典当公司安全防范

典当公司安全防范（精选9篇）

典当公司安全防范 篇1

根据商务部、公安部公布、并于2005年4月1日起施行的新的《典当管理办法》和市公安局关于典当行安全管理的有关规定，福建中美典当有限责任公司制定如下安全防范措施，并要严格实施。

一、严格执行《典当经营场所安全防范标准》有效防范各种事故的发生。

二、典当行营业场所与外界相通的出入口要安装坚固的金属防护门或防盗安全门，防盗安全门要符合国家防盗安全门通用技术条件的要求。金属防护门的锁具要符合国家相关的标准要求

三、典当行营业场所外墙的窗户要安装金属防护栏等防护设施。

四、业务柜台要采用砖石或钢筋混凝土等结构。柜台高度不小于800MM,宽度不小于450MM。

五、业务柜台要设置防护设施，防护设施距房屋顶部距离不大于300MM。

六、业务区的出入要安装金属防护门，门锁开关必须设 在业务区的内侧，门外不得设开关，门体上的锁具要符合国家相关的标准要求。

七、业务区内要安装2路紧急报警装置。紧急报警装置要与公安机关相连接，同时能启动现场声、光报警装置。紧急报警装置的启动开关要安装在隐蔽位置，且便于操作。紧急报警线路上不挂接电话机、传真机或其它通讯设备。如挂接此类设备，系统必须具有抢先发送报警信号的功能。

八、经营场所要安装监控录像装置。能够监控、记录经营场所内各重要单位的情况、通道的进出人员情况；能够实时监控、记录典当交易的全过程；业务区不得有肓区，回放图像应能清晰显示柜员操作及客户脸部特征。监控录像装置还应能够实时监控经营场所内人员的活动情况，回放图像应能清晰辨别出人员的休貌特征。监控系统记录资料的保存期不得少于2个月。

九、要选择较为坚固和隐蔽的房间作为监控录像装置的监控室。

十、典当物品保管库房和保险箱设在直接与业务区相连的隔壁房间，库房为钢筋混凝土或砖混结构且无窗。典当物品保管库房和保险箱等部位的出入口要安装防盗安全门、库区内要安装报警装置，确保库区内各部位受到入侵时自动报警。

十一、典当经营场所要配置消防器材和自动应急照明设备

典当公司安全防范 篇2

一、典当公司财务风险分类

1. 典当公司融资风险

2005年出台的《典当管理办法》明确规定典当行最低注册资本限额为300万元, 由于典当公司除股东权益融资外, 缺乏其他有效的融资渠道, 这就导致个别典当公司进行违规吸存或高息揽储, 通过非法集资扰乱典当公司正常运作, 同时也带来难以预料的财务风险。

2. 流动性风险

流动性风险包括自有资本无法应对风险带来的典当公司可能破产的风险;向商业银行融资, 负债经营导致资本充足率下降、流动性风险增加的风险;由于绝当造成的当物能否顺利变现引发的流动性风险。

3. 典当公司投资风险

典当公司的投资主要是相对于当物而言的, 客户拿各种实物向典当公司借款, 典当公司向客户发放当金, 当户到期赎回时还本付息, 这个过程就相当于典当公司将资金投资到各种当物上。据了解, 有些典当公司的投资对象是比较集中的, 如据山东商报 (2011.08.09) 报导, 来自山东省商务厅的统计数据显示全省 (不含青岛) 典当行业2011年上半年共发放当金73.81亿元, 其中对房地产发放当金32.56亿元, 占比超过四成。从业务结构来看, 典当行业2011年上半年对动产发放当金20.71亿元, 增长46.1%;对财产权利发放当金20.54亿元, 增长42.4%;对房地产发放当金32.56亿元, 增长率0.6%。其中对房地产发放当金占比总数的44%左右。由此可以看出典当公司发放当金业务范围相对集中, 一旦发放当金占比例较大的业务 (比如房地产) 发生意外事件或政策上的不利, 那么这对于典当公司的本金收回或是收益方面都会带来较大的财务风险。

4. 典当公司潜在的洗钱风险

由于典当公司没有被纳入反洗钱监管体系, 同时存在监管漏洞, 在融资的过程中由于缺乏仔细审查, 容易吸引各种来源不明的资金, 这时极可能吸引洗钱分子参股。加上员工缺乏有关洗钱风险的防范意识, 这就使典当公司在很大程度上面临洗钱风险。

5. 信用放款的风险

在典当行业里, 信用放款是万万不可行的, 可是仍然存在由于个人情面、人际关系等因素的影响, 使得信用放款不时发生。有些是以个人名义担保, 比如个人保证书, 但是由于这个过程没有涉及实物, 实际上就是空头抵押, 属于信用放款, 财务风险非常大, 而且容易形成呆滞。

6. 过度降息的风险

从好的方面来说, 典当公司适度降息是件好事, 但不能为了竞争、为了争夺顾客而打价格战。典当公司是靠自有资本经营的, 降息不能低于经营成本, 以过度降息追求规模效应, 对典当公司来说是行不通的。在适度宽松的货币政策下, 资金供给比较多, 同行竞争也加剧。资金需求大、资产、信用较好的客户向银行贷款, 剩下资金需求小、资产、信用较差的客户会转向典当公司。这样就降低了资产质量, 同时也增加了客户不能按约还贷的风险。

二、典当公司财务风险的防范

1. 典当公司财务风险防范基本措施

培养典当业专业人才, 强化风险防范的意识, 加强典当各项活动的谨慎性;加强流动性风险控制, 警惕信用风险, 合理优化信贷结构;争取通过各种合法方式扩大典当行的融资渠道;完善相关立法工作, 健全反洗钱机制等。

2. 财务风险防范的技术方法

风险回避, 属于一种事前控制的方法, 指考虑到财务风险存在的可能性, 典当公司主动放弃或拒绝承担该风险, 是一种保守的控制方法。风险抑制, 是指典当公司承担了财务风险之后, 采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏的程度。风险转移, 它包括保险转移和非保险转移。保险转移就是通过保险合同将典当公司可能发生的风险转移给保险公司, 非保险转移就是通过非保险的方法将风险转移出去。风险分散, “不要把鸡蛋放到同一个篮子里”, 这是典当公司防范和控制财务风险的重要策略之一。风险补偿, 这是一种事后控制, 是指典当公司在财务风险发生之前就提存足够的风险基金或贷款呆账准备金, 等到风险发生之后用其来弥补损失, 又称作风险自留。

三、总结

总之, 正确分析和防范财务风险, 对典当公司的生存发展具有重要意义。典当公司对于财务风险要有清醒的认识, 财务风险涉及企业的诸多方面, 而其防范的方法也会因公司的具体情况不同而不同, 不能千篇一律, 要具体问题具体分析。唯有如此典当公司才能在激烈的竞争中立于不败之地。

参考文献

[1]张大龙.我国典当业发展现状及对策探讨[J].河北金融, 2011, (8) :14-16.[1]张大龙.我国典当业发展现状及对策探讨[J].河北金融, 2011, (8) :14-16.

[2]朱芳.典当企业风险控制存在的问题及对策[J].金融经济, 2010, (11) :52-54.[2]朱芳.典当企业风险控制存在的问题及对策[J].金融经济, 2010, (11) :52-54.

典当公司办理流程 篇3

（以内资有限公司在南沙区办理为例子）

第一步：企业名称预先核准

办理方式：A.现场核名B.网上核名

办理流程：材料清单：办理时间: 办理地点： 联系电话：

办理条件：A.现场核名：递交材料→受理部门审核通过→核发《企业名称预先核准通知书》

B.网上核名：申请人→登陆广州红盾信息网→注册个人账户→企业名称预先核准→受理部门审核通过→打印《企业名称预先核准通知书》

1、《企业名称预先核准申请书》，2、股东身份证复印件/加盖企业登记机关印章的企业营业执照复印件

10个工作日之内

A.广州市工商局专业管理分局，广州市越秀区中山一路金羊花园1街A4栋

B.广州红盾信息网（http:// /）020-87328521 第二步：《典当经营许可证》

（一）1、注册资本最低限额为股东实缴的货币资本

5000万元；

2、法人股东须由经营3年以上且近2年连续盈利的法人企业担任；拟申请设立典当行法人

股东的法人代表与典当行的法人代表不得同为一人；

（二）1、有两个以上法人股东，且法人股相对控股（第一大股东必须是法人股东，法人股东合计持股比例超过50%）；

2、法人股东应具备以货币出资形式履行出资承诺的投资能力和投资资格，其权益性投资余额原则上不得超过本企业的净资产的50％（含本次投资金额）。

办理地点：广州市政务服务中心（广州市珠江新城华利路61号）4楼市商务委窗口

办理时间：2-3个月

办理流程：申请人→递交材料→经贸局审核材料→市商务委审批核发《典当经营许可证》

材料清单：

1、设立典当行申请文件；（备注：主送市商务委，应当载明拟设立典当行的名称、住所、注册资本、股东及出资额、经营范围等内容）

2、工商部门核发的《企业名称预先核准通知书》复印件；

3、股东出资协议及出资承诺书原件；（备注：注明入股资金来源合法，未以借贷资金或他人委托资金入股；承诺两年内不对外转让所持有的典当行股权，不以持有的典当行股权对外质押或提供担保）

4、具有法定资格的验资机构出具的验资报告原件；（备注：包括银行进帐单及银行询证函复印件等银行出具的出资证明，每页均需加盖验资机构公章。出具的验资报告距申报材料报至市商务厅的日期在3个月内。注册资金保存在银行的验资账户内，直至领取营业执照）

5、法人股东（企业）的法定代表人、自然人股东、拟任法定代表人和其他高级管理人员（包括拟任典当行的董事、监事、经理、财务负责人）的有效身份证复印件；档案所在单位人事部门或流动人员人事档案管理机构出具的简历；公安机关出具的无故意犯罪记录证明；法人股东缴纳营业税和所得税记录证明；

6、具有法定资格的会计师事务所出具的法人股东上财务审计报告；（备注：包括资产负债表、损益表或利润表、现金流量表或财务状况变动表、会计报表附注及附属明细表，每页均需加盖有资质会计师事务所公章）

7、具有法定资格的会计师事务所出具法人股东出资能力证明；（备注：须注明出资额需小于流动资产与流动负债的差额，且在净资产范围内；权益性投资余额不超过本企业净资产的50％； 房地产开发、担保、投资类企业需净资产不低于资产总额的80％）

8、法人股东的董事会（股东会）决议及营业执照复印件；（备注：有效期距申请材料报至省商务厅的日期在三年以上）

9、符合要求的营业场所的所有权或使用权的有效证 文件（承租或拨付使用期限在3年以上）；市级 上公安机关意见；（备注：企业报公安部门的涉及治安管理方面的有关申请材料由同级商务主管部门转交。典当行经营场地的设置要求：申办典当行的经营面积不得少于100平方米、经营场地须设立在三楼以下，且学校、网吧、娱乐服务场所周边以及治安情况复杂路段不得设立典当行。）

10、国有资产投资典当行的，需上级国资管理部门关于国有资本投资典当行的承诺函；（备注：须注明，同意国有资本进入典当行；承诺退出或转让时，须先经商务主管部门审核拟受让候选名单及有关资料后，再报国资部门办理相关国资转让手续。）

11、上市公司投资典当行的承诺函；（备注：须注明，积极配合商务主管部门的监管工作，接受对其和下属典当行之间资金往来情况进行核查，主动提供上市公司与典当业务相关联的报表和材料等。）

第三步：《特种行业许可证》

办理条件：不限条件均可办理

办理地点：广州市公安局南沙分局（广州市南沙区金隆路33号）办理时限：20个工作日内

办理流程：申请人→递交材料→区公安分局受理部门初步审查验收→报市公安局审批→通过核发《特种行业许可证》

办公时间：周一至周五：9：00-12:00 下午14:00-17:00 联系电话：020-34684810 材料清单：

1、关于申办典当行或分支机构的申请报告（备注：由法人签名，分支机构由申办典当行盖章，原件正本（收取）1份,复印件1份）

2、申请人做出的书面承诺（备注：原件正本（收取）1份,复印件1份）

3、拟设经营场地房产证明、租赁合同

（备注：原件正本（核验）1份,复印件1份）

4、经营场地及保管库房平面图、建筑结构图、安全防范设施安装、设置位置分布图

（备注：原件正本（核验）1份,复印件1份）5、拟设场地建筑工程消防验收意见书（备注：原件正本（核验）1份,复印件1份）

6、拟任法人代表、股东、总经理、财务总监以及董事会成员花名册

（备注：原件正本（核验）1份,复印件1份）

7、拟任法人代表、股东、总经理、财务总监以及董事会成员身份证复印件、简历（备注：复印件1份）

8、拟任法人代表、股东、董事长、董事、总经理和财务负责人无犯罪记录证明

（备注：从办理之日起三个月内有效，原件正本（核验）1份,复印件1份）

9、最近两年来无违法经营记录证明（申办分支机构提供）（备注：原件正本（核验）1份,复印件1份）

10、《企业法人营业执照》《特种行业许可证》《典当经营许可证》

（备注：申办分支机构需提供复印件各一份，）

办理条件：办理地点：办理流程：办理时间：联系电话：材料清单：

第四步：《营业执照》

申请人领取《特种行业许可证》后，应在10日内到工商行政管理机关申请登记注册，领取营业执照后，方可营业。

广州市工商局专业管理分局（广州市越秀区中山一路金羊花园1街A4栋）

典当公司安全防范 篇4

小额贷款公司

小额贷款公司的上级主管部门是金融办。

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司一般是由当地金融办审批，没有金融许可证。

小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定。小额贷款公司经营范围主要包括：1.办理各项小额贷款；2.银行业机构委托贷款；3.其他经金融办批准的业务。

典当公司

典当公司的上级主管部门是各级商务主管部门。

典当公司的合法资金来源包括经商务主管部门批准的注册资金、典当企业经营盈余、按照《典当管理办法》从商业银行获得的一定数量的贷款。典当企业只能用上述资金开展质、抵押典当业务及鉴定评估、咨询服务业务。

典当公司的经营范围包括：1.动产质押典当业务；2.财产权利质押典当业务（注册资本最低限额为1000万元）3.房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务（注册资本最低限额为500万元）；4.限额内绝当物品的变卖；5.鉴定评估及咨询服务；6.商务部依法批准的其他典当业务。

金融租赁公司

金融租赁公司的上级主管部门是银监会。

金融租赁公司的主要资金来源为资本金、向金融机构拆借资金、发行债券和股票、商业票据承兑。

金融租赁公司必须经中国银行业监督管理委员会批准，金融租赁公司可经营下列部分或全部本外币业务：1.融资租赁业务； 2.吸收股东1年期（含）以上定期存款；3.接受承租人的租赁保证金；4.向商业银行转让应收租赁款；5.经批

准发行金融债券；6.同业拆借； 7.向金融机构借款；8.境外外汇借款；9.租赁物品残值变卖及处理业务；10.经济咨询；11.中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

网络融资（阿里巴巴）

典当公司安全防范 篇5

第一章 总 则

第一条 为建立现代企业制度，规范公司财务行为，加强财务管理和会计核算，根据国家颁布的《中华人民共和国会计法》、《企业会计制度》、《企业会计准则》、《会计人员基础工作规范》以及国家其他有关法律、法规，结合本公司的实际情况，制定本制度。

第二条 建立本制度的原则是建立健全公司内部财务会计管理制度，做好财务会计基础工作，如实反映公司财务状况，有效防范和化解财务风险。

第三条 公司财务管理的基本任务：建立经济责任制度，做好各项财务收支计划、控制、核算、分析和考核工作，依法合法筹资，有效利用公司各项资产，努力提高经济效益。

第二章 会计机构的设置和岗位职责

第四条 公司设财务部经理一名，统筹公司的财务管理及核算工作，负责拟定公司财务管理制度，组织财务人员对企业的日常经营活动进行会计核算、记录、管理和监督，保证会计记录的准确性和真实性，统一调配公司资金，最大限度的发挥公司的资金效用。

第五条 根据公司的业务情况配备会计、出纳各一名，财务人员须持有会计上岗证。第六条 会计人员应当具备有必要的专业知识和专业技能，熟悉有关法律、法规、规章制度和国家统一会计制度，遵守职业道德，依法行使职权和履行职责。

第七条 财务人员应认真执行岗位责任制，互相配合，如实反映各项经济活动。记账、算账、报账必须做到手续完备，内容真实、数字准确，账目清楚，日清月结，按期报账。

第三章 会计核算原则

第八条 记账方法采用借贷记账法，公司以权责发生制为记账基础，以历史成本为计价原则，以人民币为记账本位币。

第九条 公司所采用的会计政策，前后各期应当保持一致，不得随意变更。若为公司提供有关财务状况、经营成果和现金流量等更可靠、更相关的会计信息，需要变更会计政策的，须报经公司董事会批准，并按国家发布的相关会计处理规定执行。

第四章 流动资产管理

第十条 流动资产是指公司的库存现金、各种存款、应收及预付款项、存货等流动性资产。

第十一条 严格按照国家规定的现金使用范围，加强现金支出的管理：属于范围以外，要通过银行办理转账结算，不能直接支付现金。公司过夜库存现金不得超过5000元，超过部分必须于当天下午的下班之前存入银行。公司财务负责人每月必须会同出纳员盘点现金库存一次，保证账账相符、账款相符。

第十二条 领用己盖印鉴的空白转账支票，必须注明收款单位或限额、日期、用途，并报公司领导批准。禁止签发空白现金支票。禁止签发限额超过5000元以上的空白转账支票。未经公司领导批准，财会人员不得擅自支付现金或签发转账支票〈或汇票)。

第十三条 因公务需要领用现金(或现金支票〉和转账支票〈或汇票〉，由用款部门或员工填写“用款申请单”，写明用款的用途、金额、时间、支付方式等内容，按审批权限办理手续后，到财务部办理。

第十四条 经管债权的会计人员，应每月一次清理应收账款往来户的款项，并向公司领导汇报债权情况：对到期的债权，财务应配合有关部门及时催收，发现问题，及附上报请示处理。

公司应当按年末应收账款、其他应收款等应收款项的余额计提一定比例的坏账准备金，纳入管理费用。未提坏账准备金的企业，发生的坏账损失，据实计入当期管理费用。

第十五条 存货，是指企业在日常生产经营过程中持有以备出售的各类材料、商品等，各项存货取得时按照实际成本入账。领用或发出存货时按实际成本核算。

第十六条 低值易耗品是指单价在200以上、1000元以下（非经营性2000元以下），使用年限在一年以上的物品。经批准领用的低值易耗品，采用一次（或分次）摊销法。对己领用的低值易耗品，应设备查簿进行登记。

第十七条 公司每年至少进行一次库存盘点。对盘盈、盘亏的存货（流动资产损益），必须查明原因，分清责任，由责任部门或责任人写出书面报告，经财务部负责人和分管领导审核后，报总经理审批。属个人责任的财产损失，应追究当事人的经济赔偿责任。

第五章 财产管理

第十八条 凡是公司使用期限超过1年的房屋、建筑物、机器、运输工具及其他与经营有关的设备、器具等。不属于经营主要设备的物品，单位价值在2000元以上，并且使用期限超过2年的，都纳入固定资产进行管理。

第十九条 公司的固定资产由公司确定人员统一购臵、由使用部门负责保管。根据需要购臵的固定资产，单位价值在10万元以内的，由公司总经理审批后购臵：单位价值在10万元以上的，须报请公司董事长或董事会批准同意后方可购臵。

第二十条 固定资产应按月计提折旧，当月增加的固定资产月减少的固定资产，当月计提折旧，从下月起不提折旧。

第二十一条 固定资产的折旧方法采用平均年限法，净残值率为5%。公司各类固定资产的折旧年限统一规定为：

1、房屋及建筑30年；

2、机器设备为10年；

3、运输设备（大型车辆8年，其他车辆5年）；

4、其他设备5年。

第二十二条 财务部每年至少一次对各部门使用的财产进行核查，以确保资产的完整性。核查中发现有盘盈、盘亏或毁损的固定资产要及时进行清理，并报相应部门追究有关当事人的责任。

第六章 收入管理管理

第二十三条 公司实现的营业收入，应按实际价款记账。当月实现的营业收入，应全部记入当月账内，段配比原则计算与收入相关的营业成本、税金、费用。

第二十四条 公司要加强各种合同的管理。对数额较大的合同，财务部门应参与价格、结算万式、付款坡等问题的制定，并执有合同一份，以便于及时监督收回货款。

第二十五条 公司必须加强对发票、当票的使用和管理，要有专人负责对发票、当票的保管、登记、领靖理、核对工作。

第七章 成本费用管理

第二十六条 公司必须严格执行国家规定的费用开支标准，严格区分资产性支出和收益性支出，如实反司经营成果，严禁杜绝不合理费用的列支。第二十七条 费用的报销一般至少由经办人、部门负责人签名后报公司总经理审批。

第二十八条 公司的业务招待费列支应本着合理、必需、节约、从筒的原则，尽量降低招待费用，报销务费须经部门丰管窗舷后相单部拥宙如务费须经部门主管审核后报总经理审批。

第二十九条 坏账、存货、固定资产等资产等资产核销，由职能管理部门提出、财务部核实，公司总经理审核后，报董事会批准。

第八章 利润及利润分配的管理

第三十条 利润是指企业在一定时期内生产经营的财务成果。

第三十一条 公司实现的利润，在弥补以前亏损后（应在不超过规定的弥补期限内），按照规定计算缴纳所得税。

第三十二条 公司实现的净利润，按照下列顺序进行分配z提取法定公积金10%，提取法定公益金5%、经股东大会批准规定的比例提取任意公积金、支付股东股利。

第三十三条 公司的利润分配方案，年终由财务部门编制，报经公司董事会和股东会批准才能实施：公司应按股东会批准的时间和金额，按时向股东方支付红利。

第九章 会计档案资料管理 第三十四条 要保存好原始凭证、会计凭证、会计账簿及其他有价值的资料，不得随意遗失或无故销毁。

第三十五条 要键全凭证、账册、报表管理体系。会计凭证和会计报表应按月整理、归类、装订成册，标明时间起止号、单据凭证张数等，由会计及有关人员盖章后按规定期限妥善保管。

第三十六条 要健全会计档案的借阅审批制度。会计档案不得随意出借或携带外出。公司财务人员以外的人查阅、复制、摘录会计资料，须经公司总经理同意后方可。

第十章 附则

典当融资的策略 篇6

随着市场经济不断完善和发展, 典当不断满足我国老百姓和中小企业对资金的不同需求, 较好地弥补了银行、小贷公司等其它融资机构的不足, 已成为我国以金融业为主体的整个社会融资体系的有益补充。

典当服务操作的基本知识

一、交当:当户 (客户) 执合法有效证件及当物所有权证明将当物交付给典当行营业员的行为。

二、验当:由典当行营业员查验当户及当物有关情况的行为。

三、估当:典当行营业员根据商品市场行情, 对当物现行价格进行评估价格。

四、折当:典当行营业员根据评估结果和当户协商, 按一定比例折扣确定典当金额的行为。

五、写当:填写当票的简称, 旧时行业术语称“写票”, 即根据与当户协商确定当金数额以及明确当期、费率等事项后, 由营业员填写当票, 签订借贷契约的行为。

六、管当:又叫“存当”, 典当行营业员凭当票保管联收妥当物, 当面签封, 将当物存放到库房进行保管的行为。

七、当出:旧时典当行业术语, 即发放当金, 指典当行营业员根据当票实付金额向当户支付当金的行为。又称“放当”。

八、续当:指典当期限届满时, 当户不能偿还本金, 经双方同意仍以原当物继续典当, 续签当票或合同的行为。俗称“展期”, 续当标志着典当双方权利义务关系的延续。

九、赎当:当户按期偿还当金本息, 赎取当物的行为。

十、绝当:俗称“死当”, 典当期限届满5 日后, 当户既不赎当也不续当的行为。

典当融资借款的方式

典当流程

①客户 (当户) 出具有效证件交付当物;

②典当行受理当物进行鉴定;

③典当双方约定评估价格、当金数额、典当期限并确认法定息费标准;④典当双方共同清点封存当物由, 典当行保管;

⑤典当行向当户出具当票, 发放当金。

在这一流程中, 当户需要明确的两项重要典当交易规则是:

(1) 事项约定规则

主要表现在当物估价高低、当金数额大小、当期长短和息费多少方面。对于其中的任何一个方面, 当户 (借款方) 都有权依法并合理地提出自己的意见, 而不是典当行一方说了算。如对于当物的估价, 典当行通常按其再次流通可销售的价格进行评估, 估价时考虑物品的新旧程度和市场行情等。

(2) 费用预扣规则

依商务部《典当管理办法》的规定, 我国当户获得当金应当支付的资金成本包括典当利息和典当综合费用。典当综合费用包括各种服务及管理费用。该办法第三十七条第二款规定:“典当当金利息不得预扣”。但第三条规定当户应当“交付一定比例费用, 取得当金”。即实际上是典当综合费用可以预扣。另在商务部批准实行的全国统一当票的《典当须知》中载明:“综合费用包括服务、保管等费用, 典当时可以预扣。”

典当手续

对于当户来说, 由于当物不同即典当品种不同, 当户应当向典当行办理的各种手续也不同。

(1) 普通动产典当。普通动产典当指贵金属首饰、珠宝钻石、家用电器等民用生活物品典当。典当时, 当户应当交验本人居民身份证, 某些当物还需附带购物发票等。

(2) 汽车质押典当。典当时, 当户应当交验车主身份证、发票、机动车登记本、车辆购买附加费凭证、车辆有效期内保单、养路费、交税凭证、车辆交税证等;如果是进口车辆, 应当提供车辆商检单、海关关税单、进口汽车准运证等。最后还应当到车辆管理部门办理机动车质押登记手续。

(3) 房地产抵押。抵押时, 客户应当交验身份证、户口簿、房屋所有权证、土地使用权证、购房合同、购房发票、契税完税凭证等。还应当到有关部门先行办理抵押登记手续, 然后再办理抵押贷款手续。

典当融资的优点

当人们急需用钱之时又去何处筹集资金呢? 这是现实中许多人无法回避的问题。

(1) 银行门槛相对较高, 典当行门槛较低且灵活

做生意的常会遇到这种情况:在经营中一时资金周转不灵, 苦于融资无门, 失去了投资的好时机, 甚至导致经济损失。急需资金怎么办? 恐怕很多人第一时间会想到银行。可再仔细一想, 对个人、个体工商户来说, 银行的门槛较高放款速度较慢, 虽然近些年银行不断推出新的融资产品, 包括信贷产品, 但也是需要客户有一定的资质和条件的。事实上, 融资难是一个常说常新的话题。融资手续繁杂, 融资渠道不畅, 成为制约社会发展的瓶颈,

贷款难的原因主要是:个体经营效益相对低下, 资信普遍不高, 以个人及个体工商户担保难、抵押难。银行对外发放贷款, 对借款人的贷款用途通常都实行比较严格的限制, 不允许对方擅自改变用途, 挪作他用。要办理一笔财产抵押, 需办理财产评估、查征信、看流水、登记、保险、公证等复杂的手续, 涉及许多职能部门, 并要提供多种相关资料, 对于习惯进行灵活的个人而言, 这无疑会带来很大的不便。到银行贷款的最大好处是成本利息便宜, 因为银行的贷款利率相对较低, 自然人和个体工商户均可承受。然而, 天下没有免费的午餐, 银行的大门并非对谁都敞开, 而且办理贷款的手续复杂, 时间较长。

同时, 由于个人及个体工商户具有金额小、频率高、时间急等特点, 导致银行对个人及个体工商户的交易成本和管理成本都相对较高, 故在商业银行尚未将赢利最大化作为主要经营目标的前提下, 这就影响了银行的贷款积极性。

银行对外发放贷款, 无论是信用贷款还是担保贷款, 都要坚持“三查”制度, 即贷前调查、贷时审查、贷后检查, 执行严格的贷款操作程序, 特别是防止以担保代替审查。银行认人又认物;而典当行以物定贷, 存物就能借钱, 典当行认物不认人。

(2) 亲友人情债重

身处现代社会, 由于人们的社会关系普遍十分广泛, 因此许多人急用钱时, 往往首先想到的是亲朋好友, 希望亲友能够在关键时刻伸出援手。然而, 大量事实表明, 向亲友借钱有时也会导致自身处境非常尴尬:磨破嘴, 跑断腿, 看脸色, 听闲话, 结果却收效甚微, 甚至还从此背上了沉重的人情债, 难以还清。

(3) 民间借贷问题多

当前民间借贷一个显著的特点就是利率偏高, 大部份成为不折不扣的高利贷。民间高利贷或隐形高利贷的出现反映了市场经济发展过程中广大生产者和经营者融通资金的迫切需要, 但它同时又较严重地干扰了国家的正常金融秩序, 因而产生了不可忽视的消极影响。

民间借贷不仅利率高, 而且亦重人情。因为它是私人之间的一种直接信用, 往往必须对债务人知根知底, 或是亲朋好友, 或是同事知音, 否则决不敢冒风险放款。另一方面, 借贷利率往往除了考虑淡旺季节、期限长短、资金供求状况、通货膨胀率的高低等因素考虑之外, 还特别受债权人和债务人双方之间的亲疏远近关系的影响。即亲近者则贷之或可能降利, 而疏远者则拒贷或加利, 致使民间借贷总是在一定范围的社会群体中进行, 债务人往往既付出高息又欠下人情, 而人情之债则是天底下最难偿还之债。因此, 当时下工作越来越忙、人情越来越淡的时候, 脸皮薄的现代都市人更不愿意向别人借钱。毕竟被别人拒绝是件很难堪的事情。于是, 一些人宁可去典当行。

民间借贷是以人情关系为基础的融资方式, 人情在融资过程中占有很大比重, 故围绕人际关系的交往传递, 往往容易发生各种纠纷, 引出一幕幕人间悲喜剧:有借钱不还的, 有伪造字据的, 有故设骗局的, 等等。

所以, 与银行贷款和民间借贷相比典当相对有求必应, 典当最明显的比较优势在于:既能够以物换钱, 又能够不欠人情。因此, 典当是一些人急需用钱之时的首选。缺钱花找典当, 在市场经济条件下, 货币的流通手段职能得到了最充分的彰显和发挥。投资需要钱, 消费也需要钱, 投资加消费更需要钱。老百姓只有备好钱袋子, 才能装满米袋子、菜篮子, 才能上学、看病、买房子;企业也只有积累一定的资金, 才能搞好生产和经营, 才能融人市场而不被淘汰。一句话, 这年头谁缺钱花都寸步难行。那么, 无论是个人还是企业, 一旦资金不足找谁去借呢? 是找银行还是典当行, 亦或是利用其他融资渠道达到目的呢?

典当融资借款的策略

如何选择典当机构

(1) 熟悉分布

目前我国共有8 千多家典当行, 然而, 典当行的分布并不平衡, 故作为典当融资者尚需尽量熟悉其状况。典当融资者要想随时享受典当服务, 必须认准门户。一般来说, 大家可以通过报刊、网站发布的典当广告或新闻报道获得本地或外地的典当行地址, 这样便能够对不同的典当行进行比较, 作出正确的选择。

(2) 核实资质

从事典当交易必须与合法典当行进行, 合法典当行是由各级政府依法批准设立的。因此, 典当融资者应当注意核实拟与其进行交易的典当行的法定资质, 具体而言就是核实典当行的“三证”:国家商务部颁发的“典当经营许可证”、地方公安机关颁发的“特种行业许可证”和地方工商行政管理机关颁发的“企业法人营业执照”, “三证”缺一不可, 否则便有非法典当行的嫌疑。

近年来国内典当业的发展状况显示, 一些非典当机构如寄卖行、二手商品交易公司等, 经常打着典当行的旗号从事非法典当业务, 它们假承诺、高收费, 甚至欺诈客户, 酿出许多社会纠纷, 严重干扰了一些地区的正常的典当交易秩序, 妨碍了典当业的健康发展, 这些无疑是每个典当融资者都应当时刻予以警惕的。

(3) 选择信誉好的典当企业

从事典当交易必须考虑典当行的企业信誉, 要与那些信誉度好、知名度高的典当行打交道。因为典当是以物换钱, 当户要把当物的占有权转移至典当行才能获得当金, 故选择讲诚信的典当行, 更有利于当物的妥善保管, 且即使当物出现毁损, 也更有利于向典当行索赔。另一方面, 讲诚信的典当行往往能够自觉做到与当户公平交易, 不欺不诈, 在典当实践中遵守平等、自愿、诚信、互利的原则, 遵守典当从业人员的职业道德。这些都是从事任何一笔正常的典当交易所不可缺少的, 故典当融资者应当谨记。

(4) 了解自身业务性质

典当行有规模大小、资质高低之分, 对此, 每个典当融资者都必须尽可能地知晓, 从而了解拟与其进行交易的典当行的法定经营范围。商务部《典当管理办法》明确规定:从事动产典当业务的, 典当行注册资本最低限额为300万元;从事房地产抵押业务的, 注册资本最低限额为500 万元;从事财产权利典当业务的, 注册资本最低限额为1000 万元。这表明, 有些典当行只能做一般的动产典当业务, 而不能做房地产抵押业务或财产权利典当业务, 故典当融资者要防止进错门, 与那些不具备相应业务能力的典当行往来。

与此同时, 即使是典当行有权经营某些典当或抵押业务, 典当融资者也还要看其是否精通这些业务。如:有些典当行只会经营房地产抵押业务, 而根本不擅长任何动产典当业务;另有些典当行只会经营汽车等动产典当业务, 而通常不擅长贵金属首饰、珠宝钻石、名表等动产典当业务。这就要求典当融资者必须找专业对门的典当行从事典当交易, 特别是动产典当交易, 否则难以保证典当交易的质量。

选择好典当融资的品种

利用典当方式融资, 无论是大众融资还是个体工商户融资, 还应当有针对性地选择最适合自己的融资品种, 从而才能达到物尽其用、事半功倍的目的。

1.大众融资的选择

(1) 贵金属首饰典当适应性强。在全国8千多家典当行中, 60%以上的典当行能够受理和胜任贵金属首饰典当, 因此, 普通公众持有贵金属首饰典当融资一般能够达到目的。

(2) 珠宝钻石典当适应性差。目前我国公众的珠宝钻石持有量远远低于贵金属首饰的持有量, 这就从一个方面决定了国内绝大多数典当行缺乏从事珠宝钻石典当业务的能力和经验, 故普通公众的这类典当交易往往不被典当行受理。

(3) 汽车典当性价比强。因为汽车价值高, 典当融资存在优势。随着轿车普及, 致使汽车典当特别是其中的轿车典当品种有较强的性价比, 故其典当的长期优势不会发生动摇, 也可以是典当领域内的支柱性品种。

(4) 名表典当地域性较强。名表典当在我国大陆具有较强的地域性, 即沿海发达地区如上海、广州、深圳等地名表典当业务比较活跃, 典当行能够受理和胜任这类典当业务, 而内地和边远地区如西北、东北等地名表典当业务则比较滞后甚至是空白, 故普通公众很难利用名表典当融资。

2.自然人或个体工商户融资的选择

(1) 房地产抵押日益升温。我国利用房地产抵押方式向典当行融资的风潮十分流行, 其中无论是商铺还是住宅, 都有很大的市场容量, 国内凡是具备法定资质的典当行也都最看好各地的房地产抵押业务。因此, 广大的老百姓与典当行从事房地产抵押交易堪称是典当行的高端业务, 极受欢迎, 亦是其具有可持续发展潜力的经济利益增长点,

(2) 库存物资典当逐渐扩大。利用闲置商品进行典当历来是一些个体工商户的惯常做法。然而, 近年来这类典当的市场规模更加扩大。如:一些用批量的服装鞋帽典当;一些用冰箱、彩电典当;还有一些用钢材、名酒、鱼缸、灭火器等典当。总之, 一切暂时不用的物资都被尝试去典当融资了。这使库存物资典当的范围不断变宽, 无论是自然人还是个体工商户, 物资典当已被广泛利用。

(3) 生产资料典当依然存在。尽管目前利用生产资料典当的状况逐渐减少, 然而并未消失。如:一些企业用原煤、焦炭典当;一些企业用大豆、蚕茧典当;还有一些企业用棉花、生丝、瓷土等典当。这些生产资料相继发挥了融资的功能, 为这些企业的生产经营增砖添瓦。

典当融资借款中的谈判协商

利用典当方式融资, 应当掌握以下一些操作要领, 这同样是进行典当交易的重要环节:

(1) 动产典当。当物的估价金额及当金数额应当由典当双方协商确定。即当户用于典当的物品估价多少、估价之后经打折当户能获得多少当金, 均由当户与典当行自主协商确定, 任何一方都不能将自己的意志强加给另一方。如:典当行不得采用暴力、威胁手段强迫他人典当, 或者以其他不正当手段侵犯当户的合法权益;同样, 当户也不得强迫典当行收当或者发放未经典当双方协商同意的当金。

(2) 房地产抵押。房地产的估价金额及贷款数额也应当由客户与典当行双方协商确定。然而双方不能达成一致的, 双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行评估, 估价金额可以作为确定贷款数额的参考。即房地产抵押时, 抵押标的由作为第三方的专业评估机构进行价格评估, 典当行再根据抵押标的的评估价格确定其贷款抵押率, 向客户发放一定数额的贷款。

典当必须注意的事项

利用典当方式融资, 应当注意以下一些常见问题:

1.当金多少问题

许多当户认为, 典当时获得的当金宜多不宜少, 这实际上是认识上的一个误区。从典当行来说, 受理典当不是买进当物而是借贷活动, 因而既不能按照当物的原始价格、也不能按照当物的评估价格发放当金, 典当行只能按照一定的折当率或抵押率向当户发放当金, 如值十当五、值十当七等, 即当物估价1 万元, 发放当金5000 元或7000 元。故此, 当户典当时的心理价位不应当太高, 而只能保持一个合理的期望值。

从当户来说, 申请典当不是卖出货物而是借贷活动, 因而没有必要刻意追求高额当金, 即当金并非越多越好, 因为当金数额越高, 当户支付的利息和综合费用也越高。故此, 当金数额的多少完全应当根据当户典当的目的来决定, 用途不同, 可多可少。

2.当物安全问题

许多当户认为, 典当时交付的当物由典当行负责保管很安全, 这实际上是认识上的另一个误区。

事实上, 当物在典当行保管并非绝对安全。通常由以下几种情况造成:

(1) 典当行保管不善。即典当行未尽到妥善保管之义务, 从而造成当物毁损。如典当行的保管设施不到位、保管技术不过硬、保管经验不丰富等。

(2) 典当行使用当物。即典当行违反法律规定和典当交易规则, 在典当期间擅自使用当物, 从而造成当物毁损。如:典当行驾驶当户典当的汽车;观看当户典当的电视机;佩戴当户典当的贵金属首饰, 等等。

(3) 典当行故意犯罪。即典当行侵害当户的合法权益, 从而非法占有当物或造成其失窃。如:典当行将当户典当的当物掉包更换后据为已有;典当行内外勾结故意将当户典当的当物任人偷窃, 等等。

因此, 利用典当融资时, 当户应当具有当物毁损、失窃的风险意识, 并在当物风险发生时, 依法行使自己的索赔权。

3.交易成本问题

许多当户对利用典当融资的交易成本包括息费承担问题认识不足, 这也是需要提醒大家格外关注的一个重要问题。除此之外, 有时客户还要承担房地产评估费、抵押合同的公证费和登记费、财产保险费等相应费用。

许昌国银典当行公司简介 篇7

许昌国银典当行公司简介

许昌国银典当行，位于许昌市衙前街37号，成立于2010年2月，注册资金人民币1000万元，现有员工10人。业务范围涉及民品典当、汽车质押贷款、财产权利质押贷款、房产抵押贷款。国银典当行的使命是：急客户所急，想客户所想。国银典当行坚持合规经营，以稳健发展、提高风险控制能力为目标，两年来，在典当市场规模不断扩大，融资市场竞争日趋激烈，企业经营服务日益同质化的形势下，承蒙省市两级典当行政管理部门、典当同行兄弟公司及社会各界的大力支持和关爱，始终坚持以“诚信经营、利民便民”为宗旨，以深耕中小企业融资服务需求为业务主线，为全市多家中小企业融资服务需求为业务主线，为全市多家中小企业和自然人提供了大量的资金支持。公司成立两年多来，已累计发放各类质押、抵押典当贷款总额达人民币近亿元，为广大客户提供了最优质、高效的融资服务和帮助。国银典当行在经营中努力实现客户多元化，突出优质业务，兼顾一般业务，多角度、全方位满足了中小企业不同层面的资金需求，为许昌经济社会的发展做出了一定贡献。2011年2月被许昌市商务局评为“服务经济建设先进单位”。

典当公司安全防范 篇8

广州市公安局：

按照商务部、公安部2005年第八号令《典当管理办法》对典当行房屋建筑、经营设施安全的规定和要求，特制订以下安全防范设施规划方案，请贵局审查。

一、经营场所内设置录像设备（录像资料至少保存2个月）1、2、3、营业大厅内在南北（东西）两边分别设置两个自动摄像头。摄像头分别朝不同的方位，使大厅处于全位监控，不留死角。电视监控管理人员必须熟悉了解监控录像设备的性能、作用、特点，熟悉掌握监控操作、保养、保管的方法，学会一般故障的排除，管好用好设施。

4、值班人员应做好监控设备的维护保养，每天对控制台、监控器、电源开关、线路和备用电源进行检查和擦试。

5、当设备器材发生故障时，应迅速查明原因，并及时请专业技术人员维修。

二、营业柜台设防护措施

1、营业大厅设置封闭式柜台，高度不低于1.2米，宽度不少于0.6米，柜台应牢固美观。

2、柜台上方安装防弹透明玻璃，根据业务需要，柜台应设置数个

30cm（长）×20cm(宽)×15cm(高以槽底计算)、底部为弧形的槽式窗口。

3、柜台内配备一定数量的保卫器材及临时现金保管用的保险柜数个。

4、营业网点夜间不存放现金，每日开业后再将现金存入保险柜内。

三、设置符合安全要求的典当物品保管库房和保险箱（柜、库）1、2、3、设置全封闭库房一处，以备放置典当物品。

库房内配防潮、灭火设备，安装防爆灯，配备应急照明灯。库房内放大型保险箱一组，保险柜2个，以备放置典当来的金银物品及贵重物品。

4、库房内电器设施除照明用以外其余一概不准使用，电线采用符合国家电业标准的正规电线，合理布置做到不漏不破。

5、库房做到24小时值班制度，由2名兼职保安轮流24小时值班，并配备通讯报警设施。

四、设置报警装置

1、营业大厅柜台内安装紧急报警装置，报警装置的安装及线路的布设做到安全隐蔽，防破坏，便于维修，并且报警开关的设置保证工作人员使用方便，遇到险情能迅速报警。

2、库房内保安人员配备对讲机或程控电话各一部，遇到险情能迅

速报警并通知相关人员。

3、五、门窗设置防护设施1、2、营业大厅出入口安装质量可靠的防盗安全门。

营业大厅朝街窗户均用18号钢筋加固，不锈钢装饰防盗，柜库房内配备一定数量的防卫器材，做到警钟长鸣，确保安全。

台门安装标准制式的防盗安全门。

3、4、财务室安装达标防盗门窗。

库房的出入口安装达标的防盗安全门。

六、配备必备的消防设施及器材1、2、3、4、5、营业大厅内四角放置手提式干粉灭火器4个； 营业柜台内留自来水龙头一处；

营业大厅内安装火警报警装置，发现火情能迅速报警； 库房内放置大型灭火器2个，手提式灭火器4个；

典当公司安全防范 篇9

重庆市高级人民法院关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答（全文）

渝高法〔2013)245号

重庆市高级人民法院印以关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答》的通知

各中、基层人民法院,本院各部门:

《关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答》已经市高法院⒛13年第33次审判委员会审议通过,现予印发。请结合审判工作实际正确理解与适用。实践中如发现新情况、新问题,请及时层报市高法院民二庭。

特此通知。

重庆市高级人民法院

2013年10月9日

重庆市高级人民法院关于审理涉及小额贷款公司、担保公司、典当行商事案件若干问题的解答

1.小额贷款公司向企业发放贷款的效力如何认定?

中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》[银监发(2oo8)23号]第一条规定:“小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。”

《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》[渝办法(⒛Os)239号]第二条规定:“本办法所称小额贷款公司是依照本办法在重庆行政区域内设立的不吸收公众存款、可经营小额贷款业务,并经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。”

据此,小额贷款公司是有权经营贷款业务的公司,故小额贷款公司向企业发放贷款,和企业与企业之间借款性质不同,不属于企业拆借。借款人以其与小额贷款公司签订的借款合同系企业拆借为由请求确认或抗辩借款合同无效的,人民法院不予支持。

2.小额贷款公司开展批复文件列明范围以外的金融业务效力如何认定?

因金融业务关系到国家金融秩序、金融安全和金融发展，故国家对金融业务实行限制经营、特许经营。《中华人民共和国商业银行法》第十一条第二款规定:“未经银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得开展吸收公众存款等商业银行业务,任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”。《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》第二十条规定:“经市政府金融办批准,小额贷款公司可经营下列业务:办理贷款、票据贴现、资产转让。小额贷款公司不得进行任何形式的非法集资、变相吸收公众存款。未经市政府金融办同意,小额贷款公司不得经营批复文件列明的经营范围以外的业务。”

上述规定即为国家对金融业务实行限制经营、特许经营的具体规定。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法)若干问题的解释(一)》第十条规定:“当事人超越经营范围订立合同,人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”

据此,小额贷款公司违反《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》第二十条的规定,非法集资、变相吸收公众存款或开展办理贷款、票据贴现、资产转让以外的金融业务,不仅违反了行政管理规定,而且严重扰乱国家金融秩序,人民法院应当认定超越经营范围的经营行为无效。

3.小额贷款公司违反《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》第二十四条、第二十五条、第三十三条关于额度、利率及区域的规定发放贷款的行为效力如何认定?

小额贷款公司违反《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》第二十四条、第二十五条、第三十三条关于额度、利率及区域的规定发放贷款,人民法院一般应当认定有效。

小额贷款公司不能超额度、超基准利率、超区域发放贷款之规定的目的是为了有效进行行政管理和控制小额贷款公司行业风险,并不涉及平等民事主体间的私法关系,故小额贷款公司违反相关管理规定超额度、超利率、超区域经营贷款业务,属于违反行政管理规定的行为,依法应当承担相应的行政责任,但是行政责任的承担并不影响借款合同的效力。

小额贷款公司发放贷款的利率超过中国人民银行公布的同期贷款基准利率4倍,或者借款合同约定的逾期利`息、违约金之和超过按照合同期内利率上浮50%计算出的部分,或者借款人未按合同约定用途使用借款的罚`急、违约金之和超过按照借款合同载明的贷款利率1OO%计算出的部分,小额贷款公司对超过部分请求给付的,人民法院不予保护;借款合同履行完毕后,借款人以合同无效为由请求返还超出部分的,人民法院不予支持;借款合同尚未履行完毕,借款人主张以超出部分冲抵借款本息的,人民法院应予支持。

4.小额贷款公司向他人融资效力如何认定?

《重庆市小额贷款公司融资监管暂行办法》第四条规定:“小额贷款公司可以开展以下方式融资,并接受市金融办的监管:(一)从银行业金融机构融资;(二)通过金融资产交易平台(包括银行机构、资产管理公司、信托投资公司和专门从事金融资产交易的机构等,下同)开展回购方式的资产转让业务;(三)向主要股东定向借款;(四)小额贷款公司的同业资金借款;(五)经批准的其他方式融资。”

前述规定对小额贷款公司融资经营的方式进行了限制。小额贷款公司违反前述规定进行融资的,不仅违反了行政管理规定,而且严重扰乱国家金融秩序,人民法院应当根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法)若干问题的解释(一)》第十条的规定,认定其融资行为无效。

5.小额贷款公司与借款人约定收取担保物管理费或咨询费、调查费等类似性质费用的,如何处理?

小额贷款公司与借款人对应否按照借款合同的约定给付担保物管理费有争议的,人民法院应当根据小额贷款公司履行担保物管理义务的情况予以处理。如果小额贷款公司举证证明其实际履行了担保物管理义务并产生了相应费用,人民法院应当在证据证明的范围内支持小额贷款公司主张的担保物管理费;如果小额贷款公司不能举证证明,则人民法院对小额贷款公司主张的担保物管理费不予支持。

为签订借款合同,小额贷款公司向借款人收取的咨询费、调查费或类似性质费用,实质为小额贷款公司收取的利息,前述费用与合同约定的利息之和最高不得超过中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的4倍,超过部分人民法院不予保护。

对于小额贷款公司通过咨询费、调查费等方式变相收取利息的,人民法院应当根据具体案情,注意审查是否存在预扣利息、利息收取是否超过法律保护的范围、利息冲抵顺序是否符合法律和司法解释的规定等。

6.小额贷款公司以外的其他人与借款人签订合同收取担保物管理费或咨询费、调查费等类似性质费用的,如何处理?

为了向小额贷款公司借款,借款人与小额贷款公司以外的其他人签订合同,约定向小额贷款公司以外的其他人支付担保物管理费或咨询费、调查费等类似性质费用,借款人主张以前述费用抵扣借款本金或利`息的,人民法院不予支持。借款人依据该合同另案起诉合同相对方的,人民法院应当依法予以受理,并根据相对方举证证明的其履行咨询、调查、担保物管理义务和发生费用的实际情况予以处理。

7.担保公司发放贷款的效力如何认定?

《融资性担保公司管理暂行办法》第二十一条明确规定,“融资性担保公司不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资和监管部门规定不得从事的其他活动”,故融资性担保公司发放贷款的,因其超出经营范围且影响金融秩序稳定,根据《最高人民法院关于适用(中华人民共和国合同法>若干问题的解释(一)》第十条之规定,人民法院应认定借款合同无效。

非融资性担保公司发放贷款的,人民法院应当比照融资性担保公司之规定,认定借款合同无效。担保公司将自有资金委托银行或其他有发放贷款资格的金融机构发放贷款,符合中国人民银行《贷款通则》规定的,人民法院应当认定借款合同有效。

8.小额贷款公司指定担保公司的,担保合同效力如何认定?担保费用能否冲抵借款本息?

在签订借款合同时,小额贷款公司要求借款人以其指定的担保公司为借款提供保证。担保公司在与借款人签订的委托担保合同中约定收取担保费用的,借款人以担保公司为小额贷款公司指定而非其自主选择为由,主张担保公司与小额贷款公司签订的担保合同无效的,人民法院不予支持。借款人主张以其支付给担保公司的担保费用冲抵借款本息的,因借款人和担保公司签订的委托担保合同与借款人和小额贷款公司签订的借款合同并非同一法律关系,人民法院不予支持。

9.担保合同中对担保公司迟延履行担保义务约定违约金的,如何认定该约定的效力?担保公司承担该违约金后可否向借款人追偿?

小额贷款公司与担保公司、借款人在担保合同中约定,在担保公司不及时履行担保义务时,担保公司除对主债务承担担保责任外,还需对迟延履行担保责任支付违约金。小额贷款公司在诉讼中依该约定向担保公司主张该违约金的,在不违反法律禁止性规定的情形下,人民法院应当予以支持。由于该违约金系担保公司因自身违约行为承担的合同责任,并非从属于主债务的担保责任,故担保公司在承担上述违约金后向借款人追偿的,人民法院不予支持。担保公司与借款人之间另有约定的除外。

10.以农村土地承包经营权、农村居民房屋、林权抵押方式设定反担保的效力如何认定?

担保公司为农户向金融机构借款提供担保,农户依照《关于加快推进农村金融服务改革创新的意见》[渝府发〔2o1o〕115号]、《重庆市土地承包经营权抵押登记实施细则(试行)》[渝金发〔⒛11〕4号]、《重庆市农村居民房屋抵押登记实施细则(试行)》[渝国土房管发〔2o11〕⒛号]、《重庆市林权抵押融资登记管理实施细则(试行)》[渝林产〔2o11〕7号]的规定,以农村土地承包经营权、农村居民房屋、林权设定抵押权,向担保公司提供反担保的,人民法院应当认定该反担保有效。

11.典当行预扣利息或综合费的,如何认定当金数额?

典当行向当户支付当金时预先扣除利`息或综合费的,由于典当行未足额支付当金,实际减少了当户用资金额,当户主张以实际支付的金额确定当金数额的,人民法院应予支持。

12.“当期届满后不赎当,当物归典当行享有”的约定效力如何认定?

典当行与当户在典当合同中约定“当期届满后不赎当的,当物的所有权由典当行享有”,人民法院应依据《典当管理办法》的规定区分以下情形认定该约定的效力:(一)当物价值在不足3万元的,由于《典当管理办法》第四十三条第(二)项明确规定,“可自行变卖或折价处理,损溢自负”,故该约定有效。(二)当物价值在3万元以上的,由于担保法明确否定流质条款的效力,且《典当管理办法》对此未作特别规定,故该约定无效。

13.典当行请求当户给付绝当后的利息、综合费的,如何处型里?

典当行请求当户给付绝当后的利息、综合费的,人民法院应当结合绝当物的估价金额分别予以处理:(一)绝当物估价金额不足3万元的,根据《典当管理办法》第四十三条第(二)项的规定,典当行“可自行变卖或者折价处理,损溢自负”。因此,典当行请求当户给付绝当后的利息、综合费的,人民法院不予支持。(二)当物估价金额在3万元以上的,根据《典当管理办法》第四十三条第(一)项的规定,典当行“可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理,也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后,剩余部分应当退还当户,不足部分向当户追索。”因绝当后处置当物既是典当行的权利也是其义务,故典当行应当及时处置当物。如果典当行在绝当后六个月内提起诉讼,主张绝当后的利息及综合费的,且当事人约定的利`急及综合费之和未超出中国人民银行公布的同期贷款利率4倍的,人民法院应予支持,超出部分人民法院不予支持。如果典当行在绝当后超出六个月提起诉讼,主张绝当后的利`急及综合费的,人民法院不予支持,但可以按照中国人民银行同期贷款利率,从绝当期满后次日起至款项付清之日止支持资金占用损失。《重庆市高级人民法院印发(关于审理合同纠纷案件若干问题的指导意见(一)>(试行)的通知》[渝高法〔2o11〕358号]第12条的规定不再执行。

14.典当行提供信用借款的效力如何确定?

典当行向当户提供借款,当户未提供当物的,应当认定典当行向当户发放信用贷款,该典当合同无效。当户以动产作为当物,必须将当物交付典当行占有。以动产抵押为典当借款提供担保的,人民法院应当认定典当行发放信用借款,典当合同无效。典当行与当户在典当合同中约定由当户继续占有该动产,质权并未设立,该典当合同无效。典当行提供借款应当依法办理抵押、质押手续,典当行在未依法办理抵押、质押手续的情况下提供借款,应当认定典当行向借款人发放信用贷款,但因登记机构未及时办理登记等非因当事人原因导致典当行未依法取得抵押权、质押权的除外。