农业银行业务介绍（共7篇）
一、业务简介
为顺应国际金融业混业发展的趋势，满足客户日益差别化、个性化的高端业务需求，中国工商银行北京市分行于2003年组建了投资银行部，利用在客户、网络、资金、信息和人才等方面的综合优势，以高素质的项目团队，承揽重组并购、银团贷款安排管理、股权私募（含直接投资顾问）、结构化融资顾问、资产证券化、信贷资产转让、非金融企业债务融资工具承销、企业上市发债顾问、资产管理、企业常年财务顾问、企业资信服务、政府与机构财务顾问等投资银行业务。
投资银行部成立以来，坚持“以客户为中心”的经营理念，凭借我行丰富的客户资源和信息优势、庞大的网络、雄厚的资金实力，业务发展迅速，已经为众多大型客户和大型项目提供了全方位、高效、专业化的综合金融服务。
二、业务品种介绍
业务品种包括三类，一是基础类投行业务，包括常年财务顾问、对公资信证明业务、单位信用等级证明业务、资信调查业务；二是品牌类投行业务，包括银团贷款、重组并购顾问、投融资顾问业务、顾问型资产证券化、直接投融资顾问业务；三是牌照类业务，包括非金融企业债务融资工具承销、企业上市顾问业务等投资银行业务。
基础类投行业务
一、常年财务顾问
常年财务顾问业务是工商银行为客户提供的持续、有偿的顾问咨询服务。其具体服务内容包括：
（一）基本服务：以纸质或电子报告为主要载体，结合电话、座谈等多种形式，根据客户行业特点，依托工商银行投资银行研究中心的智力资源，定期向客户提供国内为宏微观经济金融报告。报告内容涵盖市场动态、行业分析、金融财经咨询、投融资政策与法规、理财计划、银行业务及产品、培训服务等。帮助客户从海量咨询中甄选最有价值的内容，运筹帷幄，把握先机。
（二）专项服务：针对客户个性化的顾问需求，采取灵活的顾问方式，就企业在财务管理、投融资、资产重组、债务重组或置换、收购兼并、企业改制以及破产清算等各方面提供专业的顾问方案，帮助企业解决发展壮大道路上遇到的各种困难，陪伴企业成长。如果客户需要我行就其上述经济活动提供方案设计并协助完成方案实施，应与我行就服务内容、服务方式、收费标准、支付方式以及权利义务关系等内容另立专项财务顾问服务协议。
二、对公资信业务
我行接受客户委托，依据客观事实，就委托事项采用“一事一证”的方式，为委托人开立证明书并收取一定费用的中间业务，包括单位资信证明和《银行询证函》两类，共包含39个业务品种；另外，我行还可以根据客户特殊业务需求，开立我行能够验证相关信息的其他资信证明。
对公资信证明业务一览表
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 对公资信证明业务名称
单位开户证明 单位单账户存款余额证明 单位多账户存款余额证明 单位存款发生额证明 单位贷款余额证明 单位贷款余额状况证明 单位贷款发生额证明 单位结算记录证明 单位银行承兑汇票证明
单位保函证明 单位信用证证明 单位委托贷款证明 单位缴资证明（内资）证明 单位缴资证明（外资）证明 二级账户单账户存款余额证明 二级账户多账户存款余额证明
单位账户注销证明 信用卡守信证明
序号 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38
对公资信证明业务名称 银行账户无冻结情况证明 存款-待处理久悬未取证明 存款-久悬未取证明 单位定期存款情况证明
无透支记录证明 专用账户单笔贷方发生额证
明 未建立信贷关系证明 贷款余额及还贷记录证明 预留银行印鉴授权签字人证
明 多笔贷方发生额证明 保证金存款证明 通知存款证明 银行承兑汇票余额证明 多笔银行承兑汇票证明 托收的商业汇票证明 已贴现的商业汇票证明 未完成之外汇买卖合约证明
信托存款证明 委托存款证明 代扣进出口增值税证明 19 信用卡（单、双币种）余额证明 39 20 通用证明
其中20个通用证明是为客户办理的特需资信证明。
三、单位信用等级证明业务
单位信用等级证明业务是我行接受单位客户委托，按照规定程序的本行内部评级标准，评定委托单位在一定经营期间内的综合资信状况，出具《中国工商银行北京市分行信用等级证明书》并收取相关费用的业务；该业务根据客户需求时间的缓急程度可以选择定期、不定期和加急三种方式。其中定期业务申请受理时间与每年我行内部评级工作时间同步，不定期和加急业务可在年内任意时间受理。
四、资信调查业务
我行接受委托人委托，在法律许可的范围内，经被调查人同意，对委托人针对被调查对象提出的调查内容与事项进行调查，为委托人出具调查报告并收取费用的有偿信息服务。资信调查业务包括单位调查业务、资产调查业务、市场调查业务和组合资信调查四大类。具体服务内容包括：
（一）单位调查业务品种：与银行往来情况调查、信用能力调查和单位综合实力调查。
（二）资产调查业务品种：单项资产调查、综合资产调查。
（三）市场调查业务品种：地区市场调查、行业市场调查。
牌照类投行业务
一、非金融企业债务融资工具承销业务
非金融企业债务融资工具是指具有法人资格的非金融企业（以下简称企业）在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。目前主要包括短期融资券和中期票据。债务融资工具可以帮助企业客户很好的降低融资成本，并且有利于提升公司形象，提高企业知名度。我行作为最早获得债务融资工具承销资质的金融机构之一，具备丰富的发行经验，与监管机构保持密切的联系和沟通，能够准确把握监管机构的政策。而且，工商银行作为银行间债券市场最大的做市商，具有强大的市场议价能力。
二、企业上市顾问业务
我行可为境内具有上市潜力的企业客户实现上市目标提供顾问服务，并帮助企业实施战略规划、整体重组计划、改制方案、股本私募安排，推荐上市保荐人、承销商及其他中介机构，统筹协调上市等有关事宜。
服务内容主要包括为拟上市企业客户设计并实施改制方案、资产重组方案；协助目标企业及相关中介机构制作相关文件；为拟上市企业客户的IPO 申请、筹备工作提供合理化建议；协助拟上市企业对第三人（指保荐人、证券公司、会计师事务所、律师事务所等机构）的资格进行审查及选任；协助第三人对拟上市企业进行尽职调查，负责有关资料的收集与传递，并利用自身资源、网络优势在可公开信息范围内提供信息支持。
品牌类投行业务
一、银团贷款
银团贷款是指获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加，基于相同的贷款条件，采取同一贷款协议，向同一借款人发放的贷款。我行向客户提供的银团贷款业务包括银团贷款安排和融资顾问服务。
银团贷款安排：我行作为牵头行，筹组贷款银团，采用同一贷款协议，按照相同的贷款条件向同一客户提供本外币贷款及其他授信。
融资顾问服务：根据客户资金需求，分析融资的可行性，设计融资方案，提供与融资相关的各项咨询服务。
我行银团贷款适于客户的大额融资需求，包括项目融资，企业并购、资产重组、进出口贸易、发行股票债券等过程中的过渡性融资需求及结构性融资需求等。
二、重组并购顾问业务
根据不同客户的需要，为国有、民营、外资等各种类型企业的联合、合并、分立、股权转让和收购等经济活动提供顾问服务和融资支持，协助其实现扩大市场份额、扩张企业规模、投资多元化、有效利用财务资源、产权和资源的优化整合等战略目标。工商银行将凭借在客户、网络、资金、信息、人才等方面的综合优势和自身的资源积累，围绕客户的发展战略，协助客户统筹管理包括价值评估、目标选择、可行性研究、交易结构和方案设计、风险分析、商务谈判、融资安排、备案报批和信息披露等环节在内的交易全过程，在最优的时机、以最优的方式、用最优的条件帮助客户实现调整结构、整合资源、强化核心竞争力的目标。
三、投融资顾问业务
投融资顾问业务是我行为帮助客户优化融资而提供的个性化财务顾问服务，服务内容包括但不限于融资期限结构优化、成本优化、币种优化等。根据具体服务内容的不同，投融资顾问可分为结构化融资顾问、项目融资顾问和一般融资顾问。
结构化融资顾问是指为达到调整客户资本结构、优化客户负债期限、降低客户融资成本等目的，以债务类产品为基础，组合使用股权类、固定收益类、衍生类或其他金融产品，满足客户复杂融资需求的投资银行业务。
项目融资顾问是指在客户项目建设过程中，我行为其设计某种融资工具（如贷款、企业债、公司债等），并提供诸如股东投资方案设计、外部评级咨询、财务诊断、资产重整、融资方案设计等顾问服务的业务。
一般融资顾问是指在客户日常经营过程中，我行为其设计某种融资工具，并提供诸如财务诊断、金融工具选择、融资期限和币种方案设计、信用增级与偿债方案设计、现金流与帐户管理方案设计等顾问服务的业务。
四、顾问型资产证券化业务
我行为适应客户需要，将客户持有的预期可产生未来现金流的基础资产进行组合后，出售（或信托）给特殊目的载体，以实现破产隔离，并由特殊目的载体对该组合资产进行现金流重组和信用增级后，发行可流通证券；或发起人利用现金流重组、破产隔离和信用增级等资产证券化技术，实现低成本的资产抵押融资，提高自身资产流动性。
我行可为客户担任财务顾问及其他中介角色，设计资产证券化交易结构、交易流程，并协调其他中介机构完成资产证券化交易。
五、直接投融资顾问业务
我行可为境内企业客户通过协议转让、股权私募、定向增发以及法律法规允许的其他方式引进境内外战略投资者、财务投资者等提供的中介、咨询及顾问等服务。包括：为企业引进合格的投资者，统筹协调有关事宜；为境内外投资者寻找适合投资的目标企业，协助投资者实施投资战略，统筹协调有关事宜。服务包括提供尽职调查、企业估值、商务谈判、交易管理，以及推荐会计师事务所、律师事务所等中介机构等内容。
一、国外增值税含义
增值税VAT (Value Added Tax) 是欧共体国家及一些非欧共体国家对货品和服务所课征的一种税收, 其自动附加于应税货物及服务的价格中。VAT的征收税率因国而异, 一般来说约介于5%~25%之间, 同时会清楚的注明于发票之上。各国本项税种的名称并不尽相同, 例如:英国VAT、芬兰ALV、加拿大GST、德国MWST等。
国内企事业单位参加国际性产品推介会、展销会、国际化的市场营销、国际性商务会议与活动、科研机构的国际性委托研发合作、人力资源培训、产品外协外加工、国内企事业单位驻外机构的日常费用等事务中, 都会产生增值税 (VAT) 。
二、企业退税法律依据
欧盟国家申请增值税退税的法律依据是《欧盟委员会第十三项法令》 (EC 13th Directive) 。法令规定, 欧盟以外的外国企业作为应纳税人, 如果在本国没有提供商品和服务, 没有经营, 可以申请因商务活动而产生的增值税退税。
除欧盟外, 其他的一些开放退税国家, 如挪威、冰岛、瑞士、加拿大、澳大利亚等, 也都各自有专门针对向外国企业退增值税的法律。日本的退税依据是中日之间签订的互惠协定。
三、可办理退税的国家
目前38个国家可提供增值税退税, 其中包括27个欧盟成员国。名单如下:
英国、法国、德国、意大利、荷兰、比利时、卢森堡、丹麦、爱尔兰、希腊、葡萄牙、西班牙、奥地利、瑞典、芬兰、马耳他、塞浦路斯、波兰、匈牙利、捷克、斯洛伐克、斯洛文尼亚、爱沙尼亚、拉脱维亚、立陶宛、罗马尼亚、保加利亚、澳大利亚、加拿大、克罗地亚、冰岛、日本、列支敦士登、马赛多、摩纳哥、挪威、韩国、瑞士
四、可办理退税的费用
1. 海外展览费用:包括租赁、展台搭建及装修装饰、展览设备租赁、展览期间水电网络通讯费、运输费等;
2. 酒店费用:包括酒店住宿、餐饮、租车等费用;
3. 海外培训费用;
4. 出席或举办海外会议费用;
5. 驻外办事处费用:包括办事处办公场所租赁费用、办公水电网络通讯费、办公用品购置及对外宣传费用等;
6. 内部公司之间费用:指从属于同一集团的中国公司与其国外分公司或总公司间产生的费用;
7. 专业费用:指使用国外公司的服务而产生的开支, 包括海外调研、广告、产品测试、产品组装及海外代理商维修检测服务、财务审计、法律咨询、翻译等;
8. 其他费用
五、办理的流程
因企业海外退税业务较少, 不会设专门机构办理该业务, 故有必要聘请一专门中介办理相关业务。
1. 申请办理退税的企业委托一个中介机构办理海外退税业务;
2. 办理退税的企业将原始发票及退税申请表等材料向中介机构提供;
3. 中介机构对申请材料进行翻译、整理、填写相关材料后寄往国外税务部门, 并与国外税务部门协调办理进度;
4. 国外税务部门审核发票合规性, 并将税款退到办理退税的企业指定的银行账户;
5. 中介机构将收到的国外退回的发票原件等, 返还给办理退税的企业。
六、业务风险及规避建议
因办理此业务需向国外税务机关提供原始发票, 原始单据在外传递约7—8个月, 存在以下风险。
1. 所得税税前列支风险。
原始单据传递在外, 如在所得税汇算清缴时, 原始单据未收回, 税务机关是否允许相关费用所得税税前列支存在一定的不确定性。
如税务机关不认可, 可在原始发票取回后, 在次年税前列支。对税务机关核查出的, 因原始单据流传在外, 认为不能在当期确认的费用支出, 做纳税调整如下:
当原始单据收回后, 会计处理如下:
借:应交税费——应交所得税
贷:递延所得税资产
2. 增加会计管理难度。
(1) 单据报销后, 再流转出去, 存在单据重复报账及改动风险; (2) 海外费用发票报账后, 相关会计凭证及原始单据保存问题。对以上问题, 可采取以下方式处理: (1) 在流转出去的单据上加盖“专用章”, 规避重复报账及改动风险; (2) 会计人员核实原始单据后, 办理财务入账, 如原始单据需以年提供, 财务人员以单据复印件及交接清单为附件, 待原始单据收回后, 单独装订, 并标明相应的会计凭证编号。
3. 原始单据遗失风险。
该书以改革开放以来我国商业银行业务创新和发展为主线，从业务创新的客观原因、演变过程、现实作用、发展趋势等几个方面，对我国商业银行业务创新问题进行系统分析，既展示了三十多年来业务创新对我国商业银行成长壮大所起的巨大作用和影响，也揭示了我国商业银行未来在业务创新方面所面临的重大挑战和历史任务。
改革开放结束了我国单一银行体制，建立了商业银行体系，产生了商业银行业务创新和发展的行为主体，使这种创新活动有了外部压力、内部动力和客观条件。同时，金融监管当局也从国家战略出发，鼓励、支持、引导商业银行的业务创新活动。这是我国商业银行业务创新的基础，也是其特色。商业银行业务创新涉及许多方面，本书按照商业银行的不同业务类型，分别研究了其创新内容、经验、趋势和应该注意的问题。本书作为一本研究商业银行业务创新活动的著作，不以全面介绍商业银行业务为目的，而是试图通过对商业银行过去业务创新活动的回顾、分析和经验介绍，去探索商业银行业务创新的规律，把握商业银行业务发展的趋势。
沈炳熙同志曾长期在中国人民银行金融体制改革、政策研究和金融市场管理等部门工作，2009年至今一直在中国农业银行担任董事，并担任多所大学的兼职教授。已出版的著作主要包括《公开市场操作——原理、方法和技巧》、《中央银行国际惯例》、《资产证券化：中国的实践》和《中国债券市场：30年改革与发展》等。
作者单位：北京大学出版社
责任编辑：刘颖
在生活中，能够利用到介绍信的场合越来越多，介绍信在介绍联系接洽事宜中具有介绍、证明的双重作用。还是对介绍信一筹莫展吗？下面是小编为大家整理的银行办理业务介绍信，希望对大家有所帮助。
银行办理业务介绍信1工商银行xxxxxx支行，我单位系你行代发工资客户，工作需要，现新增新员工xxx等十人，到你单位办理工资卡开卡事宜，请按相关规定授理相关手续。
为盼。
xxxxx公司(公章)
20xx年xx月xx日
银行办理业务介绍信2工商银行xxxxxxxxxxxx支行，我单位系你行代发工资客户，工作需要，现新增新员工xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx等十人，到你单位办理工资卡开卡事宜，请按相关规定授理相关手续。
为盼。
单位(公章)
年 月 日
银行办理业务介绍信3_______银行：
兹我_______单位，因支票丢失帐号暂时关闭。因公司业务需要（向某公司汇款或取现等）特申请_______，身份号_______到贵单位办理（汇款或取现告示）事宜。
特给予办理。
为谢！
此致
敬礼！
（单位盖公章）
20____年____月____日
银行办理业务介绍信4兹介绍我公司员工ｘｘ前往贵行办理银行函证业务，请予以接洽，谢谢贵行的合作！
此致
敬礼！
大信会计师事务有限公司
ｘｘ年 ｘｘ月 ｘｘ日
银行办理业务介绍信5xxxxx银行xxxxxxx支行：
我单为由于工作需要，特派出我单位工作人员xxxxxxx（身份证号：xxxxxxx工作证号：xxxxxxx）、xxxxxxx（身份证号：xxxxxxx工作证号：xxxxxxx）等前来贵行办理xxxxxxxxxxxxxx工作事宜，望贵行给予协助办理。
特此证明
单位名称：xxxxxxx
xxxx年xxxx月xxxxx日
银行办理业务介绍信6工商银行XXXXXX支行，我单位系你行代发工资客户，工作需要，现新增新员工XXXXXXXXXXXXXX等十人，到你单位办理工资卡开卡事宜，请按相关规定授理相关手续。
为盼。
XXXXXXXXXXXXXXXXXXX公司（公章）
XX年XX月XX日
银行办理业务介绍信7XXX贵银行：
兹我XXXXXXXX单位，因支票丢失帐号暂时关闭。因公司业务需要（向某公司汇款或取现等）特申请XX，身份号XXXXXX。到贵单位办理（汇款或取现告示）事宜。特给予办理。为谢！
致此
敬礼
XXXXXXXXX（单位盖公章）
XX年XX月XX日
银行办理业务介绍信8xx贵银行:
兹我xxxxxx单位,因支票丢失帐号暂时关闭.因公司业务需要(向某公司汇款或取现等)特申请xxx同事,身份号xxxx.到贵单位办理(汇款或取现告示)事宜.特给予办理.为谢!
致此敬礼
xxxxxx(单位盖公章)
20xx-7-27
银行办理业务介绍信9______贵银行:
兹我________________单位,因支票丢失帐号暂时关闭.因公司业务需要(向某公司汇款或取现等)特申请【人名】同志,身份号____________.到贵单位办理(汇款或取现告示)事宜.特给予办理.为谢!
致此敬礼
__________________(单位盖公章)
20xx年xx月xx日
银行办理业务介绍信10因需要，现介绍我单位 同志，身份证号码为，来贵行办理 业务,请予以办理为感。
单位名称：
单位公章：
ｘｘ年ｘｘ月 ｘｘ日
兹我________________单位,因支票丢失帐号暂时关闭.因公司业务需要(向某公司汇款或取现等)特申请【人名】同志,身份号____________.到贵单位办理(汇款或取现告示)事宜.特给予办理.为谢!
致此敬礼
__________________(单位盖公章)
20xx年xx月xx日
银行办理业务介绍信11工商银行ｘｘ支行:
因需要，现介绍我单位 同志，身份证号码为，来贵行办理 业务,请予以办理为感。
单位名称：
单位公章：
ｘｘ年ｘｘ月 ｘｘ日
银行办理业务介绍信12______支行：
我单位系你行代发工资客户，工作需要，现新增新员工_______等十人，到你单位办理工资卡开卡事宜，请按相关规定授理相关手续。
为盼。
公司（公章）
20____年____月____日
银行办理业务介绍信13xx贵银行:
兹我xxxxxxxx单位,因支票丢失帐号暂时关闭.因公司业务需要(向某公司汇款或取现等)特申请xx,身份号xxxxxx.到贵单位办理(汇款或取现告示)事宜.特给予办理.为谢!
致此敬礼
xxxxxxxxx(单位盖公章)
20xx-11-25
银行办理业务介绍信14xxx银行
兹证明xx为我单位xx部门xx职务，年收入xx万元，特此证明
我单位系你行代发工资客户，工作需要，现新增新员工xxxxxxxxxxxxxx等十人，到你单位办理工资卡开卡事宜，请按相关规定授理相关手续。
xx单位
(公章)
20xx年x月x日
银行办理业务介绍信15xxx银行
兹证明xx为我单位xx部门xx职务，年收入xx万元，特此证明
xx单位(公章)
1.期权宝(个人外汇期权业务——买入期权)产品介绍
期权宝是中国银行个人外汇期权产品之一。是指客户根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的期权（看涨期权或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权。
交易时间：为每个营业日北京时间10:00至16:30，国际金融市场休市期间停办。交易币种： 美元、欧元、日元、英镑、澳大利亚元、瑞士法郎和加拿大元的直盘及主要交叉盘，现钞或现汇均可。
期权面值根据情况设置一定的起点金额。
外汇期权交易的标的汇价为欧元兑美元、美元兑日元、澳元兑美元、英镑兑美元、美元兑瑞士法郎、美元兑加元。
大额客户还可以选择非美货币之间的交叉汇价作为标的汇价。
交易期限： 最长期限为六个月，最短为一天，具体期限由中国银行当日公布的期权报价中的到期日决定。产品优势
起点金额低；各期限结构丰富；三档执行价可选；支持委托挂单及提前平盘；提供主要交叉盘报价。适用对象
凡在中行开立外币账户、具有完全民事行为能力的自然人均可申请与我行叙做个人外汇期权业务。请亲至中国银行分行办理。办理流程
开立中国银行外币账户（活期）；亲至中国银行理财中心与银行签订《外汇期权交易协议书》；银行扣划客户期权费用；到期日银行视期权是否执行交割资金。向银行买入期权。您可根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，选择：
1.挂钩货币，即到期日您有权选择交割的另一种货币 2.期权面值，即在期权到期日行使外汇买卖的金额 3.期权到期日，即协议书中指明的期权到期日 银行会与您预定协定汇率（即双方在《外汇期权交易协议书》中约定期权买方在期权到期日行使外汇买卖所采用的汇率），同时您向银行支付一定金额的期权费。
期权到期时如果汇率变动对您有利，银行将代您执行期权；如果汇率变动对您不利，则您可选择不执行期权，损失仅限为期权费。到期日如为非银行工作日或相关国际市场假期，则根据有关国际市场惯例调整到期日。
2.两得宝（个人外汇期权业务--卖出期权）
产品介绍
两得宝是指客户在存入一笔定期存款的同时，根据自己的判断向银行卖出一个外汇期权，客户除收入定期存款利息（扣除利息税）外，还可得到一笔期权费。期权到期时，如果汇率变动对银行不利，则银行不行使期权，客户可获得高于定期存款利息的收益；如果汇率变动对银行有利，则银行行使期权，将客户的定期存款本金按协定汇率折成相对应的挂钩货币。
交易时间：为每个营业日北京时间10:00至16:30，国际金融市场休市期间停办。期权交易不可自动续期，不可提前平盘。
交易币种:可选的存款货币、挂钩货币及期限 目前可选的货币为美元、欧元、日元、英镑、澳大利亚元、瑞士法郎和加元，现钞与现汇均可交易。
期权面值根据情况设置一定的起点金额。
外汇期权交易的标的汇价为欧元兑美元、美元兑日元、澳元兑美元、英镑兑美元、美元兑加元、美元兑瑞士法郎。
大额客户还可以选择非美货币之间的交叉汇价作为标的汇价。
期限：最长期限为六个月，最短为一天，具体期限由中国银行当日公布的期权报价中的到期日决定。产品优势
起点金额低；各期限结构丰富；三档执行价可选；支持委托挂单；提供主要交叉盘报价。适用对象
凡在中行行开立外币账户、具有完全民事行为能力的自然人均可申请与我行叙做个人外汇期权业务。请亲至中国银行分行办理。办理流程 开立中国银行外币账户（活期、定期均可）；亲至中国银行理财中心与银行签订《外汇期权交易协议书》；交易日和到期日银行视期权是否执行交割资金。
向银行卖出期权。您须选择：
1挂钩货币：即到期日须交割的另一种货币 2期权面值：即在期权到期日行使外汇买卖的金额 3期权到期日：即协议书中指明的期权到期日
银行会与您预定协定汇率（即双方在《外汇期权交易协议书》中约定期权买方在期权到期日行使外汇买卖所采用的汇率），同时银行向您支付一定金额的期权费。
期权到期时，银行将根据外汇市场走势选择到期时以存款货币，或者您预先选择的挂钩货币以协定汇率兑换后支付。到期日如为非银行工作日或相关国际市场假期，则根据有关国际市场惯例调整到期日。提交证件
本人有效身份证件。
中国银行公司金融市场服务
1.远期外汇买卖(Foreign Exchange Forward Deal)产品说明
远期外汇买卖是指买卖双方按外汇合同约定的汇率，在约定的期限(成交日后第二个工作日以后的某一日期)进行交割的外汇交易。产品特点
1.客户委托银行在指定的交割日以合同约定的汇率，买入一种货币，卖出另一种货币，实现不同外币之间的转换。
2.高息货币远期价便宜，低息货币远期价贵；可以在交易日就未来交割日的汇率水平确定下来，将汇率风险完全锁定。适用客户
1.适用于将来某天有外币之间买卖需求的客户，用于公司进出口贸易结算，支付信用证保证金等。
2.客户需在银行开立有外币账户。申请条件
1.两个银行工作日以上，1年以内，根据客户需要确定具体交易期限。2.保证金或授信。办理流程
1.签订协议：申请者在与中国银行叙做远期外汇交易以前，需与中国银行签订《保值外汇买卖总协议》和《办理外汇买卖申请书》。
2.保证金落实：通过国际结算部门落实授信或相应保证金。
3.询价：申请者通过书面委托形式确定远期外汇交易的细节，以此向中国银行询价。4.成交：交易一旦达成，中国银行以书面形式向申请者发送交易证实。
5.结算：在交割日进行实际交割。申请者可根据需要，在交易中要求银行对该交易进行平盘或在交易日前要求银行对该交易进行一次展期。业务示例
某进出口贸易公司主要出口对象在日本和拉美，收到的货币以日元、瑞郎和巴西雷亚尔为主。2007年9月，以上货币的价格波动剧烈，给公司造成很大风险。根据公司实际情况，中国银行建议企业通过远期外汇交易进行保值，锁定风险。具体操作是将预计三个月后收到的一笔14.5亿日元按照当前远期市场行情116.90卖出，买得1240.37639万美元，从此高枕无忧，不再为市场汇率波动担心。
2.远期结售汇(Sale and Purchase of Forward Foreign Currencies Against RMB)产品说明
远期结售汇业务是指客户与银行签订远期结售汇协议，约定未来结汇或售汇的外汇币种、金额、期限与汇率，到期时按照该协议订明的币种、金额、汇率办理的结售汇业务。产品特点
远期结售汇业务采取实需原则，实行一日多价。该产品可以使客户于当前锁定未来汇率，即锁定了未来成本或收益，起到保值避险的作用。此外，远期结售汇产品还可与其他产品组合。如“汇利达”业务，即存人民币+贷美元+远期售汇业务组合，此产品推出的背景为客户当期有美元需求，但账户现有资金为人民币，利用远期美元售汇贴水价格大幅偏离利率平均价格而节省成本。期限
客户可在我行办理7天以内任意期限远期结售汇业务（包括标准期限和非标准期限），同时还可以办理择期业务。标准期限的远期交易分为7天、20天、1个月、2个月、3个月、4个月、5个月、6个月、7个月、8个月、9个月、10个月、11个月、12个月等，非标准期限的远期交易可以根据客户需求任意选择。择期交易期限由择期交易的起始日和到期日决定，起始日和到期日的确定应以上述远期期限为标准并与远期期限的任何一档相吻合，择期交易的最长期限为1年。担保
客户办理远期结售汇业务应交纳保证金或者扣减授信额度。利率
采用市场利率。适用客户
境内机构以及经国家外汇管理局批准的其他客户。申请条件
1.经常项目下，凡根据《结汇、售汇及付汇管理规定》可办理结售汇的外汇收支均可办理远期结售汇业务。客户在远期结售汇交易到期交割时，需提供结售汇业务所要求的全部有效凭证。
2.资本项目下的远期结售汇限于以下方面： 偿还中行自身的外汇贷款；
偿还经国家外汇管理局登记的境外借款； 经外汇管理局登记的境外直接投资外汇收支； 经外汇管理局登记的外商投资企业外汇资本金收入； 经外汇管理局登记的境内机构境外上市的外汇收入； 经国家外汇管理局批准的其他外汇收支。业务流程
1.申请办理远期结售汇业务的客户应在中国银行开立相关账户。
2.签订远期结汇/售汇总协议书。办理远期结售汇业务的客户需与中国银行签订《远期结汇/售汇总协议书》，一式两份，客户与银行各执一份。
3.委托审核。客户申请办理远期结售汇业务时，需填写《远期结汇/售汇委托书》，同时向中国银行提交按照结汇、售汇及付汇管理规定所需的有效凭证；中国银行对照委托书和相关凭证进行审核。客户委托的远期结汇或售汇金额不得超过预计收付汇金额，交易期限也应该符合实际收付汇期限。
4.交易成交。中国银行确认客户委托有效后，客户缴纳相应的保证金或扣减相应授信额度；交易成交后，由中国银行向客户出具“远期结汇/售汇交易证实书”。
5.到期日审核和交割。到期日中国银行根据结汇、售汇及收付汇管理的有关规定，审核客户提交的有效凭证及/或商业单据，与客户办理交割。
6.展期。客户因合理原因无法按时交割的可申请展期。
7.违约。客户未能完全履约的，银行有权于最后交割日后对未履约交易部分主动进行违约平仓。业务示例
某公司是一家大型纺织出口企业，2004年10月份，该公司来中国银行咨询一笔远期保值业务。该公司将于2004年11月份与一日本客户签订一笔价值800万美元的远期出口合同。考虑到所收货币非本国货币，希望中国银行提供保值工具。根据公司的实际情况，中国银行建议其在签订出口合同的同时叙做远期结汇业务，避免在远期美元收入的过程中因汇率波动而造成的汇兑损失，使公司预先锁定换汇成本。
2004年11月1日，该公司与中国银行叙做了期限为10个月的800万美元远期结汇业务，成交汇率为8.1728。2005年9月2日，该公司收到日本客户的美元货款后，即办理交割手续。当天即期结汇价为8.0787，因此，该公司叙做远期结汇业务比办理即期结汇业务增加收益人民币752800元。中行优势
我行1997年4月全国首家推出远期结售汇业务，积累了丰富经验。此外，我行外汇资金充足，远期报价点差小。
3.外汇利率期权(Foreign Exchange Interest Rate Option)产品说明
期权买方在规定期限内有权按双方约定的价格从期权卖方购买一定数量的利率交易标的物的业务，是一项关于利率变化的权利。期权买方支付一定金额的期权费后，就可以获得这项权利：在到期日按预先约定的利率，按一定的期限借入或贷出一定金额的货币。产品特点 利率期权是一项规避短期利率风险的有效工具。期权买方在支付一定费用（期权费）的前提下，获得一个比较灵活的保护。当市场利率向不利方向变化时，期权买方可以执行期权从而锁定利率风险；当市场利率向有利方向变化时，期权买方又可以选择不执行期权，享受更优的市场利率或择机在更有利的时机锁定风险。利率期权的卖方向买方收取期权费，同时承担相应的责任。交易期限
根据客户需求确定具体期限 适用客户
有外汇债务的公司客户，适用于我行及非我行发放的贷款和转贷款；以及有外币资产的境内机构以及经相关监管部门批准的其他客户。业务流程
1.签订协议：业务客户在与中国银行叙做交易以前，需要与中国银行签订《衍生交易总协议》。
2.保证金落实：通过客户关系部门落实授信或相应保证金。
3.询价：客户通过书面申请的形式来确定交易的细节，以此向中国银行询价。4.提交交易申请书：业务客户在与中国银行叙做交易以前，需要向中国银行提交交易申请书。
5.成交：交易一旦达成，中国银行向客户进行交易证实。
6.结算：在期权起息日，期权买方将一次性支付期权卖方相应的期权费；如期权执行，则交易双方将按照约定利率按一定的期限借入或贷出一定金额的货币。业务示例
例如，公司借入外汇贷款后不愿将浮动利率债务转换成固定利率债务，仍希望保留一些灵活性。这时,选择利率期权不失为一种好的选择。利率期权有多种形式,通常采用以下三种：
（A）利率封顶(锁定浮动利率最高限Interest Rate Cap)公司借入浮动利率外汇贷款，可以选择买入利率封顶，公司的浮动利率债务有了一个上限的控制，从而使公司避免了利率大幅度上升带来的风险；若市场利率保持不变或下降，又不影响低利率为公司带来的好处。
（B）利率封底(降低债务成本Interest Rate Floor)公司借入浮动利率外汇贷款，可以选择卖出利率封底。卖出利率封底是一种交易方式（可以获得一笔期权费）。（C）利率两头封（低成本锁定浮动利率最高限Interest Rate Collar）
公司借入浮动利率外汇贷款，可以选择在买进一个利率封顶的同时，卖出一个利率封底，以收入的期权费来部分抵销需要支出的期权费，从而达到既防范利率风险又降低费用成本的目的。公司的利率成本将被锁定在该封底至封顶的利率区间内。
中国农业银行
个人客户
(1)“外汇宝”个人外汇买卖
“外汇宝”是中国农业银行面向个人客户推出的外汇买卖业务，是指客户在规定的交易时间内，通过我行个人外汇买卖交易系统，进行不同币种之间的即期外汇交易。
我行“外汇宝”业务可提供从周一早上8点至周六凌晨6点每日24小时的外汇交易服务，可交易的币种包括美元、英镑、欧元、日元、加元、澳元、新加坡元、港币、瑞士法郎以及瑞典克朗等10个币种，报价与国际外汇市场同步。客户既可以进行即时交易，也可以进行各类挂单交易。
通过我行“外汇宝”交易，客户可以实现以下基本目的： 外汇币种转换：将手中持有的外币直接换成另一种所需的外币。
赚取汇差收益：根据外汇市场上的每日汇率变动进行买卖操作，从而赚取汇差收益。赚取利差收益：将一种利率较低的外汇转换成另外一种利率较高的外汇，从而可以获得利差收益。
机构客户：(1)远期结售汇
远期结售汇业务是指客户与银行签订远期结售汇协议，约定未来结汇或售汇的外汇币种、金额、期限与汇率，到期时按照该协议订明的币种、金额、汇率办理的结售汇业务。
该产品可以使客户于当前锁定未来汇率，即锁定了未来成本或收益，起到保值避险的作用。
(2)择期结售汇
择期结售汇是指客户可以在约定的将来某一段时间内的任何一个工作日，按规定的汇率进行交割的结售汇，它是一种可选择交割日的远期结售汇。
该产品可在交割日不确定的时候，将未来某段时间的汇率确定在一个水平，将汇率风险完全锁定，适用于将来某段时间内有结售汇需求又不确定具体交割日的客户。
(3)超远期结售汇
超远期结售汇是起息日在一年以后的结售汇。即客户指定一年后的某个交割日，委托银行买入（或卖出）人民币，卖出（买入）某一种外汇。
客户委托银行在指定的交割日以合同约定的汇率，实现人民币与外汇之间的转换。可以在交易日确定将来交割日的汇率水平，将汇率风险完全锁定。
(4)远期外汇买卖
买卖双方按照合同约定的汇率，在约定未来某个交割日进行成交的外汇交易。客户可以在交易日将未来交割日的汇率水平完全确定，将汇率风险锁定，适用于将来某天有外汇买卖需求的客户。
(5)择期外汇买卖
择期外汇买卖是指客户可以在约定的将来某一段时间内的任何一个工作日，按约定的汇率进行交割的外汇买卖业务，它是一种可选择交割日的远期外汇买卖。
客户可在交割日不确定的时候，在当前交易日将未来某段时间的汇率确定在一个水平，将汇率风险完全锁定。适用于将来某段时间内有外币之间买卖需求又不确定具体交割日的客户。
(6)超远期外汇买卖
超远期外汇买卖是起息日在一年以后的远期外汇买卖。即客户指定一年后的某个交割日，委托银行买入一种货币，卖出另一种货币。可以在交易日确定将来交割日的汇率水平，将汇率风险完全锁定。适用于将来某天有外币之间买卖需求的客户。
(7)外汇期权买卖
外汇期权的买方在支付一定数额的期权费后，有权在未来的约定时间段内按约定的汇率向权利的卖方买进或卖出约定数额的外币，同时权利的买方也有权不执行上述买卖合约。
关键词：IEC/TC95,量度继电器和保护装置,SAC/TC154,标准体系
0 引言
IEC(国际电工委员会)第95 技术委员会(TC 95“量度继电器和保护装置”成立于1992 年,是IEC的主要技术委员会之一,主要负责量度继电器和保护装置以及由这些装置所组成的电力系统保护方案,包括与这些系统一起使用的控制、监视和过程接口设备等方面的国际标准化工作[1,2]。
SAC/TC154 全国量度继电器和保护设备标准化技术委员会与IEC/TC95 对口,代表中国参与IEC/TC95 的工作和活动,负责IEC/TC95 文件表态、工作组组建、标准起草及采标转化工作。如今,TC95已经成为了制定智能电网相关标准中一个关键的标准化技术委员会。
1 IEC/TC95 战略业务方案
1.1 背景
1992 年10 月,IEC/TC41 解散后,SC 41B改为TC 95。1995 年6 月形成了战略方针综述征求意见草案。在IEC/TC95 布达佩斯会议上完成了该战略方针综述(1995 年10 月)。
IEC TC95 秘书处在法国,主席:李亚萍(中国开普);秘书长:Serge Volut (法国/施耐德);技术主管:Charles Jacquemart。
IEC/TC95 业务领域如下:
“IEC覆盖的各种电工领域的量度继电器和保护装置标准化,以及由这些装置所组成的电力系统保护方案,包括与这些系统一起使用的控制、监视和过程接口设备。”
IEC/TC 95 业务范围结构图如图1 所示。
不包含以下领域:
“其他IEC技术委员会标准所覆盖的所有装置,例如,仪用互感器。”
IEC/TC95标准维护工作组的工作如下:
1)MT1:词汇和术语;
2) MT2:量度继电器和保护装置的电磁兼容要求(EMC);
3)MT3:量度继电器和保护装置的通用要求;
4)MT4:量度继电器和保护装置的功能要求;
5)WG1 PMU:向量测量;
6) AHG2: 研究故障穿越控制、广域保护及其他新型保护。
从1992 年成立开始,截止到2015 年12 月底,IEC/TC 95 领域共发布标准48 项,其中38 项标准正在有效使用,其他10 项标准被替代、合并或者撤销。目前尚有5 项标准处于修订或制订过程中。致力于开展各项工作的100多位专家来自20个参加成员国(含中国)和11 个观察成员国[3,4,5]。
与IEC/TC95 有联系的P成员名单有:奥地利、澳大利亚、加拿大、中国、芬兰、法国、德国、匈牙利、印度、意大利、日本、韩国(共和国)、罗马尼亚、俄罗斯联帮、塞尔维亚、西班牙、瑞典、瑞士、美国、英国。
1.2 商业环境
1.2.1 概述
虽然IEC 60255 系列标准在全世界广泛使用,但在欧盟有着特殊的应用越来越强调与欧洲电工标准化委员会标准的融合。制造厂和实验室看到了遵从一单套标准带来的实际利益。
由于最近的财务状况,要求公司投入足够的资源去准备和维护相关的标准变得日益困难。
1.2.2 市场需求
IEC/TC95 标准的用户包括供电企业、电力系统保护制造厂和参与配电的工业用户。目前,用户在技术委员会和工作组范围内提出了一个合理的交叉部分。
所有IEC/TC95 出版物广泛地作为地区性和国家标准使用,也常用作合同的依据。例如,一些IEC/TC95 出版物用于支撑欧盟指令和作为产品合格评定的准则
考虑到技术发展,与新标准的准备时限相比,IEC/TC95 标准的维护成为一项新增部分工作。但是为适应技术发展需要和市场趋势要求,IEC/TC95将推出越来越多新的功能标准和应用指南[6,7]。
1.2.3 技术趋势
随着信息技术、通信技术、新型传感器技术、时间同步技术、 光纤通信技术等的发展及对IEC/TC95 工作的影响,IEC/TC95 需密切关注未来标准的发展:
1) 用运算规则代替过去应用在机电或电子继电器中的物理原理;
2) 需要统一电力系统数字自动化全方位的数字数据格式;
3) 在同一装置中执行控制、通信和保护功能(综合系统);
4) 由新传感器技术引起的继电保护的新功能和性能要求;
5) PMU和广域保护;
6) 应用于智能电网的自适应保护;
7)基于IEC 61850数字变电站内网的保护;
8)故障定位装置;
9) 基于IEC 61850 的故障录波装置。
1.2.4 市场趋势
目前,世界上许多国家越来越多的高压直流输电工程投入运行,并拥有高压直流核心部分控制和保护。
可再生能源的发展宜为所关注的涉及主保护系统的缺损提供一新的保护需求。
世界上多数国家在研究智能电网项目,其成果越来越多并将运用于中压及低压保护。
IEC/TC95 不得不足够重视这些新的相关工业市场,并为满足市场需要相匹配的标准而奋斗。
1)用在高压直流系统中的控制和保护功能;
2)可再生能源的主保护缺损;
3) 智能电网应用的新功能保护和应用导则。
1.2.5 生态环境
涉及量度继电器和保护装置可能存在的生态环境问题包括:
1)未来可再生能源的广泛使用、智能电网的应用可能对供电产生积极影响;
2) 从制造业的角度来说,装置的体积与市场上大量产品相比要小;因此,缺少重复使用过程的影响也是小的。然而,宜重视重复使用过程。
1.3 系统方面
IEC/TC95 与以下委员会有内在联系[7]:
IEC/TC14、IEC/TC17、IEC/TC38、IEC/TC57、IEC/TC65、IEC/TC77、IEC/TC115。
外部联系的有:
CIGRE/SC C4 — CIGRE/SC B5 — CIGRE/SC D2,IEEE/C37.118。
其他联合特别工作组:
IEC/TC38/JAHG 44——现代的仪用互感器等级。
1.4 目标和策略
1) 短期,2~3 年
维护工作组将维护通用标准IEC 60255-1、基础EMC标准IEC 60255-26。
维护工作组将维护安全标准IEC 60255-27,维护该标准与基础安全标准的发展保持一致,且包括继电保护的特殊要求。
2) 长期
IEC/TC95 领域工作目标:
即使MT4 工作组已研究保护功能,未来IEC/TC95 的大部分工作与准备新功能标准和应用导则有关。根据技术的变化,一些功能标准将更新。其他功能标准和应用导则应满足市场发展要求,特别是智能电网的需求。
与其他TC的协作:
随着技术的发展,IEC/TC95 不仅考虑功能标准,也更多考虑控制、监视和数字过程接口装置标准(IEC/TC95 发展范围)。
然而,电力系统保护领域的技术更接近于通信技术及IEC/TC57 领域中的变电站通信业务。IEC/TC95 将增加与IEC/TC57 的协作。例如,发展远动终端单元(RTU)或测量的标准,具有通信接口的监视和控制装置。
由于EVT/ECT的出现,IEC/TC95 不得不与IEC/TC38 协作去更新和发展基于数字技术发展的相关标准[8,9]。
与其他TC的协作,宜适当的考虑IEC/TC95的未来工作。
1.5 行动计划
1.5.1 当前工作
制定新的保护功能标准和维护已出版标准是最重要的工作。已出版标准及标准维护周期见表1。
1.5.2 未来工作
为了在市场需求和市场趋势中遵从IEC/TC95文件的要求,需要着手新项目。因为下列信息将作为IEC/TC95 发展的新的初步设想[10,11]:
1)可再生能源的主保护缺损;
2)智能电网应用的新保护系统;
3)高压直流系统的保护功能。
1.6 与IEC网站的有用链接
允许成员进入TC主页,检索TC/SC官员、范围、联络、WG/MT/PT结构、出版物发行、工作、维护程序及SC的相关信息。
2 IEC/TC95 标准体系
按照2006 年4 月6 日IEC/TC95 巴黎会议的决议(95/191/RM中第12 条),IEC/TC95 将建立一个新的标准编号体系,标准编号将遵循以下原则(如图2标准体系结构图所示)。
——通用标准从IEC 60255-0~99;
——保护功能标准从IEC 60255-100~199;
技术报告从IEC 60255-200~299。
IEC 60255 系列标准由下列部分组成[12],通用标题为“量度继电器和保护装置”。
a) 通用标准
第1 部分:通用要求;
第21 部分:振动、冲击、碰撞和地震试验;
第24 部分:电力系统暂态数据交换的通用格式(COMTRADE);
第26部分:电磁兼容要求;
第27部分:产品安全要求。
b)保护功能标准
第118部分:同步相量测量功能要求;
第121部分:距离保护功能要求;
第124部分:电压/频率保护功能要求;
第125部分:同步或同期检查功能要求;
第127部分:过/欠电压保护功能要求;
第132部分:过/欠功率保护功能要求(IEC60255-12的修订版);(包括有功功率、无功功率和功率因数)
第140部分:失磁保护功能要求;
第149部分:电热保护功能要求;
第151 部分:过/低电流保护功能要求;
第160部分:电压或电流不平衡保护功能要求;
第167部分:方向电流保护功能要求;
第178部分:振荡/失步保护功能要求;
第179部分:重合闸功能要求;
第181 部分:频率保护功能要求(包括过/低频、变化率);
第185 部分:远方保护功能要求;
第187 部分:差动保护功能要求(IEC 60255-13的修订版);(包括发电机、变压器、母线、线路和零序差动)
注1:同步相量测量功能标准将从IEEE Std C37.118:1995[5] 的基础上研究制定。
注2:功能标准体系中最后两位的编号遵循IEEE Std C37.2:1996[6]的规定。
c) 技术报告
第200部分:发电机保护应用指南;
第201部分:电动机保护应用指南;
第202部分:变压器保护应用指南;
第203部分:电抗器保护应用指南;
第204部分:母线保护应用指南;
第205部分:线路保护应用指南;
第206 部分:断路器失灵保护应用指南。
3 SAC/TC154 标准体系
为了与IEC/TC95 国际标准体系保持一致,便于用户使用, SAC/TC154 标委会秘书处对量度继电器和保护装置的国家标准体系作如下规划[12,13,14]:
——采标转化的继电保护通用标准,标准编号从GB/T 14598.1 开始至GB/T 14598.99;
——采标转化的继电保护功能标准,标准编号从GB/T 14598.100 开始至GB/T 14598.199;
——采标转化的继电保护应用导则,标准编号从GB/T 14598.200 开始至GB/T 14598.299;
——自主制定的国家标准,标准编号从GB/T14598.300 开始。
4 IEC/TC95 工作成绩和影响力
量度继电器和保护标准(TC95)的发展在电力系统发展史上一直扮演关键的角色,广泛应用于电力系统的各个方面,包括发电、输电、配电和用电[15]。
4.1 IEC/TC95 工作成绩
截止目前,在TC95 业务内已有38 个出版物发布和3 个标准项目在开展。
在过去的10 年内, 已被供电企业、电力系统保护制造商和工业用户广泛接受。
常用作地区性和国家标准使用,也常用作合同的依据,例如:一些TC95 出版物用于支持欧洲指令和作为产品合格评定的准则。
最近几年,由于技术和市场的发展,在电力输变电标准化领域,TC95 正在发挥越来越重要的作用。
正在考虑制定具有更多的控制、监视和通信功能的标准,例如:
——与IEEE和IEC TC57 合作共同研究同步相量测量单元(PMU);
——故障录波;
——与其他TC合作研究具有保护、控制、监视和通信功能的综合系统。
重点关注控制和保护功能在高压直流输电(HVDC)系统中的应用(与TC115 协作):
——极控;
——站控;
——HVDC系统用保护,例如换流器保护、极保护和双极保护。
4.2 IEC/TC95 在电网中的作用
继电保护是电网安全和稳定运行的第一道防线。
IEC/TC95 业务的保护配置已广泛应用于电力系统,尤其是在重大故障电流中保护主设备(例如发电机、线路、变压器等)的变电站自动化中[8]。
图3 是典型的变电站自动化与保护结构在IEC智能电网标准路线图中的描述。
4.3 IEC/TC95 在智能电网标准框架中的位置
之前只有IEC 60255-24(电力系统暂态数据交换)列入智能电网标准化路线图中。
IEC/TC95 已确定IEC 60255-100 系列标准(功能保护标准)与智能电网高度相关并已被接受列入智能电网标准化框架中。
仍有一些用于保护方案配置的应用指南(IEC60255-200 系列)没有包含在这个框架内,这个列入下一阶段工作计划中[9]。
4.4 IEC/TC95 的愿景和建议
保护本身就是与智能电网高度相关的智能装置,其应该具有作为通信功能的智能设备类似的位置。
通信标准被看作能使互操作的设备和系统连接到智能电网的未来智能电网的中枢[16]。
保护标准也在智能电网标准化框架中具有非常重要的地位。
TC95 希望在智能电网标准化活动中扮演重要的、积极的角色。
5 结束语
本文通过对IEC/TC95 战略业务方案的介绍,使用户对其业务范围、工作状况及业务发展等有一定的了解。且本文详细描述了IEC/TC95(国际)标准体系和SAC/TC154(中国)标准体系的规划,对设计、制造、检验、运维等用户使用IEC/TC95 国际标准和SAC/TC154 国家标准提供了更好的参考,同时也提高继电保护标准的适用性。
中小银行需要发展私人业务
发展私人业务是中小商业银行的必然选择。在当前发达国家和地区的商业银行中，私人业务的比重通常都在50％以上，私人业务已经成为商业银行利润的主要增长点。因为私人业务涉及到居民的生活、消费、投资等方方面面，与证券、保险、基金等多个金融市场有着非常强的交叉性和互补性，业务创新的空间广阔。因此，在商业银行的战略转型改革发展中，私人银行业务的重要性将会与日俱增，私人业务将成为最具活力和最具发展潜力的领域之一。
在国际银行业，但凡成功者，都有一个共同特征，即拥有十分成功的零售业务。譬如花旗银行，在上个世纪70年代也曾危机重重，甚至几乎面临灭顶之灾，支撑花旗不倒、乃至造就它成为金融帝国的不是对公业务，而恰恰是私人业务。目前汇丰控股的私人金融服务集团和私人银行集团的利润在其全行利润总额中的比例占到45％以上，而在恒生银行非利息收入中，服务费和佣金收入占比达到49％，保险承保收入占比为22％。
外部环境的改变促使中小银行必须转型。企业融资随着直接融资渠道（资本市场）的拓宽，尤其是近年迅速发展起来的企业债券市场、短期融资券市场，使商业银行的传统信贷资产业务受到前所未有的打击。更有甚者，国有大型商业银行凭借其雄厚的资本实力和良好的国有银行背景，基本控制了风险较小的国有及混合所有制大、中型企业的信贷资产市场。强强联合、门当户对的格局使中小商业银行处境尴尬。向小型企业信贷资产市场倾斜所带来的高风险更使中小商业银行顾虑重重。同时，进行存款大搬家的游戏已经使中小商业银行的成本居高不下，今年你搬来、明年我搬去，形成恶性循环，已经难以为继。有存款“关系资源”的银行员工更是“嫌贫爱富”，哪家商业银行给的报酬高就跳到哪家银行去，带动存款搬家。
虽然如此，垄断行业的巨大利率空间曾经使中小商业银行受惠非浅，得以快速发展。但利率市场的逐步放开，标志着垄断时代的结束。贷款利率低限、存款利率高限，一方面使存款的利率（价格）弹性减小，存款转移困难，另一方面使商业银行的传统利息收入减少，真是冰火两重天。以银行市场上兴起的“理财产品热”为起点，中小商业银行率先采取“断臂”苦计，挖同行墙角的同时也挖自己的墙角，放弃巨大利差空间，为赚取与综合存贷利差（约3.6%）相比微不足道的资产分销差价和手续费而成为其他资本管理人的代理人，或者，如果商业银行把“理财产品”所吸引来的资金进行“暗地里”自营，更无疑是变相提高了利率成本。在没有同业协定的情况下，中小商业银行为了扩大规模而采取的相互挤压的手段已经演变到非常严重的程度。
风险管理水平一直是商业银行的核心竞争力之一，但由于企业微观行为不规范，租金交易盛行，银行的不良资产一直居高不下。国有商业银行在近几年已经处置了几万亿不良资产，而中小商业银行的不良资产虽然比国有商业银行低，但实际上也保持在1%以上。按照统计分析，国内最好的商业银行的百亿存款净利润率也就1%左右，那么1个点的不良资产足以让商业银行实际经营成果化为乌有。银行业管理当局按照《巴塞尔协议》所要求的资产五级分类方法和资本充足率要求，则向商业银行提出了两个相关的问题：要么降低风险资产比例、要么增大核心资本。发展私人银行业务势必形成“一石二鸟”的效果：私人资产业务的风险相对较低，同时对核心资本的要求也要低50%。
中国的商业银行，尤其是中小商业银行，已经为适应监管形势和市场发展走上转型的不归路。
中小银行私人存款份额与市场规模差距甚大。从全国看，个人业务发展最好的招商银行的储蓄存款也只占全国储蓄存款总额的1.84%，其它中小商业银行储蓄存款的比例更是少得可怜。拿北京地区来说，截至2006年9月底，全市储蓄存款已经突破8000亿元，而各商业银行储蓄存款的占比如（表1）。
从图1可以看出，中小商业银行的储蓄存款余额较低，最高的招商银行也仅占北京市总储蓄存款份额的5%，一方面说明中小商业银行在私人业务上还有巨大的发展空间，另一方面也表现出中小商业银行在发展私人业务方面业绩一般，在新的市场形势下如果不加快发展私人业务，扩大市场份额，很有可能在新一轮以私人业务为主体的发展趋势中处于劣势。私人储蓄存款规模和私人客户（尤其是高端客户）的多少，是发展私人银行业务的基础。
中小银行中间业务收入占比小，竞争力弱。
从表2和图2可以看出，中小商业银行的中间业务收入占比还较少，必须发展私人业务以加以应对。
从“综合化服务”到“综合化经营”——现实选择
西方的私人银行发源于瑞士，是面向私人专属服务的银行。后来西方的商业银行也在银行内部设立私人银行部，以面向高端私人客户提供专业化的服务。这就是现代私人银行的两种形式。什么是现代私人银行？虽然没有普遍接受的定义，但就字面上可以大体上定义为：向富有客户，主要是个人或他们的家庭，提供涉及金融及相关业务的范围广泛、高品质的银行服务。下图是来自麦肯锡关于现代私人银行业务及目标市场的资料：
由此可见，西方现代私人银行的目标客户群主要是富人（企业家、政治家、教授、新贵等），提供的服务主要是财富管理（证券经纪、大额存单、资产管理保管）、国际业务、房产咨询、信托税收咨询、保密业务等。而国内商业银行所谓的私人银行业务，还主要是一般个人业务，属于银行本身功能（存款、结算、代理服务）的业务，与私人银行业务相差较远。西方现代私人银行把亚洲国家作为其重要的目标市场，而金融理财师兴起的条件也与中国财富发展的现状和金融服务业的深化高度吻合。历史往往有惊人相似的地方，西方国家昨天走过的路就是我们眼前要走的路。
目前，中小商业银行发展私人银行业务（兼或个人银行业务）的现实选择是：
（1）大力发展电子银行系统（借记卡、信用卡、ATM机、网上银行、电话银行等），低成本地扩大服务网络，极其节约地使用物理网点。
（2）充分发展代理业务，以弥补分业管理带来的产品及服务不足。
（3）积极开展综合金融理财服务，以满足客户日益增长的理财需求。
（4）条件成熟时，不断地完善混合（综合）经营的职能。
（5）以高端客户为目标定位，集中优势资源。
但我们必须注意到，私人银行业务要求银行（或者相应的服务机构）具备多元化经营的产品和服务手段，包括证券经纪、资产管理、信托服务、房产业务、税务筹划、保密服务等。中国的商业银行，尤其是中小商业银行还不具备混合经营的政策条件和管理队伍、业务模式，难以对私人复杂的金融及关联需求提供满意的服务。所谓“理财银行”的实现也不是一句话的事。如何在当前条件下快速发展私人银行业务（兼或个人银行业务）？有一条现实的路子实际上已经摆在中小商业银行的面前，即在西方国家兴起于相同条件下的私人金融理财服务。一方面继续巩固、提高原有的传统银行个人业务（存款、结算、服务），另一方面走综合化服务（不是综合化经营）道路。个别中小商业银行已经广泛地输送培养理财规划师的举措本身就很能说明问题。在这个综合服务的过程中，逐步地培养自己的私人銀行业务人才队伍、业务模式、产品创新，为未来的综合化经营准备条件，并且不丧失眼前对私人客户的竞争。
2006年1月，国内外汇业务量最大的银行——中国银行计划与苏格兰皇家银行合资成立私人银行公司的消息曾经成为市场焦点；2005年初，中国工商银行透露即将撤销私人金融部和住房金融部，合并成立零售银行业务部，同时各级分支行也将相应进行调整。中信实业银行总行已完成了零售银行业务总部的设立。这些想法与现代私人银行发展的客观需要是一致的，但实现这样的思路，条件还不完全具备，即中国的商业银行还不能很快地完成混合经营的职能使命。借桥过河、借船出海，通过对理财服务业的整合，走出一条现实的综合化服务之路已成必然选择。
中小银行私人业务的上上之策
告别自我、实现自我、回归自我。私人客户需要什么？迅速成长起来的富人阶层需要什么？现代私人银行的发展与定位已经明确地告诉了我们，壮大起来的私人理财业告诉了我们。私人尤其是富有阶层的金融需求广泛而深远，他们有银行服务需求，而且不仅是需要一家商业银行的服务；他们需要证券服务，而且不仅是一家证券公司的服务；他们需要保险服务，而且不仅是一家保险公司的服务；他们需要房产服务，而且不仅是一家房地产公司的服务；他们需要海外业务、信托业务、遗产遗嘱服务、税收筹划、养老筹划、教育筹划等等。这就是理财市场中存在的重要选择难题：MOP难题。这些众多的服务组合，不是哪家中小商业银行能够提供的，目前也不允许提供。但客户的需求就是客户的需求，我们无法“让”客户干什么，而是适应他们、满足他们。
长期以来，各个商业银行干的都是一样的事、一件事：那就是基于银行传统业务本身的（存贷、结算、代理服务）、同质化的产品及服务。一个商业银行使自己区别于同行的核心竞争力是什么？是风险管理、是产品创新、是流程管理。风险管理不仅仅是银行的信贷风险管理，还包括综合化经营以后的各种资产风险管理。风险管理水平的高低，将直接为客户带来价值，是完全能够使自己与同行区别开来的硬功夫。产品创新不仅仅是银行业务产品创新，还包括综合化经营以后的多种组合产品创新，创新能力是基于风险管理前提的，有多高的风险管理水平，就能够创新出什么有价值的产品。流程管理是商业银行效率、规模经济的范畴。当前，国内中小商业银行能够在这方面做出什么样的成绩呢？
中小商业银行中，谁有勇气适应市场客户需要而喊出“独立理财”的口号？谁有勇气告别“自我”而成为超我？客户是不管你我的，他们只关心谁能够满足他们的需求。这就是以客户需求为导向的私人银行服务，完全站在客户的立场上来提供全面的、跨越银行传统业务的服务。什么是独立理财？就是你不但卖自己银行的產品，还敢于向客户提供同行的产品及服务；你还要提供全面的保险产品及服务、投资产品及服务、信托产品及服务、房产及服务、国际业务、税收、养老、教育、出国等等，而且是彻底解决了MOP难题的服务。
壮士断臂的银行理财产品首发于中小银行，但遭遇尴尬的也正是中小银行本身。中小银行的基层管理人员和一线员工并不积极推动理财产品，因为他们担心本支行的储蓄存款会因客户购买理财产品而流失，存款业绩、利润贡献会受到影响。但却触动了同业银行的连锁反映，因为怕他行挖了自己存款的墙角，于是一场理财产品大战红红火火地展开了。这里提出了两方面的问题，一方面是首创理财产品形成了马太效应，其它银行的储蓄存款会向首创银行流动，所以同业银行必须紧跟上去。另一方面，中小银行的基层员工并没有勇气放弃自我，形成更大的光环效应。
当一个中小商业银行敢于告别自我的时候，客观、中立的待客态度会引起真正的马太效应，从而独树一帜地吸引高端客户，形成竞争优势。如果中小商业银行不能告别自我，还是沿续传统银行业务的路子，以自我为中心，在挖别人墙角的同时又怕失去已有客户的资金，那就会陷入自我封闭的困境。《金科玉律》讲了个法则，“该发生的一定会发生”，不因为中小商业银行惧怕客户资金流失就不流失了，其它商业银行（包括国有大型商业银行、外资银行）在竞争、保险公司在竞争、基金公司在竞争、证券公司在竞争、房产公司在竞争，你能够保得住自己的现有成果吗？古人讲“不欺”两字，中小商业银行也应该有这个胸怀，“不欺”客户、不自欺，客观地、公正地为客户提供有价值的服务。这也许就是招商银行要打造“理财银行”的路子。
暗渡陈仓，借他山之石以攻玉。什么是中小商业银行发展私人银行业务的“暗渡陈仓”？就是以“综合化服务”明修栈道，“暗渡陈仓”到最终实现“综合化经营”的目标，彻底把中小商业银行打造成现代私人银行，实现对客户的全面理财、全面价值提升。“综合化服务”能够有效地规避政策监管限制、产品创新约束、功能短缺不足。当前，中小商业银行还不能经营证券服务、保险服务、基金服务、房产服务和其他综合理财需要的服务。但中小商业银行完全可以整合市场现有的金融及相关服务为客户提供全面的理财服务。在这个过程中，中小商业银行培育了庞大的客户群、培养了大批理财人才队伍、孕育了核心业务体系。随着条件的成熟，不断地推出多种产品创新和服务，最终走向混业的综合化经营。比如现在已经允许商业银行开办基金公司，根据新近银监会发布的商业银行创新指引，商业银行还可以开办保险公司。尽管路子还很长，但未来之路已经开启，商业银行综合化经营的明天即将到来。
什么是“借他山之石以攻玉”？就是借理财市场中具备实力的、规范的、有能力满足高端客户理财需要的专业理财公司，实现中小商业银行自己的功能不足。为什么要借这块石头？因为商业银行要像个银行，最有价值的、最能代表商业银行管理水平的还是银行核心竞争的“风险管理、产品创新和流程管理”。商业银行不能“不务正业”，放弃自己的垄断优势和品牌价值而热衷于经纪类收入的“经纪人”，成为其它金融及相关产品提供商的代理人。同时，借助理财公司来完善和达到“综合化服务”，也是为商业银行设置了一道防火墙，规避了相应的风险。现代兴起的理财公司等经纪、顾问类公司，虽然在西方国家得到了长足的发展，但毕竟还不是金融和理财服务的主流，至多是金融和理财服务行业的一些“石头”。而商业银行更要看中价值客户这些“美玉”，让这些“石头”为商业银行带来“美玉”，而商业银行分一些较低的成本给这些理财公司。理财公司，尤其是新兴的独立理财公司，他们能够辛勤地、踏实地做好自己的角色，综合化地代理和整合市场上存在的金融及相关服务提供商的产品。中小商业银行只需要借助他们的力量，采取嫁接服务的手段，完成自己对高端客户的理财承诺，最终高端客户这些“美玉”就进到了中小商业银行。“美玉”对中小商业银行的价值是不言而喻的。
中小商业银行把核心资源专注于银行的核心竞争力，完全符合成本节约与国际流行的金融外包服务趋势。国外商业银行把部分金融服务外包是一个潮流和趋势，为了能够迅速响应客户千变万化的理财需求，正在把商业银行可用资源逐渐集中到自己最具优势、最擅长的核心业务之上，而将其他业务交由第三方专业企业运作，以实现降低成本、精益求精和灵活多变的目标。随着金融业获利能力下降，节省成本的有效方法就是把比较不专业的银行业务外包出去，国外的典型例子是客服外包，美国银行把很多客户业务外包给印度，因为通常要做一个有效的服务专线，要投入的咨询成本和IT设备建设成本都相当高。一个银行规模不够大的时候自己做不划算，以这种外包的方式，到2010年可以为美国银行省下将近15亿美金的成本。
西方国家商业银行发展的成功经验证明，私人银行业务具有极其重要的战略地位。我国经济的快速增长与私人财富的急剧增长，在客观上已经形成了发展私人银行业务的历史机遇，中小商业银行在这一新兴业务领域必将有所作为。
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