保险公司合规经营总结（推荐14篇）
一、今年的主要工作完成情况
（一）制定完善的保险合规经营管理制度为切实加强邮政代理保险业务的合规经营，及时发现业务管理的弊端与漏洞，**先后出台了并下发了《人员准入管理通知》、、《营销费使用管理办法》《重要凭证管理办法》、《业务检查制度》《网点销售十不准》、《客户投诉退保处理预案》等规章制度，通过制度明确规定各项经营管理行为下发管理办法。
一、我国金融保险业的发展现状
(1) 目前我国保险业的发展水平还有待提高。改革开放以来, 保险业从不成熟逐步向成熟发展, 但在发展的过程中, 保险整体普及率仍较低, 发展水平有待提高。目前看来, 国民的人均保费较低, 距离发达国家仍有较大差距, 这与人均收入有着直接关系。近十几年来, 国民的保险意识呈现增强趋势, 现今普及率仍较低, 但收入水平与保险普及率紧密相关, 相信随着人均收入的提高, 保险业的发展水平会有很大的上升空间, 这也是现今众多保险公司各类产品和业务逐步创新的一个原因。
(2) 我国保险市场结构有待调控。在我国保险行业中, 各公司分布存在着不均匀现象。在中东部经济发达地区, 各大保险公司总部和分部分布紧密, 尤其是北京、上海等一些发达城市和沿海地区, 保险公司的分支机构较多, 各类保险的普及率相对较高, 能够很好地提供各类服务和产品, 而相比西南部地区, 经济较为落后, 市场普及率较低, 也造成发展幅度较慢, 呈现不均匀状况, 长远看来不利于金融保险业的全面发展。
(3) 保险业务呈现多元化创新发展。目前我国的保险市场, 呈现出各公司产品和服务创新发展的局面, 相比在改革开放初期, 中国保险市场仅由中国人寿一家经营, 中国的保险市场在逐步发展和壮大, 各大险种逐渐丰富, 产品和服务不断创新升级。例如本公司中银保险有限公司, 作为国内第一家采取"银行保险"经营模式的财产保险公司, 在致力于以客户为中心的宗旨中, 不断丰富业务品种, 在个人、家庭和团体中力争提供专业的保险产品和服务, 在创新中满足客户更多的需求。保险行业的资金获得不仅应用于银行储蓄等, 还更多地开始拓宽到金融债、基金、股权、境外投资等多个领域, 保险资金的运用呈现多元化。
二、我国金融保险业的发展趋势
针对现有中国金融保险业的发展状况, 随着国民对于保险意识的逐步增强, 未来金融保险业的发展将呈现各位专业化、系统化、创新化的趋势。
(1) 业务更加专业化。为满足客户不同类别的需求, 随着各类险种的丰富, 经营业务也将呈现更为专业化的发展态势。我国的各大保险公司同时提供各类保险和服务, 相比国外提供专一保险险种的公司, 对其中一类保险的精细化和专业化可能有待加强。而随着国民对保险意识的增强和需求的加大, 未来的中国保险市场可能会呈现出更多仅提供专一保险险种的保险公司, 例如车险、火险等。
(2) 金融保险业系统更为有序化。随着各大保险公司众多保险业务的开展, 其中中国保监会的监管力度势必会加大。近年来, 随着保险市场的逐步扩大, 客户对于保险业务的要求也在逐步提高, 各大保险公司为提升竞争力, 开展创新产品的同时, 对于不同险种的价格、适用要求等的制定将更为规范化和合理化, 在保监会的大力监督和治理下, 加大惩罚力度, 整顿保险业务市场, 违规行为和不合理行为将逐步得到改善, 未来的金融保险市场必定会更为有序化。
(3) 金融保险业务和制度将进一步创新化。我国的保险普及率相比国外而言, 仍呈现出降低的状态, 而随着经济的进一步发展, 人均收入的提高会相应带动保险业务的扩大。各大保险公司在进一步争夺市场份额的同时, 更好的产品和服务是关键。因此, 随着保险业、证券业和金融业的进一步融合, 为适应更高的市场要求, 业务的创新化是未来趋势。同时, 产品和业务创新离不开更合适的技术、人才、制度。更先进的技术开发、更合理的人才招聘和激励、更契合的服务质量和管理机制, 都将是未来金融保险业的发展态势。
三、推动金融保险业的合规经营管理
(1) 合规经营管理的重要意义。加强金融保险业的合规经营管理, 意味着保险业的经营业务和服务要按照法律法规的相应要求, 与法律法规保持高度一致性, 这对于促进金融保险业进一步的规范化和有序化, 提高产品和服务的质量具有重要意义。同时这对金融保险业而言, 是与客户互利共赢的举措, 规范化的经营过程既可以提高公司整体运行效率和运行质量, 又能提升客户的满意度、增强客户的信任感, 客户利益进一步得到保障, 由此客户宣传率和回购率也会大幅度提高, 公司的口碑上升, 最终整体效益也会提高。因此, 这对于金融保险行业而言, 具有互利共赢的重要意义。通过对金融保险业的合规经营管理, 各公司业务人员素质得以规范, 员工自觉增强合规意识和贯彻合规行为, 增强业务的规范化, 在长期的规范和治理下公司能够有序和健康发展, 高效运行创造合理收益, 从而进一步推动整个金融保险业的健康和长远发展。
(2) 合规经营管理的必要性。合规化的经营管理是有效规范金融保险业各项经营活动、提高运行效益的必要举措。现有市场范围下, 各大行业竞争激烈, 在复杂的社会环境中保持和提高行业有序、高效的可持续化发展, 同时遵守法律规章, 是国家对金融保险行业的基本要求。为了进一步维护客户、公司甚至国家的利益, 针对现有一些公司可能存在的一系列问题, 例如业务不清、业务造假、财务造假等, 公司应增强合规管理的意识, 做好有力的监督和控制, 做到诚信经营、规范经营, 这对于整个金融保险业也是必不可少的。
(3) 合规经营管理的措施。一方面, 对于金融保险行业本身, 首先应增强合规经营的意识, 从行业、公司、员工三方面树立合规意识, 强化观念是强化行为的重要基础;其次, 各公司要着力改善公司现有的不合理、不规范行为, 着力解决和改善客户反映的不规范问题, 对于不合规行为, 金融保险业的各公司应当自觉更正和改善, 以客户为中心, 及时维护客户利益;最后, 应当针对现有不规范化行为, 公司应建立合规化的管理系统, 建立合规化的产品和服务, 从经营过程的各个环节入手, 做到产品、服务、流程的规范化, 并针对隐患问题及时做出防范, 做到公司内部的及时监督和有力控制。另一方面, 国家相关部门也要做好强化合规经营管理观念的宣传工作, 强调合规经营的重要性, 强调金融保险业的各项业务开展一定要符合国家的相应法律规范;国家相应部门要做好监督和管理的工作, 各监管部门要及时监督, 对于违规的不合理行为, 及时纠正, 对严重违反规定、损害国家和客户利益的行为要加强惩罚力度, 及时遏制。
参考文献
[1].魏珊.我国保险业信息化研究.才智, 2014 (05) .
问：太平人寿自2001年复业以来，短短的7年时间就成为了保险业内重要的一员，获得了消费者的认可和信任，是什么原因让太平人寿北京分公司(以下简称太平人寿北分)取得了如此骄人的业绩?
答：自2001年开业以来，太平人寿秉承“用心经营、诚信服务”的经营理念，坚持走专业化经营的道路，将创新经营、稳健经营和可持续发展作为公司经营管理的指导思想，同时，凭借高素质的人才队伍，完善的具有竞争力的产品线，以及不断优化的运营服务水平，使我们的经营管理水平和企业竞争力大幅持续提升，逐步形成了具有鲜明特色的“太平人寿模式”，在业内引起了广泛的关注。
保险销售的是一种无形产品，要想在市场竞争中立于不败之地，售后的优质服务最为关键。近年来，太平人寿北分推行了小额现金快速理赔、上门理赔、住院慰问卡、服务承诺卡、在节日或客户生日时送出祝福、提供最新的产品信息、提醒投保人缴费通知、家庭保单整理服务等亲情服务。最近，为提供更便捷、高效的理赔服务，太平人寿在国内率先推出了全国服务“通保通赔”，无论客户身处何地都不会因地域差别使得理赔受到影响。另外，每年还开展一系列回馈客户的客服活动，如VIP客户免费体检、客户联谊会、新年答谢会等。另外，从2005年开始，我们还挑选优质客户做我们的“品牌监督员”，提出合理化建议等，提升公司的服务水平。
太平人寿北分在2002年初开业，也在短短的近7年问，坚持以人为本、诚信为本、以客户需求为导向的宗旨，从客户服务、业务队伍建设、理赔服务等各方面提升服务水平，在北京市场上树立起了创新、专业、规范、诚信的社会品牌形象，使公司品牌和声誉逐渐获得客户、员工和社会的高度认可。
问：一个保险公司的发展，不能只看规模保费，还应关注投深入的保单品质、保单内涵价值，在这方面太平人寿北分是怎样做的?
答：中国保监会在7月的新闻发布会上指出，各保险公司应调整结构，着力发展保障型产品，太平人寿一直所倡导的经营思路正好符合监管的要求。在各业务系列，公司追求的是有效益的规模、高质量的发展和有价值的增长。个险方面，致力于长期寿险等保障类的传统保险；银行保险方面，主推保障功能不断强化的期缴产品。为加强规范经营、保证业务品质，公司成立了品质监督管理委员会。6年来，在
“走可持续发展道路”经营方针的指导下，太平人寿北分不仅保费规模、保单继续率逐年提升，业务队伍也逐渐成熟，客户对公司认可度也稳步提升，更重要的是保证了业务品质符合寿险营销的客观发展规律。
同时，为了保证公司快速、稳健地发展，太平人寿北分还高度重视合规经营管理，坚定不移地走内涵式增长为主、外延式发展为辅的发展道路。合规经营，本质就是规范经营，是持续增长的基本保证。为此，太平人寿北分不断加强公司内控管理，梳理各项工作流程，完善各项规章制度建设，处理好行业平稳发展与业务结构调整之间的关系；业务方面，公司持续治理销售误导，重点把握分红产品、投连产品的误导风险；特别是保单代签名问题，更是一票否决制，一经发现，解除代理合同；在风险管控方面，认真做好风险预警处置工作，高度关注退保动态，建立投诉案件及重大危机事件的处理机制。特别是今年加大反洗钱教育，全员学习、培训、考试，建立一系列相关制度，提高防范风险的能力，确保公司规范、健康的发展。
问：目前，随着北京保险市场主体的日益增加，人才的竞争也越来越激烈，在员工队伍培养方面，太平人寿北分做了哪些工作?
答：太平人寿北分始终坚持“人才乃立司之本”的人才理念，以“和谐团队，快乐成长”为目标，以“机制引才，制度用才，环境留才，培训育才”十六字方针，吸纳和塑造了一大批积极向上、专业敬业的内外勤团队。在业务团队建设方面，建立了完善的培训体系和成长体系，培养了一支“高素质、高品质、高绩效”的“三高”业务团队；在培训方面，不同层级的业务人员能够得到具有针对性的培训。比如刚刚加入公司的新人，将接受一系列的“新人养成体系”的培训。对绩优业务员，公司推出了TOP2000培训体系。今年还推出了金领工程，吸引了社会上各行各业的高素质人才；在荣誉体系建设方面，总公司、分公司每年都要举办盛大的高峰会，对绩优人员进行表彰。
在内勤队伍建设中，公司也是通过各种举措来引才、聚才，为员工提供职业生涯规划指导，制定员工轮岗、转岗制、竞聘上岗等制度，为每一位员工提供了很好的舞台，增强了团队的凝聚力和战斗力。
问：保险公司除了给大众提供保险保障外，作为一个企业，太平人寿如何履行企业社会责任的?
答：保险公司不仅是社会经济的推动器，更是和谐社会的稳定器，保险与其他行业的最大不同就是“保险是一项爱心事业”，它存在的意义就是真爱的表现，是一种道德责任，因此，太平人寿北分公司自2002年开业以来，一直以回馈社会、回馈客户为己任，勇于承担各种社会责任，致力各种于社会公益活动。
2008年4月，公司组织了员工 “绿色助学公益植树活动”、与中国红十字基金会联手启动救助白血病患儿的“太平人寿爱心天使大行动”、为太阳村的孩子捐赠衣服、玩具等活动，认养了“爱心冬枣树”。在四川汶川地震发生后，太平人寿北分全面启动理赔服务绿色通道，组织员工捐款20万元，还有40名员工自愿加入到献血队伍里。另外，太平人寿北分还给中国疾病预防控制中心赴川援助的医疗人员每人赠送了保额达6000万元的人身意外伤害保险。
根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[]23号)、四川省人民政府办公厅《关于扩大小额贷款公司试点工作的通知》(川办发[2015]54号)、南充市人民政府金融办公室《关于印发南充市小额贷款公司经营管理规范指引(试行)》(南府金函[2015]39号)文件精神，南充市小额贷款公司协会会员单位向社会作出如下依法合规经营承诺：
第一条 本公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。在经营过程中，严格遵守国家法律法规，严守诚信、透明、公平的原则，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，公司合法的经营活动受法律保护。
第二条 本公司是经四川省人民政府授权、四川省人民政府金融办公室(下称”省政府金融办")负责审批和行业管理，由地方工商行政管理局登记注册并颁发营业执照。
本公司服从当地金融办、工商、公安、人民银行、银监等职能部门按照各自职责依法实施监督管理。
本公司在核定的区域开展经营业务，接受当地政府的监督管理和风险防范处置。保证未经批准不在核定区域外经营。
第三条 本公司与托管银行和市政府签订三方协议，协议规定本公司资本金支付接受托管银行监督。保证注册资本来源真实合法，不抽逃资本金。
第四条 本公司经营的主要资金是股东缴纳的资本金、捐赠资金、从银行业金融机构融入的资金以及经监管部门批准的其他方式融入的资金。融入资金的余额一般不超过公司资本净额的50%。(经省政府金融办批准的小额贷款公司可达到资本净额的.100%)
第五条 本公司业务范围为发放贷款及相关的咨询活动，单笔贷款余额不超过规定限额，同一借款人的贷款余额不超过本公司资本净额的5%，不向公司股东和股东关联方发放贷款。
第六条 本公司严格执行只贷不存的规定，不超范围经营，不吸收公众存款，不参与任何形式的非法集资活动。
第七条 本公司按照市场化原则进行经营，贷款利率不超过司-法-部门规定的最高利率上限。
第八条 本公司严格遵守国家财经纪律，保证提供的各项资料信息真实、准确、完整，坚决抵制假账和帐外经营。
第九条 本公司严格遵守行业自律公约，保守客户秘密，维护客户合法权益。
第十条 本公司自愿接受社会监督，若发现违反国家法律法规和地方政策的行为，愿意接受相关部门依据有关法律法规实施的处罚。
同志们：大家早上好！
全州农村信用社如何依法合规经营促进各项业务又好又快发展学习讨论活动培训班经过与会同志的共同努力，顺利完成了培训的各项内容，今天就要圆满结束了，这期培训是办事处成立以来组织的规模最大、内容最丰富、涉及面最广、准备最充分、培训秩序最好的一次培训。在培训期间，授课老师从财务制度、信贷制度、风险管理、法律、法规知识案例分析等方面认真讲解，耐心解答疑难问题；各位参会人员认真听课，积极思考，踊跃提问，气氛十分活跃，通过培训达到了有力推进逐步纠改和摒弃我们经营管理行为中的不合规做法，从而提高制度的执行力，尽快走出依习惯治社、以人情管社的被动局面，逐步步入向依法合规要质量、要效益的良性经营环境的培训目的。
这次培训概括起来有六个特点：一是各级重视。
1、培训班得到了省联社、银监分局领导的高度重视和各部门的支持，李鑫主任亲自作了安排，人力资源部及时协调衔接，各部门积极支持，部门领导亲临主讲。
2、办事处主任亲自部署安排并在开班仪式上作了题为加大教育培训力度 促使依法合规经营的动员讲话，对着力提高信贷人员素质和办好这次培训班提出了更高的要求，增强了办好这次培训班的信心和决心，培训工作取得了圆满成功；二是内容丰富，形式多样。这次培训虽然时间不长，但内容丰富。授课老师分别就会计财务基本制度和财务务实管理，农村信用社如何依法合规经营，信贷管理基本制度架构和相关法律以及三个办法一个指引等方面的内容进行了全面、系统讲解和辅导。同时为大力拓展中间业务，邀请**保险工作人员介绍目前推出和办理的险种及特点，并充分利用培训时间召开全州前半年的业务经营情况分析会，通过对业务经营数据横向、纵向进行比较分析，寻找不足和差距，使参会人员对当前业务经营现状有一个正确认识，增强参会人员对培训内容的再学习、再认识；三是培训人员多、规格高。参加培训人员为各联社领导班子成员和中层管理共计80多人，是办事处成立以来培训参加人数最多、规格最高的一次；四是授课老师理论联系实际讲的很透彻、很具体、操作性很强，五是参会人员学习氛围浓厚，会上全神贯注听，会后相互交流，讨论热烈；六是通过这次培训，使我州高管人员的理论水平得到有效提高，为经营管理工作打下了坚实的基础，进一步推动了我州农村信用社依法合规经营工作。
大家要以本次培训班为契机，统一思想，提高认识，学以致用，把这次培训内容认真贯彻落实到实际经营管理工作中，使全州农村信用社经营管理水平全面提高，结合这次培训，我再讲三点意见：
一、深刻领会，消化培训内容，做到学以致用。这次培训的内容，经过授课老师的精心准备，针对性较强，实用性较高，可以说是对广大参会人员是一次精神洗礼和思想境界的提升，对我们实际工作中遇到的难点问题提供了可供参考的依据和切实可行的解决办法，我们要深刻理解和掌握内涵实质，把这些知识灵活的运用到实际工作当中，依法合规经营，促进各项业务健康快速发展。
二、继续加强学习，提高行业竞争力。一是做好本次培训的转培训和再培训工作。各县（市）联社要紧密结合当前全州农村信用社开展的如何依法合规经营促进各项业务又好又快发展学习讨论活动 将本次培训的内容和政策要点采取专题讲座、集中学习、巡回辅导等多种形式组织全体员工认真学习，培训工作要做到时间、内容、人员、效果四落实。二是继续加强学习，提高行业竞争力。以这次培训为契机，要继续加强政策理论、法律、法规、制度办法的学习，打造学习型团队、学习型信用社，不断提高员工理论水平和实践能力，塑造一支思想过硬、业务精良、水平较高的精兵强队。
三、提高思想认识，与时俱进，适应改革和工作需要。目前农村信用社的改革工作仍然繁重，任重而道远，市场竞争日益激烈，如何发挥农村信用社金融主力军作用，切实解决经营发展中遇到的各类问题，进一步防范和化解经营风险，提高经营管理水平，健全内控新机制，建立一个保证业务经营良性发展的长效机制，这是我州农村信用社经营管理的焦点、难点，所以要求全体高管人员以这次培训班为契机，统一思想，树立竞争意识、危机意识、服务意识、忧患意识、风险意识、发展意识、站在科学发展的角度上，把培训内容认真贯彻到实际的经营管理工作中去，使我州农村信用社经营管理水平能有全面的提升，促进各项业务又好又快发展。
一、政策趋势
1.2017年为公司债的“监管与发展年“，风控是重点，监管机构将强化监管力度、提高监管效能，进一步推动市场安全运行及稳健发展，建设高标准、高质量的债券市场体系；
2.证监会高度关注市场风险防范和加强行业监管，注意中介机构从业人员的自身的诚信问题，严格执行对各类违法违规行为的处罚标准（目前的处罚以处罚公司为主，今后将完善责任机制，处罚到个人），完善簿记建档等方面制度，促进行业健康发展；
3.上交所已于2017年1月发布《公司债存续期间信用风险管理指引（征求意见稿）》，正式发布后将明确各中介机构在债券存续期内的风险管理职责，受托管理人根据债券信用风险监测和分析结果，可以将债券划分为正常类、关注类、风险类及违约类，根据划分类别对债券的信用风险及其风险程度进行排查，详见附件； 4.公司债券预审核指南正在修订，主要是对预审核指南
（一）申请文件及编制的修订，将增加更新的审核要求；拟建立中介机构评价管理体系，强化自律监管，督促中介机构勤勉尽责；
5.交易所鼓励申报绿色债（需进行绿色认证）、双创债（尤其是新三板挂牌企业），可续期公司债试点期间以实体企业为主，对于房地产、产能过剩和市政建设类企业暂不受理；
6.交易所出具的自律监管函、警示函虽然不是行政处罚，但可能会对以后的申报有影响；券商的申报文件、临时受托文件等报送至交易所的文件需要提高文件质量，基础错误太多的话可能会影响券商的年度评分； 7.2016年9月完善了簿记建档制度，今后证监会及派出机构与交易所会对簿记建档相关情况开展现场检查。
二、内控合规和监管要求
证监会在针对证券公司2015年公司债业务现场检查中，发现如下具有代表性的问题，下次将重点检查，一经发现严肃对待：
1.相关业务制度方面：未建立健全公司债业务体系、部分重要业务制度缺失（尽调制度、尽调底稿制度、风险管理制度、投资者适当性管理制度等）、已有业务制度但未及时修订、公司层面缺乏统一制度或相关制度不完善（多部门承销、规则不一致，导致质量参差不齐）；
处罚措施：对公司、公司负责人采取行政监管措施。
2.公司债券承销业务方面：未按规定对债券项目立项和内核（签订承销协议后才立项、内核早于立项、时间间隔短或同一天进行、内核会参与人数不达标等）、各业务部门承揽、立项、承做的执行标准不统一、未严格落实投资者适当性制度、可能存在利益冲突的债券业务之间缺乏必要的隔离墙设置、未严格按照规定保留承销过程中的相关资料、簿记建档不规范等；
处罚措施：对公司、公司负责人采取行政监管措施；档案管理不规范、簿记建档混乱还将对部门负责人、项目负责人采取行政监管措施。
3.尽职调查方面：尽调不充分、涵盖范围或时间不足（用发行人承诺代替尽调、财务分析过于依赖审计报告、违法违规查询未涵盖工商、水务、海关、国土、环保、安全生产等重要方面，未对担保人访谈等）；留痕不充分（缺少查阅记录、访谈记录等，仅从档案材料中无法还原项目组人员对收集材料进行主动分析的情况）；尽调底稿重要内容缺失（无主要业务、主要产品、经营模式、产能、产量、原材料及能源供应变动情况等核查底稿）；
处罚措施：对公司、公司负责人、部门负责人、项目负责人采取行政监管措施。4.受托管理方面：未勤勉尽责，未在债券存续期内监督发行人募集资金使用情况（发行人变更募集资金用途受托管理人未发现、底稿中未留存发行人募集资金专户流水等）；未督促发行人规范使用募集资金专项账户、未持续关注发行人和担保人的资信状况、未督促发行人履行信息披露义务等。
处罚措施：对公司、公司负责人、部门负责人、项目负责人采取行政监管措施。
三、材料审核注意事项
1.对于房地产企业，募集资金用于补流的，需要明确用款主体，对流动资金进行测算并详细披露测算依据，解释说明测算选取增长率等指标的合理性； 2.对于来自政府收入的测算，注意以下几点：
（1）符合条件的税收返还、已注入企业土地使用权出让收入可以不算政府收入，需要提供合法文件；
（2）政府收入包括保障房收入，募集资金用于省级保障房的暂不受50%限制（需要提供住建部出具的保障房文件），注意区分二者，不要混淆；
（3）不穿透计算，但要有合理的商业理由，不能为规避而特意引入第三方； 3.融资平台子公司在平台名单内，收入、总资产占比原则上不得超过50%（多个平台内子公司需合并计算，报告期内加权平均）；
4.公开发行且计入权益的可续期债不纳入证券法规定的净资产及累计债券余额的计算范围；公开发行且计入权益的可续期债累计余额不得超过公司净资产的40%（单独计算，不考虑其他公开发行的债券），私募可续期债无规模限制，一般不超过企业净资产；
国务院办公厅《关于建立国有企业违规经营投资责任追究制度的意见》(以下简称《意见》)提出,要严格界定违规经营投资责任,严肃追究问责,实行重大决策终身责任追究制度。到2017年底前,基本形成国有企业违规经营投资责任追究制度和责任倒查机制;到2020年底前,全面建立覆盖各级履行出资人职责的机构及国有企业的责任追究工作体系。
首先是国有企业经营投资责任追究的范围。《意见》责任追究的范围包括九类违规经营投资情形和一项兜底性责任,即集团管控、购销管理、工程承包建设、转让产权及上市公司股权和资产、固定资产投资、投资并购、改组改制、资金管理、风险管理等以及其他违反规定,应当追究责任的情形。以上范围囊括了54类违规行为,并详细规定了损失认定方式、处理规则。
上述责任追究的情形不仅涉及法律层面的责任,更多涉及的是企业合规方面的责任,比如在集团管控方面,对未履行或未正确履行职责致使集团发生较大资产损失,对生产经营、财务状况产生重大影响以及对集团重大风险隐患、内控缺陷等问题失察,或虽发现但没有及时报告、处理,造成重大风险等情形均被列入追究责任的范围。
其次是实行重大决策终身责任追究制度。《中共中央关于全面推进依法治国若干重大问题的决议》指出,要建立重大决策终身责任追究制度及责任倒查机制,对决策严重失误或者依法应该及时做出决策但久拖不决造成重大损失、恶劣影响的,严格追究行政首长、负有责任的其他领导人员和相关责任人员的法律责任。
《意见》依据中央上述决定的精神,实行重大决策终身责任追究制度,这将意味着国有企业经营管理人员无论已调任其他岗位或退休的,只要违反国家法律法规和企业内部管理规定,未履行或未正确履行职责致使国有资产损失以及其他严重不良后果的,都将纳入责任追究的范围。
再次是经营投资责任的划分与认定。《意见》依据经营投资责任的工作职责将责任追究划分为三大责任:一是直接责任,指相关人员在其工作职责范围内,违反规定,未履行或未正确履行职责,对造成的资产损失或其他不良后果起决定性直接作用时应当承担的责任;二是主管责任,指相关人员在其直接主管(分管)工作职责范围内,违反规定,未履行或未正确履行职责,对造成的资产损失或不良后果应承担的责任;三是领导责任,指主要负责人在其工作职责范围内,违反规定,未履行或未正确履行职责,对造成的资产损失或不良后果应承担的责任。
最后是经营投资责任的追究方式。《意见》明确了5种责任追究方式:组织处理、扣减薪酬、禁入限制、纪律处分、移送司法机关等。这5种责任追究方式可以单独使用,也可以合并使用。一旦被认定发生国企资产损失,相关责任人不仅面临批评教育或通报批评,免职、降职或改任非领导职务等组织处理;还将面临扣减和追索绩效年薪或任期激励收入,终止或收回中长期激励收益,取消参加中长期激励资格等经济处罚。
如果给企业造成的后果达到刑事犯罪的程度,将移送司法机关依法查处。对于发生较大或重大资产损失的,除了移交司法机关处理外,对领导责任人还给予调离工作岗位、降职、改任非领导职务、责令辞职、免职和禁入限制等组织处理。同时按照一定的标准给予经济处罚,如扣减和追索责任认定年度70%~100%的绩效年薪、扣减和追索责任认定年度(含)前三年70%~100%的任期激励收入并延期支付绩效年薪,终止尚未行使的中长期激励权益、上缴责任认定年度(含)前三年的全部中长期激励收益、5年内不得参加企业新的中长期激励等。
法律的生命力在于实施,企业规章的生命力也在于实施。我以为《意见》出台之目的不是对责任的追究,其真正的目的是要引导和树立国有企业的责任意识和风险意识,依法经营,廉洁从业,坚持职业操守,履职尽责,规范经营投资决策,维护国有资产安全。
坚持依法合规经营，是保险业生存与发展的根基，经营基础又是依法合规经营的重心。因此，依法合规经营是保险业夯实基础、立足现在、面向未来、推进新时期科学发展、和谐发展、率先发展战略实施的必要保障。下面，结合基层保险公司的实际，就依法合规经营谈点浅见，以与保险同仁商榷。
目前基层合规经营中存在的问题
合规认识存在差距。合规的观念、意识、文化还没有完全深入到各级管理人员和全体员工思想中，转化为员工的自觉行动。一些单位对合规经营的认识比较模糊，思想上重视不够，行动上存在偏差。面对改革竞争的压力，一些员工对领导丧失原则，盲目顺从，使领导批示凌驾于规章制度之上。
合规工作基础薄弱。一是合规经营工作缺乏系统性。原先合理管理规定分布在各阶段制定的各项业务规章中，没有形成较为系统、适用的手册，员工难以全面系统地学习。二是主动合规意识不强。如果员工对制度的学习重视不够，从而在执行上有偏差、打折扣。通过对各类案件的分析，尽管表现形式不同，但有一个共同点：那就是违规操作。
激励考核不到位。一是考核体系不够完善，缺乏对合规经营的量化考核，导致基层员工片面追求以规模和数量扩张为特征的业务发展，忽视了以管理和效益为中心的行为管理。二是罚多奖少。部分单位对被监管机构或上级单位查出的违规行为实行经济处罚、行政处分，而对合规工作较好的认为理所当然，没有表彰奖励。
经营思想偏差。一手硬一手软的现象得不到彻底改观，基层公司一般把目光局限于完成上级部门下达的综合经营指标，注重市场营销和拓展，而对业务的合规经营管理松懈，对监管部门提出的整改意见和措施敷衍应付，有些机构甚至不惜冒着违规操作的风险，急功近利，杀鸡取卵，以实现短期业绩，加大了经营风险。
习惯代替制度。员工知道有风险要防范，应该合规操作，但往往没有放在心里，也没有习以为常，工作图方便，以盲目信任和自身习惯代替规章制度。
提高对依法合规经营重要性的认识
合规经营是规范操作行为、遏制违规案件发生的需要。因为合规与经营的成本控制、风险控制、融资成本、偿付能力等核心要素具有因果关系，能为其创造价值。因此，只有有效的合规经营能才能将经营风险消除于萌芽，防患于未然。
合规经营是完善保险行业体系的需要。保险赖以生存的利润效益源于依法合规经营，源于产生效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以保险业的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险的发生。
合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为更好地促进业务发展保驾护航的。在开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高产品开发和服务的质量，才能保证保险业经久不衰。
依法合规经营的建议及对策
强化合规意识，加强道德教育。“思考方式决定行为和成就”。必须让合规的观念和意识渗透到全员血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使全员在经营管理工作中能够遵循法律、规则和标准；积极开展法制教育，增强员工的法纪意识、防范意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中；牢记保监局车险“七项禁令”、总公司“六条禁令”、严格按照保险从业人员的基本行为准则来约束自己。
培养良好习惯，提高执行能力。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持；对于不适应形势发展要求的，必须及时进行全面检查梳理，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是坚持四查四不放过，根据保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》的要求，认真检查自身的不足，确保各项财务数据真实可信。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。
加强自我管束，规范合规操作。依法合规经营，人人有责。合规不是一日之功，而违规经营可能发生在一念之差。因此，一要管好自己。自尊自爱是培养员工自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二要监督别人。留心观察身边的人和事，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权的业务保持警惕性，大胆负责，发现问题一追到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的有效方法。实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。
四是建立有效沟通的平台。
完善绩效考核，建立监督奖惩机制。一是将完善业务发展与合规经营落实情况并重考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励监督机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬和奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、不是主观故意且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对隐瞒违规问题、造成不良后果者追究责任，予以处罚。
依法合规经营面广量大、情况复杂、任重道远，事关保险事业发展的长远利益，是一件可以创造价值、提升形象的大事，是一件与时俱进、自主创新的大事。只有将“诚信、正直、守法、合规”的理念根植于每一个从业人员心中，我们的保险事业才能健康发展。
（作者单位：中国人寿财险潍坊中心支公司）
尊敬的各位领导，各位同仁：
合规经营是银行重要而永恒的主题，要做好合规就首先要有一个合规经营的理念，而要树立一个这样的信念就要清楚业务发展与合规经营之间的关系。发展是银行保持竞争力的前提，而合规经营是保证业务健康发展的前提。也许在我们的周围还能听到这样的声音：只要不发生案件和重大违规，为了业务发展踩点小红线、出点小差错是正常的、也是不可避免的。都只是一味地关心业务的发展而忽视了对其风险的控制。殊不知，“千里之堤溃于蚁穴”。信贷作为一项高风险的业务，违规常常发生于微小的疏忽或失误的瞬间。高风险的经营行业，其实根本不存在“零风险”，在信贷营销中更是不可能不出现风险。如果一味要求自已贷款发放“零风险”必然导致零市场、零业务、零效益。要应当看到，信贷营销与合规经营之间是对立的统一，而“惧贷”、“惜贷”也是我要防范的一个风险，必须端正风险与效益、营销与合规的辩证关系。因此，我们应该正确认识和把握这一辩证关系。近期省行在风险的防范上狠抓管理，重追责任是一个回合接着一个回合，力度之大是前所未见的，但是案件还是时有发生，这并不是规章制度上的不够细致，而是合规的意识不够强，不够入人心。今年省分行也是通报了多起案例，相应地处理了一批违规操作的人员，这给我们敲响了违规的警钟，这就像一个警示牌，在时刻提醒着我们要严格遵守制度，只有这样才能为企业创造健康的价值。案件发生后省行也相应地出台了加强信贷业务合规经营管理的办法和文件。在严肃处理违规案件以及出台管理办法的背后，我看到的是省行建设合规文化的决心和严惩违规的强硬态度。合规并不是喊一喊口号就达到目的的，而是要身体力行，要把文字变成意识。虽然严格执行规章制度可能会约束发展的速度，但合规经营只会让我们前进得更稳健，更踏实。
作为信贷员岗，合规经营的目的就是合理地控制贷款的风险。在懂得合规的后面，信贷工作者也需要一个客观理智的心态。一笔信贷业务，风险控制最为主要的信息就是通过现场调查来了解。用户当前的实力和未来潜力的信息都是需要从现场的调查来分析。一个我完全不了解的用户来申请贷款业务，我要怎样才知道其用户是符合我行贷款条件呢？这就需要去现场核实。我们信贷员可以说是派去出测试贷款方所提供信息是真是假的“测谎仪”，是一个装着合规操作程序的测谎
仪。
合规文化要建设起来，首先就要把合规执行起来。如果只是有句口号，那信贷的健康发展也就无从谈起。对我们来说，合规经营只有起点没有终点，要重视业务操作中的每个细节，要让合规成为一个习惯，让合规来保护大家，让合规来创造健康的价值。我认为合规文化的执行，会让我们的信贷业务再创新的辉煌。
您们好！
首先,能够在这里参加支行长“合规履职、守土尽责”主题演讲比赛,我感到非常荣幸,在此,我向精心组织本次演讲的各位领导及同仁,表示真挚的感谢！感谢能给予我们这样一个交流学习的机会！
今天,我演讲的题目就是:构建合规长城,服务铸就发展。
从业以来,发生在自己身边违规操作的金融案列比比皆就是,有虚假挂账,支局长挪用 ATM 及尾箱资金案;也有私刻公章、伪造对账单,出纳员贪污挪用公款案;有诱骗客户输入密码,储蓄柜员盗取客户存款资金案;也有内外勾结,网点负责人挪用公款案;有盗用篡改客户信息,信贷员贪污贷款资金案;也有支行领导授意,违法发放小额贷款案;有盗盖印章,网点负责人参与民间借货资金案;也有私自印制保险凭证,一级支行副行长集资诈骗案。
无规矩难以成方圆。支行长作为网点的掌舵人,更应该成为合规经营的表率。银行在经营风险创造收益的同时,无时无刻也面临着各种诱惑的侵蚀。作为支行长,作为网点合规经营理念的引路人,只有自身做到这一点,支行员工才能上行下效,将合规经营合规作业理念深入到业务开展的方方面面,为网点的健康发展提供强有力的保障。
支行长要带头主动合规,自觉履行自身的合规责任,从自身做起,做好“三慎”。一就是要慎思。行成于思而毁于随,要正确把握自己,必须时刻紧绷合规之弦,常思违规之害,常除非分之想,常怀律己之心,常去侥幸之念,严守合规底线,防止迷失方向。二就是要慎行。自觉做
到知行合一,言行一致,保证言与行、决与断都能经得起事后的合规检查。每讲一句话前能先与合规标准照一照,每办一件事前能先与合规要求比一比,做到不合规的话不讲、不合规的事不做,终身不渝讲合规、守底线、做表率。三就是要慎小。勿以恶小而为之,勿以善小而不为。对合规问题能够“小题大做”,做到防微杜渐。即使再微小的事,也总就是抱着如履薄冰的态度,审慎办理,固守合规底线不动摇,做到在岗一分钟,合规六十钞,绝不因为事情小而放松合规标准,迈开违规的第一步。
支行的合规经营全员有责,如何倡导全员合规,除做好表率外,还要做好“三讲”。一就是要讲政策,让员工不想违规。要主动承担组织的合规使命,传承企业的合规理念,培植邮储银行的合规文化,规划人生的合规愿景,不仅保证自身做到全面熟悉合规标准,还要时时处处宣讲合规标准,对身边的人、分管的事给予有效的合规指导与帮扶,让大家都能够全面熟悉合规要求,自觉学合规、懂合规、守合规。二就是要讲纪律,让员工不愿违规。要严格执行集体的纪律,维护制度的尊严,自觉立规矩、讲方圆,加大违规的惩戒力度。对本网点各种违规的事、违规的人,不论就是何原因、不论就是何背景,都能按制度规定从快、从严处理,绝不心慈手软、姑息迁就。三就是要讲方法,让员工不能违规。要切实履行部门的责任,密布防线守底线。对自身管辖范围内出现的过失与违规倾向,不搞讳疾忌医,能够闻过则思、闻过则改,做到忠于职守、勇于承担。
邮储银行的稳健发展,就是我们实现职业价值的基础。作为支行
“无规矩不成方圆”，这是对合规重要性的最好诠释，是社会发展、人类提高自古不变的规律。“控制风险”、“无风险”是我们农业发展银行经营的首要原则。要确保做到无风险，就必须做到合规守法。从200多万元的资金挪用案到上亿元的银行假票案，无不向我们昭示着合规文化的重要性。惨痛的教训给我们敲响了警钟，时刻提醒我们：业务操作无案件，无事故，必须建立合规文化;银行事业要实现又好又快发展，必须建立合规文化。
银行号称三铁：“铁制度、铁算盘、铁账本”，正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是能够信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不循是行业之大忌，“车行千里始有道”，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每一张票据、每一份资料，办理业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等。
做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。坚持自始至终地按章办事。如此一来我们的制度才能得以实施，我们的资金安全才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向反面。
应对诱惑，我们守护心中的那一片净土，应对诱惑，我坚定心中的那一份正义;应对诱惑，我们应当想想我们的家人、朋友。与其松散拖沓地搞合规，不如彻彻底底地肃清一切陋习。把基层工作中所出现的一切不合规的问题都名列成文，制定出清晰明了的奖惩制度，再严格执行。
随着现代经济的迅猛发展，社会价值判断的多元化,是非感日渐模糊,道德标准失衡及人生观的混乱等等问题不断涌现。一切以利益最大化为目的的无需信守游戏规则的行为一度为自己找到了借口,曾几何时那高悬于公堂之上的“公正清廉，正大光明”，在利令智昏的灰尘里成为仅供观赏的卷轴。伴随我国经济建设事业的不断深入，各类银行业金融机构如雨后春笋般蓬勃发展起来，金融市场的竞争呈现出前所未有的激烈局面。由于过度追求经营利润或出于其他目的，也出现了个别机构个别人员在实际工作中违背市场秩序、违反制度规定，导致直接风险或潜在风险的出现，使银行的声誉、信用、利益等诸方面受到负面影响。因此合规经营成为促进银行业发展的重要内容。
也许在我们的周围还能听到这样的声音：只要不发生案件和重大违规，为了业务发展踩点小红线、出点小差错是正常的、也是不可避免的……殊不知，“千里之堤溃于蚁穴”。案件和违规常常发生于微小的疏忽或失误的瞬间。这一瞬，也许就是0.1%的违规所致，却使99.9%的合规努力毁于一旦。这样的案例比比皆是：英国巴林银行倒闭的钟声犹然在耳，法国兴业银行因交易员违规交易导致损失逾百亿美元的大案更是怵目惊心。有人说这样的违规离我们很遥远，其实，类似的违规就在我们身边：大的案件如“中行黑龙江河松街支行10亿元票据诈骗案”、“农行邯郸分行金库近5100万现金被盗案”。痛定思痛，警钟长鸣。记忆中的经验和教训告诉我们：合规至上，合规优先。唯有合规理念在实践中持之以恒，风险文化内涵方得以丰富，企业生命方为之延续。
古人云：矩不正，不可以为方；规不正，不可以为圆。也就是说：没有规矩，不成方圆。试问在做的朋友们：您是否希望一场运动式的教育活动之后，违规操作的问题卷土重来；是否希望因为个别人的随意操作和小问题不断，使我们的利益受到牵连；是否希望再有惊天动地的案件发生，却只能在事后感慨万千。答案当然是“不”。谁不希望在人人遵规守纪的环境下工作？谁不希望没有暗箱操做，依靠努力终获成功？那么从现在做起，从你、你、你，从我们自身做起，作一名合规守纪的金融人。
金融行业呼唤合规，合规需要我们创造。员工是构成团队的鲜活细胞，我们才是金融业发展真正的创造者和开拓者。在座亲爱的各位同仁，每天饭后茶余，回顾这一天的工作，我们是否检讨过自己，今天的工作合规吗？今天我的责任意识够强吗？今天我监督别人同时自我监督了吗？今天工作需要保密的部分保密工作做的好吗？如果我们人人都能做到这一点，那么相信我们的事业将会永远朝着健康、科学、和谐的方向发展。
合规是银行职业者的生命线，是促进行业员工队伍健康发展的机制保障，合规操作是岗位工作的第一要义。在经济市场有序的发展过程中，只有我们严格地遵照执行合规管理细则要求，才能真正地体现在我们行业的发展上。只有做到人人主动合规，事事处处合规，才能将各种隐患永永远远地消灭在萌芽状态，铸就企业成功的基石。只有把握好合规这根主线，才能在平凡的岗位上创造出不平凡的业绩。
一起是利用智慧柜员机及手机(shǒu jī)银行代客操作购置理财产品之机，趁机撤销交易并转入资金至其控制账户内；
一起那么是利用私自留存空白存单进行伪造客户真实定期存单，并骗取授权进行密码重置盗取客户定期资金。两个案例从手法上来说都是极为简单粗暴，不易被身边同事发觉但有相当几率被客户发现，具有一定冒险性。
惊奇之余，不难发现上述网点内的.根底管理存在薄弱之处：案例一中的智慧柜员机、手机银行的长时间代客操作必然是被网点其他同事“默许〞，没有做到相互监督，说明支行没有做到对代客操作违规行为的严管；
案例二中的密码重置授权环节，授权人员每次都要进行两次成功授权但最多只做到一次合规授权流程，说明授权环节还是一定程度被“信任〞替代。目前授权操作已绝大局部由后台转移至前台，可以根本躲避案例二中的授权流程风险，但后台授权仍不可因此懈怠而流于形式。
因此，我们要吸取上述案例的教训，针对代客操作违规行为进行严肃整治排查，并切实加强后台授权业务操作的管理，还是那两个字：合规，但不能只传于纸面和口边，而要真真落实到工作的细节之中。
近日，分行组织大家进行了“合规经营、防控案件”观影警示教育，影片中犯罪分子作案时铤而走险，胆大妄为，败露被捕后痛心疾首，后悔不已，处境惨淡。真是，早知今日，何必当初。
银行案件，一般金额较大，情节恶劣，给国家和单位造成重大经济损失，给银行的声誉带来不利影响，也对领导和同事造成了伤害。犯罪分子之所以敢于铤而走险，我认为有以下几个原因：
利欲熏心，胆大妄为。在银行工作，经常会接触形形色色的人物，面对各种诱惑。看到其他人有名车、有豪宅，出手阔绰，一掷千金。我们的一些同行便心生羡慕，也想拥有和别人一样的生活。然而自己又不愿意脚踏实地的一步步奋斗，便心生恶念，铤而走险，胆大妄为，利用自己在银行工作的便利，利用手上的职权，侵吞财务，盗取资金。然后，大肆挥霍，越陷越深，不能自拔。
道德低下，心存侥幸。金融犯罪的当事人，往往缺乏责任心和使命感，对社会、对单位、对家人都没有起码的责任意识，对单位赋予的职责没有使命感，道德低下。在面对诱惑时，心存侥幸，异想天开的觉得自己能够控制局势，不会到难以收拾的程度，最终不会被发现。
制度漏洞，防范不足。影片中发生案件的金融单位，各自的内部控制及防范措施都不健全，加上相关人员也缺乏防范意识，给了犯罪分子可乘之机，有的甚至连续作案几年，直到造成重大损失后才被发现。
案件中，一时得意的犯罪分子最终都身陷囵囤。原本体面的工作没有了，原本幸福的家庭破裂了，原本美好的未来破灭了。警钟长鸣啊！身为银行的一名工作人员，我一定引以为戒，珍惜自己现在的幸福生活，时刻不忘合规守纪。今后，我要在以下几个方面认真做好。
提高案件防控，合规经营的意识。我在思想上要高度重视，进一步增强对工作的责任心和使命感，以合规守纪为荣，以违法乱纪为耻。违规的事情一件不做，违纪的事情一律不碰。
加强学习，提高合规经营的能力。工作中，只有不断学习，熟悉业务风险点，知道哪些环节容易出现风险，哪些流程可能存在风险，才能有重点有效率的防范违规行为的出现。
相互监督，形成合规经营的氛围。同事之间，要相互提醒，对不法行为要敢于揭发，敢于举报。这是对同事的关爱，也是对单位的尽职。
通过此次学习，我更加深刻的认识到违规违纪的危害，案件防控的重要。在今后的工作中，我一定会严格执行分行的相关制度，决不会有丝毫的违法乱纪行为。
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