个人理财考试试题

个人理财考试试题（精选8篇）

个人理财考试试题篇1

一、单项选择题（共24题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是__。

A．呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销

B．我国的呆账核销制度起建于1989年

C．目前银行主要依据《金融企业呆账核销管理办法(2008年修订版)》进行呆账核销

D．银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账

2、银行营销控制中最高等级的控制是__。A．战略控制 B．计划控制 C．效率控制

D．盈利能力控制

3、包含投资估算与资金筹措安排情况的贷前调查报告是__。A．银行流动资金贷款贷前调查报告 B．商业银行固定资产贷款贷前调查报告 C．担保贷款贷前调查报告 D．抵押贷款贷前调查报告

4、关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是__。A．用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况 B．指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快 C．指标过大说明区域信贷增长速度过慢

D．扩张系数过大或过小都可能导致风险上升

5、中国银行业营销人员从职责上可以分为__。A．营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员 B．产品经理、项目经理、关系经理 C．职业经理、非职业经理

D．公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理

6、流动比率较高，__。

A．企业短期偿债能力不一定高

B．表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产 C．速动比率一定越高

D．表明企业的资金利用效率较高

7、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果

8、远期外汇交易又称为期汇交易，这种交易需要事先约定的交易条件不包含__。A．利率 B．汇率 C．金额 D．币种

9、银行从业人员自觉遵守职业操守是在__的监督下。A．银监会 B．同业协会 C．公众

D．以上所有

10、__是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A．债券市场 B．货币市场

C．开放式基金市场 D．股票市场

11、CAP曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百分比为横轴、__为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模型三条曲线。

A．违约客户累计百分比 B．违约客户数量

C．未违约客户累计百分比 D．未违约客户数量

12、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素时，银行应该将此笔贷款归为__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

13、对借款人的__贷款需求，银行必须予以拒绝。A．婚嫁 B．购房 C．信用

D．买卖股票

14、下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是。A：指某一行业内长期成本与短期成本的比例 B：企业固定成本主要指原材料、广告费用等

C：经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率 D：行业的经营杠杆越高，行业风险(信用风险)越高 E：著作权

15、以下关于借款人资金结构表述正确的是。

A：资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下

B：季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C：生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金 D：企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重 E：著作权

16、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于__。A．2 B．3 C．4 D．5

17、商业银行应当定期对因资产、负债及表外项目变化所产生的现金流量及期限变化进行分析，以正确预测未来特定时段的资金净需求的是。A：情景分析 B：压力测试 C：融资缺口 D：流动性管理 E：重组

18、__是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。A．动产质押 B．抵押 C．权利质押 D．留置 19、2010年2月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2010年2月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3%，则银行实付贴现金额为__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000 20、盈利能力是__。

A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B．通过总资产收益率来衡量 C．通过贷款实际收益率来衡量

D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高

21、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。A．私募债券 B．可转换公司债 C．收益公司债 D．信用公司债

22、是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。A．宽限期 B．提款期 C．还款期 D．持有期

23、下列关于商业银行流动性监管辅助指标的说法，不正确的是__。

A．经调整资产流动性比例＝调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额×100% B．最大十户存款比例：最大十户存款总额/各项存款×100% C．存贷款比例不得超过75% D．存贷款比例＝各项存款余额/各项贷款余额

24、关于贷款意向书与贷款承诺的认识，错误的是__ A．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果 B．每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺

C．贷款意向书表明该文件为要约邀请，但该声明不具备法律效力 D．贷款承诺具有法律效力

二、多项选择题（共24题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

2、在起诉前申请财产保全并被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施__天内正式起诉。A．2 B．5 C．8 D．10

3、专家系统是商业银行在长期的信贷业务，承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法，下列选项属于专家系统在分析信用风险过程中需要考虑的因素是（）。A．声誉 B．杠杆 C．经济周期

D．宏观经济政策 E．利率水平

4、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内__需求的程度。

A．固定资产投资 B．私人投资 C．个人消费 D．政府消费 5、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)__存款利率。

A．只能有一个 B．可以上浮 C．可以下浮

D．可以自由浮动

6、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。A．24 B．48 C．72 D．96

7、金融犯罪的特殊主体包括（）。A．自然人 B．单位 C．银行

D．银行工作人员 E．其他金融机构

8、下列关于授信额度的说法，正确的是（）。

A．借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和 B．借款企业信用额度不包括来自贷款的汇率等问题所造成的风险敞口

C．单笔贷款授信额度适用于被批准的短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金暴露额度

D．集团授信额度指授予各个集团成员的授信额度的最大值

E．集团额度必须由一个对所有集团关系负责的会计主管进行监管和控制

9、资产负债率，对其正确的评价有__。A．从债权人角度看，负债比率越大越好 B．从债权人角度看，负债比率越小越好 C．从股东角度看，负债比率越高越好 D．从股东角度看，负债比率越低越好

10、商业银行的风险管理流程包括__等步骤。A．风险监测 B．风险转移 C．风险控制 D．风险识别 E．风险计量

11、备用信用证__。

A．是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B．是保函业务替代品

C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D．是银行对放款人的一种担保行为 E．属于银行的承诺业务

12、个人汽车贷款合同变更不包括__。A．提前还款 B．期限调整

C．将柜台还款改为划账还款 D．还款方式变更

13、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括__。A．结算前信用风险限额 B．止损限额 C．期限错配限额

D．结算信用风险限额

14、商业银行本币的流动性风险管理的步骤包括__。A．设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势 B．计算特定时段内商业银行总的流动性需求

C．商业银行的资金管理员根据已划定的资金期限，计算现金流量头寸剩余或不足，结合不同情景可能发生的概率，获得特定时段内商业银行的流动性缺口 D．使用本币资源并通过外汇市场将其转为外币

E．管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排

15、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是__。A．看好/看淡 B．点对点投资 C．看涨/看跌 D．区间式投资 E．区段式投资

16、如果某公司的固定资产使用率__，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由__决定。

A．小于20%或30%，行业技术变化比率 B．小于20%或30%，设备使用年限 C．大于60%或70%，行业技术变化比率 D．大于60%或70%，设备使用年限

17、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为__。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．赎回收益率

18、下列关于操作风险分类的说法，正确的是__。A．高管欺诈属于可降低的风险

B．交易差错和记账差错属于可规避的风险 C．火灾和抢劫属于可规避的风险 D．改变市场定位属于可规避风险

19、在风险管理时可以在考虑多个时期的资产收益，下列选项最合适的是__。A．绝对收益 B．相对收益 C．对数收益率 D．百分比收益率 20、2008年底，小王欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值120万元的商用房。如果小王是以商住两用房名义申请的贷款，银行对于商住两用房的首付比例规定为最低45%，则其贷款额度最大为__万元。A．54 B．66 C．84 D．96

21、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回收率为40%，则预期损失为__万元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

22、属于“一行三会”范畴的是__。A．银行业协会 B．社保理事会 C．中国人民银行

D．中国银行业监督管理委员会

23、基金份额持有人享有的权利包括__。A．分享基金财产收益

B．参与分配清算后的剩余基金财产

C．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E．查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

个人理财考试试题篇2

我国税法对居民纳税人和非居民纳税人身份的判断标准有两个:住所和居住时间。凡在中国境内有住所的个人或在一个纳税年度内在中国境内住满365日的个人均为居民纳税人, 其来源于境内、境外的所得均应向我国缴纳个人所得税。凡在中国境内无住所的个人或在一个纳税年度内在中国境内住不满365日的个人均为非居民纳税人, 只就其来源于境内的所得向我国缴纳个人所得税。

但要判定在中国境内无住所的外籍个人为居民纳税人还是非居民纳税人, 还需要再考虑下列情况:

(1) 如果要判定某外籍个人为居民纳税人, 当年的1月1日该个人一定要在中国境内居住, 如果其1月1日不在中国境内, 即使1月2日-12月31日都在中国, 也视为非居民纳税人, 因为其在中国居住不满一个纳税年度。如某外国人2009年1月2日来中国工作后一次也没有离开过中国, 2009年在境内居住364天, 属于在境内居住不满一年的情况, 当年应视为非居民纳税人。

(2) 如果其1月1日在中国, 在12月31日之前离华, 就要再看其是否以后还回到中国:如果以后还会回到中国, 视为临时离境, 如果一次离境未超过30天或多次离境未超过90天, 虽然12月31日未在中国, 也视为居民纳税人, 如果一次离境超过30天或多次离境超过90天, 则视为非居民纳税人;如果以后不会回到中国, 因为其在中国不满一个纳税年度, 视为非居民纳税人。如某外籍人员2008年10月到我国工作, 2008年12月20日回国度假, 2009年1月1日返回中国, 一直住到2009年12月20日又回国度假并于2010年1月5日返回。该外籍人员2008年在华居住不满1年, 当年为非居民纳税人;2009月1月1日入境 (视为在华期间) , 12月20日回国但2010年又返回中国, 属于在境内居住满一年, 而且一次临时离境未超过30天的情况, 当年为居民纳税人。如果该外籍人员2009年12月20日回国后不再来华, 2009年在华居住不满1年, 视为非居民纳税。

二、境内所得和境外所得的含义与区别

境内所得就是在境内工作期间的收入 (无论这种收入是境外企业支付还是境内企业支付) , 其中境内工作期间由境内企业支付的工资称为境内所得境内支付, 境内工作期间由境外企业支付的工资称为境内所得境外支付。境外所得就是在境外工作期间的收入 (无论这种收入是境外企业支付还是境内企业支付) , 其中境外工作期间由境内企业支付的工资称为境外所得境内支付, 境外工作期间由境外企业支付的工资称为境内所得境外支付。如某美国公民2009年3月3日—6月10日来华工作, 此间境内企业每月支付工资20000元, 境外单位支付工资折合人民币30000元, 其中5月5日回美国加班, 14日回到中国, 回国期间取得境外企业支付的加班工资10000元和境内企业支付的生活补贴5000元。该美国公民在华工作期间取得的境内企业每月支付工资20000元为境内所得境内支付, 境外单位支付工资折合人民币30000元为境内所得境外支付;回国期间取得境外企业支付的加班工资10000元为境外所得境外支付, 境内企业支付的生活补贴5000元为境外所得境内支付。

三、境内居住天数和境内工作天数的计算与区别

我国税法规定, 对在中国境内无住所的个人, 需要计算确定其在中国境内居住天数, 以便依照税法或协定安排的规定判定其在华负有何种纳税义务, 以便确定其征税范围, 即对境内和境外所得、境内支付和境外支付部分哪些征税, 哪些不征税。在计算在中国境内居住天数时, 均应以该个人实际在华逗留天数计算。但在具体确定应纳税额的时候, 对在中国境内、境外机构同时担任职务或仅在境外机构任职的境内无住所个人, 需要根据其境内工作天数对其应纳税额进行调整。在计算其境内工作天数时, 对其入境、离境、往返或多次往返境内外的当日, 均按半天计算在华实际工作天数。上述规定主要看计算的目的:如果是为了判断非居民纳税人在我国负有哪种纳税义务, 个人入境、离境、往返或多次往返境内外的当日按一天计算;如果是为了计算非居民纳税人的应纳个人所得税额, 个人入境、离境、往返或多次往返境内外的当日按半天计算。

如某外籍人员2009年3月3日入境工作, 在华工作期间, 境内企业每月支付工资20000元, 境外单位支付工资折合人民币30000元, 12月20日离开中国。在计算其在华居住天数以判定其负有何种纳税义务时, 3月3日入境和12月20日离境的当日, 均按一天计算其在华实际逗留天数, 即3月在境内29天, 4月为30天, 5月为31天, 6月为30天, 7月、8月各为31天, 9月为30天, 10月为31天, 11月为30天, 12月为20天, 境内居住天数一共为293天, 属于在境内居住满90天, 不满1年的情况, 其境内工作期间境内所得包括境内支付的部分和境外支付的部分都要纳税。但在具体计算每月的应纳税额时还要考虑其实际在华工作天数, 如该外籍人员2009年3月3日入境, 3日按半天计算本月其在华工作天数, 本月在华工作天数为31-2.5=28.5。该外籍人员2009年3月应纳税额=[ (20000+30000-4800) ×30%-3375]× (28.5/31) =9363.63 (元) 。4-11月均为工作一个整月, 无需考虑工作天数, 应纳税额均=[ (20000+30000-4800) ×30%-3375]=10185 (元) 。该外籍人员12月20日入境, 20日按半天计算本月其在华工作天数, 本月在华工作天数为19+0.5=19.5 (天) , 12月份应纳税额=[ (20000+30000-4800) ×30%-3375]×19.5/31=6406.69 (元) 。

四、中国境内无住所的个人工资薪金所得征税公式解析

(1) 居住时间在0-90天以内:应纳税额=[当月境内外工资薪金应纳税所得额×适用税率-速算扣除数) ]×[当月境内支付的工资÷ (当月境内所得+和境外所得) ]× (当月境内工作天数÷当月天数) 。对上述公司可以理解为:居住时间不同的外籍个人, 纳税义务也不同, 这是通过公式中的“当月境内支付工资/当月境内外支付工资总额”、“当月境内工作天数/当月天数”等比例来体现的。“当月境内工作天数/当月天数”说明就境内工作期间取得的所得纳税, “当月境外工作天数/当月天数”说明就境外工作期间的所得纳税。我国税法规定, 外籍个人居住时间不足90天的, 境内所得境外支付是免税的, 境外所得是不纳税的。“当月境内支付工资/当月境内外支付工资”说明只就境内支付的部分纳税, 境外支付的部分不纳税, “当月境内工作天数/当月天数”说明只就境内工作期间的收入纳税, 境外工作期间的收入不纳税, 两个比例合起来就是只就境内所得境内支付部分纳税。

如A国公民在中国境内无住所, 于2010年3月1日~5月28日在华工作 (3月1日入境, 5月28日离境) , 每月取得中国境内企业支付的工资2.4万元;每月取得中国境外企业支付的工资4万元, 3月=[ (24000+40000-4800) *30%-3375]* (24000/64000) * (30.5/31) =5307.4 (元) (3月1日入境按0.5天算, 本月在中国的工作天数为31-0.5=30.5 (天) ;4月=[ (24000+40000-4800) *30%-3375]* (24000/64000) =5394.38 (元) ;5月=[ (24000+40000-4800) *30%-3375]* (24000/64000) * (27.5/31) =4785.33 (元) (5月28日离境按0.5天算, 本月在中国的工作天数为28-0.5=27.5 (天) ) 。如果改为A国公民在中国境内无住所, 于2010年3月1日~5月28日在华工作, 每月取得中国境内企业支付的工资2.4万元, 每月取得中国境外企业支付的工资4万元;其中5月5日回A国加班, 14日回到中国, 回国期间取得境外企业支付的加班工资1万元, 1-4日为4天, 5月5日离开中国按0.5天算, 14日回到中国也按0.5天算, 15-27日为13天, 28日离开中国按0.5天算。因此5月的工作天数=4+0.5*2+13+0.5=18.5 (天) 。5月=[ (24000+40000+10000-4800) *35%-6375]* (24000/74000) * (18.5/31) =13393.55 (元) 。

(2) 居住时间在90天-1年之间:应纳税额= (当月境内外工资、薪金应纳税所得额×适用税率-速算扣除数) ×当月境内工作天数÷当月天数。对上述公司可以理解为:居住时间在90天—1年之间的外籍个人, 境内所得纳税, 境外所得免税。公式中的“当月境内工作天数/当月天数”表明只就境内工作期间的收入纳税, 境外工作期间的收入不纳税。

如某A国公民在中国境内无住所, 于2010年3月1日~2010年7月28日在华工作 (3月1日入境, 7月28日离境) , 每月取得中国境内企业支付的工资2.4万元;每月取得中国境外企业支付的工资4万元, 3月=[ (24000+40000-4800) *30%-3375]* (30.5/31) (3月1日入境按0.5天算, 本月在中国的工作天数为31-0.5=30.5天) ;4月=[ (24000+40000-4800) *30%-3375]=14385 (元) (5月、6月一样) ;7月=[ (24000+40000-4800) *30%-3375]* (27.5/31) =12760.89 (元) (7月28日离境按0.5天算, 本月在中国的工作天数为28-0.5=27.5 (天) ) 。如果改为某A国公民在中国境内无住所, 于2008年3月1日~7月28日在华工作, 每月取得中国境内企业支付的工资2.4万元, 每月取得中国境外企业支付的工资4万元;其中7月5日回A国加班, 14日回到中国, 回国期间取得境外企业支付的加班工资1万元, 3月、4月、5月、6月与上文相同, 7月的工作天数=4+0.5*2+13+0.5=18.5 (天) , 7月应纳税额=[ (24000+40000+10000-4800) *35%-6375]* (18.5/31) =10649.44 (元) 。

(3) 居住时间在1年-5年之间:应纳税额= (当月境内外工资、薪金应纳税所得额×适用税率-速算扣除数) × (1-当月境外支付工资÷当月境内外支付工资总额×当月境外工作天数÷当月天数) 。对上述公司可以理解为:外籍个人境内居住1-5年, 仅对境外所得境外支付的收入免税, 其收入都要纳税。对免税部分, 是通过两部分来体现的:“当月境外支付工资÷当月境内外支付工资总额”是指针对境外支付部分征税;“当月境外工作天数÷当月天数”是指针对境外工作间的纳税。两部分合起来, 就是指针对境外收入境外支付的部分纳税, 用1减去, 就是指对境外收入境外支付的部分不纳税。

个人理财考试试题篇3

宝玉拍手笑道：“老太太出这么简单的题，我先来罢!”只见他一边摇头晃脑，一边说道：“理财，顾名思义就是‘整理财产’，让你的钱生钱呗。可是，这应当是爷们的事情，女孩儿家若是也把这个当做正事，少不得沾染许多浊气，珍珠也要变成鱼目了。”

黛玉向来清高自许，此时也言道：“登利禄之场，谋蝇头小利，是要流入市俗去了。”贾母听了不语。宝钗此时却道：“宝兄弟素日里自称闺阁良友，姐姐妹妹无一个不在你之上的，现如今怎么也男尊女卑起来?且不论学问，理财事上，依我看却是巾帼不让须眉，就咱家里，琏二嫂子照管这么大一家子，事事妥帖，十个男子也比他不过；再看三姑娘，头里在园里帮忙，把园子分了人看管，一年就能省下四五百两银子，真正可算是‘承包制’的开山鼻祖呢。”宝玉听了忙道：“这话极是，原是我不知理。”

探春笑道：“老太太考我们呢，怎么拉扯到我头上了?叫我说，人人皆须理财，不为别的，你只看现如今通货膨胀多么厉害!对自己的家财若是不管不顾，就按年通胀率5％计，现下的100万，10年后就成了60万，40万不翼而飞，岂不是可惜!”贾母听了，不禁想到前日叫鸳鸯开箱点数一下自己的体己，却不料鸳鸯告知，数十年的积蓄竟已不够宝玉、黛玉一娶一嫁的开销，心下黯然，也不言语。

惜春却在一边淡然说道：“钱财乃身外之物，多也罢，少也罢，又能怎样呢?”迎春也接口道：“一个姑娘家，自己怎作得主，富贵与否，全看造化罢了。”探春摇头叹道!“二姐姐就是太好性儿，耳根子又软，日后必受人挟制。我却是一定要经济独立，仰人鼻息、受人暗气，我是做不来的。”湘云撅着嘴道：“即便真的有心，这里姐妹们每月统共二两的月银，如何理财?”探春正色道：“你们不要以为钱少就不必打理，那些个豪富也不尽是一开始就身家百万的，只不过他们精于算计、知道想办法增加自己的资产而已。就拿那点子月银来说，你们都嚷嚷着不够使，我却能腾挪出不少来，让二哥哥帮我在外面带些个好玩的小玩艺儿。”说着，她从身后侍书手里拿过一个整竹子根抠的香盒儿给众人看，湘云等甚少见过这些个土物儿，都赞了一回。

个人理财考试试题篇4

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当__。A．耐心说明情况，取得理解和谅解 B．直接拒绝 C．全力满足

D．向上级汇报，由上级设法解决

2、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括__。A．黑色预警法 B．黄色预警法 C．蓝色预警法 D．红色预警法

3、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B．贷款金额和期限的合理性 C．该笔贷款所涉及的经营周期

D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况

4、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是__。A．董事会负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程

B．高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

C．风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

D．风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

5、某银行在市场上发行了一个投资期5个月的看涨式美元日元一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1美元兑96.7日元。假定其潜在回报率为5%，最低回报率为3%。客户小李对该产品感兴趣，拿出20万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是__万元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企业中属于非法人组织的是__。A．中国人寿保险公司 B．中国工商银行

C．中国人民银行石家庄支行 D．中国投资有限责任公司

7、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的是__。A．1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B．1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C．1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D．1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

8、按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效__ A．因重大过失造成对方财产损失的 B．因重大误解订立的

C．在订立合同时显失公平的 D．以上都正确

9、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。A．行业转变型 B．产品转变型 C．业务停顿型 D．股权变更型

10、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是__。A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D．可转换债券适合在低风险-低收益与高风险-高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者

11、当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应__。A．销毁

B．由原机构负责人继续保管 C．交于其他金融机构接管 D．移交国务院有关部门

12、下列关于不良商用房贷款管理的表述错误的是__。

A．对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准后核销

B．对未按期还款的借款人，应采用电话催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，有担保人的要向担保人通知催收

C．银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定 D．已核销的商用房贷款，银行不再催收

13、利率期货的基础资产是__。A．利率 B．股票 C．债券

D．远期利率合约

14、下列属于外资银行流动性监管指标的是__。A．单一客户授信集中度 B．不良贷款拨备覆盖率

C．营运资金作为生息资产的比例 D．贷款损失准备金率

15、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的__，所以应__一笔期权费。A．权利，得到 B．权利，支付 C．义务，得到 D．义务，支付

16、下列不属于银行债券投资目标的是__。A．平衡流动性和盈利性 B．降低资产组合的风险 C．补充附属资本 D．提高资本充足率

17、下列属于网上银行的特征的是__。A．模糊的业务时空界限 B．运行环境开放

C．电子虚拟服务方式

D．设立成本较高，但交易安全性提高

18、在商业银行的经营过程中，__决定其风险承担能力。A．资产规模和商业银行的风险管理水平B．资本金规模和商业银行的盈利水平C．资产规模和商业银行的盈利水平

D．资本金规模和商业银行的风险管理水平

19、对抵押担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已设定抵押权属情况 C．抵押物是否真实存在、存续状态

D．抵押物是否已到有关部门办理必要的登记手续 20、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．贷款偿还的可能性 B．贷款偿还的剩余期限 C．贷款担保种类 D．担保人的诚意

21、以下交易中不属于即期交易的是_________。

A．外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B．外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C．在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D．在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

22、自1984后1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至__。A．中国银行 B．交通银行

C．中国工商银行 D．中国建设银行

23、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是__。

A．这两笔贷款的信用风险是不相关的 B．这两笔贷款的信用风险是负相关的

C．这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大 D．这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总

24、外汇市场是以各种__为交易对象的市场。A．债务工具 B．股权

C．可兑换货币

D．保险单和年金单

25、银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法不包括__。A．判断其持续销售增长率是否足够高

B．比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率 C．判断成本节约率

D．判断其资产效率是否相对稳定，销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流是否不足以满足营运资本投资和资本支出增长

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、个人住房贷款贷后检查的内容包括__。A．对借款人的检查 B．对抵押物的检查 C．对质押权利的检查

D．对开发商和项目以及合作机构的检查 E．对保证人的检查

2、在下列机构中，经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

3、下列选项属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素包括（）。A．汇率水平

B．通货膨胀率水平C．人口数量 D．人均收入 E．违约史指标

4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，__是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A．综合理财业务 B．个人理财业务 C．理财计划

D．私人银行业务

5、同业拆借市场在我国金融市场体系中属于__范畴。A．资本市场

B．长期资金融通市场 C．贷款市场 D．货币市场

6、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A．2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人 B．2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人 C．2001和2002均为我国非居民纳税人 D．2000和2001均为我国居民纳税人

7、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

8、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。通常需要做出预先评估的风险事件包括__。A．商业银行改革的成本或收益

B．监管机构责令整改的不利信息或事件 C．营业场所的改变 D．紧缩政策的影响 E．服务收费的改变

9、中国银行业协会的会员单位不包括__。A．国家开发银行

B．中央国债登记结算有限责任公司 C．北京银行 D．中国银联

10、个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过__万元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投资组合理论用__来度量投资的预期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的标准差 C．期望收益率

D．收益率的算术平均

12、以下可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有__。A．预期收益率 B．标准差 C．方差 D．中位数 E．众数

13、《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有__。

A．依法宣告破产 B．重组 C．撤销 D．接管

14、__是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。A．借款人 B．贷款人 C．债权人 D．债务人

15、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是__。

A．个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款

B．未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款

C．房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D．内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款

E．柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

16、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（）。A．银行买人外国纸币时

B．银行买入外国可自由兑换的汇票时 C．银行卖出外国纸币时

D．银行卖出外国可自由兑换的汇票时

17、银行代收代付业务分为（）。A．代理基金业务 B．委托收款 C．资产托管 D．托收承付 E．代收水电费

18、以下选项__是商业银行对个人信贷产品中个人住宅抵押贷款的风险分析所考虑的因素。A．经销商风险 B．假按揭风险

C．大学生毕业后面临就业困难危险 D．借款人的经济财务状况变动风险

E．由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

19、关于人力资源的供求预测和流动分析，下列说法错误的是__。A．人力资源供求预测的主要目的是估计未来企业对劳动力的需求

B．人力资源预测通常包括两项内容，一是企业内部和外部的劳动力需求预测，二是企业内部和外部的劳动力供给预测 C．人力资源的流动是市场经济的特征之一

D．企业在取得用人主动权的优势地位之后，更重要的就在于正确地预测人力资源对自身的需求，通过有效地分析形成正确的决策

E．以企业人力资源的流动来维持员工队伍的新陈代谢，对保持企业组织的效率与活力具有重要意义 20、以下关于年金的说法，错误的是_________。A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C．递延年金是普通年金的特殊形式。D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

21、个人征信系统数据的直接使用者，不包括__。A．商业银行

B．数据主体贸易伙伴 C．数据主体本人

D．金融监督管理机构

22、下列关于破产重整的说法，正确的是__。

A．破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响

B．当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决

C．根据债权性质(如有无担保)，债权人往往被划分成不同的债权人组别

D．在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E．法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行

23、借款需求分析对银行的意义在于__。A．帮助银行有效地评估风险

B．帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率 C．为公司提供融资方面的合理建议 D．确定贷款总供给量 E．帮助银行增加盈利

24、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起__内予以处分。A．3个月 B．6个月 C．2年 D．1年

25、买入看涨期权最大的损失是__。A．零 B．无穷大 C．期权费

个人理财考试试题篇5

（个人理财）

一、单项选择(每题0.5分)

1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。

A.保证收益型理财计划

B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【 D 】。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A 】。

A.个人理财服务

B.投资规划

C.综合理财服务

D.私人银行业务

5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【 D 】。

A.固定收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

6.申购新股型理财计划属于【 C 】。

A.结构型理财产品

B.固定收益型理财产品

C.套利型理财产品

D.衍生证券联结型产品

7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。

A.可赎回债券

B.偿还基金债券 C.可转换债券

D.附认股权证债券

8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 C 】。

A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

9.资本市场的特征是【 A 】。

A.风险性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，风险性也低

D.风险性低，安全性也低

10.间接融资可以应用的金融工具是【 D 】。

A.股票

B.债券

C.汇票

D.信用贷款

11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 C 】。

A.财务功能

B.风险管理功能

C.聚敛功能

D.流动性功能

12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【 B 】。

A.债券利息

B.回购协议利率 C.债券本息

D.资金融通

13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【 A 】。

A.即期交易

B.远期交易

C.套期保值

D.投机交易

14.如果外币头寸卖大于买，叫做【 B 】。

A.轧空

B.空头

C.多头

D.轧平

15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【 B 】。

A.系统风险

B.非系统风险

C.网收集整理。

个人理财考试试题篇6

2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(一)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)下列属于泄露客户信息的行为是（）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

(2)在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）。

A.一触即付期权 B.双向不触发期权 C.二触即付期权 D.单向不触发期权

(3)商业银行的组织形式有两种，即（）。A.商业银行和非商业银行 B.营利性银行和非营利性银行 C.国有商业银行和地方性商业银行

D.银行有限责任公司和银行股份有限公司

(4)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。A.买入期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

(5)上海黄金交易所实行（）组织形式。

A.法人制 B.会员制 C.代表制

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D.公司制

(6)这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于（）。A.感性回应问题 B.开放式问题 C.封闭式问题 D.澄清性问题

(7)在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A.风险分散 B.风险控制 C.风险回避 D.风险转移

(8)债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的（）特征。A.偿还性 B.流动性 C.收益性 D.安全性

(9)以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升

C.一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨

(10)理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。A.真实性 B.准确性 C.现实性 D.可行性

(11)假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30 000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。

A.30 900 中大网校

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B.30 180 C.30 225 D.30 450

(12)对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。A.暂停该银行新的理财计划和产品

B.停止对该银行所有理财计划或产品的销售 C.更换该银行个人理财业务管理部门的负责人 D.将该银行客户的交易转移至其他银行办理

(13)外汇市场最主要的参加者是（）。A.进出口商 B.事业单位 C.银行 D.个人

(14)金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。A.建立反洗钱行为处罚制度 B.建立反洗钱内部控制制度

C.建立客户身份资料和交易记录保存制度 D.建立大额交易和可疑交易报告制度

(15)申购新股型理财计划属于（）。

A.结构型理财产品 B.固定收益型产品 C.套利型理财产品

D.衍生工具联结型产品

(16)汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。A.消费者 B.股民 C.贸易

D.外汇卖家

(17)道德建设和道德教育的最终目的是（）。

A.使道德成为约束人们行为的最终标准 B.使道德代替法律之上成为人们的行为准则

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C.要使道德转化为人们的内心信念，并付诸实践 D.使道德成为法律的一部分

(18)即期交易中，标准交割日是指（）。A.成交当日交割 B.成交后第二日交割

C.成交后第二个营业日交割 D.成交时双方协议的交割日

(19)（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.个人储蓄 B.财务信息 C.负债率 D.财务认知

(20)不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A.耐用品订单 B.工业生产 C.外汇储备

D.采购经理人指数

(21)上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）。A.美元/盎司 B.美元/克 C.人民币形两 D.人民币元/克

(22)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于（）小时。A.12 B.20 C.36 D.48

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(23)商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是（）。A.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 B.通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估 C.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 D.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

(24)

某人拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，某人应该以（）的价格买入该债券。A.907元 B.910元 C.909元

D.908元

(25)下列属于货币市场特点的是（）。A.流动性强 B.风险大 C.偿还期长

D.筹集的资金大多用于固定资产投资

(26)第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的（）。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任 B.第三人和行为人负连带责任 C.被代理人和行为人负连带责任 D.被代理人和第三人负连带责任

(27)年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）。

A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券

(28)按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）。A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则

D.内部控制制度原则

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(29)银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利”，以下各种行为中不属于这一范畴的是（）。

A.通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能 B.敢于抵制各种不良行为和不正之风 C.对损公肥私等行为要敢于揭发

D.大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章制度

(30)“信息披露”中需要披露的信息是指（）。

A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

(31)根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）。A.基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 B.基金份额总额达到核准规模的60%以上 C.基金份额总额达到核准规模的80%以上 D.基金份额持有人数达到1万人以上

(32)当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为（）。

A.规模效应 B.资产组合效应 C.相关效应 D.示范效应

(33)商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A.中国人民银行 B.中国证监会 C.中国银监会

D.中国银行业协会

(34)目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。A.证券投资基金 B.衍生金融工具 C.结构性存款 D.浮动利率债券

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(35)充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）。A.1次 B.2次 C.3次 D.4次

(36)“4×8.6%”的远期合约表示的是（）。

A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约 B.该协议表示4个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约 C.该协议表示8个月后起息的4个月期协议利率为6%的合约 D.该协议表示8个月后起息的8个月期协议利率为6%的合约

(37)某人连续5年于每年年末投资1 000元，年利率12%，复利计息，则第5年末可以得到本利和(终值)是（）元。

A.6 352.8 B.3 604.8 C.6 762.3 D.6 750.80

(38)根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为（）万元。A.26 B.24 C.18 D.8

(39)CRM的灵魂是（）。A.数据挖掘 B.数据仓库 C.智能软件

D.信息存储技术

(40)基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。A.三个月 B.六个月 C.九个月 D.一年

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(41)某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（）。

A.10% B.13% C.16% D.15%

(42)以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。A.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种

B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务

C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障 D.定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点

(43)股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。A.系统性风险 B.非系统性风险 C.破产风险

D.公司经营风险

(44)《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）。A.固定收益类产品 B.股权类产品 C.基金类产品 D.衍生产品

(45)下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（）。

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失 D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

(46)公开披露的基金信息不包括（）。A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格

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C.基金募集情况 D.基金投资策略

(47)节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（）的方案，两者的权衡取决于多种因素，包括客户对风险的态度等。

A.越小 B.越大 C.不确定 D.适中

(48)根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A.委托人固有财产 B.受托人固有财产 C.信托财产

D.受托人个人以外财产

(49)某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。

A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

(50)为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。A.求学成长期 B.成家立业期 C.年富力强期 D.稳定成熟期

(51)下列关于外汇期货交易，说法不正确的有（）。A.外汇期货交易，又称货币期货 B.它是以货币为标的物的合约 C.它是金融期货中最早出现的品种

D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等

(52)个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当Et累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效中大网校

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身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常项目项下有交易的真实性凭证办理。A.1万 B.2万 C.5万 D.10万

(53)用来衡量资产风险最常用的统计指标是（）。A.期望收益率 B.收益率的方差 C.价格

D.相关系数

(54)中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（）。

A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

(55)人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。

A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险

(56)签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于（）。A.失职犯罪 B.渎职犯罪 C.无意识犯罪 D.贪污罪

(57)股票价格变动的直接原因是（）。A.供求关系 B.经济周期 C.通货膨胀

D.市场基准利率

(58)同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易是（）。A.择期交易

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B.远期交易 C.掉期交易 D.套汇交易

(59)一张5年期，票面利率10%，市场价格4750元，面值5000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为5500元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。A.10% B.12.3% C.26.3% D.20%

(60)理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是（）。A.0.5 B.0.65 C.-0.8 D.以上皆不可能

(61)下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。

A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C.某从业人员在工作中常打私人电话

D.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

(62)商业银行的业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务，这是按照（）的标准来划分的。

A.开展业务的对象 B.资金来源和用途 C.资金数额大小 D.商业银行是否国有

(63)在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（）。A.顾问式营销 B.关系营销 C.观念营销

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D.产品营销

(64)债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）。A.回购交易 B.即时交易 C.例行交易 D.现金交易

(65)一张5年期，票面利率10%，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）。A.10% B.11.5% C.12.5% D.13.5%

(66)银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）。

A.代理制 B.报告制 C.专人负责制

D.派出专人驻银行监督的制度

(67)金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方 B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方按比例

(68)证券公司因包销购人售后剩余股票而持有（）以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。

A.4% B.5% C.6% D.10%

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(69)有价证券代表的是（）。

A.财产所有权 B.债权

C.剩余请求权 D.所有权或债权

(70)下列关于债券的说法正确的是（）。A.债券价格与到期收益率同向变动 B.债券价格与市场利率反向变动

C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高 D.债券面值越大，贴现债券价格越低

(71)银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。A.不打听与自身工作无关的信息

B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C.当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为

(72)关于回购协议，以下说法正确的是（）。

A.回购协议是一种信用贷款协议 B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C.回购协议比担保贷款更加不安全 D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

(73)下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

(74)一般家庭的主要收入来源为（）。A.业主收入 B.薪资收入 C.财产收入 D.转移性收入

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(75)商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。

A.分层管理 B.分片管理 C.分时段管理 D.分风险管理

(76)下列对生命周期各个阶段的特征陈述有误的一项是（）。A.银行存款比较适合少年成长期存放富余的消费资金

B.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

(77)货币市场的特征是（）。A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高

(78)我国人民币升值有利于（）。A.出口 B.进口 C.对外贷款

D.国内旅游创汇

(79)按期权的执行价格分类，期权可分为（）。

A.买人期权和卖出期权 B.看涨期权和看跌期权 C.美式期权和欧式期权

D.实值期权、虚值期权和两平期权

(80)我国航空意外险每份保单的保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份。A.10；10 B.20；10 C.20；5 D.40；5

(81)（）如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。

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A.善变的人 B.急性的人 C.慢性的人

D.优柔寡断的人

(82)下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）。A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务

D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

(83)按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股

D.储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券

(84)按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。

A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券 B.国库券，优先股，公司债券，商业票据 C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股 D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

(85)一般情况下，“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）功能。

A.集聚，资源配置 B.财富，资源配置 C.集聚，反映 D.财富，反映

(86)开放式基金的交易价格主要取决于（）。

A.基金总资产 B.供求关系 C.基金净资产 D.基金负债

(87)资产的重置成本是指（）。

A.市场价格扣除卖出这一资产需要支付的交易费用和税费后的价格

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B.资产最初购买的价格 C.重新购买这一资产的价格

D.公平交易中他人愿意为这项资产支付的价格

(88)下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。

A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

(89)在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。A.死亡或疾病 B.疾病或失业 C.残疾或死亡 D.退休或残疾

(90)对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）。A.0 B.-1 C.+1 D.无所谓

在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)信托产品的风险包括（）。A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托公司风险 D.流动性风险

E.项目经营管理风险

(2)下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（）。A.残疾、孤老人员和烈属的所得 B.军人的转业费、复员费 C.保险赔款

D.福利费、抚恤金、救济金

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E.国债和国家发行的金融债券的利息

(3)以下对于货币市场上交易行为分析正确的有（）。A.贴现实质上是一种票据买卖关系 B.转贴现实质上是一种票据再买卖关系

C.再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款

D.回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作

(4)建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，这些制度包括（）。A.个人理财业务的分析、审核与报告制度 B.内部监督和独立审核制度 C.资产分开管理制度 D.业务记录制度 E.以上答案都不正确

(5)理财计划面临的市场风险包括（）。A.利率变动对投资收益带来的影响 B.汇率变动对投资收益带来的影响 C.资金供求状况变动以投资收益带来的影响 D.经济发展周期状况变动投资收益带来的影响 E.个人收入变动对投资收益带来的影响

(6)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.正直诚信 B.勤勉尽责 C.遵纪守法 D.廉洁自律 E.玩忽职守

(7)理财目标的具体特征是（）。

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A.时间性 B.可计量性 C.准确性 D.易实现 E.风险性

(8)按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。

A.远期 B.期货 C.信托 D.期权 E.互换

(9)基金的基本当事人包括（）。A.证券交易所 B.基金投资人 C.基金管理人 D.基金托管人 E.证监会

(10)以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值 E.货币不存在时间价值

(11)下面属于商品证券的有（）。A.提货单 B.运货单 C.仓库栈单 D.存款单 E.取暂苗

(12)编制个人现金流量表时，需要注意的问题有（）。A.已实现的资本利得或损失是现金流人或流出科目

B.未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中 C.保险费支出的处理均为现金流出科目

D.期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目

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E.只有C和D正确

(13)影响汇率变化的基本因素有（）。A.经济因素

B.政治及新闻舆论因素 C.市场因素 D.央行干预 E.天气因素

(14)按照选择权的性质划分，金融期权可以分为（）。A.买人期权 B.卖出期权 C.欧式期权 D.美式期权 E.中式期权

(15)个人理财业务人员向客户的提问方式主要有（）。A.开放式的提问 B.专业性的提问 C.重申式的提问 D.封闭式的提问 E.深入式的提问

(16)影响股票价格的微观因素包括（）。A.公司盈利水平B.公司资产净值 C.公司的派息政策 D.增资和减资 E.公司管理层变动

(17)商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括（）等方面。A.正直诚信 B.勤勉尽责 C.遵纪守法 D.廉洁自律 E.中大网校

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玩忽职守

(18)目前，在我国金融市场上出现的金融产品有（）。

A.权证 B.基金 C.期货

D.利率互换

E.债券买断式回购

(19)个人理财的范围包括安排和规划（）。A.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入 B.日常生活的固定支出和临时支出 C.融资计划和投资计划

D.发生意外事件而导致收支失衡的风险管理 E.以上都不正确

(20)金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（）的特点。A.资金融通期限短 B.高流动性 C.高收益率 D.低风险 E.交易量小

(21)以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

(22)每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为（）。A.私密性 B.依赖性 C.风险性 D.冲动性

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E.稳妥性

(23)客户参加保险的目的就是为了客户和家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握（）。A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.合法性原则

D.分析客户保险需要原则 E.保险金额高原则

(24)个人理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析与规划 B.投资建议

C.个人投资产品推介 D.退休规划 E.求学规划

(25)对金融机构投资理财具有实质性影响的宏观经济政策有（）。A.财政政策 B.货币政策 C.收入分配政策 D.税收政策 E.法律政策

(26)根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为（）。A.顶端客户 B.中端客户 C.低端客户 D.高端客户 E.以上都不对

(27)结束商谈的方式包括（）。

A.试探着询问对方是否可以签约

B.询问对方影响达成协议的问题是什么 C.重复告诉对方结束商谈是明智之举

D.与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识 E.等待客户确认

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(28)商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列（）文件。A.申请书(包括但不限于申请人的基本情况、拟申请投资购汇额度、投资计划等)B.中国银监会的业务资格批准文件 C.托管协议草案

D.拟与投资者签订的委托协议(格式合同)范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风险承担等相关内容 E.政府批准文件

(29)应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。

A.经营状况严重恶化

B.转移资产、抽逃资金以逃避债务 C.丧失商业信誉

D.大量更换公司内部人员 E.改变公司工作流程

(30)投资型保险产品包括（）。A.意外伤害保险 B.分红保险 C.定期寿险 D.万能寿险 E.投资连续保险

(31)以下有关期权价格决定因素的说法正确的是（）。

A.买人期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比 B.期权距到期日时问越长，期权费就越高 C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高 E.期权距到期日时间越短，期权费就越高

(32)下列选项中，属于金融衍生产品市场的有（）。A.期权市场 B.抵押贷款市场 C.远期协议市场 D.互换市场 E.期货市场

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(33)中银理财的风险点目前主要来自于（）。A.理财服务流程 B.客户管理 C.理财服务人员 D.理财服务系统 E.理财服务理念

(34)家庭在投资前应留有的现金储备通常包括（）。A.家庭基本生活支出储备金 B.家庭意外支出储备金 C.家庭短期债务储备金 D.家庭短期必须支出 E.家庭大额长期闲置资金

(35)境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（）是属于境外上市外资股。

A.G股 B.F股 C.H股 D.B股 E.A股

(36)金融产品的特征是（）。A.流动性 B.风险性 C.有形性 D.收益性 E.稳定性

(37)外汇市场的功能包括（）。

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A.充当国际金融活动的枢纽 B.形成外汇价格体系

C.调剂外汇余缺，调节外汇供求 D.实现不同地区问的支付结算 E.运用操作技术规避外汇风险

(38)外汇市场的交易方式有（）。A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.掉期交易

D.外汇期货交易 E.期权交易

(39)黄金的投资方式主要有（）。A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金存折 E.黄金饰品

(40)下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。

A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换

B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等 C.金融衍生品的风险比较小

D.基础金融衍生品的进入门槛比较低 E.金融衍生品具有风险规避的功能

请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。

(1)终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。

（）

(2)商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。

（）

(3)居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。

（）

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(4)债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

（）

(5)如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（）

(6)可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。

（）

(7)个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。

（）

(8)投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。

（）

(9)在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。（）

(10)在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。（）

(11)投资组合中4个证券的贝塔系数分别为：0.6、0.8、1.5、1.7，则该投资组合的贝塔系数：(0.6+0.8+1.5+1.7)÷4=1.15。

（）

(12)一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（）

(13)在我国，商业银行开展要批准的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理锌系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大李件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

（）

(14)投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。

（）

(15)货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时问越近，贴现率越高，现值越小。

（）

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答案和解析

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。(1):A(2):A(3):D(4):D(5):B(6):A(7):D(8):B(答案正确提交)(9):D(正确提交)(10):C(11):D(12):A(13):C(14):A(15):C(16):C(17):C(18):C(19):B(20):C(21):D(22):B(23):A(24):A(25):A(26):B(27):A(28):C(29):A(30):D(31):C(32):B(33):C(34):C(35):A(36):A(37):A(38):A 中大网校

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(39):B(40):B(41):C(42):A(43):A(44):A(45):D(46):D(47):B(48):C(49):C(50):B(51):B(52):C(53):B(54):D(55):B(56):B(57):A(58):C(59):C(60):C(61):C(62):B(63):A(64):A(65):A(66):B(67):C(68):B(69):D(70):B(71):C(72):B(73):A(74):B(75):A(76):C(77):D(78):B(79):D(80):D(81):C(82):C 中大网校

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(83):C(84):C(85):C(86):C(87):C(88):C(89):C(90):B 在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1):A, B, C, D, E(2):B, C, D, E(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D(5):A, B, C, D(6):A, B, C, D(7):A, B(8):A, B, D, E(9):B, C, D(10):A, B, D(11):A, B, C(12):A, B, D(13):A, B, C, D(14):A, B(15):A, C, D(16):A, B, C, D, E(17):A, B, C, D(18):A, B, C, D, E(19):A, B, C, D(20):A, B, D(21):A, B, D(22):A, B, D(23):A, B, D(24):A, B, C(25):A, B, C, D(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, C, D(29):A, B, C(30):B, D, E(31):B, C, D(32):A, C, D, E(33):A, B, C, D(34):A, B, C, D 中大网校

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(35):B, C(36):A, B, D(37):A, B, C, D, E(38):A, B, C, D, E(39):A, B, C, D(40):A, B, E 请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。(1):0(2):1(3):0(4):1(5):0(6):1(7):0(8):0(9):0(10):0(11):0(12):0(13):1(14):1(15):0

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浅淡个人理财误区篇7

误区一：只有理财意识，没有行动表示

货币时间的价值体现在一定的条件下，投资收益的高低与时间的长短分不开。理财时间越长效果越明显，而不是钱越多理财效果越明显。比如：一个月扣100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁开始存是7万;50岁，2万。

钱生钱好比长跑冠军，这个投资规律告诉我们理财行动越早越好。

其实西方国家很早就注重对孩子进行理财教育。美国的孩子3岁起辨认硬币和纸币，10岁起学习储蓄，11-12岁时制定两周以上的开销计划，懂得并会使用银行业务中的术语，中学阶段开设了必修的理财技能课。由此可见，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，早规划、早受益。

误区二：理财的片面性认识

“理财就是买股票、买基金”这种观念是片面的，是财商失衡态的一个主要表现。银行存款、黄金、艺术品、不动产、股票、债券、基金、期货、衍生性金融商品以及其他有价证券等，都属于理财的工具，但他们还不是理财的全部。全面的理财应包括个人或家庭的现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、养老规划等内容。所以整个家庭理财中，要根据理财报告，合理安排家庭收入、支出，开源节流，在经济安全基础上适当负债加快财富积累，科学理财。

误区三：从众心理

人们愿意尝试参与股市的重要原因，并非基于他们对证券市场的深入了解，而是因为股票投资在社会大众中较高的认知度和较高的预期收益。听说哪只基金或股票好，便倾囊投入;或者因为市场、波段操作的影响轻易放弃、改变产品，这些态度都是不可取的。

每个个人、家庭的理财阶段性目标、风险承受力等许多方面都是不同的，理财不能从众，应该根据自身的实际情况作个性化处理，所以在决策前应考虑自身风险的接受程度，当前阶段适合的产品，依据个人的爱好和特长进行投资，并且在理财过程中，逐步形成一套适合自己的多策略方法;投资者对本身不熟悉的商品应充分利用专家意见，做出最佳决策，坚持长期投资，让理财成为一种习惯。

误区四：理财等于发财

风险与收益间的权衡在投资理财过程尤为重要，力求在财务安全的基础上实现财产持续稳定增长，与一夜暴富没有关系，一旦片面追求高收益忽视高风险，后果不堪设想。所以在这项充满风险的经济活动中，我们要踏踏实实做好规划，并通过如下建议避免一些无谓的风险。

1. 勤奋好学

赌博输赢看运气，投资理财不然，如何选择理财品种，如何进行投资价值分析，如何有针对性地防范投资风险，凡事都不能不劳而获、坐享其成，只有坚持学习才能在理财的道路上有所收获。

2. 避免不必要的重大支出

很多个人和家庭的财务困难是缺乏适当的计划和控制而造成的，如果支出决定过于任意，支出水平经常超出, 财务状况会产生很大的负面影响。建议通过记账或编制简单的预算来控制这种风险。

3. 实施投资组合策略分散投资风险

理财名言“不将鸡蛋放在同一篮子里”，即便预期有较高的收益，也不可存有侥幸心理，切记任何投资报酬与风险都是相对的。追求资金安全的投资者采取保守安全型投资组合模型;有较大风险承受能力，不满足稳定获取平均收益的投资者采取稳中求进投资组合模式;收入资金实力雄厚，没有后顾之忧的家庭采取冒险速进型。但一切高风险投资都需谨慎。

我们还可以通过购买保险转移风险，合适的保险产品同样会给我们的个人理财带来意想不到的帮助和收获。

个人理财在我国还是一个新兴领域，虽然各大金融机构出现了一批批理财师，推出相应品种繁多的理财产品，但这与大众个人理财的全方位服务的要求还相差甚远，加上理财师们所针对的大多数都是高端客户，收取相对较高的佣金，使个人理财的普及和推广受到一定的限制。随着个人理财需求的增加，相信更多的理财人都能够得到相关的指导。

参考文献

[1]王文胜.个人理财的定位与误区[J].现代商业银行.2005.

[2]张旺军.投资理财——个人理财规划指南[M].科学出版社.2009