银行保险服务营销(共10篇)
(一)银行保险销售模式是指银行保险人综合利用多种销售渠道所形成的稳定的销售方式。欧美的银行保险人在多年的发展过程中逐步形成了三种基本的销售模式:
一、综合模式
综合模式是指通过现存的银行营业点来销售保险产品的一种销售模式。以欧洲为例,保险产品都是通过银行分支机构销售给客户。理论上,银行提供一站式服务并且为其员工提供多方面的专业培训。经过培训后,银行员工应熟知他们所销售的保险产品。此外综合模式还包括电话销售及通过邮寄宣传广告来销售保险产品。
二、专家模式
专家模式是通过保险公司的雇员或代表等专业人士销售投资型及其他较为复杂的保险产品。银行柜台人员帮助保险专业人士识别潜在客户。这种方式对银行柜台人员而言不需要过多的培训,而且可以收取较高的介绍费。这种模式并不能满足所有客户的需要,但它弥补了银行销售保险产品险种单一的缺点,延长了银行保险的产品线。
三、金融计划模式
金融计划模式是唯一的完全协作式方式。这种模式研究每个客户及潜在客户的需求、风险容忍程度及所处的生命周期阶段等特征,并根据客户各自的特征为其提供一整套金融计划。
银行要想有效地运用这种金融计划模式,首先要让银行的销售队伍学会如何寻求潜在客户,并且以适当的方式接近客户或潜在客户。银行保险计划只是整个金融计划的一部分。在美国,银行保险人还必须对联邦法律及银行所在州的法律十分了解。
银行作为保险人的合作伙伴必须要学会如何发现现有存款人或借款人的消费动机。人们生活中重大事件的发生往往预示着保险需求的出现。银行雇员不仅要将客户的需求与银行产品联系起来,同样也要与保险产品相联系。例如,一个年轻的存款人提供他要提取部分储蓄用以购买一辆新车。获知信息后,银行雇员应立即考虑该客户是否会需要车辆损失保险及人身意外伤害保险。这时银行雇员可以以金融服务顾问的身份向该客户提出此项建议以满足其现在及将来的保险保障需要。
总之,任何一种销售模式都要在合适的环境中才能发挥作用。关键在于销售模式一定要与银行的客户基础及保险公司的营销策略目标协调一致。欧洲银行保险人的经验表明金融计划模式是最有效的模式。
银行保险营销方案
(二)银行保险的市场营销策略是由一系列的决策和行动方案组成的统一体,其目的是利用银行和保险公司双方的资料来完成经营目标。总结欧美银行保险的经营经验,营销策略的制定会受到银行品牌、销售渠道等四大要素的影响,忽视任何一个要素都会导致策略的失败。这四个要素对我国银行保险的发展有重要的启发意义。
一、品牌资产
银行保险的市场营销策略应该充分利用银行商誉对顾客的影响。客户普遍认为银行在咨询服务及专业知识等方面均优于保险代理人。合理的银行保险策略会充分利用银行良好的商誉,银行保险人将保险商品纳入到银行提供的产品中,并通过银行基本的通路进行销售。在欧美国家,银行的许多销售渠道都是依靠银行良好的品牌支持才得以畅通。对于顾客来说,银行是金融服务的提供者。它不仅提供传统的银行服务,还提供个人风险管理服务。
二、销售渠道
银行保险的销售模式应该完成以下目标:首先,该模式能充分调动有关银行人员的积极性。第二,该模式能满足银行客户的金融服务要求。第三,该模式能够有效地利用现存的银行经营点。第四,该模式能充分利用银行的其他销售渠道所提供的多种销售机会。最后,该模式能依据保险产品特点选择销售通路,使二者协调一致。
银行保险最突出的优点是有效利用银行现有的销售点,节约经营成本。银行保险的经营使得每增加一个客户所带来的边际成本是可以忽略不计的。银行保险人削减了传统保险人因招募、精选、培训代理人所引起的巨额成本。这部分减少的成本可以通过降低保费使客户获益,从而增强银行保险人的竞争力;也可以保持保费不变而直接提高银行保险人的收益率。因为寿险市场的保险产品的需求价格弹性不大,因此银行保险人往往采取后一种决策。
三、技术
欧美的银行保险人均运用一定的技术来收集、分析银行数据库中的客户信息,并以此发掘客户的需求,开发出交易简便的保险产品。
通常银行所掌握的客户资料都隐含有客户购买习惯、经济地位及理财经验等重要信息,但这些宝贵的资产是许多银行,包括大型的经验丰富的银行都没能有效利用的。运用某种技术来处理这些有关客户经济行为的信息可以为保险产品的设计和销售提供有价值的线索。例如,客户通过向银行按揭贷款购买一套房屋,这一行为就与许多保险产品相关。就传统的保险人而言,有关保单持有人的个人行为信息是难以获得的。即使获得也只能通过其代理人,而代理人可能为了自身的经济利益而阻挠保险人与客户的直接接触。
此外,银行保险人还通过技术尽量简化保险产品的购买程序,从而使得客户通过银行购买保险产品完全不同于传统方式购买保险产品,这个过程让人感觉更加愉快、轻松。用传统方式购买保险产品意味着频繁与代理人接触,经历繁复的承保过程,而这些过程在银行保险都可以省略。对于保险这种无形商品,购买过程本身就是产品十分重要的一部分。银行保险人应充分发挥技术的作用使购买过程更加简便、流畅。
四、企业文化
银行与保险公司不同的经济利益引起了企业文化的冲突,而银行保险的市场营销策略会反映出这种冲突。保险公司的经营策略中如果缺少银行的承诺,那么任何银行与保险的合作计划都将失败。要使得银行承担义务,最有效的方法就是让银行分享保险公司的经营获利。因为保险公司的经营会影响银行利润,这就有效地激励银行积极参与和支持保险公司的经营策略。
一、银行保险业的含义
银行保险, 从不同的角度看银行保险有不同的意思。从渠道来说是通过银行的各方面的渠道来销售保险产品;从产品服务来说银行保险就是银行和保险公司合作为消费者提供的产品及其服务;从经营策略来说银行保险被定义为银行或者保险公司采取的一种与企业主经营相关的商业策略。
二、我国银行保险营销的SWOT分析
银行保险在国外已取得了一定的发展, 我国也正在逐步完善银行保险体制和机制。借助SWOT分析, 我们可以系统地、客观地认识银行保险营销的外部和内部环境, 从而为我国银行保险的推广制定科学的营销策略。
(一) 优势 (Strengths)
第一, 我国的银行网点遍布全国各地, 能让消费者广泛地接触到银行保险, 这是银行保险发展最为明显的一个优势。第二, 银行作为主要从事存贷款的金融机构在消费者心中的信任度较高。第三, 银行保险具备将储蓄转化为保险的便利条件。
(二) 劣势 (Weakness)
第一, 市场细分不够全面, 目标市场选择不够合理。第二, 保险公司和银行间的竞争激烈, 较难实现真正意义上的竞争中合作。第三, 营销人员专业技能不足, 面对复杂的银行保险产品难以胜任, 不利于银行保险的进一步发展。
(三) 机会 (Opportunity)
第一, 2004年9月, 央行和银监会表态, 商业银行可设立自己的基金管理公司。这何尝不是银行保险发展的一个最有利的机会。第二, 飞速发展的经济, 居民收入逐年增加, 为了达到增值保值, 消费者必定会学会理财。第三, 在老年化的形式下必定使消费者存钱养老的动机增多。第四, 居民储蓄存款余额中的部分预防性储蓄可以转化成有购买力的保险需求, 是一个具有较大诱导空间的市场。
(四) 威胁 (Threats)
第一, 民众对保险功能认识不足、保险意识不高、主动投保意识较弱。第二, 在银行, 银行不仅销售银行保险产品, 还有很多理财产品, 消费者的选择也很多, 并且有很多理财产品的分红更可观。第三, 保险公司开发邮政、报业等其他销售渠道, 也对银行保险销售造成威胁。
三、银行保险的营销策略
(一) 银行保险产品策略
1. 强调银行保险产品集保障、固定返利、分红于一体的功能。
银行保险产品的设计要注意其区别于普通银行理财产品, 并强调其优势在于它每年都有固定的返利。设计银行保险产品时要强调其聚集一身的保障和固定返利及分红功能。这是银行理财产品没有的。
2. 进行银行保险产品组合设计。
在进行产品设计时可以将银行保险产品和银行其他产品组合设计。比如, 个贷中心。银行会给顾客进行贷款, 必定要求贷款者提供抵押物, 此时可以推荐买银行保险。这种组合的特殊之处在于, 保险属于个人财产, 并且可以用来避风避债。
3. 推出“家庭保单”等新概念的银行保险产品。
在设计银行保险产品时, 可以利用家庭氛围来设计。例如, 现在银行保险里的一个全能险, 体现的是“签一单, 保全家”。
(二) 银行保险价格策略
对于人身保险的开发, 保监会规定只能由保险总公司实施。从理论上说, 公司是没有产品定价的权利, 但是产品定价中涉及的一个因素就是预订费用率。对于一些优质的顾客可以采取降低手续费标准的举动来维护忠实顾客, 对于高风险的群体则采取提高费率承保的措施来降低银行风险。
(三) 银行保险的渠道策略
近几年, 随着消费者行为的变化、急速的革新和法律规定的一个个突破, 银行保险可以尝试以下几种新的销售渠道。
1. 专家顾问。
专家顾问一般是受过专业保险教育的保险员工, 他们主要通过向银行客户推销产品。专家顾问特定的目标市场就是银行的大客户。
2. 薪金代理人。
薪金代理人承担了银行保险人的任务并为实现其目标而服务。薪金代理人就好比公司的雇员, 但他们也具有职业代理人的特点。他们两个唯一的区别就是在薪酬上的不同, 薪金代理人的报酬主要是以佣金的形式。银行保险多使用的薪金代理人。
3. 银行柜员和银行金融顾问相互配合。
在银行保险产品销售过程中, 银行柜员和银行的金融顾问可以相互配合。柜员人员与客户建立联系, 销售简单的保险产品, 将大客户介绍给金融顾问, 由金融顾问向他们推荐更为复杂的保险产品。
(四) 银行保险促销策略
在制定银行保险促销策略时, 公司可以开展各种产品说明会, 客观地介绍产品, 来宣传品牌或者展开促销活动。除此之外, 在网点放置宣传折页、海报、展台等也是不错的宣传促销手段。
总结
总之, 银行保险需要稳健的发展就必须对银行保险的营销策略进一步的完善与加强。银行与保险公司双方应该加强双方的一个合作力度, 从企业发展的战略高度认识银行保险。要充分利用现有的网点众多、品牌值得信赖等优势, 抓住发展契机, 深化合作程度, 加强管理, 积极研究和探索银行保险发展模式。
参考文献
[1]张新路.浅析我国银行保险业务[J].中国证券期货, 2013 (7)
[2]朱迪.我国银行保险现状与发展[J].经济与法, 2010 (9)
在此,笔者想分享三个观点:一是保险是个人理财规划的基础配置,不涉及保险工具的理财组合绝对不是一个正确的综合理财设计;二是从现代理财的发展实践来看,保险从业者是理财规划(或者说是理财经理)的积极推动者;三是我国已经具备了保险持续快速发展的稳健基础,宏观环境为这份美丽的职业更增添了迷人的色彩。
保险是构建个人理财规划的基础配置
首先,从实务角度而言,理财规划就是对人的一生的现金流量和风险的管理。说到底,还是对人的一生的财务风险的管理,因为通过消费和投资对现金流量进行调控,还是要规避人的一生的居住、子女教育以及养老等可能产生的风险。而保险,作为管理风险的基本产品,在理财规划中的作用可想而知。从理财规划的定义或者说是基本作用,可以看出保险在理财规划中的重要性。
其次,根据家庭理财金字塔的原理,理财规划应先搭建一个稳健的基座,再逐步增加高收益产品。金字塔的底部是面积最大,也是最稳健的一层,是构建理财规划的基石。通常来说,这一层的配置标的是风险较小的理财产品,包括储蓄、保险、国债等。保险之所以位于基础层级中,是因为它具有管理家庭财务风险的基础功能。但这种功能却往往容易被人们忽视,因为人类先天就存在“短视”与“自大”的基因。千万注意,如果没有保险,就等于缺少坚实的底座,家庭的财富金字塔就很容易倒塌。理财金字塔模型也说明了保险对任何收入阶层的人都不可或缺。
再次,从收入分配的4321经验法则来看,人的可支配收入的10%需要进行保险支出。这是目前国际保险业界的公认标准。
最后,从理财规划的角度看,人生的5张保单是必需的,他们分别是买给父母、配偶、子女、房子,以及自己。用自己一定的财务资源,去规避亲人和财产的风险,是每个成熟家庭必须考虑的。
保险推动了现代意义上理财规划的启蒙
理财规划思想早在欧洲的私人银行就有所体现,但一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代的美国保险业。笔者认为这也是中国将要走的道路,而且现在已初露端倪。
1929—1933年美国股票的暴跌引发了经济大萧条,使人们普遍丧失对银行和券商的信任,经济危机又使人们对未来的不确定性加深,由于保险的稳定器功能及可以满足各种不同的需求,其地位空前提升,部分保险代理人为了更好地推动业务,开始对客户进行一些简单的个人生活规划和综合资产配置咨询,这部分保险人就是今天美国理财规划师的前身。之后,因为理财规划成为推销各种金融产品的外衣,理财规划师也曾遭遇低潮。1969年12月,为推动理财规划行业的健康发展,包括保险代理人在内的13位金融专业人士,提出了“关注客户目标比关注单一金融产品更重要”的服务理念,开始推广“理财规划”的概念和方法。随后,即1970年,首家金融理财专业协会IAFP宣告成立。自此,理财规划作为一门独立职业在美国迅速发展,1990年以后开始全球化。
可见,保险业是激发真正的理财规划的最肥沃的土壤,期待每一位保险从业者,开始运用理财的思维来推广保单,当然,一定是适合客户的保单。否则,我们还难以称为一个理财顾问。
把握保险理财的黄金发展期
数据显示,截至2015年年底,全国保险密度为1766.49元/人(折合271.77美元/人),同比增长19.44%;保险深度为3.59%,同比增长0.41个百分点。而同期,全球市场保险密度为662美元,其中,美国、日本、英国和法国等发达经济体的保险密度约4000美元/人,我国与其相比相差10多倍。全球保险深度为6.2%,其中美国、日本、英国和法国等发达经济体的平均保险深度在10%左右,我国与其差距非常明显。
据国内某商业银行对中国1000个家庭的在线调查结果显示,2016年,中国家庭财富健康参考指数为58.12,表明目前中国家庭财富普遍处于亚健康状态。其家庭金融资产分布无法与个人生命周期、家庭财务状况和宏观经济变化趋势相匹配,财富结构亟待优化。其中,保险产品的配置被严重忽略,66%的家庭对保险产品的配置比例不足10%。
据最新凯石财富的统计,截至2016年6月30日,中国财富管理市场规模稳步上升,而保险增速最猛,私募紧随其后。不同市场相较2015年末有增有减。增加方面,保险由12.4万亿元增加至14万亿元,私募基金由4.2万亿元增至4.6万亿元,信托由16.3万亿元增加至16.6元,保险增加最多,私募紧随其后。私募、信托虽然规模有所上升,但占比却有所下降,私募由6.42%降至6.39%,信托由25.19%降至24.89%。可以看出,保险产品的重要作用已被社会大众普遍接受。
美国知名理财顾问德里克·金尼(Derrick Kinney)在其编著的《零售银行媒体攻略》一书中对“业内人士”提出如下忠告:“每个人都想制定最优的投资决策,尽可能地使他们的财富增值。那么,怎样才能轻松地吸引这些急待帮助的潜在客户呢?答案就是,想办法成为经常在本地媒体亮相的理财专家”。理财顾问要想取得事业上的突破,学会利用媒体曝光的强大作用至关重要。可以用笔写出来是富有逻辑思维的体现,而金融理财服务必须具备逻辑思维。因此,笔者至今仍保持笔耕不辍的兴趣,无论是客户对你的信任度,还是对你的媒体曝光度,都具有十分重要的意义。
我坚信,保险从业人员所从事的这份至善至美的职业,如果插上理财规划的专业化翅膀,一定会飞得更高,走得更远,前途会更加辉煌!
2005年以来,xx支行认真贯彻省行“两条战线,三个层次”的经营管理思路,积极开拓中间业务市场,充分发挥网点优势,有的放矢地开展了代理分红型保险业务,好范文,全国公务员公同的天地特别是紧紧抓代理人寿的红泰和红丰、太保的红利来、泰康人寿等保险业务龙
头作用,带动了全行业务的发展,2005年全行代理分红型保险xxx万元,为完成全年的中间业务收入奠定了良好的基础。该行的主要做法是:
一、领导重视,组织得力
年初,该行就把中间业务作为工作重点,认真安排部署,督促落实.组织员工认真学习相关文件精神,结合本行工作实际对员工进行集中培训,通过人寿公司、太保公司和泰康人寿等业务人员进行相关业务的讲解和专业培训,使大家明确了开展代理分红型保险业务的目的和要求,提高了认识、统一了步调,全面了解了新业务,为实现中间业务的快速发展提供了强有力的保障。同时通过代理分红型保险业务的开展,促进了代理业务的发展和网点业务综合化进一步深入,提高综合竞争力;也优化了存款和收入结构,促进了中间业务工作的健康发展。
二、协调配合,取长补短
在此项业务开展当初,该行就与保险公司联合举办了多次业务培训,讲解相关保险知识和产品营销策略和方法,让大家熟练掌握操作要领。保险公司方面也不遗余力的与网点积极配合,利用座谈会的机会和员工进行业务知识交流,从而在行内掀起学习银行和保险知识的高潮,使得员工在很短的时间里掌握了营销分红两全保险的技能和经验,在2005代理保险资格证考试中,该行四人取得相应证书,通过率位居全县金融单位之首。
在日常的业务开拓中,该行充分挖掘大所优势,在人力、物力上予以倾斜,使其充分发挥各自特长,通过优化劳动组合,配备业务能力强、有开拓精神的年轻员工,使一线综合服务能力得到提高,得到广大客户的认可,从而带动中间代理保险业务的发展。同时,结合网点所处周边环境特点,选择目标客户群,进行市场细分。首先以xx分理处作为全行代理保险业务的突破口,发挥其近几年代理保险业务已形成的市场优势和相关工作经验,继续扩大代理业务;其次,及时总结营销经验,树立以客户为中心的服务思想,注重营销技巧的运用,针对客户的不同年龄段和文化水平,结合客户选择存期的长短和资金近几年的需求情况,选择以40岁左右客户群为目标,区别工薪阶层和个体户的不同需求,强调保险产品的保障功能,有的放矢地进行营销;最后,加强与保险公司业务的协调和配合,改变传统的下任务、加压力的被动营销模式,采取引导和鼓励方式,结合保险公司先后开展的多次业务竞赛,在全行掀起业务营销高潮,员工积极性得到充分调动。通过代理分红型保险业务,使员工深深感受到保险人的敬业精神和工作责任心,对我行业务的发展带来了积极的影响,大家找到了日常工作的不足,促使员工在业务发展上更加爱行敬业,乐于奉献。
三、积极宣传,营造气氛
该行非常重视相关业务宣传,通过悬挂横幅,散发保险公司提供的客户宣传单等多种形式进行市场营销。结合当地人口资源优势和消费观念新、思想活跃的特点,通过主管行长亲自带队,办公室和营业部积极配合,深入各网点进行相关业务的宣传与营销,充分发挥各网点自身业务特点,通过在矿区张帖宣传广告,借助媒体宣传等手段,在外围上营造气氛;同时,结合分红型保险业务所具有的储蓄、分红和保障功能,从工人职业特点出发,通过进行一对一的营销,为客户提供了了解我行各项业务的机会,缩短了与客户间的距离,从而使代理保险优势得到充分发挥。另一方面先后多次与保险公司联合深入各个网点,利用节假日和集会人流量大的有利时机,积极做好此项代理业务的宣传营销,员工通过与保险公司人员的日常交流,做到了“会说、会做”,改变银行人传统思想,从原来怕被别人拒绝不敢说,到后来的不断出单,并且全年出现了多笔万元以上大额保单局面,员工信心得到增强,积极性也得到提高。保险公司还组织相关业务人员到各分理处大厅,进行面对面的宣传营销,客户和员工有什么疑难问题,保险公司人员负责进行解释,这样使客户更加了解了我行的各项业务。此外,该行在加强业务营销的同时,还做好了产品的售后服务工作,建立客户信息台账,记录客户祥细的个人资料,从客户办理手续到正式保险合同领回及每年的分红通知,由专人负责与客户的购通联系,从而提升客户对我行的忠诚度和满意度,四、建立机制,促进发展。
该行积极做好员工思想教育,建立良好的分配激励机制,在手续费的分配上始终坚持多劳多得的原则,严格按照营销额的比例直接兑现到人,并且实行与员工全年绩效挂钩,要求每人每月完成元代理保险业务收入任务,有效激发了员工的营销热情。同时,保险公司也积极配合,准确及时划款到位,提高了一线员工营销分
红型保险业务的积极性,这是促使此项业务能够顺利健康发展的一个非常重要的因素,使收入分配激励机制得到了充分体现。该行针对客户不同业务需求,在大力发展代理分红型保险业务的同时,通过全面营销我行“一揽子”金融产品,积极挖掘中间业务新的增长点,借助先进的中间代理业务平台,全面代理人寿续保、财险和话费的柜面代收业务,不断加大对开放式基金、国
服务之于营销,是基础也是推动力。现在网点都在向营销型转型,很多人往往开始忽略服务的作用,服务能否做好做到位,将直接影响营销的效果和收益,作为营销人员,不要短浅的看到表面的资源和利益,还要挖掘潜在的机会和客户资源,这就需要在服务中为自己打下基础,为自己创造深入营销的切入点和机会。对于既得利益我相信,每个做营销的人员都能意识到并捕捉到,但是潜在的、往往看不到、想不到的资源则更加可观,也更具有发展性。来到营业部一个星期,每天的晨训都会听到张经理强调服务,到底服务是什么?要怎样才能做好?有人说服务就是把客户当成衣食父母,用感恩的心去面对;有人说服务就是用心的对待,换位思考并注重细节。每个人都有自己对服务的定义,我想对于服务态度,每个人都应该做到的是:服务于我,是一名银行员工的生存方式,它是工作必需品。不要把它抽离于工作独立存在,服务意识在脑海里就像呼吸一样自然。其实每个职业都会有倦怠期,应对这种情况,我认为可以从企业引导和自我调节两方面采取措施。
一、转换思维方式,自我调节。自己要学会为工作增加新鲜感,俗话讲既来之则安之,在工作中可以理解为“既事之,则爱之”。好的服务态度是推进工作进程的润滑剂。很多人认为柜台工作时是繁琐的、机械的、重复的制式工作,但是我们每天都要吃饭、睡觉为什么就不会觉得厌烦?所以在心态上,要把昨天的疲劳像能力消耗一样清除掉,而不是无限期的进行累加。例如平时可加强和同事、家人、朋友的沟通和互动,多参加结伴出游、聚餐等活动,开拓自己的生活范围,不仅能为业务发展累计资源,更能丰富自己的生活。
二、支行做积极的政策和激励引导。有效的政策导向能够很好的激励员工在服务方面彰显动力和活力。支行前台柜台员工相对较年轻,喜欢新鲜事物,支行可以在物质奖励的基础上,丰富激励模式,如服务标兵可优先获得参加境外培训、额外假日等机会。年轻人对荣誉更向往,注重工作中的成就感和优越感,所以精神奖励必不可少,支行可在荣誉授予方面加大力度,把表彰落到实处。
三、适当的培训作指引,学习不同的服务文化。不同行业对服务诠释程度不一样,支行可以组织与餐饮、外资银行、保险证券等行业的交流学习,吸收新的服务形式,拓宽服务路线,一定程度上也能为员工带来新鲜感,提高优质服务热情和持续度。
四、营造注重服务的氛围以实现同化。环境对人的影响作用无容置疑,要充分打造服务至上的工作氛围,员工活跃积极的态度会感染到周围的人,形成一种趋势。当然要让每位员工都意识到,积极、优质的服务能够为工作带来方便和收益,才能吸引员工争相效仿,并在一定程度上激发出竞争意识,起到互相促进的作用。
五、细节决定成败,以服务博营销。形象清爽干净,态度认
真,表达清晰等是优质服务最基础的要求,虽是老生常谈却也至关重要。例如微笑服务容易被轻视,其实这是最有力的博取信任和好感的“武器”。当办理业务过程出现小错误,也会很容易获得客户的谅解,“伸手不打笑脸人”,就是这个道理。而且产品营销时,微笑服务打下的基础会更容易获得客户的信任。服务需要用心,员工工作中的情绪会产生连锁反应,像回力球一般会影响客户的心情,一旦产生负面影响,不仅会破坏建行的企业形象,也为自己的工作带来难度。做到优质服务的基本要求,营销的开展也就会顺势而为、水到渠成了。
六、提高自身素养和专业技能。服务效率也是服务质量的要素,要用专业、精湛的业务知识武装自己的服务,给客户一个专业人士的印象,会更容易博取信任并获得营销的机会。员工可通过自主学习业务知识、参加专业知识考试等方式提升自身专业素质。
在分行“简 快 追”的整体氛围下,我们要摒弃工作中拖缓脚步的负面情绪,轻装上阵,真正实现服务自己、服务客户、服务建行,打造一个积极地自我形象和建行形象。
开发区支行 张丹
为加强公司营销服务网点的管理,规范保险营销活动,维护保险市场秩序,保护被保险人合法权益,促进保险业稳步健康发展,制定本管理办法。
一、员工日常行为及办公营业职场管理规范
为规范员工日常行为,创建整洁清新的工作环境,营造良好的 企业文化氛围,特制定本规范。
一、员工日常行为规范
(一)十个不准:
1、员工在工作区间不准穿奇装异服,禁止穿拖鞋及超短裙、紧身服等怪异服装;星期一至星期五必须着司服上班。
2、男士不准留长发、剃光头、蓄胡须;女士要化淡装,不准浓妆艳抹,梳怪异发型。
3、不准在办公区域内吸烟、吃零食。员工吸烟可到办公区域以外的指定地点,违反者每次乐捐20元。
4、不准使用粗言秽语,禁止诽谤、侮辱、背后诋毁议论同业和他人。
5、不准迟到、早退、旷工和酗酒滋事,管理岗员工除经领导许可有特殊接待任务外午餐不得喝酒,禁止赌博、打架斗殴和从事其它违法犯罪活动。
6、不准弄虚作假、欺骗组织和拉帮结派、以权谋私,禁止搞个人小团体活动和包庇他人的错误和失误。
7、不准串岗和在办公区域内大声喧哗、嬉闹、聊天或谈论与工作无关的事情,非工作需要不得随意在办公区域内串岗走动,以免影响他人工作。
8、非工作需要,不得在办公区域内接待客人。需接待客人时,以不影响他人工作为前提,使用公司统一安排的洽谈处并注意保持会客区域的卫生整洁。
9、不准进行超权限的业务活动,禁止损坏公司公物和浪费各种办公用品。
10、不准从事公司规定以外的第二职业,禁止泄漏公司保密信息和资料。
(二)十个必须 :
1、公司员工必须认真学习贯彻执行国家法律、法规、政策和太保企业文化,牢记“诚信、稳健、敬业、创新”的企业精神,坚持“诚信天下,稳健一生”的核心价值观,以“稳健一生,以效益为中心”为指导思想,扎实有效地开展各项工作。
2、公司员工必须严格执行总经理室的各项决策,做到下级服从上级,令行禁止,充分体现诚信、稳健、效率优先、服务至上的太保特色文化,勤奋敬业、开拓进取、争创一流。
3、公司员工必须严格遵守公司各项规章制度,严守公司秘密,维护办公秩序和公司利益,展现太保企业风范。
4、公司员工必须认真履行本职工作,恪尽职守、尽心尽责,高标准、严要求,对自己的工作乐于付出爱心、真心与耐心,以公司为家。
5、公司员工必须按公司要求着装,保持仪表整洁。
6、公司员工必须文明用语、礼貌待客,接待来访要主动、大方、热情、面带微笑,遇有询问要诚恳、详尽解释,在自己不清楚的情况下要引导给其他了解情况的人员。
7、公司员工接听电话时,用语必须规范、文明,如:接通电话要主动报出公司名称“您好,太平洋产险……”通话结束要用“感谢您的信任与支持” 或“欢迎来我们公司指导工作”、“谢谢”等,通话要简明扼要,语感温馨;对自己不熟悉的事项应尽快转熟悉的人接听,要找的人不在时,要主动致歉,说明原因;工作电话一律做好记录,及时处理和回复来电提出的各种问题。
8、公司员工必须养成“日事日毕、日清日结”的工作习惯和作风,即:当日工作当日完成,每天的工作要清理并有所提高。
9、公司员工必须严格遵守考勤制度,认真履行请消假手续,因公外出必按规定向领导请示,提高办事效率。
10、公司员工上下班时必须清理、检查个人办公设施和用品,打扫并保持个人办公区域卫生,注意关闭电灯、空调、门窗及其它仪器设备电源,高度重视公司安全保卫工作。
二、办公营业职场管理规范
1、办公区域内不准随意张贴、悬挂张贴物和其它物件;个人物品或其它非办公用品应放臵于指定位臵。
2、各类单证、文件和统计、财务报表以及带有公司名称、标识的空白信笺要妥善保管,不准随意放臵,杜绝资料流失。
3、未经允许不准随便进入出单柜台、公司领导办公室、档案室、财务室。
4、办公桌面电脑、文具、电话、台历等要摆放整齐。下班或有事外出,桌面除放臵电脑、台历、文具盒、文件架、电话机外,其它物品一律放入抽屉或柜橱内,办公椅推入办公桌下面。
5、办公设施(包括办公桌椅、文件柜、沙发、茶几、电脑、打印机、电话、书籍等)、地面、墙壁要保持干净、整洁,无灰尘、无污迹、无损坏。
6、办公营业场所的必需物品进行定点定位整齐放臵,必要时加以标识。通过整理,消除找寻物品的时间,提高工作效率,营造整洁清新的工作环境。
7、将工作场所所有物品按照不再使用、使用频率很低、使用频率较低、经常使用四大类严格区分,通过清理腾出空间,果断将不再使用的物品及时处理掉,将使用频率很低及较低的放臵于储存处,将经常使用的留臵于工作场所。
8、加强办公营业职场安全防范管理工作,禁止携带易燃易爆物品进入公司办公营业职场,确保公司、个人财产与人身安全。
二、营销员管理办法
为规范营销服务部营销员管理,特制定本管理办法。本管理办法分为五部分:营销员入职;营销员培训教育;营销员考勤;营销员薪酬;营销主管序列。
第一章 营销员入职
第一条 营销员入职必须符合《保险销售从业人员资格管理办法》之 规定。并取得相应从业资格。
第二条 营销员本人必须为青海省省内常住户口。且在西宁市区(含 周边县级区域,海北州各县级区域)有长期固定住所。
第三条 营销员入职必须在公司内部有一名正式员工做为入职推荐 人,推荐人须签署推荐担保书并在公司存档。第四条
营销员入职必须办理完备的入司手续。
第二章 营销员培训学习
第五条 营销员入职后,必须接受正式、规范的基础培训,并合格通
第六条 营销员必修课程:
1、《保险销售从业人员资格管理办法》;
2、《保险法》;
3、《反洗钱法》;
4、《太平洋保险公司企业文化》;
5、《保险行业从业人员职业修养规范》;
6、《机动车辆保险基础知识》;
7、《财产险基础知识》;
8、《责任险基础知识》;
9、《意健险基础知识》;
10、《太平洋财险公司基本规章制度》。
第七条 上条规定之必修课程必须全部通过合格考试。并取得相应课 程结业证书。
第八条 其他培训学习内容根据实际需要而定。
第三章 营 销 员 考 勤
第九条 营销员与公司属于委托和代理的关系。因此原则上营销员不 受公司正式员工考勤制度管理,暂定实行每日工作6小时、每周工作30小时的标准工时制度。
第十条 营销员不享受年休假、婚假、产假、探亲假。
第四章 营 销 员 薪 酬
第十一条 营销员的薪酬为代理手续费: 第十二条 代理手续费标准如下:
(一)、车险代理手续费:交强险4%,商业险8%。
(二)、非车险代理手续费:15%。
第十三条 营销员的所有薪酬的相关税收均由其个人承担。第十四条 营销员的劳保、福利不做具体规定。
第六章 营销主管序列
第十五条 为完善和规范营销团队管理,畅通营销主管晋升渠道,制定如下营销主管序列:
(一)营销主管;
(二)营销团队经理。
第十六条 营销主管
1、从事保险行业工作时间达四年以上。
2、团队有效人力达到六人。
3、团队年实收保费达到200万元。
4、本人年保费收入50万元。
5、完成《销售主管》课程,并经考试合格取得结业证
书。
6、营销主管试用期十二个月。试用期满如不能维持本
条第2、3、4、5项之条件,降为预备营销主管。
第十七条 营销团队经理
1、担任营销主管时间达一整年以上。
2、团队有效人力达到九人。
3、团队年实收保费达到350万元。
4、本人年保费收入50万元。
5、完成《销售经理》、《讲师基础》课程,并经考试
合格取得结业证书。
6、达成以上4项条件,可申请晋升营销团队经理。
7、营销团队经理试用期十二个月。试用期满如不能维
持本条第2、3、4、5项之条件,降为营销主管。
第十八条 本管理办法自营销服务部成立起执行。今后根据实际情况做适当修订。
三、保密制度
根据国家《保密法》的有关规定,为加强公司的保密工作,特制定本规定。
一、公司工作人员严格遵守党和国家的保密法规和各项保密制度。不看规定范围之外的秘密文件;不传播秘密事项和公司未公开发表的有关业务、财务情况和信息资料;不打听不该知道的秘密事项。
二、各类涉密文件、信息资料、业务数据、统计报表等,均应由专人保管。通过OA系统传输的文件、业务数据,必须指定专人负责,按规定程序操作。
三、各类文件的流转,必须办理登记、签收手续,不得横向传阅。秘密级以上文件必须在综合管理部内阅看,不得擅自带出室外。在传阅过程中,不得擅自将文件抽出留存,或将文件转交他人。文件处理完毕,必须及时退回、归档,存入文件柜内。
四、未经有关领导批准,不得复制属于国家秘密的文件、资料和其他物品,或者摘录、引用、汇编属于国家秘密的内容,不得擅自改变原件的密级。
五、借阅文件、档案、资料必须按规定办理借阅手续,用完后及时归还,不得转借他人。
六、记有秘密事项的笔记本要妥善保管,定期处理。秘密文 件、资料、传真及各业务部门的报表,要定期清理,按时清退、归档、销毁。对秘密文件、资料和不需归档的材料、保密纸等要按规定办理手续后,由综合管理部统一指定单位销毁,并由专人监销,各部门不得擅自送废品回收站处理。
七、在对外交往与业务合作中,要注意保守国家和公司的秘 密,严格按规定的程序和范围对外提供信息。
八、工作人员离开办公室时,必须将秘密文件、资料及有关涉密的业务报表妥善保管,不得随意放臵于办公桌上。
随着经济环境的变迁, 财富的增加、人口结构的调整, 客户对新的金融工具的需求也不断增加。银行业不断对内对外的开放、管制的放松、竞争的加强、利率的波动, 使得银行业的经营渐渐远离阿罗证券所描述的状态, 导致银行业开发新服务和工具的动力和压力不断加大。因此, 银行要在这种状态中不断开发新产品和新工具, 渐渐向阿罗证券状态接近。在开发这些产品的过程中, 银行通过销售这些服务和工具, 实现金融服务和创新。所以银行服务营销日益受到重视, 成为银行经营的核心内容。
1 银行服务创新的分析框架
创新是一个组合和分解的过程, 是填补产品间空白的手段, 而且使市场变得更加完全。20世纪80年代以来, 全球化、同业竞争和技术进步, 这些原因构成了影响创新的供给因素。辛基 (Skinkey) 提出了一个金融创新的模型, 指出金融创新=TRICK+理性预期 (Rational Self-Interest) , 其中TRICK涉及了五个方面的因素:技术 (Technology) 、监管调整 (Regulation) 、利率风险 (Interestrate Risk) 、客户 (Customers) 和资本充足状况 (Capital Adequacy) 。这些方面相互影响, 相互制约, 共同影响着金融创新。
金融服务创新不仅受到创新供给因素的影响, 而且也受到了创新需求因素的影响。创新需求因素受制于金融功能, 这些金融功能包括:经济成员转移风险、风险共担、对冲以及尚未出现的跨时间、跨空间的财富转移的需求;经济体的流动性需求;对经济成员收入的要求权, 这些要求权或者是债务责任或者是股份。
根据金融功能, 形成了以下类型的金融创新:
(1) 风险—转移型创新, 是指金融系统为了管理在经营过程中出现的风险, 设计相应的管理工具, 将风险转移给风险爱好者, 从而引致对金融创新的需求。
(2) 流动性—增强型创新, 是指金融系统为了加强资产的流动, 通过设计产品和改变业务流程, 提高资产的流动性, 从而产生对金融创新的需求。
(3) 信用—引致型 (债务—引致型) 创新, 是指金融系统为了进行负债管理, 提高信用工具的信用程度, 引出对创新的需求。
(4) 股权—引致型创新, 指金融系统为了管理股权, 导致对金融创新的需求。
以往的研究是偏重于供给型的金融创新, 但是金融业本身在经营过程中, 由于管理风险、追逐利润等原因, 也导致了对金融创新的需求, 金融创新具有内在的需求, 供给和需求因素共同刺激了金融创新。但是无论是供给导致的金融创新还是需求导致的金融创新, 这些金融创新服务和工具的实现必须通过市场, 所以市场营销是金融创新的载体。
2 银行服务创新的载体:市场营销
银行服务创新主要是为了满足客户的各种需求, 但是客户由于金融知识的缺乏, 无法理解银行服务的创新, 因此让客户了解和熟知这些服务, 银行就必须借助营销手段告知客户。银行服务创新不仅是为了设计出适应市场的金融产品, 更重要的是要销售这些产品和服务, 销售这些产品是银行创新的根本目的, 所以市场营销是银行服务的载体。
(1) 银行服务创新必须通过告知和沟通才能为客户理解。
(2) 信息技术促进了银行服务的创新, 这些创新使得营销方式发生变化。由人对人的直接接触方式, 变成了多触点的接触方式。
(3) 客户资产的风险转移、风险共担, 需要银行进行服务创新, 通过创新的产品, 使得风险在不同的风险偏好之间转移, 这种风险的转移需要凭借市场。
(4) 银行服务创新可以通过市场帮助客户进行跨时间、跨空间的财富转移, 这种转移需要借助市场才能满足客户的不同金融需求。
(5) 银行服务创新可以通过市场提高客户资产的流动性, 流动性的提高需凭借市场为载体。
银行服务创新的最终目标是为了利润, 营销与金融服务创新的融合有助于金融机构建立竞争优势, 并对其市场价值产生系统性的正面影响。营销本身是银行服务创新的一个原因。在创新既定的情况下, 银行选择最优的产品和销售计划, 客户选择创新的最优组合, 满足客户效用最大化的要求, 这些都必须借助营销来实现, 同时营销对创新也起到了促进的作用。由于存在营销成本, 银行将竭力创新服务和工具, 使得交易的证券数量以及每种证券交易的规模实现优化, 从而可以降低交易成本。
3 我国银行服务创新的困境
3.1 银行服务创新的手段和方法制约了服务和工具的创新
银行服务创新过程主要反映在证券化趋势和表外业务的增长上, 证券化被认为是20世纪90年代主要的银行创新业务, 这种创新将信贷资金从银行贷款转向有价债务证券。近年来证券化、新工具以及对冲技术显示了从关系型银行业务向交易型银行业务的转变。由于我国金融环境制约, 资产证券化的实施受到了严格限制, 表外业务也没有广泛运用, 影响了银行服务和工具的创新。
3.2 银行营销创新的动力不足
我国银行业的市场准入较严, 标准较高, 银行的设立受到严格控制。针对已设立的银行, 没有建立起市场退出机制, 导致银行的创新动力不足。
3.3 银行客户知识储备不足, 无法界定新客户, 不能有效传递新服务和新工具
客户知识是指客户的信息和行为特征。我国银行由于以往采用的是关系型营销, 无须深刻理解客户的行为。但是随着银行由关系型银行向交易型银行的转变, 银行服务要求加强对客户的管理, 因此需要了解客户的各种信息和行为特征, 从中甄别出符合银行要求的客户。我国银行业由于客户知识的储备不足, 对客户的金融行为缺乏深入的了解, 无法界定新客户, 银行创新服务和工具不能有效地向客户传递。
3.4 政府管制
银行业在我国不仅服务方面创新受到严格管制, 而且新产品的开发也受到严格管制, 特别是利率受到严格管制, 新服务和新工具的开发因此受到了制约, 影响了银行的创新能力。
3.5 组织缺乏创新文化
我国银行业是由传统的计划体制渐渐进入市场体制, 虽然经过了近三十年的发展, 市场经济的意识已经在银行业中确立起来。但是, 由于我国对银行业的过度保护, 使得银行业的市场化程度仍然较低, 无须面对激烈的竞争仍然可以取得较高的利润, 银行业没有形成相应的创新文化。
3.6 银行不能有效地通过推动营销, 实现创新服务和产品最优
营销是银行经营的核心, 银行通过营销向客户告知服务和工具的内容。我国银行由于营销能力较弱, 营销的手段和方法单一, 经营和营销人才的缺乏, 在创新既定的情况下, 银行无法通过营销实现创新产品和服务最优, 达到银行服务和工具创新的目标。
4 银行服务创新的对策:基于营销的视角
4.1 加强客户知识管理, 提高运用客户知识管理的效率
客户知识是指客户利用自己的信息和经验对于金融服务和产品的理解。客户在购买金融服务和产品的过程中, 根据自身的情况, 形成对银行服务和产品的意识, 由此形成客户的银行服务和产品的知识。银行利用客户的知识, 将客户的知识同银行的服务和产品结合起来, 形成银行新型的服务和金融产品, 这种产品和服务更能满足客户的需要, 提高客户的忠诚度和客户知识的管理效率。
4.2 广泛利用信息技术, 开发新的客户界面
客户界面是指客户同银行接触的方式和渠道。目前银行同客户接触的主要方式是营业网点, 除此以外, 随着信息技术的发展, 银行同客户的接触界面日益丰富。自助设备的广泛使用, 传统的柜面交易能够在自助设备上完成, 客户能够全天候接触银行, 完成基本的存取和转账等业务。网上银行的发展, 使客户和银行的交易能够方便快捷地完成, 有效地降低了交易成本。手机银行等其他界面的设立, 丰富了银行同客户的接触界面。
4.3 加强服务和产品开发, 引入新的服务
新服务是指银行利用现有资源和渠道, 对原来的服务或产品进行更新, 在原来服务或产品的基础上, 推出有别于以往的服务和产品, 用来吸引客户的注意。如银行同证券基金公司联合开发的各种信托产品, 银行同商业机构开发的联名银行卡, 这些产品和工具不仅推动了联名机构和企业的业务发展, 同时也增强了银行服务的吸引力。
4.4 提高员工服务水平, 建立新的服务传递体系
银行服务和工具的创新最终必须到达客户, 只有这样, 服务和工具的创新才是有效的。银行的传递体系主要是通过银行员工进行的, 这就需要建立有效的服务和产品的传递体系, 这种服务传递体系主要包括员工的基本技能、管理客户的员工比例、员工参与新服务和产品开发的比例、员工参与新服务和产品的培训。其中员工素质是创新服务和工具成败的关键, 只有员工对创新服务和工具有了深刻理解, 才能保证在营销过程中银行员工向客户传递的信息的有效性。通过有效的新服务和产品传递体系的建立, 可以提高银行的竞争力, 改善银行的经营绩效。
参考文献
[1]Phlip Molyneux, Nidal Shamroukh.金融创新[M].冯健, 杨娟, 张玉仁, 等, 译.北京:中国人民大学出版社, 2003 (7) .
[2]何德旭, 张军洲.中国金融服务理论前沿[M].2008 (6) .
据了解,为了让车主们能够更加方便快捷的获得理赔,渤海保险对于异地出险的理赔流程进行了精心设计,减少不必要环节,让异地理赔一样顺畅。无论大江南北,出险后,车主只需拨打渤海保险全国统一客服电话4006116666报案,之后专业理赔人员就会马上和车主进行联系,迅速赶到现场或按照当地交管部门的相关规定,协助车主到指定地点,进行查勘定损,了解事故情况。总损失在2000元以下的单方车损事故、损失金额1000元以下、事故责任明确、无争议的案件等4类案件如果手续齐全,则1天内即可结案,顺畅便捷。
如果车主想了解理赔的具体进展情况,还可以登录渤海保险的官方网站,进行在线实时查询。登录首页,“保单及赔案信息查询”在醒目的位置映入眼帘,点击进入后各项查询业务清楚地罗列在一起,只需选择要查询的险种,输入保单号等身份验证信息就可进入查询功能页,自助查询出保单基本信息和历史出险情况、出险经过情况、赔偿金额、赔款支付情况以及赔案处理流程等理赔信息,一目了然,过程简单,操作方便。同时,值得一提的是,为防止他人恶意查询,切实保护客户信息,渤海保险对网络系统进行设定,同一查询组合在进行了3次试验证后仍无法通过身份验证的,24个小时内不再接受该查询人的查询,让客户切实感受到安心和放心。
曾几何时,车险理赔难,领取赔款更难,车主往往因为资料不齐,为了区区几百元的赔款,就要往返保险公司数次。渤海保险为了方便车主领取赔款,降低风险,在全国范围内专门建设“银卡工程”,车主只需提供银行卡号、开户行等相关信息,渤海保险就可以直接将赔款打入车主提供的银行账户内,车主再不用为赔款来回奔波了。
渤海保险还在进一步强化理赔服务与管理,全面推进理赔服务行为的规范化和标准化、理赔管理的指标化和定量化。扩充客服人数,强化服务意识的培养,提高服务效率,塑造服务形象,真正实现“让客户无需等待,让问题尽快解决”。建立理赔责任追究制度,对服务质量进行量化考核,促进理赔服务能力和质量的提高。同时加强市场分析和调研,真正从客户户的需求出发,重视客户体验和管理,重新梳理和改善理赔服务流程,降低客户获得服务的成本,增加客户价值,提高客户满意度。
银行柜面服务营销心得体会 2013年5月11日下午我们学习了营销服务培训,老师生动的介绍,广泛的涉及实现;联系其他的科学知识让我收益匪浅。
我们怎么来理解服务,书本的定义是:“服务是具有无形特征却可以个人带来某种利益满足感的可供有偿转让的一种或一系列活动.”但是要做好服务可不是一件容易的事,做好服务最重要的从“服务人员,服务质量”方面做好。企业要注重培养服务人员的综合素质,比如我们进去一家饭店吃饭那些服务人员要是穿戴整齐面带微笑,我们也会更有心情吃饭,当然服务质量也是更重要的,就像光有外表是没有用的更重要的是有内涵,所以好的服务质量会给人留下深刻印象。也会赢得更多的客户。柜员作为一线员工,是客户了解我们的门户
文号[ ] 签发:### 关于设立**营销服务部的请示
中国保险监督管理委员会辽宁监管局:
为进一步服务辽宁保险市场,根据公司的经营状态及偿付能力,我公司拟扩大经营规模,在近期设立**营销服务部。
特此申请。
附件:
1、总公司关于设立**营销服务部的批准文件;
2、营销服务部申请表;
3、营销服务部设立方案;
4、营销服务部内部管理制度;
5、拟任职主要负责人身份证、护照(如有护照需要提供)、学历证书等证明材料复印件(扫描后打印)及营销服务部负责人申请表;
6、营销服务部办公场所所有权或使用权证明材料(含消防验收合格证明)。
(申请单位公章)
年 月 日
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