担保贷款操作流程

担保贷款操作流程（精选11篇）

担保贷款操作流程 篇1

本中心对小额贷款担保，按以下程序操作：

一、受理担保申请

（一）核实是否符合小额贷款的受理对象

1． 个人申请小额贷款的，是扬州市区（广陵区、维扬区、开发区）内年龄在60周岁以内、身体健康、城市守信、具备一定劳动技能并领取《再就业优惠证》的下岗失业人员、城镇退役军人、城镇登记失业人员、大中专（技）毕业生以及被征地农民等（以下统称再就业人员），自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部门，向商业银行或其分支机构申请小额贷款的个人（以下简称个人）。

2． 企业申请小额贷款的，是扬州市区（广陵区、维扬区、开发区）内当年新招用再就业人员达到企业现有在职职工总数30%以上，并与其签订一年以上期限劳动合同的劳动密集型小企业（以下简称企业）。小企业的标准依据原国家经贸委、国家纪委、财政部和国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》（国经贸中小企业[2003]143号）执行。

除以上对象外的个人与企业均不具备小额贷款担保受理条件。

（二）核查小额贷款担保申请者的相关资料

1． 个人申请小额贷款担保的，需提供：

（1）居住地社区居委会劳动保障工作站出具的《下岗失业人员小额担保贷款前期审查表》；

（2）就业登记证复印件（第3、4页）；（3）再就业优惠证复印件（第1、2、4页）；（4）创业培训合格证复印件；（5）营业执照复印件（副本）；

（6）申请人及配偶的身份证复印件；（7）申请人及配偶的户口簿复印件。（2）~（7）项复印件需与原件核对一致。2．小企业申请小额贷款担保的，需提供：

（1）劳动部门核发的《劳动密集型小企业吸纳下岗失业人员认定证明》；

（2）劳动部门认定、担保中心审核并报财政部门批准的《劳动密集型小企业微利项目财政贴息申请表》；

（3）法人营业执照复印件（年检），国、地税的税务登记证（复印件），法人代码证；

（4）法人代表身份证复印件；（5）《公司章程》；

（6）上年末及当期的财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）。

（三）落实反担保措施

个人申请小额贷款担保的，原则上需第三方提供信用反担保，第三方应是无不良信用记录或其他经济违法行为的公务员、事业单位正式工作人员、部省属及地方经济效益好的企业中层以上干部、教师、医生以及其他有固定工作、年收入在2万元以上的人员，其中反担保者为个人的，应提供其所在单位的身份证明、身份证复印件，并签订担保人、贷款人、反担保人的三方合同；反担保者为企业法人的除签订三方合同外，还需提供法人营业执照复印件。如小额贷款者确实难以提供第三方信用反担保的，又有可执行的有效财产的，亦可以此实物进行抵押、质押。

二、审核担保申请

以上资料，手续完备后，对担保申请进行审核。

（一）实地查核 向社区调查申请者的信誉度，审核贷款人资料的真实性，经营项目的可行性或经营状况等，并在其申请表上如实填写调查结论。

（二）评审

1． 中心主任预审，若主任认为不具备小额贷款担保条件而否定的，则做评审不通过处理。

2． 中心主任预审通过的，则提交担审会评审。评审会成员一人一票，记名投票，三分之二赞成为通过。评审会成员均需在评审决议上签字。评审会一般一周一次。

凡资料齐全、情况属实的，我中心必须在一周内办结。对个人申请小额贷款担保的，不管是担审会通过还是未通过的，均需及时告知申请人。

对担审会通过的小额贷款担保申请，通知贷款人及时将相关材料送交商业银行，办理贷款手续。

三、跟踪贷款管理

（一）每月25日前及时准确掌握小额担保贷款归还情况；

（二）对未归还的应在当月底前电话了解未归还的具体原因，并进一步向贷款人讲明政策，要求其履行贷款合同；

（三）到贷款第三个月仍未归还的，应与商行工作人员一道登门了解其经营情况，查明其未归还原因，同时将贷款人未能逐月归还贷款的情况告知反担保人，并请其协助做好贷款人的归还工作；

（四）对因主观原因不能按期归还贷款的，除通知贷款人所在社区外，应视其具体情况采取相应安全措施；

（五）每月15日前将逾期贷款详细情况报市劳动部门，由社区协助催收；

担保贷款操作流程 篇2

一是明确实施条件。以失业保险基金统筹地区为单位,同时还应具备以下条件:按规定缴纳失业保险省级调剂金,当期支出不需要同级财政补助;失业保险基金滚存结余较多,能够确保扩大支出后的失业保险基金支撑能力在24个月以上。二是明确使用对象和支出项目。使用对象为全市各类自主创业人员提供创业扶持的创业贷款担保机构。主要用于预防失业、促进创业的创业贷款担保基金。三是明确促进创业项目内容。根据各地创业担保贷款工作需要,在坚持财政筹集担保基金主渠道、保证失业保险待遇正常支付的前提下,经同级人力资源社会保障部门、财政部门批准后,失业保险基金可适当借用于补充创业贷款担保基金。使用额度不得超过当年失业保险基金结余额度的15%。借用年限自申请批准之日起二年一个周期计算。借用到期后及时办理基金退还手续,如仍需要继续借用,重新提出借用申请。四是明确基金使用管理规定。借用的失业保险基金实行专户管理,封闭运行。创业贷款担保机构在其合作商业经办银行开设专户,该基金单独命名为失业基金促创业担保基金。失业保险基金促创业担保基金按照借用时间进行定期储蓄,确保正常收益,收益自动计入基金账户。该基金主要用途为创业贷款担保基金放大额度使用,按照其规模放大不超过5倍。创业贷款担保机构在贷款业务出现逾期的情况下,使用担保机构在合作商业经办银行存储的自有担保基金进行代偿。如遇重大突发情况,出现借用担保基金逾期贷款代偿现象,担保机构应按照有关规定,及时予以司法诉讼追偿,确保该基金安全平稳。社会保险经办机构可按季对借用担保基金使用运行情况进行核查监督。失业保险基金支出项目不得形成固定资产,不得用于人员经费、公用经费等支出,不得用于房屋建筑物构建和交通工具购置等基本建设支出。(李新周志刚)

又讯

经人社部社保中心批准,焦作市入选全国首批创建社会保险标准化建设先行城市。今后,全市参保人员将享受到更好的“记录一生、保障一生、服务一生”的社保标准化管理和均等化服务。

社会保险标准化建设“先行城市”是指在社会保险经办管理服务标准化建设中处于重要地位,具有一定引领、示范和辐射功能的区域中心。据了解,全国首批共有35个城市入选社保标准化建设“先行城市”,河南省共确定2个省辖市和1个县级市为“先行城市”,其中包括焦作市。此次标准化建设“先行城市”由焦作市社会保险事业管理局牵头,市社会医疗保险中心参与,涉及养老、医疗、工伤、生育、失业五个险种。

担保贷款操作协议书 篇3

甲 方(企业方)：公司

乙 方(操作方)：公司

甲方因建设项目需要资金，经与乙方协商，甲方银行同意为存款方开出定期存单给甲方贷款作质押担保，甲乙双方为明确责任，特签订本操作协议书，共同恪守。

第一条甲方在未签署本协议书前，须向乙方提供公司资料、拟建项目批文、财务报表、银行坐标等资料。甲方提供的资料要保证是真实有效的、是合法的项目经营者。

第二条甲、乙双方商定本次操作金额为万元人民币，首单为万元人民币。存款期限为三年（到期收回本金和利息）。按进帐总额一次性收取16% 贴息费用。

第三条甲方（企业）已与中国银行支行达成用款协议；并制定了银行还款计划；该银行同意为甲方出具承诺函（样本附后），此承诺函受益人为存款方。同时存款方将银行开出的定期存单，提供给银行为甲方贷款作担保质押品之用。

第四条甲方在确认本操作协议书时，需要在本条款中注明要求乙方携带资金或不带资金。若甲方选择携带资金，乙方则按携带资金额的5％收取资金成本费用（在3％履约保证金中冲减）。本次携带资金为万元人民币（不低于500万元）；乙方从收到甲方（携带资金费用）汇款之日起，操作人员在三个银行工作日内，将按携带资金额开银行汇票到甲方银行验证。

第五条乙方在收到甲方将已盖章签字的本操作协议书文本和费用后，乙方即安排操作人员带开户手续到甲方接款银行所在地操作。乙方操作人员进行后与本项业务相关的银行操作人员，核实出具承诺函内容、时间、交割方式及资金转定程序等相关细节完善手续后，操作人员即在银行开设临户。

第六条乙方临户设立后的第二天，甲方将已备齐的3％履约保证金款存入到乙方临户；在甲方具备同台支付剩余贴息费用的同时（或由银行出具费用担保书），银行将已出具的承诺函递交给存款方（正本原件）共管。存款方在约定时间内将资金划入临户。当款项到达临户显帐时，双方办理同台交割。乙方将临户款项转为定期存款与贷款银行办理质押手续，并收取有关文件。

第七条甲乙方在履约过程中，因甲方或甲方银行原因，导致业务终止，属甲方违约，甲方巳支付给乙方的费用不再退还。若是乙方违约，乙方将已收取的费用退还给甲方。

第八条本操作协议书双方签字人为最终责任人，任何一方违约都不涉及到中介方。

第九条本操作协议书正本壹式贰份，甲乙双方各执壹份。自从双方代表人签字之日起八个银行工作日内有效。逾期自动失效。

甲方（盖章）：乙方（盖章）：

代表人（签字）：代表人（签字）：

江西省创业担保贷款业务操作办法 篇4

为贯彻落实中国人民银行南昌中心支行、江西省财政厅、江西省人力资源和社会保障厅《关于转发<中国人民银行 财政部 人力资源社会保障部关于实施创业担保贷款支持创业就业工作的通知>的通知》(南银发(2017)33号)文件精神，推进我省创业担保贷款工作持续发展，进一步促进创业带动就业，结合我省实际，现制定本操作办法。

一、个人创业担保贷款(一)贷款对象

l．个人创业。省内符合条件的城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾入)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口等各类自主创业人员。

2．合伙创业或组织起来共同创业。指上述符合条件的贷款对象合伙创业或组织起来共同创业。

(二)贷款额度

个人创业担保贷款最高额度为10万元；合伙创业或组织起来共同创业的，最高不超过80万元。

(三)贷款期限。面向个人发放的创业担保贷款期限最高不超过3年。贷款经经办金融机构认可，可以展期1次，展期期限不

－1－ 超过1年，展期期限内贷款不贴息。

(四)贷款利率

个人创业担保贷款利率可在贷款合同签订日贷款基础利率的基础上上浮不超过2个百分点。各经办金融机构不得以任何形式变相提高个人创业担保贷款实际利率或额外增加贷款不合理收费。

(五)贷款贴息

对贫困地区符合条件的个人创业担保贷款，财政部门给予全额贴息；对其他地区符合条件的个人创业担保贷款，财政部门第1年给予全额贴息，第2年贴息2/3，第3年贴息1/3。对合伙创业或组织起来共同创业的，由人社部门审核提供合伙人数，财政部门按人均10万元的额度，按照个人创业担保贷款进行贴息。贴息资金由中央、省、市(县、区)按5∶2.5∶2.5的比例承担。享受到西部地区政策均，贴息资金由中央、省、市(县、区)按7∶1.5∶1.5的比例承担。

(六)9类创业人员的身份认定

创业人员有下列材料之一，可认定符合申请创业担保贷款的资格：

1．城镇登记失业人员持《就业创业证》或《就业失业登记证》(以下均称《就业创业证》)；

2．就业困难人员(含残疾人)持《就业创业证》或残疾证； 3．复员转业退役军人持复员军人的自主创业证或退役士兵让；

－2 － 4．刑满释放人员持刑满释放证明；

5．高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)持高校毕业证书(或大学生村官身份证明、国外大学毕业证书)，毕业的大学生由所在学校出具证明；

6．化解过剩产能企业职工和失业人员持《就业创业证》； 7．返乡创业农民工为持有营业执照或种、养殖业承包合同的农村户籍人员；

8．网络商户持在网络平台实名登记的打印件；

9．建档立卡贫困人口持贫困户档案卡或贫困劳动力一本通。(七)申请材料

1．个人创业申请创业担保贷款需提供以下材料：(1)申请人身份证及户口本复印件；

(2)婚姻证明及配偶的身份证及户口本复印件(未婚人员无需出具)；

(3)营业执照(相关部门核准颁发的经营许可证或种、养殖业承包合同；企业营业执照也可以申请个人创业担保贷款)；

(4)9类创业人员的身份认定材料之一；

(5)反担保保证人身份证复印件，工资收入证明；抵、质押提供抵、质押物复印件；银行承担全部风险的无需提供此项材料。

2．合伙创业或组织起来共同创业申请创业担保贷款需提供以下材料：

(1)合伙或组织起来共同创业人员的身份证及户口本复印件；

－3－(2)申请人(法人)的婚姻证明及配偶的身份证及户口本复印件(未婚人员无需出具)；

(3)非个体经营营业执照(可用相关部门核准颁发的经营许可证替代营业执照)；

(4)合伙创业或组织起来共同创业人员提供符合9类创业人员的身份认定材料之一；

(5)工商、民政等相关部门备案的章程。(八)反担保措施

个人创业(合伙创业或组织起来共同创业)申请创业担保贷款可采用的反担保方式包括：

1．党政机关、财政拨款的事业单位工作人员提供信用担保； 2．收入稳定的企业职工提供信用担保； 3．创业人员3户以上互相联保；

4．经创贷中心和经办金融机构认定信誉度高、有一定财产和稳定收入的其他人员；

5．资产抵押(建设用地使用权、企业房屋建筑物、个人住宅等)；

6．有价证券质押(存单、债券、其他有价证券等)； 7．各地贷款评审委员会认为风险可控的其他反担保方式。(九)其他

1．申请人年龄在18周岁以上法定退休年龄以内，个别特殊情况由各地贷款评审会研究确定。

2．申请人原则上向创业项目经营所在地申请创业担保贷款，－4 － 而非户籍所在地。

3．具备两种身份及以上的创业人员(提供身份认定材料)，应当优先发放创业担保贷款。

4．从事种养殖业、无法领取营业执照的承包经营者，符合创业担保贷款其他条件的，可以用村委会(居委会)以上单位确认的承包协议申请创业担保贷款。

5．合伙创业或组织起来共同创业人数以工商、民政等相关部门备案的章程确定人数为准。

6．技师学院高级工班、预备技师班和特殊教育学院职业教育类毕业生参照高校毕业生享受创业担保贷款政策。

二、小微企业创业担保贷款(一)贷款对象

所有符合条件的小微企业。(二)认定标准

小微企业的划分标准，按照工业信息化部、国家统计局、国家发展改革委员会、财政部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)，由各地贷款评审会执行。

(三)扶持条件

小微企业承包年内新招用符合创业担保贷款申请条件的人员(不包括大学生村官、留学回国学生、返乡创业农民工、网络商户)数量达到企业现有在职职工人数30%(超过l00人的企业达到15%)、并与其签订1年以上劳动合同。小微企业应无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等严重违法违规信用记录。

－5－(四)贷款额度

企业职工人数在50人以下的，申请贷款额度原则上不超过200万元，其中职工人数在10人以下的企业，1年内新增符合创业担保贷款申请条件的人员应达到3人以上。企业职工人数在50人以上的，申请贷款额度最高不超过400万元，其中200万元以内由财政按规定贴息。高层次人才创业可适当放宽人数核定标准。

(五)贷款期限

小微企业创业担保贷款期限最长不超过2年。对已享受财政部门贴息支持的小微企业创业担保贷款，不再通过创业贷款担保基金提供担保形式的支持。

(六)贷款利率

小微企业创业担保贷款利率由经办银行与申请创业担保贷款小微企业协商确定。各经办金融机构要深入贯彻落实《中共江西省委江西省人民政府关于开展降低企业成本优化发展环境专项行动的通知》（赣字〔2016〕22号）精神，不得额外增加贷款不合理收费。

(七)贷款贴息

对符合条件的小微企业创业担保贷款，额度在200万元以内的，按照贷款合同签订日贷款基础利率的50%给予贴息。贴息资金由中央、省、市(县、区)按5∶2.5∶2.5的比例承担。享受到西部地区政策的，贴息资金由中央、省、市(县、区)按7∶1.5∶1.5的比例承担。

－6 －(八)促进就业基地和创业孵化基地

1．对促进就业基地和创业孵化基地的贷款额度、期限、利率，按小微企业创业担保贷款政策规定执行。

2．对促进就业基地和创业孵化基地创业担保贷款在200万元以内的财政全额贴息，其中：中央财政承担25%，省财政承担12.5%，其余由同级财政部门承担。享受到西部地区政策的，可按中央财政承担35%，省财政承担7.5%执行，其余由同级财政部门承担。

(九)申请材料

小微企业(含促进就业基地和创业孵化基地等)申请创业担保贷款需提供以下材料：

1．法定代表人身份证复印件；

2．企业工商营业执照、相关部门颁发有法律效力的经营许可证等；

3．工商部门备案的企业章程(促进就业基地和创业孵化基地需提供人社部门的认定证明)；

4．与吸纳安置人员签订的劳动合同、工资表及工资发放凭证等资料证明；

5．经营场地证明；

6．上及申请当月的资产负债表(新成立的企业提供当月的资产负债表)；

7．其他材料。(十)反担保措施

－7－ 1．资产抵押(建设用地使用权、企业房屋建筑物、个人住宅等)；

2．有价证券质押(存单、债券、其他有价证券等)； 3．各地贷款评审委员会认为风险可控的其他反担保方式。(十一)其他

1．当年新办小微企业，吸纳就业人员可全部列入当年新增人员。其他小微企业新增就业人数，以银行系统发放员工工资记录核算，提供贷款当月流水和上一任何一个月的流水记录。

2．申请贷款的主体资格需是小微企业本身，而非小微企业法定代表人或者股东的个人贷款。

3．小微企业征信报告中存在严重违法记录或失信被强制执行的一律不予享受创业担保贷款政策。

4．小微企业存在严重损害职工合法劳动权益的，一律中止或不予享受创业担保贷款政策。

三、连续扶持机制(一)二次扶持

1．对已经通过创业担保贷款扶持实现成功创业，且按时归还创业担保贷款的个人创业，可视其经营扩大和带动就业人数(5人以上)增加的情况，提供二次创业担保贷款扶持。

2．二次扶持贷款额度根据个人信用状况和实际创业成果评估确定，最高限额不超过30万元。

3．申请材料在初次扶持的基础上增加：带动5人以上(含5人)就业并签订的劳动合同、带动就业人员的身份证复印件及工－8 － 资发放凭证(申请人员不计算在带动就业人数内)。

4．二次扶持一般距离首次发放贷款时间至少两年。(二)再扶持

对个人创业、合伙创业或组织起来共同创业、符合条件的小微企业、促进就业基地和创业孵化基地等，已经通过创业担保贷款扶持实现成功创业，且按时归还创业担保贷款的，可视企业稳定情况和带动就业情况，提供再扶持。

再扶持的额度和提供的材料按照个入创业、合伙创业或组织起来共同创业、小微企业、促进就业基地和创业孵化基地等贷款额度和申请材料执行。

四、地方创新

各地可适当放宽创业担保贷款申请条件、提高贷款额度、加大贴息力度，相关创业担保贷款由地方财政部门自行决定贴息，具体贴息标准和条件由市(县、区)结合实际予以确定。

对地方财政部门自行安排贴息的创业担保贷款，要与中央财政贴息支持的创业担保贷款分离管理、分账核算，并纳入全省创业担保贷款财政贴息资金管理信息系统统一管理。

五、申请程序和要求(一)贷款申请

符合创业担保贷款申请条件的创业人员或单位，持上述申报材料到创业项目所在地人社部门所属的创业贷款担保中心提出申请；也可到创业所在地人社事务所提出申请，再由人社事务所向创贷中心推荐。网上申请的，按网上流程办理。

－9－(二)贷款受理和资料审核

创贷中心工作人员对申请人提交的申报材料进行审核，核实材料的真实性，对符合申请条件的，正式受理其贷款申请。

(三)贷前调查

创贷中心指派专人(两人以上)与经办金融机构一起对申请个人(小徼企业)的创业项目进行实地调查。全面了解申请人家庭情况、身体状况、信用程度、技术专长、还款能力以及创业项目的经营情况、市场前景，掌握反担保保证人或抵、质押物相关情况。各地可根据实际情况对受理审核和贷前调查做出具体安排。

(四)审查推荐

创贷中心贷前调查人员如实反映实地调查情况，并提出书面调查意见，呈贷款评审会审批。对符合条件的贷款申请，由创贷中心向经办银行推荐，担保贷款由创贷中心与反担保保证人或抵押人签订《反担保合同》。对条件不成熟或不符合条件的贷款申请，创贷中心负责向申请人说明理由。

(五)银行放款

经办银行在收到创贷中心的推荐后，审查创业人员的银行贷款记录和征信情况，与创贷中心签订担保合同等有关合同，按商业贷款有关规定和程序进行审核并及时发放贷款，贷款发放后及时将放款凭证、放款合同及担保合同交创贷中心。

(六)贷后管理

贷款发放后，创贷中心要与经办银行共同做实贷后管理，定期回访，到借款人经营实地了解贷款使用、生产经营等方面真实 － －10情况，提供必要的帮扶指导。

(七)贷款回收

创贷中心和经办银行在贷款到期前一个月分别向借款人和反担保保证人发送《提请还贷通知书》，提示借款人筹集资金做好还款准备，提醒反担保保证人承担连带责任保证督促借款入按时还款。对贷款到期1个月后，仍未归还贷款的借款人和反担保保证人，由创贷中心配合经办银行采取经济、行政和法律手段相结合的办法予以催收。

附件：江西省创业担保贷款标准化操作范本

诉讼保全担保操作流程 篇5

一、诉讼保全的目的

在我国的司法实践中，诉讼当事人只有通过主动申请财产保全才能有效防止对方当事人抽逃或者隐匿财产以达到保障自身实体权益的诉讼目的。然而财产保全依据我国民事法律的规定应当提供担保，担保公司为当事人提供的这项服务就是为了协助当事人能够通过财产保全实现最终的诉讼目标。

二、操作流程

1、申请人向担保公司提出担保申请并提交相关材料

2、担保公司在材料齐全后2个工作日内完成审核并通知申请人签约

3、申请人与担保公司就提供担保服务签约并由担保公司向相关人民法院出具《担保函》

4、担保公司委派专人进行案件的保后跟踪

三、需提交资料

(一)案情资料

1、诉讼财产保全申请书副本

2、该案件诉状副本

3、该案件证据材料副本

4、需保全财产的线索

(二)当申请人为自然人时所需的身份证明

1、个人身份证明

2、户籍证明

3、婚姻状况证明

(三)当申请人为法人时所需的资格证明

1、企业营业执照

2、法定代表人身份证明

3、近期财务报表

诉讼保全担保申请书

申请人：xxxxxxxx 公司地址：xxxxxxxx 法定代表人：xxx

被申请人：xxxxxxxx 公司注册地址：xxxxxxxx 原办公地址：xxxxxxxx 现办公地址：xxxxxxxx 法定代表人：xx

请求事项：

立即冻结被告银行存款人民币经xxxxxx元(xx万元)或查封、扣押相当于xxxxxx元人民币的财产。

事实与理由：

申请人已就申请人与被申请人之间的合同债务纠纷争议向xx市xx区人民法院提起诉讼。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第92条等有关规定，特申请对被申请人采取冻结其银行存款xxxxxx元或查封、扣押相当于xxxxxx元财产的保全措施。被申请人银行帐号：xxxxxxxxxxxx(中国建设银行北京工商大厦支行);xxxxxxxxxxxx(xxxxxxxx分公司建设银行帐号)。如因采取保全措施不当，造成被申请人财产损失，由申请人承担责任。

此致

xx市xx区人民法院

原告：xxxxxxxx公司

法定代表人：

创新农村贷款担保方式探析 篇6

一、农村经济发展对贷款的迫切要求

随着我市农业企业化进程的不断加快, 农产品加工、营销企业、农业种养业、农民专业合作经济组织等农业企业对贷款需求量不断攀升。

(一) 农业经济组织的资金需求情况

我们对10家农业种养企业、15个专业合作社进行了调查。从调查的情况看, 农业种养企业和专业合作社的资金缺口较大、贷款需求十分旺盛。所调查的10家农业种养企业已得到贷款500万元、平均每家贷款50万元, 目前还有6家企业尚缺资金210万元。所调查的15个专业合作社已获贷款450万元、平均每个30万元, 目前还有10家合作社尚需资金 (贷款) 100万元。

(二) 农户贷款的需求情况

我们从农户数、地域分布、需求结构和额度在全市十县一区开展了调查。调查发现:从贷款需求户数统计:明确表示不需要贷款的农户仅占被调查农户总数的15%;认为贷与不贷无所谓或暂时出现资金困难可通过亲属朋友解决的农户约占28%;有明确贷款愿望的农户占57%。其中, 有强烈贷款需求的农户约占被调查农户总数的35%。从贷款需求地域分布上分析:经济越发达区域农户对贷款需求较旺盛, 县域农户对贷款需求约占53%左右, 城乡结合部农户对贷款需求则高达65%左右。从贷款需求结构上分析:有贷款需求的主要是集中在从事特色种植、养殖业、加工业、运输业和家庭副业等农户, 而从事传统种植业, 农忙种地、农闲打工的农户则表示需要贷款的较少。

(三) 农户贷款用途情况

调查户数中10%左右的农户贷款用途为建房、治病、子女上学和消费等基本生活、生产需求;30%的农户为家庭种植、养殖、其他副业或购买小型农机具等小型生产资金需求;40%的农户为规模化种植、养殖、运输、加工等扩大化生产资金需求;20%的农户为规模化、产业化、企业化对资金的需求。农民对资金的需求不再是以往解决生活困难和购买籽种化肥等基本生产资料方面, 而是为扩大生产方面的资金需求。

(四) 农户贷款额度情况

调查发现农户资金需求大多集中在5千元至10万元, 此区间约占总人数的85%。其中资金需求为5000元至3万元农户约占35%, 资金需求为3万元至5万元的农户约占30%, 资金需求5万元至10万元的农户约占20%, 资金需求10万元以上者约占13%。10万元以上资金需求的主要是农村小企业或规模化养殖户, 有相当部分农户提出20万元以上贷款需求。农户资金需求低于5000元比例很小, 约占总调查户数的2%。

二、农村贷款不足的成因分析

目前我市农村贷款方式主要有小额信用贷款、“公司+农户”贷款、“农户联保”贷款、乡村小企业联保贷款、中小企业担保贷款、“工资本”贷款、返乡农民工创业贷款, 林权抵押贷款、党员创业贷款、金碧惠农卡等。担保的形式主要有保证、抵押和质押三种。其中保证为法人、自然人的信用担保, 抵押和质押为物的信用担保。这三种担保形式都是传统的担保方式, 在贷款担保中发挥着非常重要的作用。小额农户信用借款, 额度在1万元以下;金碧惠农卡授信贷款, 额度在3万元以下;以上两种贷款为信用借款, 无须借款人提供抵押物。但以上方式还不能满足农村经济发展对贷款的需求, 其原因主要有:

(一) 农民可供担保、抵押的财产少

多数金融机构在审批农户抵押贷款时, 要求申请的农户两证齐全, 即“土地使用证”和“房产证”。由于目前农村住宅用地不能办理“土地使用证”, 不能自由转让或自由使用, 无法作为合格的抵押物。再加上农村地处偏僻、交通条件差、配套设施不完善等原因, 导致农村房屋的流动性很差, 处分受限多, 变现机会少。

(二) 农村担保资源严重不足

农村经济活动的主体主要为农户、个体工商户、承包户、专业合作社、乡村企业等, 大多自有资产少, 收入不稳定, 代为清偿债务的能力不足, 很难成为农村金融机构认可的保证人。目前, 面向全市农村的信用担保机构基本没有, 且农村担保物范围狭窄, 现行法律对农村担保物的限制仍很多。土地和房屋是农民的主要财产, 以其提供担保受到法律禁止或者限制, 虽然农林畜渔等产品可以作为担保物, 但其自身缺陷, 很难得到金融机构的认可。

(三) 担保的社会服务待完善

首先是政府确权登记滞后, 目前全市农村集体土地和林权的确权登记工作起步不久, 不动产产权不清、权利主体不明、界限模糊、面积不准的现象大量存在, 很多资产因所有权、使用权不明而不能实现抵押。其次是全市农村地区社会中介服务脱节, 农村地区商品化、社会化、组织化程度较低, 为农村抵押物提供评估、流转服务的中介机构欠缺。再次是农业政策保险缺位。当前, 政策性农业保险发展处于初始阶段, 远不能适应农村需要。

(四) 银行担保方式创新不足

近年来, 金融机构加大了对信贷管理的考核力度, 致使基层机构没有信贷创新权力。同时, 金融机构普遍存在不动产抵押偏好, 对其他担保方式审慎有加, 与担保组织的合作不主动, 限制了担保机构功能的发挥。

三、农村贷款担保方式创新的路径选择

农村信贷服务是农村金融服务的主要内容, 而信贷服务的难点在于担保落实问题, 因而农村贷款担保方式创新无疑是农村金融产品和服务创新的关键。

(一) 完善担保组织体系

我市农产业有较大的发展空间, 对资金的需求比较大。调查显示, 在我市涉农银行提出贷款申请的农户, 取得贷款的不足20%, 农村贷款担保、抵押、质押市场发展空间很大, 政府对农村贷款业务也比较重视, 有较好的外部条件。通过设立多层次的担保基金和担保机构, 鼓励各类信用担保机构拓展符合农村特点的担保业务, 可建立专业化的信贷担保机构、农村信贷担保基金、专门针对农户和农村中小企业的担保公司;鼓励与借款人有联系的“龙头”企业作为担保人;推广联合增信的各类信用担保组织。

(二) 扩大有效担保范围, 创新担保方式

创新农林畜渔产品预期收益担保制度, 通过法律修订、法律解释或者特许试点等措施, 逐步放松对农村抵押物的限制。在农户联保贷款等担保方式的基础上, 可尝试推行以行政村为单位, 由诚实守信且具有一定产业技能和劳动能力的村民组成诚信联谊会, 签订《村民诚信自律担保责任书》, 承担互相担保的责任, 靠诚信自律取得银行信贷支持。

(三) 加强产权市场建设

在农村, 农户拥有的财产主要有集体土地使用权、房产、农作物、牲畜、果园以及可开发利用的荒山、滩涂、林地等, 但这些财产难以实现自由流通转让, 因而不能实现有效抵押。《物权法》的颁布实施为金融创新提供了法律依据。因此, 完善农村资产的评估、登记、交易、抵押等配套机制, 规范农村产权的管理与流通, 建立适应农村要求的专业化评估机构, 形成科学的评估体系和评估规范是解决目前农村担保抵押不足的有效方式。

(四) 加快推进农业保险, 推动金融产品创新

不断扩大政策性农业保险试点范围;加大财政保费补贴力度;积极发展种植业、林业、家禽、淡水养殖和地方特色农业等领域的保险。涉农金融机构要适当下放信贷产品创新权力, 摒弃过度依赖不动产抵押的经营理念, 优化担保方式, 丰富担保贷款品种;大力开发符合农村实际特点的“信贷+保险”的金融服务新产品, 如“惠农卡+农户”小额贷款、农村小企业简式快速贷款、“合作社+农户”贷款、“合作社+农户+保险”贷款等;开展基于联合增信的联保贷款创新, 探索与担保机构有效合作的新途径。

(五) 加强农村信用体系建设, 为金融支持“三农”创造良好的生态环境

个人住房公积金贷款担保业务流程 篇7

业务受理

借款人提交所需的材料（购房证明、身份证明、收入证明、婚姻证明等等）到担保公司或公积金中心办理贷

款担保业务受理。

风险调查

根据业务受理要求，担保公司核查借款人提供的材料，核实房屋真实性，出具风险调查报告，审核通过后，递交相关材料到公积金管理中心审批

贷款审批

公积金管理中心审批通过后，将相关资料转到银行。

签订《借款合同》

借款人夫妻双方带身份证、户口本、结婚证、房屋所有权证（或商品房预售合同）到银行签订《借款合同》。

签订《担保合同》、办理抵押登记

借款人夫妻双方带身份证、户口本、结婚证、《借款合同》、房屋所有权证（或商品房预售合同），到担保公司签订《担保合同》、授权委托书，办理抵押登记手续，缴纳担保服务费、抵押登记费等费用。

银行放款

质押贷款操作流程 篇8

一、客户申请

采取质押形式的贷款客户向信用社客户经理提出贷款申请。借款人填写《山西省农村信用社自然人借款申请书》。借款人、出质人同时到场，并提供本人有效身份证件，有价权利凭证、填写《权利质物清单》。

二、申请受理

客户经理受理后对借款人、出质人身份证、借款记录等项目的非现场调查，确认是否符合贷款条件。

三、质押物调查

客户经理咨询质权人单位的储蓄会计，查询借款人提供的有价权利凭证是否真实有效，有无挂失、冻结、止付。如权属状态有效，进入现场调查程序。

四、现场调查

客户经理及协助调查人对借款人进行现场调查，调查借款人填写的个人情况是否属实，贷款用途是否正当合法等，同时要求出质人家庭主要成员签订核实《共有人承诺书》，同意将有价权利凭证作为质押贷款的质押物。

五、办理出质物的止付登记

质权人单位的储蓄会计填写《有价权利凭证止付通知书》，在出质人填字同意，权利凭证单位盖章后，办理止付登记手续。权利凭证附止付通知书第一联后，上报联社财务部保管。客户经理将第二联入贷款档案。

六、签订质押合同

客户经理撰写调查报告、填写《调查承诺书》，与借款人签订权利质押合同，借款借据等。

七、贷款审查

信贷会计、主管会计对客户经理移交贷款资料等要素进行审查，对审查存在问题的交客户经理完善要素。审查结束后填写《信贷人员审查承诺书》。

八、贷款审批

信贷会计将贷款资料交信用社贷审小组，贷审小组进行贷款审议，审议签字同意后，按照贷款审批流程报有权审批人审批，审批完毕后贷款资料移交信贷会计。

九、贷款发放

信贷会计对系统审批结束的贷款，在信贷系统操作完成后，在借款凭证上加盖名章，交会计主管复核，会计主管复核无误后在1-6联凭证上加盖名章退回信贷会计办理贷款发放手续。

十、借款人签字

信贷会计在柜面上核查取款人身份证与借款人是否一致，如一致，要求借款人在第二联（记账凭证）签字。如不一致，要求客户经理通知借款人本人办理。

六、贷款付出与审核

审核符合条件后，由客户经理本人或授权信贷会计在信贷管理系统录入相关信息，打印借款借据，交客户签字盖章后，递交综合柜员办理贷款发放手续，并将贷款资金转入借款人经核实后的信用社帐户，严禁以现金方式发放贷款。

十二、档案保管

信贷会计将借据专夹保管，贷款资料入档保管。

十三、贷款归还。

担保贷款操作流程 篇9

笔者认为, 当前县域经济欠发达地区下岗失业人员小额担保贷款实施难的主要原因:

1. 认识不到位。

一些领导没有真正意识到做好下岗失业人员小额担保贷款工作, 不仅能够鼓励自谋职业和自主创业, 而且还能够实现扩大就业的倍增效应。他们对此项工作重视不够, 支持的力度不大, 主要表现在对有关小额担保贷款方面的文件和会议精神, 了解少, 思考少, 调查研究少;对下岗失业人员反映贷款难问题, 关心过问少, 精力投放少, 采取动真碰硬措施少;对下级职能部门提出的意见和建议, 专门会办少, 牵头协调少, 落实到位少。还有一些领导思想保守, 过于关注贷款担保基金的安全性, 不肯放开手脚开展下岗失业人员小额担保贷款工作, 少数地方甚至出现不宣传此项扶持政策情况。

2. 担保基金严重不足。

各地的下岗失业人员小额贷款担保基金通常由上级委托代管和本级财政安排的基金两部分组织。上级委托代管的担保基金远远不能满足实际需求, 而在经济欠发达地区由于财政支出吃紧, 本级财政安排的配套基金只能从地方募集的再就业资金中列支。事实上, 再就业资金既要用于特困职工的解困救济, 又要用于企业军转干部的生活困难补助、就业困难人员的岗位补贴和社会保险补贴等方面的经费支出, 常常是收不抵支, 很难再有或者根本没有剩余部分补充当地担保基金的不足。担保基金严重不足与下岗失业人员贷款需求旺盛矛盾, 已成为县域经济欠发达地区小额担保贷款实施难的最大阻碍。

3.商业银行缺乏内在配合的动力。银行每发放一笔大额的自营贷款能获得很大的利润, 而发放下岗失业人员小额担保贷款每笔通常不超过2万元, 且目前只能执行人民银行公布的贷款基准利率, 获取的利润很小。又由于下岗失业人员小额担保贷款发放的笔数多、程序不能减、人工成本高等原因, 大多数商业银行不愿意接手这项业务。按照政策规定, 银行可按照担保基金的1:5发放下岗失业人员小额担保贷款, 但承办银行往往以风险过高为由, 将比例降到1:1, 甚至更低。在追求利润最大化, 风险最小化目标定位下, 商业银行很难提高承办下岗失业人员小额担保贷款业务的积极性。

4.申贷程序繁锁。下岗失业人员申请办理一笔小额担保贷款要经过好多程序, 先是资格准入, 看是否符合申办条件, 要经自愿申请、社区推荐、街道确认、劳动保障部门审批等程序;再是办理担保和反担保手续, 在找到反担保人担保或是提供其他形式反担保后, 由贷款担保机构确认反担保手续并承诺担保;最后是承办银行核贷, 经基层银行对申办的下岗失业人员的信用记录、婚姻状况等相关情况审核后报上级银行审批, 上级银行批准同意后再转基层银行发放。许多下岗失业人员因程序多, 手续繁, 办理时间长, 找反担保人难等原因, 自动放弃申办, 或中途退出。

要想有效推动下岗失业人员小额担保贷款工作的开展, 笔者以为, 应采取以下措施:

1.强化责任, 着力解决重视不够问题。一是下达目标考核任务。要把下岗失业人员小额担保贷款工作作为促进就业再就业、维护稳定的头等大事, 定期定额下达小额贷款担保基金指标和放贷指标, 并列入地方政府为民办实事目标考核内容, 将发放小额担保贷款的实绩与下达地方的就业再就业“以奖代补”资金挂钩。二是健全责任网络。层层签订下岗失业人员小额担保贷款工作目标任务责任状, 形成县与财政、劳动保障、镇 (区) 等相关部门, 镇 (区) 与街道、社区签订的责任网络。三是加强监督检查。采取“月督查、季通报、年考核”的办法, 强化自查督查, 严格考评程序, 切实杜绝虚报政绩现象。

2.多措并举, 尽力解决担保基金严重不足问题。国家、省和市级财政要进一步增加担保基金额度, 尽可能地拿出足够的担保基金委托经济欠发达地区财政代管, 有条件的地方要及时安排配套基金补充担保基金的不足。与此同时, 省级政府要积极争取有关商业银行的支持, 将担保基金的发放贷款比统一定位在1:5。此外各地还可通过对贷款人开展创业指导、进行跟踪服务等办法提高贷款回收率, 还可通过加大审核力度等办法杜绝骗取贷款情况的发生, 最终将贷款损失降低到最大限度, 以确保有限的担保基金发挥最大作用。

3. 创新机制, 全力解决程序繁锁问题。

要想提高下岗失业人员办理小额贷款效率, 建议采取的办法是:在资格准入审批方面, 直接由社区推荐, 报地方劳动就业机构审批, 再由社区定期将批贷的所有人员表格一次性报街道备案, 减少街道复查环节;在反担保方面, 可采取邻里连保, 不因无抵 (质) 押担保或找不到有稳定收入人员担保而申领不到贷款;在银行核贷方面, 直接放权基层银行审批, 取消报上级银行环节;在办理时间方面, 银行对符合贷款条件的人员, 限在5个工作日内办结。

4. 加大激励力度, 努力解决积极性不高问题。

银行贷款流程细节操作方法 篇10

在房贷中委托货款一天，资料检查补充及预估财产3天，原银行提前还款申请

银行面签、查征信1天、公证、评估3天

个人信用报告目前主要包括以下几大类信息：

一类是个人基本信息(如姓名、性别、身份证号、家庭住址、出生日期、工作单位、联系电话等);

二类是信用交易信息，主要包括信用卡信息(如办卡时间、银行、还款状况等)、贷款信息(如按揭买房、买车的时间、贷款余额、还款情况等)、为他人担保的信息等;

三类是其他信息(如个人公积金、养老金信息等)。

随着信用条件日渐成熟，个人信用报告中还将陆续收录进个人欠税信息、法院判决信息、电信缴费信息等。

抵押权实现概述

经抵押双方当事人签订抵押合同并办理房地产抵押权登记后，依法成立的房地产抵押权即产生相应的法律效力，抵押人与抵押权人之间应依照合同的约定承担相应的权利义务。房地产抵押权的实现是指债权已届清偿期而未完全清偿时，抵押权人就抵押物的价值优先受清偿的法律行为。

房地产抵押权担保的债权范围包括：(1)债权;(2)利息;(3)违约金;(4)损害赔偿金;(5)实现房地产抵押权的费用。当事人在抵押合同中对房地产抵押担保的债权范围有约定的，从其约定。

贷款人(出借人)的主要权利

(1)根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等;

(2)有权请求返还本金和利息。

(3)对借款使用情况的监督检查权。贷款人可以按照约定监督检查贷款的使用情况。

(4)停止发放借款、提前收回借款和解除合同权。借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。

1、银行为贷款中介牵线搭桥

有些担保公司通过制作假合同、假证明的方式，为客户从银行贷款套现。而根据媒体报道，一些银行为片面追求利益，置监管部门的监管条例、国家法律法规不顾，为中介机构牵线搭桥，骗得银行贷款。

在有媒体走访的工商银行(601398,股吧)、农业银行(601288,股吧)、浦发银行(600000,股吧)、华夏银行(600015,股吧)和天津银行5家银行中，工作人员都劝不符合贷款条件的客户找中介帮忙。

2、电信诈骗：银行助纣为虐

电信诈骗猖獗，骗徒当然可恨，原来电信公司及银行都是“帮凶”。内地去年电信骗案逾30万宗，损失逾百亿人民币(下同)。作为诈骗必经渠道之一，银行监管不力，却从中获得3%的利益，年赚数亿。

据悉，很多受骗民众报案后，银行未能配合警方，及时冻结账户，令民众白白损失。银行更未落实实名制，令骗徒有机可趁。深圳早前侦破一宗2264万电信骗案，缴获1720张银行卡，无一是实名办理。

3、出售客户身份及征信信息

2012年，据央视3.15晚会报道，包括招商银行(600036,股吧)、工商银行等多家银行工作人员都向犯罪分子售卖了多份包括个人征信报告、银行卡信息在内的个人信息，一份信息十元到几十元不等。而最终，犯罪分子利用这些信息，可以通过诈骗手段将受害人银行卡中的钱悉数转走。

其实，不止个别银行内鬼，银行与保险(放心保)等金融机构之间也长期存在个人信息和信用记录交换的渠道。有的银行只需要给保险等机构提供一份月均存款余额万元以上的客户名单与相关电话信息，保险公司方面就能根据实际销售结果给银行与电话后台业绩分成。

4、存款变保险 银行故意的

很多人都遇到自己的存款无缘无故变成保险的事情。但一个惊人的秘密是，银行从中获得了很大的利益。银行柜员在你的储户账号上进行了存款、取款、买保险三项操作，但他们却可以选择只打印存款一个选项。

按照业内一般行情，保险公司每卖一张保单要给银行保费7%左右的佣金。除此之外，银行工作人员、支行领导个人也会从中捞得外快。某大型国有商业银行基层员工透露，一张年付5000元的保单，银行基层员工、支行领导个人就要分别从中提取100多元的绩效。而保险公司逢年过节还要到银行“维护关系”。

5、财政预算不能及时拨付与银行也有关系

每年全国人代会审议批准预算报告大约一个月后，财政部会将财政预算拨到各个部门。但财政预算为何迟迟不发?

上海市松江区委书记盛亚飞爆料称，这里面与银行之间也有猫腻。盛亚飞称，“这些钱只要放在银行几天，银行会给它丰厚的回报，不是利息，而是丰厚的回报，所以选择放在哪家银行、放几天是有猫腻在里面的”。

6、银行因为考虑成本不愿推广安全性更高的IC卡

中国是克隆卡犯罪的多发地，磁条卡是根本原因。据称，一套复制、制作银行卡的设备仅需7000元左右，在网上或电子市场都可轻易买到。而从把信息输入电脑，到重新写入一张磁条卡，只需几十秒钟。有数据显示，2011年仅广东省因银行卡疑似被克隆而向人民银行投诉的数量是2010年的近9倍。

我国现有银行卡量约31亿张，5000万张左右的金融IC卡目前仍是“少数派”。目前一张IC卡的成本平均是30元左右，而一张磁条卡的成本仅不到1 元，IC卡的成本是磁条卡成本的30倍，如此大的成本差距致使银行推广IC卡并不尽力。根据银监会的规定，更换银行卡的工本费用应由银行承担。

7、贷款利息之外还要额外付息

据央行研究局2003年一项大面积调查，全国正规金融机构贷款在正常利息之外的额外付费已成为一项“潜规则”。平均而言，企业在每笔贷款正常利息之外的额外付费和为维持与金融机构“良好借贷关系”的费用合计，相当于贷款额的9%。2006年全国金融机构贷款22万亿元;考虑大型企业贷款条件有利，较少发生这种情况，按贷款额的一半推算，额外付费给全国金融机构相关人员带来的灰色收入可能高达1万亿元。由此造成的不良贷款损失还未计算在内。

8、出口被增长 银行获利最大

银行为了利益经常罔顾法律。在中国出口数据大增的背后，就有银行的“原罪”。《第一财经日报》曾刊登《深圳保税区货物“兜圈游”：日赚汇率差200万》、《80次“出口”如何套取海量热钱》、《热钱再溯源：借道银行产品潜入》等文剖析出口“亮丽”数据背后的疑云。

GS小额贷款公司操作流程 篇11

贷款业务操作流程

第1章总则

第1条为规范员工贷款业务操作程序，切实防范贷款风险，结合公司《贷款管理制度》、《贷款风险管理制度》及公司贷款业务实际，特制定本贷款业务操作流程。

第2章贷款顺序的划分

第2条公司贷款按先后顺序分为四个阶段：

1、贷款受理初审阶段；

2、贷前调查阶段；

三、贷款审批发放阶段；

四、贷后检查阶段。

第三章贷款受理初审阶段

第四条贷款受理初审阶段包括贷款项目初步接洽、贷款项目初步意见交换与贷款项目资料收集、客户基本资料录入与贷款项目资料移交等程序。

第五条公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈（原则上由贷款业务部客户经理与风险管理部业务员各1名或风险管理部客户经理和贷款业务部业务员各1名同时在场），如在场的客户经理与业务员均不同意该贷款项目，在贷款业务部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本

理由向总经理做简要汇报。如参与洽谈的客户经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写《约谈纪要》，由客户签字确认。

第六条贷款业务部参与该贷款项目洽谈的客户经理（或业务员）将《约谈纪要》（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款业务部经理并做陈述汇报，如贷款业务部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知客户经理向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款业务部经理进行检查，不齐全的再由客户经理继续予以补充，直至确认收集齐全为止。

第七条贷款业务部经理确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕后，由贷款业务部负责该贷款项目的客户经理将该贷款项目信息录入计算机，并将所收集的资料移交至风险管理部。

第四章贷前调查阶段

第八条贷前调查阶段。包括资料复核、贷款客户填写贷款申请书、贷款项目现场调查、各部门根据掌握情况撰写贷款调查报告等程序。

第九条 风险管理部对贷款业务部移交的贷款项目资料进行审核，如审核过程中发现资料不齐全或资料不符合我公司要求的，退回贷款业务部进行补充或更正；特定条件下，风险管理部也可以自行接触客户索要相关资料。

第⑩条风险管理部工作人员审核贷款项目资料，确认客户资料的真实性、有效性和完整性，在确认核对的资料上签字。在与贷款业务部沟通后，由贷款业务部通知贷款客户正式填写贷款申请书。

第⑩1条风险管理部和贷款业务部根据各自部门计划，合理安排时间与人员，对贷款项目进行现场调查，正确运用“看、听、问、侦”的调查手段，全面、有效掌握借款人、担保人、所提供抵质押物的真实状况。

第⑩2条现场调查结束后，风险管理部将审核完毕的资料移交至贷款业务部。

第⑩三条贷款业务部撰写《贷款项目业务调查报告》，风险管理部撰写《贷款项目风险评估报告》，保存至安全磁盘，待贷款项目审批时调阅。按经手项目的先后顺序填写并提交贷款审批呈报单。

第五章贷款审批发放阶段

第⑩四条贷款审批发放阶段。包括召集召开贷款审批会议、办理贷款项目中所需办理的相关辅助手续、与贷款客户签署借款合同及其从合同、通知贷款客户办理借款手续、正式放款等程序。

第⑩五条贷款审批呈报单按顺序呈报至总经理处后，总经理择时安排召开贷款审批会议。

第⑩六条贷款项目在贷款审批会议中因违反原则性原因不能通过的或由总经理行使1票否决权的贷款项目，该项目到此结束；贷款项目因资料不齐全或不符合我公司规定的，由贷款业务部对其资料补充后，再行上报审批会议。

第⑩七条贷款审批委员会通过的贷款项目，需要评估报告或估价协议以办理抵、质押登记手续的的，风险管理部向贷款业务部索取客户资料并陪同客户办理，办理完毕后通知贷款业务部填写借款合同及其他相应合同。

第⑩八条贷款业务部填写好贷款项目所需要的所有合同后，经贷款客户签字（盖章）后送至总经理处签署，签署完毕，由贷款业务部将所有合同移交至风险管理部进行复核。

第⑩九条风险管理部复核签署的所有合同后，陪同贷款客户办理相应的公证、登记手续。

第2⑩条风险管理部办理完毕公证、登记手续后，将客户资料移交至贷款业务部。

第2⑩1条 贷款业务部留存贷款档案所需用的相关合同后，将借款合同及其他合同、质物、抵押登记手续移交至综合财务部。

第2⑩2条综合财务部审查接收到的所有合同，及时将质物、抵押登记手续等视同现金妥善保管，无疑议的告知总经理，并提示贷款业务部通知贷款客户来公司办理借款手

续（签署借据）。

第2⑩三条客户签完借据后，由综合财务部经理送至总经理处签字，签字完毕，综合财务部放款。

第六章贷后检查阶段

第2⑩四条贷后检查阶段。公司贷款业务部、风险管理部及综合财务部按分工对贷款项目行使如下职权：

第2⑩五条贷款业务部职责：

1、对因国家利率政策调整或其它原因需变更合同时，贷款业务部应在1个工作日内通知客户并对需要变更的贷款合同进行变更；

2、对需要变更合同条款的借款合同或担保合同，应在三个工作日内收集全相关贷款变更和补充资料。

第2⑩六条风险管理部职责：

1、通过电话、约见和深入现场调查等方式及时掌握了解贷款资金用途以及贷款人的经营情况；

2、通过电话、约见和深入现场调查等方式及时掌握了解抵、质押物现状以及了解担保人现状；

三、通过电话、约见和深入现场调查等方式及时掌握了解借款人还款意愿和还款能力；

四、贷款本、息到期三日前以书面、短信、电话等方式通知客户按时还本或付息；

五、及时发送催收通知书并取得合法的回执。

六、对贷款项目的跟踪检查情况，每半个月做1次书面报告。

第2⑩七条综合财务部职责：

1、及时对贷款利息进行计算复核；预测本月利息收入，并告知总经理。

2、会同风险管理部及时、准确计收贷款本息；

三、贷款本、息到期三日前以书面、短信、电话等方式通知客户按时还本或付息。

第七章附则