金融理财调查问卷
您的性别：年龄：职业：
您的受教育程度：平均收入：
1.您自我感觉对个人理财的了解程度（）
A很了解B了解C 一般D不了解E很不了解
（2）您尚未选择购买理财产品的原因在于（）
A对理财产品缺乏了解B受于资金面的问题
C金融机构推出的理财产品缺乏吸引力D其他（请说明）
2.您有多少年非保本类投资产品经验（非保本类投资产品包括股票、基金、外币、商品、结构投资产品、认股权证、期权、期货和投资连续保险计划）？（）
A无经验（转做第（2）小）B1年以内C1-3年
D3-5年E5-10年F10年以上
3.您投资理财的目的是（）
A短期投资B养老保障C家庭储蓄的另一种方式
D分散投资风险E期望得到资本升值F其他（请说明）
4.在未来一年里，您会选择哪几种投资工具（）
A理财产品B股票C基金D定期储蓄E房地产F分红保险G国债 H其他
5.如果投资理财产品，那么投资金额占您收入的百分比为（）
A10%以下B10%-20%C21%-30%D31%-40%E41%-50%F50%以上
6.您对理财产品的投资期限偏好于（）
A1年期以内B1年期C2 年期D3年期
E5年期F5-10年期G10年期以上
7.您更倾向于投资以下哪类金融产品（）
A银行类理财产品B保险类理财产品C银行和保险类理财产品各占一定比例
8.若您投资于银行理财产品，主要原因是（可多选）（）
A风险较低且保本B收益较高且较稳定C投资知识少D认同银行的品牌和产品
E没有时间和精力自己运作，希望银行理财F充分信任银行客户经理的推荐
G免利息税H亲朋好友的推荐 I媒体介绍和广告宣传J其他（请说明）
9.您在考虑购买金融理财产品过程中，影响您决策的主要因素有（多选）（）
A预期收益率B过去金融理财产品的投资经历C服务质量D风险因素
E募集资金的投资领域 F认购的起始金额G方便套现H其他（请说明）
10.若您打算投资于外汇理财产品，您将选择的投资币种是（）
A美元 B欧元 C港币 D澳元 E日元F加元 G其他（请说明）
11.若您打算投资于银行理财产品，您将会投资于（可多选）（）
A人民币理财产品 B外币理财产品 C外汇宝D纸黄金 E实物黄金 FQDIIG其他（请说明）
12.您满意的保险类理财产品金额起点是（）
A1万元以内 B1万元 C2万元 D3万元 E5万元 F5-10万元 G10万元以上
13.您是否了解防范和控制理财风险的办法吗？（）
A不了解B了解很少C了解很多，并能有效运用以控制风险
14.如果投资，您会选择以下哪类风险型投资理财产品（）
A年收益3%以内的产品B年收益3%-5%的产品C年收益5%-10%的产品
D年收益10%-20%的产品E年收益20%以上的产品
15.投资理财产品，您最多可承担的损失是多少（）
关键词：理财,滞后,“堵”,“疏”
“你不理财,财不理你”一语中的理财的真谛!那么,一个人什么时候接触理财最合适?又什么时候开始计划理财呢?多年的教育教学,让我深深地感触到,理财知识越早接触对于孩子今后的学习和生活越有帮助!所以,一年级学生们在《认识人民币》后,我就对一、二年级近三百名学生进行一次理财知识方面的学生和家长的调查问卷。
低年级理财知识学生的问卷内容:
1.你什么时候认识的人民币?是谁教你认识的?人民币的单位有哪些
2.人民币可以简称为钱?钱有什么用处?你家里的钱是哪里来的?
3.你过年时得到过长辈的压岁钱吗?收到的压岁钱由谁管理?
4.你自己有储钱罐吗?这里的钱是怎么来的?你又是怎么支配的?
5.你有零花钱吗?若有零花钱想怎么花的?
6.人民币是国家的名片,每一张人民币除了所代表的金额外,它的图案也各具代表意义?你对此有了解吗?请举例子。
7.数学中有许多与钱有关的计算和解决问题,还记得吗?请举个例子,并解答。
低年级理财知识家长的问卷内容:
1.您什么时候教孩子认识的人民币?
2.孩子过年时得到的压岁钱怎么处理的?为什么这样安排?
3.您的孩子有储钱罐吗?这里的钱是怎么来的?您允许他自己支配吗?
4.您给孩子零花钱吗?大约多长时间给一次?多少钱?知道孩子将钱怎么花的吗?
5.人民币是国家的名片,每一张人民币除了所代表的金额外,它的图案也各具代表意义?您对此有了解吗?给孩子介绍过吗?
6.现在的孩子理财意识淡薄,我们家校之间是否应该有计划、有目的进行渗透与教育?您对此有什么看法?
学生和家长的问卷内容同时打印在一张A3纸上,不记名。他们填写认真、如实回答每一个问题。有的家长甚至给班主任留言、打电话咨询本次调查的意义和作用!有的直接坦白自己对理财的茫然。阅读完反馈信息,结合教师的随机交流,我的心情更是沉重……
一、家庭教育中理财教育滞后
1.认识人民币的年龄稍晚些。问卷中家长最早有的写4岁时教孩子认识人民币,多数是上学前班或一年级时。即使写4岁的家长也比美国的孩子要晚一年,美国把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”,每年都有理财的具体目标,例如:
3岁:能够辨认硬币和纸币。
4岁:知道每枚硬币是多少美分,认识到无法把商品买光,因此必须作出选择。
5岁:知道硬币的等价物,知道钱是怎么来的。
6岁:能够找数目不大的钱,能够数大量硬币。
7岁:能看价格标签。
8岁:知道可以通过做额外工作赚钱,知道把钱存在储蓄帐户里。
9岁:能够制订简单的一周开销计划,购物时知道比较价格。
10岁:懂得每周节约一点钱,以便大笔开销时使用。
……
内容不仅简单易记,还易操作。这些看着简单的条条框框,实际强调理财不但是一种重要的生存技能,还指出对金钱的态度的正确认识,同时也对孩子的成长健康树立正确价值观奠定了基础。而且每年大约有上百万中小学生在外打工,他们有一句口头禅:“要花钱打工去!”我们呢?要花钱,先想找谁要?整个思维体系从初心就方向有误。
2.对“理财”理解有偏颇。一种由于受理财投资的影响,大家一提到理财,就会想把参与投资就是理财了。将理财定义过于狭隘。另一种由于观念滞后,大人们都将理财归为那是成年人的事情,孩子应该有个快乐的童年,读书、嬉戏是要事,理财那时未来的事情。什么时候就该做什么事情。从没有打算让孩子从小懂得理财的真正含义,从理财的知识、理财的能力、理财的情感有计划、有目标循序渐进地进行培养,从小养成理财的习惯,让每个人早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系。
二、学校教育中的理财教育
(一)理财教育是数学教学的基础内容
从一年级上《人民币的认识》到六年下《折扣》《利率》等每学期教材都安排与理财相关的知识,并且数学《课程标准》针对不同学段也做了具体要求。如低段要求:
1.能够辨认硬币和纸币。
2.知道每枚硬币代表多少人民币,每张纸币各代表多少人民币。
3.能看价格标签,知道钱币的等价物。
4.知道钱是怎么来的。
5.能够找数目不大的钱,能够数大量硬币。
6.认识到无法把商品买光,因此必须作出选择。
结合上面的具体要求,每学期都会编排一些与理财知识有关习题、生活情景问题,让学生解答。既让学生体会到数学来源于生活,又应用于生活,人人学有价值的数学,数学与生活息息相关,理财又是生计的基础,所以必须学会简单的数学知识,理财知识可谓是数学教学的基础,不可忽视!教师要在教学中将此部分内容生活情趣话、理财知识润物细无声地潜入教学中,让他们将来不仅学以致用,还能创造更多的价值!如虽然刚上学一个月的学生,让他举一个与钱有关的数学问题,他会脱口而出“妈妈给我10元,买水彩笔用去8元,还剩多少元?”像这样知识性练习比比皆是,但是缺少点技能的实战性,不能提供场地让学生现场交易,因为学校有它固守的范围。
(二)理财教育是教人成长的基础
我在一线小学教育摸爬滚打20余载,这期间总会发生钱丢失、乱花钱、偷拿家长钱等不愉快的事情。虽然,学生对钱的作用有了书本上和生存上理解,但自己并没有过多时间去把持它,甚至连“过路财神”都称其不上。大人们自以为是的阻挠———孩子小、不会花、大人买等诸多理由,万事申请,不批不允许,即便有钱也只能静静地躺在储蓄罐里,不敢动一分钱。这种观念不知压抑了多少孩子,所以才导致对钱财来源不正确的理解。
从小树立正确的理财价值观,不光靠学校的教育与教学,更要倚仗家长们的智慧与支持,一味地“堵”,不如以“疏”为主,强强联手,让孩子在成长的过程中就播撒下理财的种子,与他们一起成长!
三、社会教育中理财教育存在的问题
问题一:不详图案。问卷中“人民币是国家的名片,每一张人民币除了所代表的金额外,它的图案也各具代表意义?”能回答的不到8%。我们每天只关心上面的数字、颜色,大多数人很少去观察上面画的是什么景致?那么第五套人民币背面分别是三潭印月、泰山、夔门、桂林山水、西藏布达拉宫和壮观巍峨的人民大会堂!这些应该印在每位中华儿女的心中,它们不仅代表祖国山山水水,更代表祖国繁荣与梦想!
问题二:不爱货币。人为在人民币上乱涂乱画,更有甚者制造假币,使其在市面流通。不仅个人受惩罚,也会牵扯家人。更让那些懵懂涉世不清人迷失方向。我们的教育怎么了?社会怎么了?倘若社会上每个人都懂的“除了阳光和空气是大自然赐予的,其他一切都要通过劳动获得。”这句名言的含义,那么每个人在社会上都会竭尽全力去打工挣钱。
问题三:盲目消费。我们家长朋友早和孩子谈“钱”,孩子走上社会以后,就不会这样任性地消费,也不会出现啃老族、月光族等家族,后患无穷了。
“君子爱财,取之有道。”我们教育工作者有时从事的是有形教育,有时又在无形教育中徘徊,有时既要肩负孩子的教育,有时还要担负起家长的教育,只有智者与智者的结合才会创造美的教育,营造出良好的氛围,共享蓝天下的阳光与雨露!
参考文献
[1]杨长江.中国孩子的金钱教育.中央民族大学出版社,2007.11.
理财滞后“堵”“疏”“你不理财，财不理你”一语中的理财的真谛！那么，一个人什么时候接触理财最合适？又什么时候开始计划理财呢？多年的教育教学，让我深深地感触到，理财知识越早接触对于孩子今后的学习和生活越有帮助！所以，一年级学生们在《认识人民币》后，我就对一、二年级近三百名学生进行一次理财知识方面的学生和家长的调查问卷。
低年级理财知识学生的问卷内容：
1.你什么时候认识的人民币？是谁教你认识的？人民币的单位有哪些
2.人民币可以简称为钱？钱有什么用处？你家里的钱是哪里来的？
3.你过年时得到过长辈的压岁钱吗？收到的压岁钱由谁管理？
4.你自己有储钱罐吗？这里的钱是怎么来的？你又是怎么支配的？
5.你有零花钱吗？若有零花钱想怎么花的？
6.人民币是国家的名片，每一张人民币除了所代表的金额外，它的图案也各具代表意义？你对此有了解吗？请举例子。
7.数学中有许多与钱有关的计算和解决问题，还记得吗？请举个例子，并解答。
低年级理财知识家长的问卷内容：
1.您什么时候教孩子认识的人民币？
2.孩子过年时得到的压岁钱怎么处理的？为什么这样安排？
3.您的孩子有储钱罐吗？这里的钱是怎么来的？您允许他自己支配吗？
4.您给孩子零花钱吗？大约多长时间给一次？多少钱？知道孩子将钱怎么花的吗？
5.人民币是国家的名片，每一张人民币除了所代表的金额外，它的图案也各具代表意义？您对此有了解吗？给孩子介绍过吗？
6.现在的孩子理财意识淡薄，我们家校之间是否应该有计划、有目的进行渗透与教育？您对此有什么看法？
学生和家长的问卷内容同时打印在一张A3纸上，不记名。他们填写认真、如实回答每一个问题。有的家长甚至给班主任留言、打电话咨询本次调查的意义和作用！有的直接坦白自己对理财的茫然。阅读完反馈信息，结合教师的随机交流，我的心情更是沉重……
一、家庭教育中理财教育滞后
1.认识人民币的年龄稍晚些。问卷中家长最早有的写4岁时教孩子认识人民币，多数是上学前班或一年级时。即使写4岁的家长也比美国的孩子要晚一年，美国把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，每年都有理财的具体目标，例如：
3岁：能够辨认硬币和纸币。
4岁：知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品买光，因此必须作出选择。
5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的。
6岁：能够找数目不大的钱，能够数大量硬币。
7岁：能看价格标签。
8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄帐户里。
9岁：能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。
10岁：懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用。
……
内容不仅简单易记，还易操作。这些看着简单的条条框框，实际强调理财不但是一种重要的生存技能，还指出对金钱的态度的正确认识，同时也对孩子的成长健康树立正确价值观奠定了基础。而且每年大约有上百万中小学生在外打工，他们有一句口头禅：“要花钱打工去！”我们呢？要花钱，先想找谁要？整个思维体系从初心就方向有误。
2.对“理财”理解有偏颇。一种由于受理财投资的影响，大家一提到理财，就会想把参与投资就是理财了。将理财定义过于狭隘。另一种由于观念滞后，大人们都将理财归为那是成年人的事情，孩子应该有个快乐的童年，读书、嬉戏是要事，理财那时未来的事情。什么时候就该做什么事情。从没有打算让孩子从小懂得理财的真正含义，从理财的知识、理财的能力、理财的情感有计划、有目标循序渐进地进行培养，从小养成理财的习惯，让每个人早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系。
二、学校教育中的理财教育
（一）理财教育是数学教学的基础内容
从一年级上《人民币的认识》到六年下《折扣》《利率》等每学期教材都安排与理财相关的知识，并且数学《课程标准》针对不同学段也做了具体要求。如低段要求：
1.能够辨认硬币和纸币。
2.知道每枚硬币代表多少人民币，每张纸币各代表多少人民币。
3.能看价格标签，知道钱币的等价物。
4.知道钱是怎么来的。
5.能够找数目不大的钱，能够数大量硬币。
6.认识到无法把商品买光，因此必须作出选择。
结合上面的具体要求，每学期都会编排一些与理财知识有关习题、生活情景问题，让学生解答。既让学生体会到数学来源于生活，又应用于生活，人人学有价值的数学，数学与生活息息相关，理财又是生计的基础，所以必须学会简单的数学知识，理财知识可谓是数学教学的基础，不可忽视！教师要在教学中将此部分内容生活情趣话、理财知识润物细无声地潜入教学中，让他们将来不仅学以致用，还能创造更多的价值！如虽然刚上学一个月的学生，让他举一个与钱有关的数学问题，他会脱口而出“妈妈给我10元，买水彩笔用去8元，还剩多少元？”像这样知识性练习比比皆是，但是缺少点技能的实战性，不能提供场地让学生现场交易，因为学校有它固守的范围。
（二）理财教育是教人成长的基础
我在一线小学教育摸爬滚打20余载，这期间总会发生钱丢失、乱花钱、偷拿家长钱等不愉快的事情。虽然，学生对钱的作用有了书本上和生存上理解，但自己并没有过多时间去把持它，甚至连“过路财神”都称其不上。大人们自以为是的阻挠——孩子小、不会花、大人买等诸多理由，万事申请，不批不允许，即便有钱也只能静静地躺在储蓄罐里，不敢动一分钱。这种观念不知压抑了多少孩子，所以才导致对钱财来源不正确的理解。
从小树立正确的理财价值观，不光靠学校的教育与教学，更要倚仗家长们的智慧与支持，一味地“堵”，不如以“疏”为主，强强联手，让孩子在成长的过程中就播撒下理财的种子，与他们一起成长！
三、社会教育中理财教育存在的问题
问题一：不详图案。问卷中“人民币是国家的名片，每一张人民币除了所代表的金额外，它的图案也各具代表意义？”能回答的不到8%。我们每天只关心上面的数字、颜色，大多数人很少去观察上面画的是什么景致？那么第五套人民币背面分别是三潭印月、泰山、夔门、桂林山水、西藏布达拉宫和壮观巍峨的人民大会堂！这些应该印在每位中华儿女的心中，它们不仅代表祖国山山水水，更代表祖国繁荣与梦想！
问题二：不爱货币。人为在人民币上乱涂乱画，更有甚者制造假币，使其在市面流通。不仅个人受惩罚，也会牵扯家人。更让那些懵懂涉世不清人迷失方向。我们的教育怎么了？社会怎么了？倘若社会上每个人都懂的“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”这句名言的含义，那么每个人在社会上都会竭尽全力去打工挣钱。
问题三：盲目消费。我们家长朋友早和孩子谈“钱”，孩子走上社会以后，就不会这样任性地消费，也不会出现啃老族、月光族等家族，后患无穷了。
“君子爱财，取之有道。”我们教育工作者有时从事的是有形教育，有时又在无形教育中徘徊，有时既要肩负孩子的教育，有时还要担负起家长的教育，只有智者与智者的结合才会创造美的教育，营造出良好的氛围，共享蓝天下的阳光与雨露！
参考文献：
[1]杨长江.中国孩子的金钱教育.中央民族大学出版社，2007.11.
您好！我是XX银行客户经理，感谢您能够参加本次调查活动。本次调查大约需要占用您的尊敬的客户： 3-5分钟的时间，对于您的合作与支持，我们表示衷心感谢！
●您的年龄段：
□25岁以下□26岁-35岁 □36岁-45岁 □46岁-60岁□60岁以上●您选择过的投资理财工具有哪些？
□定期储蓄□理财 □黄金□房地产 □外汇 □其他
●哪个符合您投资时的心境？
□从不冒险 □ 小心，谨慎地选择 □喜欢冒险 □了解后，会选择冒险 ●您选择投资理财的目标是什么？
□无特别目标，仅仅是为了合理安排闲散资金□为了积累资金□用于孩子的教育费用支出□用于以后的医疗及养老支出□其他
● 您满意的理财产品投资期限：
□一月 □ 一季度 □一年 □2年以内□5年以内 □5年以上 ● 您认为对理财产品影响最重要的因素是什么?
□期限□收益□风险□灵活性□其他●您是通过何种方式了解到金融理财产品的?
□亲戚朋友□报纸杂志□网络□电视广告□银行或其他金融机构 ● 您理想中的银行理财产品？
□ 收益高□风险低 □随时存取□ 种类多样□其他
您好，我们是黄河水院财经系保险班家庭理财规划实习的兢业汇金理财团队。为了切实有效的满足您多种形式的理财需求，请您根据下表自测自己的风险偏好程度，从而更好地实现理财。我们承诺会为您的个人信息保密，感谢您的支持与配合！
1、您的年龄是
A、30岁以下B、31岁至40岁
C、41岁至50岁D、50岁以上
2、您的收入状况
A、月收入3000元以下B、月收入3000元至5000元
C、月收入5000元至7000元D、月收入7000元以上
3、您目前的职业状况
A、投资不动产B、自住不动产，无房贷
C、自住不动产，有房贷D、有固定收入，无不动产
4、您的家庭状况
A、单身B、双薪无子女
C、双薪有子女D、单薪养三代
5、您现在有几种投资工具
A、银行存款B、股票或基金或债券
C、期货D、保险
6、如果要选择几种理财工具进行养老规划，您会选择？
A、银行存款B、房产
C、基金D、专业保险产品
7、如果要选择几种理财工具为子女进行教育规划，您会选择？
A、活期存款B、定期存款
C、专业保险产品D、证券投资产品保值增值
8、如果您有一批已经投资过得仍有闲置下来的资金，您会全部放在担保公司吗？
A、会B、不会
C、一部分
9、如果您的朋友邀您一起创业，投资入股，您会投资多少？
A、3个月的工资B、6个月的工资
C、9个月的工资D、一年以上的工资
10、现在生物医药类的股票板块走势破好，但是大盘成整体下降趋势，您会做如何选择？
A、静观其变B、用一小部分资金买入该类股票
C、大量买入该类股票
为更准确地为您提供理财资讯，我报正在进行一项关于成都市居民理财行为的有关调查。依照《统计法》第三章十五条“属于私人家庭的单项调查资料，非经本人同意不得泄漏”，本调查项目只使用汇总信息，希望您如实填写调查问卷，谢谢您的支持！
（在下列问答题中，在您认为恰当的位置打上√，或者填上您认为恰当的答案）
A部分基本信息
A01、请问您的年龄是：（单选）
（1）.25岁以下（2）.26岁至35岁（3）.36岁至45岁（4）.46岁至55岁
（5）.56至65岁（6）.65岁以上
A02、您的性别：（单选）（1）男（2）女
A03、您的受教育程度是：（单选）
（1）初中及以下（2）高中（中专/技校）（3）大专（4）本科（5）研究生及以上A04、您的职业是：（单选）
（1）党政干部（2）专业人士（如律师、医生等）（3）管理人员（4）职员/技术人员/教师（5）工人/服务员（6）军人（7）离退休人员（8）个体户/小业主（9）农户（10）、家庭主妇（11）待业人员（12）学生（13）下岗人员（14）其它（请注明：）
A06、您目前的家庭结构状况是：（单选）（1）单身阶段（2）夫妻二人世界（3）已婚并与孩子一起居住（4）已婚子女已成人分居（5）两代以上家庭（6）离异（7）其他
B部分经济情况及理财产品偏好
B01、您家庭的年收入是：（单选）
（1）3万元及以下（2）4万至8万元（3）9万至15万元（4）16万至30万元（5）31万元以上
B02、您家庭收入中每年能够节余的比重约为：（单选）
（1）无节余（2）有结余，结余在10%以下（3）11%至30%（4）31%至50%（5）51%至80%（6）81%以上
B03、您近三年以来选择过哪些理财产品（项目）：（可多选）
（1）银行存款（2）债券（3）基金（4）股票（5）保险产品（6）信托产品（7）房地产（8）黄金（9）其它
B04、您未来一年内还会选择哪些理财产品（项目）：（可多选）
（1）银行存款（2）债券（3）基金（4）股票（5）保险产品（6）信托产品（7）房地产（8）黄金（9）其他
B05、您选择理财产品最关注产品的：（单选）
（1）收益是否有吸引力（2）安全是否有保障（3）推荐机构的信誉（4）发行机构的实力（5）发行机构的实力信誉（6）其他
B06、您最喜欢哪一类理财产品：（单选）（1）固定收益类（2）保本浮动收益类（3）非保本浮动收益类
B07、您觉得什么期限的理财产品最有吸引力：（单选）
（1）1个月左右（2）3个月左右（3）半年左右（4）1年到2年（5）3年到4年（6）5年以上
B08、您对目前的理财产品中最不满意的方面是：（单选）
（1）收益低（2）安全性差（3）产品复杂难懂（4）信息透明度低（5）起始金额高（6）期限不合理（7）其他
B09、您未来一年内希望通过什么方式了解理财产品的信息：（可多选）
（1）报纸专栏介绍（2）电视专栏介绍
（3）投资机构举办的讲座（4）互联网信息（5）朋友介绍（6）其他
C部分理财观念
C03、您选择购买理财产品的标准是：（可多选）
（1）可保本（2）收益率高（3）风险较小（4）门槛较低（5）手续费低（6）其他
C04、您目前投资理财产品金额占您所拥有投资资产的比例是：（单选）
（1）0%（2）占有一定比例，低于10%（3）11%—30%（4）31%—50%（5）超过50%
C05、您购买该理财产品的主要目标是：（可多选）
（1）合理安排资金（2）实现资产增值（3）提升生活质量（4）保障子女教育（5）安排退休后的生活费用（6）其他
C06、您理财的主要途径是：（可多选）（1）独立操作（2）依靠金融机构专家（3）朋友帮忙（4）根据报纸等媒体的理财建议（5）其他
C07、在银行理财产品的投资中，哪些问题困扰您？（可多选）
（1）不知如何挑选出适合自己的银行理财产品（2）在购买时，不知道买入多少才合适
（3）银行理财产品的设计太复杂，很难理解（4）不能方便及时地了解与银行理财产品市场的相关信息（5）其他
C08、您认为投资专业机构为您提供个性化投资理财服务时收取一定比例的佣金合理吗？（单选）
（1）合理（2）不合理
C09、对于“高收益意味着要承担高风险”这句话，您认同吗？（单选）
（1）认同（2）比较认同（3）不置可否（4）不太认同（5）不认同
C10、您满意的理财产品投资期限是：（单选）
（1）1周（2）月度（3）1年期（4）2年期（5）3年期（6）4-5年期（7）5年以上
C11、您满意的理财产品金额起点是多少？（单选）
（1）一万元（2）二万元（3）三万元（4）四到五万元（5）六到十万元（6）十万元以上
C12、您选择过的投资工具有：（可多选）（1）定期储蓄（2）基金（3）股票（4）国债
（5）房地产（6）分红保险（7）其他理财产品
C13、您选择上述投资工具的原因是什么？（单选）
（1）收益有保障（2）习惯性购买（3）有银行人员的专业服务（4）、足够了解（5）现有资金合适（6）其他
C14、在未来的一年之中，您会购买理财产品吗？（单选）
（1）会购买（2）不会购买
15、您主要通过哪些渠道了解银行卡相关业务：
高中生投资理财课题尚属研究空白。从全国来看, 尚没有金融机构推出针对中学生的投资理财产品。本文作者利用暑假时间, 用调查问卷[1]的形式调查了天津市500名高中生, 并使用统计分析的方法对调查结果进行了分析研究。作者从高中生年平均储蓄额、储蓄动机[2]、储蓄形式、风险偏好[3]、绝对风险厌恶系数[4]、投资期限偏好、损失容忍度[5]及对投资理财的主观诉求等多方面, 进行了详细研究。作者发现:天津市的高中生群体不仅具备一定的资金实力, 而且有了理财的意愿。结合问卷中挖掘出的天津市高中生的储蓄、理财和消费方面的特点以及当前金融业竞争及创新需求, 相应提出了一些针对高中生的投资理财的建议。
二、样本基本情况
本次问卷调查于2014年6月~2014年7月在天津英华国际学校进行。采用随机抽样调查的方式共发放调查问卷500份, 收回有效问卷415份。受访者以高一高二学生为主, 年龄平均在17岁, 性别比例相当, 男性受访者257人, 占总数57%, 女性受访者193人, 占总数的43%。调查问卷包含三部分内容:高中生群体的投资能力、投资偏好及主观评价。
三、高中生投资理财现状相关数据及分析
(一) 高中生投资能力
1. 年平均储蓄额。
调查发现:20%受调查的同学有超过5000元的年储蓄额, 61%以上同学有超过1000元的年储蓄额, 平均年储蓄额为2963元/人。由此推断:天津高中生储蓄需求为4.9778亿元, 全国高中生 (不含港澳台) 储蓄需求约为150亿元。以上数据说明随着生活水平的提高, 高中生确实具备了一定的自己。
2. 储蓄方式。
关于储蓄方式的调查, 结果显示:有43%受访同学选择了保留现金, 36%的同学选择了银行储蓄, 选择不同形式投资理财的同学只有14%。上述结果表明:虽然高中生具备了一定的资金实力, 但大多数同学投资理财观念滞后, 高达79%同学仅仅局限于现金和银行存款, 只有不超过14%的同学听说或者尝试过其他方式的储蓄方式。
3. 储蓄动机。
当被问到“为什么储蓄”这个问题时, 有近40%的同学回答有未来打算。而未来的资金使用需要保证现期储蓄的保值增值, 考虑到受访同学在储蓄方式中的回答, 作者发现高中生的投资理财能力还不能满足他们的理财愿望, 说明有必要对其进行投资理财教育。
4. 综合分析。
结合储蓄额跟储蓄方式 (如图1) 综合分析, 作者发现拥有较高收入的同学群体更容易接触到股票、银行理财、不动产等多种理财方式。这种联系或许跟不同理财方式的入门门槛有较大关系。
(二) 投资特征分析
1. 风险偏好。
在调查的学生群体中, 78%的同学对公平赌博表现出对风险厌恶的态度。这种对风险厌恶的态度在投资的时候会表现在对风险和收益的取舍。在使用不公平赌博测试风险厌恶情况时, 所得结果与公平赌博测试结果相似, 也有一部分同学呈现为风险中性。
2. 投资比例分析。
从图2可以看出, 大部分同学都愿意将一定比例储蓄拿出来用作投资资金。有99%的同学愿意拿出10%以上的储蓄进行投资理财。通过将投资比例跟储蓄动机、储蓄额交叉分析, 拥有高储蓄额、投资动机强的同学更愿意拿出更高比例的额度进行投资, 这符合基本认知, 也从侧面说明我们数据的可信度。
3. 投资期限偏好。
从投资期限偏好方面来看, 61%的受访同学可以接受1年以上的投资期限, 因而在设计投资理财产品时, 可以考虑更长期限的投资, 如股票、长期债券和不动产投资。
结合储蓄额度分析, 作者发现储蓄额度高的同学更容易偏好超短期和最长期两种投资期限, 原因可能是因为他们的支出水平比较高, 所以消费动机和投资动机都更加强烈。
4. 对投资损失的容忍度。
(1) 大部分同学对风险损失的容忍度比较高, 65%的同学可以接受10%以上的损失度, 50%的同学可以接受15%以上的损失度, 说明同学们对风险的厌恶实际上没有那么大。在投资理财产品设计上, 可以适当考虑风险较大的投资品种。
(2) 不同储蓄水平受访同学对于不同损失容忍度的比例各不相同, 能够接受6%~50%损失容忍度的受访者比例最大。500元以下和10000元以上储蓄额受访者都有62%以上比例同学可6%~50%损失容忍度。在2000~3000元储蓄额受访者中间, 接受6%~50%损失容忍度的同学比例高达88%。其他储蓄水平受访者接受6%~50%损失容忍度的同学比例在62%和88%之间。
(3) 不同期限偏好受访同学对于不同损失容忍度的比例各不相同, 能够接受6%~50%损失容忍度的受访者比例最大。3个月以内期限偏好受访同学接受6%~50%损失容忍度的比例在52%以上, 1~3年期限偏好受访同学接受6%~50%损失容忍度的比例高达88%。其他期限偏好水平受访者接受6%~50%损失容忍度的同学比例在52%和88%之间。大体上说, 超过3个月以上期限偏好受访同学的损失容忍度随着期限的增加而加大。
5. 是否愿意借贷投资。
在是否愿意借贷投资时, 有45%的同学愿意负债进行借贷。当将是否借贷跟风险厌恶进行交叉分析时, 我们发现风险爱好者更加偏好借贷, 但是这种偏好并不十分显著。愿意借贷对于设计投资组合时的影响主要体现在可以放大资金量。
四、总结和建议
(一) 以被调查的500名天津市高中生为代表的投资特征主要表现为以下几点
1. 储蓄和投资能力。
高中生群体已经具备了一定的储蓄实力, 同时在进行储蓄时已经具备了比较明确的动机, 并希望未来能有一定的资金支持。但是从储蓄和理财渠道上来说, 大部分同学只局限于现金和银行存款, 缺乏应当具备的投资理财知识。
2. 投资特征。
高中生群体在投资时对流动性要求较高, 需要有一部分随时可以支取的现金或者存款。不同储蓄额的同学之间的投资诉求差异比较大。一般而言, 储蓄额高的同学更容易接受风险高、期限长的投资方式。整体上看, 同学对损失的容忍度比较高。
3. 主观态度。
有90%的同学愿意拿出10%以上的储蓄进行投资理财。绝大部分受访者认为一定程度的投资理财知识普及教育是非常有必要的。
(二) 限制中学生投资理财的一些问题
1. 投资理财教育不到位。
这种教育的缺位跟中国传统思想有关, 也跟大陆的应试教育环境有关。社会、学校和家庭对孩子们的希望都是认真读书, 重心都放在如何在应试教育中取得优异成绩, 从而不重视对学生在投资理财方面进行必要教育。但是必要的投资理财教育不仅能够从小培养孩子们正确的金钱观, 而且能够提升他们的综合素质和竞争力, 为孩子未来的教育、创业等方面提供资金支持和基础。因此, 本文作者认为有必要对高中生进行基本的投资理财教育。
2. 金融机构服务不到位。
因为高中生作为一个群体, 尚不具备独立的经济实力, 所以不太能够得到金融机构的关注。就目前而言, 市场上还没有针对高中生的投资理财产品。但是, 从本文的调研结果来看, 高中生作为一个群体是有投资理财的能力和需求的。希望高中学生能够成为被金融系统所关注的一个群体。
(三) 建议
1. 加强对高中生的投资理财教育, 培养投资理财意识。
高中生作为即将独立生活的群体, 应树立投资理财观念, 主动学习金融知识, 培养自己投资理财能力, 以提高自己在未来的社会竞争力。
2. 金融机构应当重视中学生群体, 为他们量身定做投资理财产品。
中学生是未来社会的主人和消费主体, 开发针对中学生的产品, 在这个未来最具潜力群体里建立起良好的品牌形象和美誉度, 可为金融机构在未来赢得巨大消费群体和商业利润, 并在竞争中占得先机。
3. 根据本文的调研结果, 作者抛砖引玉建议开发如下针对中学生的投资理财产品, 供金融机构参考。
(1) “压岁宝”:针对中学生压岁钱, 定存定取, 500-1000元起存, 1年期理财, 收益应达到现有银行同期理财产品平均值。主要吸引风险厌恶, 无流动性需求的高中生群体。为吸引高中生投资理财, 每1000元投资每年赠送1张福利/体育彩票, 多者以此类推。到期如果续存, 续存之日起可转化为“未来宝” (参见下面介绍) 。
(2) “快乐宝”:针对消费性储蓄高中生群体, 流动性要求高, 随用随取, 收益高于活期储蓄, 类似“余额宝”。
(3) “未来宝”:针对远虑性储蓄高中生群体, 1年以上理财期限, 收益高于“压岁宝”, 类似“零存整取”。每1000元投资第一年到期赠送1张福利/体育彩票, 多者以此类推。每1000元投资第二年到期赠送2张福利/体育彩票, 更长期限类此赠送。
(4) “财富宝”:针对投资性储蓄高中生群体, 可考虑设计投资组合, 包括购买基金、股票及房产, 高风险高收益, 期限3个月到一年, 1000元起存, 每个投资者每3个月赠送1张福利/体育彩票。
五、结论
作者认为有必要对中学生进行投资理财教育并开发特定金融产品。针对中学生投资理财, 作者认为有深入研究的必要。并建议在后续研究中, 在调查问卷的设计上适当增加一些调研指标和相关问题, 进行更深入的拓展研究, 同时把调查范围扩大到初中生群体。希望在后续研究的基础上, 结合中学生的投资理财特点, 尝试构建几个更具针对性和实用性的具体投资组合金融产品。
摘要：高中生投资理财课题尚属研究空白。本文作者用调查问卷的形式调查了天津市500名高中生投资理财情况。结果发现:20%受访同学有超过5000元的年储蓄额, 61%以上同学有超过1000元的年储蓄额, 平均年储蓄额为2963元/人。天津高中生储蓄需求为4.9778亿元, 全国高中生 (不含港澳台) 储蓄需求约为150亿元。高中生群体不仅具备一定的资金实力, 而且有了理财的意愿。结合问卷中挖掘出的天津市高中生储蓄、理财和消费方面的特点以及当前金融业竞争及创新需求, 提出了一些针对高中生投资理财建议。
关键词：高中生,投资理财,现状,调查研究
参考文献
[1]金融投资理财调查问卷, 百度文库.
[2]彭云.《我国居民储蓄动机的实证研究》, 《江苏行政学院学报》, 2006年第2期.
[3]马莉莉, 李泉.《中国投资者的风险偏好》, 《统计研究》2011年第8期.
[4]赵翌, 黄顿, 包锋, 卢近知.《风险厌恶程度的度量及投资组合理论——基于实证调查分析》, 《湖北经济学院学报》2010年第8期.
您好：
为了了解济南市居民在理财方面的认识，特设计此份问卷，希望您能腾出几分钟的时间帮我们做一下，谢谢！
1、您的年龄（）
A、25岁以下B、25—40岁C、41—60岁D、60岁以上
2、您所在行业___________________职位类型________________
3、您一年的总收入大概是多少（）
A、5万元及以下B、5万元-15万元C、15万元—30万元 D、30万元及上
4、您在选择理财产品时，关注的是什么（）【可多选】
A、产品的投资收益B、投资风险
C、发行该产品的机构的信誉和专业程度D、报纸等媒体的理财建议
5、您现在正在应用的主要理财方式是哪些（）【可多选】
A、储蓄B、国债C、基金D、保险E、股票F、外汇G黄金
6、您最近一年的平均理财收益率是多少（）
A、低于5%B、大于5%C、大于10%
7、您对新型理财产品方面的知识是否有了解（）
A、非常了解，时时注意B、比较了解，会注意一些
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我们是的学生，我们在做有关大学生对于生活费用管理方面的调查，此问卷采用匿名形式以保护您的隐私。对这份问卷我们抱着很认真的态度，也请您仔细填写，您可以在选项上做任何形式标记，只要使我们能够明确您所选的选项就ok！除特别注明的题目外，其余题目均为单选，谢谢！
大学生理财情况调查课题组
2012年3月
第一部分：基本信息
1您的性别：
（1）男（2）女
2您的家庭所在地属于：
（1）城市（2）农村
3您平均每个月的生活费是多少（注：无论是否能花完，每个月保证会有多少钱进账或平均算下来每个月会有多少钱）：
（1）小于600（2）600 ～1000（3）1000 ～1500（4）1500 ～2000（5）2000以上
4您每个月的花费（包含全部支出，但是不包括学费和住宿费用）占总生活费的比重是：
（1）小于50%（2）50% ～80%（3）80% ～100%（4）超支
5您的生活费主要来源于：
（1）亲人供应（2）勤工俭学（3）奖学金（4）其他（请注明）第二部分：对于生活费用管理方面 6您的生活费主要用在哪些方面（最多选3项）：（1）伙食费（主要指日常三顿饭而不包括朋友聚会、娱乐等所花费的餐饮费用）（2）日用品（如一些日化用品等其他生活小百货）（3）衣服（4）电子产品（5）书本、学习资料、学习用品（6）娱乐休闲（例如以下项目：与朋友聚会、为你心爱的她（他）所进行的花费、健身、旅游等）
（7）其他（请注明）
7对于生活费用的花费，您的基本理念是：
（1）完全随个人意愿与心情（无计划、无目的、缺少理性即使收支不相抵也无所谓）
（2）在花费上有所控制，做到收支相抵或尽量有一些结余，但是没有为自己制定生活费用管理计划，只是在钱数限制内按个人喜好花费
（3）对自己的花费有一些粗略的计划，并且大部分时间都在遵照执行
（4）对自己的生活费用有合理的规划并严格按照其执行
8您对现在自己的生活费支出状况的评价（请依照对自己的评价作答）：
（1）有一些不理性，并经常超支
（2）在不超支的情况下花费存在着一些不理性
（3）在没有具体计划的前提下能够较为理性的花费生活费用
（4）在花钱方面是一个很理性的人，所有的（或超过90%）的钱都是花在计划内，并很少有不理性的消费行为9根据对自己的上述评价，您对“ 大学生应对自己的生活费用有一个较为理性、合理的管理规划 ” 这种观点持（请根据您的赞同程度选择）
（1）完全不赞同（2）有一定正确性，但是持怀疑态度（3）无所谓（4）比较赞同（5）非常赞同 **如果您有为您制定一份理性的消费计划，请回答：10——11；否则请跳过。
10您制定消费计划的目的是？（可多选）
（1）使每个月收支平衡（2）养成良好的生活习惯（3）为将来的理财打基础（4）其他（请注明）
一、问卷调查的方案设计
(一) 被调查企业的基本情况
本次调查对象为山东省中小企业, 均为非上市公司。本次调查问卷的发放采取实地访问、信函邮寄和电子邮件等相结合的方法。本次调查共发放问卷200份, 回收有效问卷共166份, 问卷回收率为83%, 其中青岛市94家, 占被调查企业的57%, 东营市24家, 威海市10家, 济南市8家, 烟台市8家, 淄博市6家, 潍坊市6家, 滨州市4家, 聊城、德州、临沂个2家。
本调查问卷主要按行业分类, 将被调查企业分为:纺织及鞋帽 (8%) 、计算机网络 (4%) 、家电电子 (1%) 、石油化工 (12%) 、食品饮料 (12%) 、现代装备制造 (5%) 、医药卫生 (4%) 、造纸及纸制品 (1%) 和其他 (53%, 其中, 服务业占总数的20%) 九大类。
这些被调查企业按性质划分, 国有企业16家, 占企业总数的10%, 集体企业4家, 占企业总数的2%, 民营企业132家, 占企业总数的80%, 三资企业14家占企业总数的8%。
(二) 被调查人员的基本情况
统计结果显示, 被调查人员中职务属于中层及以上的人员占51%, 其中高层人员占10%;被调查者的年龄, 40岁以下的占89%;被调查者中, 高中或中专文化程度占13%, 大专文化程度占10%, 本科文化程度以上占77%。
(三) 调查内容的设计
基于本次研究的需要, 本文在设计调查问卷时, 分别从中小企业的基本情况调查、金融危机对中小企业的影响、中小企业应对金融危机的措施及效果以及政策影响等四个方面进行调查分析。
二、问卷调查结果与分析
(一) 金融危机对山东省中小企业的影响程度的调查分析
1. 金融危机对不同性质中小企业的影响程度的调查分析
(1) 金融危机对不同性质中小企业的主要影响因素
通过对调查问卷中的“2008年爆发的金融危机对贵公司影响最大的因素是:资金、成本、销售、利润、其他。无论何种性质的企业, 金融危机对其影响比较大的是销售和利润这两个因素。国有企业及民营企业除了销售、利润受影响较大外, 还包括资金及成本因素。
(2) 金融危机对不同性质中小企业生产经营情况的影响
通过对调查问卷“2008年爆发的金融危机对贵公司生产经营状况的影响是:保持原状、增长、下降, 项目的统计得出, 金融危机下不同性质中小企业的生产经营状况。在被调查的国有企业中, 有50%的企业生产经营情况下降。而民营企业与三资企业中分别有65%、43%的企业生产经营情况下降。这说明金融危机对国有中小企业、民营企业及三资企业的生产经营影响巨大, 在中小企业中占主要成分的民营企业受影响尤为突出。
(3) 金融危机对不同性质中小企业的市场份额、成本及利润的影响分析
通过对调查问卷“2008年爆发的金融危机对贵公司以下几个因素的影响为:市场份额上升、市场份额下降、成本增长、成本减少、利润上升、利润下降。
在金融危机影响下, 市场份额下降比较大的依次是三资企业、民营企业以及国有企业, 分别有86%、56%、38%的被调查企业下降;而利润下降比较大的则依次为:国有企业、集体企业、民营企业及三资企业, 分别有63%、50%、44%, 29%的被调查企业利润下降。这与市场份额下降的顺序正好相反。究其原因, 是因为三资企业、民营企业与国有企业、集体企业相比, 机制更灵活, 市场反应更迅速, 能比较有效的控制成本所致, 如表3所示, 民营企业仅有41%的被调查企业成本增长, 低于国有企业50%。
2. 金融危机对不同行业中小企业的影响程度分析
调查结果显示, 在这次被调查的九类行业中, 造纸及纸制品、纺织及鞋帽、食品饮料及石油化工行业, 以生产仿制品和生产技术成熟的大路货为主, 产品技术含量低, 在产品创新方面投入较小, 这几类行业中, 外销企业员工学历水平明显比内销企业高, 基本为本科及以上学历。而医药卫生、家电电子、计算机网络和现代装备制造等行业则相反, 产品技术含量高, 基本以自主开发产品为主, 而且企业员工总体学历较高。
由于食品饮料、纺织鞋帽、医药卫生行业的产品多是居民生活消费品, 因此除部分外销企业外, 2008年爆发的金融危机对其冲击不大, 但是由于金融危机使投资者资产缩水, 减弱了部分居民的实际购买力、影响了居民的投资信心, 从而导致社会需求整体下降, 使这些行业的销售受到较大影响。采取应对金融危机的措施后, 2009年的经营并未有多大好转。
3. 金融危机对外销企业的影响程度远远大于内销企业
在这次被调查企业中, 共有外销企业42家, 占总数的25%, 而且外销企业的产品基本上是销往欧美地区。统计显示, 受金融危机影响及汇率变动影响, 有71%的外销企业其生产经营呈下降状态, 而内销企业则只有56%的企业生产经营呈下降状态。究其原因是由于这次金融危机对欧美地区的影响比较大, 外销企业对客户的依赖度较高, 相比较而言, 外销企业的产品技术含量低所致。
(二) 中小企业应对金融危机措施及效果分析
1. 政府优惠政策及其效果分析
2008年金融危机爆发后, 中国政府出台了保障经济稳定增长的措施, 如调整出口退税政策、加大财税扶持力度等, 对中小企业的生存与发展起到了一定的作用。
3. 中小企业应对金融危机措施及效果分析
(1) 中小企业应对金融危机采取的主要措施是减产、歇业
这次金融危机影响范围广, 持续时间长, 对中小企业冲击巨大, 为了尽快从危机中恢复, 增加企业的竞争力, 中小企业采取了各种方法应对金融危机。通过对调查问卷“贵公司应对金融危机的措施是:A.裁员B.降薪C.减产D.歇业E.转产F.升级转型G.寻求联合H.其他”项目的统计得出了山东省中小企业应对金融危机采用的主要措施及方式, 调查结果如表所示。
从表可以看出, 被调查企业应对金融危机的措施中, 35%的企业选择减产、23%的企业选择歇业, 只有20%的企业选择产业升级转型, 而且采取减产、歇业的多是石油化工、医药、纺织鞋帽行业的企业, 采取产业升级转型的主要是现代装备制造行业的企业。
(2) 中小企业降低成本的主要方式是降低管理费和人工费
金融危机发生后, 很多中小企业在订单减少, 销售受影响的同时, 成本却不同程度的增加, 从而导致利润减少。因此, 中小企业要在金融危机中生存并得到发展, 就必须降低成本。在被调查的企业中, 42%的企业选择“通过降低管理费“的方式降低总成本”, 有34%的企业“选择通过裁员、降薪, 降低人工费费用”的方式降低总成本, 有12%的企业选择“降低原材料成本”的方式降低总成本。在被调查的多数企业中, 大多选择两种以上的方式来降低成本, 尤其是在技术含量低的行业中, 如食品饮料、纺织鞋帽行等。
三、中小企业应对金融危机的对策建议
统计结果显示, 金融危机使山东省中小企业市场需求不足、生产规模萎缩, 生产成本增加, 筹资困难、资金短缺, 享受政府补贴及税收减免政策较少, 高级管理人员缺乏, 信息化程度低, 新产品开发及创新能力差, 采取应对金融危机的措施后的效果不太明显。为了使中小企业尽快渡过危机, 并得到发展。为此, 课题组对中小企业应对金融危机的对策提出如下建议:
(一) 增强创新意识、提高创新能力
1. 增强企业领导及员工的创新意识
中小企业要树立科技人才第一的思想观念, 重视科技人才的吸引、培训和使用, 大力实施人力资源的开发与管理战略, 牢固树立用人、聚人、培养人的意识, 并建立相应的保障制度, 建立、完善收入分配的激励机制和竞争机制, 营造尊重知识、尊重人才、鼓励创新的良好氛围, 重视职业再教育和岗位技术培训, 不断提高企业人力资本的存量和综合素质。
2. 建立科技创新机制、选择合适的创新模式
中小企业应根据自身的实际建立一套科学合理的科技创新机制。科技创新机制包括决策机制、投入机制。决策机制是指根据市场需求和企业的发展战略, 制定相关科技创新目标;投入机制则是指中小企业每年都应从销售收入中提取适当比例的研究开发费用, 以保证企业科技创新的顺利进行。[1]
3. 实现创新内容及方式多样化
中小企业应结合自身的发展阶段及资金实力, 实行重组式创新、整合创新、业务流程创新等多种创新方式。[3]重组式创新是指对中小企业目标客户的需求进行细分, 引入便捷、廉价的产品和服务, 通过优质低价的服务吸引顾客, 然后通过其他增值服务获取收益。整合创新是指通过整合企业内外部资源实现创新。业务流程创新是指从原材料的采购、运输、加工制造、分销直至最终送达消费者手中, 形成了不断循环的业务流程, 在这个流程的各个环节都可以通过创新来提高企业的竞争力。
(二) 尽快实现产业优化升级与转型
中小企业要在金融危机中求得生存并得到发展, 就必须不断提高产品质量和科技含量。应充分利用技术人才进行产品和服务的更新换代, 根据市场需求和企业自身实际情况, 提高产品的科技含量, 在产品质量、品种上下功夫, 打造出科技含量高, 质量过得硬, 品种多, 市场需求强, 适销对路的产品, 提高产品在市场上的竞争优势。
(三) 提高员工综合素质、加强基础管理
员工是企业发展的推动者, 员工素质的高低直接影响着企业的发展程度与速度。中小企业可以利用金融危机时期订单比较少的机会, 加强员工的业务培训, 不断提高员工的综合素质。同时, 制定企业管理战略, 建立健全各项规章制度, 加强财务、融资等管理工作, 提高信息化管理的水平。
摘要：本文在问卷调查的基础上, 对金融危机爆发以来, 山东省中小企业受金融危机影响的程度、采取的措施及效果展开了分析, 并针对中小企业面临的困境, 提出了中小企业应对金融危机的建议。
关键词：山东,中小企业,金融危机,调查分析
参考文献
[1]琚珏.金融危机下我国中小企业科技创新之路.[J]中国科技投资2009 (5)
[3]何剑.金融危机下中小企业生存发展研究[J].管理观察.2009
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