金融培训行业研究报告

金融培训行业研究报告（精选8篇）

金融培训行业研究报告篇1

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正文目录

第一章2013年世界金融培训行业发展现状分析1第一节2013年世界金融培训行业运行概况

1一、世界金融培训行业市场现状

1二、世界金融培训运行特征分析

3三、世界金融培训行业价格走势分析4第二节2013年世界主要国家金融培训行业发展情况分析7

一、美国7

二、韩国8

三、加拿大10

四、英国13第三节2013-2017年世界金融培训行业发展趋势分析16 第二章2013年中国金融培训行业国际主体企业综合竞争力分析18第一节英国金融培训公司FTC18

一、企业整体概况18

二、营业规模及业务范围分析（BCG分析法）21

三、教学内容及师资力量分析23

四、综合竞争力分析（SWOT分析法）24

五、未来发展战略分析26 第二节加拿大证券专业学会（CSI）30

一、企业整体概况30

二、营业规模及业务范围分析（BCG分析法）3

3三、教学内容及师资力量分析3

5四、综合竞争力分析（SWOT分析法）36

五、未来发展战略分析38 第三节英国特许公认会计师公会（ACCA）

42一、企业整体概况

42二、营业规模及业务范围分析（BCG分析法）4

5三、教学内容及师资力量分析47

四、综合竞争力分析（SWOT分析法）48

五、未来发展战略分析50 第四节英博职业培训有限公司（BPP）

54一、企业整体概况

54二、营业规模及业务范围分析（BCG分析法）57

三、教学内容及师资力量分析59

四、综合竞争力分析（SWOT分析法）60

五、未来发展战略分析62 第五节路透金融培训66

二、营业规模及业务范围分析（BCG分析法）69

三、教学内容及师资力量分析7

1四、综合竞争力分析（SWOT分析法）7

2五、未来发展战略分析74 第三章2013年中国金融培训行业发展环境分析（PEST因素分析法）79

第一节2013年中国金融培训行业发展政治环境分析79

一、行业政策分析79

二、国家宏观调控政策方向分析80

三、中国政治环境对金融培训行业的影响82

第二节2013年中国金融培训行业发展经济环境分析86

一、国内生产总值增长分析86

二、城乡居民家庭人均可支配收入与恩格尔系数89

三、财政收支状况91

第三节2013年中国金融培训行业发展社会环境分析93

一、中国人口发展分析93

二、教育、培训投入分析95

三、社会就业现状分析96

第四节2013年中国金融培训行业发展技术环境分析99

第四章2013年中国金融培训行业发展状况分析101

第一节2013年中国金融培训行业现状特点分析101

一、中国金融培训行业发展阶段101

二、中国金融培训行业竞争类型103

三、中国金融培训行业优劣势分析和风险分析104

第二节2013年中国金融培训行业市场现状分析107

一、资本市场迅猛发展带动金融培训市场规模107

二、中国股市波动催生金融培训需求增长108

三、中国理财业务发展带动金融培训市场需求增加110

四、中国金融人才供需不平衡，培训需快速发展缓解矛盾

第三节2013年中国金融培训相关行业发展状况分析116

一、2013年中国金融总体行业发展状况分析116

二、2013年中国银行行业发展状况分析118

三、2013年中国保险行业发展状况分析121

四、2013年中国基金行业发展状况分析123

五、2013年中国证券行业发展状况分析124

六、2013年中国期货行业发展状况分析126

七、2013年中国风投行业发展状况分析129

第五章2013年中国金融培训细分行业发展状况分析133

第一节2013年中国金融实务培训市场发展态势分析133

一、市场规模分析133

二、行业特点分析135

三、竞争格局分析136

四、发展趋势分析138 11

3第二节2013年中国金融认证培训市场发展概况分析14

4一、市场规模分析14

4二、行业特点分析146

三、竞争格局分析149

四、发展趋势分析1

51五、主体企业分析（SWOT分析法）152 第六章2013年中国金融培训市场消费者需求特征分析156第一节2013年中国金融培训市场消费者需求变量分析156

一、人口统计变量分析156

二、地理变量分析158

三、心理变量分析16

1四、行为变量分析163 第二节2013年中国金融培训市场消费者偏好分析16

5一、消费产品偏好16

5二、消费品牌偏好167

三、消费渠道偏好168

四、消费费用偏好170

五、消费影响因素173 第三节2013年影响中国金融培训行业市场消费者决策因素分析176

一、师资状况176

二、品牌优势178

三、价格因素181 第七章2013年中国金融培训行业竞争格局现状分析185第一节2013年中国金融培训行业市场竞争状况分析18

5一、业内国际机构和本土企业竞争激烈，互有优势18

5二、中国金融培训行业显细分化竞争格局187第二节2013年中国金融培训细分区域市场发展状况分析189

一、东北地区189

二、华北地区19

1三、华东地区19

2四、华中地区19

4五、华南地区197

六、西部地区199第三节2013年中国金融培训行业各细分区域市场发展状况对比分析20

1一、市场规模对比分析20

1二、竞争格局对比分析20

3三、发展趋势对比分析20

4四、标杆企业对比分析206 第八章2013年中国金融培训行业国内主体企业综合竞争力分析211第一节金程教育21

1一、企业整体概况21

1二、营业规模及业务范围分析（BCG分析法）21

2四、综合竞争力分析（SWOT分析法）217

五、未来发展战略分析219 第二节道明诚金融培训中心2

21一、企业整体概况2

21二、营业规模及业务范围分析（BCG分析法）22

3三、教学内容及师资力量分析22

4四、综合竞争力分析（SWOT分析法）226

五、未来发展战略分析229 第三节北京国际金融培训中心2

32一、企业整体概况2

32二、营业规模及业务范围分析（BCG分析法）23

4三、教学内容及师资力量分析237

四、综合竞争力分析（SWOT分析法）239

五、未来发展战略分析240 第四节中国金融教育培训网2

43一、企业整体概况2

43二、营业规模及业务范围分析（BCG分析法）24

4三、教学内容及师资力量分析246

四、综合竞争力分析（SWOT分析法）249

五、未来发展战略分析251 第五节诚迅金融培训2

53一、企业整体概况2

53二、营业规模及业务范围分析（BCG分析法）25

5三、教学内容及师资力量分析256

四、综合竞争力分析（SWOT分析法）258

五、未来发展战略分析261第六节千轩机构26

4一、企业整体概况26

4二、营业规模及业务范围分析（BCG分析法）266

三、教学内容及师资力量分析269

四、综合竞争力分析（SWOT分析法）27

1五、未来发展战略分析272 第九章2013年中国金融培训市场投融资与并购特征及趋势分析276第一节2013年中国教育培训整体产业投融资与并购状况分析276

一、投资政策解读276

二、投资规模分析278

三、投资特点分析28

1四、投资领域分析28

3五、投资项目及回报分析28

4六、投资趋势分析286 第二节2013年中国金融培训市场投融资与并购状况分析290

一、投资规模分析290

二、投资特点分析293

三、投资方式及渠道分析295

四、投资趋势分析296

第十章2013-2017年中国金融培训行业市场发展趋势预测分析300

第一节2013-2017年中国金融培训行业市场发展前景分析300

一、未来业内将加强合作性300

二、未来高端金融培训需求旺盛302

三、中国金融培训市场潜力巨大，未来规模仍将高速增长305

第二节2013-2017年中国金融培训市场竞争趋势预测分析308

第三节2013-2017年中国金融培训市场消费者需求趋势分析309

第十一章2013-2017年中国金融培训行业市场投资机会与风险分析（SWOT分析法）

第一节2013-2017年中国金融培训行业市场投资优势分析311

第二节2013-2017年中国金融培训行业市场投资劣势分析312

第三节2013-2017年中国金融培训行业市场投资机会分析313

第四节2013-2017年中国金融培训行业市场投资风险分析314

一、竞争风险分析314

二、市场风险分析317

三、经营风险分析319

四、其他风险分析320

第五节专家建议323

图表目录（部分）

图表1 ACCA考试课程

图表2 2003-2013年中国GDP总量及增长趋势图

图表3 2013年中国分产业增加值增长率对比图

图表4 2003-2013年我国农村人均纯收入增长趋势图

图表5 2003-2013年我国城镇居民可支配收入增长趋势图

图表6 1978-2013年中国城乡居民人均收入增长对比图

图表7 2003-2013年中国城乡居民恩格尔系数对比表

图表8 2003-2013年中国城乡居民恩格尔系数走势图

图表9 2012-2013年中国财政收入及增长趋势统计表

图表10 2012-2013年中国财政收入对比图

图表11 2012-2013年中国财政收入增长率变化图

图表12 2000-2013年中国财政收入变化趋势图

图表13 1990-2013年我国人口出生率、死亡率及自然增长率336图表14 2000-2013年我国总人口增长趋势图

图表15 2013年人口数及其构成单位：万人

图表16 2001-2007年我国教育经费支出增长趋势图

图表17 2003-2013年我国各类教育招生人数

图表18 2000-2013年中国就业人数变化趋势图

图表19 2000-2013年中国城镇就业人数变化趋势图

图表20 1970-2013年中国城乡就业人口对比图

图表21 1988-2007年中国不同产业就业人口增长对比

图表22 2003-2013年我国研究与试验发展（RD）经费支出增长趋势图-5-311

图表23 2004-2013年线下培训和网络培训市场规模图表24 2000-2013年投资规模图表25 2003-2013年完成募集的风险资本情况图表26 2013年中国金融培训市场产品需求分类图表27 2013年中国金融培训市场消费品牌偏好图表28 2013年中国金融培训市场消费渠道偏好图表29 2013年中国金融培训市场消费费用偏好图表30 2013年中国金融培训市场消费影响因素图表31 金城培训优势图表32 金程独特的3+2培训模式图表33 道明诚教育市场情况图表34 道明诚教育市场情况

金融培训行业研究报告篇2

1.1 农民工的概念

农民工是农村的农民到城里打工群体的简称。农民工是从农民阶层向城市市民过渡的历史现象, 是国家工业化和消灭城乡差别过程中社会发展的必然, 农民工是推动我国社会经济发展的重要力量, 为我国农村发展、城市繁荣和现代化建设做出了重要贡献。

1.2 农民工的特点

(1) 文化程度较低。

经济基础决定上层建筑。农民工大多来自四川、贵州、安徽、湖南、湖北等内陆省份的农村, 当地较低的经济发展水平决定了农民工的受教育程度普遍偏低, 在务农或务工的过程中也很少有机会进行继续教育。

(2) 自主性较差。

农民工集中在电子加工业、服装加工业、建筑施工业等劳动密集性行业, 他们对岗位要求较低, 从事的工作多是简单的重复性体力劳动, 劳动时间密集, 工作强度大, 他们往往缺乏自我保护意识和参加培训、更新知识的积极性。

(3) 流动性较强。

农民工外出务工目的单纯, 哪里有活班干就去哪里, 这为农民工接受周期长、地点固定的培训造成了很大的难度。

(4) 影响力较大。

建设行业一线工人90%为农民工, 分布在建设工程的各个环节, 他们的技能水平对建筑质量、观感有着至关重要的影响, 新技术、新工艺的实施归根到底离不开工人实际操作水平的提高。

2 农民工培训工作的现状、存在的问题和原因分析

2.1 现状和存在的问题

(1) 培训总量不足。

2005年至2008年湖北参加培训的农民工为200万人, 仅占全省农民工总数的20%。

(2) 培训内容单一。

截止到2007年12月, 湖北省共创建建筑工地农民工业余学校268所, 培训的内容多为建设行业中技术含量低、实际操作水平高的工种, 而且设置的课程常年不变, 知识更新速度慢。

(3) 分布不均匀。

工业化程度高、经济较发达的地区农民工接受培训较普遍, 仅武汉、襄樊、宜昌三地农民工培训的人数就达全省农民工培训人数的一半以上。

(4) 培训程序不规范。

少数培训机构重发证, 轻培训;重理论知识, 轻实际操作;重经济效益, 轻社会效益。

2.2 原因分析

(1) 重视培训的社会氛围还不浓厚。

有的地方存在这样的现象:企业为降低成本, 追求利润最大化, 不重视农民工培训;农民工相对于企业来说, 地位被动, 没条件参加培训;培训机构苦口婆心宣传培训政策, 但收效甚微, 大量培训资源闲置。

(2) 规范有序地培训制度还没形成。

虽然国务院各部委、省政府各部门相继出台了一系列的规范引导这农民工的培训工作, 如《2003—2010年全国农民工培训规划》、《关于组织实施农村劳动力转移培训阳光工程的通知》, 但这些规范规定得比较笼统, 在具体实践中, 由于部门分隔, 各自为政, 容易造成多头管理, 重复培训, 既浪费了培训资源, 又降低了培训效率。

(3) 制约有力的监督机制还不完善。

2004年4月, 国家农业部、财政部、劳动和社会保障部、教育部、科技部、建设部决定, 共同在全国实施农村劳动力转移培训工程, 并给培训机构一定的补贴。这项工程旨在加快农村劳动力转移, 促进农民增收的工程被称为“阳光工程”。“阳光工程”本是一项惠农工程, 但有的培训机构利用这一政策, 弄虚作假, 骗取国家资金。

3 金融危机背景下建设行业农民工培训工作的对策

3.1 全民动员, 为农民工培训工作营造良好的社会氛围

(1) 以人为本, 对农民工尤其是金融危机过后返乡的农民工进行心理干预。

农民工主要分布在技术含量低的劳动密集型行业, 他们从事的工种劳动负荷大、危险程度高, 收入相对较低, 金融危机中, 农民工首当其冲受到冲击, 失业返乡, 容易产生“付出多、回报少”的心理落差。开展培训前, 应当针对他们的心理特点, 给他们分析当前的就业形势, 使他们树立“先培训, 后上岗, 技能高, 收入多”的观念, 帮助他们重拾自信。

(2) 统一思想, 加大对农民工培训工作的宣传力度。

金融危机中, 企业裁减大批农民工, 不是说企业不再需要这些劳动力, 相反, 随着新技术、新工艺的不断应用, 企业势必需要更多的能吃苦、懂技术的工人充实其中。我们应抓住农民工大量返乡的有利时机, 深入到火车站、劳动力市场等农民工密集的地点, 宣传国家的相关培训政策, 动员农民工参加培训。

3.2 规范管理, 使农民工培训工作有章可循

(1) 政府、建设、农业、劳动保障部门应充分发挥宏观管理作用, 对金融危机背景下农民工培训工作提出新的指导性意见, 逐步形成政府统筹、行业组织、重点依托培训机构的工作格局。

(2) 培训机构要重视素质教育, 实现专业立校、特色办学。金融危机背景下, 企业缩减生产规模, 用工人数减少, “用工之尺”却更加精准, 培训必须立足自身优势, 推进教学改革, 以培养能适应用人单位需求的从业人员为第一要务。一是要优化专业设置。培训机构应多方面收集市场用工需求, 适时调整工种设置;二是提供就业指导。对前来培训的农民工详细了解其年龄、文化程度、已有技能水平和就业意向, 进行分类指导;三是改进教学方法。抓住农民工的心理特性, 利用课堂授课、工地实践等灵活多样的教学方式, 尽可能通俗易懂、形象生动, 使农民工坐得住、听得进、学得牢、用得上;四是校企联合、资源共享。

(3) 职业介绍所等社会中介机构要增强社会责任感, 起到培训机构和用人单位之间的桥梁和纽带作用。由于信息不对称和相对滞后, 据统计, 2007年建设行业参加过培训的农民工就业率维持在70%左右, 而建筑企业普遍存在无证上岗的情况, 这要求中介机构充分发挥中介职能, 建立校企联动机制, 与双方密切配合, 互通信息, 解决“人求岗”和“岗求人”之间的矛盾。

3.3 加强监督, 为农民工培训工作的落实提供保障

金融培训行业研究报告篇3

【关键词】金融行业高管薪酬经营绩效

近几年来，上市公司高管薪酬问题已成为市场焦点之一。2010年的年报中披露，上市公司高管年薪前十名中，有4名来自于金融行业，中国平安（601318）的首席运营官以1067万元的年薪称冠。从近两年的数据来看，我国金融行业上市公司高管平均年薪高于A股上市公司高管平均年薪，其中银行业、保险业高管平均年薪更是高出A股上市公司平均年薪数倍。虽然从委托代理理论和激励理论来看，高管高薪有利于激励管理层以股东利益为主努力工作，可以降低代理成本，降低监控成本，提高公司经营绩效；反过来，公司经营绩效提高又可以使高管薪酬更高。但是金融行业高管薪酬是否合理，是否与公司经营绩效相关联还有待与进一步研究。

1. 文献综述

现代的管理者薪酬研究主要源于代理理论，它要求管理者薪酬的设计应使管理者的利益与股东的利益取得一致，以最大程度减小代理成本。其中，管理者與股东之间利益冲突最早的研究是由Jensen和Meekling（1976）完成的，他们定义了“代理成本”，确定了减少这些成本的各种制度安排，包括股权所有制、资本结构、债务契约和薪酬激励等，这些工作奠定了高管薪酬与公司绩效相关性研究的理论基础， Coughlan和Sehmindt（1985）以1978—1982年149个公司有关数据为样本，研究了高管现金薪酬的变化与企业绩效之间的关系，发现薪酬变化与股票价格绩效具有正相关性。Daniel和Thomas（2003）检验了高管薪酬与盈余管理之间的关系，发现在高管潜在收益与他们所持有公司股票或者期权收益关系密切时，更容易出现盈余管理。一般来说，企业规模越大，经理可控资源也就越高，对经理能力的要求也就越高，影响管理者薪酬的因素也就越多、越复杂。总体来说，高管薪酬会随着企业规模的扩大而增加。Lucian和Yaniy（2005）检验了公司CEO报酬与公司规模的关系，发现他们之间具有正相关性，当公司扩大规模时，高管的薪酬逐渐递增。

与西方国家相比，我国上市公司的治理机制尚不健全，存在很多问题。同时，国内金融市场的发育程度、金融工具的种类和数量与发达国家相比也存在不小差距。总体看来，我国学者在这一问题的研究结果上存在较大分歧，争议诸多。胡铭（2003）对我国上市公司2002年报中披露的高管年度薪酬、持股比例等相关信息进行了分析，发现我国上市公司高管人员年度薪酬、持股比例与公司绩效间不存在正相关性。陈志广（2002）以沪市上市公司为样本，对高管人员的报酬情况进行了研究，发现高管人员的年度报酬与公司绩效、企业规模、法人股比例等显著正相关。张俊瑞、赵进文、张建（2003）研究了2001年上市公司年报中的有关数据，发现高管人员年度薪酬与公司规模间具有稳定的正相关关系。闫丽荣、刘芳（2006）研究了上市公司2001—2004年的相关数据，发现公司规模对经营者薪酬具有显著影响。吴剑峰、胡晓敏（2010）以中国上市公司为研究对象，以高管团队和代理理论为理论依据，探讨了上市公司国际化倾向的影响因素。

本文以委托代理理论为基础，以计量经济学软件SPSS为工具，运用回归分析的方法对上市金融公司高层管理人员的薪酬水平、结构等状况进行实证分析，以此研究高管薪酬与上市公司的敏感程度，考察高管薪酬与公司绩效、股权集中度等因素的相关关系。

2. 数据来源与研究假设

2.1数据来源

根据国家统计局行业分类标准，我国金融业包括银行、证券公司、信托投资公司、信托公司和其他金融单位的附属机构跨行业小类从事银行、证券经纪代理（含证券营业部）、证券投资（含券商自营业务）、保险、信托、风险投资、实业投资等活动。本文剔除信息不全的个别公司，以沪深两市28家样本上市金融公司为研究对象，选取2011年年度公司财务与治理数据来分析，共得到来自12个金融行业组织的样本数据（资料来源于CCER、中国证券报、金融界等）。

2.2研究假设

2.2.1上市金融公司经营绩效与高管薪酬的相关性研究假设

根据委托代理理论，由于所有者与经营者之间存在的信息不对称，股东会与经理签订报酬--绩效契约。在其他影响因素不变的情况下，高管的努力程度直接关系到上市公司价值的大小，而高管工作的努力程度又是高管激励的函数，因此，高管激励直接导致了公司价值的增减，并最终决定企业的绩效。但同时我们看到，在激励相互约束的限制下，只有当高管预期到公司价值增加可以带来自身利益的增加的情况下，高管才会努力工作，才会追求公司价值的提高，公司价值的增加表现在企业绩效的提升，这本身就成为了高管受到的激励，这又可以说是企业绩效的增加带来了高管收益的上升。由此提出假设：

假设一：公司绩效与高管薪酬存在正相关关系。

根据委托一代理理论衍生的两个基本观点：（P1）在任何满足代理者参与约束与激励相互（incentive compatibility）约束而使委托人预期效用最大化的激励合约中，代理人都必须承受部分风险；（P2）如果代理人是一个风险中性者（risk-neutral），那么，即可以通过使代理人承受完全风险（即使他成为唯一的剩余索取者）的办法，从而使结果最优。显然，作为代理人的高管层如果不能享有剩余索取权，其积极性将受到打击，也就无法保证其行为与委托人的利益保持一致，更严重的后果是作为代理人的高管会为了自我利益的最大化，而损害委托人的利益。对高管实行的股权激励，使得二者利益趋于一致，高管参与分享企业的剩余索取权。本研究认为高管持股即是对其实行了股权激励，并没有考虑具体的期权激励，故上市公司的高管所持公司股票越多，其获得的潜在收益也就越多；同时，高管持股也伴随着一定的风险，若高管所持股票占其薪酬比例较高，其薪酬与公司绩效的关联性将更明显；由此提出假设：

假设二：公司绩效与高管持股比例成正相关关系。

2.2.2上市金融公司高管薪酬与相关因素关系研究假设

高管人员年度薪酬除了受公司经营业绩影响外，还与高管规模有一定关系。高管规模越大，高管人数越多，均摊到每人身上的工作与责任以及承受的压力相对减少，薪酬也随之减少。由此提出假设：

假设三：高管薪酬与高管规模成负相关关系。

3. 变量选择与模型设计

3.1变量选择

根据研究假设，本文选择的变量如下：

3.1.1公司绩效变量。总资产收益率（ROA）和每股收益（EPS）是两个比较好的会计利润类指标。ROA反映企业的获利能力，是上市公司在年度报告披露中非常重视的指标。每股收益既具有会计利润类指标的优点，又吸收了一定的市场价值类指标的优势，能够比较理想地反映公司的业绩。在实证研究中，EPS是作为ROA的代理变量，来检验模型的稳定性。本文将使用每股收益（EPS）作为企业的绩效指标，它是衡量上市公司盈利能力最重要的财务指标之一，反映了普通股的获利水平，是广大普通股股东和证券投资机构最关心的财务指标之一，用符号表示。为了对比研究，本文还选用净利润来衡量公司经营绩效，用符号Y2表示。

3.1.2高管薪酬变量：在众多高管薪酬与公司绩效的研究文献中，早期研究主要是以CEO的现金报酬作为薪酬变量，如Lambert，Larcker（1987）和Sloan（1993）检验了CEO薪酬对会计业绩和股价业绩敏感性的横截面差异，发现会计收益业绩度量能减少经理报酬契约中的市场面股票回报噪音，从而改善报酬契约的有效性，证明了会计收益与CEO的现金报酬的相关性。从目前来看，我国高层管理人员的现金报酬在高管总体报酬中占绝对重要的地位，因此，在此处不考虑高管的持股情况，而将高管人员年度现金报酬作为薪酬变量。研究所用的薪酬数字限定于上市公司年报所披露的高管货币性年度薪酬，包括工资、奖金、津贴及其他收入。针对现金报酬，此处不考虑高管持股和期权情况，将高管年度现金薪酬作为薪酬变量。本文选用两个指标来衡量，一是高管2011年年薪总额，用符号X1表示。二是高管持股比例，指高管持股之和占公司总股本的比例，用符号表示。

3.1.3高管持股变量：股权激励于1999年开始在我国试点，市场上存在的股权激励形式有业绩股票、年薪购股、强制持股、混合模式等（周建波，2003），也有高管本身已经持有的公司股权。本文对高管本身持有的股权与公司授予的激勵股权不做区分，因为股权激励的理论原理是用授予高管剩余索取权的方式来捆绑高管收益与公司价值，意在减少代理成本，高管本身持有的股权从理论上说具有同样的作用因此，本文认为这两种类型的股权是同质的，都认为是对高管的长期激励。由于我国上市公司的期权激励尚还未普及，所以本文选用高管持股数占股本总数的比例作为变量，表现高管持股比例的高低。指高管中持股的人数占高管总人数的比例，用符号表示。

3.1.4高管规模变量：高管所有人数之和，用符号表示。

3.2模型设计

根据以上设计，本文构建模型如下多元回归模型：

模型一：Y1=α0+α1x1+α2x2+α3x3+α4x4+ξ

（其中α0为回归常数，α1、α2、α3、α4为回归系数，ξ为随机误差）

模型二：Y2=β0+β1x1+β2x2+β3x3+β4x4+ξ（其中β0为回归常数，β1、β2、β3、β4为回归系数，ξ为随机误差）

对于以上模型，β与α度量的是在其他解释变量不变的情况下，X变化一个单位造成的Y的变化量。

F检验决策准则：

①当P<0.01时，称回归方程高度显著。

②当0.01≤P<0.05时，称回归方程显著。

③当P≥0.05时，称回归方程不显著。实证结果描述及分析

4. 实证结果分析

在28家样本公司中，来自中信证券（600030）副董事长以1601万元称为2011年A股上市公司薪酬最高的高管，远远超过2010年排行第一的中国银行高管的1101.9万元。陕国投A高管年薪总额最低，为103.55万元，高管人均年薪仅为5.75万元。有8家样本公司高管年薪总额超过1000万元，占总样本的28.8%。样本公司高管年薪差距很大，2011年高管最高年薪高达1601万元，最低的年薪仅有3元。经过统计发现，金融上市公司对高管的薪酬激励主要以货币激励为主，股权激励很少。在28家样本公司中，只有7家公司高管持有公司股票，21家公司高管没有持股。而且在高管持股的7家公司中，持股数量和比例都非常少。高管持股总数最多的是宁波银行，持股总数为4188.45万股，持股比例也仅为1.7%。只有2家公司高管持股比例超过0.1%。

运用多元回归分析方法对前面假设进行检验，我们得到表1和表2的数据结果：

表1 模型综述表

从表1可以看出模型一没有通过F检验（Sig.=0623），不具有统计意义。模型二Sig.=0<α=0.01，通过F检验。模型二D-W值等于2.033，在1.5-2.5之间，表明自变量之间不存在严重的多重共线性关系。且模型二拟合优度优于模型一，模型二实证结论具有统计意义。因此，我们选用模型二来做进一步分析。造成这种差别的原因可能在于模型一和模型二公司经营绩效指标选取不同。模型一选用每股收益，模型二选用净利润作为被解释变量。我国股票市场还不够成熟，每股收益并不能真正反映上市公司经营绩效，反而净利润会更真实地衡量公司经营绩效。

表2 模型二：回归结果表

注：括号内数字为t值。***，** 分别表示在0.01，0.05水平以下统计显著。

从表2中，我们可以看出公司经营绩效与高管年薪总额没有显著的正相关关系，假设1不成立；公司经营绩效与高管持股比例不存在显著的正相关关系，假设2不成立；公司经营绩效与高管规模不具有负相关关系，假设3不成立。实证结果表明，高管薪酬与公司经营绩效相关性不显著，关联度不高，表明我国金融上市公司高管薪酬并不是依据高管对公司绩效的贡献设计出来的。现行的高管薪酬并不能激励高管提高公司经营绩效，尤其不能激励高管关注公司长远发展。

5. 对策建议

5.1完善高管薪酬结构

我国上市金融公司薪酬结构设计不够合理和规范，主要还是以现金薪酬为主，尤其是股权激励部分所占比例很低，“零持股”现象依然存在。现金薪酬可视为保健因素，股权占有可视为激励因素。前者是公司对其高管人员能力的一种市场评价，体现的是社会对其经营能力的认知度，也是对其过去资历和业绩的评价。后者是公司对其经营业绩的评价，是对其能力发挥以后达到的成果的评价。为了达到股权激励政策的有效实施，如果以下问题能够解决的话，股权激励的普及将会得到解决。

5.1.1要有相关政策出台，确保股票期权的可操作性。

5.1.2企业可以以赠送或者以低价卖出的形式将部分股权转移给高管，使所有者与经营者站在同一起跑线，为着共同的利益，以企业长远发展为目标，努力经营。

5.1.3由于设计实施方案的好坏将直接影响效果，所以企业应引进有经验的人才设计合理的方案。

5.2 提高高管薪酬透明度

高管薪酬信息的充分披露，有助于企業、员工、社会各方面了解高管人员的薪酬收入状况，也可以更好地监督高管的行为。虽然我国已经提出高管薪酬披露的要求，但是披露的内容还不够全面，只是对现金部分做了曝光，其他形式的隐形形式并没有披露。证监会应加大高管薪酬披露的透明度，让公司报表更详细具体的披露高管薪酬内容，比如高管薪酬的基本工资、绩效工资、持股比例、期权价值等，这样才能更加公正合理的评价高管的薪酬所得。

5.3完善高管薪酬监督机制

高管薪酬激励机制的完善，使得高管薪酬与公司绩效挂钩，为了防止高管为了自身利益，盲目扩大企业规模、增加风险投资等行为，对高管薪酬的监督和约束就变得越来越重要。高管薪酬的监督机制是对高管激励机制的补充。

5.3.1股东监督：由于高管控制了企业的人部分资源，地位极高，很可能发生白利行径，而无人知晓。根据前文的实证研究结论，高管薪酬与股权制衡度成正相关关系，所以，首要的方式就是调整我国上市公司治理结构，逐渐改变一股独大的股权结构的同时，防止股权过度分散，使高管薪酬由几大股东共同监督。

5.3.2薪酬委员会监督：虽然我国已有公司设置薪酬监督委员会对高管薪酬进行监督和约束，但薪酬委员是公司董事会的成员，而很多上市公司的高管人员又由董事会成员兼任，所以并不能起到真正有效的监督作用。应该设置独立的薪酬委员会与高管人员分开，审查高管人员的薪酬激励机制，对高管人员的工作进行考核和评价。

5.4建立合理的高管薪酬评价体系以及构建公平薪酬标准

人力资源管理理论认为，员工报酬与公司绩效的相关度是衡量公司激励机制是否有效的基本标准。上市公司高管报酬制度的不合理，公司亏损不受到惩罚的激励机制，将使上市公司总体绩效难尽人意，而亏无过、赢有功的现象更令股东们心里不踏实。因此，上市公司应本着高管人员的收入与其勤勉尽责与企业效益挂钩的原则，建立既与国际惯例接轨叉具中国特色的高管薪酬制度。建立合理的高管薪酬评价体系以及构建公平薪酬标准，既能给予高管价值上的肯定又能通过各种激励政策挖掘其最大潜力为企业创造效益。同时还要定期公开披露上市公司年报信息，使高管薪酬的评价体系可以结合传统的财务指标和经济增加值为标准，以此来衡量高管薪酬水平的高低，制定高管薪酬激励制度，可以比较有效的解决代理成本的问题。

参考文献：

[1] 高雷，宋顺林.高管报酬激励与企业绩效--来自中国上市公司的证据[J].财经科学.2007（4）

[2] 李锡元，倪艳.上市公司职业经理人薪酬与企业绩效关系的实证研究[J].经济管理.2007（6）

[3] 王艳波.国有上市公司高管薪酬现状与对策研究[J].管理观察.2009（13）

[4] 周仁俊等.管理层激励与企业经营业绩的相关性--国有与非国有控股上市公司的比较[J].会计研究.2010（12）

作者简介：赵莉（1979-），女，黑龙江大庆人，博士研究生，哈尔滨商业大学管理学院讲师，研究方向：管理科学理论与应用。

金融培训行业研究报告篇4

单选题（每题1分，共30分，请选择正确答案代码、填写在括号内）1、2011年4月15日，T+1项目正式投产，个人征信系统现已具备支持商业银行在信贷业务发生变化之日的___报送数据的能力。（）

A、当日，B、次日，C、5日内，D、15日内。正确答案：B；《关于转发<中国人民银行征信中心个人征信系统数据采集方式改进工作的通知>的通知》（银冀征信中心[2011]6号）、附件第1页第10行；岗位类型[ACD];试题类型：单选。

2、个人信用信息基础数据库系统采用多级用户管理，各级用户管理员只能对___和直属下级用户管理员进行管理，不能越级管理。（）

A、信息查询员，B、数据上报员，C、本级普通用户，D、直属下级用户管理员。正确答案：C;转发《中国人民银行关于印发<个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）>和<个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）>的通知》的通知（银石发[2005]76号）第9页第14条；岗位类型[ABCD];试题类型：单选。

3、个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以提出异议申请。提出异议申请时，应提供本人有效身份证件原件、本人有效身份证件复印件、并填写___。（）

A、本人有效身份证件原件，B、本人有效身份证件复印件，C《个人信用报告异议申请表》，D、其他。

正确答案：C;关于印发企业及个人异议处理业务规程的通知（银冀征信中心[2013]31号）第13页第5条；岗位类型[ABCDE];试题类型：单选。

4、从事信贷从业的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先_____。（）

A、事先告知信息主体，B、事先取得信息主体的口头同意，C、事先取得信息主体的书面同意，D、事先取得信息主体的口头或书面同意。

正确答案：C；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第29条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。

5、金融信用信息基础数据库查询服务收费标准由_____规定。（）

A、运行机构，B、国务院征信业监督管理部门，C、国务院价格主管部门，D、各省级价格主管部门。

正确答案：C；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第31条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。

6、客户到商业银行提出个人基本信息的在线更新申请，下列属于商业银行必须审核的申请资料的是___。（）

A、如实填写《个人基本信息在线更新申请表》，B、信用卡，C、工资收入证明，D、居委会证明信。正确答案：A；《转发<中国人民银行征信中心关于开通个人征信系统身份信息库相关功能的通知>的通知》（银冀征信中心[2011]8号）、附件第4页第3行；岗位类型[CD];试题类型：单选。

8、身份信息库提供了个人基本信息的在线新增、删除和___功能。（）A、提示，B、警示，C、更新完成提醒，D、更新情况查询。正确答案：D；《转发<中国人民银行征信中心关于开通个人征信系统身份信息库相关功能的通知>的通知》（银冀征信中心[2011]8号）、附件第2页第8行；岗位类型[CD];试题类型：单选。

9、金融机构征信备案工作坚持___管理原则。（）A、属地，B、分级，C、系统，D、差别。正确答案：A；《关于规范金融机构征信备案制度的通知》（银石征信 [2013]13号）、第2页第5行；岗位类型[ABC];试题类型：单选。

11、信用信息主体权益中的救济权包括_和_两种方式。（）

A、行政救济、协商解决，B、民事救济、协商解决，C、司法救济、民事救济，D、行政救济、司法救济。正确答案： D；《征信工作实物》、第62页第4段第3行；岗位类型[ABCD]；试题类型：单选。

12、信息使用者违反《征信业管理条例》规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由_____对个人处1万元以上5万元以下的罚款。（）

A、银行业监督管理委员会，B、国务院征信业监督管理部门或其派出机构，C、法院，D、征信中心。

正确答案：B；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第42条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。

13、采集个人信息___经信息主体本人同意，未经本人同意_采集。（）A、应当不得，B、不用不得，C、应当可以，D、不用可以。正确答案：A；出题依据：中华人民共和国国务院令[第631号]、第7页3行;岗位类型[ABCD]；试题类型：单选。出题依据：中华人民共和国国务院令[第631号]、第7页3行;岗位类型[ABCD]；试题类型：单选。

15、信息提供者违反《征信业管理条例》规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对个人处_____的罚款。（）

A、1万元以下，B、1万元以上10万元以下，C、1万元以上5万元以下，D、10万元以上。正确答案：C；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第41条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。

16、2008年5月，征信中心在___成立。

（）A、北京，B、上海，C、天津，D、广州。正确答案：B；《征信工作实物》、第67页第3段第4行；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。

17、信息提供者向征信机构提供___，应当事先告知主体本人。（）

A、个人不良信息，B、企业不良信息，C、个人信贷信息，D、企业信贷信息。正确答案：A；出题依据：中华人民共和国国务院令[第631号]、第7页15行;岗位类型[ABCD]；试题类型：单选。

19、企业和个人信用报告主要由信用报告头、信用报告主体、___三部分构成。（）A、信用报告说明，B、信用报告附加，C、免责条款，D、信用报告明细。正确答案：A；《征信工作实物》、第90页倒数第1段第1—2行；岗位类型[ABC]；试题类型：单选。

20、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料，可对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处___的罚款。（）

A、1万元以上10万元以下，B、1万元以上5万元以下，C、1万元以下，D、10万元以上。正确答案：A；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第40条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。

21、个人征信系统采用多级用户体系，用户分为各级__和普通用户两种。（）

A、用户管理员，B、普通用户，C、特殊用户，D、其他用户。正确答案：A;转发《中国人民银行关于印发<个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）>和<个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）>的通知》的通知（银石发[2005]76号）第7页第5条；岗位类型[ABCDE];试题类型：单选.22、客户到商业银行提出个人基本信息的在线更新申请，下列属于商业银行必须审核的申请资料的是___。（）

A、本人有效身份证件的原件及复印件，B、信用卡，C、工资收入证明，D、居委会证明信。

正确答案：A；《转发<中国人民银行征信中心关于开通个人征信系统身份信息库相关功能的通知>的通知》（银冀征信中心[2011]8号）、附件第4页第3行；岗位类型[CD];试题类型：单选。

23、个人征信系统采用多级用户体系，用户分为两种：各级用户管理员和__。（）

A、用户管理员，B、普通用户，C、特殊用户，D、其他用户。正确答案：B;转发《中国人民银行关于印发<个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）>和<个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）>的通知》的通知（银石发[2005]76号）第7页第5条；岗位类型[ABCDE];试题类型：单选。

24、企业、个人征信系统备案工作坚持管理原则。（）A、当地，B、部门，C、属地，D、上级行。正确答案：C;关于规范金融机构征信备案制度的通知（银石征信[2013]13号）第2页第5行；岗位类型[ABCD];试题类型：单选。

26、数据异常情况核查与解决工作可分为核查发起、查找原因、___、整改4个阶段开展。（）

A、说明情况，B、制定解决方案，C、查找错误，D、下发通知。正确答案：B；《转发<关于进一步加强征信系统数据异常情况核查与解决管理的通知>的通知》（银冀征信中心[2012]15号）、附件第1页倒数第5行；岗位类型[BC];试题类型：单选。

27、国家设立_____，为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务。（）

A、金融信用信息基础数据库，B、应收账款融资服务平台，C、征信管理部门，D、金融稳定部门。

正确答案：A；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第27条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。

28、金融信用信息接触数据库为_____ 提供查询服务。（）

A、信息主体和取得信息主体本人口头同意的信息使用者，B、征信机构，C、信息提供者，D、信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者。

正确答案：D；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第28条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：单选。

30、各级金融机构的个人征信系统管理员、普通用户发生变更时，要于___个工作日内向当地人民银行征信管理部门备案。（）。A、2，B、3，C、4，D、5。正确答案：A；《关于规范金融机构征信备案制度的通知》（银石征信 [2013]13号）、第2页第9行；岗位类型[AC];试题类型：单选。

判断题（每题1分，共30分，正确填写√，错误填写Ⅹ）

1、按照《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，信息查询员由金融机构负责个人贷款、贷记卡和准贷记卡审核、风险管理的业务和管理人员担任。（）正确答案：对;转发《中国人民银行关于印发<个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）>和<个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）>的通知》的通知（银石发[2005]76号）第8页第9条；岗位类型[ABCD];试题类型：判断。

2、金融机构不用对不符合回复要求的异议信息重新核查和回复。（）

正确答案：错；关于印发企业及个人异议处理业务规程的通知（银冀征信中心[2013]31号）第15页第17条；岗位类型[ABCDE];试题类型：判断。

3、个人信用信息基础数据库中金融机构用户管理员可以随意修改各用户的基本信息。（）正确答案：错;转发《中国人民银行关于印发<个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）>和<个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）>的通知》的通知（银石发[2005]76号）第9页第21条；岗位类型[ABCD];试题类型：判断。

5、征信机构或者信息提供者自收到异议之日起30日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。（）

正确答案：错；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第25条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。

6、各金融机构要加强对数据报送流程各个环节的安全管理，征信系统用户设立后要2日内修改密码，不得使用初始密码。（）正确答案：错；《关于转发<中国人民银行征信中心关于进一步加强征信安全管理的通知>的通知》（银冀征信中心[2009]5号）、附件第2页第8行；岗位类型[ABC];试题类型：判断。

7、信用交易信息是征信系统的核心信息，是企业和个人在信贷交易过程中形成的反映其既往还款金额和还款时间的信息。（）正确答案：错；《征信工作实物》、第76页第4段第1行；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。

9、征信系统人员身份标识录入及报送规则中，关于少数民族姓名，如果姓名超过32个字节，则只填写姓名的前32个字节的汉字。（）正确答案：错；《转发<中国人民银行征信中心关于印发《征信系统人员身份标识录入及报送规则》的通知>的通知》（银冀征信中心[2009]2号）、附件第3页第15行；岗位类型[BCD];试题类型：判断。

10、金融机构根据工作需要，需新增总部级用户管理员时，应先向征信服务中心提出书面申请，征信服务中心根据需要为该机构增加新的总部级用户管理员。（）

正确答案：对;转发《中国人民银行关于印发<个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）>和<个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）>的通知》的通知（银石发[2005]76号）第9页第13条；岗位类型[ABCDE];试题类型：判断。

11、目前可以申请接入征信系统的机构必须是由国务院银行业管理机构批准的可以经营企业或个人信贷业务的金融机构总部，以及相关国家政策批准的机构。（）

正确答案：对；《征信工作实物》、第86页第3段第1—2行；岗位类型[ABCE]；试题类型：判断。

13、国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，可以检查所有信息系统。（）正确答案：错；出题依据：中华人民共和国国务院令[第631号]、第12页13行;岗位类型[ABCD]；试题类型：判断。

14、各商业银行应积极受理信息主体提出的个人基本信息更新申请。（）正确答案：对；《转发<中国人民银行征信中心关于开通个人征信系统身份信息库相关功能的通知>的通知》（银冀征信中心[2011]8号）、附件第2页第17行；岗位类型[ACD];试题类型：判断。

15、金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用，收费标准由运行机构自行规定。（）

正确答案：错；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第31条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。

16、除法律法规及中国人民银行另有规定外，银行业金融机构不得向境外提供境内个人金融信息。（）

正确答案：对；出题依据：中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知（银发[2011]17号）、第六条;岗位类型[ACD]；试题类型：判断。

18、征信数据质量考核中，对数据质量优秀的机构和表现突出的个人进行发文表扬，对表现突出的个人发奖金。（）正确答案：对；《征信工作实物》、第81页第4段第6—7行；岗位类型[ABC]；试题类型：判断。

19、使用个人金融信息时，应当符合收集该信息的目的，不得进行以下行为。（）

A、出售个人金融信息，B、向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人信息，但为个人办理相关业务所必需并经个人书面授权或统一的，以及法律法规和中国人民银行另有规定的除外，C、在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息意外的本金融机构其他营销活动，D、采集个人财产信息。

正确答案：ABC；出题依据：中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知（银发[2011]17号）、第四条;岗位类型[ACD]；试题类型：判断。

20、从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。（）正确答案：对；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第29条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。

22、商业银行应用个人征信系统维护下级机构信息的功能时，应核实下属机构的相关信息，机构名称应与金融许可证上的简称保持一致；金融许可证上没有简称的，应以该机构向人民银行行文时使用的规范简称为准。正确答案：对；《关于转发<中国人民银行征信中心关于开放个人征信系统机构信息维护新增功能的通知>的通知》（银冀征信中心[2009]16号）、附件第2页第6行；岗位类型[AC];试题类型：判断。

23、接入征信系统机构应当遵守征信系统关于数据质量、合规使用等方面的规定，并按照国家有关规定缴纳征信查询服务费。正确答案：对；《征信工作实物》、第88页第2段第1—2行；岗位类型[ABC]；试题类型：判断。

24、机构注销基本户，已发出的机构信用代码证需要收回。（）

正确答案：错;关于转发《中国人民银行征信管理局关于<印发机构信用代码系统操作手册>的通知》的通知（银石征信[2012]29号）第47页第12行；岗位类型[ABCDE];试题类型：判断。

25、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料，可由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构做出刑事或者民事处罚。（）

正确答案：错；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第40条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。

26、征信机构或者信息提供者自收到异议之日起15个工作日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。（）

正确答案：错；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第25条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。

28、商业银行审核个人贷款申请时，可以向个人信用信息数据库查询个人信用报告。（）正确答案：对；中国人民银行令（[2005]第3号）、第3章第12条；岗位类型[ABCD];试题类型：判断。

29、向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。（）

正确答案：对；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第18条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。

30、信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。（）

正确答案：对；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第20条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：判断。多选题（每题2分，共40分，请选择正确答案代码、填写在括号内，多选和少选均不得分）

1、不良信息，是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息。（）

A、信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，B、对信息主体的行政处罚信息，C、人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，D、国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

正确答案：ABCD；出题依据：中华人民共和国国务院令[第631号]、第18页10行;岗位类型[ABCD]；试题类型：多选。

2、中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构受理投诉或发现银行业金融机构可能未履行个人金融信息保护义务的，可以依法进行核实，认定银行业金融机构存在违规行为的，或存在其他未履行个人金融信息保护义务情形的，可以采取以下处理措施。（）

A、约见高管人员谈话，要求说明情况，B、责令银行业金融机构限期整改，C、在金融系统给予通报，D、建议银行业金融机构对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员依法给予处分，E、涉嫌犯罪的，依法移交司法机构处理。

正确答案：ABCDE；出题依据：中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知（银发[2011]17号）、第十条;岗位类型[ACD]；试题类型：多选。

4、信息使用者应当_____。（）

A、按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，B、不得用作约定以外的用途，C、不得未经个人信息主体同意向第三方提供，D、应取得信息主体书面同意并约定用途。

正确答案：ABCD；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第20条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：多选。

5、征信系统向金融机构提供的产品和服务一般分为几大类。

（）A、数据类，B、外包类服务，C、咨询和解决方案类，D、工具类。正确答案：ABCD；《征信工作实物》、第89页第5段第1-2行；岗位类型[ABCE]；试题类型：多选。

7、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，违法提供或者出售信息的，采取的处罚措施包括_____。（）

A、对单位处5万元以上50万元以下的罚款，B、对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款，C、有违法所得的，没收违法所得，D、给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

正确答案：ABCD；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第40条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：多选。

8、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，因过失泄露信息，采取的处罚措施包括_____。（）

正确答案：ABCD；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第40条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：多选。

10、下列哪些主体查询金融信用信息基础数据库。（）

A、评级机构，B、信息主体，C、取得信息主体本人书面同意的信息使用者，D、法律规定的国家机关。

正确答案：BCD；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第28条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：多选。

11、个人征信系统采用多级用户体系，用户分为各级__和__两种。（）A、用户管理员，B、普通用户，C、特殊用户，D、其他用户。

正确答案：A、B;转发《中国人民银行关于印发<个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）>和<个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）>的通知》的通知（银石发[2005]76号）第7页第5条；岗位类型[ABCDE];试题类型：多选.14、企业法定代表人提出异议申请的，应提供、原件供查验，同时填写《企业信用报告异议申请表》。（）

A、本人有效身份证件原件，B、企业的其他证件，C、组织机构代码证，D、企业贷款卡。正确答案：A、B;关于印发企业及个人异议处理业务规程的通知（银冀征信中心[2013]31号）第4页第五条；岗位类型[ABCDE];试题类型：多选。

15、全国统一的企业和个人征信系统建设牢牢坚持“_,_”的原则。（）A、立足金融，B、确保准确，C、服务社会，D、服务金融。正确答案：AC；《征信工作实物》、第69页第4段第3行；岗位类型[ABCE]；试题类型：多选。

16、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，因过失泄露信息，采取的处罚措施包括_____。（）

A、对单位处2万元以上20万元以下的罚款，B、对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上5万元以下的罚款，C、有违法所得的，没收违法所得，D、给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

正确答案：CD；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第40条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：多选。

18、征信业务，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行_____，并向信息提供者提供的活动。（）A、采集，B、整理，C、保存，D、加工。

正确答案：ABCD；征信业管理条例（中华人民共和国国务院令[第631号]）第2条；岗位类型[ABCDE]；试题类型：多选。

19、自2011年起，个人征信系统地方性金融机构数据质量量化考评时点月由原来的每年3月、6月、9月、12月，调整为每年的___。（）A、1月，B、4月，C、7月，D、10月。正确答案：ABCD；《转发<中国人民银行征信中心关于个人征信系统地方性金融机构数据质量量化考评时点调整的通知>的通知》（银冀征信中心[2011]4号）、第1页第7行；岗位类型[AC];试题类型：多选。

20、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，有下列哪些行为的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，可对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款。（）

金融行业分析报告1 篇5

金融业一般分为银行、保险、证券及信托几大业务领域。前两个领域对本科毕业生有较大需求。银行业主要从事储蓄、信贷与不同渠道的投融资业务。保险业是近年来国内发展较快的行业，除了我们熟知的财产、生命等保险业务，还有精算、监督管理等重要组成部分。

现状和发展趋势

国际金融危机对我国的金融业影响相对较小。一方面，我国金融服务和衍生产品并不像西方社会那样发达；另一方面，我国的金融产业与国外并不完全对接，国家政策对金融的监管相对比较严格。金融在一个国家的发展中有着举足轻重的作用，经济发展对资本和金融行业发展有着高度的需求，我国金融行业发展的上升趋势不容置疑。

随着中国金融业的开放，外资银行的进入，国内金融机制的改革，民营金融机构和保险机构也在增加，金融业在我国具有很好的发展前景。今后的一段时期，银行、证券、信托、投资、保险等机构中的银行银行信贷、国际金融、金融法律、资本运作、保险顾问、投资分析等都是需求量大的职位。

主要就业领域

商业银行：包括四大国有银行、股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。证券交易机构：上海证券交易所、深圳证券交易所、三大期交所、基金管理公司。

信托及投资公司：信托投资公司、金融投资控股公司、投资咨询顾问公司、大型企业财务公司

金控及资产管理公司：金融控股集团、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司保险机构：保险公司、保险经纪公司

央行及金融管理机构：中央人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会

政策性银行：国家开发银行、中国农业发展银行等

社保管理：社保基金管理中心或社保局

公务员：国家公务员序列的政府行政机关如财政、审计等部门

公司财务部：上市股份公司证券部、财务部、证券事务代表处、董事会秘书处等。

主要就业岗位

银行分支机构中常见的有：储蓄员、会计、网点主任、客户经理、信贷员等。

1、银行业

相关业务：运营类，财政金融类，投资、融资、担保、理财类

相关职位：风险控制/外汇交易、资金管理/交易管理、资产管理/资产评估、信贷管理/信用调查等职位。

2、保险业

金融行业软件应用情况调查报告篇6

一、行业背景

作为国家经济最强劲的力量、先行军，各项有益于发展的措施都要在金

融行业率先实行。行业的特殊性就注定金融行业必须走在信息化的前列。

随着金融行业IT基础设施的不断完善，各业务系统被普遍应用到各金融企业中。传统单一的柜台操作被互联网的产生演化成现实的柜台操作和虚拟的上网操作。仅就银行业务的变迁来说，现在就有抵押贷款、个人贷款、储蓄，以及信用卡账户等。而互联网的发展，促使网上交易的数量越来越多，银行、证券、基金等行业都不约而同的选择了这种方便快捷的方式。

金融行业运作方式从传统单一的人为操作逐渐过渡到互联网用户自助的方式。将来是否会完全过度到自动操作，这不得而知。但是，针对网上交易、查询的业务急剧上升的情况，对于保障互联网畅通运作的IT运维来说，仅限于人工运维也不能满足金融行业广大用户的需求，众多用户的期望也在从人为运维提高到对所有基础设备和应用系统的综合监控，并且能够进行自动化管理。

二、信息化程度

纵观现在的IT运维市场，除了既定IT运维厂商以外，还有更多的其他厂商也将IT运维作为其“副业”。现在的IT运维解决方案提供可以分为这样几类：一类是IBM、HP等国际厂商；一类是国内知名IT运维厂商，比如游龙科技及其友商；第三类就是像锐捷、Juniper、Cisco等传统的网络设备厂商也开始涉及网络管理领域。

而游龙科技认为，各个网络设备厂商虽然在其网络设备产品中集成了网络管理的功能，但这些功能仅限于对自家产品进行管理，对于其他厂家的设备也是“爱莫能助”。面对现代众多金融行业用户的期望和需求，仅是对网络设备进行管理的网管系统已经不合时宜，将服务器、网络设备、中间件、数据库等纳入统一监控才是用户所期望的。

游龙科技金融行业销售总监白显东提到，对于IBM、HP等的方案提供商来说，他们在IT运维领域是各有所长，尽管如此，还是会出现“水土不服”的情况。放眼国内IT运维，使用国际商家产品的用户，大都是国营大企业。还有绝大多数企业选用的仍然是国内提供商的产品和解决方案。作为研发中心、测试中心全部在北美地区或者其他国外地区的厂商来说，他们所有的研发需求都来自研发中

心所在地，中国甚至是亚洲用户的需求都可能与之不符。没有深入实地的调查、没有地域性用户需求调研，直接从国外拿来的产品不可避免地会出现水土不服的情况。

以游龙科技为主的国内IT运维解决方案提供商的地域性优势就此显现。游龙科技产品的开发就是基于国内用户需求，相对于国外的产品，其产品的易用性十分明显。根据用户的需求，网管产品的安装和调试难免会涉及到二次开发，如果是国外产品，让位于国外的研发中心来支持并进行二次开发，可能性非常小。即便是能够进行二次开发，也是由国内的代理集成商来进行。而对国内本土的解决方案提供商，他们有自己的源代码，能够和用户进行细致的沟通后进行二次开发，其提供的方案将更加符合用户所想。

游龙科技将金融行业用户按其规模分成大概三类：一类是五大行，包括

中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行；一类是商业银行，例如兴业银行、民生银行、农业发展银行等；一类是证券基金企业。这三类用户对网络管理的需求各不一样，所使用的网络产品也有所差别。

三、优势与存在的问题

针对这些国有大型银行来说，几乎每个银行都部署了IT运维产品。一般都是用像IBM这类厂商的服务器管理产品。五大行各方面的条件都比较成熟，在资金都很充裕的前提下，在总部都采购国际大品牌产品。从目前各厂商的市场占有来看，这些国际巨头在五大行总部的网络管理领域占了90%的市场。但是这些IT运维情况仅限于总部，在各个省一级的银行，由于技术高低程度和资金的问题，还未能全部部署这些网管产品。这对于国内品牌IT运维厂商来说有着巨大的市场潜力。

而对于众多的证券基金企业，除了少数大型的企业部署了网管产品，其他中小型企业网管领域都是一篇空白，从未进行过网管产品的部署，如果要进行网管产品的采购，也是一切从零开始。而证券基金行业的现代化和信息化的现状不容许其网络在毫无保障的状态下继续运行，这样继续下去的危险性不可估量。这又为国内IT运维厂商提供了“开疆扩土”的机会。

百废待兴，用来形容当下商业银行的网管局面再合适不过。各种商业银行起步时间较晚，其在IT基础设备的规模和技术上的优势远比不上五大行，网络管理也是大片空白、处在起步阶段，而他们的需求也非常简单，就是要以最小的人力投入管理最广泛的网络、解决更多的问题。对服务器、网络设备、应用系统、数据库等监测都要用一套网管产品将其全部管理起来。这也给广大的国内IT运维解决方案提供商又一个时机。

可以看出,在金融行业内不同性质和组织形式的企业中，IT运维的部署和发展程度是呈不同的发展阶段。根据这些企业自身的规模或者技术的特点，各企业有不同的需求。而根据需求的不同，给各IT运维解决方案提供商的机会又有所

不同。可以得出这样的结论：在金融行业IT运维领域，国内IT运维解决方案提供商至少还有85%的市场可以去占有。

如果说国外的IT运维解决方案提供商是高高在上的“神坛式”营销，让众多的企业望而却步，那么国内的IT运维解决方案提供商则是土生土长的“亲民”策略。“天子”只有一个、“神坛”更是无几，而全天下尽是黎民百姓，可见，本土IT运维解决方案提供商在金融行业潜在市场是巨大的，就像蓝海领域般宽广无限。

金融行业的信息安全应该而且必须被放在首位。只要部署了网络、形成了一定的网络规模，都会有相应的安全策略的应用。而现代金融行业对安全设置有了更高的要求，SOC（Security Operations Center）安全管理平台成为众多企业急需的一个解决方案。

针对金融行业现在对安全需求的要求高的现状，好的综合网络管理系统是否要把安全系统集成到之中，这也成为如今IT运维解决方案提供商需要关注的话题。

游龙科技认为IT运维不是安全的一部分，是于安全管理之上的存在，可以说IT运维一直是存在于众多基础设施和业务系统之上。IT基础设施——业务系统——IT运维/IT服务，这三个发展阶段即是IT服务管理，如此可以给IT运维下一个定义：IT manager。从高处俯视整个IT系统，对IT系统运行状态的正常与否提供一个从宏观到微观的报告。而安全管理平台也会在IT运维的监控范围之内。

IT运维和安全管理对于金融行业都有重要的意义，对于网络结构比较复

杂的金融企业来说，安全管理系统和IT运维产品进行融合会成为潜在用户的需求。当下IT运维解决方案提供商的众多产品也不乏安全相关的策略，而且也有安全管理厂商主动去寻求IT运维厂商的合作。IT运维和安全管理已经不是毫不相关的“孤岛”，他们正在从表面的互相接触慢慢走向相互渗透，到达一定时机、根据用户的需求，二者相互融合也不是一种妄想。

四、体会

总体来说，IT运维是金融行业信息化不可缺少的一部分，而其发展和部

我国银行业金融创新研究篇7

金融创新的重要性主要体现在:有利于提高金融机构运作效率、有利于提高金融市场运作效率、有利于增强金融业发展能力、有利于增强金融业影响力、有利于增加货币供应主体。

(一) 有利于提高金融机构运作效率

金融活动是体现金融机构运作效率的一项重要指标, 而金融创新正是通过增加金融活动的效用来提高金融机构的运作效率。金融创新有利于金融机构运作效率的提高主要表现在三个方面, 首先是金融创新有利于增加金融商品与金融服务的效用, 每一种金融工具、金融服务或是金融产品的创新都有着自己的内涵, 都可以在一定程度上满足部分特定人群的需求, 因此不论出现什么金融产品都会增加金融总效用;其次是金融创新有利于提高支付清算的能力, 在技术方面的金融创新能够大幅度增加支付清算的运转速度, 提高资金周转速度, 从而提高支付清算的能力;最后是有利于提高金融机构盈利率, 金融创新能够快速增加金融机构的资产, 从而提高金融机构的盈利能力。

(二) 有利于提高金融市场运作效率

金融创新能够提高市场和设备的现代化程度, 从而提高市场价格对信息变化做出反应的灵敏度, 并且金融创新会增加金融工具的种类, 丰富金融市场的产品, 投资者可选择的金融产品增加, 更容易分散风险, 把个别风险因素通过市场产品组合的形式相抵消, 最终只留下系统风险, 在获得收益保持不变的前提下, 尽可能的最小化风险。同时金融创新通过推出种种新服务、新工具来降低金融产品交易成本。金融创新通过对以上几方面的推动作用, 来提高金融市场的运作效率。

(三) 有利于增强金融业发展能力

金融产业的发展能力主要由五个方面的能力组成, 分别是金融机构在经营时对未来的影响能力, 拓展新的业务和市场的能力, 资本在运转过程中增长的能力, 设备在经营活动中的更新能力以及管理人员和水平的提高能力。在各金融机构一起进行金融创新的过程中, 这些能力都能够得到提高。

(四) 有利于增强金融业影响力

金融业的影响力体现在金融在经济运作和经济发展过程中发挥的影响力, 金融影响力越大就说明金融在整个经济发展的影响面越大, 金融业在经济发展中的地位越重要。金融创新将会使金融资源开发程度得到深化, 实现资源再配置, 从而提高金融机构的利润和价值, 从总体上使得金融业在经济上的影响力得到提高, 从而也会使金融业的地位得到上升。

(五) 有利于增加货币供应主体

传统金融只有商业银行才有能力能够创造存款货币, 但是在金融创新的过程中, 有许多与活期存款相类似的负债账户出现, 这些账户也能够派生存款, 与商业银行的创造存款货币职能具有相同的功能, 并且金融创新模糊了银行与非银行金融机构之间的界限, 随着融资证券化的不断深入, 银行的存款不断流失, 而非银行金融机构的存款能力大大增强。因此金融创新有利于增加货币供应主体, 把原先仅有银行作为供应主体扩展到非银行金融机构。

二、中国金融创新的发展现状

本文将从组织和管理制度方面、金融市场方面、业务与工具方面、金融技术方面等四个方面来谈中国金融创新的发展现状。

(一) 组织和管理制度方面

在组织制度方面, 金融创新带来了统一的中央银行体制以及以中商农建四家国有商业银行为主体的银行体系, 同时也建立了众多非银行的金融机构, 初建外汇市场等;在管理制度方面, 中央银行宏观调控, 实现人民币可兑换, 在金融机构的业务管制上面也比之前严格防控稍有放松。

(二) 金融市场方面

金融市场方面上的创新主要由两方面组成。首先是在货币市场方面, 建立了以政府债券和同业拆借为主的货币市场和以银行与企业、银行与银行和央行与制定的外汇银行之间统一的市场;其次是在资本市场方面, 建立了以承销商为主的一级市场和以沪深二市为主的二级市场。

(三) 业务与工具方面

就金融业务的创新而言, 有负债业务上的保值储蓄存款、信托存款等新金融产品;资产业务上的抵押贷款、按揭贷款等新贷款产品;有中间业务上的信用卡产品等等。从金融工具上的创新来看主要有商业票据、短期融资债券等在货币市场上发挥效用的工具以及企业债券、金融债券等在资本市场上发挥效用的工具。

(四) 金融技术方面

金融技术方面的创新主要体现在三个方面。首先是以互联网为主要平台的计算机技术的应用以及把新兴的金融分析理论和信息处理的相关技术结合在一起, 为金融创新奠定了技术基础;其次是把金融界的衍生产品增加了一些技术元素和理论元素, 使金融产品不断复杂化, 也使得对管理者的要求越来越高;最后是将融资方式组合化, 不再单一地承担一种融资方式的风险, 而是多种融资方式, 也就是通俗来讲的不把鸡蛋放进同一个篮子里, 这宗融资方式的出现分散了融资风险。

三、制约金融创新的主要因素

制约金融创新的主要因素主要有:资本市场结构不合理、金融管制不健全、金融创新渠道存在问题、技术与人才缺失、组织结构名不副实等五个方面。

(一) 资本市场结构不合理

股票市场和债券市场的内部机构不合理导致资本市场结构失衡。在股票市场上, 主要表现在股票市场上的上市公司的股权结构不合理。国有股在股票市场上占据了主要地位, 这导致股票市场被分割, 流通股与不可流通股之间存在定价、流通以及风险规避等方面的不平等, 从而抑制了金融产品和金融产品交易方式的创新。而债券市场的结构也是类似的问题, 国债与公司债券或者企业债券的比例相差过大, 国债占据了一大部分债券市场, 而公司债和企业债则只占据了小部分, 目前我国仍旧不允许地方政府发行债券, 由于这种种制约, 企业很难通过债券来融得所需资金, 更加难以进行金融创新。

(二) 金融管制不健全

虽然我国已经有相当一部分金融方面的法律法规, 但是随着经济发展越来越繁荣, 金融业方面的情况也愈加复杂, 存在着很多的问题, 这些问题或多或少地都制约了金融创新的发展。

金融市场相关的法律法规大部分都只是停留在理论方面, 只是定性地描述一下相关条律以及惩罚措施, 而没有量化的考核标准和具体的监管细则, 因而可操作性不强, 监管部门在操作过程中的随意性也比较大。同时对于监督金融机构运行的相关法规也存在一定的缺失, 缺乏严格的奖惩机制, 对于违规行为的处罚措施也存在问题, 在市场准入和推出机制的完善程度也有待提高。

(三) 金融创新渠道存在问题

在我国引发金融产品创新的主要推动力来自于竞争对手方面, 也就是通过改进竞争对手推出的新型产品和服务, 设计出更加完善更加具有吸引力的金融产品, 根据这种方式来推动金融产品创新, 但是由于我国银行业的竞争对手主要是国外银行, 根据优化国外金融产品而创造的新型金融产品缺乏创新性, 也不一定适合我国国情, 缺乏本土化。因此金融创新的渠道存在一定的问题, 需要改进这种创新金融产品的方式。

(四) 技术与人才缺失

没有高科技手段, 想要进行金融产品创新是很困难的, 目前金融产品的创新大多是在金融信息化的基础上进行的。而我国的银行业在这方面尚且处于初步发展的状态, 金融电子化建设才刚刚完成, 金融信息化也才起步不久, 银行很多的业务都无法完善地利用信息化工具来完成, 在技术方面还需要发展一段时间。而在人才方面, 大多数经营者只偏重传统业务而忽视了现在日益重要的新兴市场, 一般人员对于金融产品的知识结构老化, 业务结构单一, 创造力及其缺乏。技术与人才的缺乏阻碍了我国金融产品的创新。

(五) 组织结构名不副实

我国的银行主要强调了各个专业其本身特有的特点, 因此其组织结构是按照职能为中心来进行划分的, 以部门为单位可以使各部门职能清晰, 但同时也会导致各部门各自把自己的利益放在首位而不顾总体利益, 造成囚徒困境, 只顾着完成以部门为单位的短期任务, 部门与部门之间不能进行有效的沟通, 最终由于不能共享信息资源而导致资源浪费。而对于金融创新来讲, 如果想要进行金融创新难免会要涉及多个部门, 这就要求一个部门来做带头牵动者, 来协调各个部门之间的联系进行创新, 我国银行业现在虽然确实有这样的专设部门存在, 但其实有名无实, 该部门事实上并不具有能够协调各方的能力以及权力, 因此金融创新还是受到了巨大的阻碍。

四、发展建议与对策研究

基于上文的分析, 本文认为对于我国银行金融方面, 可以从以下几个方面进行创新:推进金融创新一体化、金融产品合作与创新同时进行、加强金融机构合作、推动金融技术创新、优化金融市场结构。下面结合具体内容进行详细分析。

(一) 推进金融创新一体化

我国的金融产品创新可以借鉴西方国家的经验并结合我国自身的特点, 采取将金融产品立体组合的思路, 除了基础性金融产品的创新以外, 还要注意到衍生金融产品和组合金融产品的发展, 把基础性金融产品、衍生金融产品组合在一起, 把组合产品作为利润的一个新来源, 注重金融产品组合的开拓, 发展组合金融产品, 实现金融创新服务一体化。

(二) 金融产品合作与创新同时进行

任何事物的发展都是由量变慢慢积累, 最终形成质变的, 金融产品的创新也不例外。在进行金融产品创新的时候, 应该先通过合作慢慢积累经验, 等到经验积累到一定程度以后再进行产品创新, 而不是从一开始就只是一味地追求产品创新而忽略了产品合作积累经验的过程。经验积累到了一定的程度以后, 产品创新自然就水到渠成了。这种积累经验继而进行产品创新的发展模式, 对于我国金融业的成长更为有利。

(三) 加强金融机构合作

金融市场的竞争非常激烈, 开发出新的产品是金融机构能够生存发展的根本。而金融产品的开发往往不是独立开发就是合作开发, 独立开发虽然有利于该金融机构获得竞争中的先机, 开拓出新的市场, 扩大其市场份额, 从而提高其经济效益, 但是开发成本、市场风险等都需要由一家机构独自承担, 而且开发出来的金融产品专利权保护缺失, 极大地损害开发机构的利益。因此在产品开发中, 最佳的开发方式是合作开发, 加强金融机构合作, 不仅可以降低开发成本, 分散市场风险, 而且还能降低新产品被其他机构复制的可能性, 提高金融机构之间的利润。

(四) 推动金融技术创新

金融创新工具和金融创新产品之中的科技含量不高是我国现有的金融创新产品的一大弊端, 推动金融技术创新, 加快创新技术在金融领域的推广和应用, 是促进金融产品创新的重要推动力。金融技术的创新主要从三个方面进行, 首先是金融中介机构, 需要把电子信息技术运用到传统的业务中去, 提高传统业务的处理能力和效率;其次是需要建立完善的金融信息网络, 可供各金融企业交换和分享有关的金融产品创新的信息;最后是需要把金融产品相关理论与现实国情联系起来, 开发出适应中国国情的金融产品, 提高我国金融产品的竞争能力, 同时也提高我国金融机构的开发能力。

(五) 优化金融市场结构

我国股票市场和债券市场的结构不合理, 导致市场发展不平衡。与发达国家不同的是, 发达国家的债券市场在资本市场中的地位远远高于股票市场, 而在我国则相反, 很多募资者和投资者都在股票市场徘徊而不是债券市场, 因此要发展金融产品创新, 首先应该发展股票市场的金融产品, 其次也应该优化金融市场的结构, 进一步地发展债券市场, 提高债券市场在资本市场中的地位, 丰富债券产品的种类, 提升债券市场的收益, 并同时推出债券市场的金融产品。

五、结语

金融培训行业研究报告篇8

【关键词】行业标准；岗位能力；课程群

目前，在现代金融服务业蓬勃发展的新形势下，业界对金融人才的要求也不断提高，中国金融教育的人才培养面临着新的机遇和挑战。金融专业作为一个实践能力要求比较高的专业方向，在实际的教学环节设计中，专业课程之间的相互融合与协调性不是很理想，导致教师在讲授过程中可能忽视一些比较重要的教学内容与环节，使学生在一些重要的理论运用与实践操作中失去学习的机会。

1.金融行业岗位设置与人才需求的新特征

在金融行业的就业信息中，我们大致可把岗位群总结为三类即客户服务类、业务操作类、管理研发类，根据以上岗位群信息和岗位任职资格材料，我们可以总结出金融行业在岗位设置、人才需求等方面出现的几点特征：

（1）营销职能在金融企业中进一步得到强化，营销型人才走俏。

（2）金融企业的人才结构呈现明显的“偏态”特征。即企业对高素质、高学历人才的需求远小于对“客户服务型”和“业务操作型”人才的需求。

（3）金融企业岗位人才结构性短缺矛盾突出，“客户服务型”、“业务操作型”岗位人才供需存在较大缺口。

（4）金融企业各类型岗位之间的转换呈现一定规律性。如商业银行的业务操作类，通常遵循“会计结算岗——信贷管理岗——国际结算岗——资金交易岗”的顺序，这种规律将对金融专业科学地设置课程顺序提供参考。

2.我国高校金融专业设置的现状

2.1人才培养目标跟不上市场需求的变化

从我国目前经济发展的现状来看，更多的金融人才是流向市场从事各种微观的金融事务处理或各种金融服务工作，比如客户服务、金融技术操作、金融产品设计与定价、金融风险管理等，这些工作无一不需要参与者有扎实的微观金融理论作为支撑。从本科教育来看，西方国家重视人才通识教育，把培养的目标优先放在提高学生的综合素质方面，使之能够成为适应社会各种需要的金融通才。因此我们要及时跟踪市场需求的变化，有针对性的调整培养目标。

2.2金融专业课程体系的设置存在一些问题，概括起来主要表现在以下几个方面：

（1）金融专业主干课偏重于理论讲解，轻实践操作，导致学生知识面过窄，影响择业面。

（2）教学内容体系达不到行业的岗位要求，金融专业的一些核心课程在内容上存在着一些重复，教师对这些交叉的内容一般都没有进行很深入的沟通，也没有将之设计成重要的教学内容，结果导致这些教学内容成为学生学习的障碍。

（3）工学结合与校企合作是薄弱环节。就调查仅有50%的高校在课程设置中着重强调实验实训类课程。

（4）职业性课程偏少，不符合就业定位。根据对40余所高校金融专业学生的就业状况调查，在所有就业岗位中45%为金融营销岗位，52%为金融客服岗位，而无论是哪个岗位都对学生的金融职业素质有较高的要求，但在课程设置中缺少体现对学生的职业素养培养。

（5）教学内容与职业资格证书没有得到很好的衔接。与金融专业相关的职业资格证书，主要包括银行从业资格证、证券从业资格证、保险代理人资格证、会计从业资格证等，在课程群构建过程中应把职业资格考试与具体课程结合起来。

（6）教学师资的培养没有适时改变。由于教学计划过分关注宏观课程，以致教师的主要精力长期停留在理论讲授中，而没有及时去行业企业参加金融微观实践，导致学生对实训课程的学习不够深入、透彻。

（7）学生的成绩考核不够全面灵活。学生成绩考核往往注重理论测试而忽视了实践应用能力。

3.基于行业标准的金融本科专业课程群的构建思路

结合金融企业岗位需求与从业人员结构出现的新特征，针对目前我国高校金融专业的教学现状，提出以下几点建议：

3.1以行业标准为导向，进行课程内容的融合，体现“一专多能”的培养目标

教学改革除了要处理好各课程间的相互联系也要重视综合和边缘课程的开发，加强实验实训及职业化教育课程，培养专业知识完备、操作能力强、职业素养高、能在经济生活中扮演多重角色的高素质复合型人才。

3.2综合金融企业员工从业能力成长轨迹和学校的具体办学条件构建课程群

3.2.1完善实验实训条件，以实践教学带动课程内容的融合

学校应重视实验室的软硬件建设，如投资建设模拟银行、模拟证券、保险实验室等应用型实验室，商业银行实训基地、证券实践基地等实务运作实训基地。这些实验室应以网络化和多媒体化为建设原则，利用现代化的信息技术，提供真实与虚拟相结合的实验条件，促进教学和科研的互联发展。金融实验教学课程的改革是以协作的精神将核心专业课程的实践环节进行有效的整合，减少目前课程教学环节的交叉重复，弥补实践教学环节的缺失，实现集约化实践教学，增强教学的系统性，将应用型教学落到实处。

3.2.2动态优化教学内容，实现金融教学体系的创新

课程群建设的最大优点表现在教师对教学内容的不断更新和优化。课程群经过内容的增删所形成的新课程群从内容到结构都会产生新的功能。常见的形式有：几门课程融合为一门新的课程，一些课程由于其内容分解到其他课程中而不再单独开设，有些课程名称虽不变但其内容和结构已更新。所以，新的课程群通过整合，减少了课程内容的重复，增加了提高学生社会竞争力的新知识，使课程功能更完善，从而实现了课程结构、体系和功能的整体优化。

在实践环节，增加实训教学课时，理论教学和实训教学的比例力争达到1：1。实训课不同于理论课，每所高校都有独特的人文地理环境、实验条件和学生基础，因此学校应根据人才培养目标及区域金融人才的需求状况，组织有经验的教师编写自己的实验教材。金融核心课程的一些实践环节，并不是通过软件使用来完成教学的，而是需要教师和学生通过数据库和EXCEL等基本电脑程序来系统设计相关实验课程，提高学生的学习能力和创新能力。

3.2.3加强校企合作，采用多样化的教学手段

在课程开发环节，以行业引领和学校参与为主线，结合当地经济和金融行业的实际需求，联合相关单位开发特色课程，以突出学校办学优势，并根据市场变化不断更新调整，弥补统一课程设计的不足，更好地实现新形势下的教学目标。

在教学中宜加强与行业的联系，可以请业界资深的人士来学校授课和讲座，以利于学生掌握最新的法规政策和前沿知识。同时学校要走校企合作办学的道路，联系合作单位安排学生利用假期去企业定岗实习，写出实习报告并给予一定的学分。对学校而言，校企合作可以及时反馈市场需求，增强专业的适用性；对企业而言，可以借用学校的教学力量解决人才需求，促进科技成果向现实生产力的转变。

3.2.4注重培养学生的职业素养

根据金融行业岗位能力的要求，课程设置中要增加职业化课程的比例，培养兼备金融专业知识和营销技巧的高素质复合型人才。在培养目标的确定上既要跟踪行业人才需求的状况，也要适当考虑学生的就业偏好；在课程设置上，既要保证专业课的教学质量，还要有一定的选修课供学生选择，以促进学生的个性发展，形成个人的专业特长。

3.2.5按照对证施教的要求，注重课程设置与行业标准的对接

通过对照职业资格证书的知识、能力、素质要求来组织教学，成为高校特色办学的一种“内置”行为。它不仅要求学生取得学历证书的同时获得相应的职业资格证书，而且要求课程体系与国家职业标准及相关职业资格证书对接，教学活动要帮扶学生顺利取得职业资格证书，这是目前高校倡导的一种全新的教学模式，也是对双证制的完善和发展。

3.2.6不断培养高素质的教师队伍

作为课程群建设主体的教师必须有能力进行课程内容的融合，这就要求教师不能仅精通一门课程的内容，而要熟悉课程群的全部内容，只有这样才能胜任教学改革和教学活动。而要实现这一点，首先学校要对教师培养提供平台和激励政策，其次教师自身也必须主动学习前沿性和综合性的知识。就以《商业银行经营管理》课程为例，实训环节囊括银行存款业务、信贷业务和风险管理等知识，尤其是伴随银证业务、银保业务的兴起，银行业务呈现多元化发展的趋势，这就要求教师要紧跟社会和行业的标准，利用和创造各种机会在提高学历和职称的同时，深入行业进行互补性知识的学习，从而加强整体师资队伍的建设。

3.2.7采用多元化的考评方式，改革单一的考试形式

不同学校根据对学生考核的相关规定和要求，采用多元化的考评方式来全面评价学生。例如《国际金融》课程考试总成绩中平时成绩占20%，期末考核占80%。其中，对平时成绩的考核方案如下：阶段性论文占40%，实训环节的汇率分析占30%，上课出勤及课堂综合表现占30%。

4.结论

探索构建行业标准的金融本科专业课程群，不仅为了提高教学质量，更为了适应社会对金融人才的需求。在研究中对我们的启示是：一是在定位上坚持灵活的市场导向和行业标准，强调具体课程的职业性和实践性。二是在金融实验课程构建中，打破课程界限，从行业标准的视角设置一些操作性强的实训项目，提前培养学生的岗位能力，为就业奠定基础。最后，通过发挥新课程群的功能，提高教学的层次和水平，使学生提前熟悉工作岗位，为就业奠定基础。

【参考文献】

[1]雷炜.高校课程建设现状分析与对策研究[J].高等工程教育研究，2008（1）.

[2]卢珍菊.金融学本科专业广义实验课程群建设研究[J].高教高职研究，2010（35）.

[3]黄达.在金融海啸中思考金融学科建设[J].中国金融，2010（20）.

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