国信证券非现场开户
一、非现场开户业务介绍及主要风险分析....................1
二、债券投资分析.........................1
三、证券公司代销业务适当性有关法规介绍和风险分析.................2一、非现场开户业务介绍及主要风险分析
1、见证开户的见证地点由，证券公司与客户约定D2、客户委托代理人办理开户后，证券公司应当对下列哪些人进行投资教育：客户本人及代理人C3、在办理见证开户时，下列哪些人员可以面见客户：
营业部营销人员、营业部柜台开户岗位人员、营业部证券经纪人
4、在办理见证开户时，下列哪些人员不能担任见证人：
营业部营销人员、营业部证券经纪人、营业部委托的其他单位人员
5、证券公司依照法律法规为客户开立账户适用《证券公司开立客户账户规范》，但证券公司代理登记结算机构开立账户，应遵循登记结算机构的相关规定：正确。
6、《证券公司开立客户账户规范》只对证券公司非现场办理开户业务进行了规范。：错误
7、机构客户也可以通过网上开户的形式在证券公司开立客户账户：证券。
8、在现场或见证开立资金账户时，客户可以委托他人代理开户。其中，自然人客户的授权委托文件必须经过公证。正确
9、现场开立的账户，也应在回访通过后方可使用。正确
10自然人客户采取见证方式开立证券账户时，即便公证，也不允许委托他人代办开户。正确
11、非现场开立证券账户，经客户同意，可以不再为客户制作纸质证券账户卡。正确。
12、非现场开立证券账户时，证券公司可以采用自己认为有效的数字证书及识别客户身份的方式办理。错误
13、通过网上开立证券账户，为客户发放中登公司数字证书前，需采集自然人客户、机构客户经办人正面照。正确
二、债券投资分析
1、收益率曲线倒挂往往预示着：经济衰退
2、（）认为收益率曲线的形状反映了投资者对未来短期利率的预期。无偏预期理论
3、将组合中债券的到期期限集中在收益率曲线上的一点运用的是：子弹策略。
4、（）是基于收益率曲线斜率变化的交易策略。陡峭/平坦化策略。
5、（）运用的假设前提是收益率曲线向上倾斜且未来保持形态不变。骑乘策略。
6、我国债券市场主要由银行间债券市场和交易所债券市场构成：正确。
7、政策性金融债属于利率产品：正确。
8、银行间债券市场的价格形成方式是竞价撮合：错误。
9、根据投资时钟理论，债券类资产在衰退期表现最好，在过热和滞涨期表现不佳：正
确。
10、收益率曲线可以作为宏观经济的领先指标：正确
三、证券公司代销业务适当性有关法规介绍和风险分析
1、《证券公司投资者适当性制度指引》是由以下哪个部门发布：中国证券业协会。
2、产品风险等级中，客户风险承受能力等级为低，证券公司以下哪种做法是对的：
客户书面确认知晓并自愿承担投资风险后，允许客户购买
3、《证券公司投资者适当性制度指引》规范证券公司以下哪方面业务：
向客户销售金融产品、以客户买入金融产品为目的提供投资顾问、融资融券、资产管理、柜台交易等金融服务
4、证券公司在代销基金时，下列哪些用语是不恰当的：
“投资安全有保证”“无风险”“预购从速，先到先得”
5、证券公司的集合资产管理计划不得采取下列哪种方式推广：
通过报刊、电台、电视台、互联网等公众传播媒体向不特定的对象宣传推介通过讲座、报告会、分享会等方式向不特定对象宣传推介
6、投资者欲金融产品的“适当性匹配”包括以下哪几个方面：
风险承受能力等级
投资品种
投资期限
投资金额
7、证券公司分支机构可以结构本地区、本单位客户特点，自行印制基金宣传资料。：错误。
8、证券公司营销人员在大街上散发传单，推销具有一定风险的金融理财产品：错误。
9、证券公司为客户介绍金融产品，客户自行购买的，这种业务不属于代销业务：错误。
10、金融产品的投资者教育、适当性管理等责任全部由产品发行人承担、代销机构不必了解产品并向客户说明产品：错误。
非现场开户犹如一把双刃剑，一面是潜在的风险，一面是外在的便利，如何用好这把双刃剑，在规避可能产生的风险的同时，充分发挥它的效率，满足市场需求，拓展市场份额，是一个全新的命题。笔者认为，非现场开户要获得成功，关键在于“稳中求胜”。
一、稳在网络，确保数据安全
随着互联网技术的应用和普及，网络在证券服务中的应用范围越来越广，原来需要投资者在交易所办理的服务, 现在大部分都可以通过网络进行，甚至呈现出取代传统服务方式的趋势。在网络上开展证券服务，最核心和关键的问题就是交易的安全性。在网络开户的实现过程中，必然会涉及一般计算机网络系统普遍面临的一些安全问题，主要包括：物理实体的安全问题、操作系统和相关软件的漏洞和后门、网络协议的安全漏洞、网络安全管理制度和相关政策的缺失等。
针对网络证券业务面临的安全问题，人们已经开发出许多行之有效的技术与措施，如：安全评估技术、入侵检测技术、反病毒技术、认证技术、安全电子交易协议等，以保护网络证券业务顺利开展。从网络交易软件系统的普及看来，这些技术和措施取得了一定的成效，但需要重视的是，网络安全永远是一场攻防战，技术与措施必须要随着互联网技术的发展不断更新，网络证券服务必须始终保持保密性、完整性、可鉴别性和不可伪造性等特性。一个完善的网络证券服务系统在保证计算机网络硬件平台和系统软件平台安全的基础上，还应该具备强大的加密保证、使用者和数据的识别和鉴别、方便的密钥管理等特征[3]。网络证券服务对计算机网络安全与交易安全的双重要求，使网络证券交易安全的复杂程度很高，网络证券安全应作为一项长期的系统的工程来实施。
二、稳在队伍，提升经纪人素质
非现场开户之所以此前被监管部门严格禁止，是因为实行三方存管后，客户开户环节成了券商规范经营的重大风险环节。非现场开户需要首先解决的是客户真实身份的认证，以及向客户揭示证券交易风险[4]。然而由于券商间竞争的愈演愈烈，很多券商为了扩大客户数量，往往不计后果，盲目地通过人海战术发展客户[5]。证券营销人员在短期内剧增，营销队伍总体素质偏低，与专业化程度较高的股市不相适应，券商对营销人员的松散管理给券商带来了非常大的经营风险，违法违规行为屡有发生，发生这些行为后，由于证券营销人员没有独立性，法律责任往往由证券公司完全承担[6]。
今后券商将普遍使用经纪人来开发客户，如何确保经纪人在确认客户身份、提示交易风险的环节上尽到责任，只能在严格经纪人牌照发放，提高经纪人执业素质，加强经纪人牌照后续管理等方面做文章，在这一方面发达国家的经验是推出经纪人制度，并赋予经纪人独立性，即经纪人要为自己的行为承担责任，券商不再承担无限的连带责任。在美国，与家庭投资理财相关的证券经纪人大部分是以独立理财顾问IFA (IndependentFinancial Advisor)的形式存在，他们是独立的工商业者，是金融机构的合作者，而不是某个金融机构的雇员。在国内，同样可以采用类似的模式，允许经纪人在工商局注册成为一个类似会计师事务所的独立经营单位。经纪人先取得证券从业资格，然后参加经纪人资格考试，在考试通过之后，在工商局注册成为经纪人。这样，经纪人有了独立性，加上从业资格管理和诚信档案记录，经纪人通过违规手段获益的主观动机将大为减少。而门槛的提高，也将使经纪人的服务水平得到质的提升。投资者利益将得到更为有效的保护，证券公司也可免除由经纪人恶意违规带来的道德风险[6]。
三、赢在创新，加强差异化服务
如果“非现场开户”得以实现，那么现存的券商竞争格局将会得到改变，主要表现为竞争的区域概念淡化，客户将更多的通过比较券商的服务水平和自己的实际需要来选择券商，而不必考虑券商营业部的地理位置。在这样的情况下，市场将走向充分竞争，券商的品牌建设和差异化服务将比券商的网点布局更为重要[7]。
以高层次、智能化、个性化服务为特征的品牌营销策略将成为今后各券商之间竞争的关键。从目前各家券商提供的网络服务形式来看，各公司的信息技术产品没有本质的区别，对于客户而言已经是他们期望值范围之内的，要获得客户持续的满意并转化为“忠诚客户”，提供给客户的产品和服务的质量标准，必须是超出客户想像范围之外的产品和服务，比如券商可以在信息咨询上向客户提供一对一的个性化服务，在理财服务上为客户定做产品等方面做一些新的尝试。在国内经纪业务从传统走向网络的同时，国外一些网上折扣交易商则开始着力拓展传统经纪业务，以著名网络经纪商E-trade为例，该公司在美国各州甚至在世界各地构建了自己的客户服务中心，通过根据投资者偏好进行改变及服务的深入，促使各网上交易商通过购并与构建策略联盟的方式实现业务的规模化和综合化，以提高交易量和客户数目，满足客户全方位的产品需求，以实现网上网下业务的互动、更好地为客户服务，这也是值得我们借鉴的[8]。
非现场开户是一项系统性工程，既涉及到网络安全与稳定等技术问题，也涉及到经纪人队伍的素质和配套政策等人力资源问题，还涉及到相关政策和法律的制定以及相关部门的相互合作问题，它的实现过程便是对以上问题的解决方案进行不断探索的过程。在看到问题的同时我们也要看到机会，非现场开户将改变券商现有竞争格局，那些找准市场定位，满足客户需求的券商将会把握这轮竞争的主动权。
参考文献
[1]陈洁.平安证券首家试点非现场开户[N].北京商报, 2008.07.26.
[2]刘续庆, 吴晓鸥.中国证券经纪业务非现场交易模式研究[J].聊城大学学报 (社会科学版) , 2003 (2) :80-85.
[3]王碧兰.网络证券安全分析[J].经济论坛, 2004, 8 (15) :80-85.
[4]屈红燕, 潘圣韬.券商非现场开户开始试点[N].上海证券报, 2008.07.23.
[5]凌峰.非现场开户:一场猫和老鼠的游戏[N].证券时报, 2007.09.14.
[6]陈劲.管好证券经纪人应着力何处[N].中国证券报, 2007.12.05.
[7]胡甲“.非现场开户”将改变券商竞争格局[N].证券时报, 2008.07.28.
国信证券贵阳黄河路证券营业部简介 国信证券贵阳黄河路证券营业部是国信证券股份有限公司在贵州省设立的第一家营业部，营业部位于贵阳市小河区黄河路182号（龙湾国际二楼）。营业部拥有优雅的办公环境、领先的证券交易系统和完善的客户服务体系。财富管理中心拥有一支具有十多年投资理财经验的、研究覆盖十多个热门行业及期货、基金、债券、海外市场等领域的投资顾问团队。营业部将秉承国信证券“创造价值、成就你我”的核心理念，坚持“稳健、规范、诚信”的经营原则，依托国信证券经济研究所庞大的研发力量，不断开拓创新，以金色阳光多层次的财富管理服务、金太阳国信手机证券、95536电话理财中心、《金太阳财富周刊》、鑫网平台为核心竞争力，凭借高素质的服务团队，为客户提供高附加值的证券投资服务。
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为配合证券交易中心和证券经营机构清理整顿工作，现就涉及证券交易所登记开户代理业务的有关问题通知如下：
一、对于已完成清理和机构改组任务的证券交易中心(与登记公司二合一)，证券交易所应与其承继单位的法人重新签订代理协议，明确各自的`法律责任和权力义务，并妥善处理历史资料保管与转移事项。
二、对于清理和机构改组工作尚未结束且当地尚无其他开户代理机构的证券交易中心(与登记公司二合一)，证券交易所可以继续维持其代理开户现状，待其机构改组完成后，再与其承继单位的法人续签代理协议，明确各自的法律责任和权力义务。
三、对于省级(含计划单列市)独立的证券登记公司，证券交易所可以与其续签临时代理开户协议。证券交易所应跟踪当地机构清理整顿的进展情况，及时调整代理业务。
四、对于已经从事代理开户业务的证券公司、银行，证券交易所可继续委托其代理开户业务，但应与其法人续签代理协议。
五、对于存在多家登记公司(两家以上)代理开户的地区，当地派出机构应当联系有关部门，督促其加快清理整顿步伐，尽快制定机构改组方案。原则上，一个省、自治区、直辖市只能委托一个机构代理开户业务。
六、各派出机构应当督促当地开户代理机构在完成有关清理整顿工作的同时，配合证券交易所落实规范开户代理业务的有关事项，联系当地有关部门，妥善处理有关代理机构的法人变更登记等事宜。
