保单年检报告

保单年检报告（精选2篇）

保单年检报告 篇1

相关话术:

张姐，您好～有一段时间没见您了，近段时间在忙些什么呀，(无论客户如何回答)喔，是这样呀～您看，最近我在公司也没闲着，刚刚培训学到了一套非常实用的保单年检方法。今天来拜访您，就是想顺便也给老朋友提供提供专业服务，帮您全家的保单做一次整体全面的检查。

通过保单年检，咱们也能更好地了解和维护自己的保险权益呀～

(出示公司七张保单宣传页)异议处理

问:什么是保单年检,为什么要做保单年检呢，答:保单年检就是为客户的保单做一次整体全面的检查。生活中大宗的商品都是要定期检查的，像汽车、电器等;人也需要定期的体检。当然，保险也需要“体检”。通过保单年检活动，客户能获知目前自身的保险保障情况，同时了解自己的保险需求，获得最新的保险资讯，还能变更已经发生变化的个人基本信息等。所以说，张姐，保单年检是我们了解和维护自己保险权益的重要途径。

问:平安的保单年检有什么特色，答:中国平安在客户服务方面一直不遗余力。保单年检作为平安精心准备的客户服务升级活动，我们所有参与保单年检的服务专员都经过严格培训的。

问:保单年检是不是很麻烦，答:一点也不麻烦。您只要把家里所有的保单原件准备好。我就能一一帮您整理、检视了。第二步 — 整理保单、完善保障检视表

流程:

1.查询保单，获取客户保障信息

2.整理保单，填写保障检视表

注意事项: , 以家庭为单位,按照本人配偶和子女分别记录保单资料 , 在险种名称栏,要详细记录该保单的各险种简称与保额 , 保障年限记录主险年限

相关话术:

张姐，您看，我把您和您爱人、还有孩子的保单统一整理在一张检视表上，以便您对自己的家庭保障一目了然。根据您在我这里现有资料整理，我们对您现有的保障做一个统计判断，在意外方面„„在重疾方面„„在教育方面„„在家庭方面„„ 第三步 — 讲解保障缺口、提出保障需求

流程:

1.讲解已有保障下的各方面缺口，提出保障需求;

2.计算各项保障缺口，做到“以理服人”;

引入保障缺口

张姐，一个完整的保障计划可以提供家庭收入的保障，使家庭生活花销可以持续，使生活品质不发生变化。因为我们最不希望的情况就是，当一个家庭发生风险，收入就中断。

所以从我们专业角度看，我今天给您说的不是人的保险，而是家庭收入的保障。只有收入持续，才能保障花销的持续，您说对吗,所以为您的家庭收入建立保险是非常重要的。通过刚才的保单年检，我就有这个能力并且非常愿意帮助您建立一个数额相等的保障帐户。

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所谓保障缺口，就是用我们家庭需要的总保障额度减去现有已经拥有的保障额度。用一套科学的方法帮您计划一下您未来买多少保险合适。

重疾保障缺口讲解

相关话术:据卫生部组织开展的第三次国家卫生服务调查，群众有病时，有 48.9%的人应就诊而不去就诊，29.6%的人应住院而不住院。原因就是越来越贵的医药费让很多患者在医院面前望而却步，很多人开始习惯有了病“自己扛”。让我们看一下2009年重大疾病医疗费用一览表。据统计，目前治疗一场大病的平均费用需要10.3万元。

所以，一个普通家庭的每个家庭成员，最少应该准备10万元的重疾保障应急金。张姐，通过保单检视可以看到，我们目前已有的商业重疾保障有B，保障缺口为10万-B=C万。养老保障缺口讲解 相关话术:

我们不知道自己能够活多长时间，活着就要花钱，现在人的寿命越来越长，因此我们也不知道到底需要多少钱才能保障我们的老年生活。

按最新的寿命表，退休后到80岁。从60岁到80岁，在退休的20年里，我们来计算一下，光吃饭一项需要多少钱，假如1人每顿平均10元，光吃饭夫妻俩就需要10元*3顿*365天*20年*2人=43.8万～这还不包括我们的衣、食、住、行和看病的费用。如果我们活得更久，我们就需要更多的生活成本。

所以，一个普通家庭最少需要准备50万的养老补充金才行。张姐，通过保单检视可以看到，我们目前已有的商业养老保障是 B，保障缺口为50万-B=C万。教育保障缺口讲解

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孩子的健康成长，不仅仅需要父母的关爱，更需要成长过程中各个阶段所需要的费用。投资教育就是投资明天，投资孩子就是投资未来。现在的社会，多读点书是很重要的，如果将来小明有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的前途，是很可惜的。一个完善的教育基金计划应该保障小明在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学业。

那么到底培养一个孩子需要花多少钱,中国社科院社会学研究所最新一期的《青年研究》刊发了著名社会学家徐安琪的《孩子的经济成本》的调研报告。报告指出，,至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右。如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元～所以，对于孩子未来这么大一笔费用的支出，我们做父母的更应该提前做好规划。

张姐，通过保单检视可以看到，我们目前针对孩子的专项教育金储备是B。保障缺口为48万-B= C 万。

人寿保障缺口讲解

相关话术:

作为一家之主，在您的呵护下，您的家人生活得很幸福。一旦有什么闪失发生，家里边就会很被动，家庭的收入就会中断。

421倒金字塔就是中国当代社会的家庭结构图，这是您，这是您爱人，这是您的小孩，这是双方的老人。我们对上要赡养4位老人，对下要抚养小孩——现在我们承受着很大的压力～

所以说，我们需要的人寿保险应该等于家庭各项开支预估总额，赡养父母的费用，抚养子女的费用+各项贷款,已有保险。

保障缺口总结

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那么现在我们就需要给家庭建立一个保额为 XX 万的蓄水池，当您注入第一桶水时，这个池子就值 XX 万。其实池子里的水也会保值，有着与银行不同的方便及功能。基本上大多数客户都喜欢这个蓄水池，并积极的蓄水。

以前我们转移风险只能花自己的钱，现在可以用存钱的方式来解决，到期还可以拿回本金加利息，我建议您把蓄水池和安全网联系起来。蓄水池的水越多安全网就会越密。也就是说您的保障越全面。

如果您的安全网是由两根丝组成，那只能解决意外伤害和意外伤害医疗的问题。

如果是四根丝组成，就可以解决住院费用的问题

如果是六根丝组成，就可以解决大病的问题

如果是八根丝组成，就可以解决养老和投资的问题。

当然这安全网的牢固性是与您的经济能力成正比。第四步 — 重点讲解、产品导入、适时促成

第四步 — 重点讲解、产品导入、适时促成

做什么 ——，观察客户偏好，引导、锁定并聚焦需求，重点讲解、产品导入、适时促成 说什么 ——，话术

1、依据您家庭的情况，上有老下有小，我们建议您要准备*****元的家庭应急准备金，这笔钱您可以用活期存款、定期存款等各种方法实现，关键是在需要的时候能立刻拿出来。俗话说，这是家里“看门”的钱。张姐，您看，这是我专门为您设计的家庭保障计划。话术

2、我们建议您将每年收入中的*****元用于风险规避，在不会影响您及您家庭的日常财务支出的前提下，使资产得到合理的保障。也就是说在这个幅度的保费内，我们将按刚才计算出的缺口为您提供你认为最重要且最紧迫的保障。

话术

给保单“年检”查些什么 篇2

在开始为保单“年检”之前，当然首先要了解该查些什么“项目”，该去哪里查，查到问题后如何解决。

“常规五项”不可少

项目一；地址

相当一部分投保者在联系方式发生变化后，并没有及时通知保险公司或者是自己的服务人员，导致保险公司的一些相关的保险后续服务无法跟上，保险公司寄送的一些通知也无法达到。

建议：仔细检查一下自己的保单，看看上面的联系方式是家庭联系方式还是单位联系方式。一旦发现保单上填写的联系方式与现有的联系方法有出入时，应及时拨打保险公司的客户服务电话，通过电话将自己新的联系方式告知保险公司，使保单处于一种可服务状态。

项目二：缴费状况和保单效力

每个投保者在购买保险的时候都会选择一个缴费方法，有的是选择人工上门收取，有的是选择银行划账，还有的是选择亲自去银行缴纳保费。

不少市民为了方便省事，选择了银行转账划款方式。但由于一些市民疏忽了保险的缴费时间忘记预存保费，或是在清理银行账户时稀里糊涂把交保费的账户注销了，结果都会导致扣款不成功。无论以上何种方式，若之后因故未收到保险公司的催缴通知，或催缴后仍忘记缴纳保费，就会导致保单失效，保户的保险权益无法得到有效的维护。

建议：一方面，市民可以在每年年初就将未来一年应该缴纳的保险费用打入账户，避免因账户余额不足而导致扣款不成功。若要避免预存时间过长，发生资金利息损失，就应牢牢记住缴费时间。比如，将缴费日期醒目地标在2007年的日历中，或者利用手机、PDA等电子设备的“备忘录”提醒功能，到期提醒自己缴费。总之，要想好办法避免保单“冤枉”失效。

此外，在缴费成功后记得向保险公司索要缴费凭证，并做归档保留。因为在涉及教育金、满期金和养老金等生存金的领取时，需要出示缴费凭据。

项目三：看看服务人员是否仍在

代理人跳槽导致大量“孤儿保单”无人服务的案例多如牛毛。而且，很多人购买的是“人情保单”，但随着亲戚朋友不做代理人，这批人的后续服务更没保障。

建议：购买保险后最好把销售员的名片与相应的保单存放在一起。若在“年检”过程中发现这个代理人已经有段时间没有与自己联系了，就应该马上检查他的联系方法是否变了，是否已经离职了。一旦业务员真的离职了，可以拨打保险公司热线电话，要求对方重新委派新的服务人员为自己服务，从而保证自己的保险始终处于一种活动的状态。

项目四：签名和年龄等细节问题

在保单年检中，还要仔细检查一遍家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等细小处。若发现当初投保时未能亲笔签名，或被保险人年龄有误、或者因为各种原因需要变更受益人，都应及时与代理人或保险公司客户服务部门取得联系，办妥更改手续。

建议：如果是保单签名有问题，一定要带上相关资料到保险公司办理补签名申请，避免日后自身保险权益无法得到维护。如果是保单任何一方的姓名变更或年龄有误，需要带上户籍证明等去保险公司做变更批注。

项目五：该领的生存金是否已领取

很多投保者在买完保险后，总要忘记自己买了点什么，更不清楚什么时候可以向保险公司“领钱”。“年检”就是一次“查漏补缺”的好机会，看看是否有应该领却未领取的保险金。

建议：如果错过了领取部分生存金或返本金的机会，不要太过紧张，可以仔细查看一下保单，看是否有条款写明，少领部分生存金是否可以在以后的一些领取项目中得到补偿。如一些教育金保险就规定，高中金或大学金未领者，可以在婚嫁金中得到补偿。若自己看不明白，可以再向代理人和保险公司咨询。

整理存档做到了然于胸