小额贷款成立工作总结

小额贷款成立工作总结（精选10篇）

小额贷款成立工作总结 篇1

为管城落实十七届三中全会精神和省委、省政府决策部署，有效配置我区金融资源，加快我县区金融服务体系建设，引导民间资本规范运作，缓解中小企业贷款难问题，促进“三农”、中小企业和区域经济健康快速发展，按照《河南省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》和《河南省小额贷款公司试点管理暂行办法》的规定，XXXXXX有限公司作为主要发起人（第一股东），与X、X等共计X名出资人共同申请成立小额贷款公司。公司名称为：郑州市管城回族区XX小额贷款有限公司，设立在郑州市管城回族区XXXXXX，注册资本为10000万元，法定代表人：XX，总经理:XXX。其中，XXXXX有限公司出资5000万元，占公司出资总额50%，自然人XXX出资XXX万元，占公司出资总额Y%，自然人XXX出资XXX万元，占公司出资总额Y%，自然人XXX出资XXX万元，占公司出资总额Y%，自然人XXX出资XXX万元，占公司出资总额Y%。

妥否，请批复。

附件：设立小额贷款公司申请材料。

申请人：XXX有限公司

（法定代表人签名公司盖章）

小额贷款成立工作总结 篇2

我国小微企业寿命相对较短, 银行贷款风险远远高于西方国家, 故国内金融节多数人不愿意向小微企业发放贷款。因企业经营资产和个人财产无法晰分的原因, 小微企业融资业务的贷款主体一般为小微企业主或其实际控制人。因此, 我们对该类企业贷款资格的信用方面的审查, 实际主要对企业主个人征信信息的辨别和筛检。而对企业资格的审查, 则主要集中于对企业合规性的审核, 这需要充分考虑国家宏观经济政策以及该企业过去一段时间一来的资信情况并估计偿还能力, 以进一步控制风险。但针对初创的企业, 则主要考虑前者。

1当前信用社针对小额信贷审查的主要项目

由于我国地区经济发展存在差异, 故不同省份的小微企业信贷审核标准体系也就不大一样。其内容也存在较大程度的差异。接下来, 笔者以某县县级信用社的审核项目为例, 具体陈述之。

实际上, 该县信用社对当地小微企业信贷资格考察的标准五花八门, 有制度性的, 也有文件虽然没有规定但是地方性上默认的行业规则。此处进讨论已经明确作为书面规制的条文进行分析。浓缩而言, 某县信用社对小微企业信贷资格的审查主要考虑以下几个方面:合规性审查;第一还款来源分析;第二还款来源分析;风险分析和防范措施, 最后得出是否放贷的结论。

(一) 合规性审查

分为两个方面, 首先是审查审查者的资格。也就是说, 审查的信贷规模要和审查所示信用机构级别相当, 过大的信贷规模和过小的信贷国模都不能有该信用社予以审查。

然后评判其授信情况, 先看抵、质押方式:核定的最高授信额度一般不超过可抵 (质) 押值的2倍, 且不得超过企业授信月份之前12个月销售归行额*[1+ (贷款年限-1) *近两年年均销售增长率]的50%;如果是新成立的企业, 或是经营或投产期不满一年的小型企业, 其最高授信额度按不超过有效担保确定, 且不得超过实收资本的2倍;另外, 保证担保, 最高授信额度可直接按不超过企业授信月份之前12个月销售归行额的40%确定;与此同时, 对贸易融资, 商品融资也有应该有一定程度的考虑, 最终核定客户的最高授信额度。

(二) 还款来源分析

信贷的最终目的是回本吃息, 但如果不考虑小微企业的偿还能力, 则可能导致坏账、呆账。为了确保信贷安全, 在支持了三农建设的同时, 又能够获得自身发展, 因此, 信用社必须对每一笔贷款的偿贷能力加以评估。并且为了确保万无一失, 我们应该假设第一还款来源失效的情况下, 考虑第二还款来源的可行性。这里主要考量的是:该企业所从事的行业;企业发展史;企业法人发家史和企业的基本经营情况。企业经营状况可以通过对企业销售收入、审计报告、银行流水、完税凭证、贸易合同, 交易痕迹、水费、电费、工资单上、下游企业等渠道出库单、入库单据的核实, 通过企业ERP系统等情况加以核实。

(三) 风险分析和防范措施

必要的监督必不可少。某县信用社的主要手段有:开立监管账户, 对贷款资金进行监管使用或受托支付等。约定我行监管账户为回款账户;通过双人取票的方式控制资金流。结合不同客户、不同业务提出具体风险防控措施。业务的可行性不单单是某一业务点的考察, 而是综合考虑企业基本面、担保方式、风险控制手段的有效性等方面的综合评定。

2审查存在的问题及对策

未严格按照程序办事。也就是说, 审查的信贷规模要和审查所示信用机构级别相当, 过大的信贷规模和过小的信贷国模都不能有该信用社予以审查。但首位审查者应该给客户指明其办事的方向。一般而言, 审查客户之前, 我们应该先审查自己。

另外, 审查粗枝大叶, 不够精细和认真。确认审查者具备审查资格之后, 审查者将就申请借贷的小微企业的征信情况、股权结构、法人情况、担保抵押等问题以及偿贷能力和可能存在的风险进行评估, 以确认其是否具备储备发放贷款的资格。根据客户所属行业在人数、销售额、资产总额三个方面限制。

由于人情关系, 存在打马虎眼的情况, 某些行业和单位原本并不具备借贷资格的, 但是过了;而另外一些具备资格的却被挤了出去。有一些小微企业管理不够规范, 不能提供经审计财务报表, 不具备一般法人客户授信管理与评价条件的企业客户。

3结语

如果仅从数量上考虑, 小微企业绝对是最广泛意义上的中小企业群体中的大多数, 而相对来说, 小微企业"融资难"的问题在现实中更为突出, 银行在小微企业融资业务开展模式及方案设计方面, 值得再思考的问题也更多。

摘要：小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。当前信用社的业务开始向多元化发展。但面对小微企业的信贷仍旧是其一个重要的业务之一。本文扼要陈述某县信用社小额信贷资格审核的现状, 并指出存在问题。

关键词：小微企业,信贷资格审查,信用社

参考文献

[1]陈颖.小微企业信贷融资困局及其破解[N].福建师范大学, 2013.

[2]李昆芳.中国民生银行小微企业信贷风险管理研究[D].广西大学, 2013.

小额贷款成立工作总结 篇3

【关键词】小额担保贷款 经验 措施

【中图分类号】G65【文献标识码】A【文章编号】1673-8209(2010)05-0-01

承德市自2003年起开展下岗失业人员小额担保贷款工作,由于缺乏经验,并受到相关部门协调难、按月还款方式、回收率偏低、贷款金额小、还款周期短等因素制约,贷款业务办办停停,至2007年底近五年时间只办理小额贷款1300余万元,平均每年办理贷款200-300万元,贷款扶持创业效果不太明显。

2008年,我市对小额担保贷款工作开展较好的河南郑州、江西南昌两市工作经验进行研究总结,以专题调研形式上报市政府,经研究,以市政府名义下发了《承德市加强小额担保贷款助推全民创业实施意见》,成立了以主管副市长为组长、近10个相关单位主管副局长为成员的领导小组,同时制定20余条切实可行的措施。此文件的下发,有力促进了承德市小额担保贷款工作的开展,标志着承德市小额担保贷款工作上了一个新台阶。2008年,我市当年发放小额担保贷款1706万元,首次突破年发放贷款千万元大关,超过前5年贷款额度的总和;2009年,小额贷款额度猛增到5409万元,突破5千万元大关。至2009年底,累计发放小额贷款8455万元,其中办理高校毕业生贷款330万元,农民创业贷款1507.5万元,劳动密集型小企业贷款3020万元,直接扶持自主创业1842人,带动吸纳就业7263人,取得了明显的社会效益。

1 取得的经验

1.1 健全相关制度,实行目标管理

我市除了认真贯彻上级下发的小额担保贷款有关政策并适时制定本市具体政策之外,还制定了《承德市小额担保贷款跟踪问效办法》、《承德市小额担保贷款额度审核办法》、《承德市加强小额担保贷款助推全民创业实施意见》等文件,每年年初将小额担保贷款相关目标下发到各县,每季度进行通报,实行目标管理,取得了明显效果。

1.2 打好工作基础,建立长效机制

一是协调好部门关系。承德市就业服务局与市财政、经办银行签订了小额担保贷款合作协议,经办银行及时按政策要求的贷款放大倍数发放贷款,市财政部门及时审核并落实贷款贴息,经办银行也由原来的承德市建设银行1家,扩大到承德银行、各县农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等多家金融机构。二是健全机构。各县全部成立小额贷款担保机构,建立担保基金专户,加快了贷款办理速度。到目前,我市担保基金规模已由2007年底前的600万元增加到3250万元,有力保证了贷款的及时发放。8个县的担保机构,共安排专(兼)职人员18人。其中平泉县促进就业小额贷款担保中心为独立法人,还有5个县结合本县实际制定了小额担保贷款实施办法。市担保中心明确双桥区所辖街道、乡镇的52名协理员具体负责辖区内小额贷款的贷前考察、项目跟踪、贷后回收等工作,基本实现了市区范围内小额贷款的网格化、精细化管理。三是加强政策和创业典型宣传,为小额担保贷款工作创造良好的社会环境。几年来,共在各种新闻媒体发表信息稿件30余篇,其中专供市领导参阅的《每日要情》和《承德快报》各1篇,通过省电视台、《承德晚报》、承德广播电台、承德电视台等新闻媒体宣传小额贷款政策、推广创业典型的成功经验20余次。2009年1月份和6月份分别组织了市区小额担保贷款集中发放和兴隆县李家营乡农民创业小额担保贷款现场发放活动,进一步扩大了小额担保贷款的社会影响。

1.3 扩大贷款范围,提高其普惠性

去年金融危机以来,我市经过细致调研,结合本市实际,在河北省率先开展了农民创业小额担保贷款业务,对农民创业者给予5万元以内的小额担保贷款扶持,共发放农民创业贷款429笔,1507.5万元。同时大力扶持登记失业高校毕业生贷款业务,已办理贷款330万元。

1.4 加大小企业贷款扶持力度

把劳动密集型小企业贷款作为工作重点,发挥其吸纳就业的主渠道作用,及时审核其吸纳就业及缴纳社会保险费情况,符合条件的及时报送市财政局和经办银行。累计扶持劳动密集型小企业26家,贷款金额3020万元,吸纳就业2500余人。

1.5 创新工作机制,用活贷款政策

在具体工作中,我市不断创新工作机制,根据贷款对象的不同情况和要求,结合市、县具体情况,开拓性地开展小额担保贷款工作,取得了明显效果。滦平县开办小额担保贷款工作之初担保基金筹集比较困难,经过认真分析研究,采取了由借款人直接到经办银行办理抵(质)押、担保手续,县就业服务局和县财政负责贷款贴息的方式,2009年办理贷款892万元,直接扶持自主创业1000余人。丰宁县对所有在规定经办银行中贷款的符合条件的劳动密集型小企业给予贴息扶持,也就是说,劳动密集型小企业在规定银行先期办理的贷款,只要符合条件就能享受贴息政策,至2009年年底共办理(审核)该类企业贷款项目14家,贷款额度达到1430万元。

2 存在问题及解决办法

2.1 贷款到期回收率偏低

截止2009年12月底,承德市贷款到期回收率已由2007年底的63.4%提高到88.9%,但仍低于90%,影响了贷款的持续发放和良性循环。

2.2 担保基金筹集力度应进一步加大

为了保障贷款工作的持续稳定,承德市就业服务局协调财政部门筹集担保基金1200万元,对已开展小额担保贷款工作的县给予补助。但到目前,有的县已筹集担保基金达到百万元,但个别县自筹担保基金数额仍然为零。

2.3 贷款放大倍数应进一步提高

按照河北省相关文件规定,贷款发放金额至少应达到担保基金额度的3倍,但各县担保基金与贷款发放仍停留在1:1的水平上。

2.4 担保机构人员不稳定,政策水平偏低

承德市小额贷款担保机构22名工作人员中,兼职人员10人,接近总人数的一半,且大部分人员工作岗位不稳定,时常更换人员,导致工作人员政策水平偏低。而担保机构的工作性质要求其工作人员不仅要有较高的劳动保障政策水平,同时还须具备一定的财务、金融、法律方面的知识,可见目前的情况很难适应小额担保贷款工作的需要。基于以上情况,应采取以下措施:

(1)抓好贷款回收。加强贷款发放基础工作,认真考察,据实推荐,落实“谁推荐、谁跟踪,谁签字、谁负责”的规定,保证小额贷款“贷得优、用得好、收得回”;加大贷款回收力度,注重强化担保人的责任,发挥经办银行征信系统作用,同时运用法律手段回收逾期贷款;建立贷款回收奖励机制,对贷款到期回收率达到90%以上的社区(乡镇)、担保机构给予奖励,调动相关部门回收欠款的积极性。通过以上措施,使贷款到期回收率不断提高。

(2)加强协调督导,落实目标责任。市级相关部门协助各县对口部门处理好工作关系,尽最大努力筹集小额贷款担保基金,明确工作人员编制,打好小额担保贷款工作基础;同时加大对各县小额担保贷款工作督导力度,对年底前未完成贷款目标的县进行通报,并在年终考核时扣减相应分值。

小额贷款公司工作总结 篇4

小额贷款公司2014年工作汇报

公司自*年*月*日公司正式对外营业以来，在各位股东的领导和关怀下，在公司全体员工共同努力下，公司各项业务逐步步入正轨，现将2014基本经营情况、业务发展情况等汇报如下：

一、经营管理情况

严格执行国家政策，确保各项指标达到省金融办的要求。截止2014年*月*日，公司严格按照服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，同一借款人最高限额控制在100万元以内；账面利率控制在基准利率09.—4倍之间；无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众

存款的情况出现。

积极营销，扩大市场份额，加快业务发展步伐。2014年以来，通过积极的营销，公司在信贷业务发展中取得了一定的突破，抢占了一定量的市场份额，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，在行业内取得了一定的知名度，为今后的业务发展打下了基础。

以效益为核心,完善工作效率，提高服务质量。公司在不断加强和改善日常信贷工作的同时，注重和加强了信贷人员业务能力的学习和培养，逐步提高了工作人员工作质量和效率，建立了完整的客户信息档案，强化服务手段，改善服务效率。1

二、业务经营指标情况

截止2014年末累计发生业务*笔，累计发放贷款*万元，累计实现业务收入*万元。上缴各项税费*万元。截至年末贷款余额*万元，到期贷款和利息收回率均为*%，信贷资金实现了良性循环，取

得较好的经营效益。

三、贷款担保比例：

1、信用贷款*笔，累计金额*万元，占比*%；

2、抵押贷款*笔，累计金额*万元，占比*%；

四、存在的问题。

1、公司从正式运行以来，客户的培养取得了一定的成效，但具有丰富管理经验的技术人员、独挡一面的人才较少，相比其他同业对手，客户经理队伍的专业技能仍然有不小的差距或信贷风险防范意识不高，专业技能还有待进一步提升。

2、公司融资难、融资能力有限。除股东资本金外，公司不能从金融机构或社会公众获得资金，无法满足中小企业、“三农”对资金的需求，制约了公司的发展。

3、公司客户数据未纳入人民银行征信系统管理，无法对客户申请贷款和不良信息进行有效识别，对拖欠公司贷

款本息的客户没有“不良记录”的制约作用，增大了公司的经营风险。

4、内部管理力度不够。公司自正式营业以来，着重搭建了以业务发展为重心的经营方针，但在实际的运行当中，许多内部

管理问题逐渐显露，主要体现在信贷资产质量，贷后管理及人才培养机制等几个方面。

五、工作规划

针对今年经营管理中存在的问题，公司将通过以下几个方面的工作思路开展工作：

实施人才战略，缓解和消除公司发展的“瓶颈”。

1、招贤纳才，网罗公司发展专业人才。根据企业发展战略，适时调整用人政策，招聘专业人才，充实公司的技术力量，满足我公司长期人才需求。

2、立足岗位，加强培养。在做好引进人才的同时，根据我公司目前发展现状，注重企业现有人才培养，调配和

有效利用现有人才资源，挖掘现有人才的聪明才智，扩展其才能，提升其进一步为企业发挥智力的积极性。鼓励立足本职潜心学习，主动帮助其解决有关实际问题；对现有人才中具有一定实践经验、有培养前途的，创造条件进行专门的理论培训，进一步拓宽知识面，尽早培养为企业自己的高级专业人才。

3、建立人才激励机制，使人能尽其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事业留人，感情留人，政策留人”的用人奖惩机制。鼓励员工发挥、创造，让员工参与到企业管理中去，充分发挥员工的聪明才智，调动积极性，实行自我管理；敞开渠道，鼓励员工为公司的发展献计献策，按贡献大小给予不同的奖励。使每个员工产生一种归属感和成就感，充分发挥才能，做到公司与

员工在利益上的双赢。

4、鼓励学习，不断提高。随着公司各种管理法规的不断完善，逐步建立奖励制度，鼓励员工积极学习，考取适

合公司发展的各种执业资格，为赢得市场做好人才储备。

统筹兼顾，进一步加大信贷营销力度。

1、继续提高宣传力度，树立典型客户。重点支持经济效益好、保全措施到位的企业及个人，在其产权明晰，手续齐全的前提下，集中信贷资金，为其提供各类信贷服务。

2、加大对优良客户的授权授信额度。在信用良好，资产状况良好的基础上，根据客户行业、性质及资产的实际情况，对客户授信额度进行合理的调整，优化审批环节，提高工作效率及服务质量。

3、扩大在本行业、本地区的知名度和影响力，加大宣传力度，积极主动地利用各种合适的媒介和载体扩大市场占领份额。

建章立制，实行公司规范化管理。

1、落实制度，强化问责机制，全方位化解信贷风险，加大贷款三查力度，明确清收责任，严禁向高风险企业和个人投放贷款，杜绝重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发现贷款风险扩大趋势，杜绝新增不良贷款。严格考核，将贷款资产质量与信贷人员绩效收入直接挂钩。

2、加强制度执行管理和员工管理，加强对制度执行情况的检查和督办。

3、强化贷款投放和风险管理。因地制宜，确定支持产业和投放重点。深入研究各信贷项目中的风险点，有效防范风险。

4、提高服务质量，把握好重要数据、重点问题、重点环节和重点区域的分析和监控，有针对性的提出解决办法，为信贷工作提供参考。

5、强化信贷业务培训。以客户经理为首，带领区域内信贷人员对贷款客户共同调查、分析，使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水平。实行信贷人员月例会制度。加强对信贷人员业务素质的培训，不断强化合规经

营和尽职意识，分析典型案例，学习同行业先进经验，找出差距，纠正不足。定期对信贷人员进行专业培训，提高信贷人员分析问题和解决问题的能力。

认清形势，及早谋划，进一步增强资金实力。

由于国家政策调控的影响，预计明年内信贷资金市场将面临更大压力，对信贷运营势必带来影响。因此，需精心组织，在确保运营资金能够在合法合规的前提下，拓展融资渠道，充分认识同业强劲的发展势头和市场竞争异常激烈的严峻形势，仔细分析资金市场走势，及早谋划，制定符合市场导向的信贷工作指引，及早准备信贷工作方案和计划，树立“任务有压力，完成有信心”正确工作理念，确保信贷工作稳步、健康、有序开展。

调整信贷结构，全面控制风险

1、仔细研究国家宏观调控政策，积极营销具有实体经济平

稳健康运行与自身可持续发展的

优质客户。保持信贷总额的合理增长与均衡投放，注重通过提高贷款周转速度和运作质量来满足客户融资需求。加快非信贷融资产品的创新发展，积极为实体经济发展提供多渠道融资支持。

2、积极推进经营结构战略性调整，加快发展方式转变。主动适应经济金融形势变化，以加快发展方式转变为主线，对信贷项目担保方式深入研究，逐步提高抵质押担保比例，持续提升业务的竞争发展能力和盈利水平，不断增强发展的全面性、协调性和持续性。

最后，在2014年的工作中，要充分利用我公司具有的优势，既要看到公司发展中有利的一面，同时还要有清晰的危机感，以及高度的使命感、责任感一如既往的为客户和社会提供满意的产品和服务，将产值做大，将公司做强，创造新的业绩，展示新的风采。

青年创业小额贷款总结 篇5

为更好地满足广大城乡青年的就业创业需求，帮助和扶持青年就业创业，按照共青团遂宁市委和县委、县府的统一部署，共青团射洪县委在我县广泛实施帮扶青年就业创业活动。现将有关情况总结如下：

一、基本情况

目前，我县已在富螺湾酒店、沱牌大酒店、射洪县洪达家鑫化工有限责任公司、华纺银华公司、射洪城投公司建立了5个共青团“青年就业创业见习基地”，提供见习岗位60个。通过协会推荐、严格审核我县共为18位创业青年发放邮储银行小额贷款，总计171万元，目前11名符合共青团遂宁市委、中国邮政储蓄银行遂宁分行《关于实施四川青年小额贷款项目的通知》（遂市青联发„2009‟6号）附件3《四川青年小额贷款项目奖励办法》有关要求的贷款人，获得了诚信奖。为300余名青年发放农业小额贷款2000万元，主要用于农村种植、养殖、农副产品加工流通、城市个体商业经营等。

二、主要做法和经验

1.高度重视，周密部署。团县委召开“青年就业创业项目”启动仪式暨青年就业创业培训会，培训对象为全县三十个乡镇团委书记，会上对我县青年就业创业项目进行安排部署。要求各乡镇团委成立“青年就业创业促进协会”，掌握青年就业创业的特点，在各村（社区）张贴“青年就业创业”相关信息，并通过乡镇广播、电视等媒体进行宣传。团县委将此次活动作为服务青年创业的重要工作来抓，安排专人负责，定期不定期对我县青年就业创业情况进行统计分析，为以后更好的做好此项工作提供依据。

2.严格审核，重点扶持。“青年就业创业项目”的实施过程中，我们始终坚持制度化、规范化操作，严格按照国家相关法律法规执行。先由乡镇“青年创业促进协会”进行摸底、调查，再根据实际情况将符合条件的青年上报团县委，团县委再根据实际情况为推荐青年贷款或提供就业创业见习岗位。团县委始终坚持扶持贫困青年创业，同等条件下贫困青年优先的原则，确保“青年就业创业项目”真正能解决贫困青年就业创业的问题。

3.树立品牌，扩大影响。根据贷款用户的还款记录，由团县委向团省委推荐评选诚实守信青年。去年，我县获得邮储银行小额贷款的11位青年均按时还款，获得共青团四川省委发放的专项奖励——“诚信奖”，奖励标准为借款青年实际支付中国邮政储蓄银行利息的32%。各“青年创业促进协会”及时公示获得小额贷款“诚信奖”的青年。大力宣传谢均富、董可等通过获得小额贷款创业成功的典范，扩大了“四川青年小额贷款项目”的影响。为四个“青年就业船业见习基地”进行授牌，在就业局、人事局、相关网站上提供见习岗位信息，此次活动树立了团委切实服务青年的良好形象。

三、取得成效

1.青年创业小额贷款的规模不断扩大。青年创业小额贷款项目大大激发了青年的创业热情，主动找“青年创业促进协会”寻求获得小额贷款支持的青年日益增多，小额贷款对广大青年创业起到了“雪中送炭”的作用，为青年创业注入了强劲动力。各地青年对团组织开展小额贷款工作给予了较高评价，有的说“团组织的小额贷款工作解了我们创业的燃眉之急”，有的说“这项工作是对青年真正的实事、好事”。2010年，截止4月份，邮储银行再次发放小额贷款共计40多万元。

2.青年创业小额贷款工作模式逐步形成。各乡镇团组织在工作实践中积极探索，形成了一些典型工作模式。一是产业带动型，即共青团组织动员农业产业化龙头企业，以产业为纽带，帮助初始创业的农村青年获得贷款。二是社会帮扶型，即共青团组织发挥联系广泛的组织优势，整合社会资源，动员成功创业青年和社会各界捐资成立各类专项基金或创办担保机构，为青年创业提供小额贷款或风险担保。因“四川青年创业小额贷款”项目提供的小额贷款有限，我县太和镇磨嘴村成立的惠民资金互助协会，广泛吸纳会员，并通过入会青年缴纳会费成立惠民基金，再由创业有资金困难的青年向协会申请获得贷款，解决资金缺口。协会设在村团委、并简化了一般到银行贷款的流程，使农户贷款更方便快捷。

3.共青团服务大局、服务青年的能力得到了增强。各乡镇团组织纷纷反映，青年就业创业工作得到了当地党政领导的高度肯定、社会各界的广泛好评和有意创业青年的热烈欢迎。实践证明，帮扶青年就业创业将共青团服务大局、服务青年转化为看得见、摸得着的成功实践之一，贴近党政工作中心。同时，团组织开展青年创业小额贷款项目，适应了青年日益增长的致富成才需求，有效服务了广大射洪青年，增强了团组织服务青年的能力，拓宽了团组织服务青年的工作领域，扩大了团组织的社会影响力。一些基层团干部反映，通过开展青年创业小额贷款工作，找到了服务农村党政中心工作、服务农村青年的切入点，农村共青团工作有了具体的载体和抓手，团组织对青年的吸引力和凝聚力得到了增强。

四、存在问题及建议

1.贷款额度和期限难以满足需求。目前，小额贷款农户最高额度为5万元，商户最高额度10万元，期限最长1年。这一制度规定仅能满足贷款人在传统小规模基础上自给自足简单再生产的资金需求，不能满足扩大再生产的资金需求。如一农户从事野猪养殖，资金缺口10万元，但由于农户身份的限制只能取得小额贷款5万元。建议根据实际情况适当放宽小额贷款额度，根本解决青年创业资金问题。

小额贷款工作总结及计划 篇6

2013年度工作总结及2014年度工作计划

自2013年7月6日小额贷款有限责任公司正式对外营业以来，在各位股东的领导和关怀下，公司制度与管理体系在逐步完善健全的过程中，经受市场考验、抵御风险的能力得到了进一步的增强。在公司全体员工共同努力下，公司各项业务逐步步入正轨，现将2013年度基本经营情况、业务发展情况等汇报如下:

一、经营管理情况

（一）严格执行国家政策，确保各项指标达到省金融办的要求。

截止2013年12月31日，公司严格按照省金融办的要求，无跨区域发放贷款的情况出现，无吸收或变相吸收公众存款的情况出现；同一借款人最高限额控制在150万元以内；账面利率控制在基准利率0.9—4倍之间。2013年7月份以来，通过积极的营销，公司在信贷业务发展中取得了一定的突破，建立了一批相对稳定的客户群体，加大了对信用良好，还贷能力强的客户营销及维护力度，为今后的业务发展打下了基础。

（二）业务经营指标情况

2013年7月至2013年12月，公司累计发生业务40笔，累计发放贷款 2012 万元，累计利息收入65万元，已收利息

1万元，应收未收利息万元。

2013年度利息收入

二、存在的问题

回顾2013年以来的工作，公司虽然取得了一定的成绩，但与股东及董事的要求还有很大的差距，主要表现在：

1、员工队伍专业化水平不理想。公司正式运行半年以来，信贷员的培养取得了一定的成效，但还不能独挡一面，相比其他同业对手，信贷员队伍的专业技能仍然有不小的差距或信贷风险防范意识不高，专业技能还有待进一步提升。

2、营销范围未达到预期构想。在营销网络的构建上，公司已在酒嘉地区建立了营销网络，由于信息不对称，信息获取渠道尚未完全打通，虽然公司已建立了一定的稳定客户群体，但由于一些客观因素的存在，本地区的营销网络推进范围仍然收效甚微。

以上为2013年的工作总结，在辛勤、忙碌中，我们送走了收获的2013年，迎来了全新的2014年。对于2013年存在的问题，将予以高度的重视改进并改正，好的方面继续发扬，据此作出2014年年

2度的工作计划：

在2014年的工作中，针对2013年度经营管理中存在的问题，公司将通过以下几个方面的工作思路开展工作：

1、立足岗位，建立人才激励机制。根据我公司目前发展现状，调配和有效利用现有人才资源，挖掘现有人才的聪明才智，扩展其才能，提升其进一步为企业发挥智力的积极性。建立人才激励机制，使人能尽其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事业留人，感情留人，政策留人”的用人奖惩机制。

2、继续提高宣传力度，树立典型客户。重点支持经济效益好、保全措施到位的企业及个人，在其产权明晰，手续齐全的前提下，集中信贷资金，为其提供各类信贷服务。加大对优良客户的授权授信额度。在信用良好，资产状况良好的基础上，根据客户行业、性质及资产的实际情况，对客户授信额度进行合理的调整，优化审批环节，提高工作效率及服务质量。

2014年度公司的经营目标初步规划是：（1）全年抵押贷款有效规模达到500万元，利息收入达到18万；（2）全年担保贷款额度达到200万元，利息收入达到13.5万元；（3）总计完成利息收入232.5万元。

小额贷款成立工作总结 篇7

广东省是我国的经济大省、中国的南大门。而广州市金融市场十分活跃, 是全国三大金融中心之一, 也是华南地区融资能力最强的中心城市。现今, 广州市金融业务规模日益扩大, 金融服务水平不断提高, 金融机构数量日益增加。其中, 小额贷款公司的迅猛发展成为解决中小企业融资难、低收入群体贷款难的有效手段。当前广州市小贷公司的主要特征表现如下。

1. 起步落后, 发展较快

广州市第一家小额贷款公司成立于2009年4月, 而内蒙古于2006年10月就成立了第一家小额贷款公司———内蒙古融丰小额贷款公司, 深圳市也于2003年10月便成立了第一家小额贷款公司———深圳市中安信业创业投资有限公司。可见, 广州市小额贷款公司的起步较晚, 但其发展速度还是相当可观的。这无疑源于广州市“民间金融街”的成立。据统计, 截至目前, 在广州市“民间金融街”已经23家小贷公司。截至2013年8月底, 广州市共有小贷公司50家, 注册资本超过92亿元, 相比2012年12月, 增长率近一倍。此外, 就广东省全省而言, 根据央行2013年上半年统计数据, 截至2013年上半年, 全省共有小贷公司265家, 与2012年12月的234家相比新增了31家, 增速为13.25%。

2. 注册资本高, 资金实力强

相比北京、上海、深圳等省市, 广州地区的小额贷款公司数量并不算突出, 但实力较强。从图1可以看出, 截止2013年8月31日, 广州市小额贷款公司数量仅为50家, 而上海在2013年6月底就拥有94家小额贷款公司, 近乎是广州的两倍。但就平均注册资本而言, 广州市却高达1.84亿, 高出全国平均水平近1亿, 更是超过北京、上海、深圳, 居于3市首位。由此可见, 广州市小额贷款公司虽然数量有限, 但注册资本较高, 资金实力较强。

3. 采取民间金融街的集中模式

2012年6月广州民间金融街正式开锣, 一期进驻的小额贷款公司有11家。2013年8月, 金融街公布了第二期进驻的19家小额贷款公司的信息。这样, 800米的广州民间金融街里面集中了30家小额贷款公司。2013年年底, 金融街第三期又有十多家小额贷款公司进驻。目前, 广州市小额信贷行业在民间金融街的集中度已超过60%。可见, 民间金融街的集中模式是广州市小额信贷行业发展的一个重要特征。它不仅开拓了小额信贷业务, 而且重现长提大马路百多年前金融业的盛景, 成为广州市的一种金融特色。

4. 客户对象基本为相应产业与周边商圈

广州市小额贷款公司大多拥有实业背景, 使得广州市小贷公司与产业、商圈的关系非常密切。由此而产生了另一个重要特点———客户对象基本为相应产业与周边商圈。比如, 花都万穗的业务偏向于服务农产品生产的企业;越秀海印的业务多服务于海印集团旗下的各大商圈;荔湾信德的业务主要服务于橡胶产业;黄埔富银的业务主要服务于木材和地板产业。这个特点让广州市小贷公司的客户资源持续可靠, 保持一定的行业竞争力。

二、广州市小额贷款公司营运资金风险分析

根据上述分析不难看出, 小额信贷行业正处于快速发展时期, 经营业务种类不断增多, 贷款笔数成倍扩大。就广东省而言 (见表2) , 2012年末, 其小额贷款公司投放贷款增长率与营业收入增长率高达153%和106%。在自身获得2%—9%回报率的同时, 也为社会纳税5.4亿元, 比2011年增长96.5%。

数据来源:广东省人民政府金融办门户网站, 时间:截至2012年12月31日。

但小额贷款公司作为金融机构存在的一种形式, 注册资本仅为1.5亿左右, 相比其他金融机构, 资本规模较小, 经营业务严重受限。同时, “只贷不存”的性质更是让小贷公司雪上加霜, 只能依靠外部融资才能扩大公司规模, 也让融资能力成为评定小额贷款公司可持续发展的重要指标。通常情况下, 小额贷款公司获取资金的主要渠道为银行。但据统计, 截至2012年12月, 广东省270家小额贷款公司中, 只有52家小贷公司获得银行贷款。大部分小贷公司因诸多原因并未得到银行信赖, 拿到贷款。因此, 这部分小贷公司在经营业务时, 一般只能以股东出资额为基础, 公司规模严重受限。

另一方面, 中央银行对小额贷款业务的要求是“三农”贷款比例不得低于贷款总额的70%, 因此, 针对农户的小额信用贷款是小贷公司的主要业务。该业务绝大多数借款客户也都是以农业生产收入为主要来源的农民, 农业生产收入则是其还债的首要来源。但农业生产活动对生产环境和自然条件具有较强的依赖性, 而农产品由要受到农产品市场行情的左右和自然条件的影响, 使得农户生产经营变成一种高风险行为, 也潜在让小额贷款公司面临着高信贷风险。更为严重的是, 小贷公司的贷款客户都为周边区域, 如果自然灾害等不可抗力因素发生, 则不是单个客户的违约问题, 同一区域农户贷款的信贷风险都会发生, 将会有大部分贷款收回期限拖延, 严重则会导致小额贷款公司的破产倒闭。

由此可见, 随着小额贷款公司逐渐被人们所熟知和接受, 资金贷放的速度逐渐超过资金回收速度, 资金周转已然成为首要问题。而小贷公司自身融资渠道十分匮乏, 不可避免地造成资金短缺, 严重制约小额贷款公司的发展速度与规模的壮大。因此, 资金问题将成为限制其发展的首要障碍。

三、小额贷款公司营运资金风险的防范措施

小额贷款公司应重视营运资金风险管理, 确保时刻有充足的现金流满足新贷款需求, 以防止现金短缺。通常情况下, 小额贷款公司可以通过设置风险储备金的方式来控制营运资金风险。笔者认为, 小额贷款公司营运资金风险的降低应从内、外两方面入手。

针对小额贷款公司自身, 首先, 建立营运资金估算系统, 制定一个全面且明确的融资策略, 对未来阶段现金出入进行详细估算;其次, 控制信贷风险, 提高贷款质量与风险控制水平, 最大限度的保证每笔贷款能够按时足额的收回;最后, 与银行建立合作关系。是否能够融资是小额贷款公司可持续发展的关键, 而与银行合作关系的建立, 可以有效缓解资金不足, 降低营运资金风险。

一方面, 政府部门针对应助力小额贷款融资。为保证小额贷款行业长远发展, 监管当局可尝试制定相关门槛, 有计划、有目标的放开一些经营业绩好、诚信记录好的小额贷款公司, 通过资金拆借、吸收转贷款、批发贷款等方式扩大其资金来源。另一方面, 规范小额贷款公司改制程序, 构建小额贷款公司转型模式。比如, 那些规模较大、管理较规范的小额贷款公司, 可根据其意愿选择是否改制成正规金融机构, 方向可为村镇银行或社区银行, 而对那些实力较弱、管理水平较低的小额贷款公司, 应鼓励其重组或同其他一些有一定资金实力的民营企业合作, 拓展融资渠道, 减少营运资金风险。

参考文献

[1]杜晓山.中国小额信贷十年[M].北京:社会科学文献出版社, 2005.

[2]杜晓山, 聂强, 张军.江苏小额贷款公司发展中的经验与问题[J].农村金融研究, 2010, (3) :31-39.

[3]佘传奇, 赵朋.安徽省小额贷款公司存在的问题及对策[J].经济研究导刊, 2010, (15) .

妇女小额担保贷款总结材料 篇8

积极推进妇女小额担保贷款工作 推动妇女创业就业

XX县开展妇女小额担保贷款工作以来，在上级部门的指导下，在县委、政府的高度重视下，高位推进，将妇女小额担保贷款工作作为一项帮扶妇女创业就业的重大民生工程来抓，取得了显著成效，主要工作情况总结如下：

一、县城概况

二、主要做法及取得的成效

（一）领导重视，健全机构，高位推进。县委、县人民政府高度重视妇女小额担保贷款工作，把落实妇女小额担保贷款政策、促进妇女创业致富作为新形势下服务“三农”工作的重要抓手和帮助妇女自主创业致富的重大“民心工程”来抓。成立了以县长任组长，X名分管县领导任副组长，县妇联、人事劳动和社会保障局、财政局、金融机构等X个相关部门主要领导为成员的妇女小额担保贷款工作领导小组，设立了专门办公室，指定一名副县长担任办公室主任，具体负责妇女小额担保贷款的日常工作，拨付专项经费，专门配备了电脑、复印机、打印机等办公设备，做到了有钱办事，有人干事，为开展妇女小额担保贷款工作奠定了坚实的基础。制定了《关于推动落实小额担保贷款财政贴息政策，促进妇女就业创业工作实施意见》，明确了各成员单位的职责分工。采取每月召开妇女小额担保贷款工作协调会、联席会，听取各成员单位妇女小额担保贷款工作进展情况，分析研究工作中存在的问题和困难，制定解决问题的办法和具体措施，建立了县委、政府主导、高位推进、妇联牵头、多方协作的工作机制，形成了全县上下齐抓共管的良好工作格局。

（二）完善制度，整体推进。一是建立健全贷款进度周报制。每周五向分管领导、分管领导每周一在四大班子例会上汇报贷款进展情况及存在的问题，及时给予协调解决。二是实行督查通报制。每半个月对各乡镇（场）妇女小额贷款发放进度进行一次督查，并对督查情况在全县范围内进行通报，督促其加大工作进度；对进度快、完成质量好的乡镇（场）进行表彰，并根据各乡镇贷款发放情况，将X元奖补资金拨付到各乡镇（场），极大的调动了工作积极性。

（三）明确职责，密切配合。一是注重宣传，扩大政策知晓率。县妇联牵头组织全县妇联组织集中开展妇女小额担保贷款惠民政策宣传活动，印发了宣传资料及宣传单。组织小分队进村入户与各族妇女面对面进行宣讲、座谈，掌握第一手资料。充分利用广播电视等新闻媒体，开辟宣传专栏，加大宣传力度，确保妇女小额担保贷款政策人人皆知，家喻户晓。二是规范贷款流程，提高申贷效率。举办了政策及执行能力培训班,规范了贷款办理流程，减少了办贷时间。三是齐抓共管，联合办公，提高审贷速度。县妇联专门收集整理贷款办理相关资料，汇编整理出《工作手册》，统一下发到各乡镇（场）,简化贷款程序，减少审核时间，提高贷款审核速度。县、乡、村三级妇联组织做好贷前审核、贷中管理、贷后服务等相关工作，严格按照不准以贷还贷、不准以贷放贷、不准买车买房、不准放贷非微利项目，不准超标准放贷的“五不准”的要求，做到家庭情况清、贷款项目清、经营情况清、贷款额度清、还贷能力清“五清”，严把贷款审核关。信用社按照“放得出、收得回、有效益”的原则具体承担妇女小额贷款的相关业务工作，对贷款对象终审把关，确保真正符合贷款条件的人员能够贷上款，用好贷。

（四）创业培训相结合，实现优先创业。对申请妇女小额担保贷款的创业人员和有创业愿望的城乡劳动者，县人事劳动和社会保障局、妇联积极推荐其参加劳动保障部门和上级妇联举办的各类创业培训班，为他们提供技术、信息、市场分析、创业指导等帮助，对参加创业培训班并取得结业证书的，优先给予办理妇女小额担保贷款。截至目前，全县共举办各类技能培训班X期，培训妇女X余名，累计为X名妇女发放了X万元小额担保贷款，直接使X名妇女实现了创业就业，带动X余人实现就业，有力推动了全县就业再就业和经济建设。

妇女小额担保贷款工作经验汇报 篇9

妇女小额担保贷款工作经验汇报 妇女小额担保贷款工作不仅是推动妇女创业就业的民生工程，更是维稳定、促和谐的民心工程。全市妇联组织介入小额担保贷款工作后，充分发挥广泛并深入联系妇女群众的组织优势，以“主角的心态唱好配角的角色”的工作态度，以“三项制度抓推进、三个一批抓推荐、三位一体抓服务、三级联动抓宣传”的工作举措，促使全市小额担保贷款工作进一步实现“贷得出，用得好，收得回”。

一、工作概况 争取重视，政策优惠全面落实。先后联合相关部门出台了《关于推进城乡统筹就业实行小额担保贷款全额贴息的通

知》、《关于进一步完善小额担保贷款政策推动妇女创业就业工作的通知》等文件，严格贯彻落实了财政部、人保部、中国人民银行、全国妇联四部委联合下发的《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》文件精神，确保实现了放贷范围覆盖到农村妇女、妇女贷款100%贴息、妇女贷款额度提高到8万等优惠政策。

因地制宜，模式凸显特色。在市委、市政府的高度重视下，市在小额担保贷款贴息政策方面走在全国前列，无论男性女性、无论城镇农村、无论个体集体均全额贴息。在此基础上，为了简化贷款办理流程，更加便民利民，同时更好的集中妇联组织优势和力量服务广大妇女创业就业，市妇联结合调查研究情况确定了围绕妇女小额担保贷款做好推进、推荐、宣传、服务工作的职能定位，全市各级妇联组织用“主角的心态唱好配角的角色”，充分利用妇女小额担保贷款贴息政策，不断推动妇女创业就业，扩

大妇联工作影响。服务为本，工作成效初步显现。妇联组织的全力参与，为进一步提高全市小额担保贷款政策知晓率、妇女贷款比例、贷款妇女创业成功率的发挥了直接作用。各级妇联组织力争以实实在在的工作举措、工作效果提高影响力，扩大话语权，积极献言建策，牵头联系协调，创新工作举措，为广大城乡妇女营造良好的融资创业环境不断努力。市妇女小额担保贷款工作“1+4”模式不仅登上《中国妇女报》、市委办公厅《每日要情》等要刊，还得到了全国人大副委员长、全国妇联主席陈至立以及张轩等市委领导的工作肯定。

二、主要做法

全市各级妇联组织以“1+4”模式深入开展妇女小额担保贷款工作。“1”即推动出台一系列文件，落实政策优惠；“4”即实施“三项制度抓推进、三个一批抓推荐、三位一体抓服务、三级联动抓宣传”四大工作举措。

1、“三项制度”抓推进，构建工作机制。市、区县两级妇联组织建立完善了部门联动、信息调研和督导考核三大机制。在部门联动方面，市、区县两级妇联均已加入同级小额担保贷款工作联席会议，财政部门结合实际给予了妇联工作经费支持，劳动就业部门与妇联建立了季度数据信息互通制度，并启用《市妇女小额担保贷款发放情况统计表》，强化了“性别统计”。在信息调研方面，市妇联建立了每月有工作简报，每季度有工作数据，每半年有工作总结的信息制度，6月份以来，市妇联先后赴15个区县开展了妇女小额担保贷款工作专题调研。在督导考核方面，市妇联对妇女小额担保贷款工作进行专项考核，同时增加了此项工作在区县妇联综合考核中所占的比重，充分调动了区县妇联的工作热情。此外，市妇联并先后举办了工作培训班、提升培训班、交流座谈会。工作培训班重“面”，对全市妇女小额担保贷款工作进行了工作部署和政策辅导；

提升培训班抓“点”，以提高贷款妇女创业成功率为切入点打造我市妇女小额担保贷款工作新特色；交流座谈会筑“线”，加强了各区县妇联之间的对话交流，使之相互借鉴、相互启发。区县妇联也把妇女小额担保贷款工作纳入到基层妇女干部培训内容中。

2、“三个一批”抓推荐，推动应贷尽贷。各区县妇联组织深入城乡一线，对近万余名妇女的创业需求进行了调查登记，均建立了创业妇女贷款需求台帐，并实行规范化、动态化、信息化管理，掌握了一批妇女贷款需求，联系了一批妇女创业项目，动员了一批妇女积极申贷，促使符合贷款条件的妇女优先获得发展资源。

3、“三位一体”抓服务，助推妇女创业。各级妇联组织全力推行“培训服务+贷款服务+创业服务”三位一体工作模式，开展“三心”连环服务。一是贴心开展创业培训服务，组织发动贷款妇女参加创业培训以及对口技术培训，把有创业意愿 的妇女“带上路”；二是精心开展贷款服务，贷前政策宣传到位，贷中申贷指导到位，贷后项目扶持到位，把有创业意愿的妇女“扶上马”，秀山、巫溪、荣昌、铜梁等区县妇联争取了承贷银行支持，开设了妇女小额担保贷款业务专用窗口；三是细心开展创业服务，发放“巾帼创业同心卡”，发动妇联干部、女企业家等妇女群体和创业妇女牵手对接，整合职能部门及社会资源为贷款妇女提供全方位的创业支持，为有创业意愿的妇女“送一程”，垫江县妇联建立的服务创业妇女“五卡工作制”受到全国人大副委员长、全国妇联主席陈至立的充分肯定。

4、“三级联动”抓宣传，开展主题宣传。为扩大政策知晓率，市、区县、乡镇三级妇联组织认真开展“贷动梦想助你成功”主题宣传活动。市妇联在妇女网创建了“小额担保贷款工作专栏”，各区县妇联加强与区县政府网站的合作，采用图文并茂的形式积极宣传报道工作进展情况。各级妇联组织以集中发放、宣传活

动、手机短信、街头广告、媒体广告等形式进行深入宣传，发放宣传资料30万多份，有力的推动了小额担保贷款政策的知晓率和认知率。

三、工作特色

争取部门支持，破解“担保难”。南岸区妇联争取了相应数量“绿色通道”指标自行掌握，采用“扶急、扶弱”的原则筛选贷款对象并实行免担保；垫江县、丰都县、梁平县正着力推动建立“小额担保贷款+农业担保公司+农业保险”模式，降低农村妇女融资成本和风险。

简化申贷程序，破解“办理难”。巫溪、荣昌、铜梁等区县妇联争取了承贷银行支持，开设了妇女小额担保贷款业务专用窗口；万州区妇联与区就业局、农村商业银行签订《金融服务巾帼创业工程合作协议书》，对符合小额贴息贷款条件的妇女给予优先办理，并争取了10万元经费用于贷款妇女贴息费用临时周转；大足县妇联积极献言建策，使该县实现了财政直接贴息的工作方式，免除了贷

款妇女期中按季交息，期满申请贴息的繁琐手续，同时实现了“会审制”，规避了“层层审”，缩短审批周期，方便了贷款妇女。

强化创业服务，破解“创业难”。垫江县妇联采取“五卡”方式服务创业女性，在摸排调查的基础上建立《创业妇女贷款需求登记卡》，明确宣传服务对象；和劳动就业部门和承贷银行共同建立《妇女小额担保贷款申报卡》，掌握申贷妇女基本情况、发展方向和预期效果；组织已经成功创业的女性以及妇联干部牵手创业女性，发放《巾帼创业同心卡》；建立《妇女小额担保贷款工作服务卡》，如实记载服务情况；将创业成效好的创业项目确定为“妇女小额担保贷款创业示范点”，并建立《妇女小额担保贷款个案项目卡》。铜梁县妇联把小额担保贷款工作和该县为期三年的“十万农村妇女奔小康、创和谐”竞赛活动有效整合，采取有评有比、有奖有补的方式，激发了农村妇女的创业意愿，营造了农村妇女干事

解围“小额贷款” 篇10

众所周知, 从1949年中华人民共和国成立后, 我国的金融体系基本上是由政府组建、运作, 民间信贷比较沉寂。从2004年开始, 在连续3年的中央1号文件中, 国家陆续提出:“鼓励有条件的地方, 在严格监管、有效防范金融风险的前提下, 通过吸引社会资本和外资, 积极兴办直接为‘三农’服务的多种所有制的金融组织。”“有条件的地方, 可以探索建立更加贴近农民和农村需要、由自然人或企业发起的小额信贷组织。”以及“大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”。正是在这种渠道——民间信贷才从地下慢腾腾地转向地上, 我国的很多地方政府也抓住这一契机, 纷纷给民间信贷正名。

自去年以来的国际原油价格飙升、人民币升值、人工成本上升、信贷缩紧政策、出口退税政策微调, 让我国的一些企业尤其是中小型民营企业经受着重重困难, 再加上我国对生态环境的重视及我国对节能降耗、节能减排力度的加强, 我国以制造业为主的一些中小型民营企业在资金来源不足的情况下, 都面临着大规模洗牌。另据国家发改委中小企业司8月3日发布统计结果显示, 在国际经济形势增速放缓, 国内宏观调控结构调整等因素影响下, 今年相当部分中小企业面临资金链断裂等困难, 全国约1/10的规模以上中小企业在今年上半年工业增加值增长率接近30%, 较去年同比减少15%。中小企业司有关负责人透露, 据初步统计, 全国今年上半年6.7万家规模以上的中小企业倒闭。有分析人士认为, 我国众多中小企业的倒闭, 多与企业缺钱有关。而作为国民经济中流砥柱的中小型民营企业的不景气, 打乱了地方乃至我国的经济布局。在此种背景之下, 如何拯救中小企业成了各地方政府的头等大事。

正是基于要拯救那些缺钱的中小企业, 让我国的国民经济朝着宏观调控的预期发展, 在我国从紧货币政策没有松动迹象的情况下, 一些地方政府便想起要收编民间资本, 利用民间资本来帮缺钱的中小企业解燃眉之急, 备受诟病的民间借贷便被地方政府部门从幕后推到了前台。民间借贷机构也曾为此欢呼雀跃。但随着浙江省工商局详细规定了申请成立小额贷款公司所需具备的各项要件, 以及工商部门规范小额贷款公司经营行为的各项职能的《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》的出台, 还在起步阶段的小额贷款公司又被重新打入“冷宫”, 民间借贷机构因此感到非常“失望”。

虽然说各地的民间资本比较丰富, 但只许往外发放贷款, 又人为地设置障碍堵住资金的进口, 小额贷款公司总有坐吃山空的时候。试想, 在政策规定小额贷款公司不能用银行贷款投资入股、严禁社会集资入股的规定下, 小额贷款公司要想赚钱, 只能抬高利息。而历年来民间信贷的高利息本身就备受国家机构及老百姓所诟病, 前来贷款的企业能否接受小额贷款公司过高的利息呢?倘若小额贷款公司因利息高的门槛而不被企业看好, 而各小额贷款公司又不得不违背央行关于不准发放过高利息贷款的决定私下来定一套高息保其发展的措施, 那小额贷款公司将有可能成为照镜子的猪八戒——内外不是人。有央行的规定在前, 又没有前来贷款的单位在后, 小额贷款公司又能支撑多久呢?这不得不让人担心!

按目前浙江省规定的小额贷款公司一次性发放贷款的权限最大只限于给前来贷款的企业发放50万元的贷款, 能不能助我国无数的缺钱企业走出困境还是一个未知数。因为对于经济发达地区的中小企业来说, 50万元只不过是杯水车薪。就中国银监会和央行《关于小额贷款公司试点的指导意见》的规定来办, 小额贷款公司难以收集到更多的民间资金。而不准收集民间资本来入股及对民间入股人过高的要求, 等于是将更多的民间资本拒之门外。即便就小额贷款公司这种只许贷不让存的规定来说, 等于是截断了小额贷款公司再融资的活流。在没有融资渠道的情况下, 小额贷款公司首期缴纳的资金等于变成了一潭死水。不敢放手大干一场也没有放手大干一场资本的小额贷款公司又怎么能担当起拯救中小企业的重任?况且, 在政策规定小额贷款公司不能用银行贷款投资入股、严禁社会集资入股, 只能用自有资金来进行放贷的硬框框下, 即便小额贷款公司倾其所有去拯救缺钱的中小企业, 但若遇到几个不讲诚信或者是遇到几个不景气的企业, 在款难还而且没有新的资金用来补充的情况下, 小额贷款公司救了融资难的中小企业, 谁又来救小额贷款公司呢?倘若资金无法回笼而导致小额贷款公司也变成待救助的行业, 不仅打乱了我国想借民间资本来拯救我国现行不景气的金融体制的计划, 还有可能让我国现行的金融市场陷入无法估量的困境。

再者, 银监会颁布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》要求, 开展试点的先决条件是省级政府能够明确主管部门负责对小额贷款公司的监督管理, 并承担小额贷款公司的风险处置责任。这条规定被评论为银监会把“监管的皮球踢给了各地政府”。从各地小额贷款公司的监管权都是地方政府牵头, 并集合了当地工商、公安和人行分行等机构组成的小组行使的现状来看, 这只不过是临时的分散机构, 也没有行政执行权力。在这种情况下, 各地的小额贷款公司实际上仍属于游离在金融体制之外的群体, 是被政策所“绑架”。而多个“婆婆”的管理又会不会加重小额贷款公司的负担呢?小额贷款公司因管理的“婆婆”不懂行造成的过重负担又会不会被转嫁到借贷企业的头上呢?这一点谁都说不准。所以, 地方政府给小额贷款公司抬高的门槛不仅让小额贷款公司的经营者很担心, 还让众多的中小企业老板想爱但又不敢爱。

常言说:“冰冻三尺非一日之寒。”在我国大部分中小企业都面临着融资难的背景下, 完全靠小额贷款公司去担当拯救中小企业的重任, 显然是有些困难。而要想让更多的中小企业走出困境, 助推困难重重的中小企业早日实现产业升级, 让我国的国民经济朝着宏观调控的预期发展, 我国的从紧货币政策必须要适时进行微调, 必须给企业实行降税减负的政策。

可喜的是, 不久前央行副行长苏宁在央行上海总部召开的上半年金融形势分析会上表示, 全球经济增长放缓对我国经济增长的不利影响将进一步显现, 各金融机构要优化信贷结构, 保持贷款合理增长。随后, 央行对从紧的货币政策进行了微调, 同意调增2008年度商业银行信贷规模, 通过采用“区别对待”的调增方式:对全国性商业银行调增5%, 对地方性商业银行调增10%, 新增投放大约2000亿元人民币的贷款, 主要用于支持中小企业和农业的发展。而且国家发改委目前正同有关部门研究建立“国家中小企业银行”;在税收方面, 有可能把中小企业纳税规模标准从年纳税额30万元提高到约50万元及提高个人所得税门槛——这意味着我国中小企业又多了几条融资渠道。但由于银行业的属性不同, 也注定了其发放贷款的手续繁琐 (比如说各银行业提出的抵押贷款问题, 就是横亘在缺钱企业面前的一道难以逾越的门槛) 。因此, 救助众多中小企业的重担还是有一部分会落在小额贷款公司的肩上, 帮中小企业解冻加温也必须要激活更多的民间资本。