客户资信调查报告

客户资信调查报告（精选7篇）

客户资信调查报告篇1

一、融资租赁设备清单及商议的融资租赁方案

机动车上牌地点

合同邮寄地址

二、承租人基本情况介绍

一)、基本资料

家庭地址

承租人工作单位

联系方式

配偶工作单位

联系方式

二)个人简历概述：

三)、家庭其他成员及亲戚情况说明：(包含个人工作学习单位、电话等)

亲属姓名

与承租人关系

联系方式

工作单位及职务

亲属姓名

与承租人关系

联系方式

工作单位及职务

四)、社会关系情况说明(包含其个人的身份、电话、工作单位等)

朋友姓名

联系方式

工作单位及职务

朋友姓名

联系方式

工作单位及职务

五)、相关人员合影展示(数码照片)

六)、从当地交通枢纽中心到达客户住处的交通路线，或客户住处的主要参照物

三、资产情况分析

一)、房产：

按揭、抵押情况

房产性质

购买时价格

折合当地市场价值

是否复核原件

土地：

二)、拥有的工程机械:

机械品牌及型号

是否按揭或抵押

购买时价值(元)

扣除按揭、抵押后的净价值(元)

按市场行情折旧后的资产价值(元)

是否复核发票、机动车登记证、车辆行驶证原件等

三)、拥有的汽车等其它资产：

机械品牌及型号

是否按揭或抵押

购买时价值(元)

扣除按揭、抵押后的净价值(元)

按市场行情折旧后的资产价值(元)

是否复核发票、机动车登记证、车辆行驶证原件等

四)、其他资产(如：货币、证券等，有则说明：)

种类

数量

总价值备注

其它资产备注：

五)、资产情况总结：(具体阐述扣除按揭、抵押后的净总价值)

否案。

四、客户还租能力分析

客户工程分析 1)以往的工程合同分析(包含主要工程合同、合作伙伴、是否复核工程合同

原件、合同中约定标段、价格、期限等)

以往的工程合同分析备注：

工程名称

项目情况

项目执行情况

信息来源

是否复核原件

备注

2)购买此次设备的工程合同分析(要求同上)

工程名称

项目情况

项目执行情况

信息来源

是否复核原件

备注

购买此次设备的工程合同分析备注：

2、工程收入支出分析(包含原有车辆、拟购车辆)

车辆收入

车辆型号

方式

月收入

车辆月支出

按揭款

工资

养路费

油费

其他

支出合计

3、当地工程机械行业的现状分析(针对客户所购产品进行调查)

2)当地竞争对手状况(包含该地有多少同类的竞争对手，承租人在当地所处的位置，其他竞

争对手的情况简述)

3)租赁市场的价格（吨位型号台班(元)包月(元)）

C20 ￥260.00

C25 ￥265.00

C30 ￥270.00

C35 ￥330.00

C40 ￥泵送价格

4、客户的现金来源：(包含回款率分析)

1)、工程项目现金流分析

收入情况

支出情况

总结

2)、其他收入来源现金流分析

收入情况

支出情况总结

五、客户信用状况分析

1、银行按揭的还款情况

产品名称

贷款金额

购买日期

还款期数

已还期数

还款情况

备注

2、分期付款的还款情况

产品名称

贷款金额

购买日期

还款期数

已还期数

还款情况

备注

六、其他相关信息(关于客户自身的其他有助于项目判断的信息，如：客户的印象评价、社会关系等)

七、担保人信息

担保人姓名

联系方式

身份证号码

家庭地址

工作单位

配偶姓名

联系方式

身份证号码

工作单位

备注

八、项目综合评价客户经理员对客户的各方面总结分析)

个人客户提供的相关材料

1、身份证复印件（如果是单身到当地派出所提供单身证明）

2、结婚证复印件

3、户口薄或户口卡复印件

4、配偶身份证复印件

5、配偶户口薄或户口卡复印件

6、夫妻双方居住证明（有户口本则不需要）

7、拥有的设备、轿车的发票复印件、车辆登记证书复印件、房屋产权

复印件、土地产权复印件、股权复印件、国债复印件{要求提供本人名下资产大于等于融资额！除按揭、分期等或有信用资产其他任意资产皆可，按揭、分期资产需提供还款情况证明（还款流水）}

8、以往的工程合同、购买此次设备的工程合同

9、其它能说明个人实力的材料

客户资信调查报告篇2

一、供电企业开展电力客户资信分析的背景

1. 供电企业电费回收状况

随着市场经济发展, 市场竞争也日趋激烈, 电力客户经营状况瞬息万变, 电费回收风险极大。

(1) 部分企业在市场经济条件下, 由于自身经营管理不善、产品缺乏竞争力、不能及时调整企业战略, 亏损或破产。成为供电企业电费回收的老大难问题。

(2) 因宏观经济调控, 银行银根收紧、信贷规模收缩, 部分企业资金缺口较大, 资金周转困难, 将拖欠电费作为降低生产成本的手段, 给电费回收构成不利影响。

(3) 供电企业对客户的经营情况缺乏有效了解途径。旧城改造、环保拆建、污染行业治理, 造成了部分用户拒交电费。虽然通过和政府、用户进行积极的协调最终也基本可以解决电费回收问题, 但往往周期较长。

(4) 缴费渠道不便利。部分用户对排队缴费有抵触心理, 借机拖欠电费。

事后催费方式很难应对电费回收的种种难题。为防止因拖欠电费造成的国有资产流失, 供电企业想方设法将电费回收工作重心前移, 变事后催讨为事前控制。对供电企业客户的信用及其信用风险进行有效的管理是供电企业所面临的一个十分重要而迫切的问题。

2. 供电企业开展客户信用管理的营销学基础

随着我国电力市场发展, 客户已经成为供电企业赖以生存的决定性因素。电力营销中的客户关系管理的理论基础正是营销学上的关系营销及客户关系管理理论。对供电企业而言, 变传统的“生产导向”型组织为“客户导向”型组织。供电企业在进行客户关系管理, 是防止客户风险转嫁、控制信用风险与应收账款风险和提升客户双赢选择。在电力营销工作中引入客户资信分析管理是营销工作的重要一环, 是实现供电企业客户关系管理的必由之路。

二、电力客户资信分析方法的发展

构建完善的电力客户资信管理是供电企业电力营销工作的重要一环, 是有效防范和控制营销电费风险的手段。开展电力营销电费风险管理是电力营销工作的战略决策。供电企业通过开展电费担保、实施电费回收预警机制、对电费欠费的跟踪分析、客户信用等级的评定等, 将电费风险防范往前提, 开展事前事中控制。电力客户资信分析管理由客户信用等级的评定向信用风险管理模型、电费风险管理系统发展。供电企业市场营销理念由传统型向新型客户关系管理营销的飞跃。

1. 电力客户信用等级的评定

2008年浙江省电力公司推出的电力客户信用等级评定。电力客户信用等级是根据电力客户在电力消费过程中是否遵守《电力法》、《电力供应与使用条例》及其配套法规以及对《供用电合同》履约情况进行综合评价。评价的主要依据是根据电力客户电费缴纳情况及用电行为规范程度来动态评价。根据客户信用评价结果, 分别采取管理措施。

2. 信用风险管理模型

2009年国网电力营销系统全省集成, 为客户信用风险评估提供了统一的平台。浙江省电力公司整合全省客户信息资源, 通过建立模型评价客户信用等级, 科学的分析客户缴费信用特征, 客户资信分析管理大幅度提升。通过采集用户样本数据, 建立评分指标体系, 确定评分指标权重, 计算信用风险得分, 划分信用风险等级, 划分客户信用等级, 完成风险识别, 风险监测及预警。

3. 电费风险管理系统

2012年浙江省电力公司在信用风险管理模型基础上拓展营销电费风险管理系统。营销电费风险管理系统采用网省公司集中部属模式, 数据在省公司集中存储和管理。营销电费风险管理的用户基础数据包括从营销业务应用系统复制过来的抄表管理、客户档案管理、电费催缴信息、核算信息和95598业务信息等基础业务数据, 基础数据经过数据抽取和转换过程形成汇总数据, 以支持分析、查询等应用。通过对电力用户建立信用和欠费风险模型, 按科学化模型化进行评估分析, 建立健全重点用户欠费风险评分机制, 形成营销重点用户信用库。通过梳理内控制度和流程, 识别电费营销风险, 形成营销电费风险事件库。

三、电力客户资信典型分析方法

电力客户资信分析系统通过对电力客户信息的采集、存储、加工、分析、测试、传递、报告、等工作, 实现对各种风险的定量分析、定量测试;实现对实时反映风险矩阵和排序频谱、重大风险和重要业务流程的监控状态;实现对超过风险预警上限的重大风险实施信息报警;并满足风险管理内部信息报告制度和企业对外信息披露管理制度的要求。

1. 电力客户资信分析流程解析

(1) 采集用户样本数据:制定用户样本采集及质量验证方案, 从营销数据库当中采集客户的用电及缴费数据, 用于建模。采信信息包括:基本信息、用电信息、缴费信息等。

(2) 建立评分指标体系:通过分析用户的基本信息、用电行为及缴费习惯等, 构建用户缴费信用评分指标体系及欠费风险评分指标体系。

(3) 确定评分指标权重:根据或销系统标准的统计分析方法, 结合客户细分规则, 确定不同模型下评分指标的权重;通过营销系统指标计算值赋于每个用户各项指标信用分值。

(4) 计算信用风险得分:根据确定的评分指标权重, 和营销系统通过指标值计算对用电客户的缴费信用及欠费风险进行评价, 得到客户的信用评分及欠费风险评分;

(5) 划分信用风险等级:根据信用风险评分结果, 结合国家电网《营销业务应用标准化设计》关于客户评价等级的要求, 对客户信用等级及欠费风险等级进行划分。具体划分标准如表1所示:

(6) 风险监测及预警:根据信用等级, 建立各风险点的预警监测指标, 通过定期抽取营销业务系统的数据, 与预警监测指标阈值进行分析、比较, 对风险点进行在线监测;如果业务数据存在异常, 则自动进行实时预警, 预警等级分为危急、一般两种, 预警信息通过系统消息、短信等方式发送给相关岗位。

2. 电力客户资信分析运用

电力营销业务人员通过信用风险系统直观地看到用户的信用等级、信用得分、信用额度、欠费风险等级、欠费风险得分以及针对该户信用等级和欠费风险等级推荐采用的管理措施, 对预警用户更快捷、高效地采取正确、及时、有效的管理。

电力客户资信分析管理的实施激发了电力客户诚实守信、依法用电的积极性, 遏制不法客户违章窃电、恶意拖欠电费等不良现象的蔓延。在电力客户资信分析管理之前, 欠费者往往通过关系协调, 拖欠电费而不受惩罚, 及时缴电费者得不到实惠也就失去了主动缴费的积极性。实施电力客户资信分析管理政策之后, 及时缴费的客户信用等级高, 在用电政策上得到更多、更优质的服务, 有效激发电力客户缴费的积极性, 而故意拖欠电费者因受到法律、合同等约束和限制, 不得不努力提高自己的信用级别, 积极配合供电公司的电费回收工作。

四、结束语

在当前经济环境及供电企业经营方式下, 供电企业不可避免地存在来自内部和外部的经营风险。实施客户信用风险管理, 从事前、事中对来自内外部信用风险进行防范和监控, 以较低的风险扩大市场占有率、提高经济效益, 能更好地实现企业利润和客户满意双赢。

摘要：电力作为商品, 具有先消费后付款的特性, 这使得客户信用对供电企业经营尤为重要。市场经济条件下, 客户经营情况瞬息万变, 依靠电力营销人员传统催缴方法, 很难保证电费足额回收。开展电力客户资信分析管理, 将电费回收重心前移, 对电费回收进行事前事中控制, 降低电费回收风险成为供电企业确保企业经营成果的有效手段。本文就供电企业开展电力客户资信分析的背景、电力客户资信分析发展过程和电力客户典型资信分析方法展开论述, 浅析电力客户资信分析方法在供电企业经营中的运用。

关键词：供电企业,客户信用,资信分析,风险管理

参考文献

[1]汪宝明.高级营销师[M].中央广播电视大学出版社, 2006.

企业资信调查报告篇3

如何撰写企业的`资信调查报告?企业资信调查又都包含哪些方面?下面我们一起来看一份样本。

一、概要公司名称：广州××××厂

企业性质：国有

法人代表：×××

所属行业：制造业

经营范围：生产销售××

职工人数：3×××人

银行信用等级：无

地址：广州市××大道中×××号

邮政编码：510630

电话：020-8××××××3

传真：020-8××××××4

成立日期：1987年

注册资本：10×, ×××, ×××元

资产总额：9××, ×××, ×××元(截止于20xx年12月31日)

营业总额：1,092, ×××, ×××元(20xx年)

税后利润：42, ×××, ×××元

营业面积：2××××平方米

有无进出口权：有

是否为国内上市公司：否

注：本报告货币单位除特别说明外，均为人民币

二、注册资料

该公司于7月28日在广东省广州市工商行政管理局注册成立。

注册号为：44×××××××××41

企业性质：制造业

客户资信调查报告篇4

资信调查是现代化企业经营管理中一项十分重要的内容。21 世纪对于全球经济意味着一个令人鼓舞但又极具挑战性的新纪元。伴随着科技的进步和社会的发展，国内国际商务的环境和手段也在不断更新，整个世界日益变成一个共同的全球性市场，进出口贸易日益频繁，竞争更趋激烈，其中也不乏有商业欺诈的出现。要想在这纷繁复杂、商场如战场般的贸易往来中立于不败之地，那就有必要进行信用风险的控制，做到知己知彼，百战百胜。资信调查工作又是一项基础性工作。因为对任何事物的了解都是通过调查研究才能加深认识，不论是多么成功的商人，也不论他的贸易经验多么丰富，单靠自己的力量是无法完全避免贸易风险的。当你决定与某一客户做生意之前，如果通过专业资信机构对客户做出详尽的资信调查，就能使你身临其境般地了解贸易伙伴近期的所有情况，并据此做出正确抉择，从而不会错过每一次赚取利润的机会，也不会让不法之徒有机可乘。这就如同你新结交一位朋友时，要试着了解这个人的个性、学历、专长、为人处事的态度、道德标准、家庭状况等，与一般客户往来，也是同样的道理。

通过资信调查工作，能了解投资对象（包括投资环境）或合作伙伴的事实真相，藉以判断其信用的优劣，并作为决定授信或合作与否的重要参考依据。资信调查报告应力求全面了解被调查企业的经营状况，一般来说应包括以下内容：

一、是企业概况。

包括公司名称、地址、电话、传真、邮编、企业性质、业务范围、员工总数。通过以上这些资料，可以对企业有个大概的认识和了解。依据不同的企业性质可以制订不同的信用政策。比如说，对独资企业和股份公司就应区别对待。独资企业是由个人出资成立的，企业的欠债和资产也就是出资者的欠债和资产，如果企业资产不足以偿债，出资者就要以个人的资产补上，这对债权人来说是有保障的。但这类企业的规模一般都不大，经济实力较薄弱，经不起大的风浪，故与之交易要慎重。而股份公司的成立，一般对其资产、利润等方面都有一定的条件和要求，因此与这类公司交易，有坏帐的机会较少。

二、是历史背景。

包括成立日期、注册机关、注册资金及号码、历史沿革、股东/股份、上级主管部门。有了这些资料，首先可以判断出企业是不是合法成立的，即其合法性。另外，通过企业的注册资金可以估计企业的规模大小。从企业的历史沿革中可以看出它过去的经营与变化。比如股东是否有过变动，业务范围是否有过变化，如果有，则应考察变动的原因是什么。同时，公司经营历史的长短也是其经营水平的一个标志。如果公司有较长的经营历史，那么该公司就应该有比较丰富的经营经验，较高的经营管理水平，也会有较稳定的供货渠道和销售渠道，与这样的公司做交易可以放心一些。还有一个重要线索，即股东的背景资料（包括基本情况、个人简历等）和他们各自所持有的股份。一个股东持有的股份越多，他对企业的控制权就越大，特别是中小型企业，大股东往往同时也是企业的经营者，对他们的了解显得尤其重要。另外应注意的一点是企业的主要股东是否还投资于其它企业，这些企业经营状况如何，特别

是独资企业或无限合伙企业，其股东负无限责任，如果他们所投资的某一个企业发生欠债、破产等情况，他们的其它企业就可能受影响。

除此之外，还能了解所有股东的学识、经验以及健康状况等情况。这些资料看似简单，但若透过现象看本质，对现有资料进行分析则可看出股东的这些基本情况对企业的经营和发展有着至关重要的影响。因为股东是企业的经营者，他们要决定企业的经营方针，制订企业的发展战略，指挥管理企业的全部经营活动，对一切重大问题做出决定。不难看出，他们的学识、经验直接影响着公司的经营思想和经营手法。一个成功的经营者往往学识渊博、经验丰富、为人正直、守信用、有较强的组织和领导能力，且社会关系广泛。

三、管理人员。

包括企业最高权力机构、法定代表人、董事长、总经理、副总经理等的姓名、教育背景、工作经历、组织机构。一个企业能在稳定中求发展，主要在于公司本身组织健全、人事安定、有精明强干的经营领导，这样才能使公司步上坦途。假如企业经常改组，董事长及总经理时常易人，表明该企业人事紊乱，经营政策摇摆不定，一旦与这样的企业做交易，就应密切注意其动态，以做参考。

四、是财务状况。

包括资产负债表、损益表、财务比率分析。财务分析是很重要的信用信息，通过对企业财务状况的分析，可以预测潜在的信用风险。从损益表中可看出企业的赢亏情况，这是企业经营是否成功的重要标志之一。企业的资产管理和融资结构则从资产负债表中体现出来。从资产负债表的分析中可看出企业资产的种类分布是否合理，债务和权益各自所占的比例，以及债务的组合是怎样的（短期还是长期，银行债务还是应付帐款）。据此能大致预测出企业在应收帐款到期时是否有能力付款。财务比率分析是用财务报表的不同项目的比率关系来评价企业的财务状况。通过这些比率，如投资报酬率、销货报酬率、平均收款周期可以衡量出企业的经营效率以及企业对应收帐款管理的有效程度。

五、是银行往来。

包括企业开户银行及帐号。按规定，企业资金往来帐户只能有一个开户行和一个帐号，如是进出口企业，则还另有一个外币帐户和帐号。

六、是经营状况。

包括主营、兼营范围，主要产品及产量，原材料采购，产品销售区域，购买及销售付款方式，企业商业信誉，主要供应商的名称，电话，附属企业基本信息，员工状况，办公环境及面积。从以上信息可看出企业经营的是何种业务以及业务的多样性；企业有无稳定的供货来源；产品或服务的市场分布如何，是地区性的、国内的，还是国际的；办公、地理位置条件如何；员工工作紧张程度如何„„„。所有这些都能反映出企业的经营水平和经营状态。

七、是总体评述。

客户资信调查报告篇5

1．对方当事人的基本情况，即被调查对象的民事主体资格、法律地位和行为能力。如果是经济组织，应当包括是否具备法人资格，企业的性质是有限责任公司还是无限责任公司，是否具有权利能力和行为能力；如果是自然人则应当查明：(1)出生日期；(2)身份证件、签发日期；(3)户籍所在地；(4)居住地；(5)家庭基本情况；(6)毕业处所；(7)工作处所；(8)有无犯罪记录；(9)个人信誉情况；(10)有关职能部门评价。

2．对方当事人的资本状况。包括对方当事人的注册资本总额、实有资本总额及其对外债权债务、经济效益情况、生产能力和技术设备力量等内容。

注册资本总额，是企业在注册机构登记的资本总额，它仅仅是表示企业依法成立必须具有的最低资本数额，一般并不完全显示企业的实际资产状况。

实有资产总额，是指企业实际拥有的资产总额。对无限公司而言，还包括股东所拥有的全部财产；对股份公司来说，实有资产是公司的现有资产，其数额

依法律规定，一般应高于注册资本，股份有限公司在对外发生债务时，是以公司的现有财产进行清偿的。因此，企业的实有资本的数额是非常重要的，律师应在资信调查时予以查清。

对外债权债务，是表明企业资本状况的一个重要因素。了解对方当事人资信状况，不仅看其注册资本、实有资本，同时还要看其债权债务情况。债权债务情况，财务实际状况、企业对外债权情况；企业对外债务情况；企业对外投资情况；其他财务数据有时还表现为诉讼形式，律师在进行资信调查时，查清对方当事人有无诉讼在身，是查清其债权债务的一个有效方法。

3．对方当事人的经营情况。包括其经营范围和方法以及生产经营状况等内容。调查对方当事人的合法经营项目、经营活动的方式，以确定其商业性质。企业经营实际现状，企业实际办公状况，企业机构设备情况，企业经营状态。资产实地追踪，固定资产现状的全方位追踪调查，提供所在地点，资产具体数额，产权所有并辅图片资料。深度背景分析，主营范围，主要货源，主要市场，供销渠道。

生产经营状况的调查，包括调查对方当事人的开工状况、经济效益状况以及产品市场状况。特别要注意，是否有开工不足、经济效益逐步下降、产品不适销对路、没有市场等情况。

4．对方当事人的商业信誉情况。主要包括其生产的产品质量，履行合同的能力，以往的履约率，服务质量情况，产品的声誉情况、产品的销售服务情况，实际信用状况，合作伙伴评价，业内人士评价，主管部门评价，重大不良记录等。