合规文化学习心得体会

合规文化学习心得体会（精选6篇）

合规文化学习心得体会 篇1

通过合规文化的学习，我深刻的认识到，合规文化建设体现了邮储银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，让我进一步认清了岗位职责、净化了思想。

一、开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，加强合规文化教育的认识，使全员成为企业合规文化建设的推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

要在我行内部形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的工作作风，营造良好的环境，提升管理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升邮储银行形象。一方面，要提高全员对加强企业合规文化教育的认识，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解，以为提几句口号，组织一些文体活动，就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好信贷人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有信贷人员人人熟知制度规定;要强化信贷人员政治、思想和 1

职业道德的培训，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使信贷队伍的综合素质在原有基础上再上一个台阶。通过系列活动，使全员准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在邮储银行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对邮储银行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高我行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，突出重点，有的放矢地开展专项治理，坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处违规贷款案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高合规文化建设。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规 2

文化精华。

合规文化学习心得体会 篇2

一、兴起新高潮需要增强新认识

兴起社会主义文化建设新高潮, 是党的十七大从党和国家工作全局出发, 总结历史、立足现实、着眼未来作出的重大战略决策, 充分反映了我们党对当今时代发展趋势和我国文化发展方位的科学把握, 体现了新的历史条件下全面加强社会主义文化建设的新要求。兴起文化建设新高潮, 必须增强对文化和文化发展的新认识。文化是国家和民族的根之所系、脉之所维。一个民族的觉醒首先是文化的觉醒, 一个国家的强盛离不开文化的支撑。我们一定要深刻认识文化在经济发展和社会进步中的重要地位和重要作用, 确立体现科学发展观要求的新的文化价值观、文化发展观, 切实增强兴起文化建设新高潮的自觉性、坚定性, 不断开创文化建设的新局面。

兴起新高潮必须深刻认识我国文化发展所处的历史方位。十七大报告在深刻分析新世纪新阶段我国发展的阶段性特征时强调, “社会主义文化更加繁荣, 同时人民精神文化需求日趋旺盛, 人们思想活动的独立性、选择性、多变性、差异性明显增强, 对发展社会主义先进文化提出了更高要求。”这一特征深刻揭示了我国文化发展所处的历史方位。近年来, 我市文化建设虽然取得了很大成就, 但同经济迅速发展相比、同全面建设小康社会的新要求相比还不相适应, 特别是随着人民群众物质生活水平不断提高, 消费重心由物质产品领域向精神产品领域转移步伐会进一步加快, 全社会求知求乐求美的愿望更加强烈。只有兴起社会主义文化建设新高潮, 提供多层次、多方面、多样性的精神文化产品, 才能更好满足人民群众的精神文化需求。

兴起新高潮必须深刻认识文化软实力在综合国力竞争中的重要作用。十七大报告指出:“当今时代, 文化越来越成为民族凝聚力和创造力的重要源泉、越来越成为综合国力竞争的重要因素。”随着经济文化化、文化经济化、经济文化一体化时代的到来, 很多发达国家都把文化产业作为支柱产业来扶持和打造、作为软实力来培育和提升, 文化输出已经成为其输出价值观、意识形态和影响力的重要手段。美国文化产业的生产总值占经济总量的1/4、成为其第一大产业, 日本的卡通片、游戏业风靡全球, 英国艺术产业规模已与其汽车工业不相上下。我国作为一个发展中社会主义国家, 要提高综合实力和国际竞争力, 就必须兴起文化建设新高潮, 尽快形成与我国经济社会发展和国际地位相适应的文化优势, 在有效维护国家文化安全的同时, 不断增强国家文化软实力, 扩大中华文化国际影响力。

二、进行文化创造需要坚持前进方向

进行文化创造必须高举伟大旗帜。中国特色社会主义伟大旗帜, 是当代中国发展进步的旗帜, 是全党全国各族人民团结奋斗的旗帜, 同样是中国特色社会主义文化建设的旗帜, 是进行文化创造必须高举的旗帜。要把中国特色社会主义伟大实践作为文化创造的丰厚土壤和源头活水, 感受实践的脉动, 吮吸生活的醇香, 倾听群众的心声, 在人民群众的创造中进行文化创造, 在历史的进步中实现文化进步。

三、传承与调适是民族文化研究的重大课题

传统文化的继承和发扬, 不能仅仅做一个博物馆或者只是把传统文化用声音和影像保存起来。而应该是一种生活方式和行为准则, 是一种活生生的东西。对传统文化的保护并不是让其凝固而无法变迁, 这样做的后果事实上是让传统文化失去应有的生命力。同时传统文化的保护也不是对其进行隔离, 跨文化的接触和族际之间的互动也是一个文化自身发展的必须。

首先, 对于文化艺术而言, “越是民族的, 就越是世界的”。对传统文化的重视程度, 也是一个国家和民族文明程度的重要标志, 能够体现一个国家和民族发展演进的自觉水平。文化作为民族凝聚力的根本要素, 对国家经济、政治等社会生活的各个方面, 有着巨大的作用力和影响力。文化资源、人文环境和民族素质, 又是一个社会保持可持续发展的重要因素。对传统文化的继承、保护、弘扬和利用, 将为经济建设和社会发展提供强大的精神动力、不竭的智力支持和丰富的经济生长资源, 是经济和社会可持续发展的重要保证。对于传统文化实施科学有效的保护, 也是实现国家经济、社会、文化的协调发展, 全面富强民主现代国家的现实需要。

其次, 要正确处理好保护与发展、开发与利用、中央与地方、全局与局部、当前与今后的关系。确保中国民族民间传统文化在首先得到及时抢救和有效保护的前提下, 按照自身的规律得到深刻的继承和持续的发展。民族民间传统文化的保护工作, 看似属于纯然的公益事业性文化建设投入, 实则蕴涵着非常巨大的潜在效益和长远利益。不仅对实施保护的工作方针和工作原则在具体的运用中要严格掌握, 避免急功近利走样变味的所谓“保护”, 成为违反规律的草率操作与竭泽而渔的过度开发, 以免动机良好措施不当的“保护”反倒成为毁坏民族民间传统文化的罪魁祸首;而且要从维护国家和民族利益的高度, 深刻认识正确处理好中央与地方、全局与局部、当前与今后几种关系的极端重要性, 凡是涉及上述关系的, 都要坚持国家利益至上和民族利益至上的原则, 牢固树立全局意识和大局意识。

总之, 推动文化大发展、大繁荣, 必须上升到一个全民族的高度, 因为文化是一个民族的身份标志, 传统文化是一个国家和民族历史创造的集体记忆与精神寄托。国学大师文怀沙说, 几千年的中国传统文化就是“精神的氧气”, 毕竟“树的影子拉得再长, 也离不开树根;我走得再远, 也走不出妈妈的心。”

摘要：党的十七大向全党全国各族人民发出了兴起社会主义文化建设新高潮的号召。作为一名文化工作者应勇敢地承担起传承文化、发展文化、繁荣文化的历史责任, 为推动中华文化伴随着中华民族的伟大复兴实现空前的兴盛繁荣尽自己的微薄之力。为此我们要认真学习、深刻领会十七大关于文化建设的新思想新观点新部署新要求, 采取措施狠抓落实, 推动社会主义文化大发展大繁荣。这里, 我结合工作实际, 就学习贯彻十七大精神、推动社会主义文化大发展大繁荣谈几点体会。

银行合规文化学习心得 篇3

我行的合规文化建设活动时至今日，已经进入了第二个年头，全行上下紧紧围绕“内控与我同行，合规从我做起”的合规建设主题，开展了一系列的学习及合规文化建设活动，在学习活动期间，我对行内下发的有关活动意见，结合平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、规章制度落实、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就近期的学习及工作的心得总结出几点体会，也是我对全行开展的合规建设次动理性的认识的提升。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们XX银行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是XX银行存在和发展的必需。XX银行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同事的无私奉献精神是不行的。作为村银人，为了村银的前途，为了村银的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事银行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我加入花溪建设XX银行后，对银行工作产生浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个银行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为银行科技人员，切实提高科技相关业务素质和风险操作防范能力，全面加强科技后勤保障能力，是我们科技人员最为实际的工作任务。我深知银行科技工作的重要性，因为它直接关系到全行业务能否正常、有序开展。因此，在平时的工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习、掌握各类计算机技术及银行科技相关的新技术、新思维，用心锻炼技能。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有将我行的科技工作做好、做扎实，才能使我行能够在业务开展中更为灵活，才能以耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展。不过细细想来，其实各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如同去年发生在韩国的韩国农协银行因系统瘫痪，导致金融服务停止多日的恶性事故，而系统事故的原因为该行IT系统的运维团队中的某几台有着超级权限的笔记本中的一台对系统执行了删除数据的命令；虽然具体是谁执行了删除命令还未完全调查清楚，但有极大可能是而该行运维团队违反相关规定，经常将笔记本联入互联网中，导致黑客从外部操纵该电脑所致。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就科技人员来说，严格执行业务操作系统流程，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

通过我行长期不懈的合规建设活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规操作、合规管理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制系统中的各种运行、操作风险增强能力、积极规范操作行为和消除风险隐患、增强维护我行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助！

合规文化心得体会 篇4

通过近阶段对《合规文化建设》和《案件风险防控实务》的学习，使我认识到在经济环境更为开放、跨行业风险传染概率提高的大背景下，国内中小金融机构面临着巨大的合规性挑战。近年来发生的大量案例说明，合规风险正成为中小金融机构主要风险之一。现将学习心得总结如下：

一、合规文化建设是落实科学发展观的重要保障

通过学习，使我认识到，具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。合规与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有密切关系，合规能为银行创造价值，有效的合规文化能将合规风险消除于无形之中。为控制合规风险、实现合规目标，银行需要通过实施一系列制度、标准、程序，借助一定的制度安排，构建对合规风险的主动识别、评估、监测、报告以及回馈、整改等机制，将合规风险发生的概率降到最低。因此，建设合规文化是中小金融机构完善全面风险管理、健全有效内控体系的重要保障。

二、合规文化建设是确保银行业稳健运行的内在要求 合规文化建设是银行业稳健运行的内在要求，一家先进的银行必然有良好的合规文化做支撑。国内银行业受到不健

康的发展观所主导，曾走过相当长一段时间的粗放经营道路，为片面追求资产规模的快速扩张和短期效益，铤而走险经营。由于放弃了银行业所应有的谨慎、稳健和诚信，结果导致内部控制失效，操作风险加大。说明合规文化在我国银行的薄弱或缺失，因此，合规建设是中小金融机构贯彻科学发展观、实现自身稳健运行、遏制违法案件发生的内在需要，合规管理应作为银行风险战略中的重要内容。

三、合规文化建设有利于提高制度执行力

作为高风险经营行业，我们关不缺少制度，真正缺少的是对制度的执行。究其原因，是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束，欠缺自觉合规的文化环境。事实证明，完善的制度只是提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，制度要求才能落到实处。缺少合规文化的支撑，制度执行中往往会出现上下级机构之间的“博弈”，或者不同部门之间协调配合不畅顺，员工之间也容易受“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良习惯影响，对违规行为“睁一只眼，闭一只眼”。因此，建设良好的合规文化，有利于银行实现由被动管制到自学管制的转变，切实提高制度的执行力。

四、合规创造价值

虽然合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润，但-2-

却通通过系列的合规活动增加盈利空间和机会，避免业务活动受到限制，为银行创造价值。

五、合规人人有责

合规并不仅仅是合规部门或合规管理人员的职责，更是银行所有员工的责任，合规工作与各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关。只有合规成为每一个员工的行为准则，成为各级各岗位员工每日的自觉行动，人人都自觉有效地履行合规职责，才能共同保证法律、规则和标准及企业精神得支到遵循和贯彻落实，合规风险管理才有可能。

六、主动合规，有效互动

在日常工作中，我们应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，主动改进相应的业务政策、行为规范和操作流程，主动避免违规事件的发生和主动纠正已发生的违规事件。通过有效互动，共同实现合规管理目标。

合规文化建设心得体会 篇5

报送人 南湖支行 廖宇航

工行开展以“弘扬优良作风，促进依法合规，共建廉洁银行”为主题的专项学习，我认真学习了相关篇目，我深刻的认识到，合规是在特定的历史时期形成具有中国银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式。下面，作为基层网点一线员工，就这次学习的收获，我谈点我的体会：

加强合规的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。简而言之，要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范。工行深刻的认识到这一点，并且紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识。我们网点对于工作中遇到的案例，善于检讨反省，利用身边发生的案例进行现身说法，使自己印象深刻，且使每位同事始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

开展合规文化建设大讨论活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。我们都知道，当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应业务提速发展的需要。作为一线员工，我们要认真履行岗位职责，要注重加强对政治理

论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，关注热点时事，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。

我们是合规建设的主体，又是合规的实践者和创造者，没有我们广大员工的积极参与，合规文化建设无从谈起，我们在日常工作中，相互监督，相互学习，善于总结经验，积极的参与到合规文化建设的洪流中去。

“合规文化与内控执行”之我见 篇6

关键词：合规文化,内控执行

古人云:矩不正, 不可以为方;规不正, 不可以为圆。也就是说:没有规矩, 不成方圆。合规文化建设是一个渐进的漫长过程, 合规文化建设是农村信用社风险管理的最高境界, 合规文化建设在农村信用社日常经营管理活动中的重要作用已逐渐显现出来。

1 积极推行全员合规文化理念

以人为本是德育的关键, 诚信和道德的教育是合规文化确立的根本, 信用社员工既是合规文化建设的主体, 又是合规文化的实践者和创造者。合规文化建设要充分发挥人的主观能动性, 把合规文化建设有机融入到日常工作中, 做到全员参与、各负其责, 保持时时刻刻学合规, 事事处处讲合规, 真正使合规文化无时不在, 无处不在。

1.1 建立合规责任机制

建立分工合理、职责明确的合规风险管理责任体系, 明确所有与合规风险和合规风险管理机制有关的部门、岗位、人员的职责和权限, 使责任与权限对等、与内控要求一致、与奖惩挂钩, 从而确保合规工作落到实处。在落实合规责任制的同时必须建立违规问责制, 加大违规处罚力度, 提高违规成本, 对存在或隐瞒违规问题、造成资金损失和经济案件的, 严格追究各级责任人的责任。

1.2 加强合规教育学习

合规文化的培训、学习是合规文化建设的重中之重。工作中必须将合规风险培训纳入全年的重要工作计划中, 着力提高合规教育和培训水平。主要内容应为本联社和上级机关的相关文件报告以及结合制度执行力、案件专项治理等活动, 特别定期针对重要风险点进行专门培训。让合规文化深入人心, 让合规履责变为自觉行动。

1.3 建立激励约束机制

农村信用社应当通过合理的绩效考核项目及比重, 倡导业务拓展与遵循合规方面取得良好平衡, 摒弃以往单纯追求效益的价值取向, 确保农村信用社的各项经营活动遵循合规原则。在考核、评价各部门、信用社的负责人时, 其合规风险管理能力应当列为重要考核内容, 且必须征询和尊重合规部门的意见。稽核监察部门的绩效应由上级联社直接考核, 应与其工作目标保持一致, 不取决于所在机构的盈亏状况。

2 规范日常操作, 抓重点风险点

合规文化建设要从最基础的业务入手, 教育管理人员及员工主动暴露内控的隐患, 使内控风险前移, 降低内控管理成本、提高内控管理效果。坚决杜绝“以信任代替管理, 以习惯代替制度, 以情面代替纪律”的不良习惯, 逐渐形成一种“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规文化理念, 切实把合规管理理念渗透到日常业务经营管理和决策中去, 使内控执行意识成为一种自觉和必需的行为准则。

重点风险点主要体现在以下几个方面:

2.1 信用社机构“大而全、小而全”和人均规模小、效率低、过度

分散、人员业务素质低、财务成本过高的突出问题, 可以通过前中后台的设置, 形成前台经营、中台把关、后台监督的经营管理体系, 建立了有效的风险防控约束机制, 初步实现了标准化操作、规范化运营的目标。严格落实定期抽查、错岗检查等各项检查制度, 实现对操作流程的全程监控, 控制每个环节的风险点。

2.2 是通过信贷会计档案的集中管理, 档案资料要件、要素的完整性、合规性、安全性有了很大提高。

弥补了事后监督的缺位, 达到了档案管理的专业化, 提高了档案管理水平。对整个流程再造环节的执行情况分阶段进行稽核、评价;加大对违规人员的责任追究力度, 增强依法合规经营意识。

2.3 是通过会计委派制度, 对基层网点进行实时监督, 提高了县联社对操作风险的管控能力。

会计业务的主要抓内控制度执行、内外账务核对、重要凭证和现金等主要风险点。如:每天会计分别对员工日常业务操作进行录像回放检查, 重点查业务流程、现金出库、柜员三碰库等环节;对重要空白凭证和现金做到主办柜员日清、会计旬查、主任月查等;会计每月对内外账核对业务应对帐单进行整理, 对未收回及时电话核对并催办。

信贷管理风险点主要为贷款调查不实和贷后检查流于形式等薄弱环节。针对这些问题采取以下措施:首先通过实行AB角调查和错岗检查, 确保了贷款调查结果的真实性和准确性, 促使信贷员增强责任心, 确保新增贷款质量;其次对不良贷款管理采取按定期汇报清收及入户情况, 对难点贷户及时剖析制定具体措施, 避免了不良贷款因疏于管理带来的风险, 时时掌握贷户当前信息择机清收;针对信贷人员包片时间过久易出问题和对不良清收懒惰的问题采取每两年进行调整一次, 避免信贷员发放人情贷款、收贷收息不到位等隐患。

3 规范业务操作流程, 提高员工的执行力

3.1 适时完善各项制度, 规范业务操作流程

重点针对系统管理模式、操作流程以及业务品种创新的变化, 及时梳理、修订和完善相关规章制度, 确保规章制度能覆盖各项业务控制的关键点和风险点。尤其是对现金及凭证管理、账户管理、授权业务、联行汇兑业务、跨行通兑业务、贷款业务、人员交接、印章管理等重要环节, 应重新梳理, 加以规范, 以确保各环节控制不留空白点、风险点。

3.2 是要实行动态管理模式

为保证会计工作的合规有效性, 柜员岗位的配置和设置必须遵循“相互监督、相互制约、前台与后台分离、联行与结算分离、信贷与核心分离”的原则, 按系统类别、特点及业务品种分析研究并制定统一规范的业务操作流程, 分析确定业务操作过程中的风险点, 明确关键岗位、相互制约岗位及其控制要求, 形成不同岗位分立、相互制约的控制关系。

3.3 建立健全风险动态监测、定期分析报告制度, 完善内控信息传导机制, 提高风险管理综合能力

重点提高对各项业务的重要操作环节及风险点进行预测、识别、分析和解决的能力, 及时提出操作风险的控制重点, 以内控管理排名作为绩效考核的奖惩依据, 建好问题台账, 从制度和管理上解决屡查屡犯问题, 从而有效遏制违规、违章操作风险。

3.4 加大内控管理检查指导力度, 强化责任追究, 提高制度执行力

一是按岗位制定检查方案及考核措施, 并按岗位进行定期考核。形成会计主管对柜员、联社对会计主管的检查监督及考核体系。

二是加大对重要控制环节的检查辅导力度, 尤其是加强对重要空白凭证管理、现金管理、印章管理、账户管理、人员交接、授权业务与监督控制等重要控制环节和会计主管履职情况的检查监督。

三是根据存在问题对网点管理情况进行分类后, 对管理较为薄弱的网点和人员开展重点检查和指导。

四是加大责任处罚和追究力度, 对在日常工作中存在违反重要控制环节规定、问题存在屡查屡犯或是整改措施落实不到位的人员严格进行责任追究。