理财问卷调查表

理财问卷调查表（共9篇）

理财问卷调查表 篇1

亲爱的同学：您好！非常感谢您在百忙之中填写这份问卷！本问卷仅涉及大学生对理财的态度、观念、看法。答题前请仔细阅读题目和要求，按照题号顺序回答。十分感谢！

1.你的性别：（A）

A男B女

2.你的年级：（A）

A大一B大二C大三D大四

3.你的家庭所在地：（A）

A城市B农村

4．你生活费得主要来源（可多选）：（A或B）

A父母供给B奖学金C贷款D助学金E兼职（勤工俭学）F部分父母供给，部分兼职所得G依靠投资活动（如炒股等）

5．你每个月的生活费大概是多少：（B）

A 400元—600元B 600元—800元C 800元—1000元D 1000元以上

6．你每个月的支出大概是多少钱：（B）

A 500元以下B 500元—800元C 800元—1000元 D 1000元以上

7．你每月的财务状况如何：（A）

A基本够用B不够用C一般够用，偶尔超支D一般够用，偶尔剩余E一般都有剩余

8.你是否有每月编制预算计划和记账的习惯：（A）

A 有计划，有详细的账目记录B有计划，偶尔记账C无计划，有详细账目记录D无计划，偶尔记账E无计划，也不记账

9.什么是理财：（C）

A 只要能挣很多钱, 就是成功的理财，使得自己的财富增量 B 理财就是学会如何花钱

C 理财是一个包括消费和投资的完整概念, 目的是利用物质资产来为自己服务

10.你认为怎样才算会理财：（C）

A掌握高超的金融投资技巧B很好的处理自己的财产C使个人与家庭的经济财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位 11.理财包括哪些范畴：（C）

A赚钱、省钱B存钱、借钱、花钱C以上皆是

12.成功的理财是什么：（C）

A具有正确的财商B认识金钱是什么C能够控制、利用和享受财产的人

13.对于大学生来说什么才是理财（C）

A 通过投资赚更多的钱B 学会开源节流C 学会储蓄和记账 14.理财适应的人群：（C）

A有钱人B大学生C穷人D所有人群

15.理财能力对于未来适应社会生活的作：（A）

A作用很大B无所谓C没作用

16.你觉得大学生理财需不需要关注：（A）

A十分需要，符合社会现实B需要，大学生应该重视理财

C不太需要，大学生能自己处理D完全不需要

17．你每月从生活费中节省一些存起来：（B）

A 是B否

18.生活费有节余你一般如何处理：（A）

A 存入银行B股票投资C基金，保险及其他金融产品投资D做小买卖

19.如果花销超支要需要“借钱”如何借（A）:

A 父母和同学B信用卡透支C学生贷款或助学贷款

20.你怎样看待“月光族”：（B）

A时尚潮流B不理智C缺少理财观念

21．有无购买股票：（B）

A 购买B没买C 想买但不知如何购买 D 购买股票风险太大

22.你每月的伙食费支出大概是多少钱：（B）

A 200—300元B 300—500元C 500-800元D 800元以上

张C 3张以上 23.你有几张信用卡：（A）A 一张都没有B 1-2

24．你购买名牌产品吗：（B）

A经常买B偶尔买C不买

25．除生活费外，你一般把钱花费在哪里（可多选）：（A和D）

A学习消费B服饰C化妆品D娱乐休闲E其它

26.生活中你如果消费：（D）

A看到喜欢的就买不考虑B我都买二手货，打折产品

C先买喜欢的东西，然后再考虑以后的生活费D我总是把生活费与消费费用分开

27．如果和同学聚餐，餐费要如何支付:（A）

A 大家平摊B 轮流请客C 某同学请客

28.是否知道或使用过个人理财软件：（B）

A 知道，使用过B知道，没使用过C不知道

29.你会选择哪种途径接受理财服务：（B）

A 网上服务B 专业投资机构服务C 手机服务

30．是否愿意接受理财培训：（A）

理财问卷调查表 篇2

关键词：理财,滞后,“堵”,“疏”

“你不理财,财不理你”一语中的理财的真谛!那么,一个人什么时候接触理财最合适?又什么时候开始计划理财呢?多年的教育教学,让我深深地感触到,理财知识越早接触对于孩子今后的学习和生活越有帮助!所以,一年级学生们在《认识人民币》后,我就对一、二年级近三百名学生进行一次理财知识方面的学生和家长的调查问卷。

低年级理财知识学生的问卷内容:

1.你什么时候认识的人民币?是谁教你认识的?人民币的单位有哪些

2.人民币可以简称为钱?钱有什么用处?你家里的钱是哪里来的?

3.你过年时得到过长辈的压岁钱吗?收到的压岁钱由谁管理?

4.你自己有储钱罐吗?这里的钱是怎么来的?你又是怎么支配的?

5.你有零花钱吗?若有零花钱想怎么花的?

6.人民币是国家的名片,每一张人民币除了所代表的金额外,它的图案也各具代表意义?你对此有了解吗?请举例子。

7.数学中有许多与钱有关的计算和解决问题,还记得吗?请举个例子,并解答。

低年级理财知识家长的问卷内容:

1.您什么时候教孩子认识的人民币?

2.孩子过年时得到的压岁钱怎么处理的?为什么这样安排?

3.您的孩子有储钱罐吗?这里的钱是怎么来的?您允许他自己支配吗?

4.您给孩子零花钱吗?大约多长时间给一次?多少钱?知道孩子将钱怎么花的吗?

5.人民币是国家的名片,每一张人民币除了所代表的金额外,它的图案也各具代表意义?您对此有了解吗?给孩子介绍过吗?

6.现在的孩子理财意识淡薄,我们家校之间是否应该有计划、有目的进行渗透与教育?您对此有什么看法?

学生和家长的问卷内容同时打印在一张A3纸上,不记名。他们填写认真、如实回答每一个问题。有的家长甚至给班主任留言、打电话咨询本次调查的意义和作用!有的直接坦白自己对理财的茫然。阅读完反馈信息,结合教师的随机交流,我的心情更是沉重……

一、家庭教育中理财教育滞后

1.认识人民币的年龄稍晚些。问卷中家长最早有的写4岁时教孩子认识人民币,多数是上学前班或一年级时。即使写4岁的家长也比美国的孩子要晚一年,美国把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”,每年都有理财的具体目标,例如:

3岁:能够辨认硬币和纸币。

4岁:知道每枚硬币是多少美分,认识到无法把商品买光,因此必须作出选择。

5岁:知道硬币的等价物,知道钱是怎么来的。

6岁:能够找数目不大的钱,能够数大量硬币。

7岁:能看价格标签。

8岁:知道可以通过做额外工作赚钱,知道把钱存在储蓄帐户里。

9岁:能够制订简单的一周开销计划,购物时知道比较价格。

10岁:懂得每周节约一点钱,以便大笔开销时使用。

……

内容不仅简单易记,还易操作。这些看着简单的条条框框,实际强调理财不但是一种重要的生存技能,还指出对金钱的态度的正确认识,同时也对孩子的成长健康树立正确价值观奠定了基础。而且每年大约有上百万中小学生在外打工,他们有一句口头禅:“要花钱打工去!”我们呢?要花钱,先想找谁要?整个思维体系从初心就方向有误。

2.对“理财”理解有偏颇。一种由于受理财投资的影响,大家一提到理财,就会想把参与投资就是理财了。将理财定义过于狭隘。另一种由于观念滞后,大人们都将理财归为那是成年人的事情,孩子应该有个快乐的童年,读书、嬉戏是要事,理财那时未来的事情。什么时候就该做什么事情。从没有打算让孩子从小懂得理财的真正含义,从理财的知识、理财的能力、理财的情感有计划、有目标循序渐进地进行培养,从小养成理财的习惯,让每个人早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系。

二、学校教育中的理财教育

(一)理财教育是数学教学的基础内容

从一年级上《人民币的认识》到六年下《折扣》《利率》等每学期教材都安排与理财相关的知识,并且数学《课程标准》针对不同学段也做了具体要求。如低段要求:

1.能够辨认硬币和纸币。

2.知道每枚硬币代表多少人民币,每张纸币各代表多少人民币。

3.能看价格标签,知道钱币的等价物。

4.知道钱是怎么来的。

5.能够找数目不大的钱,能够数大量硬币。

6.认识到无法把商品买光,因此必须作出选择。

结合上面的具体要求,每学期都会编排一些与理财知识有关习题、生活情景问题,让学生解答。既让学生体会到数学来源于生活,又应用于生活,人人学有价值的数学,数学与生活息息相关,理财又是生计的基础,所以必须学会简单的数学知识,理财知识可谓是数学教学的基础,不可忽视!教师要在教学中将此部分内容生活情趣话、理财知识润物细无声地潜入教学中,让他们将来不仅学以致用,还能创造更多的价值!如虽然刚上学一个月的学生,让他举一个与钱有关的数学问题,他会脱口而出“妈妈给我10元,买水彩笔用去8元,还剩多少元?”像这样知识性练习比比皆是,但是缺少点技能的实战性,不能提供场地让学生现场交易,因为学校有它固守的范围。

(二)理财教育是教人成长的基础

我在一线小学教育摸爬滚打20余载,这期间总会发生钱丢失、乱花钱、偷拿家长钱等不愉快的事情。虽然,学生对钱的作用有了书本上和生存上理解,但自己并没有过多时间去把持它,甚至连“过路财神”都称其不上。大人们自以为是的阻挠———孩子小、不会花、大人买等诸多理由,万事申请,不批不允许,即便有钱也只能静静地躺在储蓄罐里,不敢动一分钱。这种观念不知压抑了多少孩子,所以才导致对钱财来源不正确的理解。

从小树立正确的理财价值观,不光靠学校的教育与教学,更要倚仗家长们的智慧与支持,一味地“堵”,不如以“疏”为主,强强联手,让孩子在成长的过程中就播撒下理财的种子,与他们一起成长!

三、社会教育中理财教育存在的问题

问题一:不详图案。问卷中“人民币是国家的名片,每一张人民币除了所代表的金额外,它的图案也各具代表意义?”能回答的不到8%。我们每天只关心上面的数字、颜色,大多数人很少去观察上面画的是什么景致?那么第五套人民币背面分别是三潭印月、泰山、夔门、桂林山水、西藏布达拉宫和壮观巍峨的人民大会堂!这些应该印在每位中华儿女的心中,它们不仅代表祖国山山水水,更代表祖国繁荣与梦想!

问题二:不爱货币。人为在人民币上乱涂乱画,更有甚者制造假币,使其在市面流通。不仅个人受惩罚,也会牵扯家人。更让那些懵懂涉世不清人迷失方向。我们的教育怎么了?社会怎么了?倘若社会上每个人都懂的“除了阳光和空气是大自然赐予的,其他一切都要通过劳动获得。”这句名言的含义,那么每个人在社会上都会竭尽全力去打工挣钱。

问题三:盲目消费。我们家长朋友早和孩子谈“钱”,孩子走上社会以后,就不会这样任性地消费,也不会出现啃老族、月光族等家族,后患无穷了。

“君子爱财,取之有道。”我们教育工作者有时从事的是有形教育,有时又在无形教育中徘徊,有时既要肩负孩子的教育,有时还要担负起家长的教育,只有智者与智者的结合才会创造美的教育,营造出良好的氛围,共享蓝天下的阳光与雨露!

参考文献

[1]杨长江.中国孩子的金钱教育.中央民族大学出版社,2007.11.

一份低年级理财调查问卷分析 篇3

理财滞后“堵”“疏”“你不理财，财不理你”一语中的理财的真谛！那么，一个人什么时候接触理财最合适？又什么时候开始计划理财呢？多年的教育教学，让我深深地感触到，理财知识越早接触对于孩子今后的学习和生活越有帮助！所以，一年级学生们在《认识人民币》后，我就对一、二年级近三百名学生进行一次理财知识方面的学生和家长的调查问卷。

低年级理财知识学生的问卷内容：

1.你什么时候认识的人民币？是谁教你认识的？人民币的单位有哪些

2.人民币可以简称为钱？钱有什么用处？你家里的钱是哪里来的？

3.你过年时得到过长辈的压岁钱吗？收到的压岁钱由谁管理？

4.你自己有储钱罐吗？这里的钱是怎么来的？你又是怎么支配的？

5.你有零花钱吗？若有零花钱想怎么花的？

6.人民币是国家的名片，每一张人民币除了所代表的金额外，它的图案也各具代表意义？你对此有了解吗？请举例子。

7.数学中有许多与钱有关的计算和解决问题，还记得吗？请举个例子，并解答。

低年级理财知识家长的问卷内容：

1.您什么时候教孩子认识的人民币？

2.孩子过年时得到的压岁钱怎么处理的？为什么这样安排？

3.您的孩子有储钱罐吗？这里的钱是怎么来的？您允许他自己支配吗？

4.您给孩子零花钱吗？大约多长时间给一次？多少钱？知道孩子将钱怎么花的吗？

5.人民币是国家的名片，每一张人民币除了所代表的金额外，它的图案也各具代表意义？您对此有了解吗？给孩子介绍过吗？

6.现在的孩子理财意识淡薄，我们家校之间是否应该有计划、有目的进行渗透与教育？您对此有什么看法？

学生和家长的问卷内容同时打印在一张A3纸上，不记名。他们填写认真、如实回答每一个问题。有的家长甚至给班主任留言、打电话咨询本次调查的意义和作用！有的直接坦白自己对理财的茫然。阅读完反馈信息，结合教师的随机交流，我的心情更是沉重……

一、家庭教育中理财教育滞后

1.认识人民币的年龄稍晚些。问卷中家长最早有的写4岁时教孩子认识人民币，多数是上学前班或一年级时。即使写4岁的家长也比美国的孩子要晚一年，美国把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，每年都有理财的具体目标，例如：

3岁：能够辨认硬币和纸币。

4岁：知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品买光，因此必须作出选择。

5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的。

6岁：能够找数目不大的钱，能够数大量硬币。

7岁：能看价格标签。

8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄帐户里。

9岁：能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。

10岁：懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用。

……

内容不仅简单易记，还易操作。这些看着简单的条条框框，实际强调理财不但是一种重要的生存技能，还指出对金钱的态度的正确认识，同时也对孩子的成长健康树立正确价值观奠定了基础。而且每年大约有上百万中小学生在外打工，他们有一句口头禅：“要花钱打工去！”我们呢？要花钱，先想找谁要？整个思维体系从初心就方向有误。

2.对“理财”理解有偏颇。一种由于受理财投资的影响，大家一提到理财，就会想把参与投资就是理财了。将理财定义过于狭隘。另一种由于观念滞后，大人们都将理财归为那是成年人的事情，孩子应该有个快乐的童年，读书、嬉戏是要事，理财那时未来的事情。什么时候就该做什么事情。从没有打算让孩子从小懂得理财的真正含义，从理财的知识、理财的能力、理财的情感有计划、有目标循序渐进地进行培养，从小养成理财的习惯，让每个人早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系。

二、学校教育中的理财教育

（一）理财教育是数学教学的基础内容

从一年级上《人民币的认识》到六年下《折扣》《利率》等每学期教材都安排与理财相关的知识，并且数学《课程标准》针对不同学段也做了具体要求。如低段要求：

1.能够辨认硬币和纸币。

2.知道每枚硬币代表多少人民币，每张纸币各代表多少人民币。

3.能看价格标签，知道钱币的等价物。

4.知道钱是怎么来的。

5.能够找数目不大的钱，能够数大量硬币。

6.认识到无法把商品买光，因此必须作出选择。

结合上面的具体要求，每学期都会编排一些与理财知识有关习题、生活情景问题，让学生解答。既让学生体会到数学来源于生活，又应用于生活，人人学有价值的数学，数学与生活息息相关，理财又是生计的基础，所以必须学会简单的数学知识，理财知识可谓是数学教学的基础，不可忽视！教师要在教学中将此部分内容生活情趣话、理财知识润物细无声地潜入教学中，让他们将来不仅学以致用，还能创造更多的价值！如虽然刚上学一个月的学生，让他举一个与钱有关的数学问题，他会脱口而出“妈妈给我10元，买水彩笔用去8元，还剩多少元？”像这样知识性练习比比皆是，但是缺少点技能的实战性，不能提供场地让学生现场交易，因为学校有它固守的范围。

（二）理财教育是教人成长的基础

我在一线小学教育摸爬滚打20余载，这期间总会发生钱丢失、乱花钱、偷拿家长钱等不愉快的事情。虽然，学生对钱的作用有了书本上和生存上理解，但自己并没有过多时间去把持它，甚至连“过路财神”都称其不上。大人们自以为是的阻挠——孩子小、不会花、大人买等诸多理由，万事申请，不批不允许，即便有钱也只能静静地躺在储蓄罐里，不敢动一分钱。这种观念不知压抑了多少孩子，所以才导致对钱财来源不正确的理解。

从小树立正确的理财价值观，不光靠学校的教育与教学，更要倚仗家长们的智慧与支持，一味地“堵”，不如以“疏”为主，强强联手，让孩子在成长的过程中就播撒下理财的种子，与他们一起成长！

三、社会教育中理财教育存在的问题

问题一：不详图案。问卷中“人民币是国家的名片，每一张人民币除了所代表的金额外，它的图案也各具代表意义？”能回答的不到8%。我们每天只关心上面的数字、颜色，大多数人很少去观察上面画的是什么景致？那么第五套人民币背面分别是三潭印月、泰山、夔门、桂林山水、西藏布达拉宫和壮观巍峨的人民大会堂！这些应该印在每位中华儿女的心中，它们不仅代表祖国山山水水，更代表祖国繁荣与梦想！

问题二：不爱货币。人为在人民币上乱涂乱画，更有甚者制造假币，使其在市面流通。不仅个人受惩罚，也会牵扯家人。更让那些懵懂涉世不清人迷失方向。我们的教育怎么了？社会怎么了？倘若社会上每个人都懂的“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”这句名言的含义，那么每个人在社会上都会竭尽全力去打工挣钱。

问题三：盲目消费。我们家长朋友早和孩子谈“钱”，孩子走上社会以后，就不会这样任性地消费，也不会出现啃老族、月光族等家族，后患无穷了。

“君子爱财，取之有道。”我们教育工作者有时从事的是有形教育，有时又在无形教育中徘徊，有时既要肩负孩子的教育，有时还要担负起家长的教育，只有智者与智者的结合才会创造美的教育，营造出良好的氛围，共享蓝天下的阳光与雨露！

参考文献：

[1]杨长江.中国孩子的金钱教育.中央民族大学出版社，2007.11.

投资理财调查问卷 篇4

为了更好地了解会员需求，收集会员信息，特别设计此问卷调查，希望大家认真参与调查。

1：你贵姓：（）

2：准备参加会员的性别：（）

A． 男B.女

3： 婚姻状况：（）

A． 未婚B.已婚

4：年龄段：（）

A． 25岁以下B.25岁——35岁C.35岁以上

5：平均月收入及消费:（）

A.5000元以下 B.5000—2万元 C.2万元以上

6：您目前的职业状态是：()

A、创业B、就业C、其他（请说明）

7：您希望“会员日”活动的举办周期为怎样比较好：（）

A、每月一次B、每月二次C两月一次

8：您对俱乐部的服务最感兴趣：（）

A个人形成顾问与活动B提供法律及理财咨询服务

C 交友与合作沟通

9：您加入俱乐部的主要目标是：（）

A.打发时间，休闲娱乐B.开拓人脉，投资理财C 提升形象，结识伴侣 10:您的座驾是：（）

A国产B进口C 其他车系

11：您平时的主要社交活动：（）

金融投资理财调查问卷 篇5

您好！为了深入了解个人投资者对金融知识的掌握与熟悉情况，探究当前环境下投资者的理财行为习惯与投资偏好，铁岭中大昌泰投资理财公司感谢各位的参与。

1、性别：男（）女（）电话：

2、您目前正在关注以下哪个理财投资品种？

A、股票B、基金C、黄金D、外汇E、房产F、其他

3、您投资理财多长时间了？

A、不足1年B、1年—2年C、2年以上

4、您对理财的了解程度？

A、了解B、还可以C、不了解

5、当前面临选择银行、基金、保险、证券、黄金、外汇等投资机构的理财品种时，您会考虑的是：

A、对其产品的了解程度B、对金融机构的信誉C、产品的利益及安全D、周围人的选择

6、您会将收入中的多大比例购买理财产品？

A、10%以下B、10%---20%C、20%---50%D、50%以上

7、您现在的房产状况？

A、无房产B、有一套按揭房C、有一套全款房D、有两套房

8、投资理财产品您最多可以承担的损失是多少？

A、投资金额的5%--10%B、10%---20%C、20%---50%D、50%以上

9、在当今金融形势下，通胀严重，钱越来越不值钱了，您是否需要专业的理财顾问为您的资产做一个合理的投资呢？

A、非常需要B、可以考虑C、以后再说D、不需要

最后铁岭中大昌泰公司真诚祝您工作顺利，身体健

银行理财产品小组问卷调查 篇6

1、您的性别：()

A、男B、女

2、您的年龄段：()

A、18-25B、26-36C、37-47D、48-55E、56以上

3、您的最高学历是：（）

A、初中及以下B、高中C、专科D、本科E、硕士及以上

4、您的月收入大约是：()

A、1000元以下B、1000-2500C、2500-3500D、3500-5000 E、5000元以上

5、您的家庭会把多少比例的剩余资金用于购买理财产品：()

A、无该项投资B、5%以下C、5%-10%D、10%-30%E、30%以上

6、您对金融知识方面了解吗：()

A、很了解B、了解C、不是很了解D、不了解

7、您经常通过以下哪些途径获取或被动接受到银行理财产品的信息：（多选）

()

A、网络和财经类的报纸杂志B、朋友介绍C、银行推荐（短信、电话等）

D、投资类的讲座或者研讨会E、其他

8、您比较看好的投资品种：（）

A、股票或基金B、定期储蓄C、保险D、国债E、房地产F、外汇G、实物金属H、理财产品I、其他

9、您是否购买过金融产品：（）A、是B、否

10、您购买理财产品，更看重哪个因素：（多选）()

A、预期收益率B、投资期限C、投资标的D、是否保本E、手续费

11、您更倾向于购买哪类银行的理财产品：（）

A、四大国有B、股份制C、城市商业银行D、外资银行

12、在目前环境下，您若投资银行理财产品更倾向于：()

A、保本固定收益型B、保本浮动收益型C、非保本浮动型

13、您对银行理财产品实现预期收益率的期望值：（）

A、半信半疑B、没信心C、不在乎D、很有信心

14、您若投资银行理财产品时将选择的期限是：()

A、6个月以内B、6个月到一年C、1年到3年D、3年以上

16、您若投

15、您若投资于银行理财产品的主要原因是：（可多选）()

A、资产保值，避免通货膨胀带来的资产缩水B、资产增值，获得额外收益

C、为未来的支出做准备（育儿、教育或者养老）D、只是为了分担各项投资的风险E、安排退休后的生活费用

16、在银行理财产品的投资中，哪些问题困扰您？（可多选）()

A、不知如何挑选出适合自己的银行理财产品进行投资

B、在购买时，不知道买入多少才适合C、银行理财产品的设计太复杂，很难理解

D、不方便及时地了解与银行理财产品市场的相关信

17、您认为理财产品最佳投资渠道是什么？

理财问卷调查表 篇7

高中生投资理财课题尚属研究空白。从全国来看, 尚没有金融机构推出针对中学生的投资理财产品。本文作者利用暑假时间, 用调查问卷[1]的形式调查了天津市500名高中生, 并使用统计分析的方法对调查结果进行了分析研究。作者从高中生年平均储蓄额、储蓄动机[2]、储蓄形式、风险偏好[3]、绝对风险厌恶系数[4]、投资期限偏好、损失容忍度[5]及对投资理财的主观诉求等多方面, 进行了详细研究。作者发现:天津市的高中生群体不仅具备一定的资金实力, 而且有了理财的意愿。结合问卷中挖掘出的天津市高中生的储蓄、理财和消费方面的特点以及当前金融业竞争及创新需求, 相应提出了一些针对高中生的投资理财的建议。

二、样本基本情况

本次问卷调查于2014年6月~2014年7月在天津英华国际学校进行。采用随机抽样调查的方式共发放调查问卷500份, 收回有效问卷415份。受访者以高一高二学生为主, 年龄平均在17岁, 性别比例相当, 男性受访者257人, 占总数57%, 女性受访者193人, 占总数的43%。调查问卷包含三部分内容:高中生群体的投资能力、投资偏好及主观评价。

三、高中生投资理财现状相关数据及分析

(一) 高中生投资能力

1. 年平均储蓄额。

调查发现:20%受调查的同学有超过5000元的年储蓄额, 61%以上同学有超过1000元的年储蓄额, 平均年储蓄额为2963元/人。由此推断:天津高中生储蓄需求为4.9778亿元, 全国高中生 (不含港澳台) 储蓄需求约为150亿元。以上数据说明随着生活水平的提高, 高中生确实具备了一定的自己。

2. 储蓄方式。

关于储蓄方式的调查, 结果显示:有43%受访同学选择了保留现金, 36%的同学选择了银行储蓄, 选择不同形式投资理财的同学只有14%。上述结果表明:虽然高中生具备了一定的资金实力, 但大多数同学投资理财观念滞后, 高达79%同学仅仅局限于现金和银行存款, 只有不超过14%的同学听说或者尝试过其他方式的储蓄方式。

3. 储蓄动机。

当被问到“为什么储蓄”这个问题时, 有近40%的同学回答有未来打算。而未来的资金使用需要保证现期储蓄的保值增值, 考虑到受访同学在储蓄方式中的回答, 作者发现高中生的投资理财能力还不能满足他们的理财愿望, 说明有必要对其进行投资理财教育。

4. 综合分析。

结合储蓄额跟储蓄方式 (如图1) 综合分析, 作者发现拥有较高收入的同学群体更容易接触到股票、银行理财、不动产等多种理财方式。这种联系或许跟不同理财方式的入门门槛有较大关系。

(二) 投资特征分析

1. 风险偏好。

在调查的学生群体中, 78%的同学对公平赌博表现出对风险厌恶的态度。这种对风险厌恶的态度在投资的时候会表现在对风险和收益的取舍。在使用不公平赌博测试风险厌恶情况时, 所得结果与公平赌博测试结果相似, 也有一部分同学呈现为风险中性。

2. 投资比例分析。

从图2可以看出, 大部分同学都愿意将一定比例储蓄拿出来用作投资资金。有99%的同学愿意拿出10%以上的储蓄进行投资理财。通过将投资比例跟储蓄动机、储蓄额交叉分析, 拥有高储蓄额、投资动机强的同学更愿意拿出更高比例的额度进行投资, 这符合基本认知, 也从侧面说明我们数据的可信度。

3. 投资期限偏好。

从投资期限偏好方面来看, 61%的受访同学可以接受1年以上的投资期限, 因而在设计投资理财产品时, 可以考虑更长期限的投资, 如股票、长期债券和不动产投资。

结合储蓄额度分析, 作者发现储蓄额度高的同学更容易偏好超短期和最长期两种投资期限, 原因可能是因为他们的支出水平比较高, 所以消费动机和投资动机都更加强烈。

4. 对投资损失的容忍度。

(1) 大部分同学对风险损失的容忍度比较高, 65%的同学可以接受10%以上的损失度, 50%的同学可以接受15%以上的损失度, 说明同学们对风险的厌恶实际上没有那么大。在投资理财产品设计上, 可以适当考虑风险较大的投资品种。

(2) 不同储蓄水平受访同学对于不同损失容忍度的比例各不相同, 能够接受6%~50%损失容忍度的受访者比例最大。500元以下和10000元以上储蓄额受访者都有62%以上比例同学可6%~50%损失容忍度。在2000~3000元储蓄额受访者中间, 接受6%~50%损失容忍度的同学比例高达88%。其他储蓄水平受访者接受6%~50%损失容忍度的同学比例在62%和88%之间。

(3) 不同期限偏好受访同学对于不同损失容忍度的比例各不相同, 能够接受6%~50%损失容忍度的受访者比例最大。3个月以内期限偏好受访同学接受6%~50%损失容忍度的比例在52%以上, 1~3年期限偏好受访同学接受6%~50%损失容忍度的比例高达88%。其他期限偏好水平受访者接受6%~50%损失容忍度的同学比例在52%和88%之间。大体上说, 超过3个月以上期限偏好受访同学的损失容忍度随着期限的增加而加大。

5. 是否愿意借贷投资。

在是否愿意借贷投资时, 有45%的同学愿意负债进行借贷。当将是否借贷跟风险厌恶进行交叉分析时, 我们发现风险爱好者更加偏好借贷, 但是这种偏好并不十分显著。愿意借贷对于设计投资组合时的影响主要体现在可以放大资金量。

四、总结和建议

(一) 以被调查的500名天津市高中生为代表的投资特征主要表现为以下几点

1. 储蓄和投资能力。

高中生群体已经具备了一定的储蓄实力, 同时在进行储蓄时已经具备了比较明确的动机, 并希望未来能有一定的资金支持。但是从储蓄和理财渠道上来说, 大部分同学只局限于现金和银行存款, 缺乏应当具备的投资理财知识。

2. 投资特征。

高中生群体在投资时对流动性要求较高, 需要有一部分随时可以支取的现金或者存款。不同储蓄额的同学之间的投资诉求差异比较大。一般而言, 储蓄额高的同学更容易接受风险高、期限长的投资方式。整体上看, 同学对损失的容忍度比较高。

3. 主观态度。

有90%的同学愿意拿出10%以上的储蓄进行投资理财。绝大部分受访者认为一定程度的投资理财知识普及教育是非常有必要的。

(二) 限制中学生投资理财的一些问题

1. 投资理财教育不到位。

这种教育的缺位跟中国传统思想有关, 也跟大陆的应试教育环境有关。社会、学校和家庭对孩子们的希望都是认真读书, 重心都放在如何在应试教育中取得优异成绩, 从而不重视对学生在投资理财方面进行必要教育。但是必要的投资理财教育不仅能够从小培养孩子们正确的金钱观, 而且能够提升他们的综合素质和竞争力, 为孩子未来的教育、创业等方面提供资金支持和基础。因此, 本文作者认为有必要对高中生进行基本的投资理财教育。

2. 金融机构服务不到位。

因为高中生作为一个群体, 尚不具备独立的经济实力, 所以不太能够得到金融机构的关注。就目前而言, 市场上还没有针对高中生的投资理财产品。但是, 从本文的调研结果来看, 高中生作为一个群体是有投资理财的能力和需求的。希望高中学生能够成为被金融系统所关注的一个群体。

(三) 建议

1. 加强对高中生的投资理财教育, 培养投资理财意识。

高中生作为即将独立生活的群体, 应树立投资理财观念, 主动学习金融知识, 培养自己投资理财能力, 以提高自己在未来的社会竞争力。

2. 金融机构应当重视中学生群体, 为他们量身定做投资理财产品。

中学生是未来社会的主人和消费主体, 开发针对中学生的产品, 在这个未来最具潜力群体里建立起良好的品牌形象和美誉度, 可为金融机构在未来赢得巨大消费群体和商业利润, 并在竞争中占得先机。

3. 根据本文的调研结果, 作者抛砖引玉建议开发如下针对中学生的投资理财产品, 供金融机构参考。

(1) “压岁宝”:针对中学生压岁钱, 定存定取, 500-1000元起存, 1年期理财, 收益应达到现有银行同期理财产品平均值。主要吸引风险厌恶, 无流动性需求的高中生群体。为吸引高中生投资理财, 每1000元投资每年赠送1张福利/体育彩票, 多者以此类推。到期如果续存, 续存之日起可转化为“未来宝” (参见下面介绍) 。

(2) “快乐宝”:针对消费性储蓄高中生群体, 流动性要求高, 随用随取, 收益高于活期储蓄, 类似“余额宝”。

(3) “未来宝”:针对远虑性储蓄高中生群体, 1年以上理财期限, 收益高于“压岁宝”, 类似“零存整取”。每1000元投资第一年到期赠送1张福利/体育彩票, 多者以此类推。每1000元投资第二年到期赠送2张福利/体育彩票, 更长期限类此赠送。

(4) “财富宝”:针对投资性储蓄高中生群体, 可考虑设计投资组合, 包括购买基金、股票及房产, 高风险高收益, 期限3个月到一年, 1000元起存, 每个投资者每3个月赠送1张福利/体育彩票。

五、结论

作者认为有必要对中学生进行投资理财教育并开发特定金融产品。针对中学生投资理财, 作者认为有深入研究的必要。并建议在后续研究中, 在调查问卷的设计上适当增加一些调研指标和相关问题, 进行更深入的拓展研究, 同时把调查范围扩大到初中生群体。希望在后续研究的基础上, 结合中学生的投资理财特点, 尝试构建几个更具针对性和实用性的具体投资组合金融产品。

摘要：高中生投资理财课题尚属研究空白。本文作者用调查问卷的形式调查了天津市500名高中生投资理财情况。结果发现:20%受访同学有超过5000元的年储蓄额, 61%以上同学有超过1000元的年储蓄额, 平均年储蓄额为2963元/人。天津高中生储蓄需求为4.9778亿元, 全国高中生 (不含港澳台) 储蓄需求约为150亿元。高中生群体不仅具备一定的资金实力, 而且有了理财的意愿。结合问卷中挖掘出的天津市高中生储蓄、理财和消费方面的特点以及当前金融业竞争及创新需求, 提出了一些针对高中生投资理财建议。

关键词：高中生,投资理财,现状,调查研究

参考文献

[1]金融投资理财调查问卷, 百度文库.

[2]彭云.《我国居民储蓄动机的实证研究》, 《江苏行政学院学报》, 2006年第2期.

[3]马莉莉, 李泉.《中国投资者的风险偏好》, 《统计研究》2011年第8期.

[4]赵翌, 黄顿, 包锋, 卢近知.《风险厌恶程度的度量及投资组合理论——基于实证调查分析》, 《湖北经济学院学报》2010年第8期.

理财产品乱象调查 篇8

今年6月底，北京市民赵芳在中信银行一基金经理的极力推荐下，买了两款理财产品。两天后，赵芳查询基金账户，发现“还未赚钱已被扣除了高额手续费”，而事先基金经理并未告知手续费的收取比例，这让她十分不满。

《方圆》记者在北京石景山区一家银行营业厅随即采访了几位前来咨询理财产品的消费者，他们均表示不知道银行要收取理财产品手续费。在银行柜台上，醒目地张贴着几款理财产品的年化收益率。翻阅几款理財产品的说明书发现，这些理财产品都要收取一定比例的手续费、托管费，一款预期收益率6.02%的理财产品，扣除费用后，实际的预期收益率只有5.6%，而且这笔收费是旱涝保收的，无论客户最终收益率如何，银行都可收取这笔费用。

如今，银行理财产品成为老百姓重要的投资品，然而，除了银行的“隐形费用”，还有许多理财陷阱暗藏其中，让消费者防不胜防。

记者调查发现，除了银行，一些投资管理公司、信托公司等金融机构，同样都成为理财产品纠纷的高发地带。

合法销售中出现“飞单”

2015年4月22日，中国农业银行北京市通州支行次渠分理处办公室，十余名客户聚集。他们称从该分理处客户经理李某处购买理财产品，但到期后无法兑现，共涉及17人2248万元。

客户王先生称，李某推荐“中企华康股权”时，说是农行次渠分理处保息保本的产品，安全性高。但中国农业银行北京市分行回应称，经初步调查，该理财产品非农行发售，客户提供的“合同”及“协议”文本上无农行任何落款、签章及签字，农行对该产品也无任何担保，建议客户通过司法途径依法解决问题。

李某这种以个人名义擅自销售第三方公司的理财产品的行为，在业内有个专业名词叫“飞单”。所谓飞单，是银行个别员工与社会人员内外勾结，私自销售非本行自主发行的理财产品、非本行授权和签订代销协议的私募基金等第三方机构理财产品，部分涉嫌非法集资。

记者了解到，客户对银行过分信任，往往很难分清自己购买的理财产品是银行担保发售还是银行内部人员个人行为推销，很容易掉进“飞单”理财陷阱。不久前，媒体曝光广东多家银行职员兜售并非本行发行的理财产品，许多客户被骗。除此之外，浙江、江苏、河北等多地都陆续发生了多起客户购买理财产品遭遇“飞单”的情况。

如今，除了银行里的理财产品，信托公司、基金管理公司等也会发售一些理财产品。市场上琳琅满目的理财产品，让人目不暇接。那么，正规的理财产品有哪些？

以商业银行理财产品为例。有统计数字表明，2006 年商业银行理财产品只有 1100 多种，到 2007 年达到了 3052 种，2008 年则达到了 4400 多种。渤海银行北京中关村分行零售副行长赵远告诉《方圆》记者，如今，商业银行理财产品的数量已经难以统计，“目前缺少一个理财产品的统一报备体系”。

对中国的理财产品颇有研究的北京海拓律师事务所律师潘修平将目前市场上的理财产品分为四大类，分别是固定收益类理财产品、非保本浮动收益理财产品、保本浮动收益理财产品、商业银行承销的理财产品。

“不同角度去划分，理财产品的分类不同。”赵远介绍说，就银行的理财产品而言，理财产品分为两大类，一是保本型，二是非保本型。这其中，有的理财产品属于银行自行发售，而有的属于代销理财产品。“投资者可依据该编码在‘中国理财网’查询到正规银行产品信息；银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。还要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行申购操作，但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，防止‘飞单’。”

没有理财常识，过度依赖理财经理

刘宝是一个完全没有任何理财经验的人，对银行的理财产品也不甚了解。朋友说“有闲钱就理财，弄好了每月赚的比工资都高”，并推荐给刘宝一个银行的基金经理。抱着对朋友的信任，刘宝找到基金经理，想让其推荐一些稳定的理财产品。“不要风险高的，稍微赚点就行”，在这个原则下，基金经理推荐了两只基金。一个月后，刘宝亏损2万元。

这样的亏损超出了刘宝的预期，当初，她只是想“稍微赚点”，不想赔钱，却盲目购买了理财产品。

“客户所说的稳健型可能是不想有损失的产品，是要保本的，而稳健型的理财产品是相对稳健，但不保本。这里面就出现沟通的问题。”赵远认为，有的基金经理不负责，没有正确评估客户的理财需求，而客户又不能准确向基金经理表达购买意愿时，会造成错误的投资方向，带来较大损失。

“近年来，年轻人理财的数量呈现增多趋势。”民生银行北京分行一基金经理告诉记者，很多年轻人购买理财产品，他们本人甚至没有基本金融常识，多是通过熟人介绍的方式选择理财经理，然后过度依赖理财经理盲目理财，“赚得少亏得多”。

“很多懂一点理财知识的人往往不炒股不理财，专业一点的理财人员会选择理性购买理财产品，将鸡蛋分在不同篮子里。如今不常态的是，那些没有金融知识的人却占据着理财产品的大半个市场。”该基金经理认为，总而言之，中国的老百姓，有钱的年头太少了，缺乏管理资产经验。

《方圆》记者在调查中发现，老人依然是如今购买理财产品的主力军。这部分人也大都没有理财常识，成为很多理财经理极力推销的主要群体。为了换取老年人的信任，一些基金经理可谓“挖空心思”。比如，广州某保险公司业务员为了推销保险理财产品，提着水果和礼品水壶登门拜访，除了给老人削苹果、做按摩、关心其日常生活外，还与老人聊在外地工作的子女。

“基金经理都来跳广场舞呢，给我们推销理财产品。” 每晚在北京东直门来福士广场跳广场舞的张姓大妈告诉记者，常有年轻的小伙子来跳舞，他们是银行的基金经理，来跳舞的目的就是拓展客户。“跟我们混得熟了，有想买理财产品的，还真都到小伙子那买。”

销售过程中出现大量“误导性陈述”

到邮政储蓄银行存款，却被忽悠买成了保险理财产品，而自己一直以为只是“存款”。今年70岁的张强向《方圆》记者诉说了自己“被理财”的遭遇。

去年年初，张强拿着存了许久的一万块钱到中国邮政储蓄银行存款，排号期间，一位着工装的工作人员热情地跟他打招呼。得知张强要存款，便将其带到一个窗口。“他说这里也办理存款，更快一些。”张强便按照工作人员的要求一步步填写单子，将一万块钱“存上”。

今年六月份，张强儿子在整理父亲的文件资料时发现，父亲竟然买过保险理财产品，笑称“老爷子赶时髦”。张强坚持，自己从未买过保险理财产品。去邮政储蓄银行查询后发现，当初工作人员给其办理的并非存款，而是买了银行代销的中国人寿保险公司理财产品，需要每年交一万，连交五万，然后得到部分利息。张强觉得自己被信任的银行“忽悠”了，到银行“喊冤”。

张强的经历并非个案。近年来，媒体报道了多起“存款变购买理财产品”的案例，这其中，很大一部分原因是，理财经理为了销售理财产品对客户采用大量“误导性陈述”，而客户信任银行，最终受骗。

赵远告诉《方圆》记者，现在很多的理财产品纠纷缘于“想要的不是所买的”。

第一次理财便惨败的刘宝告诉记者，其实当初他想买银行自行发售的理财产品，听说那类产品风险小，但最后“被信任的基金经理推荐了一款银行代售的理财产品”。记者调查了解到，银行代销类理财产品的风险系数往往较高。银行的很多基金经理推销这类产品时，大都告诉客户“此款理财产品是我们银行发行的”，很多人相信了“银行发行”而大胆购买，低估了风险系数。其实，“银行发行”包括了“银行自营产品”和“银行代销类产品”，客户却以为“银行发行”就是银行自己的产品。

“购买理财产品单上有‘资产管理计划’、‘信托’等字眼，几乎都是银行代销类产品。”赵远告诉记者，分辨理财产品是银行自行发行还是代销类产品，看协议各方，如果是银行的自营产品，协议双方是银行和客户，而代销类产品是三方合同，除了银行、客户，还有产品方。

《方圆》记者了解到，很多客户还会被理财经理高额的“预期收益率”说服，大胆投资。实际上，“预期收益率”听上去很美，但不等于“实际收益率”很客观。比如，市民小郑在某银行购得一款理财产品，年化5.5%以上的预期收益率，让他很期待。然而，资金到账后，小郑仔细一算，实际收益率只有4.5%左右，与此前的期待相差不少。

“预期收益率不等于实际收益率。”赵远分析说，预期收益率是产品在风险没有发生的情况下获得的收益，但任何理财产品都有风险，当这个风险出现时，客户要承担风险的全部损失，“就像这次股灾，风险出现，非保本浮动收益的那类理财产品，本金也会受到很大损失，更谈不上任何收益了”。

风险评估不到位

“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”。这行字几乎写在了每家银行热销理财产品的宣传单上。

记者了解到，按照正常购买理财产品的程序，在基金经理向客户推介某款理财产品前，需要客户做风险评估，一般需要客户书面回答既定的十个问题，根据客户回答问题的评分，得出客户适合哪种类型的投资。

中信银行石景山分行的基金经理孙蕊告诉记者，风险类型分为五类，保守型、稳健型、平衡型、进取型和激进型。“保守型一般都是保本型产品，像余额宝、薪金宝这类货币型基金，都属于保本型理财产品，而其他积累都属于非保本浮动性收益类型。”孙蕊介绍说，以基金类型的理财产品来看，除了货币型基金，还有债券类基金、股票类基金，其中股票类基金受股市影响，风险最大。

“对于从未接触过理财产品的客户，不适合购买平衡型以上的产品，可以先从保本型、稳健型产品入手。”赵远介绍说。但是，《方圆》记者调查中发现，很多没有购买过理财产品经历的人，第一次购买理财产品便选择了股票类基金这种激进型的理财产品。这其中除了客户自己的大胆意愿外，还有很大原因是有些理财经理违规操作，并没有为客户做风险评估，直接为客户推荐了高风险的理财产品。

记者暗访多家银行时还发现，一些基金经理在为客户进行风险评估时极为不规范，本来需要客户回答的十个风险评估问题，都是由基金经理代为完成，客户甚至不知道风险评估内容和结果。

看不懂的理财产品

现实中，令人看不懂的理财合同也让很多客户陷入“理财陷阱”。

去年年底，一位陈姓先生用网上银行购买了一笔名为“財富稳利147天”的理财产品，当时年化收益率是4.85%。

“虽然产品收益率跟其他银行相比不高，但是在工行客户可选择的范围内已经是很高的了。”陈先生表示，今年4月23日产品到期，购买时他没选“是否自动再投”的选项，但它默认为“是”，陈先生说，当时没搞明白啥意思，只知道按照以往不多的经验，4月23日到期可以连本带利拿出来。

但是到期后，陈先生除了收到一份迟到的分红短信提醒外，本金没有到账。经查询，发现工行自动帮买了下一期，而且客户本人无法撤单。陈先生认为，他当初没有选择自动转投，但网上银行默认设置为“是”，而不是“否”，存在销售陷阱。

记者发现，与陈先生相同遭遇的人还有很多。工商银行的某工作人员在接受《记者》采访时表示，该行的系统提示“是”或“否”并要求客户确认，客户应该在购买产品的时候看清楚网上理财合同的相关细则和选项。

据了解，通过网银购买理财产品，除了被银行默认设置投资操作外，目前银行还会再多个地方设置有利于自己的程序。比如，一位王姓先生通过某股份制银行的网银购买了基金产品，但是基金到期数日后，黄先生一直没有在账户内看到这笔资金。查询后发现，自己赎回的资金自动转到了理财账户上。

原来，这笔理财账户的资金和活期账户是相连的，如果这笔钱他不及时操作转到活期账户，钱就会回到理财账户，而理财账户的资金是不计息的，等于这笔钱是零利率。

曾因购买理财产品“吃亏上当”的刘伟感慨地告诉《方圆》记者，目前的理财产品市场纷繁复杂，陷阱让人防不胜防，“一朝被蛇咬十年怕井绳”，吃过亏后变得极端，再也不相信任何理财产品。

令人消化不良的维权尴尬

2011年3月，上海市民胡先生在银行认购了银行代售的基金产品。在交付100万元认购款时，胡先生在基金交易凭条上签字确认，签名下方记载：“本人充分知晓投资开放式基金的风险，自愿办理银行代理的基金业务，自担投资风险”，并在该交易凭条背面的《风险提示函》下方签字。

之后，因该基金产品发生亏损，胡先生遂以银行为被告、基金公司为第三人提起诉讼，要求判令银行赔偿其亏损18万余元及投资期间的利息。

庭审中，银行确认在销售系争理财产品时，未对胡先生进行风险评估。但在发生系争理财产品交易之前，胡先生曾在银行作过风险评估，评估结果为：胡先生的风险承受能力评级及适合购买的产品为稳健型。

一审法院经审理认为，银行作为理财产品代销机构，已尽到了合理的风险告知义务。胡先生签署合同即应视为其已对合同文本的内容进行阅读并知晓，其作为具有多次投资理财产品经验的投资者，应当能够预判系争理财产品的风险程度，由此产生的投资损失应自行承担。一审判决驳回全部诉请。胡先生不服一审判决上诉。

上海市一中院二审认为，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务风险管理指引》等相关规定，银行在金融服务法律关系中，负有依照客户的风险承受能力及财务状况等推介合适产品的义务。胡先生虽签字确认知晓相关风险，但并不能据此免除银行在缔约前的评估和适当推介义务。胡先生属稳健型投资者，风险承受能力较差，但银行违反“将合适的产品销售给合适的投资者”的原则，将风险相对较高的产品销售给了胡先生，故对胡先生的损失负有主要过错。

二审法院判决，对胡先生要求银行赔偿其本金损失的诉请可予支持，赔偿其利息损失的诉请不予支持。

“这样的判决很让人意外。”一位银行的业内人士告诉《方圆》记者，他碰到和听说的关于购买理财产品引发的纠纷很多，像胡先生这样，通过法律途径拿到赔偿的案例几乎闻所未闻。

北京市泰明律师事务所律师张家成表示，客户在购买理财产品时，大都没有想过日后会有纠纷，没有留下录音录像等相关证据，为日后维权留下了隐患。

与胡先生的经历有些类似，北京市民王翔近日也遇到了购买理财产品纠纷。今年4月份，王翔在民生银行航天桥支行办理存款等业务时，受到银行内基金经理的推荐，买了一款银行代售的资产管理计划类理财产品，封闭期为三个月。

“当时基金经理承诺三个月后收益率会在6%到8%。”王翔说，此前，他的理财常识几乎为零，完全聽信银行业务员的推荐。不到三个月后，银行的基金经理发来短信，称亏损太多，建议赎回，“亏了三万多”。事后通过朋友介绍，他才意识到，当初自己购买理财产品时，银行没有按照程序对其进行风险评估，直接为其推荐了一款高风险基金。

“听说银监会有规定，银行在推销理财产品时要进行全程录音录像。我已经向银行提出申请，要求调取当时的录音录像，搜集证据。”王翔说，如果证据表明银行确实有程序违规，他将对银行提起诉讼。

记者了解到，截至记者发稿前，虽然已经过去了数天，但王翔向银行提出的调取录音录像的申请仍旧未能通过，银行负责该业务的经理给予的答复一直是“正在跟上级反映”。王翔不知道，这个维权到底能否行得通，还要等待多久。

关于中学生理财的调查问卷 篇9

首先感谢各位同学的协助，这是一个关于理财的调查问卷，目的在于了解中学生对理财的认识情况。对中学生理财现状进行分析，谢谢你的配合！

1、你的性别是（）

A、男B、女

2、平时可支配钱的来源（）

A、监护人B、自己赚取C、压岁钱

３、一个月的零花钱大概有多少（）

A、100以下B、100—300C、300以上

4、平时对于零花钱的使用有没有规划（）

A、没有，喜欢什么就买什么B、没有，但是花的还合理

C、有，但是规划没实施D、有，规划合理能得到实施

5、你大大部分零用钱用于（）

A、书籍文具B、娱乐C、通讯Ｄ、零食Ｅ其他

6、你觉得你零花钱够用吗（）

A、够用B、还好C、不够

7、对于零花钱的自主支配程度（）

A、完全能过 B、较大C、很少D、几乎没有

8、你怎样去买东西，会应为什么而去买（）

A、实用性B、广告C、自己的需要D、随大流

9、花钱后的感受（）

A、后悔死了，花了钱买到无用的东西B、这钱花的值C、没感受

10、对自己一个月的开销有整体的概念吗（）

A、有B、没有C、不知道

11、你现在手头有一千几百块，你会怎么处理（）

A、立刻花掉B、拿到银行存起来C、用于投资D、其他

12、你认为自己的消费水平在同龄人中属于（）

A、较差B、还行C、比较好Ｄ、很好

13你认为中学生要不要加入理财培训课（）

A、要B、不要C、无所谓

14、你平时如何获得理财知识（）

A、课程学时B、自主学习，通过报纸、杂志等

C、家庭氛围的渲染D、不感兴趣

15、你有个那些理财的经历（）

A、购买基金B、炒股票C、校外兼职D、其他

16、你如何看待合理资产的管理（）

A不重要，反正每个月的钱都够用B、不是特别重要

C、重要，从小养成合理理财习惯，长大有“钱”途D、一般般

17你对自己家庭的收支情况的了解程度（）

A、完全不了解B、较大C、很少D、很了解

18、你怎么看待大手大脚花钱，比如月光族（）

A、只是迫不得已B、有那个资本就能大手大脚