区块链技术应用（推荐8篇）
“三巨头”中，比特币在“数字货币”处，比特股在“去中心化交易所”附近，以太坊在“去中心化组织”处。而实际上，区块链和现实的接触点，还在图示位置。
所以区块链仍是一个正在成长的少年，结合图5，我们希望构建一个基础设施完善的价值传输网络，上层应用丰富的区块链生态，仍然需要付出巨大的努力。
下一步目标，是将资产数字化（类比资产证券化），例如我们可以将珍稀物品（艺术品/古董）数字化、知识产权数字化、票据基金等收益权数字化，将极大的提升市场运作效率，配备智能合约，甚至人工智能，可编程社会不再是梦想。
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Q：还是感觉太抽象，至今都还不能具象化的理解这个区块链，也没找到具象化的解释，费解？？？
A：正如区块链这个名词一样，它是被创造出来的，并没有以往的概念可以映射到上面，所以容易费解。我们不谈这个概念，我们只需要想想我们的互联网还需要什么。正如比特币白皮书提到的，一个点对点的现金系统，他使用的前提要求是很低的，不需要注册，不需要手机号，一个点对点的网络，只要你用设备接入，那么你就可以使用。区块链这个概念也一样，目的是构建一个点对点的生态，解构权力带来的不对称。它本身只是一个共享的总账本，不同于网络中多节点自己记账，再对账，这就瓦解了中心权力。
Q：区块链技术在互联网身份认证方面如何应用？
A：这个问题很好。我目前所做的区块链项目是涵盖了这个概念的，也就是你所说的互联网身份认证。我们认为它是使区块链接入现实业务的必要一环。
在我们的设想中，首先什么是身份？身份不单单是一个ID号，一个密码，而是一个使用者所有的操作记录集，这个记录集的代号才是身份。正如账户丢失，然后申诉一样，申诉的内容才是真正定位到你这个人。区块链也一样，它需要一样ID，同样它也需要自动验证你历史记录的合法性。目前互联网的身份认证是依赖公安系统的，最简单的方案就是把公安系统中的身份系统映射到区块链中。另外一个方案也是用户自定义记录集，根据交易历史核对身份。当然再更远的未来，结合人工智能，区块链可能有更好的表现。
安全可信赖的区块链资产交易平台火币网 Q：实时交割数据如果放到联盟链中，联盟链的数据是否要最终同步到公有链？按分享所说，联盟链的数据对公有链来说是不可信任的，联盟链和公有链中数据是什么关系？此处没有理解，谢谢老师分享！
A：我认为不可能所有机构都愿意把资产放到公有链上的，一定会出现并存的现象。理想的情况当然完全使用公有链搭建去中心化应用。联盟链和公有链直接的数据是单纯的引用关系，我认为开放的关键数据集，如用户身份应该沉淀到公有链，让用户自己管理，而机构比较私有的关键数据，应该使用访问权限将它与公有链隔离，所以联盟链的数据和公有链的数据我认为是互补的。也就是说，联盟链的数据是否要同步到公有链，这个要是视机构本身的需求而定。另外，公有链的外部数据引用，我们称之为data-feed，这个东西就要把人的因素引入了，比方说法务，律师，政府机构等等，作为一个仲裁者帮助引用数据，好坏可以让市场评价信用，正如对一个机构评级一样，如果这样就很透明开放了。
Q：有一些很有趣的实体项目比如智能门锁，无人租车，这些都是线下项目，怎么做到互联互通呢？
A：首先区块链的项目都是跨平台的，也就是说嵌入式设备可以依托区块链的低信用成本的优势，自动记账，可以是联盟链的，也可以是直接基于某个公有链的DAPP，这些账本是共享的，这些数据在发生引用关系的时候，可以进入公有链通道，打通两者关系。
其次，任何具体的区块链项目，都是需要依托一个公有链进行的，正如现在很多落地项目都是基于“三巨头”，然而其实目前并没有一个让大家都特别满意的标准，让大家都服，所以我我们还要拭目以待。
安全可信赖的区块链资产交易平台火币网 Q：多谢分享，能谈谈最后一张图中区块链发展的各个阶段可能对传统金融行业尤其是银行业的影响吗
A：对银行业的影响，我认为现阶段影响不大，尤其是国内。这个要视区块链发展的程度而定。我所了解的，央行已经开始着手自己的数字货币了，这对银行来说，顶多就是再来一次IT架构升级的事儿而已，可以帮助银行业降低IT成本，也可以方便加强监管。但如果在更远的未来，银行可能不会特别封闭，变成一些区块链的代理节点，也会被所有人所监督，而不是几个特殊机构。
Q：如果公有链能够记录所有历史，有没有技术能破坏或封禁，有没有生命终结的那天？ A：有一点技术风险，通用量子计算商用的时候，目前的加密技术很多都失效了，基于密码学的区块链受影响最大（当然现在的中心化架构也会受到影响）。这取决于理论研究的成果，如果出现了新的密码学理论可以抵抗量子计算就没问题。如果从P2P网络的角度，是没有任何机构或个人能封禁的，只要有两个节点还能做交易也能记账，这个区块链就是alive的。
从经济学的角度，区块链的生死也不主要在于加密技术是否被攻破，而主要在于链上聚集了多少财富和利益，链上的数据有多少价值，如果没有价值了，链自然就死了，反之如果被攻破了，不过是分叉、或者等待新的加密算法出来之后进行数据迁移，这一点跟中心化数据库恢复备份没有什么太大区别。
如果一个系统不具备以下特征, 将不能视其为基于区块链技术的应用, 即去中心化 (Decentralized) 、去信任 (Trustless) 、集体维护 (Collectively maintain) 、可靠数据库 (Reliable Database) 。并且由这四个特征会引申出另外2个特征:开源 (Open Source) 、匿名性 (Anonymity) 。
目前现有的主流数据库技术架构都是私密且中心化的, 在这个架构上永远无法解决价值转移和互信问题。所以区块链技术有可能将成为下一代数据库架构。通过去中心化技术, 将能够在大数据的基础上完成数学 (算法) 背书、全球互信等。根据区块链的相关技术特征, 作为区块链未来应用最为典型的领域有:电子货币、智能合约、证券交易、电子商务、物联网、社交通讯、文件存储、存在性证明、身份验证、股权众筹等。
基于区块链的技术特征, 喵爪提出众筹重构教育的概念。
用区块链技术生成一段代码, 产生喵爪币
简单地说, 区块链就是把云计算所构建的集中式数据库, 通过去中心化的方式分散存储到整个链中每一个节点, 将数据库从集中维护的模式转化为集体维护的模式。如果说云计算是一种“封建集权制”的技术模型, 那么区块链所代表的就是一种“人人为我, 我为人人”的“共产主义”技术模型。它的教育理念是“以学生为中心”, 运用高科技, 按照每位学生的需求和兴趣, 提供量身定制的课程。
我们通过喵爪币来众筹建立我们自己的学习教育社区——极客豆学院。极客豆学院分为线上和线下。喵爪币可以用来买课程和学习用的硬件产品。在平台上发起以项目制为导向的学习项目的人, 都可以拿到喵爪币。喵爪币可以兑换人民币、比特币、小贝壳和天空币等其他加密数字币。而分享、协作、跟踪、广播、诠释、鉴别都等功能都会在极客豆学院的技术后台上实现。
近几年, 教育科技产品几乎都涉及通过大数据实现学生个性化学习、自适应学习。它们在辅助学生学习、减轻教师负担、提高管理效率等方面发挥了积极的作用。我们在大力推广使用教育科技产品的同时, 非常重视教育数据隐私保护, 在法律保障、社会关注度、技术防护等方面做出了探索和尝试。也就是说, 喵爪币也是学生学习的数据库。学生数据是放在喵爪钱包的区块链里。学生的身份是加密的, 数据是公开的。只有学生自己拥有密钥。数据要和人链接起来, 只有通过密钥才能证明。这样就会保护学生隐私了。
极客豆学院—— 玩乐课程表没有“年级”的另类学校
在极客豆学院, 学生签到、考试、完成作业全部需用i Pad以及可穿戴设备进行。学校会让每位学生家长购买一台i Pad, 一年后换成笔记本电脑。电脑上装有极客豆学院的电子平台http://www.mzworld.cn。每周, 老师都会和每位学生聊天, 通过了解他们的兴趣和强弱项, 在学生个人账号中制定下一周的学习计划, 约25个新任务列表 (Playlists) , 列表会清晰写明完成每项任务的具体操作指南。学生用电脑查看任务, 完成后在线提交文档或照片至http://www.mzworld.cn的线上数据库。根据在线了解学生完成的情况, 老师可一对一进行辅导并在下次制定任务列表时对学生个人的薄弱项加以强化。
极客豆学院其实并没有严格意义的分班, 它在教学过程中把进度相同、兴趣相同的学生聚集在一起做项目。如果这个学生在某一项目上学习速度较快, 可跟高年级同学一起学高阶课程, 但其他项目仍旧跟同龄人一起上。
极客豆学院会找最好的设计师和工程师, 优化整个技术系统。极客豆学院会利用Wolfram的强大搜索功能, 建立学生可用的知识库。尽管目前极客豆学院的数据库还很小, 还刚刚开始, 但当有一天我们有了大数据, 我们将会找到方法, 完善教育系统。
极客豆学院的教学法设计
极客豆学院用一种混合学习模式代替原来的教师主导式教学, 学生有“自主学习” (solo time) 和“小组学习” (group time) 两个学习场景。孩子们花半天的时间沉浸在线上学习中, 半天的时间接受传统教室指导, 这些全部有强大的数字平台系统做支撑, 能够满足学生个性化学习和评价体系的数据量化, 家长也能及时在网上了解孩子的学习进程。
孩子们每年还有两周的时间放下一切教学任务, 共同去分析同一个社会问题, 并尝试提出解决方案。从小学三年级到高中的孩子们, 解决的是同样的问题, 最终不同的年级都要展示问题的解决方案, 他们之间的相互比较也很有趣。其实, 这项教学任务和我们开展的综合实践活动课程相似, 但他们的确保证了孩子有充足的时间去研究, 而且设计的活动主题是解决社区里真实存在的问题, 这让学习这件事不仅变得好玩而且更加有意义。
极客豆学院打造了基于互联网的项目制自适应学习体系, 培养学生创新能力。为培养具有创新能力的优秀人才, 我们的教育应当以学生为本, 以提升学生综合素质为导向, 提倡个性化教育, 从而激发每位学生的潜能。为此, 学校应当以教育信息技术为支撑, 构建优质学习资源系统和个性化学习平台, 创设适合每位学生发展的教育。
为此, 极客豆学院成立创新实验室, 依托互联网教学平台、智能硬件 (传感器、3D打印、机器人等) 设备与实际应用项目的引进, 建立鼓励学生以项目为导向的自适应学习、实践, 将极大培养和激发学生们的创新能力。实验室将常态化地培育出基于发现和解决社会实际问题的学生创新项目。
极客豆学院创新实验室的任务是:培养学生编程与设计思维, 以及运用科学技能与素养创造与发明。这一任务, 将通过引进项目制学习来实现学生的自适应学习和创新。极客豆学院将重新定义教育, 通过沙盒游戏组建一个学习型社区, 让不同年级的学生互相辅导。同一个班里不同学生上的课程不同。
例如, 一个擅长数学的3年级孩子可能在上着5年级数学课, 而阅读课仍然与他同龄的孩子同步。这样一来, 每个孩子都能发现自己有不如别人的地方 (弱项) , 但也有比别人做得好的地方 (强项) , 他们也许羞于向老师提问, 但很乐于与同伴一起解决问题。再如, 即使围坐在一起进行阅读训练, 每个孩子的学习方式和要求的学习成果也是不同的, 对于阅读水平已经很高的学生, 老师会要求他将文章改编成剧本, 或做改写;而对于阅读理解能力尚需帮助的学生, 也许只是回答几道互动问题。
在这里, 填鸭式的教育模式被否定, 学生被鼓励, 不单单做一个问题解决者, 更是一个问题发现者。小孩子用平板电脑, 而大一点的孩子用手提电脑, 他们通过电子产品来完成定制的课程、项目和活动。老师每天会在游戏里将当日的任务发送到学生的任务单里, 活动也许包括在MZ世界里做20分钟数学, 或者与同学合作创造细胞的一部分。学生完成任务提交后, 系统会自动评估学生的学习。这样, 老师可以为不同的学生布置不同的功课, 于是离因材施教又进了一步。
在创新学习正式开始前, 老师会和学生聊天, 以期勾画出这个孩子详细的学习者档案。此外, 老师会把一些数学、语言问题给学生, 但他们做得对错并不重要, 重点是老师需要更了解学生本身的性格癖好。由此, 学生档案里, 除了基本的个人信息, 还有他们的兴趣爱好、学习方式、强项和弱点、个性偏好等等。这些档案成为我们为学生提供个性化学习计划的依据。依靠软件的帮助, 老师会根据学生现状来制定全年的学习目标。这些目标最终细化为每周都会更新的游戏清单 (playlist) , 学生每天在这些清单上挑选不同的项目学习。当这些清单完成, 意味着他们实现了一项项的学习目标。
用技术手段帮助孩子自我学习、自由探索, 这才是属于未来的教育方式。极客豆学院只是最早的一个发展形态, 这是一个“长期”的过程, 而现在所做的是一种典型的“硅谷创业”模式, 先在一个小范围内创立, 发展和完善产品, 而最后, 极客豆学院想要做的是基于共享逻辑建立生态。在线上建立项目制自适应学习生态的尝试之后, 下一步是“帮助教育者开办学校”。学校之间的组织形式也不会再是从上至下的组织形态, 而是一种网状结构, 每所学校都是不同的个体, 其相互连接相互分享。这样所构成的网状结构是一种新的学校系统, 系统化地创造价值和共享, 而这就是“个性化学习生存的土壤”。
经济学假设中，信息是充分的。实际上，正是因为信息不充分，才存在非常庞大的中介机构。而中介机构的存在，增加了交易成本，提高了交易门槛。区块链技术本质上来说是一个大规模协作工具，它首次使用纯技术方式让直接的价值转移成为可能，并延续了互联网去中心化和去中介化的趋势。去中介的区块链技术将极大地颠覆信息中介行业。
源自比特币的区块链技术
2008年11月1日，一位化名中本聪（Satoshi Nakamoto）的程序员，在MIT计算机系统安全组的网站上发表了一篇仅8页长的学术论文，《Bitcoin：A Peer-to-Peer Electronic Cash System》。中本聪描述了一种完全基于点对点的电子现金系统，使支付可以由交易双方直接进行，摆脱了通过第三方中介（如商业银行）的传统支付模式，创造了—种全新的货币体系。
2009年1月，第一个序号为O的比特币区块——创世区块诞生。几天后的1月9日出现序号为1的区块，并与序号为0的创世区块相连接形成了链，标志着比特币区块链的诞生。
比特币因其剧烈的价格波动、高度的匿名性、与犯罪相连的坏名声以及其他技术原因，2009年诞生至今仍远未进入主流。然而2014年以后，作为比特币背后的数据结构，区块链却越来越受到广泛关注。
区块链技术是构建比特币数据结构与交易信息加密传输的基础技术，该技术实现了比特币的发行与交易。区块链技术的核心是所有当前参与的节点共同维护交易及数据库，使交易基于密码学原理而不基于信任，使得任何达成一致的双方，能够直接进行支付交易，不需第三方的参与。
从技术上来讲，区块是一种记录交易的数据结构，反映了一笔交易的资金流向。系统中已经达成交易的区块连接在一起形成了一条主链，所有参与计算的节点都记录了主链或主链的一部分。
比特币的产生需要依据特定的算法，通过大量复杂的运算才能生成，俗称“挖矿”。挖矿就是指产生新区块并计算随机数的过程，以解决一项复杂的数学问题来保证比特币网络分布式记账系统的一致性。这项复杂的数学问题是寻找一个随机数散列值（也称为哈希值）。散列值由散列函数生成，散列函数的功能是将任意长度的不同信息（例如数字、文本或其他信息）转化为长度相等但内容不同的二进制数列（由0和1组成）。
比特币采用的是散列算法中的SH256算法，任意长度的信息输入通过这个函数都可以转换成一组长度为256的二进制数字，以便统一存储和识别。256个0或1最多可以组合成2256个不同的数，这个庞大的集合能够满足与比特币相关的任何标记需要。且散列还有一个重要特征，若想要生成一个特殊的输出数字，只能通过随机尝试的办法逐个进行正向运算，而不能由输出结果逆向推出输入信息。这个特征是比特币能够顺利运行的重要基石。挖矿就是通过改变随机数来生成不同的散列值，直到符合要求。
一个区块包含以下三部分：交易信息、前一个区块形成的哈希散列和随机数。交易信息是区块所承载的任务数据，具体包括交易双方的私钥、交易的数量、电子货币的数字签名等；前一个区块形成的哈希散列用来将区块连接起来，实现过往交易的顺序排列；随机数是交易达成的核心，所有节点竞争计算随机数的答案，最快得到答案的节点生成一个新的区块，并广播到所有节点进行更新，如此完成一笔交易。分布式记账成为可能
比特币使用整个P2P网络中众多节点构成的分布式数据库来确认并记录所有的交易行为。在信息传递过程中，发送方通过一把密钥将信息加密，接收方在收到信息后，再通过配对的另一把密钥对信息进行解密，这就保证了信息传递过程的私密性与安全性。比特币的交易并非简单的支付货币本身。由于每笔交易单都记录了该笔资金的前一个拥有者、当前拥有者以及后一个拥有者，依据交易单可实现对资金的全程追溯。这也是比特币的典型特征之一。最后，当每一笔交易完成时，系统都会向全网进行广播，告诉所有用户这笔交易的实施。
比特币系统大约每十分钟创建一个区块，其中包含了这段时间里全球范围内发生的所有交易。每个区块中也包含了前一个区块的ID，这种设计使得每个区块都能找到其前一个节点，如此可一直倒推至起始节点，从而形成了一条完整的交易链条。
因此，从比特币的诞生之日起，全网就形成一条唯一的主区块链，其中记录了从比特币诞生以来的所有交易记录，并以每十分钟新增一个节点的速度无限扩展。这条主区块链在每添加一个节点后，都会向全网广播，从而使得每台参与比特币交易的电脑上都有—份拷贝。
在现实世界里每笔非现金交易都由银行系统进行记录，一旦银行计算机网络崩溃所有数据都会遗失。而在互联网世界里，比特币的所有交易记录都保存在全球数量巨大且分散的计算机中，只要有一台装有比特币程序的计算机还能工作，这条主区块链就可以被完整地读取。如此高度分散化的交易信息存储，使得比特币主区块链完全遗失的可能性极小。
每个人在对交易的有效性进行验证后，都可以根据这些交易数据生成新区块。为了避免虚假交易或重复交易，使这一新区块被信任需要构建工作量证明机制。如果想要修改某个区块内的交易信息，就必须完成该区块及其后续连接区块的所有工作量，这种机制大幅提高了篡改信息的难度。同时，工作量证明也解决了全网共识问题，全网认可最长的链，因为最长的链包含了最大的工作量。
综上所述，区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块。在比特币的应用中，整个区块链就是比特币的公共账本，网络中的每一个节点都有比特币交易信息的备份。当发起一个比特币交易时，信息被广播到网络中，通过算力的比拼而获得合法记账权的矿工将交易信息记录成一个新的区块连接到区块链中，一旦被记录，信息就不能被随意篡改。比特币是区块链的一个“杀手级应用”，区块链是比特币的底层技术，且作用绝不仅仅局限在比特币上。
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区块链系统同任何一个数字系统一样，都离不开计算机硬件的支持。去除了第三方机构的同时，也无法得到第三方机构提供的硬件支持。区块链集体记账的特点要求每个支持交易的节点都能够为系统提供计算能力，由此提出了一种鼓励节点竞相提供计算能力的机制——挖矿。
新区块的生成将奖励矿工新的电子货币，还可以通过设置交易费用来奖励挖矿这种提供算力的行为，系统通过这样的方式完成电子货币的发行，这也让矿工有利可图，成为了矿工挖矿的主要动机。
每个节点接收到交易信息以后，生成新的区块并计算该区块的随机数答案，最快得到答案的节点将促成这笔交易的实现，完成交易的区块记录，并将该区块广播至所有节点。同时该节点将有可能获得一枚新的电子货币作为奖励。
截至2016年1月，支持比特币运行的区块链的计算能力已经达到了800，000，000Gh/s，代表每秒能够进行8×1018次运算，全球Top500的超级计算机的算力加在一起都远远不及这个数量级。中国的算力占比特币全网的50%以上。随着全网算力提高，找到散列值的难度也会提升，从而维持10分钟找到一次的频率。
区块链技术的特点
区块链通过去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库，该技术方案让参与系统的任意多个节点，把一段时间系统内全部信息交流的数据，通过密码学算法计算和记录到一个数据块，并且生成该数据块的指纹用于链接下个数据块和校验，系统所有参与节点来共同认定记录是否为真。
区块链是一种类似于NoSQL（非关系型数据库）的技术解决方案统称，并不是某种特定技术，能够通过很多编程语言和架构来实现。并且实现区块链的方式种类也有很多，目前常见除运用于比特币的POW（Proof of Work，工作量证明）外，还有POS（Proof of Stake，权益证明），DPOS（Delegate Proof of Stake，股份授权证明机制）等。
去中心化：分布式记录+分布式储存。区块链与传统网络记录体系不同，没有设立中心记录者，而是通过建立公开记录体系，使全网每一个节点在参与记录的同时也来验证其他节点记录结果的正确性，在全部参与者确认后完成信息记录，以确保记录结果真实性。
目前传统数据库是中心化记录、中心化储存，即使采用异地灾备、云存储，也只是将存储地从一处变为多处，从本地变为云端，如果中央服务器出现问题，则灾备数据库也将停止更新数据。而区块链数据库是分布式记录、分布式储存、分布式传播，每一条信息都由单个节点传播给全网其它所有节点，每个节点都负责数据的记录、储存，没有中心化或第三方机构负责管理，一个节点出现问题，其他节点会继续数据的更新和存储，通过去中心化的方式，维持系统稳定运行。
去信任化：非对称加密数学+可靠数据库。传统互联网模式通过可信任的中央节点或第三方通道进行信息匹配验证和信任积累，这些中央节点或通道是否可信任对整个体系的信用影Ⅱ向极大。而区块链，通过数学方法解决了信任问题，依靠非对称加密和可靠数据库完成了信用背书，所有的规则事先都以算法程序的形式表述出来，参与方不需要知道交易对手信用度，更不需要借助第三方机构来进行交易背书或者担保验证，而只需要信任共同的算法就可以建立互信，通过算法为参与者创造信用、产生信任和达成共识，完成去信任化。
区块链采用非对称加密算法，即在加密和解密的过程中使用一个“密钥对”，“密钥对”中的两个密钥具有非对称的特点：一是用其中一个密钥加密后，只有另一个密钥才能解开；二是其中一个密钥公开后，根据公开的密钥其他人也无法算出另外一个密钥。在区块链的应用场景中，一是加密时的密钥是公开所有参与者可见的（公钥），每个参与者都可以用自己的公钥来加密一段信息，在解密时只有信息的拥有者才能用相应的私钥来解密，用于接收价值。二是使用私钥对信息签名，公开后通过其对应的公钥来验证签名，确保信息为真正的持有人发出。
整个系统将通过分数据库的形式，让每个参与节点都能获得一份完整数据库的拷贝。除非能够同时控制整个系统中超过51%的节点，否则单个节点上对数据库的修改是无效的，也无法影响其他节点上的数据内容。而在实际中，发动51%攻击是无意义的，为掌握全网51%算力所需投入的成本，远远大于成功实施攻击后获得的收益，因此，从理论上来说，区块链技术可以保障数据库安全可靠，且参与系统中的节点越多和计算能力越强，该系统中的数据安全性越高。
区块链仍存在一些问题
目前，区块链技术的应用还处于初级阶段，仍面临着诸多问题。以区块链最成熟的应用比特币为例：
首先，技术层面上，网络容量有限、确认时间长、能量消耗大。在区块链中，每隔10分钟增加一个区块，由于区块的容量有限（1MB），每个区块最多可以容纳4096笔交易，区块链网络每秒钟只能处理7笔交易，远低于Visa/Master网络每秒4.7万笔和支付宝双十一8.59万笔/秒的交易能力。在能耗方面，比特币矿工目前的“挖矿”设备已经由300MH/秒的CPU升级到了5TH/秒的ASICs。据估计，目前比特币网络处理一笔交易的耗电量相当于美国一个家庭一天的耗电量，而碳排放是534吨/日或825万吨/年。
其次，在安全层面上，比特币交易平台易遭到黑客攻击。如2015年1月世界第三大比特币交易所BitStamp因一次黑客攻击丢失了540万美元的比特币。随后，总部位于斯洛文尼亚的这家公司被迫停止交易。这次攻击大约损失了19000个比特币。这一幕同样可能发生在通过区块链交易的资产上。而比黑客攻击更尴尬的是，丢失私钥的用户将无法挽回自己的资产。
再次，政策层面上，需要平衡监管与隐私。“去中心化”让中心化的政府疑虑重重，监管政策不乐观，而对于一个分散式网络来说，监管的难度也不小。此外，人们对区块链的理解程度和接受意愿不够，这导致新技术及新应用很难推广。
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第四，事后不可追索。不可篡改是区块链的一大好处，但在实际应用中，却造成了无法事后追索的问题。一旦区块写入，就不能修改或取消，而一定需要进行新的一笔逆向交易。因此在构建区块链的交易结算系统中，需要预先设置追索机制和例外机制。
区块链的应用前景
无论是金融、公证、医疗、房地产还是物联网领域，只要有过多的中介参与、过高的中介成本或者是低追踪成本和高信息安全的需求，都会有区块链技术的用武之地。
通信：通信领域是最早的区块链应用之一。传统的通信程序都是考虑如何用最短的时间和路径传送信息，如今除了速度，安全性成了关注重点，基于区块链的比特信（Bitmessage）应运而生。区别与传统点对点传输方式，比特信不需要信任沟通协议，一份邮件会发送给网络系统中的所有人，只有真正拥有密钥的人才能打开信件，这也避免了被追踪收件方和发件方的风险。跟踪信件的路径是没有意义的，因为所有人都收到了，这可以解决路径的安全问题。由于这种方式对网络带宽和运算能力要求很高，只有在如今具备软硬件基础的情况下，才能承担这种由快到安全的转变。
域名管理也是区块链在通信领域的潜在应用之一。传统的域名管理系统是由ICANN分配给不同的机构，但这样的树状结构非常不安全，尤其是像中国这种不控制任何根服务器的国家。基于区块链技术的第二代域名管理系统从传统的中心化管理系统转变为去中心化的域名管理，使其更安全也更有效率。
金融：金融领域存在大量诸如银行、证券交易所等中介机构，对区块链技术的巨大需求使金融领域成为目前区块链应用最多的领域。金融系统的去中心化将大大提高系统的运行效率。近年来开发出其他区块链协议，使区块链有机会在金融业和其他行业中得到实际应用。以太坊（Ethereum）、Ripple、Stellar、Eris、 Tendermint、HyperLedger等，以权益证明、股份授权证明等机制取代了费时费力的比特币工作量证明机制，从而提高了交易速度，降低了能耗。
汇丰银行的报告称，央行未来可以通过区块链技术来发行货币。例如政府要实行量化宽松，央行可以低成本且精确的发放到每个人的帐户，也可以查到每一笔钱的流转。并且可以通过智能合约，在钱上设定条件。例如，这笔钱必须进入农业，则这笔钱的预设程序限制了这笔钱只能流向农业，在发放之前就能写成合约。未来的金融发展方向之一是可编程金融，区块链技术将是重要的实现手段。
银行很大的一个风险是单点错误，典型例子是巴林银行，因为一个交易员作假虚报，最终导致巴林银行破产清算。如果银行采取更严格的审查和审计势必提高经营成本。如果使用区块链可以从根本上避免单点错误的发生，任何细微的造假系统会马上识别，进而降低审查和审计成本。
互联网已经实现了信息的自由传递，但是价值的自由传递尚未实现。下一步是将资产数字化，在互联网上登记各类权益资产，实现权益资产的自由流通。区别于信息的可复制，权益资产对应的价值是不可复制的，其传输方式显然与信息不同，区块链技术有望实现从信息互联网到价值互联网的转变。
医疗：目前医疗领域是除了金融领域外的区块链第二大应用领域，包括病例、指纹等在内的很多资料具有隐私性，需要很高的权限保护。尽管目前对与个人信息的管理能基本符合要求，未来技术的发展将获得大量特定基因数据，当前的中心化资料系统也会变得很吃力，容易出现大规模数据泄漏的问题。
而区块链技术可以通过多签名私钥和加密技术来防止这种情况的出现。当数据放置在区块链上后，使用多签名技术，就能够让那些获得授权的人们才可以对数据进行访问。使用这种技术，将能够制定一定的规则来对数据进行访问，必须获得授权才能够进行，无论是医生、护士或者病人本身都需要获得许可；在某些情况下，可以设定需要3个人中2个人授权才可以进行。
物联网：传统物联网模式是由一个中心化的数据中心收集所有已联接设备的信息，这种方式在生命周期成本、收入方面有严重缺陷。如果设备的运行环境可以去中心化，彼此相连，形成分布式云网络，整个网络的生命周期就可以变得非常长，同时运行成本可以显著降低。
区块链对于物联网的意义在于，为物联网中数以亿计的设备之间建立低成本的、P2P的沟通桥梁；同时，通过去中心化的共识机制保证了信息的安全性和私密性，又能做到开放和透明化的数据管理。
基于区块链技术的智能合约，可以使智能设备成为自我维护、自我调节的独立个体，能够自主的与其他设备核实身份、交换信息，并按照事先拟定的规则合约，执行相应的动作。
公证：公证作为当前社会的重要需求，具有较高的成本并严重依赖政府机关和权威单位的信用，也造成了门槛较高、国内知识产权保护不够的问题。利用区块链去中心化的特点，使用数学信用背书可以完成全自动化公证。如果从重要信息到生活痕迹都能够证明所有权，且数据永久保存并随时可追溯源头，微信息和微知识产权将形成体量惊人的交易市场。当前已有不少公司在公证领域做出尝试。BitprOOf专注于学校学历证书的认证，Monegraph试图把艺术品进行区块链登记，Factom提供对所有文书、文件的数据资料公证服务。
政府：基于区块链技术的分布式账本在政府公共事务管理中可以发挥重要作用。分布式账本有潜力帮助政府在收集税收、传递福利、签发护照、记录土地注册、保证商品供应链、投票等方面，确保政府记录和服务的完整性。目前，已经有一些国家政府开始了区块链实践。区块链对于限制权力腐败，提供政府公信力也有帮助。不可更改的公共账本便于政府审计和公民监督。智能合约还可以使一些可电子化、可编程的行政过程自动化，避免人为干扰。
华尔街的应用
从云计算到开源软件到第二代信息安全技术，华尔街在新技术的应用和推广上紧跟前沿。鉴于区块链技术的潜在影响，华尔街的金融机构也已开始主动研发。几乎所有欧美大型金融机构当前各自都有10～20个项目在开发测试中。
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美国已经在基于区块链技术的证券交易方面做了很多的探索，一旦区块链技术的证券交易做大，意味着可能成为真正意义上的全球交易所。区块链技术的交易平台可以跨过所有的法律障碍来完成交易。纳斯达克在2015年12月30日完成了基于区块链平台的首个证券交易，推出基于区块链的数字分类账技术Linq平台，进行股票的记录交易与发行。SEC近期批准了美国上市电商Overstock将自己公司的股票放在Overstock自己的区块链技术交易平台上进行交易。
2014年以来，包括巴莱克银行、瑞士信贷银行、摩根大通在内多家银行都已经加入了由金融技术公司R3领导的组织，着手为区块链技术在银行业中的使用制定行业标准和协议。传统的跨国转账SWIFT协议结算清算时间很长，一般来说资金电汇按天来结算，而R3区块链联盟可以实现银行间的跨国准时清算。全球范围内加入R3联盟的银行已超过42家。
人民银行研究区块链技术
1月20日央行召开数字货币研讨会，提出争取早日推出央行发行的数字货币。2月15日，《财新周刊》刊发对央行行长周小川的专访，谈及数字货币的未来。周小川认为纸币必然要被取代。央行发行的数字货币不会影响现有的货币供给、创造机制和货币政策传导，其防伪性和安全性则有赖于多种信息技术手段的保障。
周小川称，“央行发行数字货币，主要体现这么几个原则：一是提供便利性和安全性。二是做到保护隐私与维护社会秩序、打击违法犯罪行为的平衡，尤其针对洗钱、恐怖主义等犯罪行为要保留必要的遏制手段。三是要有利于货币政策的有效运行和传导。四是要保留货币主权的控制力，数字货币是自由可兑换的，同时也是可控的。为此，我们认为数字货币作为法定货币必须由央行来发行。数字货币的发行、流通和交易，都应当遵循传统货币与数字货币一体化的思路，实施同样原则的管理。”
关于区块链技术，周小川称，“数字货币的技术路线可分为基于账户和不基于账户两种，也可分层并用而设法共存。区块链技术是一项可选的技术，其特点是分布式簿记、不基于账户，而且无法篡改。如果数字货币重点强调保护个人隐私，可选用区块链技术，人民银行部署了重要力量研究探讨区块链应用技术，但是到目前为止区块链占用资源还是太多，不管是计算资源还是存储资源，应对不了现在的交易规模，未来能不能解决，还要看。除了区块链技术，人民银行数字货币研究团队还深入研究了数字货币涉及的其他相关技术，比如移动支付、可信可控云计算、密码算法、安全芯片等等。”
关键词：南方电讯睿致会管，宝利通视频会议, Polycom Pano
区块链是一种分布式共享记账的技术，它要做的事情就是让参与的各方能够在技术层面建立信任关系。区块链可以大致分成区块链底层技术和区块链上层应用。所谓区块链的应用，就是基于区块链技术的改造、优化或者创新等应用。区块链技术最为核心的意义是参与方之间建立数据信用。
比特币是区块链技术的第一个应用，但区块链技术的应用领域远不止金融行业。通信业者同样投以热情，特别是电信运营商领域，区块链技术正在成为新宠。
在通信领域，传统方式下的信息都是通过点对点传输来完成，这使得追踪者可以通过追踪信息传输的路径来拦截信息，这就带来了一个安全问题，由此也就产生了保障信息传输路径绝对安全的迫切需求。区块链技术的原理可能正好可以帮助解决这一问题。区块链技术的通信网络区块链VOIP通信功能。区块链技术的通信网络根据通过区块链异常交易的数据推导出其加密方案。这确保了数据的最高级别的加密，隐私和用户所有权。
南方电讯Potevio以追求沉浸式会议的极致为宗旨，共有睿景、睿致、慧呈、普天睿云四大家族，涵盖了音视数协作、云视频会议、云直播、云点播、云视频平台、免费云办公、云视频下载、移动会议、IP电话机、可视电话、混合云、视频会议租赁、云视频会议租赁、虚拟MCU、云MCU、虚拟会议室、数据协作等多层次全领域的服务。
南方电讯旗下的Potevio品牌线除了拥有超高清高兼容等优点外，安全保密也是备受用户信赖的秘诀之一。视频通信是实时通信，参会人之间相互可以看见，对安全隐患可以及时发现。普天睿云、睿致会馆都采用了加密、认证等安全技术，与网银、网上支付采用的技术一样；云服务平台通过设定会议密码、锁定会议等安全措施，进一步保障会议安全。
区块链技术的通信网络研发团队将不断地研究和评估共识，并探索实现区块链加载时间减少的新方法。该团队将致力于确保用户在通信网络上的体验能够感受到网络始终保持无缝和一致性。这些网络协议将允许部署较大规模的语音、视频会议、短信服务、屏幕共享、文件传输和通知等。南方电讯云视频采用全球知名品牌宝利通 Group310、Polycom Trio、Polycom Pano、Polycom Flex等视频会议明星产品，满足各种会议室、教室和任何规模会议空间的高清视频、语音和会议内容分享需求。南方电讯云视频基于宝利通的统一通信协作应用，不论您的业务分布在多少个地点，无论员工身在何处，都可通过Polycom Pano在分支机构间分享内容、沟通创意，可以快速连接至员工的个人设备，无需工具线缆或其他应用，连接至任何显示屏后，可同时显示多个内容分享源，实现不同内容的分析对比，以便更快地做出最佳决策。
以下是一份区块链应用项目商业计划书范文，如有雷同，纯属巧合！
1、项目简介：
区块链应用项目商业计划书
2、团队介绍： CEO
资深的java架构师，曾供职于谷歌亚洲研究院、华为等公司。区块链网的联合创始人，中国最早报道区块链的网站之一，目前DAU达到100万。对计算机技术和区块链应用有深刻的理解
销售总监
前道左咨询高级顾问，曾在零售行业（沃尔玛中国、苏宁易购）担任过高管和策略顾问。担任美素佳儿奶粉中国区供应链和物流总监，对零售行业上下游服务商的把控力强
CTO
毕业于斯坦福大学计算机专业，精通Java、Php等开发语言。在项目管理，系统构架，大数据处理，高并发控制等方面有丰富的经验。精通区块链原理及相关技术，主要负责放心购的所有技术架构
3、痛点分析：
主流防伪系统安全性较低：
旧防伪系统（如全息图）和新防伪系统（如二维码，简单的 RFID/ NFC）等，这些比较低端的方式即使加密了也很容易被破解，且复制的成本非常低，并不能做到完全意义上的防伪。
防伪真空区：
国内山寨行业发达，假货横行。目前市面上却只有针对如钻石等奢侈品的专属防伪验证方式，奶粉、酒品等原价不高但人们格外在意真伪性的商品亟待一种可靠而成本低廉的解决方案。
商家对商品管控力弱：
商家缺乏实用的供应链金融工具，难以形成对商品流转的溯源、定位追踪等有效的管理。
4、区块链技术解决方案：
独一无二的标签：每一个产品对应的标签都有一个独特编号的芯片，完整地记录了产品在供应链上流转的信息。
动态数据库：芯片上的数据会随机变化。即使仿冒者打破安全系统并复制一份一模一样的数据出来，这份数据也会迅速过时。
商品追踪溯源：24小时管理企业从报价到出货的每一项信息，让企业的每一项信息变的透明、可查询、流转更迅速。
防伪校验：用手机触碰标签，真伪验证过程只需要2-3秒钟，支持NFC和扫描二维码两种方式，并可多次查询产品信息。
5、市场规模：
防伪行业发展环境变化：
在互联网时代，防伪行业的市场环境出现了巨大变化。首先，互联网改变了消费者的消费习惯，却也提供了网络防伪的发展空间。目前，服装、日用百货、电子产品、化妆品、家用电器、食品等是网络购物主要品类，也将是防伪行业发展新的增长点。
区块链正站在风口上，处于商业市场庞大，经济快速增长的中国。发展于宏观经济减速，企业转型需求旺盛的关键时期。在企业服务落后，互联网流量经济深入人心的今天，国家鼓励万众创业的大好时期。天时地利人和皆在。
6、产品介绍： 具体功能：
标签应用：负责对应的商品资产的唯一标签的生成、打印、管理、区块链注册 商品管理：商品信息的建立、维护、库存查询
物流订单：最终用户对所拥有的商品资产进行物流任务派单 客服管理：物流客服对客户的物流任务订单进行管理
物流运维：操作用户通过移动端App对商品资产扫描识别，并进行相应的出库、入库、分发等操作。
APP用户端使用步骤：
下载APP-保持APP打开状态，将手机放在安全标签上，开始识别-显示识别结果（正品or伪造）-查询产品的重要信息。
7、盈利模式：
防伪服务：为商家提供防伪技术，从单一商品的销售收入取得分成 溯源服务：为商家提供商品溯源信息，取得收入
8、竞争对手：
竞争对手A：印刷企业信息化与智能化SAAS系统。专注于商用实用性，从底层上实现商家和商品的确权状态。以商家和商品服务为核心业务，把大量的商家和用户绑定在印链公链上。
竞争对手B：基于区块链技术的商品ID管理云平台，以BaaS（区块链即服务）的形式为企业级用户提供商品资产管理、追踪溯源、防伪校验、新型供应链管理等等。已完成初次ICO。
竞争对手C：创新型防伪公司，专注于安全、便捷的消费者营销。防伪产品可应用于食品、药品、化妆品、酒类、汽车零件及其他领域，直营模式较重。8月12日，顺利完成Pre ICO
9、竞争优势：
技术优势：独立开发一条链，降低对以太坊、超级账本等公司的依赖，稳定性、自主性更好 先发优势：区块链作为新兴技术，掌握者很少，能独立开发者更少，有利于放心购形成强大的技术壁垒和用户壁垒
团队优势：对行业的信息管理系统有深入而全面的了解，具有领先的系统集成能力和企业级的商务运营能力
10、运营数据：
开发进度：目前已完成产品2.0版本开发，基础功能完善。2017.5.15日，在奶粉公司进行小规模实验，反馈数据良好
合作意向：已和12个奶粉、葡萄酒、副食品品牌达成合作意向，2018年初合作可落地实施。
11、股权结构： 创始人：60%
创业团队：35%
期权池：5%
12、融资计划：
融资500万，出让20%的股权 团队完善：200万 市场推广：100万 产品研发：200万
毕友一言：
貌不出众、前途未卜、入不敷出……这其中任何一项，都不能造成对人生意义的抵消。即使合起来也不能。预测未来命运的最好方式，就是现在去创造它，也许这就是人生要义之所在。
金融探索之区块链：清算与支付应用详解
支付清算是区块链技术在金融领域中的又一大应用。
欧洲央行(ECB)已在着手调查如何运用区块链技术，其执行董事会成员伊夫·梅尔施（YvesMersch）称，区块链这样的创新支付技术具有潜力颠覆卡支付系统以及更广泛的金融体系；澳洲证券交易所（ASX）也在考虑使用比特币背后的区块链技术，作为其清算和结算系统的替代品；越来越多的大型金融机构也开始尝试使用区块链技术进行跨境业务结算以及更多在进入领域的应用，如摩根、Visa、伦敦交易所、法国兴业银行、瑞银集团等。
德勤金融服务中心在其发布的《银行业展望报告（BankingIndustryOutlook）》中称，未来几十年内，区块链这项颠覆性技术将带来银行业转型，并预测到2020年，区块链支付系统金融交易量会赶上美国自动清算所（ACH，AutomatedClearingHouse）。
今天的金融探索之区块链系列，小毕为大家详细整理了区块链技术在清算与支付方面的应用。认识支付系统
在一个标准的银行间资金转移过程中，如果发款银行和接收银行互相没有开立账户，他们将不得不依赖一个中央清算所或者关联银行。从实行到结算，支付的工作流程要花费数天，而且中间方还要收取一定费用。
1、银行间支付——保守型解决方案
银行间支付经常由中央交易方完成，每一个银行都有一个本地数据库。这个数据库作为一个权威总账记录了所有账户余额和交易流水。这里面有几个缺点：第一，本地数据库必须经过对账并同步。第二，中央交易方要在抵消不同账户的借贷后才执行支付，如图3.2所示。
保守型解决方案就是对于同属一个集团的银行使用区块链来为支付行为生成总账。每一个银行都可能是一个私有区块链网络的参与者，并且能够完成交易，参与一致算法。
采用了这个解决方案，就不再需要不同数据库之间的对账了，因为一致性算法已经取得了单一总账的权威状态。而且，支付可以不需要中间方就在银行间进行结算，切实地减少了其间的费用。这种交易是近实时的并且是点对点的，减少了交易对手风险，将结算时间降至以毫秒计算。在监管者看来，一个区块链是所有交易共享的不可变总账本，所有的监管者和审计方都有权访问。
不同法律实体的交易私密性可能是一个问题，因为在传统的区块链中，每一个法律实体所在的节点都可以访问其他参与者的记录。这可能和隐私相关的法律框架有所不符。保护参与者的数据隐私的解决方法尚在研究当中。
2、银行间支付——颠覆性解决方案
银行间支付采用活跃于特定网络的多重中央交易对手来为借贷双方结算。为了最小化交易对手风险，每一个银行必须为每一个支付网络设立准备金账户。
在这种情况下，许可区块链（私有区块链）可以在属于不同集团的银行间实现。关键的优势在于跨界支付可以摆脱关联银行的参与。这样，本来要给中间交易方的资本金就省下了，能分配给自身银行业务的资源就增多了。只需一个储备金账户，即可达成支付的全网区块链平台结构。
当大量银行参与到这个网络中时，这个解决方式就显得很有吸引力。Ripple就是一个基于区块链的跨界支付系统的例子。在Ripple中，验证节点由遵守一致性的识别过的金融机构运营。Ripple也能整合货币交换能力来为跨界支付提供流动性。跨境支付的难点
现阶段商业贸易交易清算支付都要借助于银行。这种传统的通过中介进行交易的方式要经过开户行、央行、境外银行（代理行或本行境外分支机构），这些中每一机构都有自己的账务系统，彼此之间需要建立代理关系，需要有授信额度；每笔交易需要在本银行记录，还要与交易对手进行清算和对账等，导致速度慢，成本高。
与传统支付体系相比，区块链做支付是双方之间直接进行，不涉及中间机构，即使部分网络瘫痪也不影响整个系统运行，成本低廉。
例如，Ripple创建的基于区块链的通用分布式银行间金融交易协议，为用户提供跨境、任意币种实时支付清算服务。
2014年，德国Fidor银行宣布成为首家接入Ripple协议的银行，开始采用这一创新型底层协议，进行即时、免费的汇兑业务。顺便八卦一句，Fidor原本就是很具互联网精神的银行，其账户可以存储比特币。
它还曾经在Facebook上推出“点赞获得存贷款利息优惠”活动。但是像Fidor这样的时髦银行不多，Ripple在全球推广进展缓慢，目前参与者不多，2014年强调要推广中国市场，但显然并不顺畅。
看似降低成本的安全方便的区块链跨境支付落地难在哪里？区块链在技术上还存在很多不确定性，同时区块链技术对于央行成为一个“假设挑战”，因为它削弱了对中央银行的需求。这种技术的性质意味着它并不容易能够融入到现有的监管框架内，数字货币的无国界特性也对于监管提出挑战。
除了Ripple外，还有多家基于比特币区块链基础的跨境支付公司。他们与Ripple不同，基于比特币兑换开展跨境支付服务，这让他们在政策风险和技术不确定性的情况下，还面临比特币交易规模和币值大幅度波动的市场风险。同时，基于比特币的跨境支付系统，虽然支付貌似便宜了，但是别忘了，公司投入在矿机、挖矿算力等基础设施和防范黑客攻击上的钱也不少。
一个炫酷的技术有可能成为金融基础设施变革的催化剂，各国央行对区块链的密切关注也显示了这一点。但是新概念新技术的成熟和应用取决于多种因素，尤其是涉及到金融监管，已经超越了技术层面。
经常被引用的Gartner的技术成熟度曲线（又称技术炒作图，用来研究技术的商业可行性），说明技术应用不像概念热炒那样简单。技术的成熟过程是一个方面，全球金融监管和国际政治角力是另外一个方面。密切关注进展的同时，商业性投入宜谨慎渐进。
区块链支付——跨境电商近乎完美的支付解决方案
区块链支付属于区块链1.0范畴即数字货币应用。
一句话描述：分布式网络技术的跨境汇款可以在去中心化的机制下使用户以更低的费用和更快的速度完成跨境转账，所以孕育着庞大的市场空间。
“区块链”是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了过去十分钟内所有网络交易的信息，用于验证其信息的有效性(防伪)和生成下一个区块。“区块链”技术拥有去中心化、方便快捷、高安全性、记账速度快、成本较低、互相监察验证等优点。
区块链技术可应用于升级跨境业务，打造新的跨境支付方式，推动跨境业务发展。当前的传统跨境支付方式清算时间较长、手续费较高且有时候会出现跨境支付诈骗行为带来跨境资金风险。
通过区块链技术打造点对点的支付方式，撇除第三方金融机构的中间环节，不但可以全天候支付、瞬间到账、提现容易及没有隐形成本，也有助降低跨境电商资金风险及满足跨境电商对支付清算服务的便捷性需求。
1、区块链支付的解决方案
首先，区块链建立一个去中心化的全球结汇系统。这个系统的核心机制主要体现在两个方面：
引入网关系统来解决非熟人之间转账汇款的信任问题。网关一般由具有公信力的主体来担任，如银行、第三方机构等。用户与网关之间的关系在整个系统中反映为一种债权债务关系，即如果用户A需要通过区块链钱包汇款给用户B，则其间的网关就与A生成了债务，与B生成了债权，通过将该网关对B的债权转为A对B的债权并进行清算，继而反映在双方余额变化上就完成了交易。这种债权债务关系会通过分布式网络储存在若干个服务器上，服务器之间以P2P的方式进行通信以避免单
一、集中式服务器所带来的各种风险，系统通过一定的加密技术确保数据安全。
根据共识，设置多个可选择结算加密数字货币，如比特币、瑞波币等。数字货币在每个交易过程中起到一个类似保证金和交易费的作用。为了防止恶意攻击者大量制造垃圾账目影响网络正常运行，区块链钱包要求每个网关都必须持有一定限额的数字货币量，并且每进行一次交易，就会有一定数字货币被销毁，由此来提高恶意攻击者的攻击成本以保证运行安全。
那么问题来了，如果银行等要参与数字货币的跨境结算怎么办?好办，由银行指定特定的数字货币作为银行技术支持和底层协议，这样就代替传统成本高昂的SWIFT技术，从而帮助传统银行以更快的速度、更低的成本来进行跨境清算和汇款，当然银行还可以选择覆盖更多的币种和支付场景。类似京东和天猫为消费者提供多种结算方式一个道理。
对于不同币种的货币兑换，区快链钱包建立了一套算法迅速匹配到提供最优惠换汇价格的做市商，然后由该做市商接受付款行的货币并向收款行支付其所需的货币，这里的做市商承担的就是上述网关角色，通过对双方债权债务的清算来完成跨境汇款。
从上述运转流程不难看出，在区块链驱动的跨境电商的支付中，有几个主体关系：
去中心化汇款系统
谁担任网关角色
做市商
可供选择的多个数字货币币种
区块链底层协议
银行或参与或不参与
去SWIFT化
债权债务关系在结算系统里被自定义为算法信任
防交易攻击，最大化交易安全
另外，再介绍四种已经在跨境支付中应用的解决方案：
1.第二种跨境支付：用各自的法币兑付成比特币等完成汇款流程。
2.第三种跨境支付：不涉及货币兑付，平台直接收取汇款手续费。
3.第四种跨境支付：通过ATM网络完成跨境汇款。
4.第五种跨境支付：套期保值支付。通过区块链的智能合约，锁定三天比特币价格不变，可以与网络内任何一个账户完成交易。交易方收取一定的服务费。
2、区块链支付的挑战与愿景
毫无疑问，区块链技术可以为跨境支付提供解决方案。简单的复杂的都有。可以弥补现有跨境支付中的体验问题。但是，区块链跨境支付还是存在一定挑战的。
五个挑战：
第一个挑战，道德犯罪。道德犯罪根源是区块链匿名机制，建议在跨境电商的支付结算中可以要求交易主体要实名认证。匿名机制使得用户的货币被盗后难以获得法律保障。
第二个挑战，是不同国家外汇管理的政策的不同。有的宽松，有的严格管制。平台自然也会受到影响。
第三个挑战：各数字货币总量有限，在跨境交易中会遭遇“上限”的挑战。
第四个挑战：中心化与去中心化的两股力量的挑战。
第五个挑战：社会成本上升带来的资源性挑战。区块链系统需要大量”矿机”保障系统的安全运行，交易处理会消耗整个网络的算力和能源;分布式存储也会大量占用众多节点的带宽和设备。
总结：
1）区块链支付钱包的基础是去中心化技术，即交易双方不再需要依赖一个中央系统来负责资金清算并存储所有的交易信息，而是可以基于一个不需要进行信任协调的共识机制直接进行价值转移。由于建立一个可靠的、中心化的第三方机构需要庞大的服务器成本和维护成本等，并且一旦受到攻击可能影响整个系统的安危。而去中心化方式在省却了这些成本的同时，其系统的每个节点均存储有一套完整的数据拷贝，即便多个节点受到攻击也很难影响整体系统的安全。因此对去中心化模式而言，其本身的价值转移成本及安全维护成本都相对较低。
2）跨境汇款场景，由于其在全球范围内仍缺乏一个低成本的解决方案，不同国家之间还存在文化、政治、宗教等因素的差异，类似区块链技术这一去中心化、去信任化的模式是一个非常有吸引力的解决方案，但是具体的技术路线和实践效果仍然有待观察和检验。
3）区块链分布式账本技术将区块链上数字资产流动与现实的现金支付相连接。区块链支付从功能上类似于GoogleWallet和支付宝钱包，但由于其建立在去中心化的P2P信用基础之上，她超出了国家和地域的局限，在全球互联网市场上，能够发挥出传统金融机构无法替代的高效率低成本的价值传递的作用。这就是吴晓灵院长所说的从信息到价值网络的区块链信用体系。每个人的密码学钱包，就可以发展成一个”自金融”平台，她可以P2P的支付、存款、转账、换汇、借贷以致全网记账清算，可以通过比特币、以太坊和瑞波币等这样的智能货币系统发行自己的金融合约产品和信用借条。
4）以比特币为代表的数字”货币”，并非是人民币等法币的直接对手，其更类似于支付宝一类支付系统，是对人民币等法币的补充，相当于国际跨界支付的一种中介信用。
区块链的概念首次出现在论文《比特币:一种点对点的电子现金系统 (Bitcoin:A Peer-to-Peer Electronic Cash System) 》中, 这篇文章的作者就是大名鼎鼎的中本聪。尽管中本聪本人依然是个迷, 各国对比特币的态度也是各异, 但比特币的底层技术——区块链却引起了各界的广泛关注。
何为区块链
区块链 (Block chain) 是指通过去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案。区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块, 每一个数据块中包含了过去十分钟内所有网络交易的信息, 用于验证其信息的有效性 (防伪) 和生成下一个区块。中本聪持有第一个区块, 即“创世区块”。
区块链是一种类似于No SQL (非关系型数据库) 这样的技术解决方案的统称, 并不是某种特定技术, 能够通过很多编程语言和架构来实现区块链技术。并且实现区块链的方式种类也有很多, 目前常见的方式包括POW (Proof of Work, 工作量证明) , POS (Proof of Stake, 权益证明) , DPOS (Delegate Proof of Stake, 股份授权证明机制) 等。
区块链的特征
区块链技术本质是去中心化且寓于分布式结构的数据存储、传输和证明的方法, 用数据区块 (Block) 取代了目前互联网对中心服务器的依赖, 使得所有数据变更或者交易项目都记录在一个云系统之上, 理论上实现了数据传输中对数据的自我证明。从更深远地意义来说, 这超越了传统和常规意义上需要依赖中心的信息验证范式, 降低了全球”信用”的建立成本, 这种点对点验证将会产生一种”基础协议”, 是分布式人工智能的一种新形式, 将建立人脑智能和机器智能的全新接口和共享界面。
根据区块链的定义及其本质, 区块链主要有如下特征:去中心化 (Decentralized) 、去信任 (Trustless) 、集体维护 (Collectively Maintain) 、可靠数据库 (Reliable Database) , 并且由四个特征会引申出另外2个特征:开源 (Open Source) 、匿名性 (Anonymity) 。
(一) 去中心化 (Decentralized)
整个网络没有中心化的硬件或者管理机构, 任意节点之间的权利和义务都是均等的, 且任一节点的损坏或者失去都不会影响整个系统的运作, 因此也可以认为区块链系统具有极好的健壮性。
(二) 去信任 (Trustless)
参与整个系统中的每个节点之间进行数据交换是无需互相信任的, 整个系统的运作规则是公开透明的, 所有的数据内容也是公开的, 因此在系统指定的规则范围和时间范围内, 节点之间不能也无法欺骗其他节点。
(三) 集体维护 (Collectively Maintain)
系统中的数据块由整个系统中所有具有维护功能的节点来共同维护, 而这些具有维护功能的节点是任何人都可以参与的。
(四) 可靠数据库 (Reliable Database)
整个系统将通过分数据库的形式, 让每个参与节点都能获得一份完整的数据库拷贝。除非能够同时控制整个系统中超过51%的节点, 否则单个节点上对数据库的修改是无效的, 也无法影响其他节点上的数据内容。因此参与系统中的节点越多和计算能力越强, 该系统中的数据安全性越高。
(五) 开源 (Open Source)
由于整个系统的运作规则必须是公开透明的, 所以对于程序而言, 整个系统必定会是开源的。
(六) 匿名性 (Anonymity)
由于节点和节点之间是无需互相信任的, 因此节点和节点之间无需公开身份, 系统中的每个参与节点都是匿名的。
区块链技术的意义
区块链技术的意义不言而喻。有人说, 区块链技术之于互联网金融犹如当年的TCP/IP通信协议之于互联网。具体来讲它的意义体现在如下几个方面。
(一) 区块链的出现将解决拜占庭将军问题
区块链解决的核心问题不是“数字货币”, 而是在信息不对称、不确定的环境下, 如何建立满足经济活动赖以发生、发展的“信任”生态体系。而这个问题称之为“拜占庭将军问题”, 也可称为“拜占庭容错”或者“两军问题”, 这是一个分布式系统中进行信息交互时面临的难题, 即在整个网络中的任意节点都无法信任与之通信的对方时, 如何能创建出共识基础来进行安全的信息交互而无需担心数据被篡改。区块链使用算法证明机制来保证整个网络的安全, 借助它, 整个系统中的所有节点能够在去信任的环境下自动安全地交换数据。
(二) 区块链技术的出现使得跨国价值转移成为可能
这里所谓的价值转移是指, 在网络中通过每个人都能够认可和确认的方式, 将某一部分价值精确地从某一个地址转移到另一个地址, 而且必须确保当价值转移后, 原来的地址减少了被转移的部分, 而新的地址增加了所转移的价值。这里说的价值可以是货币资产, 也可以是某种实体资产或者虚拟资产 (包括有价证券、金融衍生品等) 。而这操作的结果必须获得所有参与方的认可, 且其结果不能受到任何某一方的操纵。
在当前商业模式和社会组织架构下, 价值创造和交换活动都需要一个集中的制度体系 (如政府信用背书) 和机构体系 (如银行、支付机构等) 来建立信用, 否则陌生人之间无法取得信任, 进而发生交易。而区块链技术从根本上改变了这种中心化的信用创造方式, 运用一套基于共识的数学算法, 在机器之间建立“信任”网络, 从而通过技术背书而非中心化信用机构来进行信用创造。换句话说, 区块链技术是人类社会信用创造的一次革命, 理论上, 在技术识别能力足够的情况下, 它能让交易双方在无需借助第三方信用中介的条件下开展经济活动, 从而实现全球低成本的价值转移。
在当代世界, 经济一体化飞速发展, 国与国之间的经济交流和交往日益频繁, 如何在如此多样的环境下建立广泛的信任体系, 具有强烈的现实意义, 但是在如此纷繁复杂的全球体系中, 建立一个全球性的信用共识体系是很难的。由于每个国家的政治、经济和文化情况不同, 依靠传统的中心化的背书方法建立共同的信任是很难的。但是在漫长的人类历史中, 每个国家的宗教、政治和文化都大为不同, 唯一能取得共识的是数学 (基础科学) 。因此, 可以毫不夸张地说, 数学 (算法) 是全球文明的最大公约数, 也是全球人类获得最多共识的基础。如果我们以数学算法 (程序) 作为背书, 所有的规则都建立一个公开透明的数学算法 (程序) 之上, 能够让所有不同政治文化背景的人群获得共识。
区块链技术的应用前景
从理论上来说, 区块链技术是去中心化的理想技术, 可以在金融领域实现广泛的应用, 但关于区块链技术的弱点, 我们仍然知之甚少。尽管如此, 金融界可没有冷眼旁观, 纽约证券交易所、高盛、纳斯达克、瑞士银行等都加大了区块链技术方面的投资。那么, 区块链技术在不同领域有哪些重要应用呢?
(一) 通过网络发行股票
据《连线》 (Wired) 杂志网络版报道, 美国证券交易委员会 (SEC) 已批准在线零售商Overstock通过互联网发行股票的计划, 这意味着未来几年金融证券的发行方式可能出现重大转变。
在过去的一年里, Overstock开发了一种新技术, 即利用区块链 (Blockchain) 来发行金融证券。这种技术还可以追踪任何有价值事物的交易, 包括股票、债券或其他金融证券。
随着区块链技术的成熟, 一种通过网络发行金融证券的技术将成为现实和潮流。而通过区块链技术搭建的平台发行金融证券可以免去中间人, 从而降低企业的融资成本。所以, 基于区块链技术的金融证券发行技术对未来的资本市场具有非常重要的现实意义。
(二) 全新的金融交易方式
据《华尔街日报》, Nasdaq OMX Group Inc正在测试一种名为区块链技术的新技术, 如果该技术可以取得成功的话, 或改变全球资本市场格局。
该技术有机会颠覆传统的金融交易方式变为比特币类似的交易方式。如果该技术可以取得成功的话, 纳斯达克集团希望可以将所谓的区块链技术 (Blockchain Technology) 运用到股票市场之中。
纳斯达克将在纳斯达克私人市场 (Nasdaq Private Market) 开启该测试项目。私人市场是一个在2014年1月份推出, 处理私营公司IPO前交易的新手市场。据纳斯达克透露, 该平台签约了超过75家私营公司。
通常私营公司在处理其股份交易时, 需要经过大量的非正式系统, 包括需要律师手动验证电子表格, 纳斯达克想要使用比特币的区块链技术来替代掉这个过程。目前的纳斯达克私人市场是一个相对较小的项目, 因此该项目对于纳斯达克本身而言, 并不会产生重大影响。同时, 该实验也是大型金融机构利用区块链技术的最新例证。
(三) 智能合约
智能合约根据特定的事件驱动, 能够按照特定方法在一个非常安全的系统中良好运行。以太坊 (Ethereum) 开发者Vitalik Buterin表示:“区块链技术是以去中心化的方式来维护数据库和运行计算机程序。因此, 我们不需要信任任何个人、机构或者是计算机。”Ethereum和智能合约可以在金融交易、众筹、公司管理、合同协议、知识产权和智能资产等方面广泛应用。以太坊是一个平台和一种编程语言, 使开发人员能够建立和发布下一代分布式应用。
Circle公司副总裁Joshua Lim认同智能合约作为一个革命性的开源工具, 将会更好地整合所有信息, 打通金融、保险和媒体行业, 完成价值交换网络的转型。
(四) 实时审计
区块链技术对于审计行业影响也日渐显著。德勤亚太区投资管理行业合伙人秦谊女士分享了德勤的区块链应用案例。她认为:“区块链技术解决了审计行业历来在满足公众要求、满足监管部门要求方面的难点, 能够保证所有财政数据的完整性、永久性和不可更改性, 帮助审计师实现实时审计, 大大提高了审计效率。”
(五) 区块链在国际大型商业银行的运用
目前, 区块链技术最广泛也最成功的运用是以比特币为代表的数字货币。从理论上说, 围绕区块链这套开源体系能够创造非常丰富的服务和金融产品。Melanie Swan在新书《区块链——新经济的蓝图》中指出, 如果说区块链1.0指货币, 即应用中与现金有关的加密数字货币, 如货币、转账、汇款和数字支付系统等, 那么区块链2.0指合约, 如股票、债券、期货、贷款、智能资产和智能合约等更广泛的非货币应用;未来还可能会进化到3.0阶段, 即在政府、健康、科学、文化和艺术方面有所应用。2014年起, 关于区块链的讨论逐渐从1.0过渡到2.0, 目前商业银行基于区块链的应用领域主要有四方面, 一是点对点交易。如基于p2p的跨境支付和汇款、贸易结算以及证券、期货、金融衍生品合约的买卖等。二是登记。区块链具有可信、可追溯的特点, 因此可作为可靠的数据库来记录各种信息, 如运用在存储反洗钱客户身份资料及交易记录上。三是确权。如土地所有权、股权等合约或财产的真实性验证和转移等。四是智能管理。即利用上文提到的“智能合同”自动检测是否具备生效的各种环境, 一旦满足了预先设定的程序, 合同会得到自动处理, 比如自动付息、分红等。
国际商业银行对于区块链技术的投资情况
世界范围内, 金融界对于区块链技术的发展是高度关注和积极参与的, 除了上文提到的一些投资银行和资本发行机构。传统的商业银行出于压缩成本和提升利润的考虑, 也积极投资区块链技术, 其中一个典型的例子就是R3CEV。截至2015年11月底, 这个由金融技术公司R3创建的企业已有美国银行、巴克莱银行、花旗银行、汇丰银行和高盛等30家跨国银行集团参与, 主要致力于金融领域区块链的开发应用以及制定行业标准和协议。而这些金融巨头真正感兴趣的首先是区块链技术如何提升经营效率并缩减成本。区块链具有创建大型、低成本网络的能力, 可以简化并自动化大量手工金融服务流程, 大幅缩短交易时间、降低交易成本。其次, 在新的商业模式下, 银行需要寻找途径创造利润。比如, 由于区块链能低成本地实现小额支付, 银行就可以针对大量无法获得银行账户但能接触到互联网的人群开发金融产品、开拓市场。
除了之前提到的R3CEV, 国际上许多大型银行也以各种形式在区块链领域开展一系列探索, 归纳来看有三种途径, 一是商业银行成立内部的区块链实验室。比如花旗银行、瑞银、纽约梅隆银行等已相继成立研发实验室, 重点围绕支付、数字货币和结算模式等方面测试区块链的应用, 有的还扩大到其员工内部系统中测试。二是投资金融科技初创公司。2015年以来, 许多跨国大型金融集团纷纷以创投形式进入区块链领域, 比如高盛联手其他投资公司向比特币公司Circle注资5000万美金, 西班牙对外银行通过旗下子公司以股权创投方式参与了Coinbase的C轮融资等。三是与初创公司合作。例如巴克莱银行在技术孵化和加速器项目中与区块链初创公司合作, 澳大利亚联邦银行和开源软件Ripple合作组队, 创建了一个在其子公司之间互相支付转账的区块链系统等。
商业银行发展区块链技术面临的挑战
从实践进展来看, 区块链技术在商业银行的应用大部分仍在构想和测试之中, 距离在生活、生产中的运用还有很长的路, 而要获得监管部门和市场的认可也面临不少困难。
(一) 制度层面的制约
一方面, 区块链去中心、自治的特性淡化了国家、监管等概念, 对现行体制带来了深刻冲击。比如, 以比特币为代表的数字货币不但对国家货币发行权构成挑战, 还影响到货币政策的传导机制和效果, 削弱央行调控经济的能力, 导致货币当局对数字货币的发展保持谨慎态度。另一方面, 监管部门对这项新技术也缺乏充分的认识和预期, 法律和制度建立可能会十分滞后, 导致与运用区块链相关的经济活动缺乏必要的制度规范和法律保护, 无形中增大了市场主体的风险。最后, 一些国家的领导人对区块链技术的看法是有分歧的, 比如普京就认为用比特币进行交易是不可取的, 但利用区块链技术进行结算是可行的。
(二) 在技术层面的挑战
目前来讲, 区块链尚不成熟, 仍需要解决诸多问题。比如网络安全问题, 数字货币发展至今, 丢失和失窃等安全事故时有发生, 不仅暴露出其安全使用的弊端, 也打击了市场主体进一步持有和使用的信心。又如区块容量问题, 即在一些应用程序上, 区块链还无法承载数百万用户的使用。此外, 缺少可以被广泛使用的程序, 较高的技术门槛和相当的专业知识可能降低市场主体对区块链应用的认知和接受程度。
(三) 融入现有业务体系的挑战
尽管区块链技术具有光辉的未来, 但该项技术能产生的收益仍是未知数。在商业银行, 将该技术整合至银行现有制度的成本较大。对于任何金融创新, 银行都要确保既能创造经济效益, 又要符合监管要求, 还要与传统银行业基础设施衔接。特别是当部署一个基础系统时, 耗费的时间成本和人力物力都非常大, 银行内部遇到的阻力也不小。
参考文献
[1]宋湘燕, 黄珊.区块链技术在商业银行的应用前景[OL].金融时报, 2015-12-21.
【关键词】区块链 去中心化 保险 金融
区块链技术最早诞生于2008年，其表现形式为比特币。到了2014年，比特币已渐渐淡出人们的视线，然而其背后的技术——区块链却成为了公众关注的焦点。从定义来看，区块链是一种新型去中心化协议，能够安全地储存各类交易数据，且这些信息不可伪造和篡改，可以自动执行智能合约，无需任何中心化机构的审核。从整个金融领域来看，区块链技术的应用使得每个人都可能成为金融资源配置中的重要节点，也有望促进现有金融体系和金融监管制度的改良。
一、区块链特征概述与不足
（一）区块链技术的主要特征
总体来说，区块链技术的特征包括去中心化、非对称加密、可信赖、时间戳和智能合约五个特征。
去中心化指的是不存在中心化的管理机构，所有的用户都可以基于分布式的结构体系记录和验证数据，这也是区块链技术最显著的特点。区块链技术让所有个体都有成为中心的可能，因此极大地改变了传统金融中介的中心地位，从垄断性的强中介转化为开放式平台。
非对称加密指的是区块链采用的现代密码学技术。区别于传统加密方式，这种加密算法的“密钥对”是非对称的，所有的参与者都可以用公钥加密一段信息，而只有信息的发送对象才能用私钥进行解密。这类现代密码学技术使得信息的私密性得到了保障，也使特定的人能够接收到信息。
可信赖指的是区块链技术中交易记录的真实性。在区块链中，修改交易记录相当困难，若无法得到51%的人的认可，修改就没有意义。此外，区块链实际上是以数学方式解决信任问题，参与者不需要知道交易对手的信用水平，不需要第三方机构进行担保，只需要信任一套共同的算法即可。
时间戳指的是参与者都可以在每个区块上盖上一个时间戳，以说明信息是何时写入的，以此构建出一个可以追本溯源的大账本，可为每一笔交易提供查找功能。这样便构建了一套不可篡改、不可伪造的数据库。
智能合约满足了一些无法预见性、非常规的交易需要，保证区块链能够持续生效。这套智能合约具有可编程化的特点，能够控制各项限制条件，省去了法律约束的成本。
（二）区块链技术的不足
首先，区块链技术需要海量的存储空间。区块链记录了系统由始至终的每一笔交易，并且每个参与者都可能在各个时间节点记录数据。在每个节点的数据都需要实时同步的情况下，存储压力和网络传输压力较大。对存储空间的容量要求可能会成为制约区块链技术发展的关键问题。
其次，区块链技术需要高能耗，其电力和硬件成本不可忽视。
最后，区块链技术的发展离不开一个抗压能力较强的整体系统。在金融领域，如果每秒交易量超过系统的设计容纳能力，交易就自动进入到排队等待状态，造成用户体验的下降。
二、区块链在保险行业的应用展望
（一）区块链带来保险交易双方的交互性
区块链智能合约的个性化和可编程化能够实现保险合同在分布式系统下的自动和自执行，极大地提高了保险交易双方的交互性。在保险交易中，个体与个体之间的需求不同，交易模式多种多样，所满足的交易条件也千差万别。智能合约则大大降低了传统合约修改的法律和时间成本，其可编程化能够随意给交易合同添加限制条件，满足了不同的人对保险条款的不同需求。此外，区块链的分布性使得系统可以根据智能合约实际执行情况不断地实现自动重置和修正，保证模型实时客观地反应实际风险情况，合理调整赔付资金池，确保风险的可控性。
（二）区块链带来保险互助新模式
在区块链中，传统保险机构不再是强中心，相反，保险交易的每个参与者都可能是中心。这种“点对点”的互助保险平台，类似于一个个去中心化的组织，能够在没有外部干预的情况下，安全可靠地在预先设定的业务规则下，以一套固定模式自动运行。在这种模式下，保险公司的角色已不再是传统的风险吸收者和处理者，而是变成了风险资金池的管理者。最终，保险可能演变成去中心化的自治型保险，市场中各方在业务规则下各尽其责，打造一个透明、可信任、满意的保险社会。
（三）区块链带来监管模式的改变
国际金融危机加大了金融机构对自身业务的监管，传统的保险监管需要较高的合规标准和内控要求以降低风险，这大大增加了保险公司的成本，也限制了监管效率的提高。然而，风险水平却并没有得到显著改善，有效监管的形势依然严峻。在区块链技术下，监管模式将发生改变，有望以技术监管取代传统的制度监管。区块链采用的是多方验证的交互式共识平台，能够促进保险平台的自我监管，其信任机制大大降低了弄虚作假的可能性。交易参与者在各个节点都可以对保险业务进行参与和审批，监管将只需要对相关技术和平台进行查漏补缺即可，确保系统中的任何计算机都无法欺瞒系统。
（四）区块链带来保险行业的新突破
传统的保险受到地域限制，只能在线下当面进行，其发展速度受到制约。区块链的分布式数据库则实现了基于全网共识机制的跨区域的信息和价值的交流，模糊了地域限制，全球的任何一个人都可以参与进来，个体与个体之间的交流得到了强化，尤其是打破了信息的不对称性。此外，区块链的“时间戳”功能完整记录了交易过程，扩大了影响范围，缩短了时间周期，使得保险期限得以更加灵活，由此可以开发出更多保险产品，大大促进了保险行业的发展。
三、结语
目前，区块链技術尚处于早期理论阶段，各项应用还刚刚起步。然而，我们无法忽视区块链技术可能给我们生活的各个方面带来的变革。尤其是在金融领域，再细分到保险领域，区块链的去中心化特征可能会对传统保险行业的模式带来创新甚至颠覆，区块链的新型智能合约、信息和数据加密方式等也有望对保险行业进行改进，加快行业运作效率，从而使得保险行业更快更好地发展。
参考文献
[1]李峰.区块链在金融领域的前景分析[J].智富时代.2016（5）：25-27.
[2]王和，周运涛.区块链技术与互联网保险[J].中国金融.2016（10）：74-76.
[3]何广锋，黄未晞.区块链本质以及对金融业的影响[J].清华金融评论.2016（4）：102-106.
[4]杨涛，王斌.去中心化金融与区块链[J].金融博览（财富）.2016（6）：18-19.
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