国际金融理财师考试

国际金融理财师考试（精选6篇）

国际金融理财师考试 篇1

（一）》和《金融理财基础

（二）》，分别在上下午进行，各90道题。

2013年考试科目：

上午考试科目：

金融理财基础

（一）上午考试内容：

金融理财概述及CFP制度、金融机构功能与监管、基本经济学、金融理财与法律、货币时间价值和 财务计算器、居住与房产规划、子女教育金规划、信用与债务规划、家庭财务报表编制与预算、特殊事件理财规划、投资环境、综合案例

下午考试科目：

金融理财基础

（二）下午考试内容：

金融理财师青岛之约活动圆满结束 篇2

陈文

私人银行家俱乐部山东地区负责人

从2007年开始，我组建了青岛首个理财师俱乐部。从最初的理财师（AFP/CFP）到现在的私人银行家（CPB），我的成长是伴随着国内理财市场的发展而同步进行的。我们一起面对国内日新月异的理财市场，在深度的交流中提升业务技能，在实践中为客户提供最佳的服务方案。

彭少鹏

粤东道策启行金融理财师俱乐部理事长

在互联网金融的冲击下，金融产品销售成了夕阳岗位，定位于纯销售的理财人员难有前途。一个马云就可以把理财产品的收益率推高，把所有渠道销售一网打尽，我们必须从服务方式做出改变，从家族财富管理入手，达到更高的层次。

屈立楷

台湾理财促进会理事长，商允企管顾问上海有限公司高级培训师

CFP是独立理财顾问，每位顾问都有自己的见解，对于CFP的整合，这是一个必须突破的难点。成立一家公司，一时的热情没法让组织持久。公司要有长期明确的商业模式，并对市场的接受状况进行详细的检验；成立一个服务性非营利性组织，则要有明确的宗旨、服务对象及运作模式。

苗原

青岛五月的风理财师俱乐部负责人

虽然现在不做理财业务，但是正是因为做了对公，才能中立地担负起理财师的职责。有很多机会和客户公司高管接触，总能善意、中立地打动客户，帮到客户，也算是尽了理财师的职责。最大的感悟在于用心对待每一个客户，能中立地从客户角度考虑问题才是获得客户信任的终极方法。

罗剑

重庆银行贵阳分行零售银行部主管

我们需要冷静地运用各种手段和方法甄别收到的信息。不应对媒体的报道结论不加辨别地采信。也应把这个观点传导给客户，用基本的逻辑，证实和判断一则消息。如果理财师总是人云亦云，专业性将无所体现。君子爱财，取之有道。我们应该引导客户按照“道”的要求去赚钱，理财首先应该理心。

陈彬伟

粤东道策启行金融理财师俱乐部监事长

金融行业有2条路可以走，一条是管理路线，另一条是专业路线。理财师更主要的是专业路线，只有不断提升自身专业水平、跟上形势，才不会被淘汰。从2007年之前的公募时代，到2008年以后的信托时代，再到2013年的大资管时代，随着国家政策的完善和宏观环境的变化，财富管理会成为大众的普遍需求。

陈文彬

广发银行理财经理

我在银行从事过柜员、个人客户经理、个贷客户经理、公司客户经理、理财客户经理等岗位，这让我能更全面地为客户解决问题。我深知，提供服务或推荐产品都要以客户为中心，而不是为了业绩盲目营销。我的目标是真正站在中立的角度，不为业绩而做违职业道德的事。

傅超

湖北武汉超姐理财沙龙创始人

在银行工作21年，一度感觉很迷茫。在参加过多次商务沙龙活动后，每次都有新的感触。我希望通过沙龙平台普及金融理财知识，和更多的同业一起倡导诚信，共同维护金融行业的良性循环，拒绝为了任务而营销不合适的产品。理财市场前景广阔，目前市场虽不成熟，但互联网将是理财市场的契机。

刘志明

济南洛华保险代理有限公司创始人

CFP的核心价值是中立，理财师要始终保持利他之心，追随独立精神，秉持专业理念。如今，财富管理市场正成燎原之势，产品渐次丰富，供应主体亦不断增多。独立理财顾问模式可能成为一种创新型的财富管理经营模式。独立理财顾问应当成为我们努力追求的目标，这一过程同样值得我们珍惜。

任飞

福务网金融财经事业部副总经理

我先后在保险公司、第三方理财公司和互联网公司（金融）从业。为客户做理财服务、资产配置时，理财师首先要克制贪婪和恐惧这两类心理。不管客户是哪个类别，要保持平常心，不卑不亢为他们提供专业服务。不管我们从事什么具体工作，努力工作、快乐生活才是我们健康积极的态度。

刘孝臣

建行理财经理

对待客户方面，我的做法和心得在于：一是要以心换心，处理好理财与理心的关系，把客户当作终生的朋友；二是要丰富专业知识，以专业赢得客户。此外，我还成立了孝臣理财工作室，形成了较好的理财氛围，注重业务发展，努力获得客户信赖。即使市场最低迷时，我们都没有间断和客户的联系，与客户建立了深厚的鱼水情意。

国际金融理财师考试 篇3

考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、个人信用异议信息确实有误的，商业银行应当采取的措施不包括__。A．对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送 B．检查个人信用信息报送的程序 C．应当向征信服务中心报送更正信息 D．向征信服务中心报送程序优化建议

2、股票的发行市场又称为__。A．一级市场 B．流通市场 C．柜台市场 D．离岸市场

3、借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是贷款五级分类中的__类贷款。A．关注 B．可疑 C．次级 D．损失

4、可表明贷款可正式予以受理。A：主管领导同意后 B：银行审查通过后 C：银行确立贷款意向

D：银行出具贷款意向书后 E：著作权

5、国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业中不属于第三产业的是__。A．建筑业 B．房地产业 C．交通运输业 D．金融业

6、下列__理财产品可以看作是债券与股权的结合。A．国债 B．认股权证

C．可转换公司债券 D．期货期权

7、总部位于上海的大型商业银行是__。A．交通银行 B．中国工商银行 C．中国银行

D．中国农业银行

8、下列指标计算公式中，不正确的是__。

A．操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B．拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/贷款余额

C．关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100% D．市值敏感度为修正持续期缺口乘以1%/年

9、渣打银行的“现贷派”属于__。A．个人有担保贷款 B．个人无担保贷款 C．个人商用房贷款 D．个人经营设备贷款

10、以下不属于银行业从业人员资格的是__。A．劳动技能认证

B．财务部门考试获得的会计资格

C．司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格

D．中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格

11、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是__。A．缺口分析 B．敏感分析 C．情景分析 D．久期分析

12、商业银行一般提取的贷款损失准备金不包括（）。A．损失准备金 B．专项准备金 C．普通准备金 D．特别准备金 13、2008年4月1日起施行的修正后的《民事诉讼法》规定申请强制执行的法定期限为__。A．1年 B．5年 C．3年 D．2年

14、通常，整存整取的定期存款__。A．期限越长，则利率越低 B．期限越长，则利率越高 C．利率高低与期限长短无关

D．相同期限，本金越高，则利率越低

15、__是资产负债表中的流动负债。A．应付票据 B．应收票据 C．存货

D．待摊费用

16、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机是__。A．理性动机 B．感性动机 C．投机动机 D．谨慎动机

17、不属于“熟知业务”规定的内容是__。A．熟知向客户推荐的产品 B．熟知产品设计过程 C．熟知产品有效期 D．熟知业务处理流程

18、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。A．股权 B．面值 C．红利 D．市值

19、下列选项中，不属于商业银行表内授信的是__。A．贷款 B．贴现 C．透支 D．保证

20、下列投资者中，风险承受能力最高的是__。A．刚毕业尚未就业的大学毕业生

B．需要抚养父母和子女的40岁个体户

C．27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者 D．60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员

21、如果你有一笔资金收入，若目前领取可得到10000元，而3年后领取则可以得到15000元。如果当前你将有一笔投资的机会，年复利收益率为20%，则以下说法正确的是__。

A．目前领取并进行投资更为有利 B．3年后领取更为有利

C．目前领取并进行投资与3年后领取没有太大差别 D．无法比较何时领取更为有利

22、下列对格式条款理解不正确的是__。

A．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B．订立格式条款一方应遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务

C．合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

23、__情况下，借款人的营运能力较好。A．总资产周转率低 B．应收账款周转率高 C．存货周转率低 D．利息保障倍数低

24、关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是__。A．为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

25、以下关于债券的说法，错误的是__。A．债券的可赎回条款对发行者不利

B．债券的名义收益是固定的，但是也是有风险的 C．圈债的收益率通常要比同期限的公司债券低 D．投资国债可以享受税收优惠

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、流动资产不包括__。A．货币资金 B．无形资产 C．待摊费用 D．短期投资

2、企事业单位只能通过__办理工资、奖金等现金的支取。A．基本存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．专用存款账户

3、损失类贷款具有的主要特征包括__。

A．借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额 B．抵押品价值不确定

C．借款人已彻底停止经营活动

D．固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 E．借款人已资不抵债

4、监事会监督和测评的方式包括__。A．检查与调研 B．调阅文件 C．访谈座谈 D．列席会议 E．监督测评

5、质押与抵押的区别在于__。

A．抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质物则负有善良管理人的注意义务

B．在质押期间，出质人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息 C．质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物以不动产最为常见

D．抵押权的设立不转移标的物的占有，而质权的设立必须转移标的物的占有 E．一物只能设立一个质押权，可设数个抵押权

6、中国银监会现场检查的重点内容包括__。A．业务经营的合法合规性 B．信誉状况 C．资产质量 D．流动性

E．市场风险敏感度

7、公司理财业务主要包括__。A．零售银行业务 B．现金管理业务 C．投资顾问

D．资产管理业务 E．财务规划

8、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是__。A．金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户

B．客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对

C．为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记

D．金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

9、再贴现政策主要包括__两方面的内容。A．调整再贴现率

B．规定再贴现票据的种类 C．再贷款

D．调整法定存款准备金率 E．调整基础货币量

10、政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的__。A．反映功能 B．调节功能

C．资源配置功能 D．避险功能

11、下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。A．贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B．贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单相加 C．风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险 D．贷款资产可以过于集中

E．商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

12、商业银行个人理财业务的政策监管包括__。

A．商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格

B．商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性

C．商业银行应将个人理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理

D．商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险

E．商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性

13、呆账核销后的管理内容包括。A：检查呆账申请材料是否真实

B：呆账核销是银行内部的账务处理，并不视为银行放弃债权

C：对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密 D：做好呆账核销工作的总结 E：贷款项目市场前景

14、目前，国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型

C．KPMG风险中性定价模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型

15、按照客户对象不同，综合理财服务可以分为__。A．理财计划 B．专业化服务 C．私人银行业务 D．对公银行业务 E．执行理财计划

16、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的__。A．性能测试 B．强度测试 C．风险测试 D．压力测试

17、以下有关“保护商业秘密和隐私”的说法正确的有__。A．为客户保守秘密是一项最基本的职业操守 B．保守秘密和隐私的要求，在国外是不够重视的

C．从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D．从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性

E．从业人员对自己的家人、朋友，即使是没有任何利益关系的人，都必须遵守为客户保守秘密

18、内部控制作为一个有机系统，包括的环节有（）。A．决策

B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进

19、下列关于风险管理信息传递的说法不正确的是__。

A．风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员 B．先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构

C．风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误

D．风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息

20、下列关于项目环境条件的说法，错误的是__。

A．仅是对项目生产的自然环境条件、交通运输条件等方面进行分析 B．主要包括项目建设条件与生产条件

C．既有可控制的静态条件，又有动态的不确定性条件 D．银行对其分析时要重点关注不确定条件及相关项目

21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以__和__业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A．存款 B．贷款 C．中间 D．零售

22、破产原因主要有__。

A．债务人不能清偿到期债务，由债权人提出申请 B．公司合并或者分立需要

C．公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照 D．股东会或股东大会决议

E．企业法人不能清偿到期债务，债务人向人民法院提出

23、信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察的借款人特征变量计算出一个数值来代表债务人的信用风险，并将借款人的信用归类于不同的风险等级，对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括__。A．现金流量 B．收入 C．资产

D．财务比率 E．职业

24、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是__。

A．GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D．CDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

25、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A．国家重点建设项目融资 B．支持进出口贸易融资 C．农业政策性贷款

国际金融理财师考试 篇4

1.20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要最直接的原因是（）： A.基础金融产品的品种越来越丰富 B.汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要

C.基础金融产品交易量的扩大 D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展

2.在金融衍生产品交易中，由合约中的一方违约所造成的风险被称为（）： A.信用风险 B.流动性风险 C.操作风险 D.结算风险 3.以下关于金融衍生产品分类的说法错误的是（）： A.按交易的场所分为场内交易类和场外交易类 B.按产品性质分为远期义务类和或有权利类

C.按指向的基础资产分为外汇衍生产品，利率衍生产品以及股票衍生产品 D.期权产品都是场外交易产品

4.以下几种外汇衍生工具中，履约风险最大的是（）： A.远期外汇合约 B.外汇期货合约 C.外汇期权 D.货币互换协议 5.在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值策略（）：

A.为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约 B.为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约

C.为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约 D.为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约

6.以下关于利率期货的说法错误的是（）：

A.按所指向的基础资产的期限，利率期货可分为短期利率期货和长期利率期货。B.短期利率期货就是短期国债期货和欧洲美元期货 C.长期利率期货包括中期国债期货和长期国债期货 D.利率期货的标的资产都是固定收益证券

7.标准的美国短期国库券期货合约的面额为 100 万美元，期限为 90 天，最小价格波动幅度 为一个基点（即0.01%），则利率每波动一点所带来的一份合约价格的变动为多少（）：

A.32.5美元 B.100美元 C.25美元 D.50美元 8.股指期货的交割方式是（）：

A.以某种股票交割 B.以股票组合交割 C.以现金交割 D.以股票指数交割

9.一个投资者在美国国际货币市场（IMM）上以￡1＝$1.5000的价格卖出一份英镑期货合约，支付了$2000的保证金，并持有到期。交割日的结算价为￡1＝$1.4500，请问如果此时平仓，则该投资者的盈亏情况是（）：（每份英镑合约的面值为62，500英镑）

A.赢利$100 B.赢利$3125 C.亏损$100 D亏损$3125 10.以下关于期货的结算说法错误的是（）：

A.期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果。

B.客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出。

C.期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓。

D.客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差。11.以下关于互换交易的作用说法错误的是（）： A.可以绕开外汇管制 B.具有价格发现的功能

C.基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本 D.在资产、负债管理中防范利率、汇率风险

12.A公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付12%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+50bp的浮动利率；B公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付11%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+10bp的浮动利率，则以下哪种说法是正确的（）：

A.A B公司可以进行货币互换 B.A B两公司不存在做利率互换的必要

C.A公司发行固定利率的欧洲美元债券，B公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本

D.A公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，B公司发行固定利率的欧洲美元债券，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本

13.以下关于期权特点的说法不正确的是（）： A.交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利 B.期权合约不存在交易对手风险

C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等 D.期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称

14.一个日本出口商预计3月份后会收到一笔美元结算款，为了防止美元贬值，他在1月初以1$=118.26￥的协议价买入了一份美元的看跌期权，到2月初，市场上美元兑日元的汇率为1$=118.58￥，请问此时这份期权处于（）：

A.实值 B.平价 C.虚值 D.无法判断

15.一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）：

A.内在价值为3，时间价值为10 B.内在价值为0，时间价值为13 C.内在价值为10，时间价值为3 D.内在价值为13，时间价值为0 16.若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则（）：

A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高 B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低 C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低

17.为规避美元利率上升的风险，固定利率债权人应选用以下哪种期权（）： A.美元看涨期权 B.美元看跌期权 C.利率封顶期权 D.利率保底期权 18.下列关于利率保底期权的说法中错误的是（）：

A.利率保底期权是用于防范利率下跌的风险的 B.在套期保值中适用于固定利率债权人，浮动利率债务人

C.在套期保值中适用于固定利率债务人，浮动利率债权人 D.属场外交易工具 19.对于骑墙套利策略的理解错误的是（）：

A.该策略中同时买入两份期权，一份为看涨期权，一份为看跌期权 B.两份期权的协议价格相同，合约指向的标的资产的金额也相同 C.两份期权具有相同的有效期 D.该策略适用于利率变化不大的时期 20.领子期权是指（）：

A.同时买入一个利率封顶期权和一个利率保底期权 B.同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权 C.在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权 D.在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权 21.最早出现的交易所交易的金融期货品种是（）。A.货币期货 B.国债期货 C.股指期货 D.利率期货

二、多项选择题

1.金融衍生产品交易所涉及的风险有（）：

A．市场风险 B．信用风险或对手风险 C．流动性风险 D．操作风险 E．结算风险与法律风险

2.场内金融衍生产品交易有哪些特点（）：

A．对于套期保值者来说，每笔交易都可以精确贴合交易者的个性化需求 B．合约标准化，市场流动性高 C．交易所集中撮合交易，交易效率高

D．通过中央结算系统进行实时结算，资产价格波动幅度小 E．门槛较高，参与者一般为金融机构和知名跨国公司 3.以下关于金融期货的说法正确的有（）： A.金融期货属于远期义务类金融衍生工具 B.所有的金融期货都是场内交易的

C.金融期货分为外汇期货、利率期货和股指期货三大类

D.外汇期货的品种有英镑期货合约，欧元期货合约，日元期货合约，瑞士期货合约等 E.利率期货中比较活跃的品种有美国国债（包括短期、中期、长期）期货合约，英国金边债权期货合约，欧洲美元期货合约等。

4.金融期货交易的特点中，与保证金交易制度相关的是（）：

A．交易成本低 B．市场效率高 C．具有规避风险的职能 D．具有杠杆效应 E．具有高风险性

5.以下关于外汇期货保证金制度的说法正确的有（）：

A.交易所对会员设定起始保证金和维持保证金 B.起始保证金与维持保证金数额应该相同

C.交易所可以对套期保值交易和投机交易设定不同的保证金额度

D.期货经纪人自己决定对客户的保证金要求 E.保证金是可以以交易所认可的证券充当的

6.在进行外汇期货交易时，交易者应该明确标准化合约的基本要素，这些基本要素包括（）：

A．合约指向的外汇币种 B．每份合约的面值 C．合约的交割月份，以及合约的最后交易日

D．合约最小价格波动幅度和单日最大波幅 E．每份合约要求的保证金数额

7.以下关于美国国际货币市场（IMM）交易的外汇合约面值、最小波动刻度及刻度值的说法错误的是（）：

A.英镑期货合约的面值是62，500英镑，最小波动刻度为0.0001，刻度值为6.25美元 B.欧元期货合约的面值是125，000欧元，最小波动刻度为0.0001，刻度值为12.5美元

C.日元期货合约的面值是125，000，000日元，最小波动刻度为0.000，001，刻度值为12.5美元

D.瑞士法郎合约的面值是125，000瑞士法郎，最小波动刻度为0.0001，刻度值为12.5美元

E.加元和澳元合约的面值都是100，000加元/澳元，最小波动刻度为0.0001，刻度值为10美元

8.一个完整的金融期权合约应至少包含以下哪些要件（）：

A．期权的性质，即明确是买权还是卖权 B．期权的价格，即期权费 C．标的资产的协议价格

D．期权的合约金额 E．期权的开始日、到期日及交割日，是欧式期权还是美式期权 9.假设一个欧洲出口商将在3个月后收到一笔美元付款，为防范美元贬值的风险，他可以采取以下哪些策略（）：A．以当前的银行远期美元报价卖出3个月期的美元 B．在期货市场上买入3个月期的欧元

C．在期货市场上卖出3个月期的欧元D．买入3 个月期的美元的看跌期权 E．卖出3 个月期的美元的看涨期权

10.以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是（）： A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险。

B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买入期权进行投机。

C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权。

D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否赢利的关键。

E.由于总归是买入期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲““期权宝”的其实利用了银行的外汇资源。

11.以下关于外汇“两得宝”的说法中正确的是（）：

A.在外汇“两得宝”交易中，实际上是银行代表者客户与第三方就汇率的变动进行博弈。

B.在外汇“两得宝”交易中，实际上是客户和银行就汇率的变动进行博弈。C.其运作的核心是客户根据自己的判断向银行卖出一份期权，期望汇率的变动使银行放弃行权，从而在存款利息之外获得期权费的收入。

D.如果银行不行权则客户的收益率肯定高于同期存款利率，一旦银行行权，则客户首先是会损失所得的期权费，进而可能损失存款利息，更有盛者还可能损失存款的本金。

E.通常只有信用级别极高的机构或公司才能充当期权的卖方，但在外汇“两得宝”交易中，个人存款客户却得以成为期权的卖方，这是因为其外汇存款是在银行控制之下的，实际上起到了保证金的作用。

三、判断题

1.金融衍生产品市场上存在大量的投机交易，投机交易的存在破坏了市场秩序。（）2.金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。（）3.期货对于现货的套期保值功能建立在期货与现货价格变动方向相同的原理。（）4.远期借款人为规避利率上涨的风险，应该买入利率期货合约。（）5.债权人和债务人都可以运用利率期货进行套期保值。（）6.外汇期货交易的报价惯例是一律将美元作为基础货币。（）

7.在外汇期货市场上，合约指向的外汇汇率波动一个点就是指该外汇兑美元的汇率波动万分之一。（）

8.一份股指期货合约的面值是固定的。（）

9.在单纯的利率互换中，作为金融衍生工具的杠杆效应体现在互换中只对换利息的支付，而不涉及本金的对换。（）

10.市场定价的不一致为互换交易的开展提供了空间，互换对于参与交易的双方来说是一个双赢。（）

11.期权交易的杠杆效应体现在期权费往往只占期货所指向的标的资产的一个很小的比例。（）

12.假如一投资者手中持有英镑，为防止英镑贬值，他可以卖出英镑期货合约，也可以买入 英镑看跌期权，如果期货的开仓价与期权的协议价相同，则运用这两种外汇衍生产品保值的效果是完全一样的。（）

13.相对于利率互换市场，利率期权市场对参与者的信用评级要求更高。（）14.外汇“期权宝”适合外汇市场波动较大时进行投资。（）

15.在外汇“两得宝”交易中，银行对汇率的判断是否正确至关重要。（）

一、单项选择题

1.（B）2.（A）3.（D）4.（A）5.（D）6.（B）7.（C）8.（C）9.（B）10.（D）11.（B）12.（B）13.（C）14.（C）15.（D）16.（C）17.（D）18.（B）19.（D）20.（D）21.（A）

二、多项选择题

1.（ABCDE）：2.（BCD）：3.（ABCDE）：4.（DE）：5.（ACDE）：6.（ABCDE）： 7.（ABCDE）：8.（ABCDE）：9.（ABDE）：10.（ABDE）：11.（BCDE）：

三、判断题

国际金融理财师考试 篇5

一、管理的概念

1、定义：管理是为了实现组织目标，通过对人和资源的有效配置而进行的计划、组织、领导、控制活动，

2、三个方面的含义：讲究效果，讲究效率，由实施计划、组织、领导和控制一系列活动组成。

二、管理的职能

计划、组织、领导和控制，这些基本的活动就是通常所说的管理职能。

(1)计划――确定要达到的目标并事先确定实现目标所需的正确行动。

(2)组织――对人力、物质、信息和其他实现目标所需资源的分配与协调。

(3)领导――激励人们努力工作，取得成就，并指导、激励与员工个人或群体的沟通，来实现组织目标。

(4)控制――控制就是要确保目标可以达到。

试题

企业制定工作绩效标准，然后将绩效数据与标准进行比较，发现问题，并采取行动解决问题，

备考资料

这些活动属于管理的(D)

A、计划

B、组织

C、领导

D、控制

试题

确定要达到的目标与达到目标的行动计划，属于管理中的(A)职能。

A、计划

B、组织

C、领导

D、控制

第二节管理角色与管理技能

一、管理角色

1、人际角色

2、信息角色

3、决策角色

(20试题)

管理者的角色通常被归纳为三大类：人际角色、信息角色和决策角色，属于信息角色的有(BCD)

A、代表人

B、监督者

C、发言人

D、传播者

E、企业家

二、管理技能和管理层次

(1)技术技能:基层

(2)人际技能:高,中,基

(3)概念技能:高层

例：20试题

签约理财师 篇6

——有关货币市场基金收益率下降

理财师观察：

现象：由于2004年股市表现低迷，投资者在投资工具的选择中日益重视本金安全与收益率。在这样的市场条件下，货币市场基金得到了广泛关注甚至追捧，规模增长迅速；同时，更多的基金公司也进入这个市场，一度出现竞争非常激烈、非理性攀比收益率的局面。然而随着市场的变化与管理的逐渐规范，货币市场基金的收益率已由去年的3％左右降至目前的2％左右（近100个基点）。

原因：货币市场基金主要投资工具的收益率降低、流动性与风险性问题。

（1）央行票据收益率大幅下降,从最高近3.2％降至目前的约1.3％；

（2）债券投资收益率很低，甚至低于储蓄，而转为同业存款或存单等，其收益率依然很低，并且会相应产生流动性下降的问题；

（3）短期融资券的大量投资，难免会产生兑付风险问题；

（4）基金规模增长过快，市场难以很快消化。

本质：货币市场基金本质上是一种现金（流）管理工具，而不同于一般意义上的“投资工具”。目前这样一种收益率的下降，其实是向其本质的一种回归，是非理性投资繁荣后的一种冷静。作为一种准储蓄性质的金融产品，它是个人与企业管理短期资金流的良好工具，并且能够有较储蓄稍高的收益。

预测：货币市场基金的收益率不会再长期大幅上升。从宏观角度讲，由于汇率制度、银行资产管理体制以及整个金融经济体制的改革需要一个宽松的货币环境，因此，今后相当长的一段时间内货币市场上的资金会比较充裕；从微观市场层面，基金总数量与规模的增长速度非常可观。因此，今后市场上货币基金的各类投资工具的收益率都不会有大幅提升，尤其是央行票据的收益率。

建议：由于封闭基金临近到期清算以后，其投资价值将会逐渐凸现，其在二级市场上的折价也会相当有吸引力（折价可达25％～30％）；同时，封闭转开放的基金也具有同样的投资价值。明年底开始，首支封闭式基金将到期，从而投资者可以酌情考虑，进行先一步投资。

理财市场

—观念问题是最大的“绊脚石”

理财师观察：国内理财市场的发展较晚，但市场规模的膨胀非常快，整个行业从新兴到激烈竞争并没有经过很长时间。在资本、货币市场发展还不充分、相关法律法规还不健全的条件下，理财产品的数量、规模、管理，理财机构的建立、运营，投资主体的理财意识等方面都存在诸多问题，影响甚至妨碍了理财行业的整体发展。

在市场的微观层面，主要是投资者（客户）与运营者（理财师、客户经理）。

中国的投资者大都经历或见证了中国市场经济的飞速发展（尤其是金融市场的从无到有），很多不合常规的发展模式与现象深植于潜意识中；因此，他们对于收益率的主观要求有时是非常不合理的，显得急功近利（实际业务中，要求理财师实现10％～20％以上收益率、甚至更高的案例并非笔者杜撰）。

作为运营者的客户经理同样存在观念上的问题。由于发展较晚，理财师整体的专业水平不够；因为并非擅长操作金融产品就具备了成为理财师的充分条件，后者要求具有更多的专业领域经验。目前理财师在遭遇业务进展困难时，通常都会将责任归于理财产品本身，而没有真正地从服务意识上去考虑。

这样，作为微观层面的双方之间就很难不产生分歧，使市场发展受阻。

以小见大，微观上升到宏观角度后依然首先表现为观念问题。目前，包括银行在内的各金融机构纷纷开设理财中心、财富管理中心、理财工作室、贵宾理财大厅、等等；在硬件设施达到“国际一流水平”的同时却忽视了真正具有核心竞争力的系统建设，没有将理财业务及其部门当做新兴产业来对待，从而在人员配置、工作流程、激励机制、培训机制等各发面没有及时配套，进入客户不满→业务开展困难→客户经理抱怨→服务质量下降的恶性循环。

35个城市房屋销售价格涨幅回落

—北京住房价格何去何从

理财师观察：央行数据显示，二季度房地产开发投资增速持续下降，回落趋势明显，全国35个大中城市房屋销售价格涨幅回落。分类别看，二手住房销售价格涨幅高于新建商品住房。经过五个月持续上涨，北京商品期房市场5月份已经出现涨幅减缓之势，商品住宅期房价格6月份首次下降。

这些数据能够反映北京住房价格的真实走势吗？

人们对上海等地存在房地产泡沫有着较为一致的看法；在北京，特殊的地位、奥运会的即将举行等因素，使房地产泡沫问题争论较多。目前买卖双方出现胶着状态，交易量下降明显，持币待购是普遍心态。然而上述数据是否真的应验了某些观点所预测的北京房价将持续大幅走低呢？

在作出或涨或跌的定性判断前，我们需要从几方面来分析。

（1）数据问题。由于对开发商投资类别、地块、存量增量等因素的区分程度不够，数据显示的仅是一个宏观的情况，而对于具体分析北京各板块住宅价格走势的实用性有限。

（2）存量与增量。从供给方面考虑，住宅供给分为存量与增量两块，只有两者同时增多或减少，才能断定其必然的上升或下降，否则需要进一步分析。

在北京，不同板块的增量房与存量房情况差异很大。

在南三环与东、西、北四环以内，基本以存量房为主，长期内的增量房也极其有限；其位置、交通等各方面便利条件决定了需求的一直稳定上升，供不应求的局面会一直持续。比如朝青板块与万柳、紫竹院等区域。前者增量房比较多，但毗邻朝阳商务区、国贸、CBD；后者几乎没有增量房空间，以存量房为主，供给有限。

存量与增量房都比较多的区域是否存在降价空间呢？比如通州、望京、昌平（东南至西南部边缘地区）等板块。事实上，由于接近国贸CBD、三元桥商务区（正在兴起）、奥运村、中关村、机场等地，交通条件相对便利，房价水平适中，房价租价比例诱人，所以，受到众多在相关区域工作的家庭、个人的追捧，在一定程度上还存在上升空间。

（3）持币待购与真实需求。其实，持币待购的都是对房价后势看跌的人，或是房产投资人与并不急于购房者。随着胶着状态的持续，真实需求势必得到积累，终将入场交易。刚在军博举行的房展会上，交易量与去年相若，但观展人数比去年同期上升了20％～30％；这也说明了近一段时间持币待购现象已经积聚了一定力量。

（4）租房与买房问题。这样一种抉择其实是对房价走势判断的一种侧面反映。如果具有真实购房需求的人大多认定房价后势走低，那么，租房势必成为中短期最佳选择。若这种情况发生并持续，确有可能促成房价的实际下跌。但据链家机构第二季度二手房及租房成交量显示，实际交易量虽有大幅上升，但主要是季节性因素，与去年同期相比，增幅相若。这也就是说，市场看跌预期并没有真正形成，依然处于观望阶段。