典当行柜员规章制度

2024-10-04 版权声明 我要投稿

典当行柜员规章制度(共8篇)

典当行柜员规章制度 篇1

本制度等批准设立后,在公安部门指导下按规定和要求予以修订完善。

根据《典当管理办法》的要求,公司配备保安人员3名,建立严格的保安人员制度,保安人员要接受辖区公安部门和派出所的领导,积极配合公安机关做好本公司的安全保卫工作。保安人员在当地保安公司聘请,接受过正规思想和业务训练,具有较高素质和处置突发事件的能力,实施昼夜24小时不间断,全天候的安全保卫工作,确保经营场所和当户财物安全。为加强保安人员管理,特制定以下管理制度:

一、保安队员在执勤期间,必须坚守岗位,未经组长命令不得擅自离岗。

二、保安队员在执勤期间,做好本职工作,重点做好“三防”(防火、防盗、防破坏)工作,未经

组长命令不得从事其他部门的工作。

三、保安队员在执勤期间,不得相互闲谈、打闹。

四、保安队员在执勤期间,注意警容警貌,衣帽必须整齐。

五、在交接班时,交班队员整理好服装后,不得随意乱走,要在办公区原地待命。

六、在执勤期间,队员不得接打私人电话,特殊情况除外,禁止队员外出打电话。

七、按规定的保安项目,承担的责任,全面深入地做好责任区的安全防范工作,周密细致的为公司安全服务。

八、根据有关规章制度,做好防盗、防爆等工作,保障责任区的安全。

九、遵纪守法、坚守岗位,认真做好上岗执勤守夜、护卫、巡逻、检查等工作。预防责任区

内发生治安案件。

十、保障客户生命财产安全,如有异常情况及时处理或者报告上级。

十一、执行交接班制度,做好交接班记录。

十二、按照公司《现金提送规定》采取措施,保证押送的安全。

十三、发生重大突发性事件时,应采取必要的应急措施,维护好秩序,保护好现场,配合有

关部门做好工作,及时向领导及公安局报告。

****典当有限责任公司

人民银行储蓄柜员操作规章 篇2

(1994年8月26日 建总发字〔1994〕第136号)

第一章 总则

第一条 为了规范柜员制储蓄所的业务操作程序,确保柜员制储蓄所业务的正常运作,根据《中国人民建设银行储蓄柜员制管理试行办法》和《中国人民建设银行储蓄柜员制核算规定》,特制定本操作规程。

第二条 柜员制储蓄所业务操作程序,包括从营业前的准备到办理储蓄存款、取款、转帐业务过程中的接柜、记帐、计息、收付现金、领缴库款以及营业终了的柜台轧帐、储蓄所对帐、结帐等各个环节。

第二章 营业前的准备

第三条 开机。每日营业开始前,储蓄所长打开主机,开启储蓄所监控设备,第四条 综合柜员、柜员分别输入各自的操作口令,使计算机进入业务操作第五条 柜员向综合柜员领用营业用钱箱现金、有价单证、重要空白凭证,综合柜员、柜员打开各自工作用终端。

系统。

在综合柜员的监督下打开钱箱,清点现金、重要空白凭证、有价单证,办理交接手续。

第六条 柜员分别将现金、有价单证、重要空白凭证实际结存数输入计算机,第三章 存款业务的处理 核对一致后,进行初始化操作。

第七条 开户

一、柜员接收储户交来的现金和存款凭证;

二、审查存款凭证要素,清点现金,与存款凭证核对;

三、凭印鉴支取的,应预留印鉴片两张,一张附在凭证上,一张编号后交综合柜员专夹保管;

四、柜员选择“存款”操作菜单,再选择“开户”操作菜单,开立新户,将储户姓名、地址、存款金额、存款种类、现金券别、张数、印鉴编号、存折(单)总号输入计算机,凭密码支取的,储户应将密码输入密码器;

五、打印存款凭证和存折(单)并核对;

六、存折(单)上加盖业务公章和柜员名章;

七、将存折(单)交储户;

八、现金入箱保管;

九、在存款凭证上盖“现金收讫”戳记,留存结帐。

第八条 续存

一、柜员接收储户交来的存折、现金和存款凭条;

二、审查存折、存款凭条要素,清点现金,并与存款凭条核对;

三、选择“存款操作”菜单,再选择“续存”操作菜单,输入帐号,调出储户分户帐,与存款凭条、存折核对户名、帐号、存折总号;

四、将续存金额、现金券别、张数输入计算机;

五、打印存款凭条和存折并核对;

六、存折上加盖柜员名章(换折时还应加盖业务公章);

七、将存折交储户;

八、现金入箱保管;

九、在存款凭证上盖“现金收讫”戳记,留存结帐。

第九条 支取

一、正常支取(非销户支取)

(一)接收并审查储户交来的存折和取款凭条;

(二)柜员选择“支取”操作菜单,输入帐号,调出储户分户帐,与存折、取款凭条核对姓名、余额等要素,凭印鉴或密码支取的,应输入密码或验对印鉴;

(三)配款;

(四)将取款金额、现金券别、张数输入计算机;

(五)打印取款凭条和存折并核对;

(六)在存折上加盖柜员名章;

(七)将存折和现金交储户;

(八)在取款凭证上加盖“现金付讫”章,留存结帐。

二、部分提前支取

(一)储户办理部分提前支取时,应按未支取金额填写开户单,并在背面注明部分提前支取的金额,连同身份证交柜员。代他人支取的,还应将代取人的身份证件一并交柜员。柜员审核无误后,将证件摘要登记在存单的背面;

(二)柜员选择“提前支取”操作菜单,再选择“部分提前支取”操作菜单,输入帐号,调出储户分户帐,与存单、开户单核对姓名、余额等要素,凭印鉴或密码支取的,应输入密码或验收印鉴;

(三)配款;

(四)将取款金额、现金券别、张数、身份证件摘要输入计算机;

(五)打印旧存单和利息清单(两联);

(六)打印开户单和新存单;

(七)核对旧存单和开户单;

(八)在利息清单上加盖“现金付讫”戳记,在新存单上加盖业务公章,然后2

分别加盖柜员名章;

(九)将现金和两联利息清单交储户签收,其中一联利息清单交给储户,一联柜员留存;

(十)将新存单和身份证件交储户;

(十一)在旧存单上加盖“现金付讫”和“销户”戳记,开户单上加盖“现金收讫”戳记,分别加盖名章后留存结帐。

第十条 销户

一、接收并审查储户交来的存折(单)和取款凭条;

二、柜员选择“销户”操作菜单,输入帐号,调出储户分户帐,与存折(单)、取款凭条核对姓名、余额等要素,凭印鉴或密码支取的,应输入密码或验收印鉴;

三、配款;

四、将取款金额、现金券别、张数输入计算机;

五、打印取款凭条、存折(单)、利息清单(两联),并核对存折(单)和取款凭条;

六、在利息清单上加盖“现金付讫”戳记和名章;

七、将现金和两联利息清单交储户签收,其中一联利息清单交储户,一联退柜员留存;

八、在存折(单)上加盖“销户”戳记,在取款凭条和存单上加盖“现金收讫”戳记,并分别加盖柜员名章后留存。

第四章 其他业务的处理

第十一条 储蓄存款挂失的处理

一、申请挂失

(一)储户提供本人身份证件及复印件一份(委托他人挂失时还须提供代办人的身份证件及复印件),说明存款种类、帐号、户名、金额、日期、住址、密码、印鉴等情况,并填写一式三联挂失申请书交柜员;

(二)柜员审查挂失人提供的身份证件的真实性、有效性,选择“查询”操作菜单,调出存款分户帐,核对存款是否确属挂失人所有,确认尚未支取后,选择“挂失”操作菜单,再选择“挂失申请”操作菜单,输入储户姓名、身份证件摘要、存款种类、帐号、金额、存入日期,登记挂失登记簿,并进行确认,同时在存款分户帐上注明“挂失”标记;

(三)柜员办理收费;

(四)柜员在挂失申请书、收费凭证上加盖业务公章和柜员名章后,将身份证件原件、第二联挂失申请书和一联收费凭证交储户,第一联挂失申请书和身份证件复印件留存交综合柜员专夹保管,第三联挂失申请书、另一联收费凭证待日终结帐时随凭证装订;

(五)储户办理正式挂失后,对于存款金额较大的,储蓄所长应安排人员,根据身份证件复印件担保的线索,对挂失人进行必要的核实。

二、补发新存折(单)

(一)储户办理挂失手续七天后,要求补发新的存折(单)时,应按原存款金额分别填写取款凭条和存款凭条(开户单),连同挂失申请书、身份证件交柜员;

(二)柜员接收客户的挂失申请书、身份证件和取款凭条、存款凭条(开户单),经审查无误,在有关凭证上加盖名章后交综合柜员;

(三)综合柜员抽出专夹保管的第一联挂失申请书和身份证件复印件,与申请书第二联、身份证件核对,输入综合柜员的操作口令,选择“挂失”操作菜单,再选择“挂失补发”操作菜单,调出分户帐核对无误后,解除储户分户帐的“挂失”标记,销记挂失登记簿,在取款凭条、存款凭条(开户单)上加盖综合柜员名章后,连同两联挂失申请书、身份证件退柜员;

(四)柜员选择“挂失”操作菜单后,再选择“挂失补发”操作菜单,调出分户帐核对相符后,输入计算机,编列新帐号,在开销户登记簿和原分户帐上注明“挂失新开××帐号”,打印销户分户帐、取款凭条、存款凭条(开户单)、存折(单),在存折(单)加盖业务公章、柜员名章和“挂失补发”戳记;

(五)将申请书第一、二联交储户签收无误后,柜员将存折(单)及身份证件交储户。销户分户帐留存,挂失申请书、身份证件复印件、取款凭条、存款凭条(开户单)日终结帐后送事后监督部门。

三、支取现金

储户办理挂失手续七天后,要求支取现金时,其处理手续为:

(一)柜员接收储户的挂失申请书、身份证件和取款凭条,经审查无误后,在有关凭证上加盖柜员名章后交综合柜员;

(二)综合柜员抽出专夹保管的第一联挂失申请书和储户的身份证件复印件,与申请书第二联、身份证件核对,输入综合柜员的操作口令,选择“挂失”操作菜单,再选择“挂失取现”操作菜单,调出分户帐核对无误后,解除储户分户帐的“挂失”标记,销记挂失登记簿,在取款凭证上加盖名章后,连同两联挂失申请书、身份证件退柜员;

(三)柜员选择“挂失”操作菜单,再选择“挂失取现”操作菜单,调出分户帐核对;

(四)配款;

(五)将取款金额、现金券别、张数输入计算机;

(六)在开销户登记簿和原分户帐上注明“挂失取现”,打印销户分户帐、取款凭条和两联利息清单;

(七)储户在申请书第一、二联上签收后,柜员将现金及身份证交储户。销户分户帐留存,挂失申请书、身份证件复印件、取款凭条、一联利息清单日终结4

帐后送事后监督部门。

四、撤销挂失

(一)储户办理撤销挂失时,应提交第二联挂失申请书,说明撤销挂失的原因,柜员审核无误后交综合柜员;

(二)综合柜员抽出专夹保管的第一联挂失申请书和储户的身份证件复印件,与申请书第二联、身份证件核对无误后,输入综合柜员的操作口令,选择“挂失”操作菜单,调出分户帐,在储户分户帐上解除“挂失”标记,销记挂失登记簿,将两联挂失申请书、身份证件退柜员;

(三)柜员选择“挂失”操作菜单,调出储户分户帐核对相符,在两联挂失申请书注明“撤销挂失”交储户签字;

(四)储户在两联挂失申请书签字后退柜员,柜员将身份证件及复印件退储户,挂失申请书留存。

第十二条 储户印鉴挂失,须提供存款凭证,其他手续与存款挂失的处理手第十三条 储蓄存款冻结的处理 续相同。

冻结储户的储蓄存款时,必须向银行提出县或县级以上司法部门的正式通知,经县(市)级以上管辖行核对后,通知储蓄所办理。

一、冻结

(一)来人向储蓄所提供有权部门签发的正式冻结通知、单位介绍信和本人身份证件,柜员应立即与管辖行核实;

(二)柜员核实无误后,选择“查询”操作菜单,调出分户帐并确认存款确未支取,在通知书上登记来人身份证件摘要,选择“挂失”操作菜单,再选择“冻结”操作菜单,调出分户帐,在分户帐上注明“冻结止付”标记,在冻结通知书上注明“已冻结”字样,加盖名章;

(三)柜员向来人出具通知书,说明帐户已被冻结,将身份证件交还来人,通知书、介绍信交综合柜员专夹保管。

二、解冻

(一)来人向储蓄所提供有权部门签发的正式解冻通知、单位介绍信和本人身份证件,经与管辖行核实无误后,将来人身份证件号码登记在解冻通知上,一并交综合柜员;

(二)综合柜员抽出专夹保管的冻结通知,与解冻通知、单位介绍信和本人身份证件,核对无误后,输入综合柜员的操作口令,选择“挂失”操作菜单,调出分户帐,在储户分户帐上解除“冻对止付”标记,在解冻通知上注明“已解冻”字样,加盖名章,将解冻通知和身份证件退柜员;

(三)柜员在解冻通知书上加盖名章后向来人出具解冻通知书,说明帐户已解冻,将身份证件交还来人,解冻通知书、介绍信留存保管。

第十五条 转帐结算业务的处理

储蓄所办理结算业务,要由综合柜员集中保管、签发内部往来划款凭证,并以储蓄所的业务公章和储蓄所长的名章作为在管辖行会计部门预留印鉴。

一、划出款项

(一)柜员受理同城划款凭证、个人支票、汇兑、异地托收委托书等票据,经审核无误后,选择“支取”操作菜单,再选择“转帐划出”操作菜单,调出分户帐,输入划款金额,办理支取手续;

(二)填制划款凭证,登记划款登记簿,并在划款凭证上加盖名章,将回单交客户,划他行(所)票据交综合柜员;

(三)营业终了前,综合柜员根据交来的票据,汇总填制内部往来划款凭证一式二联,加盖业务公章和名章;

(四)综合柜员选择“内部往来”操作菜单,再选择“转帐划出”操作菜单,输入划出金额,办理划款,凭证留存。

二、划入款项

(一)管辖行交来的内部往来报单由综合柜员统一签收并审核;

(二)综合柜员选择“内部往来”操作菜单,再选择“转帐划入”操作菜单,输入划款金额;

(三)在内部往来凭证上加盖名章后留存,将报单所附票据分交各柜员;

(四)柜员选择“存款”操作菜单,再选择“转帐划入”操作菜单,调出分户帐,输入划款金额,办理款项划入。

第十六条 委托代保管有价单证的处理

一、委托

(一)客户要求储蓄所代保管有价单证时,应填写一联“委托代保管有价单证申请书”,列明单证种类、期次、面额、张数、号码、金额等,与单证一并交柜员;

(二)柜员接到申请书与有价单证核对无误后,登记“代保管有价单证登记簿”,在“委托代保管有价单证申请书”上加盖名章后,连同有价单证一并交综合柜员;

(三)综合柜员审核无误后,填制“委托代保管有价单证收据”一式三联,将有价单证装入密封袋(暂不封),收据第一联贴在有价单证密封袋上,在第二、三联和“委托代保管有价单证申请书”上加盖名章,与密封袋一起退柜员;

(四)在综合柜员的监督下,柜员核点密封袋内的有价单证无误后,将密封袋封口,在第一联“委托代保管有价单证收据”加盖名单,第二联“委托代保管有价单证收据”上加盖公章和名单后交委托人收执,代保管的有价单证入库保管,第三联“委托代保管有价单证收据”送事后监督部门,“委托代保管有价单证申请书”留存结帐。

二、提取

委托人提取代保管的有价单证时,应在提取的前一天通知储蓄所。

(一)委托人凭“委托代保管有价单证收据”和身份证件来所提取代保管有价6

单证,柜员审核无误后,在“委托代保管有价单证收据”第二联背面登记身份证件摘要,与身份证件一并交综合柜员;

(二)综合柜员抽出密封袋,核对无误后,在“委托代保管有价单证收据”上加盖名章后,输入计算机,销记“代保管有价单证登记簿”,“委托代保管有价单证收据”和身份证件一并退柜员;

(三)在综合柜员的监督下,柜员拆封清点与凭证核对无误后,将有价单证和“委托代保管有价单证收据”第二联交客户签收,身份证件交客户,第二联“委托代保管有价单证收据”加盖章戳后留存。

“委托代保管有价单证收据”的挂失,比照储蓄存款挂失的处理手续办理。

第五章 现金领交和内部调剂

第十七条 储蓄所领用现金

一、柜员现金不足需向管辖行处领用现金时,由柜员提出口头需求,包括总数、分券别张数;

二、综合柜员填制“内部现金提款单”一式二联,加盖名章,并在第二联加盖预留印鉴,经储蓄所长审核签章后,到管辖行处会计出纳部门办理现金请领手续;

三、综合柜员选择“内部往来”操作菜单,再选择“现金领用”操作菜单,输入领用现金总数、分券别张数,登记库存现金登记簿,凭管辖行会计出纳部门开出的第一联内部往来报单登记内部往来和现金帐,留存的第一联提款单作附件;

第十八条 储蓄所上交现金

一、柜员现金超过限额需向管辖行处上交时,由柜员提出口头上交需求,包括总数、分券别张数;

二、柜员选择“现金”操作菜单,再选择“上交”操作菜单,将上交现金的总额、券别、张数输入计算机,销记库存现金登记簿;

三、柜员、综合柜员办理现金交接,登记交接登记簿;

四、综合柜员填制“内部现金交款单”和内部往来划付款报单各一式二联,加盖名章和公章后,交储蓄所长审核签章,到管辖行处会计出纳部门办理现金交存手续;

五、综合柜员选择“内部往来”操作菜单,再选择“现金交存”操作菜单,输入交存现金总数、券别及张数,凭第二联内部往来划付款报单登记内部往来和现金帐,退回的第一联交款单作附件。

第十九条 现金内部调剂

储蓄所部分柜员现金富余而部分柜员现金不足时,应在综合柜员的组织和监督下进行内部调剂。

一、调出柜员整理上交现金;

二、调出柜员选择“现金”操作菜单,再选择“调出”操作菜单,输入交存现金总7

额、券别、张数,销记库存现金登记簿;

三、调入柜员核点现金无误后;

四、调出、调入柜员分别与综合柜员办理现金交接,并登记交接登记簿;

五、调入柜员选择“现金”操作菜单,再选择“调入”操作菜单,输入调入现金的总额、券别、张数,登记库存现金登记簿。

第六章 重要单证的领交

第二十条 储蓄所领用重要单证

一、储蓄所领用重要单证,由综合柜员向管辖行处提出需求;

二、综合柜员填制“重要单证领用单”一式二联,加盖名章,并在第二联加盖业务公章,经储蓄所长审核签章后,到管辖行处办理重要单证领用手续;

三、综合柜员填制表外科目收入凭证,加盖名章;

四、综合柜员选择“重要单证”操作菜单后,再选择“领用”操作菜单,输入领用的重要单证种类、数量,登记重要单证登记簿,领用单作附件。

五、领用的重要单证要分别不同情况进行处理:

1.有价单证由综合柜员分发给所需柜员;

2.空白存折、单由综合柜员集中保管,柜员根据实际需要办理领用;

3.内部往来划款凭证和内部现金交(提)款单由综合柜员集中保管和签发。

第二十一条 储蓄所上交重要单证

一、储蓄所上交重要单证,由综合柜员向管辖行处提出需求;

二、综合柜员填制“重要单证退库单”一式二联,加盖名章,并在第二联加盖业务公章,经储蓄所长审核签章后,到管辖行处办理重要单证退库手续;

三、综合柜员填制表外科目付出凭证,加盖名章;

四、综合柜员选择“重要单证”操作菜单后,再选择“上交”操作菜单,输入上交的重要单证种类、数量,销记重要单证登记簿。

第二十二条 柜员领用重要单证

一、柜员领用营业用重要单证,应向综合柜员提出口头需求;

二、综合柜员将重要单证分发给所需的柜员,柜员复点无误后,双方办理交接手续,登记交接登记簿;

三、柜员选择“重要单证”操作菜单,再选择“领用”操作菜单,输入领用重要单证的种类、数量,登记重要单证登记簿。

第二十三条 柜员上交重要单证

(一)柜员上交重要单证,应向综合柜员提出口头需求;

(二)柜员与综合柜员办理重要单证交接,分别登记交接登记簿;

(三)柜员选择“重要单证”操作菜单,再选择“上交”操作菜单,输入上交重要单证的种类、数量。

第七章 结息与预提利息

第二十四条 活期存款的结息

活期存款的结息由综合柜员于每年的6月30日营业终了办理。其处理程序为:

一、轧平当日帐务后,选择“活期结息”操作菜单,对日期进行确认;

二、输入当日挂牌的活期储蓄存款利率,对结息操作进行确认;

三、打印转帐借方、贷方凭证各一联。逐户打印“活期储蓄年度结转利息清单”,一式两份,一联作转帐贷方凭证附件,另一联专夹保管,留存备查;

四、将系统日期转到同年7月1日,进行帐务结转操作,将各分户帐的利息转入本金;

五、凭证上加盖“转讫”戳记,凭证和清单盖综合柜员名章。

第二十五条 预提定期储蓄存款利息

由综合柜员在每年的三、六、九、十二月初后五日内按季预提。其处理程序为:

一、选择“预提利息”操作菜单,对日期进行确认,再选择“定期利息”操作菜单,进行计算预提利息的操作;

二、打印“预提应付利息计算表”一式两份,一联作转帐借方凭证附件,另一联专夹保管,留存备查;

三、进行帐务结转的确认,打印转帐借方、贷方凭证各一联;

四、凭证加盖“转讫”戳记,计算表和凭证加盖综合柜员名章。

预提保值储蓄存款贴补利息的操作,可比照预提定期储蓄存款利息的执行。

第八章 工作班轧帐和日终结帐

第二十六条 柜员的工作班轧帐

每工作班结束时,柜员应在综合柜员的监督下办理工作班的轧帐。

一、清点现金,并分券别、张数输入计算机;

二、清点重要单证,并分种类、数量输入计算机;

三、按二级科目分档次整理凭证;

四、选择“工作班轧帐”操作菜单,确认后,进行工作班轧帐;

五、进行当日库存现金帐实相符的确认;

六、进行当日库存重要单证帐实相符的确认;

七、打印轧帐单;

八、按二级科目分档次清点凭证的开户、销户张数,借方、贷方张数,并分别与轧帐单核对;

九、在轧帐单上加盖名章;

十、如果是营业中间的工作班,则当班柜员要在综合柜员的监交下,与接班柜员按轧帐单列示的数额办理现金、单证及业务用章的交接,三方分别在轧帐单上加盖名章;

十一、如是营业终了的工作班,则要将轧帐单及经办的凭证交综合柜员,待综合柜员审核无误后共同封箱,办理交接手续。

第二十七条 储蓄所日终结帐

一、综合柜员核对各柜台的轧帐单、经办的凭证,核点库存现金和重要单证,印章,无误后,监督各柜员封包;

二、结计全所当日库存现金、重要空白凭证、有价单证帐面余额,与库存现金、重要空白凭证、有价单证实物数核对一致;

三、结计全所当日凭证借、贷方发生额,与各柜台轧帐单合计的借、贷方发生额核对一致;

四、结计总帐,通打余额,核对总分户帐,在与总帐平衡后(数据校验),打印校验报告;

五、打印凭证、帐、表。主要有:轧帐单、表外科目凭证、科目日结单、日报表、开户卡、销户卡、零整销户帐和各种满页总帐、综合科目明细帐、分户日记帐、登记簿、当日流水帐。如遇月(年)终,则还应打印月(季、年)报;

六、整理凭证、报表;

七、进行数据备份。

第二十八条 其他日终的处理

一、所长监督各柜员关闭终端,所长关闭主机。

二、综合柜员监督各柜员将钱箱及凭证、帐簿、报表封包送到运钞车上。

三、关闭监控设施,将录像带送管辖行主管部门收存。

第九章 附则

第二十九条 本操作规程由中国人民建设银行总行制定并负责解释。第三十条 对柜员制储蓄所开办的本规程未涉及的其他业务,由各分行制定第三十一条 本操作规程自下发之日起执行。相应的操作规程,并报总行备案。

xxx典当行典当合同 篇3

尊敬的客户:为了维护您的权益,请在签署本合同前,仔细阅读本合同各条款(特别是黑体字条款),关注您在合同中的权利、义务。如对本合同有任何疑问,请向典当行咨询。

当户:(以下简称甲方)

证件号(证):

通讯地址:联系电话:

典当行:(以下简称乙方)

根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《典当管理办法》等相关法律法规,甲、乙双方在自愿、诚实、信用的前提下,经友好协商,甲方同意将其自有的、有处分权的财产作为当物抵/质押给乙方取得当金,并在约定期限内支付当金利息、综合费,偿还当金,赎回当物。甲、乙双方就上述相关事宜达成如下协议,以兹共同信守、执行:

第一条当物

甲方用作典当的当物为(详见《当物清单》)。

第二条 当物担保的债权范围及处置当物后清偿顺序

2.1 甲、乙双方一致同意,当物抵/质押担保范围为本合同项下的当金、利息、费用、违约金、赔偿金和乙方代垫的为实现债权而发生的费用。

2.2 绝当处置当物后所得价款按以下顺序清偿乙方的债权:

(1)乙方为实现债权代垫及发生的费用;

(2)利息、综合费、违约金、赔偿金;

(3)当金。

第三条 当金及用途

3.1 当金为(大写)元(¥元)。

3.2 甲方典当用途为,甲方应按典当用途使用当金,并接受乙方对当金使用情况的检查和监督。

第四条 典当期限

典当期限为天,即自年月日起至年月日止,当期不足5天的,按5天计算。

第五条综合费用、当金利息

5.1 双方一致确认,本合同项下的月利率为%,月综合费率为%,合计为月%。以当金为基数从乙方发放当金之日起计算。典当期限及续当期限届满后,利息和综合费仍按照本合同约定的标准连续计算,直至乙方债权获得完全清偿之时止。

5.2 双方一致同意,乙方按照第种方式收取典当费用,甲方提前赎当或乙方按照

第九条约定提前收回当金的,已交纳的或预扣的综合费用不退还。

①乙方一次性预扣典当期限内的综合费用,在发放当金时一次性扣收,利息在还款时一起结算。

②甲方应在每月日前,向乙方支付典当期内下个月的综合费用,并结算上月的利息。

5.3 双方一致确认:乙方向甲方收取费用未明确注明收费性质的,均视为收取本合同项-1-

下的利息、综合费和违约金,若乙方收取的上述费用超过甲方依据本合同应支付的利息和综合费金额,则超收的费用自动转为后期发生的利息和综合费,不发生偿还乙方当金本金的法律效力。(双方另有约定的除外)。

第六条 续当

6.1 典当期限届满前甲方若不能赎当,可向乙方申请续当,经乙方同意续当的,在甲方结清此前所有费用及利息时,按乙方的要求办理续当手续。

6.2甲方申请续当后,乙方没有同意的,则续当不成功,甲方应无条件履行赎当义务。

6.3甲方于典当期限届满之日起5日内申请续当的,除承担当金综合费用、利息外,还应按照典当期限届满之日起至续当成功之日的实际天数,按本合同约定承担逾期违约责任。

第七条 赎当

7.1在典当期限内申请赎当的,按第五条约定与乙方结清利息和综合费,及偿还本金后,并按照乙方的要求办理相关赎当手续。

7.2甲方于典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的,除须偿还当金本息、综合费用外,甲方还应当根据逾期天数,按照本合同约定承担逾期还款的违约责任。

第八条 绝当

8.1甲方应当在典当期限或续当期限届满前赎当,逾期达5日不赎当也不能续当的即形成绝当,甲方同意按照约定的方式,由乙方全权负责处置当物,处置方式包括不限于折价变现、拍卖、转让等,直到变现为止。

8.2 当物经处置变现,在扣除处置变现的费用及当金本息和相关费用后,有剩余的部分退还甲方,不足以清偿的部分向甲方追索。

8.3对当物处置需要变更产权手续时,甲方无条件配合,对需要提供的资料时,在乙方发出通知后一周内负责提供到位,若甲方不配合、不执行则视为甲方违约。

8.4 本合同若办理强制执行公证的,乙方可直接依公证执行文书向人民法院申请强制执行,由人民法院决定当物的处置方式。

第九条提前收回当金

甲方发生擅自改变当金用途,或财务状况恶化,或涉及重大纠纷等其他丧失商业信誉,或影响还款能力的情况的,乙方有权要求甲方提前赎当,以乙方正式的通知时间为准,通知后5天内在甲方没有按照赎当程序执行到位时,乙方可直接进入绝当处置程序。

第十条甲方的权利和义务

10.1 有权按照本合同约定取得当金,并按照本合同约定用途,使用当金。

10.2按时归还当金,支付利息、综合费用,履行本合同约定的义务。

10.3保证提供的当物产权无纠纷,确保处置变现无任何障碍。并应向乙方提供有效身份证件和与当物有关的真实、合法、准确、完整的材料,以证明当物的来源合法,且有义务按乙方的要求办理登记、当物抵/质押登记手续和公证等相关手续,因办理相关手续涉及第三方应收取的费用由甲方承担。

10.4若在本合同签订后,当物出现被查封、扣押、监管或被采取其他强制性措施的情形,甲方应及时通知乙方,并向有关部门告知存在抵/质押的情形。若因此给乙方导致损失或影响的,由甲方承担相关责任。

第十一条乙方的权利和义务

11.1乙方有权要求甲方提供所需的证(照)件及相关资料,有权了解甲方的生产经营、财务活动、产品物资库存和当金使用情况。

11.2甲方出现影响乙方权益的行为或情形时,乙方有权停止发放当金和提前要求甲方赎当。

11.3有义务在本合同签订后向甲方发放当金,在当期内有义务保护好甲方存放的当物安全,出现乙方人为损毁、遗失按典当金额进行赔偿,属于正常损毁或不可抗力导致的损毁或遗失与乙方无关。

11.4当物处置变现后,扣减所有费用及本金后,若有多余的款项应当在乙方收到全部款项后七个工作日退还给甲方。

11.5甲方按照赎当程序归还了本金及所有相关费用、利息后,乙方应及时返还当物和当物相关证件及甲方提供的原始单据。

第十二条违约责任

12.1 甲方逾期还款、付息、付费违约责任

甲方如未按期还款,或未按期支付利息及综合费,甲方应依据所欠的本金、利息和综合费用总额,按银行同期贷款利率的四倍支付罚息,并且每日按当金的千分之五向乙方支付逾期违约金,直至乙方债权获得完全清偿之时止。

12.2甲、乙双方任何一方违反了本合同中其它任何条款的约定时,违约方将按当金的百分之二十承担违约金给守约方。

第十三条 通知与通讯

1、甲方确定的联系方式如下:电话联系方式为,通讯地址,电子邮箱。

2、甲方变更联系方式、通讯地址、电子邮箱,必须在变更后三日内书面通知乙方,否则乙方向上述通讯地址、电子邮箱,邮寄、发送文件等视为送达到位。

第十四条 附 则

14.1本合同在履行过程中发生争议,首先进行协商解决,协商不成,向乙方住所地人民法院提起诉讼。在诉讼期间,本合同不涉及争议的条款仍须履行。

14.2本合同一式份,甲、乙双方各执份。本合同自甲、乙双方签字后生效。特别声明:甲、乙双方已详读本合同各条款,乙方已按照甲方的要求对合同的每一条款进行了详细的说明,本合同一经签字或盖章即视为甲、乙双方对本合同的条款文义已充分理解。

甲方:乙方:

授权代表:授权代表:

网络 典当行信息 篇4

今年,越来越多的人选择通过网上发布的方式进行礼品转让。记者在58同城网上查询发现,在春节旺季,闲置礼品这一栏一天就会有几千条发布信息。转让的礼品也是多种多样,包括烟酒、食品、保健品、茶叶、珠宝手表、电子产品、购物卡等等,其中很多商品都价格不菲。记者粗略统计,二手礼品市场上的实物礼品大多以低于市场价10%—30%的价格出售,而购物卡的折扣则在9—9.5折之间。但这些基本上都是个人通过网络发布与买者取得联系,真正经营回收业务的店铺并不多。记者通过调查了解到,如果店铺经营回收业务,需要三到四个人专门进行商品鉴定,这样不仅会有一定的风险,还会增加成本,反而是一件“吃力不讨好”的事情。另外,记者以买家的身份,通过一些专业回收公司的官方网站与其取得联系,了解到,今年的春节礼品回收市场,除了烟酒、购物卡、奢侈品仍是礼品回收的“主力军”外,以苹果系列为代表的数码产品成为礼品回收市场的新宠。其中,同一品牌的东西,型号不一样,价格也不同。例如飞天茅台酒,度数越高,价格越贵。53度的茅台酒会卖到两千多,而38度的茅台酒可能也就三四百块而已。商家还透露道,这些回收的商品会重新卖给消费者,如果卖不掉,再倒卖给其他的回收者。

在春节礼品回收的所有渠道中,典当行是唯一一种国家规定的正规渠道。为全面了解春节礼品回收情况,记者走访了华夏典当行崇文门店。通过调查,记者发现前来购买或是典当的顾客络绎不绝,其中很多顾客是来典当行“淘宝”,想以低价淘到自己喜欢的东西。而大多典当品也都是奢侈品或黄金珠宝。今年,相机、电脑等数码产品成为“新宠”,往年常见的小家电并不多。在典当行回收的产品基本上是原价的五折左右,例如一个全新的ipad2,回收价格只有2000元左右。另外,记者还发现,来典当行的并不全是顾客,还有一些个人想直接从卖家手中低价买到自己所需物品。记者碰到一位陈先生,他告诉记者,自己想买一个ipad2,但去专柜买太贵,于是来典当行碰碰运气,看有没有顾客愿意低价出售全新的ipad2。

典当行管理办法 篇5

第一章 总则

第一条 为规范典当行行为,加强监督管理,促进典当业健康发展,根据有关法律法 规,制定本办法。

第二条 凡在中华人民共和国境内设立的典当行应当遵守本办法。

第三条 本办法所称典当,是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地 产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

本办法所称典当行,是指依照《中华人民共和国公司法》和本办法设立的专门从事典 当活动的企业法人。

第四条 国家经济贸易委员会对全国典当业实施监督管理。

省级(含计划单列市,下同)及省级以下人民政府经济贸易委员会对本行政区域内的典 当业实施监督管理。

第五条 典当行的名称应当符合《中华人民共和国公司法》的规定,并含有“典当” 字样。

未经批准,任何经营性组织和机构的名称不得含有“典当”字样,不得经营典当业务。

第六条 典当行从事经营活动,应当遵守国家法律法规,遵循平等、自愿、诚信、互 利的原则。

第二章 设立、变更和终止

第七条 申请设立典当行,应当具备下列条件:

(一)有符合法律法规规定的章程;

(二)有符合本办法规定的最低限额的注册资本;

(三)有符合要求的营业场所、安全设施和办理业务必需的其他设施;

(四)有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员;

(五)符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。

第八条 典当行注册资本最低限额为人民币300万元,但从事房地产抵押典当业务的,其注册资本最低限额为人民币500万元。典当行的注册资本最低限额为股东实缴的货币资 本。

第九条 设立典当行,应当经所在地县级以上人民政府经济贸易委员会同意,由省级 人民政府经济贸易委员会批准,报国家经济贸易委员会备案。

第十条 设立典当行,申请人应当提交下列材料:

(一)设立申请报告(应当载明拟设立典当行的机构名称、注册资本数额与来源、机 构住所、经营范围及可行性分析等内容);

(二)典当行章程;

(三)典当行业务规则、内部管理制度及安全防范措施;

(四)具有法定资格的验资机构出具的验资证明;

(五)拟任法定代表人和高级管理人员简历;

(六)符合要求的营业场所的产权或者使用权的有效证明文件;

(七)工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》;

(八)国家经济贸易委员会规定的其他材料。

第十一条 设立典当行,应当持批准文件和省级人民政府经济贸易委员会核发的《典 当经营许可证》,到公安机关申领《特种行业许可证》,到工商行政管理机关申请登记注册,领取营业执照后,方可营业。

第十二条 典当行可以在本省、自治区、直辖市及计划单列市内设立分支机构,但不 得跨省(自治区、直辖市)设立分支机构。

典当行分支机构不具有法人资格,其民事责任由典当行承担。

第十三条 典当行设立分支机构应当具备下列条件:

(一)注册资本不少于人民币1000万元;

(二)经营典当业务三年以上,并在最近两年连续盈利;

(三)最近两年无违法、违规经营记录;

(四)国家经济贸易委员会规定的其他条件。

第十四条 典当行设立分支机构,应当经所在地县级以上人民政府经济贸易委员会同 意,由省级人民政府经济贸易委员会批准,报国家经济贸易委员会备案。经批准后,应当 持批准文件和省级人民政府经济贸易委员会核发的分支机构《典当经营许可证》,到公安机 关申领分支机构《特种行业许可证》,到工商行政管理机关办理分支机构的登记注册。

第十五条 典当行设立分支机构,应当提交下列材料:

(一)设立分支机构的申请报告(应当载明拟设立分支机构的名称、营运资金数额、业务范围、机构住所等);

(二)最近两年的财务会计报告;

(三)拟任分支机构高级管理人员简历;

(四)符合要求的营业场所的产权或者使用权的有效证明文件;

(五)工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》;

(六)国家经济贸易委员会规定的其他材料。

第十六条 典当行对每个分支机构,需拨付不少于人民币300万元的营运资金;典当 行各分支机构营运资金总额不得超过典当行注册资本的50%。

第十七条 典当行变更机构名称、住所、分支机构名称、住所、法定代表人、经营范 围、注册资本(营运资金)、股权结构的,应当报省级人民政府经济贸易委员会批准。

典当行变更组织形式、分立、合并、跨地市迁移住所、注册资本由低于1000万元达到 1000万元或者超过1000万元的,应当由省级人民政府经济贸易委员会批准,报国家经济 贸易委员会备案。

第十八条 典当行变更第十七条内容的,由省级人民政府经济贸易委员会重新核发《典 当经营许可证》,并将原证收回,其中,涉及名称变更的,应当凭工商行政管理机关同意变 更名称的证明文件,办理换证手续。典当行需持批准文件和新的《典当经营许可证》,向公 安机关、工商行政管理机关办理变更登记手续。

第十九条 典当行及其分支机构自核发营业执照之日起无正当理由超过6个月未营 业,或者营业后自行停业连续达6个月以上的,省级人民政府经济贸易委员会收回《典当 经营许可证》,并办理注销备案登记手续。

第二十条 典当行根据章程规定事由、股东会决议或者其他事由解散的,应当提前3 个月向省级人民政府经济贸易委员会提出申请,经批准后按有关法律法规规定成立清算组,进行清算。

典当行因违反法律、行政法规及本办法规定被责令关闭的,由省级人民政府经济贸易 委员会组织清算。

典当行因不能清偿到期债务,被依法宣告破产的,应当依法成立清算组,进行破产清 算。

第二十一条 典当行清算结束后,清算组应当将清算报告报省级人民政府经济贸易委 员会确认,由省级人民政府经济贸易委员会收回《典当经营许可证》,办理注销备案登记手 续,公告典当行终止。第三章 业务经营范围

第二十二条 经批准,典当行可以经营下列部分或者全部业务:

(一)质押典当业务;

(二)房地产抵押典当业务;

(三)限额内绝当物品的变卖;

(四)鉴定评估及咨询服务;

(五)国家经济贸易委员会依法批准的其他业务。

第二十三条 典当行不得经营下列业务:

(一)非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售;

(二)吸收存款或者变相吸收存款及资金拆借;

(三)发放信用贷款;

(四)未经国家经济贸易委员会批准的其他业务。

第二十四条 典当行不得收当下列财产:

(一)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的财产;

(二)易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器;

(三)赃物和来源不明的物品或者财产权利;

(四)法律、法规及国家有关规定禁止买卖的自然资源或者其他财物。

第二十五条 典当行收当国家统收、专营、专卖物品,须经有关部门批准。第四章 当票

第二十六条 当票是典当行与当户之间的借贷契约,是确定双方权利义务关系的主要 依据。

典当行和当户就当票以外事项进行约定的,应当补充订立书面合同。

第二十七条 当票应当载明下列事项:

(一)典当行机构名称及机构住所;

(二)当户姓名(名称)、住所(址)、有效证件(照)及号码;

(三)当物名称、数量、质量、状况;

(四)估价金额、当金数额;

(五)利率、综合费率;

(六)典当日期、典当期、续当期;

(七)当户须知(应当载明典当行和当户的权利、义务)。

第二十八条 典当行和当户应当真实记录并妥善保管当票。

第二十九条 当票遗失,当户应当及时向典当行办理挂失手续,交纳一定手续费后,可以补办当票。未办挂失手续或者挂失前被他人赎当的,典当行不负赔偿责任。第五章 业务经营规则

第三十条 质押当物的估价金额由双方协商确定。

房地产的估价金额由双方协商确定,协商不能达成一致的,双方可以委托房地产价格 评估机构进行价格评估。

第三十一条 当金数额应当由双方协商确定。

第三十二条 典当期限由双方约定,最长为6个月。

典当行成立的方案 篇6

1、目前对典当行开设的政策

目前对典当行开设的政策(包括股东、资本金、场所地、开设流程等)在《省商务厅关于2010年新增典当行申报工作的通知》和《典当管理办法》(商务部、公安部2005年第8号令)(在互联网可查阅)已经做了详细明确的指引。

2、具体对股东的确立方案

(1)拟定注册资本: 万元人民币

(2)公司出资人(股东)资格和要求

公司出资人必须符合《典当管理办法》(商务部、公安部2005年第8号令)的规定和商务部、湖北省商务厅及武汉市商务局的要求,且应该满足如下条件:

法人股东 必须是合法存续、信用良好、最近两年连续盈利,有较强的经营管理能力和资金实力的有限责任公司,且该法人本身经营稳健、股权清晰、股东结构稳定。

自然人股东 应符合《中华人民共和国公司法》的有关要求,无犯罪记录和不良信用记录,且必须具备良好的资金实力,其自有财产净收入足以支付股本金,并能够承受企业经营风险;(3)股东架构 

第一法人股

某公司:股份占比在()%以上:出资额在()万元,要求超过企业的净资产()%以上,既企业的净资产必须达()万元以上(以上年度审计报表为准)

第二法人股

股份占比无要求,暂拟定为武汉市XX建材有限公司,出资()万; 

自然人股

股东出资:()万

(4)对第一大法人股东参股形式 

第一大法人实际出资控股(首选方案)

大股东以自有资金现金出资()万或更多成为今后典当行第一大股东。出任董事长,委派财务总监,有权对典当行资金监控,参与管理和经营方向决策,按比例分红经营利润并同时承担相应的经营风险,可能产生的经营损失。

 第一大法人出借壳资源无现金投入(备选方案)

由典当行发起人(自然股东自带资金)作为壳资源委派股东出任董事长及董事,财务总监,壳资源方不对典当行的业务进行任何监控和监管,也不参与经营管理和决策,不参与分红同时不承担任何经营风险可能产生的经营损失;但作为壳资源出借方可提出相应的利益要求,具体另行协商,3、基本经营方向

不动产抵押,优质动产抵押,财产权利抵押,融资租赁,招投标等业务。主要客户群体;来自银行的中小企业临时资金需求和优质个人客户的临时资金应急,有实力的投资公司之间的资金拆借业务等。

4、典当行申报费用

用预计在500万左右,按比例由出资人分摊。

5、公司组织与架构

公司实行所有权与经营权分离,建立严格的公司化治理结构,并奉行“专业人做专业事”的原则,设立“股东会”、“董事会”和“审贷委员会”运作机制。(1)股东会

由全体股东组成,是公司的最高权力机构和决策机构,负责公司的战略”决策和重大事项的决定,按照《公司法》和《公司章程》规定行使权力和履行义务。(2)董事会

由全体董事组成,原则上以500万元为单位,股东出资每达到一个单位,即有权委任一名董事人选,董事会成员最多不超过5人。董事会是公司的执行机构,经股东会授权  负责公司业务经营活动的管理。

 负责公司运营“战术”制定和执行,对公司股东会负责并报告工作。 负责聘请、审核并管理公司经营管理团队,包括总经理、副总经理和核心高级业务、专业技术管理人员。(3)审贷委员会

由公司高级管理人员和财务、信贷、统计、法律等专业技术人员或者是社会上从事企业管理、经济学、法学等方面专业的知名人士组成,成员身份应该与公司股东身份清晰区分,其主要职责是

 审核大额典当贷款的客户资料、控制贷款风险,并提出可行性和可控性的贷款“发放和收回”报告,“审贷委员会”审查通过的业务,经法定代表人签字批准后,财务部门核实无误方可放款;

根据公司资金的运作情况,合理计划、调配资金,确保公司资金的正常运转。(4)总经理

职业操盘手即总经理由股东会选举产生,原则上在股东中产生。公司职能部门可设综合部、财务部和业务部等。

6、对全体股东的经营要求

全体股东之间相互认同和信任,经营理念一致,服从大局,共同努力使今后典当行成为各个股东持续盈利的平台,并发展壮大成为业界口碑良好的标杆企业.7、公司股本金认缴程序

发起人负责成立公司筹备组,主持公司筹备工作,召集和组织意向出资人参与认缴股本,并制作《出资意向书》。 意向出资人填写《出资意向书》;

 个人将《出资意向书》、个人简历及身份证复印件送交公司筹备组;  法人将《出资意向书》、单位简介、经过年审的《营业执照》复印件及近两年经审计的《财务报表》复印件盖章后送交公司筹备组;  公司筹备组对意向出资人资料进行登记及初步审查;

 公司筹备组确定候选出资人,并组织候选出资人召开出资人会议,确定认缴出资金额及比例;

申请设立典当行的条件 篇7

根据国家经贸委《典当行管理办法》(中华人民共和国国家经济贸易委员会第22号)规定,在江门市申请设立典当行的有关事项如下:

一、申请设立典当行,应当具备下列条件

(一)有符合法律法规规定的章程;

(二)有符合《典当行管理办法》规定的最低限额的注册资本;

(三)有符合要求的营业场所、安全设施和办理业务必须的其他设施;

(四)有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员;

(五)符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。

二、设立典当行,申请人应提交下列材料

(一)设立申请报告(应当载明拟设立典当行的机构名称、注册资本数额与来源、机构住所、经营范围及可行性分析等内容);

(二)典当行章程;

(三)典当行业务规则、内部管理制度及安全防范措施;

(四)具有法定资格的验资历证明;

(五)拟任法定代表人和高级管理人员简历;

(六)符合要求的营业场所的产权或者使用权的有效证明文件;

(七)工商行政机关核发的《企业名称预先通知书》;

(八)国家经济贸易委员会规定的其他材料。

三、申请设立典当行的有关程序

(一)凡符合条件需申请设立典当行的,按规定向当地县级以上经济贸易局提出申请,提交申请报告及申报材料,经审核同意后,省经济贸易委员会批准。

(二)我局在接到申请设立典当行的申请报告后,在10个工作日之内按有关规定对申请人提交的有关材料进行审核,符合条件及材料齐全的出具审核意见,并转报省经济贸易委员会审批;对不符合条件或材料不齐全的,通知申请人,将有关资料退回申请人,并说明原因。

(三)设立典当行的申请经省经济贸易委员会批准后,申请人应当持批准文件和省经济贸易委员会核发的《典当经营许可证》,到公安机关申请《特种行业许可证》,到工商行政管理机关申请登记注册,领取营业执照后,方可营业。

联系电话:3861554

资料下载:申请设立典当行的条件、应交资料及有关程序

:根据《典当行管理办法》第8条,典当行注册资本最低限额为人民币300万元,但从事房地产抵押典当业务的,其注册资本最低限额为人民币500万元。典当行的注册资本最低限额为股东实缴的货币资本。须到公安机关、商务主管部门办理《特种行业许可证》、《典当经营许可证》。

《典当行管理办法》已于今年8月8日起正式发布实施,同1996年4月人民银行发布的《典当行管理暂行办法》比较,新《办法》在四方面有重大修改。

一是新《办法》简化了行政审批程序。原《暂行办法》将典当行设立分为筹建和开业两个阶段,且两阶段均需要审批,程序较为复杂,手续也比较繁锁。新《办法》将原筹建与开业两个阶段合并为一个阶段,凡符合《办法》规定条件的,申请人可向审批部门直接提出设立申请。

二是新《办法》扩大了典当行的经营范围。以前,典当行只能经营动产,而新《办法》规定,典当行不仅可以做动产、财产权利质押,还可以做房地产抵押。

三是典当业的“门槛”降低。在典当行注册资本问题上,原《暂行办法》规定的最低限额为500万元。然而实践证明,发达地区与经济欠发达地区对典当的资金需求有很大不同,大城市与中小城市典当的市场容量也有差异。因此,新《办法》根据典当行业务范围的不同,把典当行注册资本的最低标准分为两档,即普通典当行注册资本为300万元,但从事房地产抵押典当业务的,其注册资本最低为500万元。

四是对绝当物品处理的规定更加合理。原《暂行办法》规定,绝当物品应进行公开拍卖,拍卖收入在扣除质押贷款本息和相关费用后,剩余部分应当退还当户。上述规定在实践中很难操作,同时也造成了典当行和当户的权利义务不对等。新《办法》则改变原来一刀切的办法,根据绝当物价值大小,在处理方法上做了不同规定,即对估价金额在3万元以上的物品进行公开拍卖,拍卖收入在扣除当金本息和相关费用后,剩余部分应退还当户,不足部分可以向当户追索。对于估价物不足3万元的物品,典当行可以自行变卖或折价处理,损溢自负。

新华社记者齐中熙 张晓松

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设立典当行申报材料有关要求 篇8

(一)设立典当行所需申报材料

1、可行性研究报告;

2、典当行章程;

3、典当行业务规则及内部管理制度;

4、设区市商务局请示;

5、设立申请;

6、出资协议及股东出资承诺书;

7、股东会和董事会决议;

8、省级商务部门认可的具有法定资格的验资机构出具的验资证明;

9、档案所在地单位人事部门出具的个人股东、拟任法定代表人和其他高级管理人员(包括拟任典当行的董事、监视、经理、财务负责人)的简历及有效身份证复印件,户口所在地县级人民政府公安机关出具的个人无犯罪记录证明;

10、具有法定资格的会计师事务所出具的法人股东上年财务审计报告;

11、具有法定资格的会计师事务所出具的法人股东出资能力证明;

12、法人股东的董事会(股东会)决议及营业执照副本复印件;

13、营业场所所有权或者使用权的有效证明文件;

14、工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》复印件;

15、设区市以上公安机关的审核意见;

16、国有资产相关管理部门关于国有资本投资典当行的承诺函;

17、上市公司投资典当行的承诺函。

(二)填报说明

1、申请人应将上述材料1-3项装订成册报省商务厅备案,自14-17项按顺序用A4纸装订成册,首页添加目录。

2、向省厅报送2套材料,除《企业名称预先核准通知书》、营业执照副本、房产证、身份证、银行对账单等可提供复印件外,其余材料均应提供原件。

3、填写《设立典当行初审推荐表》、《申请设立典当行》、《法人股东信息》、《自然人股东信息》等表格(表格可从商务部网站下载)一并报送。

4、所有审计、验资工作均由省商务厅统一指定的会计师事务所完成,企业无需自行安排。

(三)审核要求及注意事项

1、可行性研究报告:

(1)包括拟设典当行项目概况、市场分析、效益预测、风险评价、可行性结论等内容;

(2)经济评价(效益预测与风险评价)客观、全面。

2、典当行章程:

(1)需载明《公司法》第二十二条规定应当载明的事项,即:公司名称和住所、公司经营范围、公司注册资本、股东的名称或者名称、股东的权利和义务、股东的出资方式和出资额(与《企业名称预先核准通知书》相一致),股东转让出资的条件、公司的机构及其产生办法、职权、议事规则、公司的法定代表人、公司的解散事由与清算办法、股东认为需要规定的其他事项;

(2)公司章程规定的名称、住所、注册资本、股东及出资额、经营范围等内容与申请完全一致;

(3)公司章程由股东共同制定,全体股东在公司章程上签名、盖章;

(4)公司机构(董事会或执行董事、监事会或监事的设置及人数,要与股东会或董事会决议相符。

3、典当行业务规则及内部管理制度:

(1)按照《典当管理办法》第六章“经营规则”,制定有关业务(如收当、续当、利率、费率、绝当物品处理、资产比例管理等)规则;

(2)按照《典当管理办法》第四十五条,建立财务会计制度和内部审计制度。

4、设区市商务部请示:

(1)设区市商务局正式文件;

(2)推荐的典当行名称与《企业名称预先核准通知书》项一致。典当行名称中应当标明“典当”和“有限公司”或“有限责任公司”;

(3)说明审核情况和评价意见。

5、企业申请:

(1)应当载明拟设立典当行的名称、住所、注册资金、股本及出资额、经营范围等内容;

(2)内容完整、名称、住所、注册资本、股东及出资额与工商部门核发的《企业名称预先核准通知书》相一致;

(3)由全体股东或其指定代表提出(签名、盖章);

(4)股东人数应在二个以上九个一下。股东之间原则上不得存在直系亲属关系;(5)由两个以上法人股东、法人股东间不得有关联关系;

(6)法人股相对控股,且法人股东持股比例合计在51%以上(最大法人股东持股比例不得超过70%);

(7)自然人股东持股比例必须小于最大法人股东持股比例;

(8)典当行注册资本最低限额为2000万元。

6、出资协议及股东出资承诺书:(1)协议由全体股东签名、盖章;

(2)协议内容与申请、章程一致;(3)承诺出资的股东签名、盖章;

(4)承诺出资的数额与申请、章程一致;

(5)承诺书中要载明“保证两年内不对外转让所持有的股份,不以所持有的股份对外质押和提供担保”;“开业时应具备符合要求的计算机及网络设备,按时上报财务报表等各项经营数据”。

7、股东会和董事会决议:

(1)股东会选举产生董事会(执行董事)和监事会(监事),人数与章程一致;

(2)董事会选举产生董事长、确定公司总经理、财务主管人选;

(3)全体股东、董事签名、盖章。

8、省级商务部门认可的具有法定资格的验资机构出具的验资证明:

(1)由银行询证函复印件、进账单复印件等银行出具的出资证明(每页需加盖会计师事务所公章);

(2)注册资本、股东及出资额与申请、章程一致;

(3)待省商务厅通知后将资金存在指定银行的验资账户内。

9、档案所在地单位人事部门出具的个人股东、拟任法定代表人和其他高级管理人员(包括拟任典当行的董事、监事、经理、财务负责人)的简历及有效身份证复印件,户口所在地县级任命政府公安机关出具的个人无故意犯罪证明:

(1)相关人员简历齐全;

(2)简历加盖了档案所在单位人事部门公章(所有人员的简历不得由个人出具);

(3)无故意犯罪记录证明必须有县级公安机关的印章。

10、具有法定资格的会计师事务所出具的法人股东上财务审计报告:

(1)法人股东上为盈利企业;

(2)财务审计报告由2名注册会计师盖章,并加盖会计师事务所公章;(3)财务审计报告包括资产负债表、损益表或利润表、现金流量表或财务状况变动表、会计报表附注及附属明细表(每页需加盖会计师事务所公章);

(4)净资产不低于资产总额的50%;房地产开发、担保、投资类企业净资产不低于资产总额的80%。

11、具有法定资格的会计师事务所出具的法人股东出资能力证明:

(1)法人股东正常经营;

(2)法人股东具备以货币出资形式履行出资承诺的能力(出资额小于流动资产与流动负债的差额,且在净资产额以内;货币资金要大于拟出资额且不影响企业的正常经营);

(3)权益性投资总额不超过本企业净资产的50%(含本次投资)。

12、法人股东的董事会(股东会)决议及营业执照副本复印件:

(1)营业执照为《企业法人营业执照》,有效期距申请材料报至省商务厅的日期在3年以上:

(2)正常通过年检:

(3)法人股东为中资机构:

(4)法人股东的董事会(股东会)决议由全体董事(股东)签名、盖章;

(5)法人股东的董事会(股东会)决议内容与申请、章程、出资协议中相关的内容一致。

13、营业场所所有权或者使用权的有效证明文件:(1)有租赁协议或者拨付使用证明;(2)有房产证复印件;

(3)承租或拨付使用期限3年以上;(4)属临街店铺且面积在200平米以上。

14、工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》复印件:

(1)《企业名称预先核准通知书》在有效期内;

(2)名称中包含“典当”和“有限公司”或“有限责任公司”字样;

(3)关于注册资本、股东及出资额的表述与申请、章程一致。

15、设区市以上公安机关审核意见:

(1)按照《典当管理办法》第九条建立5项安全制度,即:收当、续当、赎当查验证件(照)制度,当物查验、保管制度,通缉协查核对制度,可疑情况报告制度,配备保安人员制度等;

(2)按照《典当管理办法》第十条,出具有关安全防范措施的承诺书,出具营业场所的结构图(标明营业场所所处位置、面积、营业厅、财务、金库、经理室等具体方位)、设置图(在机构图的基础上按章设置消防、报警、防盗抢、监控等设施);

(3)填写公安部门印制的《典当行设立初审意见表》,经设区市公安局、省公安厅盖章同意。

16、国有资产相关管理部门关于国有资本投资典当行的承诺函;

要求注明:同意国有资本进入典当行;承诺退出或转让时,须先经商务主管部门审核拟受让候选名单及有关资料后,再报国有资产管理部门办理相关转让手续;

17、上市公司投资典当行的承诺函:

要求注明:积极配合商务主管部门的监管工作,接受对其和下属典当企业之间资金往来情况进行检查,主动提供上市公司与典当业务项关联的报表和材料等。

河北省商务厅市场体系建设处

(冀商建设函【2009】10号)关于2009年推荐邢增典当行工作的补充通知

各社区市商务局有关处(科)室:

根据省商务厅《关于2009年推荐新增典当行工作安排的通知》,现将有关事宜补充通知如下:

一、各社区市要严格按照指标等额上报,不报备选企业,同时,对上报材料要严格把关,特别要落实是否具备出资能力,材料是否齐全等。

二、《设立典当行所需申报材料清单》中四、六、七项涉及会计师事务所审计事项均由商务厅统一制动会计师事务所审计,企业只需提供法人股东的一些列会计报表。设立分支机构与新设典当行要求一致。

三、企业需提供省公安厅出具的审核意见(经设区市公安局同意后报公安厅审核同意)

四、设立分支机构要有所在设区市公安局出具的最近两年无违法违规经营记录的证明原件。

五、异地设立分支机构的需报送典当行所在社区市及拟设立分支机构所在设区市商务局的正式推荐文件。

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