邮政银行考试试题（共8篇）
1.计算机系统中采用补码运算的目的是为了（）
A.与手工运算方法保持一致B.提高运算速度
C.简化计算的设计D.提高运算的精度
2.长度相同但格式不同的两种浮点度，假设前者解码长，尾数短，后者解码短，尾数长，其他规定均相同，则他们可表示的数的范围和精度为（）
A.两者可表示的数的范围和精度相同B.前者可表示的数的范围大但精度低C.后者可表示的数的范围大但精度高D.前者可表示的数的范围大但精度高
2008年邮储银行喀什地区分行成立后, 积极调配资源, 充分合理利用有限的信贷资源, 优先配置, 有效加强农村经济支持力度, 不断拓宽信贷投放领域。2013年, 各项存款余额47.26亿元, 较2008年增长1.9倍, 占全地区存款总量的5.03%;各项贷款余额3.32亿元, 较2008年增长28.18倍, 占全地区各项贷款总量的0.82%。
在加大信贷支持、服务“三农”的同时, 还积极承担社会责任。2010年承接新农保工作后, 累计代发新型农村居民养老保险金905.64万笔, 金额达到6.01亿元, “新农保”沉淀资金余额5.97亿元, 对地区新农保推广做出积极贡献。通过全方位的金融服务, 喀什邮储银行先后获得第七届全国邮政企业管理现代化创新成果三等奖、喀什地区城乡居民养老保险工作先进集体、中国邮政储蓄银行新疆分行新农保工作先进集体、改善农村支付结算环境先进集体等荣誉称号。
二、存在的问题及原因分析
(一) 现行管理体制不畅, 客观上制约邮储银行业务稳健发展
目前, 邮储银行喀什地区分行共有邮政储蓄网点58个, 其中:一级支行13, 一级支行二类管理6个, 二级支行2个, 代理网点43个。从经营管理权限看, 仅有7个一级支行和2个二级支行归邮储银行自营, 即人员、业务完全由邮储银行经营、收益;其余6个一级支行实行二类管理, 即储蓄业务、相关人员划归邮政, 其余银行业务、相关人员划归邮储银行;42个代理网点完全由邮政经营、管理。从网点分布看, 9个自营网点, 全部分布于县城;代理网点49个, 占84.5%, 全部分布在农村。邮储银行服务“三农”的市场定位决定大部分主推产品面向农村, 但农村自营网点缺乏, 代理网点拓展信贷业务的极性、主动性不高, 对邮储银行主要信贷业务发展造成严重制约。
(二) 管理权限交错, 影响金融业务规范发展与管理
在现行管理体制下, 邮储银行和邮政之间管理权限划分不明, 业务运行相互交叉, 大量业务开展依靠协调沟通, 影响金融业务传导效率。如:在实行一级支行二类管理的6个网点中, 邮政、邮储同厅作业, 但营业大厅的安保、后勤等工作如何协调管理成为当前面临的一大难题。此外, 从业务运行风险看, 邮政业务风险系数较小, 长期以来风险管理理念较为淡薄, 对现代金融业务风险管理认识相对不足, 甚至处于风险管理“真空”状态, 容易引发金融风险案件, 不利于金融业务规范管理。
(三) 内控制度建设不完善, 风险管理水平相对不足
一是贷款发放流程不规范, 存在相关信贷员代表农户身份将贷款资金私自取出转作它贷, 信贷员“一手清”, “冒名”贷款风险较为突出。二是信贷制度形同虚设、执行不力, 贷款“三查”制度落实不到位, 未能有效发挥作用。尤其在贷后管理中, 仅有信贷员一人参与, 缺乏有效监督, 使贷后管理失效。三是考核制度过度关注“量”化指标, 简单追求贷款投放量, 轻视了不良贷款、资金安全、内控风险等重要风险指标。
(四) 从业人员整体素质偏低, 难以适应现代银行业务发展及风险控制需要
喀什地区邮储银行系统共有员工445名, 其中:正式员工177名, 占39.7%;其余269名全部是劳务派遣和外包人员, 占60.3%;大专以下学历93人, 占20.67%;大专学历259人, 占58.2%;本科及以上学历94人, 占21.1%, 具有中级职称人员仅2名, 占0.4%, 邮储银行从业人员主要是从邮政局过渡而来, 整体素质偏低, 法律知识薄弱, 风险意识淡薄, 信贷管理粗放, 基本没有专业银行经验, 适合商业银行发展的复合型、专业型人才匮乏, 风险管理方面人才更是稀缺。
三、典型案例及对辖区金融稳定的影响
2014年初, 邮政储蓄银行冒名贷款风险显现, 由于实际使用人不能及时偿还贷款, 影响名义借款人正常贷款, 致使部分农户出现个人征信异常, 无法正常获得春耕备耕贷款。经查, 全区邮政储蓄银行系统2014年4月存量贷款中冒名贷款587笔, 金额2242.06万元, 其中:已经形成不良2039.44万元, 冒名贷款不良率高达90.96%, 大量冒名贷款的产生对辖区金融秩序稳定产生一定影响。
(一) 隐性降低金融机构信贷门槛, 影响信贷资产质量
喀什地区邮政储蓄银行冒名贷款将名义贷款人和实际使用人相分离, 贷款权利和义务不对等, 贷款到期后实际使用人还款积极性不高, 容易使金融机构贷款质量受到影响。同时, 信贷员违反信贷规定、操作流程的贷款投放规避了金融机构信贷门槛, 影响信贷资金质量。
(二) 扰乱金融机构正常秩序, 损害金融机构形象
喀什邮政储蓄银行“冒名贷款”对其本身造成较大不良影响。一方面使很多农户失去了对邮政储蓄银行的信任, 改变了心目中原本形成的良好印象, 对邮储银行紧抓市场定位拓宽农村信贷市场份额造成不利影响。另一方面破坏了金融机构赖以生存的农村信用环境, 不利于辖区农村信用体系建设。
(三) 农户征信记录出现异常, 容易引发金融不稳定
目前在喀什地区, 农户征信记录是金融该机构决定是否对其提供信贷支持的重要参考, 甚至成为决定性因素。邮储银行冒名贷款将直接影响名义贷款人征信记录, 影响其在金融机构正常申请贷款, 在春耕时节, 农户不能及时获得贷款, 不仅影响辖区农业春耕生产顺利开展, 而且容易引发群体性上访事件, 对辖区金融稳定及社会安定造成一定影响。
四、促进邮政储蓄银行稳健运行的对策建议
(一) 完善管理体制, 实现双方业务互利共赢
在目前体制下, 邮储银行、邮政局要充分认识到双方发展唇齿相依、密不可分的关系, 邮储银行的业务拓展需要依托邮政局强大的网络系统资源, 邮政局代理的金融业务也要依托邮储银行的新业务才能发展壮大。正确处理好邮储银行与邮政局的利益分配关系, 及时解决出现的不利于双发展的问题, 形成双方发展合力, 发挥协同效应, 才能充分发挥邮政局、邮储银行在当前市场中的竞争优势。
(二) 加强协调沟通, 深化风险认识
建议邮储、邮政从大局出发, 协商建立以邮储银行为主导的风险管理体系, 树立风险管理人人有责的理念, 强化风险管理的有效分工和合作机制, 以及信息交流和沟通机制, 使风险意识突破传统部门界限真正融入邮储银、邮政的各个部门, 让每一位员工认识到自身岗位上存在的风险点, 形成防范风险的坚实屏障, 有效规避风险或将风险案件的发生概率将达最低程度。
(三) 强化内控制度建设, 提升风险管控水平
一是规范信贷流程, 加强对贷款“三查”的监督力度, 严禁信贷人员“一手清”, 严防借款人通过虚假资料进行骗贷或挪作他用, 从源头上防止“冒名”贷款等风险案件的发生。二是建立监督考评和激励约束机制, 将制度落实情况纳入绩效考核内容, 把制度的执行力与责任人连接起来, 形成强有力的执行约束。三是健全责任追究制度, 对执行制度方面出现重大失误、不按制度程序办事, 实行严格的问责制度, 采取高压态势, 有效发挥惩罚制度的震慑、警示、教育作用。
(四) 加大培训力度, 提升业务人员综合素质
【关键词】现状 挑战 经营
一、目前平顶山市邮政储蓄银行的经营现状
平顶山市邮政储蓄银行利用网络优势，以绿卡为载体，拓展代收付、代缴款、小额质押贷款、基金等领域，畅通城乡之间商贸、务工、求学等资金流通渠道，用先进的手段提供基础金融服务，成为沟通平顶山市城乡居民个人结算的主渠道。但是作为一家由储蓄性机构转型的新商业银行，邮储银行将在市场定位、盈利模式、风险管理和人才结构等方面面临挑战。
（一）机构设置不断合理
邮政储蓄银行平顶山市分行成立后，机构内设综合办公室、业务部、信贷业务部（农村金融部）、财务会计部、风险审计部等五个职能部室；下设2家城市一级支行、6家县（市）支行和67家二级支行。其中新增加了信贷业务部（农村金融部）。
（二）从业人员学历有待提高
成立后的中国邮政储蓄银行平顶山市分行共有从业人员584人，其中大专以上学历人员126人，占比22%；本科以上学历人员43人，占比7%。
（三）业务经营范围明显扩大
平顶山市邮政储蓄银行成立后经营的业务范围有：吸收公众存款；办理汇兑业务；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、兑付，承销政府债券；买卖、代理买卖外汇；代理政策性银行、商业银行及其他金融机构特定业务。
（四）只存不贷格局打破，贷款适量增加
自2007年11月起，平顶山市邮政储蓄银行打破以往只存不贷传统格局，贷款适量增加。截止2014年7月31日，人民币各项贷款余额为393478万元，较年初增加111018万元，同比增加17172万元。
二、邮政储蓄银行所面临的机遇与挑战
（一）网点优势与风险隐患
与现有的商业银行相比，邮政储蓄银行最大的优势就在于其遍布全国31个省市的3.6万个网点。因此在网点优势的支撑下，邮政储蓄银行必定会在中间业务和零售业务方面形成竞争优势。但是，邮政储蓄银行有相当一部分网点仍然规模较小、设施陈旧、设备落后，存在安全隐患。大多数农村地区网点人员配置仅有三人，柜员集邮政业务、储蓄业务、代理业务于一身，授权制度难以落实，风险控制形同虚设。如何解决现有网点存在的诸多问题，实现网点优势与劣势之间的平衡，同样是一个相当棘手却又不得不解决的问题。
（二）经营理念与业务发展
成立邮政储蓄银行后，不仅要抓存款，而且更要搞好信贷发展和风险管理，同时还要大力发展低成本的中间业务，这一切都要求邮储员工和管理层要尽快转变经营理念，调整经营思路和工作重心，适应金融业务全面、立体发展的需要。
（三）信息优势与经验缺失
邮政储蓄银行从成立起就依附于邮政开展业务，有些邮递员同时就担负协储员的职责，对当地企业和居民的情况非常了解，因此拥有一支对当地情况十分熟悉的员工队伍，有利其开展小额信贷业务。不过，邮政储蓄的从业人员大多学历较低，特别是缺乏信贷从业经验，而邮储系统的现有培训资源还远远不能满足实际需要，相当一部分员工和网点负责人不能有效执行有关业务的基本流程。
（四）点多面广与业务人员紧缺
邮政储蓄银行有网点多、储蓄存款市场占有份额大的基础优势，但是由于乡镇储蓄所人员太少，本身兼岗多，造成制约监督机制难以落实到位，留下了风险隐患。同时，成立邮政储蓄银行必将开办信贷业务，现有人员数量也难以满足业务发展的需要。
（五）员工素质低与业务拓展快
邮政储蓄银行长期以来邮政、储蓄混业经营，并没有按现代银行管理体制运作，对员工也没有进行系统的金融业务培训，现有业务人员熟悉的金融业务仅限于储蓄，信贷业务、票据业务及资金定价等银行专业知识欠缺，根本无法适应邮政储蓄银行经营管理从以储蓄存款为主向储蓄和理财并重的转变。
三、新形势下平顶山市邮政储蓄银行的发展对策
（一）完善法人治理结构和风险防范管理机制
邮政储蓄银行既然是银行，就需要按现代银行的管理要求，完善法人治理结构，构建内控和风险防范体系，构筑金融安全的“防火墙”，以保证各项业务健康、规范发展。因此平顶山市邮政储蓄银行要加快邮政储蓄风险管理体制和机制改革，着重致力于风险管理文化建设、组织架构改革、制度流程完善、人员队伍建设等方面工作，初步建立覆盖信用风险、市场风险、操作风险的风险管理体制。
（二）搞好金融创新，准确进行市场定位
平顶山市邮政储蓄银行有遍布城乡的机构网点优势，有二十多年的农村金融工作经验，只有定位于农村才能更好地发挥其特长。所以，邮储银行应以农户和社区居民为主要服务对象，与农村信用社并肩作战，成为农村金融体系一个重要组成部分，解决“三农”的金融需求问题。同时要更新经营理念，创新金融产品，拓展信贷发展空间，做好贷款营销，才能尽快在农村金融市场占据一席之地。
（三）加强合作，提高农村金融服务质量
平顶山市邮政储蓄银行已专门设立了信贷业务部（农村金融服务部），将通过加强与农业发展银行、农村信用社等农村金融机构的合作，以农户小额信贷、微小企业贷款等业务为主打，进一步加大邮储资金的支农力度，提高农村金融服务的覆盖面和满足度，切实提高农村金融服务质量。
（四）推进信息化建设，为邮政储蓄发展提供技术支撑
第一，要通过加强邮政金融信息化建设，丰富系统功能，提高科技水平，确保系统稳定运行。第二，加大信息化建设力度，大力发挥网络优势，沟通城乡经济，为“三农”和城镇社区提供全面、便捷的金融服务。
（五）加强人才队伍建设，为邮政储蓄银行长远发展奠定基础
要进一步深化劳动用工人事制度改革，建立市场化人力资源管理体制和有效的激励约束机制。在现有邮政储蓄人员队伍基础上，通过多种方式，吸收各类专业人才到重要岗位，要定期开展素质教育、岗位技能培训等多种形式教育，提高从业人员的专业知识和操作技能，努力造就一支结构合理、素质优良，适应市场竞争需要和现代商业银行管理要求的员工队伍。
邮政储蓄营业员星级柜员评定题库
理论知识试卷
线注 意 事 项
1、考试时间：90分钟。
2、请首先按要求在试卷的标封处填写您的姓名、身份证号和所在单位的名称。此
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的时间内请把答案填在答题卡上。
4、考试结束，答题卡同试卷一同收回。过
5、考卷共三大题，100道题目。
一、单选题(9.储蓄机构连接的ATM柜员机监控录像资料的保存期不少于＿＿天。
A.30天 B.60天 C.90天 D.180天
10.普通柜员在营业柜台办理业务时，发生现金差错的，须经＿＿审核授权后办理长短款事项。
A.支局长 B.业务主管 C.综合柜员 D．业务管理员
11.智能令牌视同重要凭证管理，应按规定严格区分使用权限，每人只能配发＿＿令牌。
A.3个 B.1个 C.2个 D.4个
12.营业网点在发现假币的，双人当面予以当场收缴，并当面加盖“假币”字样戳记，向持有人出具中国人民银行统一印制的＿＿。
A.假币临时收据 B.假币收缴凭证 C.假币收缴收据
13.整存整取定期储蓄单笔存款超过＿＿一律使用“中国人民邮政定期储蓄特种存单”。
A.50元 B.10000元 C.100000元 D.1000000元
14.普通柜员清领重要空白凭证，应按照＿＿的使用量，营业网点应按照15天的使用量。
A.1天 B.3-5天 C.2-4天 D.一周 15.个人活期存款账户开户起存金额为＿＿元。
A.0元 B.1元 C.10元 D.50元
16.存款人死亡后合法继承人应持＿＿出具的继承权证明书，办理过户或支取手续。
A.身份证 B.户口簿 C.公证书 D.证明书
17.有权机关冻结涉案人员存款，冻结期限最长不得超过＿＿。
A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.一年 18.挂失申请书及挂失登记簿的保存期限是＿＿。A.25年 B.10年 C.永久
19.委托他人办理挂失手续的，须凭储户本人身份证件和代理人的身份证件，挂失期满后，应由＿＿办理挂失补发或挂失清户处理。A．委托人 B．代理人 C．储户本人
20.汇款人在联网网点办理按址汇款、密码汇款后，如需要更改收款人姓名、地址，必须由汇款人本人凭汇款收据和有效身份证件，在汇款＿＿办理改汇业务。
A.省内任意联网网点 B.全国任意联网网点
C.原汇款网点 D.同一市（县）内任意联网网点 21.按址汇款待兑满＿＿仍未兑付，汇款将退回收汇网点。
A.30天 B.60天 C.90天 D.120天
试卷编码：0002 22.一用户办理按址汇款，汇款本金为10万元，并填写附言“万事如意！”应收用户资费＿＿元。
A.100 B.50 C.102 D.52 23.网汇通汇款限额为每笔最高＿＿元，超限额需分笔办理。
A.5000（含）B.5000 C.2000（含）D.2000 24.储户办理大额取款，一日一次性取款金额在＿＿元以上的，取款人应至少提前一天预约。
A.5万 B.10万 C.15万 D.20万
25.普通柜员在储蓄系统办理双挂、挂失事项更改，须经＿＿审核并授权。
A.支局长 B.业务主管 C.综合柜员 D．业务管理员
26.金融机构在办理业务时发现假币，应由＿＿名以上业务人员当面予以收藏。
A.1 B.2 C.3 D.4 27.实行免填单服务，对客户口述的业务种类和金额，柜员一般要审核＿＿次，以确保交易的正确性。
A.1 B.2 C.3 D.4 28.保管15年的储蓄业务档案为＿＿.A.ATM日志 B.原始凭证 C.营业轧账单 D.止付、解止付登记簿
29.批量方式申领绿卡，＿＿须先理性卡密码激活卡，卡密码变更后方可办理其他业务
A.普通柜员 B.综合柜员 C.委托单位 D.客户 30.活期存款结息日＿＿.A.每年6月30日
B.每季度末月最后一日
C.每季度末月25日
D.每季度末月20日 31.免填单业务适应于＿＿.A.客户持卡或存折办理的存取业务 B.转账业务 C.开户业务
D.挂失业务
32.储蓄网点柜员在遇到交易异常时，对于取款交易，原则上应＿＿.A．以交易局为准
B．以开户局为准 C．开户局或交易局均可 D．交易局系统提示未成功，直接将款项付给客户 33.中国邮政储蓄银行的英文缩写为＿＿。
A.PSBC B.ICBC C.CBC D.CMBC 34.我国于＿＿ 起施行“个人存款账户实名制规定”。
A.2001年5月1日 B.2002年3月1日
试卷编码：0002 C.2000年11月1日 D.2000年4月1日 35.正确计算储蓄利息的基本公式＿＿。
A.利息=本金X利息税X天数 B.利息=本金X利息率X天数 C.利息=本金X利息税X存期 D.利息=本金X存期X利率 36.ATM管理开启钱箱必须＿＿会同。
A.一人 B.三人 C.双人 D.四人
37.收款员与营业网点至少＿＿人进行款箱、款袋交接。
A.2 B.3 C.4 D.不限
38.对外营业期间，相应营业窗口柜台上必须将临柜柜员工号公示牌和假币收缴资格证书公示牌正面朝外放在坐席的＿＿。
A．前面
B．中间
C．左前方
D．右前 39.征收个人储蓄存款利息所得税的起始时间为＿＿。
A.2000年12月1日 B.2000年5月1日 C.1999年11月1日 D.1998年10月1日 40.整存整取储蓄有密户可在＿＿通存通兑。
A.市县内 B.地市内 C.省内 D.任一网点
41.若客户的凭证和账户对应的实名证件全部丢失时，营业人员正确的处理方法是＿＿.A.不为客户办理任何挂失 B.为客户办理函电挂失 C.要求客户取得其它有效证件后再来办理正式挂失
42.冷僻字是指终端无法输入的不常使用的汉字。如“啟”字应采用＿＿表示。
A.（×/××）B.（×/×）C.（××/×）D.（××）
43.理单笔转账金额在＿＿以上的现金到账户和账户间转账业务，客户应提供本人有效身份证件，营业员应进行登记。
A．5万元（含）B．5万元（不含）C．10万元（含）D．20万元（含）
44.网点柜员要严格执行网点现金出纳制度，办理现金存款业务必须先收款后记账，办理现金取款业务必须先记账后付款，办理转账业务必须＿＿，做到一笔一清。
A.先收款后记账
B.先记账后付款
C.先记转出账户后记转入账户 D.先记转入账户后记转出账户 45.ATM库箱现金存放量应根据取款量存放，现金应于营业＿＿一次装入。
A.前 B.中 C.终
试卷编码：0002 46.邮政储蓄机构的变更、合并、拆分、撤消，须经＿＿批准。
A.国务院 B.中国人民银行 C.当地银监分局 D.工商部门
47.邮政储蓄新员工上岗前必须经过有关部门的专业培训，并达到岗位技能标准的方能上岗，接受培训不得少于＿＿时间。
A.15天 B.30天 C.10天 D.60天 48.整存整取定期储蓄共设有＿＿存期档次。
A.3个 B.4个 C.5个 D.6个
49.尾箱查询交易901043，＿＿可以查询网点所有尾箱现金余额，领用柜员，普通柜员现金领用、上缴等信息。
A.网点普通柜员 B.网点综合柜员 C.网点支局长 D.市县业务操作员
50.汇款信息更正时，汇款人姓名、地址可以同时修改；收款人姓名、地址可以修改＿＿。
A.其中一项且只能改一次 B.可以同时修改一次 C.其中一项且不超过二次 D.可以同时修改二次
二、多项选择(56．客户在邮政储蓄机构开立个人结算账户的，可在营业窗口办理＿＿业务。
A.现金转账 B.账户到账户的转账 C.现金存取款 D.申请绿卡 E.中间业务
57．实行免填单的储蓄机构，客户适用填写相关凭单的＿＿业务。
A.转账 B.10万元取款 C.6万元存款 D.零存整取开户 E.修改实名证件 F.大额挂失 58．邮政储蓄机构办理的储蓄存款基本类包括＿＿等。
A.定期 B.活期 C.零存整取 D.存本取息 E.定活两便 F.通知存款 59．大额挂失由＿＿授权，凭证密码双挂失由＿＿授权。
A.业务主管 B.业务管理员 C.综合管理员 D.综合柜员 E.支局长 F.高级主管 60．定期存款自动转存后的本金由＿＿组成。
A.本金 B.利息 C.税后利息 D.用户存款 61．以下情形的存款不能办理个人存款证明＿＿。
A.已被有权机关冻结 B.已用于质押
C.账户止付或限额止付的限额部分 D.账户处于挂失状态 62.储蓄网点尾箱按使用级别分为＿＿。
A.支局长尾箱 B.普通柜员尾箱 C.综合柜员尾箱 D.储蓄网点尾箱 63．以下基金种类中风险最小的两种＿＿。
A．股票型 B．货币型 C．债券型 D．混合型 64．对客户来讲，基金涉及的费用有＿＿。
A．认申购费 B．赎回费 C．基金管理费 D．银行代销费
65．已开立活期结算账户的客户，需领用绿卡时，应由本人凭＿＿办理申领手续。
A.活期存折 B.对应的有效身份证件 C.密码 D.空白卡 66.账户状态为以下＿＿状态时，拒绝办理绿卡取款、转账、消费交易。
A.卡已挂失 B.账户已冻结 C.卡密码输入错误 D.账户可用余额不足
67．客户凭绿卡办理＿＿交易时，普通柜员必须使用磁条读写器刷卡读入卡号，系统校验磁道信息，不得通过键盘手工输入卡号。
试卷编码：0002 A.存取款 B.查询 C.挂失卡 D.更改密码
68．普通柜员办理柜面业务时，原收汇柜员对操作失误造成的差错可以更正，可以更正的业务种类包括＿＿的基本信息。
A.按址汇款 B.密码汇款 C.商务汇款 D.网汇e汇款 69.以下有关绿卡申领的说法错误的是＿＿。
A．客户必须凭本人实名证件申领绿卡，并按规定填写申请表。B．客户申领单卡时，不允许他人代为办理。
C．客户开立活期存折同时申领有折卡时，不能请他人代为办理申领手续。D．已开立活期存折的客户，申领有折卡时可请他人代为办理申领手续。70.以下有关绿卡储蓄卡的说法正确的是＿＿。
A．个人申领绿卡储蓄卡起存金额10元。B．目前客户申领或更换绿卡时无需交纳工本费。C．绿卡储蓄卡在ATM上每日取款累计不得超过10000元。
D．客户凭卡办理省内异地存款，按交易金额的0.5％收取手续费，最低2元，最高10元。
71.发卡机构对＿＿及其它情形可以拒绝交易，但不得发送吞没卡指令。
A．密码输错或输错次数超过规定 B．磁条信息错误 C．磁条损坏 D．废卡
72．以下关于卡撤销的说法正确的是＿＿。
A．卡撤销可在全国任一联网网点办理。
B．客户按规定提供活期存折、绿卡、身份证并填写“邮政储蓄绿卡事项变更申请书”。C．卡撤销后，原卡对应的活期存折不能继续使用。D．卡折合一户办理撤消卡后，该账户自动变为单折户。73.网点对发卡过程中产生的＿＿日终时随原始凭证上缴事后监督。
A.废卡 B.更换的旧卡 C.清户卡 D.撤销卡
74．客户凭绿卡办理＿＿交易时，普通柜员可以通过键盘手工输入卡号。
A.存取款 B.换卡 C.挂失卡 D.更改密码 75．以下哪些交易可在省内任一联网网点办理＿＿。
A.卡折合一户撤销卡或折 B.换卡
试卷编码：0002 C.单卡户加办折 D.单折户加办卡
76．在ATM上办理系统内转账业务，转出账户为绿卡账户，转入账户可为＿＿。
A.绿卡账户 B.定活两便账户 C.定期账户 D.邮政储蓄个人结算账 77．客户可在ATM上查询＿＿。
A.绿卡账户余额 B.卡户最近10笔交易明细 C.账户状态 D.实名证件信息
78．储蓄网点尾箱是按照终端数量增设的，尾箱分为＿＿。
A.现金尾箱 B.凭证尾箱 C.现金、凭证混合尾箱 D.空尾箱
79．联网网点收汇业务按照为客户提供的服务的不同可分为＿＿等。
A.普通汇款 B.入账汇款 C.按址汇款 D.密码汇款 80．网上支付汇款包括＿＿。
A.网汇通汇款 B.网汇e汇款 C.网汇通普通卡 D.礼仪卡
三、判断题(91．（）营业网点的现金、重要空白凭证和有价单证的请领、发放由综合柜员负责。92．（）邮政储蓄机构受理电话、传真以及外省账户等查询方式的司法查询。93．（）客户凭证或密码已办理了挂失，有权机关可以凭正式扣划通知书办理扣划相关手续。
94．（）取消交易是指柜员处理窗口账务性业务（转账除外）出现差错，在客户尚未离开柜台的情况下，将该账户的差错交易全额取消，把账户余额恢复为出错交易执行前的状态的一种修正交易。
95．（）整存整取约定转存的，转存期未满，客户支取，视同逾期支取，不核对客户实名证件。
96．（）储户支取未到期的定期储蓄存款，必须持存单和身份证件办理。
97．（）挂失补发、挂失清户、挂失撤消凭证、解挂失、密码重置可以由他人凭实名证件代为办理。
98．（）汇兑系统中，普通柜员必须交叉领用尾箱，即普通柜员不能领用上次使用过的尾箱。
99．（）网点在结束营业时由支局长办理机构轧账交易，对网点当日业务、现金、凭证、及缴拨款情况进行统计。
100．（）客户办理汇款业务时汇款本金和资费的支付方式，包括：现金、账户、支票和网银。网银是指支票以外的其它银行支付凭证，个人汇款不支持网银方式。
2015中国邮政储蓄银行广东分行校园招聘笔试时间是在2014年12月21日下午14:00-17:00期间，平时复习除了要多加强做行测方面的题目之外，还要记得多做做常识方面的练习题，以下为往年中国http://gd.jinrongren.net/yh/2014/1208/1487.html?Wt.mc_id=bk3332邮政储蓄银行常见题型，如下：
1.改革开放以来我们取得一切成绩和进步的根本原因，归结起来就是：开辟了中国特色社会主义道路，形成了中国特色社会主义理论体系，高举中国特色社会主义伟大旗帜，最根本的就是要坚持这条道路和这个理论体系。下列哪一项完整概括了中国特色社会主义理论体系的内容()①马列主义 ②毛泽东思想 ③邓小平理论 ④“三个代表”重要思想 ⑤科学发展观 A.①②③④⑤ B.①③④⑤ C.②③④⑤ D.③④⑤
2.建设和谐文化是建设社会主义和谐社会的主要任务。_____是建设和谐文化的根本，是社会主义意识形态的本质体现。
A.公平正义理念 B.四项基本原则 C.社会主义荣辱观 D.社会主义核心价值体系
3.党的十七届四中全会审议通过了《中共中央关于加强和改进新形势下党的建设若干重大问题的决定》，全会提出要把_____作为重大而紧迫的战略任务抓紧抓好。
A.推进马克思主义中国化 B.建设马克思主义学习型政党 C.提高党的执政能力建设和先进性建设 D.推进惩治和预防腐败体系建设
4.根据我国现行宪法和有关组织的规定，下列关于我国现行立法体制权限划分的表述不正确的是()A.全国人大修改宪法，全国人大及其常委会可以制定和修改刑法、民法和其他基本法律
B.省、自治区、直辖市的人民代表大会及其常委会可以制定地方性法规
C.省、自治区人民政府所在市的人民政府，可以根据法律和行政法规，制定规章
D.自治区人民代表大会有权制定自治条例和单行条例
5.甲与乙签订了一项买卖合同。约定：甲向乙支付定金 5 万元，如果任何一方不履行合同应支付违约金 8 万元，后来乙违约，甲打算向法院提起诉讼，下列哪种诉讼请求既能最大限度的保护自己的利益，又能获得法院的支持()A.请求乙支付违约金 8 万元 B.请求乙双倍返还定金 10 万元
C.请求乙支付违约金 8 万元，同时请求返还定金 5 万元 D.请求乙双倍返还定金 10 万元，同时请求乙支付违约金 8 万元
中国邮政储蓄银行校园招聘考试常识试题参考答案解析 1.【解析】D。中国共产党第十七次全国代表大会提出了中国特色社会主义理论体系的科学命题，明确指出：“中国特色社会主义理论体系，就是包括邓 小平理论、‘三个代表’重要思想以及科学发展观等重大战略思想在内的科学理论体系。”这一理论体系，凝结了几代中国共产党人带领人民不懈探索实践的智慧和 心血。全面、系统、深刻地理解和坚定不移地坚持这一理论体系，对于夺取全面建设小康社会新胜利，谱写人民美好生活新篇章，实现中华民族的伟大复兴，具有重 大而深远的历史意义。
2.【解析】D。党的十六届六中全会指出：建设和谐文化，是构建社会主义和谐社会的重要任务。社会主义核心价值体系是建设 和
谐文化的根本。把社会主义核心价值体系作为建设和谐文化的根本，就把握住了推进社会主义和谐文化建设的正确方向，对于巩固社会和谐的思想道德基础，全面 推进中国特色社会主义伟大事业，具有重大而深远的意义。
3.【解析】B。党的十七届四中全会提出：“必须按照科学理论武装、具有世界眼光、善于把握规律、富有创新精神的要求，把建设马克思主义学习型政党作为重大而紧迫的战略任务抓紧抓好。”。
4.【解析】A。《中华人民共和国立法法》第 7 条规定：全国人民代表大会和全国人民代表大会常务委员会行使国家立法权。全国人民代表大会制定和修改刑事、民 事、国家机构和其他的基本法律。全国人民代表大会常务委员会制定和修改除应当由全国人民代表大会制定的法律以外的其他法律;在全国人民代表大会闭会期间，对全国人民代表大会制定的法律进行部分补充和修改，但是不得同该法律的基本原则相抵触，因此A项错误。
1.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ 得分：0分
D.９０％
2.（）是理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。
答案：
A.一级支行
B.二级支行
C.二级分行 得分：1分
D.一级分行
3.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，签约登记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保管期限是（）。
答案：
A.３年
B.５年
C.１５年 得分：1分
D.永久
4.基金销售机构可以选择（）或者支付机构从事基金销售支付结算业务。
答案：
A.商业银行
B.证券公司 C.保险公司 得分：1分
D.基金公司
5.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计输错（）次密码后理财类交易将被临时锁定。
答案：
A.３
B.５
C.１０ 得分：1分
D.１５
6.分行发起引进特定资产管理计划时，应对资产管理计划进行初步评判，初评报告不包括（）。
答案：
A.风险分析
B.营销方案
C.管理人评价 得分：1分
D.客户需求和市场前景分析
7.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（）。
答案：
A.客户需在预约最终有效日前至网
B.客户预约后，可在全国范围内任点进行认购，预约最终有效日后未进行认一网点进行认购 购的，该预约额度取消
C.客户预约同一期理财产品限制３次
D.客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍
得分：1分 8.邮政储蓄银行机构理财类业务营销管理岗设置在（）管理部门。
答案：
A.公司业务
B.个人理财业务
C.信贷业务 得分：1分
D.电子银行业务
9.基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）个月的除外。
答案：
A.１
B.３
C.５ 得分：1分
D.６
10.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。
答案：
A.勤勉尽职原则
B.诚实守信原则
C.客户主导原则 得分：1分
D.专业胜任原则
11.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（）年无余额，系统将自动进行销户。
答案：
A.１
B.２
C.３ D.５ 得分：1分
12.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（）。
答案：
A.２０％
B.３０％
C.４０％ 得分：1分
D.５０％
13.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
答案：
A.风险防范
B.风险回避
C.风险匹配 得分：1分
D.风险均摊
14.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，上级机构将在接到各级机构的开办申请理财类业务之日起（）个工作日内批复。
答案：
A.３
B.５
C.７ 得分：0分
D.１０
15.下列选项中，不属于商业银行销售理财产品应当遵循原则的是（）。
答案：
A.诚实守信
B.勤勉尽责 C.专业胜任 得分：1分
D.如实告知
16.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。
答案：
A.０１０
B.０１１
C.０１５ 得分：1分
D.０２５
17.邮政储蓄银行预约客户认购理财业务时，认购金额可以（）预约金额。
答案：
A.小于
B.等于
C.大于 得分：1分
D.以上都正确
18.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，其不包括（）。
答案：
A.宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料
C.报纸、海报、电子显示屏 得分：1分
B.电话、传真、短信、邮件
D.理财销售合同
19.总行（）负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、分析和评估业务风险管理状况。
答案：
A.个人金融部
B.审计部
C.金融同业部 得分：1分
D.风险管理部
20.设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于
（）亿元人民币，且主要股东最近（）年没有违法记录。
答案：
A.一，三
B.三，三
C.三，五 得分：1分
D.五，三
21.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易后，（）日可查询交易结果。
答案：
A.Ｔ＋１
B.Ｔ＋２
C.Ｔ＋３ 得分：1分
D.Ｔ＋４
22.基金销售机构应当根据（）的要求履行信息报送义务。
答案：
A.基金销售支付结算机构
B.中国证监会派出机构
C.中国证券业协会 得分：1分
D.中国证监会 23.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡／折。
答案：
A.个人储蓄
B.机构储蓄
C.个人结算 得分：1分
D.对公结算
24.邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所应至少有（）名持有基金销售人员从业考试成绩合格证或中国证券业执业证书的销售推介人员。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：1分
D.４
25.从事基金销售支付结算业务的支付机构除应当具备《证券投资基金销售管理办法》第二十六条规定的条件外，还应当取得（）颁发的《支付业务许可证》，且公司基金销售支付结算业务账户应当与公司其他业务账户有效隔离。
答案：
A.中国银监会
B.中国证监会
C.中国人民银行 得分：1分
D.中国证券登记结算公司
26.邮政储蓄银行各省分行须经（）授权后方可开办理财类业务。
答案：
A.中国人民银行
B.银监会 C.证监会 得分：1分
D.总行
27.基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至国务院证券监督管理机构认定的机构。其保存期限自基金账户销户之日起不得少于（）年。
答案：
A.五
B.十
C.十五 得分：1分
D.二十
28.基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起（）个工作日内报主要经营活动所在地中国证监会派出机构备案。
答案：
A.３
B.４
C.５ 得分：1分
D.７
29.邮政储蓄银行专户理财产品的资产规模原则上不低于人民币（）万元。
答案：
A.１００
B.１０００
C.５００ 得分：0分
D.５０００
30.固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（）
答案：
A.国债
B.央行票据
C.股票 得分：1分
D.短期融资券
31.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。
答案：
A.３
B.５
C.１０ 得分：1分
D.１５
32.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，仅对个人客户销售的是（）。
答案：
A.代理基金
B.储蓄国债（电子式）
C.凭证式国债 得分：1分
D.人民币理财产品
33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）取消交易时，需要在（）办理。
答案：
A.县内任一网点
B.省内任一网点
C.全国任一网点 D.原网点 得分：1分
34.基金销售结算专用账户的启用、（）和撤销应当按照规定向中国证监会及账户开立人所在地中国证监会派出机构备案。
答案：
A.修改
B.变更
C.转移 得分：1分
D.更换
35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在网点提前赎回理财产品的交易，说法不正确的是（）。
答案：
A.必须在提前赎回期办理
B.部分赎回金额无限制，但留存金额应大于等于最低投资金额
C.全部提前赎回不受倍增金额整数倍的限制
D.提前赎回必须由客户本人持本人有效身份证件、已签约的个人结算账户卡／折、原产品协议书在原认购网点办理
得分：1分
36.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书中的“客户风险承受能力评级”内容，由（）填写。
答案：
A.理财经理
B.客户
C.销售人员 得分：1分
D.大堂经理
37.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，各级管理部门应针对各类理财业务分别设置相应的岗位，下列不符合岗位要求的是（）。答案：
A.各岗位的人员配置可根据业务发
B.各岗位的人员配置可根据业务发展实际情况采取“一岗多人、多岗一人“ 展实际情况采取“一岗多人、多岗多人”
C.业务主管岗和其他岗位不得兼任 得分：1分
D.二级支行各岗位不得兼任
38.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（）。
答案：
A.代理国债
B.代理基金
C.代理保险业务 得分：0分
D.人民币理财业务
39.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中应由综合柜员授权的是（）。
答案：
A.多对一加办关系变更
B.客户资料更改
C.密码解挂失 得分：1分
D.密码变更
40.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于３个月但少于６个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ D.９０％ 得分：1分
三、判断题
41.具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办理理财类业务签约。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
42.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，柜员在办理公检法等国家规定的有权机关的司法扣划申请交易时，需要核实相关法律文件。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
43.权益类投资顾问项目投资顾问团队中，任何人均可担任储备投资经理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
44.特定资产管理业务管理人应当建立有效的内部控制制度，实现资产管理业务与其他业务有效隔离，确保公平交易。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
45.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，交易码６０１１１５（基金分红方式变更）可进行机构客户基金撤单。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
46.邮储银行申请基金销售业务资格，应当具备《证券投资基金销售管理办法》规定的条件，其取得基金从业资格人员不得少于２０人。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
47.邮政储蓄银行各级理财类业务营业人员必须具备相关监管部门要求的行业资格。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
48.商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
49.基金信息披露义务人应当确保应予披露的基金信息在国务院证券监督管理机构规定时间内披露，并保证投资人能够按照基金合同约定的时间和方式查阅或者复制公开披露的信息资料。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
50.混合类投资顾问项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定收益类／权益类投资或研究的年限不得低于５年。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
52.基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
53.商业银行可将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
54.基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
55.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何待确认交易。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
56.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者办理客户资料更改交易可在省内任一网点办理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
57.每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
58.客户在办理理财类交易账号密码挂失、密码重置、密码更改时，经办人员应仔细校验客户证件有效性，并留存复印件。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
59.商业银行从事理财产品销售活动，如需要可采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
60.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
61.“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
62.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）提前兑取时，需由综合柜员授权。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
63.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
64.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误 65.理财类业务属于全国性中间业务，由总行统一开办、统一应用、统一管理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
66.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。
答案：
A.正确 得分：0分
B.错误
67.基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
68.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
69.个人客户必须凭已签约的个人结算账户卡／折和理财类交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
70.基金管理人应当在基金合同、招募说明书中约定收取销售服务费的，对持续持有期少于６０日的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产。答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
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一、单选题
1.理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书中的“客户风险承受能力评级”内容，由（）填写。
答案：
A.理财经理
B.客户
C.销售人员 得分：1分
D.大堂经理
2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，仅对个人客户销售的是（）。
答案：
A.代理基金
B.储蓄国债（电子式）
C.凭证式国债 得分：1分
D.人民币理财产品 3.基金销售结算专用账户的启用、（）和撤销应当按照规定向中国证监会及账户开立人所在地中国证监会派出机构备案。
答案：
A.修改
B.变更
C.转移 得分：1分
D.更换
4.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡／折。
答案：
A.个人储蓄
B.机构储蓄
C.个人结算 得分：1分
D.对公结算
5.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在网点提前赎回理财产品的交易，说法不正确的是（）。
答案：
A.必须在提前赎回期办理
B.部分赎回金额无限制，但留存金额应大于等于最低投资金额
C.全部提前赎回不受倍增金额整数倍的限制
D.提前赎回必须由客户本人持本人有效身份证件、已签约的个人结算账户卡／折、原产品协议书在原认购网点办理
得分：1分
6.基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足（）个月的除外。
答案： A.１ B.３
C.５ 得分：1分
D.６
7.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理基金申购交易后，（）日可查询交易结果。
答案：
A.Ｔ＋１
B.Ｔ＋２
C.Ｔ＋３ 得分：1分
D.Ｔ＋４
8.分行发起引进特定资产管理计划时，应对资产管理计划进行初步评判，初评报告不包括（）。
答案：
A.风险分析
B.营销方案
C.管理人评价 得分：1分
D.客户需求和市场前景分析
9.总行（）负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、分析和评估业务风险管理状况。
答案：
A.个人金融部
B.审计部
C.金融同业部 得分：1分
D.风险管理部
10.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于６个月的投资人，应当将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ 得分：1分
D.９０％
11.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，宣传材料是指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，其不包括（）。
答案：
A.宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料
C.报纸、海报、电子显示屏 得分：1分
B.电话、传真、短信、邮件
D.理财销售合同
12.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）取消交易时，需要在（）办理。
答案：
A.县内任一网点
B.省内任一网点
C.全国任一网点 得分：1分
D.原网点
13.混合类投资顾问项目须设定严格的投资比例限制，其中引入专业担保公司类项目权益类投资比例不得超过（）。
答案：
A.２０％
B.３０％ C.４０％ 得分：0分
D.５０％
14.下列选项中，不属于商业银行销售理财产品应当遵循原则的是（）。
答案：
A.诚实守信
B.勤勉尽责
C.专业胜任 得分：1分
D.如实告知
15.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，签约登记簿、解约登记簿、挂失登记簿等登记簿类的保管期限是（）。
答案：
A.３年
B.５年
C.１５年 得分：0分
D.永久
16.邮政储蓄银行机构理财类业务营销管理岗设置在（）管理部门。
答案：
A.公司业务
B.个人理财业务
C.信贷业务 得分：1分
D.电子银行业务
17.（）是理财类业务监督的实施单位，由事后监督员负责对日常业务进行事后的监督。
答案：
A.一级支行
B.二级支行 C.二级分行 得分：1分
D.一级分行
18.基金销售机构可以选择（）或者支付机构从事基金销售支付结算业务。
答案：
A.商业银行
B.证券公司
C.保险公司 得分：1分
D.基金公司
19.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于３个月但少于６个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的（）计入基金财产。
答案：
A.２５％
B.５０％
C.７５％ 得分：1分
D.９０％
20.基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并自向公众分发或者发布之日起（）个工作日内报主要经营活动所在地中国证监会派出机构备案。
答案：
A.３
B.４
C.５ 得分：1分
D.７
21.邮政储蓄银行所有开办基金业务的柜台办理场所应至少有（）名持有基金销售人员从业考试成绩合格证或中国证券业执业证书的销售推介人员。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：1分
D.４
22.设立管理公开募集的基金管理公司，注册资本不低于
（）亿元人民币，且主要股东最近（）年没有违法记录。
答案：
A.一，三
B.三，三
C.三，五 得分：1分
D.五，三
23.基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至国务院证券监督管理机构认定的机构。其保存期限自基金账户销户之日起不得少于（）年。
答案：
A.五
B.十
C.十五 得分：0分
D.二十
24.邮政储蓄银行专户理财产品的资产规模原则上不低于人民币（）万元。
答案：
A.１００
B.１０００ C.５００ 得分：1分
D.５０００
25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中应由综合柜员授权的是（）。
答案：
A.多对一加办关系变更
B.客户资料更改
C.密码解挂失 得分：1分
D.密码变更
26.下列理财类业务中不适用《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定的是（）。
答案：
A.代理国债
B.代理基金
C.代理保险业务 得分：1分
D.人民币理财业务
27.从事基金销售支付结算业务的支付机构除应当具备《证券投资基金销售管理办法》第二十六条规定的条件外，还应当取得（）颁发的《支付业务许可证》，且公司基金销售支付结算业务账户应当与公司其他业务账户有效隔离。
答案：
A.中国银监会
B.中国证监会
C.中国人民银行 得分：1分
D.中国证券登记结算公司
28.商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。答案：
A.风险防范
B.风险回避
C.风险匹配 得分：1分
D.风险均摊
29.基金销售机构应当根据（）的要求履行信息报送义务。
答案：
A.基金销售支付结算机构
B.中国证监会派出机构
C.中国证券业协会 得分：0分
D.中国证监会
30.邮政储蓄银行各省分行须经（）授权后方可开办理财类业务。
答案：
A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会 得分：1分
D.总行
31.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列关于客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易，说法不正确的是（）。
答案：
A.客户需在预约最终有效日前至网
B.客户预约后，可在全国范围内任点进行认购，预约最终有效日后未进行认一网点进行认购 购的，该预约额度取消
C.客户预约同一期理财产品限制３次
D.客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金额的整数倍
得分：1分 32.固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（）
答案：
A.国债
B.央行票据
C.股票 得分：1分
D.短期融资券
33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，现在储蓄国债托管账户内连续（）年无余额，系统将自动进行销户。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：0分
D.５
34.邮政储蓄银行预约客户认购理财业务时，认购金额可以（）预约金额。
答案：
A.小于
B.等于
C.大于 得分：0分
D.以上都正确
35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，邮政储蓄银行的基金销售人代码是（）。
答案：
A.０１０
B.０１１ C.０１５ 得分：0分
D.０２５
36.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。
答案：
A.勤勉尽职原则
B.诚实守信原则
C.客户主导原则 得分：0分
D.专业胜任原则
37.商业银行分支机构应当在开始发售理财产品之日起（）日内，将总行理财产品发售授权书等相关材料向所在地中国银监会派出机构报告。
答案：
A.３
B.５
C.１０ 得分：0分
D.１５
38.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户累计输错（）次密码后理财类交易将被临时锁定。
答案：
A.３
B.５
C.１０ 得分：0分
D.１５
39.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，各级管理部门应针对各类理财业务分别设置相应的岗位，下列不符合岗位要求的是（）。
答案： A.各岗位的人员配置可根据业务发B.各岗位的人员配置可根据业务发展实际情况采取“一岗多人、多岗一人“ 展实际情况采取“一岗多人、多岗多人”
C.业务主管岗和其他岗位不得兼任 得分：1分
D.二级支行各岗位不得兼任
40.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，上级机构将在接到各级机构的开办申请理财类业务之日起（）个工作日内批复。
答案：
A.３
B.５
C.７ 得分：0分
D.１０
三、判断题
41.理财类业务属于全国性中间业务，由总行统一开办、统一应用、统一管理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
42.特定资产管理业务管理人应当建立有效的内部控制制度，实现资产管理业务与其他业务有效隔离，确保公平交易。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
43.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，柜员在办理公检法等国家规定的有权机关的司法扣划申请交易时，需要核实相关法律文件。
答案： A.正确 得分：2分
B.错误
44.权益类投资顾问项目投资顾问团队中，任何人均可担任储备投资经理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
45.商业银行可通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
46.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何待确认交易。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
47.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
48.邮政储蓄银行引进代销的一切特定资产管理计划，均不可以由本行负责托管。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误 49.客户在办理理财类交易账号密码挂失、密码重置、密码更改时，经办人员应仔细校验客户证件有效性，并留存复印件。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
50.邮储银行申请基金销售业务资格，应当具备《证券投资基金销售管理办法》规定的条件，其取得基金从业资格人员不得少于２０人。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户办理储蓄国债（电子式）提前兑取时，需由综合柜员授权。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
52.商业银行从事理财产品销售活动，如需要可采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
53.商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
答案：
A.正确
B.错误 得分：2分
54.邮政储蓄银行各级理财类业务营业人员必须具备相关监管部门要求的行业资格。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
55.“投资顾问类项目”，是指人民币理财业务中需要聘请专业机构担任投资顾问的项目，包括固定收益类产品投资顾问项目、权益类产品投资顾问项目及混合类产品投资顾问项目。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
56.商业银行可将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
57.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，交易码６０１１１５（基金分红方式变更）可进行机构客户基金撤单。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
58.混合类投资顾问项目投资顾问团队，担任储备投资经理的人员从事固定收益类／权益类投资或研究的年限不得低于５年。
答案： A.正确 得分：2分
B.错误
59.每一基金份额具有一票表决权，基金份额持有人可以委托代理人出席基金份额持有人大会并行使表决权。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
60.商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得高于网点标准，销售过程应当保留完整记录。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
61.基金份额持有人大会及其日常机构可以直接参与基金的投资管理活动。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
62.基金管理人不得向销售机构支付非以销售基金的保有量为基础的客户维护费，不得在基金销售协议之外支付或变相支付销售佣金或报酬奖励。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
63.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
64.具有完全民事行为能力的客户都可在邮政储蓄银行办理理财类业务签约。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
65.基金管理人应当在基金合同、招募说明书中约定收取销售服务费的，对持续持有期少于６０日的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
66.基金信息披露义务人应当确保应予披露的基金信息在国务院证券监督管理机构规定时间内披露，并保证投资人能够按照基金合同约定的时间和方式查阅或者复制公开披露的信息资料。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
67.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者办理客户资料更改交易可在省内任一网点办理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误 68.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持对重要凭证进行重打。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
69.个人客户必须凭已签约的个人结算账户卡／折和理财类交易账户密码在营业窗口办理代理财业务。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
70.基金销售机构可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
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一、单选题
1.固定收益类产品投资顾问项目是指投资对象为固定收益类资产的项目，其不包括（）答案：
A.国债
B.央行票据
C.股票 得分：1分
D.短期融资券
2.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务管理人员应具备学（）以上历水平及相关监管部门要求的行业资格。
答案：
A.高中
B.大专
C.本科 得分：1分
D.研究生
3.商业银行不得无条件向客户承诺（）同期存款利率的保证收益率。
答案：
A.高于
B.低于
C.等于 得分：1分
D.不高于
4.非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累计不得超过（）。
答案：
A.一百人
B.二百人
C.五百人 得分：1分
D.一千人
5.为邮政储蓄银行高端个人客户提供的专业化金融理财服务的是（）。答案：
A.私人银行业务
B.普通理财业务
C.专享理财业务 得分：0分
D.贵宾理财业务
6.“凭证式国债收款凭证”一律使用由中国人民银行监制、中国印钞造币总公司所属（）印钞造币厂统一印制的“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”。
答案：
A.北京
B.石家庄
C.西安 得分：0分
D.天津
7.巨额赎回是指开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额的（）时的情形。
答案：
A.５％
B.１０％
C.１５％ 得分：1分
D.２０％
8.为拥有多个理财类交易账户绑定同一个人结算账户，且不能通过其他交易进行资产归并的客户，进行理财类交易账户与个人结算账户一一对应关系的加办交易是指（）。
答案：
A.资金账号加办
B.个人结算账号变更
C.多对一加办关系变更 D.个人投资者客户资料更改 得分：1分
9.邮政储蓄银行理财类业务重要空白凭证的印刷号码编制规则技术指标由（）规定。
答案：
A.总行
B.一级分行
C.二级分行 得分：1分
D.一级支行
10.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中应由综合柜员授权的是（）。
答案：
A.多对一加办关系变更
B.客户资料更改
C.密码解挂失 得分：1分
D.密码变更
11.商业银行收取超出支付结算服务费用的，下列说法错误的是（）。
答案：
A.应当与基金销售机构签订销售协议
C.应当与基金销售机构签订附加协议 得分：1分
B.提供基金销售相关服务
D.履行基金销售相关责任
12.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，下列理财类交易账户交易中不需要授权的是（）。
答案： A.多对一加办关系变更 B.客户资料更改
C.密码解挂失 得分：0分
D.密码重置
13.商业银行申请担任基金托管人的，应当具备一定条件，并经国务院证券管理机构会同国务院银行业监督管理机构核准，以下条件不正确的是（）。
答案：
A.净资产和风险控制指标符合有关规定
C.有安全高效的基金交易系统
D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
得分：1分
B.有安全保管基金财产的条件
14.总行（）负责对投资顾问类理财投资业务开展风险监测，检查、分析和评估业务风险管理状况。
答案：
A.个人金融部
B.审计部
C.金融同业部 得分：1分
D.风险管理部
15.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，审批机构将在接到各级机构的退网申请之日起（）个工作日内批复。
答案：
A.３
B.５
C.７ 得分：1分
D.１０ 16.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，交易凭单、凭证的保管期限是（）。
答案：
A.３年
B.５年
C.１５年 得分：1分
D.永久
17.邮政储蓄银行个人客户赎回所持非货币基金份额时，对于成功的交易，客户可于Ｔ＋Ｎ＋１查询赎回款到账情况，此处的Ｎ指的是（）。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：0分
D.５以上（含）
18.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期少于７日的投资人收取不低于１．５％的赎回费，对持续持有期少于（）日的投资人收取不低于０．７５％的赎回费，并将上述赎回费全额计入基金财产。
答案：
A.１０
B.２０
C.３０ 得分：1分
D.４０
19.负责特定客户资产管理计划管理的准入和退出管理工作的是（）。
答案：
A.总行个人金融部
B.一级分行 C.二级分行 得分：1分
D.总行基金业务处
20.基金份额持有人大会应当有代表（）以上基金份额的持有人参加，方可召开。
答案：
A.百分之十
B.三分之一
C.二分之一 得分：0分
D.三分之二
21.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，理财类业务的开办实行（）方式。
答案：
A.报审、批准
B.审批、授权
C.报审、授权 得分：1分
D.审批、批准
22.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，审计部门每年要有计划地对理财类业务进行至少（）次常规稽查。
答案：
A.１
B.２
C.３ 得分：1分
D.５
23.理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知不包括以下内容（）。
答案： A.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容
C.商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容 得分：0分
B.客户向商业银行投诉的方式和程序
D.商业银行往年同品种理财产品平均收益
24.权益类投资顾问项目投资顾问团队中，投资经理所管理的产品最近三年业绩均须处于同类产品前（）。
答案：
A.２０％
B.３０％
C.４０％ 得分：1分
D.５０％
25.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，全面负责理财类业务监察稽核工作的部门是（）。
答案：
A.审计部门
B.安全保卫部门
C.会计部门 得分：1分
D.业务部门
26.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户申请办理理财产品个人存款证明交易时，每个存款证明不能超过（）个理财合同号。
答案：
A.１
B.３
C.５ D.１０ 得分：1分
27.邮政储蓄银行客户变更理财类交易账户对应的个人结算账户的交易指的是（）。
答案：
A.资金账号加办
B.个人结算账号变更
C.多对一加办关系变更 得分：1分
D.个人投资者客户资料更改
28.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列人员中不属于理财类业务营业人员的是（）。
答案：
A.综合柜员
B.普通柜员
C.大堂经理 得分：1分
D.理财经理
29.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，下列说法不正确的是（）。
答案：
A.客户认购国债时，系统实时将客户资金账户相应金额进行扣款
C.客户办理国债提前兑取，当日日间不可办理提前兑取取消交易
B.客户认购国债当日日间可办理认购取消交易
D.已出单的凭证式国债客户需将收款凭证交回网点，办理收单交易以解锁资金
得分：0分
30.出现以下（）情况，应安排投资顾问退出。
答案： A.投资顾问符合我行机构准入相关标准
C.项目运作业绩高于合同约定的业绩基准 得分：1分
B.投资顾问在运作过程中出现违反合同约定行为，产生严重影响
D.投资顾问按规定进行项目投资操作
31.固定收益类投资顾问团队中，投资经理所管理的类似产品年化收益率均须（）市场同期平均收益水平。
答案：
A.高于
B.低于
C.等于 得分：1分
D.以上皆可
32.根据《证券投资基金销售管理办法》，以下有关基金宣传推介材料风险提示的表述，不正确的是（）。
答案：
A.基金宣传推介材料的风险提示和
B.有足够平面空间的基金宣传推介警示性文字必须明确、醒目，方便投资者材料应当在材料中加入具有符合规定的阅读
C.电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少５分钟的影像显示
必备内容的风险提示函
D.基金宣传推介材料含有基金获中国证监会核准内容的，应当特别声明中国证监会的核准并不代表中国证监会对该基金的风险和收益做出实质性判断、推荐或者保证。
得分：1分
33.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，机构类客户可以在（）办理所有机构理财类业务。
答案： A.县内任一网点 B.省内任一网点
C.全国任一网点 得分：1分
D.原开户网点
34.基金销售结算资金是（）的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。
答案：
A.基金投资人
B.基金管理人
C.基金托管人 得分：0分
D.基金注册登记机构
35.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者在办理客户资料更改交易时，下列说法中不正确的是（）。
答案：
A.对变更有效身份证件的，须附新有效身份证件以及户籍部门的相关合法证明原件
C.个人结算账户卡／折账号、密码不能在此修改 得分：1分
B.需经支行长（支局长）授权
D.可以在邮政储蓄的营业时间操作
36.商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，下列不属于应包括的异常情况是（）。
答案：
A.客户频繁开立、撤销理财账户
B.客户风险承受能力与理财产品风险相匹配
C.商业银行超过约定时间进行资金
D.其他应当关注的异常情况 划付 得分：1分
37.个人客户凭有效身份证件申请办理理财类业务签约必须有对应的（）账户卡／折。
答案：
A.个人储蓄
B.机构储蓄
C.个人结算 得分：1分
D.对公结算
38.商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。
答案：
A.１０
B.２０
C.３０ 得分：1分
D.５０
39.基金销售机构应当按照基金合同和招募说明书的约定向（）收取销售费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。
答案：
A.管理人
B.托管人
C.投资人 得分：1分
D.发起人
40.下列选项中，不属于销售人员从事理财产品销售活动应当遵循原则的是（）。答案：
A.勤勉尽职原则
B.诚实守信原则
C.客户主导原则 得分：1分
D.专业胜任原则
三、判断题
41.商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
42.销售人员不得在理财产品销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
43.基金销售机构负责基金销售业务的监察稽核人员应当及时检查基金销售业务的合法合规情况，并于结束一个月内完成上监察稽核报告，予以存档备查。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
44.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，个人投资者办理客户资料更改交易可在省内任一网点办理。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误 45.理财类业务签约需由客户本人亲自办理，不得代办。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
46.《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》的规定不针对代理保险业务。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
47.邮政储蓄银行二级支行各类理财业务岗位不得兼任。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
48.基金管理人不收取销售服务费的，对持续持有期长于３个月但少于６个月的投资人收取不低于０．５％的赎回费，并将不低于赎回费总额的５０％计入基金财产。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
49.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》规定，储蓄国债（电子式）可以向机构客户销售。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
50.特定资产管理业务管理人应当建立有效的内部控制制度，实现资产管理业务与其他业务有效隔离，确保公平交易。答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
51.根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户变更理财类交易账户对应的个人结算账户的交易必须本人办理，不得代办。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
52.基金销售机构应当提供有效途径供基金投资人查询基金合同、招募说明书等基金销售文件。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
53.混合类投资顾问项目投资顾问团队，投研一体的团队须同时具备固定收益类及权益类研究员。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
54.邮政储蓄银行各级机构在开展理财类业务时，应维护金融行业的信誉及形象。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
55.邮政储蓄银行总行在接到一级分行有关停办理财类业务的申请后７个工作日内，经审核做出书面批复。答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
56.权益类产品投资顾问项目的投资对象为：股票、股票型基金等权益类资产的项目。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
57.基金销售机构为基金投资人提供增值服务的，不可以向基金投资人收取增值服务费。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
58.特定资产管理业务管理人退出的，邮政储蓄银行可继续进行已上线产品的代销合作。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
59.商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
答案：
A.正确 得分：2分
B.错误
60.商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露；产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类、投资品种、投资比例、销售费、托管费、投资管理费和客户收益等。
一、网点转型的实践和探索
近年来, 我行大力实施网点转型, 通过三项措施改变了原来被动的工作局面。
1. 实施“转脑”工程。
我行按照转型先“转脑”的方针, 利用一切手段和形式, 组织员工认真学习现代商业银行经营和管理模式, 教育和启发员工巩固树立“银行靠服务生存”、“网点创造效益”的观念, 让员工充分认识到, 转型的首要任务是转变观念, 就是要从以往邮政储蓄专业经营管理的思路, 尽快转变到现代商业银行管理的要求和标准上来。教育员工树立现代商业银行的经营理念, 坚持现代商业银行的经营原则, 把发展建立在优化结构、增强创新能力的基础上, 将效益观念、风险观念、质量观念、成本观念、创新观念、服务观念贯穿到经营发展中, 按照银行业的规律寻求自身的发展, 实现业务发展与经营模式的转型, 走协调、稳健发展之路。通过开展争创文明窗口、微笑服务、跟踪服务、规范文明用语、注重着装礼仪等措施, 网点整体服务水平得到大的提高。其中一个明显的变化就是客户投诉大大减少, 以前由于在服务方面做的不够, 经常发生与客户争吵导致客户投诉的现象, 如今, 在改进服务水平的同时, 在服务大厅增设了客户留言薄, 对客户留言认真对待, 一旦发生投诉现象, 支行长及客户经理当面向客户解释和道歉, 受到客户了一致好评。
2. 拓展营销渠道。
转型的目的是为了增加银行的效益, 而拓展市场则是提高效益的有效手段。基层网点处在邮储银行市场竞争的终端, 某种程度上来说, 银行靠网点吃饭, 所以网点员工必需牢固树立“决胜在终端”的观念, 在营销策略上大力实施“终端拦截”战略。从四个方面切入, 积极拓宽经营范围:一是利用“自营+代理”的政策支持, 发挥邮政储蓄网点多、覆盖面广的优势, 继续做好居民储蓄、汇款、代收付费用等基础金融服务, 实现现有业务规模和服务水平的稳步提升;二是加强市场调研和客户开发, 大力开办对公业务, 从对公结算入手, 逐步增加公司客户数量和对公存款余额, 沟通城乡居民和企事业单位之间的资金流动;三是大力发展理财业务, 做大代理保险、代理基金规模, 开发理财产品, 提高手续费收入的比重;四是审慎开办资产类业务, 积极配合总行开发协议存款、专项融资、银团贷款等业务;发展针对城乡居民个人的质押贷款和信用贷款业务。近几年来, 我行新增业务品种不断丰富, 服务领域更加深入:邮政储蓄银行在原来开办小额质押贷款的基础上, 开办了以农户、个体工商户和小企业主为主要服务对象的小额贷款业务;陆续推出个人住房抵押贷款业务, 个人二手房贷款业务。开办公司业务, 业务范围包括公司存款和公司结算。通过拓宽营销渠道, 公司的整体业绩和效益得到大的提高, 由于施行了绩效工资制, 所以员工的报酬也同时得到提高。目前, 网点员工的工资报酬较之转型前, 平均提高20%。
3. 队伍转型。
邮政储蓄银行网点转型成功与否, 关键在于人。为此, 在队伍建设中, 本着“内强素质、外树形象”的原则, 从三方面入手推进队伍转型:一是强化内部培训, 全面提高从业人员的专业知识和业务技能;定期举办业务培训班, 对网点从业人员进行轮训, 推荐业务骨干参加省市分行的业务培训。二是重视外部引进, 公开招聘、接收高校毕业生, 积极争取分配名额, 充实多名高校金融专业毕业生到网点服务一线。三是注重邮政金融管理人员、技能人才和高端客户经理队伍建设, 组织他们到上级分行进行专业培训, 然后进行严格考核, 提升了队伍的综合素质。目前, 公司客户经理、金融专业高材生、理财经理、大堂经理, 这些人在转型工作中发挥了骨干和模范带头作用。
二、实践证明, 网点转型势在必行
做为基层网点的一名员工, 笔者全程参与了网点转型的各项工作, 亲身体验到了转型过程中的艰辛和曲折, 更体验到了转型给网点、给员工带来的喜悦。, 转型就像母亲分娩一样, 只有经历那种“阵痛”, 才能诞生一个新的生命!网点转型的实践让笔者深深体会到, 转型是时代的需要, 是邮政储蓄银行自身发展的迫切需要。在市场经济条件下, 在商业银行强手如林、竞争激烈的形势下, 转, 则意味着生存和发展, 不转就会固步自封、停止不前, 就意味着落伍、淘汰、甚至死亡的危险。时代的发展、形势的需要和邮储银行的现况告诉我们:网点转型, 势在必行。以东平支行为例, 转型前员工缺乏工作信心, 队伍思想涣散, 业绩老是在低位徘徊, 有的员工甚至产生了跳槽想法。转型后, 网点经营渠道更加宽阔, 业绩来源得到拓展, 员工素质得到提升, 收入得到提高, 员工队伍不论精神面貌还是业务技能都发生了很大的变化, 一个生机勃勃、欣欣向荣的银行基层网点, 脱胎换骨呈现在客户面前。由此可预见, 如果全市全省及至全国的邮政银行基层网点都能尽快实现成功转型, 那么, 邮政储蓄银行的明天会更加美好!
三、几点建议
根据目前邮政储蓄银行的现状, 结合我行网点转型的实践, 提出今后一个时期网点转型工作应当注意加强以下几个方面:
1. 切实加强对网点转型工作的领导。
各级支行特别是县级支行, 应把网点转型工作当做头等大事来抓, 加强领导和指导, 在搞好试点的基础上, 全面推行网点转型。对在转型过程中发现的难点问题, 认真做好调研工作, 及时解决。
2. 在转型中, 应科学规划分区功能, 适当调整业务流程, 合
理设置工作岗位, 实施弹性排班, 做到大堂经理对客户的疑问“有问必答”;个人理财顾问对客户的理财需求“有求必应”, 实现由传统的交易主导型, 向营销服务型的转变。
3. 强化员工培训, 不断增强员工队伍素质。
【关键词】小额信贷；邮政储蓄银行；农村
2007年3月20日，中国邮政储蓄银行在北京正式揭牌成立。新组建的中国邮政储蓄银行定位于城市和乡村社区，将在保留利用邮政网络吸储功能的基础上，充分发挥其网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，面向普通大众，特别是为城市社区和广大农村地区居民提供基础性金融服务，与其他商业银行形成良好的互补关系。邮政储蓄银行在全国拥有3.6万个网点，并且2/3处于县及县以下地区，因此邮政储蓄银行对于解决中下层民众经济发展中的资金缺口问题有着得天独厚的优势。如果其能找到合适的市场定位和业务发展模式，根据邮政储蓄银行的巨大资金和网点优势，将会在小额信贷业务上取得巨大的成就。
一、农村对小额信贷业务的需求
农民对突发支付性需求的低应对能力、农业的低风险抵抗能力、农业生产的季节性、增加非传统农业收入和其他收入需要的资金投入都决定了农民对贷款的迫切需求，而农民的收入低和抵押品缺乏导致农民的贷款需求不能很好地得到满足，这就决定了农村对小额信贷业务的巨大需求。目前，我国有2.4亿农户，2.4亿农户里有贷款需求的农户大约是1.2亿。全国在农村信用社有小额信贷的农户约有8000万户，覆盖面占2.4亿农户的33％左右，占有贷款需求农户的60％左右。所以农村对小额信贷业务的需求空间是巨大的。因此邮政储蓄银行在农村的小额信贷业务上有很大的发展空间。农村对小额信贷业务的需求主要来自以下几个方面：（1）个体工商户对小额信贷业务的需求。目前，许多农户从农村种植业中解脱出来，成为新的工商个体户，他们从事商品批零、农村运输、农机经营等，对资金的需求越来越旺盛，从而增加了对小额信贷业务的需求。（2）农民因购买现代化农机具而产生的对小额信贷业务的需求。近年来，随着农村专业化生产方式的推广和农民收入的增加，传统耕作方式已逐步被现代化耕作机具代替，用于购置现代化农机具的资金需求在逐年增长。（3）农业集约化、专业化经营对小额信贷业务的需求。随着农业向产业化方向的发展，农业生产经营已逐步从粗放型、松散型向集约化、专业化经营转变，农村维持简单再生产所需资金减少，集约化、专业化经营资金需求逐步增加，从而加大了对小额信贷业务的需求。
二、邮政储蓄银行从事农村小额信贷业务的优势
（1）地域优势。一方面农村邮政部门网点多、覆盖面广：邮政储蓄自1986年恢复开办以来，经过20多年的发展，现已建成全国覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络，拥有储蓄营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际汇款营业网点2万个，ATM机近1万台；另一方面商业银行为提高经营效益，纷纷撤离或撤并县、乡镇级营业机构，这为邮政储蓄银行发展农村业务拓展了广阔的发展空间，为邮政储蓄银行小额信贷业务的快速发展提供了地域条件。（2）资金优势。邮政储蓄银行的资金优势体现在两个方面：第一，邮政储蓄银行在资金来源的数量上具有优势。根据银监会发布的报告，邮政储蓄银行资产总额居全国第六位。而邮政储蓄银行存款余额市场占有率更是达到10％左右。第二，邮政储蓄银行在资金运用的质量上具有优势。由于邮政储蓄长期以来“只存不贷”，所以邮政储蓄银行没有任何历史坏账之忧。（3）市场优势。邮政储蓄银行被称为“绿色银行”，是中国农村金融市场的主导者之一。邮政储蓄银行网点超过36000个，是中国营业网点最多的金融机构；其中邮政储蓄银行有60％的网点、邮政汇兑有70％的网点分布在县以下农村地区，是中国连接城乡的最大金融网络。
三、小额信贷业务的风险防范
（1）依法监管。邮政储蓄银行开办小额信贷业务必须遵循贷款管理的有关法规，必须对其依法实施监管，防范风险，促进邮政储蓄银行小额信贷业务规范、有序发展；监管部门采取分类监管与统筹兼顾并举的监管措施，积极为城乡信用社和邮政储蓄银行搭建合作平台。（2）严格制度规定和制度管理。首先在发放对象和额度上，要建立公示性透明制度。在内部可供内外岗相互查阅和监督审查岗查阅。其次是利率执行上应有一套有效监控制度和平台。因为邮政储蓄银行贷款利率在基准利率基础上浮动幅度有一个较大灵活空间，所以要通过有效监控的审查和制度的规定、执行，才能防范人情利率、侵吞利息或随意坑农等弊端发生；再次要有严令来禁止随意借新还旧、无限转期、一户多头开户的具体规定和制度约束；最后要有定期稽核检查和违规惩处制度的规定和有效执行。（3）培养和造就高素质队伍。一是要大力抓宣传培训，较快提升信贷队伍职业道德、敬业精神和法律知识；二是要建立和完善系统的考评、考核激励机制，最大限度激发信贷人员服务农民的热忱和积极性；三是要努力引进竞争机制，将不适合在信贷岗位工作的人员调整下去，将勤奋敬业、思想品质好、职业水准高的人员充实到信贷队伍，使整体队伍素质不断巩固和提高。
参 考 文 献
[1]刘玲玲，杨思群．中国农村金融发展研究[M]．北京：清华大学出版社，2007
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