金融诈骗书籍（精选12篇）
推荐金融诈骗书籍
与诈骗大师面对面 《庞氏骗局：一个金融奇才的真实故事》（Ponzi’s Scheme: The True Story of a Financial Legend），米切尔?朱可夫（Mitchell Zuckoff），兰登书屋，。 《庞兹：金融诈骗之王不可思议的真实故事》（Ponzi: The Incredible True Story of the King of Financial Cons），唐纳德?邓（Donald Dunn），Broadway，。 《威斯科：从华尔街到卡斯特罗执政下的古巴，白领犯罪之王的兴衰与流亡》（Vesco: From Wall Street to Castro’s Cuba The Rise, Fall, and Exile of the King of White Collar Crime），阿瑟?赫尔佐克（Arthur Herzog），Iuniverse，。 《火柴大王：伊瓦?克鲁格，华尔街百年丑闻背后的金融奇才》（The Match King: Ivar Kreuger, The Financial Genius Behind a Century of Wall Street Scandals），弗兰克?帕特诺伊（Frank Partnoy），Public Affairs，。 《克鲁格的10亿美元泡沫》（Kreuger’s Billion Dollar Bubble），厄尔?斯帕林（Earl Sparling），1932年。 《伪装者：马丁?弗兰克尔如何愚弄金融世界、成为联邦历史上最大的公开通缉犯》（The Pretender: How Martin Frankel Fooled the Financial World and Led the Feds on One of the Most Publicized Manhunts in History），埃伦?波洛克（Ellen Pollock 如果你愿意进行更多的有关历史上金融骗子的`延伸阅读，以下书籍将是不错的选择。 历史上的骗子 《戈尔康达往事：1920~1938年华尔街的真实故事》（Once in Golconda: A True Drama of Wall Street 1920-1938），约翰?布鲁克斯（John Brooks），Wiley，。 《大骗局：骗子的故事》（The Big Con: The Story of the Confidence Man），戴维?莫瑞尔（David Maurer），Anchor，19。 《贪污者》（The Embezzler），路易斯?奥金克洛斯（Louis Auchincloss），1966年。 《荣光与原罪：影响美国金融市场的100人》（100 Minds That Made the Market
随着我国改革开放的不断深入和金融服务业务的不断发展,金融行业日益发展,然而与之相对的,金融诈骗和电信诈骗等外部欺诈风险呈现高发态势,金融诈骗的案发率不断加大,逐年呈上升态势,并且犯罪分子利用高科技作案手段也不断翻新,不仅对普通民众财产安全的威胁日趋严峻,对资金安全、社会声誉乃至经济正常运营也造成严重威胁。
一、金融诈骗的主要类型
(一)集资诈骗
集资诈骗罪,是指个人或者单位以非法占有为目的,违反有关金融法律法规的规定,采用虚构事实、隐瞒真相的欺骗方法,非法向社会公开募集较大数额资金,扰乱国家正常金融秩序,侵犯公私财产所有权的违法行为。一般表现为,行为人虚构客观上并不存在的企业或者企业发展计划,而且是对投资者具有诱惑力的投资少、见效快、收益高的所谓的项目,是金融诈骗罪的一种。
集资诈骗罪具有诈骗手段特殊性、行为方式特殊性、被骗对象具有公众性和广泛性的特点。犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。集资诈骗罪性行为是以集资的面目挤入合法资金市场的,往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,侵犯国家的正常管理秩序和公共财务的所有权,严重影响社会安定。
(二)保险诈骗
随着我国保险事业的迅速发展,一种较新型的金融诈骗———保险欺诈事件时有发生。保险诈骗是指以非法获利保险金为目的,采用虚构保险标的保险事故或者制造保险事故,编造未发生的保险事故、故意造成财产损失的或者造成被保险人死亡、伤残或者疾病等方法,违反保险法规,利用保险制度上的一些漏洞,骗取保险金,且数额较大的行为,就是保险诈骗活动。
保险欺诈败坏社会风气,严重扰乱社会秩序,给国家财产和他人生命财产造成威胁,为社会治安增添了许多不安定因素,造成了极大地社会危害,同时严重危害了保险业的发展、危害了人民所享有的保险福利,给国家造成巨大的经济损失。
(三)网络诈骗
随着经济的发展,网银、手机银行、电话银行等金融服务方式在为金融消费者带来更大的便利性和更高效率的同时,也成为金融诈骗的“重灾区”。网络诈骗犯罪成为金融服务领域中的“负产品”,即网络犯罪者借助网络、利用数字化工具,适用虚构事实或者隐瞒真相的方法,诱使网络使用者提供姓名、身份证号、信用卡号、银行卡号、网络密码或者其他私密信息,并利用这些私密信息进行诈骗或者其他犯罪活动,骗取财产的案件。
随着互联网的告诉发展,各种各样的骗子渐渐地认识到网络这一虚拟空间存在着丰富的可利用的诈骗资源,网络诈骗案件呈高发态势,给社会带了巨大的危害,给互联网安全和社会稳定带来了很大的冲击,给受害者带来了严重的损失,加之此类案件取证困难,直接影响了打击力度。
(四)电话诈骗
电话诈骗即犯罪分子借助于手机、固定电话、等通信工具实施的非接触式的诈骗犯罪。随着科技和经济的高速发展,电话诈骗现已蔓延全国,常见的诈骗手段多达几十余种,例如虚假中奖、短信打款、电话欠费、购车退税等等。犯罪分子一般采用冒充受害者的亲戚、同学或朋友,通过套话骗取受害者的信任。例如先拨通受害者电话,与受害者进行简单沟通,利用受害者缺乏防范意识的心理,在受害者处取得信任获得好感,进而编造谎言,向受害者借钱,让受害者汇钱到指定的账户。
犯罪分子通常准备充分,会精心编制固定操作流程,充分收集受害人的资料并对诈骗过程进行编排,假借名义,寻机骗人,从而获得非法利益,使人民群众蒙受了很大的财产损失,严重扰乱了正常的社会秩序。
二、金融诈骗的特点
(一)诈骗数量金额大、领域广
近几年以来,金融诈骗犯罪所涉及的金额增多、触及的领域扩大,造成的损失越来越严重,令人触目惊心,不仅给人民群众造成了损失,也给国家造成了巨大的损失。2015年猎头网站收到的有效理赔申请的网络诈骗举报总金额达1.27亿元人民币,人均损失超过5 000元,在2015年上半年央行更是破获了涉案金额高达8 000余亿元人民币的洗钱案件。
(二)犯罪分子增多、内外勾结、团伙作案
从近几年破获的金融诈骗案件可以看出,参与犯罪的人员越来越多,并与景荣服务机构内部人员勾结屡见不鲜,团伙作案占据主体。由于金融行业所具有的专业性、复杂性特点,作案需团伙配合,很多重大案件内外勾结,行业内部人员参与其中。
(三)作案手段多变、智能化、科技化
随着现代科技的发展,金融诈骗手段由线下转换为线上,由原始的伪造变为利用高科技技术手段,手机、电脑都是他的作案工具。
(四)危害严重,损失巨大
金融诈骗的危害体现在以下几个方面:(1)人民的财产权益,给国家经济造成了不可挽回的损失;(2)对金融服务行业的声誉、资金、发展趋势造成一巨大的影响;(3)扰乱了金融秩序、经济形势,破坏了国家金融管理制度;(4)对我国的国家经济安全带来了一定的干扰,对社会有一定的腐蚀影响,易引发贪污腐败等作风。
三、金融诈骗的防范措施
(一)金融机构提高自我防范能力
(1)加强对金融从业人员的思想建设,提高金融从业人员的工作责任感,普及金融知识和传播金融消费者权益保护理念;(2)加强机构内部监督管理机制,堵塞内部漏洞,提高工作人员金融服务意识和服务水平;(3)机构管理层树立正确的竞争意识,采取正当的竞争手段,远离违法盈利。
(二)提高群众的道德意识,加强金融知识的宣传教育
(1)加大对金融诈骗作案手段、特点及防范要点的宣传力度,切实提高公众的金融安全意识,提升公众“防骗能力”和金融素养,特别是做好对中老年客户、文化程度较低人群的金融服务安全与风险宣传;(2)围绕基本金融知识、金融诈骗概念、防范措施等内容向市民进行宣讲,并重点加大对消费者个人信息保护和日常生活防范意识的风险提示,做到金融知识精准投放、入脑入心。
(三)深化金融体制改革,加强社会监控能力,不断完善司法工作机制
(1)加大公司内部的审计力度,提高内部审计地位,真正发挥内部审计部门的作用,广开言路、拓展途径、严酷打击、刻不容缓;(2)司法部门要依法坚决查处涉及广大人民群众切身利益、影响社会稳定、破坏社会和谐、扰乱经济秩序的金融诈骗、经济犯罪;(3)完善司法工作机制,提高司法人员自身素质。
(四)加强各部门之间的合作,促进国际交流
打击金融诈骗的国际和地区协作必须加强,虽然一些金融诈骗犯罪嫌疑人实施犯罪时身在境外,但我国司法部门仍对其具有司法管辖权,根据《刑法》规定可认为是在中华人民共和国领域内犯罪。对金融诈骗进行实地打击协作,就是金融与公安部门密切配合,把住最后一道关口。因此,纵使这些电信诈骗嫌疑人躲在天涯海角,也要将其绳之以法,如此方能实现公平正义。
参考文献
[1]张阳.普及金融知识的重要性[J].金融经济,2007,(12).
迈克菲研究团队对这场前所未见的新型诈骗非常感兴趣。它的独特之处在于其攻击是自动进行的，并没有网络犯罪分子潜伏在暗处。一切都由计算机来搞定，借助复杂病毒规避银行安全措施，并在银行对账单中隐瞒提款信息。这意味着，犯罪分子可更快地脱身，而且能在无法立即检测的情况下窃取你账户中的每一分钱。
这里，我们将会简要介绍创新型“金融诈骗”的犯罪伎俩以及用户的应对方案：
步骤 1：黑客发送假冒电子邮件要求你更改网络银行密码。
犯罪分子发给用户一封邮件，要求你更改密码，该邮件中的链接会将你定向到恶意站点，犯罪分子将借此自动下载到你的计算机中。
对策：绝不点击来自未知电子邮件地址的邮件中的链接或文字，除非你是自己提出的要求。要十分小心让你重置或确认密码的任何邮件，如果你有疑虑，请致电银行确认更改，并始终使用银行官网上列出的电话或联系方式。
步骤 2：病毒从你的网络银行窃取信息。
一旦病毒下载到你的计算机，下次你登录网银时，病毒会向浏览器插入额外字段或通知。例如，在病毒采集你的银行账户信息时，你可能看到假冒的“请稍候”界面。
对策：如果你的网银突然更改了外观，来要求提供不同或新的登录信息，或者出现奇怪的弹出窗口消息，请立即联系你的银行。请使用银行官网上列出的电话或联系方式，绝不要点击电子邮件链接，要立即向银行报告这些变化。如果活动可疑，银行会立即对你的账户发出诈骗警报并阻止病毒实施窃取。
步骤 3：创新型“金融诈骗”大功告成——再见了，存款！
一旦犯罪分子窃取了你所有银行账户信息，就能在无需黑客介入的情况下自动登录你的网银并转走尽可能多的钱。
该过程的聪明之处在于，病毒实际上能隐藏攻击证据——删除任何转账确认电子邮件，并更改对账单上的账户余额。它采用完美的“肇事逃逸”型操作，这就是这些攻击如此危险的原因所在。
对策：经常检查打印的银行对账单中是否有异常交易，并尽可能向银行报告任何可疑活动。也要确认通过智能手机和平板电脑上的移动银行应用程序进行的活动，以确保万无一失。
结论：网络犯罪分子是聪明的，但你可以做到魔高一尺道高一丈。
诈骗手法1：虚假的积分兑换奖品
不法分子发送积分兑换、聚会照片等诱骗短信同时附上链接，用户点击链接后，立即会自动下载并安装伪装的木马病毒程序。不法分子通过木马程序获取手机内存储的用户信息并截取用户短信，之后快速利用窃取的用户信息和截取的短信验证码盗取资金。
应对此类骗术的策略是：不轻易点击不明链接，设置包含字母+数字或符号的复杂网络金融专用密码并定期修改。收到短信后立即与银行官方客服、朋友等联系，经过核实确认没有问题后再打开短信链接。
诈骗手法2：账户余额变动提醒
不法分子通过拖库与撞库、公共WiFi、电脑木马等途径，获取用户银行卡账户和密码后登录网上银行，通过购买理财产品、定活互转等造成活期账户资金余额减少假象，用户发现账户余额确实减少会轻易信任不法分子。不法分子便会以“帮助用户退回资金”为由，要求用户告知其之后接收到的短信验证码，然后通过获取的短信验证码盗取资金。
应对此类骗术的策略是：金融机构需加强对账户余额产生变动，诸如定活互转、投资理财等交易加固安全防护措施。当用户发现账户余额变动时，为了防止遇上诈骗分子模拟金融机构等客服号码行骗，遇不明来电可选择挂断后再主动拨打金融机构官方客服或者到网点进行确认。同时妥善保管短信验证码，不要向任何人提供自己收到的短信验证码。
诈骗手法3：冒充公检法等
不法分子冒充民警、检察官等身份，告知受害人和贩毒、洗钱、非法集资等让人闻之色变的刑事案件有关，让受害人产生强烈的恐惧心理。不法分子利用软件能够随意改变主叫号码，使其来电号码显示为预先设定的电话，以“保护银行账户资金安全”等理由，再利用其相关法律知识的缺乏和对政府的信任，一步步诱导其转账。
应对此类骗术的策略是：接到自称是电信局、邮局、社保局、电视台、银行或公安局、检察院、法院工作人员的电话、手机短信时应提高警惕，不要轻易透露个人资料或银行存款情况。公安机关不会通过电话问话做笔录，也没有设置所谓的安全账户，所有涉案的调查工作都会依照法定程序出具相关法律文书再执行，遇到此类情形应第一时间询问身边亲友或拨打110。
诈骗手法4：退款谎言
不法分子通过购物、订票等途径留下的.个人信息，设定剧本，冒充网站客服、工作人员，以提升信用卡额度、网络升级、网站出现故障等理由，谎称为用户退款，将钓鱼网址发给受骗者让其填写银行卡号、验证码等信息行骗。
应对此类骗术的策略是：当接到类似电话时一定要冷静分析，向相关部门咨询核实或者拨打官方客服电话、登录官方网站，切不可麻痹大意、盲目轻信。对需要填写个人信息的网站、链接、问卷要保持警惕，重要信息不要随意泄露。日常生活中遇到来历不明的电话时要谨慎，当谈话内容涉及到钱款、银行账户的，应拒绝交谈以免上当受骗。
诈骗手法5：冒充微信、QQ好友
不法分子盗号后，通过聊天记录及备注名初步判断对象，确定沟通方式及内容后，发微信或QQ要求受害人汇款，而受害人碍于情面，往往会如数汇出。
应对此类骗术策略是：一定要增强防范意识，警惕任何人发送的汇款信息，确保微信、QQ为本人使用，用户可以通过语音或视频对话的方式，验证好友真伪，以避免遭受财产损失。
诈骗手法6：提升额度套取信用卡信息
当接到一个“银行工作人员”的电话，称其可以帮他提升信用卡额度时，便将自己的个人信息提供给对方。结果，信用卡被盗刷。
面对此类诈骗时，务必增强防范意识，如果需要提高信用卡额度，必须通过官方客服等正规途径或者去柜台办理信用卡额度变更事宜。对于使用中不明白的事项，应向金融机构信用卡专门机构咨询，及时办理信用卡或密码遗失挂失手续。同时，不要轻易透露身份证号、卡号、密码、验证码等信息，以免上当受骗。
诈骗手法7：利用伪基站发送假消息
“伪基站”就是假基站，设备一般由主机和笔记本电脑组成，冒用他人的号码强行向一定半径范围内用户手机发送诈骗、广告推销等信息。手机信号被强制连接到该设备后一般会暂时脱网8—12秒后恢复正常，部分手机则必须关机重启才能重新入网。
1、不轻信。不轻信来历不明的电话和手机短信，不管不法分子使用什么甜言蜜语、花言巧语，都不要轻易相信，要及时走开，挂掉电话。不回复手机短信，不给不法分子进一步设圈套的机会;
2、不透露。巩固自己的心理防线，不因贪小利而受不法分子或违法短信的诱惑，无论什么情况，都不向对方透露自己及家人的身份信息、存款、银行卡等情况。如有疑问，可拨打110求助咨询，或向亲戚、朋友、同事核实。
3、不转账。学习了解银行卡常识，保证自己银行卡内资金安全，决不向陌生人汇款、转账。
提醒：以上咨询为用户常见问题，经整理发布，仅供参考学习。
相似优质问题答案
一、互联网金融诈骗风险分析
当前, 互联网金融的安全根基不稳、相对脆弱, 已经成为非法集资、金融诈骗等恶性案件的重灾区。据资料显示, 仅仅360互联网安全中心反诈骗平台, 2015年就收到网络诈骗举报24886例, 举报总金额达到1.27亿余元。
(一) 濒临风险的内因
贪图小利“引火烧身”。日前, 北京市民李某在微信抢红包时, 因轻信链接而银行卡中万余元被转走。另外, 变换花样、以利诱导人们扫描二维码, 最终极有可能将你引向盗刷软件……
防范意识较弱泄露密码。“低头族”都喜欢蹭网, 不管到哪里, 第一件事就是连接wifi。其实, 那些公共场合的wifi, 就是安全保护最薄弱的网络。当你连上了免费wifi, 有人极可能凭借一些简单设备盗取Wi Fi上用户名和密码。
素养较低埋下隐患。目前虽已进入互联网+, 但是有些人的互联网金融素养远没有“与之同步提升”。仅就银行储蓄来说, 某些人设置密码太过简单 (极易破解) 且不注意个人密码保护, ATM机取款时输入密码不知遮掩, 身份证丢了也不及时挂失, 储蓄卡没按照银行要求升级。
(二) 濒临风险的外因
生活中也有那些别有用心者恶意“钓鱼”、恶意“围猎”的。
比如, 南京江宁区的王女士, 收到“某银行”发来的邮件, 称她的查询协议即将到期请更新。她点击了邮件中的网址链接, 输入了银行卡卡号、密码等。稍后, 王女士发觉自己银行卡内的334万元被转立即报案, 警方快速行动, 冻结了其中的260余万元……
二、防控互联网金融风险之构想
(一) 要德治、法治结合
要加强德治。积极开展思想道德教育, 引导民众养成遵守规矩、诚实守信的良好品质, 主动抵御互联网金融诈骗;积极开展安全意识教育, 提醒人们居安思危思治, 增强安全危机意识。
要加强法治。互联网金融诈骗风险的防控, 既需要互联网思维、更需要法治思维、法治方式, 要以法治思维思考问题、以法治方式解决问题。
据新华社北京2016年10月13日电近日, 国务院办公厅公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》, 对互联网金融风险专项整治工作进行全面安排, 这将有助于以法治方式消除行业乱象。
1.积极填补有关空白。立法、执法不能老是“补课”“救火”, 要进一步提高法律制定的前瞻性、预见性, 让法律法规适应新的时代场景。
2016年以来, 从国庆节前夕公安部发出A级通缉令, 到最高法召集“惩治电信诈骗犯罪案例通气会”, 再到后来一个又一个针对“互联网诈骗”的立法建议, 不难看出, 防控互联网金融诈骗的制度正在一步一步“织密”。
2.加快相关机制建立, 提高监管效率。比如, 建立严厉打击机制、诚信档案机制、完善个人信息保护机制;还比如, 建立紧急止付机制———给设定“后悔期”, 当用户意识到自己可能受骗时, 有机会迅速告知银行冻结还未转出的资金……据《人民日报》2016年3月24日消息, 中国人民银行的相关负责人表示, 已就止付机制开展调研, 有望在2016年年内对相关政策形成初步意见。
(二) 要自律、他律互补
1.以行业自律规范互联网金融。
2.加强监管, 提高他律的专业性有效性。
(三) 要人防、技防、物防互动
1.人防是根本。要提高民众互联网金融素养。
2.技防是关键。要强化技术支撑, 优化有关保障系统。
3.物防是保证。要加大投入, 提供强大的物力、财力保障。
三、结语
只有积极采取德治法治结合、自律他律互补、技防人防物防互动的有效措施, 坚持多方发力、综合施策, 才能让互联网金融沿着健康的轨道持续发展。
摘要：随着信息技术的不断革新和互联网功能的快速发展, 传统金融机构全面提升服务效率, 人们在享受远程支付、网上交易快捷红利的同时, 也迫切感受到了其中潜在的安全风险。本文从法律角度出发, 对互联网金融诈骗风险防控进行了深入探索和理性思考, 初步提出了有关应对路径。
关键词：互联网金融诈骗,风险防控,法律思考
参考文献
[1]奚玉莉, 杨芮, 李耀东, 陈辉, 杨才勇.互联网保险新模式[M].北京:中信出版社, 2016.
[2]吴姗, 胡程远.谁来帮我看好“网络钱包”[N].人民日报, 2016-03-24.
[3]王淑玲.互联网金融风险的合理防控途径选择及思考[J].河北企业, 2016, 06:30-31.
路透金融培训系列(The Reuters Pinancial Training Series)，由路透集团编，北京大学出版社2001年8月出版
《商品，能源和交通运输市场导论》
英文版简介：An Introductionto The Commodities，Energy&Transport Markets
出版商：JohnWiley & Sons；1 edition (April 14，2000)
ISBN：0471831506
《外汇与货币市场导论》
英文版简介：An Introductionto Foreign Exchange & MoneyMarkets
出版商：John Wiley & Sons(June25，1999)
ISBN：047183128X
《金融衍生工具导论》
英文版简介：IntroductiontoDerivatives
出版商：John Wiley & Sons(April 16，1999)
IS8N：047183176X
《债券市场导论》
英文版简介：An Introductionto Bond Markets
出版商：JOhn Wiley & Sons(March 3，2000)
ISBN：0471831743
《股票市场导论》
英文版简介：An Introductionto Equity Markets
出版商：JOhn Wiley & Sons(July 30，1999)
ISBN：0471831719
《技术分析导论》
英文版简介：Introduction toTechnical Analysis
出版商：JOhn Wiley & Sons(March 19，1999)
ISBN：0471831271
推荐理由：路透集团(REUTERSPLC)编撰的这套“路透金融培训
系列”丛书由6本组成，涉及股票、债券、金融衍生产品、外汇与货币、商品与能源等诸多领域，对这些市场是如何运作的以及为什么如此运作都给出了清晰的描述，同时也解释了有关行业术语。读者学完此书后应该有能力对外汇与货币市场上的各种工具进行考察，特别是那些加以定义方能使各种工具有价值的参数和一些基本评估技巧。
相对于其他金融入门书籍来说，“路透金融培训系列”具有以下特色：包括专业术语解释、介绍理论背景、附有说明的图表样例(从中可得知如何解读每个图表)、每章结尾有总结与复习(重达要点与定义)及提供小测验的问题与答案(可以强化学习)等。该系列书籍还列有其他相关书籍名称、文章以及互联网的参考资料，有助于读者加深对金融市场的综合理解，打下坚实的知识基础。同时，该丛书得到威利——路透金融培训中心网站的协助支持：定期更新，提供直接从路透终端机上接过来的屏幕图，各类专业考试的信息，与各金融机构网站的连接等许多内容。
“路透金融培训系列”特别适用于初级交易员、投资者以及金融机构中搜寻导论性教科书的培训者，对于有志于从事金融业的高等院校和商学院学生也大有裨益。
值得一提的是，该丛书由国内经济出版界声誉卓著的梁晶工作室策划引进，中国人民大学金融与证券研究所刘振亚教授牵头的翻译团队的译校质量也很过关，使“路透金融培训系列”在同类书中出类拔萃。
有兴趣的读者还可以进一步购买2005年6月由中国金融出版社出版的《英汉路透金融词典》。该书从路透在全球198家分支机构的财经记者日积月累的工作经验中提炼而成，附有关键术语的网址及内地、香港和台湾地区的词汇译法对照，实用性强。
教材类
《金融体系中的投资银行》
(金泉文库——当代金融名著译丛)
查里斯-R-吉斯特(CharlesGeisst)著，经济科学出版社1998年1月出版
英文版简介：InvestmentBanking in the FinancialSystem
出版商：Prentice Hall；1edition(August 18，1994)
ISBN：0023414316
推荐理由：本书是国内第
一部介绍现代投资银行业务的专门译著，全面回顾了投资银行业的历史，涵盖证券承销、金融工程、并购顾问、零售经纪等具体业务，并展望了投资银行业的未来发展趋势。由现任中国国际金融有限公司投资银行部董事总经理贝多广先生撰写的序言也很精彩——贝多广兼有长期理论研究和中外著名投资银行的实务运作经验，他的评论见解自然不容错过。
《资本市场：机构与工具》
(第3版)
弗兰克J．法博齐(FrankJ．Fabozzi)、弗朗哥－莫迪利亚尼(Franco Modigliani)著，中国人民大学出版社2004年8月出版
英文版简介：Capital Markets：Institutions and lnstruments
出版商：Prentice Hall；3 edition (June 15，2002)
ISBN：013067334X
推荐理由：本书是耶鲁大学管理学院金融学教授弗兰克J·法博齐和1985年诺贝尔经济学奖获得者、麻省理工学院金融和经济学教授莫迪利亚尼合著的代表作，全面涵盖了金融市场的知识点，主要论述了美国市场的运作规则。
《金融工程学(修订版)》
(金泉文库一当代金融名著译丛)
洛伦兹—格利茨著(LawrenceGalitz)，经济科学出版社1998年10月出版
英文版简介：FinancialEngineering：Tools andTechniqueS to ManageFinancial Risk
出版商：McGraw-Hill；1edition(February l，1995)
ISBN：078630362X
1.《货币金融学》
作者：弗雷德里克 S.米什金
但凡从事金融行业的专业人士对这本书都不会感到陌生，这是金融专业第一本专业基础课教材。过去我国大学课程里叫“货币银行学”，后来随着金融业的发展，货币逐渐成为金融产品里的一部分而非全部，银行也是金融机构的一个分支，于是和国际接轨改成“金融学”或者“货币金融学”，其实是同一类书。弗雷德里克 S.米什金是这个领域绝对的权威。FRM君当年直接读的英文版，和中文版还是有差别的，建议有能力的、正在备考FRM/CFA的同学也直接看英文版。
2.《期权期货及其他衍生产品》
作者：[加] 约翰・赫尔 (John C. Hull)
对于考证的小伙伴们来说这个大概是心中永远的痛……FRM也好CFA也好，金融衍生品都是必考的内容。《期权、期货及其他衍生产品》对金融衍生品市场中期权与期货的基本理论进行了系统阐述，提供了大量业界事例。主要讲述了期货市场的运作机制、采用期货的对冲策略、远期及期货价格的确定、期权市场的运作过程、期权市场的运作过程、股票期权的性质、期权交易策略以及信用衍生产品、布莱克-斯科尔斯模型、希腊值及其运用、气候和能源与保险衍生产品等。顺便考FRM的童鞋还可以看看作者的另一本书《风险管理与金融机构》，可以帮助理解考试内容。
3.Financial Modeling
作者: Benninga, Simon
1、《金融学》黄达主编，中国人民大学出版社
2、《金融学》莫顿、博迪合著，中国人民大学出版社
3、《货币金融学》米什金著，中国人民大学出版社
这三本都是国内高校最为流行金融学初级教材。这些书读懂读透，从金融基本理论方面来讲，达到金融专业一定水平应该是没有问题了。另外还有金融联考大纲，基本涵盖金融本科生所应该具有的知识，值得一看。
二、专业课程教材
如果仅对金融学当中的某一方面感兴趣也可直接看专门课程的书籍，(这部分属于自学金融专业课程建议选择自学教材)，比较独立，通俗易懂。
1、《货币银行学》潘金生，中国人民大学出版社
2、《货币银行学》王克华、陈雨露，武汉大学出版社
3、《商业银行业务与经营》庄毓敏，人民大学出版社
4、《银行会计学》许明，武汉大学出版社
5、《财政学》高培勇，中国财政经济出版社
6、《基础会计》王俊生，中国财政经济出版社
7、《保险学原理》张拴林，中国财政经济出版社
8、《企业会计学》方正生，中国财政经济出版社
9、《国际金融》刘舒年，中国人民大学出版社
10、《金融市场学》周升业、王广谦，中国财经出版社
11、《证券投资与管理》任淮秀，中国人民大学出版社
12、《银行信贷学》吴慎之，武汉大学出版社
接下来详细介绍几本目前各高校教学经常选用的教材~
弗雷德里克・S・米什金《货币金融学》
【作者简介】
弗雷德里克・S・米什金(FredericS.Mishkin)是哥伦比亚大学研究生学院研究银行和金融机构的教授。他还是国家经济研究局的助理研究员。自1976年于美国麻省理工学院获经济学博士学位以来，曾先后执教于美国芝加哥大学、西北大学、普林斯顿大学和哥伦比亚大学。他还是中国人民大学的名誉教授。1994―，他担任过美国纽约联邦储备银行研究部执行副主席和主任，是联邦公开市场委员会的助理经济学家。
【本书评价】
该书是货币政策与理论的经典入门教材，是美国最流行的货币银行和金融高等教科书之一。本书1984年首次出版便受到欢迎，已印行了第7版，发行数万册，现在被美国哥伦比亚大学、普林斯顿大学、芝加哥大学、西北大学等数十所著名高等学府采用为教材。
该书的论述相当详细，由易到难，用大量实例把晦涩难懂的知识讲得透彻明了，深入地将制度、经济学模型、概念以及各种各样的实际应用完美结合在一起，全面、生动地分析货币金融学领域的各种问题。该书中有关逆向选择和道德风险的章节尤其经典。
该书英文版的错误极少，作者的认真态度可见一般。对金融学的初学者而言，该书是必读书目。英文程序允许的情况下，可以研读一下英文版教材[The Economics of Money, Banking, and Financial Markets(第7版)，北京大学出版社。
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一、金融诈骗犯罪案件侦查的难点
现如今, 金融诈骗犯罪案件侦查困难主要表现在以下几个方面:
(一) 犯罪逐渐呈现国际化, 跨国作案越来越多
我国加入世贸组织以后, 国际化、开放化的程度越来越高, 与国外各方面的的接触增多, 使得一些境外犯罪集团流窜到我国境内作案, 作案次数增多, 涉案领域扩大, 犯罪手段花样百出。
(二) 犯罪分子专业性强, 犯罪手段智能化突出
金融诈骗犯罪分子对金融业务及人员情况相对了解且预谋性强。这类人员一般都具有较高的文化水平和相应的金融专业知识, 甚至对金融机构工作人员的社会关系等了如指掌。
(三) 犯罪分子团伙作案居多, 内外勾结现象严重
金融诈骗犯罪的作案人员已从原先的个人发展到内外勾结的团伙, 金融机构内部的工作人员参与犯罪的人数逐步增加, 这就使得在办案过程中存在相互庇佑的嫌疑, 办案的阻力加大。
二、金融诈骗犯罪案件侦查困难的原因
导致金融诈骗犯罪案件侦查困难的原因有很多, 主要表现有以下几方面:
(一) 社会环境因素
1.社会经济体制转换, 社会监控力度明显不够
我国是发展中国家, 供求矛盾长期存在, 各方面的短缺现象尤其是资金短缺现象相对突出。我国金融改革相对滞后且体制不健全, 金融市场缺乏公开性、规范性等一系列问题, 都使得经济体制上存在漏洞。
2.社会贫富差距拉大, 影响了国民的心态
随着改革开放的深入, 先富带后富的情况并未得到很好的体现, 相反贫富差距不断扩大。这就导致一部分人心态不平衡, 由于社会监控不力, 在巨大的利益诱惑面前, 他们把罪恶之手就伸向了金融部门, 于是金融诈骗犯罪愈演愈烈。
(二) 思想道德因素
面对巨大的经济利益, 一小部分金融机构的工作人员对法律置若罔闻, 与不法分子相勾结, 里应外合进行金融诈骗。这些都表明拜金主义、享乐主义成了产生金融诈骗犯罪的思想源头。
(三) 管理层面原因
1.金融系统内部监管不严
在我国, 金融系统的规章制度相对健全, 但管理上相对松懈, 这就让不法分子钻了空子, 今儿导致金融诈骗犯罪案件层出不穷。
2.从业人员素质不高
随着我国经济快速发展, 对金融机构人员需求量增多, 这其中有不少人的业务素质不高, 风险防范意识与能力薄弱, 在实际工作中不能很好的对金融诈骗犯罪有很好的认识并起到防范作用。
三、金融诈骗犯罪案件侦查困难的对策
面对金融诈骗犯罪我们必须采取有效的对策, 以确保国民经济健康、有序的发展。
(一) 加强道德与金融知识的宣传教育, 提高防范意识
以新闻媒体等大众传播方式为主要渠道, 积极开展金融知识宣传, 同时加强公民道德教育, 营造遵纪守法的社会氛围, 使得公民能自觉抵制各类违法犯罪行为, 提高风险防范意识, 从而正确参加金融活动。
(二) 加快社会主义经济体制转换, 增强社会监控力度
1.深化金融体制改革
我国金融犯罪活动日益增多的深层原因在于金融改革滞后, 金融体制陈旧。应当加强人民银行职能金融宏观调控监管职能;加强专业银行商业化改造, 实现商业银行的灵活经营、规范运作;优化金融结构, 促进金融业有序、公平竞争。
2.强化监督制约机制
一是要加强金融系统监察、审计部门的监督。二是加强群众监督。采用奖励机制调动广大群众的积极性;三是新闻监督。充分利用新闻媒体的特点, 公开揭露金融诈骗犯罪行为, 进而形成强大的舆论监督。
(三) 加大司法打击力度, 严惩金融诈骗犯罪
1.建立风险预警机制, 不断完善司法工作体制
各级人民法院要建立风险预警机制, 这一机制能够及时提供相关信息, 争取做到早发现、早控制。只有这样, 才有可能将犯罪行为扼杀在萌芽状态, 控制在预备阶段, 从而保证社会的金融秩序。
2.加强各部门之间的合作, 确保社会公共安全
各有关部门一定要加强联动协作, 公、检、法三部门通力合作, 共谋齐划, 研究方案, 制定对策。不断加强各国的交流与联系, 合多国之力, 更好的打击金融诈骗犯罪, 维护国际金融业的良性发展。
总之, 金融诈骗犯罪案件必须要综合治理。只有这样, 才能给社会一个健康、有序的金融环境。
参考文献
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[4]张明楷.诈骗罪与金融诈骗罪研究[M].北京:清华大学出版社, 2006.
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