关于房贷政策

关于房贷政策（通用5篇）

关于房贷政策 篇1

时间:2010-07-29 00:01来源:未知 作者:c 点击:

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房屋按揭贷款手续条件: 1.主参贷人身份证，户口本，结婚证复印件。2.个人收入证明原件，或者税单。3.个人资产证明。4.个人学历学位复印件。5.房屋买卖合同原件。6.房屋产权证复印件。7.你的首付款证明。8.公积金账号，没有不提供。9.你所申请贷款银

房屋按揭贷款手续条件:

1.主参贷人身份证，户口本，结婚证复印件。

2.个人收入证明原件，或者税单。

3.个人资产证明。

4.个人学历学位复印件。

5.房屋买卖合同原件。

6.房屋产权证复印件。

7.你的首付款证明。

8.公积金账号，没有不提供。

9.你所申请贷款银行的活期存折账号，即还款账号。

收取房屋的评估费，工行可根据商贷金额免除。公积金贷款担保公司要收取担保费。其他一些小费用，契税等。

二、与开发商签订购房合同，此时需要注意审查开发商是否具有“五证”：《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商品房销售(预售)许可证》。

三、缴付首付款，注意保存首付款收据。

四、到银行填写《个人房屋贷款申请表》。开发商一般都会与一家或几家银行

签订合作协议，因此到与开发商有协议的银行办理按揭贷款协议，这样手续会方便些。带齐首付款收据、《商品房买卖合同》、身份证、本市户口簿(非本市户口提供一年以上暂住证明)、收入证明等原件及复印件到银行填写《个人房屋贷款申请表》。

五、银行的信贷人员对申请人提交的材料进行审查和逐级审批，如果认为符

合银行的贷款条件，会通知申请人签订《个人房屋按揭贷款合同》，合同期限不超过30年。

六、到房管局办理《房屋他项权利证》，用以证明此房产上有银行的抵押权。到公证部门办理产权抵押公证。到保险公司办理房屋保险。以上手续银行一般会代办。

七、开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

八、支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

九、借款人必须按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，否则银行可以依法收回房屋。

十、贷款本息结清后，注销抵押登记，您就成为房屋的真正所有人啦。房屋按揭贷款的费用

一、契税：贷款额× 1.5%。有的由开发商代扣、有的要到本市房地产交易中心办理。（房屋按揭贷款手续及条件(2)

时间:2010-07-29 00:01来源:未知 作者:c 点击:

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二、公证费用：一般是贷款额0.3%。但也可视小区状况、贷款额度、贷款人经济状况而改变。

三、保险费用：贷款额贷款年限保险费率;

四、维修基金：贷款额2.5%。要到本市市房地产交易中心办理。

五、交易手续费：3元/

二、公证费用：一般是贷款额×0.3%。但也可视小区状况、贷款额度、贷款人经济状况而改变。

三、保险费用：贷款额×贷款年限×保险费率;

四、维修基金：贷款额×2.5%。要到本市市房地产交易中心办理。

五、交易手续费：3元/平方米。到本市市房地产交易中心办理。

六、抵押手续费：一般是贷款额×0.08%。到本市市房地产交易中心办理。

七、工本费：80元/件。到本市房地产交易中心办理。

我是外地的，农民工，在合肥打工5年了，现在想买套房子（首套），刚好赶上国家对房产政策调控，不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款，我没有缴纳过社保，更没有什么纳税证明，但是我两年前在合肥买了车，上的合肥牌，买车不是有这个车辆购置税完税证明嘛，我想问问这车辆购置税完税证明算不算我在当地的纳税证明？

问题补充：

最重要的是，银行能给我办房贷吗？ 我是个体户，什么证明也没有！

最佳答案

车辆的 不算

买一手房比较方便开发商可以帮你贷款需要什么证明什么东西的 开发商都会帮你弄得 最好是可以到当地银行问问 实行这个政策没有售楼处问问吧 关于社保这一块你可以找找网上有代缴社保的单位这样那个的单位会帮你一下子交齐2009年的 也就是政策里面说的一年以上社保交纳 我也是个体 我就打算这么做 我都问清楚了 呵呵呵

关于房贷政策 篇2

一、房地产行业的对策

我国应采取有效而谨慎措施, 加大经济适用房和廉租房的供给, 防止房地产价格过快上涨, 减轻房地产价格波动对整个经济的负面影响, 合理引导房地产市场健康发展。而在银行方面, 要紧缩信贷, 防止房地产过快发展。另外, 还要加强对房地产投机者市场的规范, 对其实行监控和管理。总之, 就是要合理抑制我国房价过快上涨, 减少房地产泡沫。

二、银行金融业的对策

1、加强对宏观经济走势及房地产市场的前瞻性研究, 做好规避风险的措施准备

统计数据显示, 2007年上半年, 中国工商银行和中国建设银行的净利息收入占全部营业收入的比重分别为87.7%和89.4%。房地产开发贷款加上房产预售过程中银行按揭贷款的资金量, 信贷资金在房地产资金来源中的占比已超过60%, 银行成为房地产风险的最大承担者。而一旦发生大规模的个人贷款违约, 银行业将遭受重创。美国次贷危机正是如此。因此, 国内商业银行应该充分认识到我国楼市过热的现象, 理智地控制住房贷的合规、合理增长, 坚持首付比例制度, 坚决杜绝虚假按揭、杜绝支持房地产商贷款炒卖土地现象。同时, 国内商业银行也应时刻关注我国宏观经济走势, 密切关注通胀率, 及早采取防范风险的措施, 避免房贷户按期还贷发生困难和房贷不良率升高的现象发生。

2、建立健全个人信用评价体系, 加强对信用风险的管理与度量

我国没有较为完整的个人信用记录和较为严格的个人信用评价体系, 一些信用状况不好的个人也会取得按揭贷款。具体表现为:未对借款人信用统一评级, 凡是个人要申请住房按揭贷款, 几乎都能从银行获得贷款;假收入证明、假工资证明盛行, 从而导致假按揭贷款规模也非常可观。截至2006年6月末, 国内银行涉及假按揭的贷款金额达数十亿元, 其中隐藏的信用风险可见一斑。另外一方面, 我国信用评估行业也存在诸多问题, 表现在:评估公司常会在委托人的要求下, 将评估价格高估, 帮助借款人获得更多贷款;评估公司估价标准不统一;评估公司资信等级评定制度不完善。

因此, 国内商业银行应该加强对个人信用数据的储备, 加紧建立和完善个人信用评价体系, 坚持“三C”原则, 即对借款人基本特征 (character) 、还贷能力 (capability) 和抵押物 (collateral) 进行风险评估, 对住房抵押贷款申请人信用进行严格审核。同时, 应借鉴美国次贷危机中信用评级机构的失败, 加强银行自身风险的全面管理, 参考如JP摩根的信用度量制模型 (Credit Metrics) 、KMV公司的资产组合信用管理模型 (Portfolio Manager) 等, 开展内部信用风险度量模型研究, 科学准确地对信用风险进行管理与度量。

3、积极稳妥推进资产证券化

美国次贷危机表明, 资产证券化并不能消除风险, 而是一把双刃剑, 因为资产证券化和相关的金融创新, 在提高金融市场效率的同时, 也加大了金融市场风险, 尤其是它所具有的风险呈杠杆倍数, 在一定的市场条件下会把局部风险扩展为全局性风险, 把个别市场风险演变为系统性风险。但是, 我们也应看到资产证券化对风险的转移和分散作用, 尤其是目前我国的房贷风险过度集中在商业银行, 潜在风险不容忽视, 因此, 积极稳妥地推进资产证券化仍然是未来的方向。只不过我们对金融机构、金融市场和政府监管要提出更高的要求, 如需要一支具有较高水平的专业队伍, 需要较发达的中介服务市场, 特别是评级机构的公正和诚信等。

4、建立房贷损失保险机制

建立房贷损失保险机制有利于分散银行的房贷风险。房贷保险的根本目的是保证还款人在不能履行还款义务的情况下, 由保险公司代为偿还, 从而减少和转移银行的损失。

三、监管者的对策

1、加强对房地产金融的监管, 建立预警和监控体系

在次贷危机发生前, 美国有很大一部分房贷机构处于非监管状态, 这为次贷危机埋下了伏笔。因此, 监管部门应监督从事住房信贷的银行和保险机构, 要求向借款人充分披露产品信息, 让借款者有充分的知情权、选择权, 减少信息不对称;同时推进标准化的合约、贷款审核程序、借贷标准, 规范银行贷款和贷后的服务。另外, 在总体上, 监管部门应该建立房地产金融预警和监控体系, 提高风险识别的能力, 预测、防范、规避和化解风险, 提高风险的可控性。

2、要谨慎调整利率

美国次贷危机正是在美联储过快调高利息的触发下发生的, 美联储从2000年的大幅降息以刺激经济到2004年的大幅升息以抑制通货膨胀, 大起大落, 终于把次贷泡沫刺破, 引发连锁危机。因此, 当前, 虽然我国楼市有过热现象, 局部地区出现泡沫, 但鉴于绝大部分的住房按揭贷款都是浮动利率贷款, 央行在调整利率的过程中需要格外小心, 以免造成如美国次贷危机一般由货币政策引发的金融危机。因为, 如果利率调整频率过高, 调整幅度过大, 就会对房地产业造成极端性影响。泡沫固然需要刺破, 但需要采用渐进的方式, 以免出现市场暴跌。

参考文献

[1]、葛兆强:次贷危机与国内房地产贷款风险[J].河南金融管理干部学院学报, 2008 (6) .

房贷打折，政策红包谁享用 篇3

房贷打折序幕拉开

2008年10月27日，央行决定扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度，调整最低首付款比例，商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。其中，5年期以下(含)调整为4.05％，5年期以上调整为4.59％。然而，从2008年10月27日央行颁布新政后，各家银行却迟迟不动手，多执行基准利率0.85倍的下浮幅度。事实上，存量房贷利率是否必须7折，央行也并未做硬性规定，而是由银行自主确定。

新年伊始，工、农、中、建4大行集体松口，存量房贷可打7折的消息让正在享受着元旦假期的老房奴们精神为之一振。其实，在4大行发出存量房贷利率可以打7折的声音时，一些中小银行此前早已以各种形式给存量房贷低折扣。

政策红包如何享

尽管4大行及部分股份制商业银行已公布的关于存量房贷优惠利率政策均已明确，但存量房贷优惠利率应该如何申请?需要带什么材料?有哪些注意事项?都成了房奴们最关心的话题。

从目前已公布实施细则的银行来看，利率下调方式一是自动调整，二是主动申请，手工调整。较之4大行，中小银行的政策就灵活得多。光大银行、中信银行、上海银行等规定，只要经银行个贷系统认定为首套房贷款人，前期执行基准利率8.5折优惠，且没有不良信用记录的，在审查通过后可以享受7折优惠。更有消息说，深发展等中小型银行争夺存量房贷的力度更大，对于购买第一套房贷款人，原先申请利率8.5折的，只要之前还款信用记录良好，无逾期发生，都可以获得7折优惠。

各家银行在大的政策框架下对优质贷款人的认定各不相同。比如，有的须曾享受基准利率0，85倍的优惠；有的要求贷款人近两年内没有拖欠两期以上还贷；有的则银行对初始贷款金额有明确要求，须在30万元以上等。因此，贷款人在正式申请前，最好到贷款行了解一下，看看自己究竟符不符合申办条件。

不过，多数银行表示，7折利率不是免费午餐，想要享受都需满足一些附加条件，主要包括贷款余额、资产总额、限制提前还贷等。以招行公布的附加条款为例，获得7折优惠的房贷贷款人，3年内不得提前还贷，否则必须支付相当于提前还贷总金额3％的违约金。

相比对存量房贷规定的复杂性，各家银行对新增房贷的执行标准非常明确，新增房贷可享7折利率。而二套房则坚守利率上浮10％的规定。见下表。

新政前后还贷对比

以当前常用的两种还款方式来计算，以10万元贷款额度、20年期为例，用等额本息还款法：下浮15％后利率执行5.049％，月供662.67元，利息合計59039，74元，而下浮30％后的利率执行4.158％，月供为614.34元，利息台计47441.16元，执行新的优惠利率可节省利息达11598.58元。用等额本金还款法：下浮15％后利率执行5.049％，支付利息50700.38元，而下浮30％后的利率执行4.158％，支付利息41753.25元，执行新的优惠利率可节省利息达8947.13元。

对于贷款人如何选择还款方式，也要针对不同的年龄、工作性质等来确定。等额本金的支付利息要少，比较适用于年龄较大的买房者，随着还款的逐步减少，不容易产生经济负担。而等额本息法比较适合年轻的、职业稳定的买房者，此种方法可以减轻还款人早期压力并更多享受生活，后期随着收入水平的提高，实际还贷压力也随着下降。现在各行也推出了更灵活的还贷方式给贷款人选择。

银行房贷利率调整方式通常是按年调整或按季、月调整，但因这次调整的是房贷利率优惠幅度，与利率调整方式并无关系，选择按季、月调整利率的贷款人，只要符合条件的贷款人均可享受7折优惠。

公积金贷款与调整无关

此次公积金贷款贷款人与存量房贷优惠利率调整无关，无论是存量贷款用户，还是新增贷款用户，住房公积金的贷款利率都不会像商业贷款那样实行7折优惠，而是严格遵照央行于2008年12月23日最新一次调息后的利率来执行，利率方面不做任何调整。

2013房贷政策是怎样的 篇4

2012年6月8日起，5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日起，又进一步下调至 6.55%。也就是说，在2012年，房贷年利率下调了0.5个百分点。利率下调0.5个百分点，意味着房贷月供的变化有多大呢？某银行的理财经理做了测 算：以等额还款方式为例，客户向银行借了100万元30年期的房贷，2012年6月8日前，当房贷年利率为7.05%时，借款人的月供为6686.64 元；而在2013年元旦之后，当房贷年利率执行6.55%的标准，则借款人的月供为6353.60元，月供要比以前少333元。

针对2013房贷新政策的实施，专家给出了他们的建议：如果你手上有一笔钱，要不要去提前还房贷呢？宁波某银行个贷部门主管建议:对于已经享受7折 利率优惠的市民来说，把要还的这笔钱去存款反而更划算些。目前，5年以上贷款年利率也就是房贷年利率为6.55%，打了7折之后，是4.585%；而对应 的5年期存款年利率为4.75%，存贷款利率是倒挂的。

工行理财师李先生说，还有一些人并不适合提前还房贷：一类是使用等额本息还款方式的借款人，当他还款年数已接近还款中期，并不适合提前还贷。“等额 本息还款方式，借款人前期还的利息多，本金相对少。到还款中期的时候已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，所以此情况下提前还贷的意义 不大。”还有一类是等额本金方式的借款人，如果还款期超过1／3时，那么也没有必要提前还房贷了。到了这个阶段的还款人，即使你提前还房贷，还的更多的是 本金，显然意义也并不大。

一直以来，中国楼市堪称“政策市”，每次政策变化总会对市场带来程度不一的影响。而同一手房买卖相比，二手房由于交易双方均为个人，因此更容易产生纠纷，特别是近年来，因为贷款政策影响而导致的交易纠纷有所增加。

对此，业内人士表示，除了要进一步加强对房地产中介服务人员的自律管理，规范并提高服务人员执业素质，还需要引导消费者建立科学正确的维权意识。消费者在接受房地产中介服务时，应清楚地认识到自己享有的权益及需要履行的义务。

该人士提到，自2010年房地产调控政策出台并落实，原有的法律法规已无法适应新的政策变动，致使买卖双方及中介公司在交易过程中产生新的纠纷与矛

盾。譬如近两年因银行的房贷收紧，部分买家因房贷申请不畅而产生的买卖纠纷。建议有关部门根据政策变动而及时修改和完善相关法律条例，从法律层面上切实保障买卖 双方及中介公司的合法权益。

案例1：银行迟迟不放款买家收不了楼

2011年3月初，高某通过中介公司经纪人吴某促成与业主何某签署三方合同，合同约定以按揭方式付款，成交价为150万元，首期付款75万元，贷款额为 75万元。2011年4月，银行出具了贷款同贷书同意高某贷款75万元。取得银行同贷书后，买卖双方办理房屋交易过户手续，并取得房产证及他项权证。但至 2011年5月，因受限贷政策影响，银行贷款迟迟不能发放，直至2011年6月，业主何某未能收齐房屋余款，便不愿办理最后的交楼手续了，买方高某因而无 法收楼，无奈之下向法院起诉请求解除合同，并要求中介公司退还中介服务费。

对于本案，法院认为银行贷款未能及时发放，不是因中介公司的原因所致，中介公司及经纪人没有责任，同时买卖双方交易过户手续已完成，故不予支持高某的诉讼请求。业界声音完善合同内容 调整房贷预算

近年国家对房地产市场进行调控，银行购房贷款政策变化较大。在非因一方当事人原因导致交易不成的情况下，为了规避风险或者合理分担损失，可在合同中订立相 应的条款，如在合同中约定若贷款不成功或银行降低贷款额时，买方有权解除合同，并可要求中介公司退回或减免收取中介费，要求卖方退回房屋定金等。

此外，针对当下银行房贷申请时隐藏的不确定因素，业内人士建议买家应适度调高首付预算范围，避免因银行调整放贷额度而影响二手房交易。如向银行申请70万元房贷，最后仅获批65万元，买家应事先预留一笔资金，以解房贷额度缩水的困局。

案例2：房子没买成 中介费没法退

去年8月，梁某经中介公司张某介绍看了一套房屋后，对房屋十分满意。梁某认为购房是一件重要的事情，为谨慎起见决定约家人再次查看该房屋。梁某及其家人对 该房屋结构、价款、环境等均十分满意，于是向卖家支付2万元定金及5000元中介费，并签署三方合同，约定贷款人为梁某的母亲周某。

事后，银行告知梁某因其母亲已近50岁，只同意贷8年款，与其预期贷10年款有差距。于是梁某就与卖方、中介公司协商解除合同，并要求退回定金2万元及中 介服务费5000元，遭到拒绝。梁先生认为，买卖合同没履行完，中介公司无权收费，卖家应退回房屋定金，于是将中介公司和业主告上法庭。最后，经法院审 理，法院对梁某的诉讼请求不予支持。要求其向中介公司支付中介服务费、向卖方支付违约金及经济损失。业界声音合同合法 中介公司可收取报酬

在房屋交易过程中，中介公司的行为实际上是一种居间行为，其和委托人之间形成的是一种居间合同关系。根据《合同法》的规定，居间人促成合同成立的，委托人 应当按照约定支付报酬。而居间成功的标准，一般以促成买卖合同签署为准，而不是以完成买卖过户手续，除非委托人和中介公司有特别约定。因此，买卖双方自签 署合同之日起，该合同受到法律约束，中介公司有权向梁某收取中介服务费。

案例3：买到“凶宅”退房却很难

李某于2012年5月通过中介公司促成购买了一套房屋，并签署《存量房买卖合同》。事后，李某得知该房屋曾发生过凶杀案。李某认为，中介公司在促成其签署 合同前未告知该房屋曾经发生过凶杀案，无法承受住在“凶宅”的恐惧感，遂向法院提起诉讼，要求解除本次买卖合同，并要求中介退还中介服务费。

本案，法院认为此类民间认为“不吉利”事件并未明文规定属于中介机构在居间过程中须告知的内容，故不予支持李某的诉讼请求。业界声音法律缺失 买家购房还需“多打听”

根据现有法律法规规定，中介机构在居间合同中的告知义务，告知内容主要包括房屋的权属、面积、查封抵押情况、租赁情况、使用限制和房屋质量状况等事项。对于卖方来说，是否应将房屋内发生凶杀案的情况告知买方，法律上并无明文规定。

购房人如何在购房时避免此类事件发生，建议购房人购房时除查看购买房屋本身的情况外，还可以向大楼物业管理公司或邻居了解是否发生过类似事件；同时，购房 人也可在合同中与卖方明确约定该物业未发生过相关事件，如卖方有意隐瞒，购房人可依此要求解除合同或者酌减房屋价款、赔偿损失等。双方约定书面条款，以便 在发生类似纠纷时有据可依。

南北朝的房贷政策与金融危机 篇5

美国每个州都有豁免法，有的禁止债权人收回债务人的自住房产，有的则要求债权人在收回自住房产之后，再返还给债务人一些豁免金。比如在加利福尼亚州，倘若单身业主无力偿还贷款，那么银行收回房子之后，必须给业主5万美金作为生活保障；如果无力偿还贷款的是老人、残障人士、年收入在两万美金以下的低收入者，那么银行收回房产之后，必须给业主15万美金作为生活保障。明尼苏达州的规定更狠，完全禁止收回债务人的任何自住房产。

以上法律和判案原则统称Homestead Excemption，Homestead指“家园”，Excemption指“豁免”，直译就是“家园豁免”。对于美国为什么会有家园豁免，我作为外行，不敢妄言。推想起来，想必立法者是从人权和道义的角度考虑，怕债务人无家可归，流浪街头，撬门别锁，顺手牵羊，那样既降低债务人的生活质量，也影响社会的安定团结。

您会抱怨，咱们中国怎么就没有这么好的法律呢？嘿嘿，其实咱们这儿也有Homestead Excemption，说来话长，那是在南北朝时期。

南北朝时期有个梁朝，梁朝有个梁武帝，梁武帝有个兄弟叫萧宏。萧宏这人特有钱，《南史》第51卷记载，萧宏家盖了30间仓库，每间仓库藏有铜钱1000万。根据当时的物价数据，30文铜钱可以买一斛大米，也就是说，萧宏的存款可以买下1000万斛大米。梁朝一斛米有40公斤，1000万斛米就是40万吨，按每吨2000元计算，价值人民币8个亿。

放在今天，8个亿当然上不了福布斯排行榜，但是《资治通鉴》第148卷写道：“宏都下有数十邸。”就是说萧宏在南京（梁朝的首都）拥有几十套别墅。把这些别墅折成钱，至少也值几个亿不是？

这位王爷擅长放高利贷，当时南京有好多人找他贷款，贷出去一万，一年后收回来就是四万，连本带利驢打滚，铜钱哗哗地往家里流，想不暴富都不行。

找萧宏贷款，跟找银行贷款一样，必须有担保有抵押。穷人拿房作抵押，期限一到，还不起钱，萧宏就派人登门收屋，致使债务人无家可归，成了流民。

站在萧宏的角度看，谁还不起贷款，他就收谁的房子，这样做不但划算，而且合理，甚至还符合现代契约精神。但是如果站在萧宏他哥梁武帝的角度看，那就不同了。因为欠债的人越来越多，被萧宏赶出家门的人也越来越多。南京城哪怕只有百分之一的人无家可归，也会给治安带来巨大影响。所以不管是从道义出发，还是考虑到政局的稳定，梁武帝都有必要给萧宏上一道箍。

梁武帝天监八年，萧宏接到一道圣旨：“自今以后，悬券不得复驱夺。”在南北朝，“悬”有抵押的意思，“券”有房契的意思，这道圣旨是告诉萧宏，以后该放贷还放贷，但是对那些还不起贷款的，你可不许再收人家的房子了。这个政策完全是古典的Homestead Excemption。

萧宏还真听话，自此不敢逼债收屋。因为这个缘故，他前期投放出去的大笔资金都没能收回来，连本带利地亏了一个狠。