合规管理风险防控试题

合规管理风险防控试题（精选6篇）

合规管理风险防控试题 篇1

一、填空题（共20题）

1、风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。包括两层含义：一是（未来结果的不确定性），二是（损失的可能性）。

2、（操作风险）是产生银行案件的主要根源，（案件）是操作风险的重要表现形式。

3、一案四问责是指问案件当事人的责任、（问不严格执行规章制度的相关人员责任）、（问相关知情人责任）、问发案单位上级领导人责任。

4、挂失业务包括（凭证挂失）、密码挂失、（印鉴挂失）。

5、员工管理中的四项制度包括干部交流、（岗位轮换）、强制休假、（亲属回避）。

6、金库钥匙必须（分开保管）、（平行交接），不得交叉及横传使用，交接时严格办理登记手续。

7、合规是商业银行（全体员工）的共同责任，并应从商业银行（全体员工）做起。

8、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（信用风险、市场风险、操作风险）和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

9．银行业从业人员职业操守的（宗旨）是规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

10．银行业从业人员应当具备岗位所需的（专业知识）、资格与能力。

11．银行业从业人员应当保守所在机构的（商业秘密），保护客户信息和隐私。

12．银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告（大额和可疑交易）。

13．银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构（谋取不当利益）。

14．银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得 擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的（商业秘密和客户隐私）。

15．银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至（国家司法机关）举报。

16.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（诚实信用）的原则。

17、银行内部控制应当贯彻全面、（审慎）、（有效）、独立的原则。

18、企业文化是指企业的（指导思想）、经营哲学和（管理风貌）。

19、中小金融机构案件责任追究方式包括（纪律处分）、经济处理和其他处罚。

20、内部账务核对的主要风险点是对账人员、（对账频率）、（对账方式）、对账内容。

二、判断题（共40题，正确的划 √，错误的划×）

1、在办理抵押登记时,可由抵押人独自前住登记部门办理抵押登记手续。（×）

2、抵押登记证书从签发之日起至注销，必须由银行（信用社）保管，不得将原件交抵押人持有。（√）

3、合同内容填写必须严谨、周密，当事人协商后作出选择和填充，凡是未选择和填充的空白栏都应用红线划去，不得留有空白，避免产生歧义。（×）

4、贷款资金采用受托支付的，可由承贷款机构直接支付给借款人交易对手。（×）

5、借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得保证人书面同意，并规范办理相关手续。（√）

6、本机构的股权凭证（股金证）可以在本机构办理质押贷款。（×）

7、合同的签订必须由借款人和抵（质）押物的所有权人在营业场所面签。（√）

8、借记卡，是指由银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，可以透支。（×）

9、对批量开卡的借记卡，可由持卡人本人持有效身份证件到柜面重臵密码后办理业务，也可继续使用初使密码办理业务。（×）

10、单位存款保证金帐户可作为结算帐户使用，但不得支取现金。（×）11.职业操守所称银行业从业人员是指在全球内设立的银行业金融机构工作的人员。（X）

12.银行业从业人员应当严格要求自己。（√）

13.银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构不必须负有切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉的义务。（X）

14.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。（√）

15.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并随意处理潜在利益冲突。（X）

16.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。（√）

17.银行业从业人员对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，但可以向客户做出承诺或保证。（X）

18、银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。（√）

19、银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。（√）

20、银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，可以按照正常渠道反映和申诉。（X）

21、银行业从业人员应当尊重同事个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。（√）

22、银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报真实费用。（X）

23、银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。（√）

24、银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。（√）

25、农村信用社营业网点对收回的废卡应作剪角或在磁条上打洞处理，逐张登记，妥善保管，定期上缴。（√）

26、根据农村信用社会计出纳制度及业务操作流程，对账必须坚持会计与对账人员相分离的原则，对账率不得低于90%。（√）

27、贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。（√）

28、未经国务院批准，贷款人不得豁免贷款。除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。（√）

29、担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。（√）

30、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。（√）

31、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（√）

32、依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。（√）

33、对违反职业操守的银行业从业人员，监管部门应当视情况给予相应惩戒。（√）

34、银行从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。（√）

35、银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。（√）

36、银行业从业人员在临时离开工作岗位时，应当将自己保管的印章、重要凭证和钥匙等交与本机构其他人员。（√）

37、银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，可以直接向监管部门反映和申诉。（√）

38、不得向非柜员或非正式柜员发放柜员卡，必须一人一号、一人一卡，严禁混岗。（√）

39、合规管理和风险防控活动包括自查自纠阶段、检查验收阶段和总结提高阶段。（√）

40、员工行为排查只对工作时间内行为排查，对工作时间外行为不排查。（X）

三、单项选择题（共46题）

1、银行工作人员违反规定私自操作给银行造成重大经济损失，银行面临的这种风险属于（C）。

A.法律风险 B.政策风险 C.操作风险 D.策略风险

2、办理抵押登记主要风险点（ABC）A、抵押登记办理 B、抵押登记信息 C、抵押登记期限 D、抵押登记人员

3.对授信客户必须遵循的原则(D)。A．先用信 B.先授信

C.先用信，后授信 D.先授信，后用信

4、接收的抵债资产原则上应当在接收后 个月内处臵完毕，最长处臵期不能超过 年。（B）

A.6 1 B.1 2 C.8 1 D、6 2

5、以下哪些执法机关同时具有对单位存款进行查询、冻结和扣划的权利（C）。

A.人民法院、人民检察院、税务机关 B.人民检察院、公安机关、税务机关 C.人民法院、税务机关、海关 D.人民检察院、税务机关、海关

6、银行在办理支付结算时，坚持“先收后付，收妥抵用”，这是贯彻执行了结算原则（C）。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配 B.恪守信用，履约付款 C.银行不垫款 D.不准无理由拒绝付款 7、49、下列描述中正确的是（B）。A、借款人不得将已出租的财产做抵押物。

B、借贷双方可以在合同中约定，借款人到期不履行债务时，抵押物的所有权转移为贷款信用社所有。

C、抵押权是独立于其担保的债权的一种权利。

D、在贷款期间，抵押人要撤销抵押物，必须征得贷款人同意。

8、根据我国《票据法》的规定，下列事项中，可以更改的事项是(C)。

A.票据金额 B.出票日期 C.付款人名称 D.收款人名称

9、中国人民银行是中华人民共和国的(B)银行。

A 商业 B 中央 C 专业 D 政策

10、人民银行货币政策目标是保持(A)的稳定，并以此促进经济增长。

A

货币币值 B

社会秩序 C

金融机构 D

金融秩序

11、票据贴现的贴现期限最长不得超过（B）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A 三个 B 六个 C 十二个 D 十八个

12、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起(A)。

A 半年 B 一年 C 二年 D

三年

13、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人(B)。

A 同物的担保一同承担同样的责任

B 对物的担保以外的债权承担责任。

C 不承担责任

D 承担的责任以物的保证责任为限

14、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为(B)年，法律另有规定的除外。

A 一 B 二 C 三 D 四

15、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为(A)

A

正常 B

关注 C

次级 D

可疑

16、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为(B)A

正常 B

关注 C

次级 D

可疑

17、贷款审批权限以(B)贷款金额确定。

A

单笔最大 B

单户累计 C

笔数最大 D

最大一笔

18、农户小额信用贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（D）。

A 40% B 50% C 60% D 70%

19、商业银行与客户的业务往来，应当遵循 C 原则。A、为客户的交易信息保密的原则

B、自愿、平等、诚实交易的原则 C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则 D、平等、自愿、公平的原则

20、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（B），提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A.职业纪律

B.职业行为 C.职业操守 D.职业道德

21、下列符合“守法合规”要求的做法包括（D）。A.遵守法律法规

B.遵守行业自律规范 C.遵守所在机构的规章制度 D.以上都应遵守

22、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（B）。

A.因为业务已经谈妥，所以是合理的 B.不合理，不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

23、《银行业人员职业操守》中，“守法合规”是指（D）。

A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

24、下列哪种行为是明显违反《银行业从业人员职业操守》的规定的（B）。

A.银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

C.银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

D.银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

25、银行业从业人员应当遵守法律法规、规范以及所在机构的规章制度。（A）

（A）行业自律（B）统一管理（C）集中管理

26、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职可以不包括（D）

A、了解该企业所处企业行业情况 B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C、了解客户所在区域信用环境

D、了解该企业总经理个人信用卡的消费情况

27、银行业从业人员在接洽业务过程中，应当、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。（A）

（A）衣着得体（B）奇装异服（C）新颖另类

28、向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及

等进行充分的提示。（B）（A）市场利率（B）市场风险（C）贷款利率

29、银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。（B）（A）网络信息（B）商业秘密（C）操作流程

30、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。（C）（A）保护（B）有效使用（C）损害

31、银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外

。（A）

（A）发布信息（B）收集信息（C）整理资料

32、银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息

。（A）（A）交流与合作（B）独立完整（C）有偿使用

33、作案份子作案未遂逃跑，营业人员要（A）。

A、不要轻易追击 B、拿起武器全力追击 C、会同保卫人员追击罪犯

34、银行业从业人员不打听与的信息。（A）（A）自身工作无关（B）自身工作有关（C）他人工作有关

35、银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。（A）

（A）重要凭证（B）固定资产（C）知识产权

36、银行业从业人员不得接受现金、贵金属、等违反商业习惯的礼物。（C）

（A）

非卖品（B）发票（C）有价证券

37、银行业从业人员不得将

以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。（C）

（A）外部资料（B）外部信息（C）内幕信息

38、（），银行业从业人员应遵守信息保密原则。（C）A、在受雇期间 B、在离职后 C、在受雇期间与离职后

39、对违反职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应

，情节严重的，应通报同业。（B）

（A）奖励（B）惩戒（C）鼓励

40、银行从业人员不得向监管人员

或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。（C）

（A）提供服务（B）受贿（C）行贿

41、银行业从业人员应当保证所提供数据、、真实、准确。（B）

（A）信息不完整（B）信息完整

（C）有价值的信息

42、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送

需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（C）

（A）监管（B）现场监管（C）非现场监管

43、银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面的提供

，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。（C）

（A）资金

（B）人员

（C）资料信息

44、银行业从业人员应当严格遵守

，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。（A）

（A）法律法规（B）秘密（C）程序

45、在开立帐户管理方面，下列做法不正确的是（B）A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书。

B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字。

C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受 理。

D、对客户资料必须严格保管。

46、下类哪类人不属于案件专项治理工作需排查的九种人（D）A、有黄、赌、毒行为的。

B、个人或家庭经商办企业的。C、无故不能正常上班或经常旷工的。D、小额资金购买彩票的。

四、多项选择题（共36题）

1、银行风险的主要特征包括：（A、C、D、F、G）

A、客观性 B、主观性 C、扩散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隐蔽性

2、银行的三大主要风险是指（A、D、F）

A、操作风险 B、声誉风险 C、流动性风险 D市场风险 E、国家风险 F、信用风险 G、法律风险 H 战略风险。

3、良好的内部控制机制的一般特征包括：（A、B、C、D、E）A、有效性 B、审慎性 C、全面性 D及时性 E、独立性

4、个人储蓄存款受理审核环节的主要风险点包括：（ABCDEFGH）A、客户识别 B、身份证件核对 C、现金清点与查验 D、假币、变造币的收缴 E、客户账户信息、密码安全管理 F、柜员柜面管理 G、柜外、离柜办理业务 H、批量开户

5、办理社内往来业务，下列岗位应严格分开，相互制约，不得混岗操作。（ABD）

A、记帐 B、复核 C、对帐 D、授权

6、《银行业从业人员职业操守》对银行业从业人员提出的职业操守要求有：（ABCD）

A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职

7、中小金融机构合规文化建设的必要性有（ABC）A、合规文化建设是落实科学发展观的重要保障。B、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求。C、合规文化建设有利于提高制度执行力。D、合规文化建设有利于提高金融机构经济效益。

8、商业银行操作风险的成因主要包括（ABCD）

A、人员因素 B、内部流程 C、系统缺陷 D、外部因素

9、下列哪些行为属于违反印章管理规定（ABCD）A、越权审批、使用印章。B、未设专人专管业务印章。C、未经批准增加或减少印章种类。D、自行刻制印章。

10、案件责任追究要遵循的原则（ABC）A、教育于惩罚相结合 B、依据要充分 C、处理要公平D、处理程度要重

11、下列关于2011年河北省联社“合规执行年”活动目标的表述正确的是（）。

A.促进内部控制更加严密 B.员工从业行为更加规范

C.实现依法、合规、稳健发展 D.各种风险得到有效控制

12、一案四问是指（ABC）A、问案件的当事人

B、问不严格执行规章制度的相关人员 C、问于作案人交往较多的知情人 D、问发案单位一级领导人之责

13、具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（A BD）

A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 B.支付对象明确且单笔支付金额较大 C.借款人主营业务盈利能力下降 D.贷款人认定的其他情形。

14、《银行从业人员职业操守》对银行业从业人员明确提出的良好职业操守的要求包括（ABCDE）。

A.诚实信用 B.守法合规 C.勤勉尽职 D.保守秘密 E.公平竞争 F.抵制违规

15、农村信用社员工行为排查内容包括（ABCD）。

A.员工的经济往来、家庭状况和社会交往 B.员工的工作表现 C.员工“八小时”之内的表现 D.员工“八小时”之外的表现

16、中小金融机构合规文化建设的内容包括（ABCDE）。A.合规创造价值 B.合规从高层做起 C.合规人人有责

D.主动合规 E.有效互动

17、银监会防范操作风险的十项措施包括（ABCD）A、完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理

B、加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力 C、积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构 D、加强任职履职管理，对高管人员实行动态管理

18、按风险分类，下列属于不良贷款的有（CD）。A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款

19、中国人民银行对以下哪种单位银行结算账户实行核准制度？（A CD）

A.基本存款账户 B.一般存款账户

C.除因注册验资和增资验资开立以外的临时存款账户

D.预算单位专用存款账户 20、商业银行贷款，应当对借款人的（ABC）等情况进行严格审查。

A 借款用途

B 偿还能力

C 还款方式

D 还款时间

21、商业银行法所称关系人是指(ABCDE)A 商业银行的董事

B 商业银行的监事

C 商业银行的管理人员

D 商业银行的信贷业务人员及其近亲属；

E 信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

22、保证的方式有(AC)A

一般保证

B

终生保证

C

连带责任保证

D

人格保证

23、下列财产哪些按担保法规定可以做为抵押物（ABCDE）

A 抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

C 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物

D 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产 E 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权 答案：ABCDE

24、担保法规定下列哪些财产不得抵押（BCD）

A 土地使用权

B 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施

C 所有权、使用权不明或者有争议的财产

D 依法被查封、扣押、监管的财产 答案：BCD

25、依《银行业业人员职业操守》规定，下列各项属于从业基本准则的是：（ABCDE）

A.诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D公平对待 E勤勉尽职

26、下列说法中，正确的有 ABC。A、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。

B、对涉嫌恐怖活动资金的监控适用反洗钱法的规定，其他法律另有规定的，适用其规定。

C、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份

D、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；只有法律、行政法规有规定的才能向其他单位和个人提供

27、银行业从业人员应当遵守职业操守，并接受所在的机构、银行业

监督。（ABC）

（A）自律组织（B）监管机构

（C）社会公众

28、银行业从业人员应当尊重同业人员，（AB）（A）公平竞争（B）禁止商业贿赂（C）可以商业交换

29、银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定。（BC）

（A）将内幕消息告知所在机构允许范围以内的人员（B）不得利用内幕信息获取个人利益

（C）不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议

30、银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差 异而歧视客户。（ABC）

（A）肤色、民族（B）性别、年龄（C）宗教信仰

31、银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及

的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。（BC）（A）实物状况（B）财务状况、经营状况（C）担保物

32、银监会防范操作风险的六个重点环节包括（ABCD）

A、印鉴密押 B、金库尾箱 C、查询对账 D、授权卡

33、银监会防范操作风险的十个联动包括（ABCD）A、一线业务的卡、证、章管理和基层行政策的管理联动 B、查案、破案同处分适时于到位的双重考核制度建设联动

C、激励基层员工署名揭发坏人坏事与对员工的保护制度配套建设联动

D、案件查处和相应信息披露的制度配套建设联动

34、银行业从业人员除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员

。（BC）

（A）承担风险（B）代为履行职责（C）或将本人工作委托他人代为履行

35、银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的。（AB）（A）知识产权（B）专有技术（C）资产

36、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。（ABC）（A）特性

（B）收益

（C）风险

五、简答题（共3题）

1、银行风险的防控措施有哪些？

（1）完善公司（法人）治理机制（2）建立健全案件防控责任制度（3）加强内部控制体系建设（4）下大力气狠抓执行力建设（5）增强稽核和业务检查的有效性（6）建立案件责任追究制度（7）强化科技系统技防功能（8）建立科学的激励约束机制（9）培育良好的企业文化、风险文化、合规文化（10）加强对案防工作的监管

2、银监会案件专项治理工作要求排查的“九种人”？ 涉嫌黄赌毒人员、上班经查迟到、早退、旷工人员；无故请长假 人员；个人及家庭经商办企业人员；家庭负债较多人员；拖欠信用社或其他金融机构贷款金额较大人员；经常出入高级娱乐场所人员；交友复杂混乱人员；有不良记录人员。

3、信用社实行查库制度,查库的任务是什么? 答：⑴清点库存现金、金银等实物是否帐实相符，有无白条抵库和挪用库款情况，是否发生虫蛀、鼠咬等霉烂事故；

⑵库房、保险柜的锁和钥匙的使用、管理情况，锁是否发生损坏，有无擅自更换情况；

⑶各项安全措施（包括联防组织）是否落实，双人管库和双人守库是否坚持执行；

⑷库房、保险柜和守库室的安全设备是否齐全，是否符合安全条件。

六、论述题

请谈谈对合规执行工作的认识，并结合自己的工作岗位和工作实际，谈谈如何做好自身合规，以及有效推进本辖区或本条线的合规建设工作。

一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

二、切实加强稽核建设。

三、加强对基层行的合规性监督。

四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。

五、坚持相关的行务管理公开制度。

六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；

九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度。

十二、加强对可能发生的账外经营的监控。

十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

银行业内控“十个联动”措施

1、针对票据业务案件高发，要实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；

2、加强证章管理，实行一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；

3、基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；

4、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；

5、激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动；

6、贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动；

7、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动；

8、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动；

9、案件查处与信息披露制度建设的配套与联动；

10、对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套联动。防范操作风险的“十个联动”

（一）针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止各银行业金融机构自开、自贴和自管保证金的做法；

（二）一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；

（三）基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管实行委派制的配套与联动；

（四）重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动；

（五）激励基层员工揭发举报与对员工保护制度的配套与联动；

（六）贷款“三查”尽职调查与三查档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动；

（七）完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动；

（八）查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动；

（九）案件查处与信息披露制度建设的配套与联动；

（十）对基层操作风险管控奖（表扬、奖励）惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套联动；

防范操作风险的“六个重点环节”

授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假六个重点环节。

防范操作风险的 “十项措施”

（一）完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。

（二）实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。银监会将配合有关部门尽快制定《银行业重大案件责任追究规定》。

（三）加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。进一步完善《银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，尽快制定《银行业金融机构高级管理人员履职监管办法》。

（四）加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。尽快制定《银行业金融机构内部审计指引》，帮助和督促银行业金融机构解决现阶段内部审计独立性和权威性不够等问题。

（五）加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。

（六）完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。

（七）提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。

（八）积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。

（九）完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。

合规管理风险防控试题 篇2

一、合规风险管理与合规文化的内涵

合规风险 (Compliance Risk) 是指银行因未能遵循法律、监管规定、自律性组织制定的有关准则、银行自身业务活动的行为准则, 而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险[2]。合规风险是商业银行面临的主要经营管理风险之一, 与人们熟知的信用风险、市场风险、操作风险一样, 是商业银行全面风险管理体系的重要内容。但是从造成风险的内、外部因素上来看, 合规风险与三大风险主导因素既有区别, 又有较为密切的联系。合规风险简单地说, 就是银行做了不该做的事而导致的风险或损失, 银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失, 外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性影响较大。合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因, 而三大风险的存在又使合规风险更趋复杂多变, 它们之间存在着某种程度的因果或递进关系。因此, 合规风险管理人人有责, 而三大风险则只能由专业人员管理。

合规风险管理是商业银行主动避免违规事件发生, 主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的过程, 是银行全面风险管理的重要组成部分[3]。合规的本质不仅要求商业银行的各项经营管理必须符合法律、法规和准则的规定, 还要符合职业道德和职业操守, 符合诚信经营的原则。其主要包括四个层面:第一, 商业银行经营管理必须符合国家的法律、法规, 包括监管部门颁布的有关监管规章;第二, 商业银行经营管理必须符合行业操作准则和市场惯例, 在《新巴塞尔协议》中, 将合规作为银行内部的一项核心风险管理活动;第三, 商业银行经营管理必须符合商业银行自身制定的操作规程和规章制度;第四, 商业银行经营管理必须符合诚信原则和职业道德规范。在这个层面上, 主要靠员工的合规意识来落实, 最能反映商业银行的合规文化。

合规文化是企业文化的重要组成部分, 是商业银行内控制度中的一种“非正式规则”, 包括商业银行内部控制的价值观、精神和职业道德等, 这些内容决定着商业银行内部控制的价值取向、行为规范和道德水准, 对商业银行实施有效的内部控制起着至关重要的作用。合规文化的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则, 同时还应包涵三大理念, 即合规创造价值理念、合规人人有责理念、主动合规理念。

二、构建合规文化, 控制合规风险的必要性

1. 构建合规文化是确保银行稳健运行的内在要求。

当前中国银行业虽然在改制过程中取得了一定的成果, 但在合规经营方面仍存在不少问题。有些银行为完成短期任务和经营目标, 只重视业务拓展, 而忽视合规管理, 甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期目标和任务。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上, 但其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺, 这恰恰反映出合规文化在中国银行业的肤浅和缺失, 合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策之中。有鉴于此, 银监会主席刘明康曾强调指出, 银行业必须倡导和培育良好的合规文化, 因为有效的合规文化能消除合规风险于无形之中。

2. 构建合规文化是银行业主动适应外部监管新要求的需要。

近年来, 中国依法治理的进程明显加快, 国家法律体系、法治环境日趋完善, 银监会对商业银行的监管日趋规范、全面和严格。尤其是一些大商业银行今后要发展成为国际性银行, 还需要主动研究适应国外的法律法规和监管要求, 这就对银行业合规经营提出了更高的目标。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明, 合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行的议事日程。这就要求各商业银行积极行动起来, 建立一整套有效管理各类风险的行为规范和操作规则, 自觉在本行构建合规文化。

3. 构建合规文化是银行业提高制度执行力的核心。

当前随着社会变革的不断加深, 利益冲突的不断加剧, 银行业单靠自身原有的制度建设已越来越力不从心, 因为这些制度的建立大都忽略了人文关怀因素, 以致造成文化的缺位, 由此使制度的执行力大打折扣。事实上, 通过对中外资银行风险管理质量进行比较, 很容易发现中资银行其实并不缺制度, 真正缺的乃是执行力。究其根源在于文化的欠缺, 因为再好的制度也只是提供一个共同的规则, 只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向, 才能真正落到实处。因此, 建设良好的合规文化, 实现由制度管人到文化管人的转变, 已成为商业银行有效控制风险的重中之重。

4. 构建合规文化是银行落实科学发展观的重要保障。

实践证明, 具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力, 而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。为控制合规风险, 银行需要通过实施一系列制度标准和程序, 构建对合规风险的主动识别、评诂、监测、报告、回馈、整改等机制, 以将合规风险的发生率降到最低。因此, 构建合规文化是银行有效防范和化解合规风险、实现持续健康发展的内在要求, 是银行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。

三、加强合规文化建设, 控制合规风险的构想

1. 整体联动, 营造合规文化氛围。

合规文化建设是一项全员系统工程, 没有谁可以置身事外, 需要领导率先垂范, 部门之间相互配合, 员工共同参与。首先, 要从领导做起。巴塞尔银行监管委员会明确指出, 合规应从高层做起, 应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则, 并由董事会和高级管理层作出表率时, 合规才最为有效。因此, 各级领导必须亲力亲为, 带头合规。其次, 要认真落实业务部门和管理部门对合规经营的直接责任。各部门之间要密切合作, 做到在控制风险的过程中“有土必争”, 避免出现真空地带。再次, 要全员广泛参与, 制度执行到位。通过人人签订合规承诺书等形式, 把合规尺度交给员工, 坚决破除“以信任代替管理, 以习惯代替制度, 以情面代替纪律”的不良文化桎梏。最后, 搭建信息共享平台。在商业银行内部建立一个信息共享网站, 将最新的合规研究成果、违规案例、合规创新举措等传于网站上, 银行人员可以通过浏览、学习来提高合规意识。

2. 完善制度, 创建科学合规机制。

由于“规”的合格性不够使银行在客观上处于违规的风险之中, 各银行应从自身实际出发, 按基本制度、管理办法、操作规程三大层次, 对现行制度体系和实际执行效力情况进行全面、客观地评估, 对执行不到位的要切实整改到位, 使合规管理制度能够更加具体和完善。制度完善后, 还需要积极创建合规风险管理机制, 确保制度能被员工持续地遵守。一是设立合规部门或专职合规岗位, 界定其功能和职责, 让其独立地从事合规管理活动。二是建立专业化的合规风险管理队伍。要选派那些具有高度的敬业精神、相应的技术资格和业务能力的人员充实到这支队伍中, 同时确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。三是建立畅通的沟通渠道。银行应在本行的合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道, 以确保合规问题发生时能得到及时发现和解决。四是加强激励和约束。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中存在违规问题者, 要按照规定给予处罚, 追究责任。

3. 以人为本, 加强员工合规培训。

银行应坚持“以人为本”理念, 关心、尊重和信任员工, 激发他们自觉合规的主动性。同时还应通过组织开展持续有效的合规风险培训项目, 积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”。要按照全员参与的原则开展培训, 将银行所适用的法律、规则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质, 贯穿于培训之中。培训要注重系统性、针对性和多样性相结合, 特别是要以能力建设为核心, 开展多层次、多渠道、多形式的培训。对合规管理人员要加强新法律、法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养;对其他员工要进行关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训, 让合规意识渗透到每个员工的血液中, 化为他们的自觉行动。

4. 与时俱进, 推进合规文化创新。

合规文化并不是僵硬的, 一成不变的, 合规文化建设必须与时俱进, 不断发展和创新。坚持合规文化建设的与时俱进, 主要表现在以下三个方面:一是要对风险的识别、量化、定价、评估、化解要随着风险的变化、成本的变化、管理方法的变化而变化。二是从总、分支行发布管理指导到对业务员工、管理员工的培训, 都需要与时俱进, 行为操守一定要制定得具体且有针对性。三是必须处理好银行内部的多种利益冲突, 对反洗黑钱和反恐怖融资必须做出规定。此外, 要正确处理创新与合规的关系, 将合规管理嵌入创新业务的工作流程。只有这样, 合规文化才能不断创新和发展, 良好的合规文化才能蔚然成风。

摘要：随着中国金融业的不断开放, 商业银行的合规风险不断增大, 合规管理工作面临着更大的挑战。在新的形势下, 商业银行要加强合规管理, 控制合规风险, 当务之急是加强合规文化的构建。为此, 要努力做到:整体联动, 营造合规文化氛围;完善制度, 创建科学合规机制;以人为本, 加强员工合规培训;与时俱进, 推进合规文化创新。

关键词：商业银行,合规风险管理,合规文化

参考文献

[1]苏文朋.中国银行业合规文化问题探析及其建设构想[J].银行家, 2009, (8) :38-40.

[2]中国银监会.商业银行合规风险管理指引[Z], 2006-10-26.

合规管理风险防控试题 篇3

合规管理和风险防控年个人自查报告

——许利文

2011年6月30日晚，在社主任的组织下我社全体员工认真学习康信联[2011]47号文件，并成立了合规管理和风险防控年领导小组，在成立了小组后又层层签定了承诺书，紧紧围绕工作需要，明确农村信用社每位员工从事本职工作应该知晓或熟练掌握的“应知、应懂、应会、应尽职、应守纪”的相关制度、知识、技能、以及职业操守。使全体员工通晓自己的职责、工作流程、岗位风险点，能够认识到工作中存在的问题和后果，掌握规范行为、防范风险、解决问题的措施和途径，进一步提高员工对风险的识别、防范、化解能力。

一、自查情况: １、规章制度健全及执行情况方面：

在规章制度健全及执行情况自查中，我社根据联社有关要求建立案件防控组织，并且由信用社主任孙斌负总责亲自抓，还层层签订责任书，召开了合规管理和风险防控年专题会议，还制定了排查制度与日常行为考核制度，制定了岗位职责，各项业务操作规程、授权、转授权、授信管理制度，而且对重要岗位人员八小时以外行为进行排查并对问题人员采取了相应措施。

2、会计出纳业务：

在会计出纳业务自查中,我社是执行复核制双人临柜、换人复核，严格执行授权制度，授权操作手续符合规定，人员变动和短期离职进行了交接记录，钥匙交接存在交叉现象。２、存贷款业务方面：

私折公用进行彻底清查，没有存在小金库现象，建立了 大额现金支付台账，并及时进行登记，复式记账凭证无复核人签章；每旬对重要空白凭证使用、保管、库存情况进行检查，并有检查记录，每天打印营业网点各种报表，并及时装订传票归档；在贷款合同上我没有及时补上公章，在2011年5月份的对公对账单上没有现场折角验印，以上是我在合规管理和风险防控年工作中的自查情况，在社主任的组织下全体员工进行了紧张的自查工作，但仍有许多地方还在没有检查出来，在自查中出现的问题也进行了及时纠补，仍有许多问题无法一下纠补，这就需要我社在今后的工作中边工作边纠补，彻底消除风险隐患，有效遏制案件的发生。

合规管理风险防控试题 篇4

近年来，商业银行信用卡套现欺诈事件屡屡发生，并成高发态势，因此，关注信用卡套现的合规风险，切实做好防控工作刻不容缓。

一、信用卡套现的表现形式： 信用卡套现的表现形式主要有两种：

1、虚构信用卡POS消费，实现套现。例如：虚拟卖场，虽然见不到任何商品，但只要在POS机上刷卡，向中介支付一定的手续费（手续费比信用卡直接取现的手续费低），就能拿到现金，甚至还能提供购物小票，可以说是“刷卡购钱”。

2、网上套现。例如：网上利用“支付宝”套现。持卡人在淘宝网注册两个以上用户名和支付宝账号，或两人以上联手操作，一个用户发布虚假商品信息，由另一用户购买，实现信用卡资金转账至“卖家”账户后提现。

二、信用卡套现的主要风险：

1、增加了信用卡套现资金的使用成本，从而增加套现者偿还银行资金违约的风险，这个风险最后是由银行来承担的。

2、信用卡套现产生的这种虚拟的交易会影响持卡人的信用记录，造成银行对持卡人信用评估的失真。如果银行根据这些虚拟的交易调高持卡人信用等级的话，就会造成一个恶性循环，一旦提现水平超过了自身的偿付能力的话，最终银行将会承担无法偿付的后果。

3、恶意套现行为也造成了银行信用卡坏账率的不断上升。

4、恶意套现行为乃不法行为，银行明知商户进行恶意套现行为而依然向商户提供POS机，银行可能会承担一定的法律责任。

5、信用卡套现将为洗钱犯罪培育温床，使洗钱分子利用套现方式掩盖其疯狂的洗钱行为。

三、防控措施：

（一）加强发卡的风险管理。

1、总行卡中心要对申请人进行必要的征信审核；分行对于推荐的客户要及时掌握其收入水平变化、工作调动、经营场所变更等变化信息，应及时通报卡中心；发卡后分行应加强对持卡人在分行资金账户的监控，对账户有频繁大额资金进出、同一客户或同一账户向多张信用卡还款等异常情况应记录相关的账号和卡号并及时向总行卡中心报告。

2、应严格执行对申请人身份证件的亲核政策，确保集团办卡业务的企业情况和员工雇佣关系真实，确保提供的我行现有客户的业务信息真实；加强发卡源头的风险控制与管理，并以正确的考核激励机制来开拓信用卡市场。

3、分行如发现有连续购买高价物品或在限额之下多次取款的持卡人，以及其它异常消费行为时应向总行卡中心报告，卡中心应根据调查核实情况采取相应的风险防范措施。

（二）严格审查特约商户的准入条件。

分行和卡中心要加强对特约商户的日常监控和现场巡查,完善对特约商户和POS机具的管理措施，严格POS机具布放审查程序，完善与商户签约和与收单外包机构的签约条款，严禁将POS机具布放在个人名下，并对商户交易行为进行不定期抽查。对可疑和异常的商户交易应及时检查商户的交单质量，如有问题应及时通知纠正，以降低收单风险。

（三）加强对持卡人的贷后管理和对特约商户的检查监督。

1、卡中心应对持卡人的账户行为进行监控，对持卡人不良用卡及风险隐患及时采取降额、止付和加强催收等风险控制措施，并将相关信息录入不良客户名单系统等措施净化市场。分行应积极配合卡中心在当地的催收工作；

2、分行要加强商户监督，可以通过检查商户POS的布放和使用是否有异常，复核签购单上客户签名是否与持卡人姓名一致，交易金额和频次是否过于大额和集中等。

（四）加大协同打击非法套现活动的力度。

1、商业银行应与银联加强合作，共同提升商户异常交易监控和查处力度。一方面，银联和收单银行要共同做好异常交易监控；另一方面，银联要会同收单银行加强对POS机具的后续跟踪管理，防止出现POS机具被租赁等违规现象发生。

2、完善信用卡信息共享机制。建议银监部门将违规用卡客户纳入“黑名单”范畴和个人征信系统，以个人信用度的惩处来约束违规行为。

银行案件风险防控试题 篇5

部门姓名得分

一、单选题（总分20分，每题1分）

1、银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见”，明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“十个（）”，制定了建立案件治理长效机制的“十项措施”。

A．制度建设B．机制建设C．联动建设D．文化建设

2、全国银行业案件专项治理工作的总体要求是，标本兼治、查防结合、（）、提高案件防范能力。

A．加快发展B．加强内控C．强化落实D．加强教育

3、根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包含下列哪种风险？（）

A．市场风险B．策略风险C．法律风险D．声誉风险

4、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”。（）

A．完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动

B．查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动

C．激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动

D．重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

5、下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（）

A．不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件

B．建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度

C．严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行

D．加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开

6、下列做法不符合监管要求的一项是（）。

A．严禁行内辞退、辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务

B．加强对可能发生的账外经营的监控，当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对

C．对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看

D．对开户手续不符合规定的，一般不予办理，但重点客户、大型客户等特殊情况除外

7、下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”？（）

A．有“黄赌毒”行为的B．个人或家庭经商办企业的C．小额资金购买彩票的D．无故不能正常上班或经常旷工的8、下列哪项不属于案件查处中必须坚持的“三个必须”？（）

A．不管涉及哪一级，案件必须查清B．不管案件涉及金额多少，都必须严查

C．不管涉案人员是谁，犯错必须处理D．只要违规，不管是否案发都必须追究

9、我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）。

A．商业银行操作风险管理指引B．关于加大防范操作风险工作力度的通知

C．商业银行资本充足率管理办法D．巴塞尔新资本协议

10、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。该款刑法规定的罪名是（）。

A．集资诈骗罪B．高利转贷罪C．违法发放贷款罪D．贷款诈骗罪111、“KYC”原则的中文含义是（）。

A．了解你的业务B．了解你的客户业务单据C．了解你的客户业务

D．了解你的客户

12、案件防控长效机制的良性循环应当是（）。

A．排查－整改－提高－再排查B．制度－执行－检查－修订制度

C．制度－执行－反馈－检查－修订制度D．制度－排查方案－整改－修订制度－执行

13、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（）的要求。

A．制度先行于业务 B．内控优先C．发展是根本，管理是保障D．合规人人有责

14、“三个办法，一个指引”指（）。

A．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

B．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引

C．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D．贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

15、国家反洗钱行政主管部门是（）。

A．中国人民银行B．公安部C．中国工商银行D．中国证券管理委员会

16、根据《反洗钱法》规定，以下说法正确的是（）。

A．金融机构可根据自身需要决定是否设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

B．金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份

C．客户由他人代理办理业务的，如代理人有授权委托书的，则不必对代理人的身份进行核对、登记

D．金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息及时销毁

17、农村商业银行和农村合作银行均以（）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

A．效益性、安全性、流动性B．效益性C．安全性D．流动性

18、下列符合银行业从业人员“守法合规”要求的做法包括（）。

A．遵守法律法规B．遵守行业自律规范

C．遵守所在机构的规章制度D．以上皆是

19、银行员工不得利用职权和工作便利接受或索要任何可能会被视为商业贿赂的（）。

A．礼品B．礼金C．招待D．以上皆是

20、根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为？（）

A．编造引进资金的理由从银行贷款B．上市公司董事长变更，没有进行披露

C．自制信用卡从银行提款机提款D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

二、多选题（总分30分，每题1.5分。选少、选多、不选均不得分。）

1、下列关于银行业的描述正确的有（）

A、高风险行业B、经营风险、管控风险、承担风险损失C、获取风险收益

D、风险管理能力是银行的核心竞争力

2、属于银行三大主要风险的是（）

A、声誉风险B、国家风险C、法律风险D、信用风险

E、市场风险F、操作风险G、流动性风险 H、战略风险

3、以下哪些行为明显不妥，有可能会对银行业从业人员及所在机构产生不利影响？（）

A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

4、银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？（）

A．银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来

B．银行员工为亲属和朋友代开账户

C．银行员工为客户垫款、提取现金、购汇

D．在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等

5、银行全面风险管理的五大体系包括（）

A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系

D、工具体系 E、考评奖惩体系

6、我国银行管理实践中，关于操作风险成因分类说法正确的有（）

A、人员风险 B、内部欺诈 C、实体资产的损坏 D、流程风险

E、IT系统及技术风险 F、外部事件风险

7、下列哪些属于“一案四问责”的内容？（）

A．对案发当事人问责B．对相关制约人问责

C．对内部督察责任人问责D．对领导责任人进行问责

8、下列哪些属于案件防控的“五条防线”内容？（）

A．在明确岗位职责、操作规范的基础上，建立岗位自我约束防线

B．按照职责分离、相互制约的原则，建立严密的业务流程监督防线

C．健全风险、合规、稽核部门，全面推行会计主管委派制度，建立监督检查防线

D．强化业务管理部门的辅导、检查职责，建立业务条线监督防线

E．提升管理技术手段和系统支持，逐步建立覆盖所有业务、所有部门的IT系统技术防线

9、银行内部控制的目标是（）

A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行

B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。

C、确保风险管理体系的有效性

D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

E、确保投资者利益最大化

10、银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关信息保密的规定。（）

A．向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令

D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的11、银行内部控制的五大要素包括（）

A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施

D、信息交流与反馈 E、监督评价与纠正 F、考核激励与惩罚

12、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）。

A．商业银行办理委托收款结算业务，应按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储

C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间

D．商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

13、员工行为管理的主要内容包括（）

A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土壤。

B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过“听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。

C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪管理。做好员工工作时间之外的行为监督。

D、增强员工的自我保护意识。

E、加强员工的自我学习

14、良好的职业操守包括（）

A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职

E、保守秘密 F、公平竞争 G、抵制违规

15、银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告？（）

A．案件和案件隐患B．风险事件C．重大内控漏洞D．员工行为失范

16、案件防控长效机制建设要求在公司治理方面实施以下内容（）

A、规范公司治理机制。B、完善风险管理构架 C、强化业务流程管理、D、推进合规文化建设。

17、案件防控长效机制建设要求在内部控制机制方面实施以下内容（）

A、完善内控制度建设 B、落实“四项制度”

C、加强重点环节控制D、持续内控制度评价

E、强化岗位流程制约

18、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（）

A、自查从宽、他查从严 B、尽职免责、失职重罚

C、教育惩罚相结合 D、处理要公平

19、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（）

A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级

D、依据要充分 E、处理要公平F、处理轻重要适度

20、案件防控工作日常开展情况，主要包括以下哪些方面？（）

A．案件防控工作组织推动和采取防控措施的情况 B．风险自查自评和排查工作情况

C．主动排查情况及成 D．发案银行业金融机构落实整改措施和问责情况

三、判断题（总分20分，每题1分。正确的打“√”，错误的打“X”）

1、风险是必然存在的，体现了银行风险的客观性特征。（）

2、银行全面风险管理的方法要求在采取一系列全新的风险管理技术的同时建立全员风险管理文化。（）

3、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。（）

4、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度。（）

5、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（）

6、内部控制制度五大要素中内部控制措施是内部控制制度的核心和中枢。（）

7、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（）

8、“内控优先、制度先行”，“开办一项业务，出台一项制度、建立一项流程”表明制度与流程在保障内控制度的执行方面所具有的不可或缺的作用。（）

9、中小金融机构并不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其根源，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自觉合规的文化环境。（）

10、案件防控长效机制的核心在于规范化、制度化、常态化。（）

11、银行业中小金融机构科学薪酬分配制度的核心是业绩，业绩决定员工的职级调整、绩效工资的分配。（）

12、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》中的“直接责任人是指对形成案件风险引发不良后果起直接作用的违纪违规人员。（）

13、中小法人金融机构对案件防控治理承担首要责任的是董事长（理事长）。（）

14、单位提交开户申请资料，银行审核相关证件无误后即可为其开立账户并启用。（）

15、在特殊情形下，银行客户经理可代理客户进行对公账户的的开户并转交其印鉴卡。（）

16、执行存款实名制只要客户提交了真实的身份证件即可为其开户。（）

17、银行经办人员或客户经理获客户书面委托授权后，可代其向银行购买重要空白凭证。（）

18、规范的对帐制度包括：严格设立记账、对账岗位，执行双人对账，换人对账等对账风险防控措施，严防“一手清”。（）

19、对公客户对账一年至少组织一次。（）

20、银行自身的行政公章及法定代表人印章必须分开保管并实行平行交接。（）

三、论述题（30分）

1、简述我行关于员工从业禁止若干规定（15分）

合规管理风险防控试题 篇6

一、合规风险管理的内涵及意义

（一）合规风险管理的内涵

目前业界对合规的概念基本达成一致。合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。1这里的法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

（二）银行合规的必要性

合规有利于银行的生存和发展。目前银行业出现的重大违规事件、重大违规经营、重大丑闻等，严重影响了企业的良好形象和声誉，不仅造成了营业方面的亏损，而且因违规所招致的法律制裁，以及对股东、客户、员工和市场所带来的负面，使银行在有形资产和无形资产两方面都遭受沉重打击，并可能最终导致银行濒临破产。中国邮政储蓄银行作为一个刚刚成立五年的新型商业银行，其合规风险的管理机制比其他成熟的商业银行薄弱，若要在竞争激烈的金融市场占有一席之地，就必须通过合规经营，提高银行的声誉、效益和核心竞争力。

二、邮储银行合规风险管理现状

（一）邮储银行的体制问题给合规风险管理增加难度

目前邮政储蓄银行处于转型期，尚未从邮政企业中完全分离出来，邮银关系还不能完全理顺，邮储银行自营加代理的网点管理模式导致合规管理难度加大，管理政策和指导意见存在递减效应，合规管理执行力度大大降低。全省邮政金融网点中一类支行只占到15%，二类网点占36%，代理网点占49%，而且大部分网点都分布在农村，致使很多邮政代理网点的风险合规管理处于弱化状态和“真空”地带。

（二）合规管理制度不够合理

从目前情况看，中国邮政储蓄银行合规管理架构仍需改善，没有形成横向到边、纵向到底的全方位合规风险管理架构。横向方面，合规风险管理职能不能有效独立于经营职能，合规风险管理职责分散，散落于稽核、审计、财务等不同部门，缺乏统一的组织协调，容易出现漏洞和真空。纵向方面，县域基层机构还没有成立专门的合规部门，设置专门的合规管理岗对合规风险进行统筹管理。

合规管理架构不够合理也影响了合规管理机制的构建。另外，邮储银行在绩效考核、合规问责等具体合规制度方面仍需进一步完善。

（三）邮储银行员工整体综合素质有待提高

业务方面，原来邮政老员工只经营储汇业务，品种单一，缺乏现代商业银行的业务技能和综合知识。新进的大学生经验不足，在短时间内很难进行全面系统的合规风险管理。既熟悉业务知识又精通合规风险知识的复合型人才尚未完全显现。目前邮储银行的薪酬状况和发展现状难以引进较多的有合规管理经验的银行业优秀人才。

理念方面，合规的主动意识不强，积极性不高，凭经验、情理操作的思维方式未根本转变。对“主动合规、人人合规、合规创造价值”等合规理念缺乏深刻认识。

（四）风险合规管理的科技手段和计量手段与现代商业银行风险管理要求还有较大差距

目前很大程度上凭借风险合规管理人员的主观判断，以定性分析为主，缺乏量化分析，在风险识别、度量、监测等方面科学性不够，而在风险管理支持技术上也无法适应新的要求，大大降低了合规管理的效果和效率。经济学的基本原则之一就是使成本最小化或利润最大化。因此，邮政储蓄银行合规部门在追求既定的管理目标时，必须认真地进行管理成本效益分析，努力提高合规风险管理技术。

三、关于邮储银行合规风险管理的建议

（一）稳步推进邮储银行体制改革，提高合规的效果和执行力

近来，邮储银行加快改革步伐，为适应上市的需要，2011年12月31日股改获银监会批准，2012年1月21日正式更名中国邮政储蓄银行股份有限公司，踏出了商业化最实质的一步。随着上市脚步的临近，邮储银行的合规性要求进一步提高，邮银关系需进一步理顺，提高合规管理的效率势在必行。要根本提高合规管理的效能和执行力，必须加大邮政体制的改革力度，逐步把邮政储蓄银行从邮政体制中剥离出来，由邮储银行合规部门专门管理，杜绝多头管理的混乱和低效局面。

（二）建立合理的合规管理机制

邮储银行基层(县域)需设立合规管理部门并培养专门的合规人才。但这只是促进合规管理机制形成的一个方面。合规管理机制要求合规管理贯穿整个银行业务流程，从董事会高管层到合规部门再到基层业务人员都必须分层分责的落实到位，将合规风险降至最低状态。

1. 董事会和高管层对合规风险的总体把握和管理。

董事会负责审批银行的合规政策，组建常设的、有效的合规部门，以及在全行推行诚信与正直的价值观念。高管层负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守，并就银行合规风险管理向董事会报告;制定全体员工应遵守的合规管理基本原则，并说明全行上下用以识别和管理合规风险的主要程序;组建合规部门。

2. 合规部门的管理与协调。

合规部门协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险，主要包括:跟踪监管法律法规的最新变化，向管理层及时提出建议，并及时准确分解、传递到相关业务部门和业务流管理评估，定期向管理层报告全行对合规政策和程序的遵守情况;负责合规相关资料文件的保存和整理，充当合规咨询顾问，对各部门提出的合规管理问题提供帮助;为员工编制《邮储银行合规管理指引》、《合规管理手册》、《岗位操作手册》、《行为守则》、《合规风险提示》等，详尽描述各类业务运营管理的具体做法，负责对全行员工进行合规培训与教育;作为与监管部门工作协调的窗口，配合监管部门对银行的监督检查工作并提出合规监管建议，协调银行与监管部门的关系。

3. 全体员工对合规管理的参与。

全体员工的积极参与是合规贯彻落实的根本。合规部门事前的合规需求传达和事中及事后的监督与检查，都是为了规范所有部门及业务线上员工的行为。因为银行的信誉体现在每一个员工行为的合规性上。

（三）邮储银行合规管理的制度保障

首先，建立合规绩效考核制度，对于合规和违规人员，采用物质和精神奖惩措施提高员工合规的积极性;其次，对于情况严重的，实行合规问责制度，按照问责对象的岗位职责和管理权限，并且按照规定的问责程序来进行合规责任的认定和追究。同时应当根据问责结果，视其情节轻重或影响大小，依照邮储银行内部纪律处分办法或人事惩戒制度等的有关规定，对相应责任人进行严肃追究和处罚。最后，为了确保商业银行及时、主动识别日常的重大合规风险，做到在早期阶段发现违规行为或使违规问题尽早暴露，银行内部还应建立诚信举报制度和举报奖励制度，鼓励员工举报违规行为，减少违规事件的发生。

（四）强化业务培训和风险文化建设

邮储银行应通过外部指导、内部机制保障、考核导向和人才储备等各项有利条件的实施，通过合规培训和教育项目等多种方式加强员工对政治理论、经济金融、法律法规等知识的学习，不断提高自身的综合素质和知识结构。通过合规培训，使员工能明确理解银行经营过程中必须遵循“合规法律、规则和准则”的对象范围，充分系统了解和掌握银行的合规政策以及相关合规规程和文件的具体内容以及各自岗位的合规流程。

合规文化具有导向功能，约束功能，动员激励功能，成本控制功能，声誉功能2。因此应通过教育培训、制度约束等多种方式来培养和塑造合规文化。

（五）邮储银行合规管理技术的更新与发展

我们可以将内部评级法引入到合规风险识别和评估的技术方险评级为基础的资本充足率计算及资本监管的方法。它由银行专门的风险评估部门和人员，运用一定的评级方法，对借款人或交易对手按时、足额履行相关合同的能力和意愿进行综合评价，并用简单的评级符号表示信用风险的相对大小。还应采用定性与定量相结合的方法，如问卷调查、计分卡、设立标准、情景测试等进行合规计量。运用合规网络软件进行合规监控。

四、结语

中国邮政储蓄银行作为一个新型银行，其合规风险管理比较薄弱，尚有一些不足，本文通过邮政体制改革、合规管理制度建设、合规文化和合规人员素质的培养、合规技术手段的提升等方式促进邮储银行合规经营，创造价值。

参考文献

[1]安子铮.商业银行合规风险管理体系研究[J].武汉理工大学金融学硕士学位论文, 2008年12月.

[2]刘满佳.国有商业银行合规管理研究[J].西南财经大学工商管理硕士学位论文, 2010年6月.

[3]张晓波, 李娅娅.中国邮政储蓄银行合规风险管理的研究[J].中国证券期货, 金融天地, 2011年6月.

[4]韩宁, 钱建明.基于风险文化的邮政储蓄银行合规风险管理[J].生产力研究, 财政与金融, 2011年2月.