业务员开展业务须知

业务员开展业务须知（推荐8篇）

业务员开展业务须知 篇1

一、工作要求

1.统一管理，按照规定的时间完成招生目标。组织有序，按照组长的安排，分小组进行市场调研，做到有纪律，有组织。

2.礼貌待人，业务员在招生过程中，一定要有礼貌，形象端正向上。禁止穿拖鞋，佩戴首饰。

3.有纪律性，在招生过程中，没有意外情况，不允许迟到，早退。

二、招生业务员须知

(1).招生时的穿着打扮要得体,给学生家长一个好的印象.不要穿拖鞋,尽量不要穿短裤等太暴露的衣服。

(2).在招生的过程中不要与其他培训机构的人员进行争吵和冲突，遇到情况要及时通知主管，注意不要越级上报。以协商的口吻和他们交谈，都是为了孩子们好!

(3).在招生过程中要尽量说出我们的优势，对方有意向时将资料给予家长，不需要时不用给。家长在看资料时一定要认真讲解讲解时速度要慢一点，把每一点都讲清楚。

业务员开展业务须知 篇2

在移动互联时代下, 无论设备商还是运营商都要向互联网转型。我们对移动互联时代下业务发展的理解是:

(1) 在移动互联时代, 智能终端普及的情况下, 业务将会极为方便地推送到终端用户。

(1) 业务如何推送, 将极大地影响用户对业务使用的选择。所以对于运营商自营业务, 运营商可以通过主动推送的方式得到用户更多的关注, 有更大的几率被用户使用。

(2) 对于非自营业务, 比如和超市合作推会员卡的情况, 运营商在其中相当于一个代理。这个代理只是简化手续操作的功能。对于这种非自营业务, 我们建议业务推送和自营业务的推送方式要区分开来。比如用户在访问超市的时候才发送这种广告信息, 或者只对该超市附近的用户才推送这种广告信息。

(2) 运营商掌握着管道, 有用户的真实号码信息, 对于业务的推送有着天然的优势。但是业务的开展, 并不仅仅是推送, 更多的情景下还需要和用户交互。所以终端侧的终端业务平台是非常重要的, 谁的业务平台运营得更好, 谁就可以更有力地影响用户的消费行为和其他行为。

(3) 终端业务平台和管道并非必须都由运营商来建设。只要运营商提供接口, 终端业务平台可以获得用户的签约信息等对用户进行验证, 终端业务平台就可以和管道进行绑定, 可以方便地利用管道进行业务推送获取用户反馈的信息。

2 终端业务平台应该是什么

我们定义终端业务平台是一个位于终端侧的, 向用户集中展示提供各种业务的软件平台。

对于运营商而言, 我们希望终端业务平台达到如下目标:

(1) 通过一些基本的常用好用的功能将用户黏住。让客户愿意使用这个平台。就好像当很多用户提起聊天就会想用QQ一样。

(2) 向用户推销某些业务。这些业务可以是运营商的自营业务, 也可以是运营商为应用商店中的某些应用做广告。

(3) 和应用商店集成, 管理用户的下载历史, 自动登录浏览和下载应用商店的应用。

支持充值和支付。目前的支付主要是为应用下载和使用支付, 是消费者支付给运营商然后支付给应用提供商。

(4) 简单电子商务。目前中国运营商的用户开户的时候都需要登记真实的用户身份信息, 所以运营商的终端业务平台的用户身份是可信可追溯的。这种可信度对于在用户群中构建电子商务社区很有帮助。

(5) 我理解我们不能将电子支付和电子商务作为一种需要特别开展运营的可以舍弃的业务, 而要将电子支付和电子商务作为一种业务平台的基础设施, 任何一个支持多种业务的终端软件, 当它希望用户上网行为中20%以上操作的都使用该软件完成的话, 我们就希望这个软件可以提供电子支付和电子商务的能力。无论这种能力是集成进来的还是自己开发的。

(6) 能够方便集成各种业务客户端。这些业务可以是以个人用户为客户, 也可以以企业为客户。

社区论坛。社区论坛对用户的上网行为影响还是比较大的。笔者不建议重新创建社区, 建议针对地方性的发展良好的社区, 提供快速访问的链接。

对用户而言, 我们希望终端业务平台:

(1) 是一个社交的客户端软件。用户可以在这里和其他人员交流, 这种交流主要是和好友以及社区交流。最好可以和其他的终端业务平台互相聊天。这样的话方便用户管理维护自己现有的社交圈。

(2) 是一个上网的客户端软件。用户可以使用该软件上网, 该软件可以作为电信运营商数据业务的门户工具。用户的上网行为信息可以收集分析并开展相应的促销活动。

(3) 是一个简单的电子商务社区, 并提供方便操作的工具软件来帮助用户发布自己的商品。这个功能非常重要, 我理解真实可信的买家卖家身份加上方便的发布操作, 在移动互联时代下会有大大促进网上交易的发展。网上交易对于农民以及只有少量二手货交易的卖家而言是很有利的方式, 可以节省很多中间环节, 但是现在的网上交易开店步骤过于复杂还有网上门店费用。现实生活中最简单的卖东西的方式就是摆个地摊, 我们希望网上交易就像摆地摊一样简单。

(4) 可以协助应用下载管理, 并和发布应用的店家交流, 给予评价等。类似淘宝。我们需要促进应用商店的社区氛围。

(5) 各种业务客户端。

总之, 当用户上网的时候, 大部分的情况下就会用到终端业务平台, 并且很习惯在自己的日常工作生活中使用这个终端业务平台。而用户的行为也很大程度上受到终端业务平台的影响。

3 终端业务平台的发展思路

笔者理解终端业务平台发展的思路:

(1) 首先选择一些常用的业务作为基础业务, 使用户觉得方便省钱。基础业务是免费的或者收费极低的, 总之要能为用户省钱。我们靠基础业务吸引用户。

(2) 其次基于该终端业务平台逐步推出增值业务。增值业务是重要的收入来源。

(3) 每个业务都是需要和百姓日常生活相关。笔者个人倾向于发展互联网的用于工作生活的业务, 不倾向于休闲的业务。

(4) 对于百姓日常生活相关的业务, 可以和其他公司合作提供, 我们提供到其他公司的链接, 最好这些公司的业务能够按照客户端的形式提供。比如类似奇虎360浏览器的应用盒子中订票、快递等业务的链接。

目前互联网为大家提供了很多方便, 但是在日常工作生活中还是不够方便, 而且互联网的功能大部分倾向于为年轻人设计, 这使得对电脑使用不熟练的人设置了极大的障碍, 直接的结果就是导致很多人上网就是为了看新闻、QQ聊天、打简单的游戏比如斗地主和麻将。大部分45岁以上的人尤其如此。

我们理解互联网一个很重要的价值在于整合资源, 提高资源的利用率, 促进良好的社会环境形成, 包括商业环境、治安环境等等。对于百姓日常工作生活最关注的事项, 是我们关注的重点, 互联网不能只给年轻的潮人休闲使用, 要真正服务于工作和生活。什么时候城郊的市民可以通过互联网向附近的农民家里直接买蔬菜水果肉蛋, 50%以上的农民都能通过互联网销售物品, 那就是真正的互联网服务生活。

4 基础业务分析

基础业务是我们的平台用于吸引客户的最基本的业务, 在最初推出的时候, 就要靠这个业务来吸引用户。基础业务是免费的或者收费极低或者比现有业务实现方式更为省钱的。

基础业务的要求是大家常用且极为实用的功能, 我们整理了如下常用的对日常帮助很大的功能, 终端业务平台的基础业务需要尽量实现下述的功能:

(1) 网页浏览和下载管理。下载是要提供相关的防护功能, 我理解360在这方面就做得很好。尤其是下载, 可以再优先保证网页浏览的情况下在后台调整下载的速率。

(2) 病毒防护。对网络使用者而言, 这个功能是必须的。

(3) 社区社交相关:按优先级排列

(1) 隐私保护:虽然是运营商提供的软件平台, 但是仍然不能直接将用户的手机号/PUI之类的号码暴露给其他人, 可以使用自定义的用户名。

(2) 文字聊天和短消息发送。

(3) 语音通话。PTT呼叫、会议呼叫、呼叫中心等各种方式的通话业务应该都可以。重点在于PC机等智能终端和普通手机固话等终端之间能够互通。

(4) 要求可以发送带图片的短消息。因为很多信息在电脑上得到后, 用户会发送到手机上。

(5) 视频通话。可以多方视频通话。接入方可以是手机或者电脑。

(6) 支持用户的个人主页、博客微博和商品发布的功能。博客和商品发布不要分开为两个系统。

(7) P2P文件传送。 (4) 智能手机相关:

(1) 智能手机操作系统安装、应用管理。 (2) 智能手机系统备份。

(3) 位置信息。用户的位置获取才是最能体现移动互联业务之处。

(5) 支持和其他终端业务平台通信。QQ、翼聊、飞信和沃友都可以看做是终端业务平台。只是QQ的用户不能保证个人信息的真实性。

基础业务还要考虑我们对终端业务平台的目标规划:

(1) 简单电子商务的支持。我们可以称为摆电子地摊。我们需要支持方便操作的工具软件来帮助用户发布自己的商品。我们希望可以有一个软件 (我们姑且称为电子地摊工具) 能够运行在智能终端上, 该软件可以

(1) 对商品拍照并上传到用户的商铺里; (2) 支持对该商品文字介绍;

(3) 可以将用户对该商品的介绍录音, 作为商品的语音介绍;

(4) 网络不好的时候上述信息可以保存到本地, 网络好的时候发布到网上;

(5) 支持条形码识别, 自动生成虚拟条形码。 (2) 电子支付。

(3) 电子商务社区的功能。这个功能属于比较常见。不过需要增加按照区域搜索的功能。这个区域可以是市政府行政区, 比如玄武区白下区等, 或者是住宅小区, 或者邮政编码等。

(4) 和应用商店的集成, 管理用户的下载记录。

(5) 广告推送功能。这个广告可以是运营商自营业务的广告或者是其他企业委托的广告。

(6) 和地域性的发展良好的论坛集成。这种集成一般就是一个链接的形式。

(7) 分析用户的行为后, 集成一些用户常用的功能。比如快递、订票等业务, 这些业务最好以客户端的形式让用户操作。就好像360的应用盒子一样。

电子商务的支持是作为一个综合业务平台的基础设施而提供, 如果电子商务最终一定会普及的话, 电子地摊工具是一个迟早会出现的产品, 电子地摊工具出现得越早, 对电子商务的发展促进越大。我们相信电子商务一定会普及到每一个使用智能终端的人。真实可信的买家卖家身份和电子地摊工具会使得电子商务社区的需求极为强烈。

考虑到运营商的传统工作范围, 建议如果向互联网方向拓展的业务要放到基础业务中的话, 应该是简单运营的业务。比如电子地摊就很简单。运营商不要向每个用户推销, 只要发广告短信, 只收流量费用, 而且这种流量费用可以包含在其他套餐中一起收, 使得用户觉得更实惠。笔者的建议是, 即便是增值业务最好运营商也只做简单运营的业务, 比较复杂的业务全都让专业的业务运营企业来做。这些专业的业务运营企业有可能是互联网企业或者是电商。

上述功能需要同时支持PC和智能手机。上述功能可以分阶段提供。但是要求一定要操作简便。

5 增值业务分析

增值业务产生的流量费用, 应该由终端业务平台提供商承担。增值业务的应用, 如果比较复杂, 最好是第三方提供, 集成到终端业务平台上。

笔者理解目前的增值业务应该主要针对和老百姓日常工作生活紧密相关, 但是老百姓目前并不通过网络来使用的业务。笔者的观点是:任何一个业务都要为百姓的日常工作和生活提供方便。我们这个时代时尚潮人很多, 但是非潮人的普通人更多。而且, 一旦为日常工作生活某方面提供信息或者其他的服务能够成功运营, 那么增值业务类似的扩展也就更容易。我理解软件的社交功能也应该要为了工作和生活, 因为工作和生活中离不开人与人的交流。所以, 一旦某些功能能够成功地在某些人群 (比如某类行业, 农民, 老师, 超市行业人员或者公务员等) 中成功应用, 那么就可以类似的挖掘其他人群需求。发展得好的论坛, 一定也是满足人们工作生活中某些需求的论坛, 比如西祠和天涯。从这个角度讲, 地域性的论坛以及行业性的需要持续学习交流的行业方面的论坛会比较有生命力。

增值业务有很多, 我们举两类业务做例子:

(1) 集成各种需要收集终端用户信息的程序, 收集终端用户的信息, 以便相关部门单位决策。比如农业生产安排, 养殖的统筹安排等。

(2) 按照地域和相关的企业开展相关的促销业务。比如为超市商场发送广告和办理会员卡。

第一类业务我们称为统筹类业务, 主要针对政府部门和相关的行业人群。以农业为例, 农民生产都是比较分散的, 组织程度较低, 而农民数量很大, 统筹安排的时候工作都比较复杂和工作量大。对于这种业务, 相当于对农业生产做了一次信息化改造, 而智能终端的普及对这种信息化改造提供了硬件基础。这类业务有的比较复杂, 建议就是对于复杂业务, 由第三方提供应用, 终端业务平台负责业务推广和做一些收集信息的业务。

第二类业务我们称为代理类业务, 主要就是为商家做广告, 办理会员卡也是一些手续和资质验证的操作, 比较简单。由于终端业务平台的用户身份真实, 所以办理会员卡资质验证上会比较方便。这种业务是比较容易推广的业务。比如南京托乐嘉苏果超市的会员卡需要有话费报销单才能办, 对超市而言, 这是一个身份验证步骤。这种情况下终端业务平台提供商就可以和苏果超市合作, 只要是预付费用户并且有3个月不欠费的记录或者话费预存了多少钱就可以通过这个平台申请办理苏果会员卡。

对于代理类业务, 可以增加积分管理的功能, 帮助用户管理不同商家的积分。而且可以协调实现积分兑换, 将一个商家的积分兑换为另外一个商家的积分或者都兑换为终端业务平台提供商的积分, 以便扩大用户选择积分兑现礼品的范围。

增值业务的类型并不局限于上述两类业务, 针对不同的行业, 可以有不同的业务。

6 终端业务平台所处的价值链

对于运营商而言, 终端业务平台不应该是自己一手包办的内容, 而应该是提供一个平台本身。具体的业务内容尽量交由业务运营企业和应用提供商来运营和提供。当我们通过终端业务平台提供业务的时候, 笔者理解的价值链如图1所示。

图1解释如下:

(1) 业务提供和运营层面:这个层面负责运营向终端用户展示的业务。负责接洽用户, 对于收费, 也是这个层面的企业向用户收费, 然后和其他相关企业结算。

(2) 业务支撑平台层面:业务支撑平台层面提供业务的支撑, 主要是终端业务平台的集成接口、用户的管道信息、签约和费用信用以及个人身份等信息的提供。

(3) 应用提供商:提供实现业务的应用。

(4) 终端提供商:终端硬件厂商。

对运营商而言, 需要掌控住终端业务平台的运营, 因为这个是业务的入口, 直接被用户看到, 具有第一视觉效果, 在用户对业务的选择方面影响很大。运营商可以在这个平台上做业务规划, 由其他的企业来实现和运营。运营商做一个业务管理者。

关于业务支撑平台层面, 运营商天生具有优势, 就应该由运营商掌握。接口设计需要同时考虑运营商自己的业务规划和业务运营企业的需求。这个平台的建设对技术能力和反应速度要求较高, 建议业务规划仍然由运营商完成, 但是平台开发维护交给第三方设备公司。

7 业务的管理

新业务的设计来自于两个方面:

(1) 一个是运营商自己的规划;比如本文在“终端业务平台应该是什么”章节体现的就是笔者对运营商业务规划的理解。

(2) 一个是第三方企业提出的需求。所以, 业务支撑平台的开放性以及终端业务平台业务管理服务很重要。第三方企业提出的需求可以属于运营商规划的业务类别的范畴, 也可能不属于。如果是前者, 可能发布就更为快速, 如果是后者, 可能需要和运营商谈判。无论是哪种前者还是后者, 业务管理都是很重要的。

笔者理解业务管理至少包含业务价值分析、开发支持、业务推广支持和业务监管等方面。

(1) 业务价值分析:业务设计提出后, 电信运营商对业务做价值分析, 判断该业务的价值并确认是否需要倾斜支持或者任由业务运营企业自己发展。

(2) 开发支持:对应用开发者提供接口和开发调试环境的支持。

(3) 业务推广支持:比如帮助业务运营企业发广告, 并提供相关的用户行为分析信息等。

(4) 业务监管:对业务的开展中出现的用户投诉、举报等行为进行监管。这个是必须的, 否则会严重影响用户的热情。在移动互联网时代, 运营商需要向互联网的业务管理水平看齐, 否则任何模式都很容易被模仿, 关键是每一个环节的执行和用户的体验以及感受。

8 总结

在移动互联时代, 智能终端普及的情况下, 业务将会极为方便地推送到终端用户。但是业务的开展, 并不仅仅是推送, 更多的情景下还需要和用户交互。所以终端侧的终端业务平台是非常重要的, 谁的业务平台规划运营得更好, 谁就可以为更多的用户创造更大的价值。

关于终端业务平台的业务开展, 我们分析了价值链的环节, 描述了运营商的定位和业务管理的要求。

摘要：移动互联时代智能终端普及的情况下, 业务将会很容易地被推送到终端用户, 并且需要和终端用户交互。通过终端业务平台的方式可以将业务集中展示提供给用户, 方便用户操作, 并影响用户上网行为。论述了基于终端业务平台的业务开展方式, 并分析了价值链以及描述了对业务管理的要求。

小区业务开展的难题 篇3

难题一：见不到业主

去小区，最重要的是碰到业主，然后递上资料，推销产品等。但是，去小区一般很难见到业主，一般业主也是周末才有时间。越高档的小区，越难见到业主，尤其是高档别墅小区，几乎是见不到业主在现场的。如果碰巧遇上了，这些业主也是开着豪车过来，有的甚至不下车，办完事就走；有的即使下车了，你也很难有机会找话题去跟业主搭讪。

难题二：业主不理睬你

很难得见到业主了，但是业主却有防范心理，不太愿意搭理你。跑过小区业务的，一般理睬你的要么是老头老太，要么是时间比较充裕的。但是如果在周末，业主也难得来一次，而你也难得见到一次，业主也不愿意跟你攀谈很久的。拿了你的资料，说看看就OK的。业主对业务员一般都有种防范心理，或者更相信自己想要什么东西，自己会去买，不相信你推销的。

难题三：业主通过其它途径订购了产品

但是业主家里明明还没做这个产品，他却告诉你通过其它渠道订购了，要么是家装公司，要么是朋友介绍。遇到这种情况，你是挺无奈的，因为你不知道怎么样让业主去改变他的决定重新选购你的产品。

难题四：保安拦截不让你进小区

很多小区的管理很严格，保安是不让你进去的，尤其像佛山这样的城市，越高档的小区，管理越严格。我的同事很不容易混进去过，但是一不小心被保安逮住，撵了出来，以后再进去就不可能了。有的保安态度很恶劣，也许是对业务员这样，看起来凶神恶煞，把你当敌人、小偷的眼神，要把你杀了一样；有的保安态度比较好，也好沟通，但是不管你怎么软磨烂缠，就是不让你进，他们知道自己的工作职责。越是高档的小区，管理越严格，就越难进。不让进小区，那还怎么跑业务啊？这才是业务员最头疼、最大的难题！当然也有解决办法，在此不讨论了。上周，本人就用了一个方法，很轻易进了某小区。

难题五：很难约到业主到展厅参观产品

虽然通过前期的努力，见到了业主，也留下了业主的电话，甚至跟他说好了，什么时候会来展厅看产品，但是业主是最爱放你飞机的人。约了好多次，也不见人来，苦煞业务员已。我有个同事，约好了个业主，说了好几次，都没有来，搞得她都没有多少信心。不过业绩都是跟出来的，只要业主还没有订购，我们就有机会，我们就应该不停地去预约业主，一线机会都不容错过！

难题六：业主嫌你产品价格贵

因为我们是主动上门找业主的，因为业主没有详细了解我们产品的，因为业主觉得既然上门的就应该便宜的，即使贵，也要比平时便宜，他们这才能接受。不然就会一味地说你的价格贵，让我们业务员无话可说，他们又不先来展厅了解产品，没有时间充分了解产品价值的情况下，无论我们报给业主任何价格，都没有意义，也会觉得贵的。

难题七：小区业务进展缓慢

业务员是靠提成吃饭的，但是刚开始的时候，或者跟一个单的时候，时间总是很漫长的。时间太长，就会导致业务员的心态发生变化，觉得没有什么奔头，赚不到钱就会有不想干的念头，换了谁都会这样，很现实的问题。但是，做小区业务本来就是一个开头慢，后程发力的工作，一旦开始没坚持好，后面就不好做了。做这行最怕就是心态发生变化，一旦松懈或者一旦厌倦，很有可能就无法继续坚持下去了。不管对专卖店也好，还是整个团队管理也好，一定要重视这个难题。小区进展结果缓慢只是相对的，如果努力足够，也许会加快，收获到意外呢。

办理商标代理业务须知 篇4

2004年04月13日来源：国家工商总局商标局

一、凡在所在省、自治区、直辖市工商行政管理局注册的专门从事知识产权代理业务的有限责任公司或合伙企业，可以办理面向商标局的代理业务。

二、商标代理机构名单由各省级工商行政管理局统一上报，我局将各省级工商行政管理局上报的信息汇总后在“中国商标网”上予以公布。

三、商标代理机构信息如有变更，应及时到我局办理变更手续。

四、代理机构办理商标业务的，应首先将规费预付款项汇至我局帐号：7111410***7，开户行：中信银行北京富力支行，收款单位：中华人民共和国国家工商行政管理总局商标局。预付款数额不限。我局收到代理书件以后，将所需费用从预付款项中扣除。如出现预付款少于所需费用的情况，我局将直接对不足部分申请件作不予受理处理，其后果由代理机构自负。

五、办理商标注册申请及其他商标事宜的文件格式，应按照国家工商行政管理总局2002年9月19号下发的《关于公布申请商标注册及办理其他商标事宜文件格式的通知》（工商标字[2002]第234号）执行。该通知还刊登在2002年第43期《商标公告》上。如需购买该期《商标公告》，请与商标局704室联系，电话：010-88651704。

六、我国从2002年1月1日起执行第八版的《商标注册用商品和服务国际分类》，也称《尼斯分类》。如需购买，请与商标局704室联系。电话：010-88651704。

住房公积金业务办理须知 篇5

根据武汉住房公积金管理中心高校分中心的规定，结合我校住房公积金管理工作实际，现就教职工住房公积金业务办理事宜通知如下：

一、无住房贷款的（一）购买首套自住住房、未全额付清购房款的（不含二手房且只限于本市购房），提取住房公积金的办理手续。

1.职工购买首套自住住房尚未全额付清购房款的（不含二手房），可以转账的方式提取本人及配偶账户上的住房公积金支付购房款。

2.办理本项提取手续所需资料：

（1）本人的身份证原件及复印件；

（2）售房单位名称、行号及收款账号；

（3）首期付款的收据原件及复印件；

（4）购房相关要件（购商品房、经济适用房的持已在房产部门备案的购房合同；购房改房的需持市房改办的“售房批复”及购房协议，购省直房改房的需持资金审批表及购房协议；购集资建房的需持市房产局集资建房批复或省主管部门的集资建房批复及购房协议）原件及复印件。

注：此项转账提取的有效时间，以签订购房合同或购房协议之日起6个月内或至购房合同或购房协议上约定的最后付款日期止，办理转账提取1次；如转账提取金额未超过购房总额70％的，在首次转账提取满3年后，可凭全额发票或正规收据、《房屋所有权证》、《国有土地使用证》的原件及复印件每3年办理1次提取，累计提取的总金额不得超过购房总额的70%。

（二）购买首套自住住房、已全额付清购房款的，提取住房公积金的办理手续。

◆购买一手房的1.职工以自有资金全额付清首套自住住房购房款的，可凭购房相关要件，每3年办理1次提取，累计提取的总金额不得超过购房总额的70%。

2.办理本项提取手续所需资料：

（1）本人所持有的本地活期存折或有效银联卡一张（需弄清楚卡所属银行的分支行名称）；

（2）本人身份证原件及复印件；

（3）《房屋所有权证》和《国有土地使用证》原件及复印件；

（4）全额购房发票或正规收据原件及复印件。

◆购买二手房的1.职工购买首套自住住房为二手房的，可凭过户后的购房相关要件，在《房屋所有权证》和《国有土地使用证》办理满6个月后（以《房屋所有权证》上登记时间为准），每3年办理1次提取，累计提取的总金额不得超过完税契税发票上计税房价金额的70%。

2.办理本项提取手续所需资料：

（1）本人所持有的本地活期存折或有效银联卡一张（需弄清楚卡所属银行的分支行名称）；

（2）本人身份证原件及复印件；

（3）过户后的《房屋所有权证》和《国有土地使用证》原件及复印件；

（4）完税契税发票原件及复印件。

注：2010年3月8日《武汉住房公积金提取管理暂行规定》颁布前，职工及配偶购买首套自住住房以自有资金全额付清但未提取过住房公积金的，允许职工夫妻就该套房屋在购房3年内（以《房屋所有权证》上登记时间为准）一次性提取1次，但不再享受每3年提取1次的政策。

（三）办理程序

1.教职工持以上资料到学校住房资金管理中心领取《住房公积金提取申请表》和《武汉住房公积金提取凭证》，并填写相关内容，经学校住房资金管理中心审核后盖章；

2.职工本人或配偶（带结婚证或户口本）持以上资料到武汉公积金中心高校分中心营业大厅办理提取手续；

3.高校分中心在受理提取申请之日起3个工作日内作出准予提取或者不予提取的决定，并通知申请人；

4.准予提取的职工在营业大厅办理完提取手续后，其提取款项将直接转入其个人指定账户内。

二、住房贷款若全部是商业贷款的（一）购买首套自住住房、选择使用商业贷款且贷款未还清的（只限于本市购房），提取住房公积金的办理手续。

1.可在贷款发放并正常还款6个月后，每3年办理转账冲贷1次（转入借款人约定还贷的银行储蓄账户），职工及配偶每次提取的总金额不得超过前3年（36期）应偿还的月还款额之和，直至商业贷款余额结清。首次冲贷金额，以此前实际已还贷期数的月还款额之和计算，但最高不得超过36期的月还款额之和。

2.办理本项提取所需资料：

（1）本人身份证原件及复印件；

（2）借款合同、抵押合同、还款储蓄存折或卡、近3年银行还款流水明细的原件及复印件。

（二）办理程序

1.教职工持以上资料到学校住房资金管理中心领取《住房公积金偿还商业住房贷款申请表（高校分中心）》和《武汉住房公积金提取凭证》，并填写相关内容，经学校住房资金管理中心审核后盖章；

2.职工本人持以上资料到贷款银行填写《住房公积金偿还商业住房贷款申请表（高校分中心）》并盖章，并到建行茶港支行开具《个人信用报告》；

3.职工本人或配偶（带结婚证或户口本）持以上资料到武汉公积金中心高校分中心营业大厅办理提取手续；

三、住房贷款若全部是公积金贷款的购房时办理了纯公积金贷款的教职工，只能办理按年或按月委托扣划还贷。

(一)注意事项：

1.办理委托扣划还贷，需同时满足以下两个条件：

(1)公积金缴存正常，存款账户未被集中托管和冻结；

(2)公积金贷款发放后，已通过与贷款银行约定的个人还贷储蓄账户经公积金管理系统成功扣划贷款1次以上。

2.逐月扣划还贷，要求教职工公积金账户应保留公积金月缴存额6倍的金额；

3.逐年扣划还贷，要求教职工公积金存款账户中应保留不少于100元的金额。当公积金存款账户不满足此条件时系统自动停止扣划，待条件满足后系统才能再执行扣划；

4.扣划还贷时间:逐月扣划还贷于每月20日扣划一次；逐年扣划还贷于每年委托人指定日扣划一次，但第一次扣划时间必须为贷款发放并还款6个月后（不含6个月，遇节假日顺延）；

5.如教职工公积金账户信息显示错误必须更正的，应到校住房资金管理中心填写《个人信息变更申请表》，连同个人身份证原件及复印件，到公积金中心高校分中心营业大厅更正信息，如在高校分中心办理了公积金贷款的还需到该中心信贷部；

6．教职工办理委托扣划必须本人亲自办理，不得委托配偶及其他人代办；

7．逐月扣划和逐年扣划的方式转换期限间隔时间至少为6个月；

8.公积金贷款还款期间，发生贷款逾期且累计逾期期数达3期及以上的借款人及配偶，其公积金账户存款余额不足以一次性还清剩余贷款本息的，在办理委托扣划还贷时，只能选择逐月扣划还贷方式。

(二)需提供资料

1.《贷款合同》、《抵押合同》；

2.贷款还款存折或银行卡；

3.本人身份证（与配偶有关的还需结婚证或户口本以及配偶身份证）。

(三)办理程序

1.职工本人提供以上资料并填写《委托扣划住房公积金归还公积金贷款申请表》（可从武汉住房公积金网上下载，网址

http:///）；

2.职工持《委托扣划住房公积金归还公积金贷款申请表》、《贷款合同》等资料到学校住房资金管理中心加盖印章；

3.职工持加盖单位印章的《委托扣划住房公积金归还公积金贷款申请表》和身份证到高校分中心大厅办理委托扣划授权手续。

四、住房贷款若是组合贷款的购房时办理了组合贷款的教职工，可按以下两种方式中任选一种还贷：

（一）可直接办理按年或按月委托扣划还公积金贷款，所需材料和办理程序同上（注：此种方式下，公积金不可再用于还商业贷款部分）；

（二）也可提取公积金先归还组合贷款中的商业贷款，此种情况不能使用委托扣划还贷方式，须正常还贷6个月以后,可每年办理一次提取公积金用于还商业贷款，且每次提取额不得超过公积金中心规定的限额。其程序是持相关资料（同上）先到学校住房资金中心领取《提取公积金还组合贷款（商贷部分）申请证明表》和《武汉住房公积金提取凭证》,再到贷款银行盖章，最后到公积金中心高校分中心办理提取手续。待商业贷款还清后，可再申请办理公积金按年或按月委托扣划还公积金贷款；

注：教职工及配偶都缴存了住房公积金，可以一方选择委托扣划方式还公积金贷款，另一方仍按原规定每年办理一次提取公积金还商业贷款。教职工及配偶可根椐自身情况和需要自行选择。

五、办理住房公积金贷款

购房需办理公积金贷款的教职工，请按以下程序办理：

1．向银行进行贷款咨询并领取《武汉住房公积金缴存及经济收入证明》，并填写相关内容；

2．持《武汉住房公积金缴存及经济收入证明》到学校住房资金管理中心审核并盖章；

3．持《武汉住房公积金缴存及经济收入证明》到学校人事处加盖劳动工资专用章；

4．其他手续类同商业贷款办理程序。

六、住房公积金销户

(一)公积金销户支取对象

1．已还清公积金贷款的退休教职工；

2.因调出、出国定居、辞职读书、应征入伍、死亡等的教职工。

(二)需提供材料及办理程序

1.已还清公积金贷款的退休教职工

须持贷款银行所出具的贷款结清证明和本人身份证、退休证、银联卡前往学校住房资金管理中心，填写《住房公积金提取申请表》和《武汉住房公积金提取凭证》，然后持上述资料到武汉公积金中心高校分中心办理。

2.因调出、出国定居、辞职读书、应征入伍、死亡等的在职教职工

凡属上述情况的教职工办理销户支取手续时除需提供本人身份证、银联卡外，另需根据不同情况分别提供以下资料（均需原件及复印件）：

调离本市的职工需提供调令或新单位接收函；户口迁出本市的，需提供公安机关出具的户口迁出证明；

出境定居的职工需提供户口注销证明或移民签证；

工作后再读书的或应征入伍的职地区工需提供入学（入伍）通知书原件； 职工在职期间死亡或被宣告死亡的，其继承人或受遗赠人申请时应当提供其死亡证明或法院宣告死亡判决书、继承人或受遗赠人合法继承证明和身份证明等相应材料。

教职工持上述相应材料到学校住房资金管理中心，填写《住房公积金提取申请表》和《武汉住房公积金提取凭证》，再到武汉公积金中心高校分中心办理公积金账户销户支取手续。

附：公积金业务办理的相关部门及联系方式

1．学校住房资金管理中心办公地点：东一区1号楼，电话：87559789。

2．武汉住房公积金管理中心高校分中心地址：中南路建设大厦13楼（中南商业大楼正对面，从建设大厦左侧门上电梯），联系电话：68873454、68873463（归集部），68873461（个贷部）。

3.武汉住房公积金管理中心高校分中心对外办公时间：上午8：30-12：00，下午2：30-4：30。

4.武汉住房公积金网站http:///（可查询有关政策和公积金余额，先用职工姓名和个人公积金账号注册后方可查询余额）。

5．我校公积金缴存银行为建行茶港支行，我校公积金单位帐号为0201332。

6．西边高层住宅小区公积金贷款户的贷款银行现为建行茶港支行（湖北饭店、就业大厦附近，洪山侧路张家湾小区旁），电话：87847948。

业务员开展业务须知 篇6

一、用人单位办理劳动用工初次备案需提供的材料

1、用人单位营业执照副本（机关事业单位法人证、社会团体法人资格证、其他用人单位依法成立取得的许可证）原件、复印件（加盖公章）；

2、用人单位组织机构代码证副本原件、复印件（加盖公章）；

3、用人单位与职工签订的《劳动合同书》(一式两份)；

4、填写完整的《签订劳动合同备案名册》；

5、录入完整的《吉林省劳动用工备案信息采集软件（离线版）》；

①（员工采集项目，除10.11.不需要填写外，各项都需要填写。家庭住址详细到门牌号，若无固定住房请填写身份证详细地址。）

②填写修改补充批量报盘模板。

6、用人单位为劳动者每年缴纳各项社会保险费的缴费明细（新注册成立的企业除外）。

7.工资手册或工资表（盖公章）

二、用人单位办理劳动合同新签、续签备案需提供的材料

1、用人单位已取得的《劳动用工备案手册》；

2、填写完整的《新签续签补签批量报盘模板》（在劳动用工备案管理部门拷贝，或在吉林省人力资源和社会保障厅网站下载http://hrss.jl.gov.cn/ldht/）；

3、用人单位与职工签订的《劳动合同书》；

4、填写完整的《签订劳动合同备案名册》；

5、职工调动手续（该职工为用人单位新调入人员的）；

6、职工与原用人单位解除劳动合同的《解除（终止）劳动合同证明书》（限于非首次参加工作的职工）。

三、用人单位办理劳动合同补签备案需提供的材料

1、用人单位已取得的《劳动用工备案手册》；

2、填写完整的《新签续签补签批量报盘模板》（在劳动用工备案管理部门拷贝，或在吉林省人力资源和社会保障厅网站下载：

http://hrss.jl.gov.cn/ldht/）；

3、用人单位与职工已签订的一式两份劳动合同书；

4、填写完整的《签订劳动合同备案名册》；

5、用人单位证明该职工身份的有关材料原件及复印件，如入职当月工资表等；

6、用人单位为该职工依法缴纳社会保险费的缴费明细。

7、用人单位补办劳动用工备案手续的情况说明。

四、用人单位办理劳动合同解除或终止备案需提供的材料

1、用人单位已取得的《劳动用工备案手册》；

2、填写完整的《解除或终止批量报盘模板》（在劳动用工备案管理部门拷贝，或在吉林省人力资源和社会保障厅网站下载http://hrss.jl.gov.cn/ldht/）；

3、用人单位与职工签订的《劳动合同书》（一式两份）；

4、填写完整的《解除（终止）劳动合同证明书》（需本人签字按手印）；

5、填写完整的《解除或终止劳动合同备案名册》；

6、其他相关材料：

（1）职工的《辞职申请书》（限于职工本人辞职的情形）本人签字按手印；

（2）职工调动手续（限于职工调动的情形）；

（3）用人单位对职工的处理决定（限于职工严重违反用人单位规章制度等情形，此处理决定须同时有本单位工会或职代会或职工大会的意见，并提供向职工本人送达的相关材料）；

（4）职工的《退休审批表》、《退休人员审批汇总表》等（上述材料限于职工因退休而与用人单位终止劳动合同的情形）；

（5）用人单位发生依法经济性裁员、改制、破产、吊销营业执照等情形的相关配套材料。

五、用人单位办理劳动用工备案手册年检需提供的材料

1、用人单位已取得的《劳动用工备案手册》；

2、填写完整的《用人单位劳动用工备案年检情况表》一式两份（加盖公章）。

六、用人单位办理劳动用工注销备案需提供的材料

1、用人单位已取得的《劳动用工备案手册》；

2、工商行政管理部门出具的注销或吊销手续；

3、填写完整的《解除或终止批量报盘模板》（在劳动用工备案管理部门拷贝，或在吉林省人力资源和社会保障厅网站下载：

http://hrss.jl.gov.cn/ldht/）；

4、用人单位与职工签订的《劳动合同书》（一式两份）；

5、填写完整的《解除（终止）劳动合同证明书》（需本人签字按手印）；

6、填写完整的《解除或终止劳动合同备案名册》。

淘宝开展物流金融业务的风险分析 篇7

1国内外研究现状

目前国内的物流金融领域研究集中在以下角度: 1强调信用是物流金融业务运作的基础,并就物流金融服务的整合提出建议。例如储雪俭的《对发展物流金融中信贷风险防范的思考》。2用经济学的委托代理理论分析物流金融的信任机制问题。例如彭志忠的《基于委托代理理论的物流金融信任机制研究》。国外学者的研究角度也相似,较有代表性的有: 1Warren认为供应链资金流管理中存在着许多成本节约和价值创造的机会。2Dan从银行为客户创造价值的角度出发,提出需要在全面掌握供应链过程和特征前提下,通过集成物流与资金流,借助电子支付手段来实现金融供应链管理。 通过以上综述可以看出,研究互联网开展物流金融业务风险学者和著作不多,本文填补空白。

2淘宝物流金融发展现状

2. 1淘宝物流金融现状

首先,国内电商发展非常迅速,淘宝物流金融在我国比较知名,必须紧跟物流金融发展的步伐。而且淘宝隶属于阿里巴巴集团,有专业的技术人员支持和雄厚的财力支持。其次, 淘宝有自己的物流网络系统,有效的避免了中小型企业融资时间过长的问题。最后,淘宝有自己专门支付工具———支付宝,支付宝是经过绑定公司企业法人的个人身份信息和联系方式等信息,安全便捷。

申请通过淘宝物流金融业务的融资流程:

1中小型企业需要在淘宝上注册成卖家用户并完善企业的真实信息。

2中小型企业向网站提交物流金融申请融资,由网站作为质押物监管方对中小型企业的货物进行诊断,判断是否符合直接融资、仓单质押或者物流授信等融资模式。

3若符合条件,网站将中小型企业的物品作为质押物向银行取得融资。

4银行根据网站提供的相关资料将融资贷款下放给申请融资贷款的中小型企业。

对于淘宝来说,它是中小型企业的委托方,是银行的中介,虽然只做了一项业务但却有两份收入,一份是帮助中小型企业申请融资的物流服务费,一份是作为帮助银行进行对中小型企业的货物质押方的监管费用。对于中小型企业来说, 此种方法方便简洁,解决了公司的融资困难和资金循环的问题。对银行来说,满足了银行未来多元化发展的趋势而且有了新的利润来源。

2. 2淘宝物流金融发展前景调查

2014年12月笔者收集阅读了大量的文献和资料并且采用访谈法和问卷调查法相结合的方式,对于淘宝物流金融的发展进行了实地访问和调查。2015年2月笔者通过在淘宝物流金融做客服人员接触了87家通过淘宝贷款的中小型企业, 并对这些中小型企业做了深入的访谈,随后笔者认真总结来自87家访谈的内容并设计调查报告随机发放给50家中小型企业的客户。并成功收回47家中小型企业的访谈报告,有效回收率达94% 。获得了宝贵的第一手资料,为本文的写作提供了真实的数据支持。

2. 2. 1淘宝注册企业的基本情况

在有效收回的47份问卷调查的表格中共有47家中小型企业是民营企业,0家国营企业。这些被调查的企业的员工人数都在100人以下,大部分集中在20 ~ 70人之间,企业缺乏专业的人员进行管理,当问及企业的收入或者盈利时,企业管理人都不愿透露详细信息。

2. 2. 2淘宝注册企业对淘宝物流金融融资的需求分析

第一、融资途径

较多的企业都有不同程度贷款的情况,自有资金的企业只有7家,占被调查数目的15% 。有12家企业是通过将部分资产抵押给银行进行的贷款,占被调查数目的26% 。通过内部集资的企业有5家,占被调查数目的11% 。经过物流企业贷款的有21家,占被调查数目的44% 。通过民间借款的企业有2家,占被调查数目的4% 。而担保贷款的公司有0家。

第二、资金紧缺的原因

根据调查可以看出大部分企业资金紧张的原因有19家是因为商品积压,占被调查数目的40% 。12家企业因为公司要扩大业务范围贷款,占被调查数目的26% 。7家企业因为应收账款未到,公司资金链循环不良导致,占被调查企业的15% 。有9家公司是因为其他原因贷款,占被调查数目的19% 。

第三、影响贷款的因素

根据上面调查数据可以得出: 有51% 的企业注重贷款的利率,贷款利率的高低直接影响企业的收益。有15家企业选择了手续简便,贷款速度快的融资方式,占被调查企业的32% ,有8家企业认为其他因素影响贷款,例如某银行有亲戚方便贷款,占被调查企业的17% 。

由以上通过问卷调查对中小型企业的分析可以得出结论: 中小型企业需要融资,在融资时,因为企业经营不善或商品积压很难申请到银行贷款,而且手续繁琐需要抵押自己的部分资产,融资缺口大。淘宝物流金融虽然是新兴的一种贷款手续,但是有很大的发展潜力,贷款时间快,贷款手续简单, 企业的资金链运行更加通畅。

3淘宝开展物流金融存在的风险问题

3. 1运营风险

3. 1. 1内部管理风险

1人才问题

淘宝物流金融业务近些年发展迅速但是发展程度还不够完善,专业的技术操作人员较少,对物流方面的人才需求较大。淘宝最主要的业务是网上购物,其管理模式更倾向于网站管理这一方面,网站管理理人员管理网站会必然存在局限性,比如物流知识的局限性,物流业务的局限性等。

2技术风险

因为我国物流人才相对紧缺,所以无论在物流人才还是在物流技术方面也难以与美国、日本等物流大国相比较。人才、技术的落后致使我国的物流费用相对较高。我国的物流金融业务是伴随着第三方物流企业产生,现存的资产评估体制、企业信誉评估等体制体系还不够完善,淘宝与银行和企业之间的信息不同步或者不对称现象造成淘宝物流金融需要承担除自身风险外的其他风险。

3. 1. 2运营操作风险

任何企业或者网站都会面临运营方面的风险。但对从事金融业务的淘宝,由于要深入客户产销供应链中提供多元化的服务,相对地扩大了运营范围,也就增加了风险。从企业申请贷款到与银行之间的往来,淘宝物流金融业务的运营风险无处不在。目前我国的物流金融业务还处在粗放型的发展阶段,因此淘宝开展物流金融业务运营风险不容忽视。

3. 2制度环境风险

3. 2. 1国际制度环境风险

环境风险是指政策制度和经济环境的改变。包括相关政策的适用性,新政策的出台,国内外经济环境的稳定性等。淘宝开展物流金融业务不仅需要承担来自中国的政治和经济环境对物流金融造成的风险,还要承担来自国际环境的变化风险,比如汇率变化的风险。

3. 2. 2国内制度环境风险

根据1998年我国《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中规定“任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动”,淘宝无法像UPS那样收购银行成立自己的金融部门,这不仅对淘宝物流金融展开物流金融业务造成影响更加倍限制了我国物流金融业务的成长。虽然现在这种限制情况在我国出现了一定程度的缓解,但是就目前出台的多部针对物流的法律( 像《合同法》《物权法》等) 来看都没有明确规定开展物流金融业务企业责权问题。一旦出现问题企业、淘宝、银行都无法运用有效的法律武器及时维护自身权益。因目前我国针对物流金融的法律文件较少,企业与淘宝物流和银行之间的合作完全靠彼此之间的信任,未免造成市场混乱的情况。

3. 3行业环境风险

3. 3. 1信用风险

首先,我国的物流金融业务发展不完善,机制体制有待健全。在对企业进行质押资产评估时没有一个约定成文的规定,无法就企业的真实情况给出合理客观的评价。其次,对企业进行质押资产评估的人员是否存在因收取外来企业的贿赂、作弊行为我们不得而知,淘宝需要面对来自这些外来企业的风险。最后,当申请贷款的企业无法按期还款而质押物的价值又不足以抵押时,淘宝物流金融作为企业的担保必须代替企业偿还未完的贷款。

3. 3. 2操作安全风险

近些年来时常有新闻曝光出因为网站信息安全问题造成个人或企业遭受损失的事件。在中小型企业申请通过淘宝物流金融进行融资的过程中,淘宝必须承担由于自身网络系统造成的对客户资料的泄漏的风险以及在网络交易过程中由于网站系统的原因造成的客户损失。

淘宝开展物流金融除了要承担自身网络系统不完善造成的信息泄漏风险还需要承担质押物在库期间发生的各种损失,库存的安全、员工的诚信以及提单仓单的可信度都要作为安全考虑的因素。

4淘宝开展物流金融规避风险的对策

4. 1从流程与系统方面综合控制运营风险

4. 1. 1完善业务流程及监控体系

1不断完善淘宝物流金融业务流程。淘宝物流金融作为我国网购网站的一种新型的金融业务,其发展的过程中会不断的出现新的问题,不断完善淘宝物流金融业务流程和监管制度是防止操作风险发生的有效手段。

2完善内部监控体系。在淘宝物流金融业务实施过程中,淘宝需要设立独立的信贷资产管理部门,通过评估人员和信贷管理人员双方两次审核、相互监督来降低操作风险。对融资企业的质押物入库、核库、出库、价格波动等方面进行全方位的监管,及时发现风险隐患,增强风险抵御能力。

4. 1. 2加强内部管理

首先由于我国物流金融的发展刚刚起步,所以对物流金融方面的人才需求缺口比较大,若淘宝的物流金融要在国内占得一席之地就需要加快推进物流金融业务的对外开放,注重物流金融的智能化,开发建立本网站的物流金融系统。其次需要加强淘宝物流金融内部人员的物流素质培养力度,依托高校或者培训机构对员工进行培训,提高员工素质,积极引进和吸收国内外先进的管理办法和管理体制。最后要有专门的人员负责考察申请金融融资企业的信誉和质押物的价值并能正确判断质押商品的合法性。选择诚实可靠的员工进行这项工作,避免因评估人员的主观原因造成网站的损失。

4. 2采用多种手段弥补制度不足

4. 2. 1构建信息共享平台

高效的信息管理平台是保障信息流畅的基础,通过构建合理共享的信息平台,淘宝可以实现与金融机构和融资企业及时的信息共享,同时获取资金流、物流的实时信息还可以对融资企业的经营行为实时动态监控与分析。淘宝可以考虑将自己的信息平台与大型的交易市场、信息服务商进行对接,实现更充分的信息共享。

4. 2. 2完善法律制度体系

近年来我国的物流金融业务发展迅速,还没有明确的法律法规针对互联网物流金融中的合同条款和质押物的所有权问题进行规范,政府部门没有出台指导性的文件用以依据,物流金融行业也没有规定约束。政府部门应该协同各方面专家制定一系列的法律条文对物流金融这一行业进行约束,加快完善企业诚信登记制度,建立物权公示性备案系统等。

4. 3建立完善的风险预警机制

4. 3. 1加强风险控制

淘宝进行物流金融业务是面对的是广大的中小型企业客户,其经营的稳定性明显低于大型企业,所以能否做到及时的风险预警就显得尤为重要。在建立淘宝物流金融业务的预警机制过程中就要做到以下几点: 首先,要针对不同的风险选择不同的预警信号,并运用技术手段和方法分析供应链上的核心企业及中小型企业的经营状况、财务状况、行业前景、贷款回收状况等信息。其次,要增加风险信息的来源,尤其是加强分析企业的交易和财务等方面的信息,做到防患于未然。第三,对物流金融的各级预警信息,淘宝应建立相应的报告制度,保证预警信息的及时传递。

4. 3. 2建设自身安全防护系统

宁波银行全面开展三方存管业务 篇8

宁波银行三方存管系统的首批合作证券公司包括方正证券、光大证券、广发证券、国金证券、国泰君安证券、国信证券、海通证券、华泰证券、华鑫证券、平安证券、中国民族证券、中信证券，其他券商将陆续对接。

据宁波银行苏州分行相关人数介绍，宁波银行自取得三方存管业务资格以来，积极进行系统优化等工作，“后发优势”明显。总体来说，宁波银行三方存管系统具有“成熟稳定、方便快捷、转账灵活、实时高效”四个特点。

一是成熟稳定。宁波银行使用业内技术领先的存管系统，系统成熟稳定。同时，宁波银行与证券公司采取总对总合作模式，由总行牵头与证券公司接洽业务、签署协议，并采用成熟的系统对接方案和全面的测试案例，经过2～3周的时间即可实现银证系统对接。

二是方便快捷。宁波银行三方存管系统支持客户“一站式”签约，一张银行卡可签约多个券商，真正实现一人多户功能。持有宁波银行卡的个人客户，可通过证券公司柜台、手机APP、网银等渠道绑定宁波银行借记卡实现“一站式”签约；支持一张宁波银行借记卡绑定多家证券公司多个资金账户，方便客户自由选择；支持个人客户跨网点、跨区域进行三方存管业务签约。企业客户或未持有宁波银行卡的个人客户，可在合作证券公司选择宁波银行作为三方存管银行，然后在柜面、网银等渠道完成宁波银行作为三方存管银行的签约。 三是转账灵活，客户签约当日即可使用。宁波银行三方存管系统支持7×24银证转账服务，支持柜面、网银、手机、券商多种渠道自由划转资金。不过，由于证券公司端限制，一般只能在交易日的9：00～16：00实现银证转账。

四是实时高效。宁波银行三方存管系统与券商实行实时清算，实时对账，保证客户资金汇划“T+O”到账。

目前，宁波银行己在宁波、苏州、上海、北京、深圳、杭州、南京、温州、无锡、金华、绍兴、台州、嘉兴等13个城市设有机构，全行总资产超过7160亿元，跻身全球前200家大银行之列。在资产托管业务上，宁波银行致力为金融机构客户提供优质的资产保管、资金清算、会计核算和估值服务，通过业内领先的托管网银、易托管产品，打造全电子化的业务流程，成为国内资管行业新兴力量。