中信银行信用卡金卡（精选11篇）
作者：金投网
中信银行标准信用卡，全国首张彩色金卡，让您尽享比普卡更胜一筹的专属礼遇，更能代表您的身份与地位。密码保护安全消费，除了签名之外您现在可以选择在商户刷卡消费时是否使用密码，筑起安全用卡第一道防线，让您刷卡更放心。如您选择使用密码，在境内及境外银联网络商户刷卡消费时需要使用密码加签名。尊贵权益，卡友权益，尊贵享受，成为中信金卡会员，您除了享有以上的专属权益优惠外，还包括其它卡友权益。
自2003年起, 营口市在农村精神文明建设“十星级”文明户中开展“以文明作担保、以诚信作抵押”的道德信贷金卡工程, 不仅促进了农民致富增收, 而且改善了农村金融生态环境, 形成了讲文明、守诚信、奔小康的社会新风尚。
一、主要内容与成效
2003年4月, 营口市把已开展多年的农村精神文明建设“十星级”文明户评选工作与农村信用社农户小额信用贷款工作结合起来, 通过向他们发放道德信贷金卡, 激发他们参与农村文明诚信建设的热情, 同时助力农村信用社提升服务“三农”的能力和水平, 增加收益, 降低经营风险。此项工作命名为“道德信贷金卡工程”。其中, 道德信贷金卡是农村信用联社为实施道德信贷金卡工程, 专门面向农村精神文明建设评选出的“十星级”文明农户推出的一个高端信贷服务创新产品, 因特别要求贷款户“以文明作担保, 以诚信作抵押”, 且贷款凭证选用金色而得名。
贷款户凭此金卡可享受四项优惠服务:一是在核定期限内不再用任何抵押, 只凭一卡 (信用金卡) 、一簿 (户口簿) 、一证 (身份证) 、一章 (个人私章) , 随时可到农村信用社贷款, 即“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”;二是享受普通授信农户5倍即5万元的最高授信额度;三是享受贷款优先、利率下调10%和服务优良的“三优”政策;四是3年还本, 当年付息。
道德信贷金卡工程实施六年来, 实现了“银农双赢”。一是帮农民化解了生产资金不足的难题, 催生出更多小康农家。目前, 全市持金卡的农户已发展到5976户, 累计使用道德信贷资金1.9亿元、增收7500多万元, 其中95%的金卡户都有了致富项目, 90%使用金卡贷款的农户成了富裕家庭, 有500余户年收入超过10万元, 有1200多户家庭财产超过50万元。二是提高了农村金融生态环境质量, 增加了农信社收入。2001年, 营口市被省人民银行定为金融高风险区, 农村信用环境差, “银行有钱不敢贷、农民缺钱贷不来”的两难现象并存, 金融机构收益、农民致富双双受到影响。实施道德信贷金卡工程以来, 不仅为诚信的农民致富增收提供了资金援助, 也助推了全市金融生态环境转好。目前, 金卡户还贷率达98%, 未出现一笔恶意欠款, 农信社每年增收600万元。2007年营口市晋升为“中国金融生态城市”。三是增强了农民诚信意识, 争当金卡户成为新时尚。道德信贷金卡户不但有荣誉, 还能享受优先优惠贷款政策, 不仅鼓了腰包, 还受人尊重、得人信任, 当地农民争当文明户、申领金卡的积极性越来越高。目前, 全市农户全部开展了“十星级”文明户评选活动, “十星级”文明户已发展到15174户, 比2003年增加了2倍多。2003年起步时, 太平山村只有10户道德信贷金卡户, 占农户总数 (348户) 的2.9%。到今年开展第四次评选时, 金卡户增加到87户, 占农户总数 (386户) 的22.5%。全市有近1/4持卡户没有贷过款, 但依然对金卡十分看重, 认为有了它, 乡亲们看得起, 客户们愿意合作生意。大石桥市一些较早富裕起来的农民, 原来一直对金卡不闻不问, 今年开始积极申领金卡, 他们说“光有钱也不行, 还得有点脸面”, “金卡是一个家庭的门面”。四是带出了以诚信为纽带的新型合作组织, 聚集效应初步显现。营口市在评选“十星级”文明户和金卡户基础上, 进一步开展了金卡示范村评选活动, 全市评出金卡示范村55个, 每镇至少1个。在金卡示范村倡导成立“十星级”文明户协会, 相互提供资金支持, 集体维护全村的信用等级, 帮助弱势户致富增收、加星拿卡。太平山村“十星级”文明户协会9位会员都是金卡户, 他们不仅自己能致富、会致富, 还引领村民致富, 已帮助10户低保户退出了低保。五是开始向更广范围拓展, 成为了城乡信用建设的共同抓手。营口市在城区实施了文明诚信个体工商户道德信贷金卡工程, 帮助文明诚信个体工商户解决经营中的资金周转难题, 支持他们做大做强或转型升级。开展优秀青年金卡户评选活动, 推荐优秀青年金卡户参加共青团组织实施的青年创业计划, 10个青年金卡户享受到青年创业基金提供的贷款贴息。目前, 省委宣传部、文明办和人民银行沈阳分行、省农村信用联社已开始将这项工程推向全省, 抚顺、本溪、辽阳等地也初现成效。
二、主要做法
1.明确资格条件, 突出诚信的首位价值。通过界清诚信标准+授信条件, 将道德信贷金卡服务的目标人群锁定为诚信农户。一要道德基础好。只有“十星级”文明户才有资格拿金卡。“十星” (包括道德星、致富星、法纪星、文教星、科技星、计生星、和谐星、新风星、环卫星和奉献星) 内容涵盖了新农村建设各个方面, 强调综合文明素质。二要还贷能力强。进一步设定金卡发放对象为“十星级”文明户中家庭人均收入5000元以上的中等收入农户。这样的群体有一定经济实力, 掌握一定创业技能, 在农村的生产生活和精神文明建设中均属承上启下的群体, 通过自身努力能成为致富能手, 使道德信贷金卡工程取得事半功倍的效果。三要信评等级高。金卡信贷条件设定为:三年内在农村信用社贷款按时偿还本息;无其他负债和不良借款记录;经营项目合法合规并且能够产生效益或具有效益增长点, 对本村致富具有牵动作用, 对农业产业结构调整产生积极影响。
2.完善“6+3”程序, 严把评选发证关。他们重新制定出台了《营口市“十星级”文明户评选办法》, 由各市 (县) 区委宣传部、文明办负责组织实施, 以行政村为单位, 由村党支部、村委会具体操作, 通过自评自报 (村民先自评星级, 向村委会申报) 、申报讲演、投票选举 (召开村民代表大会投票测评) 、两委审核 (村两委会逐户审查) 、村民公议 (张榜公布名单, 征求群众意见) 、市 (县) 区审批六个程序, 把评选过程变为农民家庭美德展示的过程, 文明程度鉴定的过程, 农村社会诚信教育的过程。完善授信程序和信贷管理。由市文明办向“十星级”文明户贷款授信评审委员会 (由市委宣传部、文明办、市县区信用联社、农户所在村委会的有关人员组成) 提交“十星级”文明户名单, 评委会按照诚信标准和授信条件对“十星级”文明户再次进行考察认定, 通过入户调查, 确定固定资产和经营项目符合要求后, 由基层信用社向“十星级”文明户发放道德信贷金卡。
3.动态管理, 不搞终身制。“十星级”文明户每年评选一次, 届期为两年, 届满重新申请。各级文明办负责在各村设置“十星级”文明户的道德行为状况跟踪管理台账, 及时登录文明户的家庭变化及其成员的重要社会行为, 对在届期内发生不道德行为产生恶劣影响的“十星级”文明户, 及时减星、取消称号和贷款资格。实施六年来, 共减星摘牌103户。农信社对逾期不还款、年检不合格的, 取消信贷资格收回金卡;对随意改变贷款用途、出租、出借和转让贷款证的, 取消信贷资格并通报, 3年内不再授信。同时, 进一步加强农户信用评价体系建设, 扩大信用信息采集和应用范围, 除用于评定道德信贷户, 还纳入村、镇两级班子的目标考核内容。
4.丰富内涵, 不断增强活力。一是不断丰富“十星级”文明户的时代特色。适时增加建设小康社会、社会主义新农村、和谐社会和社会主义荣辱观等方面的评选内容, 在文明户评选星级上增设了和谐星、环卫星、科技星。二是增加金卡的含金量。针对金卡户发展生产的资金规模逐渐增大的实际, 2007年将授信额度由3万元提高到5万元。三是拓展服务内容。联合市科协组织农业科技专家和农村致富能手100人成立了道德信贷金卡工程科技服务团, 编印了《营口市道德信贷金卡服务指南》, 设立服务热线, 为金卡户开展科技咨询服务, 去年8月成立以来, 已帮金卡户解决生产技术难题600多个。设立诚信助学基金, 选送28位优秀的“十星级”文明户农民免费上大学。
5.加强教育和激励, 推动活动广泛开展。开展“营口诚信人物”评选活动和硬汉张凤毕、守诺老人勾连宽、金卡诚信人物林茂英等典型宣传活动, 对广大农民进行诚信是道德责任、诚信是发展机遇、诚信是立业之基、诚信是资本资源的教育。组织文艺工作者创作反映道德信贷金卡工程的文艺节目, 到农村巡回演出, 营造浓厚的社会氛围, 推动道德信贷金卡工程的深入实施。为保证农村道德信贷工程的信贷资金供应, 市人民银行对农信社实行五项支持政策:即农村道德信贷工程贷款不受信贷规划控制, 享受最低法定存款准备金率, 可提前支取特种存款, 帮助加入全国银行间资金拆借市场, 优先发放支农再贷款。
三、几点启示
目前农村信用建设仍较薄弱, 营口市的做法启示我们:
1.加强农村信用建设, 必须让诚信与农民的切身利益紧密结合, 激发他们自觉投身、参与信用建设的热情和活力。道德信贷金卡工程抓住诚信这一核心环节, 将农村“十星级”文明户评选活动和农户信用评价体系建设工作“1+1”链接, 实质是直接接通了农民诚信与致富小康的管道, 使农民看清了文明有价、诚信是本, 其成效则是“1+1>2”。道德信贷金卡工程成为了农村小康家庭的催生工程、精神文明建设的提升工程、金融生态环境的改善工程。
2.加强农村信用建设, 需要急农民之所急, 不断推出更多金融产品。道德信贷金卡成了农信社服务农民的高端优质产品, 但目前受益农户还较少。解决更多中等收入以下农户的生产资金不足问题, 是新时期金融部门需要研究解决的问题。应鼓励金融部门继续对农户的文明诚信综合状况进行细分, 有针对性地设计更多小额信用贷款服务新产品。同时更加重视道德信贷金卡示范村和金卡户协会的作用。
3.加强农村信用建设, 必须多方密切配合共育共生。营口市委、市政府十分重视这项活动, 把此项工程作为2008年新农村建设十件实事, 纳入政府工作目标, 实施年度考核管理。市委宣传部、文明办、人民银行、农信社及县区、乡镇、村联手实施、合力推进。这些都启示我们, 加强农村信用建设, 创新更多像道德信贷金卡工程这样的有效载体, 各级各部门都有可为、都能找到工作契合点, 结合的越紧, 工作的整体实效越高。
为了使客户更便捷的申办信用卡，中信银行在最早使用网络、手机申请信用卡的基础上，开放了二维码申请平台。即客户通过扫描二维码进入中信申请平台申办信用卡，省去了查找申办入口或是输入网址的繁琐步骤，大大方便了用户的申请体验。
在便捷的申请的同时，客户也仅需在收到申请确认短信通知后携带二代身份证原件至全国117个城市，840家中信银行网点就近办理“网点身份确认，快递寄卡”业务。同时，也可体验“最快一天拿卡”，即客户只需在收到申请确认短信通知后携带二代身份证原件到中信银行在全国72个城市，129个银行指定网点进行“网点身份确认，现场取卡”业务。
与此同时，随着逐年增大的网络交易规模，中信银行率先推出网络类联名卡，独家网络交易计积分。账单月计积分交易金额超过2000元（含）还可计双倍积分。拥有该特权的有中信银行腾讯应用联名卡、中信银行腾讯QQ卡会员版、中信银行超级QQ联名卡、中信银行QQSHOW联名卡、中信银行淘宝联名卡、中信银行盛大文学联名卡、中信银行凤凰联名卡。
除通过互联网发行信用卡外，中信银行信用卡在2011年推出的“信金宝”产品，依托信用卡平台提供相应额度内的便捷、高效、低费用的无抵押无担保预借现金服务，授予现金额度最高可达30万元。周期灵活、用途多样、手续简单、放款快速、还款方便等诸多产品优势，让“信金宝”一经推出便获得市场青睐，而去年5月，中信银行信用卡推出的网销模式更是其在个人消费金融贷款产品网络化、电子化的一次重要创新。
据悉，“信金宝”产品能通过多种互联网终端实现7×24小时在线申请，申请资料以电子数据形式直接进入中信银行待审数据库，省去多余人工录入环节成本，最快可实现一天放款。
“信金宝”力求实现贷款业务的真正网络化，不仅仅是个人资料的在线预提交，而是要实现在线预审、终审，最大程度降低贷款各环节的人力、物力投入，营销成本，提高客户体验，对信用卡和消费信贷业务的快速增长起到重要的推动作用。
金穗信用卡以“享受信用 品味人生”为品牌服务理念，立足为持卡人创造新生活新体验，并以成为持卡人最信赖的信用卡品牌为目标。
金穗信用卡以创新为主线，面向中、高端客户及潜在目标客户群体，相继推出标准系列卡、公务商务卡系列、白金卡及多种区域性联名卡、特色卡等系列产品，引领不同客户群体需求。
除提供随时调高临时额度、自助激活、24小时免费客户服务热线、失卡零风险、短信及时通知、消费密码选择、紧急援助、多种还款方式等一系列贴心服务外，还相继开通账单短信提示、短信挂失、邮件挂失、商旅预订、24小时健康咨询、“516”分期付款等特色功能，将遍布城乡的网点优势、网络优势与产品优势结合起来从而形成强大的功能优势。
如今，金穗信用卡以“合作、沟通、创新、共赢”为原则与具有增长潜力的行业共同构建发卡网络、服务平台以及渠道建设，围绕品牌合作、客户共享、渠道合作、服务网络的共建、共享以及产品研发的合作等方面与社会各界形成了多层面、多角度的合作体系，为持卡人打造完美生活体验，传递优越生活价值。金穗银联标准贷记卡是中国农业银行发行的，采用国际通行的循环透支消费方式，发卡机构根据持卡人的资信状况给予持卡人授信额度，持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
金穗银联标准贷记卡可在农行网点和特约商户及带有“银联”标识的特约商户和自动取款机使用。还可在香港、澳门、韩国、泰国、新加坡等海外带有“银联”标识的特约商户和自动取款机使用，以人民币结算，具有透支消费、转账结算、存取现金等功能。
特色功能及服务：受理网络覆盖全国金穗银联标准贷记卡持卡人可在境内86000台ATM机上进行跨行存取现金交易;在遍布全国的394000家“银联”特约商户进行刷卡消费。
人民币结算费率优惠境外刷香港旅游卡，直接以人民币结算。无需额外支付货币转换费，精明消费的选择。
定制服务环球尊享金穗银联标准贷记卡服务覆盖中国人商务、旅行最常到达的香港、澳门、新加坡、韩国、泰国、美国、德国、法国、西班牙、卢森堡、比利时、澳大利亚、新西兰、日本、马来西亚、印度尼西亚、菲律宾、越南等十八个国家和地区;近3万家环球“银联”特约商户，为持卡人提供超值礼遇。
作者：金投网
中信银行信用卡进度查询方法：
当你申请了中信银行系列信用卡中的一种后，一般三个工作日后你即可在网上查询自己此次信用卡申请的进度。卡贷网为您详细说明中信银行信用卡申请进度查询的详细操作步骤：
1、首先登陆中信银行信用卡中心网站。
2、点击左上边的“申请进度查询”。
白金卡占比自2009年初以来,就一直呈上升趋势。据Bankrate银率网的统计数据显示,2010年上半年,白金卡环比上升11.32%,同比上升12.51%。可见高端优质客户一直是银行竞相争夺的重要资源。
一般来说,信用卡等级越高授信额度就越高,相应的年费就越高。普卡的信用额度大约在1万元以内,金卡额度在1万-5万元,白金卡额度10万元以上,钻石卡50万元以上。
记者了解到,国有四大行目前均发行了高端的白金信用卡,建设银行更是发行了最高额度500万元的钻石信用卡。
这些高端的信用卡并不接受客户的主动申请,而是需要收到银行的邀请函才可以申请。如工商银行在7月1日至8月31日举办星级客户营销活动,收到银行邀请的贵宾客户可以参与工行的信用卡升级优惠活动,享受白金信用卡50万-100万元的授信额度。
普通信用卡申请时银行只需要个人提交收入证明等文件,无需有资产在银行,而申请高端信用卡不仅需要提交个人收入证明,而且在银行的资产必须达到一定数量以上。建设银行信用卡中心工作人员告诉记者,申请建行白金卡需要个人年收入在30万元以上,个人净资产达到300万元以上,在建行个人金融净资产达到50万元以上,同时建行个人龙卡年累计消费额达到10万元。
而最为顶级的建设银行钻石信用卡,则是主要针对大中型企事业高层管理人员、建行高端富裕客户、社会知名人士等,由银行以邀请和推荐的方式申办。
银行办理高端信用卡不仅对个人资产有严格的要求,申请人在将资产存入银行后,并不能立刻就申请到高端信用卡,这笔资产需要在银行留存一段时间后,才能成功申办高端信用卡。因此,各家商业银行一直将高端信用卡视为争夺贵宾客户的有效工具。
刷卡能力也是申请高端信用卡的一个重要门槛,如建行、工行的白金信用卡在要求客户的个人资产之外,还要求个人年消费额达到一定的水平,建行需要达到年消费10万,工行需要达到半年消费10万元。
高端信用卡通常都有一个专门的服务团队,如24小时贵宾专线、私人秘书服务等,高端信用卡的服务成本不低,因此收取不菲的年费成为了高端信用卡的一个标志。
如中银白金信用卡的年费是3600元,工行白金卡的年费是2000元,农行尊然白金卡的年费是3000元,建行钻石卡的年费高达5800元。据Bankrate银率网统计,白金卡的年费平均值是1968元,钻石卡的年费平均值是8600元,无限卡的年费平均值是7500元。
不菲的年费让一些收到邀请函的信用卡持卡人有所犹豫,不过银行方面认为,他们所提供的贵宾服务能让持卡人“值回票价”。
高端信用卡有的可以免年费,如中行、工行、农行,工行白金卡免年费需要消费20万元以上,农行白金卡免年费则需要积分达到30万分;建行钻石卡、交行白金卡则不能免收年费。
据悉,银行的高端信用卡目前普遍提供的服务包括机场贵宾服务、高尔夫、医疗服务、高额保险、紧急救援、特约名店等方面,同质化较为严重,特色并不突出。
活动目的及宗旨
1.2.3.4.给中信银行的信用卡用户带来更多消费便利和优惠;丰富传统节日的庆祝气氛,刺激消费;利用现有资源,调动清谈时段的营业潜力;凝聚消费合力,调动全民积极性,一站式捆绑消费;
活动对象:南昌市现有签约信用卡(含借记卡)用户
活动定位:
在端午来临之季,根据中信信用卡的消费类别---单笔消费和分期消费,以及现有的合作商户,从衣,食,住,行,为客户提供全方面一站式服务.活动内容:
迎端午,送“新”情
1.活动内容：2008年12月7日至2009年6月16日，凡持2008年新申请中信信用卡（准贷记卡、贷记卡）消费，单张卡片刷卡消费满三笔，每笔刷卡满99元，即可获赠特百惠时尚水杯一个，活动期间每卡限领一个。
2.兑奖流程：领奖地点：中信银行营业部银行卡中心一楼专柜；领奖方式：持卡人需凭2008年新申请中信信用卡、POS签购单、购物发票和本人有效证件到指定领奖地点领取；兑奖时间：活动结束后,持卡人可于2008年12月7日至2009年6月16日（节假日除外）到指定地点兑奖。
3.注意事项：活动期间每卡限领一次；奖品数量有限，先到先得，赠完即止。
“端午乐百姓,中信福万家”
端午节购买商品碰到”钱紧”怎么办?为中信信用卡持卡用户在节假日能更加方便的购买自己称心如意的商品,特在端午期间,为各信誉记录良好的用户提升临时额度,以满足假日的刷卡需求.临时额度期限截止至2009年6月16日.若中信提供的临时额度还满足不了用户的需求,还可以致电到中信银行客服,银行将可以为用户再提升临时额度值.“中信心,端午情”
1.超市:沃尔玛.上海华联.百货大楼.太平洋百货.洪客隆…
2.内容：南昌地区发行的中信信用卡持卡人，于规定活动时间内在指定商户消费满2000元（含），即可获赠50元购物卡一张；消费满3000元（含），即可获赠100元购物卡一张。在超市内一次刷卡消费满20元上，即在收银台赠送客户环保购物袋一个。
3.规则：持卡人须凭pos签购单、发票和消费信用卡领取礼品；非节假日期间以及在商场购买购物卡刷卡消费的，不参加本次活动；单张POS签购单只可
领取一次奖品，领奖后POS单留存工行；奖品领取及截止时间：周一至周五：上午9：00-11：30；下午13：00-16：30；领奖截止日期为2008年12月7日至2009年6月16日；奖品数量有限，赠完为止。收银时刷工行卡当时有效，POS签购单不分零，每人限赠环保购物袋一个，送完为止。
半价乐购，电影同样精彩！
为答谢中信信用卡持卡人的厚爱，即日起在南昌万达影城刷中信银行中信信用卡购买正价场次影票，即可立即享受50％sale，同时也可以使用2009年积分兑换电影票，积分兑票同样50％sale，逢节假日更有好礼相送。
想看电影？想兑积分？想拿礼物？那就赶快来万达影城刷中信信用卡看电影吧！
1.优惠时间2008年12月7日至2009年6月16日；
2.持卡人必须持中信信用卡购买正价场次电影票，方可于南昌万达影城享受优惠。
3.此优惠不可与南昌万达影城其他优惠共享；4.其他不参与活动范围敬请参见店面公告；
5.在法律范围内，中信银行股份有限公司南昌分行拥有对本次活动条款的最终解释权。
“品味出粽,与众不同”想吃就吃，在以下餐厅用餐，刷中信信用卡最低享用7折中信信用卡尊贵优惠！
柴米油盐餐厅
2008年12月7日至2009年6月16日期间，逢周六、日、一，刷中信信用卡消费可享受7折优惠（服务费除外），逢周二至五，刷中信信用卡可享受8折优惠（服务费除外）；
此优惠不适用于特别节日及特别推广；
订位咨询电话：0791-6779988 0791-6779999地址： 象山北路371季季红火锅
1.2008年12月7日至2009年6月16日期间，刷中信信用卡可享受7折优惠。2.订位咨询电话：0791-62888153.地址：东湖区象山南路321号家常饭酒店
1.2008年12月7日至2009年6月16日期间，逢周一，刷中信信用卡消费可享受全单7折优惠，逢周二至日，刷中信信用卡消费可享受8.8折优惠（海鲜、酒水、特价除外）、酒水买一送一；
2.客户生日当天持中信信用卡消费赠送生日蛋糕、长寿面、韩国海带汤（需提前预订）。
3.订位咨询电话：0791-63009604.地址：孺子路141号
“喜迎端午 欢唱K不停”
2008年12月7日至2009年6月16日期间,凭中信信用卡可提前预定欢唱KTV包房,并享受会员级待遇.消费满200元送端午特别果盘一份.消费满300元超市50元消费券一张.消费满500元,送红酒一瓶.消费满1000元,免包厢费.“分期享优惠,轻松购电器”
1.分期付款：中信信用卡五折+苏宁返点2%： 顾客持中信信用卡在苏宁电器活动门店现场办理工行3期、6期、9期、12期、18期、24期POS分期付款，在享受中信分期付款标准手续费五折优惠基础上，苏宁电器返分期交易额2%的积分返点。
分期期数3 期6 期9 期12 期18 期24 期
五折后费率0.80%1.50%2.7%3.6%5.85%7.80%
苏宁返点率
2%2%2%2%2%2%
实际手续费率
-1.2%-0.5%0.7%1.6%3.85%5.80%
注：特价机只享五折后费率，不享苏宁返点。
2.贵宾折上折：6月10日，苏宁电器步行街旗舰店举行中信信用卡金卡、理财金账户客户（统称贵宾客户）团购会，刷中信信用卡在提前享受五一活动价及优惠政策的基础上，再享成交价格2-10%价值的积分返点，体验贵宾专享。注：特价机不参加活动。
3.刷卡满额礼：顾客持中信信用卡（含借记卡、信用卡）当日在苏宁电器步行街旗舰店刷银联POS累积消费满1000元，参与以下刷卡满额赠礼活动：
消费等级消费满 1000 元消费满 3000 元消费满 8000 元（含）以上
提供奖品钱包卫士两条装毛巾盒飞科电吹风
POS单领取礼品当日有效，金额不分零，同种赠礼每位客户限兑奖一次。单张卡片金额可累积，领奖所涉个税由领奖人自理。如礼品兑完，可使用同等价值礼品替换。
注：苏宁积分返点（分期返点、贵宾返点）操作方式：中信信用卡客户购物后凭发票及苏宁会员卡至前台按购物金额返积分，所返积分价值为购物金额的2%（或2%-10%）等值现金，积分可在下次购物直接抵用现金（无会员卡客户由苏宁电器负责现场免费办理）。
“端午购车任我行”
1.时间：2008年12月7日至2009年6月16日2.卡种：中信信用卡(含借记卡)
3.内容：在通用汽车销售有限公司刷中信信用卡购买通用汽车，并办理分期付款的客户，均免一年内分期付款手续费。同时，将依据信用卡发卡政策，针对客户需求为客户提供办理新卡、调整额度等服务。
4、方式：一年内分期付款手续费由通用销售有限公司承担，采取先由客户支付，后由销售方返还的方式进行。
“端午置房用中信,轻松折扣造爱居”
即日起，凡持中信信用卡信用卡客户，前往南昌业之峰装修公司，刷卡购置家装，除了刷卡消费享受双重优惠，另可获赠时尚礼品一份。凡持中信信用卡消费即可享受正价商品98折
凡持中信信用卡消费即可享受团购商品最低5折起活动时间：2008年12月7日至2009年6月16日
1.要求白金卡出9期账单其他6期账单、四无卡（无逾期、无超限、无最低、无分期和临时）
2.最低账单前一个星期前操作，存额度2倍以上的钱进信用卡里
3.在不同机器刷500--1000之间刷10笔以上，每笔最低间隔半小时以上
4.再刷100内的小笔，最好多跑点超市、量贩KTV里超市、餐饮店之类的刷30笔以上
5.最后一笔刷大于额度（原本卡的额度）的金额，不要刷空卡，卡里要剩几百块（一笔过）
6.等账单出来马上全额还款后，直接打电话提额。
关键词：广发银行；信用卡；发展策略
一、广发银行信用卡的特点
广发银行是我国国内首家股份制商业银行，1995年发行第一张信用卡，开启了中国信用卡发展的里程。从此，持有信用卡的人群真正实现了记账消费的可能。它始终坚守“办中国最好的信用卡”这一定位和服务业务理念，强调客服中心在信用卡发展战略中的重要地位。“给您更多，为您看更远”是广发卡的服务追求，也是其一直以来坚定不移的服务理念传播。它具有以下几个特点：信用卡申请手续快；免息时间期限可延长至50天；信用卡还款灵活，理财行为自如；还款的限额有所设置，可以设置最低还款额，也可以全部偿还欠款；信用额度可以循环使用；丢失信用卡后有报失政策保障，零风险；刷卡可以积累积分换礼品；特约商户的优惠待遇明显；可在世界大部分地区使用，可在有银联或者VISA标志的ATM上提取当地货币。
二、广发银行信用卡发行现状
据统计，截至2016年广发银行的信用卡发行量已经突破4500万张，信贷余额已超过3000亿元。可见，其庞大的客户群已充分印证了广发银行信用卡业务的发展速度和规模。广发银行的信用卡业务发展不断丰富和完善，在基本的信用卡业务透支消费和还款基础上，积极开拓体验升级业务，不断根据消费市场和客户群体的变化来优化营销发行模式。
广发银行信用卡具有自身的发展优势，优势在于广发银行开办信用卡时间早，具有比其他银行更丰富的实践经验。在广发银行开启我国真正的信用卡市场后，它有针对性地推出多种类型的专属信用卡，满足不同经济水平、不同群体的消费需求。其次，它的风险控制力较强，由于信用卡具有信贷的功能，信用卡信贷总额会不断增加，坏账率会不断升高，广发银行坚定把信用卡的风险控制工作当作放在第一位。第三，在经营发展过程中，广发银行信用卡的经营发展势头稳健，强调扎扎实实地发展步伐，在利润攀升的势头下，深化发展理念和目标，不好高骛远。
在优势化的发展过程中，也存在本质的危机和不足。虽然信用卡是一个具有个性化的专属产品，但随着国内各大银行信用卡业务的不断推出，产品的同质化现象开始存在。产品的设计和营销手段很容易在信用卡市场上出现同质化现象，虽然广发注重客户的细分研究，但产品的品牌特色仍需不断加强并深化。从内部服务来说，广发银行人员的素质有待加强。要想提升客户满意度就要在微笑服务和员工素质上下功夫，以提高员工的素质和危机处理能力。
三、广发银行信用卡发展策略
第一，产品创新。针对信用卡的产品创新要从“质”和“量”上做文章，当前，广发银行率先引用全球先进的信用卡系统，大机系统是目前世界上计算能力、高可用性、高稳定性方面最先进的系统，这是中国信用卡行业发展20年以来在异构平台上迁移数据量最大和实施最复杂的跨平台项目，是信用卡中心的“最强心脏”，全面支撑广发信用卡未来的发展战略。其次，加深与行业领先者合作，利用各类大数据资源展开精准营销。第二，精准营销。精准营销即针对目标人群的消费习惯推出有针对性的信用卡产品，可针对女性推出购物生活卡、针对商旅人群推出旅游航空卡、针对有车一族推出交通加油卡等，丰富化的信用卡产品可以增强不同人群持有广发卡的持久度，从而有效扩大持卡人群的范围领域。基于信用卡的主要消费群体是年轻人，信用卡能够为其消费行为提供便利的经济条件。此外，信用卡在营销过程中要通过整合流通渠道的方式实现精准营销。整合流通渠道是加强自身实力的有效途径。整合流通渠道可以使银行总体的控制力增强，提高了营销效率，减少运营成本，更加灵活化、规范化，能够能好地满足市场多样化、灵活化的需求。第三，优质化客户服务。优质的服务是巩固品牌，提升客户满意度的重要因素。优质的客户服务可以给客户留下良好的口碑和印象，从而提升客户选择的可能性。优质化的服务是包含多重系统的整体服务，强调客户的整体服务感受和体验，让客户在享受服务的同时感受到广发卡给他们带来的便捷和享受。通过持卡体验，可以获得一种更深层次的价值和更高品质的生活。无论客户群体所处的经济地位如何，持有广发信用卡的客户都可以与之匹配的合理的服务享受。此外，随着信用卡功能的不断发展，很多银行也意识到卡的表面美观性，这不但可以是身份地位的象征，也是其吸引客户办理所需求信用卡的诱饵。广发银行信用卡发行之后，之所以受到更多的人的喜爱，主要是因为不同的人群都能办理到一张属于自己个性化的信用卡。它在为人们的生活提供方便的同时，也在提醒着人们在使用信用卡时一定要保持着一种良好的使用习惯，避免产生不良信用记录等情况。
参考文献：
【关键词】商业银行；信用卡；盈利模式
信用卡作为一种最重要的支付结算工具，对拉动国民消费，发展商业银行的零售业务，扩大商业银行收入，起着非常重要的作用。我国的信用卡市场还处在发展的初级阶段，受发展环境、消费观念、法律制度等限制，我国商业银行的信用卡业务盈利水平不高，只有极少数几家商业银行宣布盈利，整个行业还处在信用卡盈利模式的探索阶段。如何高效管理信用卡的成本和收益，發展国内商业银行信用卡盈利模式，增强信用卡的盈利水平，成为各银行迫切需要解决的问题。
一、商业银行信用卡及盈利模式现状分析
（一）我国信用卡的发展现状
信用卡从产生到现在己经有50多年的历史，现在信用卡的足迹己经遍布了全球大多数国家，而信用卡来到我国，才只有二十来个年头，2012年2月，花旗银行正式获批在我国内地开展信用卡业务，成为继东亚银行之后第二家能够在我国独立发行信用卡的外资银行。我国的信用卡产业正式迎来了国外信用卡巨头，它带来先进经验的同时，带给我国信用卡产业的冲击将是更大的。我国商业银行的信用卡市场如今己进入全面竞争的快速发展时期。值得肯定的是，我国信用卡产业的规模和质量不断提高，受理环境逐步改善，发卡银行资产质量和盈利能力持续向好。
经过银行卡行业几十年的发展，各发卡银行深度挖掘客户数据，优化了银行卡发卡渠道、创新渠道，改善了银行卡的盈利模式，使得客户提高了对信用支付的认可，扩大了发卡数量和质量。但是，所有的成就并不能掩盖我国的发卡银行在营销、服务、风险管理、盈利能力以及公司治理等方面存在的不足，尤其与国外的信用卡巨头之间存在的较大差距，这是我们不能忽略的关键问题。
（二）我国信用卡盈利模式分析
在我国几百家银行之中，到目前为止宣布信用卡盈利的只有四家银行，其中包括广东发展银行、中信银行、招商银行和民生银行。我国信用卡产业尚未进入全面盈利阶段。这四家银行中只有招商银行在年报中公布了信用卡业务的具体盈利情况，而其他银行的数据准确性还有待考究。
我国商业银行信用卡盈利模式的收入部分由利息收入、年费收入、佣金收入和其他收入四个方面构成。根据2010年信用卡行业的收入数据显示，在信用卡的收入来源中，利息收入所占比重最大，超过50%。进入2011年，随着经济发展方式的转变和人们消费观念的转变，在信用卡的收入中，利息收入的比重在不断减少。目前，非利息收入成为了我国信用卡业务主要的利润增长点。虽然近几年信用卡业务的利润在不断上升，信用卡业务的资产回报率也在逐年升高，且信用卡资产回报率的均值己超越了银行总资产回报率。但信用卡业务的利润在商业银行总利润中的占比非常小，如果商业银行不能改善信用卡业务的成本管理水平和收入获取能力，构建合理、优化的信用卡盈利模式的话，那么整个行业利润和资产回报率持续上升的势头将不会长久。
二、信用卡盈利模式的比较与借鉴
信用卡产业发展较好的国家，居民的消费支出主要通过信用卡完成。在信用卡产业发展成熟的美国，通过信用卡的消费支出占到了总支出的30%。这一数字在新加坡达到25%，香港占到了18% ，但是受信用卡发展水平和规模的限制，我国居民从意识上没有完全接受信用卡，我国内地的信用卡支出占总支出的比还不到1%。从信用卡的收入方面讲，我过的信用卡产业和美国相比还是存在很大的差距。根据中国六家信用卡发卡银行的收入水平推算，2010年中国信用卡产业的收入水平在700亿人民币左右，而美国的这一数据达到了8000亿人民币。我国信用卡产业无论从规模还是收入总量上，都无法与美国相提并论，信用卡行业的盈利模式问题还没有引起商业银行的重视。
我国信用卡运营营销成本过高。由于国内的信用卡产业尚不完善，没有统一的行业标准和法律规范，加之行业竞争激烈，使得我国的信用卡行业出现了过分竞争甚至盲目竞争。为了提高发卡规模，更好的吸引客户，国内众多发卡行在信用卡的运营营销中投入大量的资金。发卡送大礼基本成为了国内信用卡市场的竞争口号，在这一竞争模式下，信用卡的礼品和广告费用极大的推高了卡的营销成本，一张信用卡的营销成本达到了50元左右，同时，卡的维护成本也在50元以上。盲目的投入导致信用卡盈利模式中的成本构成提高，也是我国信用卡盈利性低的一个重要原因。
三、改善商业银行信用卡盈利模式的对策建议
（一）提高全民使用信用卡的意识
通过舆论上的引导和宣传，促使中国普通社会阶层的消费观念发生转变，在全社会的推广，要使客户意识到信用卡在国外的发展脚步和使用程度，使使用信用卡消费成为一种时尚，成为客户生活息息相关的消费信贷工具，增加客户对信用卡的信赖感。宣传信用卡透支消费对人们的理财活动的积极作用，消除人们对透支消费的盲目抵制，打破人们原有的消费观念。
（二）合理优化收入的占比和构成
加大通过透支消费行成的短期利息收入，同时，刷卡回佣收入的结构占比较低，应通过提高其收入占比，以提高信用卡收入的均衡与稳定。提高刷卡回佣收入的稳定性和主动性，不仅能够在短时间内扩大收入，而且能够均衡收入构成，提高商业银行抗击风险的能力。
（三）形成消费信贷的良性循环
首先，在信用卡的运营营销过程中，信用卡发卡行必须深入挖掘能够带来丰厚透支利息收入的客户群体，发卡行应该结合不同人群的消费心理和透支习惯采用针对性的刺激手段，针对这部分群体，制定相应的营销策略，吸引这部分客户群体办卡，并成为忠诚客户。其次，针对提高透支额度，采取相应的优惠策略，促进客户对透支消费的需求，从根本上提高透支消费，从实质上影响循环利息收入。最后，发卡行必须对己发信用卡做好信用卡的后续管理和服务工作，加大信用卡业务维护的成本投入。做好信用卡的管理工作，减少死卡和睡眠卡的比例，刺激信用卡消费和透支。
（四）增强信用卡风险管理和风险控制能力
运用现代科技和数学统计方法，在信用卡审批时，要充分了解办卡人的职业背景、工资收入和信用记录，提高审批要求和工作谨慎度。在信用卡的后期管理中，及时消除死卡和睡眠卡，有效防范利用信用卡进行的欺诈行为，将风险管理和国家有效的法律政策相结合，提高风险控制的水平。从银行自身做起，提高银行从业人员的素质，增强风险控制意识和风险控制的能力，信用卡风险控制是对专业素质要求较高的工作，思想水平、技术水平达到标准的银行从业人员是风险控制取得成效的必备的关键因素。
参考文献：
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一 信用卡的基本情况； 1 上海市信用卡的基本情况及业务情况；2 国外信用卡在银行业所占的情况；
目录
一 信用卡的基本情况； 上海市信用卡的基本情况及业务情况； 2 国外信用卡在银行业所占的情况； 二 信用卡风险的产生； 1 信用卡风险产生的条件； 2 信用卡风险产生的主要原因； 3 加强信用卡风险管理的必要性；
三 三方对于消费采用确认制还是密码确认制所采取的不同观点； 1两种制度的拥护者所持的不同观点； 3 签名制的不安全性； 4 银行规章的不安全性； 5 民法的规定； 6 国外法规的规定；
三 信用卡风险管理手段的具体分析； 1 风险回避； 2 风险预防； 风险的分散转移；
四 信用卡风险管理的建议
内容摘要：随着信用卡业务的长足发展和信用卡业务的不断增长，信用卡业务中的风险频率也随之增长，对发卡行、特约商户、持卡人之间造成的损失也越来越大，风险中的问题也日渐严重。发卡行中的风险主要是自身的问题，发卡行是一切问题的源头，银行自身操作上的漏洞为信用卡违法人员提供了机会，导致风险的不断发生，银行应加强信用卡的风险的管理，加强法律法规的监管，提高员工的综合素质，以防止违法违规的现象发生，提高发卡行的权利，使之能正常的、高效的、合法的经营。特约商户起到了承上启下的作用，在上下连接的过程应十分注意，把好每一个关口，堵住每一个有可能发生的漏洞。另外，自身的风险也是一个重要的问题，应提高人员的综合素质，以便更好的维护自身及他的权利。持卡人是三者之中的弱势群体，除自身应注意“自保”之外，还应注意一些不合理的法规条款等，应有较强的自我保护意识。总之，我国信用卡业务的发展还不十分成熟，各种法规还不十分完善，应多借鉴国外的经验，更多地从维护社会公共利益和保护消费者的角度出发，制定有关法律或规定，不能只做行业利益的保护者，不能以牺牲消费者的利益为代价推动银行业的发展。关键词：信用卡 风险 解析
信用卡业务已经成为商业银行最为盈利的部门之一。在西方发达国家，信用卡业务是许多国际大银行的主要业务和主要利润的来源。如花旗银行的信用卡业务收益就占其利润总额的三分之一，美国运通公司的运通卡业务利润业务更占了其公司全部利润的7成。一 信用卡风险的产生 随着信用卡业务的进一步发展，信用卡风险发生也越来越频繁。在信用卡的发行、使用、结算的诸多环节都可能存在风险。而且，随着发卡行、特约商户和持卡人的增多，信用卡风险体现出涉及面广，风险种类多样、危害性大的特点，发卡们的利润逐渐减少，在大多数情况下，这些损失都是用银行的利润来弥补的，因此，信用卡风险的若干法律问题就突出了。我们知道，信用卡风险发生的一个主要原因是发卡行自身造成的。比如说：各家商业银行除建行对信用卡消费来用的是密切和签字两种确认关系的方式之外，广东发展银行、中国银行、招商银行等银行仍采用签名确认，持卡人持卡消费不需要输入密码。这些都是发卡行自身操作上的漏洞，也为信用卡违法人员提供了许多机会，从而导致了风险的发生。
加强信用卡风险管理也是维护特约商户和持卡人利益的需要。信用卡风险发生是另一大原因是由于特约商户的违章操作、疏忽大意以及持卡人没有按规定使用信用卡等所造成的。发卡机构在加强风险管理过程中重视对特约商户的培训工作，向广大民众宣传信用卡的用卡意识。这对减少风险的发生以及维护特约商户和持卡人利益是有很大作用的。二、三方对于消费采用签名确认制还是密码确认制所持的不同观点
但是，几年来，各银行对信用卡消费采用签名确认制还是密码确认制的态度和行为不一，社会各界对此也意见不一。支持密码确认制的认为：这是为了满足持卡人消费习惯和保障安全的需要，而且不少发卡银行也已经付诸实践。支持签名确认制的认为：签名确认制符合信用卡的国际习惯，密码信用卡会给消费者带来诸多方便，签名确认制能够保障持卡人的资金安全，不少银行仍采用签名确认制。
中国人民银行于1996年1月26日发布的《信用卡业务管理办法》第43条：特约单位经办人员受理信用卡时，应审查下列内容：（1）确为本单位所受理的信用卡；（2）信用卡在有效期内，未列入“止付名单”；（3）签名条上没有“样卡”或“专用卡”等字样；（4）信用卡无打洞、剪角、毁坏或涂改的痕迹；（5）持卡人身份证或卡片上上的照片为持卡人相符；（6）卡片正面的拼音姓名与卡片背面的签名和身份证上的姓名一致。这些法规可以看出，银行信用卡的漏洞之多。
从目前来看，支持密码确认制的呼声越来越高，采用密码确认制的银行特别强调这是用户强烈的需要。根据深圳发展银行公布的资料，在其发行的近10万张信用卡中，98.5%的持卡人选择密码确认，只有1.7%的人选择签名确认。中国银联也表示对密码制的支持。似乎信用卡消费采用密码确认制是众望所归，大势所趋，是最为安全的手段。主张信用卡消费密码确认制的人提出的核心理由是：目前签名不能有效的确认“持卡人”（向特约商户提示信用卡的人）的身份，不能很好的防范信用卡盗用，保障持卡人（经发卡人同意而向其核发信用卡的，无其他特别约定时，包括主卡及附属卡持卡人）的用卡安全。消费者持卡进行消费时，信用卡特约商户需要对“持卡人”的身份进行核实，确认“持卡人”与持卡人的同一性，即“持卡人”是经发卡行同意而合法使用信用卡的持有人。究竟特约商户是如何确认“持卡人”的身份，依据是什么？我们从现在发行量较大，持卡人数较我，使用范围较广的信用卡发卡行的消费使用章程中来观察。
中国银行长城信用卡章程规定：长城持卡人可凭长城卡及本人身份证证明（居民身份证、军官证、护照）在中国银行的特约商户直接消费购物，无需支付任何附加费用。
建设银行龙卡信用卡章程规定、持卡人使用龙卡时需要出示本人有效身份证（彩色照片龙卡免示）并按本行规定在取现、消费、转帐等凭单上签具真实姓名。工商银行牡丹信用卡章程：持卡人用牡丹卡购物、消费或支取现金，均同时出示身份证件（居民身份证、军官证、护照、回乡证），在中国工商银行自动柜员机atm上存取现金或在销售点终端pos上转帐结算，必须遵守发卡机构的有关规定。
农行信用金穗卡单程：金穗卡持卡人凭金穗信用卡和本人有效身份证件可在中国农业银行指定的机构存取现金，办理转帐，在特约商户购特消费。从以上列举的几家银行的信用卡章程和使用须知中分析不能得出，特约商户应该是通过“持卡人”出示的身份证件根据信用卡姓名拼音和签字与身份证姓名的一致性，身份证照片与“持卡人”形象一致性，或者信用卡照片与“持卡人”形象一致性来确认同一性的。
如果签名是确认“持卡人”身份的方式，并且不需要持卡人的签名样式有特殊需要，甚至持卡人可以用惯用字体随便写几个字，通过书写习惯鉴定书写人的同一性。那么特约商户应具有鉴定签名的措施，这就包括一定的技术设备，一定要有良好的鉴定经验的人员，而事实上特约商户都不具备这样的条件。并且这样做也是不实际的，除了考虑现在鉴定技术本身发展的水平，从经济角度考虑，也是没有必要的，成本非常高，毕竟信用卡消费是一种交易，交易要求方便快捷，严格的笔迹鉴定在刑事诉讼活动中十分关键，而在民事活动中不是这样，民事活动总是建立在一定的信用基础上的，那当事人对一定事实的信任，法律给予一定条件下的推定。
所以说，在国内，签字并非特约商户核实“持卡人”的身份，确认“持卡人”与样卡人同一性的手段。要求持卡人的签名一致，这真正的意义在于，签名是持卡人交易意思表示的证明。当我们用现金进行消费时，交易是及时清结的，消费者从商哀悼手中得到商品或服务，并向其支付现金，双方之间不需要一定形式的合同，因为合同其实是当事人对未来的买卖。商户只向消费者提供一定的小票，以各消费者报销，退货或用作商户承担产品责任的证据，或根不提供任何凭据。
而信用卡消费是一种信用消费，当商户向持卡人提供了商品或服务之后，持卡人是没有向商户支付价款的，给驰一定的信用，之后由发卡行向商户进行支付，这样的商户必须保留自已已经向持卡人提供了商品或服务的证据，证明自己与持卡人之间形成债权债务关系，发卡行作为向持卡人授信的人负有向自己支付的业务。“持卡人”在签购单上的签名是“持卡人”对交易的认可的意思表示，此签购单是双方交易意思表示一致的证明。同时，“持卡人”签名与信用卡上签名一致，证明意思表示是由拥有发卡行授信的合法持卡人做出的，授信的关系在特约商户和持卡人之间建立，根据发卡行和持卡人之间的授信关系，发卡人即银行向特约商户支付价款，而后持卡人再向发卡人还款。
可以看出，在整个信用消费交易关系中，特约商户与持卡人之间真实的交易关系是基础，没有这个基础，之后的发卡行与特约商户、持卡人与发卡行之间的关系都无法建立，而具有持卡人合格签名的签购单对双方来说都是这个真实交易关系的证明。另外，发卡行均规定为完全行为民事行为能力人才能申请信用卡并为其具有完全民事行为能力的配偶或亲属申领附属卡，足见信用消费是民事法律行为，行为人需要具备相应的民事行为能力和意思表示能力。所以实际上，持卡人签名与信用卡上签的一致性是特约商户与发卡行的利益所在，他们对签名的致性进行确认是保障自己的权益，签购单是信用交易的有效凭证。这样一来，各种应注意义务和责任都被发卡行和特约商户转嫁给了持卡人，发卡人和特约商户没有承但起本身应该承担的义务与责任。
信用卡是银行签发给那些资金状况良好的人士，用于指定的商家购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，具有消费信用，转帐清算，存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，是一种特殊的信用凭证。信用卡消费交易的过程是，持卡人在特约商户进行消费，发卡行向特约商户支付价款，持卡人再向发卡行还款，这涉及三方当事人，即持卡人、特约商户和发卡行，三个法律关系，信用卡消费中，发卡行承诺对其授信的合法持卡交易的特约商户承担付款义务，那么从民事上看，特约商户与“持卡人”进行信用交易时，必须首先确认“持卡人”是有发卡行授信的合法持卡人，否则它是不能要求发卡行付款的。其实这种注意义务是为了自己的利益，也并非为他人利益而额外负担的。从刑事上看，信用卡盗用可能构成刑事犯罪，特约商户有确认“持卡人”身份，防止犯罪的义务，如果它没有尽到注意义务，或者故意不尽注意义务，在某种意义上它是信用卡诈骗罪的共犯。如果因为特约商户没有尽到注意义务，造成信用卡盗用，损失应该由它自己承担，发卡人不应该向其付款，持卡人没有向发卡银行还款的义务。但是这种注意义务都和损失都被银行和特约巧妙、不公和堂皇地转嫁给了老实的持卡人。发卡们都在信用卡章程中注明：“挂失24小时免责条款”。（在持卡人办理持失日24小时内及持失前发生的损失由持卡自己负责，持失次日24小时后发生的损失由银行负责）。
如此“挂失24小时免责条款”似乎是银行对自己和持卡人风险和责任的分配，以挂失后一定时间为界，此单前信用卡被盗用和风险和由此产生的损失由持卡人承担，之后的风险和损失由银行承担。当信用卡被盗后用发生在持卡人挂失后24小时之前，风险和损失由持卡人承担，银行向特约商户付款，持卡人向银行还款，另，央行颁布的《银行卡业务管理办法》第五十二条逵妻卡银行有义务、应当向持卡人提供银行卡挂失服务，应当设立24小时挂失服务电话，提供电话和书面两种挂失方式，书面挂失为正式挂失。并在章程或有关协议中明确发卡行与持卡人之间的挂失责任。这似乎也是银行“挂失24小时免责条款”的法律依据。
但是民法归责原则并非如此，它是以过错为依据的，有过错者要承担责任。持卡人负有妥善保管信用卡的义务，如果失去对信用卡的控制，有时确实存在过错，但如果这只是一般过错，并且积极履行了挂失义务，信用卡的“丢失---盗用---损失”之间没有必然的联系，是不具有可归责性的，毕竟，为发卡行和持卡人所推崇的信用卡的特点之一就是“安全”，即信用卡不像现金那样---一旦丢失就是彻底的，确定的损失。所以不能因为持卡人失去对信用卡的控制就以持卡人有过错要求其承但损失。
而在美国，联邦法律对持卡人的保护为：消费者对信用卡丢失后未经授权的消费最多只承担50美元的责任；可以说，美国的法律为持卡消费提供了充分的保障。
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