银行保险工作总结

银行保险工作总结（精选9篇）

银行保险工作总结 篇1

对网点的维护是客户经理最重要的工作内容，争取到互惠双赢是我们的主要目标。淡季要努力去做市场,旺季要去冲销量;只有在淡季的时候把市场准备工作做好了,才能在旺季的时候去冲销量.目前客户经理大都碰到一个问题，银行柜员会经常提出：你们的保险期间太长！你们的产品收益不高！你们的激励费太低了。。柜员提出这些问题是非常正常的，事实上，即使是把各方面条件都提高到一定的水平，这样的问题会同样地提出。因为柜员的本意是向客户经理谈条件，这些问题不过是最容易找到的一个借口。作为客户经理，我们经常要以情感人、以理服人，以利驱人。

客户经理要过的第一关就是以情感人。

一、以情感人。

我们这里说的以情感人。从另一个角度来讲，就是将网点的柜员纳入到我们生活中，成为我们生活中重要的组成部分，说直接点就是努力让你和柜员的关系个人化。人是世界上最富感情的群体，“情感投资”是客户经理调动柜员的积

极性的一项重要手段。想要以情感人，首先你要感动自己。如果感动不了自己，自然打动不了柜员。记住，对方之所感动，是因为你的真情流露，而不是华丽的辞藻。凡是多站在柜员角度想想，考虑一下柜员的利益以及柜员的想法。增加真诚的感情投入要以朋友的心态来面对每一个柜员，倾听他们的想法。真心付出总会有收获的，与此同时我们会也收获了一份工作以外的感情！首先必须保证柜员对客户经理一直留有好印象。要做到这一点，除了上门拜访和在网点沟通以外，其他很多方法也很有效。

1.要让柜员知道你一直在为他们服务。比如，你可以给你网点的柜员写短信，或者给他们打电话。同时，日常发送一些轻松有趣的小笑话等也是不错的选择。这样做并不需要客户经理花费大量的时间和资源，只需要用些心思。可这样一来，柜员就会觉得虽然他近期没有销售我公司保险产品，客户经理还一直关心着他，情感上就为将来销售我司的产品奠定了基础。在保持关系的前提下，一旦机会成熟，该网点也就会出单了。

2.记住那些的特殊日子。例如过年、过节的祝福短信是大家都会使用的，而量身定制的生日、纪念日祝福就较易给人留下深刻的印象。礼品也是跟踪服务的一种工具。及时给你的精品柜员寄送生日祝福、节日祝福，并署上你的名字。

无需花一大笔钱表示你对柜员的关心，运用你的创造力，向柜员送一些能引起他们兴趣小礼物，这对增加你的业务大有好处。

3.与柜员分享你的知识和信息。如果看了某部电影，连续剧，玩了1款新游戏或者好的电脑软件，或者听到某个公园刚建成，或者发现某一支强势股票，或者发现好吃的小吃店。你感觉自己获得的知识或信息对你的客户也有用的话，不妨给他发个短信或者打个电话告诉他（她），共同交流，共同分享。2264范文网

4.了解柜员的家庭状况，生活规律。个人背景、家庭及其事业目标和梦想等，找寻他的情感、权利、地位、安全、影响力、金钱、成就感、成长定等需求。不放过每一个柜员的需求线索，发现时机主动出击，不要急于求成，耐心细致的做工作，帮助客户。比如，我们常说从柜员的孩子身上做服务就是例子。

5.把柜员带入你身边的聚会。将自己身边的朋友介绍给柜员认识，他会有种被重视感，或许柜员会很欣赏你的某一个朋友。不要让柜员感到是你有目的而约他出来，比如，你朋友的生日聚会，或朋友为你开的庆祝会。

总之，不要拘泥于常规的交往方式,一定要努力发挥你的想象力，多想办法与他们建立和保持长久的关系。

二，以理服人。从另一个角度来讲，就是以自己的专业知识满足柜员对保险销售的需求，目的是增强柜员的销售信心！

首先，保险公司还是保险产品的多样化，都形成了显明的对比。所以公司的荣誉、公司的理念，公司的价值观、未来发展方向也是宣导的内容，这些东西作为客户经理来说不仅要深植于心，更要经常地喊、对柜员喊。“买我们的金镶玉一定会受益！”卖我们的产品一定可以扩大银行的影响力！增加你们的收入” 这些口号并不浮夸，而是你给柜员最好的宣导。

其次，通过换位思考，一方面可以揣摩到柜员的所思所想，把握柜员的真实意图，同时可以反思柜员所提出的问题与要求是否合情合理？是否是网点的真实表现？找到问题出现的原因与解决办法，也为以后与柜员的沟通找到问题解决的办法和话题的根源。

再次，一句老话，沟通无极限，有效的沟通不仅能使双方达

成一致，互相了解，同时有效的沟通还可以化解矛盾，找出问题的根源，使沟通的双方取得相互的信任，最终达到一致的目标与行动方向。

最后，提高自身形象与资深素质。其实维护网点的前提是把自己销售出去，一旦柜员看准了你，不管你公司的方方面面如何，他和你合作都是很愉快的。这也就是要发挥你的专长。人不可貌相，不管你长得如何，但是一定要气质，一定要有信心，一定要有活力，一定要有随机应变的能力，但千万不要油嘴滑舌，油腔滑调，这样柜员会反感，而且没有信任感的。总之我们要说出道理，以理服人，以德服人。

银行保险工作总结 篇2

基本养老保险收支稽核是对统筹经办机构筹集、管理、使用养老基金的情况, 进行合规性、准确性、及时性的监督、查处和管理行为。实施基本养老保险基金收支稽核, 不仅有助于保障参保人员的切身权益, 有助于确保养老保险基金平稳良性安全的运行, 还有助于规范各统筹机构的行为, 防范和遏制基金管理中的违法违规行为, 严格维护养老保险相关法规、政策、制度的严肃性。

一、养老保险收支稽核工作的主要内容

(一) 养老保险基金的征缴稽核方面

养老保险费的征缴是法定的, 具有强制性的特征, 必须保证基本养老保险应保尽保、应缴尽缴。因此为严把养老保险基金收入关, 在养老保险基金征缴的稽核中, 必须对被检查单位是否做到了缴费基数无误、缴费费率无误、缴费金额无误的“三无误”原则进行稽核。

1、稽核工资总额, 确保缴费基数准确。

基本养老保险基金的的计算、缴纳都是以工资总额为基数, 因此工资总额确定的准确与否, 决定了缴费基数的准确程度。2011年人总行新下发的通知, 为稽核缴费基数提供了最新依据, 养老保险缴费基数应与上年度职工工资总额一致, 即包括从人员经费列支的职工工资性收入, 也包括从其它渠道列支的职工工资性收入。特别需要注意的是工资性收入总额应包括各种扣款, 而决不可以仅把实发工资总额作为缴费基数。可重点查阅各单位工资计划下达情况、工资计划完成情况以及会计财务部门工资记账情况。防止个别统筹机构只计算本单位的小账, 打本单位的小算盘, 逃避应当承担的责任义务, 故意将部分工资收入不列入工资总额, 从而减少缴纳养老保险费的情况发生。

2、稽核缴费比例, 确保缴费费率无误。

由于人民银行养老保险实行系统统筹, 因此分支机构执行的缴费比例与社会城镇职工养老保险以及事业单位养老保险的缴费比例略有不同, 分支机构必须按照国家和人总行的规定严格执行, 决不能人为降低缴费比例, 减少养老保险缴费。在具体的稽核中, 必须仔细查询养老保险管理系统中历年缴费比例的维护数值, 并核对缴费基数与缴费金额之间的比例是否与规定一致, 严防少缴、漏缴。

3、稽核会计凭证, 确保缴费金额足额。

养老保险费是否足额收缴, 必须以资金划入开户银行的基金专用账户为准。按照规定养老保险基金实行按月结算, 可采取将基金代收入结算单与银行进账单对比的办法, 核实养老基金是否入账。若发现二者数据不符, 则可进一步与会计财务部门逐月逐笔对账进行核对。

(二) 养老保险基金的支付稽核方面

人民银行养老保险基金必须按照人总行允许的项目和标准发放离退休金, 任何单位和个人不得擅自变更支出项目和支付标准。需按照严守基金支出关的“三不得”原则, 即不得扩大范围、不得变更项目、不得提高标准对被稽核单位进行细致审查。

1、稽核基金支付范围。

这里主要是指稽核养老保险基金支付的人员范围, 可通过比对统筹机构离退休人员花名册与基金代支付结算单所列人数是否一致来审核。此外对离休人员还应查看组织部门的认定批件, 对退休人员应查看是否符合国发[1978]104号文件的规定。对于离退休人员待遇的领取时间, 一般为正式办理离退休手续的次月, 不能提前, 要防止既领在职职工工资, 又领离退休养老金的情况发生。

2、稽核基金支付项目。

人民银行各统筹机构支付的基金项目仅限于人总行批准纳入养老保险基金支付范围内的项目, 一般有离退休金、退职生活费;各项津补贴;丧葬费;抚恤金;遗属生活困难补助费等。具体到每名离退休人员时, 应查看其基本养老金的构成, 注意不应支付的不付, 应支付的不漏付, 按照项目名称逐项审核。

3、稽核基金支付标准。

基金支付的标准在一般情况下与离退休人员享受待遇级别的高低有直接关系。可以通过检查职工退休后应享受待遇级别的计算是否符合有关文件规定, 历年历次离退休费用的调整是否违背文件规定的方式进行审核。

二、加强养老保险收支稽核的方法和途径

(一) 建立查询机制, 扩大稽核监督主体

允许参保职工通过目前运行的养老保险管理系统, 自主查询个人缴纳养老保险费的情况, 对缴费基数是否准确, 缴费时间是否连续进行监督, 确保统筹机构为每位参保人员的实际缴费与应缴费一致。

(二) 创新方式方法, 完善稽核工作途径

充分利用报表、养老保险管理系统等渠道对各统筹机构进行非现场检查, 通过电话、电子邮件等形式及时反映各统筹机构养老保险收支情况, 变事后审核为事前稽核, 多渠道, 全方位保障养老保险收支准确。

(三) 加大处罚力度, 体现稽核作用效果

为防止统筹机构少缴多支养老保险基金, 对故意少缴养老保险费, 多支离退休金的单位, 不但要按规定补缴保费, 退回多支基金, 还要专门下发通知予以通报批评, 并在年底业绩考核中执行“一票否决”。

(四) 加强人员培训, 规范稽核程序流程

养老保险稽核是一项具有政策性、专业性、技术性等多种特性的细致繁复工作。为确保稽核工作高质量完成, 一是应加强稽核人员的培训, 提高经办人员业务素质;二是要不断完善稽核工作程序, 按照统一的标尺核查被检单位。

参考文献

[1]高芬, 周颖.《探讨机关事业单位养老保险稽核中的问题》[J].管理观察, 2012年第3期

[2]孙亚伟.《浅论社会保险基金审计的责任观》[J].审计月刊, 2007年第12期

平安银行：保险人的银行实验 篇3

近来平安银行动作不断：高层调整，首家上调2年期存款利率，把平安信托的私人财富管理团队并入平安银行、并以此为班底成立私人银行部。不久前，“三马”（马明哲、马化腾、马云）已经宣布合作搞互联网金融。这一切都标志着一个带着保险色彩的银行正在艰难“破壳”。

以招行为标杆

平安银行并购深发展原属蛇吞象，而蛇吞象的背后就是深发展的止步不前。

被外资买去把玩几年后，深发展并未像与之同一起跑线起步的招行一样在全国开枝散叶。

“深发展发展不是很顺利，没有像招行和民生一样快速平稳发展。2008年，深发展大量核销历史不良贷款，当年其净利润下滑很严重。”中国人民大学经济学院教授黄隽对《新财经》记者表示。

而后起之秀平安银行，虽然规模很小，但在创新方面处处都有招行的影子。

一账通、免开口便笺、挂失前72小时失卡保障承诺、平安银行借记卡全球ATM取款免费、平安银行个人网上银行汇款免费以及平安银行承诺个人网上银行“非客户过错损失，我们赔偿”等服务，很多都有招行的影子，而且有的比招行还要超前，但无奈规模太小，短期赶超招行很难，所以就有了“蛇吞象”。

其实，并购也与目前国家限制区域性银行向大城市跨区发展有关，当时国家更鼓励区域性银行向农村县乡镇等贫困地区发展。

“深发展、招行、民生等商业银行，要追求利润，网点的设立自然要去能挣钱的区域，所以，平安通过并购来解决扩张问题，全国性的银行深发展自然成为一个好的选择。”黄隽表示。

而在2010年9月，平深整合预案次第推进之时，平安主导之下的“深发展五年发展规划”也已开始酝酿。平安当时在深发展内部提出将招行视为中期赶超目标，并计划用5年左右时间达到这一目标。

但目前看来，完成这一指标，还是很困难。“你在发展，别人也在发展，不会停下来等你。”新任董事长孙建一说。

到目前，在7家上市股份制银行中，平安银行的资产规模、网点数量、净利润几乎全部排名靠后，要想赶超同业，对平安银行而言并非易事。所以，面向未来的调整成为必然。

挺进大城市

离6月7日不到4个月，平安银行首家宣布，将50万元以上2年期定期存款利率上调10%至4.125%，达到基准利率1.1倍的监管上限，而5万～50万元2年期定期存款利率也将较基准利率上浮5%～3.9375%。

此举显然是为了将存款规模做大。从统计数据来看，商业银行二季度末的存贷比较上年末下降，甚至很多已降至70%以下。存贷比的下降，说明上半年存款增长有所好转，但与之对比，平安银行的存贷比依然高达70%，这或许是公司短期面临的压力，是上调2年期定期存款利率的一大原因。

但如果注意到50万这个数字，你就会意识到，这也是一场对中高端客户的争夺战。

“平安银行的特色就是高端客户做得比较好，这部分客户主要来源于深发展。”上述交通银行不愿具名的一位人士告诉《新财经》记者。

其实大家都明白，随着利率市场化的推进，资金成本将升高，息差所带来的利润会下滑。而没有规模优势，又以高端客户为特色的平安银行首家上调2年期定期存款利率打的就是不对称手法，自己损失很小，却吸引了更多高端客户。

而且，虽然一浮到顶会牺牲掉部分息差所带来的利润，但会壮大高端客户规模，而高端客户在使用平安集团的其他业务时带来的利润将更多，并且高端客户也是未来其私人银行等业务所需要重点关注的客户。

但也有观点认为，相对于充分市场化的理财产品，4.125%的收益率显然还非常低，能否吸引来足够多新的中高端客户还很难说，虽然肯定会有些效果。

平安银行的品牌影响力还不够强，尤其是在银行云集的大中城市，出于方便的原因，人们可能不会选择去平安银行，而一浮到顶后，出于收益的考虑肯定有一部分客户会选择平安银行。”黄隽对《新财经》记者表示。

综合金融起步

如果遇到一位平安银行的员工说“信用卡，理财存款，车险，保险，无抵押、无担保贷款都可以找我办理”，你不要吃惊，他们的确能交叉销售。

这也标志着，其正向最佳零售银行的目标前进。

平安银行近日向媒体表示，未来将重点发展贸易融资、信用卡和小微金融三大战略业务，并提出最佳零售银行的目标。

在平安集团三大业务板块———保险、银行和资产管理中，银行业务一直是其一块短板。

之前，平安银行虽然选择了新的业务模式，即利用现有资源发展银行业务的模式。这种发展模式主要是背靠平安集团整合客户与渠道资源，平安银行不缺客户资源和渠道，它缺的是好产品和好服务。但由于网点非常少，不足80家，因此，之前平安银行只能有意识地通过技术实现商业创新，即创新产品。

之前平安银行的创新服务──比如无分行发行信用卡和远程开卡服务就是出自这样的理念，这些服务对于突破平安银行物理网点缺乏的束缚，起到了决定性作用。

由保险公司起家的平安集团经过二十多年的发展，如果说平安集团在保险甚至投资领域都已经拥有自己一席之地的话，那么在银行领域，却是平安集团战略上目前相对的“短板”。

目前，随着深发展和平安银行的合并，这块短板正在被逐渐补上。来自平安集团内部，曾出任合并前原平安银行董事长的孙建一担任合并后的平安银行董事长，也再次印证了平安银行对平安集团的重要性。对于平安集团而言，拥有了一家中等规模的上市银行后，他们的金控梦想正在逐渐成为现实。

熟悉平安集团战略的人都知道，马明哲要打造的是一个像花旗集团一样的金融帝国。在平安集团下的三个功能模块——保险、银行和投资，正是马明哲玩转这个帝国的几个魔方。三者之间互为命脉，缺一不可。

而新平安银行将使得中国平安的综合金融架构更趋完善。

未来，随着银行业务的进一步发展，中国平安将从资本、客户资源、渠道、后援、品牌等多方面持续强化与银行的协同效应，致力于为中国金融业的综合化经营探索一条有益的路径，也为广大的客户提供更加专业、方便、快捷的多元化、全方位、一站式的综合金融服务。

黄隽对本刊表示，融合性金融产品，比如，包含贷款、PE（私募股权投资）参股、辅助上市等全套融资解决方案的金融产品以及对小微企业来说，融合了贷款、财务管理、代发工资、企业主信用卡、应收账款管理、企业财产险等全套服务的融合性产品，都会深受企业欢迎，这也会为银行带来丰厚的利润。

布局私人银行

多位接近平安银行的人士向《新财经》记者证实，目前平安银行正筹建私人银行部门，并计划整合平安信托的私人财富管理销售团队，而零售部门的部分团队已迁至上海，负责开拓华东财富管理市场。

在其他银行已经成立私人银行部好几年的情况下，平安银行目前才筹建私人银行部显然是晚了点。但如果把深发展考虑进去，也许并不算晚，深发展本身具备丰富的高端客户私人银行业务运作经验。

其实，无论是之前的深发展，还是平安集团入驻后的新发展，其高端客户发展一直非常迅速。就是在金融危机爆发时的2008年，其高端客户规模还增长了30%，高端优质客户已经成为对其贡献最大的零售客户。

作为中型银行，与工行、建行等大银行相比，深发展资源有限，但同时又要增加银行利润，因此就产生了面向高端客户服务的财富管理中心。

当大多数银行还停留在卖产品和“带客户玩”的阶段时，深发展就为高端客户推出了综合性解决方案，而不是单纯地卖投资产品或零星的增值服务。其综合理财规划服务除了投资理财服务之外，还提供包括退休、旅游、教育、医疗等一系列增值服务。

而这次酝酿成立私人银行部之前，平安集团是由平安信托牵头服务“金字塔”客户的。平安信托的业务也被分为三个部分：

一是平安集团的非资本市场投资，包括在物业、基建和PE领域的投资；

二是传统的信托业务，平安信托的机构业务部相当于一个传统的信托公司；

三是财富管理板块。在财富管理板块内，有产品部门和渠道部门，渠道部门又包括私人财富渠道和综合拓展渠道，前者负责信托产品直销，后者负责发动平安集团其他子公司的营销团队销售信托产品。

要成为真正的高端财富管理机构，需要具备两大要素：一是产品，丰富的金融产品线是资产配置的前提；二是客户，掌握客户资源是核心竞争力的体现。

如此看来，掌握大量客户的深发展与具有丰富产品的平安信托的整合势在必行。

机制再造

作为国内首家综合金融概念的股份制商业银行，如何降低运营成本十分关键。目前国内不少银行已有自己的信托、证券、租赁等业务平台，而平安银行则仅集中于传统的业务平台。中国平安旗下的各种金融专业平台虽已齐备，但毕竟不是平安银行自己的，不能做到如臂使指。

这时作为平安集团的二号人物孙建一出任整合后的平安银行董事长就变得十分重要，这可以大大降低内部协调成本。

业内人士表示，孙建一和邵平的到任，意味着“平深恋”的整合发展到了更深的实质层面。这种深层次整合对原深发展员工来讲，目前已经进入阵痛期。

平安银行对着装、工作邮件回复速度的规定，要求员工早上集体听公司司歌等过于形式的教育令原深发展的人难以适从。保险企业式的考核制度，也让他们倍感压力。这种阵痛整合预计将持续到明年1月份。

作为平安高管空降到银行系统的第一人，曾任马明哲秘书的谢永林在平安集团曾主掌人事、员工激励考核等核心文化制度建设。2012年7月加入深发展后，坊间纷纷推测谢永林在平深整合的管理体制改革中，很有可能复制平安集团内的某些管理模式。

“最直观的莫过于考核体系。相比起原深发展，更严格绩效考核标准和精细化管理模式的植入，让部分原深发展员工‘压力陡增’。银行业务有别保险，更看重团队间的配合，应辅以多维度指标的考核。”一前深发展金融市场部人士称。

的确，从富国银行等先进银行的经验来看，要执行好对最佳零售银行来讲至关重要的交叉销售，团队的配合显然更重要，这对从平安集团复制过来的考核体系是个大考。

银行保险工作计划 篇4

银行保险工作计划

风险大多数时间都是以意想不到的方式发生的，随着人类社会的发展，各种各养技术，工具在给我们提供越来越多的方便的时候，也在把这些意外加大。资料显示，在全球范围内，每年约有350万人死于意外伤害事故，约占人类死亡总人数的6%。意外不仅给人们的身心带来创伤，随之而来的巨大的经济负担，更成为许多家庭挥之不去的梦魇。在长期的经验积累中，人们找到了把意外伤害及其次生损失降到最低的办法-------意外伤害保险。

养老

“劳吾老以及人之老”，赡养自己的长辈也同样赡养别人的长辈，这是孟子在描述理想中的大同世界时说的话。他没说通过怎样的办法去达到这样一个崇高的目标。现在，我们帮他解决了这个问题：

一：老年尽可能经济独立;

二：建立良好的养老保险体系。

养老保险的意义，即现在交费共同承担赡养长辈的义务，同时获得后辈共同赡养我们的权利。当养老保险真正在全国范围普及的时候，先辈们理想就将实现。

子女

青春歌里唱道：“少年强，那中国一定也很棒”。孩子就是未来，是国家的未来，也是天下家长的未来。我国保险公司所开发的子女保险产品，全面地涵盖了孩子健康，意外，教育等诸多方面，不仅能满足孩子各阶段的成长需求，还能在一定程度上减轻家庭储蓄负担。可以说，保险就是现代意义上的“长命锁”，“护身符”。

理财

俗话说：“你不理财，财不理你”

随着人们理财意识的增强，各种金融产品丰富着人们的经济生活。这些产品，要么高利润与高风险并存，要么稳定而收益较低。分红型保险的出现，很好的解决了目前人们理财的几大问题：

一：本金安全;二：稳定收益;三：获得保障。

显然，理财类保险将以其独特的优势，在人们的经济生活中占据越来越重要的地位。

保险计划是在保险产品种类丰富的基础上形成的一种保险模式。其优势就是能有效的整合我们生活中存在的风险，并通过这种整合优势，合理的配置我们的保费投入，使投入的效益达到最大化，有效地消解了单个险种投保可能存在的保费部分重复的现象。在计划的过程中，由于走的.是风险整合的过程，所以大大节省了投保时间，简化了投保过程，并且使我们对风险有了一个宏观的把握。

寄语

大家了解了保险的历史长河，了解到保险源远流长，并不是一个突然产生的东西，而是人类社会发展的必然产物。当保险开始“以人为本”的光辉历程后，进入到人类生活的方方面面，我们分别从健康，意外，养老，子女和理财五个方面简单的阐述了保险的功用。

在我们一生的行程中，我衷心希望带给大家对保险新的认识，真诚希望：保险始终为大家的人生旅途保驾护航。

银行保险工作总结 篇5

为进一步提升从业人员和社会公众对存款保险制度的认知，维护金融稳定和金融秩序正常，根据总行及县人行要求，我支行于X月集中开展X年“存款保险知识宣传月”活动，现将活动开展情况做如下汇报：

一、高度重视，加强组织安排

支行在收到总行及县人行相关通知后，即刻组织全体员工认真学习通知文件精神，为深入贯彻执行此次活动要求，成立了以王新华行长为组长，分管业务行长为副组长，会审部及网点负责人为成员的.存款保险知识宣传月活动领导小组，下设办公室于支行会计审计部，以网点为主要活动开展主体，通过形式多样的宣传，普及存款保险相关知识，进一步强化社会公众对建立存款保险制度重要性的认识和理解，促进《存款保险条例》的平稳顺利运行，维护金融稳定。

二、认真部署、积极动员

依照活动要求，支行安排了前期培训学习、网点宣传和户外宣传、新媒体宣传等系列内容。在宣传开展前，支行围绕《存款保险条例》、《存款保险宣传读本》等有关宣传内容，对网点人员开展了1次“存款保险知识学习会”，并要求各网点于每周例会及每日晨会，组织各网点人员开展相关宣传内容的学习和宣传方式的讨论，从丰富员工自身的金融基础知识出发，扎实推进此次宣传活动，保障活动取得成效。

三、形式多样、内容丰富

(一)营业网点宣传

活动期间，在各网点LED显示屏滚动播放“建立存款保险制度，促进银行业稳健发展”等相关字样的宣传标语。另一方面，在营业大厅设置存款保险制度宣传展示区，摆放存款保险制度相关内容进行充分宣传揭示，同时安排大堂经理对来我网点办业务的客户进行存款保险制度宣传。

(二)户外宣传

户外宣传开展前，支行领取了人行XXX支行相应的宣传折页，使得宣传内容更加丰富，宣传方式更加直接高效。根据宣传计划，支行拟定了户外宣传的时间、地点、宣传内容及人员职责安排等一系列的统筹规划，确保达到宣传效果。从网点反馈的网点宣传效果来看，此次宣传活动群众参与积极性较高。户外宣传主要利用早上买菜高峰和出行高峰在人口较为密集的上饶县阳光花园小区入口处设置宣传点，并分设上饶县第一菜场宣传点，对在过往行人进行宣传，利用培训所得知识与宣传册简单明了的宣传解答了存款保险制度的内涵、保障范围、保费缴纳主题等与人民的切身利益的问题。

据统计，户外宣传共发出存款保险知识宣传资料共计XXX余份，宣传覆盖人流量XXX人，接受群众咨询达XX人次。

(三)新媒体宣传

除了利用网点营业厅宣传、户外社区与菜场设点宣传外，支行还充分跟进时代，利用新媒体的优势特点，通过支行微信公众号，推送了一篇《存款保险，保护你珍贵的存款》的微信文章，利用图文生动的介绍了存款保险的内涵、保障范围、偿付限额、保费缴纳等相关知识。再通过全行员工的积极转发，值得宣传面迅速延伸。

四、总结与计划

此次存款保险宣传月活动我们走进社区，走进菜场，为社区群众上门宣传、上门服务，宣传了人民普遍关心但不太了解的存款保险制度，有效提升了公众存款保险的金融常识;结合微信公众号简明而生动地宣传了存款保险的来龙去脉。综合各种宣传方式与宣传内容，此次宣传活动极大普及了社会群众存款保险知识。此次走社区、进菜场、入民众的宣传活动，我们得到广大群众的一致好评，在今后的工作中，支行会继续将各类金融知识宣传活动视同日常工作常抓不懈，采取灵活多样的宣传方式，继续加大对广大群众的宣传力度，切实维护消费者利益，维护我行形象，强化公众对银行业金融系统的信心。

XXX支行

银行保险工作总结 篇6

5月14日，中国银行保险监督管理委员会召开深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议，通报前一阶段乱象整治工作进展情况，总结分析经验与问题，明确下一步整治重点和要求。

会议指出，党的十九大和中央经济工作会议把防范化解金融风险作为“三大攻坚战”的首要战役。总书记明确指出，防范化解金融风险事关国家安全、发展全局、人民财产安全，是实现高质量发展必须跨越的重大关口。深化整治银行业和保险业市场乱象既是打好防范化解金融风险攻坚战的重要组成部分，也是推动银行业向回归本源和主业、向高质量发展转变的重要前提，还是落实强监管严监管深监管要求的重要内容，具有十分重要的意义。

会议认为，当前深化整治市场乱象各项工作按部署稳步有序推进，银行保险机构的风险意识、主业意识、合规意识进一步增强，更加重视从高速增长向高质量发展的转变，为防范化解金融风险奠定了较好基础。但是，银行业保险业风险具有隐蔽性、传染性、多变性和关联性的特点，一些体制机制问题还没有得到根本性解决，各级各部门在思想认识、落实整改等方面还不够统一和深入，面临的形势依然严峻复杂。

会议要求，银行保险机构要按照党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进、服务大局，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，扎实推进整治市场乱象各项工作,严厉整治各类违法违规行为，严守不发生系统性金融风险的底线。一是进一步统一对深化整治银行业和保险业市场乱象重要性的思想和认识，坚决防止出现等待观望、推诿责任和消极应付等情况。二是坚持做到监管改革和整治乱象两手抓、两促进，增强“四个意识”，严守各项纪律，确保职责调整和乱象整治工作协同推进。三是坚持底线思维，把握工作节奏，严格落实责任，抓好问题整改、督导检查等各项工作。按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准治乱”的要求，重点解决当前存在的突出问题，稳妥消化存量，严格控制增量。四是持续保持对违法违规行为严处罚、严问责的高压态势，做到依法监管、有法必依、违法必惩、执法必严，并依法公开相关处罚信息。

会议强调，各级各部门要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不折不扣地抓好党中央、国务院决策部署的贯彻落实，持续深化整治银行业和保险业市场乱象，以更加饱满的精神，更加扎实的作风，更加有效的举措，为打好防范化解金融风险攻坚战、决胜全面建成小康社会作出新的更大贡献。

会议采取电视电话形式。中国银行保险监督管理委员会党委委员、副主席王兆星同志、陈文辉同志出席会议并讲话，党委委员、副主席周亮同志主持会议。部分银监局、保监局、银行保险机构负责人在会上作了交流发言。中国银行保险监督管理委员会有关部门负责同志、全国性银行业金融机构

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我国银行保险发展探析 篇7

一、我国银行保险发展存在的问题

近年来, 我国银行保险业务发展进入了转型阶段, 发展比较混乱, 各种矛盾与冲突接踵而来, 银行保险业务也引起了高度的关注。现阶段, 我国银行保险业务仍存在诸多问题:

(一) 缺乏对银行保险的认识, 合作层次较低

银行保险发展的最大优势在于合作所发挥的效应, 这也就要求了保险公司和银行必须进行长期规划、合作, 从对客户需求的分析、产品的开发, 乃至产品营销和售后服务等各个方面都需要共同投入, 做出努力。然后, 在当今认识水平中, 银行保险只被认为是:银行只是在帮助保险公司销售保险产品, 根本没有从共同合作开发并且提供更高层次的创新产品和服务上来认识。就目前而言, 多数商业银行仅把银行保险作为一种中间业务, 将银行置于边缘地位。从根本上讲, 没有把发展银行保险业务看作是向金融一体化迈进的重要方面。

(二) 银行与保险公司合作模式单一

银行和保险公司双方除了销售环节是代理行为外, 在分析客户需求、开发产品、整合销售渠道、售后服务以及利益分享等方面合作甚少。

我国银行保险的合作模式仍处于协议合作的初级阶段, 保险公司借助银行的销售网络, 而银行代收保费, 双方的短期性合作、短期利益出现了许多问题。例如, 银行销售人员不具备保险代理人的资格, 经常会误导消费者购买保险产品;合作的不稳定, 可能会造成保险公司为争夺银行网点销售, 以较低的手续费来竞争, 从而产生恶性竞争和违规、腐败等问题, 造成适合客户的银行保险产品较少。

(三) 产品单一, 同质化现象严重

银行和保险公司合作方式决定了银行保险产品缺乏有效地研发, 银行和保险公司都是基于短期性合作、短期性利益来发展银行保险业务, 不注重银行保险产品的开发以及创新, 所推出的银行保险产品不论是分配型、万能型、投连型的产品, 基本上都是以获得收益为目标的产品, 保险保障功能较低。

(四) 营销方式单一, 服务质量较差

目前, 我国银行保险产品多以柜台和理财的方式销售, 并且销售人员多数是缺乏系统的保险知识的培训, 容易误导消费者对保险产品的理解, 造成误导宣传的问题出现。销售人员夸大利益, 混淆银行产品与保险产品, 但银行只是作为保险公司的代理人, 而消费者购买的保险产品实际上只是与保险公司发生了经济关系, 这使得日后引来更多的纠纷, 而银行不对此负责, 导致客户得到的服务质量较为低下。

(五) 银行保险法律监管体系不完善, 监管不统一

我国现行有法律规范文件虽对银行保险有了初步的监管, 但是仅存在对商业银行兼业代理资格、手续费管理等进行了规范, 法律规范条数很少, 只是为银行保险市场提供了一个大体的框架, 其缺乏更加具体详细的条款来对银行保险进行监管, 同时也存在着一些漏洞, 直接影响着这些规范性文件实施的效力。

二、完善我国银行保险的建议

针对以上提出的问题, 结合我国目前的国情, 提出以下几点建议:

(一) 提高对银行保险的认识, 加强银行和保险公司的合作深度和广度

提高对银行保险的宣传认识, 从适应国际金融发展趋势的高度充分了解银行保险业务, 树立现代金融理念, 避免短期性合作。银行和保险公司应从长远的眼光来看待银行保险的发展, 并就合作的发展目标包括合作模式的选择、业务与经营模式的创新、硬件及人员培训等各个方面达成共识, 双方能够充分发挥银保的合作优势效应, 共同进行长期规划、投入, 加强合作的深度和广度。

(二) 根据国情选择合适的合作模式

银行保险的发展没有固定的模式, 也没有保证其成功的方式。所以, 选择银行保险的合作模式是至关重要的, 需要综合考虑诸多因素, 诸如国家的法律制度、经济发展和市场化程度、文化背景以及社会环境等各个方面。不仅如此, 依据国外成功的经验, 各种合作模式都应该是能够经受住长期共存的考验的。同时, 合作模式的选择要同时受到外部因素和银行、保险公司内部本身战略选择的双重制约。

一方面, 在政策法律允许的背景下, 可以通过合资、控股或战略联盟的方式将银行和保险公司的利益紧密的联系在一起, 使银行和保险公司双方更加重视银行保险的合作发展, 调动银行保险发展主体的积极性, 提高效率, 促进银行保险业务的改革创新。

另一方面, 从我国现阶段的运行来看, 可以在强化代理销售、代收代付、存款以及资金结算等传统领域合作的基础之上进行局部层面的战略联盟, 扩展业务范围由网点销售到联合开发产品、融资合作, 并且建立统一的操作平台等。

(三) 注重创新, 提高产品的研发

加强银行和保险公司的长期性合作, 将银行和保险公司的关于银行保险业务的利益紧密相连, 这样才能更有效地开发银行保险的新产品。银行和保险公司都应加大银行保险产品的研发力度, 不断地进行创新, 开发出多样化并且适合大众的银行保险产品, 促进银行保险的不断发展与完善。

(四) 提高银行从业人员的保险知识水平, 加强机构、人员资格管理, 提高银保业务准入门槛

银行保险人员通过保险代理人从业资格考试, 提高银行保险业务的准入门槛, 一定程度上提升了银行保险产品销售人员的保险知识水平和职业素质, 更好地为客户提供优质的银行保险服务。同时, 加强对相关人员的培训, 建立一套奖惩制度, 有效地化解银保的操作风险。

(五) 完善银行保险法律监管体系, 加强监督协调统一

一套完善的银行保险法律监管体系是银行保险健康、持续发展的重要保障。因此, 政府应当尽快制定相关的银行保险法律法规来改变我国现行银行保险规章层次力度低下、规章制度不完备的种种缺陷, 提高法律法规在银行保险业务上的权威性。同时, 作为具体实施监管的机构, 银行保险业务的监管机构也应制定出详细的、操作性强的配套的细则来完善、补充现有的规范文件。

摘要：随着时代的发展, 我国现代金融体系的三大组成部分即银行、保险和证券正在逐渐融合交叉, 从分业经营向混业经营模式的方向迈进。其中, 银行、保险业的合作尤其突出, 商业银行与保险公司建立了新型的合作互利共赢的关系。近年来, 我国银行保险迅速发展, 已经成为人身保险的重要支柱。加快创新的步伐, 探寻适合我国银行保险的发展模式是当前一项十分紧要的任务。本文就目前我国银行保险发展现状探析其存在问题, 并就这些问题提出合理的建议, 从而促进我国银行保险健康、有序的发展。

关键词：银行保险,法律监管,分业经营

参考文献

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[2]胡浩.银行保险[M].北京.中国金融出版社, 2011.

[3]杨戈.国内银行保险合作路径探析[J].价值工程, 2012.

[4]黄泽亚.我国银行保险发展模式的现实选择[J].金融天地, 2012.6.

银行／保险／基金 篇8

近日，瑞泰人寿保险公司携手“希望书库”基金会在京举办为“希望书库”慈善募捐活动。瑞泰人寿保险公司将出资为全国10所贫困小学建立10个图书室，满足孩子们对图书的渴望。

国内首款成长型年金计划——太平“一诺千金”10月上市

10月，太平人寿推出国内首款成长型年金计划——太平“一诺千金”，现已在全国各分支机构所在地全面上市。

成长型年金最大的优势就在于“成长”，即在保证资金安全增值的同时，无论在年金积累期或是年金领取期，都以分红的形式不断增加客户年金领取额度，不设上限，可以抵御通货膨胀的风险。

对于该计划，太平人寿向客户推出了5大保证：第一保证资金安全增值，第二保证年金给付节节攀高，第三保证保底理赔无忧；第四保证分红直至百岁；第五保证充分选择权。

“一诺千金”这一产品名称也是由客户投票锁定的，这也是中国保险史上第一款由客户自主命名的保险产品。

光大银行首推银联高尔夫信用卡

10月18日，光大银行与中国银联在京联合推出国内第一款“银联高尔夫信用卡”。此卡主要面向高尔夫运动爱好者，围绕高尔夫运动配套多项增值服务，号称“高尚生活的入场券”。

银联高尔夫信用卡为一款银联标准国际信用卡，只设白金卡和金卡两种，不设普卡。每一卡种为一张标准卡配发一张异型卡，其中，异型卡为中国银联全国首次发行，

可开立外汇账户的QFII出炉保诚资产管理(香港)2亿美元额度获批

10月12日，国家外汇管理局批准英国保诚资产管理(香港)有限公司合格境外机构投资者(QFII)投资额度2亿美元，并批准其以“保诚资产管理公司——保诚中国龙A股基金”的名义分别在中国农业银行开立一个外汇账户和一个人民币特殊账户。

与此同时，中信信托和英国保诚集团等携手创建的信诚基金管理有限公司开始担任保诚中国龙A股基金的投资咨询顾问。

民生人寿33万理赔境外遇难者

日前，民生人寿扬州中心支公司总经理帅映珍率公司理赔人员把33万元保险理赔款送到了在非洲加蓬共和国遇难的被保险人俞某的亲人手中。这是民生人寿自成立以来第1起被保险人境外遇难理赔案件。

2006年3月，江苏某大型石油地质勘探企业为本单位赴非洲加蓬共和国工作、包括俞某在内的共计23名员工在民生人寿扬州中心支公司投保团体意外伤害保险，并附加团体意外伤害医疗保险和紧急海外救援保险，每位被保险人保额合计35万元。

首例“封转开”基改成功华夏平稳增长基金正式成立

10月9日，华夏基金管理公司牵头的我国首例封转开基金——华夏平稳增长基金，通过3周的集中申购，完成了18．46亿元新增规模．正式成立。新老基金份额自该日起合并运行，基金总规模达到23 46亿份。10月13日该基金开放日常申购与赎回，至此，我国首例封转开基金的基改试点圆满成功。华夏平稳增长基金的诞生比基金兴业的法定到期时间整整提前了1个多月。几年来困扰投资人的封闭式基金折价问题．随着华夏兴业基金的基改成功，有了令各类投资人满意的解决方案。作为基改成功的最大收益者，原华夏兴业基金持有人于9月29日获得了每份0．16元的现金分红。

南方基金连签陕西煤业、青岛海尔两大单年金业务

南方基金管理有限公司新近分别与海尔集团和陕西煤业集团连续签下了其第五、第六单企业年金业务。南方基金在投资策略上将创新性地引用其旗下成功的保本基金——南方避险增值基金优化的CPPI技术，并辅助以主动配置策略．以期在一个较长时期获得一个稳定的正回报。

信诚精萃成长股票型基金获准发行

10月10日，信诚基金管理公司的第二只基金——信诚精萃成长股票型基金已获中国证监会募集批准．将于近期通过中国建设银行、中信银行、中信证券、中信万通证券、金通证券、中信建投证券、银河证券、申银万国证券、招商证券、湘财证券等代销机构公开发售，该基金托管人为中国建设银行。

信诚精萃成长基金属于积极管理的成长型股票基金，是我国首只关注内生性增长概念的股票型基金。股票投资比例为60％～95％，债券投资比例为0-35％。该基金重点投资具有内生增长特质的上市公司，以追求基金资产长期增值和风险调整后的超额收益。

华夏银推出专打新股集合理财产品——国都1号

“国都1号”属于限定性集合理财产品，认购门槛5万元人民币．预测收益区间为4 55％～10．40％。国都1号每3个月开放一次，开放期5个工作日，流动性比较适中。

华夏银行开放了全国28个城市近280家网点销售国都1号，投资者可通过华夏银行各地营业网点、网上银行(WWW．hxb．com．cn)、电话银行(95577)等进行咨询。

中国银行与中英人寿签署全面合作协议

9月25日，中国银行股份有限公司与中英人寿保险有限公司资金托管暨全面业务合作签约仪式在北京贵宾楼饭店隆重举行。

根据双方协议，中英人寿将选择中国银行作为资产托管银行，中国银行则将中英人寿列为重点合作伙伴，积极支持其业务发展。中国银行将优先向中英人寿开放分支机构的网点资源，优先代理中英人寿的银行保险产品。除银行保险业务之外，双方还将就网上银行，电子商务、电话行销等业务进行广泛的探讨及合作，建立关系更为紧密的战略合作联盟。

海康保险参加“2006北京希望马拉松”义跑

9月23日上午，海康保险北京分公司的130名员工与客户参加了第8届北京地区“希望马拉松”义跑活动。这是海康保险自去年开业以来第2次参加为中国抗癌研究事业而举行的“希望马拉松”义跑。

渤海银行第一家支行正式对外营业

10月18日，渤海银行第一家支行——渤海银行天津奥城支行正式开业，成为天津市第一家人驻奥城国际商业区的商业银行。

奥城支行一层服务大厅设有自助服务区、产品顾问服务区和柜台业务区，二层为面向高端客户的浩瀚理财服务区。在业务规划方面奥城支行将以零售银行业务为主，积极为中小企业和个人客户量身定制产品和理财投资方案，同时，将努力拓展批发银行业务。

中宏保险聘任跆拳道奥运冠军罗微担任企业奥运形象大使

日前，中宏人寿保险有限公司与中国跆拳道协会正式签约，聘任雅典奥运会跆拳道比赛冠军罗微担任企业奥运形象大使。

中宏保险执行副总裁李卓杰先生在签约仪式上表示，作为一名优秀的跆拳道选手，罗微不断超越自我的成长历程，充分向我们诠释了奥林匹克的精神，更与中宏作为北京2008年奥运会寿险合作伙伴致力发扬的价值观不谋而合。

中美大都会人寿辽宁分公司正式开业

9月27日，国保险监督委员会批准．中美大都会人寿保险有限公司辽宁分公司在沈阳正式开业。这是中美大都会人寿在中国的第4家分支机构，同时也是该公司在北方区域的第1家分公司。

交通银行推出系列金融产品

9月26日，交通银行向社会推出包括盈通账户、沃德财富账户、展业通、对公快汇、留学快车、满金宝等系列金融产品．产品涵盖了公司、个人两大产品线。

此次推出的系列金融产品中，沃德财富账户是交行上市以来首次为零售高端客户推出的综合性产品。留学快车是一项留学金融产品，主要提供赴外留学生金融、求学、签证、境外生活与服务的一揽子解决方案。满金宝是一种外汇交易新产品．适合主要针对对汇市风险认知度较高、对风险有一定的心理承受能力、愿意承担较高风险去追求高收益的客户。

招商银行推出理财型房贷产品——“随借随还”

招商银行从10月起面向全国推出个人贷款新业务——“随借随还”。该项业务具备自助借款、自助还款和自动提前还款3大功能，具有“省息、足不出户、自动审批、瞬间到账、无纸化”5大特点。客户到招行营业网点办理申请手续，获得个人授信额度并签署有关协议后，以后办理个人贷款业务时，只要通过招行的网上银行或电话银行就可轻松借贷、省心还款，打破了国内银行传统的“面对面”柜台业务模式，在金融贷款领域实现全程自助。

合众财富人生终身寿险(万能型)A款上市

为满足客户追求保障以及稳健投资的需求，合众人寿于9月19日推出自己的首款万能产品——“合众财富人生终身寿险(万能型)A款”。

“财富人生”兼具保障加投资的双重功能。与目前市场上的万能寿险产品相比，“财富人生”除具有交费灵活、费用透明、保险金额可变、资金增值等万能寿险产品共性外，还具有5大特点免除保单管理费用，持续交费特别奖励，追加投资保险费起点低，保证结算利率高i年轻时的保障，年老时的养老。

国投瑞银创新动力基金正式募集

经中国证监会正式批准．国投瑞银创新动力基金10月9日起正式募集。该基金是国投瑞银旗下第4只开放式基金，也是其今年以来募集的第2只基金。10月9日～11月10日，国投瑞银创新动力基金将通过光大银行全国各网点，以及各大证券公司公开发售。

该基金是一只股票型基金，特别适合注重长期资本增值、对基金净值短期波动相对不敏感的中长期投资者。其比较基准为中信标普300指数×80％+中信标普全债指数×20％，并设置前、后端两种收费模式供投资者选择。

上投摩根旗下基金双分红日期确定

10月23日，上投摩根基金管理公司旗下两只基金中国优势和双息平衡基金发布公告，将于近期进行分红。其中中国优势基金是第3次分红，分红收益分配方案为每10份基金份额派发红利3 5元，创基金产品单次分红历史最高纪录。权益登记日，除息日为2006年10月24日，红利发放日为2006年10月25日，选择红利再投资的投资者其现金红利转换为基金份额的基金份额净值(NAV)确定日为2006年10月25日。双息平衡基金的分配方案为每10份基金份额派发红利0．2元。权益登记日，除息日为2006年10月26日．红利发放日为2006年10月27日，选择红利再投资的投资者其现金红利转换为基金份额的基金份额净值(NAV)确定日为2006年10月27日。

荷兰银行梵高贵宾理财进驻陆家嘴金融街

10月20日，荷兰银行于上海浦东汇亚大厦中心增设一间梵高贵宾理财中心，这是荷兰银行在浦东金融商圈设立的首间梵高贵宾理财中心。

荷兰银行的“梵高贵宾理财”为全球知名的消费金融服务品牌。2003年春首家梵高贵宾理财中心落户上海外滩和平饭店，之后又在上海、深圳、北京三地相继开业，加上新增的汇亚大厦中心营业网点，荷兰银行目前在中国的梵高贵宾理财中心已增至7间，服务网络覆盖华东、华南及华北地区。

都邦保险周年庆

10月19日，都邦保险一周岁。正是凭着365天奋斗与开拓，她已经在中国保险业占有了一席之地。以和谐、服务、文化、发展、公益5个都邦元年的关键词为线索，我们回溯都邦一年来的发展历程。

和谐创业,战略稳步实施

“建治立业，贵得贤而同心”。在这样互信的文化与氛围中，都邦保险从2005年初到10月份开业，网罗了来自大陆、台湾地区及美国保险界高层专业人士，在营销管理、两核管理、客户服务、保险投资、信息平台、行政后援等岗位上、汇聚了大批业内精英。

服务创造品牌，品牌重于生命

都邦保险是业内第一个树立全面服务体系建设的公司。针对个人客户的风险提示和针对企业客户的风险建议书等工作，都在减少客户损失方面以专业的服务态度赢得了客户的认同，给客户带来了实实在在的利益。目前，都邦已获“维护消费者权益诚信服务满意单位”和“2006中国企业诚信经营示范单位”等多项荣誉称号。

快乐文化，凝聚人心

都邦将“创造快乐”作为公司的核心价值观，让员工有工作的成就感，身心的归属感，收入的激励感；提倡在服务中创造快乐，在服务中传播快乐。让员工和与客户都拥有快乐，是公司每一个人的义务和责任，也是价值所在。

注重品质，快速发展

都邦管理团队始终以“注重品质，快速发展，提升公司内涵价值”为经营理念，目前，在全国各地开业及获准筹建的分公司达到了16家，年内还计划开设10家以上省级分公司。销售网络和服务网点同时面向全国迅速展开。

关注公益，回馈社会

银行保险销售(话术) 篇9

一提起储蓄，人们就想起银行来。其实储蓄是一种介于消费与投资之间相对安全的理财方式。在没有投资渠道的年代里，在人们的理财过程中只存在消费与储蓄两种选择。在经济允许的前提下，消费永远是一件愉快的事情。不论国家从宏观经济角度为了拉动国内消费市场，还是众多企业厂家为了追逐商业利润，都希望人们尽情消费。

人只要生存就需要消费，在储蓄之外，多了保险、股票、基金等投资渠道以后，很多人渐渐开始抑制容易膨胀的消费欲望，转眼开始关注如何在不影响生活品质的同时，让个人的资本增值了。资本增值的前提是储蓄足够的资金。如何储蓄能让个人的资产在安全的基础上获得最大的增值呢？

这里面保险发挥着它独特的作用。

营销员：张先生，您对保险这种理财方式怎么看？

张先生：基本不考虑。

营销员：银行呢？

张先生：天天打交道。

营销员：最近有个“银行”，推出了一款新的服务举措，在客户每年定期存款期间，本金不动，每三年返还一笔钱，数目远高于其他银行这笔本金三年的利息总和。存款期间如果客户发生意外，可以获得高出存款总额两倍以上的现金补偿，并可取回全部本金，如果客户安然无事，存款期到了可以取回全部本金。

张先生：哪个银行？

营销员：我们保险公司。

张先生：保险公司怎么也搞储蓄。

营销员：保险公司也要吸纳资金。只是它和银行储蓄有一些区别。银行储蓄的结果是您到时候只能取回本金钱加上扣除税金以后的银行利息。保险储蓄给您的利益是：本金+利息（大于等于银行利息）+保障+（红利）；银行储蓄主要是为了资金的安全，避免把钱放在家中失窃；保险在于储蓄的同时，获得高额的保障，享受保险公司的红利分配。把钱存在银行或用于保险之外的投资，等于人生风险由自己承担，把钱放在保险公司，等于将人生风险转嫁给保险公司。其实，人挣钱积累财富的目的无非为了两点：一是过更好的日子；二是应付不测。您说呢，张先生？

张先生：是。

营销员：根据美国劳工局统计，100名25岁年轻人不论他当面如何胸怀抱负，踌躇满志，经过40年人生风雨的经历，到了65岁，大约29个人已经去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠积累的养老金过日子，一部分人晚年需要继续工作才能勉强度日。

所以说，现实总是比理想要残酷，来不得半点疏忽。要从现在开始，适当抑制消费，进行储蓄。储蓄分成三个部分，各自行使不同的职责。一是用于日常生活的准备金储蓄，主要用于应付日常生活中紧急而并不重要的开销，比如交纳各种费用，购买大件、看门诊等；二是用于投资股票、基金等创利型的金融产品，为了获得可能的高回报，有必要适当冒这个风险；三就是把钱投入到保险公司，为自己的财务安全支撑起一个保护伞。与此同时，分享保险公司的经营利润。因此说，保险是我们储蓄中的一个重要组成部分。

张先生：您这样一说，我还真要考虑保险了。