金融理财复习资料

金融理财复习资料（精选9篇）

金融理财复习资料 篇1

1、王先生购房以后准备居住五年再换一个新房，旧房购买时办理了为期20年金额为30万元的房贷，房贷利率为5%，等额本息按期偿还。五年后新房总估价为100万，首付三成。请问王先生的旧房要卖多少钱，在扣除了旧房的剩余房贷后，才可以从当购买新房的首付款。

解：旧房年本利摊还额为：30Pv，5i,20n，OFV,PMT=-2.41万

5年后旧房的剩余房贷为：-2.41PMT，5i，15n,OFV,PV=25万

新房应准备的首付款项为=100万*30%=30万

出售旧房应达到的房价—剩余房贷25万=新房应有的自备款30万 出售旧房应达到的房价=25万+30万=55万

2、小明离上大学的时间还有12年，四年大学毕业后准备在美国读2年博士，依照目前物价水平，大学四年每年的费用现值为5万元，在美国读硕士每年的学分现值为200万元，如国内学费涨幅以3%估计，美国学费涨幅为5%，假设投资报酬率为8%，小明父母现在有生息资产25万，请问每年还需要投资多少资金才能为小明准备好这笔教育费用。

解：12年后大学每年学费为：3i，12n，5 CHS PV，0PMT，FV=7.13万元 根据期初增长型年金现值公式，求出小明上大学时大学学费总需求： 满足小明大学学费需求的现值为：8i，12n，0PMT，26.60FV，PV=-10.56万元

6年后就读美国硕士每年学费为：5i，16n，20 CHS PV，OPMT，FV=43.66万元

小明上硕士时硕士学费总需求为：万元

满足小明就读美国硕士学费需求的现值为：8i，16n，0PMT，86.11FV，PV=-25.13万元

资金缺口=10.56+25.13-25=10.69万元

3、王林今年37岁，未婚，目前年收入为7万元，支出部分自己3万元，赡养父母3万元，储蓄1万元，目前资产价值10万元。如王林预计57岁退休，预计寿命是77岁，父母目前预计能再活20年。如折现率为3%，请分别以生命价值法和家庭需求法计算其保险金额应该为多少？

解：

1、净收入弥补法（又称生命价值法）

其原理是以理赔金弥补保险事故发生导致收入下降的负面影响，因此，通过生命价值法计算出来的保额需求一般不需要扣除过去已累积的资产净值。

此方法是针对未来收入能力进行投保。投保时不需要专门考虑收入成长率。

因为要计算的保额是以被保险人未来的净收入来计算，所以应该是被保险人收入减去自己的支出。

2、遗属需要法：

其原理是以理赔金保障遗属未来生活开支所需，由于已累积的资产净值可以供养遗属生活开支，所以，通过遗属需要法计算出来的保额需

求一般需要扣除过去已累积的资产净值。

题目：阿信37岁，未婚，目前年收入7万元，支出部分自己3万元；扶养父母3万元，储蓄1万元。目前资产价值10万元。若阿信预计57岁退休，退休后余命20年，父母目前余命20年。若折现率皆以3%计算，以净值收入弥补法计算其保额应该为（D）；以遗属需要法计算保额应为（A）。

A、35.97万元B、38．4万元C、42．5万元D、59.51万元

解析：净值收入弥补法：20n，3i，－4pmt，0FV，PV=59.51，所需保额59.51万元。

遗属需要法：20n，3，－3Pmt，0FV，BGN，PV=45.97，所需保额＝遗族支出现值45.97－目前资产价值10万＝35.97万元。

4、李先生目前有资产50万元，理财目标为“5年后购房50万元，10年后为子女留学基金30万元，20年后退休基金100万元。李先生依风险承受度合理的投资报酬率为6%，要实现未来的理财目标，根据目标时间配置法，退休前每年储蓄额应为多少？

解：购房目标现值：6i，5n，OPMT，50FV，PV=37.363

子女教育金目标现值：6i，10n，OPMT，30FV，PV=16.752

退休目标现值：6i，20n，OPMT，100FV，PV=31.180

现值中需求：37.363+16.752+31.18=85.295

现值差额：85.295-50=35.295

每年储蓄额：6i，20n，OFV，-35.295，PMT=—3.077

二、论述题（本题共1小题，共20分，请注意答题的条理性和语言分规范性）

你如何理解理财规划师这一职业？

随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

金融理财复习资料 篇2

【真题回顾】

1. (2013·江苏政治卷·10) 王某手中有现金30万元, 本来想用这笔钱进行扩大再生产, 预期年收益率为10%。王某妻子认为, 现在房价每年也会上涨10%, 可以再从银行贷款70万元买一套价值100万元的房产进行投资 (假定银行贷款年利率为6%, 且利息一年后一次性支付) 。经考虑, 王某采纳了妻子的建议进行房产投资。王某之所以做出这种选择, 是因为在不考虑税费等因素的情况下, 买房比扩大再生产投资

A.年预期收益增加4万元

B.年预期收益率高23%

C.年预期收益增加2.8万元

D.年预期收益率高10%

解析:王某将现金30万元用于投资, 年预期收益为3万元, 按王某妻子的建议, 房产投资年预期收益为100万×10%-70万×6%=5.8万元, 买房的年预期收益多2.8万元, C正确, A错误。题中两类投资的年预期收益率均为10%, B、D错误。

2. (2013·福建文综卷·32) 下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较, 分析正确的是

A.a产品投资风险小, 适合低收入者投资

B.a产品投资收益率波动大, 不适合投资

C.b产品投资收益率上升幅度小, 不适合投资

D.b产品投资风险小, 适合稳健型投资者投资

解析:比较两条曲线可知, a产品的收益波动性较大, 是一款高收益高风险的投资产品, 可能出现亏损, A错误;两款产品都有投资价值, B、C错误;b产品的收益相对稳定, 风险较小, 适合稳健型投资者投资, D正确。

3. (2013·江苏政治卷·8) A公司以巨资购入S公司发行的股份, 双方将在多领域进行深入合作, 这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。次日, 此消息引发S公司股价大幅高开, 收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升, 说明

A.股票是一种高收益的投资方式

B.企业重组对股价会产生有利影响

C.股价上升主要是由相关消息推动的

D.股价受公司经营状况预期的影响

解析:这一合作预计将给A公司带来3.8亿美元的收入, 因此, 股价大涨, 这一现象体现了公司经营状况影响股价, D正确;题中没有体现股票收益高, A不符合题意;企业重组不一定都会带来企业的良好的发展, B错误;C的观点错误。

【考点精讲】

1.活期储蓄与定期储蓄

2.存在的利息收入与实际收益

储蓄存款的利息收入是指储户从银行获得的利息。利息收入=本金×利率×存款期限

实际收益是指利息扣除物价上涨因素后货币的实际购买力的增长。储蓄的实际收益用公式表示为:

储蓄存款的实际收益=本金× (利息率-物价上涨率) ×存款期限

3.商业银行的主要业务

4.股票

(1) 股票的性质:入股凭证, 代表其持有者 (即股东) 对股份公司的所有权。

(2) 股票投资的收益与风险

收益:股息或红利收入;股票价格上升带来的差价。

风险:公司经营状况影响股息或红利收入, 如公司破产倒闭, 股东会赔本;股票的波动有很大的不确定性, 股票投资可能遭受损失。

(3) 股票市场的作用:对促进资金融通, 提高资金使用效率, 推动企业改革和发展具有重要作用。

5.债券的类型

6.保险

(1) 作用:购买保险是规避风险的有效措施。

(2) 分类:人身保险、财产保险

(3) 订立原则:公平互利、协商一致、自愿订立

【应试策略】

涉及本专题的高考试题, 从知识来看, 立足居民投资, 主要考查存款储蓄、股票、债券和保险等投资方式的特点, 特别是不同投资方式的风险和收益是命题者关注的重点;从题型来看, 主要以选择题为主, 文综卷还没有出现过非选择题, 上海政治单科卷曾出现过非选择题, 试题背景材料常常是家庭理财的具体事例或统计图表、曲线图, 考查考生对各种投资方式的收益性和风险性的理解;从设问方向来看主要有三个方面:一是计算型选择题, 主要考查存款储蓄和国债的利息的计算, 二是要求考生分析货币政策 (主要是银行利率变化) 对生产生活的影响, 三是要求考生从收益、风险、流动性、流通性等角度, 分析选择某种投资方式的理由, 分析多元化投资的原因。

复习本专题时, 要在理解教材基础理论的同时, 掌握理性投资的策略:第一, 分析不同投资方式的优缺点, 认清各种投资方式的利弊, 坚持收益性与风险性相结合, 更好地规避风险, 实现资金的保值增值;第二, 注意投资的多元化, 选择适合家庭具体情况的投资组合, “不要把鸡蛋放在一只篮子里”;第三, 要坚持适度的原则, 根据家庭庭经济实力量力而行, 投资是为了提高生活质量, 不能因为投资影响生活;第四, 选择合法投资渠道, 抵制非法融资。

【创新演练】

1.记者在中国银行2012年业绩发布会上获悉:2012年底中国银行的活期存款占比提高到了45.1%。储户之所以要选择活期存款, 是因为

A.活期储蓄不受存期限制, 非常灵活

B.活期储蓄比定期储蓄安全、可靠

C.活期储蓄比定期储蓄收益高

D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策

2.银行一年定期存款利率是3%, 老张将10万元现金存入银行, 他选择“定存一年自动转存一年”方式 (自动转存业务, 就是存款到期不取, 会自动将利息并入本金再转存一定年份) 。两年后, 老张可以取得本息是

A.10.6万元B.16万元

C.10.609万元D.10.30万元

3.在银行发展的过程中, 银行的业务也在不断推陈出新。下列选项中属于商业银行基础业务的是

A.代理买卖外汇B.办理结算

C.吸收存款D.提供保管箱

4.2013年6月7日, 中国工商银行股份有限公司 (简称工行) 2012年度股东年会审议通过了工行2012年度利润分配方案, 决定向截至2013年6月25日收市后登记在册的A股股东和H股股东派发现金股息。工行利润的主要来源是

A.政府拨款

B.贷款

C.股东投资

D.提供债券买卖及兑付

5.调整存贷款基准利率是中国人民银行管理货币市场的常用措施。在不考虑其他因素的情况下, 如果提高人民币存贷款基准利率, 可以

(1) 促进居民消费, 拉动经济增长 (2) 增加居民存款的利息收益 (3) 导致银行存款增加 (4) 刺激投资规模的扩大

A. (1) (2) B. (3) (4)

C. (1) (3) D. (2) (3)

6.现如今股票市场, A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时, 由于市场存在继续升息的预期, 中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于

A.股票是有价证券, 债券不是有价证券

B.股票是所有权凭证, 债券是债务凭证

C.股票可以买卖, 债券只能到期还本付息

D.股票收益总是大于债券收益

7.2013年面向普通投资者销售的储蓄国债将发行9次, 每次两期, 共计18期。国家发行国债

(1) 目的是弥补国家财政赤字 (2) 是为了保证企业还本付息 (3) 是政府筹集资金的重要方式 (4) 是为了获得稳定的利息收入

A. (1) (3) B. (3) (4)

C. (2) (3) D. (1) (4)

8.2013年4月11日, 渣打银行 (中国) 有限公司宣布, 已获得银监会和中国人民银行批准, 在全国银行间债券市场成功发行总额为人民币50亿元的金融债券。本次债券所募集的资金将全部用于支持小微企业贷款, 这也是外资银行第一次在华发行小微企业金融债券。小微企业金融债券

(1) 以小微企业的经营利润作为还本付息的保证 (2) 其利率通常高于大中型企业债券

(3) 其利率一般高于同期银行存款利率 (4) 风险和收益一般高于国债

A. (1) (2) B. (1) (4)

C. (2) (3) D. (3) (4)

9.2013年4月, 在深交所综合协议交易平台转让的三只中小企业私募债券“12海吉星”、“12漳水债”、“12森园01”的票面利率分别为8.5%、8.2%和9.98%。下列有关中小企业发行债券的说法正确的是

(1) 风险与企业本身的经营状况直接相关 (2) 利率水平较高, 风险性和流通性也较高 (3) 代表其持有者对企业的所有权 (4) 发行债券是中小企业融资的重要方式

A. (1) (3) B. (2) (4)

C. (2) (3) D. (1) (4)

10.2013年全国不少地区开始试点大病保险政策。大病保险通过招标方式由商业保险机构承办, 所有参保人员不需额外缴费, 资金从城镇居民基本医疗保险基金、新农合基金中列支, 当其按照当地城乡居民基本医疗保险政策规定报销后, 自费部分超过一定的额度时, 可享受到一定比例的大病保险补助。这表明, 保险的基本作用是

A.给投资者以丰厚回报

B.规避风险, 补偿损失

C.为城乡居民提供基本医疗保障

D.公益投资, 稳定回报

11.风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下面是四位不同的投资者同一时间选择的不同投资方式, 按照风险性从低到高排序, 应该是

(1) 广东居民小王购买的本省某金融机构发行的金融债券 (2) 陕西居民小陈购买的秦岭水泥发行的公司债券 (3) 北京居民小张购买的财政部发行的凭证式国债 (4) 上海居民小李购买的在沪深证券交易所上市的股份公司股票

A. (1) (3) (2) (4) B. (3) (1) (2) (4)

C. (1) (4) (3) (2) D. (3) (2) (1) (4)

12.央行发布的《2013年第1季度储户问卷调查报告》显示:倾向于储蓄和消费的居民占比均有所下降, 而倾向于“更多地去投资”的人数则有所增加。造成这一现象的原因可能有

(1) 城乡居民的可支配收入减少 (2) 人们投资理财的意识在不断增强 (3) 存款利率偏低, 消费价格指数 (CPI) 偏高 (4) 投资能够获得稳定的高收益

A. (1) (2) B. (1) (4)

C. (2) (3) D. (2) (4)

13.某校高一社会实践活动小组在暑假中调查了某市居民的投资情况, 有关数据统计如下:

分析上述两图后, 回答问题:

(1) 两图分别反映了什么经济现象?两图共同说明了什么问题?

(2) 请你为解决上述问题提出建议。

参考答案:

1.A储户选择活期储蓄的原因在于活期储蓄的优越性, A正确;活期储蓄与定期储蓄的安全性是一样的, B错误;定期储蓄的收益高于活期储蓄, C错误;银行对活期储蓄实行特殊优惠政策的可能性不大, 从方便资金安排来看, 银行更希望储户存定期, D错误。

2.C利息=本金×利率×存款期限, 第一年利息=10万×3%×1=3 000元。自动转存后, 第二年的利息为10.3×3%×1=3 090元。两年取得的利息3 000+3 090=6 090元, 本息共计10.609万元, 正确答案是C。

3.C存款业务是商业银行的基础业务, 没有存款就没有足够的资金和基础开展其他业务, 就没有商业银行, C正确。其余三项不是商业银行的基础业务。

4.B贷款是我国商业银行利润的主要来源, B正确。其余三项错误。

5.D提高人民币存款利率, 存款的利息收入增加, (2) 正确, 储户储蓄的积极性会增高, 消费会减少, (3) 正确, (1) 错误。提高贷款利率, 贷款的利息支出增加, 会抑制贷款需求, 投资会受影响, (4) 错误。

6.B股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面都有所不同。从本题来看, 须注意限定词“主要区别”, C、D两项明显错误。股票表示股东对公司的所有权, 而债券是债务凭证, 所以它们都是有价证券, A错误。两者在性质上的区别是主要区别, 故答案选B。

7.A国债的发行主体是国家, 解题时要抓住题干规定的行为主体———国家, (1) (3) 正确分析了国家发行国债的目的和作用;发行国债与企业无关, (2) 错误; (4) 是从投资者角度分析, 不是从国家角度分析, 不符合题意。

8.D小微企业金融债属于金融债券, 不是企业债券, 其利率和风险一般会低于企业债券, 以银行利润作为还本付息的担保, (1) (2) 错误;小微企业金融债的利率高于同期银行存在利率, 风险和收益高于国债, (3) (4) 正确。

9.D与国债、金融债券相比, 中小企业债券的利率和风险较高, 但其流通性并不强, (2) 错误;债券是一种债务证书, 不是所有权证, (3) 错误; (1) (4) 观点正确。

10.B“由商业保险机构承办”, 可见大病保险是商业保险, “可享受到一定比例的大病保险补助”, 将为高额医疗费用患者带来保障, B正确。投资商业保险的目的是为了规避风险, A错误;提供基本医疗保障的是社会保险, 不是商业保险, C错误;商业保险不是公益投资, D错误。

11.B股票的风险高于债券, (4) 的风险最大;三种债券相比, 企业债券 ( (2) ) 的风险最大, 金融债券 ( (1) ) 的风险次之, 国债 ( (3) ) 风险最小。

12.C随着投资理财意识的增强, 人们选择投资的将会变多, (2) 正确;居民储蓄的直接目的是为了获利, 存款利率低必将影响人们储蓄, 如果CPI较高必然影响人们的消费能力, (3) 正确;如果人们的收入减少, 其理财投资也会缺乏资金, (1) 错误;投资总会有风险的, 稳定的高收益是不存在的, (4) 错误。

13. (1) (1) 图1反映了:储蓄是该市居民最了解的理财产品, 外汇、期货、房产、基金等则是该市居民对其特点和收益感到疑惑的主要集中点。 (2) 图2反映了:储蓄是该市居民主流的投资理财产品, 而外汇、期货、房产、基金的投资占比很小。 (3) 两图共同说明:该市居民选择自己熟悉的投资产品进行投资。

(2) (1) 政府有关部门和金融机构应加强投资知识的普及教育, 帮助广大市民提高理财的意识和投资的能力。 (2) 金融机构应完善理财服务体系, 为投资者提供更为方便、周到的理财服务。 (3) 广大市民应多渠道学习理财知识, 根据自己的实际情况, 选取合适的理财产品。

金融理财精英团队 篇3

北京平安巨鼎团队是中国平安金融集团连续四年的全国销售冠军团队，是有平安保险“梦之队”之称的胜利之师，是平安乃至民族金融保险业的标杆团队。

团队于1995年正式成立，是中国民族寿险业最早成立的营销业务部。13年累计销售额高达20个亿；培养了近千位优秀的保险代理人和数十位理财规划师，培育了5位营业部经理及60余位销售主管；为近10万个企业及家庭提供了保险规划、投资理财等全方位多元化金融服务；并荣获了“北京市金融界最佳服务单位”称号，被行业内誉为“天下第一部”。

巨鼎人凭借13年的积淀，心怀感恩、肩负重托，以“自主经营、自我管理、资源共享、团队协作”为经营理念，以“挖掘人才、吸引人才、培养人才”为工作核心，服务大众、回馈社会，全力打造一个团结、高效、专业、进取的理财团队，创建中国金融保险业最具社会价值的巨鼎联队!

1997～1999年 荣获平安公司“千万营业部”称号、荣获“平安总公司优秀营业部”，“北京十佳营业部”称号

2000年 首次问鼎平安总公司系统高峰会，荣获“平安总公司寿险精英高峰会优秀营业部”称号

2001年 荣获“北京市金融界最佳服务单位”荣誉称号，首次成为全国销售冠军团队

2002年 荣获“北京平安最佳品质管理奖”荣誉称号，并再次成为全国销售冠军团队

2003年 全国“三连冠”销售冠军，并培养出全国个人年度销售冠军和全国冠军营业组

2004年 荣获全系统“500强营业部”第一名、同时成为连续四年的全国销售冠军团队，并培养出北京平安第一位新龙城终身会员

2005年 被保险行业杂志誉为“天下第一部”

2006年 荣获“中国保险业十大品牌团队奖”

金融理财策划 篇4

金融2班

何潇32011110100

第一部分：内容摘要

一．问卷概述

通过张先生填写的调查问卷，我们从中获取了一些张先生家庭的整体状况。首先，张先生今年42岁，妻子王女士37岁，两人均属于中年人士。张先生税后年薪是20万元，王女士税后年薪为15万元，二人年收入合计35万元。张先生与王女士育有一子，儿子今年18岁，即将上大学。张先生与王女士按照现今的价格估算了儿子四年后大学毕业出国深造所需的费用为每年20万元。张先生与王女士目前拥有一套住宅，住宅位于丰台区万年花城，目前市值150万，60平米，与儿子共同居住。他们预计5年后儿子回国之际为儿子购买新的住房留作结婚时使用，购房支出预计200万左右。张先生预计自己在65岁时退休，届时预计可领退休薪金12万元，调整后支出比例为5%。而王女士预计自己将在55岁时退休，届时预计可领退休薪金8万元，调整后用于生活支出的比例为2%。张先生与王女士均购买了保险，其中张先生已投保保额8万元，妻子王女士已投保保额10万元，两人所投保的保险保障年数均为20年。

二．目前急待解决的问题：购房计划

因张先生与王女士的儿子今年已经18岁，二人必须将为儿子购置新房的事宜提上日程。张先生与王女士目前的房屋状况为拥有一套住房，60平米，与儿子共同居住。张先生和王女士希望为儿子买一套80平米左右的住房，由于目前北京城区房价过高，张先生认为若在城八区购置房屋，可能会资金匮乏。因此张先生决定为儿子在五环以外的机场附近购置房产。因其交通也较为便捷，加之儿子回国后可能会经常出差，住宅离机场近会比较方便。预估机场房价五年后达到

2.5万元，80平米的房子5年后共需200万元左右。而根据我们的测算，以张先生和王女士现在的收入水平和现有的投资报酬率，二人在五年后的房屋准备金将达到92.8万元，因二人计划房贷乘数达到50%以减小日后还贷压力，张先生与王女士的首付款额需达到100万元，然而按照现有的理财方式来看，张先生与王女士的购房准备金与房屋应缴纳的首付款之间还差7.2万元，将五年后的7.2万元按现有的投资报酬率折现，现值为约为5.4万元。由此，我们可以为张先生和王女士提供以下几点建议：

（1）可投资5年的信托或债券基金，平均年报酬率可达到9%

（2）买入某股份制银行的理财（一般小型银行年利率较大型银行高）

三．综合财务诊断

通过分析张先生和王女士的财务状况，我们可以得出结论：张先生和王女士组成的家庭经济状况良好。二人以各20万元和15万元的年薪，总共35万元的年收入，处于中等收入家庭。但夫妻二人的收入几乎全部来自于双方的工资收入。加之，张先生和王女士目前没有负债，收入中留作储蓄的资金比例达到80%，可见二人财务中的可用资金较多，可随时供二人自由支配。从投资比例来看，用作子女教育的费用比例为40%，而现今几乎所有家庭都已把子女教育问题视作整个家庭的头等大事，不惜花费大量人力物力财力保证子女接受良好且高等的教育。从目前的平均水平来看，张先生用于子女教育的费用支出比例非常合理，因其儿子即将迎来的是大学乃至国外学府的高等教育，这笔支出占家庭储蓄的比例会较大，因此张先生在这方面所做的决策比较合理。

四．风险管理规划和保险组合建议风险管理规划：

在调查问卷中，张先生预计工作期间的投资报酬率为6%，退休后将退休金运用的投资报酬率为4%，根据已有指标，二者都属于投资稳健型。加之张先生和王女士将收入的80%留作存款储蓄，剩余的20%作为投资资金，这两点均能表明，在风险承受态度，即主观风险意愿上，张先生一家人都是保守型的，也就是通常说的风险厌恶者。由于受到家庭环境，经济状况和个人理财计划与理念等可能性因素影响，张先生不愿轻易尝试带有一定风险的理财方案。从客观上看，即张先生的风险承受能力，可以算是较好的，满分100分的话应在75-80之间。张先生一家的收入较高，属于经济状况良好的家庭，单从收入来看，张先生完全有能力和经济资本尝试一些虽是高风险，但具有跟高收益率的资产投资。

因此我们建议，以张先生现在的年龄，生活条件和经济状况，可以在现有的理财计划中适当加入一些高风险高报酬率的短期资产，扩大家庭资金来源，同时也是为儿子教育经费做准备。保险组合建议：

未雨绸缪，居安思危，保险作为一种风险规避和生活保障的工具，对于这样一个双方都有稳定的收入来源的家庭来说尤为重要。张先生现在拥有的保险额度

是8万元，王女士是10万元，且二人都只投保了人寿保险，如此数目和种类的保险力度是远远不够的，尤其张先生作为整个家庭的主要经济收入来源者，再加上工作性质本身需要张先生投入很大的精力，健康问题更是需要首先考虑的。况且，家庭收入的所有来源都依赖于夫妻二人的工资收入，因此家庭风险与两人密切相关。如果没有了生活来源，那么生活的基本开支，儿子的教育费用等将会成为一严重问题。

由此，建议张先生为自己增加10万保额的意外险和10万保额的大病医疗险各一份，同时，为妻子王女士增加同等保额的大病医疗险。张先生的儿子今年18岁，随着年龄增长其发生意外的可能性也会增长，而其子至今还没有保险。建议张先生也为儿子购买10万元保额的意外险，因儿子年龄尚小，保费也会较低。

五．理财目标达成可行性分析

鉴于张先生目前的理财目标实际上只有两点,一个是为有留学意愿的儿子准备留学基金,另一个是为儿子日后成家购置新房。纵观张先生与妻子目前的收入，家庭支出等各项费用支出，预计儿子在大学毕业后出国时第一年的费用为25.5万元，而根据增长率，我们计算出张先生和妻子王女士在当年的工资收入共可达到40.6万元，当年的年支出额为8.1万元，留存用于储蓄的数额为32.5万。研究生第二年，总费用需要26.8万元，这一年张先生与王女士的年收入为41.8万元，年储蓄额为33.4万元。因此儿子研究生两年的费用均可通过储蓄甚至投资理财产品所得的收益中实现，从这个角度看，张先生为儿子准备教育金这个理财目标是可以实现的，即具有可行性。再来看购置房屋这项理财目标，前面分析过，购置房屋是张先生理财的首要目的。虽然北京城区房价很高，但由于张先生选择了位于五环以外机场购置新房，按照50%的按揭比例，张先生还需筹集5.4万元，若张先生按照我提供的建议购买一笔5年期债券，五年后筹集7.2万元是不成问题的。由此可见，张先生的第二个理财目标—购买房屋也是可行性非常强的。

调整说明：

1.家庭收入来源单一。前面分析过，张先生与妻子的家庭收入均来自于工资，属于有比较稳定的收入来源，虽稳定性十足，缺乏其他收入来源对于家庭来说也存在一定的危险，一旦方工作出现变故，整个家庭经济状况也会受到影响。因此，建议张先生将储蓄的一部分资金用于购买理财产品，如短期债券或基金，也可适当购买稳定型股票。

2.调整保险额度。正如前面所分析的，张先生为其自己和家人的投保力度还远远不够，应适当为自己，妻子在原有保险基础上增加一定保额。并且为其已

满18岁的儿子投保。

第二部分：规划分析

一．综合财务诊断

通过分析张先生和王女士的财务状况，我们可以得出结论：张先生和王女士组成的家庭经济状况良好。二人以各20万元和15万元的年薪，总共35万元的年收入，处于中等收入家庭。但夫妻二人的收入几乎全部来自于双方的工资收入。加之，张先生和王女士目前没有负债，收入中留作储蓄的资金比例达到80%，可见二人财务中的可用资金较多，可随时供二人自由支配。从投资比例来看，用作子女教育的费用比例为40%，而现今几乎所有家庭都已把子女教育问题视作整个家庭的头等大事，不惜花费大量人力物力财力保证子女接受良好且高等的教育。从目前的平均水平来看，张先生用于子女教育的费用支出比例非常合理，因其儿子即将迎来的是大学乃至国外学府的高等教育，这笔支出占家庭储蓄的比例会较大，因此张先生在这方面所做的决策比较合理。

二．调整投资报酬率

在投资报酬率方面，无论张先生工作期间还是退休后，他所选择的投资报酬率折合成指标后均属于稳健型，稳健型意味着张先生所做的所有理财计划均会为其带来比较可观的收益。由此可见，事实上张先生无需调整现有的投资报酬率，若张先生希望获得更多的收益，可以将工作期间的投资报酬率提高至9%-12%，退休后投资报酬率可提高至7%-9%，这样张先生的投资指标可达到增长型，为他及家庭带来更高的收益。

三．资金流入流出分析

张先生家庭的现金流入的主要形式是夫妻二人的工资收入，各种理财收益，还应包括已投入保险的分红收益，现金流出的主要形式包括日常必需费用，用于教育金和购房金的留存。通过观察集成规划表格，我们发现第六年的购房规划中出现了40万元的现金缺口，再看购物规划表格，预计张先生会在第五年出售现在的住房获得150万元，并用出售价款支付新房首付，装修费用和其他费用，但正是由于支付了首付和装修费用，而这两项费用加总已超过了出售旧房所得的150万元，因此出现了资金缺口。第六年同样出现了资金缺口，收支余额为负的0.6万元，说明这一年的支出超过了年储蓄额，而主要原因是因为这一年是张先生购屋第一年，也是还房贷的第一年，和儿子出国留学第二年，留学费用26.8

万元加上偿还贷款的7.3万元，超出了年储蓄金额0.6万元，也由此出现了资金缺口。

建议：张先生的理财计划和理财目标虽属于稳健型且具有较高的可行性，但由于在第六年出现了两项资金缺口，为避免资金缺口对张先生家庭造成衍生损失或风险，我们建议张先生在现有基础上提高收入，也就是前面说的拓宽张先生收入来源，而不是仅限于工资收入。如购买理财产品，股票或从事其他安全性较好，但仍报持较高收益性的投资活动。同时，减少不必要的生活开支也是张先生需要列入的理财计划，张先生未来五年的支出为7万元左右，约占收入的20%，虽然张先生一家的收入较为可观，但20%的支出比例也是不小的比重，尤其在为儿子准备出国教育金和购买房屋两项花费巨额资金的理财目标的基础上，这个比重非常有必要调整。因此，我们也建议张先生减少生活开支，争取将年支出比率缩减到15%左右。

除了以上两种调整收入与支出的方法外，张先生还可以通过改变住房贷款按揭比率或推后购买房屋计划,将五年后购屋计划改为7年后购屋。

四．保障型保险额度测算

根据寿险的需求，我们需要计算应有保额。

收入弥补法计算保额，张先生今年42岁，年收入为20万元，个人年支出为4万元（20×20%=4）打算65岁退休。如果不考虑货币时间价值，假设收入成长率=支出成长率=储蓄利率，如果被保险人现在死亡，则未来一生的净收入会减少（20万-4万）×（65-42）= 368万元。这就是张先生的应有保额。其妻子王女士的应有保额计算方法相同，即（15-15×20%）（55-37）=216万元。然而，我们考虑货币时间价值，投资报酬率为6%，考虑折现因素，23年中每年12万元的收入的现值为PV（6%,23,-12,0）=148.4万元，是张先生年收入的7.4倍，这就是考虑货币时间价值的应有保额。

我认识的金融理财 篇5

我认识的金融理财（初步）

以前曾没有接触过这个行业，所以对这个行业几乎是一无所知，但是也知道我们没每个人的生活都会和这个行业息息相关，因为我们每个人只要活在这个世上就会用到“钱”。有这么一句话“钱不是万能的，但是没有钱是万万不能的”，它充分说明了金融、理财在我们每个人生活中扮演着极其重要的角色，可以说是缺其不可！自己也是一直用非常仰慕的眼光看待从事金融行业的人，觉得就是这些神秘的他们操纵着“万能的钱”，全世界的金钱就是经过他们的双手有序的流通运转。

经过几天的学习知道了很多关于金融类的知识，例如保险、证券、银行、信贷都是金融行业的一部分；作为金融行业从业人员的穿戴、礼仪、沟通，应该具备的专业知识、从业资格证书……这些都说明不是随随便便的一个人就能做金融，更不能很容易的就成功。也像老师实际说的那样，就是以后不会从事金融，那你学习的穿戴、礼仪、沟通也会在其它行业和人群中增加你的人格魅力、学识素养；学习到的金融专业知识会帮助你更科学的打理好钱财，总之会让你今后受益匪浅、受益终生。真正认识到想真正在金融业有一番作为还有很多知识和经验去学习，现在学习的知识只是冰山一角，将来必定会有更大的挑战，自己需要鼓足勇气去面对！

金融投资理财调查问卷 篇6

您好！

为深入了解个人投资者对金融知识的掌握与熟悉情况，探究当前经济环境下投资者的理财行为习惯与投资偏好，深圳中金黄金投资管理股份有限公司于10月25号至11月1号举办2011年金融投资理财调查系列调查活动。待本次调查活动结束后，将对本次问卷调查的各位积极参与者表示感谢，所有填写问卷者均赠送纪念品一份，对问卷及资料填写准确者将从中抽取幸运一、二、三等奖30名，以深表谢意——

1、您的性别：

男女

2、您的年龄段：

 15—20 21-25 26-30 31-40 41-50 51-6060以上

3、您的职业：

 公司职员 事业单位 创业主 待业或离休高端人士其他

4、您的月收入：

5000元以下 5000元到10000元之间10000元到10万之间10万以上

5、您对理财情况的了解程度：

不了解也不感兴趣不了解但是有兴趣想了解有一定的了解精通而且有投资

6、您一般会使用或想了解哪种投资理财产品：

银行各类存款投资基金、股票、债券信托产品黄金外汇房地产金融衍生品其他

7、对于个人理财，您准备采取什么方式：

自己操作委托机构操作两者结合

8、您会将您收入中的多大比例购买理财产品：

10%以下10%-20%20%-50%50%以上

9、您参与投资理财的目的：

将回报作为生活来源将回报作为消费资金（如结婚、买房）为家庭或者个人提供一份未来的生活保障

10、如果您尚未选择购买理财产品，原因是：

对理财产品缺乏了解金融机构推出的理财产品缺乏吸引力金融机构推出的产品可信度低受于资金面的问题

其他

11、当面临选择银行、基金、保险、证券、黄金等投资机构的理财产品时，您

考虑的是：

对其的了解程度金融机构的信誉产品的收益及安全性周围人的选择其他

12、如果您有一定的可支配资金，您会选择哪类风险型的投资理财产品：

年收益正负3%以内的产品年收益正负3%至正负5%的产品 年收益正负5%至正负10%的产品年收益正负10%至正负20%的产品年收益正负20%以内的产品

13、对于选择具体的理财产品，您会考虑的是：

产品的信誉投资该产品所需的资金收益性以及安全性产品的服务文化附加值其他

14、您对以下哪些增值服务比较感兴趣：

提供个性化专业理财咨询服务定期举办专业的知识讲座定期举办交流活动定期赠送精美图书其他

15、投资理财产品，您最多可承担的损失是多少：

跌幅超过50%25%到50%之间5%到25%之间不超过5%难以承受任何风险

16、您对理财产品的投资期限是：

1年以内1年到3年3年到7年7年以上

17、投资有风险，在金融危机下，市场大幅波动，投资产品可能会大幅下跌，您的承受的极限是：

跌幅超过50%25%到50%之间5%到25%之间不超过5%难以承受任何风险

18、您主要是通过哪种途径掌握金融知识：

购买理财书籍会议讲座与亲人朋友交流

通过电视、网络、媒体等报道其他

19、您之前有了解过深圳市中金黄金投资股份有限公司吗？

有过了解没听说







 请准确填写您本人的姓名以方

便通知您是否幸运获奖。

我国金融理财的发展趋势与挑战 篇7

一、我国金融理财的发展趋势

2008年, 全球发生金融危机, 我国人民对于金融理财的一些观念有所变化, 对于金融理财的选择不再愿意承担那么大的风险, 一些收入比较高的人员对金钱管理的要求开始增加。因此, 我国金融理财市场发展变得更加不同。

(一) 追求多种金融理财方式

现代社会金融市场的竞争十分激烈, 收入高端人群对于金融理财不再选择比较单一的理财方式。人们对现阶段的生活、养老、子女等方面的花费都要进行计算, 子女的教育问题、自己未来的养老问题都在人们的考虑范围内。对于这几个方面的金融理财, 人们开始投入很大的精力。收入高端人群在进行人身保险安置时选择保险公司, 也可以把一部分钱用来买基金, 证券交易也是一个方面。多种理财方式的出现, 将会使金融理财市场的竞争变得更加激烈。

(二) 私人银行业务前景广阔

现阶段, 房地产等行业发展比较好, 这一行业的人收入相对较高。这些行业的人员与其他行业的人员会产生收入分化的现象, 两者之间的财富差距比较大。对于收入较高的人群, 他们由于现有资金较多, 会选择对专人进行理财的机构。相比较而言, 专人理财对象比较明确, 私人银行激发出新的活力, 和其他理财机构相比, 它有较大的成长空间, 发展前景较为广阔。近几年, 各大银行成立专门的私人银行部就是一个很好的例子。

(三) 金融理财更加专业

收入处在中高端的人群, 他们的理财观念比较先进, 选择投资方式比较理性, 风险一般比较小, 追求专业的金融理财。2008年爆发的那场金融危机, 很多企业倒闭, 金融市场很不景气, 这给收入中高端的人群也敲响了警钟。他们意识到金融市场是多变的, 风险到处都有, 不能只想着收益高, 也要考虑其中的风险。对他们而言, 不会把全部的资本都用于项目的投入, 而是会留出一部分资金, 让专门的金融理财机构帮他们去管理资金。越来越多的投资者在进行金融理财时, 优先选择具有信息、人才、投资工具、渠道等优势的银行。高端收入人群选择风险性比较小的投资, 委托金融机构选择专家帮他们理财, 听从专家的建议, 降低理财的风险。因此, 对于金融理财专业, 我们国家要不断创新现在的金融管理方式, 满足客户的需求。

二、我国金融理财面临的挑战

现阶段的金融市场情况蕴藏着很大的发展机遇, 同时也面临着巨大的挑战。收入中高端人群受08年金融危机的影响, 理财观念变得更加专业, 在追求高收益的同时也会考虑到需要承担的风险。他们选择把闲置的资金交给专门的机构去管理, 银行等都会成为他们的选择, 这为金融理财提供了发展的机会。当然, 在提供巨大发展机会的同时, 也会有很大的挑战。金融理财市场在不断发展, 它的管理机制也会变得更加成熟。对客户来说, 他们的理财需要增多, 提出的要求也会增多。对银行而言, 满足客户的要求, 增加客户量, 增加流动资金是主要目的。为此, 银行需要把各种业务连接在一起, 方便用户对对各种理财产品的选择。各大银行等金融管理机构要不断加强创新管理体制, 使金融理财产品更加多样, 不断增加理财的客户量, 促进金融市场的良性发展。要进行金融体制的创新, 必须明白现在国内金融市场的总体情况, 根据具体情况制定相应的体制创新方案。只有不断加强体制的创新, 才能不断满足客户的需要, 促进金融理财的发展。

首先, 要尊重客户的理财选择, 满足客户的需求。对于金融理财机构而言, 顾客永远是上帝, 一切工作要以为客户服务为宗旨, 逐步完善服务质量, 对理财产品、质量管理等诸多方面需要建立全方位的服务, 对资源进行优化配置, 例如几家银行联手信托等金融机构推出直接投资股票的理财产品, 建立完备的金融理财服务体系, 为客户提供专业的金融服务。

其次, 要按照专业化的发展要求, 强化团队的合作意识, 加强理财师队伍的建设, 提高核心竞争能力。

再次, 转变营销理念和营销策略。对于客户提出的关于管理方面的问题服务要到位, 与客户建立良好的关系, 提高服务的质量, 以便能够留住固定客户并不断吸引新的客户。

最后, 要根据客户的财富管理需求, 不断创新理财产品, 制定科学有效的营销策略。对于一般的客户来说, 理财产品和服务要做到位;对于有潜力的客户, 要根据其特点以及要管理的数额, 进行特定的服务;对于收入处于中高端的客户, 要对客户进行跟踪管理, 向客户介绍一些专业性的理财产品。通过对客户服务不断进行改进、完善, 以便客户和银行能够建立更深层次的合作。

三、结语

金融理财市场反映了金融行业综合业务的竞争能力, 它作为新兴的行业, 发展前景广阔。对银行而言, 开发多种理财工具, 银行可以委托信托公司成立资金信托计划, 吸引投资者, 为我国的金融理财市场注入新的活力。

摘要：随着我国经济的发展和国民收入分配体制改革的进行, 居民的收入不断增加, 个人理财的需求也在快速增长。与个人理财需求不断扩张相比, 我国的金融理财市场发展相对滞后。笔者将对金融理财的发展趋势以及面临的挑战进行研究, 以期为金融理财市场的开拓提供参考。

关键词：金融理财,理财市场,第三方

参考文献

[1]李国锋.简论我国金融理财的发展趋势与挑战[J].中国农业银行武汉培训学院学报, 2011;9

[2]丁中华.我国个人理财业务的现状与发展[J].科技创新与应用, 2012;10

金融危机时期如何理财 篇8

不同投资产品的分析

1股票投资。金融危机时期，政府为解决投资者信心不足问题，启动证券公司融资融券业务试点，重启非金融企业中期票据发行，下调存贷款基准利率，免征储蓄存款利息税。还将出台鼓励上市公司大股东回购、暂停新股的IPO审批，改革二级市场交易机制等措施。因此，在选股方面，需要考虑上市公司受到金融危机的影响有多大，政府政策对其的影响；是否可以坚持到金融危机化解后：股价是否足够的低：你是否能忍受突如其来的变化给你带来的心理压力。

2基金投资目前股票型基金全面亏损，特别是QDII理财产品的整体表现不佳。但QDII产品所占比例不大，且投资人多为高端客户，具有一定的风险承受能力。债券型基金收益大多为正，最高达8％，货币基金风险非常小，收益还不错。投资基金要避免选择既可投资股票也可投资债券的基金产品。对于被套的基民还是暂时不动，等危机得到有效控制之后再进行调整。

3结构型理财产品。我国结构型理财产品，主要依托国际投行设计、开发和出售的结构性票据进行操作。其挂钩标的(包括利率、汇率、股指、基金、股票、商品价格以及商品期货价格等)的走势，将决定理财产品的到期收益与本金安全。受金融危机影响，结构型理财产品的挂钩标的剧烈震荡，导致已发行的结构型理财产品多表现较差。这也揭示了国内商业银行发行结构型理财产品，需要面临的信用与市场风险以及自身必须具备的管理与应对能力。

4稳健型理财产品。在信贷资产类、票据类和债券类等稳健型理财产品市场中，票据和债券市场的价格波动，将影响产品的实际收益水平。稳健型理财产品表现较稳定。虽然

我国部分稳健型外币理财产品的资金，主要通过国内外金融市场进行掉期交易或投资于外币债券与货币市场，利率变化对于其收益水平的影响较为明显。但是这类产品多为保本型的，因此投资人的利益基本得到保障。

5期货投资。金融危机使商品期货的趋势下跌，此时投资是一个机遇。但应该非常了解期货产品的实体行业和市场情况。关注经济金融信息如地缘政治信息、伦敦金价、美元指数、通胀预期、原油价格、每季黄金供需平衡表，‘消费者物价指数、贸易赤字、资本净流入等。做空、做多的方向要明确，根据情况做调整；设置止损止盈点。判断失误及时纠正。

6外汇投资。在汇市，无论经济衰退与否。由于外汇保证金的做空机制，投资者都可以获利。汇率的变动有规律可循，技术方法在外汇市场是最有效的。但要注意选择好货币，控制好仓位，完善知识架构，加强投资基础，提高风险控制能力。

7黄金投资。金融危机源于美国，形成一个反向关系。美国救市成功，黄金大跌；救市失败，黄金大涨。所以投资黄金可以短线为主，波段操作，特别是要盯注24小时黄金行情及政策对金价的影响。

金融危机时期的投资方法

作为一名普通投资者，在金融危机的市场环境下如何理财，这个问题难住了很多理财专家。因为金融危机给金融制度、金融产品都带来了变化，会改变之前的投资方法、操作手段、整体策略和分析方法。

1实时关注金融危机发展变化。及时分析金融危机带来的影响，不断地总结和分析，收集各国的救市政策，观察其对金融市场的影响。

2汇总列表自己的投资产品。包括现金、存款、房产、金银、股票、银行理财产品、外汇、基金等。盘点可交易类的资产如基金、股票等，要把交易系统带在身边，保证随时随地进行交易。

3了解投资产品的实质。如投资的基金重点持有哪些股票，投资的银行理财产品投向什么金融产品，持有外汇的那个国家受到金融危机的影响如何，借款资金投向受到了哪些影响等。

4对资产进行再次分配。金融危机 与救市政策，会使金融投资产品如股票、外汇、黄金的价格波动加大，再次分配就是要考虑更多的变数和后市的进展。

金融理财知识讲座策划书 篇9

近年来，随着大学生人数的逐渐增多，昔日被誉为“国之栋梁”的大学生不得不面对激烈的竞争和巨大的就业压力。时至今日，仍然有数以万计的大学生处于待业状态。但是，随着中国金融市场的日益发展壮大，金融专业的学生越来越受用人单位的欢迎，有时甚至会出现供不应求的局面。与此同时，对金融专业知识懵懂不清、了解甚微的大学生不在少数，“股票”对于他们而言依旧带着浓重的神秘色彩。

二、活动目的:

为对金融知识感兴趣的同学提供良好的平台，加深其对金融市场的了解，扩大社团影响力;与此同时，提高大学生金融协会在全校的知名度，使各位同学能够认识到金融协会存在的必要性，为下一步扩大金融协会规模做准备。

三、前期准备:

第一阶段:

(1)发起人组织召开干部会议，选择实施方案。并要求各部门部长将活动内容和工作传递给各部门干事。

(2)邀请讲座教授和嘉宾(校团委、经济系的领导，经济系学生会各部门负责人)以及礼仪小姐，申请讲座地点。

(3)分配各部门工作，做到尽然有序，制作讲座所需要的PPT。

(4)主持人选定:为培养大一干事，主持人将在部门大一干事中挑选。主持人应熟悉整个流程、负责主持稿、活动游戏的应变。主持人的人了节省时间，主持人的选定主要途径是自荐和他人推荐。第二阶段:

(1)活动宣传:为增强本协会和讲座的宣传效果，可以制做电子宣传海报、横幅，讲座开始前一周左右并将其摆放在饭堂门口、图书馆门口并派发宣传单。

a6月17日申请宣传板、图书馆大厅电子屏幕;

b6月18~19日准备宣传彩印海报和横幅;

c6月27日张贴并开始宣传。

(2)观众安排:6月23日将活动通知下达各院系并根据上报的

人数进行座位安排(报告厅有472个座位全院有16个院系，平均每个院系有29个座位);以系为单位安排好座位。做好出席人员的联络工作，把邀请通知以书面的形式派送到校团委和各院系办里去，并与各院系组织部的负责人沟通协商好，确定该系出席的人数，并与其负责人详细商定什么时间在什么地点集合签到出席。(组织部)

(3)各院系组织部负责人要签到。(人事部)

(4)召开内部干部干事动员大会，介绍有关活动安排。

(5)购买布置场地用品，布置场地，准备好请柬、矿泉水、嘉宾牌。

四、活动介绍:

1，活动主题:待定

2，承办单位:经济系大学生金融协会

3，活动对象:广东轻院南海校区全体学生

4，活动形式:讲座、问答疑问互动环节

5，活动时间:20XX年6月29日晚上7:30

6，活动用时:2个半小时左右

7，活动地点:图书馆报告厅

8，观众安排:协会全体干部干事证券专业全体同学经济系

每班两名观众，其他各系每班一名观众。(报告厅大约472个座位)!

9，活动人员及任务安排:

五、活动预告:

1)主持人开场白

2)经济系主任致成立金融协会祝贺辞

3)请教授进行讲座内容

4)疑难问答互动阶段

5)主持人宣布活动结束

六、活动展开:

1)各部门召开会议，明晰自己工作。

2)制作宣传海报并贴上横幅，6月26、27日午饭和晚饭时间在饭堂门口发传单进行宣传。

3)场地布置:图书馆报告厅背景布置灯光、气球、彩带等装饰物

设备：安装--音箱，话筒(多个，互动环节需要)等装备

4)入场:礼仪小姐门口迎宾，组织部负责引领观众到指定位置就座。由礼仪小姐引导与会嘉宾和教授就座，落座后方可离开，同时将协会人员安排在特定位置，起到鼓掌、提问带动现场气氛的作用。

5)活动现场开始：(安排主持人和主讲人沟通)

A由主持人开场白，宣布活动开始，并说明这次活动的目的和意义及介绍嘉宾、主讲人---5min

B请经济系主任致辞(石朝阳主任)-----5min

C教授讲座。(重点)---60min

D现场疑难问题互动环节(观众对教授)《调研部负责递话筒与观众》

E礼仪小姐给教授送花束，主持人致谢辞。F主持人宣布活动结束

6)活动结束:

A、退场：观众有秩序的离场，两边观众先退场，中间后退场。

B、摄影留念：教授、嘉宾、协会人员、观众摄影留念

C、清场：全体协会干部干事清扫现场，摘除气球、彩带等物品，使现场恢复原状。

七、活动经费预算：

八、注意事项及要求：

1所有工作人员必须提前两个小时到达活动现场布置场地

2观众须在6点半之前在图书馆门口集中，并由人事部、组织部负责人(提前40分钟在图书馆门口等侯)观众带领入场，带到指定的区域就坐，,一个人负责一个院系，负责人带队的同学要确定人数到齐了。外联部负责老师和嘉宾接待及引进就坐。

3现场工作人员要听从负责人安排指挥，不得擅离职守。服装要整洁得体，穿统一服装(待定)。

4工作人员在工作中要注意形象和礼貌，不得嘻哈或闲聊。

5进入图书馆时人事部、组织部负责人要求观众手机调为震动、静音或关机。

6不能乱扔垃圾纸屑，不得破坏公物

7活动结束后协会全体成员留下清理现场。

经济系大学生金融协会