生源地信用助学贷款工作的通知（共13篇）
各学院：
根据《陕西省教育厅关于进一步完善生源地信用助学贷款学生资格认定工作的通知》（陕教贷[2012]2号）、《陕西省教育厅关于做好2012年生源地信用助学贷款工作的通知》（陕教贷[2012]3号）精神和我校2012年学生资助工作安排，现将学生申请生源地信用助学贷款工作有关事项通知如下：
一、资格认定
我省在高校就读的全日制普通本专科在校学生申请生源地信用助学贷款，其资格认定工作，按照《陕西省教育厅关于进一步加完善生源地信用助学贷款学生资格认定工作的通知》（陕教贷〔2012〕2号）规定执行。申请生源地信用助学贷款的学生本人、父母或其他法定监护人户籍和家庭居住地均应在申请受理县辖区范围内，且具有完全民事行为能力，诚实守信，遵纪守法，无不良记录。申请生源地信用助学贷款的学生和家庭应具备以下条件之一：
1．城镇或农村低保户家庭。须提供由县（区）民政部门颁发并经当年审验过的《城市（农村）居民最低生活保障金领取证》和城市（农村）居民低保补助金领取存折的原件与复印件。
2．孤儿、烈士子女、优抚家庭子女。须提供孤儿、烈士家庭、优抚家庭等相关证明的原件与复印件。
3．部分残疾人家庭子女。即父母双方或一方属三级以上残疾级别，享受家庭经济困难生活补贴的家庭。须提供《中华人民共和国残疾人证》和家庭经济困难生活补贴证明原件与复印件。
4．家庭成员因患重大疾病支付了大额医疗费用，造成经济困难的家庭。须提供由镇（街道）民政部门核实证明的家庭经济困难的详细资料、县级（含）以上医院诊断证明和结算单据的原件。
5．因突发性变故造成人身及财产重大损失，导致经济困难的家庭。须提供由镇（街道）民政部门核实证明的家庭经济困难的详细资料。
6．遭遇不可抗力或自然灾害造成经济困难的家庭。学生家庭所在地区发生不可抗拒的突发性灾祸或重大自然灾害，造成家庭经济困难，学生在申请贷款时，须提供由乡镇街道民政部门核实证明的家庭经济困难的详细资料，方可申请贷款。
7．父母离异或一方去世，且无稳定经济收入的单亲家庭。须提供由乡镇街道民政部门核实证明的家庭经济困难的详细资料。
8．其他经济困难的家庭。须提供由乡镇街道民政部门审核并经县（区）民政部门认定的家庭经济困难证明。
有以下情况之一者，不得申请生源地信用助学贷款：
1．家庭拥有企业、汽车、豪华楼房的；
2．购买或长期租用高配置、高价格电脑（特殊专业除外）的；
3．购买高档电器、时装、首饰或高档化妆品等奢侈品的；
4．在校期间经常出入营业性网吧的；
5．平时消费水平高出周围平均生活水平的；
6．父母有一方是财政供养人员的（家庭发生突发事件者可持相关证明材料酌情处理）。
二、贷款申请
2012年申请贷款的学生通过资格认定后，应登陆国家开发银行在线服务系统在线申请，学生可选择“使用登录名”或“使用身份证”两种方式登录，网址为：http://.cn或https://sls.cdb.com.cn，填写个人基本信息和申请信息，导出并打印《生源地信用助学贷款申请表》，到县（区）学生资助管理中心办理相关手续。
三、时间安排
1.从即日起至6月20日，各学院对有生源地信用助学贷款需求的学生进行资格认定，并以学院为单位到校学生资助管理中心集中办理申请审批手续。
2．陕西省在校大学生及外省就读在校大学生申请办理贷款时间为2012年6月20日至7月底，办理地点在县（区）学生资助管理中心。外省生源学生具体办理流程请和生源地县级学生资助管理中心联系。
3．新生申请办理时间为2012年8月1日至30日，办理地点在县（区）学生资助管理中心。
四、其他工作
1.做好生源地信用助学贷款借款合同回执单录入工作。借款学生成功申请国家开发银行生源地信用助学贷款之后，国家开发银行基层金融业务管理系统（以下简称基层系统）自动生成贷款受理证明和验证码，县（区）学生资助管理中心工作人员打印借款合同的同时，通过基层系统打印贷款受理证明和验证码，并加盖资助管理中心公章，借款学生持受理证明和验证码赴高校报到；高校学生资助管理中心工作人员根据受理证明，在基层系统中录入欠缴金额并确认验证码；县（区）资助中心通过基层系统确认，电子合同回执单即可生效。
2.做好2012届贷款毕业生的信息确认工作。各学院应在6月10日前组织有生源地信用助学贷款毕业生召开还款及诚信教育专题会议（将会议记录复印件和现场照片电子版报送学生资助管理中心），要求他们在6月20日前登录国家开发银行基层金融业务管理系统对其个人基本信息、联系方式、账户信息、贷款情况等内容进行确认。信息有误需要修改的学生应及时和所属县学生资助管理中心联系办理。
3.协助做好毕业生的贷后管理工作。各学院要通知2012届贷款毕业生在8月31日前与所在生源县学生资助管理中心经办人取得联系，确认还款方式、还款起止时间等问
题。11月20日该系统会自动测算出学生应还本息金额，毕业生应在规定还款时限内登陆系统查看金额并按期还款。
五、工作要求
1.做好政策宣传。各学院要全方位、多角度地做好生源地信用助学贷款政策的宣传工作，使广大学生及时了解申请认定条件、贷款标准、发放程序、还贷要求等情况，尤其要关注来自贫困地区的家庭经济特别困难的学生，真正做到资助政策家喻户晓、人人皆知，使学生及其家长充分了解生源地信用助学贷款政策内容和意义。
2.做好毕业生的还款诚信教育工作。一是加强金融知识教育。要教育学生严格履行贷款协议，真实提供自己的贷款资料，严格按规定使用贷款资金，承担偿还贷款责任。二是要把诚信教育纳入大学生思想道德教育和毕业教育体系，将国家助学贷款政策宣传与大学生诚信教育工作密切结合起来，培养学生的诚信意识，塑造学生诚实守信的良好品质，使他们牢固树立信用意识，珍惜自己的借贷信用和名誉，认真履行还贷义务。
3.各学院要切实做好贷款学生的资格认定工作，真正实现家庭经济困难学生“应贷尽贷”，并指导学生严格按照要求规范填写有关表格，确保申请贷款信息的准确性。
六、申请生源地贷款所需材料清单（均为一式一份，具体材料以各县学生资助管理中心要求为准）：
1．国家开发银行学生在线服务系统导出的《贷款申请表》（经学生本人签字、按手印，村委会、乡镇民政部门签字、盖章）；
2．贷款资格证明材料：在校生需提供《陕西省在校大学生生源地信用助学贷款申请审批表》（填表时注意时间顺序，申请人填表时间统一定于2012年6月10-15日之间；见证人填写在6月15-20日之间；学院意见和学校意见中的时间暂不填，由学生根据乡镇填写意见之后按顺序填写）；
3．学生证原件（复印照片、院系、入学年份信息页）；
4．学生及父母（共同借款人）二代身份证原件及复印件；
5．学生及父母（共同借款人）户口本复印件（户口迁出的学生，复印迁出栏或者到所在派出所开具户籍证明）；
6．其他资格认定所需的证明材料和低保证、残疾证等相关证件原件及复印件（经审核后证件原件退还，复印件及困难证明材料留县学生资助管理中心存档）。附件1：陕西省在校大学生生源地信用助学贷款申请审批表
学工部（处）
生源地信用助学贷款是由国家开发银行和结算代理金融机构, 面向普通高校就读的家庭经济困难的在校生和新生, 学生和家长 (法定监护人) 作为共同借款人, 在学生入学前户籍所在地办理、以借款人信用作担保的国学助学贷款。
1999年我国开始由金融部门实施国家助学贷款政策, 为广大贫困学生解决了求学的难题, 但在2003年实施过程中, 由于部分进入还贷期学生的贷款偿还出现拖欠, 国家助学贷款也遭遇银行停贷现象, 贫困生资助工作面临巨大压力。在此情况下, 2004年6月国家修订国家助学贷款政策, 正是在这次政策修订中, 中央首次正式要求各省、自治区、直辖市人民政府“积极推进生源地助学贷款业务”。2007年, 财政部、教育部、国家开发银行在江苏、湖北、重庆、陕西、甘肃5省市开展了生源地信用助学贷款试点, 到2010年全国共有甘肃、湖北等21家省市开展此工作, 在各方共同努力下, 生源地信用助学贷款工作进展顺利, 成效显著, 且近几年资助力度是年年增大。实践证明, 生源地信用助学贷款对于解决高校家庭经济困难学生就学问题起到了重要保障作用, 作为一项惠民工程, 生源地信用助学贷款对于推进教育公平具有重要意义。
2 生源地信用助学贷款存在的问题
2.1 信用贷款存在潜在风险
生源地信用助学贷款是商业性质的贷款, 是以借款人的信用作为担保的。虽然, 贷款学生家长 (或其他法定监护人) 为共同借款人, 但学生毕业后不偿还贷款时, 面对贫困的学生家长, 信用社将很难收回贷款。加上贷款每笔金额虽小, 但总量多, 信用社对每笔贷款审核、调查、催收的程序与商业贷款相同, 管理成本很高, 再加上政府的贴息不及时到位, 信用社在整个贷款过程中承担信用风险和高成本, 造成信用社承揽贷款业务的积极性不高。
2.2 家庭经济困难证明的可信度受到质疑
现在高校学生的贷款证明和贷款额度主要由原所在学校来进行界定, 根据教育部、财政部《关于认真做好高等学校经济困难学生认定工作的指导意见》 (教财[2007]8号) , 高校对学生的认定工作主要采用的是“三级贫困证明法”, 这种方法是根据学生家庭所在区、乡镇、街道办事处来对贷款学生资格作出判断。如作为开展生源地信用助学贷款试点地区之一的江苏省各高校, 就把区、乡镇、街道办事处出具的家庭经济困难证明作为申请的必备证明材料。由于学生在求学期间是由政府全额补息, 毕业后两年之内只支付同期商业贷款的基准利率的利息, 在实际操作过程中, 有的地方就把开证明作为一种待遇, 都有一种提供该证明的利益驱动, 导致不按规定做仔细调查工作就开证明的现象发生, 证明的可信度受到怀疑, 使得认定家庭经济困难学生资格的证明材料的可信度大打折扣, 同时也给各高校在分配资助名额上带来了一定的麻烦, 有时难免会因无法证明, 而把名额分配给了不是真正困难的学生, 班级学生心里似有不公平的感觉。
2.3 贷款政策宣传力度不够
由于生源地信用助学贷款实施时间不长, 还只是在部分省市地区试点开展, 虽然也进行了一些政策宣传活动, 但仍没有像现在国家助学贷款一样, 使得社会各界普遍了解其政策, 特别是在经济困难学生较多的农村地区, 贷款政策的宣传还不到位, 同时, 部分生源地信用助学贷款的县资助中心对贷款学生的执行政策不一样, 有的地区在办理贷款时, 本科院校的学生先办理, 在有多余贷款名额的情况下, 再考虑专科院校的学生, 导致了部分真正比本科学生还困难的专科学生因为有限的贷款名额而贷不了款。
2.4 贷款的思想和观念存在误区
当前高校毕业生相对严峻的就业形势, 使得部分学生家庭对自己未来还款的能力没有信心, 所以不去申请贷款。此外, 受传统观念影响, 仍有部分家长认为贷款是不光彩的事情, 或是有的贫困学生更强调心理因素, 自尊心比较强, 不愿把家庭贫困这种情况给别的学生知晓, 一般采用卖家中物品或向亲戚朋友借的办法筹钱, 万不得已才来申请助学贷款。当政府作出“不让一个大学生因家庭贫困而辍学”的承诺时, 也有的家长对政府和学校抱有较强的依赖心理, 认为学生来学校求学经济上的困难应由政府和学校帮助解决, 所以宁愿拖欠学费也不积极寻求解决的办法, 更多的贫困生愿意得到不需承担还贷责任的助学金、学费减免等, 而不选择助学贷款。还有的学生和家长对贷款政策了解不够, 不知道毕业当年就要还利息, 还以为等以后有钱再还, 导致上了金融机构的个人不良记录的黑名单, 影响了以后的工作和生活。
2.5 风险管理能力比较薄弱
据调查, 高校贫困生多数来自边远和经济落后地区, 有70%以上来自农村, 这些贫困生居住在县城的只是少数, 大多数还是生活在乡镇和农村。只在县一级行政单位设立资助点, 肯定无法准确收集贷款的相关信息。有的地方网点不足, 县级资助中心只能从县里派调查员深入乡村开展业务, 他们和当地农民沟通起来不容易 (借容易, 还比较困难) , 当然, 也有做得比较好的省份, 如江苏省生源地信用助学贷款已于2009年开始正式使用省资助系统平台, 这对于政策发布、高校核对、统计贷款数据和资料的保存等具有很大的优势。
3 完善生源地信用助学贷款的建议
3.1 完善家庭经济困难学生的认定机制
县资助中心可在区、乡镇、街道办事处设资助点, 要求他们在给学生开贷款证明材料时, 深入乡村实地了解情况, 听取村民的反映, 同时各高校在给贫困学生界定困难程度时, 不要单看学生的困难证明, 要经常开班委会和班小组会议, 多方面听取班级对该学生在生活等方面的花销情况, 把贷款的资助金额用在真正困难的学生身上, 做到有的放矢。
3.2 加强资助政策的宣传力度
信用社可印制生源地信用助学贷款宣传小册子, 在小册子中要明确生源地信用助学贷款的性质、借款方式、利率、归还期限、具体操作流程、学生不按期归还应承担的责任和信用社可以采取的相关措施。在教育部门的配合下, 每年定期在辖内的各个学校进行宣传, 将宣传小册子下发到各个村庄, 进行广泛的政策宣传, 同时各高校在发放录取通知书时, 可将资助政策的小册子一同寄送到学生手中, 另外可通过电视、广播等多种媒体进行资助政策的宣传。
3.3 完善信用体系, 开展诚信教育
在高校、用人单位和县资助中心三方构建大学生个人信用体系, 通过完善的信用体系来降低信贷风险, 可办理贷款毕业生工作后的工资卡与还贷卡自动转账, 同时高校在学生毕业的时候要加强诚信教育与宣传, 让诚信教育走进课堂, 让学生明白在享受助学贷款权利的同时, 也要清楚地认识自己的还款义务等。
参考文献
[1]白瑛.发展生源地助学贷款的优势和问题分析[J].沈阳建筑大学学报 (社会科学版) , 2009 (4) .
【摘 要】本文是广西教育科学“十二五”规划专项课题研究成果，其在充分调研的基础上，了解和掌握生源地信用助学贷款学生信用状况，加以理论和实际分析，提出对策方案，以期达到防范信贷风险和提高贷后管理效果的目的。
【关键词】生源地 助学贷款 信用状况 分析对策
一、课题研究的背景
2008年11月，广西教育厅和国家开发银行广西分行在南宁市武鸣县开展生源地信用助学贷款试点工作。2009年秋季，广西全面开展生源地信用助学贷款。与原有的以大学校园地为主的助学贷款比较，生源地信用助学贷款具有三点明显优势：1.贷款范围更广，受益学生更多；2.家庭经济困难学生认定和贷后催还款等工作因地域优势而变得便捷；3.贷款到账时间大大提前。
伴随着生源地信用助学贷款得到社会广泛认可和欢迎的同时，发放贷款规模的不断扩大，还贷数额也随着逐年大幅增长，国家开发银行和各级教育部门倍感压力。生源地信用助学贷款作为一种信用贷款，贷款学生及其家长或监护人之所以获得没有任何抵押物和不通过第三方担保的银行贷款，主要原因之一是银行认可学生的信用，更主要的原因是各级教育部门的学生资助管理机构参与其中，它具有明显的社会公益性质，其公共产品属性远大于市场产品属性。但是，助学贷款不是政府无偿资助，它的市场产品属性决定贷款人和放贷人双方必须遵守市场契约，贷款学生毕业后按照合同需要及时还本付息，家长或其他监护人负有代偿和连带经济责任。
南宁市在开展生源地信用助学贷款工作中发现，贷后管理的难点主要是贷款学生毕业后去向不明、个人资料信息失真失信、恶意违约、贷款人不了解还款操作流程等引发的违约信贷风险，影响到这一公益事业的可持续发展。针对违约信贷风险，各级学生资助机构作为生源地信用助学贷款的实施主体，应该联合高校，加强对贷款大学生的诚信守信教育、法律契约意识教育、贷款还款操作流程告知教育等相关知识的指导，建立贷后管理工作机制，切实解决贷款违约问题。
本课题立足于实际， 深入基层，通过发放调查问卷、召开座谈会和个别访谈等形式，了解和掌握生源地信用助学贷款学生信用状况，加以分析，提出对策，希望对防范贷款风险和贷后管理起到理论指导和实践借鉴作用。
二、生源地信用助学贷款学生信用存在的主要问题及成因分析
本次调查问卷是《南宁市生源地信用助学贷款信用控制模式调查问卷（工作人员部分）》《南宁市生源地信用助学贷款信用控制模式调查问卷（学生部分）》，调查对象是六县六区学生资助机构全体工作人员和南宁市武鸣县、宾阳县部分贷款学生。调查显示，目前南宁市生源地信用助学贷款学生信用存在的主要问题如下：
（一）贷款学生信用意识偏低。从调查来看，获得生源地信用助学贷款学生有一定的信用意识，但亟待提高。主要表现为：贷款学生认同还款契约，对违约后果也有认识，但是认识不够深刻，存在侥幸和不以为然心理；有相当一部分贷款学生诚信意识缺失，毕业后变更电话号码等个人信息却不通知县（区）学生资助机构，还有少数贷款学生提供虚假个人信息，如固定电话为虚假号码；贷款学生毕业就业后，工作流动性大，学生资助机构难以追踪；贷款学生档案中留有家庭住址和电话，但其父母外出务工，增加联系难度。
（二）高校对大学生的诚信教育不足。高校是生源地信用助学贷款的主要受益方，却没有承担相应义务。学生在家庭所在地成功申请到助学贷款后，就进入大学校园学习、生活，高校理应是这些贷款学生养成良好诚信意识的责任主体。但是，高校并没有针对贷款学生的现状开展调查研究，没有足够重视学生的诚信教育问题。从了解来看，很多高校没有将“诚信教育”纳入课堂，更没有将其作为学分列入课程。高校诚信教育的薄弱，导致贷款学生对诚信道德范畴、地位、后果的认识比较模糊与感性，缺乏严肃性与科学性。
（三）信用体制建设职责不清。生源地信用助学贷款还贷信用控制主要还是依靠银行的个人信用系统来进行，具有很大强制性，而一旦贷款人的个人资料发生了变更，未能及时更新，便无可奈何。因此，银行会通过高校和学生资助机构联系学生催缴还款。对于高校来说，生源地信用助学贷款不像以往校园地国家助学贷款那样支付高额风险违约金，因此，高校不太愿意承担催缴任务。生源地助学贷款信用控制体系是由银行、高校、地方学生资助机构、贷款学生和家长以及社会相关人共同构成，任何一个环节职责不清或不履责，整个控制体系就有可能出现瘫痪状态，造成贷款违约风险。
生源地信用助学贷款信用控制体系建设职责不清主要来自三个方面的原因：一是学生资助机构管“审”不管“教”。学生资助机构每年要受理本县（区）大量的贷款申请业务，工作量大，任务繁重。在工作职责上偏重于对贷款申请材料的审核，上报国家开发银行，以及贷后催款工作。对于贷款学生的信用教育往往只通过发放宣传材料等，手段单一，无法形成系统性。二是银行管“贷”不管“还”。在收到学生资助机构上报的贷款申请材料后，银行在一定工作日内审核并给予放款。银行放款后，一般就把催缴还贷的任务交给学生资助机构。三是高校管“教”不管“催”。贷款学生在大学学习期间，学校根据德育教学计划，对学生开展诚信教育。但是，对于毕业后，贷款学生失信不还助学贷款的违约行为，高校没有责任予以催缴，往往也无能为力。
三、提出对策
针对南宁市生源地信用助学贷款学生信用状况，提出如下解决问题的对策：
（一）挖掘贷款学生的自我教育意识。挖掘贷款学生的自我教育意识，能够使贷款学生激发内在道德感，自觉主动寻求增强自己诚信还款意识的方法和教育措施。因此，学生资助机构必须让贷款学生保持主动教育和激发自我的动机，深入了解学生对贷款的心理逾期、办理流程和还款方法所提出的合理建议，激发学生发挥主体自觉作用。一是提高高校思想政治教育实效性，如召开专家还款讲座、贷款学生诚信交流会、感恩励志征文、演讲、一对一贫困学生就业心理辅导等形式，拓宽思想政治教育平台，引发贷款学生思考，形成强大自我教育和学习诚信知识驱动力，自觉养成社会责任感和道德感。二是营造良好的全员育人氛围。在各教育阶段都可以举办关于诚信感恩教育及生源地信用助学贷款政策解读会，让学生初步了解政策内容和获取有关信息；在社区活动、农村圩日等群众比较集中的日子，通过发放宣传单、张贴海报等形式主动宣传还款知识、违约知识，以及通过群众口耳相传表扬诚信还款学生的事例，进一步激发学生感恩自强精神。三是重点分析和梳理贷款学生还款难的问题。如进行问卷调查，它的优点在于用很短的时间就同一类型的问题在较大的范围内收集到大量的信息和解决建议，同时也可以解除学生在座谈会当中的自我保护意识和直接表达真实想法的心理顾虑。endprint
（二）发挥高校诚信教育的主阵地作用。高校作为大学生教育责任主体，要进一步加强学生的诚信教育，重视学生贷后的信息管理。加强对个人征信系统的推广和宣传，使学生了解到个人信用的重要性，更好地发挥其约束功能。学生资助机构要及时了解学生的家庭动态，学生毕业时要和毕业高校做好沟通，准备把握学生的去向，及时通知贷款学生还款的相关事宜，严格控制违约率。高校将诚信教育与学生工作有机结合，以引起全体大学生的重视。具体的方式可以有以诚信为主题的各种集体活动、诚信教育讲座、将案例教学和丰富的学生社团活动结合起来。所有的教育形式要体现诚信在大学生学习以及将来踏入社会中的重要意义，使大学生特别是申请助学贷款的学生，意识到不讲诚信的危害，从自身的行为规范中将诚信摆在首要位置。这些教育不仅要影响贷款的学生，还要使其周围的同学受到感染，产生积极的良性连带效应，只有这样我们的贷后管理才能由被动变主动，促使贷款学生积极配合学生资助机构的还贷管理工作，促进贷款的顺利回收。
（三）建立职责清晰的贷款信用控制体系。建立信用控制体系，各部门主体必须职责清晰，分工明确，协调合作。学生资助机构加强对政策的宣讲力度，完善工作机制，加强同银行、高校和贷款学生的联系。国家开发银行完善贷款审批流程和信息管理系统，加强对学生资助机构工作人员的业务培训，加强还贷知识宣传，使每一个贷款学生了解还贷操作规程，及时反馈还贷信息。高校则要对贷款学生在校期间的表现予以关注，对学籍变动或不能正常完成学业的学生，及时向地方学生资助机构反馈，更新档案，加强对贷款学生的诚信教育。
（四）实行贷后工作网格化管理模式。在“四级工作联动机制”的基础上，进一步明确各方主体的工作范围和职责，将贷后工作逐渐导入网格化管理模式。目前，县（区）学生资助机构是生源地信用助学贷款贷后催还工作的实施主体，面对的是广大农村地区的贷款学生和家长，借鉴时下社会治理通行的网格化管理模式，将会对提高贷后管理效率和防范违约信贷风险起到促进作用。一要建立动态的贷款人信息管理系统。县（区）学生资助机构在接收学生贷款申请材料时，一般就已经建立信息管理系统，关键是这一信息管理系统在日后要维护、更新，对分管网格内对应居（村）委会的贷款学生和家长实行动态的跟踪，及时更新贷款人信息管理系统。二要准确对贷款人进行信用评估。县（区）学生资助机构、银行在接受助学贷款人申请材料时，应当会同当地民政部门，通过有效的途径对其家庭经济情况进行实际评估，测评其还贷能力以及过往贷款信用度，掌握真实的情况，从源头防范信贷风险。三要加强贷后监控的刚性手段。刚柔并济是贷后监控的重要手段，刚性手段在一定程度上能保护国家利益，而不受某些不法的和不合理的行为所侵占。在生源地助学贷款信用控制中，县（区）学生资助机构在银行的督导下负责贷后管理及本息催收工作，跟踪学生家庭情况进行贷款管理，并且保持与高校、学生和就业单位的联系，督促学生及时还款。在各种柔性手段不能取得成效，出现违约情况时，由银行对其采取相应措施。例如在媒体上公布违约者名单，县（区）学生资助机构建立起信用档案，向银行申请采取取消其继续申请贷款的资格，提请提前回收贷款，通过行政或法律的手段强制回收等措施，来保证生源地信用助学贷款的可持续发展。
【参考文献】
[1]常军胜，全斌，陈闻.从零到十四亿[M].桂林：广西师范大学出版社，2013.
毕业确认工作的通知
各学院：
按照《云南省教育厅转发全国学生资助管理中心关于做好国家助学贷款贷后管理工作的通知》精神，结合2012年生源地信用助学贷款高校培训会的工作安排，对学校2012届获得生源地信用助学贷款学生进行毕业确认工作安排如下：
1、从学生工作站QQ群（QQ32087419）中下载：《云南交通职 业技术学院2012届获生源地信用助学贷款毕业学生就业信息表》，通知名单上的获贷毕业学生务必于2012年5月27日前登录国家开发银行学生在线服务网站（）更新个人基本信息，联系方式，就业单位，提交“毕业确认”申请，具体操作见系统提示。若不提交“毕业确认”申请的学生，各学院不得为其办理毕业离校手续，并作为2012年学生工作考核的依据之一。贷款学生于毕业当年9月1日起开始按年度偿还本金和利息，每年12月20日为固定还款日。每年1月至10月的20日为提前还款日，提前还款需一次性还清一个合同尚未清偿的所有债务。
2、各学院务必于2012年5月27日将填写的2012届获生源地 信用助学贷款毕业学生就业信息表（含纸质和EXCEL电子表）交学生工作处助学贷款中心。
3、通过对获得生源地信用助学贷款的2012届学生进行政策宣传，鼓励学生在毕业前全部还贷。获贷学生在毕业前一次性还清贷款，学院给予奖励贷款金额的5%。还款一半以上（含一半），学院给予奖励贷款金额的3%。要求获贷毕业生完成一篇以“诚实守信”为主题的征文，各学院统一汇总，于2012年6月22日交学生处。
4、要主动掌握获贷毕业生的就业动向，保持与获贷毕业生的联 系，及时掌握就业的信息，及时提醒学生按时还款。5、2012年6月15日各学院到学生工作处助学贷款中心领取《国家开发银行生源地信用助学贷款毕业确认表》交学生签字确认，确认表由学生本人留存。附件：
附件：《云南交通职业技术学院2012届获生源地信用助学贷款毕业学生就业信息表》（从学生工作站QQ：32087419下载）学生工作处
目前，全国绝大部分省份都已全面开展生源地信用助学贷款工作，为确保我校2013—2014学年学生办理生源地信用助学贷款工作的顺利开展，请做好以下相关工作：
1、做好需申请助学贷款学生的相关政策宣传（含研究生）；
2、现第一阶段生源地信用贷款工作已启动，请以学院为单位统一收齐准备申请助学贷款学生的《申请生源地信用助学贷款证明》（《证明》中第一段学生基本信息由学生本人填写，第二段缴费信息以学院为单位收齐《证明》后由助理统一到学生资助管理中心填写）；
3、学院统一填写好《2013-2014学年预申请生源地信用助学贷款学生登记表》，《登记表》中学生家庭户籍所在地即为学生申请生源地信用助学贷款办理所在地，请学院填写详细清晰。
4、请学院抓紧时间为学生办理申请贷款《证明》，于6月28日（星期一）下午五点之前以学院为单位统一交到校学生资助管理中心办理核查盖章手续。
《申请生源地信用助学贷款证明》下载网址：学校主页—奖助学贷—表格下载（http://xgb.gxnu.edu.cn/dkk/Index.asp）。附件：
1、申请生源地信用助学贷款的证明2、2013-2014学年预申请生源地信用助学贷款学生登记表.广西师范大学学生资助管理中心
贷款学生进行资格审查的通知
各分院：
今年的贷款申请资格认定工作已经完成，现进入资格审查阶段。请各分院通过江苏省学生资助管理系统给学生打印《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》（一式两份），然后通知学生个人至学院创业教育中心109室大学生事务中心进行资格审查，以便于他们在暑假期间至户籍所在地教育局学生资助管理中心办理贷款后续手续。
学院资格审查受理时间为：
6月8、13、14日：12:00—13:20、18:30—21:00； 6月15日：10:00—15:00。
各教育局学生资助管理中心受理贷款时间为：
7月20日—9月30日之间的工作日上班时间。
请通知学生们在以上期限内及时至各受理地点办理相关手续，过期不办的，将视为是自动放弃贷款申请。
另外，请提醒学生们，暑假期间需与共同借款人一同前往各教育局学生资助管理中心办理贷款后续手续，办理时需携带学校审查通过的《贷款申请表》（一式两份）、学生证、本人及共同借款人户口簿、本人及共同借款人身份证原件及复印件。
院学生资助管理中心
2009年8月12日, 四川省大学生生源地信用助学贷款正式启动, 经过两三年的不断完善、不断创新, 生源地信用助学贷款在操作方式、相关政策等方面都有了长足的进步, 贷款人数也逐年增加, 截至2011年, 四川省部分地区生源地信用助学贷款人数年均增加率达50%。
但是, 由于生源地信用助学贷款政策在四川试点工作启动比较急, 而且工作量大, 工作具体, 原则性强, 在实际执行过程中, 大家都遇到了许多困难和问题, 对此, 我们进行了调研。此次调研, 我们走访了四川省各地区生源地信用助学贷款涉及办理的各部门, 希望能从各部门办理的实际经验中寻找问题, 在此, 我们将从涉及的三个部门阐述生源地信用助学贷款的现状, 并总结分析生源地信用助学贷款过程中各方遇到的主要难点。
1. 政府部门
目前, 四川省生源地信用助学贷款的主要政府部门是学生资助中心, 它设立在县级教育行政部门内部, 其主要工作内容是保证学生家庭经济状况等基础信息的收集、认定、贷款初审, 以及贷后管理等工作的落实和开展, 而这一系列工作需要审核每个贷款同学的资料、与其和其共同贷款人签订合同、做好高校的回执单并核实、发放贷款和支付, 最后还要负责与不按时还款的同学联系, 可谓工作任务重、周期长。
另外, 由于四川省大部分的资助中心一般都挂靠在教育局下的某个科, 大部分市 (州) 、县 (市、区) 基本上没有建立具有法人资格的学生资助管理中心, 这种内设机构无法承担生源地信用助学贷款的法律责任, 也无法固定专职人员进行管理, 更不能独立设置账户, 这对今后生源地信用助学贷款的开展和长期的贷后管理工作十分不利, 由于没有专门机构和人员, 一个县成千上万的贷款合同和贷款人信息很容易丢失, 人员变动也很容易造成政策上的不连续。
2. 金融机构
办理生源地信用助学贷款的金融机构主要有两个:农村信用社以及国家开发银行。
农村信用社办理生源地信用助学贷款的时间比国家开发银行要早许多, 加之开发银行不及农村信用社普及, 四川省80%的生源地信用助学贷款都在本市县级农村信用社办理。虽然国家开发银行起步较晚, 也不及农村信用社网点多, 但是它创建了一套方便学生和资助中心的网络系统, 使贷款人办理手续更加简化, 办理更方便、快捷, 准备的资料更少, 这些优势受到广大贷款学生的肯定和喜爱。
3. 高校
从国家助学贷款到生源地信用助学贷款, 高校都扮演了一个重要的中间人环节, 生源地信用助学贷款也成为学校的一项重要资助工作。因此, 目前四川省所有的高校都设置了专门的资助工作部门, 以我校西南科技大学为例, 我校学工部专门设立了勤工助学贷款办公室, 用来办理生源地信用助学贷款的各类事务, 并且在各学院也设置了负责分管生源地信用助学贷款的老师。
虽然高校不断地推进并完善自己的工作, 以力求最大限度地保障生源地信用助学贷款工作的顺利进行, 可在工作中仍然出现某些问题:
(1) 学生生源地的宣传力度不到位
2011年5月, 我们调研组对几所高校生源地信用助学贷款同学进行了问卷调查, 统计出了同学们了解生源地信用助学贷款的途径。其中, 高校网站等校内宣传媒体成为同学们了解生源地信用助学贷款最重要的途径占36.5%。从电视等大众媒体了解生源地信用助学贷款政策的同学, 占地比重非常小, 只占26%, 可见, 政府资助中心、金融机构以及高中校园在本生源地的宣传工作做得较少, 这导致了一部分新生报到时还对生源地信用助学贷款的知识很茫然, 由于大多数生源地信用助学贷款办理的时间都是每年的7～9月, 如果新生在高校了解到生源地贷款情况后再回到生源地办理贷款, 既浪费了大量时间, 也错过了最佳的办理时间, 导致很多同学第一学年无法成功办理生源地信用助学贷款, 给同学和家长带来很多困扰。
(2) 办理农村信用社助学贷款程序太复杂, 银行需要学校提供的材料要求不统一, 信用社回执单不统一等细节的手续问题, 也加大了学校办理时的阻力, 并延长了时间。
4. 各部门协作现状
目前, 办理生源地信用助学贷款的主要部门之间协作现状较差。主要表现在以下几个方面: (1) 各部门信息沟通少。 (2) 资助中心与贷款学生所在高校在收发贷款回执单上很难较好地协作。 (3) 银行方面也只负责给高校打款而交流沟通很少, 甚至有的银行将款项打到高校账户时除去学生的姓名外无任何其他信息, 增加了学校工作量。 (4) 资助中心与银行之间协作虽然稍多但也出现了一些问题。总体来说, 三大部门之间协作交流甚少, 在一定程度上阻碍了生源地信用助学贷款的发展。
二、完善生源地信用助学贷款的建议
1. 加强各地方资助中心的建设
加强资助中心的建设在完善整个贷款体系中占有举足轻重的地位。一方面要加强硬件条件, 例如:落实办公设备、办公条件和场所以及办公经费, 制订详尽的助贷操作细则, 建立严格的部门考核准则, 配备专门的工作人员;另一方面要加强办公人员的培训和学生资助管理机构建设情况的督查与考评。
2. 加强资助政策的社会宣传力度
许多偏远地区的贫困生对政策了解不足, 同学们去办理贷款时不知所措等问题都需要我们对生源地政策的宣传要高度重视。各地政府应该成立生源地信用助学贷款宣传工作领导小组, 将生源地信用助学贷款宣传工作做好、做实, 积极组织开展生源地信用助学贷款工作研讨会, 从各个县到区到镇再到村通过新闻、报刊、网络、宣传车等媒体认真落实生源地信用助学贷款宣传工作, 特别是在偏远地区, 要保障资助政策信息的畅通。除了高校, 高中更应该成为宣传生源地信用助学贷款的源头, 在同学们领取录取通知书的集中时间段, 各地区的金融机构应该印制生源地信用助学贷款宣传小册子发放给同学, 或由资助中心在高中校园张贴醒目标语并设立专门讲解生源地信用助学贷款的网点。
3. 加强信息化建设, 逐步规范、简化各地方贷款流程
(1) 加强信息化建设, 实现数据共享
(1) 尽快建立起完善的网络系统并利用网络平台实现各相关机构及人员的数据共享。 (2) 省一级部门需要统一领导并协调各机构, 将贷款同学的相关数据信息统一建立, 加强分析研究。
(2) 规范、统一贷款手续及贷款流程
目前, 各地方的资助管理中心或农村信用社整个信贷操作流程存在诸多的差异, 各地方要求不一, 尚未形成一套统一、完整、有效的工作模式, 省一级部门应尽快出台政策, 规范各地信贷操作流程, 统一全省贷款要求, 形成一套既完整、规范、有特色, 又符合本省实际情况的贷款工作方式。
4. 建立完善的管理机构, 协调各个机构的工作关系, 加强联系交流
目前, 四川省各地区的资助管理中心、贷款银行、高校三部门之间的协作、统一性差。金融机构应不断加强与公立机构、高校的联系, 使生源地信用助学贷款真正落到实处, 扩大资助面。首先, 可由省一级学生资助管理部门带头, 成立有效机构协调各部门工作, 并定期进行工作讨论交流, 及时发现问题, 不断创新。或者建立专业的管理机构平台, 专人专岗, 协调规定好生源地信用助学贷款参与各方的行为责任, 做到分工合理、权责分明, 使贷款程序一目了然, 工作状态一片生机。其次, 要加强高校与公立机构即地方政府之间, 高校与银行之间, 银行与政府之间的有效沟通, 一方面可以避免在生源地接受过资助或者助学贷款的学生的贫困生资格重复认定和重复资助, 这主要是指贫困学生受助信息的有效对接;另一方面还可以增强整个生源地信用助学贷款参与各方组成的系统合力, 进一步提高贷款工作的效率。
摘要：近年来, 四川省高等院校中经济困难的学生比例日益增大, 生源地信用助学贷款就成为家庭贫困学子一项不可缺少的助学政策。通过对四川省生源地信用助学贷款的实地调研, 从生源地信用助学贷款办理所涉及的各部门的视野出发, 综合分析了生源地信用助学贷款的现状及存在的问题, 并提出对四川省生源地信用助学贷款运行机制的改进方法, 以促进四川省生源地信用助学贷款更好的地发展。
关键词：生源地,信用助学贷款,调研
参考文献
[1]白瑛.发展生源地助学贷款的优势和问题分析[J].沈阳建筑大学学报:社会科学版, 2009 (4) .
[2]李春霞.完善诚信机制促进国家助学贷款工作的良性发展[J].开封教育学院学报, 2009 (2) :63-64.
[3]王永新, 韩光涛.推动生源地助学贷款业务开展的对策建议[J].内蒙古金融研究, 2010 (10) .
一、贷款学生档案整理工作
1、覆盖范围
享受农村信用社生源地国家助学贷款的所有在校本科生及研究生。
2、填报方式
各学院须按照《西北师范大学农村信用社生源地国家助学贷款学生信息统计表》（附件1）的要求认真收集填写贷款学生的相关信息，在4月24日前完成在校贷款学生的档案整理工作，并按要求发送贷款学生信息统计表至：jgytw@163.com。邮件主题为“****班级农信社贷款学生信息统计表”。
二、贷款毕业生信息采集工作
1、采集对象
离校前未能还清农村信用社生源地国家助学贷款的2012届本科毕业生及研究生。
2、采集内容
贷款学生信息采集内容包括以下五大类：
(1)基本信息（含考生号、姓名、身份证号、家庭住址、邮政编码、父亲姓名、父亲工作单位、父亲联系电话、母亲姓名、母亲工作单位、母亲联系电话）；
(2)贷款信息（含学费贷款数、生活费贷款数、住宿费贷款数）；(3)合同信息（含合同号、经办银行、分支机构名称、合同批准日期、合同总金额、经办员、还款开始日期、还款截止日期，如果有多个合同则逐个填写）。有几个合同填几个表
3、数据采集系统的下载方式和填报要求
为方便信息采集，规范数据录入格式，请各学院在学生工作处国家助学贷款专区下载《VFP 国家助学贷款毕业生信息采集标准表》（根据学生签订的贷款合同数下载标准表）、《国家助学贷款毕业生信息采集标准表结构说明》，所有数据必须严格按照VFP表格填写上报，不得改变原表结构。教育部“国家助学贷款学生信息采集管理系统”会对各个上传数据进行校验，校验无法通过的数据将自动退回，各学院需对退回的数据补充修改后重新上传，直至全部校验通过为止。
4、数据采集的完成时间和上报方式
各学院须在5月2日前完成毕业前不能还清农信社贷款毕业生的信息采集工作，并按要求发送《VFP国家助学贷款毕业生信息采集标准表》至：jgytw@163.com。邮件主题为“****班级国家助学贷款学生信息采集标准表”。
三、生源地信用助学贷款学生毕业确认工作（国家开发银行）
毕业确认是生源地信用助学贷款毕业生开始还款的重要步骤，为保证毕业生及时了解还款计划，确保按时还款，降低学校贷款违约率，各学院务必在毕业生离校前组织学生登录国家开发银行学生在线服务系统，以做好毕业确认工作。
1、毕业确认对象
离校前未能还清国家开发银行生源地信用助学贷款的2012届本科毕业生及研究生。
2、毕业确认内容
(1)通讯信息（含联系电话、通讯地址、邮政编码、电子邮箱、QQ号码等）；(2)就学信息（含院系全称、专业全称、学号等）；
(3)就业信息（含工作单位、单位地址、邮政编码、单位电话等）。
3、相关注意事项
（1）贷款毕业生需要登录国家开发银行学生在线服务系统，网址为https://sls.cdb.com.cn/，通过系统贷款毕业生可申请提前还款，查询贷款状态、还款计划和还款记录，进行个人信息变更、共同借款人信息变更和个人账户变更等。加密网站点继续浏览即可进入下一个界面
（2）使用该网站时请注意页面下方的操作指南。
（3）贷款学生的登录名默认为就读高校代码+身份证号码，初始密码为本人8位生日数字，首次登录系统会提示修改密码后进行系统登录。
（4）支付宝会在还款日前5天向贷款学生的手机发送还款提示短信。为方便同学们还款，避免造成被动违约，毕业生务必及时登录学生在线服务系统更新自己的手机号码。
四、贷款毕业生诚信教育工作
各学院要采取多种形式，做好贷款学生的诚信教育工作。
一是要为贷款学生举办一堂大学生征信教育讲座，开展一次“与诚信同行”的主题活动，发放《致生源地信用助学贷款毕业生的一封信》和《西北师范大学生源地信用助学贷款毕业生须知》，通过多种途径帮助贷款学生了解贷款政策，提醒学生按时还本付息、维护个人良好信誉。
二是要加强与贷款学生家长的联系，通过电话、家长通知书、信函等方式告知其家长学生在校期间有关贷款情况，由学生家长配合学校和银行共同做好贷款学生的管理工作。
三是要加强与毕业学生的联系，及时掌握学生毕业后工作去向和最新联系方式，督促学生按期还款。
国家助学贷款毕业生的离校手续办理和个人信息采集工作是化解贷款信贷
风险，加强对获贷毕业生监督管理的重要工作。各学院要高度重视，认真组织实施此项工作，确保贷款毕业生的顺利离校和所采集的信息数据完整、准确、规范。
附件：
1、西北师范大学农村信用社生源地国家助学贷款学生信息统计表 2、2012届贷款毕业生信息采集材料包
3、《致生源地信用助学贷款毕业生的一封信》
4、《西北师范大学生源地信用助学贷款毕业生须知》
二〇一二年四月十八日
注意：国家开发银行生源地助学贷款的同学，请从第三个大标题开始阅读，关于如何登陆如何填写，通知和批注部分都有说明，有问题的请联系自己的生源地县资助中心！请务必于通知的时间前完成，否则将会产生违约金和个人不良贷款记录！
致生源地信用助学贷款毕业生的一封信
亲爱的同学们：
光阴似箭，岁月如梭，短暂的大学生活转瞬即逝，站在新起点上的你将带着老师的期望与同学的祝福，背负着自己的梦想，离开母校，走向社会，去开拓一片属于自己的新天地。
此时你或许会想起大学生活里的风风雨雨，喜怒哀乐，想起许多的人，许多的事„„相信你一定还会记得，在你经济拮据、面对高额的学杂费手足无措的时候，是助学贷款给了你最有力的扶助，使你可以和其他同学一样没有后顾之忧地学习和生活，最终得以顺利完成学业，走向社会，在为社会创造财富的同时实现自己的梦想。
生源地信用助学贷款是家庭经济困难学生以自己的诚信作为担保的信用贷款，是国家以最实际、最直
接的方式和手段帮助经济困难大学生完成学业、实现个人成才、加速人才培养、实施科教兴国战略的重大举措。在我国经济发展水平相对较为落后的情况下，开展这一工作尤其不易。它充分展现了党和政府、银行和学校对经济困难大学生的关爱与支持，充分体现了我们这个社会大家庭的温暖和关怀。助学贷款是大学生踏入社会的第一项信用记录，国家在鼓励经济困难大学生使用信用贷款完成学业的同时，提醒和教育广大大学生认识诚信的价值，自觉、主动、积极地去维护个人信用，在维护个人信用的基础上，今天的大学生还肩负着建设与提高整个国家信用状况的重大历史使命。
根据国家有关规定：贷款学生如不能按期偿还贷款本息，且未办理相关展期手续的，经办银行在计收罚息的同时，定期在大众媒体上公布违约借款人的个人信息及违约行为事项并依法追究违约借款人的法律责任；对不主动与贷款银行联系，提供工作单位和通信方式、不守信用的学生，也将记录在案，纳入中国人民银行个人征信系统，形成不良记录，这对借款人今后就业、出国、消费、办理银行信用卡及车贷、房贷都会造成一定程度的影响。
你的信誉决定着银行的行为，你的榜样作用将会为你的学弟学妹们提供最为有利的贷款证明。为了将来家境贫寒的学弟学妹们可以和你一样没有后顾之忧地学习和生活，共同快乐地享受阳光，展露笑颜，真诚地希望你做诚实守信的模范。一个电话、一封信，都将为你的诚信天平上添加一个重要的砝码，希望你能高度重视毕业后还款事宜，主动与银行、学校联系，按时偿还贷款本息。
信用乃立身之本，守住信用，就是守住人品，守住人格。俗话说：“人无信不立，国无信不国”。没有诚信的个人是社会的危害者，没有诚信的民族是悲哀的民族。让我们每个人像珍爱自己的生命一样，珍爱自己的诚信，做诚信的表率，按时、足额还清所借的助学贷款，为自己人生的信用记录写上光彩的一笔，用自己的行动塑造当代大学生良好的形象！
最后，祝福我们的莘莘学子：鹏程万里！万事如意！西北师范大学国家助学贷款管理中心
二〇一二年四月十八日
西北师范大学生源地信用助学贷款毕业生须知
1、生源地信用助学贷款政策
（1）贷款对象
全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（学校名单以教育部公布的为准）的本专科学生、研究生和第二学士学生。高校在读学生当年在高校获得了国家助学贷款的，不得同时申请生源地贷款。
（2）贷款合同签订频度
为了规范贷款管理，避免不必要的法律纠纷，开发银行规定生源地助学贷款合同一年一签。初次签订贷款合同时，借款学生和共同借款人必须同时到场；续贷签订合同时，借款学生或共同借款人任意一方即可办理。（从2011年起，新版生源地助学贷款合同条款约定，借款学生与共同借款人默认为互为授权委托关系）
（3）贷款额度及用途
每个学生每年申请的贷款额度不低于1000元，不超过6000元，具体金额根据学生在校学费和住宿费实际需求确定。生源地助学贷款原则上用于支付借款学生的学费和住宿费，当贷款金额高于学费和住宿费实际需求时，剩余部分可用于学生生活费。
（4）贷款期限及宽限期
贷款期限原则上按全日制本专科学制加10年确定，最短不低于6年，最长不超过14年。学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。毕业后两年为宽限期，毕业当年为宽限期第一年，宽限期到毕业第二年12月20日为止。生源地助学贷款原则上不展期。
（5）贷款利率
贷款利率执行贷款发放时中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率。贷款利率每年12月21日调整一次，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的人民币同期同档次贷款基准利率。
（6）共同借款人
共同借款人原则上为借款学生父母或者法定监护人，户籍必须与借款学生本人入学前户籍一致；共同借款人非父母时，年龄必须在25-60周岁之间，办理时共同借款人如超过60岁请更换共同借款人。
（4）还款规则
毕业当年9月1日起开始自己负担支付利息。每年的12月20日为正常还息日。宽限期内只需自付利息，不需偿还本金。宽限期结束后次年的12月20日除自付利息外开始等额还本，贷款期限最后一年的9月20日要求全部还清。
2、生源地信用助学贷款本息归还方法
（1）按期还息
借款人在校期间的利息由财政全额贴息，毕业后的利息由借款人和共同借款人负担。●借款人毕业后当年9月1日起至12月的利息和以后每年的利息均按年计收；
●借款人毕业后应于9月1日前通知县学生资助管理中心，由县学生资助管理中心每年结算一次，并通知学生本人或家长（或法定监护人），于当年11月底前把应付利息存入个人帐户；
●贷款利率自贷款发放日起每年12月21日调整一次，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率。
（2）按期还贷
借款人自正常学制年限毕业2年后进入还款期（如2011年毕业，则2012年12月20日需偿还本金）。
●借款人或家长要按照与国家开发银行签定的贷款合同所确定的数额，从毕业第二年12月开始准备还款金额
●借款学生或家长于当年11月30日前将还款存入个人帐户；（3）提前还款
借款学生家庭经济情况好转可以提前还贷，提前还款日为每年1月至10月（11月至12月因系统发放本年度助学贷款和计算上年度利息，无法提前还款），由借款学生或家庭于当月10日前向县学生资助管理中心提出申请，并将还贷资金提前存入个人帐户。
（4）违约责任
借款学生或家长未按借款合同约定，未及时支付贷款利息而出现欠息或未及时支付本金而出现逾期本金，银行即视为违约。必须承担以下责任：
●借款人或共同借款人未按期还贷的，银行将根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为合同约定贷款利率的130%。
●借款人或共同借款人发生下列情况之一，银行将有权收回已经发放的部分或全部贷款，并将违约情况告知借款人所在单位（包括学校、工作单位等）、国家有关部门和家长居住地政府、县学生资助管理中心和社区（村委会）：
——借款人或共同借款人在合同中的陈述有重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的；
——借款人被学校开除，或经学校同意休学、退学、转学，或自行离校而未清偿贷款的； ——借款人或共同借款人变更工作单位或居住地址后20个工作日内未将变更后的工作单位和居住地址及有效联系方式通知县学生资助管理中心的；
——借款人在借款期限内出国留学或移居海外而未清偿借款的； ——家长迁居外地而未落实还本付息责任的；
——借款人或共同借款人隐瞒还款能力或有还款能力而拒绝偿还借款的；
●借款人或共同借款人进入还款期后，连续拖欠还款超过一年且不与县学生资助管理中心和银行联系办理有关手续的，有关政府机构和银行将通过新闻媒体和大学生就业网、学历文凭查询网、国家助学贷款网、校园网、校友网等网络信息渠道公布其姓名、居民身份证号码、毕业学校及违约行为等信息，并向用人单位通报违约学生的情况，向社区（村委会）通知违约家长的情况。
●借款人或共同借款人违约致使银行采取诉讼方式实现债权的，借款人或共同借款人应承担诉讼费、律师费和其它实现债权费用。
●借款人或共同借款人违约还要承担违约人承担的相关法律责。
各系(部)：
根据教育部全国学生资助管理中心《关于国家助学贷款贷后管理工作的通知》（教助中心[2011]21 号）文件通知，为做好我校2011届生源地贷款毕业生网上毕业确认申请工作，现就有关事项通知如下：
一、各系（部）务必在生源地助学贷款毕业生离校前通过班级QQ群、班级飞信等多种形式，利用毕业班会、毕业证书发放等环节，通知到每一位2011届生源地助学贷款毕业生登录国家开发银行学生在线服务系统（网址：https://sls.cdb.com.cn/），进行网上“毕业确认申请”。
二、登录确认步骤
第一步：登录国家开发银行学生在线服务系统
登录网站https://sls.cdb.com.cn/，选择“继续浏览此网站（不推荐）”，点击使用身份证登录，点击生源地助学贷款，选择生源地所在省市和县级资助管理中心，再输入身份证号码，默认密码为8位出生日期，首次登录后请修改密码。
第二步：个人信息变更
进入国家开发银行学生在线服务系统后，点击左侧“个人信息变更”，按要求逐步完善基本信息、通讯信息、就学信息、家庭信息、就业信息、联系人信息（父母信息），特别是个人基本信息、QQ号码（即时通讯）、电子邮箱、联系人信息及联系方式，务必完整、准确填写，最后点击提交按钮。
第三步：毕业确认申请
更新个人信息后，点击左侧“毕业确认申请”，点击“申请”按钮，校学生资助管理中心在系统上复核学生发起的“毕业确认申请”申请，完成毕业确认。对信息未填写完整的同学申请的“毕业确认申请”，学校不予审核，由此造成影响由学生本人自行负责。
学生工作处
国家生源地信用助学贷款是近年来探索出的比较符合金融属性, 具有商业可持续发展的国家助学贷款品种。
(一) 国家生源地贷款的三个优点。
1. 学生在当地贷款, 当地部门比较容易调查学生的
家庭贫困情况, 有利于具体的扶贫贷款落实到位, 且操作比较方便, 无需抵押, 成本较低。
2. 学生可以在当地, 甚至在暑假期间就可以申请到贷款, 不影响开学报名和缴纳学费。
3. 贷款发生在生源地, 便于跟踪和管理, 这种方式比高校做助学贷款要灵活, 同时也更容易掌握。
(二) 国家生源地贷款的风险。
1. 对贷款认识不足, 还款意识淡薄。
部分家长认为, 这类贷款类似于国家扶贫款项, 所以能不还就不还, 能拖延就拖延, 给贷款回收工作带来了巨大的困难。
2. 教育主管部门与地方金融机构协调不到位。
教育主管部门与地方金融机构协调不到位是导致助学贷款不能及时回收的重要原因之一。地方教育主管部门在办理助学贷款的过程中, 碍于情面或者对申请者缺乏真正的了解, 只要申请者提出申请, 便向金融机构报送名单。地方助学贷款单笔较小, 申请者又比较分散, 发放的时间比较集中, 这些都给金融机构的贷前审核和贷时审查及贷后跟踪造成很大的困难。
3. 社会诚信及社会保障体系欠缺。
我国目前社会诚信体系尚未建立, 助长了助学贷款人恶意逃债的侥幸心理, 增加了贷款人恶意讨债的几率。
4. 缺乏适当的惩罚措施。
这个问题, 首先要论及国家助学贷款的担保机制。我国生源地助学贷款政策规定生源地国家助学贷款方式既可采用信用贷款, 又可采用担保贷款。但在实际的操作过程中, 由于我国的信用贷款体系还不成熟, 因此金融机构一般不愿意接受信用贷款, 学生只能选择金融机构认可的担保。担保的方式可以是抵押担保、保证担保或质押担保。但是办理国家生源地贷款的学生大多家庭贫困或遭遇特大家庭变故导致经济困难, 其家庭能提供的可供质押或者抵押的可能性极小。这种情况导致一旦出现恶意拖欠助学贷款, 无论是金融机构还是当地的教育主管部门往往束手无策, 处于被动的局面, 使国家助学贷款往往成为烂帐。
二、江苏省生源地助学贷款的相关情况
2007年秋, 根据《财政部、教育部、国家开发银行关于在部分地区开展生源地信用助学贷款试点通知》文件精神, 江苏省作为全国第一批试点省份之一开始开展生源地信用助学贷款。
在充分研究协商并结合本省实际的基础上, 江苏确定了“教育部门组织推荐、财政部门和高校承担风险、国家开发银行江苏省分行提供融资支持、各级农村信用社 (含农村商业银行、农村合作银行, 以下简称农信社) 具体经办”的运作模式。截至2008年4月末, 江苏省共发放生源地信用助学贷款28225万元, 惠及家庭经济困难学生50725人, 实现了对全省79个县 (市、区) 的全覆盖, 赢得了社会各界的普遍欢迎和认可。[1]
江苏省生源地贷款政策的新突破:
(一) 把省内普通高校纳入风险补偿金承载主体, 增强了高校积极协助做好生源地信用助学贷款的责任意识。
在江苏省生源地信用助学贷款管理办法中, 对于生源地信用助学贷款风险补偿专项资金, 在根据国家规定, 按照贷款发放额的15%一次性建立的同时, 对江苏籍学生在省内普通高校就读的, 风险补偿金由中央财政和省财政共同承担, 并规定我省承担部分, 有关高校承担1%。这样, 在不增加高校过多负担的情况下, 把高校纳入风险补偿金承载主体, 增强了高校对贷款管理的责任意识。但是对于承担风险补偿金的高校, 无论贷款回收情况如何, 其均承担1%的部分, 不利于进一步调动高校协助做好生源地信用助学贷款管理工作的积极性。
(二) 贷款对象较以往模式有较大拓宽, 增大了学生受益面。
与原模式相比, 本次江苏省生源地信用助学贷款把原生源地助学贷款未覆盖的部分城市贫困学生和在外省高校就读的本省贫困学生纳入了政策覆盖范围。即贷款对象由原来户籍在江苏省农村信用社服务区域内、在本省高校就读的贫困学生和当年被省内高校正式录取的贫困学生, 扩大到户籍在江苏省、在国内正规普通本科高校和高等职业学校就读或当年被国内高校正式录取的贫困学生, 增大了学生受益面。
(三) 信用助学贷款的放贷门槛较以往模式大幅降低,
使那些在原来模式下无法提供抵押、担保的学生也能获得贷款。
原江苏省农信社生源地助学贷款一般要求担保, 部分有助学贷款需求的贫困学生由于无力提供农信社要求的抵押、担保而被拒之门外。本次生源地信用助学贷款模式取消了抵押担保的规定, 只要求学生和家长 (或其他法定监护人) 作为共同借款人, 找不到监护人的孤儿可由民政部门出具证明即可办理助学贷款, 贷款门槛大幅降低, 可以做到“应贷尽贷”。
(四) 减轻了学生的心理压力。
生源地助学贷款的学生在开学前就可以领到用于缴纳学费的金额, 如期缴纳学校所需的学费, 思想包袱与压力较小, 能以平常心态与同学相处, 有利于把精力用于在校的学习和生活。
三、高校在生源地贷款中的相关情况
高校的办学规模日益扩大, 在校的学生总数也在逐日增加, 贫困生的工作越来越受到学校的重视。虽然生源地助学贷款政策在地区执行程序和力度不一样, 但贫困生的资助体系还是比较完备的。
高校对贫困生的认定严格把关。各个高校对贫困生的具体认定往往存在差异。譬如, 有的地方院校规定月消费120元以下为贫困生, 有的则规定家庭年收入在4000元以下为贫困生, 有的院系更结合学生平时的生活情况, 如是否拥有手机或者电脑等进行综合鉴定。总之, 仅仅凭借家庭出具的贫困证明来衡量学生的贫困情况有失公平。现在一般的高校采取的鉴定流程是:学生提出贫困申请—学生评议小组自评—辅导员 (班主任) 审核—院系评议小组审核—学校学工处等相关机构汇总、验收、反馈。
高校申请贫困生助学贷款的对象集中在一种类别的家庭。在对高校的生源地贷款工作的统计中发现, 申请对象以单亲或离异家庭、父母年事已高丧失劳动力、家庭遭遇特大变故 (如洪水或者地震) 或者有直系亲属重病、父母下岗或者失业、家中兄弟姐妹多等情况为主。
高校学生申请生源地贷款的分布一般为西部和中部比东部多, 北方比南方多, 老生比新生多。[2]
(一) 生源地贷款中出现的问题。
1. 思想认识不足。
某些机构、单位或者与生源地贷款有密切联系的部门对生源地贷款这项工作的重视程度不够, 严重影响了家长和学生对生源地贷款的理解和操作。在相关政策缺乏的情况下, 家长和学生更是茫然和不知所措。
2. 政策的宣传不到位。
高校对于生源地贷款的政策宣传一直处于被动的地位, 大多数学生对生源地贷款的政策和相关信息知之甚少。而高校的生源地贷款政策的宣传也往往流于形式, 没有将工作深入到需要的学生中去。许多学生对违约的后果不了解。
3. 由于生源地贷款的制约因素很多, 很多学生都在生源地贷款的政策享受者之外。
有些地方的生源地贷款政策规定贷款者只能在刚刚入学的新生中办理, 有的地方的金融机构规定进入大学第四年的毕业生不能参加生源地贷款。所以, 以上的规定给生源地贷款工作带来了一定的局限性, 目前生源地贷款还有待于进一步解放思想, 扩大开放政策, 真正做到为学生服务。
4. 高校部分经办人员和学生缺乏积极性。
农村信用社开办生源地国家助学贷款的过程中存在一些瑕疵, 由于风险直接与办理业务的信贷员挂钩, 导致信贷员的积极性受到影响, 所以在办理高校生源地贷款时, 高校办理人员的积极性必然受到影响。
(二) 问题的解决方案。
1. 提高思想认识。
各级政府、教育部门、财政部门要进一步提高认识, 特别是高校直接与贫困生接触, 本着对学生和国家负责的态度, 提高对生源地贷款政策的认识。
2. 加强宣传力度。
生源地贷款政策不仅要在金融机构进行细致的宣传, 而且应在高校中加大宣传的力度。高校可以通过召开座谈会, 详尽地宣传政策;通过跟踪调查, 配合金融机构完成生源地贷款的后期跟踪;通过开设金融讲座、金融科目, 加强学生的法律意识, 明确生源地贷款政策。
3. 完善生源地贷款的政策。
对生源地贷款政策进行适当的调整, 不仅需要行政推进, 金融机构和高校更应予以配合, 尽量打消学生对贷款政策的疑虑, 尽量完善学校和金融机构及学生链条上的配合, 建立健全生源地贷款政策, 减少生源地贷款的风险, 而且高校也应当有所作为, 可以将获得贷款学生的联系方式、学习专业、毕业时间等相关信息提供给生源地贷款管理机构, 高校每学年末要向管理机构反馈贷款学生一年来在校期间的表现, 给辖区金融机构决定是否对该生续贷提供参考依据[3]。
4. 提高高校经办人员和学生的积极性。
加大宣传力度, 降低贷款门槛, 简化贷款手续, 规范贷款程序, 提高办理贷款的效率, 都可以有效地提高高校经办人员和学生的积极性。在开展助学贷款工作的过程中, 政策落实到位, 学校宣传到位, 都能有效地提高学生办理助学贷款的积极性。
5. 完善后期的管理。
高校在办理助学贷款的过程中, 由于风险相对转移到当地的金融机构, 因此高校在组织过程中心理压力无疑会减轻很多。但这并不代表着高校在办理生源地贷款的过程中就没有责任。高校在办理生源地贷款的同时, 应该配合相关部门做好生源地贷款的档案工作, 建立专项档案, 跟踪走访, 同时与金融机构做好交流。高校在有能力的情况下, 可以拿出一部分资金解决生源地助学贷款的风险补偿问题。
总之, 从国家到地方, 直到相关的执行机构 (特别是高校) , 由上至下, 对生源地贷款政策都应给予高度的重视、配合和支持, 以促进生源地贷款政策的完善, 保证生源地贷款政策的执行。目前, 虽然生源地贷款政策还有待完善, 但是, 能急群众所急, 为群众解忧, 替群众分担, 生源地贷款政策当之无愧。
参考文献
[1]高爱武, 常广国, 王棋.关于江苏省生源地信用助学贷款试点开展情况的调查与思考[J].金融纵横, 2008, (7) .
[2]孔成华.经济欠发达地区地方高校助学贷款生源特点研究[J].盐城工学院学报, 2007, (4) .
一、2010生源地信用助学贷款与往年比有以下变化：
1、增加了学生在线服务系统
用户：学生功能：网上注册、申请贷款、修改信息、打印申请表、提前还款申请、查询贷款情况等。
2、增加了支付宝接口
功能：通过系统对接实现贷款发放、批量扣款、短信催收、还款通知等。
3、增加了高招数据接口、高校服务等功能
功能：能导入高招信息和录取信息，以及高校录入回执、维护高校账户、就学信息变更、学费到账查询、毕业确认等。
二、生源地信用助学贷款操作流程
（一）、登录系统
贷款申请启动后正式申请必须通过.cn登录，录入申请信息。
Ａ：续贷学生登陆系统（针对08、09年已经获得贷款，2010年再次申请的学生）
（1）点击登陆网址，在请选择您的贷款类型中选择“生源地
助学贷款”。
（2）选择“使用身份证登陆”。
（3）选择“省”“市”“区”“资助中心”（如：依次选择“江西省”“宜春市”“上高县”“宜春上高县学生资助管理中心”）。
（4）输入申请人18位数身份证号码，密码为申请人8位数生日（如：19900101）。
（5）输入验证码即可登陆系统。
Ｂ：新贷学生登陆系统（针对新录取学生、以前未办理过贷 款的高校在校学生）
（1）点击登陆网址，在请选择您的贷款类型中选择“生源地助学贷款”。
（2）点击“注册”。
（3）注册用户协议条款中，点击“同意”。
（4）输入姓名（中间不能空格），18位数真实有效身份证号码，选择贷款办理所在地的资助中心（如：依次选择“江西省”“宜春市”“上高县”“宜春上高县学生资助管理中心”）。
（5）输入“毕业中学”。
（6）输入就学信息，点击“高校名称”后面“选择高校”输
入就读学校名称，点击“查询”，点击就读高校前面“选
择”按钮，点击“确定”。依次录入“院系名称”，“专业名称”、选择“专业科类别，录入学号、入学年份、学制、学历。（注：
1、高校名称、院系名称、专业名称都要严格按照通知书内容填写；
2、新录取学生学号可以不填；3，入学年份为考取大学的时间，即进入大一阶段时间）。
（7）点击下一步，设臵“登录名”、“密码”、“安全信息”。（登录名和密码用于登录系统，注册后请牢记。全信息用于找回密码和保护个人信息，务必填写）。
（8）依次录入“个人信息”“通讯信息”“家庭信息”“联系人信息”，以上各类信息尽量填写完整，以免影响贷款审批，“联系人信息”可以填写直系亲属有关信息。所有信息填写完成后点击“提交”。因信息填写不完整，导致学生贷款审批被拒绝，由学生自己负责（注：联系电话填写方式为区号加号码，如0795-8888888，以下均同此式）。
（9）页面弹出提示“注册成功”，点击“返回”，使用刚注册的登录名和密码登陆。
（10）登录系统之后，上述“个人信息”，“就学信息”等信息都可以修改，修改之后点击提交。
（二）、在线申请
（1）点击左侧选择栏目中“贷款申请”，点击“新增”，选择“贷款金额”，“贷款年限”“申贷原因”依次录入“贷款原因描述”（注：贷款金额只能选择输入6000），贷款年限最长14年，具体计算方法：新生=学制+10（计算结果大于14的填写
14）；高校在校生=学制—已读年限+10（计算结果大于14的填写14）。“贷款证明出具单位”（至少为乡镇政府、街道办事处部门一级）、“出具日期”、“联系人”、“联系电话”。（如在录入以上信息时，不能确定出具单位名称、出具日期、联系人联系电话，可以暂时不填。等打印出申请表格、盖完章后在补录到系统中去）
（2）输入共同借款人信息（续贷学生可以在下拉框选择原来的共同借款人，也可以选择新增，重新增加一个共同借款人，新贷学生直接选择新增共同借款人，共同借款人原则必须是学生的父母或直系近亲属）。
（3）账户信息，代理结算机构选择“支付宝（江西）”（注：支付宝账号将在贷款申请被受理后，录入合同信息时系统会自动生成，并打印到合同上，学生在合同上可以知道自己的支付宝号码，支付宝操作办法将通过网站或资助中心通知学生）。
（4）点击“提交”，系统会弹出提示，表明申请提交成功，点击“返回”后，点击“选择”选中所列申请表，再点击“导出申请表”，另存为word文档后，直接打印申请表（一式两份）。
（三）、学生持申请表到乡镇政府、街道办事处等部门签字并加盖公章。
（四）、学生持申请表和符合贷款条件要求的有效的贫困证和其他证明原件复印件到资助中心现场确认，并签订合同。（贷款资格将由区资助中心进行审查）
（五）、学生持贷款合同和贷款证明到学校办理回执。并将回执（一式两份）寄回当地资助中心。
学生在线服务系统为生源地贷款学生专用数据系统，学生个人贷款信息，放款信息，还款信息都可以查询，并可在网上提出提前还款申请和还款操作。还款部分的网上操作说明将在后期发布。贷款程序及信息系统有关操作仍然在不断完善中，如有更新会及时发布，请拟申贷学生予以关注。
今年生源地信用助学贷款启动时间和受理时间也将通过网络、报纸等方式另行通知。（江西学生在线系统要在七月十二以后才能进行注册）
附：
请贷款学生带以下资料到区学生资助管理中心办理。
1、国家开发银行生源地信用助学贷款申请表。（电脑打印，一式两份）
2、贷款学生的学生证（新生带录取通知书）、身份证、户口本的原件及复印件。（一式两份）
安徽省农村合作金融机构
生源地信用助学贷款生源地证明
编号：
同学为我校学院专业级学生（学号；身份证号码），学制年，生源地详细地址为（）。该同学品行端正，身体健康，学习努力，学业成绩合格。经审查，符合安徽省生源地信用助学贷款资格，请按照有关规定给予办理。我校学费收缴账户（户名：，开户银行：，账号：）。
该借款学生在我校每学年学费为（）元，住宿费为（）元。我校（部门）具体负责安徽省生源地信用助学贷款管理工作，联系人：，联系电话：。
特此证明。
（学校公章或学校学生资助管理部门公章）
年月日
学生申请生源地信用助学贷款流程（按照2010年系统情况编写，系统如有更新，请按最新要求办理）
（一）学生在线系统使用对象：
所有申请对象
（二）国家开发银行生源地信用助学贷款学生在线系统有关操作流程
1、登录系统。（网址学生申请生源地信用助学贷款流程，如提示此网站的安全证书有问题，请忽视，选择“继续浏览此网站”）
Ａ：续贷学生登陆系统（以前已经获得贷款，2011年再次申请的学生）
（1）点击登陆网址，在请选择您的贷款类型中选择“生源地助学贷款”。
（2）输入用户名和密码登陆系统。如忘记密码，也可选择身份证登录。
Ｂ：新贷学生登陆系统（针对新录取学生、以前未办理过贷款的高校在校学生）
（1）点击登陆网址，在请选择您的贷款类型中选择“生源地助学贷款”。
（2）点击“注册”。
（3）注册用户协议条款中，点击“同意”。
（4）输入姓名，18位数真实有效身份证号码，选择贷款办理所在地的资助中心
（5）输入“毕业中学”。
（6）输入就学信息，点击“高校名称”后面“选择高校”，输入就读学校名称，点击“查询”，点击就读高校前面 1
“选择”按钮，点击“确定”。依次录入“院系名称”，“专业名称”、“专业科类别”、录入学号、入学年份、学制、学历。
（7）点击下一步，设置“登录名”、“密码”、“安全信息”。（登录名和密码用于登录系统，注册后请牢记。安全信息用于找回密码和保护个人信息，务必填写）。
（8）依次录入“个人信息”“通讯信息”“家庭信息”“联系人信息”，以上各类信息尽量填写完整，以免影响贷款审批，“联系人信息”可以填写直系亲属有关信息。所有信息填写完成后点击“提交”。因信息填写不完整，导致学生贷款审批被拒绝，由学生自己负责（注：联系电话填写方式为区号加号码，如02788888888，以下均同此方式）。
（9）页面弹出提示“注册成功”，点击“返回”，使用刚注册的登录名和密码登陆。
（10）登录系统之后，上述“个人信息”，“就学信息”等信息都可以修改，修改之后点击提交。
２、在线申请
（1）点击左侧选择栏目中“贷款申请”，点击“新增”，选择“贷款金额”，“贷款年限”“申贷原因”依次录入“贷款原因描述”（注：申请额度填6000元）
“贷款证明出具单位”（湖北师范学院文理学院学生资助中心 0714-3293620）。
（2）输入共同借款人信息（续贷学生可以在下拉框选择原来的共同借款人，也可以选择新增，重新增加一个共同借款人，新贷学生直接选择新增共同借款人，共同借款人原则必须是学生的父母或直系近亲属）。
（3）账户信息，代理结算机构选择“支付宝（湖北）”（注：支付宝账号将在贷款申请被受理后，录入合同信息时系统会自动生成，并打印到合同上，学生在合同上可以知道自己的支付宝号码，支付宝操作见网站说明。首次申请贷款
生成的支付宝账户初始密码打印在贷款受理证明上，登陆后请及时修改并牢记）。
（4）点击“提交”，系统会弹出提示，表明申请提交成功，点击“返回”后，点击“选择”选中所列申请表，再点击“导出申请表”，另存为word文档后，直接打印申请表（一式两份）。（申请表必须在系统中填完后从系统导出，不得手填，也不得导出空白表格后，自己编辑）
３、学生持申请表到乡镇政府、街道办事处部门等部门加盖公章。
４、学生持申请表和学校发放的贷款证明到资助中心现场确认，并签订合同。（贷款资格将由各地资助中心进行审查）
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