第二节（电子教案）或教材第62-69页 2． 试述调控国际收支失衡的政策措施？

见第六章第三节（电子教案）或教材178-180页

3． 就我国目前的外汇储备水平谈谈自己的看法？ 略

4． 怎样理解买入汇率和卖出汇率？举例说明？

见第一章第二节（电子教案）或教材6-7页 5． 试述我国外汇管理的现状？

见第二章第三节（电子教案）或教材46-49页

国际金融学模拟习题(E卷)

一、填空题（每空1分，共20分）

1．按外汇买卖交割的期限不同，汇率可分为（即期汇率）和（远期汇率）。2．LIBOR是指（伦敦银行同业拆借利率）。

3．外汇市场上通常所说的1点为（万分之一）。

4．外汇市场的形态有两种，即（有形市场）和（无形市场）。

5．外汇银行在提供外汇买卖的中介服务时，一些币种的出售额低于购入额，另一些币种的出售额高于购入额，两者统称为（外汇买卖差价）。

6．BSI法即（借款）——（现汇交易）——（投资）法。

7． 国际收支平衡表的记账原理是（有借必有贷，借贷必相等）。

8．一国国际储备由（外汇储备）、（黄金储备）（在IMF的储备头寸）和（SDRs）构成。9．猛犬债券是指（投资者英国债券市场上发行的以英镑为面额的债券）。10．欧洲银行是指（经营欧洲货币存贷业务的银行）。

11．2003年6月，我国的外汇储备规模达（3464.76亿美元）。

二、比较以下几组概念（每题5分，共25分）1．看跌期权与看涨期权

看跌期权：是指期权卖方有权在合约的有效期内或到期日之截止时间按约定汇率卖给期权卖方特定数量的货币。

看涨期权：是指期权卖方有权在合约的有效期内或到期日之截止时间按约定汇率从期权合约卖方处购进特定数量的货币。3． 票据发行便利与远期利率协定 票据发行便利：是银行与借款人之间签定的在未来的一段时间内由银行以承购连续性短期票据的形式向借款人提供信贷资金的协议，协议具有法律约束力。

远期利率协定：为防范利率风险，交易双方达成协议，相互保证对方在未来某一时期内以固定利率借取或贷放一定资金的交易方式。3.自由外汇与记账外汇

自由外汇：是指不需货币发行当局批准，可以自由兑换成其他货币，或者向第三国办理支付的外国货币及其支付手段。

记账外汇：是指记载在两国指定银行账户上的，不能自由兑换成其他货币，或 对第三国办理支付的外汇。4．直接标价法与间接标价法

直接标价法:以一定单位（一个外币单位或100个、10000个、100000个外币单位）的外国货币作为标准，折算为为一定数额的本国货币来表示其汇率。

间接标价法: 以一定单位的本国货币作为标准，折算为为一定数额的外国货币来表示其汇率。

5.升水与贴水

升水: 表示远期汇率比即期汇率高，或期汇比现汇贵。

贴水: 表示远期汇率比即期汇率高，或期汇比现汇贵。

三、计算题（第1、2小题各5分，第3小题10分，共20分）1．设US $100=RMB￥829.10/829.80，US$ 1=J￥110.35/110.65 1)要求套算日元对人民币的汇率。

2）我国某企业出口创汇1,000万日元，根据上述汇率，该企业通过银行结汇可获得多少人民币资金？

解：1)J￥1= RMB￥(829.10÷110.65)/(829.80÷110.35)J￥1= RMB￥7.4930/7.5197 2）1000万×7.4930=7493万元人民币

2．设即期汇率为US $1=DM1.5085/15，6个月远期点数为30/40，1）美元对德国马克6个月的远期汇率是多少？ 2）升（贴）水年率是多少？

解：1）US$1=DM(1.5085+0.0030)/(1.5115+0.0040)US$1=DM1.5115/55 2）美元升水年率=[(1.5135-1.5100)÷1.5100]×(12÷6)×100% =0.46% 3．某国某年国际收支平衡表如下（单位：百万美元）贸易：19535 劳务：-14422 无偿转让：2129 长期资本：41554 短期资本：-1587 误差与遗漏：-15558 问：

1）该平衡表中的储备资产增减额是多少？ 2）该国本的国际储备是增加了还是减少了？ 3）计算经常项目差额和综合差额？

解：1）储备资产增减额=19535+（-14422）+2129+41554+（-1587）+（-15558）=31651（百万美元）

2）该国本的国际储备增加了。

3）经常项目差额=19535+（-14422）+2129=7242（百万美元）

四、问题答（第小题各7分，共35分）

1． 汇率变动对一国商品进出口有何影响，为什么？ 见第三章第二节（电子教案）或教材第69-70页 2． 一国的外汇储备应该怎样进行结构管理？

见第七章第三节（电子教案）或教材第228-230页

3． 与传统的国际金融市场相比，欧洲货币市场有何特点？

见第八章第三节（电子教案）或教材第268页 4． 外汇期货交易与远期外汇交易有何异同？

见第四章第三节（电子教案）或教材第116-117页 5．简评购买力平价理论。

网络金融学复习题 篇6

《金融学综合》(431)复习大纲

一、考试总体要求：

本科目为金融硕士专业学位研究生的初试科目，涉及《金融学》和《公司财务》两门课程，主要目的是考查考生对基本概念、基本理论的掌握以及运用基本理论与基本方法分析与解决实际问题的能力。《金融学》考试要点：(90分)

1.货币、金融市场和商业银行

货币含义和形式、金融市场的功能和结构、商业银行功能、货币和商业周期关系。

2.利率

债券分类、名义利率和实际利率关系、可贷资金理论、利率期限结构、货币供给和利率关系。

3.金融机构

金融结构的经济分析、金融创新类型和案例、商业银行的经营管理和监管、非商业银行金融机构、中央银行。

4.货币供给和需求

货币创造真正含义和过程、货币供应的影响主体和影响因素以及货币乘数概念、货币数量论中两大学派的区别和联系、凯恩斯和佛里德曼的货币需求相关理论区别和联系、国内和国际货币需求分析。

5.货币政策

货币政策国内外目标、货币政策工具及其优缺点、国内货币政策应用、货币政策的中介目标、货币政策传导机制。

6.货币和通货膨胀

通货膨胀概念、通货膨胀类型和产生原因、国内和国际通货膨胀分析。

7.外汇、汇率

直接和间接标价法、汇率调节方式、购买力平价理论、利率平价理论、汇率过调。

8.综合性应用

综合应用上述金融学知识分析国内外金融热点。

《公司财务》考试要点：（60分）

1.公司财务基础

公司财务的内涵、财务管理的研究对象、财务管理目标、财务管理环境；资金的时间价值、风险和收益、证券估价。

2.财务预测

销售预测、财务报表预测、现金预算。

3.筹资管理

筹资管理概述、权益资本筹资、债务资本筹资、混合资本筹资、资本成本、资本结构。

4.投资管理

投资管理概述、对内投资管理、对外投资管理。

5.营运资金管理

营运资金管理概述、流动资产管理、流动负债管理。

6.收益分配管理

收益分配概述、股利分配政策、股票分割和股票回购。

7.财务分析

财务分析概述、财务分析的方法、财务比率分析、财务综合分析体系。

二、试卷形式与试卷结构

1．试卷分值：150分

2．考试时间：180分钟

3．答题形式：闭卷，笔试

4．题型：简答题、计算题

三、参考书目

网络金融学复习题 篇7

近几年来, 国家经济日益发展, 群众对金融服务和产品的需求日益增加, 特别是偏远农村地区, 所以国家对偏远地区的金融普惠十分重视。尽管对我国农村进行了各项改革, 但是结果并不理想。在我国十八届三中全会上明确提出过发展普惠金融这个观点, 虽然普惠金融在我国发展较为迅速, 但我们仍需在国外的发展经验中汲取适合我国发展的精华并加以借鉴, 我国农村普惠金融的发展和国外相对比呈现出大量不足, 我们需要不断完善我们的普惠金融体系。中和农信副总经理认为要想达到普惠金融必须以互联网金融创新为基础, 在社会日益发展的过程中, 偏远地区的人民对金融服务从单一业务需求逐渐转化为多元化的需求, 所以发展普惠金融需要以IT技术为支撑, 进行大数据风控, 完善金融衍生服务。近日, 央行在青海省进行普惠金融试点建设, 根据青海省自身发展情况制定了一系列适合其自身发展的对策, 以精准扶贫和绿色发展两方面为中心, 更好地为贫困地区和偏远地区人民提供金融服务, 进一步完善我国普惠金融体系。安徽合肥的相关专家认为目前迫切需要解决小微融资这个难题, 我国应该简化贷款程序, 降低贷款门槛, 放宽贷款限制, 真正落实国家政策, 规范市场秩序, 完善市场贷款机制。无论是互联网行业还是金融行业都有其弊端, 在这个互联网快速发展的时代, 金融行业必须借助互联网这个平台来进行产业创新才能迎合广大人民群众的需求, 然而互联网交易的分散性使得信息不对称这个问题越发突显出来, 信息不对称极有可能引发信用风险和道德风险, 从而造成对金融消费者权益的伤害。因此我国农商银行目前迫切需要进行网络金融创新来达到普惠金融的目的, 研发出适合不同阶层群众的金融产品, 降低信息不对称带来的风险, 进一步提高我国普惠金融的发展水平。

2 国内外研究现状

2.1 国外研究现状

普惠金融体系这个概念来源于英文“Inclusive finance system”, 在“2005年国际小额信贷年”时广泛应用的词汇。普惠金融这个理念在国外较早的得到关注, 大多数国家政府一直在探索如何为广大人民尤其是偏远地区和农村地区的贫困人民提供金融服务和完善农村金融服务机制并促进农村金融的快速发展。Leyshon和Thrift (1995) 认为金融排斥是某些特定社会阶层人群获得正规渠道金融服务的行为和过程。Conroy (2005) 认为金融排斥的对象主要是贫困人群和弱势群体, 该人群很难获得正规渠道金融服务的现象被称为金融排斥。

美国的社区银行在促进完善其普惠金融体系时发挥着巨大的作用, 首先美国的社区银行营业点一般都在社区, 能够随时为社区人民提供服务, 而且在一定程度上降低了业务手续费, 降低群众享受金融服务的成本;其次, 社区银行对社区情况十分了解, 可以有效地了解客户的需求, 开发出多项迎合客户需求的金融产品, 提高银行的盈利能力;再次, 美国政府对社区银行的政策扶持, 依照《社区再投资法》定期对社区银行的各个部门进行检查和监督, 对部门业绩进行考核, 从而进一步了解社区银行的融资情况和发展动态;最后美国社区银行还成立了全国性的行业自律组织进行行业自律管理。

印度相对于其他发展中国家而言其农村金融体系是发展较早并且比较完善的, 印度政府的Planning Commission (2009) 在2009年印度金融机构改革委员会报告中认为普惠金融包括信贷, 以及其他一系列的金融服务, 比如储蓄、保险和汇款等。印度政府先是建立信用合作体系, 通过政策扶持引导商业银行的介入, 再通过扩大和完善银行分支机构网络体系, 现在已经形成较完善的金融体系了。印度的农村合作金融主要包括中短期信贷合作系统和长期信贷合作系统, 其中中短期信贷合作系统包括三个机构:初级农业信用社、中心合作银行和邦合作银行。印度政府为了推动普惠金融的发展采取了一系列的措施, 从文化, 经济、政治等三个方面推动普惠金融的发展, 在文化上, 开启金融教育普及工程, 提高人民的金融知识水平, 让普惠金融和金融机构之间能够进行有效的对接, 从而改善金融市场金融不对称的情况。在经济上, 印度政府通过开展一些活动, 降低金融需求者享受金融服务的成本, 进一步降低了低收入者享受金融服务的门槛;RBI还大力推广电子支付系统, 完善偏远地区的银行电子网络金融体系, 通过设立一些网点连接银行的网络终端, 便利民众的生活服务。印度政府不断增加财政支持, 从2000-2001年度的976亿卢比增加到2003-2004年度的1407卢比, 约增加50%。出台一系列优惠政策, 扶持农业的发展, 推动农村经济的发展从而为普及农村金融奠定基础。

2.2 国内研究现状

1951年, 我国正式成立了农村信用社, 农村金融事业在新中国开启。中国农业银行在农村金融体系渐渐退出后, 农信社占据了越发重要的地位, 也成了农村地区贷款的一条主要渠道。农村信用社的网络覆盖了广大农村地区, 而且农村信用社的信贷资金投放近年来出现了空前巨大的增长, 农村的直接到户率高达80%以上, 但农村的金融需求仍受到极大的限制, 只有31.88%的农户能够得到正规贷款, 同时在有金融需求的农户中仍有40%以上的农户不能获得正规信贷支持。主要原因是农村信用社较低的资金能力, 比重相对较高的不良贷款和完善程度缺乏的信贷管理手段。上述原因使获得农业贷款的信贷规模较小, 在很大的程度上约束了农村的发展。

我国的农村金融发展近年来经历了以下事件:2007年开始, 农业银行开始在全国8个省市进行服务“三农”试点。在银监会2006年发布90号文件和2008年发布《小额贷款公司试点指导意见》之后, 有许多大型的金融机构包括包商银行, 民生银行等参股, 或是注资到了各个村镇银行, 以及一些小额贷款公司等。2009年5月下旬, 农业银行正式发布了《农户小额贷款办法》, 强调必须从农业真正需求出发, 建立了合适于农户贷款的相关制度, 很大程度上降低了农户贷款门槛, 使农民可贷款的积极性得到提升。同年11月, 银监会在第四次的金融形式通报会上做出如下强调:对于“三农”领域信贷的支持力度需继续加强, 必须使涉农贷款的增长速度不低于全部贷款的增长速度。扶持小微企业的金融贷款, 继续推行绿色信贷, 为实现金融可持续发展提供良好的条件。2012年的农村中小金融机构监管工作会议中做出了以下强调:“三农”市场的定位必须被牢固坚持, 农村地区金融服务的质量和水平必须得到全面提升。会议明确了农村中小金融机构是“三农”金融服务的主力军, 调整“三农”的业务结构, 加强监管, 化解风险, 完善金融管理体制, 坚持以股份制改革为方向, 打造股东承诺制, 把重点放在金融创新。2012年6月中旬, 银监会提出:当前时期农村中小金融机构涉农贷款的相关余额在整体银行业中的占比是33%, 而农户的贷款余额占了银行业的77%, 县域等机构的网点则是占了银行业比重的60%。截至到2013年7月底, 全国小微企业的贷款余额共有16.5万亿元, 占了全部贷款份额的22.5%之多, 较之年初时候增加了有1.6万亿元, 更是比去年同期多增加了3533.3亿元, 比其他各项贷款的增长速度高了6.3个百分点。2014年, 在国务院发布的《国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见》中指出, 必须对新型的农村金融服务主体进行大力支持, 同时在已有基础上进行创新, 从而构建一个农村的多层次的金融体系。提高“三农”的服务水平, 大力发展普惠金融, 在一定程度上解决“贷款难”和“贷款贵”, 加强农村基础设施建设。按照2015年中央发出的一号文件, 要想全面建设小康社会, 必须要深入地推进我国农村金融体制的改革, 必须根据农民的实际需求, 以及农业的特点, 和农村地区的实际情况, 持续不断地拓展农村地区的相关金融业务, 使贷款程序、和农村的网点布局得到优化。金融机构更要加强对于普惠金融的意识, 尽量做到最大限度的让利给人民群众。可以通过广泛地设立ATM机、POS机、自助服务终端、和转账电话等金融电子器具, 使农民方便地利用手机、电话、电脑等网络通信工具来办理所需求的金融服务。

银监会联合国务院扶贫办于2016年4月中旬召开了《全国银行业扶贫开发金融服务工作推进会》。会议强调要以小额信贷为重点, 努力做好精准扶贫, 大大提高贫困地区和贫困人口的金融服务水平。截至去年底, 国开行发放扶贫贷款余额9623亿元, 其中当年投放2122亿元;农发行审批易地搬迁项目贷款3200多亿元;农行在832个扶贫重点县贷款余额5907亿元;邮政储蓄银行在重点县累计小额放贷410亿元;农村中小金融机构承担了扶贫小额信贷投放量的一半以上, 有力的支持了贫困地区各项事业发展。

3 我国农村普惠金融发展中存在的问题

(1) 某些金融机构因为自身的盈利性以及农业生产低收入性, 不愿意将大额资金出贷给农民, 进行农副产业投资。农村的金融市场相对城市的金融市场利润较低, 所以导致以营利性为目的的商业银行不愿意将资金投入到偏远地区, 导致农村居民的金融需求而得不到满足, 最终也导致国家支持“三农”的政策无法被实现。

(2) 由于农村居民接受教育的局限性, 农村地区受教育水平指数低, 这就使得农村地区普遍存在对金融概念模糊, 金融基础知识了解少, 金融意识和信用意识比较薄弱等问题, 从而降低了农村地区金融服务执行的可行性以及对新型金融产品的接受性。

(3) 偏远及农村地区的低收入者、贫困群体盲目跟风, 没有科学地利用资金进行投资导致没有资金来偿还贷款, 或者借款人不讲信用, 以及恶意逃债等以上原因都会导致农商银行的不良贷款增加。

(4) 从表1可以看出网络在我国农村的普及率并不高, 但农村人口占总人口比重比较大, 可见普惠金融要想通过网络金融创新在我国得到发展还需继续加大网络普及力度。

资料来源:CNNIC的“2015年第37次中国互联网络发展状况统计报告-网民规模与结构 (七) ”。

(5) 自普惠金融在我国提出以来, 农村金融机构发展速度较快, 非金融机构也发展迅速, 虽说这些使得我国的金融服务区域实现了广大覆盖。但是, “我国在2012年末还有1696个乡镇没有金融机构, 事实上, 在我国每一个地区都实现有一个自身金融服务机构的目标, 还存在相当大的困难。”

4 农商银行互联网创新及对策

(1) 推动农商银行建立健全自己的网上服务平台, 创新其金融服务产品, 顺应我国普惠金融的发展。农商银行应当顺应普惠金融的发展, 积极推出创新性服务产品, 并在可控风险的范围内, 降低贷款门槛、提高贷款额度, 以适应特定地区特定人群日益增长的金融需求。

(2) 地方政府和农商银行应当创新发展操作简便的小额支付工具, 开发对金融知识普及率较低地区的大众更友好的互联网金融产品。农商银行应当创新推出小额的支付工具, 简单化其操作流程, 来满足金融知识缺乏但同样需要金融服务的上述特定人群。

(3) 要从根本上解决不良贷款这个问题, 需要定期到基层去调查, 了解借款人的人资产状况, 分析贷款的风险度, 从而降低不良贷款率。内部需强化考核, 实行绩效挂钩, 提高工作人员的工作效率, 有效地利用法律这个盾牌来保护自身利益。

(4) 政府需加大政策扶持力度, 真正落实政策实施, 推动更多的金融基础设施建设, 建立与全面健全小康社会相适应的普惠金融的服务和保障体系。

(5) 提议政府早日推出普惠金融的诱导机制。通过税收减免、财政贴息、风险补偿等财政政策的手段, 降低贷款风险, 增加储户收益, 确保农村金融机构盈利水平与大中城市基本相当。政府应针对发展普惠金融的特定地区推出适宜的政策手段和长效机制, 并于某些地区进行试点操作, 一旦有所成效, 就可以面相更广大地区范围进行推广, 从而带动普惠金融在我国的全面发展。

5 结语

通过以上论述, 我们得出普惠金融是带动偏远地区及农村经济发展的重要因素之一, 农商银行互联网金融的创新, 有利于我广大偏远地区及农村的中低收入者也能够充分地享受到金融服务。农商银行通过网上银行服务平台, 创新金融服务产品、发展创新小额支付工具、兴建基础金融服务机构以及推出普惠金融的诱导机制, 使我国偏远及农村地区的金融得到良好的发展, 从而进一步推动我国金融体系的发展。

参考文献

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[2]Leyshon A and N Thrift Geographies of Financial Exclusion:Finnancial A bandonment in Britain and the United States[J].Transactions of the Institute of British Geographers, 1995:312-341.

[3]Conroy, J.APEC and Financial Exclusion:Missed Opportunities for Collective Action?[J].Asia Pacific Development Journal, 2005, 12 (1) :53-58.

[4]Planning Commission, Government of India.A Hundred Small Steps:Report of the Committee on Financial Sector Reforms[R].SAGE Publications, 2009.

[5]韩俊.中国农村金融调查[M].上海:上海远东出版社, 2009:359.

[6]印度政府.2004年印度参考年鉴[Z].新德里, 2004:576.

[7]韩俊.中国农村金融调查[M].上海:上海远东出版社, 2009:5.

[8]银监会以扶贫小额信贷为重点切实推进银行业精准扶贫小额[OL].2016-04-21.

网络金融犯罪分析及防范 篇8

关键词：网络 网络金融 网络金融犯罪 对策

The Analysis And Prevention Of The Efinance Crime

Han Mei

Abstract：At first，this paper analyzed the concept and characteristic of the Efinance，The paper has discussed the causes of the Efinance crime，The paper has offered corresponding countermeasures from the aspects of law and network.To benefit the practiceand healthy development of China’s Efinance industry is the paper’s purpose.

Keywords：Network Efinance Efinance crime Countermeasure

【中图分类号】F830.9【文献标识码】A 【文章编号】1009-9646(2009)04-0120-02

近年来,网络金融犯罪日趋严重，严重威胁了金融领域的稳定、健康、有序发展，已经成为影响我国金融安全的主要因素。我国网络金融犯罪无论在规模还是在种类上都在扩张，且手段智能化高、隐蔽性强。因此，应认真研究网络金融犯罪，探讨防范和打击网络金融犯罪的相应对策，使我国金融业健康发展。

1.当前网络金融犯罪的现状及特点

1.1 当前网络金融犯罪的情况。

近几年利用计算机犯罪的案件以每年30%的速度递增，犯罪数额趋大、危害性增大。据统计金融领域的计算机犯罪占整体计算机犯罪的61%，平均每起金额都在几十万元以上，最大的涉案金额高达1400余万元，每年造成的直接经济损失近亿元。我国95%上网的网管中心都遭到过境内外黑客攻击或侵入，其中银行、证券机构是黑客攻击的重点。从近年来各地公安机关查处的涉网金融犯罪案件看，主要有三种表现形式:

1.1.1 非法入侵网上银行信息系统。

据统计，网络攻击对象为金融信息系统的占重点领域信息系统攻击案件总数的30%以上。一些犯罪分子利用黑客软件、病毒、木马程序等技术手段，攻击网上银行、证券信息系统和个人主机，改变数据，盗取银行资金，操纵股票价格，危害极大。

1.1.2 利用“网络钓鱼”的方式。

目前，大量不法分子利用“网络钓鱼”犯罪手法发布虚假信息，建立假冒的银行、证券网站，骗取用户账号、密码实施盗窃，或大量发送携带木马病毒的电子邮件，截取用户账号和密码，进而窃取受害人资金，对网上金融安全构成极大威胁。

1.1.3 网络洗钱活动。

一些不法分子利用网络电子商务平台，从事洗钱违法犯罪活动。犯罪分子获取被害人的银行账号和密码后，往往通过网络电子商务购物等方式洗钱，以达到牟取不法利益的目的。而且，借助全球庞大的金融电子网，洗钱行为往往很难被发现。

1.2 网络金融犯罪的特点。

同传统的犯罪相比，网络金融犯罪具有以下一些独特的特点：

1.2.1 犯罪主体多元化，年轻化。

随着计算机技术的发展和网络的普及，各种职业、年龄、身份的人都可能实施网络金融犯罪。在网络金融犯罪中，特别是黑客中，青少年的比例相当大。网络金融犯罪主体中年青者占较大的比例与年轻人对网络的情有独钟的特有的心态有很大的关系，从年龄结构上分析，作案人主要是单位内部的计算机操作、复核和系统管理人员，其中20岁~35岁的年轻人占90%以上。

1.2.2 犯罪方式智能化、专业化。

网络金融犯罪是一种高技术的智能犯罪，犯罪分子主要是一些掌握计算机技术的专业研究人员或对计算机有特殊兴趣并掌握网络技术的人员，他们大多具有较高的智力水平，既熟悉计算机及网络的功能与特性，又洞悉计算机及网络的缺陷与漏洞。只有他们能够借助本身技术优势对系统网络发动攻击，对网络信息进行侵犯，并达到预期的目的。

1.2.3 犯罪手段的多样化。

信息网络的迅速发展，信息技术的普及与推广，为各种网络金融犯罪分子提供了日新月异的多样化，高技术的作案手段，除了较常见的通过入侵网络金融系统获取信息进行诈骗外，在金融电子化、网络化条件下，犯罪分子还创造出各种别出心裁的手段，如搭线窃听。

1.2.4 犯罪的互动性、隐蔽性高。

网络金融犯罪很多时候都是利用工作之便作案占据有利的客观环境，因需要破译密码和进网程序，网络金融犯罪筹划阶段一般较长。但是，一旦进人系统网络，一项犯罪指令，只须用秒来计算。它具有瞬间性，不露痕迹，容易毁灭证据。由于此类犯罪作案时间短、手段隐蔽、专业性强，给预防和取证工作带来许多困难，使犯罪分子得不到及时、有力地惩处。

1.2.5 犯罪成本低，作案工具简单。

相对于传统的金融犯罪，网上金融犯罪具有成本低、易实施、风险低等优势，犯罪分子只需支付较少的上网费、租赁或制作网页费用、软件工具购买费和租赁服务器的费用就可以实施犯罪，并且获利数额巨大，犯罪手段隐蔽，不容易被发现，因而成为犯罪分子青睐的一种作

案方式。

2.网络金融犯罪的主要原因

从近年来查处的案件看，涉网金融违法犯罪主要有以下几个原因：

2.1 安全防范措施不到位，内控制度松懈。

一些金融机构的计算机技术力量相对薄弱，操作人员严重缺乏，造成人员缺岗、分工不明。如操作人员不按规程加设口令、密码或口令、密码不注意保密，主机控制台密钥不按规定保管，计算机打印出来的各种原始表证不注意妥善保管，损坏、报废凭证账表不按规定销毁，随意丢放。这种不按操作规程，忽视安全防范工作，警惕性不高的直接后果，就是留下了犯罪隐患。

2.2 网络技术发展很快，为实施犯罪提供了便利手段。新的网络技术的出现促进了信息网络应用与发展，但也容易被不法分子所利用成为犯罪工具。近年来，以窃取银行账号、密码和个人信息，获得经济利益为目的的木马和间谍软件工具迅速增多，而且简单易用，成为实施入侵攻击的主要工具。

2.3 犯罪成本较低，实施容易。

相对于传统的金融犯罪，网上金融犯罪具有成本低、易实施、风险低等优势，犯罪分子只需支付较少的上网费、租赁或制作网页费用、软件工具购买费和租赁服务器的费用就可以实施犯罪，并且获利数额巨大，犯罪手段隐蔽，不容易被发现，因而成为犯罪分子青睐的一种作案方式。

3.防范和打击网络金融犯罪的对策建议

3.1 制定完善法律法规，加强网络法制建设。

目前，我国制定了《计算机软件保护条例》、《计算机病毒控制条例》、《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》等有关计算机安全管理的法律、法规。这些法律、法规对预防和打击利用计算机犯罪起了积极的促进作用。但是，网络金融犯罪的种类非常多，采用的技术手段也非常高明，因此，我们应扩大现行法律法规的适用范围和调整对象，针对网络特殊性，尽快制定与网络管理相关的立法，促进网络银行的发展。

3.2 加强技术防范措施。

技术防范应是计算机信息系统最根本的安全防范措施。应当不断采用新的安全技术来确保网络银行的信息流通和操作安全，如防火墙、乱码和加密技术等，及时准确地在客户和银行之间传递正确的信息，同时防止非授权用户(如黑客)对网络银行所存储的信息进行非法访问和干扰，营造一个可以信赖的网金融环境。

3.3 建立完善的网络金融监管制度。

金融网络系统应该有一系列的安全管理制度，用于规范操作人员的行为和金融网络系统的管理。加强网络安全监控，及时记录和发现金融网络系统在运行过程中出现的各种问题，是保证金融网络系统安全运行的最重要的一个方面。同时网络金融企业应根据本企业的具体情况，制定一系列有利于确保企业内部网络安全的规章制度，并在日常管理中严格贯彻执行。

3.4 加强国际合作，共同打击网络金融犯罪。

我国应加强与世界刑警组织以及其他国家金融监管部门和司法部门的联系和磋商，共同制定打击网络金融犯罪和确定网络银行风险责任的国际条款，开展国际合作，以确保网络金融的顺利发展，同时学习世界各国先进的打击网络金融犯罪的司法经验，促进我国司法实践,打击网络金融犯罪。

参考文献

［1］ 顾建国.当前涉网金融违法犯罪情况及其对策［J］.金融电子化，2006（1）

［2］ 王海英.论网络金融犯罪的防范［J］福建金融管理干部学院学报，2006（5）

［3］ 许达联、王玉龙高科技金融犯罪的成因及预防［J］..海南金融，2007（3）